Individueel contract van het type universal life
Algemene Voorwaarden
Individueel contract van het type universal life
Securex Leven vov
Maatschappelijke zetel: Xxxxxxxxxxxx 00, 0000 Xxxxxxx - Erkend bij KB van 5.1.1982 (B.S. 23.1.1982) onder nr. 944 voor het uitoefenen van de verzekeringsverrichtingen Leven (tak 21, 22 en 23), erkend tussenpersoon CBFA 41.025 - RPR Brussel - Ondernemingsnr. 0422.900.402 - xxx.xxxxxxx.xx Xxxxxxxxxxxxxxx 0, 0000 Xxxx - Fax x00 0 000 00 00 - xxxxx@xxxxxxx.xx
Inhoudsopgave
4
1.1 Wat is het voorwerp van de verzekering? 4
1.2 Hoe wordt het spaartegoed samengesteld? 4
1.3 Welke zijn de verzekerde bedragen? 4
1.4 Op welke basis is het contract opgemaakt? 4
1.5 Wanneer treedt het contract in werking? 4
1.6 Hoe gebeurt de opzegging? 4
1.7 Kan het contract gewijzigd worden? 4
4
2.1 Hoe worden de premies betaald? 4
2.2 Welke zijn de andere bedragen ten laste van de verzekeringnemer? 4
2.3 Wat zijn de gevolgen van een tekort aan stortingen? 5
5
3.1 Wie duidt de begunstigden aan: 5
3.2 Wat is een aanvaardende begunstigde 5
4. Betaling van de verzekeringsprestaties
5
5
6. Wederinwerkingstelling van het contract
6
6
8. Xxxxxxxx in geval van overlijden
6
8.2 Zelfmoord van de verzekerde 6
8.4 Luchtvaart en luchtsport 6
8.7 Te vereffenen bedrag in geval van niet-gedekt overlijden 7
7
8
8
8
12.1 De verzekeringsonderneming 8
12.5 De afkoop van het contract 8
12.6 De theoretische afkoopwaarde 8
12.8 De gedeeltelijke afkoop 8
1.1 Wat is het voorwerp van de verzekering?
Het contract heeft als doel, binnen de beperkingen van de bijzondere voorwaarden en tegen storting van de premies door de verzekeringnemer:
• in het geval dat de verzekerde in leven is op de eindda- tum van het contract: de betaling van het samengestelde spaartegoed aan de aangeduide begunstigde in geval van overlijden van de verzekerde voor de einddatum van het contract: de betaling van het kapitaal overlijden voorzien in de bijzondere voorwaarden, aan de aangeduide begun- stigden
De einddatum van het contract alsook de hierboven bedoelde bedragen worden gemeld in de bijzondere voorwaarden van het contract.
1.2 Hoe wordt het spaartegoed samengesteld?
Het gekapitaliseerde spaartegoed wordt samengesteld door het toepassen van de gewaarborgde intrestvoet op iedere premie na aftrek van de beheerskosten en de risicopremie voor de waarborg overlijden. De winstdeling wordt aan deze kapitalisatie toegevoegd. De interest wordt toegekend vanaf de dag van ontvangst van de premie door SECUREX LEVEN. De afhouding van de risicopremies gebeurt maandelijks. De gewaarborgde intrestvoet, de beheerskosten en de kost van
het risico overlijden bepalen het tarief. Op iedere premie wordt het tarief toegepast dat in voege is op het ogenblik van haar ontvangst door SECUREX LEVEN, en dit tot de einddatum van het contract.
In geval van wijziging van het tarief wordt het nieuwe tarief toegepast op het gedeelte van het gekapitaliseerde spaarte- goed samengesteld door de premies ontvangen door SECUREX LEVEN vanaf de datum van de wijziging van het tarief. Het of de oude tarieven blijven van toepassing op het gedeelte van het spaartegoed samengesteld door de premies ontvangen door SECUREX LEVEN vóór de wijziging van het tarief.
1.3 Welke zijn de verzekerde bedragen?
De verzekerde bedragen worden vastgelegd in de bijzondere voorwaarden van het contract.
