KREDIETREGLEMENT VAN ENERGIEHUIS WVI

KREDIETREGLEMENT

KREDIETREGLEMENT VAN ENERGIEHUIS WVI

REGLEMENT VOOR HET VERSTREKKEN VAN MIJN VERBOUWLENING

1 Definities

1. WVI: dienstverlenende vereniging vervult de taak van Energiehuis WVI voor de Vlaamse Regering. De samenwerking tussen Energiehuis WVI en de Vlaamse Regering is vastgelegd in een samenwerkingsovereenkomst. De samenwerking tussen Energiehuis WVI en de gemeente- en OCMW-besturen is vastgelegd in een samenwerkingsovereenkomst met gemeente/OCMW.

2. Energiehuis WVI: een instantie die op het niveau van één of meerdere gemeenten instaat voor de lokale realisering van doelstellingen van de Vlaamse Regering en voor de uitvoering van deze opdracht een samenwerkingsovereenkomst met de Vlaamse Regering heeft afgesloten. WVI is erkend als Energiehuis door de Vlaamse Regering (Energiehuis WVI).

3. Beleidsgroep: de beleidsgroep is samengesteld uit een vertegenwoordiger per gemeente/OCMW van de deelnemende gemeenten met een vertegenwoordiging van WVI. De beleidsgroep staat in voor de opvolging van de werking van het Energiehuis.

4. Mijn VerbouwLening: een lening verstrekt door Energiehuis WVI voorbehouden voor kredietnemers die behoren tot één van volgende doelgroepen:

a. De laagste en middelste inkomenscategorie van de Mijn VerbouwPremie;

b. Particuliere eigenaars-verhuurders die verhuren aan een SVK;

c. Particuliere eigenaars-verhuurders die particulier verhuren aan een maximum huurprijs van 900€ (1.000€ in centrumsteden en o.a. alle gemeenten in het arrondissement Halle- Vilvoorde);

d. Particulieren die vanaf 01/09/2022 een woning verwerven via erfenis of schenking;

e. Niet-commerciële rechtspersonen en coöperatieve vennootschappen;

f. Verenigingen van mede-eigenaars (VME’s).

5. Deelnemende gemeenten: de deelnemende gemeenten zijn alle gemeenten die de samenwerkingsovereenkomst ondertekend hebben namelijk:

Ardooie	Dentergem	Knokke-Heist	Oostrozebeke	Torhout
Beernem	Gistel	Ledegem	Oudenburg	Wielsbeke
Blankenberge	Hooglede	Lichtervelde	Xxxxxx	Xxxxxxx
Bredene	Ichtegem	Meulebeke	Roeselare	Zedelgem
Brugge	Ingelmunster	Middelkerke	Ruiselede	Zuienkerke
Damme	Izegem	Moorslede	Staden
De Haan	Jabbeke	Oostkamp	Tielt

6. Particulier: de natuurlijke persoon die financiële middelen ontleent bij Energiehuis WVI met het oog op renovatie van en energiebesparende investeringen in een particuliere woning.

7. Niet-commerciële rechtspersonen en coöperatieve vennootschappen: de niet-commerciële rechtspersonen en de coöperatieve vennootschappen (scholen, ziekenhuizen, vzw’s,…) die

financiële middelen ontlenen bij Energiehuis WVI met het oog op energiebesparende investeringen in hun kantoren/lokalen .

8. Hoofdverblijfplaats: de hoofdverblijfplaats is de particuliere woning of wooneenheid die dienst doet of bestemd is als feitelijke verblijfplaats van de kandidaat-kredietnemer of zijn/haar huurder(s) indien het een vergunde of een vergund geachte woning of wooneenheid betreft. De hoofdverblijfplaats is de plaats waar de kandidaat-kredietnemer het grootste deel van het jaar effectief verblijft of zal verblijven.

9. Wooneenheid: een wooneenheid is een ruimte, bedoeld voor de huisvesting van één huishouden. Alle volgende voorzieningen moeten aanwezig zijn: wc, bad of douche, kookgelegenheid, woongelegenheid en slaapgelegenheid. De minimale oppervlakte van elke zelfstandige wooneenheid dient een bruto oppervlakte te hebben van minimaal 35m². Bovendien moet de wooneenheid bij het kadaster bekend zijn als een afzonderlijke wooneenheid. Studentenkamers worden niet beschouwd als wooneenheid.

10. Kredietcomité: Het kredietcomité is samengesteld uit een kredietbeheerder, die fungeert als eerste beslisser en een tweede beslisser die de beslissing van de kredietbeheerder superviseert en al of niet bekrachtigt.

11. Kredietcommissie: de kredietcommissie is samengesteld uit een vertegenwoordiging van WVI en maximum één vertegenwoordiger per deelnemende stad/gemeente. De kredietcommissie staat in voor advies van individuele kredietaanvraagdossiers.

12. Officiële openingsdatum kredietaanvraag: de datum waarop het volledige kredietaanvraagdossier (het kredietaanvraagformulier mét alle bijlagen) WVI, Xxxxx Xxxxxxxxxxx 00, 0000 Xxxxxx bereikt. De officiële openingsdatum wordt pas ingesteld nadat de kandidaat-kredietnemer eventuele ontbrekende stukken heeft ingediend.

