Productkenmerken
Inhoud
De Rabobank als financiële dienstverlener
Algemene voorwaarden Rabo GeneratieSparenPlus 2020 Informatieblad depositogarantiestelsel (DGS)
Uitleg begrippen
Bij Rabo GeneratieSparenPlus gebruiken wij de volgende begrippen:
Begunstigde: Dit is de persoon, die de schenking
ontvangt. Dit is meestal het (klein)kind, maar kan bijvoorbeeld ook een neefje of nichtje zijn. Als we hierna spreken over (klein)kind bedoelen we hiermee ook andere begunstigden.
Rekeninghouder: Dit is de begunstigde van de schenking.
Daarom staat de spaarrekening op zijn naam.
Schenker: Dit is de persoon, die het bedrag
schenkt aan de begunstigde. Bijvoorbeeld de ouder of grootouder aan een kind of kleinkind. Ook iemand anders kan een bedrag schenken, bijvoorbeeld een oom of tante aan een neefje of nichtje. Als wij hierna spreken over (groot)ouder bedoelen we hiermee ook een andere schenker.
Bewindvoerder: Xx xxxxxxxx is tevens bewindvoerder.
Hij bepaalt wanneer de begunstigde over het geld mag beschikken.
Wat is Rabo GeneratieSparenPlus?
Met Rabo GeneratieSparenPlus kunnen ouders of grootouders geld schenken aan hun kind of kleinkind. De (groot)ouder is de schenker en alleen hij mag bedragen naar deze spaarrekening overboeken. Het (klein)kind is de begunstigde en de spaarrekening staat op zijn naam.
Bij Rabo GeneratieSparenPlus staat het geld op de spaarrekening onder bewind. De schenker is de bewindvoerder. Dit betekent dat hij bepaalt vanaf wanneer de begunstigde zelf over het geld mag beschikken. Tot die tijd mag de begunstigde alleen maar geld opnemen met goedkeuring van de bewindvoerder.
Hoe wordt Rabo GeneratieSparenPlus geopend?
(Xxxxx)ouders kunnen Rabo GeneratieSparenPlus openen.
Als grootouders de spaarrekening openen moet één van de ouders de overeenkomst ondertekenen namens het kind. Is het kind meerderjarig? Dan ondertekent hij de overeenkomst zelf. In de schenkingsovereenkomst
worden de afspraken rondom de schenking en het bewind vastgelegd, onder andere:
• dat de schenkingen onder bewind staan;
• wie xx xxxxxxxx is;
• het eerste schenkingsbedrag;
• dat de schenker tevens de bewindvoerder is;
• in welke gevallen het bewind eindigt.
Bij het openen van de spaarrekening moet de schenker minimaal € 500,- overboeken naar de spaarrekening.
Wij mogen dit minimumbedrag wijzigen.
Door wie wordt de minderjarige rekeninghouder vertegenwoordigd?
Als de rekeninghouder nog geen 18 jaar is, mag hij niet zelf een opname doen van deze spaarrekening samen met de bewindvoerder. De rekeninghouder heeft dan een wettelijk vertegenwoordiger die dat namens hem doet. Dit is in de meeste gevallen één van de ouders. Normaal gesproken mogen de wettelijk vertegenwoordigers elk afzonderlijk namens de rekeninghouder handelen. Ieder van hen kan er ook voor kiezen om dit niet alleen maar gezamenlijk te doen.
Wat is de rente voor deze spaarrekening?
Wij kunnen over (een deel van) het tegoed rente vergoeden en/of in rekening brengen. De rente kan ook nul zijn.
De rente is variabel. Dat betekent dat wij de rente altijd mogen wijzigen. De actuele rentetarieven staan in online diensten en op xxxxxxxx.xx/xxxxx-xxxxxxxxxxxxxxxxxxx.
Voor de berekening van de rente kunnen wij het tegoed op de spaarrekening verdelen in schijven. Per schijf berekenen wij de bijbehorende rente. Voor Rabo GeneratieSparenPlus
gelden de volgende drie schijven:
Schijf 1: van € 0 tot en met € 100.000
Schijf 2: boven € 100.000 tot en met € 250.000 Schijf 3: boven € 250.000
Wij kunnen de schijven en de rentes die daarbij horen altijd wijzigen. Bij de berekening van de rente gaan wij uit van het werkelijke aantal dagen in een maand en het werkelijke aantal dagen in een jaar. De rentepercentages kunnen verschillend maar ook gelijk aan elkaar zijn.
Het kan zijn dat wij bij de berekening van de rente gebruik gaan maken van een gecombineerd tegoed. Het gecombineerd tegoed berekenen wij dan door alle saldi op uw betaal-, spaar- en beleggersrekeningen bij elkaar op te tellen. Over dit tegoed wordt dan de rente
berekend. Wilt u meer informatie en/of rekenvoorbeelden bekijken? Kijk dan op xxxxxxxx.xx/xxxxx.
Wanneer boeken wij de rente?
Wij boeken de rente jaarlijks in januari bij op de spaarrekening. U kunt er voor kiezen de rente op een andere rekening te laten bijschrijven. Moet u ons rente betalen? Dan boeken
wij dit altijd van de spaarrekening zelf af.
Hoe kan de schenker bedragen overboeken naar de spaarrekening?
• online;
• via de Rabofoon, als u dit hebt geactiveerd;
• via een overboekingsformulier vanaf een rekening bij Rabobank of bij een andere bank;
• via online bankieren vanaf een rekening bij een andere bank, als dat volgens de voorwaarden van die bank
is toegestaan.
Alleen de schenker mag bedragen overboeken naar de spaarrekening. Een schenking kan niet ongedaan gemaakt worden. Contante stortingen zijn niet mogelijk.
Hoe en wie mag geld opnemen?
De rekeninghouder en de bewindvoerder mogen uitsluitend samen bedragen opnemen van de spaarrekening.
Wij vragen beiden om hiervoor naar de bank te komen.
Is de rekeninghouder nog geen 18 jaar? Dan vragen wij de ouder namens het kind langs te komen samen met de bewindvoerder. Het minimale opnamebedrag is € 500,-. Het tegoed dat eventueel nodig is om de rente te betalen kunt u niet opnemen.
Hoe lang loopt de spaarrekening?
De spaarrekening loopt totdat het bewind eindigt. Wij heffen dan de spaarrekening op en boeken het tegoed over naar de rekeninghouder. De eventueel te
betalen rente wordt dan direct verrekend met dit tegoed. De spaarrekening kan ook eindigen, omdat de bewindvoerder en de begunstigde de spaarrekening samen opzeggen. Zolang de spaarrekening loopt kan de schenker bedragen overboeken naar de spaarrekening.
Mag de bewindvoerder een opvolgend bewindvoerder benoemen?
De bewindvoerder mag een opvolgend bewindvoerder benoemen. Dit kan bij het openen van de spaarrekening of op een later moment. De opvolgend bewindvoerder treedt in de plaats van de
bewindvoerder op het moment dat de bewindvoerder het bewindvoerderschap niet meer uit kan voeren, bijvoorbeeld als de bewindvoerder komt te overlijden. Het bewindvoerderschap van de vorige bewindvoerder eindigt dan. De opvolgend bewindvoerder moet het bewindvoerderschap eerst aanvaarden.
Wanneer eindigt het bewind of bewindvoerderschap? Bij het openen van de spaarrekening mag de bewindvoerder een einddatum voor het bewind opgeven. Op die datum eindigt het bewind. Het bewind kan ook eerder eindigen. Dit staat beschreven in de overeenkomst van schenken onder bewind die tussen de
schenker en de begunstigde is gesloten. Hierin staat ook beschreven wanneer het bewindvoerderschap eindigt.
Hoe kunt u zien hoeveel u heeft gespaard?
U krijgt ieder kwartaal een papieren afschrift, als er wijzigingen in het saldo zijn. Op het rekeningafschrift vindt u het actuele tegoed, de opgebouwde- of in rekening
te brengen rente en alle af- en bijboekingen. Als er geen transacties zijn geweest sturen wij geen rekeningafschriften. Wilt u geen papieren rekeningafschriften meer ontvangen?
Dan kunt u zich hier online voor afmelden. U kunt de transacties dan online bekijken. Heeft u Rabofoon
geactiveerd? Dan kunt u deze informatie ook beluisteren via de Rabofoon. In Rabo Internetbankieren kunt u ook zelf een rekeningafschrift samenstellen.
Hoe kan de bewindvoerder zien hoeveel er op de spaarrekening staat?
De bewindvoerder heeft recht op informatie over de spaarrekening en over het door hem gevoerde bewind. Wij sturen daarom ook rekeningafschriften naar de bewindvoerder. De bewindvoerder kan daarnaast de transacties online bekijken of beluisteren via de Rabofoon.
Willen de rekeninghouder of de bewindvoerder ons iets doorgeven?
Als de rekeninghouder of de bewindvoerder iets aan ons doorgeven, moeten zij dat schriftelijk of via e-mail doen aan de Rabobank.
Wat hebben de rekeninghouder, de schenker en de bewindvoerder nodig voor deze spaarrekening?
Er zijn geen andere producten of diensten noodzakelijk voor het openen en gebruiken van Rabo GeneratieSparenPlus. Om online het actuele saldo en de mutaties te raadplegen hebben de rekeninghouder of zijn wettelijk vertegenwoordiger en de bewindvoerder ieder het volgende nodig:
• een betaalpakket bij Rabobank
• Rabo Internetbankieren of de Rabo Bankieren App Als de rekeninghouder via de Rabofoon of de Rabo Bankieren App het actuele tegoed en de mutaties
wil raadplegen, dan heeft hij ook een persoonlijke toegangscode nodig.
Als de schenker bedragen wil overboeken naar de spaarrekening via de Rabofoon of online, dan gelden dezelfde vereisten als hiervoor beschreven.
Welke mogelijke extra kosten zijn er voor Rabo GeneratieSparenPlus?
Online Bankieren is onderdeel van de particuliere betaalpakketten van Rabobank. Het aanhouden van een overeenkomst voor de Rabofoon is gratis, u betaalt ook geen abonnementskosten. Bellen met de Rabofoon, nummer: 0900 - 0909, kost € 0,20 per gesprek. Let u er op dat uw internetprovider of uw telefoonmaatschappij u apart nog kosten in rekening kan brengen voor de internet- of telefoonverbinding.
Betaalt de rekeninghouder belasting over het bedrag dat hij spaart?
Het tegoed van Rabo GeneratieSparenPlus is op 1 januari een bezitting in box 3. Jaarlijks moet de rekeninghouder vermogensrendementsheffing betalen over het netto- vermogen (bezittingen minus schulden) op 1 januari.
Hij hoeft deze belasting alleen te betalen als het netto- vermogen meer bedraagt dan het heffingsvrij vermogen dat voor hem van toepassing is. Het heffingsvrij vermogen is dat gedeelte van het box 3 vermogen waarover geen belasting wordt geheven. Staat de spaarrekening op naam van een minderjarig kind?
De Rabobank als financiële dienstverlener
De Rabobank is aanbieder van betaal- en spaarrekeningen, kredieten en hypothecaire financieringen. Ook bemiddelen wij in verzekeringen en kredieten. Wij zijn ingeschreven in de registers van de Autoriteit Financiële Markten en van De Nederlandsche Bank, allebei gevestigd te Amsterdam. Onze toezichthou- ders zijn de Autoriteit Financiële Markten, De Nederlandsche Bank en de Europese Centrale Bank. Meer informatie over onze toezichthouders vindt u op xxx.xx, xxx.xx en xxx.xxxxxx.xx.
Depositogarantiestelsel
Het depositogarantiestelsel garandeert uw tegoed
als uw bank haar verplichtingen niet meer kan nakomen. De bank moet wel een vergunning van De Nederlandsche Bank hebben. Per rekeninghouder vergoedt het deposito- garantiestelsel een maximum bedrag van € 100.000 per bank, ongeacht het aantal rekeningen. Hiervoor gelden de volgende voorwaarden:
• Uw bank valt onder het depositogarantiestelsel;
• U komt voor vergoeding onder het depositogarantiestelsel in aanmerking;
• Uw rekening/uw product/uw tegoed valt onder het depositogarantiestelsel.
