Nova Deposit van Federale Verzekering
Nova Deposit van Federale Verzekering
Type
Nova Deposit is een tak 26 kapitalisatieverrichting, met een door de verzekeraar gewaarborgde intrestvoet.
Een kapitalisatieverrichting verschilt met een levensverzekering door de afwezigheid van een verzekerd risico, een verze- kerde en een begunstigde.
Waarborgen
Het contract waarborgt de uitkering van de opgebouwde reserve aan de contractant op einddatum van het contract of op aanvraag van de contractant.
Doelgroep
• Natuurlijke personen (gedomicilieerd in België) die willen beleggen in een product met een gewaarborgd rende- ment. Het is voorbehouden aan beleggers die niet wensen te genieten van fiscale voordelen op de stortingen en wiens beleggingshorizon maximum 8 jaar bedraagt. Het is bedoeld voor personen die ongeacht hun ervaringsniveau, kunnen aantonen dat ze een perfecte kennis van de materie hebben en in het bijzonder de tak 26 materie beheersen, met name wat betreft de begrippen rendement, risico en kosten.
• Rechtspersonen met maatschappelijke zetel in België) die op zoek zijn naar een soepele en liquide oplossing om hun werkkapitaal op korte of middellange termijn te laten groeien in een product met een gewaarborgd rendement. Het is voorbehouden aan investeerders met een beleggingshorizon van maximum 8 jaar.
Rendement
• Gewaarborgde intrestvoet
De huidige gewaarborgde bruto intrestvoet bestaat uit een basisintrestvoet 1,00% en een getrouwheidsintrestvoet
1,50% op jaarbasis.
• Gewaarborgde intrestvoet op de stortingen
De basisintrestvoet is van toepassing op elke storting en is gewaarborgd tot en met 31 december van het jaar waarin de storting gebeurde. De basisintrestvoet wordt berekend op dagbasis.
De getrouwheidsintrestvoet wordt op 31 december van het jaar waarin de storting gebeurde, pro rata temporis, toegekend maar wel enkel op de reserves die tot en met 31 december belegd gebleven zijn. Een wijziging van de gewaarborgde intrestvoet (basintrestvoet en getrouwheidsintrestvoet) die zich in de loop van een jaar voordoet, is alleen van toepassing op de stortingen die vanaf de datum van de wijziging ontvangen worden.
• Gewaarborgde intrestvoet op de opgebouwde reserves
De verzekeraar garandeert jaar na jaar de kapitalisatie van de op elke 1ste januari opgebouwde reserves aan de gewaarborgde intrestvoet die op die datum van toepassing is en dit tot en met 31 december. De basisintrestvoet wordt op dagbasis toegepast op de reserves.
De getrouwheidsintrestvoet wordt toegekend op de reserves die tot en met 31 december belegd blijven. De gewaarborgde intrestvoet op de reserves (basisintrestvoet en getrouwheidsintrestvoet) kan tijdens het jaar niet gewijzigd worden.
• Ristorno: De verzekeraar kent geen ristorno’s toe op dit contract.
Rendement uit het verleden
Brutorendementen op 1 jaar
51.30.409-10 01/24
• Gewaarborgde intrestvoet op de stortingen
Periode | Basisintrestvoet | Getrouwheidsintrestvoet |
Vanaf 01.01.2024 Vanaf 01.05.2023 t.e.m. 31.12.2023 Vanaf 15.03.2023 t.e.m. 30.04.2023 Vanaf 01.01.2023 t.e.m. 14.03.2023 | 1,00% 0,20% 0,50% 0,20% | 1,50% 1,00% 1,50% 1,00% |
• Gewaarborgde intrestvoet op de opgebouwde reserves
Datum | Basisintrestvoet | Getrouwheidsintrestvoet |
01.01.2024 01.01.2023 | 1,00% 0,20% | 1,50% 1,00% |
Kosten en taksen zijn niet inbegrepen in de berekening van het rendement. Rendementen uit het verleden bieden geen garantie voor de toekomst.
