Informatiefiche Hypo Security Plan & Duo Hypo Security Plan
Informatiefiche Hypo Security Plan & Duo Hypo Security Plan
1. Grondbegrippen
De Tak 21-schuldsaldoverzekering Hypo Security Plan en Duo Hypo Security Plan is een verzekeringscontract waarbij ACM Belgium Life NV zich verbindt om, tegen ontvangst van één of meerdere verzekeringspremies, in geval van overlijden van de verzekerde of een van de verzekerden tijdens de duur van de polis het verzekerde openstaande bedrag van het hypothecair krediet op het ogenblik van overlijden uit te keren.
2. Acceptatiecriteria
Het Hypo Security Plan en het Duo Hypo Security Plan kan onderschreven worden indien de verzekerde(n) :
o minimum 18 en maximum 80 jaar is bij aanvang van de polis
o maximum 84 jaar is op eindvervaldag van de polis, wat de hoofdwaarborg overlijden betreft
Voor de aanvaarding van het risico baseert de verzekeraar zich op de gezondheidsverklaringen van de verzekerde(n) en kan hij bijkomende medische vragenlijsten en/of onderzoeken vereisen.
3. Waarborgen
Naast de hoofdwaarborg overlijden biedt het Hypo Security Plan eveneens de mogelijkheid zich te verzekeren tegen andere onvoorziene omstandigheden die de financiële situatie van de verzekerde of diens dierbaren kunnen beïnvloeden.
De volgende bijkomende waarborgen kunnen afzonderlijk of in combinatie worden afgesloten :
a) Aanvullende waarborgen in geval van werkonbekwaamheid :
De voorwaarde tot onze tussenkomst in het kader van de aanvullende waarborgen werkonbekwaamheid is de totale werkonbekwaamheid van de verzekerde ingevolge een ziekte of een ongeval, tijdens de geldigheidsperiode van deze dekking en voor zover de totale werkonbekwaamheid ten minste 90 opeenvolgende dagen duurt vanaf de datum waarop het begin van de totale werkonbekwaamheid medisch vastgesteld werd en op voorwaarde dat de verzekerde nog steeds volledig werkonbekwaam is op deze datum.
Geen enkel bedrag is dus verschuldigd voor de eerste 90 dagen van totale werkonbekwaamheid (de “karenztijd”).
De Verzekeringsnemer kan kiezen voor de volgende opties :
- Tijdelijke totale werkonbekwaamheid – Rente
Onze tussenkomst omvat, na verstrijken van de karenztijd van 90 dagen, de betaling van de “maandelijkse forfaitaire rente” welke door de verzekeringsnemer op het moment van onderschrijving van de polis wordt gekozen en wordt vastgelegd in de bijzondere voorwaarden, met een maximum van 36 opeenvolgende maandelijkse forfaitaire rentebetalingen per schadegeval.
- Blijvende totale werkonbekwaamheid – Voorafbetaling
Onze tussenkomst omvat de vervroegde betaling van de prestaties van de hoofdverzekering overlijden op de datum van de consolidatie van de permanente totale werkonbekwaamheid van de verzekerde aan de begunstigde bij leven aangeduid in de bijzondere voorwaarden.
- Tijdelijke of blijvende totale werkonbekwaamheid – Premievrijstelling
Onze tussenkomst omvat de vrijstelling van de betaling van de verzekeringspremie, voor een maximale periode van 3 jaar per schadegeval, na het verstrijken van de karenztijd van 90 dagen en voor zover de verzekerde op die datum nog door totale werkonbekwaamheid zou getroffen zijn.
b) Aanvullende waarborg Overlijden ingevolge ongeval :
Indien de verzekerde overlijdt binnen een termijn van 365 dagen te rekenen vanaf de dag van het ongeval en voor zover dit overlijden zich voordoet tijdens de duurtijd van deze aanvullende verzekering overlijden door ongeval, betalen wij het aanvullend kapitaal overlijden zoals voorzien in de bijzondere voorwaarden.