1.4 Op welke basis is het contract opgemaakt?
Het contract is onderworpen aan de wettelijke en reglementai- re bepalingen die de levensverzekering regelen. Het is opge- maakt op basis van informatie die eerlijk en zonder terughou- dendheid door de verzekeringnemer en de verzekerde verschaft werd om de verzekeraar duidelijkheid over de risico’s die hij ten laste neemt, te verschaffen.
Het contract is onbetwistbaar vanaf de onderschrijving ervan,
behalve in het geval van fraude. In geval van een onjuiste ge- boortedatum van de verzekerde worden de prestaties op grond van de exacte geboortedatum aangepast.
1.5 Wanneer treedt het contract in werking?
Het contract treedt in werking na de ondertekening van de polis door de verzekeringnemer en door de verzekeringson- derneming en na de ontvangst van de eerste premie door de verzekeraar.
1.6 Hoe gebeurt de opzegging?
De verzekeringnemer beschikt over de mogelijkheid het con- tract per aangetekend schrijven binnen de 30 dagen van de inwerkingtreding op te zeggen.
De betaalde premies zullen na aftrek van de kostprijs van de gedekte risico’s terugbetaald worden.
1.7 Kan het contract gewijzigd worden?
Er mag geen enkele eenzijdige wijziging aan de algemene of bijzondere voorwaarden van het contract aangebracht worden, noch door de verzekeringsonderneming, noch door de verzeke- ringnemer.
De verzekeringnemer kan op ieder ogenblik een aanpassing van het contract via de opmaak van een bijvoegsel aanvragen. De verhoging van de verzekerde risico’s is evenwel onderwor- pen aan de voorwaarden van kracht op het ogenblik van de aanpassing, onder meer op het vlak van de medische aanvaar- ding.
Indien de aangevraagde wijziging tot de vermindering van de prestaties verzekerd via de op het ogenblik van de wijziging reeds betaalde premies leidt en vastgesteld ten voordele van de eventuele aanvaardende begunstigden, moet de verzeke- ringnemer het geschreven akkoord van deze laatsten voorleg- gen.
2. De premies
2.1 Hoe worden de premies betaald?
De premies worden betaald zoals overeengekomen in de bij- zondere voorwaarden en worden vrij bepaald door de verzeke- ringnemer.
Het gestorte bedrag moet steeds minstens 12,39 EUR zijn.
2.2 Welke zijn de andere bedragen ten laste van de verzekeringnemer?
Alle supplementen, zoals taksen, bijdragen, enz. die het con- tract treffen of zouden treffen, zijn ten laste van de verzeke- ringnemer en moeten tegelijk met de premies betaald worden.
2.3 Wat zijn de gevolgen van een tekort aan stortingen?
De betaling van de premies is niet verplicht.
In geval van een tekort aan stortingen worden de premies, nodig voor de dekking van de verzekerde risico’s, afgehouden van het samengestelde spaartegoed.
Indien nodig wordt het volledige samengestelde spaartegoed opgebruikt. Deze verzekerde prestaties worden opgezegd zodra het gekapitaliseerde spaartegoed onvoldoende is om ze te ver- zekeren. Deze opzegging gebeurt na verstrijken van een termijn van 30 dagen na het opsturen van een ingebrekestelling per aangetekend schrijven.
Na het verstrijken van bovenvermelde termijn is het verderzet- ten van de premiebetaling onderworpen aan de acceptatie van het risico naargelang de medische toestand van de verzekerde en het beroep en de sporten die hij uitoefent.
3. De begunstigden
3.1 Wie duidt de begunstigden aan:
Enkel de verzekeringnemer duidt de begunstigden aan. Hij kan deze aanduiding wijzigen. Deze wijziging moet schriftelijk aan de verzekeraar betekend worden.
De begunstigden worden gemeld in de bijzondere voorwaar- den.
3.2 Wat is een aanvaardende begunstigde
Elke persoon aangeduid als begunstigde kan zijn akkoord met deze aanduiding betuigen. Deze aanvaarding moet schriftelijk aan de verzekeraar betekend worden en zal enkel uitwerking hebben indien zij door een aanhangsel aan de polis geacteerd is.