13. JKP: het Jaarlijks Kosten Percentage geeft de totale kosten van het krediet weer dat aan de consument wordt verleend, uitgedrukt in een percentage op jaarbasis van het bedrag van het verleende krediet.

14. Wettelijke rentevoet: de rentevoet zoals bepaald in artikel 2, §1, van de wet van 5 mei 1865 betreffende de lening tegen interest.

15. EPC-attest: energieprestatiecertificaat: een document dat toont hoe energiezuinig een gebouw(eenheid) is.

16. Renteloos Renovatiekrediet: wie een woning of appartement met een slechte energieprestatie koopt (notariële akte) én dat pand binnen de 5 jaar grondig renoveert, kan bij de door de Vlaamse overheid erkende banken en sociale kredietmaatschappijen naast de hypothecaire lening voor de verwerving van het pand ook een renovatiekrediet aangaan.

17. Energielening+: wie een woning of appartement met een slechte energieprestatie erft of geschonken krijgt voor 01/09/2022 (notariële akte) én dat pand binnen de 5 jaar grondig renoveert, kan bij het Energiehuis een Energielening+ aangaan.

18. Terugverdientijd: de periode waarbinnen de kostprijs van de gedane investering in de energiebesparende maatregel wordt terugverdiend, rekening houdend met de vermindering van de energiefactuur, de verkregen premies en subsidies.

19. VEKA of Vlaams Energie- en Klimaatagentschap: Het VEKA is een verzelfstandigd agentschap van het Vlaams beleidsdomein Omgeving en geeft uitvoering aan een duurzaam energiebeleid. Haar belangrijkste taken zijn het stimuleren van rationeel energiegebruik en milieuvriendelijke energieproductie.

20. Wonen Vlaanderen: Wonen Vlaanderen is een agentschap waar burgers en alle organisaties en actoren in de woonsector terecht kunnen voor financiering, premies en subsidies, projectondersteuning, handhaving en adviezen.

Wonen Vlaanderen is een expertisecentrum dat kennis rond wonen uitbouwt en verspreidt, met een focus op de kernopdrachten uit de Vlaamse Wooncode

2 Doelstelling van de lening

Energiehuis WVI verstrekt renteloze energieleningen voor de financiering van renovaties die zowel focussen op energetische werken als werken die de woonkwaliteit verbeteren.

De Mijn VerbouwLening is een geïntegreerde lening die de Vlaamse Energielening en Energielening+ vervangt. De energielening wordt zo doorgetrokken naar een breder, omvattender instrument.

Voor het verstrekken van de renteloze Mijn VerbouwLening volgt het Energiehuis het Besluit van de Vlaamse Regering d.d. 08.07.2022 tot wijziging van het Energiebesluit van 19 november 2010 en het Besluit Vlaamse Codex Wonen van 2021 in het kader van de verbouwlening.

De Mijn VerbouwLening is een initiatief van de overkoepelende dienstverlening aangeboden door het VEKA en Wonen Vlaanderen.

Deze lening kan worden aangevraagd tot eind 2026. Het Energiebesluit primeert boven dit kredietreglement.

3 De kredietnemer en de woning

Particuliere eigenaar-bewoners uit de laagste en middelste inkomensgroep van Mijn VerbouwPremie. Hierbij wordt rekening gehouden met de volgende inkomensgrenzen:

Xxxxxxxxxxxxxxx 0000	Xxxxxxxxx inkomensgroep inkomen tot	Laagste inkomensgroep inkomen tot
Alleenstaande	<=€46.170*	<=€ 32.980*
Alleenstaande met 1 persoon ten laste of koppel zonder persoon ten laste	<= €65.960*	<=€46.170*
Verhoging per persoon ten laste	+ €3.700*	+ €3.700*

*Deze bedragen worden jaarlijks geïndexeerd.

Er wordt rekening gehouden met het gezamenlijk belastbaar inkomen dat vermeld staat op het laatst beschikbare aanslagbiljet op het ogenblik dat u Mijn VerbouwLening aanvraagt.

Er wordt enkel rekening gehouden met het inkomen van de zakelijk rechthebbende natuurlijke persoon en zijn/haar gehuwde of wettelijk samenwonende partner die de woning bewonen als hoofdverblijfplaats alsook met de gezinssamenstelling op de aanvraagdatum.

Particuliere eigenaar- verhuurders: voor particulieren die de woning verhuren, al dan niet aan een sociaal verhuurkantoor (SVK) of woonmaatschappij.

Hier zijn geen inkomensgrenzen van toepassing.

Particuliere eigenaar-verhuurders die verhuren via een sociaal verhuurkantoor of woonmaatschappij moeten beschikken over een overeenkomst met het sociaal verhuurkantoor voor de verhuur van de woning om aanspraak te kunnen maken op de lening.

Er gelden wel bijkomende toekenningsvoorwaarden bij rechtstreekse verhuur door een particulier aan een alleenstaande of gezin (dus niet via een woonmaatschappij of sociaal verhuurkantoor)

• De effectieve huurprijs dient onder de markthuurwaarde te liggen. Om te objectiveren wat de markthuurprijs is, wordt gewerkt met de “huurschatter”. Deze tool maakt een inschatting op basis van de objectiveerbare kenmerken van de woningen.

