Hoofdstuk 1. Algemene Voorwaarden. 2
Overeenkomst voor dienstverlening aan particulieren
Versie 1.2022
Hoofdstuk 1. Algemene Voorwaarden. 2
1.1. Contracten afsluiten met Openbank 3
1.2. Beschikbaarheid Producten. 6
1.3. Operationele procedure en werking van de service 6
1.4. Deposito’s en geldopnames.................................................................................................................................... 11
1.5. Saldo-overschrijdingen en gevolgen van niet-betaling 13
1.6. Communicatie naar bestanden met kredietinformatie 13
Open Bank S.A. Maatschappelijke zetel: Xxxxx xx Xxxxx Xxxxxxx 0, 00000, Xxxxxx, Xxxxxx - Handelsregister Madrid, folie 202, deel 5308, blad M - 87030 - N.I.F. A28021079
1.7. Beleggingsbeperking. 14
1.8. Wijzigingen in de Overeenkomst 14
1.9. Rente, kosten en vergoedingen. 14
1.10. Incidentbeheer en Klantclaims. 15
1.11. Rekeninggegevens. 17
1.12. Transactiebeperkingen. Schending van verplichtingen. Compensatie 17
1.13. Informatie over de effectenmarkt 18
1.14. Herroepingsrecht. Termijn en beëindiging van de Overeenkomst 20
1.15. Naleving van belastingverplichtingen. 22
1.16. Naleving van verplichtingen inzake het voorkomen van het witwassen van
geld en de financiering van terrorisme 24
1.17. Taal, toepasselijk recht en rechtsgebied. 26
Hoofdstuk 2. Overeenkomst voor Betalingsdiensten. 27
Hoofdstuk 3. Specifieke Voorwaarden voor betaalrekeningen. 37
DEEL ÉÉN: Open Betaalrekening 37
DEEL TWEE: Spaarrekeningen 41
Hoofdstuk 4. Specifieke Voorwaarden voor betaalpassen. 44
4.1. SpecifiekeVoorwaardenvoorbetaalpassen 44
4.2. SpecifiekeVoorwaardenvoorprepaid-betaalpassen. 48
Hoofdstuk 5. Specifieke Voorwaarden van Beleggingsfondsen en
andere Instellingen voor Collectieve Belegging. 53
5.1. Contracten voor Beleggingsfondsen en andere Instellingen voor Collectieve Belegging 53
5.2. Afwikkeling van aankoop- en/of verkoopopdrachten. 54
5.3. Kosten. 54
5.4. Contractinformatie die aan de Klant dient te worden verstrekt 54
5.5. Registratie van deelnemingsrechten/aandelen in Beleggingsfondsen. 54
van Effecten en andere Financiële instrumenten........................................................................................................... | 55 |
6.1. Opdrachten voor de aankoop of verkoop van aandelen en andere effecten................................................. | 54 |
6.2. Uitvoering van opdrachten........................................................................................................................................ | 54 |
6.3. Vergoedingen voor verleende diensten met betrekking tot effecten............................................................. | 56 |
6.4. Beperkingen op de handel in bepaalde financiële instrumenten...................................................................... | 56 |
Hoofdstuk 6. Specifieke Voorwaarden voor de Aankoop en Verkoop
Hoofdstuk 7. Algemene Voorwaarden van de Modelovereenkomst
voor de bewaring en het beheer van effecten 57
7.1. Werking van de effectenrekening 57
7.2. Effectenrekening en gekoppelde rekening 58
7.3. Verlenging van de bewaring en het beheer van effecten. 58
7.4. Bewaring van de gedeponeerde of beheerde effecten. 58
7.5. Beheer van de bewaring van effecten. 59
7.6. Transacties uitgevoerd met buitenlandse effecten. 60
7.7. Informatie die de Bank aan de Klant dient te verstrekken. 62
7.8. Informatie die Klanten aan de Bank dienen te verstrekken. 63
7.9. Kosten, uitgaven en belastingen. 64
7.10. Verstrekking van fondsen en effecten. Recht op compensatie 64
7.11. Duur en beëindiging van de Overeenkomst 65
7.12. Teruggave of boekhoudkundige overdracht van de effecten. 65
7.13. Aansprakelijkheid. 66
7.14. Incentives en Beleid voor belangenconflictbeheer 66
Hoofdstuk 1. Algemene Voorwaarden
Open Bank S.A. Maatschappelijke zetel: Xxxxx xx Xxxxx Xxxxxxx 0, 00000, Xxxxxx, Xxxxxx - Handelsregister Madrid, folie 202, deel 5308, blad M - 87030 - N.I.F. A28021079
Deze overeenkomst (de “Overeenkomst voor het verlenen van diensten aan particulieren” of de “Overeenkomst”) regelt de juridische verhouding tussen de Klant, een natuurlijke persoon (de “Klant”) en Openbank, S.A. (“Openbank”, de “Entiteit” of de “Bank“) in verband met alle producten en diensten die Openbank aanbiedt volgens de volgende bepalingen.
Openbank is een Spaanse bankinstelling, onderworpen aan de regels en voorschriften van de Spaanse regelgeving. De bepalingen en inhoud van deze Overeenkomst met betrekking tot regelgevende aspecten worden daarom beheerst door de Spaanse regelgeving. Niettegenstaande het bovenstaande zijn verdere juridische relaties tussen de Klant en Openbank onderworpen aan wetten die van toepassing zijn op Nederlandse Klanten. Verdere overeenkomsten die kunnen worden gesloten tussen Openbank en de Klant met betrekking tot de producten en diensten die door Openbank worden aangeboden volgens de volgende bepalingen en aanvullende contracten zijn gebaseerd op dezelfde juridische structuur en regelgevingen.
Openbank is een kredietinstelling die is ingeschreven in het Register van Banken en Bankiers van de Bank van Spanje onder nummer 0073 en staat onder hun toezicht. De Bank van Spanje heeft haar statutaire zetel te Xxxxx Xxxxxx xxx. 00, 00000 Xxxxxx, Xxxxxx.
Openbank staat ingeschreven in het Handelsregister van Madrid op blad 202, volume 5308, deel M-87030 en heeft als C.I.F.: A-28021079. De maatschappelijke zetel bevindt zich te Xxxxx xx Xxxxx Xxxxxxx, 0, 00000, Xxxxxx (Xxxxxx).
Openbank kan ook, op grensoverschrijdende basis, in andere lidstaten van de Europese Unie (“EU”) in de hele interne markt van de EU de financiële diensten en activiteiten verlenen waarvoor zij van de Bank van Spanje toestemming heeft gekregen, zonder fysiek in het gastland aanwezig te zijn, volgens het principe van vrij verkeer van diensten.
De producten en diensten van Openbank zijn onderworpen aan deze Algemene Voorwaarden, met inbegrip van de Overeenkomst voor betalingsdiensten, evenals de Specifieke Algemene Voorwaarden die betrekking hebben op elk van deze producten en diensten en die in geval van tegenstrijdigheid voorrang hebben op de Algemene voorwaarden. Ook is de relatie tussen de Klant en Openbank onderworpen aan de toepasselijke tarieven die zijn opgenomen in de precontractuele en contractuele documenten die overeenkomen met elk gecontracteerd product of elke gecontracteerde dienst (hierna de “Prijsinformatie”genoemd). De Prospectus van maximale tarieven voor transacties en diensten op de effectenmarkt (de “Brokertarieven”) zal ook van toepassing zijn op de relaties tussen de ondertekenaar van de Overeenkomst en Openbank, met de mogelijkheid om te worden bijgewerkt in overeenstemming met deze Overeenkomst en met de geldende wetgeving, rekening houdend met dit document als bijlage bij deze Overeenkomst voor alle doeleinden. Deze documenten zijn te allen tijde beschikbaar op een duurzaam medium op de website xxx.xxxxxxxx.xx.
Bovendien regelt de Overeenkomst de voorwaarden op basis waarvan Klanten transacties kunnen contracteren en plaatsen, instructies kunnen verstrekken, hun rekeningen kunnen raadplegen en in het algemeen kunnen communiceren met Openbank per telefoon of via het internet, door middel van een identificatie- en beveiligingssysteem dat door de Bank is opgezet.
Open Bank S.A. Maatschappelijke zetel: Xxxxx xx Xxxxx Xxxxxxx 0, 00000, Xxxxxx, Xxxxxx - Handelsregister Madrid, folie 202, deel 5308, blad M - 87030 - N.I.F. A28021079
Als een Klant die een rekening aanhoudt handelt binnen zijn/haar commerciële, zakelijke activiteiten of in het kader van zijn/haar vak of beroep, wordt deze niet als consument beschouwd voor de toepassing van artikel 3 van de herziene tekst van de Spaanse wet op de Bescherming van de Consument [Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios] en andere, aanvullende wetgeving. Partijen komen overeen dat in dit geval en om illustratieve doeleinden, maar zonder hiertoe beperkt te zijn, de Spaanse wet 16/2011 van 24 juni met betrekking tot Consumer Credit Agreements [Ley 16/2011, de 24 de junio, de Contratos de Crédito al Consumo], de Spaanse wet 22/2007 van 11 juli met betrekking tot de verkoop op afstand van financiële diensten aan consumenten [Ley 22/2007, de 11 de julio, sobre comercialización a distancia de servicios financieros destinados a los consumidores], paragrafen 35.1, 33, 36.3, 44, 46, 48, 52, 60 en 61 van het Spaanse koninklijke wetsbesluit 19/2018 van 23 november met betrekking tot betalingsdiensten en andere dringende financiële maatregelen [Ley 19/2018, de 23 de noviembre, de servicios de pago y otras medidas urgentes en materia financiera], en Besluit EHA/1608/2010, van 14 juni, betreffende het waarborgen van de transparantie van voorwaarden en informatievereisten voor betalingsdiensten, niet van toepassing zullen zijn. Dit geldt evenzeer voor vergelijkbare wetgeving van de lidstaat van herkomst, als dit niet Spanje is. Evenmin zullen de bepalingen van circulaire 5/2012 van de Bank van Spanje van 27 juni met betrekking tot de transparantie van bankdiensten en aansprakelijkheid bij het verlenen van leningen en van Reglement EHA/2899/2011 van 28 oktober met betrekking tot de transparantie en de klantbescherming bij bankdiensten van toepassing zijn, tenzij voor een ander specifiek aspect anderszins bepaald in deze Overeenkomst. Anderzijds worden consumenten voor de toepassing van deze Overeenkomst beschouwd als diegenen die voldoen aan de vereisten die zijn vastgelegd in artikel 3 van de geconsolideerde tekst van de Spaanse algemene wet voor de Verdediging van Consumenten en gebruikers en andere aanvullende wetten [Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios] (hierna “Consument” of “Consumenten” genoemd). De bovengenoemde Spaanse regelgeving is niet van toepassing als deze regelgeving in strijd is met de verplichte wettelijke regels van het Nederlandse recht.
Deze Algemene Voorwaarden vervangen alle andere voorwaarden die eerder door de partijen werden afgesproken. Beide partijen aanvaarden dat alle voorwaarden met betrekking tot de diensten en beleggingstransacties in deze Overeenkomst één enkele overeenkomst vormen.
De partijen erkennen dat hun rechten en verplichtingen uit hoofde van deze Overeenkomst kunnen dienen als referentie voor andere documenten of juridische teksten.
1.1 Contracten afsluiten met Openbank
1.1.1 Klantgegevens
De Klant verklaart tijdig op de hoogte te zijn gesteld van de door Openbank aangeboden producten en diensten alsmede aard en kenmerken daarvan, door middel van de informatie en documentatie die door de Bank duidelijk en onpartijdig wordt verstrekt.
De Klant neemt de verplichting op zich de Bank alle informatie te verstrekken die nodig is in verband met het te contracteren product of de te contracteren dienst en verklaart dat deze informatie niet verouderd, onjuist of onvolledig is, waarbij Openbank vertrouwt op de informatie die de Klant ter beschikking stelt, tenzij er wijzigingen worden gemeld door laatstgenoemde.
Openbank adviseert de Klant, en laatstgenoemde erkent door ondertekening van deze Overeenkomst, dat indien de Klant de nodige informatie niet verstrekt, of als dit onvoldoende is voor de Bank om te voldoen aan haar verplichtingen, dit de Bank zou kunnen verhinderen om te bepalen of een dienst of product geschikt is voor de Klant.
Open Bank S.A. Maatschappelijke zetel: Xxxxx xx Xxxxx Xxxxxxx 0, 00000, Xxxxxx, Xxxxxx - Handelsregister Madrid, folie 202, deel 5308, blad M - 87030 - N.I.F. A28021079
Openbank houdt onder meer de volgende wettelijk vereiste gegevens bij met betrekking tot de Klant: 1) de informatie verkregen van de Klant; 2) de classificatie van de Klant en enige contractuele wijzigingen; 3) persoonsgegevens en passende informatie over de Klant voor het leveren van de diensten en producten op grond van deze Overeenkomst, en 4) klachten van Klanten en anderen met betrekking tot transacties en activa, een en ander in de zin van en met de reikwijdte zoals voorgeschreven door de wet- en de regelgeving.
1.1.2 Het afsluiten van een contract voor producten of diensten
Door middel van de kanalen die op een bepaald moment beschikbaar zijn, kan de Klant overleg plegen, transacties uitvoeren en financiële producten en diensten die zijn opgenomen in de Openbank- dienst contracteren, en waarvan de Algemene voorwaarden zijn opgenomen in (i) in de Specifieke Algemene oorwaarden van deze Overeenkomst die prevaleren in geval van een discrepantie met deze Algemene voorwaarden en (ii) het overeenkomstige precontractuele document van elk product en/of elke dienst dat wordt verstrekt voorafgaand aan het contractproces. Indien de klant opdrachten plaatst bij Openbank voor uitvoering in de toekomst zal de uitvoering ervan onderhevig zijn aan de voorwaarde dat het gewenste product/de gewenste dienst op de markt blijft of wordt geleverd door Openbank op de datum die is aangegeven voor de uitvoering van de opdracht.
Openbank kan producten of diensten die niet in deze Overeenkomst zijn opgenomen, aan de Klant verkopen als de Klant in dit verband voorafgaand toestemming heeft gegeven aan Openbank. De specifieke bepalingen voor gepromote producten en diensten worden opgenomen in de bijbehorende documentatie. De bijbehorende Specifieke Voorwaarden zullen van toepassing zijn op die producten of diensten, evenals de voor dat product of die dienst relevante bepalingen uit deze Overeenkomst.
De ondertekening van deze Overeenkomst houdt de opening van een Open Betaalrekening in, in overeenstemming met de hieronder beschreven voorwaarden. Elke keer dat een Klant een nieuw product wil contracteren dat is gekoppeld aan de Open Betaalrekening (waarnaar we verwijzen als “gerelateerde producten”), moet de Klant het contractproces volgen dat is vastgesteld door Openbank, zonder deze Overeenkomst opnieuw te hoeven ondertekenen.
In die gevallen waarin, door middel van de kanalen die de Klant ter beschikking worden gesteld door Openbank, de Klant zich inschrijft voor enig promotieproduct dat wordt aangeboden door Openbank en waarvoor voorafgaande opening van een betaalrekening bij de Bank vereist is, zal de aanvaarding van de Algemene voorwaarden van deze rekening en van het promotieproduct afzonderlijk en ona4ankelijk zijn zodat de uiting van de wil van de Klant noodzakelijk zal zijn om de rekening te openen en om het promotieproduct te contracteren.
De opening van een rekening bij Openbank houdt niet in dat de promotieproducten die op dat moment door Openbank aan haar klanten worden aangeboden, gecontracteerd worden. Het contracteren van het promotieproduct vereist: (i) de duidelijke wil van de Klant van de rekening in die zin; en (ii) de aanvaarding van de specifieke voorwaarden die voor de actie zijn vastgesteld (“Actievoorwaarden”).
In ieder geval zal het contracteren van promotieproducten aangeboden door Openbank na het contracteren ervan, ook zijn onderworpen aan de naleving van de Actievoorwaarden, zoals de duur, het minimum- of maximumbedrag, of eventuele andere voorwaarden die kunnen worden vastgesteld.
1.1.3 Gemachtigden
Producten van Openbank zijn nominatief en niet-overdraagbaar, tenzij uitdrukkelijk anderszins vermeld.
De Klant kan deze Overeenkomst exclusief op individuele basis ondertekenen, maar er is de mogelijkheid om gemachtigden op te nemen in Openbank-producten.
Als de Klant dit wenst, kan hij/zij één of meer andere personen die de Overeenkomst in die hoedanigheid hebben ondertekend, machtigen om acties uit te voeren op zijn/haar betaalrekening of daaraan gelinkte producten.
Open Bank S.A. Maatschappelijke zetel: Xxxxx xx Xxxxx Xxxxxxx 0, 00000, Xxxxxx, Xxxxxx - Handelsregister Madrid, folie 202, deel 5308, blad M - 87030 - N.I.F. A28021079
Om dit te doen, moet de Klant de Bank de handtekening en identificatie van de gemachtigde verstrekken. Dit kan worden gedaan in het inschrijvingsdocument bij deze Overeenkomst of door later de door Openbank gevraagde documentatie te sturen.
Als de Klant wil dat een gemachtigde ophoudt gemachtigd te zijn, is het voldoende voor de Klant om de Bank op een betrouwbare manier te informeren.
De Klant zal alle rechten en verplichtingen op zich nemen die voortvloeien uit de handelingen van een van de bevoegde personen.
De gemachtigde perso(o)n(en) van producten en/of diensten van Openbank zijn verplicht om de Bank, onder de voorwaarden die zijn vastgesteld door de huidige wetgeving, een kopie van hun nationale identiteitskaart of equivalent te verstrekken.
1.1.4 Overlijden
In geval van overlijden van de Klant, zijn de erfgenamen verplicht om Openbank hiervan zo snel mogelijk in kennis te stellen. Openbank zal alle informatie verstrekken waardoor de erfgenamen van de Klant - in antwoord op hun verzoek en volgend op hun bewijs van deze hoedanigheid - op de hoogte worden gesteld van de status van de bezittingen van de overledene die op het moment van overlijden en aansluitend daarop bij Openbank worden gehouden. Zodra het bewijs van overlijden en van de hoedanigheid van erfgenaam is ontvangen, zal de vrijgave van de liquide middelen en eventuele effecten van de Klant die in het bezit zijn van Openbank a4ankelijk zijn van de naleving van de geldende wettelijke verplichtingen en, in het bijzonder en indien van toepassing, van de naleving van de overeenkomstige belastingverplichtingen met betrekking tot de erfbelasting na de a4andeling van het overeenkomstige overlijdensdossier. Dit is niet van toepassing als de Bank zich ervan bewust is dat de persoon die daarin wordt genoemd geen recht heeft om zich van de eigendom te ontdoen (bijvoorbeeld na betwisting of vanwege ongeldigheid van het testament) of als zij zich hier niet van bewust is geworden als gevolg van nalatigheid.
1.1.5 Handelingsonbekwaamheid, handelingsonbevoegdheid of minderjarigen
Wanneer de Klant handelingsonbevoegd, handelingsonbekwaam of minderjarig is (in het geval dat Openbank producten of diensten aan minderjarigen aanbiedt), moet deze Overeenkomst worden geformaliseerd door hun wettelijke vertegenwoordiger(s). De contracten voor de activiteiten en diensten worden afgesloten door de wettelijke vertegenwoordiger(s) in overeenstemming met de voorschriften die van kracht zijn op het moment van ondertekening. De genoemde wettelijke vertegenwoordiger(s) is/zijn eigenaar van de overeenkomstige wachtwoorden. Zowel de activiteiten van de Klant die handelingsonbekwaam of handelingsonbevoegdheid verklaard is, of die minderjarig is, als die van zijn/haar de wettelijke vertegenwoordiger(s) kunnen beperkt worden, zodat de Bank naleving van de bepalingen van de gerechtelijke uitspraak over invaliditeit kan garanderen.
Wanneer de situatie van handelingsonbekwaamheid of handelingsonbevoegdheid eindigt, of wanneer een minderjarige, indien van toepassing, de leeftijd van meerderjarigheid bereikt, worden de aan de wettelijke vertegenwoordiger(s) toegewezen activiteiten geblokkeerd met betrekking tot de activiteiten en diensten die de eigendom zijn van de handelingsonbevoegde, handelingsonbekwame of minderjarige Klant. De Klant is verplicht om Openbank op de hoogte te stellen van de beëindiging van de vertegenwoordiging, en Openbank aanvaardt geen enkele aansprakelijkheid totdat een dergelijke beëindiging aan Openbank wordt gemeld.
1.2 Beschikbaarheid Producten
Open Bank S.A. Maatschappelijke zetel: Xxxxx xx Xxxxx Xxxxxxx 0, 00000, Xxxxxx, Xxxxxx - Handelsregister Madrid, folie 202, deel 5308, blad M - 87030 - N.I.F. A28021079
Sommige van de in deze raamovereenkomst genoemde producten en diensten kunnen op het moment van het aangaan van deze overeenkomst nog niet beschikbaar zijn. Zodra een nieuw product of een nieuwe dienst voor de Nederlandse markt beschikbaar wordt gesteld, kan de Klant dit bekijken en aanvragen via de website of app van Openbank. De Klant heeft dan de keuze het betreffende product of dienst tegen de daarvoor geldende voorwaarden af te nemen.
1.3 Operationele procedure en werking van de service
Openbank biedt financiële diensten aan de Klant die 24 uur per dag en 365 dagen per jaar beschikbaar zijn, behalve in situaties van overmacht.
1.3.1. Bedrijfsprocedure
Het contracteren van financiële producten en diensten aangeboden door de Bank, alsmede de eventuele advisering met betrekking tot deze werkwijze, kan op afstand en digitaal worden gedaan. Het is eenvoudig voor de Klant en biedt hem of haar bovendien toegang tot de Bank, waar ook ter wereld, met een communicatiemethode die het gebruik van identificatietoegangscodes mogelijk maakt, zoals nu het geval is bij communicatie per telefoon en via het Internet. Indien er in de toekomst andere, alternatieve communicatiemiddelen tot stand komen, zal de Bank ook proberen deze in haar dienst op te nemen.
