uitstapkosten: geen. - beheerskosten die rechtstreeks op het contract worden aangerekend: geen. - afkoopvergoeding: geen. - kosten bij overdracht van fondsen: zonder voorwerp.
LIFT SECURITY 042010
Kosten
- instapkosten: geen.
- uitstapkosten: geen.
- beheerskosten die rechtstreeks op het contract worden aangerekend: geen.
- afkoopvergoeding: geen.
- kosten bij overdracht van fondsen: zonder voorwerp.
Toetreding/inschrijving
- toetreding: tot 16 april 2010 (behoudens vervroegde afsluiting).
- betaling: ten laatste op 20 april 2010.
Looptijd
- indien de verzekerde overlijdt vóór de einddatum van het contract, zal het kapitaal overlijden uitgekeerd worden aan de begunstigde(n) aangeduid door de verzekeringsnemer en de verzekering zal stopgezet worden.
- looptijd van het contract: 8 jaar , 11 maanden en 27 dagen.
- aanbevolen looptijd: om volledig van de mogelijkheden van de belegging te kunnen genieten, is het raadzaam om de belegging te behouden tot op de einddatum.
- het contract neemt aanvang op 20 april 2010 en eindigt op 16 april 2019.
Inventariswaarde
- op de oprichtingsdatum van het Fonds (20 april 2010) wordt de eenheidswaarde vastgesteld op 100,00 EUR.
- bepaling van de inventariswaarde: elke dinsdag of de eerstvolgende werkdag.
- geen publicatie van de inventariswaarde. Deze wordt meegedeeld op schriftelijk verzoek aan Ethias.
Premie
- éénmalige premie
- de premie moet ten laatste op 20 april 2010 gestort zijn.
- minimale storting: 1.000,00 EUR (exclusief taks en aanvullende verzekering).
Fiscaliteit
- geen fiscaal voordeel voor de betaalde premie.
- taks van 1,1% op de gestorte premie.
- geen roerende voorheffing op de uitkeringen in geval van leven op de einddatum noch op de uitkeringen in geval van overlijden.
Roerende voorheffing op de gerealiseerde meerwaarde in geval van vervroegde afkoop door de verzekeringsnemer (behalve na 8 jaar en 1 dag).
Afkoop
• Gedeeltelijke afkoop
Het contract geeft geen recht op een vervroegde gedeeltelijke afkoop.
• Volledige afkoop
De verzekeringsnemer kan op elk ogenblik de totale vervroegde afkoop van zijn contract bekomen, mits een gedateerde en ondertekende aanvraag, de teruggave van het contract, de afgifte van een fotokopie van zijn identiteitskaart en, in voorkomend geval, de afgifte van het schriftelijke akkoord van de aanvaardende begunstigde(n). De vervroegde afkoop impliceert de opzegging van het contract met betaling door Ethias van de tegenwaarde van het aantal eenheden, op basis van de eerste valorisatiedatum die volgt op de aanvraag tot vervroegde afkoop.
Overdracht van fondsen
Zonder voorwerp.
Informatie
- de eenheidswaarde en het jaarlijks behaalde rendement worden éénmaal per jaar via een briefbijvoegsel meegedeeld aan de verzekeringsnemer.
- het beheersreglement van het beleggingsfonds SECURITY 042010 is toegevoegd aan de algemene voorwaarden. Het is beschikbaar in alle Ethias kantoren. Het kan ook op de site xxx.xxxxxx.xx geraadpleegd worden.
▼
▼
▼
▼
▼
▼
ALGEMENE VOORWAARDEN
▼
▼
▼
Ethias nv xxx xxx Xxxxxxxxx 00 0000 xxxx xxx.xxxxxx.xx xxxx@xxxxxx.xx
Verzekeringsonderneming toegelaten onder het nr. 0196 voor de beoefening van alle verzekeringstakken Niet-Leven, de levensverzekeringen, de bruidsschats- en geboorteverzekeringen (KB van 4 en 13 juli 1979, BS van 14 juli 1979) alsook de kapitalisatieverrichtingen (Beslissing CBFA van 9 januari 2007, BS van 16 januari 2007).
