Algemene voorwaarden van Credit Protection
Algemene voorwaarden van Credit Protection
U hebt zich aangesloten bij de collectieve verzekeringsovereenkomst nr. 038 tussen Volkswagen D’Ieteren Finance N.V..en Cardif Assurance Vie nv. Deze algemene voorwaarden beschrijven wat dat juist inhoudt.
1. DEFINITIES
Het is belangrijk dat u ze perfect begrijpt. U vindt hier een lijst van definities opdat u precies weet wat we met deze termen bedoelen.
• Aangeslotene
De natuurlijke persoon die als lener, medelener of borgsteller een lening is aangegaan bij de verzekeringnemer en die vrijwillig beslist zich aan te sluiten bij deze collectieve overeenkomst.
• Verzekeraar
De rechtspersoon waarmee de verzekeringnemer deze collectieve overeenkomst sluit, in dit geval: Cardif Assurances Vie nv, vennootschap naar Frans recht, met maatschappelijke zetel te Xxxxxxxxx Xxxxxxxx 0 xx 00000 Xxxxxx, Xxxxxxxxx en het Belgische bijkantoor te Bergensesteenweg 1424 in 0000 Xxxxxxx, Xxxxxx. Deze verzekeringsmaatschappij is erkend door de Nationale Bank van België onder het nummer 979 voor levensverzekeringen (tak 21-22), (KB 06/02/1989 - BS 18/02/1989) en is ingeschreven in het Rechtspersonenregister van Brussel onder het nummer BE 0435.018.274.
• Begunstigde
De persoon die de schadevergoeding ontvangt. Voor de waarborgen ‘Volledige arbeidsongeschiktheid’ en ‘Volledige blijvende invaliditeit is dat de Aangeslotene. Voor de waarborg ‘Overlijden en “overlijden ten gevolge van een verkeersongeval” is dat de echtgeno(o)t(e) van de Aangeslotene of bij gebrek daaraan zijn geboren en nog ongeboren kinderen, ofwel de wettelijke erfgenamen van de Aangeslotene.
• Overmacht
De gebeurtenis, die niet ontstaat door een fout van de aangeslotene, waardoor de uitvoering van zijn verplichtingen onmogelijk wordt. Bijvoorbeeld een natuurramp of oorlog.
• Wachttijd
De periode die volgt op een door de verzekering gedekt schadegeval, tijdens dewelke de Aangeslotene nog geen recht heeft op een schadevergoeding. Er is geen Wachttijd voor de waarborgen ‘Overlijden’ ‘overlijden ten gevolge van een verkeersongeval’ of ‘Volledige blijvende invaliditeit. Voor de waarborg ‘Volledige arbeidsongeschiktheid’ duurt de Wachttijd 60 dagen, te tellen vanaf de eerste dag van de door de arts vastgestelde arbeidsongeschiktheid.
• Tijdelijke en volledige arbeidsongeschiktheid
De volledige lichamelijke ongeschiktheid voor de Aangeslotene om zijn werk of een andere bezoldigde activiteit voort te zetten of te hervatten als gevolg van een ziekte, een aandoening, een heelkundige ingreep of een ongeval. Deze lichamelijke ongeschiktheid dient door een arts te worden vastgesteld. De Aangeslotene wordt enkel geacht arbeidsongeschikt te zijn voor zover hij op de eerste dag van zijn arbeidsongeschiktheid nog werkelijk een beroepsactiviteit uitoefende – voltijds of deeltijds – waarvoor hij een regelmatige vergoeding kreeg.
• Definitieve en volledige invaliditeit
Een blijvende vermindering met minstens 67% van de lichamelijke integriteit van de Aangeslotene als gevolg van een ziekte of een ongeval. De Aangeslotene wordt ook volledig en definitief invalide verklaard wanneer de vermindering van zijn lichamelijke integriteit minstens 25% bedraagt en hij niet in staat is om het beroep dat of de beroepsactiviteit die hij uitoefende op de dag van het schadegeval, te hervatten.
• Verzekeringnemer
De rechtspersoon die de collectieve overeenkomst heeft gesloten met de Verzekeraar, in dit geval Volkswagen D’Ieteren NV, een financiële instelling gevestigd te Xxxxxxxxxxx 00, X-0000 XXXXXXX - R.P.R. BRUSSEL - Btw- nummer BE 0000.000.000, erkend als verzekeringstussenpersoon onder het FSMA-nummer 109705 A.
