Mercury Trade Credit Credit Insurance TUC Algemene Voorwaarden
Mercury Trade Credit Credit Insurance TUC Algemene Voorwaarden
Versie April 2022 – Voor polishouders binnen de European Economic Area
A. Begrippenlijst
Betalingsvoorwaarden: de periode waarbinnen en de wijze waarop de facturen door Uw Debiteur betaald moeten worden;
Claimdrempel: als een vordering onder dit bedrag blijft wordt er geen Schade uitgekeerd en wordt er niets toegerekend aan Uw Eigen risico;
Debiteur(en): Uw betalingsplichtige klant(en);
Dienst(en): een Dienst heeft plaatsgevonden op het moment dat deze is voltooid;
Doorleveringsstop: indien een factuur langer dan een bepaald aantal dagen na Vervaldag van de oudste openstaande factuur onbetaald blijft, zal een volgende Levering of verlening van een Dienst (en/of voortzetting van Levering of verlening van een Dienst) niet meer gedekt zijn. Het aantal dagen na Vervaldag zoals eerder bedoeld staat vermeld in de Polisvoorwaarden;
Eerste kredietlimiet: het maximum bedrag dat de Eerste kredietverzekeraar op Uw Debiteur heeft afgeven;
Eerste kredietverzekeraar: de kredietverzekeraar met wie U een kredietverzekeringsovereenkomst heeft gesloten en die voor één of meer van Uw Debiteuren geldige kredietlimieten heeft afgegeven;
Eerste kredietverzekering: de kredietverzekering die door de
Eerste kredietverzekeraar is afgegeven;
Eigen risico: het deel van de onbetaalde facturen dat als onverzekerd risico geheel voor Uw eigen rekening komt;
Gelieerde onderneming: een onderneming die tot dezelfde groep behoort en/of een onderneming waarop U direct of indirect invloed zou kunnen uitoefenen of deze Debiteur op U;
Insolventie: de situatie dat Xx facturen onbetaald blijven als gevolg van een faillissement, liquidatie, ontbinding, uitstel van betaling, schuldsaneringsregeling in de zin van de “Wet schuldsanering natuurlijke personen” of een soortgelijke situatie in het buitenland;
Levering(en): een Levering van goederen vindt plaats op het moment dat de goederen niet meer onder Uw controle vallen;
Overeenkomst: elke rechtsgeldige verbintenis tussen U en Uw Debiteur, die betrekking heeft op een Levering van goederen of de verlening van een Dienst tegen betaling;
Polisdocumenten: het formele contract tussen U en Ons, dat bestaat uit het aanvraagformulier, Polisvoorwaarden en bepalingen, polisaanhangsels, Top Up-kredietlimiet aanvragen en kredietlimietbeslissingen, alsmede brieven en/of e-mails die onderdeel uitmaken van de polis;
Polisvoorwaarden: het geheel van voorwaarden en bepalingen, zoals vastgelegd in Uw Polisdocument(en), die de eisen voor en de mate van dekking weergeven;
Polisperiode: de periode dat de polis geldig is, zoals genoemd in de Polisvoorwaarden;
Rate on limit (R.o.L.): de premievoet die wordt toegepast op de verstrekte Top Up-kredietlimiet;
Risicoverzwarende omstandigheden: elke omstandigheid die de dreiging op Schade vergroot en U aan Ons moet melden;
Schade: het verlies dat U lijdt, voortvloeiend uit het onbetaald laten van Uw facturen door de Debiteur als gevolg van Insolventie of Vermoedelijke insolventie;
Schadedatum: het moment waarop er sprake is van
Insolventie of Vermoedelijke insolventie;
Top Up-kredietlimiet: de door Mercury Information Services
B.V. aan U verstrekte kredietlimiet, die betrekking heeft op het meerdere verzekerd risico per Debiteur, in aanvulling op de Eerste kredietlimiet van Uw Eerste kredietverzekeraar;
U (Uw): de (mede-)verzekerde als bedoeld in de
Polisvoorwaarden;
Vermoedelijke insolventie: de situatie dat een factuur een bepaalde periode na de Vervaldag, zoals genoemd in de Polisvoorwaarden, niet betaald is;
Xxxxxxxxx: laatste dag van de met de Debiteur
overeengekomen Betalingsvoorwaarden;
Verzekeraars: de Eerste kredietverzekeraar en Wij
gezamenlijk;
Wachttermijn: de periode die moet verstrijken alvorens er sprake is van Vermoedelijke insolventie;
Wij (Ons): Mercury Trade Credit Nederland B.V. treedt op als agent van Lloyd’s Insurance Company SA (65%) en Axis Specialty Europe SE (35%), iedere deelnemer is uitsluitend aansprakelijk voor het percentage van het totaal dat die deelnemer heeft geaccepteerd. De deelnemer is op geen enkele manier aansprakelijk voor het deel dat een andere deelnemer heeft geaccepteerd of het deel dat een andere verzekeraar zal accepteren.
