Contract
Wie zijn de betrokken partijen | De doelgroep van het (Sociaal) VAP bestaat uit zelfstandigen, meewerkende echtgenoten en zelfstandige helpers die minstens de sociale minimumbijdrage van een zelfstandige in hoofdberoep verschuldigd zijn. De zelfstandige is zowel de verzekeringnemer (de persoon die de pensioenovereenkomst sluit) als de verzekerde (de persoon op wiens leven de verzekering is gesloten). Uw tussenpersoon en eerste aanspreekpunt Liantis risk solutions – Xxxx-Xxxxxxxxxxx 00, 0000 Xxxxxx – Xxxxxxxxxxxxxx 00, 0000 Xxxxxxx tel: 00 000 00 00 – e-mail: xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxx.xx De pensioeninstelling KBC Verzekeringen NV – Xxxx. Xxxxx Xxx Xxxxxxxxxxxxxxxxx 0, 0000 Xxxxxx. De inrichter van het solidariteitsstelsel Liantis solidariteitsfonds ovv - Xxxxxxxxxxxxxx 00, 0000 Xxxxxxx. |
Welke prestaties zijn voorzien? | De pensioenovereenkomst heeft tot doel voor u een aanvullend pensioen op te bouwen binnen het wettelijke kader van het ‘Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen’. Aanvullend rustpensioen Bij de opname van uw wettelijke pensioen wordt de reserve die u op dat tijdstip hebt opgebouwd, aan u uitgekeerd. Aanvullend overlevingspensioen Indien u vóór uw wettelijke pensionering overlijdt, dan wordt de reserve die op dat tijdstip opgebouwd is, uitgekeerd aan de door u aangeduide ‘begunstigde(n) bij overlijden’. Hebt u voor de optionele verzekering ‘verhoogde waarborg bij overlijden’ gekozen, dan wordt de uitkering van de reserve verhoogd tot het op dat moment verzekerde bedrag. Het verzekerde bedrag is variabel en evolueert in functie van de opgebouwde reserve en de looptijd van uw contract. Op 1 januari van elk jaar wordt het bedrag van de ‘verhoogde waarborg bij overlijden’ herberekend en vastgeklikt voor het komende jaar. De ‘verhoogde xxxxxxxx bij overlijden’ biedt dekking zowel bij overlijden door ongeval als door ziekte, en gaat in na een wachtperiode van drie jaar vanaf de toevoeging van de verzekering in uw contract. Tijdens de wachtperiode is de dekking van de verzekering beperkt tot het ongevallenrisico en wordt een vast kapitaal verzekerd in functie van uw eerste VAP-kwartaalbijdrage en de looptijd van uw contract. Er zijn geen medische formaliteiten verbonden aan het afsluiten van de verzekering ‘verhoogde waarborg bij overlijden’. Contacteer uw tussenpersoon, Liantis risk solutions, voor een vrijblijvende, gepersonaliseerde berekening. Hij/zij bekijkt samen met u wat de ‘verhoogde waarborg bij overlijden’ voor u concreet inhoudt. |
(Sociaal) Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen
KBC Verzekeringen nv (verzekeraar) - Liantis risk solutions nv (bemiddelaar)
Welke prestaties zijn voorzien?
Aanvullende solidariteitswaarborgen
Naast een ‘Gewoon’ VAP kan u ook voor een ‘Sociaal’ VAP’ kiezen waardoor u aan extra fiscaal voordelige
pensioenopbouw kunt doen én een extra bescherming geniet via het solidariteitsstelsel.
Het solidariteitsstelsel omvat een aantal voordelen die op basis van solidariteit georganiseerd worden en in een specifiek reglement – het solidariteitsreglement – bepaald worden. De toetreding gebeurt zonder medisch onderzoek of vragenlijst.
Het solidariteitsreglement bevat de volgende vier solidariteitswaarborgen:
1. Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid:
Indien u in het kader van de wettelijke ziekteverzekering arbeidsongeschikt wordt verklaard ten gevolge van een ongeval of een ziekte, neemt het Liantis solidariteitsfonds vanaf het derde kwartaal volgend op datgene waarin de primaire arbeidsongeschiktheid erkend wordt de (verdere) bijdragebetaling voor het aanvullend pensioencontract zelf trimestrieel ten laste tijdens de gehele duur van de erkende arbeids- ongeschiktheid (primaire arbeidsongeschiktheid én invaliditeit) en dit uiterlijk tot het kwartaal van de wettelijke pensionering van de deelnemer.
