ALGEMENE VOORWAARDEN CURANOVA
ALGEMENE VOORWAARDEN CURANOVA
HOOFDSTUK I: DE WERKINGSPRINCIPES
Behoudens uitdrukkelijk akkoord tussen de maatschap- pij en de verzekeringnemer, mag de verzekeringsnemer slechts één enkel verzekeringscontract per categorie van contract bij Curalia afsluiten.
De categorien contracten zijn:
• Pensioensparen
• Langetermijnsparen
• Pensioenovereenkomst
• Sociale pensioenovereenkomst
• Individuele Pensioentoezegging (IPT)
• Pensioen Overeenkomst voor Zelfstandigen (POZ)
Definities:
De maatschappij:
Curalia
De verzekeringsnemer:
de fysieke of juridische persoon die het contract afsluit met de Maatschappij.
De verzekerde:
de persoon op wiens hoofd de verzekering afgesloten is.
De begunstigde:
de persoon in wiens voordeel de verzekerde prestatie bedongen is.
De netto premie:
de betaalde premie exclusief taksen en kosten.
De afkoop:
De opzegging van de verzekeringsovereenkomst door verzekeringsnemer.
De reserve: De reserve gevormd door:
• de netto premies, desgevallend na aftrek van de bij- drage voor de financiering van de solidariteitspresta- ties overeenkomstig artikel 46 van de programmawet van;
• 24/12/2002, en na aftrek van de sommen verbruikt om het risico bij overlijden te dekken;
• de toegekende winstdeelnames;
• de kapitalisatie van de intresten op deze premies en op de winstdeelnames, in voorkomend geval vermin- derd met de uitgevoerde gedeeltelijke afkopen met hun eventuele kosten.
Pensionering:
De effectieve ingang van het wettelijk rustpensioen met betrekking tot de beroepsactiviteit die aanleiding gaf tot de opbouw van de waarborgen
Art.1. - Wat is het doel van het contract?
Het verzekeringscontract waarborgt de betaling van de verzekerde prestaties volgens de voorwaarden die in het contract bepaald zijn.
Art.2. - Op welke grondslagen wordt het contract opgesteld?
Het contract is onderworpen aan de wettelijke en regle- mentaire bepalingen die voor de levensverzekering gel- den. Het wordt opgesteld op basis van de inlichtingen die door de verzekeringsnemer en de verzekerde in alle oprechtheid en zonder verzwijging zijn verstrekt om de maatschappij voor te lichten over de risico’s die ze ten laste neemt.
Xxxxxxx, vanaf het ingaan van het contract, ziet deze laatste af van het aanvoeren van de nietigheid van het contract uit hoofde van onjuiste en onvolledige verkla- ringen, behoudens de gevallen van opzettelijke verzwij- ging of opzettelijke onjuiste verklaringen van de verzeke- ringsnemer of verzekerde.
Bij onnauwkeurigheid in verband met de geboorteda- tum van de verzekerde worden de prestaties aange- past, rekening houdend met de juiste geboortedatum.
Art. 3. - Wanneer gaat het contract in?
De sociale pensioenovereenkomst treedt in werking op de in de bijzondere voorwaarden opgenomen aan- vangsdatum. De inwerkingtreding van de waarborgen pensioen en overlijden is de dag van de storting van de eerste premie. De solidariteitswaarborgen treden in werking vanaf de datum bepaald in het solidariteitsre- glement.
Art. 4. - Kan het contract opgezegd worden?
Het contract kan opgezegd worden door de verzeke- ringsnemer binnen de 30 dagen te rekenen vanaf de inwerkingtreding. De opzegging dient te gebeuren met een gedateerd en ondertekend schrijven. De reeds be- taalde premie wordt terugbetaald, na aftrek van het ge- deelte dat verbruikt werd om het risico te dekken.