Klanten worden ervan op de hoogte gebracht dat bij het doen van internationale overboekingen vanuit hun rekeningen, kredietinstellingen en andere betalingsdienstverleners, evenals betalingssystemen en technologische dienstverleners die betrokken zijn bij de transactie en de verwerking van de gegevens daarvoor, door de wetgeving van de staat waarin zij actief zijn, of door overeenkomsten die in verband daarmee zijn gesloten, verplicht kunnen zijn om informatie over de transactie te verstrekken aan de officiële autoriteiten of instanties van andere landen, zowel binnen als buiten de Europese Unie, binnen het kader van de strijd tegen de financiering van terrorisme en ernstige vormen van georganiseerde misdaad en de voorkoming van het witwassen van geld.
1.3.2. Identificatie en contractafsluiting
Om toegang te krijgen tot de Openbank-dienst en opdrachten te geven, zal Openbank elke Klant de overeenkomstige identiteitsbeveiligingsapparaten ter beschikking stellen. De identiteitsbeveiligingsapparaten, samen met het nationale identificatienummer of paspoort, (het “Legitimatiebewijs”), zijn essentieel voor het werken met Openbank. De partijen komen overeen om de persoonlijke handtekening van de Klant wettelijk gelijk te stellen aan de handtekening van elk type wachtwoord, toegangscode of identiteitsbeveiligingsmiddelen (hierna “Elektronische handtekening”) in verband met elke interactie die kan ontstaan met de Bank die de toestemming of aanvaarding van de Klant vereist, inclusief, maar niet beperkt tot, de uitvoering van een nieuw contract voor de dienstverlening. Onverminderd het voorgaande, kan Openbank schriftelijke bevestiging van de opdrachten vereisen, indien noodzakelijk geacht. Openbank kan overgaan tot het herroepen of annuleren van een identiteitsbeveiligingsapparaat als zij redelijke aanwijzingen heeft dat deze is gecompromitteerd of in geval van overlijden of verlies van capaciteit van hun Houder.
Om de veiligheid van de werkwijze en haar transacties te verhogen, kan Openbank weigeren over te gaan tot de uitvoering van opdrachten en instructies die ontvangen werden via kanalen die niet zijn toegestaan door de Bank voor normale activiteiten (zoals bijvoorbeeld fax of e-mail) of die geen oorspronkelijke handtekening bevatten of die niet zijn gevalideerd met de bijbehorende beveiligingsapparaten, tenzij uitdrukkelijk overeengekomen met de Klant. Deze weigering brengt op geen enkele wijze aansprakelijkheid met zich voor Openbank.
Open Bank S.A. Maatschappelijke zetel: Xxxxx xx Xxxxx Xxxxxxx 0, 00000, Xxxxxx, Xxxxxx - Handelsregister Madrid, folie 202, deel 5308, blad M - 87030 - N.I.F. A28021079
Indien Openbank betaalpassen (met een geïntegreerde chip) uitgeeft van Europay International Mastercard en VISA (“EMV”), dan stemmen de partijen er mee in dat het gebruik van de betaalpas en de invoering van een geheime toegangscode (PIN) gelijk wordt gesteld aan de persoonlijke handtekening van de Houder. Indien Openbank contactloze betaalpassen uitgeeft, dan stemmen de partijen ermee in om het gebruik ervan door de Pashouder in de nabijheid van geldautomaten, betaalterminals of andere inningsapparatuur voor de transactie gelijk te stellen aan hun persoonlijke handtekening. Indien de besturingssystemen van Openbank erkende, op cryptografische kaarten ondersteunde digitale gebruikerscertificaten aanvaarden, met betrekking tot degene die door de Bank worden aanvaard, dan stemmen de partijen ermee in het gebruik daarvan en het invoeren van de geheime toegangscode (PIN) van het certificaat wettelijk gelijk te stellen aan hun persoonlijke handtekening.
Het is de verantwoordelijkheid van de Klant om de geheimhouding te waarborgen en alle identiteitsbeveiligingsapparaten zorgvuldig te beschermen en om toegang door derden te vermijden. In dit verband stemt de Klant er uitdrukkelijk mee in de identiteitsbeveiligingsapparaten en geheime toegangscodes niet aan anderen bekend te maken of ter beschikking te stellen en ze op een veilige plaats te bewaren. De betaalpas mag met name niet onbeheerd in een voertuig worden opgeslagen, omdat deze misbruikt kan worden (bijv. in het kader van een girokaartsysteem). De pincode mag niet op de betaalpas worden vermeld, op de mobiele telefoon of een ander communicatieapparaat van een digitale betaalpas worden opgeslagen of anderszins worden opgeslagen samen met de mobiele telefoon of een ander communicatieapparaat. Als de Klant een digitale betaalpas gebruikt en toegang tot het mobiele apparaat of een ander communicatieapparaat kan worden beveiligd met een legitimatiemedium naar keuze van de Klant, dan mag de Klant niet dezelfde pincode gebruiken die nodig is voor het gebruik van de Betaalpas om de toegang te beveiligen. In geval van verlies of diefstal van de identiteitsbeveiligingsapparaten dient de Klant dit zonder onnodige vertraging en naar behoren aan Openbank mee te delen. . In dit verband wordt onnodige vertraging geacht te zijn opgetreden wanneer de kennisgeving niet is gebeurd binnen 24 uur nadat de Klant zich bewust is geworden van het optreden van de bovengenoemde gebeurtenissen. Totdat een dergelijke kennisgeving is gedaan, is de Klant verantwoordelijk voor elke transactie die is uitgevoerd met zijn identificerende beveiligingselementen, en is Openbank vrijgesteld van elke aansprakelijkheid die kan ontstaan als gevolg van transacties die zijn uitgevoerd met een van zijn identificerende beveiligingselementen.
In het geval de Klant de betaalpas of pincode verliest, deze gestolen worden, anderszins verloren gaan of misbruikt worden, wat leidt tot ongeoorloofde betaalpastransacties in de vorm van de:
• opname van contant geld uit een geldautomaat,
• gebruik van de betaalpas bij geautomatiseerde kassa’s van winkels en dienstverlenende bedrijven,
• het opladen van de betaalpas,
• gebruik van de betaalpas om een prepaid mobiel telefoonaccount aan te vullen
dan is de Klant aansprakelijk voor schade die veroorzaakt wordt tot het moment van de kennisgeving van blokkering tot een maximumbedrag van EUR 50,00, ongeacht of de Klant schuldig is aan verlies, diefstal of ander verlies of ander misbruik.
De Klant is niet aansprakelijk volgens de vorige zin als:
• het niet mogelijk was voor de Klant om verlies, diefstal, verlies of enig ander misbruik van de betaalpas of van het mobiele terminalapparaat met de digitale betaalpas te voorkomen voorafgaand aan de onbevoegde opdracht; of
• het verlies van de betaalpas werd veroorzaakt door een werknemer, agent, filiaal van de Bank of een andere entiteit waaraan de activiteiten van de Bank werden uitbesteed.
Open Bank S.A. Maatschappelijke zetel: Xxxxx xx Xxxxx Xxxxxxx 0, 00000, Xxxxxx, Xxxxxx - Handelsregister Madrid, folie 202, deel 5308, blad M - 87030 - N.I.F. A28021079
Als de Klant geen consument is of als de betaalpas wordt gebruikt in een land buiten Nederland en de Europese Economische Ruimte, zal de Klant het verlies dragen op grond van de bovenstaande bepalingen die voortvloeien uit onbevoegde betaalpastransacties van meer dan EUR 50,00 als de Klant zijn verplichtingen onder deze Algemene voorwaarden heeft geschonden. Als de Bank heeft bijgedragen aan het ontstaan van het verlies door het niet nakomen van zijn verplichtingen, is de Bank aansprakelijk voor het verlies dat is opgelopen voor de mate van bijdragende nalatigheid waarvoor zij verantwoordelijk is.
Als ongeoorloofde vervreemding plaatsvindt voor de kennisgeving van blokkering en de Klant frauduleus heeft gehandeld of zijn zorgplichten volgens deze Algemene voorwaarden opzettelijk of door grove nalatigheid heeft geschonden, draagt de Klant volledig het daaruit voortvloeiende verlies. Ernstige nalatigheid van de Klant kan met name bestaan indien:
• het verlies of de diefstal van de betaalpas of het misbruik van de betaalpas verwijtbaar niet onmiddellijk aan de Bank gemeld werd nadat zij/hij zich daarvan bewust werd,
• hij/zij de pincode op de fysieke betaalpas heeft genoteerd of deze samen met de fysieke betaalpas heeft bewaard (bijv. in de oorspronkelijke brief waarin deze aan de Pashouder werd meegedeeld),
• hij/zij het persoonlijk identificatienummer van de digitale betaalpas in het mobiele apparaat of in een ander apparaat heeft opgeslagen,
• hij/zij de pincode aan een andere persoon heeft doorgegeven en het misbruik daardoor is veroorzaakt.
Bovendien, en in het geval van vermoedelijke compromittering van een van zijn of haar identiteitsbeveiligingsapparaten, moet de Klant, naast het zonder onnodige vertraging op de hoogte stellen van Openbank zoals hierboven vastgesteld, meteen de toegangscodes blokkeren en/ of wijzigen.
De toestemming en uitvoering van alle soorten opdrachten door middel van de in deze Overeenkomst beschreven identiteitstoegangscodes zijn geldig en bindend voor zowel de Klant als de Bank. Dit geldt mits alle procedures voor identificatie en verstrekking van de geheime toegangscodes zijn afgerond, ongeacht of de stemregistratie, indien van toepassing, of de toegangscode en de echte identiteit daadwerkelijk overeenkomen met de Klant. Zodra de in dit Hoofdstuk bedoelde identificatieprocedures zijn afgerond, hoeft de Bank geen aanvullende verificaties meer te verrichten met betrekking tot de identiteit van de opdrachtgever.
De Bank kent uitsluitend toegangscodes toe aan de Klant. Deze toegangscodes vormen de manier om de identiteit te bewijzen tegenover de Bank. Daarom is het van essentieel belang dat de Klant de toegangscodes strikt vertrouwelijk houdt en zich ervan onthoudt deze aan derden te verstrekken of derden toegang ertoe te verlenen. Als iemand toch toegang krijgt tot deze toegangscodes en opdrachten plaatst of toestemming geeft, zijn deze bindend voor de Klant, tenzij de Bank eerder op de hoogte werd gesteld van het verlies van of de onrechtmatige toegang tot de toegangscodes, zoals aangegeven in dit Hoofdstuk.
De Klant aanvaardt uitdrukkelijk dat Openbank de overeenkomst door middel van digitale verzending kan bewaren in de beveiligde diensten van de Bank. De overeenkomst zal beschikbaar zijn voor raadpleging op de website xxx.xxxxxxxx.xx, van waaruit de Klant een kopie kan afdrukken of bewaren. De Klant aanvaardt verder uitdrukkelijk dat alle kennisgevingen, mededelingen en informatie die Openbank zou moeten verzenden of verstrekken als gevolg van de gecontracteerde producten diensten of verrichte transacties, langs elektronische weg plaatsvinden, mits dit wettelijk
is toegestaan.
1.3.3. Online handelen
Open Bank S.A. Maatschappelijke zetel: Xxxxx xx Xxxxx Xxxxxxx 0, 00000, Xxxxxx, Xxxxxx - Handelsregister Madrid, folie 202, deel 5308, blad M - 87030 - N.I.F. A28021079
De Klant stemt in met (i) het gebruik van systemen voor Elektronische handtekeningen als middel om toestemming te geven voor de opdracht en uitvoering van transacties tussen de Klant en de Entiteit en (ii) communicatie tussen de Entiteit en de Klant waarvoor uitdrukkelijke toestemming vereist is, en aanvaardt de volledige geldigheid van alle door gebruikmaking van dat systeem ondertekende transacties, waarbij hun geldigheid voor alle doeleinden gelijk wordt gesteld aan die van transacties die met een handgeschreven handtekening of een erkende digitale handtekening worden uitgevoerd, ongeacht de bepalingen betreffende transacties waarvoor geen toestemming is gegeven. In die situaties waarin een Elektronische handtekening wordt gebruikt, wordt deze handtekening, samen met alle bijbehorende biometrische gegevens, door Openbank verwerkt voor de doeleinden en in overeenstemming met het privacybeleid dat is opgenomen in het inschrijvingsdocument van de overeenkomst en deze betalingsmachtiging omvat ook de uitdrukkelijke toestemming van de Bank om de persoonsgegevens van de Klant die nodig zijn voor de uitvoering van de betaling te verwerken, verzenden en op te slaan.
1.3.4. Opnamen en registratie van mededelingen en opdrachten
Om beide partijen te voorzien van een verhoogde beveiliging, en gezien de speciale kenmerken van de Openbank-service, worden alle telefoongesprekken of andere soorten communicatie zoals e-mails, chats of andere middelen die plaatsvinden tussen de Bank en de Klant opgenomen, en deze opnamen kunnen worden gebruikt als bewijs in een juridische of arbitrageprocedure, waarbij beide partijen hun toestemming verlenen. Voorafgaand aan een dergelijke opname wordt de Klant geïnformeerd, of geeft hij/zij zijn/haar geïnformeerde en zelfgekozen toestemming, al naar gelang het geval, over de opname en het doel ervan. Alle transacties die worden uitgevoerd door toegang tot de IT-systemen van de Bank worden eveneens geregistreerd en er wordt een dossier bewaard van alle uitgevoerde transacties. Dit dossier bevat de informatie met betrekking tot het type transactie dat is uitgevoerd, de datum waarop de transactie werd gedaan, een beschrijving van de toegang die werd verleend en de goedkeuring van het identificatieproces door middel van toegangscodes.
Zowel de Klant als de Bank stemmen uitdrukkelijk in met de dwingende bewijskracht van dit dossier en van alle IT- of digitale media waarop de informatie is opgenomen. Het bovengenoemde dossier en de bovengenoemde media zijn voor alle doeleinden gelijkwaardig aan een geautoriseerd document met een handgeschreven handtekening.
Wanneer het vanwege technische storingen of gebreken onmogelijk is om de toegang te registreren of de telefoongesprekken of andere soorten communicatie op te nemen, zoals e-mails, chats of andere middelen die tussen de Bank en de Klant worden gehouden, dan kan Openbank mondelinge of schriftelijke bevestiging van opdrachten vereisen.
Openbank zal de opnamen gedurende een periode van tien jaar te bewaren. Wanneer de Klant daarom verzoekt, zal de Bank een kopie verstrekken die beschikbaar zal zijn in het Account van de Klant.
1.3.5. Werking, gebruik en beveiligingsnormen
De verificatiemethoden en wachtwoorden die op elk moment van toepassing zijn, zijn de methoden en wachtwoorden die worden gepubliceerd in het gedeelte “Beveiliging en wachtwoorden” van het Account van de Klant op de website en/of app van de Bank. In dit opzicht, en onverminderd het feit dat er in de toekomst nieuwe beveiligingssystemen kunnen worden voorgesteld, werkt Openbank momenteel met drie soorten toegangscodes of Elektronische handtekening.
a) Toegangscode:
De Bank zal de Klant een nummer verstrekken dat zal dienen als toegangscode voor toegang tot het Systeem (de “Toegangscode”). Voorts zal de Klant op verzoek van de Bank bepaalde persoonlijke identiteitsgegevens verstrekken, de zogenaamde Relevante Gegevens.
Open Bank S.A. Maatschappelijke zetel: Xxxxx xx Xxxxx Xxxxxxx 0, 00000, Xxxxxx, Xxxxxx - Handelsregister Madrid, folie 202, deel 5308, blad M - 87030 - N.I.F. A28021079
Voor toegang tot het Account van de Klant, verstrekt de Klant de Bank de relevante gegevens en de Toegangscode. Dit stelt Klanten in staat gegevens te raadplegen over hun producten en transacties.
b) Elektronische handtekening:
De Elektronische handtekening wordt automatisch uitgegeven en verzonden door het IT-systeem van de Bank en kan op elk moment door de Klant worden gewijzigd. De Elektronische handtekening wordt uitsluitend computergestuurd uitgegeven.
Bij bepaalde transacties kan Openbank vereisen dat de Klant transacties autoriseert door een willekeurig geselecteerd aantal posities van zijn Elektronische handtekening. Bij bepaalde transacties, willekeurig en op verzoek van Openbank, vereist de Bank dat de Klant bepaalde posities verstrekt die de Elektronische handtekening omvatten.
c) OTP-code:
Alsalternatiefofinaanvullingopde Elektronischehandtekening, zalde Klantbijbepaaldetransacties een OTP (eenmalige toegangscode) ontvangen voor eenmalig gebruik, die uitsluitend geldig is voor de transactie waarvoor deze gegenereerd werd. De OTP-code wordt via een pushmelding verzonden naar Klanten die hun mobiele telefoon hebben geregistreerd als een vertrouwd apparaat. In het geval dat een Klant zijn/haar mobiele telefoon niet heeft geregistreerd als een vertrouwd apparaat, wordt de OTP-code per sms verzonden naar het mobiele telefoonnummer dat door de Klant aan Openbank is verstrekt. Dit wachtwoord wordt automatisch uitgegeven en verzonden door het IT- systeem van de Bank dat uitsluitend op computerbasis wordt uitgegeven.
Om de levering van de OTP-code te kunnen verwerken en om met de Bank te kunnen werken, moet de Klant (i) een mobiele telefoon hebben geregistreerd als een vertrouwd apparaat met betrekking tot de OTP-pushcode, behalve in de gevallen waarin de Bank het vervolgens op verzoek van de Klant of op initiatief van de Bank uit veiligheidsoverwegingen heeft geannuleerd (bijv. wanneer de Klant een biometrische variabele in hun mobiele telefoon heeft gewijzigd, zoals de vingerafdruk); of (ii) zijn/haar mobiele telefoonnummer te allen tijde heeft bijgewerkt, voor gevallen waarin de Klant zijn/haar OTP-code via sms ontvangt. Als de Klant de Bank niet op de hoogte brengt van veranderingen op hun vertrouwde apparaat of zijn/haar mobiele telefoonnummer, aanvaardt de Bank geen aansprakelijkheid voor eventuele schade of verlies dat daaruit kan voortvloeien.
In beginsel zal elke poging tot toegang met onjuiste wachtwoorden worden opgevat als een poging tot identiteitsfraude en zal Openbank overgaan tot het blokkeren van deze wachtwoorden en/of de door de Klant gecontracteerde producten of diensten. Deze blokkade zal worden opgeheven zodra er zekerheid is over de identiteit van de Houder van de betrokken toegangscodes door middel van de veiligheidsprocedures vastgesteld door Openbank.
In deze gevallen worden nieuwe toegangscodes uitgegeven en geleverd na verificatie van de identiteit van de Klant.
Toegangscodes zijn persoonlijk en niet-overdraagbaar. Zoals bij andere bankdiensten, moeten Klanten hun toegangscodes met de grootst mogelijke inspanning en zorg beschermen om te voorkomen dat ze bekend worden gemaakt of door derden worden gebruikt.
Zodra de Klant vermoedt dat een derde partij toegang heeft gehad tot zijn toegangscodes, dient de Bank onmiddellijk op de hoogte te worden gesteld of dienen de toegangscodes gewijzigd te worden. In dat geval is de Klant aansprakelijk in overeenstemming met 1.3.2 van deze Overeenkomst.
Openbank is bevoegd ontvangen instructies of opdrachten niet uit te voeren wanneer zij redelijke twijfels heeft over de identiteit van de persoon die deze heeft gegeven of wanneer deze tegenstrijdig zijn met andere instructies of opdrachten.
Open Bank S.A. Maatschappelijke zetel: Xxxxx xx Xxxxx Xxxxxxx 0, 00000, Xxxxxx, Xxxxxx - Handelsregister Madrid, folie 202, deel 5308, blad M - 87030 - N.I.F. A28021079
Als de Klant het niet eens is over het saldo of kredietbedrag van zijn rekening, kan Openbank dit kredietbedrag of saldo onder betwisting wettelijk inhouden of storten totdat het saldo of kredietbedrag is vastgesteld. Alle kosten voor deze bewaargeving zijn voor rekening en ten laste van de Klant.
De Klant stemt ermee in alle noodzakelijke beveiligingsmechanismen in te stellen en up-to-date te houden in de apparaten die gebruikt worden voor toegang tot het web-/appkanaal voor Klanten van Openbank. In het bijzonder moet de Klant basisveiligheidsmaatregelen treffen, zoals het gebruik van een bijgewerkt antivirusprogramma en patch voor het besturingssysteem patch, indien van toepassing.
Openbank is niet aansprakelijk voor de handelingen van communicatieoperatoren (telefoon, post, internet, enz.) die niet door Openbank worden aangeboden en die door Klanten worden gebruikt.
Openbank is niet aansprakelijk voor schade en verlies die kunnen ontstaan voor de Klanten of derden als gevolg van de niet-ontvangst of late ontvangst van mededelingen vanwege oorzaken die exclusief toe te schrijven zijn aan deze operatoren die niet door Openbank worden aangeboden en die door de Klanten worden gebruikt.
Evenmin is Openbank aansprakelijk voor de niet-uitvoering of vertraging in de uitvoering van transacties indien deze niet-uitvoering of vertraging het gevolg is van overmacht of toevallige gebeurtenissen of, in het algemeen, van enige omstandigheid die zich kan voordoen bij de Klant en die niet onder de directe controle en/of verantwoordelijkheid valt van Openbank (zoals stroomuitval en/of verlies van telefoondiensten die de deelnemer treffen, computervirussen in hun apparatuur, tekortkomingen in hun telecommunicatiediensten of gecompromitteerde wachtwoorden, beveiligings- of identiteitselementen).