De Rabobank heeft een bankvergunning van De Nederlandsche Bank en valt daarom onder het depositogarantiestelsel. Uw tegoed op Rabo GeneratieSparenPlus valt onder de dekking van
het depositogarantiestelsel. Wij informeren u over het depositogarantiestelsel door middel van het
Meer informatie over het depositogarantiestelsel kunt u ook vinden op xxx.xx. Hier vindt u ook welke rekeninghouders een vergoeding op grond van het depositogarantiestelsel kunnen ontvangen.
Mag u de overeenkomst terugdraaien?
Heeft u de overeenkomst met ons gesloten via internet, de telefoon of per post? En bent u voor het sluiten hiervan niet bij ons op kantoor geweest? Dan mag u
de overeenkomst binnen veertien dagen na het sluiten ervan terugdraaien. U moet dit schriftelijk doen.
Welke taal is van toepassing?
De overeenkomst, de voorwaarden en andere informatie zijn in het Nederlands.
Welk recht is van toepassing?
Op de overeenkomst is alleen het Nederlands recht van toepassing. Als u een conflict voorlegt aan de rechter moet dat een Nederlandse rechter zijn.
Deze informatie is onder voorbehoud van wijzigingen.
1. Uitleg gebruikte woorden
Wij gebruiken bepaalde woorden in de overeenkomst en in deze algemene voorwaarden. Hieronder leest u wat wij met een aantal van deze woorden bedoelen.
Algemene voorwaarden: alle algemene voorwaarden die op de overeenkomst van toepassing zijn.
Bewind: het schenkingsbewind dat in de schenkingsovereenkomst is ingesteld.
Bewindvoerder: de persoon die als bewindvoerder in het kader van het schenkingsbewind het bewind voert.
Online dienst: een door ons aangewezen online of elektronische dienst die de rekeninghouder en/of de bewindvoerder mogen gebruiken voor de spaarrekening.
Bijvoorbeeld Rabo Online Bankieren.
Gebruiken van de spaarrekening: alle bankzaken die de rekeninghouder en de bewindvoerder met de
spaarrekening mogen doen. Bijvoorbeeld geld overboeken.
Overeenkomst: de overeenkomst die tussen de rekeninghouder en ons geldt en waarop deze algemene voorwaarden van toepassing zijn.
Rekeninghouder: de persoon voor wie wij de spaarrekening aanhouden.
Xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx: de overeenkomst waarin de schenker een bedrag aan de
rekeninghouder schenkt.
Spaarrekening: de rekening Rabo GeneratieSparenPlus.
Tegoed: het totale bedrag dat op een bepaald moment op de spaarrekening staat.
Wij: Coöperatieve Rabobank U.A.
Bepalingen voor de spaarrekening
2. Doel van de spaarrekening
1 De spaarrekening is bedoeld om te sparen. De spaarrekening mag dus niet gebruikt worden voor het betalingsverkeer.
2 De spaarrekening mag alleen privé gebruikt worden.
3. Aantal spaarrekeningen
Wij mogen bepalen hoeveel rekeningen Rabo GeneratieSparenPlus de rekeninghouder bij ons mag aanhouden.
4. Bijzondere regels voor de spaarrekening
1 De spaarrekening mag maar één rekeninghouder hebben.
2 Bij het openen van de spaarrekening moet de schenker minimaal € 500,- naar de spaarrekening overboeken. Wij mogen dit minimumbedrag wijzigen.
5. Niet contant storten en opnemen
1 Er mag niet contant worden gestort op de spaarrekening.
2 Er mag ook niet contant worden opgenomen van de spaarrekening.
6. Overboeken naar de spaarrekening
1 Er kunnen bedragen worden overgeboekt naar de spaarrekening. Deze bedragen moeten afkomstig zijn van een rekening waarvan de schenker rekeninghouder of mederekeninghouder is.
2 Er kunnen bedragen worden overgeboekt van een rekening bij een andere bank naar de spaarrekening. Dit kan als vanuit die andere bank bedragen kunnen worden overgeboekt naar de spaarrekening.
3 Wij kunnen bepalen dat er geen geld meer mag worden overgeboekt naar de spaarrekening. Wij bepalen hoe lang dit duurt. Wij mogen dit per direct invoeren en hoeven daarover de schenker, de rekeninghouder of de bewindvoerder niet van te voren te informeren.
7. Overboeken van de spaarrekening
1 Tijdens het schenkingsbewind kunnen de rekeninghouder en de bewindvoerder uitsluitend samen bedragen overboeken van de spaarrekening. Het is alleen mogelijk bedragen over te boeken naar een rekening waarnaar wij (technisch) bedragen kunnen overmaken. Wij mogen voorwaarden en beperkingen stellen aan de rekening waarnaar bedragen kunnen worden overgeboekt.
2 De rekeninghouder en de bewindvoerder boeken een bedrag over van de spaarrekening door een overboekingsopdracht te geven. Wij bepalen op welke manieren zij een overboekingsopdracht kunnen geven.
3 Als de spaarrekening wordt opgezegd, komen alle nog niet uitgevoerde overboekingsopdrachten te vervallen. Kunnen wij in dit geval de uitvoering van een overboekingsopdracht niet meer voorkomen? Dan mogen wij deze toch uitvoeren.
8. Rente
1 Wij kunnen over (een deel van) het tegoed rente vergoeden en/of in rekening brengen. De rente kan ook nul zijn. De rente is variabel. Dat betekent dat wij de rente altijd mogen wijzigen. Een wijziging kan bijvoorbeeld volgen uit marktomstandigheden, ontwikkelingen op de geld of kapitaalmarkt, uitvoering van wet- en regelgeving of maatregelen van onze toezichthouders.
2 De rente kan afhankelijk zijn van de hoogte van het tegoed. Wij mogen bepalen vanaf welke bedragen een bepaalde rente geldt. Door het bepalen van deze bedragen ontstaan saldoschijven. Wij bepalen welke rente geldt voor iedere saldoschijf. Wij mogen de saldoschijven en de rente die daarbij hoort altijd wijzigen. Hiervoor geldt wat hiervoor
onder 1 staat.
3 De rekeninghouder en de bewindvoerder kunnen informatie over de rente en/of saldoschijven vinden op de website. Vooraf vinden de rekeninghouder en de bewindvoerder op de website ook informatie over wijzigingen
van de rente en/of saldoschijven. Wij kunnen de rekeninghouder en/of de bewindvoerder hierover ook vooraf schriftelijk of elektronisch informeren. Bijvoorbeeld als wij rente in rekening gaan brengen.
9. Berekening en boeken rente
1 Wij boeken periodiek de door ons over het tegoed berekende rente op de spaarrekening bij. Over deze rente bouwt
de rekeninghouder rente op vanaf het moment van bijboeking. Moet de rekeninghouder ons rente betalen? Dan boeken wij periodiek de door ons over het tegoed berekende rente van de spaarrekening af. Wordt tegoed van de spaarrekening opgenomen? Dan kan het deel van het tegoed dat nodig is om de rente te betalen niet worden opgenomen. Wij mogen dit altijd wijzigen. Wij mogen de te betalen rente direct verrekenen met het tegoed.
2 Is ervoor gekozen om de rente te laten overboeken naar een renterekening? Dan boeken wij de rente na bijboeking over naar deze renterekening.
3 Als een bedrag op de spaarrekening wordt bijgeboekt, bepalen wij vanaf welke datum de rekeninghouder hierover rente ontvangt of moet betalen. Als een bedrag van de spaarrekening wordt afgeboekt, bepalen wij tot welke datum de rekeninghouder hierover rente ontvangt of moet betalen. Wij mogen beide datums wijzigen.
4 Wij bepalen hoe wij de rente berekenen. Wij bepalen ook over welke periode wij de rente berekenen.
5 Wij mogen ook het volgende wijzigen:
- De datum van bij-, over- of afboeking van de rente,
- De manier van berekenen van de rente
- De periode waarover wij de rente berekenen
- Het aantal dagen in een maand en een jaar, waarvan wij uitgaan in de renteberekening,
- De periode waarna de rekeninghouder de rente ontvangt of moet betalen,
- De manier van administreren.
10. Gecombineerd tegoed
1 Heeft de rekeninghouder een of meer betaal-, spaar-, beleggers- of vreemde valutarekeningen (mede op naam van de rekeninghouder) bij ons? Dan mogen wij bij de berekening van de rente het tegoed op deze rekeningen bij elkaar optellen. Wij bepalen welke rekeningen hiervoor meetellen. Dit zijn alleen rekeningen met een variabele rente.
Wij mogen in dat geval ook saldoschijven vaststellen die gelden voor dit gecombineerde tegoed. Wij bepalen welke rente geldt voor iedere saldoschijf.
2 Zijn er rekeningen die de rekeninghouder aanhoudt met mederekeninghouder(s), dan telt het tegoed op die rekening voor iedere rekeninghouder voor een gelijk deel mee bij deze berekening.
3 Moet de rekeninghouder rente betalen? Dan mogen wij bepalen van welke rekening wij de rente afboeken, ook als deze rekening daardoor ongeoorloofd rood komt te staan.
4 Wij mogen de rente ook apart bij de rekeninghouder in rekening brengen. De rekeninghouder moet deze rente onmiddellijk aan ons betalen zodra wij dit de rekeninghouder laten weten. Als dat niet lukt kunnen wij hiervoor rente en kosten in rekening brengen.
5 Als wij het tegoed bij elkaar optellen, dan informeren wij de rekeninghouder xxxxxxxx.
11. Beëindiging van de spaarrekening
1 Einde schenkingsbewind
De spaarrekening eindigt als het schenkingsbewind eindigt. De rekeninghouder mag de spaarrekening dan alleen gebruiken. De rekeninghouder moet het tegoed dan zo snel mogelijk overboeken.
2 De rekeninghouder en de bewindvoerder zeggen de overeenkomst op
De rekeninghouder en de bewindvoerder kunnen de overeenkomst altijd beëindigen door deze op te zeggen. De rekeninghouder en de bewindvoerder moeten de opzegging aan ons meedelen. Er geldt geen opzegtermijn. De rekeninghouder en de bewindvoerder moeten het tegoed dan zo snel mogelijk overboeken.
3 Wij zeggen de overeenkomst op
Ook wij mogen de overeenkomst beëindigen door deze op te zeggen. Wij mogen de overeenkomst onder meer opzeggen als wij vinden dat onze relatie met de rekeninghouder een gevaar is of kan zijn voor de integriteit of de reputatie van ons of de financiële sector. Bijvoorbeeld bij een vermoeden van fraude of als onze goede naam of die van andere financiële instellingen wordt aangetast of kan worden aangetast. Er geldt geen opzegtermijn.
Wij mogen in ieder geval opzeggen als het tegoed minder dan € 500,- is. Wij mogen dit bedrag wijzigen. Hebben wij de overeenkomst opgezegd? Dan moeten de rekeninghouder en de bewindvoerder het tegoed zo snel mogelijk overboeken.
4 De spaarrekening eindigt zonder opzegging als gedurende twee jaar geen tegoed op de spaarrekening staat.
5 Na beëindiging van de overeenkomst wordt deze zo spoedig mogelijk afgewikkeld. Voor zover nodig blijven de overeenkomst en de algemene voorwaarden gelden totdat de overeenkomst is afgewikkeld.
Algemene bepalingen
12. Minderjarige rekeninghouder
1 Als de rekeninghouder minderjarig is, mag de rekeninghouder de spaarrekening niet zelfstandig gebruiken. Ook mag hij niet zelfstandig rechtshandelingen met betrekking tot de spaarrekening verrichten. De rekeninghouder wordt dan vertegenwoordigd door een wettelijk vertegenwoordiger.
2 Gebruiken wij in de overeenkomst of in deze algemene voorwaarden het woord ‘rekeninghouder’? Dan bedoelen wij daarmee de rekeninghouder, eventueel vertegenwoordigd door een wettelijk vertegenwoordiger.
13. Gebruik van de spaarrekening
1 Tijdens het schenkingsbewind kan de rekeninghouder alleen samen met de bewindvoerder de spaarrekening gebruiken. Wij bepalen hoe en met welke middelen. Zij moeten hierbij de middelen gebruiken die wij hen hebben gegeven. Middelen zijn onder andere formulieren, passen, codes, hulpmiddelen, programmatuur en/of andere stukken. De rekeninghouder en de bewindvoerder zijn hiervoor en voor het gebruik hiervan verantwoordelijk.