Lloyd’s Insurance Company SA is een Belgische naamloze vennootschap met vestigingsplaats te Bastion Tower, Xxxxxxxxxxxxx 0 0000 Xxxxxxx xx Xxxxxx en geregistreerd bij Banque-Carrefour des Enterprises/ Kruispuntbank van Ondernemingen onder nummer 682.594.839 RLE (Brussel). Het is een verzekeringsmaatschappij die onder toezicht staat van de Nationale Bank van België. Verdere details zijn te vinden op xxx.xxx.xx, websiteadres: xxx.xxxxxx.xxx/xxxxxxxx. E-mail: xxxxxxxxx.xxxxxxxxxxxxxx@xxxxxx.xxx. Bankgegevens: Citibank Europe plc, Belgische vestiging, Xxxxxxxxx Xxxxxxx Xxxxxxx 000X, Xxxxxxx 0000, Xxxxxx - BE 46570135225536.
Axis Specialty Europe SE is geregistreerd op Mount Xxxxxxx Xxxxx, 00 Xxxxx Xxxxx Xxxxxx, 0xx Xxxxx, Xxxxxx in Ierland met registratienummer IE353402;
B. De polis
Art.1 Waar bent U voor verzekerd?
1.1 De Mercury Top Up polis biedt aanvullende dekking naast de dekking die wordt verstrekt door de Eerste kredietverzekeraar. Wanneer de Eerste kredietverzekeraar slechts een gedeeltelijke kredietlimiet op Uw Debiteur afgeeft, bieden Wij met een Top Up-kredietlimiet een aanvullende dekking.
1.2 De Mercury Top Up polis biedt dekking in het geval dat verzekerde facturen onbetaald blijven als gevolg van
Insolventie of Vermoedelijke insolventie, op voorwaarde dat deze facturen:
a. het kredietlimietbedrag van Uw Eerste kredietverzekeraar overschrijden; én
b. binnen de dekking van de Top Up-kredietlimiet vallen.
1.3 Wij gaan over tot schadevergoeding indien aan alle Polisvoorwaarden van de Mercury Top Up polis is voldaan maar enkel indien de Eerste kredietverzekeraar een schadevergoeding heeft verricht. Coulance uitkeringen van Uw Eerste kredietverzekeraar beschouwen Wij niet als een schadevergoeding. Indien de Eerste kredietverzekeraar om welke reden dan ook geen Schade vergoedt, vergoeden Wij ook geen Schade.
Art.2 Verzekerde en onverzekerde facturen
2.1 Verzekerde facturen
Een verzekerde factuur moet betrekking hebben op een tijdens de looptijd van de polis verrichte Levering van goederen of verlening van Diensten aan een Debiteur, zoals omschreven in de Polisvoorwaarden:
a. voor wie een Top Up-kredietlimiet én Eerste kredietlimiet geldt op het moment van Levering of voltooiing van de Dienst; én
b. met wie U een rechtsgeldige Overeenkomst heeft gesloten; én
c. waarbij de betrokken factuur, voor zover deze nog niet betaald is, bij ingang van de Doorleveringsstop via het webportal aan Ons gemeld is.
Alleen het netto factuurbedrag inclusief transportkosten, verzekering en verpakking, voor zover deze kosten in dezelfde factuur specifiek genoemd worden, is verzekerd. Componenten als BTW, kredietbeperking, rente, boetes en incassokosten die U zonder Onze toestemming gemaakt heeft, zijn niet verzekerd.
2.2 Onverzekerde facturen
U bent niet verzekerd voor facturen die betrekking hebben op de Levering van goederen of verlening van Diensten:
a. aan een particulier;
b. aan een Gelieerde onderneming;
c. die contant worden betaald (onder contante betaling wordt o.a. verstaan remboursbetaling, betaling via credit card, vooruitbetaling);
d. aan een Debiteur voor wie een Top Up-kredietlimiet en/of Eerste kredietlimiet is geweigerd of volledig ingetrokken vóór de aanvang van het risico.
Art.3 Aanvang risico
Het risico op non-betaling door Uw Debiteur begint op het moment dat U in overeenstemming met de
Overeenkomst gedurende de Polisperiode goederen levert of Diensten verleend heeft op kredietbasis.
Art.4 Dekking
4.1 Een verzekerde factuur die Uw Debiteur onbetaald laat komt in aanmerking voor dekking op basis van de
Polisvoorwaarden indien:
a. voor deze Debiteur een Eerste kredietlimiet geldt en dat U over een geldige Top Up-kredietlimiet beschikt; én
b. deze voortvloeit uit een rechtsgeldige Overeenkomst; én
c. deze onbetwist is; én
d. U niet in strijd met rechtsregels en voorschriften heeft gehandeld en aan alle andere Polisvoorwaarden voldaan heeft.
