Algemene Voorwaarden
Algemene Voorwaarden
Pensioenspaarcontract van het type Universal Life
Securex Leven vov
Maatschappelijke zetel: Xxxxxxxxxxxx 00, 0000 Xxxxxxx
Erkend bij KB van 5.1.1982 (B.S. 23.1.1982) onder nr. 944 voor het uitoefenen van de volgende verzekeringsverrichtingen: takken 21, 22 en 23. Erkend tussenpersoon CBFA 41.025 - RPR: Brussel - Ondernemingsnr.: 0422.900.402 - Bank: 000-0000000-00 - IBAN XX00 0000 0000 0000 - BIC XXXXXXXX - xxx.xxxxxxx.xx - Xxxxxxxxxxxxxxx 0, 0000 Xxxx - Fax x00 0 000 00 00 - xxxxx@xxxxxxx.xx
Inhoudsopgave
Artikel 1 - Wat is het voorwerp van het verzekeringscontract? 3
Artikel 2 - Hoe wordt het spaartegoed samengesteld? 3
Artikel 3 - Welke zijn de verzekerde bedragen? 3
Artikel 4 - Op welke basis is het contract opgemaakt? 3
Artikel 5 - Wanneer treedt het contract in werking? 3
Artikel 6 - Kan de verzekeringnemer het contract herroepen? 3
Artikel 1 - Hoe worden de premies betaald? 4
Artikel 2 - Welke zijn de andere bedragen ten laste van de verzekeringnemer? 4
Hoofdstuk III - De begunstigden 4
Artikel 3 - Wie duidt de begunstigde(n) aan? 4
Artikel 4 - Wat is een aanvaardende begunstigde? 4
Hoofdstuk IV - Voorschot op het contract 5
Hoofdstuk V - Afkoop van het contract 5
Artikel 6 - De gedeeltelijke afkoop 5
Artikel 7 - De afkoopvergoeding 5
Hoofdstuk VI - Betaling van de verzekeringsprestaties 6
Artikel 8 - In geval van leven van de verzekerde op het einde van het contract 6
Artikel 9 - In geval van overlijden vóór het einde van het contract 6
Hoofdstuk VII - Wederinwerkingstelling van het contract 6
Hoofdstuk IX - Winstdelingen 7
Hoofdstuk X - Jaarlijkse informatie 8
Hoofdstuk XI - Juridisch kader 8
Artikel 10 - Toepasselijke wetgeving 8
Artikel 12 - Bescherming van de persoonlijke levenssfeer 8
Artikel 13 - Klachten en geschillen 8
Artikel 15 - De verzekeringsonderneming 9
Artikel 16 - De verzekeringnemer 9
Artikel 20 - De theoretische afkoopwaarde 9
Artikel 21 - De afkoopwaarde 9
Hoofdstuk I Het contract
Artikel 1 - Wat is het voorwerp van het verzekeringscontract?
Het contract is een levensverzekering van tak 21 met flexibele premies en een gewaarborgde intrestvoet.
Het contract heeft tot doel, binnen de beperkingen van de bij- zondere voorwaarden en tegen storting van de premies door de verzekeringnemer:
• indien de verzekerde in leven is op de einddatum van het contract: de betaling van het samengestelde spaartegoed aan de aangeduide begunstigde (kapitaal leven)
• indien de verzekerde overlijdt vóór de einddatum van het contract: de betaling van het samengestelde spaartegoed op de datum van overlijden aan de aangeduide begunstig- de(n) (kapitaal overlijden).
Het contract loopt tot de eerste van de maand volgend op de 65e verjaardag van de verzekeringnemer.
Het contract eindigt ook steeds bij overlijden van de verzekerde vóór deze einddatum.
Artikel 2 - Hoe wordt het spaartegoed samengesteld?
Het gekapitaliseerde spaartegoed wordt samengesteld door het toepassen van de gewaarborgde intrestvoet op iedere storting na aftrek van de beheerskosten. De winstdeling wordt aan deze kapitalisatie toegevoegd.
De interest wordt toegekend vanaf de dag van ontvangst van de premie door de verzekeringsonderneming.
Op iedere premie wordt het tarief toegepast dat in voege is op het ogenblik van haar ontvangst door de verzekeringsonderne- ming en dit tot de einddatum van het contract.
Artikel 3 - Welke zijn de verzekerde bedragen?
De verzekerde bedragen worden vastgelegd in de bijzondere voorwaarden van het contract.
