Algemene voorwaarden
Algemene voorwaarden
Inkomensverzekeringen FGD-A 2017-1
Inhoudsopgave
Algemene voorwaarden 3
Artikel 1 | Begripsomschrijvingen | 3 |
Artikel 2 | Looptijd van de verzekering | 4 |
Artikel 3 | Uitsluitingen | 5 |
Artikel 4 | Actueel houden medewerkersbestand | 6 |
Artikel 5 | Inkomensverzekering actueel houden | 7 |
Artikel 6 | Tussentijdse wijzigingen van uw Inkomensverzekering | 8 |
Artikel 7 | Verplichtingen bij arbeidsongeschiktheid | 9 |
Artikel 8 | Premie | 10 |
Artikel 9 | Fraude | 11 |
Artikel 10 | Persoonsgegevens | 11 |
Artikel 11 | Klachten | 12 |
Artikel 12 | Recht | 12 |
Artikel 13 | Begripsomschrijvingen Terrorismeschade | 13 |
Artikel 14 | Begrenzing van de dekking voor het terrorismerisico | 14 |
Artikel 15 | Uitkeringsprotocol XXX | 00 |
2 Inkomen algemene voorwaarden FGD-A 2017-1
Algemene voorwaarden
In uw polis, de algemene voorwaarden van uw inkomensverzekering en de voorwaarden van de specifieke productverzekeringen leest u welke rechten en plichten u kunt ontlenen aan deze verzekering.
In deze algemene voorwaarden staan de onderwerpen beschreven die voor uw Inkomensverzekering gelden. Wijken de bepalingen in de specifieke productvoorwaarden af van de algemene voorwaarden? Dan gelden de bepalingen van de specifieke productvoorwaarden.
Definitie verzekerings-
overeenkomst Deze overeenkomst beantwoordt, tenzij partijen uitdrukkelijk anders zijn
overeengekomen, aan het vereiste van onzekerheid als bedoeld in artikel 7:925 BW, als en voor zover de schade op vergoeding waarvan aanspraak wordt gemaakt, het gevolg is van een gebeurtenis waarvan voor partijen ten tijde van het sluiten van de verzekering onzeker was dat daaruit voor de verzekerde schade was ontstaan dan wel naar de normale loop van omstandigheden nog zou ontstaan.
Mededelingsplicht Verzekeringnemer is verplicht om voor het sluiten van de overeenkomst aan
verzekeraar alle feiten mede te delen die hij kent of behoort te kennen en waarvan hij weet of behoort te begrijpen dat die van belang (kunnen) zijn voor de acceptatiebeslissing van de verzekeraar. Als niet of niet volledig aan de mededelingsplicht is voldaan, kan dat ertoe leiden dat het recht op uitkering wordt beperkt of zelfs vervalt. Als met opzet tot het misleiden van verzekeraar is gehandeld of deze bij kennis omtrent de ware stand van zaken de verzekering niet zou hebben gesloten, heeft verzekeraar ook het recht de verzekering op te zeggen.
Artikel 1 Begripsomschrijvingen
1.1 De verzekeraar FGD Assuradeuren BV als gevolmachtigde van de op het polisblad genoemde
ondertekenaar(s) van deze verzekering.
1.2 De verzekeringnemer De natuurlijke of rechtspersoon die als zodanig in de polis is vermeld.
1.3 Polisblad Op het polisblad staan de gegevens die we met u hebben afgesproken. Het
polisblad, de algemene voorwaarden en de specifieke productvoorwaarden vormen samen de polis van uw verzekering.
1.4 Contractvervaldatum De datum waarop we uw Inkomensverzekering automatisch verlengen. U vindt
de contractvervaldatum op uw polisblad.
1.6 Verzekeringsjaar Een verzekeringsjaar loopt van 1 januari tot 1 januari.
1.7 Medewerker Een werknemer met wie u een arbeidsovereenkomst heeft gesloten, die op de
(verzamel)loonstaat staat en voor wie u premies werknemersverzekeringen afdraagt.
Onder medewerker wordt ook een oproepkracht verstaan.
1.8 Oproepkracht Een medewerker met een voorovereenkomst, nulurencontract of min-
maxcontract.
1.9 Verzekerde Een medewerker die is aangemeld en die we hebben geaccepteerd. Onder
verzekerden verstaan we ook ex-medewerkers voor wie we nog een uitkeringsverplichting hebben.
Onder verzekerde verstaan we uitdrukkelijk niet een directeur- grootaandeelhouder zoals bedoeld in de werknemersverzekeringen.
Daarnaast geldt voor de Inkomensverzekeringen dat ook de echtgenote van de directeur-grootaandeelhouder geen verzekerde kan zijn.
1.10 Premie Het bedrag dat u moet betalen voor de verzekering. U vindt de premie op uw polisblad.
1.11 No-riskstatus Met een no-riskpolis krijgt uw medewerker een ziektewetuitkering van UWV. Dit
betekent dat u de loonkosten bij ziekte niet volledig zelf hoeft te betalen.
1.12 Verzekerd loon Het loon per verzekerde zoals u dat aan de Belastingdienst opgeeft voor de
rubriek ‘Loon voor de werknemersverzekeringen’. Dit loon kan per dekking verschillend worden gemaximeerd. Welk maximum van toepassing is, kunt u vinden op het polisblad.