4.2 Er is geen dekking wanneer de Schade direct of indirect verband houdt met:
a. gebeurtenissen die plaatsvinden in een derde land, waarnaar goederen moeten worden verzonden en/of
Diensten moeten worden uitgevoerd, tenzij Wij schriftelijk anders zijn overeengekomen;
b. enige vorm van nucleaire reactie, nucleaire straling of radioactieve besmetting, ongeacht de oorzaak;
c. xxxx xxxxxxxx, biologisch, biochemisch of elektromagnetisch wapen;
d. een oorlog, of het equivalent daarvan, tussen twee van de volgende landen: de Xxxxxxxxxxxxxx Xxxxx, Frankrijk, het Verenigd Koninkrijk , de Russische federatie, en de Verenigde Staten van Amerika;
e. oorlog of burgeroorlog, bezetting of gedeeltelijke bezetting van het land van Uw Debiteur door een vreemde mogendheid, revolutie, oproer, sociale of politieke onlusten, inbeslagneming, opvordering of vernietiging van goederen op last van een wettig of onwettig gezag;
f. een betaling in een muntsoort die niet vrij inwisselbaar is;
g. een verlies door een wijziging in de wisselkoersen;
h. een natuurramp of algemene staking;
i. een transactie met Uw Debiteur, die niet overeenkomt met de bedrijfsactiviteiten zoals vermeld in Uw Polisvoorwaarden;
j. een Levering aan, of uitvoering van een Dienst, die verboden is in enig land of in strijd met resoluties, handels- en/of economische sancties van de EU, de Verenigde Naties, de Verenigde Staten van Amerika, het Verenigd Koninkrijk of van toepassing zijnde nationale sanctiewetgeving of verordeningen. Dit geldt ook voor schadevergoedingen onder deze polis, als op het moment van uitkeren een schadeuitkering in strijd zou zijn met resoluties, handels- en/of economische sancties van de EU, de Verenigde Naties, de Verenigde Staten van Amerika, het Verenigd Koninkrijk of van toepassing zijnde nationale sanctiewetgeving of verordeningen;
k. het deel dat de Top Up-kredietlimiet overschrijdt, tenzij automatische opschuiving van toepassing is;
l. elke andere verzekeringsovereenkomst, die U heeft gesloten of waarvan U de begunstigde bent en waaronder deze
Schade gedekt is of gedekt had kunnen zijn;
m. een Levering of verlening van een Dienst die verricht is na de Doorleveringsstop of anderszins in strijd is met de
Polisvoorwaarden.
Art.5 Automatische opschuiving
Als de optelsom van Uw verzekerde facturen de Top Up-kredietlimiet overschrijdt, schuift het deel van de facturen dat de Top Up-kredietlimiet overschrijdt automatisch op en komt deze overschrijding binnen de Top Up- kredietlimiet te vallen, zodra en in de mate dat verzekerde facturen worden betaald. Deze opschuiving geldt alleen wanneer:
a. Uw openstaande facturen binnen 90 dagen na Vervaldag betaald zijn; én
x.xx geen sprake is van Risicoverzwarende omstandigheden zoals genoemd in artikel 13.2 (uitgezonderd letter c); én
c. er geen melding van dreigende Schade heeft plaatsgevonden of had moeten plaatsvinden.
Iedere betaling die U of Wij ontvangen voor de Schadedatum wordt geheel in mindering gebracht op de oudste onbetaalde factuur.
Art.6 Dekkingspercentage
Het bedrag van Onze schadevergoeding is ofwel het dekkingspercentage van Uw verzekerd verlies ofwel het dekkingspercentage van de Top Up-kredietlimiet op Uw Debiteur, afhankelijk van welke waarde het laagst is. U mag het door Ons verzekerde risico niet elders verzekeren.
Art.7 Uw Schade
Schade ontstaat wanneer verzekerde facturen als gevolg van Insolventie of Vermoedelijke insolventie van Uw Debiteur onbetaald blijven op basis van het volgende:
7.1 Insolventie:
Er is sprake van Insolventie als een Debiteur
a. failliet gaat; of
b. surseance van betaling aanvraagt; of
c. een crediteurenakkoord aanbiedt (Overeenkomst met zijn crediteuren en goedgekeurd door de Rechtbank), waarmee Wij akkoord zijn gegaan;
of soortgelijke situaties van a., b. of c. optreden voor Debiteuren die buiten Nederland gevestigd zijn.
7.2 Vermoedelijke insolventie:
Er is sprake van Vermoedelijke insolventie zodra een verzekerde factuur na het verstrijken van de Wachttermijn, zoals genoemd in de Polisvoorwaarden, geheel of gedeeltelijk onbetaald is gebleven.
Art.8 Vaststellen Schade en schadevergoeding
8.1 Uw Schade is gelijk aan het als gevolg van Insolventie of Vermoedelijke insolventie onbetaald gelaten gedeelte van de verzekerde facturen, minus:
a. de omvang van de Eerste kredietlimiet; én
b. de waarde van de ongedekte facturen als bedoeld in artikel 4.2; én
c. de waarde van uitgewonnen zekerheden, waaronder eigendomsvoorbehoud; én
d. iedere andere vorm van voldoening van de schuld, waaronder verrekening; én
e. aanvullende Eigen risico’s, voor zover van toepassing, zoals bijvoorbeeld Eigen risico per Polisperiode en
Eigen risico per Debiteur.
De beslissing van een rechter, curator, bewindvoerder of een hiermee gelijk te stellen persoon is altijd bindend ten aanzien van de vaststelling van het uiteindelijke contractuele bedrag dat aan U verschuldigd is.