2. WAT ZIJN DE VOORWAARDEN OM ZICH AAN TE SLUITEN?
Om zich te kunnen aansluiten bij deze collectieve overeenkomst, moet de Aangeslotene op het ogenblik van de aansluiting de volgende voorwaarden vervullen:
- Niet ouder zijn dan 65 jaar;
- Niet aan een ziekte of aandoening lijden, geen medische behandeling volgen en niet arbeidsongeschikt verklaard zijn;
- Zijn beroepsactiviteiten niet meer dan 30 dagen om medische redenen hebben onderbroken in de loop van de voorgaande 36 maanden;
- Niet verzekerd zijn voor meer dan 38.000€ per contract en 75.000€ voor alle contracten samen.
Als de Aangeslotene deze aansluitingsvoorwaarden niet vervult, moet hij een medische vragenlijst invullen, ondertekenen en aan de Verzekeraar bezorgen, zodat deze de aansluiting eventueel alsnog kan goedkeuren. De beslissing van de Verzekeraar wordt aan het kandidaat-aangeslotene meegedeeld. Wanneer de aanvraag aanvaard wordt, wordt die beslissing in een afzonderlijke bijlage vastgelegd.
3. WAT DEKT DE VERZEKERING?
De verzekering dekt de Aangeslotene voor de waarborgen ‘Overlijden’, “Overlijden tengevolge van een verkeersongeval”, ‘Volledige blijvende invaliditeit en ‘Volledige arbeidsongeschiktheid’, zoals hierboven wordt beschreven. Er is er een uitzondering :
- wanneer de Aangeslotene de leeftijd van 65 jaar heeft bereikt, is enkel de waarborg ‘Overlijden’ en ‘Overlijden ten gevolge van een verkeersongeval’ van toepassing, zonder wijziging van het tarief.
De tussenkomst van de Verzekeraar blijft beperkt tot het bedrag dat contractueel verschuldigd is aan de Verzekeringnemer, zelfs wanneer twee Verzekerden tegelijkertijd aanspraak kunnen maken op de waarborg.
Waarborgen ‘Overlijden’ en “overlijden tengevolge van een verkeersongeval”
Overlijdt de Aangeslotene tijdens de verzekeringsperiode? Dan betaalt de Verzekeraar aan de begunstigde een bedrag dat gelijk is aan het saldo dat contractueel verschuldigd is aan de verzekeringnemer op de dag van het overlijden, met aftrek van eventuele achterstallige maandelijkse aflossingen. Als de aansluiting gekoppeld is aan een ‘ballonkrediet’ en de premie voor een ‘ballonkrediet’ betaald is, dan wordt ook de laatste verhoogde maandaflossing vergoed.
Als de Aangeslotene overlijdt ten gevolge van een verkeersongeval, waarbij de verzekerde de bestuurder is van het voertuig waarop het krediet van toepassing is, betaalt de Verzekeraar aan de begunstigde een tweede keer een bedrag dat gelijk is aan het saldo dat contractueel verschuldigd is aan de verzekeringnemer op de dag van het overlijden, met aftrek van eventuele achterstallige maandelijkse aflossingen. Als de aansluiting gekoppeld is aan een ‘ballonkrediet’ en de premie voor een ‘ballonkrediet’ betaald is, dan wordt ook de laatste verhoogde maandaflossing een tweede maal vergoed.
Waarborg ‘Definitieve en volledige invaliditeit’
Wordt de Aangeslotene tijdens de duur van zijn verzekering volledig en definitief invalide ? Dan betaalt de Verzekeraar aan de begunstigde een bedrag dat gelijk is aan het saldo dat contractueel verschuldigd is aan de verzekeringnemer op de dag van het schadegeval, met aftrek van eventuele achterstallige maandelijkse aflossingen. Als eerder al vergoedingen voor ‘Tijdelijke en volledige arbeidsongeschiktheid’ werden betaald, dan worden deze afgetrokken van het bedrag. Als de aansluiting gekoppeld is aan een ‘ballonkrediet’, dan wordt de laatste verhoogde maandaflossing niet vergoed.
Waarborg ‘Tijdelijke en volledige arbeidsongeschiktheid’
Wordt de Aangeslotene tijdens de duur van zijn verzekering tijdelijk en volledig arbeidsongeschikt? Dan betaalt de Verzekeraar aan de begunstigde het bedrag van de maandaflossing van het krediet, zoals vermeld in het verzekeringscertificaat, en dit voor elke volledige maand van arbeidsongeschiktheid. Deze betaling begint na de Wachttijd en stopt op het einde van de arbeidsongeschiktheid. De betalingen worden in elk geval stopgezet op de vervaldatum van het krediet, wanneer het krediet opeisbaar wordt of wanneer het krediet voortijdig wordt afgelost, ongeacht de reden. Als de aansluiting gekoppeld is aan een ‘ballonkrediet’, dan wordt de laatste verhoogde maandaflossing niet vergoed.
