Overlijdensverzekering met vast kapitaal
Overlijdensverzekering met vast kapitaal
Algemene voorwaarden
Januari 2005
1. Algemene bepalingen
Art. 1 Wat verstaat men onder... ?
• Verzekeraar: ING Insurance NV.
• Verzekeringnemer: de verzekeringnemer is de persoon die het contract onderschrijft en de premies betaalt.
• Verzekerde: de verzekerde is de persoon op wiens hoofd de verzekering wordt afgesloten.
• Begunstigde in geval van overlijden: de persoon die de prestaties geniet van de verzekering in geval van overlijden van de verzekerde vóór de einddatum van het contract.
Art. 2 Beschrijving van de verzekering
Deze overlijdensverzekering waarborgt aan de begunstigde(n) de betaling van de verzekerde kapitalen die zijn vastgesteld in de bijzondere voorwaarden, indien de verzekerde vóór het einde van het contract overlijdt.
Dit contract geeft geen recht op winstdeelname.
Art. 3 Contractuele, wettelijke en reglementaire beginselen
Dit contract is onderworpen aan de Belgische wettelijke en regle-
mentaire bepalingen, onder meer deze betreffende de levensver- zekeringen.
Het wordt opgesteld op basis van de inlichtingen die de verzeke- ringnemer en de verzekerde in alle oprechtheid en zonder verzwij- ging hebben verstrekt.
Het contract is onbetwistbaar van zodra de bedenktijd bepaald in artikel 5 is verstreken.
Enkel het opzettelijke verzwijgen of de opzettelijk onjuiste verkla- ring van gegevens betreffende de elementen voor de evaluatie van het risico brengt de nietigheid van het contract met zich mee.
Indien de geboortedatum van de verzekerde onjuist is, worden de prestaties aangepast op grond van de juiste geboortedatum.
ING Insurance kan eenzijdig geen enkele wijziging aanbrengen aan de algemene en bijzondere voorwaarden van het contract.
Art. 4 Inwerkingtreding van het contract
Het contract treedt in werking op de datum vermeld in de bijzon- dere voorwaarden van deze polis, voorzover deze door de verzeke- ringnemer werden ondertekend en de rekening van ING Insurance vermeld in de bijzondere voorwaarden met het bedrag van de eerste premie werd gecrediteerd.
Art. 5 Bedenktijd
De verzekeringnemer heeft het recht om zijn contract op te zeggen binnen een termijn van 30 dagen vanaf de inwerkingtreding.
Bovendien, als het aangevraagde krediet niet wordt toegekend, heeft hij het recht zijn contract op te zeggen binnen 30 dagen vanaf de kennisgeving van de weigering van de toekenning van het krediet.
De opzegging moet geschieden aan de hand van een aangete- kende brief, door een deurwaardersexploot of door afgifte van de opzeggingsbrief tegen ontvangstbewijs. De postdatum, de datum van de betekening of de datum vermeld op het ontvangstbewijs geldt als opzeggingsdatum.
In geval van opzegging binnen deze termijn zal ING Insurance het bedrag van de gestorte premie terugbetalen, na aftrek van de bedragen die werden gebruikt om het risico te dekken en van de kosten van het eventuele medisch onderzoek.
Art. 6 Looptijd van het contract
Dit contract wordt aangegaan tot de einddatum vermeld in de bijzondere voorwaarden.
Het contract neemt een einde door de uitbetaling van het overlij- denskapitaal ten gevolge van het overlijden van de verzekerde.
Art. 7 Fiscaliteit
Onderhavig contract wordt geregeld door het Belgisch recht.
Alle huidige of toekomstige rechten en taksen zijn ten laste van de verzekeringnemer of van de begunstigde, afhankelijk van de situatie.
§1. Premies
De wetgeving van de Staat van de woonplaats van de verzekering- nemer is van toepassing voor wat betreft de fiscale en/of sociale lasten die op de premies zouden kunnen worden aangerekend. In voorkomend geval geldt de wetgeving van de Staat waarin de rechtspersoon waarvoor het contract werd afgesloten gevestigd is.