Art. 5. - Betaling van de premies
De betaling van de premies is facultatief. De verzeke- ringsnemer kiest vrij wanneer hij een storting uitvoert, maar in geval van storting moet het bedrag in voorko- mend geval begrepen zijn tussen het minimum en/of het maximum zoals omschreven in de bijzondere voor- waarden. Alle toeslagen zoals belastingen, bijdragen, enz. die het contract bezwaren, zijn voor rekening van de verzekeringsnemer en worden in mindering gebracht op het gestorte bedrag.
Art. 6. – Geldigheidsduur van het tarief
De maatschappij kent intresten toe vanaf de premiestor- ting. Het tarief dat toegepast wordt, werd ingediend bij de Nationale Bank van België. De maatschappij garan- deert dat de op 1 januari uitstaande reserve gedurende de tijdspanne in dat jaar waarin zij geïnvesteerd blijft en uiterlijk tot 31 december van dat jaar, kapitaliseert aan de intrestvoet die van toepassing is op 1 januari van dat jaar. De premies die in de loop van het kalen- derjaar gestort worden, kapitaliseren aan de intrestvoet die van toepassing is op het ogenblik van de storting, gedurende de tijdspanne in dat jaar waarin zij geïnves- teerd blijven en uiterlijk tot 31 december van dat jaar. De maatschappij verbindt zich ertoe iedere wijziging van de intrestvoet schriftelijk (via het jaarlijkse bijvoegsel) en via elektronische weg, per email en via de website aan de verzekeringnemer mee te delen.
Art. 7. – Begunstigden
De verzekeringsnemer wijst vrij de begunstigden aan. Hij mag de aangewezen begunstigden wijzigen; om aan de maatschappij tegengeworpen te kunnen worden, moet die wijziging haar schriftelijk gemeld worden. De begunstigde mag het voordeel van het contract aan- vaarden. Hierdoor verwerft de begunstigde een onher- roepelijk recht op de verzekerde uitkeringen. Om aan de maatschappij tegengeworpen te kunnen worden, moet die aanvaarding haar schriftelijk meegedeeld worden. Zij heeft pas uitwerking zodra zij in een bijvoegsel aan de polis geacteerd wordt, ondertekend door de maat- schappij, de aanvaardende begunstigde en de verze- keringsnemer. Zonder de schriftelijke toestemming van de aanvaardende begunstigde, kan
• het contract niet afgekocht worden;
• geen voorschot verkregen worden;
• de begunstigingsclausule niet gewijzigd worden en;
• het voordeel niet afgestaan worden als waarborg voor een schuld.
Art. 8. – Betaling van de verzekeringsprestaties
De door de verzekeringsonderneming verschuldigde bedragen worden aan de begunstigde(n) uitbetaald na afgifte van de volgende documenten.
Bij leven van de verzekerde op de eindvervaldag van het contract:
1. het contract en zijn bijvoegsels;
2. een kopij van de identiteitskaart van de verzekerde en van de begunstigden;
3. een attest van leven van de verzekerde met xxxxxx- xxxx van zijn geboortedatum.
Bij overlijden van de verzekerde:
1. het contract en zijn bijvoegsels;
2. een uittreksel uit de overlijdensakte van de verzekerde met vermelding van zijn geboortedatum;
3. een medisch attest met vermelding van de overlijden- soorzaak;
4. wanneer de begunstigden niet met name werden aangewezen, een akte van bekendheid tot vaststel- ling van de rechten van de begunstigden;
5. een kopij van de identiteitskaart van de begunstig- den.
Art. 9. – Kan het contract gewijzigd worden?
De maatschappij kan eenzijdig geen enkele wijziging aanbrengen in de algemene of in de bijzondere voor- waarden van het contract, behoudens indien deze in
strijd zijn met de wetgeving en reglementering van toe- passing op deze levensverzekeringscontracten.
De verzekeringsnemer kan op elk ogenblik de aanpas- sing van zijn contract vragen door het opstellen van een bijvoegsel; de verhoging van de gewaarborgde risico’s is evenwel onderworpen aan de voorwaarden die van kracht zijn op het ogenblik van de aanpassing, onder andere op het gebied van de aanvaarding.