Het schriftelijke akkoord van de aanvaardende begunstigde is vereist om:
• een nieuwe begunstigde aan te duiden
• de afkoop of een voorschot op het contract te vragen.
4. Betaling van de verzekeringsprestaties
De door de verzekeraar verschuldigde prestaties worden tegen kwitantie aan de begunstigden betaald na overhandiging van de volgende documenten:
In geval van leven van de verzekerde op het einde van het contract:
1. het exemplaar van de bijzondere voorwaarden van de verzekerde en van de eventuele bijlagen;
2. een getuigschrift van leven van de verzekerde met xxxxxx- xxxx van zijn/haar geboortedatum.
In geval van overlijden van de verzekerde:
1. het exemplaar van de bijzondere voorwaarden van de verzekerde en de eventuele bijlagen;
2. een uittreksel van de overlijdensakte van de verzekerde met vermelding van zijn/haar geboortedatum;
3. een medisch getuigschrift op formulier uitgereikt door de verzekeraar dat de doodsoorzaak opgeeft;
4. een notoriëteitsakte die de rechten van de begunstigden vaststelt wanneer dezen niet met naam aangeduid zijn,
5. een getuigschrift van leven van de begunstigde(n) met vermelding van zijn(hun) geboortedatum.
5. Afkoop van het contract
5.1 Totale afkoop
De verzekeringnemer heeft op elk ogenblik het recht de afkoop van zijn contract aan te vragen. Deze aanvraag geschiedt via een door de verzekeringnemer gedateerd en ondertekend geschrift. Het recht op afkoop bestaat van zodra het bedrag van het samengestelde spaartegoed positief is. De afkoopwaarde wordt evenwel pas vereffend naar rato van het verzekerd kapi- taal in geval van overlijden, waarbij het eventuele saldo van de theoretische afkoopwaarde aan de opbouw op inventarisbasis van prestaties bij leven besteed wordt, betaalbaar op dezelfde vervaldagen en onder dezelfde voorwaarden als de prestaties in geval van leven van de oorspronkelijke operatie.
De datum die voor de berekening van de afkoopwaarde in reke- ning genomen wordt, is de datum van de aanvraag van afkoop.
De afkoop heeft uitwerking op de datum waarop de afkoopkwi- tantie of ieder ander gelijkwaardig document door de verzeke- ringnemer voor akkoord ondertekend is.
Om de afkoop te bekomen moet de verzekeringnemer de polis en haar aanhangsels terug bezorgen aan Securex Leven alsook het akkoord van de eventuele aanvaardende begunstigden.
5.2 Gedeeltelijke afkoop
De verzekeringnemer kan op ieder moment gedeeltelijke afkopen vragen van minstens 1.239,47 EUR en voor zover het spaartegoed na deze gedeeltelijke afkoop niet lager ligt dan à 2.478,94 EUR.
De bepalingen van punt 6.1 zijn van toepassing bij een gedeel- telijke afkoop.
In geval van gedeeltelijke afkoop zal het, op het spaartegoed, toegepaste percentage om het kapitaal overlijden te bepalen, worden gewijzigd om een verhoging van het risico kapitaal te vermijden.
6. Wederinwerkingstelling van het contract
Het afgekochte contract kan weder in werking gesteld worden tijdens een termijn van 6 maanden voor de bedragen verzekerd op datum van de reductie of de afkoop.
De wederinwerkingstelling is ondergeschikt aan de aan- vaarding van het medische, sportief en beroepsrisico van de verzekerde.
De wederinwerkingstelling van het afgekochte contract ge- schiedt tegen terugbetaling van de afkoopwaarde.
7. Voorschotten op contracten
Als het contract een afkooprecht bevat, kan de verzekerde een voorschot aan de voorwaarden vastgesteld door een bijzondere overeenkomst en met het schriftelijke akkoord van de aan- vaardende begunstigden verkrijgen. Zij wordt toegekend naar rato van de afkoopwaarde rekening houdend met de eventuele wettelijke afhoudingen, die op het ogenblik van de opvraging van het voorschot betaalbaar zou zijn.