Wordt de Aangeslotene opnieuw arbeidsongeschikt na een werkhervatting van minder dan 60 dagen als gevolg van dezelfde ziekte of hetzelfde ongeval? De betaling herneemt dan onmiddellijk, zonder toepassing van de Wachttijd.
4. VANAF WANNEER BEN IK GEDEKT?
De verzekering vangt aan bij de ondertekening van de aansluitingscertificaat (of telefonisch akkoord), onder voorbehoud van betaling van de premie. De aansluiting wordt vervolgens maandelijks verlengd met de betaling van de premie.
Kan de Aangeslotene zijn aansluiting vervolgens intrekken?
Ja, maar enkel binnen een termijn van dertig dagen, die ingaat op de dag van inwerkingtreding van de aansluiting of op de dag waarop de Aangeslotene de contractuele voorwaarden en de precontractuele informatie ontvangt op een duurzame drager, als de Aangeslotene deze documenten na zijn aansluiting ontvangt. De Aangeslotene kan zijn aansluiting intrekken via e-mail, normale brief of aangetekende brief gericht tot de Verzekeraar. De verbreking wordt onmiddellijk van kracht op het tijdstip waarop er kennis van wordt gegeven.
Mag de Verzekeraar de overeenkomst verbreken?
Ja, indien hij dat doet binnen een termijn van dertig dagen na ontvangst van het verzekeringscertificaat. Deze verbreking gaat in op de achtste dag na de kennisgeving ervan door de verzekeringnemer. De Verzekeraar betaalt dan de volledige premie terug.
5. HOEVEEL KOST DE VERZEKERING?
De maandelijkse premie is een percentage van de maandaflossing van het krediet. Dat percentage, inclusief eventuele kosten en taksen, staat op het aansluitingscertificaat. De verzekeringnemer ontvangt de maandelijkse premie elke maand van de Aangeslotene, samen met de maandaflossing van het krediet. De premie wordt vervolgens overgemaakt aan de Verzekeraar.
6. WANNEER HOUDEN DE WAARBORGEN OP TE BESTAAN?
Voor alle waarborgen ten laatste:
o op de dag van de 75ste verjaardag van de Aangeslotene;
o op de datum dat het krediet is afgelost, ongeacht de reden daarvoor, of wanneer het krediet opeisbaar wordt;
o na verbreking van de aansluiting door de verzekeringnemer, wanneer de Aangeslotene de maandelijkse premie niet betaalt.
Voor de waarborg ‘Volledige arbeidsongeschiktheid’ ten laatste:
o op de dag van de 65ste verjaardag van de Aangeslotene;
o op het einde van de maand waarin de Aangeslotene met pensioen gaat;
o of de dag waarop de Aangeslotene zijn beroepsactiviteit beëindigt (tenzij hij dat doet om medische redenen).
Voor de waarborg ‘Volledige blijvende invaliditeit’ ten laatste:
o op de dag van de 65ste verjaardag van de Aangeslotene.
7. HOE KAN IK MIJN AANSLUITING OPZEGGEN?
De Aangeslotene kan zijn aansluiting op drie manieren intrekken:
1. Hij bezorgt zijn opzeggingsbrief aan de Verzekeraar en vraagt een ontvangstbewijs;
2. Hij stuurt een aangetekende brief naar de Verzekeraar;
3. Hij vraagt aan een deurwaarder de verbreking te betekenen door middel van een deurwaardersexploot.
De verbreking gaat ten vroegste in één maand en één dag:
1. na de datum van het ontvangstbewijs (voor de eerste bovenvermelde situatie);
2. na de afgifte van de aangetekende brief (voor de tweede bovenvermelde situatie);
3. na de betekening door de deurwaarder (voor de derde bovenvermelde situatie).
8. HOE MOET IK EEN SCHADEGEVAL AANGEVEN?
U moet een schadegeval binnen de dertig dagen nadat het zich heeft voorgedaan* melden aan de Verzekeraar. Stuur daarvoor een e-mail naar xxxxxx@xxxxxx.xx of een brief naar Cardif Assurance Vie nv – Dienst Schadegevallen – Xxxxxxxxxxxxxxxx 0000, 0000 Xxxxxxx. De Verzekeraar stuurt een aangifteformulier van schadegeval naar de begunstigde of rechthebbende. Deze laatste vult het formulier naar behoren in volgens de instructies en stuurt het ondertekend en gedateerd terug naar de Verzekeraar.