Bij verzoek tot wijziging moet de verzekeringsnemer de schriftelijke toestemming van de aanvaardende begun- stigden voorleggen.
HOOFDSTUK II: VOORSCHOTTEN
Art. 10. – Recht afkoop
De verzekeringsnemer heeft het recht de afkoop van de reserve aan te vragen tenzij anders vermeld in de bij- zondere voorwaarden. Die aanvraag geschiedt met een door hem gedagtekend en ondertekend schrijven. De afkoop heeft uitwerking op de datum waarop de ver- zekeringsnemer het kwijtschrift van afkoop ondertekent. Om de uitbetaling van de reserve te verkrijgen moet de verzekeringsnemer het contract en zijn bijvoegsels inle- veren en de schriftelijke toestemming van de eventuele aanvaardende begunstigden voorleggen.
Voor wat betreft de (sociale) pensioenovereenkomsten, IPT en POZ, kan de aangeslotene, behalve in de geval- len bedoeld in art. 12 § 2 en voor de overdracht van re- serves naar een andere pensioeninstelling, het recht op afkoop van zijn reserves enkel uitoefenen of de uitbeta- ling van zijn prestaties verkrijgen op het ogenblik van zijn pensionering. Indien de wettelijke pensionering van de aangeslotene later valt dan de einddatum vermeldt in de bijzondere voorwaarden, dan wordt de automatisch verlengd tot het ogenblik van de wettelijke pensionering van de aangeslotene.
De overdracht van de verworven reserve naar een ande- re pensioeninstelling moet aangevraagd worden door de aangeslotene door middel van een gedagtekend en ondertekend schrijven.
De overdracht is evenwel beperkt tot het deel van de reserves dat niet het voorwerp uitmaakt van een voor- schot of inpandgeving of dat niet werd toegewezen aan de wedersamenstelling van een hypothecair krediet.
Art. 11. – Uitstapkosten
Van het bedrag van de afgekochte reserve zal een uitstapkost worden afgetrokken. De uitstapkost is gelijk aan een percentage van de afgekochte reserve en be- draagt 5%. Tijdens de laatste vijf jaar vermindert dit per- centage met 1% per jaar derwijze dat dit 0% bedraagt op het einde van het laatste verzekeringsjaar.
De minimale uitstapkost bedraagt steeds 75 EUR, geïn- dexeerd overeenkomstig het gezondheidsindexcijfer van de 2de maand van het trimester dat de datum van afkoop voorafgaat (basis 1988 = 100).
Art. 12. – Voorschotten op contracten
Indien in het contract een recht van afkoop bedongen is, kan de verzekeringsnemer een voorschot krijgen, mits aan de voorwaarden vastgelegd in de voorscho- takte voldaan is en mits instemming van de eventuele aanvaardende begunstigde. Op verzekeringen die uit- sluitend het tijdelijk overlijdensrisico dekken kan geen voorschot verkregen worden. Voor wat betreft de (soci- ale) pensioenovereenkomsten, IPT en POZ, worden voor- schotten op prestaties of inpandgevingen van pensi- oenrechten of de toewijzing van de afkoopwaarde aan
de wedersamenstelling van een hypothecair krediet en- kel toegestaan om de aangeslotene in staat te stellen op het grondgebied van de Europese Unie onroerende goederen die belastbare inkomsten opbrengen te ver- werven, te bouwen, te verbeteren, te herstellen of te ver- bouwen. Die voorschotten en leningen moeten worden terugbetaald zodra die goederen uit het vermogen van de aangeslotene verdwijnen.
De voorschotten lopen minstens tot de wettelijke pensi- onering.
HOOFDSTUK III: OMVANG VAN DE WAARBORG IN GEVAL VAN OVERLIJDEN
Art. 13. - Wereldwijde dekking
Het overlijdensrisico is gedekt over de hele wereld, on- geacht de oorzaak ervan, onder voorbehoud van de bepalingen van de artikelen 14 tot 19.