1.13 Verzekerde loonsom Het totaal van het verzekerd loon van alle verzekerden.
1.14 Maximum dagloon Het voor de Ziektewet en de WIA geldende maximum uitkeringsloon per dag. Dit
maximum wordt jaarlijks op grond van de Wet financiering sociale verzekeringen vastgesteld.
1.15 WIA Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen.
Een wet die uit twee onderdelen bestaat: de regeling IVA en de regeling WGA. Dit zijn regelingen die het inkomensverlies opvangen van arbeidsongeschikte medewerkers die langer dan 104 weken geheel of gedeeltelijk arbeidsongeschikt zijn.
1.16 IVA Inkomensvoorziening Volledig en duurzaam Arbeidsongeschikten.
Een regeling voor medewerkers die volledig en duurzaam arbeidsongeschikt zijn en die weinig kans hebben op herstel.
1.17 WGA Regeling werkhervatting gedeeltelijk arbeidsgeschikten. Een regeling voor medewerkers die:
− voor een deel arbeidsgeschikt zijn;
− of waarschijnlijk niet langer dan vijf jaar volledig arbeidsongeschikt zijn.
1.18 AOW-gerechtigde leeftijd De AOW-gerechtigde leeftijd is de pensioengerechtigde leeftijd op grond van
artikel 7a van de Algemene Ouderdomswet, maar niet hoger dan 67 jaar.
1.19 Re-integratiemedewerker De re-integratiemedewerker is een medewerker die in het kader van preventie
en re-integratie gezondheidsgegevens van een verzekerde beoordeelt. De
re-integratiemedewerker is werkzaam op een afgescheiden afdeling en zal de gezondheidsgegevens vertrouwelijk behandelen. Gezondheidsgegevens zullen uitsluitend door daartoe bevoegde medewerkers worden verwerkt.
Artikel 2 Looptijd van de verzekering
2.1 Duur Uw Inkomensverzekering heeft standaard een contractduur van drie jaar. De termijn van drie jaar begint op 1 januari na de ingangsdatum van uw Inkomensverzekering. Is de ingangsdatum van uw Inkomensverzekering
1 januari? Dan gaat de termijn van drie jaar direct in. Is de ingangsdatum later dan 1 januari? Dan gaat de termijn van drie jaar in per de volgende 1 januari. Na drie jaar verlengen we uw Inkomensverzekering elke keer met een jaar.
2.2 Beëindiging
door verzekeringnemer U kunt uw Inkomensverzekering tijdens de eerste contractperiode van drie jaar niet opzeggen.
U kunt dit wel doen vanaf de eerste contractvervaldatum. We moeten de opzegging dan uiterlijk één maand vóór de contractvervaldatum ontvangen hebben.
2.3 Beëindiging
Na de eerste contractvervaldatum kunt u uw Inkomensverzekering dagelijks opzeggen.
We beëindigen deze dan:
− één maand nadat we uw opzegging hebben ontvangen;
− of per de latere datum die u opgeeft.
door verzekeraar We kunnen uw Inkomensverzekering niet zomaar opzeggen, ook niet per de contractvervaldatum. Wel kunnen we uw Inkomensverzekering opzeggen als:
− u ons bij de aanvraag niet alle of niet de juiste informatie heeft gegeven over uw situatie. En als we de Inkomensverzekering niet hadden gesloten als we die informatie wel hadden gehad;
− u fraude heeft gepleegd of ons opzettelijk heeft misleid. Over fraude leest u meer in artikel 10;
− u de premie niet volledig betaalt, niet op tijd betaalt of weigert te betalen nadat we u een herinnering hebben gestuurd. Over het betalen van premie leest u meer in artikel 9;
− het risico van uw bedrijf wijzigt. Over wijzigingen binnen uw bedrijf leest u meer in artikel 6.1.
2.4 Automatische beëindiging In bepaalde situaties eindigt de verzekering automatisch. Welke situaties dat
zijn, kunt u lezen in artikel 5.1a.
Artikel 3 Uitsluitingen
Als de verzekerde arbeidsongeschikt is, heeft u op basis van deze verzekering recht op een vergoeding, aanvulling en/of uitkering. In bepaalde gevallen is er wel sprake van arbeidsongeschiktheid, maar is er toch geen dekking. We spreken dan van uitsluitingen. Hieronder leest u welke algemene uitsluitingen er gelden. Er gelden ook uitsluitingen specifiek voor de productverzekering. De informatie daarover vindt u in de verzuimvoorwaarden.
3.1 Opzet of roekeloosheid Er is geen dekking als:
- de verzekerde zijn arbeidsongeschiktheid met opzet of roekeloosheid zelf heeft veroorzaakt;
- de verzekerde arbeidsongeschikt is geworden door uw opzet of roekeloosheid.
3.2 Detentie Er is geen dekking als de verzekerde in Nederland of in het buitenland:
- in de gevangenis of in voorlopige hechtenis zit; of
- ter beschikking is gesteld van de Staat (tbs).
3.3 Molest Er is geen dekking als de verzekerde arbeidsongeschikt is geworden door molest.
Onder molest wordt verstaan schade veroorzaakt door:
1. Gewapend conflict:
Onder gewapend conflict wordt verstaan elk geval waarin staten of andere georganiseerde partijen elkaar, of in ieder geval de één de ander, gebruik makend van militaire machtsmiddelen, bestrijden. Onder gewapend conflict wordt ook verstaan optreden van een vredesmacht van de Verenigde Naties.
2. Burgeroorlog:
Onder burgeroorlog wordt verstaan een min of meer georganiseerde gewelddadige strijd tussen de inwoners van een zelfde staat, waarbij een belangrijk deel van de inwoners van die staat betrokken is.