2. Aanvullende vergoeding onder de vorm van een rente bij arbeidsongeschiktheid:
Indien u in het kader van de wettelijke ziekteverzekering arbeidsongeschikt of invalide verklaard wordt ten gevolge van een ongeval of een ziekte wordt er vanaf het derde kwartaal volgend op datgene waarin de primaire arbeidsongeschiktheid erkend wordt jaarlijks een aanvullende vergoeding onder de vorm van een rente uitgekeerd zolang de invaliditeit of arbeidsongeschiktheid duurt.
3. Premievrijstelling moederschapsrust:
Indien u op moederschapsrust wordt gesteld en de wettelijke moederschapsvergoeding geniet, dan neemt het Liantis solidariteitsfonds de bijdragen voor het vrij aanvullend pensioen voor twee kwartalen ten laste. Xxxxxxx van een geboorte van een meerling neemt het Liantis solidariteitsfonds deze bijdrage voor het vrij aanvullend pensioen ook slechts gedurende twee kwartalen ten laste.
4. Aanvullende vergoeding bij ernstige ziekte:
Onder ‘ernstige ziekte’ wordt het stellen van de diagnose van één van de volgende ziekten verstaan: kanker, leukemie, tuberculose, multiple sclerose, ziekte van Parkinson, ziekte van Hodgkin. Vergoedbaar is een ernstige ziekte slechts wanneer die ziekte zich voor de eerste keer voordoet. Een rente wordt gedurende twee maanden maandelijks uitgekeerd en bedraagt in totaliteit tweemaal de gemiddelde jaarbijdrage. U kan slechts éénmalig genieten van deze aanvullende vergoeding bij ernstige ziekte.
U zal kunnen genieten van de solidaire prestaties indien de primaire arbeidsongeschiktheid, de moederschapsrust of de diagnose van de ernstige ziekte zich minstens één jaar na de ingangsdatum van de sociale pensioenovereenkomst voordoet. Verder moet u in het jaar voorafgaand aan dat waarin de arbeidsongeschiktheid of de moederschapsrust een aanvang neemt of de diagnose van de ernstige ziekte gesteld wordt, solidariteitsbijdragen hebben gestort.
Uitgebreide informatie over het solidariteitsfonds bij het Sociaal VAP vindt u in het solidariteitsreglement. U kunt deze informatie krijgen via uw tussenpersoon, Liantis risk solutions nv xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxx.xx • 02 212 22 24.
Ga na in welke concrete situaties en onder welke voorwaarden u aanspraak kan maken op de uitbetaling van deze prestaties.
Hoe wordt het pensioen opgebouwd?
Het (S)VAP is een individuele levensverzekering van het type ‘tak 21’.
Gewaarborgde interestvoet
Voor elke storting garandeert de pensioeninstelling een interestopbrengst vanaf ontvangst van de storting tot de contractueel vastgelegde pensioenleeftijd.
De gewaarborgde interestvoet bedraagt momenteel 0,50%.
Afhankelijk van de situatie op de financiële markten en/of van een wijziging van de wettelijke bepalingen kan – tijdens de duur van het contract – de pensioeninstelling steeds de gewaarborgde interestvoet wijzigen. Deze nieuwe interestvoet is enkel van toepassing op de stortingen ontvangen vanaf het moment van de intrestwijziging.
Winstdeling
Als de economische conjunctuur en de bedrijfsresultaten van de pensioeninstelling het toelaten, kan de gewaarborgde interestopbrengst jaarlijks aangevuld worden met een variabele, niet-gegarandeerde winstdeling.
De winstdeling wordt berekend op basis van de verworven reserve op 31 december van het vorige kalenderjaar. De winstdeling die aan de pensioenovereenkomst wordt toegekend is definitief verworven en wordt opgenomen in de vorm van een verhoging van de opgebouwde reserve.
Er zijn actueel geen voorwaarden waaraan het contract moet voldoen om recht te geven op winstdeling. De pensioeninstelling kan deze voorwaarden te allen tijde invoegen.