1.4 Deposito’s en geldopnames
Onverminderd de Specifieke Algemene Voorwaarden voor de producten, kunnen stortingen en geldopnames in de producten die bij Openbank gecontracteerd zijn, op de hieronder aangegeven wijze plaatsvinden, en is Openbank bevoegd om elke stortings- of opnametransactie die haar oorsprong of bestemming in bepaalde landen heeft, te beperken vanwege hun hoedanigheid als belastingparadijs of in overeenstemming met de aanbevelingen van de Financial Action Task Force (FATF) of andere nationale of internationale instanties of agentschappen, of vanwege de interne beleidslijnen van Openbank of de Santander Group waartoe het behoort:
1.4.1. Betalingen
a. Via een overboeking.
b. Door middel van een contante betaling in kantoren of geldautomaten van Openbank en Banco Santander, S.A. binnen het Spaanse grondgebied.
c. Door middel van de bijdrage van fondsen middels eender welk type automatische incasso, met eender welke rekening van een andere financiële instelling.
Open Bank S.A. Maatschappelijke zetel: Xxxxx xx Xxxxx Xxxxxxx 0, 00000, Xxxxxx, Xxxxxx - Handelsregister Madrid, folie 202, deel 5308, blad M - 87030 - N.I.F. A28021079
De Bank verricht alle overboekingsopdrachten naar de rekening van de externe instelling die de Klant via Openbank kan aanvragen, onder de voorwaarden die uitdrukkelijk op de website worden vermeld en die overeenstemmen met producten die worden aangeboden door Openbank.Voor deze doeleinden aanvaarden de partijen dat zij de handgeschreven handtekening van de Klant wettelijk gelijkstellen aan de handtekening die wordt aangebracht door het invoeren van de identificerende beveiligingselementen die door Openbank worden verstrekt. Onverminderd het voorgaande en indien nodig geacht, kan Openbank bevestiging van de opdrachten middels een handgeschreven handtekening vereisen.
d. Op andere manieren die in de toekomst beschikbaar worden gesteld door Openbank.
De fondsen van bijdragen via automatische incasso, evenals de met cheques of andere instrumenten gestorte hoeveelheden, zullen op de rekening van de Klant beschikbaar zijn en de uiteindelijke betaling zal geschieden na afloop van de termijnen voor teruggave of annulering, naar gelang het geval, die in de geldende wetgeving zijn vastgesteld en naar gelang van de aard ervan van toepassing zijn. Niettemin en ten voordele van de Klant, behoudt Openbank zich het recht voor de eindbetalingen van de bovengenoemde transacties geheel of gedeeltelijk voor te schieten, mits dit voorschot in overeenstemming is met de risicocriteria van Openbank.
1.4.2. Beschikking over de middelen
De beschikking over de middelen kan plaatsvinden:
a. Via een overboeking.
b. Door aankoop- of geldopnametransacties bij een geldautomaat met behulp van een betaalpas.
c. Door contante terugbetaling in kantoren van Openbank op Spaans grondgebied.
d. Door middel van de bijdrage van fondsen via automatische incasso naar een bankrekening bij een andere instelling of bij Openbank zelf.
e. Op andere manieren die in de toekomst beschikbaar worden gesteld door Openbank om gelden op te nemen.
Geldopnames via een van de hiervoor genoemde kanalen moeten in alle gevallen in overeenstemming zijn met het normale gebruik door personen. Ook kan Openbank om veiligheidsredenen het bedrag van de geldopnames beperken. Openbank zal de Klant vooraf op de hoogte stellen van een beslissing om het bedrag van de geldopnames te beperken. Het verstrekken van fondsen en het doen van geldopnames middels de bijdrage van fondsen via automatische incasso zullen vereisen dat de naam van de bestellende Klant op zowel de begunstigde rekening als op de rekening vanwaar het geld wordt afgeschreven, staat.
Betalingen die niet in contanten zijn gedaan, worden beschouwd als betaalde incasso en zijn pas beschikbaar als de respectieve documenten daadwerkelijk zijn verzameld door Openbank. De Klant machtigt Openbank uitdrukkelijk zodat de externe instelling, met de frequentie die zij passend acht en zonder dat een uitdrukkelijke voorafgaande instructie van de Klant nodig is, voorgedrukte machtigingsformulieren voor betalingsinstrumenten, in het bijzonder automatische incasso- opdrachten van om het even welk type en overboekingsopdrachten mag uitvaardigen en verzenden. Deze formulieren kunnen bepaalde voorgedrukte gegevens bevatten met betrekking tot de opdrachten, maar vereisen de handtekening van de Klant voor volledige geldigheid en effectiviteit.
1.5 Saldo-overschrijdingen en gevolgen van niet-betaling
Openbank -rekeningen moeten te allen tijde een positief saldo hebben. Openbank is niet verplicht om een instructie of betalingsopdracht uit te voeren als er onvoldoende fondsen zijn voor de volledige uitvoering ervan, en is niet aansprakelijk voor eventuele schade en verlies die zouden kunnen ontstaan door het niet uitvoeren van de instructie.
Open Bank S.A. Maatschappelijke zetel: Xxxxx xx Xxxxx Xxxxxxx 0, 00000, Xxxxxx, Xxxxxx - Handelsregister Madrid, folie 202, deel 5308, blad M - 87030 - N.I.F. A28021079
Als om welke reden dan ook een debetsaldo op een Openbank rekening ontstaat (debetsaldo op een rekening-courant), moet dit onmiddellijk door de Klant worden terugbetaald zonder dat enige kennisgeving of verzoek daartoe nodig is, waarop een debetrente ten gunste van Openbank over het ontstane debetsaldo wordt berekend, vanaf de datum waarop het ontstond tot en met de volledige annulering ervan, vermeerderd met eventuele kosten en tarieven die in het precontractuele document van elk product staan, dat gewijzigd kan worden volgens de Algemene voorwaarden van de Overeenkomst en de op elk moment geldende wetgeving. Openbank kan eventueel opgebouwde en niet-betaalde rente kapitaliseren, wat nieuwe rente zal opbouwen tegen hetzelfde rentepercentage als hierboven vermeld.
De terugbetaling van eventuele debetsaldo’s op de rekening (met inbegrip van, indien van toepassing, eventuele rente, kosten en tarieven in rekening gebracht vanaf de datum van het debetsaldo tot de volledige regularisatie ervan) is de aansprakelijkheid van de Klant.
Bovendien kan Openbank gegevens van de Klant doorgeven aan bestanden met achterstallige geldelijke verplichtingen waartoe hij behoort en zelf of met behulp van incasso-acties door een derde beginnen, als de schuld niet geheel of gedeeltelijk vergoed kan worden. Openbank kan bovendien de inning van de schuld afdwingen middels de juridische kanalen die geschikt zijn. Aangezien dit vorderingen zijn die gericht zijn op de nakoming door de Klant van zijn of haar geldelijke verplichtingen, zal het voor de Bank volstaan dat, voor het bewijs van de vordering, in elk geval een kopie van deze Overeenkomst wordt gehecht aan de desbetreffende vordering, met inachtneming van de formaliteiten vereist door de wet. Voor de mogelijke uitoefening van gerechtelijke stappen is de overlegging van het document of de documenten die bij elk geval horen, samen met het certificaat dat is uitgegeven door Openbank voldoende als bewijs van het saldo dat de schuldenaar verschuldigd is.
1.6 Communicatie naar bestanden met kredietinformatie
In het geval van een niet-betaling tijdens de contractuele relatie met Openbank, kan hetzelfde worden doorgegeven aan kredietinformatiebestanden, met name aan:
Dergelijke kennisgevingen zullen te allen tijde in overeenstemming zijn met de procedures, rechten en garanties die zijn vastgesteld en erkend door de geldende wetgeving.
Al het bovenstaande zal worden uitgevoerd in het gerechtvaardigd belang van Openbank, om situaties van niet-betaling te voorkomen en om een adequate controle van hetzelfde uit te voeren en, in het legitieme recht van externe financiële instellingen om het bestaan van niet-betalingen te kennen voorafgaand aan nieuwe financieringsverzoeken.
1.7 beleggingsbeperking
Open Bank S.A. Maatschappelijke zetel: Xxxxx xx Xxxxx Xxxxxxx 0, 00000, Xxxxxx, Xxxxxx - Handelsregister Madrid, folie 202, deel 5308, blad M - 87030 - N.I.F. A28021079
De Klant kan beleggen in alle producten die door de Bank worden aangeboden in overeenstemming met de voorwaarden zoals bepaald in de Overeenkomst en de wettelijke bepalingen die op elk moment van toepassing zijn voor elk van die producten. Voor bepaalde producten behoudt Openbank zich de mogelijkheid voor om het maximale bedrag van de belegging te beperken. Dit bedrag zal aan de Klant worden meegedeeld wanneer het verzoek wordt gedaan om die producten van de Bank af te nemen.
1.8 Wijzigingen in de Overeenkomst
Aangezien deze Overeenkomst van onbepaalde duur is, is het noodzakelijk om de regels vast te leggen die van toepassing zijn wanneer deze Overeenkomst dient te worden aangepast als gevolg van een wijziging in omstandigheden. Deze regels zijn als volgt:
• Eventuele wijzigingen in vergoedingen, invorderbare kosten, rentevoeten of andere voorwaarden van Openbank of in de producten waarop deze Overeenkomst betrekking heeft, die een voordeel voor de klant inhouden, zullen onmiddellijk van toepassing zijn en zullen worden gepubliceerd in het onderdeel “Informatie voor het afnemen van producten en diensten” van Openbank.
• Alle andere wijzigingen zullen worden meegedeeld, tenzij de geldende wetgeving een bepaalde vorm en/of een langere kennisgevingstermijn vaststelt, door publicatie ervan in het onderdeel “Informatie voor het afnemen van producten en diensten” en door individuele schriftelijke kennisgeving ten minste 1 maand voorafgaand aan hun inwerkingtreding. Dit zullen 2 maanden zijn voor wijzigingen met betrekking tot activiteiten die vallen onder de werkingssfeer van het Spaans Koninklijk Wetsbesluit 19/2018 van 23 november met betrekking tot betalingsdiensten en andere dringende financiële maatregelen en op voorwaarde dat de Klant een consument is. Tijdens de voornoemde periode kunnen Klanten het betrokken product of hun relatie met de Entiteit kosteloos ontbinden. Indien er geen annulering plaatsvindt binnen die periode, worden de voorgestelde nieuwe voorwaarden als aanvaard beschouwd.
• Het onderdeel “Informatie voor het afnemen van producten en diensten” van Openbank is toegankelijk via een van z’n kantoren of via z’n website: xxx.xxxxxxxx.xx.
1.9 Rente, kosten en vergoedingen
De algemene voorwaarden die van toepassing zijn op de Producten en Diensten van Openbank zijn die in de overeenkomstige documenten zijn opgenomen die bij deze Overeenkomst zijn gevoegd, en bevatten onder andere het nominale rentepercentage, het jaarlijkse percentage (“Annual Percentage Rate, APR”), op basis van de kenmerken van het betreffende Product of de betreffende Dienst.
Het jaarlijkse percentage (APR) van het rendement voor de verschillende producten zal worden berekend volgens de wiskundige formule vastgesteld in de wetgeving van de Bank van Spanje, momenteel in Bijlage 7 bij circulaire 5/2012 van de Bank van Spanje van 27 juni (officieel staatsblad nr. 161, 6 juli 2012) of volgens eender welke andere regelgeving die van toepassing kan zijn op de Consument. Niettegenstaande het bovenstaande kan op grond van Nederlandse dwingende bepalingen inzake consumentenkrediet maximaal een APR van 8 vermeerderd met de wettelijke rente van tijd tot tijd worden berekend.
In elk geconsolideerd bankafschrift zal Openbank de APR duidelijk aangeven voor de producten die de Klant in de betreffende periode aanhield.
Als een Product of Dienst rente opbrengt, zal tenzij de Specifieke Voorwaarden anderszins bepalen, de rente dagelijks aangroeien en zullen de verrekening en betaling ervan maandelijks plaatsvinden.
Openbank zal de vastgestelde tarieven innen die overeenkomen met de diensten die de Klant kan verzoeken.
Open Bank S.A. Maatschappelijke zetel: Xxxxx xx Xxxxx Xxxxxxx 0, 00000, Xxxxxx, Xxxxxx - Handelsregister Madrid, folie 202, deel 5308, blad M - 87030 - N.I.F. A28021079
Openbank zal Klanten op de hoogte brengen van eventuele kosten die van hun rekeningen worden afgeschreven. De Specifieke Voorwaarden voor elk Product en elke Dienst bevatten een beschrijving van de meest relevante aspecten van de toepasselijke kosten. De bedragen van deze tarieven staan vermeld in de Brokertarievendie gepubliceerd wordt op xxx.xxxxxxxx.xx en die Openbank op verzoek ter beschikking van de Klant stelt.
De bedragen van dergelijke tarieven worden vermeld in de Prijsinformatie en de Brokertarievenen die Openbank op elk gewenst moment op verzoek beschikbaar stelt aan de Klant. Om het bedrag van de tarieven en uitgaven te weten te komen, kan de Klant:
- een vraag stellen via een van de middelen die Openbank aan hen ter beschikking stelt.
- de Prijsinformatie van Openbank raadplegen, evenals de Brokertarieven.
- de kwartaalinformatie over tarieven raadplegen die in rekening worden gebracht of het vaakst worden aangeboden bij de meest voorkomende transacties met de meest voorkomende klantprofielen bij xxxxxxxx.xx raadplegen.
1.10 Incidentbeheer en Klantclaims
De contractuele relaties die voortvloeien uit deze overeenkomst zijn onderworpen aan gedrags-, transparantie- en klantbeschermingsregels die verplicht zijn voor Openbank, en die Klanten altijd kunnen afdwingen in geval van vermeende schending ervan. Een verwijzing naar de belangrijkste regels is te vinden in het onderdeel Klachtendienst en klantenservice op xxx.xxxxxxxx.xx.
Incidentenbeheerdienst
De Klant kan elk incident dat de werking van gecontracteerde producten en diensten beïnvloedt, met uitzondering van claims, als volgt aan Openbank mededelen:
- Telefoonnummer incidentenoplossing: 0800 029 2008
- E-mail: xxxxxxxxxx@xxxxxxxx.xxx
De Bank verbindt zich ertoe de Klant binnen twee werkdagen na het zich voordoen van een incident op de hoogte te stellen van de voortgang van het analyseproces en de oplossing ervan.
Klachten- en Klantenservice
Claims en Klantenservice Santander Group.
Xxxxx Xxxxxx Xxxxxxxxx 00, Xxxxxxxx Xxxxxxxxx XX, 0x xxxxxx 00000 Xxxxxx.
E-mail: xxxxxxxxx_xxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxxxxxxx.xx Fax. 00 000 00 00
Ombudsman
Xxxx Xxxx Xxxxx-Xxxxxx en Xxxxxxxx-Xxxxxx
X/ Xxxxxxxx Xxxxxxxxx Xxxxxxxxxx, 00 – 0x Xxxx 00000 Xxxxxx, Xxxxxx
Tel. x00 00 000 00 00
Fax: x00 00 000 00 00
En ook:
Xxxxxxxx xx Xxxxxxx 00000 00000 Xxxxxx, Xxxxxx
Buitengerechtelijke geschillenbeslechting
De Klant heeft de volgende buitengerechtelijke mogelijkheden:
Open Bank S.A. Maatschappelijke zetel: Xxxxx xx Xxxxx Xxxxxxx 0, 00000, Xxxxxx, Xxxxxx - Handelsregister Madrid, folie 202, deel 5308, blad M - 87030 - N.I.F. A28021079
• De Klant kan een klacht indienen bij het contactpunt van de Bank zoals hierboven aangegeven (d.w.z. de Klachten- en Klantenservice van de Bank). De Bank zal op passende wijze reageren op klachten; in geval van betalingsdienstcontracten wordt dit in tekstvorm gedaan (bijv. per brief, fax of e-mail);
• De Klant kan de overeenkomstige klacht of claim formuleren bij de bevoegde instantie, de claimdienst van de Bank van Spanje voor claims die voortvloeien uit de overeenkomsten, op basis van wetgeving inzake transparantie en klantbescherming of goede financiële praktijken en toepassingen (Afdeling van het Bank van Spanje voor marktgedrag en claims) of de Xxxxxxxx Xxxxxxxx xxx Xxxxxxx xx Xxxxxxx (“XXXX”) voor claims die voortvloeien uit vereiste praktijken in effectenmarkten (CNMV Bureau voor beleggingsondersteuningsdienst), waarvoor het bewijs van eerdere formulering hiervan voor de Claim en Klantenservice van de Entiteit of, zoals van toepassing, is de belangenbehartiger van de Klant essentieel, onder voorbehoud van de regelgevingstekst die van toepassing is op zijn actie, goedgekeurd door Order ECC/2502/2012, van 16 november, indien de regelgeving inzake de presentatie van de terugvorderingen en de terugvorderingen van de Xxxxx xx Xxxxxx, xx Xxxxxxxx Xxxxxxxx xx Xxxxxxx xx Xxxxxxx en de Dirección General de Seguros en Fondos de Pensiones;
• De Europese Commissie heeft een Europese Verordening inzake online beslechting van geschillen gepubliceerd op xxxx://xx.xxxxxx.xx/ consumers/odr/. platform (OS-platform). Het OS-platform kan door consumenten worden gebruikt voor de buitengerechtelijke beslechting van geschillen die voortvloeien uit online contracten met een bedrijf dat in de EU is gevestigd.
Voor meer informatie over het buitengerechtelijk beslechten van grensoverschrijdende geschillen, ga naar FIN-NET op de volgende website: xxxxx://xx.xxxxxx.xx/xxxx/xxxxxxxx-xxxxxxx-xxxx/ banking-and-finance/consumer-finance-and-payments/retail-financial-services/financial- dispute-resolution-network-fin-net_de. FIN-NET is een netwerk van nationale organisaties die verantwoordelijk zijn voor de buitengerechtelijke beslechting van consumentenklachten op het gebied van financiële diensten.
Klanten die kwalificeren als consumenten kunnen bijkomende buitengerechtelijke mogelijkheden hebben in hun land.
Garanties
Voor de toepassing van het Spaanse Koninklijk Besluit 2606/1996 van 20 december [Real Decreto 2606/1996 de 20 de diciembre] inzake Depositogarantiefondsen voor kredietinstellingen, is Openbank lid van het Depositogarantiefonds voor Kredietinstellingen dat gevestigd is te X/ Xxxx Xxxxxx x Xxxxxx, 00 - 0x xxxxxx, 00000 Xxxxxx, Xxxxxx, e-mail: xxxxxx@xxx.xx, web: xxx.xxx.xx, telefoonnummer: x00 00 000 00 00.
De gegarandeerde monetaire deposito’s hebben een limiet van 100.000 euro per deposant en ongeacht deze limiet, tot een maximum van 100.000 euro voor deposito’s in financiële effecten en instrumenten die gegarandeerd en toevertrouwd worden aan de instelling. Deze limieten zijn in beide gevallen van toepassing op personen of rechtspersonen, ongeacht het aantal en het type gegarandeerde gelddeposito’s en respectievelijk gegarandeerde financiële effecten en instrumenten waarop de Houder verschijnt, overeenkomstig de voorwaarden van artikel 4 en andere overeenstemmende bepalingen van het bovengenoemde Koninklijk Besluit.
1.11 Rekeninggegevens
Klanten zullen maandelijks een digitaal geconsolideerd bankafschrift ter beschikking worden gesteld dat de belangrijkste informatie over hun producten bij Openbank bevat.
Open Bank S.A. Maatschappelijke zetel: Xxxxx xx Xxxxx Xxxxxxx 0, 00000, Xxxxxx, Xxxxxx - Handelsregister Madrid, folie 202, deel 5308, blad M - 87030 - N.I.F. A28021079
Als de Klant dit wenst, kan een verzoek worden ingediend om het geconsolideerde afschrift en de mededelingen met betrekking tot zijn of haar transacties per post te leveren. In dit geval zal de Bank de verzendkosten aan de Klant in rekening brengen. Als een Klant het niet eens is met dit geconsolideerde bankafschrift, heeft hij of zij 6 weken om een klacht in te dienen. Als hij of zij dit niet doet, beschouwt de Bank de informatie in het geconsolideerde bankafschrift als stilzwijgend aanvaard door de Klant, onverminderd het recht van de klant om de door de toepasselijke regelgeving voorziene rechtsmiddelen aan te wenden binnen de daartoe bij wet bepaalde termijn.
Openbank zal de Klant alle informatie langs digitale weg verstrekken op een duurzaam medium dat de klant in staat stelt de informatie op te slaan en weer op te vragen gedurende een periode die voldoende is voor de doeleinden van de informatie en dat een ongewijzigde reproductie van de informatie mogelijk maakt. Onverminderd het voorgaande heeft de Klant te allen tijde het recht om Openbank uitdrukkelijk te verzoeken een papieren exemplaar van deze informatie te verstrekken, in welk geval alle verzendkosten aan de Klant in rekening worden gebracht.
Anderzijds kan Openbank via haar website informatie verstrekken die, hoewel relevant, niet van persoonlijke aard is voor haar Klanten.
Als de Klant aanvullende informatie of een kopie van reeds verstrekte informatie over de gecontracteerde producten wenst, kan deze worden aangevraagd:
• via het telefoonnummer van de Klantenondersteuningsdienst: 070 70 075 16
• via e–mail: xxxx@xxxxxxxx.xxx
1.12 Transactiebeperkingen. Schending van verplichtingen. Compensatie
In het belang van haar Klanten moet de Bank ervoor zorgen dat haar solvabiliteit gehandhaafd blijft. Daartoe moet de Bank in staat zijn om de mogelijkheid om te handelen door klanten die hun verplichtingen niet nakomen, te beperken. In deze gevallen zijn de volgende regels van toepassing: alle rekeningen en gelddeposito’s, effecten, aandelen in beleggingsfondsen, ETF’s, warrants en elk ander beleggingsproduct dat de Klant heeft of in de toekomst kan hebben bij de Bank, zijn onderworpen aan de naleving van de verplichtingen die voortvloeien uit een van de producten waarvoor de Klant een contract heeft onderteken. Klanten stemmen uitdrukkelijk in met de mogelijkheid om de kassaldo’s van een rekening of eisdeposito die de hij/zij heeft bij Openbank, te compenseren.