• Het bedrag van de korting is afhankelijk van het ontleende bedrag en moet gedurende 9 jaar gegeven worden op de huurprijs.

o 20 euro voor een lening tot en met 15.000 euro

o 40 euro voor een lening van 15.001 euro tot en met 30.000 euro

o 60 euro voor een lening van 30.001 tot en met 45.000 euro

o 80 euro voor een lening van 45.001 euro tot en met 60 000 euro

Bij het bepalen van de korting werd rekening gehouden met het rentevoordeel waarvan de eigenaar- verhuurder kan genieten met verder als uitgangspunt dat 50% van dit voordeel moet doorstromen naar de huurder van de woning door middel van een korting op de huurprijs.

• De maximum huurprijs is 900 euro (1.000 euro in centrumsteden en o.a. alle gemeenten in het arrondissement Halle-Vilvoorde).

• Elke huurwoning moet voldoen aan de minimale woningkwaliteitsnormen uit de Vlaamse Codex Wonen en over een geldig conformiteitsattest moeten beschikken.

Particulieren die een woning verwerven via erfenis of schenking: wie een woning of appartement verwerft via erfenis of schenking, zal vanaf 1 september 2022 niet langer een Energielening+ kunnen afsluiten bij het Energiehuis, maar komt wel tot eind 2024 in aanmerking voor de Mijn VerbouwLening, indien men behoort tot de laagste of middelste inkomensgroep van de Mijn VerbouwPremie. Dit geldt ook indien men niet zelf in deze woning gaat wonen.

Niet-commerciële instellingen of coöperatieve vennootschappen (bvb vzw's): voor gebouwen waarop ze een zakelijk recht hebben, en voor eigen gebruik aanwenden, voor woningen die worden verhuurd via een SVK en voor woningen die worden verhuurd via geconventioneerde huur (particuliere verhuur).

Vereniging van Mede-Eigenaars: een VME kan beroep doen op Mijn VerbouwLening met een looptijd tot 25 jaar en met leenbedragen tot 60.000€ voor het gebouw, aangevuld met 25.000€ per appartement.

Komen NIET in aanmerking:

• Wie reeds een Renteloos Renovatiekrediet of een Energielening+ heeft afgesloten;

• Wie vanaf 1 januari 2023 in aanmerking komt voor een Renteloos Renovatiekrediet;

• Wie een huis erft of geschonken krijgt vóór 1 september 2022.

De woning of het gebouw moet minstens 15 jaar oud zijn op de aanvraagdatum om in aanmerking te komen voor de Verbouwlening en in het Vlaamse Gewest liggen.

Uitzondering: als Mijn VerbouwLening wordt aangevraagd voor investeringen in zonneboiler, (hybride) warmtepomp, zonnepanelen, volstaat het dat de woning of het gebouw:

• vóór 1 januari 2014 aangesloten werd op het elektriciteitsdistributienet;

• of de omgevingsvergunning voor stedenbouwkundige handelingen meer dan 5 jaar

geleden verleend werd, de woning of het gebouw voldoet aan de op haar van toepassing zijnde EPB-eisen en de EPB-aangifte is ingediend binnen de decretaal voorziene termijn.

4 Algemene en bijkomende voorwaarden

Uw leningsaanvraag dient steeds te gebeuren op basis van een OFFERTE, de werken mogen nog niet uitgevoerd zijn!

1. Algemene voorwaarden:

a. Iedere kredietnemer dient steeds de waarborg loonafstand te ondertekenen.

b. De kredietnemer die tot de laagste inkomenscategorie behoort aanvaardt, door ondertekening van de kredietovereenkomst, budgetbegeleiding of –beheer bij wanbetaling.

c. De niet-commerciële instellingen of coöperatieve vennootschappen dienen een akte van hoofdelijke en ondeelbare borgstelling te ondertekenen.

5 Bedrag van de lening

De Mijn Verbouwlening bedraagt maximaal 60.000 euro en minimaal 1.250 euro.

Voor een VME (vereniging van mede-eigenaars) wordt hiervan afgeweken: het maximale ontleningsbedrag mag niet hoger zijn dan 60.000 euro, vermeerderd met 25.000 euro per wooneenheid in het gebouw, en niet lager dan 5.000 euro.

6 Jaarlijks kost enpercentage

In principe wordt de Mijn VerbouwLening renteloos (JKP = 0%) toegekend aan de doelgroep.

In het geval dat de wettelijke rente zou stijgen boven 3%, zullen de Mijn VerbouwLeningen, die vanaf dan worden toegekend, een rentevoet aangerekend worden ten belope van het aantal basispunten boven die 3%.

Indien de wettelijke rente opnieuw daalt onder de 3% wordt de lening terug renteloos toegekend.

Er wordt geen renteverhoging toegepast op reeds lopende leningen, of leningen die reeds toegekend werden.