3. Opstand:
Onder opstand wordt verstaan georganiseerd gewelddadig verzet binnen een staat, gericht tegen het openbaar gezag.
4. Binnenlandse onlusten:
Onder binnenlandse onlusten worden verstaan min of meer georganiseerde gewelddadige handelingen op verschillende plaatsen zich voordoend binnen een staat.
5. Oproer:
Onder oproer wordt verstaan een min of meer georganiseerde plaatselijke gewelddadige beweging, gericht tegen het openbaar gezag.
6. Muiterij:
Onder muiterij wordt verstaan een min of meer georganiseerde gewelddadige beweging van leden van enige gewapende macht gericht tegen het gezag waaronder zij gesteld zijn
De verzekeraar dient te bewijzen dat de schade direct veroorzaakt is of ontstaan is uit één van de in dit artikelgenoemde oorzaken.
De 6 genoemde vormen van molest, en de definities van deze vormen van molest, vormen een onderdeel van de tekst die door het Verbond van Verzekeraars op 2 november 1981 ter griffie van de Arrondissementsrechtbank te Den Haag is gedeponeerd.
3.4 Atoomkernreactie Er is geen dekking als de verzekerde arbeidsongeschikt is geworden door een
atoomkernreactie. Het maakt daarbij niet uit hoe die reactie is ontstaan.
We betalen wel een vergoeding, aanvulling of uitkering als de verzekerde arbeidsongeschikt is geworden door radioactieve stoffen. Voorwaarde is dat deze stoffen:
− volgens hun bestemming buiten de kerninstallatie zijn;
− en buiten de kerninstallatie gebruikt worden.
Bovendien moeten ze bedoeld zijn voor en/of gebruikt worden door:
− de industrie;
− de handel;
− de landbouw;
− een medisch doel;
− de wetenschap;
− een onderwijskundig doel;
− beveiliging, maar geen militaire beveiliging.
Daarnaast moet er een vergunning van de overheid zijn om radioactieve stoffen te maken, te gebruiken, te bewaren en op te ruimen.
In de Wet aansprakelijkheid kernongevallen staat wat we bedoelen met een kerninstallatie. Die wet is gepubliceerd in het Staatsblad 1979-225. Daarnaast bedoelen we ook een kerninstallatie aan boord van een schip.
3.5 Terrorisme Is de verzekerde arbeidsongeschikt geworden als gevolg van terrorisme? Dan
wordt de omvang van de vergoeding, aanvulling of uitkering bepaald door de Nederlandse Herverzekeringsmaatschappij voor Terrorismeschaden N.V. (NHT). De voorwaarden voor deze vergoeding, aanvulling of uitkering staan in artikel 13, 14 en 15.
Artikel 4 Actueel houden medewerkersbestand
Het is belangrijk dat we uw actuele medewerkersbestand hebben. Alleen dan kunnen we onze verplichtingen ten opzichte van u goed en volledig nakomen. In dit artikel leest u wat we hierbij van u verwachten.
Ook leest u welke medewerkers niet (direct) verzekerd kunnen worden en beschrijven we wat de gevolgen zijn als u wijzigingen of andere informatie niet (op tijd) aan ons doorgeeft.
4.1 Welke wijzigingen
doorgeven Welke wijzigingen in uw medewerkersbestand geeft u door?
Bij de start van de Inkomensverzekering meldt u al uw medewerkers bij ons aan. Komen er tijdens de looptijd van de Inkomensverzekering medewerkers bij, gaan er medewerkers uit dienst of voert u een salariswijziging door? Xxx geeft u dat bij de naverrekening op.
Daarbij hebben we de volgende gegevens nodig:
a) de verzekerde loonsom die u over het afgelopen jaar heeft betaald;
b) een overzicht van de werknemers die afgelopen jaar bij u in dienst waren, waarbij u de volgende gegevens aanlevert:
− NAW-gegevens,
− geslacht,
− geboortedatum,
− jaarsalaris per 1 januari van het nieuwe jaar,
− datum waarop de medewerker in dienst treedt,
− einddatum dienstverband,
− of er sprake is van een no-riskstatus (als dit bij de start van het dienstverband niet bekend is, informeert u hiernaar zodra de overeengekomen proeftijd voorbij is).
Bedraagt een salarisverhoging meer dan 15%? Dan kunnen wij het meerdere geheel of gedeeltelijk weigeren te verzekeren.
4.2 Wanneer wijzigingen
doorgeven Wanneer geeft u wijzigingen in het medewerkersbestand door?
We ontvangen de wijzigingen in het medewerkersbestand elk jaar uiterlijk op 1 april.
4.3 Hoe wijzigingen
doorgeven Hoe geeft u wijzigingen in het medewerkersbestand door?
Wij vragen de gegevens jaarlijks bij u uit aan de hand van een excelbestand.
4.4 Extra informatie doorgeven Xxxxx informatie geeft u nog meer door?
Als we daarom vragen, ontvangen we het volgende van u:
− een opgave van uw verzamelloonstaat, zo nodig gecontroleerd en gewaarmerkt door een accountant;
− een door een accountant opgesteld en gewaarmerkt verslag van de in artikel
4.1 genoemde gegevens.
We moeten deze informatie hebben ontvangen binnen een maand nadat we u daarom hebben gevraagd.