De Bank is uitdrukkelijk gemachtigd om de verplichtingen in haar voordeel die voortvloeien uit een van de producten die door Openbank worden aangeboden en die door de Klant zijn gecontracteerd, terug te kopen of te verkopen wanneer deze verschuldigd zijn: (i) deelnames aan beleggingsfondsen waarin Openbank de marketeer of distributeur is; (ii) effecten die bij Openbank of bij een derde partij namens haar zijn gestort; (iii) ETF’s; (iv) een product dat de Klant een garantie heeft gegeven; en/of een ander productcontract heeft. Krachtens het voorgaande verleent de Klant Openbank hierbij een onherroepelijke uitdrukkelijke volmacht om elk van het voorgaande terug te kopen of te verkopen ter compensatie van het debetsaldo van de Klant. Voor de uitvoering van dit laatste kan de Bank een van de wettelijk vastgestelde procedures gebruiken.
Als de Klant op enig moment achterstallige verplichtingen heeft ten gunste van de Bank, en tegelijkertijd de Houder is van deposito’s of andere, soortgelijke beleggingen, dan kan Openbank deze producten vooraf annuleren en eventuele daaruit voortvloeiende saldi toepassen op de nakoming van de achterstallige verplichtingen.
Open Bank S.A. Maatschappelijke zetel: Xxxxx xx Xxxxx Xxxxxxx 0, 00000, Xxxxxx, Xxxxxx - Handelsregister Madrid, folie 202, deel 5308, blad M - 87030 - N.I.F. A28021079
De Bank kan ook contanten, effecten die bij Openbank of een derde partij namens haar zijn gedeponeerd, belangen in beleggingsfondsen, ETF’s, warrants en alle andere beleggingsproducten die de Klant heeft gecontracteerd bij de Bank inhouden, in het geval dat ze bedoeld zijn om door de Klant te worden ingetrokken of verkocht zonder de voorafgaande uitdrukkelijke toestemming van de Bank, op voorwaarde dat er achterstallige verplichtingen zijn die aan de Bank verschuldigd zijn. Behalve wanneer een bepaalde voorwaarde anderszins bepaalt, worden alle door de Klant betaalde bedragen in de volgende volgorde verrekend met uitstaande verplichtingen:
• In rekening te brengen kosten
• Commissies
• Debetrente
• Aflossing van de hoofdsom
Ontvangst door de Bank van de hoofdsom van een krediet of lening houdt geen afstand van haar verplichting om rente te betalen in, zelfs als een dergelijke ontvangst plaatsvindt zonder uitdrukkelijke voorbehoud van de renteverplichting.
1.13 Informatie over de effectenmarkt
De informatie in dit deel wordt verder uitgewerkt in de precontractuele informatie die aan de Klant wordt verstrekt en, in het bijzonder, in het MiFID-Prospectus.
1.13.1 Informatie aan de Klant
Door deze Overeenkomst te ondertekenen, erkent de Klant dat Openbank hen heeft voorzien van adequate informatie over de volgende punten: 1) de Bank en de diensten die verleend worden;
2) de financiële instrumenten en beleggingsstrategieën; 3) de uitvoeringscentra van opdrachten;
4) hun opdrachtbeheerbeleid; 5) uitgaven en bijbehorende kosten; en 6) hun wereldwijde beleid beheer en preventie van belangenconflicten. En dit alles, zodat de Klant de aard van de risico’s van beleggingsdiensten en de soorten instrumenten kan begrijpen, jaarrekeningen kunnen worden aangeboden in het kader van dit Contract, waardoor beslissingen kunnen worden genomen over geïnformeerde beleggingen.
1.13.2 Klantenclassificatie
Tenzij schriftelijk anders wordt meegedeeld, biedt Openbank in overeenstemming met de toepasselijke wetgeving al haar klanten standaard de bescherming en rechten voorbehouden aan de categorie “niet-professionele klant ”. Indien gewenst kan de Klant ervoor kiezen om minder bescherming te krijgen en als een “professionele klant” te worden geclassificeerd via een gecertificeerde kennisgeving aan Openbank. Openbank zal dan beoordelen of de vereisten van de alsdan van toepassing zijnde wetgeving zijn vervuld voor de aanvaarding van het verzoek.
KlantenhebbeninformatieontvangenoverhetbestaanvaneenBankbeleidinzakeklantenclassificatie en erkennen dat zij hun rechten op latere herclassificatie kennen overeenkomstig de voorwaarden van het door de Bank aangenomen beleid, waarvoor de Bank over een specifieke schriftelijke procedure beschikt die in voorkomend geval door de partijen wordt ondertekend.
Open Bank S.A. Maatschappelijke zetel: Xxxxx xx Xxxxx Xxxxxxx 0, 00000, Xxxxxx, Xxxxxx - Handelsregister Madrid, folie 202, deel 5308, blad M - 87030 - N.I.F. A28021079
Openbank heeft het recht, in gevallen van een wijziging in classificatie van “retailklant” naar “professionele klant”, in overeenstemming met het beleid dat voor dit doel is vastgesteld, hetzij bij het uitvoeren van de overeenkomst of daaropvolgend, om lagere beschermingsniveaus toe te passen in wettelijke of regelgevende bepalingen die zijn vastgesteld voor het leveren van beleggingsproducten en -diensten aan “professionele klanten”. Deze verminderde bescherming voor “professionele klanten” zal tot uiting komen in de voorwaarden en de hoeveelheid informatie die zij ontvangen van Openbank. Deze zal beperkter zijn dan de door “retailklanten” ontvangen informatie met betrekking tot de bepalingen van hun overeenkomsten, de geleverde beleggingsdiensten, de aard en risico’s van de financiële instrumenten die verband houden met deze diensten, de kosten en vergoedingen in verband met deze diensten en instructies, de uitvoering van hun opdrachten, het veilig houden van hun financiële instrumenten en fondsen en het beleid van Openbank inzake de uitvoering van opdrachten.
Bovendien hebben Klanten de verplichting om de Bank op de hoogte te brengen van elke wijziging in hun situatie die een wijziging van hun classificatie met zich kan brengen. De Bank behoudt zich het recht voor wijzigingen aan te brengen in de Klantenclassificatie in overeenstemming met de Algemene Voorwaarden zoals vastgesteld in haar klantenclassificatiebeleid.
1.13.3 Beleid inzake optimale uitvoering en beheer van effectenopdrachten
Openbank verbindt zich tegenover de Klant, met betrekking tot de ontvangst, verzending en/of uitvoering van klantenopdrachten, tot het nemen van redelijke maatregelen om bij het beheer van deze opdrachten het best mogelijke resultaat te bekomen.
De klantenopdrachten zullen opeenvolgend worden uitgevoerd met het oog op een tijdige, eerlijke en snelle uitvoering ervan.
Met betrekking tot die producten waarbij de taak van Openbank bestaat in het ontvangen en verzenden van de opdrachten van haar klanten en waarbij derde entiteiten worden ingeschakeld voor hun uitvoering en vereffening, wordt opgemerkt dat al deze derde entiteiten eersteklas zijn en gekozen werden door Openbank op basis van hun solvabiliteit en zorgvuldigheid. In alle gevallen beschikken deze bedrijven over de menselijke, technologische en operationele middelen die nodig zijn om naleving te verzekeren van de vereiste niveaus op het gebied van snelheid, zorgvuldigheid en de beste prijs.
Het kan voorkomen dat de afwezigheid van een tegenpartij op de markt de uitvoering van een opdracht onmogelijk maakt. Dit is een aspect dat buiten de verantwoordelijkheid valt van Openbank en de andere tussenpersonen die op de markten handelen.
Openbank beheert opeenvolgend opdrachten op een “first come, first served” basis en voegt in geen geval opdrachten van sommige klanten samen met die van anderen, zelfs niet van de Bank zelf, voor hun verzending naar de markt. Verkoopopdrachten van rechten zullen uitsluitend worden samengevoegd, en altijd ten voordele van de klant, wanneer er geen spoedopdracht is van de Klant om deel te nemen aan kapitaalverhogingen en dit brengt een premie met zich mee, zoals erkend als goede bankpraktijk door de Spaanse Nationale Effectenmarktcommissie.
De opdrachten die Openbank automatisch verzendt naar haar leveranciers voor uitvoering kunnen af en toe worden gefragmenteerd op de markt zelf met het oog op een hogere snelheid of een betere prijs, zonder dat Openbank in dit opzicht enige beslissingscapaciteit heeft.
Door deze overeenkomst te ondertekenen, geeft de Klant zijn uitdrukkelijke toestemming voor het Beste beleid, Uitvoering en beheer van Bankeffectenopdrachten als beschreven.
1.14 Herroepingsrecht. Termijn en beëindiging van de Overeenkomst
1.14.1 Herroepingsrecht
Open Bank S.A. Maatschappelijke zetel: Xxxxx xx Xxxxx Xxxxxxx 0, 00000, Xxxxxx, Xxxxxx - Handelsregister Madrid, folie 202, deel 5308, blad M - 87030 - N.I.F. A28021079
De Specifieke Voorwaarden voor elk Product of elke Dienst zullen uitdrukkelijk bepalen of het herroepingsrecht van toepassing is. De uitoefening van dat recht, indien van toepassing, wordt uitgevoerd zoals aangegeven in die bepaling. Dit recht is uitsluitend van toepassing op de rekeninghouder die wordt beschouwd als de Klant, zoals voorzien aan het begin van hoofdstuk 1 van deze Algemene voorwaarden.
Voor Klanten die in Nederland woonachtig zijn, geldt het bovengenoemde recht op intrekking van consumentenrechten niet voor overeenkomsten over financiële producten waarvan de waarde a4ankelijk is van ontwikkelingen op de financiële of andere markten, gedurende de periode waarin het recht op intrekking kan worden uitgeoefend.
Elke Klant die het herroepingsrecht uitoefent, moet dit melden aan Openbank binnen de bovengenoemde periode van veertien dagen, per brief ondertekend door alle deelnemers of met behulp van andere wettelijk toegestane middelen die een bewijs leveren van de kennisgeving verzonden naar Openbank, op het volgende adres: Xxxxx xx xx Xxxxxxxxxx 000, 00000, Xxxxxx of op de manier die vermeld wordt in de precontractuele informatie van het betreffende product.
Als er een brief gestuurd wordt, moet deze worden gedateerd, ondertekend en de voornaam, de achternaam, het belastingidentificatienummer en het adres van de Klant bevatten die het herroepingsrecht uitoefent.
Indien Klanten hun herroepingsrecht met betrekking tot deze Overeenkomst uitoefenen wanneer deze Overeenkomst gekoppeld is aan een andere overeenkomst op afstand voor het verlenen van financiële diensten door Openbank of door een derde partij middels een overeenkomst met Openbank, dan wordt deze bijkomende overeenkomst ook beëindigd, zonder enige boete.
Klanten die het herroepingsrecht uitoefenen, zijn wel verplicht om, zo snel mogelijk en overeenkomstig de Overeenkomst, de dienst te betalen die daadwerkelijk door Openbank werd verleend tot op het moment van de herroeping.
Het bedrag dat de Klant moet betalen zal het pro rata bedrag van het deel van de reeds verrichte dienst in vergelijking met de totale dekking van de Overeenkomst niet overschrijden en zal in geen geval van dergelijke omvang zijn dat het neerkomt op een boete.
Openbank zal zo snel mogelijk en binnen een maximale periode van dertig kalenderdagen na ontvangst door de Bank van de herroeping, elk bedrag dat zij van de Klant heeft ontvangen overeenkomstig deze Overeenkomst terugbetalen aan de Klant, met uitzondering van het bedrag dat overeenkomt met de dienst die daadwerkelijk werd verleend tot op het moment van de herroeping.
De Klant zal alle van Openbank ontvangen bedragen zo snel mogelijk terugbetalen aan Openbank en in alle gevallen binnen de maximale periode van dertig kalenderdagen na de herroeping.
1.14.2 Termijn en beëindiging van de Overeenkomst
Onverminderd de termijn die in de Specifieke Algemene Voorwaarden voor elk product of dienst is vastgesteld, is deze Overeenkomst vanaf het moment van ondertekening voor onbepaalde tijd van kracht, en blijft van kracht zolang de Klant een Product of Dienst van Openbank heeft.
Open Bank S.A. Maatschappelijke zetel: Xxxxx xx Xxxxx Xxxxxxx 0, 00000, Xxxxxx, Xxxxxx - Handelsregister Madrid, folie 202, deel 5308, blad M - 87030 - N.I.F. A28021079
De Klant kan de Overeenkomst op elk moment beëindigen middels schriftelijke kennisgeving aan de Bank. Tenzij de van kracht zijnde wetgeving een langere opzegperiode vereist, kan de Bank de Overeenkomst beëindigen middels schriftelijke kennisgeving aan de Klant ten minste twee maanden van tevoren. De bovenstaande opzegtermijn is niet van toepassing en de Overeenkomst kan daarom onmiddellijk worden beëindigd in geval van schending door een van de partijen (met name in gevallen waarin valse gegevens of vervalste documenten werden verstrekt en in gevallen waarin er sprake is van aanwijzingen van fraude of het witwassen van geld) of in situaties waarin er ernstige redenen zijn die de omstandigheden wijzigen die hebben geleid tot de ondertekening van de Overeenkomst.
Onverminderd het voorgaande is het noodzakelijk dat de Klant alle verplichtingen die hij of zij is aangegaan ten opzichte van Openbank nakomt om de beëindiging van deze Overeenkomst te kunnen aanvragen.
De beëindiging van deze Overeenkomst zal de annulering van alle Openbank-producten met zich brengen waarvoor de Klant op dat moment ingeschreven is. Wanneer de specifieke voorwaarden die van toepassing zijn op een van die producten geen vroegtijdige annulering toelaat, zal de effectieve beëindiging van deze Overeenkomst worden uitgesteld tot de vervaldatum van de door die beperking getroffen producten en, indien er meerdere zijn, tot de laatste vervaldatum van deze producten.
Wanneer de beëindiging plaatsvindt, zullen eventuele vergoedingen verschuldigd zijn die in voorkomend geval van toepassing zijn tot en met de datum van de beëindiging. De verrekening en betaling van de door de Klant of door de Bank verschuldigde bedragen zal plaatsvinden op de dag waarop de beëindiging van de Overeenkomst van kracht wordt of op de onmiddellijk daaropvolgende dag.
Als de Klant te laat is met de betaling van de bedragen die als gevolg van de beëindiging van deze Overeenkomst aan de Bank verschuldigd zijn, dan kan hij/zij een vertragingsrente verschuldigd zijn gelijk aan de rentevoet die op dat moment van toepassing is op debetsaldi op de Open Betaalrekening. De opbouw van vertragingsrente vindt plaats zelfs als de specifieke voorwaarden van de beëindigde producten uit deze Overeenkomst niet specifiek naar verwijzen.
Klanten zijn in alle gevallen verplicht om op verzoek van de Bank alle betaalmiddelen onmiddellijk uit te schakelen die de Bank hen ter beschikking heeft gesteld of ter beschikking van een andere persoon heeft gesteld.
De afzonderlijke annulering van een van de Openbank-producten waarnaar deze Overeenkomst verwijst, is onderworpen aan de specifieke voorwaarden van het betreffende product. Bij afwezigheid van specifieke voorwaarden in dit verband, zijn de in de voorgaande paragrafen vastgestelde regels van toepassing.
Openbank behoudt zich de bevoegdheid voor om een product of dienst als inactief te beschouwen indien het specifieke product gedurende een periode van minimaal één jaar geen andere activiteit heeft vertoond dan de periodieke rentebetaling. Als, in overeenstemming met het bovenstaande, de producten inactief worden, zal Openbank die Klant als inactief beschouwen. Openbank kan dezelfde overweging maken met betrekking tot Klanten die minder dan vijf transacties per jaar uitvoeren. In deze gevallen zal Openbank het uitgebreide maandelijkse bankafschrift en eventuele ondersteunende documenten of vereffeningen van activiteiten en transacties mogelijk niet langer per post, maar wel elektronisch verzenden. Onverminderd het voorgaande heeft de Klant te allen tijde het recht om Openbank uitdrukkelijk te verzoeken een papieren exemplaar van deze informatie te verstrekken.
1.15 Naleving van belastingverplichtingen
Open Bank S.A. Maatschappelijke zetel: Xxxxx xx Xxxxx Xxxxxxx 0, 00000, Xxxxxx, Xxxxxx - Handelsregister Madrid, folie 202, deel 5308, blad M - 87030 - N.I.F. A28021079
Wanneer Openbank daarom verzoekt, dient de Klant alle informatie te verstrekken en alle nodige handelingen uit te voeren om de tijdige naleving door Openbank van enige belastingverplichting opgelegd door toepasselijke lokale of buitenlandse wetgeving mogelijk te maken, en om, waar nodig, Openbank in staat te stellen te reageren op elk verzoek om informatie van de bevoegde belastingdienst.
Openbankzalalleinhoudingenuitvoerenwaartoezijopgrondvandetoepasselijkebelastingwetgeving verplicht is met betrekking tot rente, dividenden en andere vormen van financiële winst uitgekeerd aan de Klant. Openbank is bevoegd om te voldoen aan alle beslagleggingen, verzoeken om informatie en andere wettelijk geformuleerde administratieve en gerechtelijke bevelen en vereisten.
Het is de verantwoordelijkheid van de Klant en in geen geval van Openbank om de procedures te beheren en alle documenten in te vullen die nodig kunnen zijn om de inhoudingen in derde landen terug te vorderen met betrekking tot effecten of andere financiële instrumenten die op de gereglementeerde markten van die landen genoteerd staan en waarvan de bewaring en administratie toevertrouwd zijn aan Openbank. Openbank zal zich beperken tot het verstrekken van gegevens over de inhoudingen die zijn gedaan op die effecten in de landen van herkomst en bestemming.
1.15.1 Verantwoordelijkheidsverklaring over fiscale woonplaats
Geldende Spaanse wetgeving (artikelen 1.2, 29 bis en Aanvullende bepaling tweeëntwintig van Spaanse wet 58/2003, van 17 september Algemene belasting [Ley 58/2003, de 17 de septiembre], artikel 37 bis van het Spaanse Koninklijk Besluit 1065/2007, van 27 juli [Real decreto 1065/2007, de 27 de julio], Spaans Koninklijk Besluit 1021/2016, van 13 november [Real decreto 1021/2016, de 13 de noviembre] en de Overeenkomst tussen de Verenigde Staten van Amerika en het Koninkrijk Spanje om internationale belastingnaleving te verbeteren en FATCA te implementeren, ondertekend op 14 mei 2013) vereist dat Spaanse financiële instellingen informatie verzamelen over de belastingresidentie van hun klanten, en om te rapporteren over hun rekeningen aan het Spaanse belastingagentschap (AEAT), dat deze op zijn beurt kan verzenden naar de bevoegde belastingautoriteiten van andere landen, die deze op hun beurt naar de bevoegde belastingautoriteiten van andere landen kunnen sturen, in overeenstemming met de wetgeving inzake de automatische uitwisseling van belastinginformatie (Foreign Account Tax Compliance Act -FATCA, gepromoot door de OESO).
Openbank isnietaansprakelijkvoordefiscalewoonplaatsinformatiedieinhetinschrijvingsdocument van deze Overeenkomst wordt verstrekt en geeft hierover geen advies. In geval van twijfel dien je je financieel adviseur te raadplegen. Openbank heeft geen verplichting om de juistheid van deze informatie te verifiëren of, wanneer er gegronde redenen zijn om te geloven dat, of wanneer zij effectief weet dat de verstrekte informatie niet geldig of onjuist is, om de verstrekte informatie te aanvaarden.
Openbank informeert de Klant dat, indien er in het inschrijvingsdocument van deze Overeenkomst wordt verwezen naar een land van fiscale vestiging anders dan het Koninkrijk Spanje, Openbank verplicht kan zijn dit jaarlijks kenbaar te maken aan het Spaanse Belastingagentschap, dat op haar beurt de bevoegde belastingautoriteiten van het betreffende land zal voorzien van de volgende informatie:
• Identificatievanderekeninghouder(naam, adres, belastingidentificatienummer, geboorteplaats en datum).
• Rekeningnummer, saldo of waarde en valuta.
• Soorten bruto-inkomsten, winsten of bedragen ontvangen op elke rekening.
De Klanten verklaren door middel van de ondertekening van het inschrijvingsdocument van deze Overeenkomst:
i. dat de verklaring in het inschrijvingsdocument van deze Overeenkomst met betrekking tot hun nationaliteit en fiscale woonplaats volledig is en daarom alle landen of belastingjurisdicties omvat waarin zij hun fiscale woonplaats hebben;
Open Bank S.A. Maatschappelijke zetel: Xxxxx xx Xxxxx Xxxxxxx 0, 00000, Xxxxxx, Xxxxxx - Handelsregister Madrid, folie 202, deel 5308, blad M - 87030 - N.I.F. A28021079
ii. dat zij ermee akkoord gaan om zo snel mogelijk en in geen geval na een periode van 30 dagen en uiterlijk op de laatste dag van het kalenderjaar, elke wijziging in omstandigheden die hun situatie in het algemeen en hun fiscale woonplaats in het bijzonder zou kunnen beïnvloeden, aan de Bank te melden, en om een nieuwe verklaring te verstrekken die deze wijzigingen weergeeft, waarbij zij alle documenten ondertekenen die Openbank op dat moment nodig acht, rekening houdend met het feit dat in geval van overtreding Openbank verplicht kan zijn om hun posities te blokkeren;
iii. datvoordetoepassingvanFATCA,wanneerzijverklaardhebbenstaatsburgersofbelastingplichtige inwonersvande Verenigde Statenvan Amerikatezijn, zijhetinschrijvingsdocumentvandeze Overeenkomst hebben gebruikt om zichzelf te accrediteren als Amerikaanse personen die eigenaars of Houders zijn van een rekening bij een niet-Amerikaanse financiële instelling ter vervanging van het W-9-formulier van de IRS; anderzijds, wanneer zij niet verklaard hebben staatsburgers of belastingplichtige inwoners van de Verenigde Staten van Amerika te zijn, zij het inschrijvingsdocument van deze Overeenkomst hebben gebruikt om zichzelf te accrediteren als eigenaars of Houders van een rekening bij een niet-Amerikaanse financiële instelling voor de doeleinden van FATCA ter vervanging van het W-8BEN-formulier van de IRS. De Klanten erkennen dat de bovenstaande verklaringen die worden gedaan door ondertekening van het inschrijvingsdocument van deze Overeenkomst worden gedaan op straffe van meineed overeenkomstig de Amerikaanse wetgeving, tenzij zij hebben verklaard geen staatsburgers of belastingplichtige inwoners van de Verenigde Staten van Amerika te zijn en dat zij ondersteunende documentatie hebben verstrekt als bewijs van deze status in overeenstemming met de FATCA-wetgeving;
iv. dat als Klanten verklaren dat ze geen belastinginwoners zijn in het Koninkrijk Spanje en geen financiële activiteiten uitvoeren door middel van een permanente vestiging op het Spaanse grondgebied naast de ondertekening van het inschrijvingsdocument van deze Overeenkomst, is de ondertekening van de overeenkomstige Verklaring van belastingresidentie ook noodzakelijk in overeenstemming met het door Openbank verstrekte model.
