Loyalis Toekomstplan Lijfrente
Polisvoorwaarden
Loyalis Toekomstplan Lijfrente
Polisvoorwaarden
Loyalis Toekomstplan Lijfrente
Model: XXXX 00000000
Inhoudsopgave
Artikel | Omschrijving | Pagina |
Artikel 1 | Begripsomschrijvingen | 4 |
Artikel 2 | Grondslag van de verzekering | 6 |
Artikel 3 | Omschrijving van de verzekering | 6 |
Artikel 4 | Aanvang van de verzekering | 6 |
Artikel 5 | Einde van de verzekering | 7 |
Artikel 6 | Beperking uitkering bij overlijden | 7 |
Artikel 7 | Premie | 8 |
Artikel 8 | Kosten voor beheer, administratie en transacties | 8 |
Artikel 9 | Premieverhogingen,- verlagingen en extra stortingen | 9 |
Artikel 10 | Medische waarborgen | 9 |
Artikel 11 | Begunstiging | 9 |
Artikel 12 | (Beleggings)rekeningen | 11 |
Artikel 13 | (Beleggings)tegoed | 11 |
Artikel 14 | Risicopremie en bonus | 12 |
Artikel 15 | Wijziging (beleggings)rekening en switchen | 12 |
(herverdeling van (beleggings)tegoed) | ||
Artikel 16 | Garanties bij switchen | 12 |
Artikel 17 | Wettelijke beperkingen in handelingen met betrekking | 13 |
tot de lijfrenteverzekering | ||
Artikel 18 | Lijfrentevorm | 13 |
Artikel 19 | Vaststelling van de uitkering en verjaring | 13 |
Artikel 20 | Uitkering lijfrente | 15 |
Artikel 21 | Inhoudingen | 15 |
Artikel 22 | Uitsluiting aansprakelijkheid | 16 |
Artikel 23 | Duplicaatpolis | 16 |
Artikel 24 | Valuta | 16 |
Artikel 25 | Wijzigingen | 16 |
Artikel 26 | Oorlogsrisico en andere buitengewone omstandigheden | 17 |
Artikel 27 | Privacy | 17 |
Artikel 28 | Klachten | 17 |
Artikel 29 | Slotbepaling | 18 |
Artikel 1 Begripsomschrijvingen
In deze voorwaarden wordt verstaan onder:
a. Loyalis
Loyalis Leven N.V. gevestigd te Heerlen. De verzekeringsmaatschappij waarmee de verzekering is gesloten.
b. Loyalis Groep
De economische eenheid waarin Xxxxxxx rechtspersonen en vennootschappen organisatorisch zijn verbonden.
c. Verzekering
De overeenkomst van levensverzekering.
d. Polis
De schriftelijke vastlegging van de verzekering door Loyalis, bestaande uit polisblad(en), clausuleblad(en) en voorwaarden.
e. Verzekeringnemer
De persoon die de verzekering met Loyalis heeft gesloten.
f. Verzekerde
De persoon op het leven van wie de verzekering is gesloten.
g. Begunstigde
Degene aan wie Xxxxxxx op grond van de verzekering de uitkering moet doen.
h. Partner
De echtgeno(o)t(e), geregistreerde partner of de ongehuwde volwassene die op hetzelfde woonadres is ingeschreven, waarmee gedurende meer dan zes maanden een gezamenlijke huishouding wordt gevoerd en die geen bloed- of aanverwant in de rechte lijn is.
i. Premie
Alle in de verzekering ingelegde bedragen, zowel periodiek als eenmalig, waaronder tegoeden die afkomstig zijn van andere lijfrenteverzekeringen.
j. Premievervaldag
De dag waarop de premie verschuldigd is.
k. Lijfrentekapitaal
Het lijfrentekapitaal is het (beleggings)tegoed en wordt niet in contanten uitgekeerd, maar wordt gebruikt voor vaststelling van een lijfrente-uitkering.
l. Garantiekapitaal
Lijfrentekapitaal dat bij ongewijzigde voortzetting minimaal gegarandeerd is bij in leven zijn van de verzekerde op de einddatum van de verzekering.
m. (Beleggings)rekeningen
Een (beleggings)rekening vertegenwoordigt de waarde van de effecten of andere waarden, waarvan de uitkeringsverplichtingen van Loyalis worden afgeleid. Betreffende effecten en waarden worden geen eigendom van de verzekeringnemer.