RPR Luik BTW BE 0404.484.654 Rekening Ethias Bank: 000-0000000-00 IBAN: XX00 0000 0000 0000 BIC: XXXXXXXX
DEFINITIES
ETHIAS: Ethias nv, xxx xxx Xxxxxxxxx 00, 0000 XXXX. Verzekeringsonderneming toegelaten onder het nr. 0196 voor de beoefening van alle verzekeringstakken Niet-Leven, de levensverzekeringen, de bruidsschats- en geboorteverzekeringen (KB van 4 en 13 juli 1979, BS van 14 juli 1979) alsook de kapitalisatieverrichtingen (Beslissing CBFA van 9 januari 2007, BS van 16 januari 2007) - RPR Luik BTW BE 0404.484.654
LIFT Security 042010, hieronder "het contract" genoemd:
verzekeringsbon, gekoppeld aan een beleggingsfonds, geregeld door de algemene en bijzondere voorwaarden van de verzekering, het beheersreglement van het beleggingsfonds en de samenvatting van de Prospectus.
Verzekeringsnemer en verzekerde: de natuurlijke persoon die het contract afsluit en op wiens hoofd de verzekering wordt afgesloten.
Begunstigden: de personen aangeduid in het contract die de prestaties van het contract ontvangen.
Eénmalige premie: de som betaald aan Ethias door de verzekeringsnemer voor het verwerven van eenheden in het beleggingsfonds SECURITY 042010 en om de bijhorende voordelen te genieten.
Eenheden: gelijke delen van het beleggingsfonds SECURITY 042010.
Tegenwaarde van de eenheden: omrekening in euro van de eenheden, verkregen door het aantal contractueel verworven eenheden te vermenigvuldigen met de eenheidswaarde.
In geval van een vraag tot uitkering door de verzekeringsnemer, zal de omzetting in euro van de eenheden berekend worden op de eerste valorisatiedatum die volgt op de dag nadat Ethias een aanvraag tot uitkering ontvangt.
Eenheidswaarde: waarde verkregen door de inventariswaarde van het beleggingsfonds SECURITY 042010 te delen door het aantal eenheden waaruit het is samengesteld.
Inventariswaarde: waarde van de activa van het beleggingsfonds SECURITY 042010 op een zeker ogenblik.
Valorisatiedatum: elke dinsdag of de eerstvolgende werkdag, conform de bepalingen vastgesteld door het beheersreglement van het beleggingsfonds en zijn bijlage.
I. VOORWERP VAN HET CONTRACT
ARTIKEL 1 - INGANGSDATUM EN EINDDATUM VAN HET CONTRACT
Het contract gaat in op de datum aangegeven in de bijzondere voorwaarden van het contract, voor zover de éénmalige premie betaald werd vóór deze datum op de bankrekening aangegeven door Ethias en Ethias op dat ogenblik beschikt over alle documenten, noodzakelijk voor het opstellen hiervan, waaronder deze, vereist voor de identificatie van de verzekeringsnemer.
De verzekeringsnemer heeft het recht het contract op te zeggen binnen de dertig dagen volgend op de ingangsdatum. In dat geval zal Ethias hem de tegenwaarde van de verworven eenheden terugbetalen, eventueel vermeerderd met de premie van de aanvullende verzekering.
Het contract is onbetwistbaar vanaf zijn inwerkingtreding.
De einddatum van het contract wordt bepaald in de bijzondere voorwaarden.
ARTIKEL 2 - EENMALIGE PREMIE EN VERZEKERDE KAPITALEN
Conform het geheel van de bepalingen vastgelegd in de bijzondere voorwaarden van het contract, wordt de éénmalige nettopremie (minimum 1.000,00 euro zonder A.V.R.O. en taks), omgerekend in eenheden van het beleggingsfonds en waarborgt ze:
• in geval van leven van de verzekerde op de einddatum van het contract: de betaling binnen de dertig dagen van de tegenwaarde van de eenheden;
• in geval van overlijden van de verzekerde : de betaling van de tegenwaarde van de eenheden op datum van de aangifte van het overlijden. Er worden geen uitstapkosten ingehouden op voornoemde uitkeringen.
II. RECHTEN VAN DE VERZEKERINGSNEMER
ARTIKEL 3 - VERVROEGDE AFKOOP
Het contract geeft geen recht op een vervroegde gedeeltelijke afkoop.
De verzekeringsnemer kan op elk ogenblik de totale vervroegde afkoop van zijn contract bekomen, mits een gedateerde en ondertekende aanvraag, de teruggave van het contract, de afgifte van een fotokopie van zijn identiteitskaart en, in voorkomend geval, de afgifte van het schriftelijk akkoord van de aanvaardende begunstigde(n). De vervroegde afkoop impliceert de opzegging van het contract met betaling door Ethias van de tegenwaarde van het aantal eenheden.
Ethias stort de afkoopwaarde zo snel mogelijk aan de verzekeringsnemer op basis van de eerste valorisatiedatum die volgt op de dag na de ontvangst door Ethias van de aanvraag tot vervroegde afkoop.
