Verzekeringsvoorwaarden Zorgverzekeraar ABC
Verzekeringsvoorwaarden Zorgverzekeraar ABC
Inhoud en omvang van de verzekerde zorg
De Zorgverkering ABC is een restitutieverzekering van de zorgverzekeraar, verder te noemen ‘de zorgverzekering’. Op grond van deze zorgverzekering heeft u recht op vergoeding van de kosten van zorg zoals omschreven in deze verzekeringsvoorwaarden. Ook heeft u op verzoek recht op zorgadvies en zorgbemiddeling.
1.2. Medische noodzaak
U heeft recht op vergoeding van de kosten van zorg zoals omschreven in deze verzekeringsvoorwaarden als u op de zorgvorm naar inhoud en omvang redelijkerwijs bent aangewezen en als de zorgvorm doelmatig en doeltreffend is. De inhoud en omvang van de zorgvorm wordt mede bepaald door wat de betreffende zorgaanbieders aan zorg ‘plegen te bieden’.
1.3. Wie mag de zorg verlenen
U heeft vrije keuze van zorgaanbieder, op voorwaarde dat aan de overige eisen in deze verzekeringsvoorwaarden is voldaan. Een van die eisen is dat uw zorgaanbieder moet voldoen aan bepaalde voorwaarden. In het betreffende zorgartikel vindt u welke zorgaanbieders de zorg mogen verlenen en aan welke aanvullende voorwaarden de zorgaanbieder moet voldoen. Als de zorgaanbieder niet voldoet aan de gestelde voorwaarden, dan heeft u geen recht op vergoeding.
1.4. Zorgverlening door een gecontracteerde zorgaanbieder
Als u voor zorg naar een gecontracteerde zorgaanbieder gaat, dan zijn met de betreffende zorgaanbieders tarieven afgesproken die in lijn zijn met de in Nederland geldende redelijke marktprijs. De zorgaanbieder ontvangt de vergoeding van de kosten van zorg rechtstreeks van ons.
1.5. Zorgverlening door een niet-gecontracteerde zorgaanbieder
Gaat u naar een zorgaanbieder waarmee wij geen overeenkomst hebben gesloten? Dan heeft u recht op vergoeding van de kosten van zorg tot maximaal de in Nederland geldende wettelijke Wmg-tarieven. Als er geen Wmg-tarieven gelden, dan worden de kosten vergoed tot maximaal de in Nederland geldende redelijke marktprijs.
1.5.1 Cessie verbod Verpleging en verzorging en Geestelijke gezondheidszorg (GGZ)
U kunt uw vordering op ons voor Verpleging en verzorging en GGZ niet overdragen aan zorgaanbieders of anderen met wie wij geen overeenkomst hebben gesloten voor deze zorg. Uitgezonderd hiervan is ambulante verslavingszorg. In dat geval is het mogelijk om de vordering over te dragen als wij een ingevuld toestemmingsformulier van de zorgaanbieder hebben ontvangen.
Afschrijvingenlijst reisbagage ABC Verzekeringen
Afschrijven
Bij een schade krijgt u de waarde van uw spullen vergoed. Spullen worden na verloop van tijd minder waard door gebruik, veroudering of slijtage. Kleding wordt bijvoorbeeld minder waard door het dragen ervan. Elektronica wordt minder waard door gebruik, maar ook omdat er geregeld nieuwe modellen op de markt komen. Hoe snel spullen in waarde verminderen, verschilt dan ook per voorwerp.
Huidige nieuwwaarde
De huidige nieuwwaarde is het bedrag dat u betaalt als u uw spullen (van hetzelfde soort, type en kwaliteit) nu opnieuw zou moeten kopen.
Dagwaarde
De dagwaarde is de huidige nieuwwaarde waar de afschrijving vanaf is gehaald.
Welke waarde ontvangt u?
U ontvangt de nieuwwaarde voor spullen die niet ouder zijn dan 1 jaar. Als spullen ouder zijn dan 1 jaar, ontvangt u de dagwaarde.
Restwaarde
Uw spullen houden altijd een waarde. Daarom vergoeden we nooit minder dan 20% van de huidige nieuwwaarde.
Let op:
• We actualiseren regelmatig de afschrijvingenlijst. Bijvoorbeeld doordat producten vernieuwd worden. Bij het beoordelen van de schadeclaim geldt de afschrijvingslijst die op dat moment gepubliceerd is.