Historische rendementen
Hieronder vindt u het globale rendement (interestvoet + winstdeling) van de laatste drie jaar:
Jaar | Nieuwe stortingen tijdens het jaar | Opgebouwde reserve | ||
intrestgarantie | Globaal rendement | Intrestgarantie | Globaal rendement | |
2018 | 0,75% | 2,10% | 0,75% of hoger | overeenkomstig de contractuele intrestgarantie |
t.e.m. 09/2019 | 0,75% | 1,95% | 0,75% of hoger | overeenkomstig de contractuele intrestgarantie |
vanaf 10/2019 | 0,50% | 1,95% | ||
2020 | 0,50% | 1,55% | 0,75% of hoger | overeenkomstig de contractuele intrestgarantie |
0,50% | 1,10% | |||
Duurzaam investeren
Via haar beleggingsbeleid ondersteunt de pensioeninstelling de principes en doelstellingen inzake maat- schappelijk verantwoord beleggen. Voor haar beleggingsbeslissingen hanteert de pensioeninstelling hierbij een aantal richtsnoeren.
Meer informatie over de duurzaamheidsaspecten van dit product is terug te vinden in de bijlage aan
deze infofiche.
Is de financiering van vastgoed via dit product mogelijk?
Deze pensioenovereenkomst kan in aanmerking komen voor de financiering van vastgoed; meer bepaald voor het (ver)bouwen, verwerven of renoveren van een onroerend goed gelegen in de Europese Economische Ruimte (EER), dat u in volle eigendom bezit en belastbare inkomsten voor u opbrengt.
Dit kan via de opname van een voorschot, een inpandgeving van de pensioenenrechten voor het waarborgen van een lening of de toewijzing van de afkoopwaarde aan de wedersamenstelling van een hypothecair krediet.
Welke zijn de modaliteiten voor de bijdragebetaling? | Afhankelijk van het type van pensioenovereenkomst dat u kiest – ‘Gewoon’ VAP of ‘Sociaal’ – gelden voor de bijdragen die u jaarlijks kunt storten verschillende minima en maxima: ‘Gewoon’ VAP: • Minimumbijdrage: 100 euro • Maximumbijdrage: 8,17% van het geherwaardeerde netto belastbaar beroepsinkomen van drie jaar terug, met een absolute bovengrens van 3.302,77 euro (2021). ‘Sociaal’ VAP: • Minimumbijdrage: 111,12 euro • Maximumbijdrage: 9,40% van het geherwaardeerde netto belastbaar beroepsinkomen van drie jaar terug, met een absolute bovengrens van 3.800,01 euro (2021). Bij een ‘Gewoon’ VAP wordt de integrale bijdrage geïnvesteerd in de financiering van een aanvullend rust-/overlevingspensioen. Bij een ‘Sociaal’ VAP wordt 10% van de bijdrage aangewend voor de financiering van de aanvullende solidariteitswaarborgen. De andere 90% wordt geïnvesteerd in de financiering van een aanvullend rust-/ overlevingspensioen. Contacteer uw tussenpersoon, Liantis risk solutions, voor een vrijblijvende, gepersonaliseerde berekening. |
Wanneer gebeurt de uitbetaling? | De pensioenovereenkomst eindigt bij de wettelijke pensionering of bij het overlijden van de verzekerde vóór zijn/haar pensionering. Het aanvullende rust-/overlevingspensioen wordt op dat moment aan de begunstigde(n) uitgekeerd. Op deze uitkeringen zijn geen uitstapkosten van toepassing (zie rubriek: ‘Welke zijn de kosten?’). Een vervroegde uitkering van het aanvullend rustpensioen is enkel mogelijk indien u voldoet aan de voor- waarden voor vervroegd wettelijk pensioen (zonder uw wettelijk pensioen effectief op te nemen). Dit is uw zogenaamde ‘P-datum’. Aan deze vervroegde uitkering kunnen kosten verbonden zijn (zie rubriek: ‘Welke zijn de kosten?’). |
Is een reserveoverdracht mogelijk? | De reserves opgebouwd in deze pensioenovereenkomst kunnen worden overgedragen naar een VAP-overeenkomst (Gewoon of Sociaal) bij een andere pensioeninstelling. Een overdracht heeft de opzegging van uw contract tot gevolg. Aan de overdracht van reserves kunnen kosten verbonden zijn (zie rubriek: ‘Welke zijn de kosten?’). |
Welke fiscaliteit is van toepassing? | Fiscaal voordeel De bijdragebetalingen voor het (Sociaal) VAP zijn aftrekbaar als beroepskost en kwalificeren - voor zover zij de fiscale maximumbedragen niet overschrijden (zie rubriek: ‘Welke zijn de modaliteiten voor de bijdragebetaling?’) - voor een belastingvermindering berekend aan de marginale aanslagvoet. Sociaal voordeel Door de fiscale aftrekbaarheid van de (S)VAP-bijdragen vermindert het inkomen waarop de sociale zekerheidsbijdragen worden berekend. Dit heeft tot gevolg dat u minder sociale bijdragen moet betalen. Taksen Er is geen premietaks verschuldigd. |
Welke fiscaliteit is van toepassing?