2 Mogen de bewindvoerder en de rekeninghouder de spaarrekening niet meer gebruiken? Dan moeten zij alle middelen meteen aan ons teruggeven.
3 Een overboeking van de spaarrekening moet minimaal € 500,- zijn. Is het tegoed minder dan € 500,- en wil de rekeninghouder samen met de bewindvoerder een bedrag overboeken? Dan moeten zij het hele tegoed overboeken.
4 Overboekingsopdrachten hoeven wij niet uit te voeren als het tegoed onvoldoende is. Of als wij een bedrag gereserveerd hebben voor de uitvoering van een andere overboekingsopdracht en het tegoed hierdoor onvoldoende is om de overboekingsopdracht uit te voeren. Wij mogen daarnaast weigeren om de rekeninghouder en de bewindvoerder de spaarrekening te laten gebruiken als wij dat nodig vinden.
5 Wij mogen aanwijzingen en voorschriften geven. Bijvoorbeeld voor het gebruik van de spaarrekening. De rekeninghouder en de bewindvoerder moeten deze naleven.
6 Voor (het gebruik van) een online dienst gelden de aanwijzingen en voorschriften die zijn opgenomen in de algemene voorwaarden die op die online dienst van toepassing zijn.
14. Geen volmacht
De rekeninghouder en de bewindvoerder kunnen geen volmacht geven aan een ander om de spaarrekening namens hen te gebruiken. Dit is alleen anders als wij dat met hen hebben afgesproken.
15. Faillissement, surseance van betaling, wettelijke schuldsanering en beslag
1 Als de rekeninghouder xxxxxxxx is of in de wettelijke schuldsanering zit, mogen de rekeninghouder en de schenkingsbewindvoerder de spaarrekening niet meer gebruiken. Als de rechter de rekeninghouder uitstel van betaling geeft, noemt de wet dat surseance van betaling. De rekeninghouder mag de spaarrekening dan niet meer alleen gebruiken, maar alleen nog samen met de door de rechter benoemde bewindvoerder en de schenkingsbewindvoerder.
2 Als op de spaarrekening beslag is gelegd, mogen de rekeninghouder en de schenkingsbewindvoerder het deel van het tegoed waarop beslag ligt niet meer gebruiken.
16. Meedelen
1 Als de rekeninghouder en/of de bewindvoerder ons iets meedelen, moeten zij dat schriftelijk of via e-mail doen. Tenzij wij bepalen dat zij het ons op een andere manier mogen of moeten laten weten.
2 Als wij de rekeninghouder of de bewindvoerder iets willen meedelen of berichten, mogen wij dit ook via een online dienst doen. Bijvoorbeeld via Rabo Online Bankieren. Wij hoeven dit dan niet meer op een andere manier te doen.
17. Wat als er iets verdachts of ongebruikelijks gebeurt?
Merken de rekeninghouder en/of de bewindvoerder dat er iets verdachts of ongebruikelijks gebeurt? Bijvoorbeeld met de spaarrekening of de middelen die wij hen hebben gegeven? Of dat er iets verdachts of ongebruikelijks gebeurt als de rekeninghouder samen met de bewindvoerder de spaarrekening gebruikt? Bijvoorbeeld bij het gebruik van internet of de telefoon? Of denken zij dat dit gaat gebeuren? Dan moeten de rekeninghouder en de bewindvoerder dit meteen aan ons melden. Ook moeten zij dan doen wat wij hen vragen.
18. Informatie over de spaarrekening
1 Wij geven de rekeninghouder en de bewindvoerder informatie over (het verloop van) de spaarrekening. Wij bepalen wanneer en op welke manier. Dit betekent dat wij de rekeninghouder en/of de bewindvoerder ook via een online dienst informatie beschikbaar mogen stellen als de rekeninghouder en/of de bewindvoerder een online dienst kunnen gebruiken voor de spaarrekening. Wij hoeven dit dan niet meer op een andere manier te doen.
2 De bewindvoerder en de rekeninghouder moeten informatie zo spoedig mogelijk na ontvangst controleren. Kunnen de rekeninghouder en/of de bewindvoerder voor de spaarrekening een online dienst gebruiken? Dan moeten zij regelmatig, maar ten minste één keer per twee weken, controleren of er elektronische informatie is. Zien de rekeninghouder en/of de bewindvoerder dat er elektronische informatie is? Dan moeten zij deze zo spoedig mogelijk controleren.
3 Is er iets niet juist in de informatie? Denkt de rekeninghouder of de bewindvoerder dat er informatie ontbreekt? Dan moeten zij ons dat meteen laten weten.
4 Hebben de rekeninghouder of de bewindvoerder niet binnen dertien maanden nadat de informatie aan hen ter beschikking is gesteld op deze informatie gereageerd? Dan hoeven wij in ieder geval niet meer tot correctie
over te gaan. Na die termijn hoeven wij de spaarrekening bijvoorbeeld niet meer te corrigeren als er ten onrechte een bedrag van de spaarrekening is afgeboekt. Na die termijn geldt de inhoud van die informatie als door de rekeninghouder en de bewindvoerder te zijn goedgekeurd.
5 Fouten mogen wij altijd herstellen.
Xxxxxxxxxxxxxx
00. Fusie, splitsing, contractsoverneming of overdracht
1 Fusie en splitsing
Wij kunnen samengaan met een andere rechtspersoon. Dat heet fuseren. Wij kunnen ook in onderdelen worden opgesplitst. Dat heet splitsen. Fuseren of splitsen wij? Dan kunnen onze rechtsopvolgers zelfstandig en ieder voor het geheel:
• alle rechten en bevoegdheden tegenover de rekeninghouder en de bewindvoerder uitoefenen
• al onze verplichtingen tegenover de rekeninghouder en de bewindvoerder nakomen.
2 Contractsoverneming
Wij mogen de rechtsverhouding met de rekeninghouder en de bewindvoerder, en de rechten, plichten en nevenrechten die daarbij horen overdragen aan een ander. Dat kan helemaal of voor een deel. Dat heet xxxxxxxxxxxxxxxxxxx.Xx rekeninghouder en de bewindvoerder geven ons daarvoor nu al toestemming door het sluiten van de overeenkomst.
3 Overdracht
Wij mogen de vorderingen op de rekeninghouder, de rechten uit de overeenkomst en de nevenrechten die daarbij horen, aan een ander overdragen, verpanden of hiervoor een zogenaamde financiëlezekerheidsovereenkomst sluiten. Dit kan geheel of gedeeltelijk.
20. Beschikbaarheid van onze diensten
1 Wij spannen ons in om onze diensten beschikbaar te laten zijn. Maar de rekeninghouder en de bewindvoerder moeten er rekening mee houden dat onze diensten niet voortdurend beschikbaar zijn. Dat is bijvoorbeeld van belang als de rekeninghouder en de bewindvoerder een bedrag voor een bepaalde datum van de spaarrekening willen overboeken. De rekeninghouder en de bewindvoerder moeten zo nodig maatregelen nemen om de gevolgen van het niet beschikbaar zijn van onze diensten te voorkomen of te beperken.
2 Als een dienst niet beschikbaar is, geldt artikel 21 van deze algemene voorwaarden.
3 Wij hebben altijd het recht een dienst of delen daarvan buiten gebruik te stellen. Bijvoorbeeld voor onderhoud, bij fraude of een vermoeden van fraude. Maar bijvoorbeeld ook in het geval van een storing in de apparatuur, programmatuur of infrastructuur.
21. Aansprakelijkheid en schade
1 Wij zijn alleen aansprakelijk als wij volgens de wet aansprakelijk zijn.
2 Wij zijn niet aansprakelijk voor schade die - direct of indirect - ontstaat door storingen of fouten in:
• infrastructuur (bijvoorbeeld elektriciteitsvoorzieningen), of
• (tele)communicatieverbindingen (bijvoorbeeld verbindingen voor (mobiele) telefonie en voor (mobiel) internet),
of
• apparatuur, hulpmiddelen en/of programmatuur van de bank of derden, tenzij sprake is van grove schuld of opzet van ons.
3 Zijn wij aansprakelijk tegenover de rekeninghouder? Dan is onze aansprakelijkheid beperkt. Wij zijn dan alleen verplicht om aan de rekeninghouder renteverlies te vergoeden tot maximaal € 225,- per geval. Met renteverlies bedoelen wij de rente die de rekeninghouder misloopt als gevolg van de gebeurtenis waarvoor wij aansprakelijk zijn. Wij zijn niet aansprakelijk voor andere directe of indirecte schade.
22. Niet overdragen of verpanden
De rekeninghouder en de bewindvoerder kunnen de rechten uit de overeenkomst niet aan een ander overdragen of verpanden. Overdragen of verpanden aan ons kan wel. Deze bepaling heeft goederenrechtelijke werking.
23. Heeft de rekeninghouder en/of de bewindvoerder een klacht?
De lokale Rabobank
Wij hebben een klachtenprocedure. De lokale Rabobank is het eerste aanspreekpunt voor de klacht van de rekeninghouder en/of de bewindvoerder.
Rabobank Klachtenservice
Is de rekeninghouder en/of de bewindvoerder niet tevreden over de afhandeling van de klacht door de lokale Rabobank? Stuur dan een brief naar:
Rabobank Klachtenservice Xxxxxxxxxxxxxx 000
0000 XX Xxxxxxx
De rekeninghouder en/of de bewindvoerder kan de klacht ook online aan Rabobank Klachtenservice voorleggen.
Meer informatie hierover vindt de rekeninghouder en/of de bewindvoerder op xxx.xxxxxxxx.xx/xxxxxxxxxxxxx/ klachtenservice.
Klachteninstituut Financiële Dienstverlening
Is de rekeninghouder en/of de bewindvoerder niet tevreden over de afhandeling van de klacht door Rabobank Klachtenservice? Dan kunnen zij de klacht voorleggen aan:
Klachteninstituut Financiële Dienstverlening Xxxxxxx 00000
0000 XX Xxx Xxxx
24. Toezichthouders
Onze toezichthouders zijn:
De Nederlandsche Bank N.V. Xxxxxxxxx 0
0000 XX Xxxxxxxxx
Informatie vindt u op xxx.xxx.xx.
De stichting Autoriteit Financiële Markten Xxxxxxxxxxxx 00
0000 XX Xxxxxxxxx
Informatie vindt u op xxx.xxx.xx.
European Central Bank Xxxxxxxxxxxxxxxx 00
00000 Xxxxxxxxx xx Xxxx, Xxxxxxxxx Informatie vindt u op xxx.xxx.xxxxxx.xx.
25. Wijziging van de algemene voorwaarden
1 Wij mogen de voorwaarden die van toepassing zijn op de overeenkomst wijzigen. Als wij de voorwaarden wijzigen, laten wij de rekeninghouder en de bewindvoerder weten waarom wij dit doen. Minimaal 30 dagen voordat de wijziging ingaat, horen de rekeninghouder en de bewindvoerder dat van ons.
2 Wij mogen de voorwaarden onder meer wijzigen in de volgende gevallen:
• onze dienstverlening wijzigt. Bijvoorbeeld als gevolg van nieuwe ontwikkelingen
• wij passen ons assortiment aan. Bijvoorbeeld omdat wij een product uit ons assortiment halen of juist toevoegen
• wij stoppen met een deel van onze dienstverlening
• er komt nieuwe regelgeving of bestaande regelgeving wijzigt, en die regelgeving heeft invloed op onze dienstverlening aan de rekeninghouder. Of op de afspraken die wij met de rekeninghouder en de bewindvoerder moeten of willen maken
• er is een rechterlijke uitspraak waardoor wij nieuwe afspraken met de rekeninghouder en de bewindvoerder willen maken. Of bestaande afspraken met hem willen wijzigen
• wij willen onze afspraken met de rekeninghouder en de bewindvoerder xxxxxx xxxxxxxxxxx. Bijvoorbeeld omdat wij denken dat de tekst duidelijker kan
• bij ontwikkelingen in de maatschappij of in de markt.
3 Als de rekeninghouder en de bewindvoerder het niet eens zijn met een wijziging, hebben zij het recht de overeenkomst op te zeggen. Dit kost niets. Als de rekeninghouder en de bewindvoerder vóór de ingangsdatum van de wijziging niet reageren, hebben zij de wijziging aanvaard.
De tekst van deze Algemene voorwaarden Rabo GeneratieSparenPlus 2020 is op 17 februari 2020 gedeponeerd ter griffie van de rechtbank Amsterdam, onder nummer 9/2020.