Artikel 4 - Op welke basis is het contract opgemaakt?
Het contract is onderworpen aan de wettelijke en reglementaire bepalingen die de levensverzekering regelen.
Het is opgemaakt op basis van informatie die eerlijk en zonder terughoudendheid door de verzekerde verschaft werd om de verzekeringsonderneming duidelijkheid over de risico’s die zij ten laste neemt, te verschaffen.
Het contract is onbetwistbaar vanaf de onderschrijving ervan, behalve in het geval van bedrog .
Bij onjuistheid van de opgegeven geboortedatum van de verze- kerde worden de prestaties op grond van de exacte geboorte- datum aangepast.
Artikel 5 - Wanneer treedt het contract in werking?
Het contract treedt in werking na de ondertekening van de polis, door de verzekeringnemer en door de verzekeringsonder- neming, en na ontvangst van de eerste premie door de verzeke- ringsonderneming.
De betaaldatum van een premie is de valutadatum van die premie op de bankrekening van de verzekeringsonderneming,
Artikel 6 - Kan de verzekeringnemer het contract herroepen?
De verzekeringnemer heeft het recht het contract per aangete- kend schrijven op te zeggen binnen de 30 dagen na de aanvang ervan. In dit geval zal de verzekeringsonderneming de storting terugbetalen aan de verzekeringnemer.
Artikel 7 - Kan het contract gewijzigd worden?
Er mag geen enkele eenzijdige wijziging aan de algemene of bijzondere voorwaarden van het contract aangebracht worden, noch door de verzekeringsonderneming, noch door de verzeke- ringnemer.
De verzekeringnemer kan op ieder ogenblik een aanpassing van het contract via de opmaak van een bijvoegsel aanvragen.
Indien de aangevraagde wijziging tot de vermindering van de prestaties verzekerd via de op het ogenblik van de wijziging reeds betaalde premies leidt en vastgesteld ten voordele van de eventuele aanvaardende begunstigden, moet de verzekering- nemer het geschreven akkoord van deze laatsten voorleggen.
Hoofdstuk II De premies
Artikel 1 - Hoe worden de premies betaald?
De premies zijn vrij: de verzekeringnemer kan zelf de frequentie en het bedrag van de premies kiezen. Elke premie moet echter minimaal 15 EUR (te indexeren) bedragen.
Er dient ook rekening gehouden te worden met de fiscale maxi- mumpremie die jaarlijks gepubliceerd wordt in het Belgisch Staatsblad. Enkel de premies die effectief gestort zijn voor 31 december komen in aanmerking voor een belastingverminde- ring voor dat jaar.
Artikel 2 - Welke zijn de andere bedragen ten laste van de verzekeringnemer?
Alle supplementen, zoals taksen en bijdragen, enz. die het contract treffen of zouden treffen, zijn ten laste van de verzeke- ringnemer en moeten tegelijk met de premies betaald worden.
Hoofdstuk III
De begunstigden
Artikel 3 - Wie duidt de begunstigde(n) aan?
Enkel de verzekeringnemer duidt de begunstigden aan. De begunstigden worden gemeld in de bijzondere voorwaarden.
De aanduiding, de herroeping en de wijziging van de begunstig- de(n) moeten door middel van een gedateerd en ondertekend schrijven aan de verzekeringsonderneming betekend worden.
Artikel 4 - Wat is een aanvaardende begunstigde?
Elke persoon aangeduid als begunstigde kan zijn/haar akkoord met deze aanduiding betuigen.
Deze aanvaarding zal enkel uitwerking hebben indien zij geac- teerd is door middel van een door hem/haar, de verzekeringne- mer en de verzekeringsonderneming ondertekend bijvoegsel aan de bijzondere voorwaarden.
Vanaf de aanvaarding is het schriftelijk akkoord van de aanvaar- dende begunstigde steeds vereist om:
• een nieuwe begunstigde aan te duiden
• de afkoop te vragen.
Hoofdstuk IV
Voorschot op het contract
Een voorschot op het contract is niet toegelaten.
Hoofdstuk V
Afkoop van het contract
Artikel 5 - Totale afkoop
Het recht op afkoop bestaat van zodra het bedrag van het samengestelde spaartegoed positief is.
De verzekeringnemer kan steeds de afkoop van zijn contract aanvragen.
De aanvraag gebeurt door middel van een gedateerd en onder- tekend schrijven vergezeld van een kopie (recto/verso) van de identiteitskaart en het akkoord van de eventuele aanvaardende begunstigde(n).