De fiscale wetgeving van de woonplaats van de verzekeringnemer bepaalt de eventuele toekenning van de fiscale voordelen op de premies. In sommige gevallen kan de wetgeving van het land waarin het belastbaar inkomen wordt verkregen worden toegepast.
§2. Prestatie
De belastingen die van toepassing zijn op het inkomen alsook de eventuele andere lasten worden bepaald door de wet van de Staat van de woonplaats van de begunstigde en/of door de wet van het land waarin het belastbaar inkomen wordt verkregen.
Voor wat de successierechten betreft, geldt de fiscale wetgeving van de Staat van de woonplaats van de overledene en/of de wet van de Staat van de woonplaats van de begunstigde.
Art. 8 Mededelingen
Om geldig te zijn moeten de aan ING Insurance gerichte medede- lingen schriftelijk gebeuren aan de exploitatiezetel van ING Insurance.
De mededelingen aan de verzekeringnemer en desgevallend de begunstigde(n), zijn geldig wanneer zij worden gericht aan het laatste, schriftelijk aan ING Insurance meegedeelde adres. Alle mededelingen worden verondersteld te gebeuren op de datum van afgifte aan de post
Art. 9 Klachten
De Belgische wetgeving, onder andere de wet van 25 juni 1992 op de landverzekerings-overeenkomst, is van toepassing op dit contract. De verzekeringnemer heeft de mogelijkheid om elke klacht betreffende onderhavig contract te sturen naar:
• hetzij de Ombudsdienst van ING Insurance, Xxxxxxxxxx 00 xx 0000 Xxxxxxxxx;
• hetzij de Commissie voor het Bank-, Financie-, en Assurantie- wezen, Xxxxxxxxxxxxx 00-00 te 0000 Xxxxxxx;
• hetzij de Ombudsman van Assuralia, de Meeûsplantsoen 35 te 0000 Xxxxxxx.
Dit sluit de mogelijkheid niet uit om een gerechtelijke procedure aan te spannen.
2. Specifieke bepalingen
Art. 10 Premies
De premies worden berekend in functie van het verzekerde kapi- taal, het geslacht en de leeftijd - op het ogenblik van de onder- schrijving van het contract - van de verzekerde. De premies zijn vooraf betaalbaar op de data vastgelegd in de bijzondere voor- waarden gedurende de volledige looptijd van het contract.
Indien de verzekeringnemer kiest voor een fractionering van de premies in maandelijkse, driemaandelijkse of zesmaandelijkse stor- tingen, zal ING Insurance een verhoging van respectievelijk 3%, 1% en 0,5% toepassen.
Art. 11 Wijzigingen
De verzekeringnemer kan op elk ogenblik schriftelijk een wijziging van het contract vragen.
Indien een wijziging leidt tot een verhoging van de verzekerde kapi- talen of een verlenging van de looptijd van het contract, kan ING Insurance deze wijziging afhankelijk maken van het gunstige resul- taat van een nieuw onderzoek van het risico. Elke wijziging zal het voorwerp uitmaken van een bijvoegsel, opgemaakt door ING Insurance, met vermelding van de aangepaste verzekerde kapitalen, de aangepaste premies en de datum van inwerkingtreding ervan.
De wijziging gaat in op de datum die vermeld is in dit aanhangsel en na betaling van de gewijzigde premie. De wijziging van de verzekerde prestaties of van de looptijd kunnen worden onder- worpen aan de voorwaarden die van toepassing zijn op het moment van de aanpassing.
Art. 12 Afkoop
De verzekeringnemer heeft het recht zijn polis af te kopen indien de afkoopwaarde positief is.
De verzekeringnemer moet de afkoop aanvragen aan de hand van een gedateerde en ondertekende brief. Bij afkoop wordt het contract beëindigd door uitbetaling van de afkoopwaarde. De afkoopwaarde van deze overlijdensverzekering wordt berekend op de datum van de schriftelijke aanvraag. Zij bedraagt 95% van de theoretische afkoopwaarde. Gedurende de laatste 5 jaren van het contract neemt dit percentage van 95% jaarlijks toe met 1%, zodat het op het einde van het laatste jaar 100% bedraagt.