Het voorschot wordt ondertekening van het exemplaar van de bijzondere voorwaarden van de voorschotconventie van de verzekerde en tegen betaling van de interest voorzien in de bijzondere voorwaarden van de voorschot conventie.
8. Xxxxxxxx in geval van overlijden
8.1 Wereldwijde waarborg
Het overlijdensrisico is in de hele wereld gedekt, ongeacht de oorzaak ervan, onder voorbehoud van de bepalingen van de punten 9.2, 9.3, 9.4, 9.5 en 9.6.
8.2 Zelfmoord van de verzekerde
De verzekering dekt niet de zelfmoord van de verzekerde die overkomt minder dan een jaar na de inwerkingtreding van het contract, zijn wederinwerkingstelling of de datum van aan- passing van het contract die een verhoging van de verzekerde prestaties met zich meebrengt.
8.3 Opzettelijk feit
Het overlijden van de verzekerde veroorzaakt door het opzette- lijke feit van de verzekeringnemer of van één van zijn begun- stigden, of op aanstoken van hen is niet gedekt.
8.4 Luchtvaart en luchtsport
Het overlijden van de verzekerde ingevolge een ongeval met een toestel voor luchtvaart waarin hij ingescheept is, is gedekt. Dit risico is evenwel niet gedekt als het gaat om een toestel dat:
• zich voorbereidt op of deelneemt aan een sportwedstrijd, acrobatische vluchten, demonstraties, snelheidstests, test- vluchten, recordpogingen:
• dat een prototype of een toestel voor militaire luchtvaart is dat niet voor transport bestemd is;
• van het type deltaplanning of “ULM” Is niet gedekt het overlijden:
• ingevolge het gebruik van een valscherm, behalve in geval van overmacht;
• ingevolge elastiek- of benjispringen.
8.5 Oproer
Is niet gedekt het overlijden overkomen ingevolge oproer, burgerlijke onlusten, alle collectieve daden van geweldpleging die politiek, ideologisch of sociaal geïnspireerd is, al of niet ge- paard gaande met weerspannigheid tegen de overheid of alle gevestigd overheden, behalve indien de begunstigde bewijst dat de verzekerde hierin geen actieve en vrijwillige rol vervuld heeft.
8.6 Oorlog
a) Is niet gedekt het overlijden overkomen ingevolge een oor- logsgebeurtenis, dit wil zeggen rechtstreeks of onrechtstreeks voortvloeiend uit een offensieve of defensieve actie van een oorlogvoerende mogendheid of van iedere andere gebeurtenis met een militair karakter.
b) Voor de dekking van het overlijdensrisico in het buitenland in staat van oorlog worden twee gevallen onderscheiden:
1. als het conflict tijdens het verblijf van de verzekerde uitbarst, verkrijgt de verzekeringnemer de dekking van het oorlogsrisico voor zover de verzekerde niet actief aan de vijandelijkheden deelneemt;
2. indien de verzekerde naar een land vertrekt waar er een gewapend conflict heerst, kan de verzekeringnemer de dekking van het oorlogsrisico niet verkrijgen, behalve tegen betaling van een meerpremie, uitdrukkelijk vermeld in de bijzondere voorwaarden en voor zover de verzekerde niet actief aan de vijandelijkheden deelneemt.
Het bewijs dat de verzekerde niet actief aan de vijandelijkhe- den deelnam op het ogenblik van het overlijden moet door de begunstigde geleverd worden.
8.7 Te vereffenen bedrag in geval van niet- gedekt overlijden
In geval van overlijden van de verzekerde ingevolge een niet-gedekt risico beoogd in punten 9.1 tot 9.6, betaalt de
verzekeraar de theoretische afkoopwaarde berekend op de dag van het overlijden en beperkt tot het verzekerde kapitaal in geval van overlijden.