De datum die voor de berekening van de afkoopwaarde in reke- ning genomen wordt, is de datum van de aanvraag van afkoop.
De afkoop heeft uitwerking op de datum waarop de afkoopkwi- tantie of ieder ander gelijkwaardig document door de verzeke- ringnemer voor akkoord ondertekend is.
Bij een totale afkoop dient de verzekeringnemer de polis en haar bijvoegsels terug te bezorgen aan de verzekeringsonderneming. De totale afkoop stelt een einde aan het contract.
Artikel 6 - De gedeeltelijke afkoop
De verzekeringnemer kan op ieder moment gedeeltelijke afkopen vragen van minstens 1.239,47 EUR en voor zover het spaartegoed na deze gedeeltelijke afkoop niet lager ligt dan 2.478,94 EUR.
De bepalingen van punt 6.1 zijn van toepassing bij een gedeel- telijke afkoop.
Artikel 7 - De afkoopvergoeding
De afkoopvergoeding bedraagt 5% van de theoretische afkoop- waarde van het afgekochte bedrag. Tijdens de laatste vijf jaar van het contract daalt dit percentage met 1% per jaar tot 0% op einddatum.
Hoofdstuk VI
Betaling van de verzekeringsprestaties
De door de verzekeringsonderneming verschuldigde prestaties worden tegen kwitantie aan de begunstigden betaald, na over- handiging van de volgende documenten:
Artikel 8 - In geval van leven van de verzekerde op het einde van het contract
• het exemplaar van de verzekerde van de bijzondere voor- waarden en van de eventuele bijvoegsels;
• een kopie recto/verso van de identiteitskaart van de begun- stigde;
• een getuigschrift van leven van de verzekerde met xxxxxx- xxxx van zijn/haar geboortedatum.
Artikel 9 - In geval van overlijden vóór het einde van het contract
• het exemplaar van de bijzondere voorwaarden van de ver- zekerde en de eventuele bijvoegsels;
• een uittreksel van de overlijdensakte van de verzekerde met vermelding van zijn/haar geboortedatum;
• een kopie recto/verso van de identiteitskaart van de begun- stigde;
• een attest van erfopvolging om de rechten van de begun- stigde(n) te kunnen vaststellen;
• een getuigschrift van leven van de begunstigde(n) met ver- melding van zijn(hun) geboortedatum.
Wanneer het overlijden het gevolg is van een opzettelijke daad van één van de begunstigden, gebeurt de uitbetaling ten voor- dele van de andere begunstigde(n).
Hoofdstuk VII
Wederinwerkingstelling van het contract
Het afgekochte contract kan weer in werking gesteld worden tijdens een termijn van 6 maanden voor de bedragen verzekerd op datum van de reductie of de afkoop.
De wederinwerkingstelling van het afgekochte contract geschiedt tegen terugbetaling van de afkoopwaarde.
Hoofdstuk VIII Tarieven
De tarieven worden toegepast zoals neergelegd bij de C.B.F.A. (Commissie voor het Bank-, Financie- en Assurantiewezen). Het tarief wordt bepaald door de gewaarborgde interestvoet, de eventuele voorvalswetten zoals die van toepassing zijn, en de kostenopslagen.
Er wordt een forfaitaire beheerskost van 15 EUR, indexeerbaar volgens de gezondheidsindex (basis 1999), afgerekend bij de eerste storting en bij elke niet-standaard verrichting (bijvoegsel, duplicaat, aanvraag berekening,...).
In geval van wijziging van het tarief wordt het nieuwe tarief toegepast op het gedeelte van het spaartegoed samengesteld door de premies ontvangen door de verzekeringsonderneming vanaf de datum van de wijziging van het tarief.
Het of de oude tarie(f)(ven) blijft/blijven van toepassing op het gedeelte van het spaartegoed samengesteld door de premies ontvangen door de verzekeringsonderneming vóór de wijziging van het/de oude tarie(f)(ven).
Hoofdstuk IX Winstdelingen
Ieder jaar kan er een winstdeling worden toegekend onder de vorm van een bijkomende interest.
De toekenning van een winstdeling is niet gewaarborgd. Ze wordt jaarlijks vastgesteld op basis van het bedrijfsresultaat van de verzekeringsonderneming. Ze wordt toegekend volgens de modaliteiten van een jaarplan voorgesteld door de verze- keringsonderneming en door de C.B.F.A. (Commissie voor het Bank-, Financie- en Assurantiewezen) goedgekeurd.