• Voor voorwerpen die niet in de afschrijvingenlijst staan, gaan we uit van een afschrijvingstermijn van 5 jaar. Tenzij het voorwerp aantoonbaar een kortere of langere levensduur heeft.
Uw spullen | Xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx in jaren | Afschrijvingspercentage per jaar |
Mobiele telefoon / smartphone | 4 | 25,00% |
Smartwatch | 4 | 25,00% |
Tablet | 5 | 20,00% |
Computer/Laptop | 5 | 20,00% |
TV, MP3/4, iPod, | 8 | 12,50% |
Foto/film apparatuur (inclusief accessoires) | 5 | 20,00% |
Navigatie | 5 | 20,00% |
Spelcomputers | 5 | 20,00% |
Kleding | 3 | 33,33% |
(Zonne)brillen op sterkte en contactlenzen | 5 | 20,00% |
Zonnebrillen (niet op sterkte) | 4 | 25,00% |
Fiets | 6 | 16,67% |
Geld | - | geen afschrijving |
Reisdocumenten / identiteitsbewijzen | - | geen afschrijving |
Horloges en sieraden | 5 | 20,00% |
Volledig edelmetalen sieraden | - | geen afschrijving |
Kampeerartikelen | 5 | 20,00% |
(Winter)sportuitrusting | 5 | 20,00% |
Verzorgingsproducten | aangebroken | 50,00% |
Verzorgingsproducten | onaangebroken | geen afschrijving |
Koffer / tas / portemonnee | 5 | 20,00% |
Gegevensdragers / DVD / USB | 10 | 10,00% |
Gehoorapparaten / prothesen / beugels voor tanden | 5 | 20,00% |
Medicijnen | aangebroken | 50,00% |
Medicijnen | onaangebroken | geen afschrijving |
Fietsendrager / dakkoffer / dakdragers | 8 | 12,50% |
Sneeuwkettingen / caravanspiegels / sleutels voor motorrijtuigen | 8 | 12,50% |
Muziekinstrumenten | 8 | 12,50% |
Linnengoed | 5 | 20,00% |
Kinderwagen / buggy / maxi-cosi | 5 | 20,00% |
Boot (opblaasbaar) / kano / surfplank / vliegers | 5 | 20,00% |
Levensmiddelen | aangebroken | 50,00% |
Levensmiddelen | onaangebroken | geen afschrijving |
Boek | 5 | 20,00% |
Herbouwwaardemeter Woningen 2022
Geldig t/m 31 december 2022
De Herbouwwaardemeter Woningen is een handig, niet verplicht hulpmiddel voor verzekeraars en verzekeringsadviseurs om
op een snelle, eenvoudige manier de gemid- delde herbouwkosten van standaardtypen woningen vast te stellen. De herbouwwaarde is het bedrag dat een verzekerde nodig heeft om een woning, mocht deze totaal verloren gaan, weer op te bouwen in dezelfde staat en volgens de huidige bouwvereisten. De herbouwwaarde is dus iets anders dan de vraagprijs of WOZ-waarde van de woning.
Jaarlijks actualiseert het Verbond van Verzekeraars de meter aan de hand van de dan geldende herbouwkosten. Een on- afhankelijk technisch adviesbureau levert hiervoor gegevens aan. Bij de berekening wordt niet uitgegaan van actuele dagprijzen. De golfbewegingen in de economie zijn immers van invloed op deze prijzen. Daarom gaat het Verbond voor de Herbouwwaardemeter uit van de structurele kostenont- wikkeling. Omdat de actuele dagprijzen kunnen schommelen, raadt het Verbond verzekeraars aan om bij gebruik van de Herbouwwaardemeter, de klant garanties te geven tegen onderverzekering.
Gasloos bouwen
Bij herbouw moeten verzekeraars ook rekening houden met de nieuwe vereisten aan hernieuwbare energie (‘gasloos
bouwen’). Hoewel de mogelijkheden per gemeente, straat en pand kunnen verschillen, is vanwege de werkbaarheid besloten hier een vast percentage van 8% voor mee te nemen. Deze is reeds verwerkt in de basisprijzen.
Gestegen bouwkosten
De prijsstijgingen door de huidige overspannen markt van vraag en aanbod, de sterk gestegen transport- en hout- prijzen (dagkoersen) en de verwachting dat deze situatie langere tijd zal aanhouden, brengen een grote onzekerheid met zich mee voor de hoogte van de bouwkosten. Voor deze onzekerheid is een vast percentage van 5% in de basisprijzen opgenomen.