De afkoopwaarde mag nooit hoger zijn dan de theoretische afkoopwaarde verminderd met 75 EUR. Dit forfaitaire bedrag van 75 EUR wordt geïndexeerd in functie van de “gezondheids”index van de consumptieprijzen (basis 1988 = 100). De in aanmerking te nemen index is deze van de tweede maand van het trimester voor- afgaand aan de datum van afkoop.
De theoretische afkoopwaarde is de reserve die gevormd wordt door de kapitalisatie van de betaalde premies, rekening houdend met de verbruikte sommen voor de overlijdensdekking.
Om de afkoopwaarde te bekomen moet de verzekeringnemer het originele contract en de bijvoegsels, of bij gebrek een verklaring van verlies van deze documenten, inleveren bij ING Insurance.
Art. 13 Stopzetting van betaling van de premie
De betaling van de premies is niet verplicht.
Indien de verzekeringnemer de betaling van de premie stopzet, zal ING Insurance een brief versturen naar de verzekeringnemer waarin deze wordt herinnerd aan de gevolgen van de niet-betaling, en het contract reduceren. De reductie voorziet in het behoud van de verzekerde kapitalen in geval van overlijden door het verbruik van de theoretische afkoopwaarde totdat zij uitgeput is.
Wanneer de theoretische afkoopwaarde onvoldoende is geworden om het verzekerd kapitaal te handhaven, zal ING Insurance een aangetekend schrijven versturen waarbij aan de gevolgen van de niet-betaling van de premie wordt herinnerd. Bij gebrek aan beta- ling van premie binnen dertig dagen na het versturen van het aangetekend schrijven zal ING Insurance het verzekerd kapitaal verminderen.
De verzekeringnemer kan ING Insurance altijd, door middel van een ondertekend en gedateerd schrijven, te kennen geven dat hij geen premies meer wenst te betalen. ING Insurance zal het contract dan omvormen, tenzij de verzekeringnemer expliciet gevraagd heeft om het contract te reduceren.
De omvorming voorziet in het verminderen van het verzekerd kapi- taal tot het kapitaal dat kan verzekerd worden door de theoretische afkoopwaarde te beschouwen als een eenmalige inventarispremie. De omvorming of reductie gaat in op de datum van de aanvraag door de verzekeringnemer.
Art. 14 Herinwerkingstelling van het contract
De verzekeringnemer kan na reductie of na afkoop het contract opnieuw in werking stellen mits aan ING Insurance binnen een termijn van respectievelijk 3 jaar of 3 maanden na de beëindiging van het contract, een schriftelijke, gedateerde en ondertekende aanvraag wordt overgemaakt en mits betaling van de achterstallige premies of de afkoopwaarde.
In dit geval behoudt ING Insurance zich het recht voor het risico opnieuw te onderzoeken en de herinwerkingstelling te weigeren indien het resultaat van dit onderzoek niet gunstig is.
Het contract dat weer in voege wordt gesteld gaat in op de datum vermeld in de bijzondere voorwaarden, maar niet vóór de onderte- kening ervan en de betaling van de verschuldigde bedragen.
3. Uitbetaling ten gevolge van het overlijden van de verzekerde
Art. 15 Begunstigde(n) van het contract in geval van overlijden
De verzekeringnemer duidt vrij de begunstigde(n) aan, uitgezon-
derd de begunstigde in geval van leven die in alle gevallen de verze- keringnemer is.
Hij kan, op ieder moment en zolang deze niet werd aanvaard, de aanduiding wijzigen via een getekende en gedateerde brief, die hij overmaakt aan ING Insurance.
Elke begunstigde kan de begunstiging van dit contract aanvaarden.
Om opponeerbaar te zijn, moet deze aanvaarding worden geak- teerd door een aanhangsel getekend door de begunstigde die dit voordeel aanvaardt, door de verzekeringnemer en door ING Insurance. Vanaf dat moment kan de verzekeringnemer het contract niet meer wijzigen en kan hij niet langer de rechten uitoe- fenen die hem werden toegekend door het contract zonder het expliciete akkoord van de begunstigde die de begunstiging van dit contract heeft aanvaard.