8.2 De schadevergoeding wordt vastgesteld door het schadebedrag zoals vermeld in artikel 8.1 te vermenigvuldigen met het dekkingspercentage, eventueel beperkt door andere specifieke Polisvoorwaarden. Indien Uw Schade de Top Up-kredietlimiet overschrijdt, wordt het dekkingspercentage berekend over het Top Up-kredietlimietbedrag.
8.3 Elke schadevergoeding wordt geheel toegerekend aan de Polisperiode waarin de dekking van de oudste openstaande factuur is ingegaan.
8.4 Elke betaling en/of waarde van uitgewonnen zekerheden die door U of door de kredietverzekeraars zijn ontvangen vóór de Schadedatum, wordt geheel toegerekend aan de oudste onbetaalde factuur.
8.5 Vanaf het moment dat de Eerste kredietverzekeraar uit het verlies getreden is, volgen Wij de allocatieregels van de Eerste kredietverzekeraar voor elke betaling en/of waarde van uitgewonnen zekerheden die door U, de Eerste kredietverzekeraar of door Ons ontvangen wordt.
Elk mogelijk overschot aan betalingen boven het door Ons uitgekeerde schadevergoedingsbedrag komt aan U toe.
Art.9 Maximum schadevergoeding
9.1 Top Up-kredietlimiet
De maximale schadevergoeding per claim is het dekkingspercentage van de Top Up-kredietlimiet.
9.2 Polislimiet
Het maximale bedrag dat Wij voor deze polis per Polisperiode aan U uitkeren, is beperkt tot het bedrag dat in de
Polisvoorwaarden staat vermeld.
9.3 U dient ervoor te zorgen dat de polislimiet zoals genoemd in artikel 9.2 hoger is dan de waarde van Uw hoogste Top Up-kredietlimiet door ofwel de waarde van Uw Top Up-kredietlimiet te verlagen of door Ons te vragen de polislimiet te verhogen.
C. Uw verplichtingen
Art.10 Dekkingsgrondslag
Een Levering van goederen of een verlening van een Dienst is slechts dan gedekt wanneer de Eerste kredietverzekeraar een geldige Eerste kredietlimiet heeft afgegeven en Wij daarbovenop een Top Up- kredietlimiet hebben afgegeven. Tevens moet aan alle Polisvoorwaarden worden voldaan. U dient een Top Up- kredietlimiet via Ons webportal aan te vragen.
Art.11 Premie en kosten
11.1 De verwachte premie op jaarbasis wordt berekend door de door Ons afgegeven Top Up-kredietlimiet(en) te vermenigvuldigen met de R.o.L. zoals vermeld in de Polisvoorwaarden. De verplichting tot het betalen van de premie op jaarbasis gaat in op de ingangsdatum van de Polisperiode.
11.2 U dient de premie, inclusief belastingen, via automatische incasso of bankoverschrijving en in ieder geval voor de Vervaldag van de premiefactuur te voldoen. Wij factureren U volgens het schema zoals vermeld in de Polisvoorwaarden.
11.3 Na afloop van de Polisperiode stellen Wij een afrekening op met betrekking tot de verschuldigde premie van de afgelopen Polisperiode. Het verschuldigde premiebedrag wordt per maand vastgesteld. Voor de berekening van de maandpremie vermenigvuldigen Wij de geldige Top Up-kredietlimiet met de R.o.L. zoals vermeld in de Polisvoorwaarden en delen dit door twaalf. Bij het vaststellen van de premie is het volgende van toepassing:
a. U vraagt een nieuwe Top Up-kredietlimiet aan. Voor de berekening van de premie wordt de ingangsdatum van de Top Up-kredietlimiet gebruikt. Niettemin wordt voor de berekening van de premie een gedeelte van een maand beschouwd als een hele maand;
b. U verhoogt, verlaagt of annuleert een Top Up-kredietlimiet. Wij gebruiken voor Onze berekening het hoogste van toepassing zijnde kredietlimietbedrag in die maand, waarbij een gedeelte van een maand wordt beschouwd als een hele maand;
c. Wij verlagen of trekken een Top Up-kredietlimiet in. Wij berekenen de premie per dag voor de dagen dat de
Top Up-kredietlimiet geldig was.
11.4 De in de Polisvoorwaarden genoemde minimumpremie is het minimumbedrag dat over de genoemde Polisperiode bij U in rekening wordt gebracht. Wij behouden Ons het recht voor om U een voorschotpremie te vragen.
11.5 Op Ons verzoek bent U verplicht om alle informatie en documentatie te verstrekken met betrekking tot alle bij Ons
verzekerde facturen.
11.6 Wij hebben het recht om bedragen die Wij aan U verschuldigd zijn uit hoofde van deze polis te verrekenen met bedragen die U aan Ons verschuldigd bent. U heeft geen recht op verrekening van bedragen die uit hoofde van deze polis aan U verschuldigd zijn.