7 Terugbetalingstermijn

De terugbetalingstermijn is maximum 25 jaar (300 maanden) vanaf de dag dat het krediet in omloop is. Dit is de dag waarop Energiehuis WVI de laatste door de kredietnemer bezorgde factuur uitbetaald heeft op de rekening van de kredietnemer/aannemer en ten laatste 36 maanden na het ondertekenen van de akte.

Het Energiehuis zal steeds op basis van de individuele financiële situatie en terugbetalingscapaciteit van de kredietnemer moeten nagaan wat haalbaar is inzake leningsbedrag en looptijd.

8 Verenigbaarheid met andere subsidies, premies en leningen

Aan een particulier, niet commerciële instelling of coöperatieve vennootschap aan wie de Vlaamse Energielening is toegekend, kan de Mijn VerbouwLening worden toegestaan voor hetzelfde onroerend goed, of een gedeelte ervan, op voorwaarde dat het maximale ontleningsbedrag wordt verminderd met het bedrag van de eerder toegekende energielening.

Voor nieuwe eigenaars geldt ten opzichte van bestaande eigenaars een apart traject. Mijn VerbouwLening kan niet gecumuleerd worden met een Renteloos Renovatiekrediet (voor de aankoop van niet-energiezuinige woningen of appartementen) of een Energielening+ (voor renovatie van geërfde of geschonken niet-energiezuinige woning of appartement).

Wie vanaf 1 januari 2023 een woning (met EPC-label E of F) of een appartement (met EPC-label D,E of F) aankoopt komt niet in aanmerking voor Mijn VerbouwLening. Deze groep kan wel het Renteloos Renovatiekrediet afsluiten bij een kredietinstelling. Het is echter wel mogelijk beroep te doen op de Mijn Verbouwlening 10 jaar na de verwerving van het eigendom voor nieuwe eigenaars die vanaf 1 januari 2023 via een authentieke akte de woning in volle eigendom verwerven of reeds 10 jaar een Renteloos Renovatiekrediet of een Energielening+ werd toegekend.

Wie vanaf 1 januari 2021 en vóór 1 september 2022 een woning (met EPC-label E of F) of een appartement (met EPC-label D,E of F) verwerft via erfenis of schenking niet in aanmerking voor Mijn VerbouwLening. Deze groep kan wel nog de Energielening+ afsluiten bij het Energiehuis.

Voor éénzelfde onroerend goed kan slechts 1 Mijn VerbouwLening lopende zijn. Er kan voor hetzelfde onroerend goed wel opnieuw een Mijn VerbouwLening toegekend worden, maar enkel op voorwaarde dat de eerste Mijn VerbouwLening wordt terugbetaald.

De Mijn VerbouwLening is verenigbaar met alle bestaande premies.

9 Substitutieprincipe premies

Premies bekomen door de ontlener uit de doelgroep van Mijn VerbouwLening zullen worden aangewend als terugbetaling van diezelfde lening, conform de relevante wetgeving:

De ontleners van de Mijn VerbouwLening gebruiken de premies, vermeld in artikel 6.4.1/1/1 tot en met 6.4.1/1/3 en artikel 6.4.1/3 tot en met 6.4.1/5/2, van het Energiebesluit, en de tegemoetkomingen, die zijn berekend conform artikel 5.191 van het Besluit Vlaamse Codex Wonen van 2021 voor de werkzaamheden, vermeld in artikel 5.189, §2, eerste lid, 1° tot en met 7°,van het Besluit Vlaamse Codex Wonen van 2021, als terugbetaling van die lening, voor de werken, vermeld in artikel 6.4.1/1 tot en met 6.4.1/1/3 en artikel 6.4.1/3 tot en met 6.4.1/5/2, van dit besluit, en de werken, vermelding artikel 5.189, §2, eerste lid, 1° tot en met 7°, van het Besluit Vlaamse Codex Wonen van 2021.)

10 Energiebesparende maat regelen die in aanmerking komen

Energiehuis WVI verstrekt leningen voor volgende lijst van specifieke maatregelen:

• alle categorieën van werken binnen Mijn VerbouwPremie beperkt tot het bedrag op de factuur, inclusief BTW.

⇨ dakrenovatie

⇨ buitenmuurrenovatie

⇨ renovatie van buitenschrijnwerk

⇨ renovatie van vloeren en funderingen

⇨ binnenrenovatie (met een maximum factuurbedrag van 5.000 euro + BTW)

⇨ elektriciteit en sanitair (met een maximum factuurbedrag van 7.500 euro + BTW)

⇨ (hybride) warmtepomp

⇨ warmtepompboiler

⇨ zonneboiler

⇨ gascondensatieketel (enkel voor de laagste inkomenscategorie)

• investeringen waarvoor momenteel een premie wordt gegeven door Xxxxxxx:

⇨ zonnepanelen.

Alle werken moeten uitgevoerd worden door een erkende aannemer, met uitzondering van de categorieën elektriciteit en sanitair en binnenrenovatie.

11 Aanvraag van de lening

1. Algemene bepalingen

Stap1: de kandidaat-kredietnemer heeft meerdere mogelijkheden om informatie over een lening aan te vragen:

a. De kandidaat-kredietnemer vult via de website van WVI een digitaal inlichtingenformulier in. De kandidaat-kredietnemer kan op de website het kredietaanvraagformulier, het kredietreglement, enz. terugvinden.

b. De kandidaat-kredietnemer neemt telefonisch contact op met het Energiehuis WVI.