Moderniseren Herbouwwaardemeter
De Herbouwwaardemeter zou in 2021 voor de laatste maal in de huidige vorm verschijnen. Het Verbond onderzocht de mogelijkheden tot het herontwikkelen en moderniseren van de Herbouwwaardemeter. Hierover sprak het Verbond met leden en diverse externe partijen. Na dit onderzoek is, onder andere vanwege kosten en digitale complexiteit, besloten de huidige Herbouwaardemeter te handhaven. Het Verbond blijft echter open staan voor mogelijkheden om de meter door te ontwikkelen en heeft hier blijvend aandacht voor.
Ook omdat het steeds complexer wordt een eenduidige meter te realiseren waar partijen zonder al te veel vragen mee aan de slag kunnen. Oorzaken hiervan zijn onder meer de energietransitie en de decentralisatie bij gemeenten waardoor een helder en eenduidig gemeentelijk beleid ontbreekt.
De Herbouwwaardemeter is niet bedoeld voor consumenten.
De verzekeraar of adviseur dient het formulier samen met de klant in te vullen.
Prijstelling Per m³ in EUR ⯆ | Tussenwoning (rijtjeswoning) ⯆ | Hoek- woning (rijtjes- woning) ⯆ | 2 onder 1 kap ⯆ | Vrijstaand ⯆ | Appartement in complex t/m 4 bouwlagen ⯆ | Appartement in complex 5 t/m 8 bouwlagen ⯆ |
Bestaande bouw | 680 | 775 | 795 | 895 | 840 | 775 |
Nieuwbouw | 645 | 750 | 795 | 895 | 840 | 775 |
Categorie: | Prijsstelling: | Inhoud woning: | ||||
€/m3 | m3 | |||||
Xxxxxxxx ⯆ | Keuzeoptie ⯆ | Correctie ⯆ | Keuze ⯆ | |
1. Fundering | A | Niet meeverzekerd | -5% | |
B | Op zand | -2% | ||
C | Bij flats: heiwerk niet meeverzekerd | -2% | ||
2. Dak en constructie | A | Bijzonder | +4% | |
B | Plat | +9% | ||
C | Isolatiewaarde hoger dan de minimale rc/rd waarde | +1% | ||
3. Gevel | A | Kopgevel/van elkaar verspringende gevel (tussenwoning rijtjeshuis) | +10% | |
B | Isolatie hoger dan minimale rc/rd waarde | +1% | ||
4. Afbouw en afwerking | A | Nieuwe badkamer en/of keuken | +9% | |
B | Zonnepanelen meer dan wettelijk minimum bij bestaande bouw | +2% | ||
Toeslagen/kortingen | ||||
Totale prijsstelling corrigeren met | ||||
Berekening:
Herbouwwaarde woning: (prijsstelling + correctie) x inhoud | € |
Extra toeslagen | € |
Totaal | € |
Toelichting 1. Algemeen
De herbouwwaardemethode is gebaseerd op (1) het type woning, (2) de kwaliteit van de bouwdelen en (3) de inhoud van de woning. De in de tabellen genoemde bedragen zijn op basis van herbouw volgens de huidige eisen. Denk hierbij aan uitgebreide en/of aangepaste bouwregelgeving zoals het Bouwbesluit en innovatief materiaalgebruik. De bedragen zijn inclusief btw, honoraria voor de architect/adviseurs en exclusief sloop- en opruimingskosten. De m3-prijzen vormen de basis voor het vaststellen van de gemiddelde herbouw- kosten van het type woning. Met name nieuwe bouwme- thoden (veelal door regelgeving) zijn in de startfase hoger. Naar verloop van tijd worden de gemiddelde materialen en arbeidsprocessen weer goedkoper.
De regionale of lokale herbouwkosten kunnen ook afwijken. De verzekeraar dient aan de hand van specifieke kennis over de regio, de stad, het dorp of de buurt zelf te bepalen of er sprake is van een korting of toeslag op de herbouwkosten.
Bij de berekening van de inhoud van de woning, houdt de verzekeraar rekening met de inhoud van de aanwezige kelder/souterrain, garage, hobbyruimte, praktijkruimte, vrijstaande berging etc.