Er worden geen uitstapkosten aangerekend in geval van afkoop.
In geval van vervroegde afkoop geeft de optionele aanvullende verzekering tegen het risico ongeval (A.V.R.O.) nooit aanleiding tot een afkoopwaarde.
ARTIKEL 4 - AANDUIDING EN WIJZIGING VAN DE BEGUNSTIGDE
De verzekeringsnemer duidt vrij de begunstigde(n) van de gewaarborgde prestaties bij overlijden aan. Hij kan deze aanduiding wijzigen. Om tegenstelbaar te zijn aan Ethias, dient elke aanduiding of wijziging te gebeuren via een door de verzekeringsnemer gedateerd en ondertekend schrijven.
III. RECHTEN VAN DE BEGUNSTIGDE
2472-657 03/2010
ARTIKEL 5 - AANVAARDING VAN DE BEGUNSTIGING
Elke begunstigde kan de begunstiging van het contract aanvaarden. Om tegenstelbaar te zijn aan Ethias, dient deze aanvaarding te gebeuren via een bijvoegsel getekend door de begunstigde, de verzekeringsnemer en Ethias. Bij aanvaarding dient de afkoop en de aanduiding van een andere begunstigde onderworpen te worden aan het schriftelijk akkoord van de aanvaardende begunstigde.
IV. OPTIONELE AANVULLENDE VERZEKERING TEGEN HET RISICO ONGEVAL “A.V.R.O.”
ARTIKEL 6 - VOORWERP VAN DE A.V.R.O.
De optionele aanvullende verzekering tegen het risico ongeval heeft tot doel, mits betaling van een aanvullende éénmalige premie door de verzekeringsnemer, aan de begunstigde(n) de betaling van aanvullende prestaties te waarborgen in geval van overlijden van de verzekerde ten gevolge van een ongeval.
• onder “ongeval”, verstaat men elke plotse en toevallige gebeurtenis waarvan de oorzaak of één van de oorzaken vreemd is aan het organisme van de verzekerde.
• onder “verkeersongeval”, verstaat men het ongeval:
- veroorzaakt door een landvoertuig;
- dat voortvloeit uit het gebruik, in de hoedanigheid van bestuurder of passagier, van een transportmiddel te land, een transportmiddel bestemd voor de binnenscheepvaart of voor de zeevaart;
- dat voortvloeit uit het gebruik, in de hoedanigheid van piloot of passagier van regelmatige commerciële lijnvluchten, waarvoor een vergunning werd gegeven voor het vervoer van goederen of personen.
Indien het overlijden plaatsvindt binnen een termijn van twaalf maanden, te rekenen vanaf de dag van het ongeval en de begunstigde(n) bewijst (bewijzen) dat
het overlijden rechtstreeks toe te schrijven is aan het ongeval, blijft de waarborg verworven. Deze termijn wordt teruggebracht tot dertig dagen voor de verzekerden die 65 jaar of ouder zijn op de dag van het ongeval.
ARTIKEL 7 - VERZEKERDE AANVULLENDE PRESTATIES
Ethias waarborgt aan de begunstigde(n) de betaling van een aanvullend kapitaal overlijden gelijk aan:
• 50 % van de premie geïnvesteerd in de aankoop van eenheden van het beleggingsfonds SECURITY 042010 in geval van overlijden ten gevolge van een ongeval;
• 100 % van de premie geïnvesteerd in de aankoop van eenheden van het beleggingsfonds SECURITY 042010 in geval van overlijden ten gevolge van een verkeersongeval.
ARTIKEL 8 - BEGUNSTIGDEN VAN DE AANVULLENDE PRESTATIES
Behoudens een tegengesteld beding opgenomen in een door de verzekeringsnemer ondertekend bijvoegsel, zal het aanvullend kapitaal overlijden betaald worden aan de in de bijzondere voorwaarden van het contract aangeduide begunstigde(n).
ARTIKEL 9 - UITSLUITINGEN VAN DE A.V.R.O.
