ALGEMENE VOORWAARDEN VOOR PROFESSIONELE KREDIETVERLENING 3
ALGEMENE VOORWAARDEN VOOR PROFESSIONELE KREDIETVERLENING 3
ALGEMENE BEPALINGEN 3
Toepassingsgebied en terminologie 3
Hiërarchie van de contractuele voorwaarden 3
ALGEMENE BEPALINGEN DIE VAN TOEPASSING ZIJN OP ALLE KREDIETEN 4
De Kredietrelatie 4
Het persoonlijke karakter van het Krediet ("intuitu personae") 4
Hoofdelijke aansprakelijkheid 4
Handtekening 5
Het Krediet 5
De Kredietovereenkomst 5
Inwerkingtreding 5
Overschrijding van de Kredietlimiet 5
Wijzigingen 6
Enkele en ondeelbare rekening 6
Verplichting tot informatie en controle 6
Registratie in het Centraal Aanspreekpunt (CAP) bij
de Nationale Bank van België (NBB) 7
De Centrale voor Kredieten aan Ondernemingen 7
Raadpleging van externe databank 7
Interesten, provisies en vergoedingen 8
Nieuwe wettelijke bepalingen 9
Garanties en veiligheid 9
Rechten, kosten en uitgaven 10
Belastingen, aanrekening betalingen, terugbetalingen en verzaking 10
Overlijden 11
Verplichtingen en verhaal van de Kredietnemer en Derde-garant 12
Beëindiging van rechtswege 13
Xxxxxxxxx en beëindiging met opzegtermijn 13
Schorsing en beëindiging zonder opzegtermijn 13
Overdracht en Vestiging van zekerheden door de Bank 15
Kennisgeving en bewijsvoering 15
Relatie tussen het Krediet en het Lidmaatschap 16
Toepasselijk recht, rechterlijke bevoegdheid en verkiezing van de woonplaats 16
Gegevensbescherming 16
Verzaking - Nietigheid 16
BIJZONDERE BEPALINGEN VAN TOEPASSING OP
SPECIFIEKE GEBRUIKSVORMEN VAN KREDIETEN 17
Xxxxxx op afbetaling 17
Vrijgave van middelen 17
Financiële voorwaarden en condities 17
Vrijwillige vervroegde terugbetaling 17
Geoorloofde debetstand op rekening 18
Gebruik van het Krediet 18
Overschrijdingen 19
Verlaging van het maximumbedrag van de geoorloofde debetstand op rekening 19
Ontbinding en vervroegde opeisbaarheid 19
ALGEMENE VOORWAARDEN VOOR PROFESSIONELE KREDIETVERLENING *
* De in cursief opgenomen bepalingen gelden enkel voor zover de Kredietnemer en/of desgevallend de Derde-garant natuurlijke personen zijn
I. ALGEMENE BEPALINGEN
1. Toepassingsgebied en terminologie
Tenzij uitdrukkelijk anders is overeengekomen, regelen deze Algemene Voorwaarden voor Professionele Kredietverlening de betrekkingen tussen:
● Aion NV, een kredietinstelling opgericht als naamloze vennootschap naar Belgisch recht, met maatschappelijke zetel in de Wetstraat 34 te 0000 Xxxxxxx (Xxxxxx) en ingeschreven bij de Kruispuntbank van Ondernemingen onder nummer 403.199.306 (de "Bank");
● de begunstigde(n) van het Krediet, hierna (gezamenlijk) de "Kredietnemer" genoemd;
● elke andere persoon of personen die rechtstreeks of onrechtstreeks ten aanzien van de Bank in om het even welke vorm een zekerheid hebben gesteld of een verbintenis hebben aangegaan, hierna (gezamenlijk) de "Derde-garant" genoemd.
In deze Algemene Voorwaarden voor Professionele Kredietverlening dienen de volgende begrippen als volgt te worden verstaan:
- "Krediet": elk krediet dat aan een Kredietnemer wordt verleend;
- "Kredietovereenkomst": elk document waarin het Krediet wordt beschreven.
2. Hiërarchie van de contractuele voorwaarden
Elk Krediet is onderworpen aan de volgende contractuele bepalingen, in afnemende volgorde van voorkomen:
i. de Kredietovereenkomst en de eventuele wijzigingen en uitvoeringsdocumenten ervan;
ii. alle andere documenten en contracten die betrekking hebben op het Krediet, in voorkomend geval, met inbegrip van, de instrumenten die de zekerheden of verbintenissen vormen;
iii. deze Algemene Voorwaarden voor Professionele Kredietverlening;
iv. de Algemene Voorwaarden van de Bank zoals van toepassing op professionele cliënten.
II. ALGEMENE BEPALINGEN DIE VAN TOEPASSING ZIJN OP ALLE KREDIETEN
3. De Kredietrelatie
a) Het persoonlijke karakter van het Krediet ("intuitu personae")
De Bank verleent een Krediet op grond van haar vertrouwen in de Kredietnemer, zijn bestuur, zijn aandeelhouders en zijn potentiële Derde-garant.
Elke gebeurtenis, hoewel niet noodzakelijk financieel, die dit vertrouwen ernstig zou ondermijnen, geeft de Bank het recht om de Kredietovereenkomst te beëindigen.
Bovendien mag de Kredietnemer de rechten en verplichtingen die voortvloeien uit zijn Kredietrelatie met de Bank niet toewijzen of anderszins overdragen.
b) Hoofdelijke aansprakelijkheid
Behoudens andersluidende bepaling in de Kredietovereenkomst, geldt dat indien er meerdere Kredietnemers zijn, deze hoofdelijk aansprakelijk zijn voor alle verplichtingen jegens de Bank die rechtstreeks of onrechtstreeks verband houden met het Krediet en dat de Bank de uitvoering van deze verplichtingen naar believen jegens de ene en/of de andere Kredietnemer(s) kan eisen.
Elk van de Kredietnemers verklaart de Kredietovereenkomst te sluiten in zijn eigen belang. Bijgevolg is elk van de Kredietnemers aansprakelijk voor alle aan de Bank verschuldigde bedragen, ook al heeft hij niet het volledige gedeelte van het Krediet gebruikt.