4.5 Gevolgen niet of te laat
doorgeven Wat zijn de gevolgen als u wijzigingen of informatie niet of te laat doorgeeft?
Als we wijzigingen of informatie niet of te laat ontvangen hebben, heeft dit gevolgen voor de dekking, uitkering, vergoeding en/of aanvulling die we verstrekken. In artikel 4 van de voorwaarden verzuim conventioneel leest u hier meer over.
Artikel 5 Inkomensverzekering actueel houden
Het is belangrijk dat u ons op de hoogte houdt van wijzigingen binnen uw bedrijf. Zo weet u zeker dat uw Inkomensverzekering optimaal is aangepast aan uw situatie. In dit artikel leest u welke wijzigingen u aan ons doorgeeft.
5.1 Wijzigingen in uw bedrijf We verwachten dat u ons informeert als er iets verandert in uw bedrijf.
Het gaat daarbij om twee typen wijzigingen:
a) Wijzigingen waardoor uw Inkomensverzekering eindigt. Door bepaalde wijzigingen eindigt uw Inkomensverzekering. Dat is het geval als:
- uw bedrijf failliet is verklaard;
- u via de rechter surseance van betaling heeft aangevraagd;
- uzelf of een van uw schuldeisers het faillissement van uw bedrijf heeft aangevraagd bij de rechter;
- u een ‘schuldsanering voor natuurlijke personen’ aanvraagt of krijgt opgelegd;
- u uw bedrijfsactiviteiten beëindigt;
- uw bedrijf wordt overgenomen (bij een gedeeltelijke bedrijfsovername eindigt de verzekering niet automatisch);
- u fuseert met een ander bedrijf waarbij uw bedrijf wordt ondergebracht in dat andere bedrijf of een nieuw bedrijf;
- uw bedrijf wordt gesplitst, de verzekering eindigt dan voor de afsplitsingen die een nieuw loonheffingennummer krijgen;
- u geen medewerkers meer in dienst heeft.
Deze wijzigingen hebben beëindiging van uw Inkomensverzekering tot gevolg. We ontvangen deze wijzigingen zo snel mogelijk van u, maar in ieder geval binnen een maand nadat de gebeurtenis heeft plaatsgevonden. We beëindigen uw Inkomensverzekering dan per de datum waarop de gebeurtenis plaatsvindt.
b) Wijzigingen in het risico op arbeidsongeschiktheid.
Door bepaalde wijzigingen kan het risico op arbeidsongeschiktheid binnen uw bedrijf anders worden. Dit is bijvoorbeeld het geval als:
- u een ander bedrijf (of een gedeelte daarvan) overneemt;
- u fuseert met een ander bedrijf waarbij het andere bedrijf wordt ondergebracht in uw bedrijf;
- uw bedrijf wordt gesplitst, u krijgt dan een offerte voor het deel dat doorgaat onder hetzelfde loonheffingennummer;
- u door de Belastingdienst in een andere sector wordt ingedeeld.
Als een van deze situaties zich heeft voorgedaan of zich gaat voordoen, ontvangen we de informatie hierover graag zo snel mogelijk. We moeten de melding in elk geval hebben ontvangen binnen een maand nadat de gebeurtenis heeft plaatsgevonden of voordat deze gaat plaatsvinden. U ontvangt vervolgens van ons een offerte voor de gewijzigde situatie.
Gaat u niet akkoord met de aanpassing van de premie en/of voorwaarden? Geeft u dat dan zo snel mogelijk aan ons door, in elk geval binnen een maand na verzending van de offerte. Dan eindigt uw Inkomensverzekering per de datum dat uw risico gewijzigd is.
5.2 Wijzigingen in de
administratie Tot slot vragen we u wijzigingen in de administratie van uw
Inkomensverzekering aan ons door te geven. Dat is nodig als:
- uw bedrijf een nieuwe naam of een nieuw adres heeft;
- u een nieuw rekeningnummer heeft;
- u het contract met uw arbodienst of bedrijfsarts heeft beëindigd en u een contract heeft gesloten met een andere arbodienst of bedrijfsarts;
- u een nieuw/extra aansluitnummer van de arbodienst heeft ontvangen.
Geeft u uw wijzigingen zo snel mogelijk aan ons door. We moeten deze in ieder geval hebben ontvangen binnen een maand nadat de wijziging heeft plaatsgevonden.
5.3 Wijzigingen in de dekking Als u de dekking van uw inkomensverzekering wilt wijzigen, sturen we u een
offerte. In de offerte beschrijven we dan de gewijzigde dekking en de nieuwe premie die daarvoor geldt.
Gaat u akkoord met de premie? Xxx geeft u dat aan ons door. We moeten deze melding binnen een maand van u hebben ontvangen. De nieuwe premie gaat gelden vanaf het moment van de wijziging van de dekking. U ontvangt hiervoor een gewijzigde polis.
Gaat u niet akkoord met de premie? Xxx geeft u dat ook aan ons door. We moeten deze melding binnen een maand van u hebben ontvangen. In dat geval veranderen we de dekking van uw inkomensverzekering niet en zetten we die ongewijzigd voort.
Artikel 6 Tussentijdse wijzigingen van uw Inkomensverzekering
6.1. Aanpassen premie en
voorwaarden Kunnen we de premie en voorwaarden aanpassen?
In de algemene voorwaarden en de specifieke productvoorwaarden is bepaald wanneer we uw verzekering kunnen aanpassen. Dat is bijvoorbeeld het geval als u de dekking van uw verzekering wijzigt of als uw risico wijzigt.