4. Begunstigden
De verzekeringsnemer bepaalt zelf wie bij een schadegeval de begunstigde(n) is (zijn). Dit is/zijn de fysieke of de rechtsperso(o)n(en), per voorrangsorde aangegeven in de Bijzondere Voorwaarden om de prestaties van de polis te krijgen, zonder afbreuk te doen aan de bepalingen van het Aanhechtings- bijvoegsel.
5. Duurtijd
De polis heeft een bepaalde duurtijd die overeenkomt met de duurtijd van het hypothecair krediet dat deze polis dekt.
De polis zal echter beëindigd worden in de volgende situaties :
- bij overlijden van de verzekerde of een van de verzekerden ;
- bij opzegging binnen de bedenktijd van 30 dagen ;
- in geval van een aanvraag tot gehele afkoop door de verzekeringsnemer.
Het Hypo Security Plan en het Duo Hypo Security Plan kan, zonder kosten en met onmiddellijke ingang op het ogenblik van de kennisgeving, worden opgezegd, binnen de 30 dagen na aanvang van de polis (“bedenktijd”). In dat geval zal de eventueel reeds betaalde premie integraal terugbetaald worden.
Na deze bedenktijd kan de verzekeringsnemer ook op elk moment, mits uitdrukkelijk en schriftelijk akkoord van de Leninggever, de hoofdwaarborg overlijden opzeggen. De eventuele afkoopwaarde – berekend overeenkomstig de Algemene Voorwaarden – zal in dat geval terugbetaald worden. Opzeggen of afkopen gebeurt door middel van een gedateerd en ondertekend schrijven aan ACM Belgium Life NV, Koning Xxxxxx XX laan 2 te 0000 Xxxxxxx en overhandiging van de polis, van een bewijs dat hij/zij titularis is van de bankrekening waarop de eventuele afkoopwaarde zal gestort worden en kopie van de identiteitskaart.
De bijkomende waarborgen worden automatisch beëindigd op de 65ste verjaardag van de verzekerde.
6. Premies
Het bedrag en de betalingsfrequentie van de premie(s) zijn aangegeven in de Bijzondere Voorwaarden of, in voorkomend geval, in het meest recente bijvoegsel dat deze gegevens gewijzigd heeft.
Het premiebedrag is afhankelijk van de karakteristieken van uw hypothecair krediet (looptijd van het krediet, intrestvoet, constante of degressieve aflossingen, frequentie van de terugbetalingen...), maar ook van de professionele situatie van de verzekerde(n), het gekozen tarief van de verzekeringspremies (gegarandeerd of ervaringstarief), de leeftijd van de verzekerde(n), of de verzekerde(n) al dan niet roker is, de gekozen aanvullende waarborgen, het te verzekeren bedrag, de duurtijd van de polis, de duurtijd en frequentie van premiebetaling, alsook de gezondheidstoestand van de verzekerde(n) op het ogenblik van de onderschrijving.
Indien de Verzekeringsnemer opteert voor het gegarandeerde premietarief, mag de premiebedrag niet gewijzigd worden en blijft deze aldus dezelfde voor de gehele duurtijd van de polis. Premies onder het ervaringstarief zijn gebaseerd op ervaringssterftetafels, opgesteld op basis van onze statistische bemerkingen en de reële sterftecijfers van onze verzekerden, en zijn in tegenstelling tot het gegarandeerde premietarief niet gewaarborgd. Wij kunnen derhalve elk jaar collectief (dwz voor alle polissen van hetzelfde verzekeringsproduct) de premie wijzigen indien de ervaringssterftetafel gewijzigd wordt of indien een wijziging voorgeschreven wordt door de wetgeving of door een controleautoriteit. Wij verbinden er ons echter toe om de premie niet te wijzigen gedurende de drie eerste jaren van de Polis.