Het Toekomstplan kent 3 beleggingsrekeningen: de Obligatierekening, de Aandelenrekening en de Garantierekening Cordares. Daarnaast kent het Toekomstplan een Renterekening. In elke (beleggings)rekening wordt het lijfrentekapitaal op een andere manier opgebouwd.
n. Aandelenrekening
Een beleggingsrekening waarbij de hoogte van het lijfrentekapitaal volledig wordt bepaald door het beleggingstegoed. Er gelden geen garanties.
o. Obligatierekening
Een beleggingsrekening waarbij de hoogte van het lijfrentekapitaal volledig wordt bepaald door het beleggingstegoed. Er gelden geen garanties.
p. Garantierekening Cordares
Een beleggingsrekening waarbij de maandelijkse bruto rente gelijk is aan het gemiddelde U-rendement met een minimum van 3% op jaarbasis. Het gemiddelde U-rendement wordt vastgesteld over de afgelopen 24 maanden. Deze beleggingsrekening is alleen bestemd voor verzekeringnemers die voor de overgang van de verzekering van Cordares naar Loyalis hier al voor gekozen hadden.
q. Renterekening
Een rekening waarbij het rentepercentage kan variëren tijdens de looptijd.
r. Beleggingstegoed
De gezamenlijke waarde van de aan de verzekering toegewezen units, berekend naar de unitkoers.
s. Unit
Een unit is de rekeneenheid waarin de participatie van de beleggingsverzekering wordt uitgedrukt.
t. Unitkoers
De door Loyalis vastgestelde waarde van een unit. Deze waarde wordt vastgesteld door het saldo van de betreffende beleggingsrekening te delen door het totale aantal units, dat is toegewezen aan verzekeringen die participeren in deze beleggingsrekening.
u. Einddatum
De in de polis vermelde datum waarop de verzekering eindigt.
Artikel 2 Grondslag van de verzekering
1. De verzekering is gebaseerd op de opgaven en verklaringen die door of namens de verzekeringnemer en/of verzekerde aan Xxxxxxx zijn verstrekt en een eventueel verricht geneeskundig onderzoek, waaronder tevens wordt verstaan een gezondheidsverklaring.
2. De verzekeringnemer is verplicht vóór het sluiten van de verzekering aan Loyalis alle feiten mede te delen die hij kent of behoort te kennen en waarvan hij weet of behoort te begrijpen dat die van belang (kunnen) zijn voor de beslissing van Loyalis of, en zo ja onder welke voorwaarden, Loyalis de verzekering zal willen sluiten.
3. Loyalis behoudt zich het recht voor de aangevraagde verzekering ook op andere dan medische gronden niet te accepteren.
4. Indien Loyalis ontdekt dat de verzekeringnemer heeft gehandeld met de opzet om Loyalis te misleiden of dat Loyalis bij kennis van de ware stand van zaken geen verzekering zou hebben gesloten, kan de verzekering binnen twee maanden na ontdekking hiervan met onmiddellijke ingang door Loyalis worden opgezegd. Loyalis kan de verzekering voortzetten nadat deze naar het inzicht van Loyalis is aangepast aan de dan bekende gegevens. Deze aanpassing kan met terugwerkende kracht plaatsvinden.
5. Indien blijkt dat door een onjuiste opgave van de leeftijd van de verzekerde de premie en/of het lijfrentekapitaal onjuist is berekend, zal dit leiden tot een herberekening van de premie en/of het lijfrentekapitaal.
6. Mededelingen en toezeggingen van Xxxxxxx zijn alleen bindend voor zover zij schriftelijk door Xxxxxxx aan de verzekeringnemer zijn bevestigd.
Artikel 3 Omschrijving van de verzekering
1. De verzekering voorziet in een lijfrente-uitkering uit te keren bij in leven zijn van de verzekerde op de einddatum of, indien dit is meeverzekerd, bij overlijden van de verzekerde voor de einddatum.
2. De verzekeringnemer kan een uitkering bij overlijden meeverzekeren van 90% of 110% van het (beleggings)tegoed.
Artikel 4 Aanvang van de verzekering
1. De verzekering begint op de ingangsdatum, genoemd in de polis, maar niet eerder dan na betaling van de eerste premie tenzij schriftelijk anders is overeengekomen.