Art. 16 Bedrag
Het overlijdenskapitaal is gelijk aan het verzekerd kapitaal zoals bepaald in de bijzondere voorwaarden.
Art. 17 Betaling van het overlijdenskapitaal
De betaling van het overlijdenskapitaal zal plaatsvinden nadat de volgende documenten aan ING Insurance werden overgemaakt:
• het exemplaar van de polis dat in het bezit is van de verzeke- ringnemer of bij gebrek hieraan, een verklaring van verlies van de polis ondertekend door de begunstigde(n);
• een uittreksel uit de overlijdensakte van de verzekerde;
• een attest dat de oorzaken van het overlijden preciseert en dat ter beschikking wordt gesteld door de vennootschap en volledig moet worden ingevuld door de arts die de verzekerde heeft verzorgd tijdens zijn laatste ziekte en/of op het moment van zijn overlijden;
• een kopie (recto-verso) van de identiteitskaart van de begun- stigde(n);
• in voorkomend geval, een akte van bekendheid, of ieder ander document dat de rechten van de begunstigde(n) vastlegt.
Doorgaans volstaan deze documenten. Indien ING Insurance het echter nodig acht, kan het bewijs worden gevraagd dat het over- lijden niet onder de in artikel 18 uitgesloten omstandigheden is voorgevallen. Hiertoe machtigt de verzekerde het medisch korps om ING Insurance in te lichten over de oorzaak van het overlijden.
Art. 18 Omvang van de overlijdenswaarborg
Het risico overlijden wordt in de hele wereld gedekt, met uitzon- dering van de volgende gevallen:
Opzettelijke daad
ING Insurance is niet verplicht zijn waarborg te verlenen aan eenieder die het overlijden heeft veroorzaakt door een opzettelijke daad. Indien de betrokken begunstigde enkel wordt aangeduid voor een deel van het kapitaal overlijden, dan is deze bepaling enkel van toepassing op het proportionele gedeelte van het contract.
Een opzettelijke daad is een daad die gesteld wordt met de intentie om lichamelijke schade te berokkenen aan de verzekerde.
In voorkomend geval, verliest (verliezen) de begunstigde(n) die opzettelijk het overlijden van de verzekerde heeft (hebben) veroor- zaakt elk recht op de verzekerde prestatie. Deze rechten komen in dat geval toe aan de medebegunstigden volgens hun respectieve- lijk aandeel, of, bij gebrek, aan de vervangende medebegun- stigde(n) overeenkomstig de volgorde bepaald in de polis, en, bij gebrek, aan de successie van de verzekeringnemer.
Zelfmoord van de verzekerde
Zelfmoord van de verzekerde is enkel gedekt als dit gebeurt na het eerste jaar volgend op de ingangsdatum of de wederinwer- kingstelling van het contract voor wat betreft het gedeelte dat weer in werking werd gesteld.
Indien het overlijdenskapitaal werd verhoogd, zal ING Insurance geen dekking verlenen voor deze verhoging in geval van zelfmoord van de verzekerde binnen het jaar na de inwerkingtreding van deze verhoging.
Luchtvaart
Het overlijden van de verzekerde veroorzaakt door een ongeval met een vliegtuig dat door de verzekerde werd bestuurd, is niet gedekt.
Sportbeoefening
Het overlijden veroorzaakt door sportbeoefening is gedekt, behalve in de volgende gevallen:
• beoefenen van parachutespringen;
• beoefenen van parapente en deltaplane.
Oproer
Het overlijden is niet gedekt indien de verzekerde overlijdt inge- volge een vrijwillige en actieve deelname aan oproer, burgerop- stand, alle collectieve gewelddaden van politieke, ideologische of sociale aard, al dan niet gepaard gaande met opstand tegen de overheid of tegen welke gevestigde macht ook.