9bis. Terrorisme
9bis.1. Draagwijdte van de dekking
De verzekeringsonderneming dekt schade veroorzaakt door terrorisme overeenkomstig de wet van 1 april 2007 betreffen- de de verzekering tegen schade veroorzaakt door terrorisme
. De verzekeringsonderneming is hiertoe lid van de VZW TRIP. Overeenkomstig voornoemde wet, wordt de uitvoering van alle verbintenissen van alle verzekeringsondernemingen die lid zijn van de VZW TRIP, beperkt tot 1 miljard EURO per kalenderjaar voor de schade veroorzaakt door alle gebeurtenissen erkend als terrorisme voorgevallen tijdens het kalenderjaar. Dit bedrag wordt elk jaar aangepast op 1 januari volgens de ontwikke- ling van het indexcijfer der consumptieprijzen, met als basis het indexcijfer van december 2005. Ingeval van wettelijke of reglementaire wijziging van dit basisbedrag, zal het gewijzigde bedrag automatisch van toepassing zijn vanaf de eerstvolgende vervaldag na de wijziging, tenzij de wetgever uitdrukkelijk in een andere overgangsregeling voorziet.
Indien het totaal van de berekende of geraamde schadevergoe- dingen groter is dan het bedrag uit de vorige alinea, wordt een evenredigheidsbeginsel toegepast: de uit te keren schadever- goedingen worden beperkt ten belope van de verhouding van het bedrag genoemd in de vorige alinea of de nog beschikbare middelen voor dat kalenderjaar ten opzichte van de uit te ke- ren schadevergoedingen toegerekend aan dat kalenderjaar.
9bis.2 Uitbetalingsregeling
Overeenkomstig de wet van 1 april 2007 betreffende de ver- zekering tegen schade veroorzaakt door terrorisme, beslist het Comité of een gebeurtenis beantwoordt aan de definitie van terrorisme. Opdat het bedrag genoemd in artikel 9bis.1. niet zou worden overschreden, bepaalt dit Comité, ten laatste zes maanden na de gebeurtenis, het percentage van de schadever- goeding dat door de verzekeringsondernemingen die lid zijn van de VZW TRIP ingevolge de gebeurtenis dient te worden vergoed. Het Comité kan dit percentage herzien. Ten laatste op 31 december van het derde jaar volgend op het jaar van de ge- beurtenis, neemt het Comité een definitieve beslissing omtrent het uit te betalen percentage van de schadevergoeding.
De verzekerde of de begunstigde kan tegenover de verzeke- ringsonderneming pas aanspraak maken op de schadevergoe- ding nadat het Comité het percentage heeft vastgesteld. De verzekeringsonderneming betaalt het verzekerde bedrag uit overeenkomstig het percentage vastgesteld door het Comité.
Indien het Comité het percentage verlaagt, zal de verlaging van de schadevergoeding niet gelden voor de reeds uitgekeerde schadevergoedingen, noch voor de nog uit te keren schadever- goedingen waarvoor de verzekeringsonderneming reeds een beslissing aan de verzekerde of de begunstigde heeft meege- deeld.
Indien het Comité het percentage verhoogt, geldt de verhoging van de schadevergoeding voor alle aangegeven schadegevallen voortvloeiend uit de gebeurtenis erkend als terrorisme.
Indien het Comité vaststelt dat het bedrag genoemd in art. 9bis.1. onvoldoende is voor het vergoeden van alle geleden schade of over onvoldoende elementen beschikt om te oorde- len of dit bedrag voldoende is, wordt de schade aan personen bij voorrang vergoed. De morele schadevergoeding wordt na alle andere schadevergoedingen vergoed.
Elke beperking, uitsluiting en/of spreiding in de tijd van de uitvoering van de verbintenissen van de verzekeringsonder- neming, bepaald in een koninklijk besluit, zal van toepassing zijn overeenkomstig de modaliteiten voorzien in dat koninklijk besluit.
9bis.3 Uitgesloten risico
Schade veroorzaakt door wapens of tuigen die bestemd zijn om te ontploffen door de structuurwijziging van de atoomkern wordt niet gedekt als deze schade door een daad van terroris- me wordt veroorzaakt.
De bepalingen van dit artikel 9bis zijn niet van toepassing op de theoretische afkoopwaarde.
9. Tarieven
De gebruikte tarieven zijn opgemaakt op basis van de techni- sche grondslagen neergelegd door SECUREX LEVEN overeen- komstig het koninklijk besluit van 17 december 1992 betref- fende de levensverzekeringsactiviteit en goedgekeurd door de Controledienst voor de Verzekeringen.
