Recht op terugbetaling van uw kapitaal

Belfius Invest Capital

Een rendabele en flexibele beleggingsverzekering

Recht op terugbetaling van uw kapitaal

U heeft permanent recht op de terugbetaling van elke gestorte netto-premie.

Gewaarborgde rentevoet van 0,12 %1

Belfius Invest Capital biedt u een gewaarborgde rente.

Geen roerende voorheffing2

U betaalt geen roerende voorheffing bij opvragingen minstens 8 jaar en 1 dag na de start van het contract.

Flexibiliteit bij storting en opvraging

De eerste premie bedraagt minimaal 2 500 EUR. Nadien spaart u in uw eigen tempo en bepaalt u welk bedrag u stort met een minimum van 100 EUR bij een vrije storting en 25 EUR bij een doorlopende opdracht.

Bij een gedeeltelijke afkoop gedurende één maand na de invoering van de nieuwe intrestvoet op het einde van elke waarborgperiode (minimaal 8 jaar en maximaal 9 jaar), worden geen uitstapkosten aangerekend op het bedrag dat beperkt blijft tot de verworven reserve die een nieuwe intrestvoet krijgt.

Ook een gedeeltelijke afkoop één keer per 12 maanden tot maximaal 10 % van de verworven reserve met een maximum van 25 000 EUR kan ook zonder kosten.

U kunt zonder kosten periodiek bedragen (comfort-formule) opnemen met een minimum van 125 EUR en met een maximum per jaar van 10 % van de totaal gestorte premies met een maximum van 25 000 EUR op jaarbasis.

De opvraging via een comfortformule kan u niet combineren met de eerste twee gevallen.

Bescherming van uw nabestaanden

U kunt een of meer begunstigde(n) aanduiden in geval van overlijden van de verzekerde.

Karakteristieken

Instapkosten	Maximaal 2,50 %.
Uitstapkosten	1e jaar: 5 %, 2e jaar: 4 %, 3e jaar: 3 %, 4e jaar: 2 %, en 1 % van de verworven reserve voor alle volgende jaren. Na de eerste 8 jaar van het contract wordt er een uitstapkost van 1 % aangerekend plus een financiële uitstapkost zoals berekend in artikel 8 van de algemene voorwaarden, samen beperkt tot 5 %. Er wordt geen uitstapkost aangerekend in de gevallen vermeld onder "flexibiliteit bij storting en opvraging".
Beheerskosten	Maandelijks 0,01 % van de verworven reserve.
Afkoop/ overnamevergoeding	Een conjuncturele uitstapvergoeding kan aangerekend worden tijdens de eerste 8 jaar van het contract, overeenkomstig de bepalingen van het KB van 14 november 2003 betreffende de levensverzekeringsactiviteit.
Verzekeringstaks	2 % op de gestorte bruto premies.
Risico’s	▪ Kredietrisico - Bij een faillissement van de verzekeringsmaatschappij Belfius Insurance kan het zijn dat uw belegde kapitaal en/of uw rente niet of niet volledig wordt terugbetaald. De door particulieren en bepaalde rechtspersonen gestorte bedragen vallen onder het wettelijke Belgische depositogarantiestelsel ten belope van 100.000 EUR per persoon en per verzekeringsonderneming. ▪ Liquiditeitsrisico - Er kunnen uitstapkosten worden aangerekend indien u de gelden (geheel of gedeeltelijk) vervroegd opvraagt of transfereert. De hoogte van de kosten hangt af van hoe lang het contract gelopen heeft. Hoe langer het loopt, hoe lager de kosten. • Marktrisico - Indien de rente zou stijgen vanaf de storting van de premie of vanaf de nieuwe tariefgarantieperiode en u wenst uw kapitaal en rente (geheel of gedeeltelijk) op te vragen of te transfereren, is het mogelijk dat er kosten worden aangerekend.
	Deze belegging maakt deel uit van het beschermde deel van uw beleggingsportefeuille. Meer informatie over de Belfius beleggingsbenadering vindt u op xxxxxxx.xx/xxxxxxxxxxxxxxxx. Wij nodigen de belegger uit om zijn Belfius Bank beleggingsspecialist te raadplegen, die samen met hem zijn kennis en ervaring in financiële zaken zal overlopen, evenals zijn beleggingsdoelstellingen, beleggingshorizon en zijn financiële situatie.