Art. 14. - Zelfmoord van de verzekerde
De zelfmoord van de verzekerde is niet gedekt tijdens het eerste jaar dat volgt op de datum van ingaan of van wederinwerkingstelling van het contract.
Art. 15. - Opzettelijk feit en misdaden
Het overlijden van de verzekerde veroorzaakt door het opzettelijk feit van de verzekeringsnemer, anders dan door zelfmoord, of op zijn aansporing is niet gedekt. Het overlijden ten gevolge van een gerechtelijke veroor- deling, een misdaad of een wanbedrijf met opzettelijk karakter, gepleegd door de verzekerde als dader of als mededader, is niet gedekt.
Art. 16. - Luchtvaart
Het overlijden van de verzekerde aan de gevolgen van een ongeval met een luchtvaartuig waarop hij in- scheepte is gedekt, uitgezonderd als hij inscheepte als piloot of tijdens andere vluchten dan voor het normale vervoer van personen of goederen. Behoudens ander- sluidend beding, is dit risico evenwel niet gedekt wan- neer het een toestel betreft:
• van een luchtmacht tenzij het een toestel betreft dat op het ogenblik van het ongeval bestemd was voor personenvervoer;
• dat producten met strategische kenmerken vervoert in streken waar vijandelijkheden aan de gang zijn of opstand heerst;
• dat zich voorbereidt tot of deelneemt aan competities, demonstraties, snelheidstesten, luchtraids, records of recordpogingen;
• dat oefen- of proefvluchten uitvoert.
Het risico is evenmin gedekt indien het overlijden het ge- volg is:
• van valschermspringen;
• van deltavliegen of het gebruik van U.L.M. vliegtuigen;
• van elastiekspringen, Benji genaamd.
Art. 17. - Oproer
Er wordt geen dekking verleend voor het overlijden als gevolg van de actieve deelname door de verzekerde aan oproer, burgerlijke onlusten, alle collectieve geweld- daden van politieke, ideologische of sociale aard, al of niet gepaard gaande met opstand tegen de overheid of tegen welke gevestigde macht ook, behalve indien de verzekerde lid was van de ordestrijdkrachten.
Art. 18. - Oorlog
a) Er wordt geen dekking verleend bij overlijden als gevolg van een oorlogsfeit, van gelijkaardige feiten of van een burgeroorlog; wat hieronder dient begrepen te worden, wordt door de controleoverheid bepaald. De risico’s kunnen evenwel gedekt worden voor zover de controleoverheid de voorwaarden ervan vaststelt en voor zover deze dekking vermeld wordt in een bijzonde- re overeenkomst.
Het overlijden, ongeacht de oorzaak, is steeds uitgeslo- ten indien de verzekerde actief deelneemt aan de vijan- delijkheden.
b) Indien het overlijden van de verzekerde in een vreemd land optreedt waar vijandelijkheden aan de gang zijn, dient er een onderscheid gemaakt te worden tussen twee gevallen.
1. Indien het niet te voorziene conflict uitbreekt tijdens het verblijf van de verzekerde is het risico gedekt.
2. Indien de verzekerde zich naar een land begeeft waar er een gewapend conflict bestaat kan de verzekerings- nemer slechts dekking verkrijgen mits de betaling van een (eventuele) premietoeslag, en mits hiervan uitdruk- kelijke melding in de bijzondere voorwaarden wordt ge- maakt.
Art. 19. - Uit te keren bedrag bij overlijden ten gevolge van een uitgesloten risico
In de niet gedekte gevallen, vastgesteld in de artikelen 14 tot 18, betaalt de maatschappij het bij overlijden ver- zekerde kapitaal ten belope van de reserve berekend op de dag van het overlijden.
Dit bedrag wordt uitgekeerd aan de begunstigden met uitsluiting nochtans van diegene wiens opzettelijke daad of aanstoken het overlijden van de verzekerde ver- oorzaakte.