2. Indien de verzekeringnemer niet akkoord gaat met deze verzekering, kan hij deze binnen dertig kalenderdagen na ontvangst van de polis met terugwerkende kracht ontbinden. Ontbinding van de verzekering vindt plaats door de polis retour te zenden met het verzoek deze te beëindigen. De tijdigheid van de retourzending komt voor rekening en risico van de verzekeringnemer.
3. Indien de verzekeringnemer eventuele bezwaren niet aan Loyalis kenbaar heeft gemaakt binnen de in lid 2 genoemde periode na ontvangst van de polis of de gewijzigde polis, wordt hij geacht met de inhoud ervan in te stemmen.
Artikel 5 Einde van de verzekering
1. De verzekering eindigt op de einddatum of bij eerder overlijden van de verzekerde.
2. De verzekering eindigt op schriftelijk verzoek van de verzekeringnemer op de ingangsdatum, bij opzegging binnen dertig dagen na ontvangst van de polis.
Artikel 6 Beperking uitkering bij overlijden
Indien een uitkering bij overlijden is meeverzekerd van 110% van het (beleggings)tegoed, wordt de uitkering beperkt tot de afkoopwaarde van de verzekering bij overlijden van de verzekerde:
a. Als gevolg van zelfdoding of een poging daartoe, binnen twee jaar na aanvang van de verzekering. Als het uit te keren bedrag wordt verhoogd, wordt de verhoging gezien als het aangaan van een nieuwe verzekering in de zin van deze bepaling.
b. Als gevolg van enig misdrijf en/of opzet of grove schuld begaan door degene aan wie de uitkering ten goede zou komen.
c. Als gevolg van atoomkernreacties en/of uitstraling van radioactieve stoffen, tenzij toegepast bij medische behandeling van de verzekerde.
d. Als gevolg van een actieve of passieve betrokkenheid bij een met wapengeweld gevoerde strijd, anders dan in dienst van de Nederlandse krijgsmacht.
Artikel 7 Premie
1. De eerste premie vervalt per de ingangsdatum van de verzekering en dient binnen dertig dagen na dagtekening van de polis te worden betaald. Vindt deze betaling niet plaats dan wordt de verzekering geacht nooit te hebben bestaan.
2. De vervolgpremie is telkens op de premievervaldag bij vooruitbetaling verschuldigd.
3. Indien de vervolgpremie op de premievervaldag niet is voldaan en geen uitstel daarvan is overeengekomen, of de voorwaarden waaronder uitstel is verleend niet zijn nagekomen, deelt Loyalis de verzekeringnemer de gevolgen hiervan schriftelijk mede.
4. Indien de verzekeringnemer de vervolgpremie niet alsnog binnen dertig dagen na voornoemde mededeling voldoet, zal de verzekering premievrij worden voortgezet. Indien de premievrije waarde minder bedraagt dan het bij Algemene Maatregel van Bestuur vastgestelde grensbedrag, kan de verzekering door Loyalis beëindigd worden en zal een eventuele afkoopwaarde aan de verzekeringnemer uitgekeerd worden.
5. De premie of extra storting wordt op de eerste dag van de maand volgend op de maand waarin de premie door Loyalis is ontvangen, ingelegd in de gekozen (beleggings)rekening of combinatie hiervan.
6. Loyalis behoudt zich het recht voor bij stornering van een automatische incasso van de premie de eventuele financiële gevolgen van deze stornering met het (beleggings)tegoed te verrekenen.
Artikel 8 Kosten voor beheer, administratie en transacties
1. Op de verzekering zijn de volgende kosten van toepassing:
a. Provisie: niet van toepassing
b. Eerste kosten/aankoopkosten: 0%
c. Verkoopkosten: 0%
d. Switchkosten: 0%
e. Beheerkosten: de volgende beheerkosten worden maandelijks aan het begin van de betreffende maand ingehouden op het (beleggings)tegoed: Renterekening: 0%
Garantierekening Cordares: 1,25% op jaarbasis Aandelenrekening: 1,25% op jaarbasis Obligatierekening: 1,25% op jaarbasis
Artikel 9 Premieverhogingen,- verlagingen en extra stortingen
1. De verzekeringnemer heeft het recht:
a. De premie tussentijds te verhogen of te verlagen.
b. Onbeperkt tussentijds (extra) premie te betalen onder vermelding van het polisnummer.
c. De premiebetaling voor bepaalde of onbepaalde tijd stop te zetten.