Het kan echter voorkomen dat we de voorwaarden en/of premie om andere redenen moeten aanpassen. Dat is bijvoorbeeld het geval als de wet wijzigt waardoor uw verzekering niet meer aansluit op de nieuwe situatie. Of er zijn maatschappelijke ontwikkelingen die aanpassing noodzakelijk maken. Maar ook als het ongewijzigd voortzetten van uw verzekering ernstige financiële gevolgen voor ons heeft kunnen we de voorwaarden en/of premie aanpassen.
Als we de voorwaarden en/of premie om deze reden aanpassen, dan doen we dat niet alleen voor uw verzekering. We doen dat dan voor alle bestaande en nieuwe verzekeringen van eenzelfde soort. Of we doen dat voor alle klanten die tot dezelfde doelgroep als u behoren.
6.2 Wanneer premie en
voorwaarden aanpassen Wanneer kunnen we de premie en voorwaarden aanpassen?
Als we de voorwaarden en/of premie om deze reden aanpassen dan doen we dat per 1 januari van enig jaar. We zullen u ten minste drie maanden van tevoren per brief informeren.
In bijzondere gevallen kan het voorkomen dat we de aanpassing op een ander moment dan 1 januari moeten doorvoeren. Of dat de termijn waarop we u informeren korter is dan drie maanden. Dat is bijvoorbeeld het geval als de wet eerder wijzigt. Het gaat dan om situaties waar we geen invloed op hebben. We zullen u dan per brief laten weten wanneer de aanpassingen ingaan.
6.3 Gevolgen Wat zijn de gevolgen voor verzekerden die al arbeidsongeschikt zijn?
Is een verzekerde arbeidsongeschikt op het moment dat we de verzekering aanpassen? Dan blijven de bestaande voorwaarden voor hem van kracht. De nieuwe voorwaarden gelden pas als hij niet meer arbeidsongeschikt is. De nieuwe premie gaat wel in op het moment dat we de verzekering aanpassen.
6.4 Niet eens met de
aanpassing Wat gebeurt er als u het niet eens bent met de aanpassing?
Bent u het niet met de aanpassing eens, dan kunt u de verzekering beëindigen. We beëindigen uw verzekering dan per de datum waarop de aanpassing ingaat. Of op de datum waarop we uw opzegging hebben ontvangen als dit later is.
Artikel 7 Verplichtingen bij arbeidsongeschiktheid
Zowel u als de verzekerden hebben verplichtingen bij arbeidsongeschiktheid. Hierna geven we aan welke verplichtingen er zijn op grond van verschillende wetten. Daarnaast gelden voor de inkomensverzekering specifieke verplichtingen. Die leest u in de verzuimvoorwaarden. Daar leest u ook wat de gevolgen zijn als u en/of de verzekerden de verplichtingen niet nakomen.
7.1 Wettelijke verplichtingen Wat doen u en de verzekerden bij arbeidsongeschiktheid?
Bij arbeidsongeschiktheid moeten u en de verzekerden zich houden aan de wettelijke verplichtingen rond preventie, verzuimbegeleiding en re-integratie.
De wettelijke verplichtingen voor u als werkgever.
Als de verzekerde arbeidsongeschikt is, heeft u als werkgever de volgende verplichtingen:
- u laat zich bij de begeleiding van de verzekerde bijstaan door een arbodienst of bedrijfsarts;
- u laat de bedrijfsarts tijdig een probleemanalyse maken;
- u stelt tijdig een Plan van Xxxxxx op;
- u wijst tijdig een casemanager aan;
- u bespreekt regelmatig met de verzekerde de afspraken uit het Plan van Xxxxxx;
- u zorgt zo nodig voor passende arbeid voor de verzekerde. Is passende arbeid binnen uw bedrijf niet mogelijk, dan begeleidt u de verzekerde zo nodig naar passende arbeid bij een andere werkgever.
De wettelijke verplichtingen voor de verzekerden.
Als de verzekerde arbeidsongeschikt is, heeft hij de volgende verplichtingen:
- hij doet er alles aan om zo snel mogelijk weer aan het werk te kunnen;
- hij werkt mee aan het (tijdig) opstellen van een Plan van Xxxxxx;
- hij komt de afspraken uit het Plan van Xxxxxx na;
- hij accepteert de passende arbeid die u aanbiedt, als de bedrijfsarts hem daartoe in staat acht.
7.2 Gevolgen niet nakomen
van verplichtingen Wat zijn de gevolgen als u of de verzekerden deze verplichtingen niet
nakomen?
Als u of de verzekerden deze verplichtingen niet nakomen, kan dat verschillende gevolgen hebben.
Gevolgen voor u als werkgever
Komt u als werkgever uw wettelijke verplichtingen niet na? En vraagt de verzekerde een WIA-uitkering aan? Dan kan UWV u verplichten om het loon van de verzekerde na deze twee jaar nog langer door te betalen. De WIA- uitkering gaat dan pas later in.
Gevolgen voor de verzekerden
Komt een arbeidsongeschikte verzekerde zijn verplichtingen niet na? Dan kunt u hem een loonsanctie opleggen. U betaalt de verzekerde dan tijdelijk geen loon. Ontvangt de verzekerde een WIA-uitkering? Dan kan UWV zijn WIA-uitkering verlagen.