De winstdeling geniet de gewaarborgde rentevoet van kracht bij de toekenning en is vanaf dan verworven.
Hoofdstuk X Jaarlijkse informatie
De verzekerde ontvangt elk jaar een overzicht van de stand van zijn contract, rekening houdende met de gewaarborgde inte- restvoet(en) en de toegekende winstdeling.
Hoofdstuk XI Xxxxxxxxx xxxxx
Artikel 10 - Toepasselijke wetgeving
Het contract is onderworpen aan de Belgische wetgeving in zake individuele levens- en aanvullende verzekeringen. Mocht de verzekeringnemer buiten België gevestigd zijn, dan wordt, indien de wet het zo toelaat, door de partijen uitdrukkelijk geko- zen voor de toepassing van het Belgische recht.
Artikel 11 - Kennisgevingen
De officiële kennisgevingen aan de verzekeringnemer worden geldig gedaan aan het laatst adres meegedeeld aan de verze- keringsonderneming. Elke kennisgeving van de ene partij aan de andere wordt geacht gedaan te zijn op de datum van afgifte aan de post.
Artikel 12 - Bescherming van de persoonlijke levenssfeer
In het kader van het beheer en de uitvoering van de overeen- komsten beschikt de verzekeringsonderneming over een aantal persoonlijke gegevens van de betrokken personen. Zoals dit wettelijk is voorgeschreven hebben die personen een recht van xxxxxx en verbetering van deze persoonlijke gegevens. De verzekeringsonderneming waarborgt dat zij deze gegevens vertrouwelijk behandelt en enkel gebruikt voor het beheer en de uitvoering van de verzekeringen en behoudens verzet van de betrokkene, voor eigen commerciële of promotionele doel- einden. De verzekeringsonderneming kan deze gegevens ook overmaken aan de andere entiteiten van de groep ‘Securex’ en aan andere door de verzekeringsonderneming gevolmachtigde derden die zich tegenover haar contractueel hebben verbonden tot een zelfde confidentialiteitsverplichting.
Artikel 13 - Klachten en geschillen
Elke klacht over de toepassing van de bepalingen in het verze- keringscontract en de toepassing van de wet van 25 juni 1992 op de landverzekeringsovereenkomst kan worden gericht aan:
• Securex Leven VOV - Ombudsdienst, Xxxxxxxxxxxxxxx 0, 0000 Xxxxxxx, xxxxxx.xxxxxxxxx@xxxxxxx.xx, of
• de Ombudsdienst Verzekeringen, de Xxxxxxxxxxx 00, 0000 Xxxxxxx, xxxx@xxxxxxxxx.xx.
Een dergelijke klacht doet geen afbreuk aan de mogelijkheid voor de verzekeringnemer om een gerechtelijke procedure op te starten.
Geschillen tussen partijen vallen onder de exclusieve bevoegd- heid van de Belgische rechtbanken.
Hoofdstuk XII Definities
Artikel 14 - Het contract
Het contract bestaat uit deze algemene voorwaarden en de bijzondere voorwaarden. Deze documenten vormen een geheel en moeten samen gelezen worden.
Artikel 15 - De verzekeringsonderneming
SECUREX LEVEN, Vereniging voor Onderlinge Verzekering, erkend onder nr. 944 bij KB van 5 januari 1982 voor het uitoe- fenen van operaties verbonden aan levensverzekeringen, met hoofdzetel te Xxxxxxxxxxxx 00, 0000 Xxxxxxx
Artikel 16 - De verzekeringnemer
De persoon die een contract met de verzekeringsonderneming sluit.
Artikel 17 - De verzekerde
De persoon op wiens hoofd de verzekering gesloten is
Artikel 18 - De begunstigde
De persoon in wiens voordeel de prestaties bedongen zijn
Artikel 19 - De afkoop
De afkoop van het contract is de verrichting waardoor het con- tract opgezegd is met betaling van de afkoopwaarde door de verzekeringsonderneming.
Artikel 20 - De theoretische afkoopwaarde
De theoretische afkoopwaarde is het samengestelde spaarte- goed bij de verzekeringsonderneming op het ogenblik van de afkoop.
Artikel 21 - De afkoopwaarde
927N015 - 20190110
De afkoopwaarde is de prestatie te storten aan de verzekering- nemer bij afkoop van het contract. Ze is gelijk aan de theoreti- sche afkoopwaarde verminderd met een eventuele afkoopver- goeding, kosten en taksen.