Een Derde-garant die een persoonlijke zekerheid heeft gesteld, is hoofdelijk aansprakelijk tegenover de Bank met de Kredietnemers.
In afwijking van de artikelen 1210 en 1285 van het Burgerlijk Wetboek wijzigt de kwijting ten gunste van één of meer Kredietnemers of Derde-garanten de inhoud en reikwijdte van de verplichtingen van de andere Kredietnemers of Derde-garanten die aansprakelijk blijven voor het geheel van de verschuldigde bedragen niet, zonder dat de Bank haar rechten tegenover hen moet voorbehouden. Dergelijke kwijting brengt geen schuldvernieuwing met zich mee en de kredietopening blijft gewaarborgd door de reeds gevestigde zekerheden. De Bank kan evenwel eisen dat de zekerheden opnieuw worden gevestigd of bevestigd door de verstrekker(s) ervan.
De vervroegde opeisbaarheid van de verplichtingen jegens een Kredietnemer is van toepassing op alle andere Kredietnemers.
c) Handtekening
Indien er meer dan één Kredietnemer is, bindt de handtekening van één van hen alle Kredietnemers jegens de Bank, onverminderd het recht van de Bank om de handtekening van alle Kredietnemers te eisen vooraleer toestemming te geven voor een transactie.
4. Het Krediet
a) De Kredietovereenkomst
Het Krediet wordt toegekend zoals bepaald in de Kredietovereenkomst die wordt aangetoond door ieder middel dat is overeengekomen tussen de Bank en de Kredietnemer .
De Kredietovereenkomst vermeldt het overeengekomen gebruik van het Krediet en, in voorkomend geval, het maximumbedrag van elk van deze gebruiksmogelijkheden.
Het Krediet mag niet worden gebruikt voor doeleinden die zouden leiden tot de toepassing van de wetgeving inzake consumentenkrediet of hypothecair krediet. Deze beperking en de geldigheid ervan zijn essentieel voor de Bank.
De Kredietovereenkomst vermeldt tevens de valuta waarin het Krediet wordt verleend. Tenzij anders bepaald, kan het Krediet alleen in euro's worden gebruikt.
b) Inwerkingtreding
Het Krediet treedt in werking op de datum waarop de Kredietovereenkomst of het document waarin de wijziging wordt vastgelegd, door de Bank en de Kredietnemer wordt ondertekend of op elke andere datum die door de Kredietovereenkomst wordt bepaald.
In voorkomend geval mag het Krediet pas worden gebruikt nadat alle formaliteiten zijn vervuld die nodig zijn om de overeengekomen zekerheid te stellen en deze afdwingbaar te maken tegenover derden in de overeengekomen rang, en nadat aan alle andere voorwaarden is voldaan.
c) Overschrijding van de Kredietlimiet
Er mag niet meer worden opgenomen dan het bedrag van het Krediet of het gebruik ervan zoals voorzien in de Kredietovereenkomst. Indien er echter sprake is van een overschrijding, moet deze onmiddellijk worden geregulariseerd en geeft deze geen enkel recht op behoud of verlenging ervan.
d) Wijzigingen
Wijzigingen met betrekking tot het Krediet of gebeurtenissen zoals bedoeld in de artikelen 12 en 13 leiden niet tot een schuldvernieuwing. Waar nodig wordt het onderpand gereserveerd. De Bank is verplicht de Derde-garant van deze wijzigingen of gebeurtenissen op de hoogte te brengen.
5. Enkele en ondeelbare rekening
De Kredieten worden in beginsel geboekt op één enkele rekening.
Behoudens andersluidende overeenkomst zijn alle rekeningen die door de Bank voor eenzelfde Kredietnemer zijn geopend, hetzij in euro’s, hetzij in vreemde valuta, bestanddelen van een enige en ondeelbare rekening, ongeacht de plaats waar zij worden gehouden, de modaliteiten en de voorwaarden van de interest. Bijgevolg heeft de Bank de mogelijkheid om de rekeningen samen te voegen of volledige of gedeeltelijke overboekingen van de debetrekeningen naar de creditrekeningen of omgekeerd te verrichten, waarbij het eindsaldo de positie in rekening van de kredietnemer vaststelt
Onverminderd de bepalingen van het voorgaande lid, worden deze rekeningen louter om boekhoudkundige redenen geopend. Tenzij anders overeengekomen, is het de Kredietnemer niet toegestaan om een verrichting uit te voeren die zou leiden tot een debetsaldo van één van deze rekeningen met als reden dat de som van fondsen op alle rekeningen een creditsaldo zou vertonen.
In voorkomend geval worden de tegoeden in vreemde valuta's omgerekend in euro's tegen de op het tijdstip van de omrekening geldende wisselkoers.
De Bank heeft het recht om alle verschuldigde bedragen in hoofdsom, interest en toebehoren te debiteren, zonder dat dit leidt tot een schuldvernieuwing.
6. Verplichting tot informatie en controle
De Kredietnemer en de Derde-garant moeten de Bank onverwijld op de hoogte brengen van alle relevante ontwikkelingen in hun zaken, hun financiële situatie, elke wijziging inzake hun vertegenwoordigingsbevoegdheid, wijziging van hun woonplaats, maatschappelijke zetel of exploitatiezetels of creatie van bijkomende exploitatiezetels, en de Bank in kennis te stellen van alle feiten die krachtens wettelijke bepalingen moeten worden bekendgemaakt. In het bijzonder moeten zij de Bank op de hoogte brengen van elke omstandigheid en elke handeling als bedoeld in artikel 17.
In het algemeen moeten de Kredietnemer en de Derde-garant met de Bank samenwerken en alle inlichtingen verstrekken die de Bank kan vragen.
a) Registratie in het Centraal Aanspreekpunt (CAP) bij de Nationale Bank van België (NBB)
Elk Krediet alsmede de identiteit van elke Kredietnemer maakt het voorwerp uit van een registratie in het Centraal Aanspreekpunt bij de NBB, overeenkomstig artikel 322, §3 van het WIB 92 en zijn uitvoeringsbesluiten.
b) De Centrale voor Kredieten aan Ondernemingen
Elk krediet geeft aanleiding tot registratie in de Centrale voor Kredieten aan Ondernemingen (CKO) door de Bank.