11.7 U bent de kosten bij Uw kredietverzekering verschuldigd zoals vermeld in de Polisvoorwaarden.
Art.12 Risicobeheer
12.1 U bent zorgvuldig bij het zakendoen en U dient alle toepasselijke maatregelen te nemen om debiteurenverliezen zoveel mogelijk te voorkomen. Dit houdt in ieder geval in dat U:
a. Uw algemene verkoop- en leveringsvoorwaarden van toepassing laat zijn en dat U Onze eventuele instructies opvolgt; én
b. Uw facturen binnen de factureertermijn van 14 dagen verstuurt na Levering van goederen of voltooiing van een
Dienst; én
c. Uw Debiteur geen uitstel van betaling verleent, tenzij Wij U daar vooraf schriftelijke toestemming voor hebben gegeven; én
d. geen minnelijke schikkingen treft, tenzij Wij U door vooraf schriftelijke toestemming voor hebben gegeven; én
e. geen Levering verricht of Diensten blijft verlenen wanneer Uw Debiteur insolvent is.
12.2 Wanneer een factuur niet op de Vervaldag betaald is, bent U verplicht:
a. alle mogelijke maatregelen te nemen om alle openstaande facturen te innen; én
b. minimaal éénmaal per maand een aanmaning te versturen op de meest effectieve manier.
Art.13 Melden Risicoverzwarende omstandigheden
13.1 U dient Ons per omgaande op de hoogte te stellen van elke Risicoverzwarende omstandigheid die de dreiging op Schade verhoogt. U doet dit via de aanmaak van een zaak in Ons webportal. Op deze manier kunnen Wij in overleg met U eventuele risicobeperkende maatregelen nemen en zorgen dat de dreigende Schade niet optreedt of wordt beperkt, zoals bijvoorbeeld doch niet beperkt tot, het tegenhouden van een Levering, reeds begonnen Diensten te beëindigen of het ten gelde maken van alle U toekomende rechten, zekerheden of voorrechten.
13.2 Wij beschouwen de volgende situatie als een Risicoverzwarende omstandigheid die U dient te melden wanneer:
a. Uw Debiteur om een langere betalingstermijn of om uitstel van betaling vraagt;
b. U redenen heeft om aan te nemen dat Uw Debiteur de Overeenkomst niet zal nakomen;
c. een factuur niet voldaan is bij ingang van de Doorleveringsstop, zoals vermeld in de Polisvoorwaarden (en onverminderd het niet verzekerd zijn van de betreffende factuur als gevolg van artikel 2.1 sub c);
d. er sprake is van enige vorm van Insolventie, zoals vermeld in artikel 7.1;
e. er beslag is gelegd op een aanzienlijk deel van het vermogen;
f. U enig teken van verslechtering van de financiële toestand van Uw Debiteur bemerkt;
g. enige verandering van de Eerste kredietlimiet plaats vindt;
h. U een melding heeft gedaan of had moeten doen bij de Eerste kredietverzekeraar over een omstandigheid of gebeurtenis die Schade kan veroorzaken.
Art.14 Melden (dreigende) Schade
14.1 U dient Ons per omgaande via de aanmaak van een zaak in Ons webportal op de hoogte te stellen van een (dreigende) Schade ingeval:
a. er 90 dagen na de Vervaldag van de oudste onbetaalde factuur nog geen betaling is ontvangen;
b. U een dreigende Schade bij de Eerste kredietverzekeraar heeft gemeld of had moeten melden;
c. er sprake is van Insolventie van Uw Debiteur.
14.2 In de hierboven gevallen stuurt U Ons alle openstaande facturen en vermeldt U eventuele deelbetalingen, de dekkingsgrondslag en andere relevante informatie. U verleent Ons alle medewerking bij het beoordelen van de omvang van de Schade en het verhalen van de vordering op Uw Debiteur.
Art.15 Geschil
Ook wanneer Uw Debiteur een verzekerde factuur betwist, dient U de dreigende Schade en/of de Risicoverzwarende omstandigheid op de normale manier te melden. U dient daarbij te vermelden dat er sprake is van een geschil. U bent verplicht om het geschil minnelijk of gerechtelijk op te lossen en Ons van de voortgang op de hoogte te houden. Eventuele kosten om het geschil op te lossen zijn voor Uw rekening. Eventuele rechten op schadevergoeding worden opgeschort zolang het geschil niet is opgelost.
Art.16 Sancties
16.1 Voor een aantal bepalingen in de polis is strikte naleving noodzakelijk voor de geldigheid van deze verzekering en de dekking van de verzekerde factuur, maar ook om als kredietverzekeraar risico’s te kunnen beoordelen voor U en andere polishouders, zodat het verzekerd risico zich niet voordoet of de Schade wordt beperkt. Dit geldt specifiek, maar niet beperkt tot, de volgende zaken waarbij U dient te zorgen dat U:
a. Ons voor aanvang van de polis en tijdens de Polisperiode volledige en nauwkeurige informatie verstrekt;
b. Ons tijdig de premie en bijbehorende kosten onder deze polis betaalt;
c. Ons onmiddellijk meldt als Uw bedrijfsactiviteit niet meer overeenkomt met hetgeen in de Polisvoorwaarden is opgenomen;
d. Ons tijdig een Risicoverzwarende omstandigheid meldt als genoemd in artikel 13;
e. Ons tijdig (dreigende) Schade meldt als genoemd in artikel 14;
f. het door Ons verzekerde risico niet elders verzekert.
g. Als U zich niet aan één of meer van deze voorwaarden houdt, brengt U Uw recht op schadevergoeding in gevaar. Indien voor het niet nakomen van een verplichting geen specifieke sanctie is gesteld, hebben Wij het recht uitbetaling van schadevergoeding te weigeren.