2. De minimum premie wordt jaarlijks door Loyalis vastgesteld.
Artikel 10 Medische waarborgen
1. De volgende wijzigingen van de verzekering gelden onder het voorbehoud van medische acceptatie van de verzekerde:
a. Indien de verzekering gesloten is zonder een uitkering bij overlijden en de dekking van de verzekering wordt uitgebreid met een uitkering bij overlijden.
b. Indien een uitkering bij overlijden van 110% van het (beleggings)tegoed is meeverzekerd en het totaal in een polisjaar verrichte extra stortingen meer bedraagt dan € 10.000.
2. De medische waarborg bestaat uit een gezondheidsverklaring. Indien naar het oordeel van Loyalis de gezondheidsverklaring daartoe aanleiding geeft, of als Loyalis op andere gronden een medisch onderzoek noodzakelijk acht, dient tevens een (aanvullend) geneeskundig onderzoek te worden ondergaan.
3. Acceptatie van de wijziging, genoemd in lid 1, geschiedt vanaf het moment dat Xxxxxxx oordeelt geen bezwaar te hebben tegen acceptatie op normale voorwaarden.
Artikel 11 Begunstiging
1. Begunstigde voor het lijfrentekapitaal bij leven is de verzekeringnemer.
2. Begunstigde voor het lijfrentekapitaal bij overlijden is degene die door de verzekeringnemer is aangewezen en op het polisblad staat vermeld. De verzekeringnemer kan meerdere begunstigden aanwijzen.
3. De uitkering van de lijfrentetermijnen vindt plaats aan de daarvoor aangewezen begunstigde, die in leven is op de datum dat moet worden uitgekeerd.
4. In de omschrijving van de begunstiging wordt het volgende verstaan:
- Echtgeno(o)t(e)/partner: xxxxxxxx(o)t(e) of partner van de verzekeringnemer ten tijde van het overlijden van de verzekerde.
- Kinderen: alle wettige, gewettigde, wettig erkende of geadopteerde
kinderen van de verzekeringnemer. Ieder voor een gelijk deel waarbij plaatsvervulling van toepassing is.
- Erfgenamen: de erfgenamen van de verzekeringnemer, die wettig tot de nalatenschap zijn geroepen. Een ieder is gerechtigd in de verhouding tot zijn aandeel in de nalatenschap.
5. Bij meerdere begunstigden komen de begunstigden die later genoemd zijn in de polis, respectievelijk in lid 7 van dit artikel, pas in aanmerking, indien alle eerder genoemde begunstigden ontbreken, zijn overleden of weigeren de uitkering te aanvaarden. De verzekeringnemer kan echter begunstigden gelijk in rang aanwijzen.
6. Indien twee of meer begunstigden gezamenlijk in aanmerking komen, is Loyalis slechts gehouden tot uitkering van één bedrag tegen gezamenlijke kwijting. Loyalis is in dit geval niet aansprakelijk voor de wijze waarop de onderlinge verdeling plaatsvindt.
7. De verzekeringnemer, de echtgeno(o)t(e), de partner, de kinderen en de erfgenamen zijn achtereenvolgens de begunstigden indien geen begunstigde met naam is gemeld in de polis.
8. De verzekeringnemer heeft het recht de begunstiging te wijzigen.
9. Wijziging van de begunstiging is niet meer mogelijk nadat het lijfrentekapitaal opeisbaar is geworden.
10. De begunstiging kan schriftelijk door de begunstigde worden aanvaard middels een daartoe strekkende mededeling aan Loyalis. Dit schriftelijke verzoek moet voorzien zijn van de handtekening van zowel de verzekeringnemer als van de begunstigde. Indien een begunstiging is aanvaard, kan de verzekeringnemer zijn uit de verzekering voortvloeiende rechten slechts uitoefenen met schriftelijke medewerking van de begunstigde.
11. Is de begunstiging schriftelijk aanvaard en komt de begunstigde voor het opeisbaar worden van de lijfrente te overlijden, dan treden de erfgenamen of rechtverkrijgenden in zijn plaats als begunstigde, tenzij in de schriftelijke mededeling van de aanvaarding anders is bepaald.