Informatieblad depositogarantiestelsel (DGS)
Basisinformatie over de bescherming van tegoeden
Tegoeden aangehouden bij Coöperatieve Rabobank U.A. worden beschermd door: | Het Nederlandse wettelijke depositogarantiestelsel, uitgevoerd door De Nederlandsche Bank N.V. (DNB) ¹ |
Limiet van de bescherming: | €100.000 per rekeninghouder per bank ² Uw bank (Rabobank) maakt gebruik of heeft gebruik gemaakt van de volgende merknamen: Rabobank; Roparco; RaboDirect; Xxxxxxxx.xx; Rabobank Nederland; Rabobank International (inclusief branches in de Europese Unie). Daarnaast hanteren alle lokale Rabobanken de eigen naam - zie overzicht op: xxxxx://xxx.xxxxxxxx.xxx/xx/xxxxxx/xxxxx-xxx- |
Indien u meer rekeningen heeft bij dezelfde bank: | Al uw tegoeden bij dezelfde bank worden bij elkaar opgeteld en op het totaal wordt de limiet van €100.000 toegepast ² |
Indien u een gezamenlijke rekening heeft met een andere persoon/andere personen: | De limiet van €100.000 is op elke rekeninghouder afzonderlijk van toepassing ³ |
Termijn voor terugbetaling indien een bank niet langer aan haar verplichtingen kan voldoen: | 10 werkdagen ⁴ |
Munteenheid van terugbetaling: | Euro |
Contact: | De Nederlandsche Bank N.V. Xxxxxxx 00 0000 XX Xxxxxxxxx Bezoekadres: Xxxxxxxxx 0 0000 XX Xxxxxxxxx Telefoon (bereikbaar op werkdagen van 9:00 tot 17:00 uur): vanuit Nederland: 0800-0201068 vanuit het buitenland: + 31 20 524 91 11 E-mail: |
Meer informatie | xxxx://xxx.xxx.xx onder ‘Depositogarantiestelsel’ |
Overige belangrijke informatie
In het algemeen vallen alle particuliere rekeninghouders en bedrijven onder het depositogarantiestelsel. Voor bepaalde tegoeden geldt een uitzondering. Deze worden op de website van het verantwoordelijke depositogarantiestelsel vermeld: xxx.xx. Ook zal uw bank u op verzoek meedelen of bepaalde producten al dan niet zijn gedekt. Als een rekening onder de dekking valt, zal de bank dit ook periodiek bevestigen op het rekeningafschrift.
1 Uw tegoeden zijn gedekt door het Nederlandse wettelijke depositogarantiestelsel. Indien uw bank failliet gaat, worden uw tegoeden terug- betaald tot €100.000.
2 Algemene beschermingslimiet:
Indien een tegoed niet beschikbaar is voor de rekeninghouder omdat een bank niet aan haar financiële verplichtingen kan voldoen, worden de rekeninghouders terugbetaald door het Nederlandse depositogarantiestelsel. De terugbetaling bedraagt ten hoogste €100.000 per bank. Dit betekent dat alle tegoeden bij dezelfde bank bij elkaar worden opgeteld om te bepalen welk bedrag wordt gedekt. Als een rekening- houder
bijvoorbeeld een spaarrekening met €90.000 en een betaalrekening met €20.000 heeft, dan ontvangt hij of zij een terugbetaling van
€100.000.
Dit geldt ook als een bank onder verschillende merknamen actief is. Coöperatieve Rabobank U.A. opereert ook of heeft ook geopereerd onder de namen Rabobank, Roparco, RaboDirect, Xxxxxxxx.xx, Rabobank Nederland, Rabobank International (inclusief branches in de Europese Unie); daarnaast hanteren de lokale Rabobanken (onderdeel van Coöperatieve Rabobank U.A.) de eigen naam - zie voor een overzicht van
de namen van de lokale banken: xxxxx://xxx.xxxxxxxx.xxx/xx/xxxxxx/xxxxx-xxx-xxxxxxxxxxxx-xxxxxxxx-xx-xxxxxx-xxxxxx-xx.xxx. Heeft u tegoeden onder deze merknamen, dan zijn deze tegoeden samen gedekt tot €100.000.
3 Beschermingslimiet voor gezamenlijke rekeningen:
Bij gezamenlijke rekeningen geldt de limiet van €100.000 voor elke rekeninghouder afzonderlijk.
In het geval dat op het moment van het faillissement van uw bank door u een tegoed wordt aangehouden dat direct verband houdt met de koop of verkoop van een particuliere eigen woning is een dergelijk tegoed onder het depositogarantiestelsel voor een periode van drie
maanden na storting van het tegoed tot maximaal €500.000 aanvullend beschermd. Verdere informatie kunt u vinden op: xxxx://xxx.xxx.xx onder ‘Depositogarantiestelsel’
⁴ Terugbetaling:
Het verantwoordelijke depositogarantiestelsel is het Nederlandse wettelijke depositogarantiestelsel dat wordt uitgevoerd door De Neder- landsche Bank N.V. (DNB); Xxxxxxx 00, 0000 XX Xxxxxxxxx; bezoekadres: Xxxxxxxxx 0, 0000 XX Xxxxxxxxx; telefoon (bereikbaar op werkda- gen van 9:00 tot 17:00 uur): vanuit Nederland: 0800-0201068, vanuit het buitenland: + 31 20 524 91 11; e-mail: xxxx@xxx.xx; website: www. xxx.xx onder ‘Depositogarantiestelsel’. Het zal uw tegoeden (tot €100.000) uiterlijk binnen 10 (tien) werkdagen terugbetalen. Als u binnen deze termijn geen terugbetaling heeft ontvangen, moet u zelf contact opnemen met het depositogarantiestelsel; het is namelijk mogelijk dat u uw geld niet meer kunt terugvragen na het verstrijken van een bepaalde termijn.
De termijn van terugbetaling zal stapsgewijs worden teruggebracht tot 7 (zeven) werkdagen. Gedurende deze overgangstermijn kan De Nederlandsche Bank (DNB) u op verzoek een passend bedrag toekennen om in de kosten van levensonderhoud te kunnen voorzien.
Verdere informatie kunt u vinden op: xxxx://xxx.xxx.xx onder ‘Depositogarantiestelsel’.
Inleiding
Wij zijn ons als bank bewust van onze maatschappelijke functie. Wij willen een betrouwbare, dienstbare en transparante bank zijn. Daarom houden wij zo goed mogelijk rekening met de belangen van al onze klanten, medewerkers, aandeelhouders, andere kapitaalverschaffers en de samenleving als geheel.
Deze Algemene Bankvoorwaarden (ABV) zijn in overleg tussen de Nederlandse Vereniging van Banken en de Consumentenbond opgesteld. Dit is gebeurd in het kader van de Coördinatiegroep Zelfreguleringsoverleg van de Sociaal-Economische Raad. Ook is er overleg geweest met VNO-NCW, MKB-Nederland, LTO Nederland en ONL voor Ondernemers.
De ABV zijn in gebruik vanaf 1 maart 2017. De tekst is op 29 augustus 2016 door de Nederlandse Vereniging van Banken neergelegd onder nummer 60/2016 bij de griffie van de rechtbank in Amsterdam.
Artikel 1 – Toepasselijkheid
De ABV gelden voor alle producten en diensten en de hele relatie tussen u en ons. Regels die speciaal voor een product of dienst gelden, vindt u in de daarvoor geldende overeenkomst of de daarbij behorende bijzondere voorwaarden.
1. In deze Algemene Bankvoorwaarden (ABV) staan basisregels waaraan wij ons moeten houden en u ook. Deze gelden voor alle producten en diensten die u van ons afneemt of zal afnemen en de hele relatie die u met ons heeft of zal hebben.
Het gaat hier om rechten en verplichtingen van u en van ons.
2. Voor onze dienstverlening sluit u een of meer overeenkomsten met ons voor producten of diensten die u bij ons afneemt. Als er in de overeenkomst een bepaling staat die strijdig is met de ABV, gaat die voor op de ABV.
3. Als u voor een product of dienst een overeenkomst sluit, kunnen er bij de overeenkomst bijzondere voorwaarden horen. In die bijzondere voorwaarden staan regels die speciaal gelden voor dat product of die dienst.
Een voorbeeld van bijzondere voorwaarden:
Het kan zijn dat u een overeenkomst sluit om een betaalrekening te openen. Bij die overeenkomst kunnen dan bijzondere voorwaarden voor betalen horen.
Als er in de bijzondere voorwaarden een bepaling staat die strijdig is met de ABV, gaat die voor op de ABV. Maar als u een consument bent, kan die bepaling geen rechten of bescherming verminderen die de ABV aan u toekennen.
4. Verder geldt:
a) Het kan zijn dat u zelf ook algemene voorwaarden gebruikt (bijvoorbeeld als u een onderneming heeft).
Dan gelden de ABV en niet uw eigen algemene voorwaarden. Uw eigen algemene voorwaarden gelden alleen als wij dat schriftelijk met u afspreken.
b) Het kan zijn dat u (ook) een relatie heeft met een buitenlandse vestiging van ons. Deze kan lokale voorwaarden hebben, bijvoorbeeld omdat die beter aansluiten bij de wetgeving die in dat land geldt. Als er in die lokale voorwaarden een bepaling staat die strijdig is met een bepaling in de ABV of een bepaling in de Nederlandse bijzondere voorwaarden, dan gaan op dat punt de lokale voorwaarden voor.
Artikel 2 – Zorgplicht
Wij hebben een zorgplicht. U bent ook zorgvuldig tegenover ons en u mag van onze dienstverlening geen misbruik maken.
1. Wij zijn bij onze dienstverlening zorgvuldig en houden hierbij zo goed mogelijk rekening met uw belangen. Dit doen wij op een manier die aansluit bij de aard van de dienstverlening. Deze belangrijke regel geldt altijd. Andere regels in de ABV of in de voor producten of diensten geldende overeenkomsten en de daarbij behorende bijzondere voorwaarden kunnen dit niet veranderen. Wij streven naar begrijpelijke producten en diensten. Ook streven wij naar begrijpelijke informatie over die producten en diensten en de risico’s ervan.
2. U bent zorgvuldig tegenover ons en houdt zo goed mogelijk rekening met onze belangen. U werkt xxxxx mee dat wij onze dienstverlening correct kunnen uitvoeren en aan onze verplichtingen kunnen voldoen. Hiermee bedoelen wij niet alleen onze verplichtingen tegenover u, maar bijvoorbeeld ook verplichtingen die wij in verband met onze dienstverlening aan u hebben tegenover toezichthouders of fiscale of andere (nationale, internationale of supranationale) autoriteiten.
U geeft ons, als wij daarom vragen, de informatie en documentatie die wij daarvoor nodig hebben. Als het u duidelijk moet zijn dat wij die informatie of documentatie nodig hebben, geeft u die uit uzelf.
U mag onze diensten of producten alleen gebruiken waarvoor ze zijn bedoeld en hiervan geen misbruik (laten) maken. Denkt u bij misbruik bijvoorbeeld aan strafbare feiten of activiteiten die schadelijk zijn voor ons of onze reputatie of die de werking en betrouwbaarheid van het financiele stelsel kunnen schaden.
Artikel 3 – Activiteiten en doeleinden
Wij vragen u om informatie om misbruik te voorkomen en risico’s te beoordelen.
1. Banken hebben een sleutelrol in het nationale en internationale financiele stelsel. Helaas wordt onze dienstverlening soms misbruikt, bijvoorbeeld voor het witwassen van geld. Wij willen misbruik voorkomen en moeten dit volgens de wet ook doen. Wij hebben hiervoor informatie van u nodig. De informatie kan bijvoorbeeld ook nodig zijn voor de beoordeling van onze risico’s of het goede verloop van onze dienstverlening.
Daarom informeert u ons, als wij dat vragen, in ieder geval over:
a) uw activiteiten en doelen
b) waarom u een product of dienst van ons afneemt of wilt afnemen
c) hoe u bent gekomen aan geld, waardepapieren of andere zaken die u bij of via ons onderbrengt.
Ook verstrekt u ons alle informatie die wij nodig hebben om te bepalen in welk(e) land(en) u fiscaal inwoner bent.