16.2 Wanneer U fraude pleegt bij het indienen van een claim zullen Wij:
a. geen schadevergoeding verschuldigd zijn; én
b. gerechtigd zijn gedane schadevergoedingen terug te vorderen; én
c. het recht hebben de polis te beëindigen.
Als Wij Onze rechten uitoefenen zoals vermeld in dit artikel, zijn Wij niet aansprakelijk jegens U met betrekking tot enig verlies dat zich voordoet na het moment van de frauduleuze handeling en zijn Wij gerechtigd eventueel betaalde premies in te houden.
D. Onze verplichtingen
Art.17 Incasso
17.1 Incasso van onbetaalde facturen mag worden uitgevoerd door (een derde partij van) de Eerste kredietverzekeraar. U dient Ons in dat geval zo spoedig mogelijk op de hoogte te brengen van iedere actie of resultaat in de incassoprocedure.
17.2 Neemt de Eerste kredietverzekeraar het incasso niet voor haar rekening, dan komt het recht op uitvoering van het incasso aan Ons toe, waarbij het incasso zal worden uitgevoerd conform Ons incassobeleid. De door Ons genomen beslissingen zijn bindend.
17.3 Alleen in het geval dat Wij het incasso voeren, komen de door Ons gemaakte incassokosten voor schadevergoeding in aanmerking, mits de claim gedekt is. De incassokosten komen voor rekening van U en Ons naar rato van ieders aandeel in het verlies.
17.4 In het geval dat Uw factuur wordt betwist, zijn de kosten om het geschil op te lossen voor Uw eigen rekening.
Art.18 Schadevergoeding
18.1 Schade onder de Mercury Top Up polis wordt vergoed in geval aan alle Polisvoorwaarden is voldaan:
a. binnen 30 dagen na ontvangst van een schriftelijk stuk waaruit de schadevergoeding door de Eerste kredietverzekeraar blijkt; en
b. nadat Wij alle voor Ons relevante informatie voor Onze schadebeoordeling ontvangen hebben.
18.2 Met het vergoeden van de Schade gaan alle rechten en vorderingen met betrekking tot de hoofdsom, rentes en zekerheden die horen bij de verzekerde vordering via subrogatie op Ons over.
Art.19 Top Up-kredietlimiet
19.1 Wanneer U een Top Up-kredietlimiet op Uw Debiteur aanvraagt, zal Mercury Information Services B.V. de analyse van het risico doen en U Onze beslissing mededelen. De Top Up-kredietlimiet is geldig vanaf de ingangsdatum die in de kredietlimietbeslissing staat vermeld.
19.2 De kosten voor het verkrijgen van een Top Up-kredietlimiet zullen namens Ons door Mercury Information Services
B.V. aan U worden gefactureerd. De bedragen zijn exclusief belastingen en mogen Wij tijdens de Polisperiode
wijzigen. De tarieven staan vermeld in de Polisvoorwaarden.
19.3 De intrekking of verlaging van een Top Up-kredietlimiet geldt vanaf het moment dat U Onze beslissing ontvangt of had kunnen ontvangen. Indien in de kredietlimietbeslissing een specifieke datum in de toekomst wordt vermeld, is de verlaging of intrekking van de Top Up-kredietlimiet vanaf die dag van toepassing.
19.4Wanneer Wij een niet-opzegbare Top Up-kredietlimiet op Uw Debiteur afgeven, dan geldt die Top Up- kredietlimiet voor de periode als genoemd op de kredietlimietbeslissing. De dekking op Uw Debiteur zal echter wel vervallen vanaf het moment dat:
a. Uw Debiteur een factuur langer dan 90 dagen na Vervaldag onbetaald laat; of
b. Uw Debiteur insolvent is; of
c. er sprake is van Risicoverzwarende omstandigheden als bedoeld in artikel 13 en U daar kennis van had of redelijkerwijs had kunnen hebben.
19.5 De intrekking of verlaging van de Top Up-kredietlimiet vindt plaats onder dezelfde voorwaarden en condities die gelden voor intrekking of verlaging van de Eerste kredietlimiet van de Eerste kredietverzekeraar. Dit houdt in dat, ongeacht de grondslag waarop de Eerste kredietlimiet wordt aangepast, de Top Up-kredietlimiet:
a. automatisch komt te vervallen, wanneer de Eerste kredietverzekeraar de Eerste kredietlimiet intrekt; en
b. met een gelijk percentage wordt verlaagd, wanneer de Eerste kredietverzekeraar de Eerste kredietlimiet
verlaagt.
19.6 U dient Ons zo spoedig mogelijk doch uiterlijk binnen 10 werkdagen te informeren wanneer de Eerste kredietverzekeraar een Eerste kredietlimiet heeft ingetrokken of verlaagd en op welke grondslag en/of reden die intrekking en/of verlaging is gebaseerd.