Is niet gedekt door de aanvullende verzekering, het ongeval dat:
• het gevolg is van oproer, burgeroorlog of daden van collectief geweld. Indien de verzekerde zich echter in staat van wettige zelfverdediging bevindt of als hij in België tussenkomt als lid van de ordemacht door de overheid belast, blijft de waarborg verworven. Het overlijdensrisico dat rechtstreeks of onrechtstreeks voortvloeit uit een buitenlandse oorlog, het is te zeggen een offensieve of defensieve actie van een oorlogsvoerende mogendheid of elke andere gebeurtenis met een militair karakter, is niet verzekerd. Indien de verzekerde in het buitenland overlijdt, in een land dat in staat van vijandschap of onrust is, komt het aan de begunstigde(n) toe te bewijzen dat het overlijden niet te wijten is aan één van de hiervoor vermelde gevallen;
• plaatsvindt wanneer de verzekerde een privé vliegtuig bestuurt of aan volgende luchtsporten deelneemt: parachutisme, parapente, ballonvaren, zweefvliegen, deltavliegen, U.L.M. of D.P.M.;
• gebeurt ten gevolge van de deelname, met alle middelen, aan alle mogelijke snelheidswedstrijden;
• het gevolg is van elke daad waarmee de verzekerde vrijwillig zijn lichamelijke integriteit aantast en meer bepaald een zelfmoord of poging tot zelfmoord;
• het gevolg is van, hetzij een vrijwillige blootstelling aan een uitzonderlijk gevaar, behalve met de bedoeling een mensenleven te redden, hetzij een criminele daad van de verzekerde;
• plaatsvindt op het ogenblik dat de verzekerde in staat van dronkenschap, alcoholintoxicatie, krankzinnigheid of onder invloed van verdovende middelen verkeert, behalve indien aangetoond wordt dat het ongeval geen verband houdt met de uitgesloten staat;
• rechtstreeks of onrechtstreeks veroorzaakt is door een wijziging aan de structuur van de atoomkern of door elke bron van ioniserende stralingen.
Het risico op overlijden ten gevolge van een daad van terrorisme is gedekt, overeenkomstig de wet van 1 april 2007. In dit kader is Ethias toegetreden tot de vzw TRIP. De schade door nucleaire wapens is echter niet gedekt.
V. BETALING VAN DE VERZEKERDE PRESTATIES
ARTIKEL 10 - BETALING VAN HET VERZEKERD KAPITAAL IN GEVAL VAN LEVEN
Op de einddatum van het contract stort Ethias het eisbaar kapitaal leven aan de verzekeringsnemer tegen kwijting, teruggave van het contract en afgifte van een fotokopie van zijn identiteitskaart.
ARTIKEL 11 - BETALING VAN DE VERZEKERDE KAPITALEN IN GEVAL VAN OVERLIJDEN
Ethias stort het (de) eisba(a)r(e) kapita(a)l(en) overlijden aan de aangeduide begunstigde(n) tegen kwijting, teruggave van het contract, afgifte van een fotokopie van de identiteitskaart van de begunstigde(n) en afgifte van een overlijdensakte van de verzekerde.
In voorkomend geval zal een attest of akte van erfopvolging gevraagd worden die de rechten van de begunstigde(n) bewijst.
In geval van tussenkomst van de aanvullende verzekering tegen het risico ongeval, dient de verklaring van het overlijden van de verzekerde zo snel mogelijk gedaan te worden bij Ethias en ten laatste na dertig dagen te rekenen vanaf de datum van overlijden, behoudens overmacht. Ethias stelt een formulier ter beschikking aan de begunstigde(n) dat door deze laatste(n) (gezamenlijk) dient te worden ingevuld evenals door een geneesheer die het accidenteel karakter van het overlijden bevestigt. In elk geval behoudt Ethias zich het recht voor om elk ander document te vragen dat bewijst dat het overlijden gebeurd is zoals voorzien in de voorwaarden van artikel 6.
In geval van overlijden van de verzekerde, veroorzaakt door de opzettelijke daad van een begunstigde of op zijn aansporing, zal deze laatste ontzet worden uit het recht op de prestaties bedongen in zijn voordeel in geval van overlijden, dewelke zullen uitgekeerd worden aan de andere aangeduide begunstigden of, bij gebrek hieraan, aan de nalatenschap van de verzekeringsnemer.
VI. DIVERSE BEPALINGEN
ARTIKEL 12 - TAKSEN EN KOSTEN
Ethias kan eender welke huidige en toekomstige belastingen, taksen, bijdragen en lasten die de premies of de prestaties zouden bezwaren ten laste leggen van de verzekeringsnemer of de begunstigde(n). De verzekeringsnemer kan zich tot Ethias wenden voor alle inlichtingen betreffende het fiscaal stelsel dat van toepassing is op het contract.
ARTIKEL 13 - VOORSCHOTTEN EN WINSTDEELNAMES
Het contract geeft geen recht op om het even welk voorschot of winstdeelname.
ARTIKEL 14 - WIJZIGING VAN HET CONTRACT
Ethias kan éénzijdig geen enkele wijziging aanbrengen in de algemene en bijzondere voorwaarden van het contract.