1 Gewaarborgd voor minimaal 8 jaar en maximaal 9 jaar. De rentevoet is deze van toepassing op het moment van de storting.

2 De fiscale behandeling hangt af van de individuele omstandigheden van de verzekeringnemer en kan in de toekomst wijzigen.

+INFO

Belfius Invest Capital is een levensverzekering (Tak 21) die gecommercialiseerd wordt door Belfius Insurance NV, verzekeringsonderneming onder Belgisch recht, toegelaten onder nr. 37 voor de activiteit “Leven” (KB van 4 en 13-07-1979 – BS van 14-07-1979 en KB van 30-03-1993 – BS van 07-05-1993), Xxxxxxxxxxxx 0, 0000 Xxxxxxx, RPR 0405.764.064. Belfius Bank NV, verzekeringsagent (FSMA nr. 19649 A), Xxxxxxxxxxx 00, 0000 Xxxxxxx, IBAN XX00 0000 0000 0000, RPR Brussel BTW BE 0403.201.185.

Financiële infofiche levensverzekering

Meer informatie vindt u in de financiële informatiefiche beschikbaar op Xxxxxxx.xx of in uw Belfius-kantoor.

Voorwaarden geldig op 09-10-2017.

Financiële informatiefiche levensverzekering (tak 21)