10. Winstdelingen
Het contract participeert in de winsten van Securex Leven volgens de modaliteiten van een jaarplan voorgesteld door de verzekeraar en door de Controledienst der Verzekeringen goedgekeurd.
11. Diverse bepalingen
11.1 Betekeningen
De betekeningen die aan de verzekeringnemer gedaan moeten worden, worden geldig gedaan op diens laatst adres meege- deeld aan de verzekeraar. Elke betekening van één partij aan de andere is geacht gedaan te zijn op de datum van neerlegging ervan bij de post.
11.2 Rechtspraak
De betwistingen tussen partijen met betrekking tot de uitvoe- ring van het contract ressorteren onder de bevoegdheid van de Belgische Rechtbanken.
11.3 Medische informatie
De verzekerde verbindt er zich toe alle medische documenten of getuigschriften nuttig voor het onderschrijven of voor het beheer van het contract aan zijn huisarts te vragen. De huisarts is gehouden is deze documenten te overhandigen. De verzeker- de geeft de toelating aan zijn huisarts, een getuigschrift dat de reden van overlijden van de verzekerde verklaart, te overhandi- gen aan de adviserende geneesheer van de verzekeringsonder- neming.
11.4 Klachten en geschillen
Elke klacht over de toepassing van de bepalingen in het verze- keringscontract en de toepassing van de wet van 25 juni 1992 op de landverzekeringsovereenkomst kan worden gericht aan:
• Securex Leven VOV – Ombudsdienst, Xxxxxxxxxxxxxxx 0, 0000 Xxxxxxx, xxxxxx.xxxxxxxxx@xxxxxxx.xx, of
• de Ombudsdienst Xxxxxxxxxxxxxxxx, xx Xxxxxxxxxxx 00, 0000 Xxxxxxx, xxxx@xxxxxxxxx.xx.
Een dergelijke klacht doet geen afbreuk aan de mogelijkheid voor de verzekeringsnemer om een gerechtelijke procedure op te starten.
12. Definities
12.1 De verzekeringsonderneming
20190109
De verzekeringsonderneming: SECUREX LEVEN.
12.2 De verzekeringnemer
De verzekeringnemer: de persoon die een contract met de verzekeringsonderneming sluit.
12.3 De verzekerde
De verzekerde: de persoon op wiens hoofd de verzekering gesloten is
12.4 De begunstigde
De begunstigde: de persoon in wiens voordeel de verzekerde prestaties bedongen zijn.
12.5 De afkoop van het contract
De afkoop van het contract: de verrichting waardoor het con- tract opgezegd is met betaling van de afkoopwaarde door de verzekeraar.
12.6 De theoretische afkoopwaarde
De theoretische afkoopwaarde: het samengestelde spaartegoed bij de verzekeraar op het ogenblik van de afkoop.
12.7 De afkoopwaarde
De afkoopwaarde: 95 % van de theoretische afkoopwaarde. Voor de verzekeringen waarvoor een einddatum in de bijzon- dere voorwaarden voorzien is, groeit dit percentage tijdens de laatste 5 jaar met 1 % per jaar aan, zodat op het einde van het laatste verzekeringsjaar 100 % bereikt wordt.
12.8 De gedeeltelijke afkoop
De gedeeltelijke afkoop van het contract: de verrichting waar- door de verzekeringnemer een gedeeltelijke betaling van de afkoopwaarde vraagt.
12.9 Daad van terrorisme
Onder daad van terrorisme wordt verstaan: Een clandestien georganiseerde actie of dreiging van actie met ideologische, politieke, etnische of religieuze bedoelingen, individueel of door een groep uitgevoerd, waarbij geweld wordt gepleegd op personen of de economische waarde van een materieel of im- materieel goed geheel of gedeeltelijk wordt vernield, ofwel om indruk te maken op het publiek, een klimaat van onveiligheid te scheppen of de overheid onder druk te zetten, ofwel om het verkeer of de normale werking van een dienst of een onderne- ming te belemmeren.