Fiscaal regime bij uitkering
Bij uitkering in geval van pensionering/overlijden zijn de volgende (para)fiscale regels van toepassing:
• een solidariteitsbijdrage van maximum 2% op de totale uitkering;
• een RIZIV-bijdrage van 3,55% op de totale uitkering.
Het kapitaal opgebouwd via winstdeling is vervolgens vrij van belastingen.
Het kapitaal minus de winstdeling, en nà aftrek van de solidariteitsbijdrage en de RIZIV-bijdrage, geniet een gespreide belastbaarheid als beroepsinkomen volgens het regime van de fictieve rente. In functie van de leeftijd van de begunstigde van de uitkering bij pensionering respectievelijk de uitkering bij over- lijden zal gedurende 10 of 13 jaar een bedrag ten belope van 1% tot 5% van het belastbare kapitaal dienen aangegeven te worden in de personenbelasting. Deze ‘fictieve rente’ zal er belast worden samen met de andere inkomsten.
Fiscaal regime solidariteitsluik
Op tussenkomsten vanuit de respectievelijke solidariteitswaarborgen zijn volgende fiscale regels van
toepassing:
• Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid:
niet belast
• Aanvullende vergoeding onder de vorm van een rente bij arbeidsongeschiktheid:
belast als vervangingsinkomen
• Premievrijstelling bij moederschapsrust:
niet belast
• Aanvullende vergoeding bij ernstige ziekte:
niet belast
Welke zijn de kosten?
Er worden kosten geheven op de bijdragen, de reserve en de (vervroegde) uitbetalingen. Op het pensioenluik van de overeenkomst zijn volgende toeslagen van toepassing:
• Op iedere gestorte bijdrage een toeslag van 6% (+ 5 euro op de eerste storting van elk burgerlijk jaar)
• Op de opgebouwde reserve een toeslag van 0,25% per jaar
• Bij een reserve-overdracht of een uitkering vóór de wettelijke pensionering, een uittredingsvergoeding van maximum 5%. Tijdens de laatste 5 jaar vóór de contractueel voorziene pensioenleeftijd vermindert deze vergoeding met 1% per jaar. Bij wettelijke pensionering of bij uitkering in geval van overlijden van de verzekerde is geen vergoeding verschuldigd.
Hoe gebeurt de informatieverstrekking?
U kan de stand van uw pensioenovereenkomst opvolgen via de website van de overheid xxx.xxxxxxxxx.xx . Ieder jaar ontvangt u een wettelijke pensioenfiche met de toestand op 1 januari. Laat zeker uw mailadres achter op deze website zodat u een bericht ontvangt wanneer uw nieuwe pensioenfiche wordt opgeladen in uw MyPension-box.
Uitgebreide informatie over dit product vindt u in de algemene voorwaarden. U kunt deze informatie krijgen via uw tussenpersoon. Neem deze info zeker door voor u een contract sluit.
Uw eerste aanspreekpunt voor al uw vragen of klachten is Liantis risk solutions nv, Xxxx-Xxxxxxxxxxx 00,
0000 Xxxxxx – Xxxxxxxxxxxxxx 00, 0000 Xxxxxxx; tel: 00 000 00 00
e-mail: xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxx.xx.