Stap 2: de kandidaat-kredietnemer stelt het kredietaanvraagdossier samen (vult het aanvraagformulier in en verzamelt de nodige bijlagen).

Stap 3: de kandidaat-kredietnemer heeft drie mogelijkheden om het kredietaanvraagformulier terug te bezorgen. De kandidaat-kredietnemer bezorgt het dossier aan:

a. Energiehuis WVI, Xxxxx Xxxxxxxxxxx 00, 0000 Xxxxxx (aanvraagformulier + alle vereiste bijlagen) per post;

b. via afgifte aan het onthaal of;

c. via mail (xxxxxxx@xxx.xx);

De datum van de afgifte van het volledige kredietaanvraagdossier (dit is het aanvraagformulier met alle noodzakelijke bijlagen) bij het Energiehuis WVI geldt als officiële openingsdatum van het kredietaanvraag en is bepalend voor de volgorde van verwerking van dossiers.

Stap 4: de kandidaat-kredietnemer ontvangt een brief met de openingsdatum van het kredietaanvraag. Wanneer een onvolledig dossier wordt ingediend, wordt de kandidaat- kredietnemer hiervan per email of per post naast telefonisch contact op de hoogte gebracht. De openingsdatum wordt pas toegekend nadat alle ontbrekende documenten per post of tegen ontvangstbewijs werden ingediend.

Stap 5: Het Energiehuis WVI zal tussen de 20 en 90 kalenderdagen na het indienen van het volledige kredietaanvraagdossier de beslissing met betrekking tot het dossier aan de kandidaat- kredietnemer meedelen. De termijnen zijn richttermijnen.

12 Beoordeling en toekenning van de aanvragen

Algemene bepalingen:

Elke aanvraag moet de kredietaanvraagprocedure doorlopen.

De kredietaanvraagprocedure bestaat uit drie beslissingsmomenten:

1. Controle van ontvankelijkheid: de dossierbeheerder controleert of de kredietaanvrager en het betreffende pand in aanmerking komt.

2. Controle van volledigheid: de dossierbeheerder controleert of hij beschikt over alle documenten om de inhoudelijke controle uit te voeren (o.a. offerte, loonattesten, laatste energieafrekening, enz.).

3. Inhoudelijke controle: deze controle steunt op verschillende adviezen:

• technisch advies: beoordeling of de voorgestelde ingreep voldoet aan de technische voorwaarden, of de voorgestelde uitvoeringswijze correct is en of de voorgelegde prijsoffertes realistisch zijn.

• financieel advies: berekening van de terugbetalingscapaciteit en toetsing aan de voorgestelde investering.

• advies vanwege het OCMW of kredietcommissie over de financiële haalbaarheid en terugbetaling van het krediet en controle als de kandidaat-kredietnemer tot de laagste inkomenscategorie behoort.

Op basis van deze adviezen legt de dossierbeheerder het dossier voor aan het kredietcomité die het voorstel van de dossierbeheerder op basis van bovenstaande adviezen al dan niet bekrachtigt.

WVI brengt de kandidaat-kredietnemer zo snel mogelijk op de hoogte van de beslissing. Bij goedkeuring van de aanvraag maakt de kandidaat-kredietnemer met het Energiehuis WVI een afspraak om de kredietovereenkomst te ondertekenen.

De financiële middelen die Energiehuis WVI jaarlijks ter beschikking heeft zijn begrensd. Wanneer het jaarlijks maximumbedrag voor het verstrekken van leningen bereikt is, sluit Energiehuis WVI geen kredietovereenkomsten meer af en aanvaardt of behandelt het geen kredietaanvraagdossiers meer. De kandidaat-ontleners komen op een wachtlijst in volgorde van hun aanmelding en worden door Energiehuis WVI gecontacteerd zodra er nieuwe financiële middelen ter beschikking zijn.

13 Procedure van aanvraag tot beslissing

De tijdsduur vanaf de officiële openingsdatum tot het ondertekenen van de kredietovereenkomst duurt tussen 20 en 90 kalenderdagen. Deze termijnen zijn richttermijnen.

De kredietovereenkomst wordt gesloten door de ondertekening van alle contracterende partijen op papier. Elke partij en de kredietbemiddelaar krijgen een exemplaar van de kredietovereenkomst en bijhorende aflossingstabel. Bij een kredietovereenkomst moet de kredietaanvrager zijn handtekening laten voorafgaan door de vermelding van het kredietbedrag: “Gelezen en goedgekeurd voor … euro terug te betalen”. Daarnaast zal de kredietovereenkomst ook de datum en het adres van de ondertekening van het contract vermelden.

De kandidaat-kredietnemer heeft tot 14 werkdagen na ondertekening van het contract tijd om per aangetekende zending van het contract af te zien. Onder werkdagen verstaat men alle dagen en zaterdagen behalve zondagen en wettelijke feestdagen.

14 Uitbetaling en terugbetaling van de lening

Herroepingsrecht:

De kredietnemers hebben recht – zonder opgave van redenen – om van de kredietovereenkomst af te zien binnen een termijn van veertien dagen te rekenen vanaf de dag waarop de kredietovereenkomst werd ondertekend.