2. U werkt xxxxx mee dat wij de informatie kunnen controleren. Bij het gebruik van de informatie houden wij ons aan de geldende privacyregelgeving.
Artikel 4 – Niet-openbare informatie
Niet-openbare informatie hoeven wij niet te gebruiken.
1. Bij onze dienstverlening aan u kunnen wij gebruikmaken van informatie die wij van u krijgen. Ook mogen wij bijvoorbeeld informatie gebruiken die openbaar is. Openbare informatie is informatie waarmee iedereen bekend kan zijn, bijvoorbeeld omdat die informatie in de krant staat of op het internet.
2. Het kan zijn dat wij buiten onze relatie met u informatie hebben die niet openbaar is. U mag niet van ons verlangen dat wij deze informatie gebruiken voor onze dienstverlening aan u. Deze informatie kan vertrouwelijk of koersgevoelig zijn.
Een voorbeeld:
Het kan zijn dat bij ons vertrouwelijk bekend is dat het met een beursgenoteerde onderneming financieel slecht of juist heel goed gaat. Wij mogen die informatie dan niet gebruiken bij een beleggingsadvies aan u.
Artikel 5 – Inschakeling derden
Wij mogen anderen inschakelen. Als wij dit doen, moeten wij zorgvuldig te werk gaan.
1. Wij mogen bij onze dienstverlening anderen inschakelen en werkzaamheden uitbesteden. Als wij dit doen bij de uitvoering van een overeenkomst met u, dan verandert hierdoor niet dat wij uw aanspreekpunt en contractspartij zijn.
Een paar voorbeelden:
a) Zaken, waardepapieren, effecten of financiele instrumenten kunnen wij door een ander laten bewaren. Wij mogen dit namens u of op eigen naam doen.
b) Bij de uitvoering van het betalingsverkeer zijn ook anderen betrokken.
Wij kunnen anderen ook inschakelen bij onze bedrijfsvoering, bijvoorbeeld om onze systemen te laten functioneren.
2. Het kan zijn dat u ons een volmacht geeft voor één of meer bepaalde rechtshandelingen. Met die volmacht kunnen wij deze rechtshandelingen namens u verrichten. U bent dan daaraan gebonden. Voor volmachten die wij van u hebben geldt in ieder geval:
a) Als bij de uitvoering een wederpartij betrokken is, mogen wij ook zelf als wederpartij optreden.
Een voorbeeld:
Wij hebben uw volmacht om onder andere tegoeden die u bij ons heeft, aan onszelf te verpanden
(zie artikel 24 lid 1 ABV). Als wij die volmacht gebruiken, verpanden wij uw tegoeden namens u aan ons.
b) Wij mogen de volmacht ook doorgeven aan een ander. Die ander kan dan de volmacht gebruiken. Wij zijn zorgvuldig bij de keuze van de ander aan wie wij de volmacht doorgeven.
c) Als onze onderneming (gedeeltelijk) wordt voortgezet door een ander, bijvoorbeeld als gevolg van fusie of splitsing, dan kan die ander ook van de volmacht gebruik maken.
3. Wij kiezen anderen die wij inschakelen met de nodige zorgvuldigheid. Heeft u zelf een ander ingeschakeld of aangewezen, dan zijn de gevolgen van die keuze voor u.
Artikel 6 – Risico van verzendingen
Voor wie is het risico van verzendingen?
1. Het kan zijn dat wij in uw opdracht geld verzenden of financiele instrumenten (zoals aandelen of obligaties). Het risico van verloren gaan of beschadiging van de verzending is dan voor ons. Als de verzending bijvoorbeeld verloren gaat, vergoeden wij u de waarde.
2. Het kan ook zijn dat wij in uw opdracht andere zaken of waardepapieren verzenden, zoals een eigendomsbewijs van bepaalde goederen (bijvoorbeeld een cognossement). Het risico van verloren gaan of beschadiging van de verzending is dan voor u. Veroorzaken wij echter schade doordat wij onzorgvuldig te werk gaan bij de verzending, dan komt die schade voor onze rekening.
Artikel 7 – Informatie over u en uw vertegenwoordiger
Wij hebben gegevens nodig over u en uw vertegenwoordiger. Wijzigingen geeft u aan ons door.
1. Informatie
Wij zijn wettelijk verplicht uw identiteit te controleren.
Als wij daarom vragen geeft u ons onder meer de volgende informatie:
a) Informatie over natuurlijke personen
i . voor- en achternamen, geboortedatum, woonplaats en burgerservicenummer.
U werkt mee aan de controle van uw identiteit door ons een geldig identiteitsbewijs te laten zien dat wij hiervoor geschikt vinden, zoals een paspoort.
ii. burgerlijke staat en huwelijks- of partnerschapsgoederenregime.
Van die informatie kan afhangen of u voor bepaalde handelingen elkaars toestemming nodig heeft of dat u eventueel gemeenschappelijk vermogen heeft waarop vorderingen verhaalbaar zijn.
b) Informatie over zakelijke klanten
rechtsvorm, inschrijvingsnummer in het Handelsregister en/of andere registers, statutaire vestigingsplaats, BTW-nummer, inzicht in de eigendoms- en zeggenschapsstructuur.
U werkt xxxxx mee dat wij deze informatie kunnen controleren. Wij gebruiken deze informatie bijvoorbeeld voor de nakoming van wettelijke verplichtingen of voor onze dienstverlening aan u.
Ook over uw vertegenwoordiger kunnen wij deze informatie nodig hebben. Uw vertegenwoordiger moet die informatie aan ons geven en eraan meewerken dat wij deze informatie kunnen controleren.
Die vertegenwoordiger kan bijvoorbeeld zijn:
a) een wettelijke vertegenwoordiger van een minderjarige (meestal moeder/vader)
b) een gevolmachtigde
c) een bestuurder van een rechtspersoon.
2. Wijzigingen doorgeven
Veranderingen in gegevens over u en uw vertegenwoordiger moeten meteen aan ons worden doorgegeven. Dit is belangrijk voor de uitvoering van onze wettelijke verplichtingen en onze dienstverlening aan u.
Het kan ook zijn dat u eerst geen vertegenwoordiger nodig heeft voor uw bankzaken, maar later wel. Dit moet dan meteen aan ons worden doorgegeven.
Denkt u bijvoorbeeld aan de volgende situaties:
a) uw vermogen komt onder bewind
b) u komt onder curatele
c) u komt in een schuldsaneringsregeling, krijgt (voorlopige) surseance van betaling of gaat failliet, of
d) u kunt om een andere reden niet zelf alle rechtshandelingen (onaantastbaar) verrichten.
3. Opslaan van informatie
Wij mogen de informatie registreren en bewaren. Soms zijn wij daartoe zelfs verplicht. Ook mogen wij van de documenten waaruit deze informatie blijkt, bijvoorbeeld een paspoort, een kopie maken voor onze administratie. Wij houden ons hierbij aan de geldende privacyregelgeving.
Artikel 8 – Handtekening
Waarom willen wij een voorbeeld van uw handtekening?
1. Het kan nodig zijn dat u uw handtekening gebruikt om uw akkoord te geven aan een opdracht of een andere handeling die u met ons verricht. Er zijn handgeschreven handtekeningen en elektronische handtekeningen. Om uw handgeschreven handtekening te kunnen herkennen, willen wij weten hoe deze eruit ziet. Wij kunnen u vragen om een voorbeeld van
uw handgeschreven handtekening en daarbij nadere aanwijzingen geven. U voldoet dan hieraan. Dit geldt ook voor uw vertegenwoordiger.
2. Wij mogen op het voorbeeld van uw handtekening afgaan, totdat u ons meedeelt dat uw handtekening is veranderd. Dit geldt ook voor de handtekening van uw vertegenwoordiger.
3. Het kan zijn dat u of uw vertegenwoordiger in verschillende rollen tegenover ons optreedt. Het is namelijk mogelijk zelf klant te zijn en daarnaast vertegenwoordiger van een of meer anderen. Zo kan het zijn dat u zelf als klant een betaalrekening bij ons heeft en u daarnaast van een andere klant een volmacht heeft om van zijn betaalrekening betalingen te doen.
Als u of uw vertegenwoordiger in de ene rol een voorbeeld van uw handtekening aan ons geeft, geldt dit voorbeeld ook in alle andere rollen waarin u of uw vertegenwoordiger met ons handelt.
Artikel 9 – Vertegenwoordiging en volmacht
U kunt zich door iemand laten vertegenwoordigen maar wij kunnen hieraan regels stellen. Xxxxxxxxxxx geeft u meteen door. U en uw vertegenwoordiger houden elkaar op de hoogte.
1. Vertegenwoordiging
U kunt zich laten vertegenwoordigen door een gevolmachtigde of andere vertegenwoordiger. Wij kunnen regels en beperkingen stellen aan vertegenwoordiging. Denkt u bijvoorbeeld aan regels over vorm en inhoud van een volmacht. Als uw vertegenwoordiger namens u handelt, bent u daaraan gebonden.
Wij zijn niet verplicht om met uw vertegenwoordiger te (blijven) handelen. Het kan zijn dat wij dit weigeren, bijvoorbeeld wegens:
a) bezwaar tegen de persoon van de vertegenwoordiger (bijvoorbeeld omdat deze zich misdraagt)
b) twijfel over de geldigheid of de inhoud van de vertegenwoordigingsbevoegdheid.
Uw gevolmachtigde mag zijn volmacht niet doorgeven aan een ander, tenzij wij dit goedvinden. Dit is belangrijk om bijvoorbeeld te voorkomen dat uw rekening verkeerd kan worden gebruikt.
2. Wijziging in vertegenwoordiging
Als de bevoegdheid van uw vertegenwoordiger (of diens vertegenwoordiger) verandert of niet (meer) bestaat, deelt u dit meteen schriftelijk aan ons mee. Zolang wij deze mededeling niet van u hebben ontvangen, mogen wij aannemen dat die bevoegdheid ongewijzigd bestaat. U mag er niet van uitgaan dat wij op andere wijze, bijvoorbeeld via openbare registers, te weten komen dat de bevoegdheid is veranderd of niet (meer) bestaat.
Na uw mededeling dat de bevoegdheid van uw vertegenwoordiger is veranderd of niet (meer) bestaat, hebben wij enige tijd nodig om onze dienstverlening hierop aan te passen. Het kan zijn dat uw vertegenwoordiger voor of enige tijd na die mededeling nog een opdracht had gegeven. Als de uitvoering daarvan redelijkerwijs niet is te voorkomen, dan bent u daaraan gebonden.
3. Uw vertegenwoordiger houdt zich aan dezelfde regels als u. U informeert elkaar.
Alle regels die voor u gelden in uw relatie met ons, gelden ook voor uw vertegenwoordiger. U bent ervoor verantwoordelijk dat uw vertegenwoordiger zich daaraan houdt. Ook moeten u en uw vertegenwoordiger elkaar steeds goed blijven informeren over alles wat er in uw relatie met ons van belang kan zijn.
Een voorbeeld:
Uw vertegenwoordiger heeft een bankpas waarvan hij of zij namens u gebruik kan maken. Die vertegenwoordiger moet zich dan aan dezelfde veiligheidsvoorschriften houden als u. Als wij deze voorschriften aan u bekendmaken, geeft u deze meteen aan uw vertegenwoordiger door.
Artikel 10 – Persoonsgegevens
Hoe gaan wij om met persoonsgegevens?
1. Wij mogen persoonsgegevens van u en uw vertegenwoordiger verwerken. Dit geldt ook voor gegevens over producten en diensten die u van ons afneemt. Persoonsgegevens zijn gegevens die informatie geven over een bepaald iemand. Denkt u bijvoorbeeld aan gegevens zoals uw geboortedatum, adres of geslacht. Verwerken van persoonsgegevens betekent onder meer verzamelen, bewaren en gebruiken hiervan.
Als wij met andere rechtspersonen een groep vormen, mogen de gegevens worden uitgewisseld en verwerkt binnen deze groep. Wij mogen persoonsgegevens ook uitwisselen met anderen die wij inschakelen bij onze bedrijfsvoering of de uitvoering van onze dienstverlening. Denkt u bijvoorbeeld aan anderen die wij inschakelen om onze systemen te laten functioneren of bij het uitvoeren van het betalingsverkeer.
Wij houden ons hierbij aan wet- en regelgeving en onze gedragscodes.