Komt u niet tot een passende oplossing, dan kunt u zich richten tot de pensioeninstelling: KBC-klachtenmanagement, Xxxxxxxxxxxxxxxxx 000, 0000 Xxxxxx (e-mail: xxxxxxxx@xxx.xx).
Desgevallend kan u zich ook wenden tot de Ombudsman van de Verzekeringen, de Xxxxxxxxxxx 00, 0000 Xxxxxxx, xxxx@xxxxxxxxx.xx, xxx.xxxxxxxxx.xx, die optreedt voor de volledige sector.
U behoudt evenwel steeds het recht om een gerechtelijke procedure in te leiden.
Wat met klachten over het product?
Deze infofiche bevat enkel een samenvatting van de kenmerken van het product. De informatie is geldig op de datum van infofiche,
maar kan wijzigen in de toekomst. De verantwoordelijke uitgever is Liantis risk solutions nv.
De VAP-pensioenplannen worden verdeeld door Liantis risk solutions nv (KBO-n° 0433.343.936), Xxxx-Xxxxxxxxxxx 00, 0000 Xxxxxx,
die hierbij optreedt als tussenpersoon van KBC Verzekeringen nv, met zetel in België, Xxxx. Xxxxx Xxx Xxxxxxxxxxxxxxxxx 0,
0000 Xxxxxx, XXX XX 0403.552.563, RPR Leuven, IBAN XX00 0000 0000 0000, BIC XXXXXXXX, Onderneming toegelaten voor alle takken
onder code 0014 (K.B. 4 juli 1979, B.S. 14 juli 1979) door de Nationale Bank van België, xx Xxxxxxxxxxxxxx 00, 0000 Xxxxxxx, Xxxxxx.
Het solidariteitsstelsel wordt beheerd door Liantis solidariteitsfonds ovv, Xxxxxxxxxxxxxx 00, 0000 Xxxxxxx (KBO-nr. 0882.072.963).
Dit product is onderworpen aan het Belgische recht en aan de uitsluitende rechtsmacht van de Belgische rechtbanken.
Deze infofiche ‘(Sociaal) VAP’ beschrijft de productmodaliteiten van toepassing op 10 maart 2021.
Specifieke informatie over duurzaamheidsrisico’s in verband met beleggingen
Onder duurzaamheidsrisico verstaat KBC Verzekeringen het risico dat het rendement van beleggingen negatief kan worden beïnvloed door milieu-, sociale of bestuurlijke risico’s.
Milieurisico wordt omschreven als het risico dat het rendement van beleggingen negatief wordt beïnvloed door milieufactoren, waaronder factoren die het gevolg zijn van klimaatverandering en factoren die het gevolg zijn van andere aantastingen van het milieu.
Sociaal risico wordt omschreven als het risico dat het rendement van beleggingen negatief wordt beïnvloed door sociale factoren. Bestuurlijk risico wordt omschreven als het risico dat het rendement van beleggingen negatief wordt beïnvloed door bestuurlijke factoren.
De aard van die risico’s varieert naar gelang van de tijdschaal:
• Op korte termijn is het duurzaamheidsrisico meestal een gebeurtenisrisico. Dergelijke risico’s hebben doorgaans alleen gevolgen voor het rendement als de gebeurtenis plaatsvindt. Voorbeelden van dergelijke gebeurtenissen zijn een ongeval (dat leidt tot een proces, bv. om milieuschade te vergoeden); rechtszaken en sancties (bv. omdat de sociale wetgeving niet wordt nageleefd);
schandalen (bv. wanneer een bedrijf negatieve publiciteit krijgt omdat de mensenrechten in zijn bevoorradingsketen niet worden nageleefd of omdat de producten van een bedrijf niet voldoen aan de beloofde ESG-normen, waarbij ESG staat voor ‘Environmental, Social and Governance’ (milieu, sociaal en bestuurlijk)). Er wordt van uitgegaan dat deze duurzaamheidsrisico’s hoger zijn wanneer een emittent de ESG-normen minder streng toepast; en
• Op langere termijn verwijst duurzaamheidsrisico naar risico’s die zich op lange termijn kunnen ontwikkelen, zoals: de blootstelling aan bedrijfsactiviteiten die onder druk kunnen komen te staan door de klimaatverandering (bv. delen van de auto-industrie), veranderende productvoorkeuren van klanten (bv. voorkeur voor duurzamere producten), moeilijkheden bij het aanwerven
van personeel, stijgende kosten (bv. verzekeringsmaatschappijen die schadeclaims ontvangen als gevolg van veranderende weersomstandigheden). Omdat dit risico zich op lange termijn ontwikkelt, kunnen bedrijven het beperken, bijvoorbeeld door hun productaanbod te wijzigen, hun bevoorradingsketen te verbeteren, enz.