Alvorens het Krediet toe te kennen aan de Kredietnemer, raadpleegt de Bank de Centrale voor Kredieten aan Ondernemingen, als onderdeel van de beoordeling van het kredietrisico. Door haar deelnemers de mogelijkheid te geven de informatie te raadplegen die geregistreerd werd voor elke kredietnemer, biedt de CKO een belangrijk hulpmiddel voor de beoordeling van hun kredietrisico, zowel op het moment dat het krediet wordt toegekend als tijdens de continue monitoring van krediet. De Centrale voor Kredieten aan Ondernemingen bevat informatie over:
● de kredietnemer: i.e. familienaam, voornaam, geboortedatum, adres, het Rijksregisternummer, in geval van natuurlijke persoon of i.e. handelsnaam, rechtsvorm, adres van de maatschappelijke zetel, ondernemingsnummer in geval van een rechtspersoon
● het krediet: het bedrag van de financiering en het opgenomen bedrag, per soort krediet en munteenheid, initiële looptijd en resterende looptijd en het land waar de financiering werd toegekend
● de bijkomende informatie die toelaat de risico’s beter te beoordelen: de datum en het totale bedrag verschuldigd aan de deelnemer in geval van niet-terugbetaling, de geschatte waarschijnlijkheid door de deelnemer dat een niet-terugbetaling zal plaatsvinden binnen het jaar, evenals het bedrag dat gerecupereerd kan worden in geval van niet-terugbetaling, geschat door de deelnemer.
Elke Kredietnemer en entiteit die een zekerheid stelt zal, kosteloos, toegang hebben tot de gegevens die geregistreerd werden in zijn/haar naam en heeft het recht om kosteloos de verbetering en/of verwijdering van foutieve gegevens te vragen.
c) Raadpleging van externe databank
In het kader van de beoordeling van het kredietrisico voorafgaand aan de toekenning van het Krediet en zolang de Kredietnemer nog verplichtingen heeft uit hoofde van het Krediet, behoudt de Bank zich het recht om externe databanken/aanbieders van datadiensten te raadplegen. De Kredietnemer stemt in met een dergelijke raadpleging en doet afstand van alle rechten jegens de Bank om zich te verzetten tegen een dergelijke raadpleging, voor zover de wet dit toelaat.
7. Interesten, provisies en vergoedingen
1. De interesten, commissies en kosten worden gespecificeerd in de Kredietovereenkomst; afhankelijk van de marktomstandigheden kan de Bank te allen tijde de interest, provisies en kosten wijzigen. De kennisgeving van de wijziging mag geschieden door middel van een eenvoudige melding aan de Kredietnemer (bv. e-mail, sms, notificatie in de applicatie) of door een kennisgeving bij zijn rekeningafschriften en, indien relevant, in elektronische vorm. De overlegging door de Bank van de kopie van het bericht geldt als voldoende bewijs van deze kennisgeving. De Kredietnemer wordt geacht deze wijzigingen te hebben aanvaard indien hij het Krediet niet heeft beëindigd binnen 30 dagen na de kennisgeving en in de vereiste vorm.
2. Tenzij anders bepaald, zijn maandelijks achteraf interest, provisies en vergoedingen verschuldigd, die voor de verstreken periode aan het begin van elke volgende kalendermaand worden gecrediteerd. De interest wordt dagelijks berekend. De daginterestvoet wordt berekend op basis van de jaarlijkse niet-afgeronde (nominale) debetrentevoet, gedeeld door het aantal dagen in het jaar (365 of 366), teneinde deze dagelijks en niet-afgerond aan te passen. De vaste maandelijkse betaling wordt berekend op basis van de daginterestvoet en de looptijd van het Krediet en wordt vervolgens afgerond op twee decimalen. Het deel van de interest in elke maandelijkse betaling wordt berekend op basis van de periodieke interestvoet vermenigvuldigd met de aan het begin van de periode uitstaande hoofdsom. Dit interestbedrag wordt dan afgerond tot op twee decimalen. Het deel van de hoofdsom dat in elke maandelijkse betaling wordt terugbetaald, is het resultaat van het verschil tussen de maandelijkse betaling en het interestgedeelte. Eventuele verschillen in interest als gevolg van het afrondingsproces worden gecorrigeerd bij de laatste maandelijkse betaling, naar boven of beneden, zodat een constante maandelijkse betaling over de gehele looptijd van het Krediet wordt verkregen. Bedragen die tot twee decimalen zijn afgerond, worden naar boven afgerond als de derde decimaal groter is dan of gelijk is aan 5, en naar beneden als de derde decimaal kleiner is dan 5.
3. Wanneer een Krediet is overeengekomen tegen een interestvoet die bestaat uit een referentie-interestvoet (zoals EONIA, EURIBOR of IRS) en een marge geldt dat indien de referentie-interestvoet negatief is, deze laatste geacht wordt gelijk te zijn aan nul. De Bank kan de gekozen referentie-interestvoet wijzigen in een alternatieve referentie-interestvoet indien de omstandigheden dit vereisen, bv. indien de gekozen referentie-interestvoet niet langer beschikbaar is, indien het gebruik ervan niet langer is toegestaan of indien haar berekeningsmethode aanzienlijk is gewijzigd (deze voorbeelden zijn niet uitputtend).
4. De verwijlinteresten zijn verschuldigd op elk opeisbaar bedrag, ongeacht de aard ervan, dat op de (normale of vervroegde) vervaldag niet werd betaald, berekend dag na dag vanaf de datum waarop het bedrag verschuldigd was tot aan de datum van ontvangst van de volledige betaling van dat bedrag door de Bank, tegen een interestvoet die gelijk is aan de basisinterestvoet van de Bank, verhoogd met 6 % per jaar.