BELFIUS INVEST CAPITAL

Type levensverzekering	- Levensverzekering van tak 21 met flexibele premie en gegarandeerd kapitaal en interestvoet. - Dit product bevat bepaalde risico’s die inherent zijn aan de producten van tak 21, zoals het kredietrisico (in geval van faillissement van Belins NV) en het liquiditeitsrisico. Elke referentie naar de veiligheid van dit product dient verstaan te worden onder voorbehoud van deze risico’s. - Dit product is gewaarborgd door het Bijzonder beschermingsfonds voor deposito’s en levensverzekeringen. Het Bijzonder Beschermingfonds waarborgt de afkoopwaarde van het geheel van de individuele levensverzekeringscontracten van de tak 21 (producten met gewaarborgd kapitaal of rendement) gesloten door de verzekeringnemer bij de Maatschappij tot een totaal bedrag van 100.000 €.
Waarborgen	- Hoofdwaarborgen (leven en overlijden): kapitaal en gekapitaliseerde interesten gegarandeerd (onder voorbehoud van de kosten en eventuele vergoedingen) - Bijkomende optionele dekkingen overlijden (uitsluitend bij het onderschrijven): Formule Plus 10 of Formule Security - Formule Plus 10: Een overlijdenskapitaal te verzekeren dat overeenstemt met 110 % van de waarde van het contract (met max. 75.000 EUR bovenop de verworven reserve). - Formule Security: Een overlijdenskapitaal te verzekeren van minimaal 2.500 EUR tot maximaal 75.000 EUR bovenop de verworven reserve.
Doelgroep	- Natuurlijke personen die hun geld wensen te beleggen in alle veiligheid.
Rendement : - Gewaarborgde interestvoet	- Toegepaste jaarinterest : 0,12% (vanaf 09/10/2017) voor de eerste premie Op elke volgende premie wordt een intrestvoet gehanteerd die op het moment van betaling van toepassing is. Op 09/10/2017 bedraagt deze jaarintrest 0,12%. De rentevoet van de eerste premie kan echter verschillen van de rentevoet van de volgende premies. - Deze interestvoeten zijn gewaarborgd per gestorte netto premie tot de eerste dinsdag volgend op de 31ste december van het 8ste kalenderjaar na het jaar van de betaling. Vervolgens, na afloop van elke waarborgperiode, worden de gewaarborgde interestvoet en de nieuwe waarborgperiode bepaald, afhankelijk van de marktomstandigheden die op dat ogenblik gelden. - De interestvoet is niet gewaarborgd voor toekomstige stortingen. - De stortingen leveren interest op vanaf de dinsdag volgend op de dag van ontvangst van de premie door de Maatschappij.
- Winstdeelname	- De winstdeelname is niet gewaarborgd, hangt af van de resultaten van de Maatschappij en kan elk jaar veranderen. De Maatschappij behoudt zich het recht om deze voorwaarden en modaliteiten te herzien. Ze wordt toegevoegd aan de verworven reserve. - Door de verzekeringsmaatschappij kan eventueel een bijkomende conjuncturele winstdeelname op netto aangroei van de reserve toegekend worden. Ze is niet gegarandeerd en hangt af van de resultaten van de maatschappij. Ze wordt toegevoegd aan de verworven reserve. - De winstdeelname wordt berekend op basis van de verworven reserve op de 31ste december van het vorige kalenderjaar. Ze wordt toegekend aan de contracten in voege op 31 december van het betrokken kalenderjaar en is verworven op de 1ste januari daaropvolgend.
- Rendement uit het verleden	- Rendementen uit het verleden bieden geen enkele garantie voor de toekomst en vormen evenmin een betrouwbare indicator voor toekomstige resultaten - 1,50% (2016) ; 2,00% (2015); 2,00% (2014); 2,30% (2013); 2,80 % + conj. winstdeelname 0,20 % (2012). - Kapitalisatie onder de vorm van samengestelde interesten. - De winstdeelname wordt toegekend onder voorbehoud van goedkeuring door de Algemene Vergadering van Belfius Insurance N.V.
Kosten - Instapkosten	- 2,50 % degressief, afhankelijk van de geïnvesteerde bedragen (zie tabel hierna). - Er wordt rekening gehouden met de vorige stortingen om de instapkosten te bepalen die op de nieuwe premie zullen worden toegepast.
		Voor iedere premie...	bedragen de toetredingskosten
		0-49.999 EUR	2,50%
		50.000-124.999 EUR	1,75%
		125.000-249.999 EUR	1,00%
		>= 250.0000 EUR	0,75%