Oorlog
Het overlijden is niet gedekt indien de verzekerde overlijdt inge- volge een oorlogsgebeuren, d.w.z. rechtstreeks of onrechtstreeks voortvloeiend uit een offensieve of defensieve daad van een oorlogvoerende mogendheid of welk ander gebeuren van militaire aard ook. Deze uitsluiting wordt uitgebreid tot elk overlijden, onge- acht de oorzaak ervan, wanneer de verzekerde actief aan de vijan- delijkheden deelneemt.
Indien de verzekerde overlijdt in een vreemd land waar zich de vijandelijkheden voordoen en de oorlog uitbreekt tijdens zijn verblijf, bekomt hij dekking van het risico voorzover hij niet actief aan de vijandelijkheden deelneemt.
In geval van overlijden van de verzekerde ten gevolge van een niet gedekt risico zal ING Insurance het kapitaal overlijden betalen tot het bedrag van de theoretische afkoopwaarde op het moment van het overlijden, behalve indien het een opzettelijke daad betreft.
Inlichtingen over de bescherming van de persoonlijke levenssfeer
De persoonsgegevens (met uitzondering van de medische gegevens)1 die u in het kader van deze overeenkomst meedeelt, worden verwerkt door:
• ING België NV, Xxxxxxxxxx 00, 0000 Xxxxxxx, met het oog op centraal beheer van de cliënten, beheer van rekeningen en betalingen, bemiddeling (o.a. van verzekeringen), kredieten (in voorkomend geval), vermogensbeheer, marketing van bank- en verzekeringsdiensten, globaal overzicht van het cliënteel, controle op de verrichtingen en preventie van onregelmatigheden;
• ING Insurance NV, Xxxxx Xxxxxxxxxxx 00, 0000 Xxxxxxx, met het oog op centraal beheer van de cliënten, productie en beheer van verzekeringen, marketing van verzekerings- diensten, globaal overzicht van het cliënteel, controle op verrichtingen en preventie van onregelmatigheden.
Zij worden aan de andere vennootschappen van de bank- en verzekeringsgroep ING in België (lijst op aanvraag) meegedeeld met het oog op centraal beheer van de cliënten, marketing, globaal overzicht van het cliënteel, verstrekken van hun diensten (in voorkomend geval) en controle van de regelmatigheid van de verrichtingen (met inbegrip van het voorkomen van onregelmatigheden).
Elke natuurlijke persoon kan kennis nemen van de gegevens die op hem betrekking hebben en deze laten verbeteren. Hij kan zich, op verzoek en gratis, verzetten tegen de verwerking van gegevens die op hem betrekking hebben door ING of ING Insurance met het oog op direct marketing en/of tegen de mededeling van deze gegevens aan andere vennootschappen van de groep ING in België voor dezelfde doeleinden.
Voor alle bijkomende informatie met betrekking tot de verwerking van de gegevens door ING, gelieve artikel 5 (Bescherming van de persoonlijke levenssfeer) van het Algemeen reglement van de verrichtingen van ING te raadplegen.
1 Enkel voor de verzekeringen met een medische selectie
Verzekeraar
ING Insurance NV, verzekeringsmaatschappij, toegelaten door de CBFA onder het codenummer 0051. Vennootschapszetel: Xxxxx Xxxxxxxxxxx 00, X-0000 Xxxxxxx - RPR Brussel - BTW BE 0000.000.000.
Tel. x00 0 000 00 00 - E-mail: xxxx@xxxxxxxxxxxx.xx - Internet: xxx.xxxxxxxxxxxx.xx - BIC: XXXXXXXX - rekening: 000-0000000-00
(IBAN XX00 0000 0000 0000).
Verzekeringsbemiddelaar
ING België NV, verzekeringsbemiddelaar, ingeschreven bij de CBFA onder het codenummer 12381, voor ING Insurance NV en ING Insurance Solutions NV. Vennootschapszetel: Xxxxxxxxxx 00, X-0000 Xxxxxxx - RPR Brussel - BTW BE 0000.000.000.
Tel. + 00 0 000 00 00 - E-mail: xxxx@xxx.xx - Internet: xxx.xxx.xx - BIC: XXXXXXXX - rekening: 000-0000000-00 (IBAN: XX00 0000 0000 0000).
438NING
(01-05)