2. Uitwisseling van gegevens kan meebrengen dat er gegevens terechtkomen in landen waar persoonsgegevens minder worden beschermd dan in Nederland.
Bevoegde autoriteiten van landen waar persoonsgegevens zich tijdens of na verwerking bevinden, kunnen naar die gegevens een onderzoek instellen.
Artikel 11 – (Beeld- en geluid-)opnamen
Maken wij beeld- / geluidopnamen van u?
1. Soms maken wij beeld- en/of geluidopnamen bij onze dienstverlening. Het kan zijn dat u daarop voorkomt. Als wij opnamen maken, houden wij ons daarbij aan wet- en regelgeving en onze gedragscodes.
Wij maken bijvoorbeeld opnamen voor:
a) Een goede bedrijfsvoering en kwaliteitsbewaking
Wij kunnen bijvoorbeeld telefoongesprekken opnemen voor scholing van onze werknemers.
b) Bewijslevering
Wij kunnen bijvoorbeeld een opname maken van:
i. een opdracht die u ons telefonisch geeft, of
ii. de telefonische melding die u aan ons doorgeeft van verlies of diefstal van uw bankpas.
c) Criminaliteitsbestrijding
Een voorbeeld: beeldopnamen bij geldautomaten.
2. Als u recht heeft op een kopie van een beeld- en/of geluidopname of een uitgeschreven tekst van een geluidopname, geeft u ons eerst de informatie die ons helpt om de opname terug te vinden. Denkt u hierbij aan de plaats, datum en tijd van de opname.
Artikel 12 – Continuïteit in dienstverlening
Wij proberen te zorgen voor voorzieningen die goed werken. Storingen en onderbrekingen kunnen zich echter voordoen.
Onze dienstverlening is afhankelijk van (technische) voorzieningen zoals apparatuur, computers, software, systemen, netwerken en internet. Wij proberen ervoor te zorgen dat die voorzieningen goed werken. Wat mag u hiervan verwachten? Niet dat er nooit een storing of onderbreking is. Helaas zijn die niet altijd te voorkomen. Wij hebben daar ook niet altijd zelf invloed op.
Soms zal een (korte) onderbreking in de dienstverlening nodig zijn voor werkzaamheden zoals onderhoud. Wij streven ernaar, binnen redelijke grenzen, storingen en onderbrekingen te vermijden of anders binnen redelijke tijd met een oplossing
te komen.
Artikel 13 – Overlijden klant
Na uw overlijden.
1. Wanneer u bent overleden, moet dit zo spoedig mogelijk schriftelijk aan ons worden doorgegeven, bijvoorbeeld door een familielid.
Het kan zijn dat u voor uw overlijden ons nog een opdracht heeft gegeven. Denkt u bijvoorbeeld aan een betaalopdracht. Totdat wij het schriftelijk bericht van uw overlijden hebben ontvangen, mogen wij opdrachten van u of uw vertegenwoor- diger blijven uitvoeren. Na het overlijdensbericht hebben wij nog enige tijd nodig om onze dienstverlening hierop aan te passen. Hierdoor kan het gebeuren dat wij een opdracht die wij voor of enige tijd na het overlijdensbericht ontvangen, toch nog (blijven) uitvoeren. Uw nalatenschap is daaraan gebonden als de uitvoering redelijkerwijs niet meer was
te voorkomen.
2. Als wij om een verklaring van erfrecht vragen, moet degene die namens uw nalatenschap optreedt ons die geven. Deze verklaring van erfrecht moet zijn opgesteld door een Nederlandse notaris. Afhankelijk van de omvang van de nalatenschap en andere factoren kunnen ook andere documenten of informatie voor ons voldoende zijn.
3. Het kan zijn dat u meer dan één erfgenaam heeft. Aan informatieverzoeken van afzonderlijke erfgenamen hoeven wij niet te voldoen. Denkt u hierbij bijvoorbeeld aan informatie over betalingen via uw rekening.
4. Het kan zijn dat nabestaanden niet weten waar de overledene rekeningen aanhield. Zij kunnen dan voor informatie terecht bij het digitale loket dat banken gezamenlijk hiervoor hebben ingericht op de website van de Nederlandse Vereniging van Banken of een andere daarvoor in te richten voorziening.
Artikel 14 – Berichten aan de klant
Xxxxxxxx sturen wij berichten voor u?
1. Verschillende mogelijkheden om met u te communiceren
Wij kunnen op verschillende manieren met u communiceren. Denkt u bijvoorbeeld aan post, telefoon, e-mail of internetbankieren.
2. Post
U zorgt ervoor dat wij steeds uw correcte adresgegevens hebben. Zo kunnen wij voor u bestemde verklaringen, berichten, opgaven, documenten en andere informatie naar het juiste adres sturen. Uw adreswijziging geeft u zo snel mogelijk aan ons door.
Als uw adres door uw toedoen niet (meer) bij ons bekend is, mogen wij op uw kosten (laten) onderzoeken wat uw adres is. Als uw adres niet (meer) bij ons bekend is, mogen wij documenten, verklaringen en andere informatie op ons eigen adres voor u achterlaten. Deze gelden dan als door u ontvangen.
Het kan zijn dat u samen met een of meer anderen een product of dienst van ons afneemt. Post voor gezamenlijke klanten sturen wij naar het ons opgegeven adres. Als gezamenlijke klanten het er samen niet (meer) over eens zijn naar welk adres wij de post moeten sturen, dan bepalen wij zelf naar welk van hun adressen wij de post sturen.
3. Internetbankieren
Als u internetbankieren bij ons heeft, kunnen wij daar verklaringen, berichten, opgaven, documenten en andere informatie voor u plaatsen. U zorgt ervoor dat u die berichten zo spoedig mogelijk leest.
Met internetbankieren bedoelen wij in de ABV de elektronische omgeving die wij voor u hebben ingericht als beveiligd communicatiekanaal tussen u en ons. Denkt u bij internetbankieren ook aan mobielbankieren en (andere) voor uw bankdiensten overeengekomen apps of vergelijkbare functionaliteiten.
4. E-mail
Het kan zijn dat wij met u afspreken dat wij u per e-mail berichten. In dat geval zorgt u ervoor dat u dit bericht zo spoedig mogelijk leest.
Artikel 15 – Nederlandse taal
In welke taal communiceren wij met u en wanneer is er een vertaling nodig?
1. De communicatie tussen u en ons gaat in het Nederlands. Dit is anders als wij daarover met u een andere afspraak maken. Zo wordt in het internationale zakelijke bankverkeer vaak voor het Engels gekozen.
2. Als u een document voor ons heeft in een andere taal dan het Nederlands, mogen wij een vertaling verlangen in het Nederlands. Een vertaling in een andere taal is alleen toegestaan als wij daarmee akkoord zijn. De kosten van het maken van de vertaling zijn voor u. De vertaling moet worden gemaakt door:
a) een vertaler die in Nederland is beedigd voor de taal van het document, of
b) iemand anders die wij daarvoor geschikt vinden.
Artikel 16 – Gebruik van communicatiemiddelen
Zorgvuldigheid en veiligheid bij communicatie.
Om te voorkomen dat er met communicatie iets fout gaat, gaat u veilig en zorgvuldig om met communicatiemiddelen. Dit betekent bijvoorbeeld dat u uw computer of andere apparatuur zo goed mogelijk beveiligt tegen virussen, schadelijke software (malware, spyware) en ander misbruik.
Artikel 17 – Xxxxxxxx en opdrachten
Gegevens die wij van u nodig hebben voor onze dienstverlening.
1. Voor de uitvoering van onze dienstverlening hebben wij informatie van u nodig. Als wij daarom vragen, geeft u die aan ons. Het kan ook zijn dat wij u niet om informatie vragen, maar dat u behoort te begrijpen dat wij die nodig hebben. Ook die informatie geeft u ons dan.
Een voorbeeld:
Stel u heeft voor uw beleggingen een beleggersprofiel. Als er iets verandert waardoor financiele risico’s minder acceptabel voor u zijn, moet u zelf uw beleggersprofiel laten aanpassen.
2. Uw opdrachten, mededelingen en andere verklaringen moeten tijdig, duidelijk, volledig en juist zijn. Als u bijvoorbeeld een betaling wilt laten uitvoeren, vermeldt u het juiste rekeningnummer van de rekening waar de betaling naartoe moet.
Wij kunnen nadere regels stellen voor uw opdrachten, mededelingen of andere verklaringen van u aan ons. Als wij dit doen, leeft u die na. Als wij bijvoorbeeld een formulier of communicatiemiddel voorschrijven, gebruikt u dat.
3. Opdrachten die niet aan onze regels voldoen, hoeven wij niet uit te voeren. Wij kunnen de uitvoering dan weigeren of uitstellen. Wij stellen u daarvan op de hoogte.
In bijzondere gevallen mogen wij een opdracht of gevraagde dienst weigeren, ook al is aan alle eisen voldaan. Denkt u hierbij bijvoorbeeld aan het geval dat wij een vermoeden van misbruik hebben.
Artikel 18 – Bewijskracht en bewaartermijn bankadministratie
Onze bankadministratie levert volledig bewijs op maar u mag tegenbewijs leveren.
1. Wij administreren de rechten en verplichtingen die u heeft of zal hebben in uw relatie met ons. Hieraan worden wettelijk hoge eisen gesteld. Onze administratie geldt in relatie met u als volledig bewijs, maar uiteraard mag u aantonen dat dit bewijs niet klopt.
2. De wet schrijft voor hoe lang wij onze administratie moeten bewaren. Na afioop van de wettelijke bewaartermijnen mogen wij de administratie vernietigen.
Artikel 19 – Controle opgaven en uitvoering opdrachten, melden fouten en eerder verstrekte gegevens U moet onze opgaven en de uitvoering van opdrachten controleren en fouten melden. Regeling voor eerder verstrekte gegevens.
1. Controle van gegevens en van de uitvoering van opdrachten
Als u internetbankieren bij ons heeft, mogen wij onze opgaven aan u doen door deze in internetbankieren te plaatsen. Denkt u bij opgaven bijvoorbeeld aan bevestigingen, rekeningoverzichten, boekingen of andere gegevens. Opgaven die wij voor u in internetbankieren plaatsen, controleert u zo spoedig mogelijk op fouten zoals een onjuistheid of een
onvolledigheid. Met internetbankieren bedoelen wij in de ABV de elektronische omgeving die wij voor u hebben ingericht als beveiligd communicatiekanaal tussen u en ons. Denkt u bij internetbankieren ook aan mobielbankieren en (andere) voor uw bankdiensten overeengekomen apps of vergelijkbare functionaliteiten. Ook schriftelijke opgaven die u van
ons ontvangt, controleert u zo spoedig mogelijk op fouten zoals een onjuistheid of een onvolledigheid. Als datum van verzending van een opgave geldt de datum waarop dit volgens onze administratie is gebeurd. Die datum kan bijvoorbeeld blijken uit een kopie van de opgave of een verzendlijst. U controleert of wij uw opdrachten juist en volledig uitvoeren.
Dit doet u zo spoedig mogelijk. Hetzelfde geldt voor opdrachten die uw vertegenwoordiger namens u geeft.
2. Fouten melden en schade beperken
Voor fouten die wij bij de uitvoering van onze dienstverlening maken, geldt:
a) Als u een fout ontdekt (bijvoorbeeld in een opgave), moet u dit meteen aan ons melden. Dit is belangrijk omdat de fout dan vaak eenvoudiger kan worden gecorrigeerd en schade mogelijk kan worden voorkomen. Bovendien neemt u alle redelijke maatregelen om te voorkomen dat die fout (verdere) schade kan veroorzaken.
Een voorbeeld:
U heeft ons opdracht gegeven om 1.000 aandelen van u te verkopen en ziet dat wij er maar 100 hebben verkocht. Als u wilt dat uw opdracht alsnog volledig wordt uitgevoerd, dan meldt u dit meteen aan ons. Wij kunnen de resterende 900 dan voor u verkopen. Zo kan schade door koersdaling mogelijk worden voorkomen of beperkt.
Het kan ook zijn dat u een opgave van ons kunt verwachten maar deze niet ontvangt. U meldt dit zo spoedig mogelijk aan ons. Denkt u bijvoorbeeld aan het geval dat u een rekeningafschrift kunt verwachten maar dit niet ontvangt.