KBC Verzekeringen heeft zich geëngageerd tot de principes en goede eigenschappen van een duurzaam beleggingsbeleid en heeft een reeks beleidslijnen aangenomen om duurzaamheidsrisico’s te integreren en zijn beleggingsbeslissingen te ondersteunen. Het duurzaamheidskader van KBC Verzekeringen verschilt van de duurzaamheidsrisico’s bepaald in de verordening betreffende ESG-informatieverschaffing. Bij zijn beleggingsbeslissingen houdt KBC Verzekeringen specifiek rekening met de volgende duurzaamheidsrisico’s door:
(i) zich te houden aan het Algemeen uitsluitingsbeleid van KBC Groep:
In zijn Beleggingsbeleid1 KBC Group Investment Policy - October 2020 bepaalt KBC Groep dat het niet voor eigen rekening belegt en zijn klanten niet adviseert om te beleggen in financiële instrumenten (aandelen, obligaties en elk ander financieel instrument) uitgegeven door “uitgesloten tegenpartijen”. Uitgesloten tegenpartijen zijn tegenpartijen die ofwel:
- op de KBC-Blacklist staan. KBC Groep past strenge ethische beperkingen toe ten aanzien van bedrijven die betrokken zijn bij controversiële wapensystemen en bedrijven die worden beschouwd als de zwaarste overtreders van de UN Global Compact Principles (UNGC). KBC Verzekeringen belegt niet in bedrijven die op de KBC-Blacklist staan, zoals beschreven in het beleid van KBC Groep inzake bedrijven die op de zwarte lijst staan CSD_KBCGroupPolicyonBlacklistedCompanies_NLD.pdf;2
- op de KBC-lijst met overtreders van de mensenrechten staan. Bedrijven die de mensenrechten ernstig schenden, worden uitgesloten. Meer informatie is te vinden in het beleid van KBC Groep inzake Mensenrechten
KBC Group Policy on Human Rights - October 2020 (in het Engels)3;
- overheidsinstellingen, overheden, centrale en staatsbanken of staatsbedrijven zijn in een land dat is opgenomen op de KBC-lijst
met controversiële regimes;
- activiteiten uitoefenen die verband houden met tabak.
- Ook agrarische grondstoffen zijn uitgesloten: KBC Groep wil niet betrokken zijn bij de speculatie op voedselprijzen. In overeenstemming met het Beleid van KBC Groep inzake zachte grondstoffen
Beleid van KBC Groep inzake voedselgrondstoffen - mei 20144 zal KBC Groep niet beleggen in financiële instrumenten die
gekoppeld zijn aan vee- en voedselprijzen.