De kredietnemers hebben eveneens recht af te zien van de kredietovereenkomst binnen een termijn van veertien dagen te rekenen vanaf de dag waarop de consument de contractuele voorwaarden en informatie overeenkomstig de Consumentenkredietwet heeft ontvangen indien deze dag niet gelijk is aan de dag waarop de kredietovereenkomst werd ondertekend.

Wanneer de kredietnemer afziet van de kredietovereenkomst, brengt deze de kredietgever per aangetekend schrijven op de hoogte. De termijn van veertien dagen wordt geacht te zijn nageleefd indien de kennisgeving vóór het verstrijken ervan is verzonden.

De kredietnemer, die van de kredietovereenkomst afziet, is verplicht om onverwijld en uiterlijk binnen dertig dagen nadat hij de kennisgeving aan de kredietgever heeft gestuurd, het kredietbedrag dat geheel of gedeeltelijk werd opgenomen, aan de kredietgever terug te bezorgen samen met een rente berekend

voor de periode gedurende dewelke over het bedrag werd beschikt en tegen een rentevoet gelijk aan de debetrentevoet van de kredietovereenkomst. Geen enkele andere vergoeding mag voor het afzien van de kredietovereenkomst van de kredietnemer geëist worden, met uitzondering van de vergoeding voor niet voor terugbetaling in aanmerking komende kosten die de kredietgever aan een overheidsinstelling heeft betaald. De betalingen die werden verricht na het sluiten van de kredietovereenkomst worden teruggestort aan de consument binnen de dertig dagen volgend op de herroeping. De herroeping van de kredietovereenkomst brengt van rechtswege de ontbinding van de aangehechte overeenkomsten met zich mee.

Uitbetaling

De uitbetaling van de lening gebeurt in één of maximum zes delen.

De eerste uitbetaling wordt uitgevoerd nadat onderstaande documenten zijn aangeleverd:

Eerste betaling:

- Kopie van het ondertekend aannemingscontract of een door beide partijen ondertekende offerte

- Een kopie van de factuur met daarop de handgeschreven vermelding “goedgekeurd”, de datum en de handtekening van de aanvrager(s). De gefactureerde werken moeten conform de initiële aanvraag zijn. Facturen die niet conform zijn worden niet uitbetaald.

- Een ondertekende domiciliëringsopdracht voor de terugbetaling van het krediet bij de financiële instelling van de kredietnemer

Voor de volgende uitbetalingen worden volgende documenten opgevraagd:

- Een kopie van de factuur met daarop de handgeschreven vermelding “goedgekeurd”, de datum en de handtekening van de aanvrager(s).

Facturen dienen gedateerd te zijn na de officiële openingsdatum van de kredietaanvraag met uitzondering van facturen die gedateerd zijn binnen de maand voorafgaand aan de officiële openingsdatum van de kredietaanvraag. De kredietnemer dient dus steeds een aanvraag in op basis van een prijsofferte.

De facturen moeten verplicht de volgende gegevens vermelden:

1. naam, adres, registratienummer en btw-nummer van de aannemer.

2. naam en adres van de aanvrager (als privépersoon).

3. de datum.

4. de gedetailleerde omschrijving van de geleverde werken opdat het Energiehuis West- Vlaamse Intercommunale de werken die in aanmerking komen kan bepalen.

a. Indien de werken worden uitgevoerd exact zoals beschreven in de offerte, volstaat een verwijzing met referentienummer en datum van deze offerte.

b. Indien niet het volledige bedrag van de offerte wordt opgenomen, dient de factuur te vermelden welke werken van de offerte worden gefactureerd.

5. de kostprijs en de btw, per artikel.

6. de kredietnemer dient de factuur te voorzien van zijn handtekening en de handgeschreven vermelding “goedgekeurd”

7. de nodige verklaringsattesten

Indien de factuur onvoldoende informatie bevat kan er om een bijkomende ondertekende detailweergave worden gevraagd (zolang dit niet bij het dossier gevoegd werd kan de betaling niet uitgevoerd worden).

Voorschotfacturen:

Ook voorschotfacturen vermelden een duidelijke en volledige beschrijving van de werken waarvoor een voorschot wordt gevraagd. De eerstvolgende factuur, wanneer een deel of het geheel van de werken zijn uitgevoerd, moet de prijs van de uitgevoerde werken in detail vermelden. In dat geval wordt enkel het bedrag van de uitgevoerde werken min de prijs van de werken vermeld op de voorschotfactuur uitbetaald. Op basis van voorschotfacturen kan tot de helft van de lening uitbetaald worden met een maximum van

3.000 euro.

Uitbetaling:

De uitbetaling op de rekening van de kredietnemer gebeurt binnen de drie weken nadat de factuur en het aannemingscontract of de door beide partijen ondertekende offerte wordt ontvangen.

- De uitbetaling van de facturen aan kredietnemers die tot de doelgroep behoren, gebeurt rechtstreeks aan de aannemers mits akkoord van de kredietnemer (schriftelijke goedkeuring van de werken).