Gevolgen voor de Inkomensverzekering
Als u en/of de verzekerde de verplichtingen niet nakomen, kan dat ook gevolgen hebben voor de vergoeding of aanvulling die deze verzekering biedt. In artikel 10 van de verzuimvoorwaarden leest u wat de gevolgen zijn.
Artikel 8 Premie
8.1 Premiebetaling Wanneer betaalt u de premie?
U betaalt de premie voor uw Inkomensverzekering altijd vooraf. U spreekt met ons een betalingsfrequentie af: per jaar, per halfjaar, per kwartaal of per maand. U heeft dekking als we uw betaling ontvangen binnen 30 kalenderdagen nadat uw betalingstermijn is ingegaan.
8.2 Gevolgen geen tijdige
premiebetaling Wat gebeurt er als u de premie niet op tijd of niet volledig betaalt?
Bij de eerste premie.
Betaalt u de eerste premie niet op tijd of niet volledig? Dan heeft u op de ingangsdatum geen dekking. Als de verzekerde dan arbeidsongeschikt wordt, heeft u of hij geen recht op een vergoeding of uitkering. De dekking begint pas als we de eerste premie hebben ontvangen.
Bij de vervolgpremies.
Betaalt u een volgende premie niet op tijd of niet volledig? Dan sturen we u herinneringen en kunnen we een incassobureau inschakelen. U betaalt de kosten daarvoor, inclusief de wettelijke rente.
Als u de premie en kosten ook na de herinneringen niet op tijd betaalt, heeft dit gevolgen voor de dekking waarvoor de premie geldt. In artikel 11.7 van de voorwaarden verzuim conventioneel leest u wat de precieze gevolgen zijn.
Artikel 9 Fraude
9.1 Fraude Wat verstaan we onder fraude?
We zien fraude als ‘het doelbewust benadelen van de verzekeraar ten voordele van de fraudeur of een derde persoon’. Bij fraude wil een klant proberen een vergoeding of uitkering te krijgen waarop hij geen recht heeft. Voorbeelden van fraude zijn het opzettelijk ons niet eerlijk informeren of meer declareren dan de daadwerkelijke schade.
9.2 Vermoeden van fraude Wat doen we als we fraude vermoeden?
Als we vermoeden dat er sprake is van fraude, stellen we een onderzoek in. Als er sprake is van fraude, nemen we de volgende maatregelen:
- u ontvangt geen vergoeding of uitkering meer en we vorderen de al uitgekeerde bedragen terug. Daarnaast verlenen we geen diensten meer;
- we zeggen uw Inkomensverzekering op. We beëindigen ook andere verzekeringen die u bij ons en bij andere werkmaatschappijen van ASR heeft afgesloten, ook als u daarbij niet heeft gefraudeerd;
- u kunt in de toekomst geen andere verzekeringen bij ons afsluiten;
- we melden het Centrum Bestrijding Verzekeringsfraude van het Verbond van Verzekeraars dat u opgenomen bent in het incidentenregister;
- we doen aangifte bij de politie;
- we melden de fraude aan de Stichting Centraal Informatie Systeem (CIS), een stichting die verzekeringsgegevens bewaart voor verzekeringsmaatschappijen. Het CIS houdt een incidentenregister bij. Andere verzekeraars in Nederland raadplegen dit register.
Artikel 10 Persoonsgegevens
10.1 Aan wie sturen wij informatie Waar sturen we onze berichten naartoe?
Als we u willen informeren over de verzekering sturen we een brief of e-mail naar u of uw verzekeringsadviseur.
10.2 Gebruik persoonsgegevens Waarvoor gebruiken we uw persoonsgegevens?
U heeft ons allerlei gegevens gestuurd over uzelf en de verzekerden. We gaan zorgvuldig met deze gegevens om. Dat betekent dat we ze alleen gebruiken om:
- verzekeringen af te sluiten en uit te voeren;
- andere financiële diensten uit te voeren, bijvoorbeeld als we uw gegevens doorgeven aan een incassobureau;
- u en de verzekerden te ondersteunen bij re-integratie;
- marketingactiviteiten uit te voeren;
- statistische analyses uit te voeren;
- te voldoen aan onze wettelijke verplichtingen, bijvoorbeeld door persoonsgegevens aan de belastingdienst door te geven;
- fraude te voorkomen en te bestrijden.
Wie gebruiken uw (persoons)gegevens?
Uw persoonsgegevens en eventueel andere gegevens worden verwerkt door:
- FGD Assuradeuren en/of
een of meer rechtspersonen die tot onze groep behoren.
- De Amersfoortse en/of
een of meer rechtspersonen die tot deze groep behoren.
10.3 Wetten en gedragscodes Volgens welke wetten en gedragscodes werken we?
Als we uw persoonsgegevens verwerken en gebruiken houden we ons aan:
- de Wet bescherming persoonsgegevens (Wbp);
- de Gedragscode verwerking persoonsgegevens financiële instellingen.