8. Nieuwe wettelijke bepalingen
1. Indien een nieuwe wettelijke of reglementaire bepaling, van welke aard dan ook, of een wijziging in de interpretatie of toepassing van deze bepaling, tot gevolg heeft:
● dat de kosten voor de Bank van de toekenning of de instandhouding van het Krediet toenemen;
● dat de Bank verplicht wordt tot een betaling op of berekend onder verwijzing naar het Krediet;
● dat het bedrag van iedere door de Bank op grond van het Krediet te ontvangen betaling vermindert;;
● dat de Bank verplicht wordt, het bedrag van het eigen vermogen dat zij moet aanwenden voor de dekking van de rechten en verplichtingen voortvloeiend uit het krediet, te verhogen,
zal de Bank de Kredietnemer daarvan onverwijld in kennis stellen met vermelding van de interestvoet en/of andere provisies die zullen worden toegepast op het Krediet of van het aan de Bank te betalen bedrag om haar te vergoeden voor de hiervoor genoemde gevolgen.
2. De Kredietnemer beschikt over een termijn van 15 dagen na ontvangst van het bericht van de Bank om deze schriftelijk te laten weten dat het zijn wens is om:
● ofwel het Krediet voort te zetten en daartoe de bijkomende kosten te dragen. De bijkomende kosten zullen uiterlijk 30 dagen na de datum van de kennisgeving door de Bank worden toegepast;
● ofwel het krediet te beëindigen en 30 dagen na de datum van de kennisgeving door de Bank over te gaan tot de vroegtijdige terugbetaling van elk verschuldigd bedrag in hoofdsom samen met de interesten vervallen op de dag van die terugbetaling en samen met alle andere aan de Bank krachtens het krediet verschuldigde bedragen, met inbegrip van de wederbeleggingsvergoeding, voor zover die voorzien is in de betrokken gebruiksvorm..
Bij ontstentenis van een schriftelijke bevestiging vanwege de Kredietnemer binnen de gestelde termijn, zal de eerste optie van toepassing zijn.
9. Garanties en veiligheid
1. Alle zekerheden, zowel zakelijke als persoonlijke, die door de Kredietnemer aan de Bank worden toegekend bij de toekenning van het Krediet of later, en alle waarden, vorderingen en gelden die de Bank aanhoudt voor rekening van de Kredietnemer , worden gebruikt om alle huidige en toekomstige verplichtingen van de Kredietnemer jegens de Bank die voortvloeien uit het Krediet of de eventuele verlengingen ervan, en alle andere bankverrichtingen, ongeacht de aard ervan, te waarborgen.
Omwille van deze reden is de vrijgave van deze zekerheid afhankelijk van de nakoming van alle verplichtingen en verbintenissen van de Kredietnemer jegens de Bank.
2. Tenzij uitdrukkelijk overeengekomen, beslist de Bank welke zakerheid zij zal inroepen en genieten zonder enige mogelijkheid voor de Kredietnemer om een volgorde op te leggen.
10. Rechten, kosten en uitgaven
Alle kosten voor de aanvraag, andere kosten, taksen, zegel- en registratierechten, erelonen, betekeningskosten en kosten van hernieuwing en, in het algemeen, alle kosten die door de Bank noodzakelijk geacht worden voor de vestiging of het behoud van de zekerheden, het toezicht op en het beheer van het Krediet en, in voorkomend geval, de kosten voor de gedwongen tenuitvoerlegging van de invordering van het Krediet (met inbegrip van eventuele juridische en gerechtskosten), zijn ten laste van de Kredietnemer en mogen door de Bank in rekening worden gebracht.
11. Belastingen, aanrekening betalingen, terugbetalingen en verzaking
1. Alle betalingen die met betrekking tot het Krediet worden verricht door de Kredietnemer of door een derde voor rekening van de Kredietnemer , gebeuren op kosten van de Kredietnemer ten maatschappelijke zetel van de Bank , vrij van alle huidige en toekomstige inhoudingen, belastingen en bijdragen van welke aard dan ook, ongeacht de overheidsinstantie die ze toepast ("Belastingen").
Ingeval Belastingen in mindering moeten worden gebracht op de bedragen die de Kredietnemer verschuldigd is of betaald heeft, zal de Kredietnemer de nodige bijkomende bedragen betalen zodat de Bank een nettobedrag ontvangt dat gelijk is aan het totale bedrag dat zij zou hebben ontvangen indien de betaling niet aan deze Belasting onderworpen zou zijn geweest. Bovendien zal de Kredietnemer de Bank de Belastingen terugbetalen die de Bank in verband met het Krediet heeft betaald.
2. Indien de Bank uit hoofde van het Krediet of om enige andere reden meer dan één vordering op de Kredietnemer bezit, is de Bank gerechtigd om de betalingen die door de Kredietnemer of door een derde voor rekening van de Kredietnemer worden verricht, aan te rekenen op de schuldvordering die zij verkiest. De bedragen die door de Kredietnemer of door derden namens de Kredietnemer worden betaald, worden eerst in rekening gebracht op het niet-gewaarborgde gedeelte van de schuldvorderingen. Betalingen zullen in de volgende volgorde in rekening worden gebracht: in eerste instantie de moratoire interest, vervolgens de interest, daarna alle andere verschuldigde bedragen, met uitzondering van de hoofdsom, en ten slotte de terug te betalen hoofdsom.
3. Alle door de Kredietnemer verschuldigde bedragen zijn van rechtswege en zonder ingebrekestelling betaalbaar op de vervaldag, op de door de Bank aangegeven rekening. Indien de vervaldag van een door de Kredietnemer verschuldigd bedrag geen bankwerkdag in België is ("Werkdag"), zal de betaling worden uitgesteld tot de erop volgende Werkdag, tenzij die Werkdag in een andere kalendermaand valt. In een dergelijk geval zal de betaling worden verricht op de Werkdag voorafgaand aan de oorspronkelijk geplande vervaldag.