12. Indien volgens deze verzekering of uit andere hoofde een inhouding op enige uitkering ter verrekening van een schuld aan Loyalis plaats heeft, zal deze ten laste komen van de begunstigde.
Artikel 12 (Beleggings)rekeningen
1. Een (beleggings)rekening vertegenwoordigt de waarde van de effecten of andere waarden, waarvan de uitkeringsverplichtingen van Loyalis worden afgeleid. Betreffende effecten en waarden worden geen eigendom van de verzekeringnemer.
2. De verzekeringnemer kan een keuze maken uit de door Loyalis aangeboden Aandelenrekening, Obligatierekening en/of Renterekening.
3. De (beleggings)rekeningen kunnen door Loyalis altijd worden gewijzigd.
Artikel 13 (Beleggings)tegoed
1. Het beleggingstegoed in de beleggingsrekeningen wordt uitgedrukt in units. De waarde in contanten wordt bepaald door de gezamenlijke waarde van de aan de verzekering toegewezen units te vermenigvuldigen met de unitkoers.
2. Het aan de beleggingsrekening toe te wijzen aantal units wordt bepaald door het bedrag van de ingelegde premie te delen door de unitkoers op de eerste dag van de maand volgend op de maand waarin de premie is ontvangen.
3. Het beleggingstegoed wordt bepaald door belegging van de premie, de koersen van onderliggende beleggingen, herbelegging van rente en/of netto dividend en/of andere inkomsten, (beheer)kosten, transactiekosten, het toevoegen/onttrekken van bonus/risicopremie als bedoeld in artikel 14 en onttrekkingen in verband met uitkeringsverplichtingen van Loyalis. Het beleggingstegoed wordt door Loyalis vastgesteld.
4. Het tegoed van de Renterekening wordt bepaald door de ingelegde premie, het daarop behaalde rendement en onttrekkingen in verband met uitkeringsverplichtingen van Loyalis. Het rendement bestaat uit maandelijkse rente en een bonus/risicopremie als bedoeld in artikel 14.
Het rentepercentage wordt bepaald door de omstandigheden op de financiële markten. Dit rentepercentage kan wijzigen als de omstandigheden op de financiële markten daartoe aanleiding geven.
5. Indien een uitkering bij overlijden is meeverzekerd, wordt de waarde van het (beleggings)tegoed bepaald op de eerste dag van de maand volgend op de maand van overlijden van de verzekerde. De aldus bepaalde waarde wordt niet in contanten uitgekeerd, maar wordt gebruikt voor vaststelling van een lijfrente-uitkering.
6. Indien tussen het moment van overlijden en de kennisgeving van overlijden van de verzekerde een periode van meer dan drie maanden ligt, geldt als
waarde van het (beleggings)tegoed de waarde zoals bepaald in lid 5 of de waarde op het moment van feitelijke omzetting indien deze lager is.
Artikel 14 Risicopremie en bonus
1. Indien een uitkering bij overlijden van 110% van het (beleggings)tegoed is meeverzekerd, zal een risicopremie aan het (beleggings)tegoed worden onttrokken. De onttrekking van de risicopremie geschiedt maandelijks op de eerste dag van de betreffende maand.
2. Indien geen uitkering bij overlijden of een uitkering bij overlijden van 90% van het (beleggings)tegoed is meeverzekerd, zal een bonus aan het (beleggings) tegoed worden toegevoegd. De toevoeging van de bonus geschiedt maandelijks op de eerste dag van de betreffende maand. De bonus is hoger indien geen uitkering bij overlijden is meeverzekerd.
Artikel 15 Wijziging (beleggings)rekening en switchen (herverdeling van (beleggings) tegoed)
1. De verzekeringnemer heeft het recht om ten aanzien van toekomstige
premies zonder kosten een andere (beleggings)rekening te kiezen binnen de op dat moment aangeboden (beleggings)rekeningen. Deze keuze dient schriftelijk aan Loyalis te worden doorgegeven.
2. Daarnaast heeft de verzekeringnemer het recht om zonder kosten het reeds opgebouwde (beleggings)tegoed geheel of gedeeltelijk over andere (beleggings)rekeningen te verdelen (switchen).
3. De aan- en verkoop van units en herverdeling over de (beleggings)rekeningen geschiedt tegen de unitkoers, die geldt op de wijzigingsdatum.