Toelichting 2. Berekening inhoud gebouw
Door het buitenwerks (de afstand van de ene buitenzijde Zijn er kelders of souterrains aanwezig? Dan wordt de hoog- tot de andere buitenzijde van een woning) gemeten op- te gemeten vanaf de vloer van deze ruimte. Een handig hulp- pervlak te vermenigvuldigen met de gemiddelde hoogte, middel om de verdiepingshoogte te berekenen, is door de wordt het aantal m³ berekend. De hoogte wordt gemeten treden van de trap op te meten en te tellen. De m³ inhoud vanaf de bovenkant van de begane grondvloer. van de zolderberging telt de verzekeraar op bij de inhoud.
D
D
C
C
B
A
A x B x C = …… m3 A x B x D/2 = …… m3
Totaal = …… m3
B
A x B x (C + D/3) = …… m3
A
D
F
C
A x (B + C + D) x E = …… m3
B
A x B x C = …… m3 A x B x D/2 = …… m3
E
D
A
Totaal = …… m3
B
A x B x F/2 = …… m3 A x (C + D) x F/3 = …… m3
Totaal = …… m3
A
C
F
G
E
F
C
A x B x C
= …… m3
E D
B x (A + F)/2 x D = …… m3 B x E/2 x F
Totaal
B
A x B x (C + F/2) = …… m3 A x B x (C + G/2) = …… m3
C
= …… m3
= …… m3
D A
Totaal
= …… m3
B
In de praktijk:
A x B x (C + D) = …… m3
A
Bij appartementencomplexen en flats (gebouwen met meer- dere wooneenheden) geldt dit voor de aanwezige trappen- huizen en liftinstallaties, exclusief de kosten van individueel aangebrachte luxe en/of verbeteringen. (Bij)gebouwen die zich niet redelijkerwijs verhouden tot de woning, moet de verzekeraar apart berekenen.
1. Bepaling type woning
A Normale kap
Aan de hand van de schematische tekeningen kan de ver- zekeraar de te taxeren woning in een categorie plaatsen.
2. Dak en constructie
I Rijtjeswoning/hoekwoning
Sinds 2020 wordt in de Herbouwwaardemeter onderscheid gemaakt tussen een tussenwoning en een hoekwoning. Voor rijtjeswoningen die ten opzichte van elkaar verspringen, geldt een toeslag van 10%. Rijtjeshuizen vanaf 2015 hebben door veranderende bouwregelgeving andere maten, met name hogere plafonds. Dat heeft impact op de prijs per m³. Daar- om is dit een aparte categorie. Omdat de bouwregelgeving sinds begin 2000 continue verandert, raden wij verzekeraars aan om bij huizen vanaf 2000 altijd kritisch te kijken naar
II 2/1 Kap woning
de daadwerkelijke maten van het betreffende huis.
Onder een normale kap wordt verstaan een kap met een gebruikelijke schuining (300-600) en bedekt met dakpannen.
B Bijzonder (vorm, geleding, materiaal)
Bijzonder is als de vorm van het dak opmerkelijke bijzonder- heden vertoont, wanneer de geleding veel variatie of ver- springingen heeft of wanneer het materiaal afwijkt van een normale kap (bijvoorbeeld riet of leisteen).
C Plat dak
III Vrijstaande woning
Geschakelde woningen, bijvoorbeeld door middel van een garage, waarvan de hoogte maximaal 1,5 laag bedraagt, worden beschouwd als een twee onder één kap woning (2/1-kap woning).
Elke woning die vrij staat van naastgelegen bebouwing, is vrijstaand. Woningen in een rijtje, waarbij het contact
IV Hoogbouw tot en met 4 bouwlagen
met de naastgelegen bebouwing minimaal is, worden ook beschouwd als vrijstaand.
V Hoogbouw van 5 tot en met 8 bouwlagen
Gestapelde woningen worden over het algemeen als deel van het gehele blok berekend.
Hiervoor geldt hetzelfde als voor hoogbouw tot en met 4 bouwlagen.
Dak bestaand uit één vlak onder een lichte helling (< 300).
Kleine woningen
Is de totale inhoud van de woning kleiner is dan 250 m3? Dan geldt een toeslag van 10% omdat de herbouwkosten ten opzichte van de inhoud per m3 relatief hoger zijn.
Eenvoudige vrijstaande woningen
Voor eenvoudige vrijstaande woningen, vaak onderdeel van het standaard assortiment van aannemers, kan de verzeke- raar een korting toepassen van ongeveer 15%.