De Kredietnemer verbindt zich ertoe een provisie aan te leggen die voldoende is om de betaling te verrichten. De Bank zal de rekening van de Kredietnemer met alle verschuldigde bedragen debiteren.
Elke kennisgeving van een vervroegde terugbetaling of verzaking is onherroepelijk.
Bedragen die vervroegd of op de normale vervaldag van betaling zijn terugbetaald en de bedragen waaraan verzaakt werd, kunnen niet heropgenomen worden aangezien het Krediet, net als het Krediet, op de desbetreffende datum op grond van artikel 15 voor een gelijkwaardig bedrag automatisch wordt beëindigd.
12. Overlijden
Onverminderd de rechten van de Bank voorzien in artikel 17, wordt het Krediet in geval van overlijden van de Kredietnemer onder dezelfde voorwaarden voortgezet, zonder schuldvernieuwing door alle of bepaalde rechtsopvolgers van de Kredietnemer. De rechtsopvolgers blijven hoofdelijk aansprakelijk ten opzichte van de Bank. De Bank heeft het recht om de schriftelijke toestemming te vragen van de rechtsopvolgers met wie de Xxxxxxxxxxxxxxxxxxx al dan niet wordt nagestreefd en kan verzoeken dat een gevolmachtigde wordt aangesteld om de rechtsopvolgers in hun betrekkingen met de Bank te vertegenwoordigen.
13. Herstructurering
1. In geval van splitsing van een vennootschap-Kredietnemer wordt het Krediet van rechtswege en onder dezelfde voorwaarden voortgezet met enerzijds de vennootschap(pen) waaraan het Krediet of de schulden die voortvloeien uit het Krediet na de splitsing werden toegewezen, en anderzijds de eventuele overige Kredietnemers. De vennootschap(pen) waaraan het Krediet volgens de splitsing niet werd toegewezen, blijft (blijven) evenwel hoofdelijk en ondeelbaar gehouden tot nakoming van de verbintenissen die voortvloeien uit het Krediet, met inbegrip van de terugbetalingen na de splitsing, zolang zij niet door de Bank van hun verplichtingen zijn ontheven. Indien het splitsingsvoorstel niet specificeert aan welke vennootschap het Krediet wordt toegewezen, zijn alle bij de splitsing betrokken vennootschappen hoofdelijk en ondeelbaar gehouden tot nakoming van de verbintenissen die voortvloeien uit het Krediet, met inbegrip van deze die voortvloeien uit de aflossingen na de splitsing, en kunnen zij allen verder gebruik maken van het Krediet . De Bank kan verzoeken om de aanstelling van een gevolmachtigde die de rechtsopvolgers en eventuele overige Kredietnemers in hun betrekkingen met de Bank vertegenwoordigt.
2. In geval van een fusie van een vennootschap-Kredietnemer wordt het Krediet van rechtswege, onder dezelfde voorwaarden, voortgezet door de overnemende of de uit de fusie ontstane entiteit, met de eventuele overige Kredietnemers.
3. In geval van inbreng van alle activa of passiva van een vennootschap-Kredietnemer wordt het Krediet van rechtswege, onder dezelfde voorwaarden, voortgezet door de onderneming die de inbreng ontvangt, met de overige Kredietnemers indien die er zijn. Hetzelfde geldt in het geval van een inbreng van een bedrijfstak van een vennootschap-Kredietnemer waarin dit Xxxxxxx begrepen is, in overeenstemming met de bepalingen van het Wetboek van Vennootschappen. De overdragende vennootschap blijft evenwel hoofdelijk en ondeelbaar gehouden tot nakoming van de verbintenissen die voortvloeien uit het Krediet, met inbegrip van de opnemingen na de overdracht, zolang zij niet door de Bank van haar verplichtingen is ontslagen.
4. De voortzetting van het Krediet door de rechtsopvolgers in de gevallen 1, 2 en 3 van dit artikel, en het vrijgeven van de verplichtingen die de Bank overigens aan sommige van hen zou toekennen, houden geen schuldvernieuwing in en het Krediet blijft gewaarborgd door de reeds gestelde zekerheden. De Bank kan evenwel eisen dat de zekerheid opnieuw wordt gevestigd of bevestigd door de verstrekker(s) ervan of door hun rechtsopvolgers. De zekerheid blijft alle verplichtingen van de rechtsopvolgers van het Krediet garanderen.
5. De voortzetting van het Krediet in de gevallen 1, 2 en 3 van dit artikel doet geen afbreuk aan het recht van de Bank om het Krediet op grond van de artikelen 16 en 17 op te schorten of te beëindigen. Hiertoe beschikt de Bank over een termijn van drie maanden, te rekenen vanaf de datum waarop zij door de Kredietnemer of zijn rechtsopvolgers schriftelijk op de hoogte wordt gebracht van de splitsing, fusie of inbreng, onverminderd het recht van de Bank om naar deze gebeurtenis te verwijzen indien zij er op een andere wijze kennis van krijgt.
14. Verplichtingen en verhaal van de Kredietnemer en Derde-garant
De Derde-garant kan zich niet beroepen op de aan de Kredietnemer toegekende termijn indien de Kredietnemer zelf het voordeel van deze termijn heeft verloren. Hij ziet af van het voordeel dat voortvloeit uit artikel 2037 van het Burgerlijk Wetboek. De aangegane verplichtingen en de door de Derde-garant gestelde zekerheden staan los van andere zekerheden die als zekerheid voor de verplichtingen van de Kredietnemer jegens de Bank zijn gesteld. De Derde-garant die een gedeeltelijke betaling van de schuld heeft verricht, kan geen enkele persoonlijke of subrogatoire vordering instellen, noch enig verhaal van welke aard dan ook van de Kredietnemer of enige andere Derde-garant uitoefenen, totdat de Bank volledig is terugbetaald. Hetzelfde geldt voor Kredietnemers in het geval van een gedeeltelijke betaling door een van hen.