Risico-indicator (SRI)
2 op een schaal van 1 (lager risico) tot 7 (hoger risico).
De samenvattende risico-indicator is een richtsnoer voor het risiconiveau van dit product ten opzichte van andere produc- ten. De indicator laat zien hoe groot de kans is dat beleggers verliezen op het product wegens marktontwikkelingen of doordat er geen geld voor betaling is vanwege de verzekeraar.
Kosten
Instapkosten | 0% |
Beheerskosten die rechtstreeks op het contract worden aangerekend | 0% |
Uitstapkosten (kosten bij afkoop) | 0% |
Looptijd
• Het contract treedt in werking op de datum van ontvangst van de eerste storting (initiële storting) door de verzekeraar.
• Het contract wordt gesloten voor een looptijd van 8 jaar.
Storting
Eerste storting: vrij te kiezen, minimum € 2.500
Bijkomende stortingen: op elk moment mogelijk, minimum € 125 (natuurlijke personen) of € 2.500 (rechtspersonen) Totaalbedrag van de stortingen: maximum € 3.000.000
Fiscaliteit
• Voor natuurlijke personen:
De stortingen zijn niet onderworpen aan verzekeringstaks.
Op de einddatum van het contract of bij (gehele of gedeeltelijke) afkoop is er roerende voorheffing van 30% verschul- digd op de uitgekeerde intresten.
• Voor rechtspersonen onderworpen aan de vennootschapsbelasting:
De stortingen zijn niet onderworpen aan verzekeringstaks.
De vennootschap moet de intresten jaarlijks opnemen in de resultatenrekening. Deze intresten zijn onderworpen aan de vennootschapsbelasting.
Op de einddatum van het contract of bij (gehele of gedeeltelijke) afkoop is er roerende voorheffing van 30% verschul- digd op de uitgekeerde intresten. Het gaat om een verrekenbare roerende voorheffing en mogelijks terugvorderbaar. De uiteindelijke belasting volgt het percentage van de vennootschapsbelasting.
• Voor rechtspersonen onderworpen aan de rechtspersonenbelasting:
De stortingen zijn niet onderworpen aan de verzekeringstaks.
In geval van afkoop of bij uitkering op einddatum is de roerende voorheffing van 30% altijd verschuldigd op het bedrag van de reëel toegekende en de op dat moment uitbetaalde ontvangsten inkomsten. De ingehouden roerende voorhef- fing is definitief en bevrijdend. De intresten dienen bijgevolg niet worden opgenomen in de belastingaangifte.
De fiscale behandeling hangt af van de persoonlijke situatie van de klant en kan in de toekomst wijzigen.
Afkoop
De contractant kan op elk moment aan de verzekeraar een gedeeltelijke of volledige afkoop van zijn/haar contract aanvra- gen d.m.v. een gedateerd en ondertekend schrijven. Hou echter ook rekening met fiscale afhoudingen op het opgenomen bedrag.
• Gedeeltelijke afkoop:
Een gedeeltelijke afkoop mag niet minder bedragen dan €250. Wanneer na een gedeeltelijke afkoop het bedrag van de reserves lager is dan €2.500, zal deze afkoop met een volledige afkoop gelijkgesteld worden en zal het saldo volledig uitbetaald worden.
• Volledige afkoop:
De volledige afkoop stelt automatisch een einde aan het contract
Risico’s
Renterisico
Elke storting wordt gekapitaliseerd aan de van toepassing zijnde gewaarborgde intrestvoet op de dag van ontvangst van de storting tot en met het einde van het lopende kalenderjaar waarin de storting is uitgevoerd. Federale Verzekering kan de ge- waarborgde intrestvoet wijzigen. Een eventuele wijziging van de gewaarborgde intrestvoet tijdens het lopende jaar is enkel van toepassing op de stortingen ontvangen na de datum van wijziging. Vervolgens garandeert Federale Verzekering jaar na jaar de kapitalisatie van de reserve, opgebouwd op elke 1ste januari aan de gewaarborgde intrestvoet die op die datum van toepassing is en dit tot en met 31 december. Het gaat om een jaarlijks herzienbare gewaarborgde intrestvoet die afhankelijk van de situatie op de financiële markten naar boven of naar beneden kan fluctueren.