Wij kunnen u deze opgave dan alsnog toesturen. U kunt deze dan controleren op eventuele fouten.
b) Als wij een fout ontdekken, proberen wij die zo spoedig mogelijk te corrigeren. Uw toestemming is hiervoor niet nodig.
Als een eerder verstrekte opgave onjuist blijkt, ontvangt u een verbeterde opgave. Daarin kunt u dan zien dat de fout is hersteld.
c) Bij schade kunt u afhankelijk van de omstandigheden recht hebben op een vergoeding.
3. Eerder verstrekte gegevens
Gegevens die wij u hebben verstrekt, ontvangt u nogmaals als u daarom vraagt en uw verzoek redelijk is. Wij kunnen u hiervoor kosten in rekening brengen waarover wij u vooraf informeren. Wij hoeven eerder verstrekte informatie niet aan u te geven als wij daarvoor een goede reden hebben.
Artikel 20 – Goedkeuring opgaven bank
Na 13 maanden gelden onze opgaven als door u goedgekeurd.
Het kan voorkomen dat u het oneens bent met een opgave van ons (zoals een bevestiging, rekeningafschrift, nota of andere gegevens). Uiteraard kunt u tegen de opgave bezwaar maken, maar daarvoor zijn regels. Als wij binnen 13 maanden na de opgave geen bezwaar van u hebben ontvangen, dan geldt de opgave als door u goedgekeurd. Dit betekent dat u aan de inhoud bent gebonden. Alleen een eventuele rekenfout moeten wij na die 13 maanden nog herstellen. Let op: dit betekent niet dat u 13 maanden de tijd heeft om bezwaar te maken. Volgens artikel 19 ABV moet u namelijk opgaven controleren en ons onjuistheden en onvolledigheden meteen melden. Doet u dit niet, dan kan schade toch voor uw rekening komen, ook al heeft u binnen 13 maanden bezwaar gemaakt.
Artikel 21 – Bewaar- en geheimhoudingsplicht
U gaat zorgvuldig om met codes, formulieren en passen. Als misbruik aannemelijk is, meldt u dit meteen.
1. U moet zorgvuldig en veilig omgaan met codes, formulieren, (bank)passen of andere hulpmiddelen. Zo helpt u voorkomen dat deze in verkeerde handen raken of dat iemand ervan misbruik kan maken.
2. Het kan gebeuren dat een code, formulier, (bank)pas, of ander hulpmiddel in verkeerde handen komt of dat iemand daarvan misbruik maakt of kan maken. Als u dit weet of redelijkerwijs kan vermoeden, meldt u dit meteen aan ons. Door uw melding kunnen wij proberen (verder) misbruik te voorkomen.
3. Houdt u er rekening mee dat wij nog andere veiligheidsregels stellen (zoals de Uniforme Veiligheidsregels Particulieren).
Artikel 22 – Tarieven en vergoedingen
Vergoedingen voor onze dienstverlening en wijzigingen van onze tarieven.
1. Voor onze dienstverlening bent u ons een vergoeding verschuldigd. Denkt u hierbij bijvoorbeeld aan provisie, rente en kosten.
2. Wij informeren u zo veel als redelijkerwijs mogelijk over de tarieven voor onze vergoedingen. We zorgen ervoor dat deze informatie eenvoudig bij ons verkrijgbaar is, zoals op onze website of op onze kantoren. Als wij door een duidelijke
vergissing aan onze kant geen vergoeding of tarief met u hebben afgesproken, dan mogen wij u maximaal een vergoeding in rekening brengen volgens het tarief dat wij in vergelijkbare gevallen hanteren.
3. Wij kunnen een tarief steeds wijzigen, tenzij wij met u voor een vaste periode een vaste vergoeding hebben afgesproken. Tariefswijzigingen kunnen bijvoorbeeld volgen uit marktomstandigheden, verandering van uw risicoprofiel, ontwikkelingen op de geld- of kapitaalmarkt, uitvoering van wet- en regelgeving of maatregelen van onze toezichthouders.
Als wij deze bepaling gebruiken om onze tarieven te wijzigen zullen wij u zo veel als redelijkerwijs mogelijk vooraf over de tariefswijziging informeren.
4. Wij mogen de vergoeding voor onze dienstverlening van uw rekening afboeken. Het kan gebeuren dat door deze afboeking een tekort op uw rekening ontstaat. Dit tekort vult u dan meteen aan door extra geld op uw rekening te zetten. U moet daar zelf aan denken en dit ook doen als wij er niet om vragen. U hoeft het tekort niet aan te vullen als wij uitdrukkelijk met u hebben afgesproken dat het tekort is toegestaan.
Artikel 23 – Creditering onder voorbehoud
Stel dat u verwacht via ons een betaling te ontvangen. Het komt voor dat wij dan bereid zijn hierop een voorschot aan u te geven. Dit wordt teruggedraaid als er met die betaling toch iets misgaat.
Als wij een bedrag voor u ontvangen, dan heeft u dat bedrag van ons tegoed. Soms komt het voor dat wij het tegoed al voor u boeken terwijl wij het bedrag nog niet (definitief ) hebben ontvangen. Op die manier kunt u het geld alvast gebruiken.
Wij maken het voorbehoud dat wij de boeking van het tegoed weer mogen terugdraaien, als wij zelf het bedrag niet voor u ontvangen of dit weer moeten teruggeven. Zo is het mogelijk dat wij de uitbetaling van een cheque terugdraaien omdat deze achteraf vals of ongedekt blijkt. Als het de betaling van een cheque betreft, wijzen wij u bij de uitbetaling op ons voorbehoud.
Bij het terugdraaien van de boeking gelden de volgende regels:
a) Als de muntsoort bij boeking van het tegoed is gewisseld, mogen wij de muntsoort weer terugwisselen naar de oorspronkelijke muntsoort. Dit doen wij tegen de koers van het moment van terugwisselen.
b) Het kan gebeuren dat wij kosten maken in verband met het terugdraaien van de boeking. Die kosten zijn voor u. Dit kunnen bijvoorbeeld de kosten van het terugwisselen zijn.
Artikel 24 – Pandrecht op onder andere uw tegoeden
U geeft ons een pandrecht op onder andere uw tegoeden bij ons en aandelen waarin u via ons belegt. Dit pandrecht geeft ons zekerheid voor de voldoening van uw schulden.
1. U moet ons goederen in pand geven als zekerheid voor uw schulden. Hierbij geldt:
a) U verbindt zich de volgende goederen inclusief nevenrechten (zoals rente) aan ons in pand te geven:
i. alle (geld)vorderingen die u op ons heeft of zal hebben (waarbij het niet uitmaakt hoe u de vordering verkrijgt)
ii. al het navolgende voor zover wij dit voor u onder ons (zullen) hebben of voor u (zullen) beheren, al dan niet met inschakeling van derden en al dan niet in een verzameldepot: roerende zaken, waardepapieren, muntgeld, bankbiljetten, aandelen, effecten en andere financiele instrumenten
iii. alles wat er voor de verpande goederen in de plaats komt (zoals een verzekeringsuitkering bij verlies of beschadiging van het goed). Deze verbintenis komt tot stand bij het van toepassing worden van de ABV.
b) De verpanding van de goederen is tot zekerheid voor de voldoening van alle schulden die u aan ons heeft of zal hebben. Het maakt hierbij niet uit hoe die schulden ontstaan. Die schulden kunnen bijvoorbeeld ontstaan door een lening, krediet (rood staan), hoofdelijke aansprakelijkheid, borgtocht of garantie.
c) U geeft de goederen, voor zover mogelijk, aan ons in pand. Deze inpandgeving komt tot stand bij het van toepassing worden van de ABV.
d) U geeft ons een volmacht om de goederen namens u aan onszelf te verpanden en dit ook steeds bij herhaling te doen. U hoeft daarom niet telkens zelf aparte pandakten te ondertekenen. Voor deze volmacht geldt verder:
i. De volmacht houdt ook in dat wij namens u steeds alles mogen doen wat nodig of nuttig is voor de verpanding, zoals bijvoorbeeld het doen van mededeling van de verpanding.
ii. Deze volmacht is onherroepelijk. U kunt de volmacht dus niet intrekken. De volmacht eindigt zodra onze relatie met u is geeindigd en volledig is afgewikkeld.
iii. Wij mogen de volmacht doorgeven aan een ander. Dit betekent dat ook die ander de verpanding kan uitvoeren.
Voorbeeld:
Als wij met andere rechtspersonen een groep vormen, kan het bijvoorbeeld gebeuren dat wij de uitvoering van de verpanding overlaten aan een van die andere rechtspersonen.
Deze volmachtverlening komt tot stand bij het van toepassing worden van de ABV.
e) U garandeert ons dat u bevoegd bent de goederen aan ons te verpanden. U garandeert ons ook dat anderen daarop nu of later geen (pand)recht of aanspraak hebben of zullen hebben, tenzij wij uitdrukkelijk anders met u overeenkomen.
2. Voor het pandrecht op de goederen geldt verder:
a) U kunt ons om vrijgave vragen van een of meer verpande goederen. Hieraan moeten wij voldoen, als de overblijvende goederen waarop wij een pandrecht houden, ons voldoende dekking geven voor de schulden die u aan ons heeft
of zal hebben. Met vrijgave bedoelen wij hier dat u de goederen kunt gebruiken voor transacties in het kader van de overeengekomen dienstverlening (bijvoorbeeld gebruik van uw tegoeden voor het doen van betalingen). Bij goederen die wij voor u onder ons hebben, betekent vrijgave dat wij de goederen aan u teruggeven. Andere vormen van vrijgave zijn mogelijk als wij dat uitdrukkelijk nader met u overeenkomen.
b) Wij mogen ons pandrecht gebruiken om betaling te verkrijgen van onze vorderingen op u. Dit betekent onder meer:
i. Als u in verzuim bent met de voldoening van onze vorderingen op u, mogen wij de verpande goederen (laten) verkopen. De opbrengst mogen wij dan gebruiken voor de voldoening van onze vorderingen op u.
Denkt u bij verzuim bijvoorbeeld aan het geval dat u ons op een bepaalde datum moet betalen en u dit niet doet. Wij zullen niet méér verpande goederen (laten) verkopen dan, volgens een redelijke beoordeling, nodig is voor de voldoening van onze vorderingen op u.
ii. Als wij een pandrecht hebben op vorderingen van u op ons, mogen wij die vorderingen ook innen.
De ontvangen betaling mogen wij dan gebruiken voor de voldoening van onze vorderingen op u, zodra die vorderingen opeisbaar zijn.
iii. Als wij ons pandrecht hebben gebruikt voor de voldoening van onze vorderingen op u, zullen we u dit zo spoedig mogelijk laten weten.
Artikel 25 – Verrekening
Wij mogen uw tegoeden en uw schulden bij ons tegen elkaar wegstrepen.
1. Wij mogen steeds alle vorderingen die wij op u hebben verrekenen met alle vorderingen die u op ons heeft.
Als wij verrekenen betekent dit dat wij onze vordering op u ‘wegstrepen’ tegen een gelijk bedrag van uw vordering op ons. Wij mogen ook verrekenen als:
a) onze vordering niet opeisbaar is
b) uw vordering niet opeisbaar is
c) de vorderingen niet in dezelfde muntsoort luiden
d) onze vordering voorwaardelijk is.
2. Als wij dit artikel willen gebruiken om niet-opeisbare vorderingen te verrekenen, geldt er een beperking. Wij maken dan alleen van deze verrekenbevoegdheid gebruik in de volgende gevallen:
a) Xxxxxx legt beslag op uw vordering op ons (bijvoorbeeld het tegoed op uw bankrekening) of probeert zich daarop op een andere manier te verhalen.
b) Xxxxxx krijgt een beperkt recht op uw vordering op ons (bijvoorbeeld een pandrecht op het tegoed op uw bankrekening).
c) U draagt uw vordering op ons aan iemand over.
d) U bent failliet of heeft (voorlopige) surseance van betaling.
e) Voor u geldt een wettelijke schuldsaneringsregeling of een andere insolventieregeling.
Deze beperking geldt niet als de vorderingen luiden in verschillende muntsoorten. In dat geval mogen wij wel altijd verrekenen.
3. Als wij volgens dit artikel gaan verrekenen, zullen wij u daarover vooraf, of anders zo snel mogelijk daarna, informeren. Wij houden ons bij de verrekening aan onze zorgplicht zoals genoemd in artikel 2 lid 1 ABV.