1.15.2 Fiscale behandeling bij niet in Spanje woonachtige Klanten
In het algemeen zal de fiscale behandeling waarin de huidige Spaanse regelgeving voorziet, worden toegepast op de verschillende soorten inkomsten die worden verkregen door klanten die niet in Spanje woonachtig zijn.
In de gevallen waarin het verdrag ter voorkoming van internationale dubbele belastingheffing dat is ondertekend tussen het land waar de klant woont en het Koninkrijk Spanje van toepassing is op de fiscale behandeling, en met name voor transacties met betrekking tot beleggingsproducten of
-diensten, moet de klant een verklaring van fiscale woonplaats van de bevoegde autoriteit van zijn land van verblijf in de zin van bovengenoemd verdrag overleggen om deze behandeling te kunnen toepassen. Deze verklaring is één jaar geldig vanaf de datum van afgifte. Na het verstrijken van bovengenoemde geldigheidsduur moet de klant deze verklaring laten verlengen en aan Openbank overdragen zodat deze behandeling toegepast kan blijven worden; anders zal de algemene regeling van de Spaanse wetgeving van toepassing zijn.
Beslissingen om transacties in verband met investeringen in beleggingsproducten of -diensten uit te voeren, worden uitsluitend aan de klant overgelaten. Voordat over dergelijke transacties wordt besloten, moet de klant voor zichzelf en ona4ankelijk van Open Bank, S.A. passend fiscaal advies inwinnen om te weten wat de behandeling en de fiscale gevolgen zijn die daaruit kunnen voortvloeien.
De gevolgen en de nakoming van de belastingverplichtingen zowel in Spanje als in het land waar de klant woonachtig is, die voortvloeien uit de gedane beleggingen, komen uitsluitend voor rekening van de klant, zonder dat Open Bank, S.A. hiervoor enige verantwoordelijkheid op zich neemt.
Open Bank S.A. Maatschappelijke zetel: Xxxxx xx Xxxxx Xxxxxxx 0, 00000, Xxxxxx, Xxxxxx - Handelsregister Madrid, folie 202, deel 5308, blad M - 87030 - N.I.F. A28021079
1.16 Naleving van verplichtingen inzake het voorkomen van het witwassen van geld en de financiering van terrorisme
Op grond van de geldende wetgeving ter voorkoming van het witwassen van geld en de financiering van terrorisme, zal de Klant elk verzoek om informatie/ondersteunende documentatie met betrekking tot identiteit, beroeps- of zakelijke activiteit of adresverificatie inwilligen dat Openbank kan doen om de verstrekte informatie/documentatie te verifiëren en bij te werken. Indien de Klant nalaat de gevraagde informatie/ documentatie te verstrekken, indien de verstrekte informatie incorrect, onvoldoende of niet behoorlijk bijgewerkt of geldig is of indien de authenticiteit of de geldigheid van deze informatie/documentatie niet kan worden geverifieerd, dan kan Openbank de Klantenrekening als voorzorgsmaatregel bevriezen. Openbank kan de Klant op de hoogte stellen van het bevriezen van de rekening voorafgaand of daaropvolgend, indien van toepassing in overeenstemming met de toepasselijke wetgeving, door middel van een van de gebruikelijke communicatiemiddelen die door de Bank worden gebruikt.
Om naleving van de voorgaande paragraaf mogelijk te maken, machtigen Klanten Openbank uitdrukkelijk om in hun naam bij derden (openbare of particuliere instellingen) alle gegevens/ rapporten of andere documenten op te vragen die nodig zijn om hun identiteit, beroeps- of zakelijke activiteit of adres te verifiëren.
Om te voldoen aan de verplichting van Openbank om de documenten te bewaren die de identiteit bevestigen van de betrokkenen die zakelijke relaties met de Bank zijn aangegaan op optische, magnetische of elektronische media, zoals bepaald in de wetgeving ter voorkoming van het witwassen van geld, machtigen Klanten Openbank bovendien uitdrukkelijk om hun identificatiedocument te digitaliseren, met inbegrip van de digitalisering van hun afbeelding op de foto in het document, het ophalen van elektronische gegevens uit het identificatiedocument en de registratie en bewaring van het identificatiedocument, elektronische gegevens en afbeeldingen in de klantendossiers, evenals hun weergave op alle mogelijke manieren, formaten en media, en de terbeschikkingstelling ervan aan het interne netwerk van Openbank-gebruikers met als enig doel de persoonlijke identificatie van de Klant mogelijk te maken en te verifiëren wanneer dit nodig is voor de uitvoering van de Overeenkomst of voor het verzoek om een product of dienst te contracteren.
De Klant zal op verzoek van Openbank een ‘bewijs van bestaan’ of soortgelijk document verzenden om zijn of haar bestaan te verifiëren. Als het niet mogelijk is om het bestaan van de Klant te verifiëren, worden al zijn of haar rekeningen als voorzorgsmaatregel bevroren.
Bovendien geven ze, in overeenstemming met de toepasselijke wetgeving en wanneer het noodzakelijk is om de Houders te identificeren, uitdrukkelijk toestemming aan Openbank om een automatische incasso-opdracht uit te voeren tot een maximumbedrag van 10 euro van de rekening die ze tijdens het contracteringsproces hebben opgegeven als de gekoppelde rekening of van een andere rekening die op naam van de rekeninghouder staat en dat voor deze doeleinden meegedeeld werd aan Openbank.
Openbank kan te allen tijde de Klant verzoeken om een bewijs van de herkomst en bestemming van de fondsen op zijn of haar rekeningen of van bepaalde transacties die erop zijn gemaakt. Als de Klant niet naar tevredenheid van Openbank bewijs kan leveren van de herkomst en bestemming van deze fondsen of de rechtmatigheid van de verzochte transacties, kan Openbank alle rekeningen (betrokken of anderszins) bevriezen als voorzorgsmaatregel in overeenstemming met de geldende wetgeving en kan zij beslissen de transactie in kwestie niet uit te voeren.
Open Bank S.A. Maatschappelijke zetel: Xxxxx xx Xxxxx Xxxxxxx 0, 00000, Xxxxxx, Xxxxxx - Handelsregister Madrid, folie 202, deel 5308, blad M - 87030 - N.I.F. A28021079
Klanten worden ervan op de hoogte gebracht dat bij het doen van internationale overboekingen vanaf hun rekeningen, kredietinstellingen en andere betalingsdienstverleners, evenals betalingssystemen en technologische dienstverleners die betrokken zijn bij degenen die de gegevens voor de transactie verzenden, door de wetgeving van de staat waarin zij actief zijn, of door overeenkomsten die daarmee zijn gesloten, verplicht kunnen zijn om informatie over de transactie te verstrekken aan de officiële autoriteiten of instanties van andere landen, zowel binnen als buiten de Europese Unie, binnen het kader van de strijd tegen de financiering van terrorisme en ernstige vormen van georganiseerde misdaad en de voorkoming van het witwassen van geld.
De Klant wordt eveneens op de hoogte gebracht van de oprichting van een Financieel Eigendomsregister onder de verantwoordelijkheid van de Spaanse Staatssecretaris voor Economie in overeenstemming met de wetgeving ter voorkoming van het witwassen van geld. In dit verband dient Openbank, bij het openen of annuleren van betaalrekeningen, spaarrekeningen of effectenrekeningen, de identificatiegegevens van de Houders, vertegenwoordigers of bevoegde partijen (indien van toepassing) en alle andere personen met beschikkingsbevoegdheid te verstrekken, evenals de opening- of annuleringsdatum, het type rekening en het deposito.
Bovendien moeten, overeenkomstig de voornoemde wetgeving, alle natuurlijke personen of rechtspersonen die enige transactie in contanten met de volgende kenmerken uitvoeren, bij die transactie formulier S-1 voegen (deze aangifte moet altijd voorafgaand aan de transactie worden ingediend). Transacties in contanten die vergezeld moeten gaan van dit formulier zijn:
• Transacties met een waarde gelijk aan of groter dan 100.000 euro (binnen het Spaanse grondgebied), en/of
• Transacties met een waarde gelijk aan of groter dan 10.000 euro (in het buitenland).
In geval van geldopnames kan Openbank het formulier S-1 invullen. In geval van contante stortingen op de rekeningen is het noodzakelijk het overeenkomstige formulier S-1 in te dienen.
Ongeacht de status van belastingplichtige of anderszins voor de wettelijke bepalingen ter preventie van het witwassen van geld en de financiering van terrorisme in Spanje, verklaren Klanten, met betrekking tot de natuurlijke personen of rechtspersonen (inclusief hun eigen klanten) die op welke wijze dan ook gerelateerd zijn (houders, begunstigden, bewaarders enz.) aan de transacties die zijn geregistreerd op de rekeningen waarvan de Klant houder is of die de Klant op enige andere wijze beheert bij Openbank, uitdrukkelijk dat:
(a) Zij voor zover nodig samen zullen werken met de Bank zodat de laatstgenoemde zich kan houden aan haar verplichtingen die voortvloeien uit de wetgeving ter preventie van het witwassen van geld en de financiering van xxxxxxxxxx.Xx dit verband verplichten de Klanten zich om, wanneer zij hierom worden verzocht, binnen een termijn van maximaal 24 uur gegevens en volledige identificatiedocumenten te verstrekken met betrekking tot de werkelijke of uiteindelijke eigenaars van transacties die op de rekeningen werden geregistreerd; evenals alle andere informatie, met inbegrip van documenten die de oorsprong van de fondsen en de aard van de transactie of onderliggende verrichtingen rechtvaardigen, voor zover deze een grondig inzicht verschaffen in de inhoud, reikwijdte en legitimiteit ervan.
(b) In die gevallen waarin de Klanten op basis van hun status van ‘aansprakelijke partij’ (i) verdachte transacties rechtstreeks aan de autoriteiten moeten melden en tegelijkertijd verplicht zijn deze handeling niet aan derden bekend te maken; evenals (ii) met betrekking tot klanten die verband houden met verdachte transacties die zouden kunnen vallen onder de gevallen waarin de wetgeving ter voorkoming van het witwassen van geld en de financiering van terrorisme kennisgeving van de transactie aan de autoriteiten zou vereisen, maar de aansprakelijke partij uitdrukkelijk vrijgesteld is van die verplichtingen (gevallen waarin het beroepsgeheim van toepassing is), stemmen zij ermee in geen nieuwe transacties voor te leggen aan de bank die verband houden met de klant die aanleiding heeft gegeven tot de kennisgeving van verdachte transacties, of die hiertoe aanleiding zou hebben gegeven als er geen vrijstelling was.
(c) De Klant zal de bankrekening niet gebruiken voor zakelijke transacties/activiteiten waarbij Openbank onderworpen kan zijn aan het schenden van resoluties van de Verenigde Naties of handels- of economische sancties of andere wetten van de Europese Unie, het Verenigd Koninkrijk of de Verenigde Staten met betrekking tot internationale sancties.
Open Bank S.A. Maatschappelijke zetel: Xxxxx xx Xxxxx Xxxxxxx 0, 00000, Xxxxxx, Xxxxxx - Handelsregister Madrid, folie 202, deel 5308, blad M - 87030 - N.I.F. A28021079
(d) Op dezelfde manier zijn directe of indirecte betalingen aan/van gesanctioneerde landen en/ of aan/van gesanctioneerde personen verboden, behalve in buitengewone omstandigheden waarin zaken en transacties zijn toegestaan door sanctieprogramma’s.
De Klant zal Openbank, naar de mening van Openbank, niet in gevaar brengen om gesanctioneerd te worden of onderworpen te worden aan een verbod of actie met betrekking tot een gesanctioneerd land.Het niet-naleven door de Klant van een van de aspecten zoals uiteengezet in de paragrafen (a) tot en met (e) hierboven is reden voor de Bank om de Overeenkomst te beëindigen en om (alle) de rekening(en) te sluiten, in overeenstemming met de bepalingen van artikel 1.14.2.
1.17 Taal, toepasselijk recht en rechtsgebied
Deze Overeenkomst zal in het Nederlands worden uitgevoerd en alle mededelingen van de Bank aan de contracterende partij tijdens de contractuele relatie zullen in deze taal worden gedaan, tenzij de partijen instemmen met het gebruik van een andere taal.
Deze Overeenkomst en de Openbank producten die erdoor worden gereguleerd, vallen onder het gemene recht van Spanje en de Spaanse wetgeving tenzij het dwingende recht van een ander toepasselijk rechtsgebied prevaleert. Alle kwesties die zich voordoen met betrekking tot de interpretatie, toepassing of handhaving ervan worden voorgelegd aan de Spaanse rechtbanken en hoven die bevoegd zijn op grond van het Spaanse procesrecht, tenzij de Klant als consument in aanmerking komt overeenkomstig het recht van zijn of haar lidstaat, in welk geval dergelijke kwesties ook door de relevante consument kunnen worden voorgelegd aan de rechtbanken en hoven die volgens de wetgeving van zijn of haar lidstaat van herkomst bevoegd zijn.
Indien een van de voorwaarden van de Overeenkomst onwettig, ongeldig of niet-toepasbaar is of wordt overeenkomstig de wet, zal dit geen invloed hebben op de wettigheid, geldigheid of uitvoering van de overige voorwaarden.
Hoofdstuk 2. Overeenkomst voor Betalingsdiensten
Open Bank S.A. Maatschappelijke zetel: Xxxxx xx Xxxxx Xxxxxxx 0, 00000, Xxxxxx, Xxxxxx - Handelsregister Madrid, folie 202, deel 5308, blad M - 87030 - N.I.F. A28021079
Deze raamovereenkomst voor betalingsdiensten (de “Overeenkomst voor Betalingsdiensten”) is onderhevig aan het Spaanse besluit 19/2018 van 23 november over betalingsdiensten en andere dringende financiële maatregelen (de “Spaanse wet op betalingsdiensten”) en wettelijke bepalingen in dit document en alle verplichte wetten die van toepassing zijn op Nederlandse consumenten.
De Overeenkomst voor Betalingsdiensten maakt integraal deel uit van de tussen de Klant en Openbank gesloten Overeenkomst, die één enkele, fundamentele overeenkomst van rechten en verplichtingen tussen Openbank en de Klant omvat.
ÉÉN. Doel
1.1. Het doel van deze Overeenkomst voor Betalingsdiensten is om de essentiële rechten en verplichtingen vast te stellen die de betrekkingen tussen de Bank en de Klant regelen bij het verstrekken van de betalingsdiensten zoals gereguleerd in de Spaanse wet op betalingsdiensten en haar uitvoeringswetgeving zodat, op grond van deze Raamovereenkomst en overeenkomstig de Dienstverleningsovereenkomst, betalingsactiviteiten kunnen worden uitgevoerd zonder afbreuk te doen aan specifieke voorwaarden die van toepassing zijn op de specifieke betalingsdienst in kwestie, a4ankelijk van het bijbehorende product.
1.2. De partijen komen overeen dat, wanneer de Klant een niet-consument is, de bepalingen opgenomen in Reglement EHA/1608/2010 van 14 juni met betrekking tot de transparantie van informatievoorwaarden en -vereisten die van toepassing zijn op betalingsdiensten, niet van toepassing zullen zijn. Volgens de definitie in de Spaanse wet op de betalingsdiensten en de desbetreffende afdelingen in het Nederlandse Burgerlijk Wetboek zijn consumenten personen die, bij de betalingsdiensten die eronder vallen, handelen voor doeleinden die geen verband houden met hun economische, zakelijke of beroepsactiviteiten. Niet-consumenten omvatten derhalve rechtspersonen evenals natuurlijke personen die handelen binnen de reikwijdte van hun economische, zakelijke of beroepsactiviteiten.
TWEE. Betalingsdiensten die vallen onder deze Overeenkomst voor Betalingsdiensten
In overeenstemming met de Spaanse wet op Betalingsdiensten dekt deze Overeenkomst voor betalingsdiensten de volgende betalingsdiensten die in en vanuit het Spaanse grondgebied worden verleend, naast eventuele betalingsdiensten die in de toekomst vastgesteld kunnen worden door de toepasselijke wetgeving die op een gegeven moment van kracht is:
1. De diensten die de storting of opname van contant geld op of vanaf een betaalrekening mogelijk maken en alle transacties die nodig zijn voor het beheer van de betaalrekening zelf.
2. De uitvoering van betalingstransacties door middel van een betaalrekening die geopend is bij de Bank, bij een andere betalingsdienstaanbieder, of wanneer de fondsen gedekt zijn door een door de Bank verstrekte kredietfaciliteit:
- Uitvoering van automatische incasso’s, met inbegrip van eenmalige automatische incasso’s.
- Uitvoering van betalingstransacties per betaalkaart of soortgelijk hulpmiddel.
- Uitvoering van overboekingen, met inbegrip van doorlopende betalingsopdrachten.
3. De uitgifte en verwerving van betalingsinstrumenten.
4. Geldverzendingen.
5. Betalingsinitiatiediensten
6. Rekeninginformatiediensten
Deze Overeenkomst voor Betalingsdiensten zal niet van toepassing zijn op de activiteiten die uitgesloten zijn van de regelgeving van de Spaanse betalingsdienstenwet of daarmee verband houden en de relevante artikelen in het Nederlandse Burgerlijk Wetboek, die beheerst zullen worden door de wetgeving die daarop van toepassing is.
Open Bank S.A. Maatschappelijke zetel: Xxxxx xx Xxxxx Xxxxxxx 0, 00000, Xxxxxx, Xxxxxx - Handelsregister Madrid, folie 202, deel 5308, blad M - 87030 - N.I.F. A28021079
Klanten moeten te allen tijde, via daartoe door de Bank ingerichte kanalen, de Bank op de hoogte brengen van de beëindiging van een overeenkomst met een dienstverlener op het gebied van rekeninginformatie (of informatieaggregator) zodat de Bank in dit geval toegang tot hun rekeninginformatie kan weigeren aan deze dienstverlener.
DRIE. Toepasselijke kosten en tarieven
3.1. Bij elke levering van betalingsdiensten dient de Klant, ongeacht of deze optreedt als opdrachtgever of begunstigde, de Bank alle invorderbare kosten en tarieven te betalen die van toepassing zijn op de betreffende transactie, in overeenstemming met de Overeenkomst. Eventuele kosten en vergoedingen van de betalingsdienstverlener van de wederpartij bij de transactie zijn voor rekening van de wederpartij.
3.2. Wanneer de betalingstransactie een valutaomrekening omvat, zal de Bank alle kosten en vergoedingen verzamelen die van toepassing zijn in overeenstemming met de instructies van de Klant, als de laatste de betalingstransactie initieert, of van de betalingsdienstaanbieder van de andere partij indien de betalingstransactie op haar verzoek begint. Bij gebrek aan instructies is de regeling van het voorgaande punt van toepassing.
3.3. Als de betalingstransactie een wissel met zich brengt naar valuta van de Europese Unie en de betalingsdienstverlener van de wederpartij zich ook in Spanje bevindt, worden de kosten gedeeld. Behoudens andersluidende aanwijzing van de partijen worden alle omwisselingskosten betaald door de partij die de omwisseling aanvraagt.
3.4. Bij betalingstransacties waarbij de Klant de begunstigde is, mag de Bank haar kosten aftrekken van het overgeschreven bedrag voorafgaand aan de uitbetaling ervan, behalve in het geval van betalingstransacties geïnitieerd door de Klant of via hem of haar uitgevoerd, in zijn of haar hoedanigheid van begunstigde, in welk geval de Bank het totale bedrag van de betalingstransactie uitbetaalt, zonder enige aftrek.
Bij betalingstransacties waarbij de Klant de opdrachtgever is, zal de Bank het gehele bedrag van de transactie overdragen zonder de kosten af te trekken van het overgedragen bedrag.
VIER. Toestemming en intrekking voor de uitvoering van betalingstransacties
Betalingstransacties worden als geautoriseerd beschouwd wanneer de Klant toestemming heeft gegeven voor hun uitvoering in overeenstemming met wat er voor elk geval is vastgelegd.
Deze toestemming kan worden verleend door handgeschreven ondertekening of door elektronische validatie van de transactie (door elektronische ondertekening of gebruik van de beveiligingselementen die door de Bank worden erkend) en beide methoden hebben volledige wettelijke geldigheid en zijn volledig gelijkwaardig. Over het algemeen zal deze toestemming worden verleend vóór de uitvoering van de transactie, hoewel deze achteraf kan worden verleend indien toegestaan door de Bank, in overeenstemming met de procedure en de vastgestelde limieten.
Daarnaast kan de toestemming voor de uitvoering van een betalingstransactie ook worden gegeven via een dienstverlener op het gebied betalingsinitiatie. De Klant gaat ermee akkoord om redelijkerwijs samen te werken met de Bank om alle informatie te verzamelen die noodzakelijk kan zijn over de dienstverlener op het gebied van betalingsinitiatie, alsook over eventuele betalingstransacties die via hen worden uitgevoerd.