ARTIKEL 15 - XXXXXXXXX XXXXX
Het contract wordt geregeld door de algemene en de bijzondere voorwaarden van de verzekering alsook door de Belgische wettelijke en reglementaire bepalingen, waaronder in het bijzonder de Wet van 25 juni 1992 op de landverzekeringsovereenkomst en het Koninklijk Besluit van 14 november 2003 betreffende de levensverzekeringsactiviteit.
De Wet van 14 juli 1991 betreffende de handelspraktijken en de voorlichting en bescherming van de consument en het Koninklijk Besluit van 22 februari 1991 houdende algemeen reglement betreffende de controle op de verzekeringsondernemingen zijn van toepassing op de precontractuele betrekkingen tussen de verzekeraar en de consument.
De officiële kennisgevingen aan de verzekeringsnemer geschieden geldig op zijn laatste schriftelijk meegedeeld adres aan Ethias. Elke officiële kennisgeving van de ene partij aan de andere partij wordt geacht gedaan te zijn op de datum van afgifte aan De Post.
De Commissie voor het Bank-, Financie- en Assurantiewezen houdt toezicht op de activiteiten van de verzekeringsondernemingen en de verzekeringstussenpersonen.
Commissie voor het Bank-, Financie- en Assurantiewezen - Xxxxxxxxxxxxx 00-00 – 0000 Xxxxxxx - Fax 00 000 00 00 - xxx.xxxx.xx Elke klacht met betrekking tot het verzekeringscontract kan gericht worden aan:
• Ethias - Dienst 2260 – Xxxxx-Xxxxxxxxxxxxxxx 00 - 0000 Xxxxxxx - fax 000 00 00 00 – xxxxxxxxxxxxxx@xxxxxx.xx
• Ombudsdienst Verzekeringen - de Xxxxxxxxxxx 00 - 0000 Xxxxxxx - fax 00 000 00 00 – xxxx@xxxxxxxxx.xx
Het indienen van een klacht doet geen afbreuk aan de mogelijkheid voor de verzekeringsnemer een gerechtelijke procedure aan te spannen. Het Belgisch recht is van toepassing op het contract. Elke eventuele betwisting met betrekking tot het huidige contract valt onder de exclusieve bevoegdheid van de Belgische rechtbanken.
LIFT SECURITY 042010
ALGEMENE VOORWAARDEN (vervolg)
BEHEERSREGLEMENT VAN HET BELEGGINGSFONDS SECURITY 042010
▼ ▼
▼ ▼
ARTIKEL 16 - ONDERSCHRIJVINGSDATUM EN BELEGGINGSBELEID VAN HET FONDS
LIFT SECURITY 042010
BIJZONDERE VOORWAARDEN
Verzekeringsbon nr. MS – 09.999.999 - 74
Op 20 april 2010, heeft Ethias het beleggingsfonds SECURITY 042010 opgericht met als doel een optimaal rendement aan te bieden voor de beleggingen uitgevoerd in het kader van dit contract. Enkel de verzekeringsnemers van een LIFT Security 042010 kunnen beleggen in dit beleggingsfonds.
De activa van het fonds worden integraal belegd in de EMTN "Booster Locker Ethibel n° 1" (hierna de EMTN genoemd, ISIN: FR0010859835) waarvan de structuur hieronder beknopt wordt weergegeven. De financiële activiteit van het beleggingsfonds SECURITY 042010 weerspiegelt volledig deze van de EMTN. Het beleggingsfonds zal haar activiteiten stopzetten en haar activa zullen geliquideerd worden ten laatste op 16 april 2019.
De risicoklasse, gebaseerd op de jaarlijkse volatiliteit van het beleggingsfonds SECURITY 042010 bedraagt 0 op een schaal van 0 tot 6 (waarbij "0" de meest veilige klasse vertegenwoordigt en "6" de meest risicovolle).
Ethias kan niet instaan voor een in gebreke blijven van de emittent en/of voor de borg van de EMTN. Het financiële risico om het bedrag van de oorspronkelijke investering niet of gedeeltelijk te recupereren, wordt volledig gedragen door de verzekeringsnemer.
In geval van een vervroegde terugbetaling van de EMTN, worden de contracten LIFT Security 042010 terugbetaald aan de verzekeringsnemers aan de marktwaarde van dat moment.
ARTIKEL 17 - INVENTARISWAARDE EN EENHEIDSWAARDE
De inventariswaarde van het fonds is bij aanvang gelijk aan de waarde van alle samenstellende activa, namelijk het geheel van de premies gestort in het kader van de contracten LIFT Security 042010.