- Uitstapkosten	- Tijdens de eerste 8 jaar van het contract : 5% van de verworven reserve tijdens het 1ste jaar, 4% tijdens het 2de jaar, 3% tijdens het 3de jaar, 2% voor het 4de jaar en 1% voor alle volgende jaren. - Na de eerste 8 jaar van het contract : de som van de volgende uitstapkosten, beperkt tot het geldende wettelijke maximum op het ogenblik van de afkoop1 o 1% van de verworven reserve en o Een financiële uitstapkost, berekend zoals vermeld in artikel 8.1 van de algemene voorwaarden - Er worden geen uitstapkosten aangerekend in de volgende gevallen : o Bij gedeeltelijke afkopen volgens de Comfort Formule die per jaar beperkt is tot 10 % van het totaalbedrag van de gestorte premies op het moment van onderschrijven van deze Comfort Formule, met een maximum van 25.000 EUR per jaar. Deze gratis uitstapregeling is niet cumuleerbaar met de volgende 2 gevallen. o Bij een gedeeltelijke afkoop gedurende 1 maand na de invoering van de nieuwe intrestvoet op het einde van elke waarborgperiode, worden geen uitstapkosten aangerekend op het bedrag dat beperkt blijft tot de verworven reserve die een nieuwe intrestvoet krijgt. o Daarenboven bij een gedeeltelijke afkoop 1 maal per 12 maanden, indien de gedeeltelijke afkoop beperkt blijft tot 10% van de op dat moment verworven reserve, met een maximum van 25.000 EUR. Bij een bedrag dat hoger ligt dan 10% van de reserve, of hoger ligt dan 25.000 EUR, wordt enkel op het deel tot 10% van de reserve, of tot 25.000 EUR geen uitstapkosten aangerekend. Bij een tweede of volgende gedeeltelijke afkoop binnen de 12 maanden worden de uitstapkosten aangerekend op volledige afkoopsom.
- Beheerskosten die rechtstreeks op het contract worden aangerekend	- Maandelijks 0,01 % van de verworven reserve.
- Afkoop/opnamevergoeding	- Om de belangen van de ondertekenaars te vrijwaren, zal de verzekeraar een conjuncturele uittredingsvergoeding afhouden op de gevraagde reserve van het contract Belfius Invest Capital, zoals beschreven in de algemene voorwaarden en dit conform de reglementering van toepassing op het ogenblik van de afkoop.
Looptijd	- Onbepaalde duurtijd met een minimum van 8 jaar en 1 dag. - De overeenkomst neemt een einde in geval van volledige afkoop en in geval van overlijden van de verzekerde en kan geen aanvang nemen indien in de 12 maanden volgend op het onderschrijven ervan geen enkele premie gestort werd.
Premie	- Datum, bedrag en aantal stortingen zijn vrij, met een minimum van 2.500,00 EUR voor de eerste premie en 100,00 EUR per volgende premie of 25,00 EUR voor premies die gestort worden via een doorlopende opdracht.
Fiscaliteit	- Geen belastingvoordeel op de gestorte premies. - Belasting van 2 % op de gestorte bruto premies (natuurlijke personen). - De roerende voorheffing (vanaf 2017 bedraagt deze 30%) is verschuldigd in geval van betaling of toekenning bij leven gedurende de eerste 8 jaar (waarbij het belastbare minimum niet lager mag zijn dan de intrestkapitalisering aan een jaarpercentage van 4,75 %, berekend op het totaalbedrag van de gestorte premies). - Elke bestaande of toekomstige belasting of taks die van toepassing is op de overeenkomst is ten laste van de onderschrijver of de begunstigde(n). Wat de successierechten betreft zijn de Belgische fiscale bepalingen, wettelijk en reglementair, van toepassing. - De fiscale behandeling hangt af van de individuele omstandigheden van de verzekeringnemer en kan in de toekomst aan wijzigingen onderhevig zijn. - De bovenvermelde informatie wordt louter ter informatie verstrekt en onder voorbehoud van eventuele wijzigingen en/of interpretatie van de bestaande fiscale wet- en regelgeving. - Voor alle bijkomende informatie raden wij u aan uw kantoor te raadplegen.
Afkoop/opname	- De ondertekenaar kan op ieder ogenblik zijn rechten op een gedeeltelijke afkoop laten gelden via een formulier, door hem gedateerd en ondertekend, dat aan het agentschap wordt bezorgd. - Indien de ondertekenaar opteert voor een gedeeltelijke periodieke afkoop, dient zijn bedrag minimaal 125,00 EUR te bedragen, ongeacht de gekozen periodiciteit. De uitbetaling van de eerste gedeeltelijke afkoop in het kader van de formule Comfort zal uitbetaald worden op de gevraagde datum en ten vroegste op de vervaldag van de gekozen periodiciteit, mits ontvangst en goedkeuring door de Maatschappij van het door de ondertekenaar getekende aanvraagdocument, ingediend in het agentschap. - De wijziging van de Comfort formule is mogelijk. Deze wijziging zal ten vroegste ingaan op de vervaldag van de gekozen periodiciteit mits ontvangst en goedkeuring van het bijvoegsel door de Maatschappij. De
- Gedeeltelijke afkoop/opname