4. De wijzigingsdatum is de eerste dag van de maand volgend op de maand waarin het wijzigingsverzoek door Loyalis is ontvangen.
5. Indien de verzekeringnemer gekozen heeft het beleggingstegoed van de Garantierekening Cordares te verdelen over andere (beleggings)rekeningen, kan later niet opnieuw gekozen worden voor een switch naar de Garantierekening Cordares.
Artikel 16 Garanties bij switchen
1. Bij (gedeeltelijk) switchen van de Renterekening naar de Aandelenrekening en/of Obligatierekening geldt het volgende:
a. Voor het bedrag in de Aandelenrekening en/of Obligatierekening gelden geen garanties.
b. Het bedrag in de Renterekening na de switch is gelijk aan het opgebouwde gegarandeerde bedrag in de Renterekening vóór de switch verminderd met het bedrag waarmee is geswitcht.
2. Bij (gedeeltelijk) switchen van de Garantierekening Cordares naar de Aandelenrekening en/of Obligatierekening geldt het volgende:
a. Voor het bedrag in de Aandelenrekening en/of Obligatierekening gelden geen garanties.
b. Het bedrag in de Garantierekening Cordares na de switch is gelijk aan het opgebouwde gegarandeerde bedrag in de Garantierekening Cordares vóór de switch verminderd met het bedrag waarmee is geswitcht.
3. Bij (gedeeltelijk) switchen van de Aandelenrekening, Obligatierekening en/of Garantierekening Cordares naar de Renterekening geldt dat het tegoed in de Renterekening na de switch gelijk is aan het bedrag in de renterekening vóór de switch vermeerderd met het bedrag waarmee geswitcht is.
Artikel 17 Wettelijke beperkingen in handelingen met betrekking tot de lijfrenteverzekering
1. Met betrekking tot de verzekering kan geen enkele feitelijke handeling en/of
rechtshandeling worden verricht waardoor de verzekering niet langer als een lijfrente in de zin van artikel 3.125 van de Wet inkomstenbelasting 2001 kan worden aangemerkt.
2. De verzekering mag niet worden afgekocht. De rechten uit de verzekering kunnen niet worden vervreemd, prijsgegeven danwel formeel of feitelijk tot voorwerp van zekerheid worden gemaakt.
Artikel 18 Lijfrentevorm
Tot twee maanden voor de einddatum kan de verzekeringnemer aan Loyalis schriftelijk zijn keuze voor een wettelijk toegestane lijfrentevorm kenbaar maken. Indien Loyalis geen keuze heeft ontvangen, zal standaard een oudedagslijfrente worden aangeboden.
Artikel 19 Vaststelling van de uitkering en verjaring
1. De uitkering wordt aan de begunstigde uitgekeerd, nadat deze opeisbaar is geworden en nadat Xxxxxxx de stukken heeft ontvangen waaruit blijkt dat en aan wie zij moet uitkeren.
2. Bij in leven zijn op de einddatum moeten de volgende stukken worden overlegd:
a. De originele polis.
b. Een officieel bewijs van in leven zijn van de verzekerde.
c. Een officieel bewijs van in leven zijn van de begunstigde.
d. Een volledig ingevuld en ondertekend formulier opgaaf gegevens voor de loonheffingen.
e. Opgave van het burgerservicenummer (BSN).
f. Opgave van het rekeningnummer naar welke de uitkering dient te worden overgemaakt.
3. Bij overlijden voor de einddatum dienen –indien een uitkering bij overlijden is meeverzekerd– de volgende stukken door de begunstigde te worden overlegd:
a. De originele polis.
b. Een officieel bewijs van overlijden van de verzekerde.
c. Een officieel bewijs van in leven zijn van de begunstigde.
d. Een volledig ingevuld en ondertekend formulier opgaaf gegevens voor de loonheffingen.
e. Opgave van het burgerservicenummer (BSN).
f. Een verklaring van erfrecht of andere stukken waaruit de rechtmatigheid van de vordering blijkt van degene die de aanspraak doet gelden, indien Xxxxxxx hierom verzoekt.
g. Opgave van het rekeningnummer naar welke de uitkering dient te worden overgemaakt.
4. Loyalis kan (aanvullende) inlichtingen of bewijzen verlangen, indien zij dat ter vaststelling van het recht op enige uitkering noodzakelijk acht. Xxxxxx Xxxxxxx de gevraagde informatie niet heeft ontvangen, kan de uitkering worden opgeschort.