- De uitbetaling aan de andere particulieren gebeurt aan de kredietnemer zelf.

Opnameperiode:

De eerste opname moet plaatsvinden binnen de zes maanden vanaf de datum van de ondertekening van de kredietovereenkomst. Bij een opname van de lening in meerdere schijven wordt de maximum opnameperiode van de lening beperkt tot 36 maanden, geteld vanaf de datum van eerste opname van de lening (tijdens de opnameperiode zal men intrest betalen op reeds opgenomen kapitaal). Wanneer de kredietnemer deze periodes laat verstrijken is de lening of het niet opgenomen saldo verlopen. De

kredietnemer kan in dat geval een nieuwe kredietaanvraag doen. De datum van ontvangst van facturen en aannemingscontract of de door kredietnemer en aannemer ondertekende offerte bij WVI geldt als referentiedatum.

Definitieve aflossingstabel:

Na ontvangst en uitbetaling van de laatste factuur en ten laatste 36 maanden na de eerste opname, herberekent Energiehuis WVI de aflossingstabel op basis van het geheel van de opnames.

Op de vervaldag in de maand volgend op de laatste uitbetaling, start de kredietnemer met de terugbetaling van het kapitaal en intresten op basis van deze aflossingstabel. De kredietnemer is verplicht de nodige initiatieven te nemen om de terugbetalingen tijdig over te schrijven op het rekeningnummer van VEKA en dient een domiciliëringsopdracht bij zijn/haar financiële instelling af te sluiten.

(Gedeeltelijke) vervroegde terugbetaling:

Indien de kredietnemer vervroegd wil terugbetalen, dient hij het Energiehuis WVI, minstens 10 dagen voor de terugbetaling, hiervan op de hoogte te stellen. Na een gedeeltelijke vervroegde terugbetaling, heeft de kredietnemer de keuze tussen de vermindering van de looptijd van de lening met behoud van de vervalbedragen of verminderde vervalbedragen met behoud van de looptijd.

15 Sancties indien de aanvrager het reglement niet naleeft

Algemene procedure:

Energiehuis WVI stuurt een aanmaning vanaf acht dagen nadat een betaling niet werd uitgevoerd. Onder “dagen” verstaat men alle weekdagen en zaterdagen, zonder zondagen en wettelijke feestdagen.

Wanneer de achtste dag op een zaterdag valt, wordt de aanmaning verzonden op de eerstvolgende weekdag.

Indien de kredietnemer ten minste twee afbetalingen geheel of gedeeltelijk achterstaat of 20% van de totale terug te betalen som niet tijdig heeft terugbetaald, en deze na één maand na het ter post afgeven van de aangetekende aanmaning de verplichtingen nog niet nakwam, is Energiehuis

WVI van rechtswege gerechtigd de onmiddellijke betaling te eisen van:

- het verschuldigd blijvend saldo in het kapitaal. In het kader van dit krediet is dat de som die door de kredietnemer nog moet worden gestort om het kapitaal terug te betalen.

- de vervallen en onbetaald gebleven totale kosten (o.a. aanmaning- en portkosten en

- Intresten ingeval van een goedkope lening), nalatigheidsintrest vermeld onder de rubriek financieringsvoorwaarden in de kredietovereenkomst.

- een schadevergoeding, eveneens berekend op het verschuldigd blijvend saldo in kapitaal, doch beperkt tot de volgende maximumbedragen: 10% van de schijf van het verschuldigd blijvend saldo in kapitaal.

- eventuele gerechts- en andere kosten verbonden met de inning van het verschuldigd saldo.

Elke betaling, ongeacht de herkomst, gedaan vanaf de ontbinding van de kredietovereenkomst wordt in volgorde toegerekend op het verschuldigd blijvend saldo in kapitaal, de vervallen en onbetaald gebleven totale kosten, de nalatigheidsintresten, de onbetaald gebleven aanmaningen, portkosten, de schadevergoeding en de eventuele gerechtskosten.

Bij een eenvoudige betalingsachterstand zonder dat dit de ontbinding van de kredietovereenkomst met zich mee brengt, is de in gebreke blijvende kredietnemer van rechtswege de volgende bedragen aan de kredietgever verschuldigd:

- het vervallen en niet-betaalde kapitaal;

- het bedrag van de vervallen en niet-betaalde totale kosten;

- nalatigheidintresten berekend op het vervallen en niet-betaalde kapitaal tegen de nalatigheidintrestvoet vermeld onder de rubriek Financieringsvoorwaarden in de kredietovereenkomst;

- voor het versturen van aanmaningsbrieven (al dan niet aangetekend) a rato van één verzending per maand, 7,50 EUR per afzonderlijk aangeschreven partij vermeerderd met de op het ogenblik van de verzending geldende portkosten per afzonderlijk aangeschreven partij.

Bij eenvoudige betalingsachterstand blijven de gemeenrechtelijke regels inzake de toerekening van betaling van toepassing.

Alle kosten (inclusief de gerechtskosten opgelegd door de bevoegde rechter) die het gevolg zijn van of veroorzaakt zijn door de wanprestatie van de kredietnemer moeten aan de kredietgever worden vergoed binnen de perken van de wetgeving.