Verschillende tarieven zijn van toepassing indien de verzekerde(n) roker of niet-roker is/zijn. De verzekerde die beantwoordt aan de voorwaarden van het voorkeurstarief voor niet-rokers, moet in het verzekeringsvoorstel bevestigen dat hij/zij geen sigaretten, sigaren of pijpen gerookt heeft tijdens de laatste 24 maanden voorafgaand aan het voorstel noch gestopt is met roken op uitdrukkelijk verzoek van het medisch korps.
De verzekeringsnemer kan opteren om een éénmalig premie te betalen, waarna hij gedekt is gedurende de volledige looptijd van het contract, ofwel periodieke premies (jaarlijks, semestrieel, trimestrieel of maandelijks) waarna hij telkens voor de betaalde periode gedekt zal zijn.
De premies zijn vooraf betaalbaar, op de voorziene vervaldagen, samen met de toepasselijke taksen. De premies en toepasselijke taksen betreffende de aanvullende verzekeringen zijn op dezelfde vervaldagen en volgens dezelfde modaliteiten opeisbaar als deze van de hoofdverzekering overlijden.
Iedere premie is in haar geheel verschuldigd op haar vervaldag. Een gedeeltelijke betaling van een premie wordt beschouwd als een onbetaalde premie. Het bedrag van de premies van de aanvullende verzekeringen is herzienbaar conform de reglementering.
De betaling van de premies is in principe facultatief. De verzekeringsnemer kan op elk moment een einde stellen aan de betaling van de premies betreffende de aanvullende verzekeringen, afzonderlijk van de premie van de hoofdverzekering overlijden. Het is echter mogelijk dat men de premies verplicht moet betalen krachtens de Leningsovereenkomst of enige andere verplichtingen die de verzekeringsnemer of de verzekerde met derden zouden hebben aangegaan.
Alle toepasselijke of van toepassing zijnde tarieven, met uitsluiting van de eventuele bijpremies, werden neergelegd bij de Nationale Bank van België.
Voor een persoonlijke simulatie op maat of voor een verzekeringsvoorstel kan u steeds terecht bij een van onze verzekeringstussenpersonen hieronder vermeld.
7. Risico’s
Bepaalde risico’s zijn uitdrukkelijk uitgesloten in deze verzekering. Onder de uitgesloten risico’s van de hoofdwaarborg overlijden bevindt zich onder meer het overlijden ingevolge zelfmoord binnen de 12 maanden na de inwerkingtreding van de verzekering. De volledige lijst van uitgesloten risico’s staat beschreven in de Algemene Voorwaarden.
Bovendien kan de verzekeringsmaatschappij eveneens tussenkomst weigeren indien de gezondheidsverklaring die werd afgelegd door de verzekerde(n) bij het onderschrijven van de polis, niet in overeenstemming blijkt te zijn met de gezondheidssituatie op dat ogenblik.
8. Kosten
• Elke premie is onderworpen aan een premietaks van 1,1%.
• Op elke vervaldag van de premie overlijden, zal een forfaitaire kost van 20 Euro per jaar worden aangerekend.
• Indien de Verzekeringsnemer geopteerd heeft voor periodieke premiebetalingen zullen er bovendien de volgende fractioneringskosten worden toegepast :
4% voor maandelijkse
premies 3% voor
trimestriële premies 2% voor semestriële premies
9. Fiscaliteit
De premie voor de dekking overlijden kan, onder bepaalde voorwaarden, fiscaal in mindering worden gebracht. Om van de belastingbesparing te kunnen genieten, moeten een aantal voorwaarden gerespecteerd worden :
- De verzekeringsnemer en de verzekerde moeten dezelfde persoon zijn, met name de de belastingplichtige
- De polis moet afgesloten worden vóór de 65ste verjaardag
- De begunstigde bij overlijden van de verzekerde moet een bloedverwant zijn tot maximaal de 2e graad (echtgeno(o)t(e) of de wettelijk samenwonende partner, kinderen, ouders, broer(s) en/of zus(sen)).