5. Loyalis vergoedt geen interest over een uitkering welke, ten gevolge van een omstandigheid onafhankelijk van de wil van Loyalis, geschiedt na de datum van opeisbaarheid van de uitkering. Bijvoorbeeld doordat uitkeringen niet zijn opgeëist, enig geschil inzake de betaling ontstaat, of de stukken naar het oordeel van Xxxxxxx niet volledig of niet correct zijn.
6. Uit de verzekering voortvloeiende vorderingen vervallen vijf jaar na het tijdstip van opeisbaarheid, tenzij Loyalis om redenen van billijkheid anders beslist.
7. Door de aanwending van het lijfrentekapitaal voor een lijfrente, is Loyalis van al haar verplichtingen uit hoofde van de verzekering bevrijd.
8. Loyalis zal aan de belastingdienst een opgave doen van de begunstigde en de hoogte van de uitkering.
Artikel 20 Uitkering lijfrente
1. Het op de einddatum of bij eerder overlijden van de verzekerde uit te keren lijfrentekapitaal wordt niet in contanten uitgekeerd maar wordt uitsluitend gebruikt voor de vaststelling van de hoogte van de lijfrentetermijnen. Deze vaststelling geschiedt op basis van de leeftijd van de persoon op het leven van wie de lijfrente wordt gevestigd alsmede op basis van de door Loyalis op dat moment gehanteerde tarieven.
2. Zodra Loyalis overgaat tot een uitkering van de lijfrente zal zij een nieuwe polis uitreiken, waarin onder meer wordt aangetekend:
a. Als verzekeringnemer: de persoon die de uitkering van lijfrentetermijnen heeft bedongen en uit dien hoofde de rechten voortvloeiende uit de verzekering kan uitoefenen.
b. Als verzekerde: de perso(o)n(en) op het leven van wie de lijfrente wordt gevestigd.
c. Als begunstigde: de persoon aan wie de lijfrentetermijnen moeten worden uitgekeerd.
d. De hoogte van de lijfrentetermijnen.
e. Aanvang en einde van de uitkering van de lijfrentetermijnen. Op deze lijfrenteverzekering zullen de dan bij Loyalis gangbare polisvoorwaarden van toepassing zijn.
3. Loyalis heeft te allen tijde het recht onterecht gedane uitkeringen terug te vorderen.
Artikel 21 Inhoudingen
Alle belastingen en andere wettelijke heffingen op de premie(s) of de uitkering(en) komen voor rekening van de verzekeringnemer of van de begunstigde(n).
Artikel 22 Uitsluiting aansprakelijkheid
1. Loyalis is niet aansprakelijk voor de gevolgen van tegenvallende koersontwikkelingen of opbrengsten, tenzij door Loyalis uitdrukkelijk gegarandeerd.
2. Indien Loyalis op grond van het bepaalde in artikel 44a van de Invorderingswet 1990, of een daarvoor in de plaats komende bepaling, aansprakelijk kan worden of is gesteld voor door de verzekeringnemer en/of de begunstigde verschuldigde inkomstenbelasting en/of revisierente, zullen deze in mindering worden gebracht op of worden verrekend met de uitkering uit deze verzekering. Of deze aansprakelijkheid zich voordoet, is uitsluitend ter beoordeling van Loyalis.
Artikel 23 Duplicaatpolis
Indien aan Xxxxxxx aannemelijk wordt gemaakt dat de polis verloren of teniet is gegaan, kan, op schriftelijk verzoek van de verzekeringnemer en op door Loyalis te stellen voorwaarden, een duplicaatpolis worden afgegeven. Door het afgeven van de duplicaatpolis komt de oorspronkelijke polis te vervallen, hetgeen op het duplicaat wordt aangetekend.
Artikel 24 Valuta
Elke betaling op grond van de verzekering geschiedt in euro´s.
Artikel 25 Wijzigingen
1. De verzekeringnemer is verplicht adreswijzigingen en eventuele andere wijzigingen, die voor Loyalis van belang kunnen zijn, binnen veertien dagen na wijziging schriftelijk aan Loyalis te melden.
2. Wijzigingen in de verzekering en overige mededelingen van Loyalis zijn alleen bindend voor zover zij schriftelijk door Loyalis aan de verzekeringnemer zijn bevestigd.