Het adres van het Verbond van Verzekeraars is: | ||
Verbond van Verzekeraars | ||
Xxxxxxx 00000 | ||
0000 XX Xxx Xxxx | ||
Telefoon: (000) 000 00 00 | ||
We kunnen uw gegevens raadplegen en vastleggen bij de Stichting Centraal | ||
Informatie Systeem (CIS). Deze stichting verwerkt persoonsgegevens om voor | ||
verzekeraars risico’s te beheren en fraude tegen te gaan. Zie voor meer | ||
informatie: xxx.xxxxxxxxxxxx.xx. Hier vindt u ook haar privacyreglement. | ||
Het adres van de Stichting CIS is: | ||
CIS | ||
Xxxxxxxxxxxxx 0 | ||
0000 XX Xxx Xxxx | ||
Telefoon: (000) 000 00 00 | ||
Artikel 11 | Klachten | |
11.1 Klachten | Heeft u een klacht over de uitvoering van uw verzekering of over de | |
dienstverlening? | ||
Dan kunt u de volgende stappen nemen: | ||
a) U neemt contact op met uw verzekeringsadviseur. | ||
Vraag eerst uw verzekeringsadviseur om advies. Als het nodig is, zoekt deze | ||
in overleg met ons een passende oplossing. | ||
b) U dient een klacht in bij FGD Assuradeuren. | ||
Heeft het overleg met uw verzekeringsadviseur en/of de direct betrokkenen | ||
bij FGD Assuradeuren geen bevredigend resultaat opgeleverd? Dan kunt u | ||
zich wenden tot: - de directie van FGD Assuradeuren BV, postbus 2010, 0000 XX | ||
Xxxxxxxxxx;
- de eerste ondertekenaar van de polis.
c) U gaat naar de rechter.
Wilt u geen gebruik maken van deze klachtenbehandelingsmogelijkheden? Dan kunt u uw klacht voorleggen aan de (civiele) rechter.
Artikel 12 Recht
Toepasselijk recht Op deze overeenkomst is het Nederlands recht van toepassing.
Artikel 13 Begripsomschrijvingen Terrorismeschade
Artikel 13, 14 en 15 zijn altijd van toepassing Het zijn de polisvoorwaarden van de Nederlandse Herverzekeringsmaatschappij voor Terrorismeschaden N.V. (NHT) voor de verzekering van het terrorismerisico.
13 Begripsomschrijvingen In artikel 13, 14 en 15 en de daarop berustende bepalingen wordt - voor zover
niet anders blijkt - verstaan onder:
13.1 Terrorisme Gewelddadige handelingen en/of gedragingen - begaan buiten het kader van
een van de zes in artikel 3:38 van de Wet op het financieel toezicht genoemde vormen van molest - in de vorm van een aanslag of een reeks van in tijd en oogmerk met elkaar samenhangende aanslagen als gevolg waarvan letsel en/of aantasting van de gezondheid, al dan niet de dood ten gevolge hebbend, en/of schade aan zaken ontstaat dan wel anderszins economische belangen worden aangetast, waarbij aannemelijk is dat deze aanslag of reeks - al dan niet in enig organisatorisch verband - is beraamd en/of uitgevoerd met het oogmerk om bepaalde politieke en/of religieuze en/of ideologische doelen te verwezenlijken.
13.2 Kwaadwillige besmetting Het - buiten het kader van een van de zes in artikel 3:38 van de Wet op het
financieel toezicht genoemde vormen van molest - (doen) verspreiden van ziektekiemen en/of stoffen die als gevolg van hun (in)directe fysische, biologische, radioactieve of chemische inwerking letsel en/of aantasting van de gezondheid, al dan niet de dood ten gevolge hebbend, bij mensen of dieren kunnen veroorzaken en/of schade aan zaken kunnen toebrengen dan wel anderszins economische belangen kunnen aantasten, waarbij aannemelijk is dat het (doen) verspreiden - al dan niet in enig organisatorisch verband - is beraamd en/of uitgevoerd met het oogmerk om bepaalde politieke en/of religieuze en/of ideologische doelen te verwezenlijken.
13.3 Preventieve maatregelen Van overheidswege en/of door verzekerden en/of derden getroffen maatregelen
om het onmiddellijk dreigend gevaar van terrorisme en/of kwaadwillige besmetting af te wenden of - indien dit gevaar zich heeft verwezenlijkt - de gevolgen daarvan te beperken.
13.4 NHT Nederlandse Herverzekeringmaatschappij voor Terrorismeschaden N.V. (NHT): Een door het Verbond van Verzekeraars opgerichte herverzekeringsmaatschappij, waarbij uitkeringsverplichtingen uit hoofde van verzekeringsovereenkomsten, die voor in Nederland toegelaten verzekeraars direct of indirect kunnen voortvloeien uit de verwezenlijking van de in artikel 1.1,
1.2 en 1.3 omschreven risico’s, in herverzekering kunnen worden ondergebracht.
13.5 Verzekeringsovereenkomsten a) Overeenkomsten van schadeverzekering voor zover zij overeenkomstig het
bepaalde in artikel 1:1 onder ‘staat waar het risico is gelegen’ van de Wet op het financieel toezicht betrekking hebben op in Nederland gelegen risico's.
b) Overeenkomsten van levensverzekering voor zover gesloten met een verzekeringnemer met gewone verblijfplaats in Nederland, of, indien verzekeringnemer een rechtspersoon is, met de in Nederland gevestigde vestiging van de rechtspersoon waarop de verzekering betrekking heeft.
c) Overeenkomsten van natura-uitvaartverzekering voor zover gesloten met een verzekeringnemer met een gewone verblijfplaats in Nederland, of, indien verzekeringnemer een rechtspersoon is, met de in Nederland gevestigde vestiging van de rechtspersoon waarop de verzekering betrekking heeft.
13.6 In Nederland toegelaten
Verzekeraars Levens-, natura-uitvaart- en schadeverzekeraars die op grond van de Wet op het financieel toezicht bevoegd zijn om in Nederland het verzekeringsbedrijf uit te oefenen.