15. Beëindiging van rechtswege
Bij het verstrijken van de in de Kredietovereenkomst voorziene termijn voor het Krediet of van de termijn voor betaling in het kader van een geoorloofde debetstand op rekening, of in geval van het op vervaldag komen van (een deel van) de hoofdsom in een gebruiksvorm, eindigt het Krediet van het overeenstemmende bedrag van rechtswege, zonder dat de Bank dit hoeft te melden.
Indien het bedrag van het Krediet of het maximumbedrag van enige vorm van gebruik wordt overschreden, moet deze overschriding onmiddellijk worden aangezuiverd, overeenkomstig artikel 4.c.
16. Xxxxxxxxx en beëindiging met opzegtermijn
Onverminderd artikel 17 heeft de Bank het recht, zonder daarvoor een reden te moeten meedelen, om het Krediet te beëindigen of het gebruik ervan te schorsen, met inachtneming van een opzegtermijn van 30 dagen vanaf de datum van verzending van de kennisgeving, die in gelijk welke vorm kan worden verzonden (bv. via de applicatie, per e-mail, enz.). Een bestaande schorsing kan slechts met akkoord van de Bank worden opgeheven. Door de beëindiging met opzegtermijn, worden alle door de Kredietnemer in de door de beëindiging getroffen gebruiksvormen opgenomen bedragen onmiddellijk opeisbaar op het ogenblik dat de beëindiging ingaat behalve voor gebruiksvormen waarbij er een looptijd werd bedongen voor terugbetaling van de opnemingen, in welk geval de looptijd voor terugbetaling onverminderd behouden blijft.
17. Schorsing en beëindiging zonder opzegtermijn
1. De Bank heeft het recht om het niet benutte deel van het Krediet geheel of gedeeltelijk te schorsen of te beëindigen met onmiddellijke uitwerking en zonder ingebrekestelling, zonder dat daartoe een reden dient meegedeeld te worden.
Behoudens ingeval van vervroegde opeisbaarheid waarin de wet voorziet is de Bank tevens gerechtigd om het Krediet, en dit zowel voor het benutte als voor het niet benutte deel, geheel of gedeeltelijk te schorsen of te beëindigen met onmiddellijke uitwerking en zonder ingebrekestelling:
a) in geval van wanbetaling of niet-naleving van een andere voorwaarde of verbintenis met betrekking tot het Krediet, of indien blijkt dat het gebruik van het Krediet niet overeenstemt met het overeengekomen doel, of dat het gefinancierde voorwerp wordt vervreemd, of indien blijkt dat het Krediet is verleend op basis van onvolledige of onjuiste informatie over de Kredietnemer, of dat de Kredietnemer onvolledige of onjuiste informatie heeft verstrekt gedurende de looptijd van het Krediet;
b) in geval de Kredietnemer zijn beroepswerkzaamheid of activiteit stopzet of indien zijn beroepswerkzaamheid of activiteit dreigt te worden stopgezet of substantieel wijzigt;
c) in geval van faillissement of kennelijk onvermogen, staking van betalingen, verzoek om uitstel van betaling, verzoek tot verkrijgen van een gerechtelijke reorganisatie; in geval van strafbare feiten gepleegd door de Kredietnemer, zijn bestuurders, zaakvoerders of directieleden , of door één van deze personen;
d) ingeval één van de volgende omstandigheden zich voordoet bij de Kredietnemer:
● overlijden, afwezigheid, feit of maatregel die de handelings- of rechtsbekwaamheid aantast;
● vrijwillige wijziging van het huwelijksvermogensstelsel of vordering in die zin die de belangen van de Bank kan schaden;
● ontbinding, invereffeningstelling, wijziging van rechtsvorm of maatschappelijk doel, vermindering van het maatschappelijk kapitaal, aanstelling van een voorlopige bewindvoerder of voorlopige bestuurder;
● fusie, splitsing of een hiermee gelijkgestelde verrichting, inbreng of overdracht van een algemeenheid of een bedrijfstak;
● onenigheid onder beheerders, bestuurders, vennoten of zaakvoerders, of onbestuurbaar worden van de rechtspersoon ten gevolge van de gerechtelijke aanhouding van een van hen;
● substantiële wijzigingen in de aandeelhoudersstructuur, die een invloed kunnen hebben op de samenstelling van de bestuursorganen (alsook op de personen belast met het bestuur en het dagelijks beheer) of op de algehele risicobeoordeling van de Bank;
e) in geval van betekening van een bevel tot betaling of beslag van enig goed van de Kredietnemer of in geval van niet-betaling door de Kredietnemer van bevoorrechte of hypothecair gedekte schuldvorderingen, alsook in geval van niet-nakoming, schorsing of verklaring van opeisbaarstelling van om het even welke verbintenis bij de Bank of andere financiële instelling of, in het algemeen, in geval van een gebeurtenis die financiële moeilijkheden laat voorzien of aan het licht kan brengen of die de vertrouwensrelatie kan aantasten;
f) in geval van overdracht, of pand van of beslag op huur, loon, vergoedingen, toelagen, bankrekening of enige andere vordering van de Kredietnemer;
g) in geval van waardevermindering of verlies van de ten behoeve van de Bank gestelde zekerheden;
h) indien de Bank uit de analyse van de boekhouding van de Kredietnemer kan afleiden dat er aanzienlijke verliezen zijn geleden en dat zijn solvabiliteit of financieel evenwicht in gevaar is, of uit de vergelijking van de balansen en/of de boekhoudkundige controles die door of voor rekening van de Bank zijn uitgevoerd, kan afleiden dat de gecumuleerde verliezen van de Kredietnemer volgens haar ramingen vijfentwintig procent van zijn eigen vermogen bedragen, na aftrek van de noodzakelijke afschrijvingen;
i) indien de Kredietnemer niet voldoet aan de verplichtingen die hem door de wet worden opgelegd, in het bijzonder door het vennootschapsrecht, het boekhoudrecht, het milieurecht, de regelgeving inzake ruimtelijke ordening of het recht dat van toepassing is op de uitoefening van zijn activiteiten.