3. Indien wijzigingen, die gevolgen hebben voor de dekking van de verzekering en/of de hoogte van de premie niet of niet op tijd worden doorgegeven, behoudt Loyalis zich het recht voor om conform de voor Loyalis meest gunstige voorwaarden te handelen.
Artikel 26 Oorlogsrisico en andere buitengewone omstandigheden
Als gevolg van oorlog, oorlogsgevaar of andere buitengewone omstandigheden kunnen één of meer relevante artikelen van de Noodwet financieel verkeer van kracht worden. Is dit het geval, dan geldt voor alle dan bestaande verzekeringen dat zal worden gehandeld in overeenstemming met het op grond van die wet door de Minister van Financiën bepaalde.
Artikel 27 Privacy
1. Bij de aanvraag of wijziging van een verzekering of financiële dienst vraagt Xxxxxxx om persoonsgegevens en andere gegevens. Deze gegevens worden binnen de Loyalis Groep gebruikt voor het aangaan en uitvoeren van de verzekeringsovereenkomst of financiële dienst, het beheren van de daaruit voortvloeiende relaties, voor statistische analyses, om te kunnen voldoen aan wettelijke verplichtingen en in het kader van het waarborgen van de veiligheid en integriteit van de financiële sector, onze organisatie, medewerkers en cliënten.
2. Op de verwerking van persoonsgegevens is de ‘Gedragscode Verwerking Persoonsgegevens Financiële Instellingen’ van toepassing. De volledige tekst van de gedragscode kan geraadpleegd worden via de website van het Verbond van Verzekeraars (xxx.xxxxxxxxxxxx.xx). U kunt de gedragscode ook opvragen bij het Verbond van Verzekeraars (Postbus 93450, 2509 AL Den Haag, telefoonnummer 070-333 85 00).
3. De persoonsgegevens kunnen ook worden gebruikt om de verzekeringnemer te informeren over relevante producten en diensten. Als de verzekeringnemer hier geen prijs op stelt, kan hij dit doorgeven via xxx.xxxxxxx.xx/xxxxxxx of schriftelijk melden bij de Loyalis Groep, Xxxxxxx 0000, 0000 XX Xxxxxxx.
Artikel 28 Klachten
Klachten naar aanleiding van de verzekering kunnen worden voorgelegd aan de directie van Loyalis. Indien de klacht niet naar tevredenheid wordt opgelost, kan betrokkene zich schriftelijk wenden tot het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening, Xxxxxxx 00000, 0000 XX Xxx Xxxx (xxx.xxxxx.xx).
Artikel 29 Slotbepaling
1. Indien en voor zover in de polis en/of daarbij behorende clausuleblad(en) van deze voorwaarden wordt afgeweken, prevaleert hetgeen in de polis en/of clausuleblad(en) is bepaald.
2. Loyalis kan deze voorwaarden wijzigen indien dit op grond van gewijzigde wetgeving, gewijzigde inzichten of omstandigheden, noodzakelijk is.
3. Wijzigingen in wet-en regelgeving zijn, voor zover dwingendrechtelijk van aard, automatisch van toepassing op deze verzekering.
4. Alle belastingen of heffingen verschuldigd ter zake van deze verzekering, een en ander in de ruimste zin des woords en ongeacht of Loyalis hiertoe geldt als inhoudingsplichtige, zijn voor rekening van de verzekeringnemer c.q. begunstigde. Loyalis is gerechtigd deze te verhalen op de verzekeringnemer
c.q. begunstigde, al dan niet middels inhouding op of verrekening met de uitkering(en) uit hoofde van deze verzekering.
5. Op deze verzekering is het Nederlands recht van toepassing.
Loyalis Verzekeringen Xxxxxxx 0000
0000 XX Xxxxxxx xxxxxxx.xx
Loyalis Leven N.V. is gevestigd te Heerlen en ingeschreven in het handelsregister van de Kamer van Koophandel Limburg onder nummer 14053379.
AFM-vergunningnummer 12000433.
Loyalis levert inkomens- en pensioenaanvullingen die maximaal aansluiten op uw collectieve en sectorale regelingen. Speciaal voor overheid, onderwijs,
bouw en energie- en nutsbedrijven.
90.0514.19 januari 2013