Liquiditeitsrisico
Dit product is bestemd voor natuurlijke personen en rechtspersonen die op korte tot middellange termijn wensen te beleg- gen. Indien u een deel van uw reserves wenst op te nemen voor 31 december van het betrokken jaar, geniet u geen gewaar- borgde getrouwheidsintrest op het opgenomen bedrag.
Solvabiliteitsrisico
Het solvabiliteitsrisico wordt gedragen door de verzekeraar. Wanneer deze laatste in gebreke blijft, kan het zijn dat uw be- legd vermogen niet volledig wordt terugbetaald.
Dit product is beschermd door een afzonderlijk beheer binnen de activa van de verzekeraar. In geval van faillissement van de verzekeraar, is dit vermogen prioritair voorbehouden tot nakoming van de verbintenissen tegenover de contractanten.
Informatie
• De beslissing tot ondertekening van of opening van het bedoelde product gebeurt best op basis van een volledige ana- lyse van deze financiële infofiche en de algemene voorwaarden.
• Voor meer informatie over Nova Deposit wordt verwezen naar de algemene voorwaarden van dit contract die op verzoek kosteloos kunnen worden verkregen op de zetel van de verzekeraar en die steeds kunnen geraadpleegd worden op xxx.xxxxxxxx.xx of bij uw verzekeringstussenpersoon.
• De contractant heeft een opzeggingsrecht van 30 dagen, te rekenen vanaf de aanvangsdatum van het contract. Voor meer informatie hierover, zie art. 4.5 “Opzegging” van de algemene voorwaarden van het product.
• De contractant krijgt jaarlijks een gedetailleerd overzicht van zijn/haar contract.
• De contractant kan op elk ogenblik de situatie van zijn/haar contract raadplegen in het beveiligde portaal ‘My Federale’ (op de website xxx.xxxxxxxx.xx) via een persoonlijke toegangscode.
Klachtenbehandeling
Heeft u een klacht ?
Gelieve u dan in de eerste plaats te wenden tot de contactpersoon die belast is met uw dossier. Zijn/haar gegevens vindt u terug in onze briefwisseling.
U kan uw klacht ook schriftelijk indienen op: Federale Verzekering. Dienst klachtenbeheer, Xxxxxxxxxxx 00, 0000 Xxxxxxx tel: 00 000 00 00 – xxxxxx.xxxxxxxx@xxxxxxxx.xx. Indien u niet tevreden bent met het antwoord van onze Dienst klachtenbeheer, kunt u zich richten tot de Ombudsman van de Verzekeringen (xxx.xxxxxxxxx-xxxxxxxxx.xx) de Xxxxxxxxxxx 00, 0000 Xxxxxxx, xxxx@xxxxxxxxx-xxxxxxxxx.xx.
Deze bepalingen doen geen afbreuk aan het recht van de contractant om een rechtsvordering in te stellen.
Toepasselijk recht
Het Belgische recht is van toepassing.
Deze financiële infofiche beschrijft de productmodaliteiten van toepassing op 01/01/2024.
Federale Verzekering - Xxxxxxxxxxx 00 - 0000 Xxxxxxx - Xxxxxx Internet: xxx.xxxxxxxx.xx - Groen nr. 0800/14 200
Vereniging van Onderlinge Levensverzekeringen, nr. 346, is een verzekeringsonderneming met een vergunning om takken 2, 21, 22, 23 en 26 aan te bieden.
Financieel rekeningnummer BIC: XXXXXXXX IBAN: XX00 0000 0000 0000 - RPR Brussel BTW BE 0408.183.324