Om het schadegeval te evalueren, mag de Verzekeraar:
• alle documenten opvragen die hij nodig acht, met name de overlijdensakte van de Aangeslotene, een medisch attest of het bewijs dat de Aangeslotene volledig arbeidsongeschikt is verklaard;
• aan de verzekerde vragen zich te onderwerpen aan om het even welke medische expertise die hij noodzakelijk acht.
• alle onderzoeken instellen die hij nodig acht
Wat gebeurt er als de Aangeslotene dit weigert? Dan kan hij zijn recht op de verzekering verliezen, op voorwaarde dat de Verzekeraar bewijst dat hij schade heeft geleden als gevolg van de weigering van de Aangeslotene.
De Aangeslotene geeft de artsen die hem behandelen toestemming om alle inlichtingen met betrekking tot zijn gezondheidstoestand waarover zij beschikken, aan de adviserende geneesheer van de Verzekeraar te verstrekken.
* Wordt het schadegeval niet tijdig aangegeven wegens overmacht? Worden de belangen van de Verzekeraar niet geschaad als gevolg van deze laattijdige aangifte? Dan is de Verzekeraar gehouden het schadegeval te behandelen.
9. WANNEER HOUDEN DE PRESTATIES OP TE BESTAAN?
De tussenkomst van de Verzekeraar loopt ten einde:
o voor elk schadegeval, op de vervaldag voor of op de laatste dag van tijdelijke volledige arbeidsongeschiktheid;
o op de effectieve datum waarop de lening volledig afgelost is of als zij voortijdig wordt afgelost, ongeacht de reden daarvoor;
o wanneer de lening opeisbaar wordt.
10. WANNEER IS EEN SCHADEVERGOEDING NIET MOGELIJK?
10.1 Algemene uitsluitingen
Personen die opzettelijk een schadegeval veroorzaken, hebben geen recht op welke schadevergoeding ook. Het recht op schadeloosstelling is uitgesloten in de volgende gevallen:
1. Op het ogenblik van de ondertekening van de overeenkomst voldeed de Aangeslotene niet aan de aansluitingsvoorwaarden, zoals vermeld in het verzekeringscertificaat, en hij heeft geen afwijking verkregen na een ingevulde medische vragenlijst te hebben opgestuurd.
2. Het schadegeval is het gevolg van:
• de zelfmoord van de Aangeslotene, gepleegd tijdens het jaar dat volgt op de datum van inwerkingtreding van de aansluiting;
• een veroordeling tot de doodstraf;
• het al dan niet rechtstreekse gevolg van om het even welke gebeurtenis of reeks van gebeurtenissen met radioactieve, toxische, explosieve eigenschappen of het gevolg van andere gevaarlijke eigenschappen, van splijtstoffen, radioactieve producten of afval, evenals schadegevallen die al dan niet rechtstreeks voortvloeien uit om het even welke bron van ioniserende straling;
• een oorlogsdaad (al dan niet burgeroorlog), sabotage of deelname aan onlusten en wanbedrijven (behalve in geval van wettige zelfverdediging of bijstand aan een persoon in nood);
• een atoomontploffing (algemeen) en straling;
• de voorbereiding van of de deelname aan wedstrijden met motorvoertuigen of vliegende tuigen;
• alcoholmisbruik, acute of chronische staat van dronkenschap, alcoholisme, alcoholvergiftiging (rekening houdend met het reglementair toegelaten alcoholgehalte op de dag van het schadegeval);
• toxicomanie, gebruik of misbruik van verdovende middelen, narcotica, stimulerende middelen, hallucinogenen en om het even welke vergelijkbare drug of stof;
• misbruik van geneesmiddelen of gebruik van geneesmiddelen die niet door een arts zijn voorgeschreven of in niet voorgeschreven dosissen;
• verslaving aan schadelijke stoffen.