De Klant kan een betalingsopdracht te allen tijde intrekken vóór de datum van onherroepelijk, overeenkomstig de onderstaande voorwaarden en termijnen:
- De Klant kan een betalingsopdracht niet intrekken zodra de Bank deze heeft ontvangen.
Open Bank S.A. Maatschappelijke zetel: Xxxxx xx Xxxxx Xxxxxxx 0, 00000, Xxxxxx, Xxxxxx - Handelsregister Madrid, folie 202, deel 5308, blad M - 87030 - N.I.F. A28021079
- Wanneer de betalingsopdracht werd geïnitieerd door of via de begunstigde, kan de Klant de opdracht niet intrekken zodra de opdracht, of de toestemming voor de uitvoering ervan, aan de begunstigde is doorgegeven.
- Indien de Bank en de Klant voor een specifieke betalingsopdracht overeengekomen zijn dat het moment van ontvangst overeenkomt met een bepaalde datum, dan kan de Klant de opdracht niet intrekken na het einde van de werkdag vóór de overeengekomen dag.
De Bank kan kosten aanrekenen voor de intrekking van de toestemming van de Klant, zoals bepaald in de Dienstverleningsovereenkomst.
Wanneer de Klant toestemming heeft gegeven voor een reeks betalingstransacties, zal intrekking impliceren dat elke toekomstige betalingstransactie die onder die toestemming valt, als niet geautoriseerd zal worden beschouwd.
Wanneer de betalingstransacties worden geïnitieerd door een dienstverlener op het gebied van betalingsinitiatie of door of via de begunstigde, kan de Klant de betalingsopdracht niet herroepen zodra hij of zij de dienstverlener op het gebied van betalingsinitiatie zijn of haar toestemming heeft gegeven om de betalingstransactie te initiëren of zodra zijn of haar toestemming om de betalingstransactie uit te voeren aan de begunstigde is gegeven.
De Bank kan een dienstverlener op het gebied van rekeninginformatie of op het gebied van betalingsinitiatie ook de toegang tot de betaalrekening van de Klant weigeren om objectief gerechtvaardigde en naar behoren gedocumenteerde redenen in verband met de ongeoorloofde of frauduleuze toegang tot de betaalrekening door de dienstverlener op het gebied van rekeninginformatie of op het gebied van betalingsinitiatie, in het bijzonder in verband met de ongeoorloofde of frauduleuze initiatie van een betalingstransactie. In deze gevallen zal de Bank de Klant op de hoogte brengen van de geweigerde toegang tot de betaalrekening en de redenen hiervoor. Deze informatie zal, indien mogelijk, aan de opdrachtgever worden verstrekt alvorens toegang te weigeren, en niet later dan onmiddellijk na de weigering, tenzij de kennisgeving van die informatie objectief gerechtvaardigde beveiligingsmaatregelen zou kunnen compromitteren of als het verboden is op basis van andere relevante bepalingen van de Europese of Spaanse wetgeving.
VIJF. Verplichtingen bij de uitgifte en het gebruik van betalingsinstrumenten
5.1. Voor de uitgifte en verwerving van een bepaald betalingsinstrument zal de Klant de Bank op de hoogte stellen van het specifieke gerelateerde product in kwestie, onder de producten die in de Overeenkomst zijn opgenomen. Bovendien behoudt de Bank zich het recht voor om het gebruik van het betalingsinstrument te blokkeren om objectief gerechtvaardigde redenen die verband houden met de beveiliging van het instrument, een vermoeden van een niet-geautoriseerd of frauduleus gebruik ervan, of als het gebruik ervan zou kunnen leiden tot een aanzienlijke verhoging van het risico dat de Klant niet in staat zal zijn om aan zijn of haar verplichtingen te voldoen wanneer het betalingsinstrument gerelateerd is aan een kredietfaciliteit.
De Bank zal de Klant, indien mogelijk vóór maar uiterlijk onmiddellijk na de blokkering, informeren over de blokkering van de betaalpas, met vermelding van de redenen waarop de blokkering is gebaseerd, waarbij rechtstreeks contact met hem/haar wordt opgenomen op de telefoonnummers die aan de Bank zijn verstrekt.
De Bank zal het betalingsinstrument vervangen door een ander betalingsinstrument, zonder kosten voor de Klant, zodra de omstandigheden die aanleiding geven tot de bevriezing niet langer aanwezig zijn. De Bank zal de Klant hiervan ook zonder onnodige vertraging op de hoogte brengen.
5.2. De Klant dient het betalingsinstrument te gebruiken in overeenstemming met de voorwaarden zoals bepaald in de Dienstverleningsovereenkomst en is verplicht om alle beschikbare maatregelen te treffen om de gepersonaliseerde beveiligingselementen te beschermen die hem of haar ter beschikking worden gesteld.
Open Bank S.A. Maatschappelijke zetel: Xxxxx xx Xxxxx Xxxxxxx 0, 00000, Xxxxxx, Xxxxxx - Handelsregister Madrid, folie 202, deel 5308, blad M - 87030 - N.I.F. A28021079
In geval van verlies, diefstal of ongeoorloofd gebruik van het betalingsinstrument moet de Klant dit zonder onnodige vertraging aan de Bank melden zodra hij of zij ervan op de hoogte is. Voor deze doeleinden is er sprake van onnodige vertraging wanneer er geen kennisgeving aan de Bank wordt gegeven binnen 24 uur nadat de Klant zich bewust is geworden van het optreden van bovenstaande gebeurtenissen.
De Bank is niet aansprakelijk voor enige schade of verlies die bij de Klant kan worden veroorzaakt indien deze kennisgeving niet wordt afgegeven of indien de kennisgeving met onnodige vertraging wordt uitgevoerd, zoals gedefinieerd in de vorige paragraaf.
Aan de andere kant, en met betrekking tot alle betalingsinstrumenten die deze kan uitgeven, stemt de bank ermee in ervoor te zorgen dat de gepersonaliseerde beveiligingselementen van het betalingsinstrument (met name de pincode van financiële betaalpassen) alleen toegankelijk zijn voor de Klant, en niet om de betalingsinstrumenten van de Klant te verzenden die niet zijn aangevraagd of geautoriseerd (onverminderd de Overeenkomst in de Specifieke Algemene Voorwaarden voor Betaalpassen). De Bank zal ervoor zorgen dat Klanten passende en kosteloze middelen hebben om verlies, diefstal of ongeoorloofd gebruik van hun betalingsinstrumenten te melden, of van het ongeoorloofd ontgrendelen, indien van toepassing, van deze instrumenten. De Bank zal het gebruik van een betalingsinstrument verhinderen zodra de Klant kennis heeft gegeven van verlies, diefstal of ongeoorloofd gebruik.
5.3. De Bank kan nieuwe functies opnemen in de verschillende betalingsinstrumenten, met de mogelijkheid om het betreffende betalingsinstrument te vervangen door een nieuw betalingsinstrument dat kosteloos naar de Klant zal worden gestuurd.
5.4. De Dienstverleningsovereenkomst bepaalt de middelen waarmee en de vorm waarin de Klant de Bank of, in voorkomend geval, de door haar aangewezen entiteit, eventuele dringende communicatie kan doorgeven met betrekking tot dit betalingsinstrument, met name de kennisgeving van verlies, diefstal of ongeoorloofd gebruik. Na ontvangst van deze kennisgeving neemt de Bank alle nodige maatregelen om het gebruik van het betalingsinstrument te voorkomen.
5.5. Om de Bank in staat te stellen onmiddellijk de beschikbaarheid van fondsen op de rekening van de Klant aan een specifieke betalingsdienstverlener te bevestigen, moet voor de uitvoering van betalingsopdrachten op basis van betaalpassen aan de volgende vereisten voldaan zijn:
• De betaalrekening van de betaler moet op het moment van het verzoek online toegankelijk zijn;
• De betaler heeft uitdrukkelijke toestemming gegeven aan de Bank door middel van de geactiveerde kanalen om te reageren op verzoeken van de betalingsdienstverlener, in het bijzonder voor de bevestiging dat het bedrag dat overeenkomt met een betalingstransactie op basis van een bepaalde betaalpas beschikbaar is op de betaalrekening van de betaler; en
• Deze toestemming werd gegeven vóór de eerste bevestiging.
Om deze bevestiging te vragen, moet de specifieke betalingsdienstverlener voldoen aan de volgende vereisten:
• De betaler moet uitdrukkelijke toestemming hebben gegeven om bevestiging te vragen;
• De betaler heeft de betalingstransactie voor een specifiek bedrag geïnitieerd met behulp van een betaalpas die is uitgegeven door de betalingsdienstverlener; en
• zichzelf voor de Bank identificeert bij elk verzoek om bevestiging.
Deze bevestiging bestaat uitsluitend uit een “ja” of “nee”. Deze informatie mag niet worden opgeslagen of gebruikt voor andere doeleinden dan de aangegeven doeleinden. De Bank blokkeert geen fondsen als gevolg van deze bevestiging.
Open Bank S.A. Maatschappelijke zetel: Xxxxx xx Xxxxx Xxxxxxx 0, 00000, Xxxxxx, Xxxxxx - Handelsregister Madrid, folie 202, deel 5308, blad M - 87030 - N.I.F. A28021079
Bij het aanvragen van een betalingstransactie heeft de betaler het recht de bank te verzoeken de betalingsdienstverlener te identificeren die informatie heeft gevraagd over de beschikbaarheid van fondsen op zijn of haar rekening en om het antwoord dat door de Bank werd verstrekt aan de betalingsdienstverlener.
Voor objectief gerechtvaardigde en naar behoren gedocumenteerde redenen kan de Bank toegang tot de rekening van de rekeninghouder weigeren aan een (i) dienstverlener op het gebied van rekeninginformatie, of aan een (ii) dienstverlener op het gebied van betalingsinitiatie wanneer deze toegang niet geautoriseerd is of frauduleus is. De Bank zal de rekeninghouder in kennis stellen van de geweigerde toegang en de redenen ervoor, indien mogelijk voorafgaand aan de weigering en niet later dan onmiddellijk na de weigering.
ZES. Betalingstransacties die niet zijn toegestaan of onjuist uitgevoerd worden
Klanten moeten de Bank op de hoogte stellen van de onjuiste of niet-toegestane uitvoering van een betalingstransactie zodra zij hiervan kennis hebben genomen, zodat de Bank de transactie kan corrigeren.
Deze communicatie door de Klant moet zonder ongerechtvaardigde vertraging plaatsvinden.
Voor deze doeleinden zullen Klanten worden geacht op de hoogte te zijn van een transactie op het eerste van de volgende tijdstippen: (i) zodra zij hun overschrijvingen/transacties hebben geraadpleegd via een van de door de Bank ter beschikking gestelde middelen; of (ii) vijf kalenderdagen nadat de Bank het periodieke afschrift van hun transacties heeft verzonden of ter beschikking heeft gesteld. Er is eveneens sprake van een ongerechtvaardigde vertraging indien er meer dan acht werkdagen verstrijken sinds het tijdstip waarop de Klanten kennis hebben gekregen van de niet-toegestane of onjuiste transactie, zoals hierboven uiteengezet, zonder dit aan de Bank te laten weten.
In alle gevallen moet de communicatie plaatsvinden binnen een maximale periode van dertien maanden vanaf de datum van bij- of afschrijving van het transactiebedrag, naargelang het geval.
Vorderingen en bezwaren van de gebruiker van de betalingsdienst jegens de betalingsdienstverlener zijn uitgesloten als de gebruiker zijn of haar betalingsdienstverlener niet uiterlijk 13 maanden na de dag van afschrijving door een niet-toegestane of verkeerd uitgevoerde betalingstransactie op de hoogte heeft gebracht.
In geval van niet-toegestane betalingstransacties zal de Bank onmiddellijk het bedrag van de transactie aan de Klant terugstorten op de rekening waarvan dit bedrag werd afgeschreven; deze wordt, indien van toepassing, hersteld in haar eerdere staat alsof de niet-toegestane transactie niet had plaatsgevonden. Dit geldt zowel voor transacties uitgevoerd door de Klant als voor transacties uitgevoerd door een dienstverlener op het gebied van betalingsinitiatie.
De Klant is niet aansprakelijk voor deze verliezen als de volgende gebeurtenissen plaatsvinden:
• De Klantkan hetverlies, dediefstalofdeoneigenlijketoe-eigeningvan eenbetalingsinstrument niet detecteren voorafgaand aan een betaling, behalve wanneer het de Klant is die frauduleus handelde; of
• Het financiële verlies is te wijten aan het handelen of niet-handelen van werknemers of van een agent, filiaal of entiteit van een betalingsdienstverlener waaraan activiteiten zijn uitbesteed.
Open Bank S.A. Maatschappelijke zetel: Xxxxx xx Xxxxx Xxxxxxx 0, 00000, Xxxxxx, Xxxxxx - Handelsregister Madrid, folie 202, deel 5308, blad M - 87030 - N.I.F. A28021079
Klanten staan in voor alle verliezen die het gevolg zijn van niet-toegestane betalingstransacties als gevolg van hun frauduleuze handelen of van de schending, opzettelijk of door grove nalatigheid, van een of meerdere van hun verplichtingen in overeenstemming met de bepalingen in het artikel “Verplichtingen in verband met de uitgifte en het gebruik van betalingsinstrumenten” (gepast gebruik van het betalingsinstrument, vaststelling van maatregelen ter bescherming van de beveiligingselementen waarmee dit instrument is uitgerust en kennisgeving van verlies, diefstal of ongeoorloofd gebruik ervan).
Met uitzondering van de in de voorafgaande paragraaf genoemde gevallen staat de Klant niet in voor financieel verlies voor het gebruik van een betalingsinstrument na kennisgeving aan de Bank van het verlies, diefstal of ongeoorloofde gebruik ervan.
De bepalingen van dit Hoofdstuk met betrekking tot het financiële verlies in gevallen van verlies of diefstal van een betalingsinstrument en met betrekking tot de periode waarin de Klant de Bank moet informeren over de onjuiste of niet-toegestane uitvoering van een transactie, zijn niet van toepassing met betrekking tot de betalingsinstrumenten van Klanten die werden uitgegeven voor gebruik in het kader van hun economische, zakelijke of beroepsactiviteit. Hierop zijn specifieke bepalingen van de Dienstverleningsovereenkomst van toepassing.
ZEVEN. Aansprakelijkheid van de Bank voor de niet-uitvoering of gebrekkige uitvoering van betalingsopdrachten
7.1. Betalingsopdrachten geïnitieerd door de betaler. De Bank is verantwoordelijk tegenover Klanten voor de correcte uitvoering van betalingstransacties die door hen zijn aangevraagd totdat het bedrag is gecrediteerd op de rekening van de betalingsdienstaanbieder van de begunstigde van de transactie. Wanneer Klanten de begunstigden zijn van de betalingstransactie geïnitieerd door de betaler, is de Bank verantwoordelijk voor de correcte uitvoering van de transactie zodra de betaling van het bedrag werd uitgevoerd door de betalingsdienstaanbieder van de betaler.
Als een betalingstransactie verkeerd wordt uitgevoerd en de Bank zoals hierboven uiteengezet verantwoordelijkis,stortzijhetbedragdatovereenkomtmetdetransactiezonderongerechtvaardigde vertraging terug op de rekening van de betaler, en herstelt zij, indien van toepassing, het saldo van de betaalrekening in de staat waarin het saldo zich zou hebben bevonden indien de gebrekkige betalingstransactie niet had plaatsgevonden, of zal zij het overeenkomstige bedrag onmiddellijk ter beschikking stellen aan de begunstigde, door een storting op de betaalrekening, indien van toepassing.
In elk geval zal de Bank, wanneer de Klant optreedt als de betaler van de betalingstransactie, proberen om onmiddellijk en op verzoek van de Klant de gegevens te bepalen van de betalingstransactie en hem of haar op de hoogte te stellen van de uitkomst.
7.2. Betalingsopdrachten geïnitieerd door de begunstigde. In geval van betalingsopdrachten geïnitieerd door de Klant als begunstigde, is de Bank verantwoordelijk voor de juiste overdracht ervan naar de betalingsdienstverlener van de betaler. Indien de betalingstransactie niet wordt uitgevoerd of incorrect wordt uitgevoerd door oorzaken die aan de betalingsdienstverlener worden toegeschreven, zal de Bank de betalingsopdracht onmiddellijk herhalen en verantwoordelijk zijn tegenover de Klant voor de verwerking van de betalingstransactie. Met name zal zij ervoor zorgen dat het bedrag dat overeenkomt met de betalingstransactie onmiddellijk na de storting door de betalingsdienstverlener van de betaler ter beschikking wordt gesteld van de Klant.
Indien de Klant de betaler is met betrekking tot betalingsopdrachten geïnitieerd door de begunstigde en de Bank verantwoordelijk is zoals hierboven uiteengezet, zal de Bank zonder ongerechtvaardigde vertraging het bedrag dat overeenkomt met de betalingstransactie die niet of niet correct werd uitgevoerd, terugstorten op de rekening van de Klant en herstelt zij, indien van toepassing, het saldo van de betaalrekening in de staat waarin het zich zou hebben bevonden indien de betalingstransactie niet had plaatsgevonden.
De Bank zal in elk geval, als de betalingsdienstverlener van de begunstigde Klant en op verzoek van de Klant, proberen om onmiddellijk de gegevens te bepalen van de betalingstransactie die niet of niet correct werd uitgevoerd en de Klant op de hoogte te stellen van de uitkomst.
Open Bank S.A. Maatschappelijke zetel: Xxxxx xx Xxxxx Xxxxxxx 0, 00000, Xxxxxx, Xxxxxx - Handelsregister Madrid, folie 202, deel 5308, blad M - 87030 - N.I.F. A28021079
7.3. De Bank is niet aansprakelijk voor de incorrecte uitvoering van transacties als gevolg van uitzonderlijke of onvoorziene omstandigheden buiten haar macht en waarvan de gevolgen onvermijdelijk zouden zijn geweest ondanks alle ondernomen inspanningen om ze te voorkomen, of wanneer de incorrecte uitvoering het gevolg is van het nakomen van andere wettelijke verplichtingen.
7.4. Met betrekking tot betalingstransacties geïnitieerd door de Klant via een dienstverlener op het gebied van betalingsinitiatie, zal de Bank aan de Klant die de transactie verzoekt het bedrag terugstorten dat overeenkomt met de betalingstransactie die niet of incorrect uitgevoerd werd en herstelt zij, indien van toepassing, de betaalrekening in de staat waarin deze zich zou hebben bevonden indien de betalingstransactie niet had plaatsgevonden. De dienstverlener op het gebied van betalingsinitiatie moet de Bank onmiddellijk compenseren voor eventuele geleden verliezen of betaalde bedragen voor de terugstorting aan de betaler. Het is de verantwoordelijkheid van de dienstverlener op het gebied van betalingsinitiatie om te bewijzen dat de transactie correct werd uitgevoerd. De Klant gaat ermee akkoord om redelijkerwijs samen te werken met de Bank om alle informatie te verzamelen die noodzakelijk kan zijn over de dienstverlener op het gebied van betalingsinitiatie, alsook over eventuele betalingstransacties die via hen worden uitgevoerd.
ACHT. Teruggave van betalingstransacties geïnitieerd door hun begunstigde en toegestaan door de betaler
De Klant heeft bij het optreden als betaler van een toegestane betalingstransactie die door of via haar begunstigde is geïnitieerd, recht op terugbetaling van het bedrag door de Bank wanneer aan de volgende voorwaarden wordt voldaan:
• de autorisatie van de Klant geeft het exacte bedrag van de transactie niet aan; en
• het bedrag is hoger dan wat de Klant redelijkerwijs zou kunnen verwachten, rekening houdend met eerdere bestedingspatronen, de voorwaarden van hun Overeenkomst voor Betalingsdiensten en andere omstandigheden die relevant zijn voor het specifieke geval.
Klanten hebben een maximale periode van acht weken vanaf de afschrijving van gelden van hun rekening om de terugbetaling aan te vragen. De Bank moet het volledige bedrag van de transactie terugbetalen, of haar weigering om dit te doen rechtvaardigen, binnen tien werkdagen na ontvangst van het verzoek van de Klant. In geval van een weigering tot terugbetaling, dient de Bank de gerechtelijke en buitengerechtelijke klachtenprocedures te vermelden die de Klant ter beschikking staan.
De Klant heeft geen recht op terugbetaling wanneer niet aan de in dit Hoofdstuk aangegeven voorwaarden voldaan wordt.
NEGEN. Uitvoering van betalingsopdrachten
9.1. Ontvangst van betalingsopdrachten. Het moment van ontvangst van een betalingsopdracht is het moment waarop de opdracht door de Bank wordt ontvangen, ongeacht of de opdracht rechtstreeks door de Klant, als betaler, of indirect via de begunstigde werd verzonden. Als de ontvangst plaatsvindt op een niet-werkdag wordt, voor bankdoeleinden, de betalingsopdracht beschouwd als ontvangen op de volgende werkdag. Evenzo heeft de Bank een sluitingstijd die verschilt naargelang de betreffende betalingstransactie en/of het kanaal via hetwelk de opdracht werd geplaatst. Vanaf dat moment wordt de opdracht beschouwd als ontvangen op de volgende werkdag. De Bank zal de Klant inlichten over de van toepassing zijnde sluitingstijd voor elke transactie op het moment van de uitvoering van de bijbehorende betalingsopdracht en via de Klantenhulplijn van de Bank. De Overeenkomst is onderworpen aan de Spaanse kalender voor de identificatie van werkdagen of feestdagen.
De Klant kan met de Bank overeenkomen dat de uitvoering van een specifieke betalingsopdracht begint op een bepaalde datum, aan het einde van een bepaalde termijn of op de dag waarop de Klant de geldenter beschikking stelt aan de Bank, in welk geval het moment van ontvangst van de betalingsopdracht de overeengekomen dag of de volgende werkdag is, indien de overeengekomen dag geen werkdag is.