Wanneer de kredietnemer deel uitmaakt van de laagste inkomenscategorie, en ten minste twee afbetalingen geheel of gedeeltelijk achterstaat of 20% van de totale door de kredietnemer terug te betalen som niet tijdig heeft terugbetaald, zal de kredietgever de kredietnemer via aangetekend schrijven aanmanen budgetbegeleiding of -beheer vanwege het Sociaal Huis/OCMW van de gemeente waar de kredietnemer zijn woonplaats heeft, of vanwege een erkende schuldbemiddelingsdienst, te aanvaarden.

In het geval van fraude, misbruik, valsheid in verklaringen of geschriften of andere oneerbare praktijken, stelt de kredietnemer zich bloot aan de volgende sancties:

• Controle;

• Verwittiging door Energiehuis WVI;

• Terugbetaling van het bedrag dat onrechtmatig is toegekend; In geval van weigering door een kredietnemer om het bedrag terug te betalen zal de kredietcommissie en het VEKA op de hoogte gebracht worden over deze sanctie;

• Opschorting van de kredietovereenkomst.

Overeenkomstig artikel 47, § 1 van de antiwitwaswet heeft Energiehuis WVI de verplichting om vermoedens van witwassen of financiering van terrorisme te melden aan de Cel voor Financiële Informatieverwerking (C.F.I.).

16 Waarborg

Afhankelijk van het type kredietnemer vraagt Energiehuis WVI verschillende waarborgen.

- Een kredietnemer die niet behoort tot de doelgroep dient steeds de waarborg “loonafstand” te ondertekenen.

- De kredietnemer die tot de doelgroep behoort dient in geval van wanbetaling aangemaand om budgetbegeleiding of –beheer, conform de kredietovereenkomst waarin de kredietnemer instemt met het aanvaarden van budgetbegeleiding of –beheer, te aanvaarden.

- Een niet-commerciële instelling of coöperatieve vennootschap dient te beschikken over een bijkomende zekerheid, onder de vorm van een hoofdelijke en ondeelbare borgstelling.

17 Beroep

Er is steeds de mogelijkheid om een nieuw dossier in te dienen indien het dossier door het Energiehuis WVI en de Vlaamse Regering negatief wordt geadviseerd.

18 Geldigheid van het startformulier en de volledige kredietaanvraag

- Indien het Energiehuis WVI 6 maanden na het indienen van een onvolledig aanvraagdossier geen volledig kredietaanvraagdossier heeft ontvangen, vervalt het aanvraagdossier.

- Indien de kredietaanvrager 6 maanden na de officiële openingsdatum van het kredietaanvraagdossier geen leningscontract heeft ondertekend, vervalt het volledige kredietaanvraagdossier.

19 Beroepsgeheim

Alle Energiehuis WVI-medewerkers zijn gehouden door het beroepsgeheim. Zij kunnen intern vrij alle cliëntinformatie opgevraagd binnen het kader van de betreffende dossiers inkijken en toepassen voor de dossiers waarbij zij betrokken zijn. Bij doelgroep-cliënten wordt enkel de noodzakelijke informatie doorgegeven aan het OCMW. Dit wordt besproken met de cliënt.

20 Klachten

Voor klachten in verband met de kredietovereenkomst kunnen de consumenten zich wenden tot het Energiehuis :

Energiehuis WVI Xxxxx Xxxxxxxxxxx 00

0000 Xxxxxx

Daarnaast kan er ook altijd klacht worden ingediend bij:

De Ombudsfin – Ombudsman in financiële geschillen

o Klachten online: xxxxx://xxx.xxxxxxxxx.xx/xx/xxxxxxxxxxxxx/xxxxxx-xxxxxxxx

o Klachten per brief:

Xxxxxx Xxxxxx XX-xxxx 0, xxx 0

0000 Xxxxxxx

o Meer informatie

Via e-mail : xxxxxxxxx@xxxXxx.xx Via telefoon : 02 545 77 70

Via de website : xxxxx://xxx.xxxxxxxxx.xx/xx/xxxxxxxxxxxxx/xxxxxxx/

De FOD Economie

o Klachten online via het meldpunt: xxxxx://xxxxxxxx.xxxxx.xx/xxxxxxxx/xx/xxxxxx

o Klachten per brief:

FOD Economie, KMO, Middenstand en Energie Algemene Directie Economische Inspectie Xxxxxx Xxxxxx XX-xxxx 00

0000 Xxxxxxx

o Meer informatie

Via telefoon: 02 277 54 84

Via de website: xxxx://xxxxxxxx.xxxx.xx/xx

21 Start reglement en slotbepalingen:

Dit reglement treedt in werking op 1 september 2022 en vervangt alle vorige reglementen. Het reglement is geldig voor onbepaalde duur of tot het afgeschaft of vervangen wordt.

Dit kredietreglement is steeds ondergeschikt aan de wetgeving van het Vlaams Gewest.

Energiehuis WVI kan op eigen initiatief beslissen om artikels uit het reglement te schrappen, toe te voegen of aan te passen.

Het kredietreglement is van toepassing op kredietaanvragen die ontvangen worden vanaf de dag nadat het reglement in werking is getreden.