Grote en bijzondere objecten, monumentale panden Een berekening via de Herbouwwaardemeter is niet geschikt voor historische, monumentale, luxe en/of grote bungalows, villa’s, landhuizen, herenhuizen en/of grote zakelijke objecten etc. Dat is specialistenwerk. Ook omdat er bij de herbouw speciale vergunningen of voorzieningen noodzakelijk zijn.
Verzekeringnemer: | |
Adres object: | |
Ingevuld door: | |
Polisnummer: | |
Plaats: | |
Datum: |
Toelichting 3.
Toeslagen en kortingen
1. Fundering
a. Bij het niet verzekeren van de fundering kan de verzekeraar een korting toepassen van 5%. Soms is de fundering niet verzekerbaar. Dat speelt met name in gebieden waar sprake is van sterke bodemdaling.
b. Bij zandgronden kan een korting worden toegepast van 2%.
c. Voor flats kan de verzekeraar bij ‘Fundering’ aangeven dat heiwerk niet is meeverzekerd.
2. Dak en constructie
a. Bijzonder: Denk hierbij aan bijvoorbeeld daken met riet of leisteen.
Niet meegenomen kosten
Sloopkosten, vormfactoren en plaatselijke problemen
Dit zijn de kosten die zich voordoen bij plaatselijke problemen (0-5%), zoals bij herbouw/herstel in bij- voorbeeld stads- en dorpskernen, aan grachten, nauwe straten en straten met intensief verkeer. Denk hierbij aan de bodem, ondergrond of aangrenzende panden, maar ook aan kosten door belemmeringen bij de aan- en afvoer van materiaal, parkeer- en opslagproblemen of noodzakelijke nachtarbeid. Ook sloopkosten (0-3%) en specifieke vormfactoren als klimaatscheidingen/bruto vloeroppervlak (0-5%) zijn van invloed. De verzekeraar kan per geval bepalen hoe deze kosten mee te nemen in de berekening.
b. Platte daken: Voor woningen met platte daken wordt een toeslag berekend (zie onderdeel 2, Dak en constructie, kwaliteitskeuze b) omdat de Herbouwwaardemeter uitgaat van schuine daken bij de verschillende woningtypes. De m3 van zolderruimten zijn relatief laag geprijsd en daardoor van invloed op de m3 prijs van de vermelde woningtypen. Bij appartementen wordt standaard uitgegaan van een plat dak. Daar hoeft de verzekeraar dus geen toeslag voor te berekenen.
c. Isolatiewaarde: Voor extra isolatie wordt een opslag van 1% gerekend.
3. Gevel
a. Kopgevel: Woningen die meer dan 1/3 ten opzichte van elkaar verspringen, krijgen een toeslag voor de kopgevel omdat er relatief meer materialen en afwerking nodig zijn.
b. Isolatiewaarde: Voor extra isolatie wordt een opslag van 1% gerekend.
4. Afbouw en afwerking
a. Nieuwe badkamer, woonkamer en/of keuken: Als de klant de net gerenoveerde luxe, keuken of badkamer wil meeverzekeren, wordt een toeslag van 9% gerekend. Het is aan de klant zelf om te bepalen tot wanneer hij/zij deze optie wil meeverzekeren tegen nieuwwaarde. Dat kan per klant verschillen.
b. Zonnecollectoren en PV panelen: Het wettelijk minimum- vereiste van het aantal zonnepanelen bij nieuwbouw is standaard verwerkt. Voor meer zonnepanelen dan het minimumvereiste, wordt bij bestaande bouw een opslag van 2% gerekend.
Toelichting 4.
Minimale waardes bij isolatiewaarden en zonnepanelen
De standaardwaardes zijn vastgelegd in de bouwregel- geving (Bouwbesluit): zo moet het pand worden herbouwd. De minimale waardes zijn gerelateerd aan de wettelijke formules van de BENG prestatie van een gebouw. In de praktijk betekent dit dat als een klant de woning van zonne- panelen of hoogwaardige extra isolatie heeft voorzien, dit vaak een hogere waarde vertegenwoordigt dan de BENG vereisten voor nieuwbouw. Voor het verzekeren van deze hogere waarde is in de Herbouwaardemeter de opslag van 2% opgenomen.
Gasloos bouwen
Bij herbouw wordt inmiddels ook rekening gehouden met de nieuwe vereisten voor hernieuwbare energie (‘gasloos bouwen’). Hoewel de mogelijkheden per gemeente, straat en pand kunnen verschillen, is vanwege de werkbaarheid besloten hier een vast percentage van 8% in de basisprijzen voor mee te nemen.