1 Op 02/12/2013, volgens het artikel 30§2 van het K.B. van 14 november 2003 bedraagt dit maximum 5 %.

- Volledige afkoop/opname	huidige periodieke gedeeltelijke afkopen uitgevoerd volgens de Comfort formule zullen afgeschaft worden zodra de Maatschappij het bijvoegsel goedkeurt. - De bedragen van een gedeeltelijke afkoop moeten verplicht op een bankrekening gestort worden. - De gedeeltelijke afkoop gebeurt tegen de waarde van de dinsdag, voorafgaand aan de dag van de betaling. - De waarde van de afkoop is gelijk aan het bedrag van de gedeeltelijke terugkoop verminderd met de eventuele uitstapkosten, in voorkomend geval met toepassing van een conjuncturele vergoeding zoals beschreven in de algemene voorwaarden en verminderd met de geldende taksen en belastingen. - Een gedeeltelijke afkoop is maar toegelaten vanaf 1.250,00 EUR en uitsluitend indien de verworven reserve als gevolg van deze gedeeltelijke afkoop ten minste 25,00 EUR bedraagt. In geval van periodieke gedeeltelijke afkoop, zal maar worden betaald, indien de verworven reserve als gevolg van deze afkoop hoger blijft dan 125,00 EUR. Indien de Security-formule werd onderschreven, is de gedeeltelijke afkoop maar toegestaan indien de verworven reserve na de gedeeltelijke afkoop nog minimaal 500,00 EUR bedraagt. - De maatschappij betaalt prioritair de verworven reserve terug die het resultaat is van de oudste gestorte premies.
	- De ondertekenaar kan op elk ogenblik de volledige afkoop vragen via een formulier dat door hem gedateerd en ondertekend wordt en ingediend in het agentschap. - De afkoop gebeurt tegen de waarde van de dinsdag volgend op de opmaakdatum van het regelingskwijtschrift. - De waarde van de volledige afkoop is gelijk aan de verworven reserve, verminderd met de uitstapkosten, in voorkomend geval met toepassing van een conjuncturele vergoeding zoals beschreven in de algemene voorwaarden en belastingen geldend op het moment van de afkoop.
Informatie	- De ondertekenaar krijgt één keer per jaar een jaarafschrift met een overzicht van de toestand van zijn contract dat de gestorte premies vermeldt en de interesten van de betreffende jaren, met inbegrip van de eventuele winstdeelname, en het totaal van de verworven reserve op 31/12 van het betreffende jaar. - Voor meer informatie, raadpleeg de algemene voorwaarden en het beheersreglement beschikbaar in uw agentschap van Belfius Bank of op xxx.xxxxxxx.xx. Het is belangrijk dat potentiële spaarders deze documenten doornemen alvorens zij een contract ondertekenen. - De contracten zijn onderworpen aan het Belgisch recht. - Indien u niet tevreden bent, horen wij dat graag. In geval van problemen kunt u uw klacht in eerste instantie richten tot uw agentschap, uw relatiegelastigde of de dienst Klachtenbeheer, Xxxxxxxxxxx 00, 0000 Xxxxxxx, of per e-mail: xxxxx@xxxxxxx.xx. Indien u niet tevreden bent met het antwoord, kan u zich wenden tot de Negotiator Claims van Belfius Bank, Xxxxxxxxxxx 00, 0000 Xxxxxxx, of per e- mail: xxxxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxx.xx. Xxxxx u niet meteen de oplossing bij één van de vorige vermelde contacten, dan kunt u zich wenden tot de “Ombudsdienst van de Verzekeringen”, de Meeûssquare 35, in 0000 Xxxxxxx, of per e-mail: xxxx@xxxxxxxxx.xx.

Belfius Verzekeringen België N.V., Xxxxxxxxxxx 0 xx 0000 Xxxxxxx (Xxxxxx). RPR Brussel 0405.764.064. Verzekeringsbedrijf, erkend onder het codenummer 0037 voor het beoefenen van de activiteitentakken Leven.