Open Bank S.A. Maatschappelijke zetel: Xxxxx xx Xxxxx Xxxxxxx 0, 00000, Xxxxxx, Xxxxxx - Handelsregister Madrid, folie 202, deel 5308, blad M - 87030 - N.I.F. A28021079
Klanten erkennen dat het hun verantwoordelijkheid is om de Bank volledige, correcte, ondubbelzinnige en nauwkeurige betalingsopdrachten te verstrekken. De Klant neemt daarom volledig de verantwoordelijkheid op zich voor elke fout, weglating en/of onduidelijkheid van deze informatie die kan leiden tot de weigering of incorrecte uitvoering van betalingsopdrachten.
De Bank kan betalingsopdrachten weigeren als er tekenen zijn van fraude of het witwassen van geld, evenals in die gevallen waarin de opdrachten niet voldoen aan de noodzakelijke voorwaarden, niet voldoende informatie bevatten, foutief zijn of indien er onvoldoende saldo is voor hun uitvoering.
Indien de Bank de uitvoering van een betalingsopdracht weigert, zal zij de Klant onmiddellijk van deze omstandigheid op de hoogte brengen en, voor zover mogelijk, van de redenen voor de weigering en de te volgen procedure voor de rechtzetting van eventuele fouten die deze weigering veroorzaakten, tenzij de wet deze kennisgeving verbiedt.
De bovenstaande kennisgeving kan telefonisch of elektronisch worden gedaan en zal, indien van toepassing, worden gedaan op de werkdag na de dag van de weigering. Deze periode kan met één werkdag worden verlengd voor betalingstransacties die op papier worden geïnitieerd.
Als de weigering objectief gerechtvaardigd is, kan de Bank kosten in rekening brengen voor deze kennisgeving, zoals bepaald in de Overeenkomst.
Klanten erkennen dat de Bank niet aansprakelijk is voor schade of verlies die zij kunnen oplopen of lijden als gevolg van transacties die om de bovenstaande redenen werden geweigerd of transacties die incorrect werden uitgevoerd als gevolg van fouten, weglatingen of onnauwkeurigheden in de betalingsopdrachten die door de Klanten worden verstrekt.
In geval van weigering door de Bank van een doorlopende opdracht wegens onvoldoende saldo gedurende drie opeenvolgende perioden, behoudt de Bank zich het recht voor om de opdracht als geannuleerd te beschouwen voor alle doeleinden, in welk geval de opdracht haar geldigheid voor de volgende perioden verliest.
9.2. Uitvoeringsperiode en valutadatum
a. Overeenkomstig de wetgeving die van toepassing is op betalingsdiensten, zal de Bank uiterlijk op de werkdag na de ontvangst van de betalingsopdracht de betalingsopdracht uitvoeren in het geval van transacties in euro’s, betalingstransacties in de valuta van een lidstaat die geen deel uitmaakt van de eurozone en betalingstransacties die slechts een valutawissel met zich brengen tussen de euro en de valuta van een lidstaat die geen deel uitmaakt van de eurozone, op voorwaarde dat de omwisseling plaatsvindt in de lidstaat die geen deel uitmaakt van de eurozone en, in het geval van grensoverschrijdende betalingstransacties, de grensoverschrijdende overboeking in euro wordt uitgevoerd. Deze periode kan met één werkdag worden verlengd voor betalingstransacties die op papier worden geïnitieerd.
b. Voor alle andere transacties mag de Bank de betalingsopdracht uiterlijk 4 werkdagen na de ontvangst van die betalingstransactie uitvoeren.
De valutadatum van de afschrijving van de Klantenrekening, indien handelend als betaler, zal niet eerder zijn dan het moment waarop de betalingstransactie op die rekening wordt geboekt.
Open Bank S.A. Maatschappelijke zetel: Xxxxx xx Xxxxx Xxxxxxx 0, 00000, Xxxxxx, Xxxxxx - Handelsregister Madrid, folie 202, deel 5308, blad M - 87030 - N.I.F. A28021079
c. Betalingstransacties waarbij de Klant de begunstigde is. In het geval van betalingstransacties waarbij de Klant de begunstigde is, crediteert de Bank het bedrag van de transactie op de Klantenrekening met de valutadatum op dezelfde werkdag waarop zij de gelden van de betalingsdienstverlener van de betaler ontvangt, op welk moment dit bedrag beschikbaar moet worden gesteld aan de Klant, als er geen valutaomwisseling door de Bank heeft plaatsgevonden of als er een valutaomwisseling is tussen de euro en de valuta van een lidstaat of tussen de valuta’s van twee lidstaten.
d. Contante stortingen. Wanneer Klanten contanten storten op hun persoonlijke rekeningen die zijn geopend bij de Bank, in dezelfde valuta van de betreffende rekening, kunnen zij beschikken over het gestorte bedrag vanaf het moment waarop de storting plaatsvindt, die die dag als valutadatum zal krijgen.
Als Klanten als niet-consumenten optreden, kunnen zij beschikken over het gestorte bedrag op de werkdag na die van ontvangst van de gelden door de Bank, die met die dag als valutadatum op de rekening worden gecrediteerd.
9.3. Unieke identificatiecodes. Voor de uitvoering van betalingsopdrachten geïnitieerd door de Klant, moet de Klant de Bank de unieke identificatiecode verstrekken die de andere betalingsdienstgebruiker en betaalrekening op een eenduidige wijze identificeert. Voor de uitvoering van grensoverschrijdende betalingsopdrachten moet de Klant ook de identificatiecode van de betalingsdienstverlener van de andere gebruiker van deze diensten verstrekken.
Klanten worden erop gewezen dat hun unieke identificatiecode de Klantenrekeningcode of, indien van toepassing, de IBAN is. Deze gegevens worden weergegeven op alle rekeningafschriften die door de Bank aan haar Klanten worden verzonden. De identificatiecode van de Bank voor grensoverschrijdende betalingsopdrachten is de Bank Identifier Code (BIC).
Wanneer de Bank een betalingsopdracht uitvoert in overeenstemming met de unieke identificatiecode die door de Klant werd verstrekt, wordt de opdracht als correct uitgevoerd beschouwd.
De Bank is niet verantwoordelijk voor de niet-uitvoering of incorrecte uitvoering van een betalingstransactie wanneer de door de Klant verstrekte unieke identificatiecode incorrect is. De Bank zal niettemin alle stappen zetten die binnen haar bereik liggen om de gelden van de betalingstransactie terug te vorderen, in welk geval de Bank de Klant voor deze terugvordering kosten kan berekenen, zoals in voorkomend geval in de Dienstverleningsovereenkomst is bepaald. Wanneer de Klant aanvullende informatie verstrekt voor de correcte uitvoering van betalingsopdrachten, is de Bank alleen verantwoordelijk voor de uitvoering van de betalingstransacties in overeenstemming met de unieke identificatiecode die de Klant heeft verstrekt.
TIEN. Looptijd en beëindiging van de Overeenkomst voor Betalingsdiensten
Deze Overeenkomst voor Betalingsdiensten is voor onbepaalde tijd opgesteld. De Klant kan deze op elk moment eenzijdig beëindigen zonder kosten en zonder dat enige voorafgaande kennisgeving vereist is. De Bank zal binnen 24 uur na het verzoek van de Klant overgaan tot de beëindiging van de Overeenkomst voor Betalingsdiensten.
De Bank stelt de Klanten van de betalingsdienst alle in hun voordeel genoteerde saldi ter beschikking en de Klanten moeten de Bank vóór hun uitschrijving alle bij de betaalrekening behorende betalingsinstrumenten terugbezorgen.
Dit is echter niet van toepassing wanneer de Klant een ander product of een andere dienst heeft gecontracteerd bij de Bank waarvan het beheer het noodzakelijk maakt om een betaalrekening open te houden bij de Bank, of in andere gevallen bepaald bij reglement.
Van die kosten die periodiek worden berekend voor betalingsdiensten, betaalt de Klant alleen het proportionele deel van wat verschuldigd is tot op het moment van beëindiging van de Overeenkomst. Wanneer deze kosten vooraf werden betaald, worden ze proportioneel teruggestort.
De Bank kan deze Overeenkomst ook beëindigen door de Klant ten minste twee maanden van tevoren daarvan in kennis te stellen.
Open Bank S.A. Maatschappelijke zetel: Xxxxx xx Xxxxx Xxxxxxx 0, 00000, Xxxxxx, Xxxxxx - Handelsregister Madrid, folie 202, deel 5308, blad M - 87030 - N.I.F. A28021079
De beëindiging van deze Overeenkomst voor Betalingsdiensten maakt het onmogelijk om betalingstransacties aan te vragen of nieuwe betalingsdiensten te contracteren bij de Bank en brengt de beëindiging van de Overeenkomst met zich. In dit geval zijn de bepalingen daarover van de Algemene voorwaarden van de Overeenkomst voor betalingsdiensten van toepassing.
ELF. Wijziging van voorwaarden
De Bank kan de Algemene voorwaarden van de Overeenkomst voor Betalingsdiensten wijzigen na een persoonlijke, schriftelijke kennisgeving aan de Klant ten minste twee maanden voorafgaand aan de inwerkingtreding ervan. Als deze wijzigingen op eenduidige wijze gunstiger zijn voor de klanten, zullen ze onmiddellijk van kracht worden.
Als de Klant de Bank niet uitdrukkelijk op de hoogte stelt van de niet-aanvaarding van de voorgestelde wijzigingen vóór de voorgestelde datum voor de inwerkingtreding ervan, wordt ervan uitgegaan dat deze wijzigingen zijn aanvaard. Als deze nieuwe voorwaarden niet worden aanvaard, moet de Klant dit aan de Bank melden voordat ze van kracht worden en deze Overeenkomst voor Betalingsdiensten beëindigen in overeenstemming met de Algemene voorwaarden van de laatste.
TWAALF. Wijzigingen in identificatiegegevens
Indien er zich wijzigingen voordoen in hun Identificatiegegevens (adres, vaste of mobiele telefoon of e-mail), moeten Klanten dit zo snel mogelijk aan de Bank melden. Deze wijzigingen zullen van kracht worden vanaf de ontvangst door de Bank van de mededeling. Indien de Klant de Bank niet op de hoogte brengt van deze wijzigingen, is de Bank niet aansprakelijk voor eventuele schade of verlies.
DERTIEN. Informatie.
13.1. Algemene Voorwaarden van de Overeenkomst. De consument-Klant heeft het recht om op elk gewenst moment, door een verzoek hiertoe in te dienen bij de Bank, deze contractuele voorwaarden en alle informatie te ontvangen die vereist wordt door wetgeving op dit gebied, op papier of via een ander duurzaam medium.
13.2. Buitengerechtelijke klachtenprocedure. In geval van onenigheid tussen de partijen met betrekking tot een kwestie in verband met deze overeenkomst, kan de Klant een klacht indienen bij de klachten- en klantenservice van Santander Group in overeenstemming met de Algemene voorwaarden van de Overeenkomst of overeenkomstig andere buitengerechtelijke mogelijkheden als bedoeld in artikel 1.10 van de Overeenkomst.
Hoofdstuk 3. Specifieke Voorwaarden voor betaalrekeningen.
DEEL ÉÉN: Open Betaalrekening
Open Bank S.A. Maatschappelijke zetel: Xxxxx xx Xxxxx Xxxxxxx 0, 00000, Xxxxxx, Xxxxxx - Handelsregister Madrid, folie 202, deel 5308, blad M - 87030 - N.I.F. A28021079
A. De Open Betaalrekening
Dit is een betaalrekening in euro die dient te blijven bestaan voor de duur van de relatie met Openbank aangezien alle transacties tussen de Klant en Openbank noodzakelijkerwijs via deze rekening dienen plaats te vinden.
De duur ervan is onbepaald en deze vervalt pas wanneer alle producten die eraan gekoppeld zijn, geannuleerd zijn.
B. Transacties met betaalrekeningen
Stortingen kunnen worden gedaan op een Open Betaalrekening door betalingen in contanten of met andere instrumenten, betaalpassen, betalingen van inkomsten, overboekingsopdrachten tegen andere instellingen of andere Openbank-producten, of op enige andere manier die mogelijk in de toekomst wordt opgenomen.
Alle niet-contante betalingen aan de Open Betaalrekening worden beschouwd als betaald in afwachting van inning en zijn daarom pas definitief wanneer de Bank de geleverde documenten effectief heeft geïnd. De Klant kan over de gelden op de Open Betaalrekening beschikken door opnames in contanten, magnetische betaalpassen, overboekingen of op enige andere manier die de Bank in de toekomst kan opnemen.
C. Overschrijdingen of “rood staan”
De Open Betaalrekening zal worden opgevat als “in het rood” wanneer er een saldo ten gunste van de Bank is.
D. Vergoeding van Open Betaalrekeningen
Eventuele saldi ten gunste van Klanten op de Open Betaalrekening zullen, indien van toepassing, een rente opbouwen die op een bepaald moment dagelijks van toepassing is, waarbij de met de Klanten overeengekomen rentetarieven worden gehanteerd voor de berekening ervan. De verrekening zal maandelijks plaatsvinden vanaf de datum van opening van de Open Betaalrekening.
Om elke maand de rente ten gunste van de Klanten te berekenen, worden de volgende verrichtingen uitgevoerd:
• Berekening van het rekenkundige gemiddelde van de saldi ten gunste van de Klant die de Open Betaalrekening op elke verrichtingsdatum vertoont.
• De overeenkomstige rentevoet wordt voor elke dag van de maand toegepast op het rekenkundige gemiddelde van de saldi ten gunste van de Klant op de valutadatum (in de zin van de Waarderingsnormen).
Het jaarlijkse percentage (APR) wordt berekend volgens de formule die is opgenomen in Bijlage 7 bij circulaire 5/2012 van de Bank van Spanje van 27 juni (officieel staatsblad nr. 161, 6 juli 2012) of volgens eender welke andere regelgeving die van toepassing kan zijn op de Consument.
E. Rentepercentage en vergoedingen van de Open Betaalrekening ten gunste van Openbank
Debetsaldi op de Open Betaalrekening zullen rente genereren ten gunste van de Bank voor de duur ervan. De datum van het opbouwen, de verrekening en de periode voor verrekening van rente ten gunste van de Bank vallen volledig samen met die van de hierboven beschreven rente ten gunste van de Klant.
Alle bedragen in de vorm van onderhoudskosten, administratiekosten, vorderingen van verschuldigde debetstanden en met betrekking tot het verstrekken van informatie over de transacties van de rekening, die aanvankelijk zijn overeengekomen met de Klant of, indien gewijzigd, die ze later vervangen, zullen worden afgeschreven van de Open Betaalrekening.
Open Bank S.A. Maatschappelijke zetel: Xxxxx xx Xxxxx Xxxxxxx 0, 00000, Xxxxxx, Xxxxxx - Handelsregister Madrid, folie 202, deel 5308, blad M - 87030 - N.I.F. A28021079
Administratiekosten en onderhoudskosten worden verrekend met de frequentie die met de Klant is overeengekomen, op basis van de beoordeling van de boekingen die zijn vastgelegd op de Open Betaalrekening.
De vergoeding voor het verstrekken van documentatie wordt aangerekend voor het verstrekken van documenten, eenmalig en/of periodiek, op verzoek van de Klant.
Als er op enig moment gedurende een kalendermaand een debetsaldo op de Open Betaalrekening ontstaat, wordtdevergoedingofrentevoettengunstevan de Bank berekend. Dezeberekeninggebeurt op basis van wat vooraf met de klant overeengekomen is via het contractuele informatiedocument en kan worden gewijzigd overeenkomstig de Algemene Voorwaarden van het Contract en de op elk moment geldende wetgeving.
In elk geconsolideerd afschrift zal de Bank de Klant op de hoogte stellen van alle bedragen die voor deze kosten in rekening werden gebracht bij de Open Betaalrekening.
F. Beveiliging
De toegangscode moet geheim gehouden worden, zonder deze aan derden te melden of op een zodanige manier op te schrijven of te bewaren dat toegang door een derde mogelijk is. Het wordt ten zeerste aanbevolen de toegangscode te wijzigen wanneer de Klant vermoedt dat een derde ervan kennis heeft gekregen.
Als een derde de toegangscode van de Klant te weten komt en gebruikmaakt van de Open Betaalrekening, dan zullen de handelingen van de derde bindend zijn voor de Klant en zal de Klant de kosten en het risico van deze transacties en geldopnames op zich nemen, zonder dat Openbank daarvoor aansprakelijk is.
De Klant dient de Bank ook zonder onnodige vertraging, zodra hij/zij kennis neemt van de gebeurtenis, te informeren over het verlies, de diefstal, de beroving, het ongeoorloofde gebruik of vervalsing van de Open Betaalrekening of van de toegangscode, of over de mogelijke kennisneming van de toegangscode door een derde.
De Bank kan op alle mogelijke manieren op de hoogte worden gesteld. In het bijzonder zal, in geval van verlies, diefstal, beroving, ongeoorloofd gebruik, vervalsing van de toegangscode of niet- toegestaan gebruik van de Open Betaalrekening, de kennisgeving plaatsvinden door het gratis nummer te bellen dat de Bank voor deze doeleinden verstrekt, zoals hieronder aangegeven.
Gratis nummer voor kennisgevingen met betrekking tot verlies, diefstal, beroving, ongeoorloofd gebruik van de toegangscode of niet-toegestaan gebruik van de Open Betaalrekening en om te verzoeken dat deze wordt gedeblokkeerd zodra deze omstandigheden niet langer aanwezig zijn:
x00 (0) 00 0000 000.
Na ontvangst van deze kennisgeving neemt de Bank alle nodige maatregelen om het gebruik van de Open Betaalrekening te verhinderen. De kennisgeving moet worden verstrekt door de Klant die, indien Openbank dit vereist, een kopie van de politieaangifte moet verstrekken.
De bepalingen van de clausule “Verplichtingen bij de uitgifte en het gebruik van betaalinstrumenten” van de Overeenkomst voor Betalingsdiensten zijn van toepassing.
G. Aansprakelijkheid bij niet-toegestane betalingstransacties
Open Bank S.A. Maatschappelijke zetel: Xxxxx xx Xxxxx Xxxxxxx 0, 00000, Xxxxxx, Xxxxxx - Handelsregister Madrid, folie 202, deel 5308, blad M - 87030 - N.I.F. A28021079
Wanneer een gebruiker van betalingsdiensten ontkent een betalingstransactie toegestaan te hebben die reeds werd uitgevoerd of beweert dat de betalingstransactie onjuist werd uitgevoerd, is het de verantwoordelijkheid van de betalingsdienstverlener om te bewijzen dat de betalingstransactie werd toegestaan, correct werd geregistreerd en verzonden en dat de betalingstransactie niet werd aangetast door technisch falen of een ander defect.
In geval van niet-toegestane betalingstransacties met de Open Betaalrekening, zijn de bepalingen van het artikel “Betalingstransacties die niet toegestaan zijn of onjuist uitgevoerd worden” van de Overeenkomst voor Betalingsdiensten van toepassing.
H. Aansprakelijkheid van de Bank voor de niet-uitvoering of gebrekkige uitvoering van betalingsopdrachten via de Open Betaalrekening
De bepalingen van de clausule “Aansprakelijkheid van de Bank voor de niet-uitvoering of gebrekkige uitvoering van betalingsopdrachten - Betalingsopdrachten geïnitieerd door de opdrachtgevende partij” van de Overeenkomst voor betalingsdiensten zijn van toepassing.
I. Ontvangst van betalingsopdrachten
De bepalingen van het artikel “Uitvoering van betalingsopdrachten - Ontvangst van betalingsopdrachten” van de Overeenkomst voor Betalingsdiensten zijn van toepassing.
J. Uniek identificatiecode
De unieke identificatiecode van de Open Betaalrekening is opgenomen in de contractuele informatie van de specifieke Open Betaalrekening. Ze kan ook gevonden worden in het Account van de Klant. De bepalingen van de clausule “Uitvoering van betalingsopdrachten - Unieke identificatoren” van de Overeenkomst voor Betalingsdiensten zijn van toepassing.
K. Terugbetaling van betalingstransacties aan de Bank
Op de Open Betaalrekening moeten voldoende gelden staan om de betaling van de betrokken bedragen te dekken. Het is niet mogelijk om zonder toestemming van de Bank transacties uit te voeren indien die ertoe leiden dat de rekening in het rood komt te staan. In dit geval zullen de debetsaldi ten gunste van de Bank, die onmiddellijk moeten worden vereffend, voor de Bank de rentevoet en de vergoedingen opbrengen die van toepassing zijn in overeenstemming met de tarieven die elke maand bij het geconsolideerde rekeningafschrift worden gevoegd.
L. Wijziging van voorwaarden
De clausule “Wijziging van modaliteiten” van de Overeenkomst voor Betalingsdiensten is van toepassing.
M. Annulering
De Klant kan elke gecontracteerde Open Betaalrekening annuleren na schriftelijke kennisgeving aan de Bank, of op een manier die op enig moment is toegestaan, samen met de onmiddellijke terugbetaling van bedragen die nog verschuldigd zijn met betrekking tot de Open Betaalrekening in kwestie.
In geval van schending van de gebruiksregels, niet- betaling van kosten of beëindiging van deze Overeenkomst, kan Openbank het gebruik van de Open Betaalrekening na voorafgaande kennisgeving opschorten.
De Overeenkomst blijft van kracht zolang enige schuld die voortvloeit uit het gebruik van de Open Betaalrekening niet is voldaan.
Als de Open Betaalrekening geannuleerd wordt of de Overeenkomst beëindigd wordt, is de Klant slechts verplicht om de Bank het proportionele deel van de periodieke kosten te betalen die zijn vastgesteld in de contractuele informatie van de specifieke Open Betaalrekening tot het tijdstip waarop de annulering of beëindiging effectief is en de Bank zal overgaan tot terugbetaling van het overeenkomstige proportionele deel, indien de kosten vooraf betaald werden.
Open Bank S.A. Maatschappelijke zetel: Xxxxx xx Xxxxx Xxxxxxx 0, 00000, Xxxxxx, Xxxxxx - Handelsregister Madrid, folie 202, deel 5308, blad M - 87030 - N.I.F. A28021079
N. Herroepingsrecht
De Klant heeft het recht te worden ontslagen uit de verbintenissen die betrekking hebben op de Open Betaalrekening in overeenstemming met de voorwaarden opgenomen in het artikel “Herroepingsrecht” van de Algemene voorwaarden.