HOOFDSTUK IV: WINSTDEELNEMINGEN
Art. 20. - Winstdeelnemingen
De verzekerde prestaties worden kosteloos verhoogd indien het contract voldoet aan de voorwaarden voor winstdeelnametoekenning. In functie van de behaalde winstresultaten bepaalt de maatschappij de winstver- deling. De modaliteiten van deze toekenning worden in een winstdeelnameplan vastgelegd en aan de contro- le-overheid overgemaakt.
HOOFDSTUK V: KENNISGEVING EN RECHTSMACHT
Art. 21. - Kennisgevingen
De aan de verzekeringsnemer te richten kennisgevingen geschieden geldig op zijn laatste aan de maatschappij schriftelijk meegedeelde adres. Elke kennisgeving van een partij aan de andere wordt geacht gedaan te zijn op de datum van afgifte ervan aan de post.
Art. 22. - Rechtsmacht
Betwistingen tussen partijen betreffende de uitvoering van het contract vallen onder de bevoegdheid van de Belgische rechtbanken.
Art. 23. – Klachten
Elke klacht over de overeenkomst kan worden gericht aan de onze klachtendienst via xxxxxx@xxxxxxx.xx of tav de Compliance Officer, Xxxxxxxxxxxxxxxx 00 te 0000 Xxxxxxx. Indien dit geen oplossing biedt, dan kan u zich wenden tot de Ombudsman van de Verzekeringen, de Meeûssquare 35 te 0000 Xxxxxxx of xxx.xxxxxxxxx.xx
Art. 24. – Bescherming van het privé-leven
Voor de uitvoering van het verzekeringscontract die met name de beoordeling van de risico’s, de uitgifte en de uitvoering van verzekeringscontracten, het beheer van verzekeringscontracten, het verlenen van klantenser- vice, schadebeheer, uitgifte, inning en controle van fac- turen, mogelijke geschillenbeslechting en communica- tie met personeel.
De voornaamste juridische grondslagen voor onze ver- werking zijn de wet van 4 april 2014 betreffende de ver- zekeringen en de wet van 18 september 2017 tot voorko- ming van het witwassen van geld en de financiering van terrorisme en tot beperking van het gebruik van con-
tanten. De verwerking van gevoelige gegevens is enkel toegestaan mits uitdrukkelijke toestemming van de be- trokkene voor de verwerking van die persoonsgegevens voor één of meer welbepaalde doeleinden.
Wij gebruiken uw persoonsgegevens ook om u op de hoogte te houden van onze nieuwe producten en dien- sten (direct marketing) en om u te informeren over be- langrijke informatie uit uw beroepssector. Wenst u dit niet, laat het ons dan weten via xxxxxxx@xxxxxxx.xx.
De verzekeringnemer handelt in naam en voor rekening van de verzekerden en/of begunstigden en daarbij ga- randeert en er jegens de verzekeraar voor instaat dat hij de toestemming van die personen heeft gekregen voor de verwerking van hun persoonsgegevens in het kader van de overeenkomst.
Wij bewaren uw persoonsgegevens gedurende de volle- dige looptijd van uw verzekeringsovereenkomsten tot de wettelijke bewaartermijn is verstreken.
Indien u uw rechten als betrokkene wenst uit te oefenen, kunt u contact opnemen met onze DPO (Data Protec- tion Officer) via 02/735.80.55 of via xxxxxxx@xxxxxxx.xx
Curalia • Onderlinge verzekeringsvereniging • Xxxxxxxxxxxxxxxx 00, 0000 Xxxxxxx T: 02 735 80 55 • F: 02 735 13 06 • xxxx@xxxxxxx.xx • xxx.xxxxxxx.xx
Verzekeringsmaatschappij toegelaten onder nummer 0809 door KB van 4/7/1979 (BS 14/7/1979) om de activiteiten “Leven”, tak 21, te beoefenen.
RPR Brussel BTW BE 0406 290 141
Gedrukt op gerecycleerd papier
Juni 2021 - 4