Deze inventariswaarde zal zich aanpassen aan de marktwaarde van de EMTN. Het beleggingsfonds is samengesteld uit een aantal eenheden van gelijke waarde. De eenheidswaarde is gelijk aan de inventariswaarde gedeeld door het aantal eenheden.
Op datum van de oprichting van het fonds wordt de eenheidswaarde vastgesteld op 100,00 EUR. De evolutie van de eenheidswaarde zal in functie zijn van de evolutie van de inventariswaarde van het fonds.
De eenheidswaarde zal op zijn minst éénmaal per jaar meegedeeld worden aan de onderschrijvers van een LIFT Security 042010.
SAMENVATTING VAN DE PROSPECTUS VAN DE EMTN "BOOSTER LOCKER ETHIBEL N° 1"
De obligatie-uitgifte op middellange termijn met nanti rekening in de boeken van BNP Paribas Securities Services "Booster Locker Ethibel n°1" is een gestructureerd product uitgegeven op 20 april 2010 door Exane Finance en gewaarborgd door Exane Derivatives (S&P A-, Moody’s A3) via een lineaire Obligatie (ISIN: BE0000315243, S&P AA+, Moody’s Aa1) uitgegeven door de Belgische Staat. De einddatum van deze EMTN is vastgesteld op 12 april 2019. De EMTN kan het voorwerp uitmaken van een vervroegde terugbetaling als gevolg van uitzonderlijke gebeurtenissen op de financiële markten, zoals bijvoorbeeld, een in gebreke blijven die de onderliggende obligatie treft.
De nominale waarde van de EMTN is gelijk aan de totaliteit van de sommen belegd op de uitgiftedatum in de EMTN door het beleggingsfonds SECURITY 042010.
De financiële activiteit van de EMTN wordt beïnvloed door de prestaties van een korf samengesteld uit 20 aandelen, zorgvuldig geselecteerd door Ethias in het ethisch investeringsuniversum ‘Ethibel Excellence’. FORUM ETHIBEL vzw waarborgt dat de initiële korf refereert aan 20 aandelen uit het 'Excellence' Investeringsregister van het Europese kwaliteitslabel ETHIBEL (d.d. 04/02/2010). Deze verklaring certificeert enkel de initiële samenstelling van de korf op 24/02/2010 (xxx.xxxxxxx.xxx). Deze initiële korf is samengesteld uit de volgende aandelen (Bloomberg-codes tussen haakjes):
Koninklijke KPN NV (KPN NA), Novartis AG-rregREG (NOVN VX), Vivendi SA (VIV FP), Danone S.A. (BN FP), PPR (PP FP), Solarworld AG (SWV GY), Bayerische Motoren Werke AG (BMW GY), Waste Management Inc (WM US), Linde AG (LIN GY), Vodafone Group PLC (VOD LN), Roche Holding AG (ROG VX), Volkswagen-PFD (VOW3 GY), Lafarge SA (LG FP), Inditex (ITX SM), Technip SA (TEC FP), Xstrata PLC (XTA LN), Sanofi-Aventis (SAN FP), ENI SPA (ENI IM), Muenchener RUE-R (MUV2 GY), Adidas AG (ADS GY).
t | 0 | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 |
Waarnemings- data | 20/04/2010 (aanvangsdatum) | 20/04/2011 | 20/04/2012 | 22/04/2013 | 21/04/2014 | 20/04/2015 | 20/04/2016 | 20/04/2017 | 20/04/2018 | 28/03/2019 |
De waarde van elk van de 20 aandelen zal geobserveerd worden op de volgende data:
Verzekeringsnemer en verzekerde :
Geboortedatum :
Ingangsdatum :
Einddatum :
Premie (te verhogen met de wettelijke taks) :
Begunstigde in geval van leven :
S P EC I M E N
Begunstigden in geval van overlijden :
Eisbaar kapitaal bij leven op einddatum of in geval van vervroegde afsluiting van het
beleggingsfonds :
Eisbaar kapitaal bij overlijden :
De xxxx Xxx XXXXXX
Prins-Bisschopssingel 73 te 0000 XXXXXXX
14 september 1961
20 april 2010
16 april 2019
1 007,00 euro, zijnde :
- 1 000,00 euro geïnvesteerd in de aankoop van 10,00000 eenheden van het beleggingsfonds SECURITY 042010 (eenheidswaarde op 20 april 2010 : 100,00 EUR);
- 7 euro voor de aanvullende verzekering tegen het risico overlijden als gevolg van een ongeval (*).
De verzekeringsnemer.