19.7 Wij kunnen op elk moment een Top Up-kredietlimiet intrekken of verlagen, tenzij het een niet-opzegbare Top Up- kredietlimiet betreft.
E. Algemeen
Art.20 Wisselkoers
Alle in vreemde valuta genoemde bedragen zullen als volgt worden omgerekend:
a. voor het bepalen van Top Up-kredietlimiet geldt de referentievoet van de Europese Centrale Bank op de dag waarop de Top Up-kredietlimiet wordt vastgesteld;
b. voor het bepalen van de factuurwaarde bij de schadeberekening, alsmede de betalingen en/of waarde van uitgewonnen zekerheden geldt de berekening van de wisselkoers zoals genoemd in de Polisvoorwaarden van de Eerste kredietverzekeraar.
Art.21 Pandrecht
Het recht op schadevergoeding uit hoofde van de polis mag uitsluitend met Onze schriftelijke toestemming verpand worden aan derden. U blijft verplicht tot nakoming van Uw polisverplichtingen. De pandhouder zal niet meer rechten hebben dan U als verzekerde had. Met name Onze mogelijkheid tot verrekening van onbetaalde premie en kosten blijft bestaan.
Art.22 Beëindiging polis
22.1 Wij behouden Ons het recht voor om de polis te beëindigen vanaf het moment dat U:
a. betrokken raakt bij een insolventieprocedure naar het recht van het land waar U gevestigd bent. Dit is echter niet van toepassing als de curator de polis wenst voort te zetten;
b. surseance van xxxxxxxx aanvraagt: per datum van de aanvraag van surseance van betaling;
c. frauduleuze handelingen heeft verricht met betrekking tot de Polisvoorwaarden.
22.2 De polis wordt automatisch en met onmiddellijke ingang beëindigd per datum van de faillissementsuitspraak.
22.3 Opzegging om welke reden dan ook, heeft geen invloed op Onze overige rechten, zoals het innen van premies en het weigeren van dekking.
Art.23 Polisduur en verlenging
23.1 De startdatum en Polisperiode staan vermeld in de Polisvoorwaarden.
23.2 Wij sturen U uiterlijk 2 maanden voor de vervaldatum een voorstel tot verlenging van Uw polis of een kennisgeving van beëindiging.
23.3 Als U Uw polis niet wenst te verlengen, dient U Ons hiervan uiterlijk 2 maanden voor het einde van de Polisperiode
op de hoogte te stellen.
Art.24 Verval van rechten
Iedere aanspraak op schadevergoeding dient uiterlijk 6 maanden na de Schadedatum bij Ons gemeld te worden. U dient alle informatie en documentatie voor een claimbeoordeling uiterlijk 2 maanden nadat Xxx hierom gevraagd hebben, te overleggen. Het niet nakomen van bovenstaande eisen leidt tot verval van Uw recht op schadevergoeding.
Art.25 Toepasselijk recht en jurisdictie
Overeengekomen is dat op deze verzekering uitsluitend Nederlands recht van toepassing is en dat alle geschillen die voortvloeien uit, of verband houden met deze verzekering, uitsluitend voorgelegd zullen worden aan de jurisdictie van de bevoegde rechter te Rotterdam, Nederland.
Lloyd's Insurance Company S.A. en Axis Specialty Europe SE stemmen er hierbij mee in dat alle dagvaardingen en kennisgevingen die aan hen moeten worden betekend teneinde een juridische procedure tegen hen op te starten in verband met deze verzekering, naar behoren zullen worden afgewikkeld mits ze worden gericht aan
Mercury Trade Credit Nederland B.V. Xxxxx Xxxxxxxxxxx 000
1011 TD Amsterdam Nederland
die in dit geval de bevoegdheid heeft om namens hen op te treden.
Lloyd's Insurance Company S.A. en Axis Specialty Europe SE doen door het verlenen van de bovenstaande bevoegdheid geen afstand van hun eventuele rechten op grond van hun woonplaats of domicilie in België dan wel Ierland. Voor zover van toepassing zal dit artikel over toepasselijk recht en jurisdictie niet worden beschouwd als zijnde in strijd met de verplichtingen van de partijen om hun geschillen op te lossen, of prevaleren boven de Polisvoorwaarden die dit regelen.
Art.26 Onze administratie is bindend
Onze administratie is bindend met betrekking tot alle rechten en plichten voortvloeiend uit de polis.
Art.27 Wijzigingen
De polis blijft van kracht ook indien Wij wijzigingen ondergaan, fusies aangaan of Onze portefeuille overdragen aan een derde.
Art.28 Gegevensbescherming kort formulier privacyverklaring
Wij waarderen Onze relatie met U. Het beschermen van de privacy van Uw persoonlijke gegevens is van groot belang voor Ons. Wij willen dat U begrijpt hoe en waarom Xxx persoonlijke informatie over U verzamelen, hoe Wij deze gebruiken, Uw rechten met betrekking tot deze informatie, de voorwaarden waaronder Wij deze aan anderen kunnen vrijgeven en hoe Wij deze beveiligen.
Wat voor soort informatie verzamelen Wij over U?