10.2 Bijkomende uitsluitingen voor de waarborg ‘Tijdelijke en volledige arbeidsongeschiktheid’ en voor de waarborg ‘Definitieve en volledige blijvende invaliditeit
Het recht op schadeloosstelling is uitgesloten indien de volledige arbeidsongeschiktheid het gevolg is van:
• een zelfmoordpoging;
• de gevolgen van een ziekte, een ongeval of een handicap die zich hebben voorgedaan vóór de datum van aansluiting bij de overeenkomst;
• een psychische stoornis die wordt beschreven in de laatste versie van het Diagnostic and Statistical Manual of Mental Disorders;
• een cosmetische of esthetische ingreep of behandeling (tenzij die medisch gezien noodzakelijk was na een verminking als gevolg van een ongeval);
• de beoefening, als liefhebber of professional, van om het even welke sport in het kader van een wedstrijd, bergsporten, motorsporten, vechtsporten, polo te paard, skeleton, speleologie, parachutespringen, parapente, elastiekspringen, klimmen, bobsleeën, skispringen, snowboarden, skiën, obstakelspringen, paardrijden, wielrennen, diepzeeduiken of duiken met een autonoom zuurstofmasker.
11. BESCHERMING VAN DE BELANGEN
De Verzekeraar is onderworpen aan de regelgeving Twin Peaks II (wet van 30 juli 2013). Deze regelgeving heeft tot doel de belangen van de klant te beschermen. Op de website van de Verzekeraar vindt u bijkomende inlichtingen betreffende:
• het vergoedingsbeleid:
zie xxxx://xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx/xxx0000/xxxxxxxxxxxx.xxxx ;
• het beleid inzake belangenconflicten:
zie xxxx://xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx/xxx0000/xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xxxx.
12. KENNISGEVING, RECHTSBEVOEGDHEID EN TOEPASSELIJK RECHT
Elke kennisgeving door de Verzekeraar of de verzekeringnemer aan de Aangeslotene wordt:
• geacht te zijn gedaan op de datum van afgifte bij de post;
• geldig verzonden naar het laatste aan de verzekeringnemer meegedeelde adres.
Verandert de Aangeslotene van adres? Dan dient hij de verzekeringnemer daar zelf van op de hoogte te brengen.
Elke kennisgeving aan de Verzekeraar is geldig verzonden naar het Belgische bijkantoor.
Geeft de toepassing van deze overeenkomst aanleiding tot een geschil? Alleen de Belgische rechtbanken zijn bevoegd om het geschil op te lossen.
Deze overeenkomst is onderworpen aan de Belgische wettelijke en reglementaire bepalingen die de levensverzekeringen regelen.
13. WAT KAN IK DOEN ALS IK NIET TEVREDEN BEN?
Hebt u een klacht over de aansluiting? Dan kunt u ons dat laten weten op een van de volgende vier manieren:
1. Dien uw klacht in op xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx
2. Stuur een e-mail naar xxxxxxxxxxxxxx@xxxxxx.xx
3. Neem contact met ons op per telefoon op het nummer 02 528 00 03
4. Stuur een brief naar Cardif Assurance Vie nv, Klachtenbeheer, Xxxxxxxxxxxxxxxx 0000, 0000 Xxxxxxx.
Slagen we er niet in een oplossing te vinden? Dan kunt u uw klacht steeds richten aan de Ombudsman van de Verzekeringen.
• Vul een formulier in op xxx.xxxxxxxxx.xx
• Stuur een e-mail naar xxxx@xxxxxxxxx.xx
• Stuur een brief naar de Ombudsman van de Verzekeringen, de Xxxxxxxxxxx 00, 0000 Xxxxxxx.
Na de kennisgeving van uw klacht staat het u steeds vrij een rechtsvordering in te stellen.
14. HOE KAN IK COMMUNICEREN MET DE VERZEKERAAR?
U kunt contact opnemen met de Verzekeraar via de post: Cardif Assurance Vie - Xxxxxxxxxxxxxxxx 0000, 0000 Xxxxxxx, op de website: xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx onder ‘contact’ in het Frans of het Nederlands.
15. HOE WORDEN MIJN PERSOONSGEGEVENS VERWERKT?
De Verzekeraar verwerkt de informatie en persoonsgegevens op naam om het dossier te beheren. De Aangeslotene wordt daar op voorhand van op de hoogte gebracht en gaat daarmee akkoord. Deze gegevens worden uitsluitend gebruikt door de Verzekeraar en de Verzekeringsnemer die belast zijn met het beheer van het dossier en de schadegevallen en met de dienstverlening aan de klanten. De Aangeslotene heeft het recht om zijn gegevens gratis en om het even wanneer te controleren en te wijzigen overeenkomstig de wet van 8 december 1992 betreffende de bescherming van de persoonlijke levenssfeer. De Verzekeraar is verantwoordelijk voor het beheer en de verwerking van het dossier dat de persoonsgegevens bevat. Meer informatie? U kunt contact opnemen met de Commissie voor de bescherming van de persoonlijke levenssfeer (xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxx.xx).