2. Als gevolg van de schorsing van het Krediet, in toepassing van het voorgaande, wordt het recht om de door de opschorting getroffen vormen van gebruik op te nemen met onmiddellijke ingang geschorst. De schorsing op grond van een van de hierboven genoemde redenen vormt geen belemmering voor een latere onmiddellijke beëindiging om dezelfde of enige andere reden.
3. Als gevolg van de beëindiging van het Krediet in toepassing van het voorgaande, worden alle bedragen die door de Kredietnemer worden opgenomen door de beëindiging onmiddellijk opeisbaar, ongeacht de vastgestelde termijn voor de terugbetaling van de opgenomen bedragen.
18. Overdracht en Vestiging van zekerheden door de Bank
De Bank heeft te allen tijde het recht om al haar rechten en verplichtingen uit hoofde van het Krediet aan een of meerdere derden over te dragen, met behoud van de voorwaarden en zekerheden die daaraan verbonden zijn, zonder hiertoe de toestemming van de Kredietnemer te moeten vragen. De Kredietnemer verleent de Bank onherroepelijk volmacht om alle daartoe noodzakelijke formaliteiten te vervullen. De Bank is ook gerechtigd om zekerheidsrechten toe te kennen ten gunste van een derde partij zoals de centrale bank of een soortgelijke instelling.
19. Kennisgeving en bewijsvoering
Tenzij uitdrukkelijk anders is bepaald in dit document, worden alle mededelingen en kennisgevingen in het kader van de Kredietovereenkomst en deze voorwaarden, met inbegrip van maar niet beperkt tot aangelegenheden zoals vervaldagen, bedragen van periodiciteiten, resterende te betalen bedragen, interesten, vergoedingen wegens laattijdige betaling, limieten voor debetstand en verbintenissen, geldig gedaan via e-mail, sms, kennisgeving via smartphone-applicaties of via elk ander communicatiemiddel dat de Bank in de gegeven omstandigheden geschikt acht. De overlegging door de Bank van een kopie uit haar eigen dossier of boekhouding dient als voldoende bewijs van een ingeroepen feit. Zo kan het bestaan en het bedrag van de vordering van de Bank worden vastgesteld door middel van een rekeningafschrift, zonder dat een authentieke of onderhandse akte moet worden overgelegd. Elke communicatie en notificatie is geldig indien deze wordt gedaan aan een van de Xxxxxxxxxxxxx, op het adres van de gekozen woonplaats. De Bank behoudt zich evenwel het recht voor alle mededelingen en kennisgevingen te betekenen op het adres van de feitelijke woonplaats of op het laatste adres dat haar werd meegedeeld.
20. Relatie tussen het Krediet en het Lidmaatschap
De Kredietnemer moet zijn lidmaatschap actief houden en zijn lidmaatschapsgelden voor de volledige duur van het Krediet betalen. De mogelijkheid om het lidmaatschap en/of de App te deactiveren zal niet beschikbaar zijn tijdens de volledige duur van het Krediet en zal pas weer beschikbaar komen bij de beëindiging (ongeacht de redenen) van het Krediet.
21. Toepasselijk recht, rechterlijke bevoegdheid en verkiezing van de woonplaats
Het Krediet wordt uitsluitend beheerst door het Belgische recht en alleen de Belgische rechtbanken in Brussel zijn bevoegd om kennis te nemen van alle geschillen die er rechtstreeks of onrechtstreeks verband mee houden.
De Bank kiest woonplaats op haar maatschappelijke zetel. De Kredietnemer en de Derde-garant kiezen woonplaats op hun huidig adres indien het natuurlijke personen betreft of op hun maatschappelijke zetel indien het rechtspersonen betreft.
De Bank behoudt zich evenwel het recht voor alle exploten en akten te betekenen op het adres van de werkelijke woonplaats of het laatste adres dat door de Kredietnemer of de Derde-garant aan de Bank werd meegedeeld.
22. Gegevensbescherming
De persoonsgegevens van de Kredietnemer worden door de Bank verwerkt in haar hoedanigheid van verantwoordelijke voor de verwerking van de persoonsgegevens. Voor meer informatie verwijzen wij u naar de Privacy Policy van de Bank: xxx.xxxx.xx/xxxxxxxxxxxxx.xxxx.
23. Verzaking - Nietigheid
1. Het niet-gebruiken, laattijdig gebruik of gedeeltelijk gebruik van het recht om het Krediet te schorsen of te beëindigen, betekent niet dat de Bank verzaakt aan dit recht voor de toekomst.
2. Indien één van de clausules die van toepassing zijn op deze Algemene Voorwaarden voor Professionele Kredietverlening of op een Krediet nietig, onwettig of onuitvoerbaar blijkt te zijn, zal dat de geldigheid van de andere clausules op geen enkele wijze aantasten.
III. BIJZONDERE BEPALINGEN VAN TOEPASSING OP SPECIFIEKE GEBRUIKSVORMEN VAN KREDIETEN
A. Xxxxxx op afbetaling
24. Vrijgave van middelen
Indien het Krediet bestemd is voor de financiering van een goed of dienst vermeld in de bijzondere voorwaarden, behoudt de Bank zich het recht voor om de fondsen pas vrij te geven wanneer de Kredietnemer de aankoop van het goed of de dienst bevestigt, op een wijze die de Bank bevredigend acht.
25. Financiële voorwaarden en condities
1. De Kredietnemer verklaart te verzaken aan het voordeel van de artikelen 1253 en volgende van het Burgerlijk Wetboek en geeft de Bank bijgevolg het recht om de betalingen op alle verschuldigde bedragen uit hoofde van de Kredietovereenkomst in rekening te brengen, zelfs indien deze werden gedaan om redenen die geen verband houden met deze Kredietovereenkomst, tenzij zij bestemd zijn voor de vervroegde terugbetaling van een ander Krediet.
2. De Derde-garant verzaakt aan het recht om het voordeel van de bedongen termijn te claimen ten gunste van de Kredietnemer indien deze, om welke reden dan ook, aan de Kredietnemer zou worden ontnomen.
3. Tenzij anders overeengekomen, worden de interest en vergoedingen berekend over het exacte aantal dagen die zijn verstreken gedurende de interestperiode is verstreken.