De persoonlijke informatie die Wij over U verzamelen, kan betrekking hebben op:
a. naam, adres, telefoonnummer, e-mail;
b. geslacht;
c. datum en plaats van geboorte;
d. bank informatie;
e. kredietgeschiedenis en kredietscore;
f. claim-/polisnummers.
Hoe verzamelen Wij informatie over U?
Wij verzamelen voornamelijk persoonlijke informatie van U of Uw vertegenwoordiger via het aanvraagproces voor polissen. Wij kunnen echter ook informatie over U verzamelen via kredietinformatiebureaus, fraudebestrijdingsdatabases, sanctielijsten, relevante overheidsinstanties en degenen die mogelijk betrokken zijn geweest bij een claimonderzoek, zoals eisers, getuigen, experts, schade-experts, en anderen.
Waarom verzamelen Wij Uw persoonlijke gegevens?
Wij kunnen Uw persoonlijke gegevens verzamelen voor de volgende doeleinden:
a. polisbeheer, inclusief achtergrond informatie;
b. evaluatie van te dekken xxxxxx'x;
c. risico inschatting en underwriting acceptatie;
d. communicatie met de klantenservice;
e. inzicht in betalingen van/aan klanten;
f. het managen van verzekerings- of herverzekeringsclaims;
g. het verdedigen of vervolgen van juridische claims;
h. opsporing of vervolging van fraude;
i. voldoen aan wettelijke of regelgevende verplichtingen.
Waar gaat Uw informatie naartoe?
Het is mogelijk dat Wij Uw persoonlijke gegevens overdragen aan Onze gelieerde ondernemingen, agenten of contractanten, die zich binnen en buiten de Europese Economische Ruimte (EER) bevinden, inclusief het Verenigd Koninkrijk. Wij zullen alle overgedragen persoonlijke informatie blijven beschermen in overeenstemming met alle toepasselijke privacy vereisten. Voor meer informatie kunt U contact opnemen met de makelaar of tussenpersoon die deze verzekering heeft afgehandeld. Op Uw verzoek kunnen Wij een meer gedetailleerde verklaring verstrekken omtrent het beheren van Uw privacy.
Hoe lang bewaren Wij Uw gegevens?
Wij bewaren Uw persoonlijke gegevens alleen zo lang als nodig is om Uw polis te beheren. Wij zullen met name Uw gegevens bewaren zolang er een claim kan worden ingediend onder de polis, of wanneer Wij Uw persoonlijke gegevens moeten bewaren om te voldoen aan wettelijke of regelgevende verplichtingen.
Uw rechten
U heeft onder bepaalde omstandigheden het recht:
a. om een kopie te ontvangen van de persoonlijke informatie die Wij van U hebben verzameld;
b. om meer informatie te ontvangen over het gebruik dat Wij van Uw gegevens maken;
c. om de persoonlijke informatie die Wij over U hebben bij te werken of te corrigeren;
d. om van Ons te eisen dat Xxx persoonlijke informatie verwijderen waarvoor Xxx niet langer een wettig gebruiksdoel hebben;
e. om Ons gebruik van Uw persoonlijke gegevens te beperken;
f. om een klacht in te dienen bij de bevoegde toezichthoudende autoriteit als U niet tevreden bent met Ons gebruik van Uw persoonlijke gegevens.
Er zijn specifieke voorwaarden waarbij Wij de hierboven beschreven rechten mogelijk moeten beperken, om het algemeen belang (bijvoorbeeld het voorkomen of opsporen van criminaliteit) of Onze belangen (bijvoorbeeld om het verschoningsrecht te behouden) te beschermen.
Art.29 Klachten
Elke klacht moet in eerste instantie worden gericht aan:
Mercury Trade Credit Nederland B.V. Xxxxx Xxxxxxxxxxx 000
1011 TD Amsterdam Nederland
Uw klacht wordt binnen 2 (twee) weken na ontvangst van de klacht schriftelijk bevestigd. Een beslissing over Uw
klacht wordt schriftelijk aan U toegezonden binnen 6 (zes) weken nadat de klacht is ontvangen.
Mocht U niet tevreden zijn met het definitieve antwoord of als U niet binnen 6 (zes) weken na ontvangst van de klacht door de verzekeraar een definitief antwoord heeft ontvangen, dan kunt U zich wenden tot het Klachteninstituut voor financiële diensten (Kifid) in Nederland. De contactgegevens zijn als volgt:
Klachteninstituut voor financiële Diensten (Kifid) Postbus 93257 2509 AG Den Haag Nederland Tel: x00 (0) 00 000 0 000
E-mail: xxxxxxxxxxx@xxxxx.xx Website: xxx.xxxxx.xx
Als U Uw verzekering online hebt gekocht, kunt U ook een klacht indienen via het online geschillenbeslechtingsplatform (ODR) van de EU. De website voor het ODR-platform is xxx.xx.xxxxxx.xx/xxx.
De bovenstaande regelingen voor klachtenafhandeling laten Uw recht om een gerechtelijke procedure of een alternatieve geschillenbeslechtingsprocedure te beginnen overeenkomstig Uw contractuele rechten onverlet.