Artikel 14 Begrenzing van de dekking voor het terrorismerisico
14.1 Indien en voor zover, met inachtneming van de in artikel 13.1, 13.2 en 13.3 gegeven omschrijvingen, en binnen de grenzen van de geldende polisvoorwaarden, dekking bestaat voor gevolgen van een gebeurtenis die (direct of indirect) verband houdt met:
a) terrorisme, kwaadwillige besmetting of preventieve maatregelen;
b) handelingen of gedragingen ter voorbereiding van terrorisme, kwaadwillige besmetting of preventieve maatregelen, hierna gezamenlijk aan te duiden als ‘het terrorismerisico’,
geldt dat de uitkeringsplicht van de verzekeraar ter zake van iedere bij haar ingediende aanspraak op schadevergoeding en/of uitkering, is beperkt tot het bedrag van de uitkering die de verzekeraar ter zake van die aanspraak ontvangt onder de herverzekering voor het terrorismerisico bij de NHT, in het geval van een blad 15 model 26 22 010 071 verzekering met vermogensopbouw vermeerderd met het bedrag van de uit hoofde van de betrokken verzekering reeds gerealiseerde vermogensopbouw. Bij levensverzekeringen wordt het bedrag van de gerealiseerde vermogensopbouw gesteld op de krachtens de Wet op het financieel toezicht aan te houden premiereserve ten aanzien van de betrokken verzekering.
14.2 De NHT biedt herverzekeringsdekking voor de hiervoor genoemde aanspraken tot maximaal 1 miljard euro per kalenderjaar. Vorengenoemd bedrag kan van jaar tot jaar worden aangepast en geldt voor alle bij de NHT aangesloten verzekeraars tezamen. Van een eventuele aanpassing zal mededeling worden gedaan in drie landelijk verschijnende dagbladen.
14.3 In afwijking van het in de voorgaande leden van dit artikel bepaalde, geldt voor verzekeringen die betrekking hebben op:
a) schade aan onroerende zaken en/of de inhoud daarvan;
b) gevolgschade van schade aan onroerende zaken en/of de inhoud daarvan, dat per verzekeringnemer per verzekerde locatie per jaar maximaal 75 miljoen euro onder deze overeenkomst zal worden uitgekeerd, voor alle deelnemende verzekeraars zoals bedoeld in artikel 1 tezamen, ongeacht het aantal afgegeven polissen.
Voor de toepassing van dit artikellid wordt onder verzekerde locatie verstaan: alle op het risicoadres aanwezige door verzekeringnemer verzekerde objecten, alsmede alle buiten het risicoadres gelegen door verzekeringnemer verzekerde objecten waarvan het gebruik en/of de bestemming in relatie staat tot de bedrijfsactiviteiten op het risicoadres. Als zodanig zullen in ieder geval worden aangemerkt alle door verzekeringnemer verzekerde objecten die op minder dan 50 meter afstand van elkaar gelegen zijn en waarvan er ten minste een op het risicoadres is gelegen.
Voor de toepassing van dit artikellid geldt voor rechtspersonen en vennootschappen die zijn verbonden in een groep, zoals bedoeld in artikel 2:24b van het Burgerlijk Wetboek, dat alle groepsmaatschappijen tezamen worden aangemerkt als een verzekeringnemer, ongeacht door welke tot de groep behorende groepsmaatschappij(en) de polis(sen) is (zijn) afgesloten.
Artikel 15 Uitkeringsprotocol NHT
15.1 Op de herverzekering van de verzekeraar bij de NHT is van toepassing het Protocol afwikkeling claims (hierna te noemen het Protocol). Op grond van de in dit Protocol vastgestelde bepalingen is de NHT onder meer gerechtigd de uitkering van de schadevergoeding of het verzekerde bedrag uit te stellen tot het moment waarop zij kan bepalen of en in hoeverre zij over voldoende financiële middelen beschikt om alle vorderingen waarvoor zij als herverzekeraar dekking biedt, voor het geheel te voldoen. Voor zover de NHT niet over voldoende financiële middelen blijkt te beschikken, is zij gerechtigd overeenkomstig bedoelde bepalingen een gedeeltelijke uitkering aan de verzekeraar te doen.
15.2 De NHT is, met in achtneming van het gestelde in bepaling 7 van het Protocol afwikkeling claims, bevoegd om te beslissen of een gebeurtenis in verband waarmee aanspraak op uitkering wordt gedaan, als een gevolg van de verwezenlijking van het terrorismerisico moet worden aangemerkt. Een daartoe strekkend en overeenkomstig voornoemde bepaling genomen besluit van de NHT, is bindend jegens verzekeraar, verzekeringnemer, verzekerden en tot uitkering gerechtigden.
15.3 Eerst nadat de NHT aan de verzekeraar heeft medegedeeld welk bedrag, al dan niet bij wijze van voorschot, ter zake van een vordering tot uitkering aan haar zal worden uitgekeerd, kan de verzekerde of de tot uitkering gerechtigde op de in artikel 3.1 bedoelde uitkering ter zake tegenover de verzekeraar aanspraak maken.
15.4 De herverzekeringsdekking bij de NHT is ingevolge bepaling 17 van het Protocol slechts van kracht voor aanspraken op schadevergoeding en/of uitkering die worden gemeld binnen twee jaar nadat de NHT van een bepaalde gebeurtenis of omstandigheid heeft vastgesteld dat deze als een verwezenlijking van het terrorismerisico in de zin van dit Clausuleblad wordt beschouwd.