1 xxx.xxx.xxx/xxxxxxx/xxx/xxxxxx/xxx/xxxxxxxxxxxxxx-xxxxxxxxxxxxx/XxxxxxxxxXxxxxxxx/XXX_XXXXxxxxxxxxxXxxxxx.xxx
2 xxx.xxx.xxx/xxxxxxx/xxx/xxxxxx/xxx/xxxxxxxxxxxxxx-xxxxxxxxxxxxx/XxxxxxxxxXxxxxxxx/XXX_XXXXxxxxXxxxxxxxXxxxxxxxxxxXxxxxxxxx.xxx
3 xxx.xxx.xxx/xxxxxxx/xxx/xxxxxx/xxx/xxxxxxxxxxxxxx-xxxxxxxxxxxxx/XxxxxxxxxXxxxxxxx/XXX_XXXXxxxxXxxxxxxxXxxxxXxxxxx.xxx
4 xxx.xxx.xxx/xxxxxxx/xxx/xxxxxx/xxx/xxxxxxxxxxxxxx-xxxxxxxxxxxxx/XxxXxxxxxxx/XXX_XX_xxxxxx_XxxxXxxxxxxxxXxxxxx.xxx
(ii) een nieuw beleid inzake duurzaam en verantwoord beleggen (“SRI”), met strengere ESG-normen en dus een lager duurzaamheidsrisico, dat eind 2020 is goedgekeurd en vanaf 2021 wordt toegepast. Aangezien KBC AM de obligatie- en aandelenportefeuille van KBC Verzekeringen al beheert, wordt hun expertise inzake duurzame beleggingen gebruikt en opgenomen in het nieuwe beleggingsbeleid. Dat betekent dat de uitsluitingscriteria zoals die zijn bepaald voor de SRI-fondsen ook van toepassing zijn op de beleggingen van KBC Verzekeringen. Meer informatie over die uitsluitingscriteria is beschikbaar op de website van KBC AM Duurzaam beleggen - KBC Bank & Verzekering5. De volgende uitsluitingscriteria zijn van toepassing:
- Controversiële en conventionele wapens: naast de bedrijven die al op de KBC-Blacklist stonden door hun activiteiten in controversiële wapens, worden ook bedrijven die betrokken zijn bij militaire contracten of actief zijn in de productie van of detailhandel in handvuurwapens, uitgesloten van beleggingen;
- Tabak: bedrijven die tabaksproducten maken, zijn uitgesloten. Dat geldt ook voor alle bedrijven die 10% of meer van hun inkomsten halen uit de distributie of detailverkoop van tabaksproducten (inclusief groothandel). Zie ook hierboven over de algemene uitsluitingslijst van KBC;
- Fossiele brandstoffen: alle bedrijven in de energiesector zijn uitgesloten van het beleggingsuniversum van KBC Verzekeringen, net als bedrijven die thermische steenkool ontginnen. Bovendien komen alleen nutsbedrijven die streven naar betrouwbare, veilige en koolstofarme energiezuinige elektriciteit in aanmerking voor de beleggingen van KBC Verzekeringen;
- Gokken: alle bedrijven die 25% of meer van hun inkomsten uit gokactiviteiten halen, worden uitgesloten;
- Adult entertainment: het beleid sluit alle bedrijven uit die minstens 5% van hun inkomsten halen uit de productie of distributie
van adult entertainment;
- Bont en speciale leersoorten: bedrijven die minstens 5% van hun inkomsten uit de productie of 10% van hun inkomsten uit de
verkoop van bont of speciale leersoorten halen, zijn uitgesloten;
- Naast de controversiële regimes, die al uitgesloten zijn op basis van het algemene KBC Groepsbeleid (zie hierboven), worden
ook bedrijven met activiteiten in landen met controversiële regimes uitgesloten: elk bedrijf dat geen degelijk omkopings- en anticorruptiebeleid heeft en/of actief is in de energie- of mijnbouwsector en dat zo sterk aanwezig is in landen met controversiële regimes dat betrokkenheid bij die regimes waarschijnlijk is, wordt uitgesloten.
KBC Groep werkt samen met een extern panel van onafhankelijke experts, ook wel de SRI Advisory Board genoemd. Dat panel geeft advies over het duurzaamheidsbeleid en de resultaten van het duurzaamheidsonderzoek. Elk kwartaal zit KBC met hen samen, dagen ze elkaar uit en wisselen ze hun verschillende expertises uit. Op die manier verzekeren ze dat de duurzame beleggingen aan de hoogst mogelijke normen beantwoorden.
Dit nieuwe beleid is vanaf december 2020 van toepassing op alle nieuwe beleggingen (zowel obligaties als aandelen) die KBC Verzekeringen voor eigen rekening doet via de groepsverzekeringsmaatschappijen of elke andere entiteit van de groep. Voor de bestaande beleggingen is in een grandfatheringperiode voorzien (voor aandelen tot eind 2022 en voor de obligaties tot de vervaldatum). De obligaties die niet aan die nieuwe criteria beantwoorden, hebben doorgaans evenwel een kort looptijdprofiel (< 5 jaar).
Versie 2021_01
5 xxxxx://xxxxxxxxxxxxxxx.xxxxxxxx.xx/xx/xxxxxxxxx/xxx/xxx/Xxxxxxxxx_xxxxxxxx_XXX_Xxxxx_XX.xxx