Indien de premie fiscaal in mindering werd gebracht, zal de uitbetaling van een eventuele afkoopwaarde of het kapitaal in geval van overlijden onderworpen worden aan de inhouding van een voorheffing. De uitbetaling van het overlijdenskapitaal kan, afhankelijk van de persoonlijke situatie van de verzekerde, onderworpen zijn aan successierechten.
Dit fiscale luik is gebaseerd op de van kracht zijnde wettelijke bepalingen ten aanzien van een niet-professionele klant fysieke persoon, woonachtig te België, en de officieel beschikbare informatie op datum van opmaak van dit document. Het fiscaal kader kan echter wijzigen in de toekomst.
10. Toepasselijk recht
De polis is onderworpen aan de Belgische wetgeving.
11. Praktische info
• In geval van schade
Indien er zich een schadegeval (overlijden of werkonbekwaamheid) voordoet, kan u contact opnemen met uw verzekeringstussenpersoon, of rechtstreeks met de verzekeringsmaatschappij ACM Belgium Life NV, Koning Xxxxxx XX laan 2 te 0000 Xxxxxxx of via xxxxxx@xxx.xx
• In geval van een klacht of voor verdere informatie
De verzekeringsnemer of elke andere persoon die een belang heeft bij het beheer of de uitvoering van deze polis door de verzekeraar kan eventuele klachten schriftelijk richten aan ACM Belgium Life NV, Xxxxxx Xxxxxx XX xxxx 0, 0000 Xxxxxxx of per e-mail via xxxxxxxxxx-xxxx@xxx.xx. De verantwoordelijke voor de klachtenbehandeling bij ACM Belgium Life NV analyseert de klachten en zit indien nodig samen met de betrokken dienst(en) van ACM Belgium Life NV of met eventuele andere betrokken personen teneinde een rechtvaardig antwoord te kunnen formuleren.
Indien wij er samen niet uitkomen, kan de klacht gericht worden aan het bemiddelingsorgaan van de verzekeringssector, zijnde de Ombudsdienst voor de Verzekeringen, de Xxxxxxxxxxx 00, 0000 Xxxxxxx, per telefoon 02/000.00.00, via fax 02/000.00.00 of via e-mail naar xxxx@xxxxxxxxx-xxxxxxxxx.xx onverminderd de mogelijkheid om gerechtelijke stappen te ondernemen.
• Verzekeraar
ACM Belgium Life NV, verzekeringsonderneming naar Belgisch recht, geregistreerd onder NBB nr 0956 (KB 04-07-1979, BS
14-07-1979). Maatschappelijke zetel : Xxxxxx Xxxxxx XX xxxx 0 xx 0000 Xxxxxxx (tel. 02/000.00.00) - BTW BE 0403 217 320 RPR Brussel
- IBAN : XX00 0000 0000 0000, BIC : XXXXXXXX – xxx.xxx.xx
• Verzekeringstussenpersonen
o Beobank NV/SA, verzekeringsagent, FSMA 19688 A, Xxxxxxxx Xxxxxxxxxxx 000x, 0000 Xxxxxxx, XXX XX 0401.517.147 RPR Brussel.
o Agenten of makelaars toegelaten door de FSMA als verzekeringstussenpersoon.
12. Aandachtspunten
• Het onderschrijven van deze verzekering is volledig vrijblijvend.
• Elke beslissing die leidt tot de onderschrijving van de verzekering Hypo Security Plan en Duo Hypo Security Plan dient gebaseerd te zijn op het overlopen en nazicht van alle precontractuele documenten en informatie.
• Deze informatiefiche en de algemene voorwaarden van het Hypo Security Plan en het Duo Hypo Security Plan zijn gratis beschikbaar via de websites xxx.xxx.xx, xxx.xxxxxxx.xx of via de verzekeringstussenpersoon.
13. Versiedatum van deze informatiefiche
Deze informatiefiche beschrijft de modaliteiten van het product zoals van toepassing op 1 mei 2016 op alle contracten afgesloten sinds die dag en totdat nieuwe voorwaarden van toepassing zullen zijn.