4. Vorderingen in verschillende muntsoorten verrekenen wij tegen de wisselkoers van de dag van verrekening.
Artikel 26 – Zekerheden
Als wij dit vragen geeft u ons zekerheid voor de betaling van uw schulden. Dit artikel bevat enkele regels die voor zekerheden van belang kunnen zijn.
1. U verbindt zich om meteen (aanvullende) zekerheid voor uw schulden aan ons te geven, als wij dat vragen. Deze zekerheid kan bijvoorbeeld zijn een pand- of hypotheekrecht op een goed van u.
Voor de zekerheid die u ons moet geven, geldt verder:
a) De zekerheid is voor de voldoening van alle schulden die u aan ons heeft of zal hebben. Het maakt hierbij niet uit hoe die schulden ontstaan. Die schulden kunnen bijvoorbeeld ontstaan door een lening, krediet (rood staan), hoofdelijke aansprakelijkheid, borgtocht of garantie.
b) U hoeft niet meer zekerheid te geven dan redelijkerwijs nodig is. Maar u moet ervoor zorgen dat onze zekerheid op ieder moment voldoende is voor de voldoening van de schulden die u aan ons heeft of zal hebben. Bij de beoordeling hiervan wordt rekening gehouden met uw risicoprofiel, ons kredietrisico op u, de (dekkings-)waarde van eventuele zekerheid die wij al hebben, een eventueel gewijzigde beoordeling van zulke factoren, en alle andere factoren of omstandigheden waarvan wij aannemelijk kunnen maken dat deze voor ons van belang zijn.
c) U moet ons de zekerheid geven die wij wensen. Als wij bijvoorbeeld een pandrecht vragen op uw voorraden, kunt u niet in plaats daarvan een pandrecht geven op uw inventaris.
d) Het geven van zekerheid kan ook zijn dat u ermee instemt dat een derde die zekerheden van u krijgt of heeft gekregen, zich voor u borg of garant stelt en daarvoor verhaal kan nemen op die zekerheden. Die instemming houdt dan ook in dat wij ons tegenover die derde borg of garant voor u mogen stellen en daarvoor verhaal kunnen nemen op zekerheden die wij van u krijgen of hebben gekregen.
e) Als wij in plaats van bestaande zekerheid andere zekerheid xxxxxx, moet u daaraan voldoen. Deze verbintenis komt tot stand bij het van toepassing worden van de ABV.
2. Als een andere bank (een deel van) onze onderneming voortzet en u daardoor klant wordt van die andere bank, is er de vraag of die andere bank gebruik kan maken van onze pand- en hypotheekrechten voor uw schulden. Voor het geval hierover bij de vestiging van het pandrecht of hypotheekrecht geen uitdrukkelijke afspraak is gemaakt geldt als afspraak dat dit pand- of hypotheekrecht niet alleen bedoeld is als zekerheid voor ons maar ook voor die andere bank. Als de zekerheden gelden voor schulden die u in de toekomst aan ons heeft, gelden zij mede voor schulden die u in de toekomst aan die andere bank heeft.
3. Wij kunnen onze pand- of hypotheekrechten op ieder moment geheel of gedeeltelijk door opzegging beeindigen.
Dit betekent bijvoorbeeld ook dat wij kunnen bepalen dat het pand- of hypotheekrecht wel blijft bestaan maar voortaan niet meer alle vorderingen dekt waarvoor dit aanvankelijk is gevestigd.
4. Als wij nieuwe zekerheid krijgen, blijven bestaande zekerheden gelden. Dit is alleen anders als wij dit uitdrukkelijk met u afspreken. Denkt u aan het geval dat wij met u afspreken dat u nieuwe zekerheid geeft om bestaande zekerheid te vervangen.
5. Het kan zijn dat wij volgens eerdere algemene (bank-)voorwaarden al zekerheden, rechten op zekerheden en bevoegdheden om te verrekenen hebben. Deze (blijven) gelden naast de zekerheden, rechten op zekerheden en verrekenbevoegdheden die wij volgens deze ABV hebben.
Artikel 27 – Onmiddellijke opeisbaarheid
U moet aan uw verplichtingen voldoen. Als u dit niet doet, kunnen wij al onze vorderingen op u meteen opeisbaar maken.
U komt uw verplichtingen aan ons tijdig, volledig en op de juiste manier na. Met verplichtingen bedoelen wij niet alleen geldschulden die u aan ons heeft, maar ook andere verplichtingen. Denkt u bijvoorbeeld aan uw zorgplicht zoals genoemd in artikel 2 lid 2 ABV. Het kan zijn dat u toch in verzuim bent met de nakoming van een verplichting.
Voor dat geval geldt het volgende:
a) Wij mogen dan al onze vorderingen op u meteen opeisbaar maken, dus ook de vorderingen uit een overeenkomst die u wel correct nakomt. Wij maken van dit recht geen gebruik als uw verzuim van weinig betekenis is en houden ons aan onze zorgplicht zoals genoemd in artikel 2 lid 1 ABV.
Wij geven een voorbeeld:
Stel u heeft bij ons een betaalrekening waarop u volgens de afspraken met ons maximaal € 500,- rood mag staan terwijl
u een keer € 900,- rood staat. U heeft dan een niet toegestaan tekort van € 400,- op uw betaalrekening. Als u daarnaast een woningfinanciering bij ons heeft, is dit tekort geen voldoende reden om uw woningfinanciering op te eisen. U moet dan natuurlijk wel aan al uw verplichtingen uit de woningfinanciering voldoen en het tekort snel aanzuiveren.
b) Als wij onze vorderingen opeisbaar maken, doen wij dat door een verklaring. Wij vertellen u daarin waarom wij dat doen.
Artikel 28 – Bijzondere kosten
Welke bijzondere kosten kunnen wij u in rekening brengen?
1. Het kan zijn dat wij worden betrokken bij een geschil tussen u en een ander, bijvoorbeeld een beslag of een procedure. Dit kan dan voor ons kosten meebrengen. Die kosten moet u volledig aan ons vergoeden. Wij zijn immers geen partij bij het geschil tussen u en die ander. Denkt u bijvoorbeeld aan de kosten voor de behandeling van een beslag dat een
schuldeiser van u legt op uw tegoeden bij ons. Kosten kunnen bijvoorbeeld ook zijn de kosten van inschakeling van een advocaat.
2. Er kunnen ook andere bijzondere kosten voor ons ontstaan in verband met onze relatie met u. Deze moet u aan ons vergoeden voor zover dit redelijk is. Denkt u hierbij aan taxatiekosten, advieskosten en kosten van extra rapportages.
Wij vertellen u waarom de kosten nodig zijn. Als er voor bijzondere kosten een wettelijke regeling is, wordt die toegepast.
Artikel 29 – Belastingen en heffingen
Belastingen en heffingen in verband met onze dienstverlening aan u komen voor uw rekening.
Uit onze relatie met u kunnen belastingen, heffingen en dergelijke voortvloeien. Deze vergoedt u aan ons. Denkt u aan bedragen die wij moeten betalen in verband met onze dienstverlening aan u (bijvoorbeeld een aan de overheid verschuldigde vergoeding bij de vestiging van zekerheden). Uit dwingend recht of een afspraak met u kan iets anders volgen. Dwingend recht is het recht waarvan u en wij niet kunnen afwijken.
Artikel 30 – Vorm mededelingen
Hoe kunt u ons iets laten weten?
Als u ons iets wilt laten weten, doet u dat schriftelijk. Wij kunnen aangeven dat u dit op een andere manier mag of moet doen, bijvoorbeeld per internetbankieren, e-mail of telefoon.
Artikel 31 – Incidenten en calamiteiten
Uw medewerking bij (dreigende) incidenten en calamiteiten.
Het kan gebeuren dat een ernstige gebeurtenis onze dienstverlening dreigt te verstoren, verstoort of heeft verstoord. Denkt u bijvoorbeeld aan een aanval van hackers op het bancaire internetsysteem. Wij kunnen u binnen redelijke grenzen vragen ons te helpen om ongestoorde dienstverlening mogelijk te maken en schade zoveel mogelijk te voorkomen. U moet hieraan voldoen. Noodzakelijk is wel dat u altijd controleert of de vraag van ons afkomstig is. Neemt u bij twijfel contact met ons op.
Artikel 32 – Nietigheid of vernietigbaarheid
Wat is het gevolg als een bepaling ongeldig blijkt?
Stel dat een bepaling in de ABV nietig is of wordt vernietigd. Die bepaling is dan ongeldig. In plaats van die ongeldige bepaling geldt dan een bepaling die zoveel mogelijk daarop lijkt en wel geldig is. De overige bepalingen in de ABV blijven gewoon geldig.
Artikel 33 – Toepasselijk recht
Hoofdregel: op de relatie tussen u en ons is het Nederlandse recht van toepassing.
Op onze relatie met u is het Nederlandse recht van toepassing. Uit dwingend recht of een afspraak met u kan iets anders volgen. Dwingend recht is het recht waarvan u en wij niet kunnen afwijken.
Artikel 34 – Klachten en geschillen
Hoe lossen wij geschillen met elkaar op?
1. Wij willen graag dat u tevreden bent over onze dienstverlening. Als u niet tevreden bent, laat u ons dat weten. Wij kijken dan of wij u een passende oplossing kunnen bieden. Informatie over de klachtenprocedure staat op onze website en is ook verkrijgbaar bij onze kantoren.
2. Geschillen tussen u en ons worden alleen voorgelegd aan de Nederlandse rechter. Dit geldt als u de rechter inschakelt maar ook als wij dit doen.
Uitzonderingen hierop zijn:
a) Als dwingend recht een andere rechter aanwijst, zijn u en wij daaraan gebonden.
b) Als er een voor u in aanmerking komende buitenlandse rechter is, kunnen wij het geschil ook aan die rechter voorleggen.
c) U kunt uw geschil met ons ook voorleggen aan de bevoegde geschillen- en klachtencommissies.
Artikel 35 – Opzegging van de relatie
U kunt de relatie opzeggen. Wij kunnen dit ook. Opzegging betekent dat de relatie eindigt en alle lopende overeenkomsten zo snel mogelijk worden afgewikkeld.
1. U kunt de relatie tussen u en ons opzeggen. Wij kunnen dit ook. Het is daarvoor niet nodig dat u in verzuim bent met de nakoming van een verplichting. Wij houden ons bij opzegging aan onze zorgplicht als genoemd in artikel 2 lid 1 ABV. Als u ons vraagt waarom wij de relatie opzeggen, dan laten wij u dat weten.
2. Opzegging betekent dat de relatie en alle lopende overeenkomsten worden beeindigd. Gedeeltelijke opzegging kan ook. In dat geval kunnen er bijvoorbeeld bepaalde overeenkomsten blijven bestaan.
3. Als er voor de beeindiging van een overeenkomst voorwaarden gelden, zoals een opzegtermijn, worden die nageleefd. Tijdens de afwikkeling van de relatie en de beeindigde overeenkomsten blijven alle toepasselijke voorwaarden van kracht.
Artikel 36 – Contractsoverneming
Uw contracten met ons kunnen mee overgaan als wij onze onderneming overdragen.
Wij kunnen onze onderneming (deels) overdragen aan een ander. Wij kunnen daarbij mee overdragen de rechtsverhouding die wij met u hebben uit een overeenkomst met u. U geeft nu alvast uw medewerking hieraan. Deze overdracht van de overeenkomst met u noemen wij ook wel contractsoverneming. Uiteraard krijgt u van die contractsoverneming bericht.
Artikel 37 – Wijzigingen en aanvullingen van de algemene bankvoorwaarden
Dit artikel geeft aan hoe wijzigingen en aanvullingen van de ABV plaatsvinden.
De ABV kunnen worden gewijzigd of aangevuld. Die wijzigingen of aanvullingen kunnen bijvoorbeeld nodig zijn door technische of andere ontwikkelingen. Voordat wijzigingen of aanvullingen ingaan, worden representatieve Nederlandse consumenten- en ondernemersorganisaties benaderd voor overleg. In dit overleg kunnen deze organisaties zich uitspreken over wijzigingen of aanvullingen en over de manier waarop u daarover wordt geïnformeerd.
De gewijzigde voorwaarden worden neergelegd bij de griffie van de rechtbank in Amsterdam en gaan niet eerder in dan twee maanden daarna.