- de echtgenoot (noch wettelijk noch van tafel en bed gescheiden) of de wettelijk samenwonende (volgens artikel 1476 van het B.W.) van de verzekeringsnemer op de overlijdensdatum;
- bij ontstentenis, de huidige en toekomstige kinderen van de verzekeringsnemer, voor gelijke delen, of bij plaatsvervulling in geval van vóóroverlijden, hun afstammelingen in rechte lijn;
- bij ontstentenis, de nalatenschap van de verzekeringsnemer.
De tegenwaarde van de eenheden, gevaloriseerd overeenkomstig de bepalingen vastgelegd in de algemene voorwaarden.
De tegenwaarde van de eenheden, overeenkomstig de bepalingen vastgelegd in de algemene voorwaarden. Dit kapitaal zal verhoogd worden met :
- 50 % van de premie, geïnvesteerd in de aankoop van eenheden van het beleggingsfonds SECURITY 042010 in geval van overlijden door een ongeval;
- 100 % van de premie, geïnvesteerd in de aankoop van eenheden van het beleggingsfonds SECURITY 042010 in geval van overlijden door een verkeersongeval.
LIFT SECURITY 042010
▼
Elk jaar, op de data aangeduid in de bovenstaande tabel, observeert men bij de sluiting van de beurzen, de prestatie, procentueel uitgedrukt, van elk aandeel ten opzichte van zijn waarde van 20/04/2010. De 20 aandelen worden gerangschikt in dalende volgorde van de meest performante tot de minst performante.
Indien bij één van deze jaarlijkse waarnemingen, de prestatie van elk van de 16 meest performante aandelen positief of nul is, dan zal het "Lock" effect worden geactiveerd voor dat jaar en voor de daarop volgende jaren tot aan de einddatum.
Vervolgens berekent men ieder jaar de globale prestatie van de korf volgens het volgende mechanisme: ongeacht hun prestaties, wordt er een forfaitaire stijging van 8 % toegekend aan de 16 meest performante aandelen. De 4 minst performante aandelen behouden hun reële prestaties, zonder echter +8 % te kunnen overschrijden.
De jaarlijkse globale prestatie van de korf wordt verkregen door het rekenkundig gemiddelde te nemen van de weerhouden prestaties voor de 20 aandelen.
Indien het "Lock" effect wordt geactiveerd, zal de jaarlijkse prestatie van de korf niet minder kunnen zijn dan 4%. Men behoudt dus ieder jaar de meest performante prestatie tussen, hetzij 4%, hetzij de globale prestatie van de korf verkregen door het rekenkundig gemiddelde zoals hierboven gedefinieerd.
Indien het "Lock" effect niet wordt geactiveerd, dan wordt de beste prestatie weerhouden tussen, hetzij 0%, hetzij deze voortvloeiend uit het rekenkundig gemiddelde zoals hierboven gedefinieerd.
De alzo bekomen prestatie bij elk van deze 9 observaties wordt gereserveerd op de einddatum.
Op 12 april 2019 zal de terugbetalingswaarde van de EMTN gelijk zijn aan zijn nominale startwaarde vermenigvuldigd met:
▼
(1+1,1% + de som van de gereserveerde prestaties uitgedrukt in %). De terugbetalingswaarde wordt gestort in het beleggingsfonds SECURITY 042010.
De algemene voorwaarden, met uitzondering van de artikelen 6 tot en met 9 (*), het beheersreglement van het beleggingsfonds en de samenvatting van de Prospectus maken integraal deel uit van het contract.
Type levensverzekering
Verzekeringsbon van tak 23 waarvan het rendement gekoppeld is aan het beleggingsfonds SECURITY 042010.
Waarborgen
- bij leven: de tegenwaarde van de eenheden op het moment van de afsluiting van de verzekeringsbon.
- bij overlijden: de tegenwaarde van de eenheden, op datum van aangifte van het overlijden.
- mogelijkheid om een aanvullende verzekering risico ongevallen af te sluiten met als voorwerp aan de begunstigde(n) de betaling van aanvullende prestaties te waarborgen in geval van een overlijden van de verzekerde ten gevolge van een ongeval.
Doelgroep
Elke persoon vanaf 18 jaar die zijn spaargeld wenst te diversifiëren zonder risico voor het belegde kapitaal.
Fondsen
- het beleggingsfonds SECURITY 042010 is belegd in de EMTN "Booster Locker Ethibel n° 1" zijnde een gestructureerd product uitgegeven door Exane Finance waarbij het kapitaal op de einddatum gewaarborgd wordt door een obligatie uitgegeven door de Belgische Staat (ISIN BE0000315243, S&P AA+, Moody’s Aa1).