26. Vrijwillige vervroegde terugbetaling
1. Kredieten die vallen onder het toepassingsgebied van de Wet van 21 december 2013 betreffende diverse bepalingen inzake de financiering voor kleine en middelgrote ondernemingen ("KMO-wet") zijn steeds vooraf terug te betalen. In geval van vrijwillige of gedwongen vervroegde terugbetaling van deze Kredieten is naast de terugbetaling van de hoofdsom, interest en andere overeengekomen vergoedingen een wederbeleggingsvergoeding verschuldigd. Deze wederbeleggingsvergoeding compenseert het inkomensverlies dat de Bank lijdt ten gevolge van de vervroegde terugbetaling. Deze wederbeleggingsvergoeding heeft betrekking op:
a) voor Xxxxxxxxx met een initieel bedrag van twee miljoen euro of minder: geen vergoeding. Enkel het openstaande kapitaal dient volledig terugbetaald te worden;
b) voor Xxxxxxxxx met een initieel bedrag van meer dan twee miljoen euro, het verschil tussen de som van de gedisconteerde inkomsten die het Krediet zou hebben opgeleverd indien het niet vervroegd was afgelost enerzijds en de hoofdsom die vervroegd zou zijn afgelost anderzijds. De inkomstenstromen die moeten worden geactualiseerd zijn de betalingen (in hoofdsom en interest) die moeten worden verricht op elke betaaldatum, vanaf de vervroegde aflossing tot de volgende interestherzieningsdatum of, bij gebrek aan een herzieningsdatum, tot de eindvervaldag van het Krediet. De interestvoeten die worden toegepast op de geactualiseerde inkomsten zijn de interestvoeten die op de interbancaire markt worden toegepast op deposito's met een looptijd die overeenkomt met de periode tussen enerzijds de datum van de vervroegde terugbetaling en anderzijds de betaaldata van het Krediet tot de datum van de volgende interestherziening of, bij gebrek aan een herzieningsdatum, tot de eindvervaldag van het Krediet. Deze interestvoeten zijn gebaseerd op Xxxxxxx voor kasstromen van één jaar of minder en op IRS voor kasstromen van meer dan één jaar.
2. Kredieten met vaste interestvoet die niet onder de toepassing van de KMO-wet vallen, zijn niet vooraf terug te betalen.
Kredieten met variabele interestvoet (herzienbaar) die niet onder de toepassing van de KMO-wet vallen, kunnen vooraf worden terugbetaald, maar alleen op een contractueel bepaalde herzieningsdatum. In dit geval is er geen wederbeleggingsvergoeding van toepassing.
3. Indien de gedwongen vervroegde terugbetaling van deze Kredieten niet onder de toepassing van de KMO-wet valt, is naast de terugbetaling van het kapitaal, interest en andere overeengekomen vergoedingen in alle gevallen een wederbeleggingsvergoeding verschuldigd. Deze laatste wordt berekend overeenkomstig het bepaalde in artikel 26, lid 1, onder b).
B. Geoorloofde debetstand op rekening
27. Gebruik van het Krediet
Het Krediet neemt de vorm aan van voorschotten op rekening. Alle verrichtingen op deze rekening zullen worden uitgevoerd door personen (houder, gevolmachtigde, wettelijke vertegenwoordiger, enz.) die daartoe gemachtigd zijn in overeenstemming met de specifieke overeenkomsten met betrekking tot deze rekening. Het Krediet kan worden opgenomen met behulp van elk betaalmiddel dat aan deze personen wordt toegekend. Alle opnames en terugbetalingen, alsook het aanrekenen van alle interesten en kosten voor het beheer van de rekening gebeuren door debitering en/of creditering van deze rekening.
28. Overschrijdingen
Opnames boven het bedrag van dit Xxxxxxx zijn niet toegestaan. Indien dit toch gebeurt, moet de Kredietnemer deze onverwijld en zonder ingebrekestelling regulariseren, zonder afbreuk te doen aan de rechten van artikel 30. In voorkomend geval is de Kredietnemer bij iedere overschrijding van de Kredietlimiet, moratoire interest verschuldigd, berekend tegen de laatst toegepaste debetrentevoet, verhoogd met een coëfficiënt van 10%. De Kredietnemer zal tevens, voor aanmaningen en formele ingebrekestellingen en voor één verzending per maand, een forfaitair bedrag van 7,50 EUR betalen, bovenop de verzendkosten die van toepassing zijn op het moment van verzending.
29. Verlaging van het maximumbedrag van de geoorloofde debetstand op rekening
Als de Bank redenen heeft om aan te nemen dat de toepasselijke limiet voor de geoorloofde debetstand op rekening niet of niet langer in overeenstemming is met de financiële draagkracht van de Kredietnemer, kan de Bank de limiet voor de geoorloofde debetstand op rekening verlagen tot een door haar passend geachte hoogte. In voorkomend geval zal de Bank de Kredietnemer 30 dagen op voorhand in kennis stellen zodat deze laatste kan anticiperen op deze maatregel.
30. Ontbinding en vervroegde opeisbaarheid
1. De Bank heeft het recht zich te beroepen op de vervroegde opeisbaarheid van de betalingen ten aanzien van de Kredietnemer en het Krediet te beëindigen indien de Kredietnemers één maand na de kennisgeving vanwege de Bank de verplichtingen van artikel 28 niet zijn nagekomen in geval van een overschrijding van het Krediet.
2. In geval van een ontbinding van het Krediet of het verstrijken van de termijn, zoals bedoeld in dit artikel, bestaat de vordering op de Bank uit de som van de volgende bedragen:
● het resterende saldo van de lopende rekening,
● het bedrag van de totale kosten van het verschuldigde en onbetaalde Krediet,
● Moratoire interest, berekend tegen de in artikel 28 bedoelde interestvoet voor het uitstaande saldo,
● een vergoeding gelijk aan 10% van het openstaande saldo met een maximum van 7.500,00 EUR, en
● 5% van het uitstaande saldo boven de 7.500,00 EUR.