- risicoklasse (gebaseerd op de jaarlijkse volatiliteit van het fonds) : 0
- de financiële activiteit van het beleggingsfonds SECURITY 042010 weerspiegelt volledig deze van de EMTN "Booster Locker Ethibel n° 1".
Rendement
- De financiële activiteit van de EMTN wordt beïnvloed door de prestaties van een korf samengesteld uit 20 aandelen, zorgvuldig geselecteerd door Ethias in het ethisch investeringsuniversum ‘Ethibel Excellence’.
Deze initiële korf is samengesteld uit de volgende aandelen (Bloomberg-codes tussen haakjes):
Koninklijke KPN NV (KPN NA), Novartis AG-rregREG (NOVN VX), Vivendi SA (VIV FP), Danone S.A. (BN FP), PPR (PP FP), Solarworld AG (SWV GY), Bayerische Motoren Werke AG (BMW GY), Waste Management Inc (WM US), Linde AG (LIN GY),
Vodafone Group PLC (VOD LN), Roche Holding AG (ROG VX), Volkswagen-PFD (VOW3 GY), Lafarge SA (LG FP), Inditex
(ITX SM), Technip SA (TEC FP), Xstrata PLC (XTA LN), Sanofi-Aventis (SAN FP), ENI SPA (ENI IM), Muenchener RUE-R (MUV2 GY), Adidas AG (ADS GY).
De waarde van elk van de 20 aandelen zal geobserveerd worden op de volgende data: 20 april 2010, 20 april 2011, 20 april 2012, 22 april 2013, 21 april 2014, 20 april 2015, 20 april 2016, 20 april 2017, 20 april 2018, 28 maart 2019.
Elk jaar observeert men bij de sluiting van de beurzen, de prestatie, procentueel uitgedrukt, van elk aandeel ten opzichte van zijn waarde van 20/04/2010. De 20 aandelen worden gerangschikt in dalende volgorde van de meest performante tot de minst performante.
Indien bij één van deze jaarlijkse waarnemingen, de prestatie van elk van de 16 meest performante aandelen positief of nul is, dan zal het « Lock » effect worden geactiveerd voor dat jaar en voor de daarop volgende jaren tot aan de einddatum.
Vervolgens berekent men ieder jaar de globale prestatie van de korf volgens het volgende mechanisme: ongeacht hun prestaties, wordt er een forfaitaire stijging van 8 % toegekend aan de 16 meest performante aandelen. De 4 minst performante aandelen behouden hun reële prestaties, zonder echter +8 % te kunnen overschrijden.
De jaarlijkse globale prestatie van de korf wordt verkregen door het rekenkundig gemiddelde te nemen van de weerhouden prestaties voor de 20 aandelen.
Indien het "Lock" effect wordt geactiveerd, zal de jaarlijkse prestatie van de korf niet minder kunnen zijn dan 4 %. Men behoudt dus ieder jaar de meest performante prestatie tussen, hetzij 4%, hetzij de globale prestatie van de korf verkregen door het rekenkundig gemiddelde zoals hierboven gedefinieerd.
Indien het "Lock" effect niet wordt geactiveerd, dan wordt de beste prestatie weerhouden tussen hetzij 0%, hetzij deze voortvloeiend uit het rekenkundig gemiddelde zoals hierboven gedefinieerd.
De alzo bekomen prestatie bij elk van deze 9 observaties wordt gereserveerd op de einddatum.
Op 12 april 2019 zal de terugbetalingswaarde van de EMTN gelijk zijn aan zijn nominale startwaarde vermenigvuldigd met: (1+1,1% + de som van de gereserveerde prestaties uitgedrukt in %). De terugbetalingswaarde wordt gestort in het beleggingsfonds SECURITY 042010.
- De EMTN waarborgt op einddatum 101,1% van het geïnvesteerde bedrag.
- De recuperatie van het kapitaal op einddatum wordt verzekerd door een obligatie uitgegeven door de Belgische Staat (ISIN:BE0000315243, S&P AA+, Moody’s Aa1).
- Het financiële risico wordt volledig gedragen door de verzekeringsnemer.
Rendement uit verleden
Geen.
141-641 03/2010
Opgemaakt in twee exemplaren te Hasselt, op 20 april 2010.
De verzekeringsnemer, Voor Ethias,
de Voorzitter van het Directiecomité,
(*) Deze bepalingen zijn optioneel volgens het al dan niet onderschrijven van de aanvullende verzekering tegen het risico overlijden als gevolg van een ongeval.
Deze financiële informatiefiche beschrijft de productmodaliteiten die van toepassing zijn op 20 april 2010.