DEEL TWEE: Spaarrekeningen
A. Spaarrekeningen
Spaarrekeningen zijn rekeningen met een vergoeding en een volledige liquiditeit die gekoppeld zijn aan een Open Betaalrekening.
Open Bank S.A. Maatschappelijke zetel: Xxxxx xx Xxxxx Xxxxxxx 0, 00000, Xxxxxx, Xxxxxx - Handelsregister Madrid, folie 202, deel 5308, blad M - 87030 - N.I.F. A28021079
B. Contracteren, vergoeding en liquiditeit
Klanten kunnen deze paarrekening contracteren via elk van de middelen die de Bank ter beschikking stelt om opdrachten te plaatsen.
Degenen die Houder zijn van een Open Betaalrekening en nog geen houder zijn van deze spaarrekening, kunnen houder worden van dit product.
De vergoeding van de Spaarrekening bestaat uit een vaste rentevoet per jaar voor elke tranche van het gemiddelde rekeningsaldo tijdens de verrekeningsperiode. Bij het contracteren van het product zal de Bank de Klant op de hoogte stellen van de toepasselijke rentevoet voor dit product.
De limieten van elke vergoedingstranche en de bijbehorende rentevoet worden aan de Klant meegedeeld bij het contracteren van dit product en deze informatie is steeds beschikbaar op de website.
Indien het toepasselijke rentepercentage wordt gewijzigd, wordt de Klant hierover geïnformeerd via de voorafgaande kennisgeving en op de wijze die in deze Algemene Voorwaarden wordt bepaald.
De rente zal dagelijks worden opgebouwd en maandelijks worden verrekend, samenvallend met de openingsdatum van de rekening. De verrekeningsberekening zal in dezelfde vorm plaatsvinden als voor de gekoppelde betaalrekening. Het resultaat van de verrekening wordt weergegeven op de spaarrekening zelf.
Net als bij de overige producten, kunnen de tranches en rentetarieven die van toepassing zijn op de spaarrekeningen door de Bank worden gewijzigd, op voorwaarde dat zij de Klant tijdig in kennis stelt van elke wijziging zoals voorzien in deze Overeenkomst.
C. Transacties en betaalmiddelen
Het saldo van de Spaarrekening kan worden opgenomen door middel van overboekingen naar een Open Betaalrekening of naar een rekening bij een andere kredietentiteit. Spaarrekeningen zijn een spaarproduct met volledige liquiditeit, waaraan geen andere betalingswijzen verbonden zijn dan de automatische incasso van kwitanties (alleen beschikbaar voor belastingen).
D. Duur
De contractuele duur van de spaarrekening is onbepaald.
De Spaarrekening kan op elk ogenblik door de Klant worden opgezegd door schriftelijke kennisgeving aan de Bank. De Bank kan de rekening ook opzeggen door ten minste twee maanden van tevoren een schriftelijke kennisgeving naar de Klant te sturen. Niettegenstaande het voorgaande wordt de Spaarrekening automatisch geannuleerd als de gekoppelde Open Betaalrekening wordt geannuleerd. Bij beëindiging van het contract wordt de opgelopen rente per die datum verrekend en wordt het gehele saldo van de rekening overgeboekt naar de bijbehorende Open Betaalrekening.
E. Beveiliging
De toegangscode moet geheim gehouden worden, zonder deze aan derden te melden of op een zodanige manier op te schrijven of te bewaren dat toegang door een derde mogelijk is. Het wordt ten zeerste aanbevolen de toegangscode te wijzigen wanneer de Klant vermoedt dat een derde ervan kennis heeft gekregen.
Als een derde de toegangscode van de Klant te weten komt en gebruikmaakt van de Open Spaarrekening, dan zullen de handelingen van de derde bindend zijn voor de Klant en zal de Klant de kosten en het risico van deze transacties en geldopnames op zich nemen, zonder dat Openbank daarvoor aansprakelijk is.
Open Bank S.A. Maatschappelijke zetel: Xxxxx xx Xxxxx Xxxxxxx 0, 00000, Xxxxxx, Xxxxxx - Handelsregister Madrid, folie 202, deel 5308, blad M - 87030 - N.I.F. A28021079
De Klant dient de Bank ook zonder onnodige vertraging, zodra hij/zij kennis neemt van de gebeurtenis, te informeren over het verlies, de diefstal, de beroving, het ongeoorloofde gebruik of vervalsing van de Open Spaarrekening of van de toegangscode, of over de mogelijke kennisneming van de toegangscode door een derde.
De Bank kan op alle mogelijke manieren op de hoogte worden gesteld. In het bijzonder zal, in geval van verlies, diefstal, beroving, ongeoorloofd gebruik, vervalsing van de toegangscode of niet- toegestaan gebruik van de Open Spaarrekening, de kennisgeving plaatsvinden door het gratis nummer te bellen dat de Bank voor deze doeleinden verstrekt, zoals hieronder aangegeven.
Gratis nummer voor kennisgevingen met betrekking tot verlies, diefstal, beroving, ongeoorloofd gebruik van de toegangscode of niet-toegestaan gebruik van de Open Spaarrekening en om te verzoeken dat deze wordt gedeblokkeerd zodra deze omstandigheden niet langer aanwezig zijn:
x00 (0) 00 0000 000.
Na ontvangst van deze kennisgeving neemt de Bank alle nodige maatregelen om het gebruik van de Open Spaarrekening te verhinderen. De kennisgeving moet worden verstrekt door de Klant die, indien Openbank dit vereist, een kopie van de politieaangifte moet verstrekken.
De bepalingen van de clausule “Verplichtingen bij de uitgifte en het gebruik van betaalinstrumenten” van de Overeenkomst voor Betalingsdiensten zijn van toepassing.
F. Aansprakelijkheid bij niet-toegestane betalingstransacties
Wanneer een gebruiker van betalingsdiensten ontkent een betalingstransactie toegestaan te hebben die reeds werd uitgevoerd of beweert dat de betalingstransactie onjuist werd uitgevoerd, is het de verantwoordelijkheid van de betalingsdienstverlener om te bewijzen dat de betalingstransactie werd toegestaan, correct werd geregistreerd en verzonden en dat de betalingstransactie niet werd aangetast door technisch falen of een ander defect.
In geval van niet-toegestane betalingstransacties met de Open Spaarrekening, zijn de bepalingen van het artikel “Betalingstransacties die niet toegestaan zijn of onjuist uitgevoerd worden” van de Overeenkomst voor Betalingsdiensten van toepassing.
G. Aansprakelijkheid van de Bank voor de niet-uitvoering of gebrekkige uitvoering van betalingsopdrachten via de Open Spaarrekening
De bepalingen van de clausule “Aansprakelijkheid van de Bank voor de niet-uitvoering of gebrekkige uitvoering van betalingsopdrachten - Betalingsopdrachten geïnitieerd door de opdrachtgevende partij” van de Overeenkomst voor betalingsdiensten zijn van toepassing.
H. Ontvangst van betalingsopdrachten
De bepalingen van het artikel “Uitvoering van betalingsopdrachten - Ontvangst van betalingsopdrachten” van de Overeenkomst voor Betalingsdiensten zijn van toepassing.
I. Uniek identificatiecode
De unieke identificatiecode van de Open Spaarrekening is opgenomen in de contractuele informatie van de specifieke Open Spaarrekening. Ze kan ook gevonden worden in het Account van de Klant. De bepalingen van de clausule “Uitvoering van betalingsopdrachten - Unieke identificatoren” van de Overeenkomst voor Betalingsdiensten zijn van toepassing.
J. Terugbetaling van betalingstransacties aan de Bank
Open Bank S.A. Maatschappelijke zetel: Xxxxx xx Xxxxx Xxxxxxx 0, 00000, Xxxxxx, Xxxxxx - Handelsregister Madrid, folie 202, deel 5308, blad M - 87030 - N.I.F. A28021079
Op de Open Spaarrekening moeten voldoende gelden staan om de betaling van de betrokken bedragen te dekken. Het is niet mogelijk om zonder toestemming van de Bank transacties uit te voeren indien die ertoe leiden dat de rekening in het rood komt te staan. In dit geval zullen de debetsaldi ten gunste van de Bank, die onmiddellijk moeten worden vereffend, voor de Bank de rentevoet en de vergoedingen opbrengen die van toepassing zijn in overeenstemming met de tarieven die elke maand bij het geconsolideerde rekeningafschrift worden gevoegd.
K. Wijziging van voorwaarden
De clausule “Wijziging van modaliteiten” van de Overeenkomst voor Betalingsdiensten is van toepassing.
L. Annulering
De Klant kan elke gecontracteerde Open Spaarrekening annuleren na schriftelijke kennisgeving aan de Bank, of op een manier die op enig moment is toegestaan, samen met de onmiddellijke terugbetaling van bedragen die nog verschuldigd zijn met betrekking tot de Open Spaarrekening in kwestie.
In geval van schending van de gebruiksregels, niet- betaling van kosten of beëindiging van deze Overeenkomst, kan Openbank het gebruik van de Open Spaarrekening na voorafgaande kennisgeving opschorten.
De Overeenkomst blijft van kracht zolang enige schuld die voortvloeit uit het gebruik van de Open Spaarrekening niet is voldaan.
Als de Open Spaarrekening geannuleerd wordt of de Overeenkomst beëindigd wordt, is de Klant slechts verplicht om de Bank het proportionele deel van de periodieke kosten te betalen die zijn vastgesteld in de contractuele informatie van de specifieke Open Spaarrekening tot het tijdstip waarop de annulering of beëindiging effectief is en de Bank zal overgaan tot terugbetaling van het overeenkomstige proportionele deel, indien de kosten vooraf betaald werden.
M. Herroepingsrecht
De Klant heeft het recht te worden ontslagen uit de verbintenissen die betrekking hebben op de Open Spaarrekening in overeenstemming met de voorwaarden opgenomen in het artikel “Herroepingsrecht” van de Algemene voorwaarden.
Hoofdstuk 4. Specifieke Voorwaarden voor betaalpassen
4.1 Specifieke Voorwaarden voor betaalpassen
4.1.1 Gebruik
Open Bank S.A. Maatschappelijke zetel: Xxxxx xx Xxxxx Xxxxxxx 0, 00000, Xxxxxx, Xxxxxx - Handelsregister Madrid, folie 202, deel 5308, blad M - 87030 - N.I.F. A28021079
Zodra de documentatie voor de uitvoering van deze Overeenkomst is ontvangen, wordt een persoonlijke en niet- overdraagbare betaalpas uitgegeven ten gunste van de Klant (de “Betaalpas”).
De transacties uitgevoerd met een van deze betaalpassen worden bij- of afgeschreven op of van de Open Betaalrekening die middels deze Overeenkomst wordt geopend.
Het eerste wat de Klant moet doen bij de ontvangst van de Betaalpas is de achterkant ervan ondertekenen. Als de Klant de achterkant niet ondertekent en een derde de betaalpas gebruikt, is Openbank niet aansprakelijk voor eventuele schade of verlies dat daaruit voortvloeit.
De betaalpas moet op de juiste wijze worden bewaard en gebruikt aangezien elke Houder deze op borg heeft.
Daarom dienen de Houders het nodige te doen om de betaalpas niet te verliezen of te beschadigen en geen toegang door derden toe te staan.
De identificatie vindt plaats door middel van een geheim nummer dat aan elke betaalpas verbonden is en dat Openbank op het Account van de Openbank website ter beschikking van de Pashouder stelt, en dat op de website of app van Openbank gewijzigd kan worden. Levering per post van het geheime nummer kan ook telefonisch aangevraagd worden op x00 (0)00 0000 000. De Pashouder mag geen veiligheidscode kiezen die overeenkomt met persoonsgegevens zoals geboortedatum, telefoonnummer enz., en mag de veiligheidscode niet op een document schrijven dat met de betaalpas wordt bewaard zodat er risico is op gelijktijdig verlies of gelijktijdige diefstal samen met de betaalpas.
De Klant kan contant geld opnemen in banken en bij geldautomaten, en goederen of diensten verwerven in de handelszaken die dat aanvaarden, alsook in de elektronische handel en op het Internet, waarvoor deze de betaalpas naar behoren ondertekend moet tonen in de daarvoor bestemde ruimte, hun identiteit moet bevestigen en alle facturen of kwitanties moet ondertekenen die voor dit doel worden afgegeven. Deze handtekening kan worden vervangen door het invoeren van de betaalpas in de POS-terminal die gebruikt wordt om de transactie te registreren en door het geheime nummer in te voeren, of door loutere invoering in of plaatsing van de betaalpas, of het apparaat met de betaalpas, in de nabijheid van deze terminal in overeenstemming met de betalingstransactie en het bedrag ervan.
De ondertekening door de Pashouder van facturen of ontvangstbewijzen uitgegeven door de handelszaken, het gebruik van het geheime nummer of, indien van toepassing, het invoeren van de betaalpas (of het apparaat met de betaalpas) in de POS-terminal zal de toestemming van de Houder voor de betalingstransactie in kwestie inhouden en zal aanleiding geven tot de verplichting om de Bank het overeenkomstige bedrag terug te betalen. Zodra de toestemming is gegeven, kan de houder de opdrachten die met de betaalpas zijn gegeven, niet intrekken.
De Bank is vrijgesteld van alle vorderingen die voortvloeien uit transacties die zijn gemaakt tussen de Pashouder en de instellingen waarmee deze wordt gebruikt, of voor het falen van een van deze om de verplichtingen van de betaalpas na te komen.
In verband met aanvragen om saldi en de laatste transacties is de Bank niet aansprakelijk met betrekking tot de mogelijke onnauwkeurigheid van de informatieve nota’s of afschriften, gezien de mogelijk voorlopige status van de boekhoudkundige processen met betrekking tot de Open betaalrekening op het moment dat de informatie wordt verstrekt.
De Bank kan nieuwe functies aan de betaalpas toevoegen, in welk geval de Bank de betaalpas zelfs vóór de vervaldatum ervan kan vervangen door een nieuwe betaalpas die kosteloos naar de Klant zal worden verzonden.
Open Bank S.A. Maatschappelijke zetel: Xxxxx xx Xxxxx Xxxxxxx 0, 00000, Xxxxxx, Xxxxxx - Handelsregister Madrid, folie 202, deel 5308, blad M - 87030 - N.I.F. A28021079
Bovendien behoudt de Bank zich het recht voor om de diensten die verbonden zijn aan de betaalpas te wijzigen of te schrappen, in welk geval de contracterende partij en/of Pashouder het recht zal hebben om de Overeenkomst te beëindigen op de wijze en met de effecten die in deze Overeenkomst zijn vermeld.
De partijen komen overeen dat de financiële maximale gebruikslimiet die op enig moment door de Risicoafdeling is vastgesteld en reeds vooraf aan de Klant is meegedeeld, van toepassing is op alle betalingstransacties die door de Klant worden uitgevoerd tijdens de contractuele relatie met de Bank. Voorts behoudt de Bank zich het recht voor om het gebruik van de betaalpas te blokkeren omwille van objectief gerechtvaardigde redenen met betrekking tot de veiligheid of het vermoeden van ongeoorloofd of frauduleus gebruik ervan. Openbank kan ook, na kennisgeving, de betaalpassen blokkeren indien het gebruik ervan een aanzienlijke verhoging van het risico zou kunnen inhouden dat de betaler zijn of haar betalingsverplichting niet kan naleven.
De Bank zal Pashouders, zo vroeg mogelijk voor, maar op z’n laatst onmiddellijk na de blokkering, in kennis stellen van de blokkering van de betaalpas en de reden daarvoor opgeven, door rechtstreeks contact op te nemen via telefoonnummers die aan de Bank zijn verstrekt en door een sms-bericht te sturen naar hun mobiele telefoons, indien de Bank deze gegevens heeft.
De Bank deblokkeert de betaalpas of vervangt deze door een andere, zonder kosten voor de Klant, zodra de omstandigheden die aanleiding gaven tot het blokkeren niet langer aanwezig zijn. Dit doet geen afbreuk aan het recht van de Klant om te verzoeken dat de betaalpas wordt gedeblokkeerd door het gratis nummer te bellen zoals vermeld in het volgende artikel. De Bank zal de Pashouder hiervan ook zonder vertraging op de hoogte stellen.
4.1.2 Beveiliging
De Pashouder van elke Betaalpas kan de pincode zo vaak als gewenst wijzigen. Dit kan via de website of app van Openbank.
De pincode moet geheim gehouden worden, zonder deze aan derden te melden of op een zodanige manier op te schrijven of te bewaren dat toegang door een derde mogelijk is. Het wordt ten zeerste aanbevolen de pincode te wijzigen wanneer de Klant vermoedt dat een derde ervan kennis heeft gekregen.
Als een derde de pincode van de Klant te weten komt en gebruikmaakt van de betaalpas, dan zullen de handelingen van de derde bindend zijn voor de Klant en zal de Klant de kosten en het risico van deze transacties en geldopnames op zich nemen, zonder dat Openbank daarvoor aansprakelijk is.
De Pashouders dienen de Bank ook zonder onnodige vertraging, zodra zij kennis nemen van de gebeurtenis, te informeren over het verlies, de diefstal, de beroving, het ongeoorloofde gebruik of vervalsing van de betaalpas of van de pincode, of over de mogelijke kennisneming van de pincode door een derde.
De Bank kan op alle mogelijke manieren op de hoogte worden gesteld. In het bijzonder zal, in geval van verlies, diefstal, beroving, ongeoorloofd gebruik, vervalsing of niet-toegestaan gebruik van de betaalpas, de kennisgeving plaatsvinden door het gratis nummer te bellen dat de Bank voor deze doeleinden verstrekt, zoals hieronder aangegeven.
Gratis nummer voor kennisgevingen met betrekking tot verlies, diefstal, beroving, ongeoorloofd gebruik of niet-toegestaan gebruik van de betaalpas en om te verzoeken dat de betaalpas wordt gedeblokkeerd zodra deze omstandigheden niet langer aanwezig zijn: x00 (0) 00 0000 000.
Na ontvangst van deze kennisgeving neemt de Bank alle nodige maatregelen om het gebruik van de betaalpas te verhinderen. De kennisgeving moet worden verstrekt door de Pashouder die, indien Openbank dit vereist, een kopie van de politieaangifte moet verstrekken.
4.1.3 Aansprakelijkheid bij niet-toegestane betalingstransacties
Open Bank S.A. Maatschappelijke zetel: Xxxxx xx Xxxxx Xxxxxxx 0, 00000, Xxxxxx, Xxxxxx - Handelsregister Madrid, folie 202, deel 5308, blad M - 87030 - N.I.F. A28021079
Wanneer een gebruiker van betalingsdiensten ontkent een betalingstransactie toegestaan te hebben die reeds werd uitgevoerd of beweert dat de betalingstransactie onjuist werd uitgevoerd, is het de verantwoordelijkheid van de betalingsdienstverlener om te bewijzen dat de betalingstransactie werd toegestaan, correct werd geregistreerd en verzonden en dat de betalingstransactie niet werd aangetast door technisch falen of een ander defect.
In geval van niet-toegestane betalingstransacties met de betaalpas, zijn de bepalingen van het artikel “Betalingstransacties die niet toegestaan zijn of onjuist uitgevoerd worden” van de Overeenkomst voor Betalingsdiensten van toepassing.
4.1.4 Aansprakelijkheid van de Bank voor de niet-uitvoering of gebrekkige uitvoering van betalingsopdrachten gedaan met de betaalpas
De bepalingen van de clausule “Aansprakelijkheid van de Bank voor de niet-uitvoering of gebrekkige uitvoering van betalingsopdrachten - Betalingsopdrachten geïnitieerd door de opdrachtgevende partij” van de Overeenkomst voor Betalingsdiensten zijn van toepassing.
4.1.5 Ontvangst van betalingsopdrachten
De bepalingen van het artikel “Uitvoering van betalingsopdrachten - Ontvangst van betalingsopdrachten” van de Overeenkomst voor Betalingsdiensten zijn van toepassing.
4.1.6 Unieke identificatiecode
De unieke identificatiecode van de betaalpas voor de uitvoering van een betalingsopdracht is het nummer dat op de voorkant ervan is afgedrukt. Dit kaartidentificatienummer wordt opgenomen in de precontractuele informatie van het product, maar kan door de Bank worden gewijzigd bij het vervangen van een betaalpas door een andere.
4.1.7 Terugbetaling aan de Bank van betaaltransacties die met de betaalpas zijn gemaakt
Geldopnames met behulp van de betaalpas worden onmiddellijk terugbetaald aan de Bank en rechtstreeks in rekening gebracht op de Open betaalrekening op het moment van ontvangst door de Bank van de hoogte van bedragen van deze opnames.
Op de Open betaalrekening moeten voldoende gelden staan om de betaling van de betrokken bedragen te dekken. Het is niet mogelijk om zonder toestemming van de Bank transacties uit te voeren met de betaalpas indien die ertoe leiden dat de rekening in het rood komt te staan. In dit geval zullen de debetsaldi ten gunste van de Bank, die onmiddellijk moeten worden vereffend, voor de Bank de rentevoet en de vergoedingen opbrengen die van toepassing zijn in overeenstemming met de tarieven die elke maand bij het geconsolideerde rekeningafschrift worden gevoegd. Als de gekoppelde rekening niet voldoende saldo heeft, mag het bedrag niet worden afgeschreven van andere rekeningen die bij de Bank op naam van de Pashouder geopend zijn.
4.1.8 Wisselkoers
Voor het debiteren van eventuele bedragen die voortvloeien uit het gebruik van de betaalpas in het buitenland, worden eventuele kosten omgewisseld in euro’s door de wisselkoers toe te passen van de valuta waarin de transactie werd geformaliseerd. Bij het verrekenen van de transacties wordt de wisselkoers toegepast door het Systeem waartoe de betaalpas behoort.
4.1.9 Geldigheid
De vervaldatum van de betaalpas staat afgedrukt op de betaalpas. Na afloop van de vervaldatum zal de Xxxxxxxxx niet langer geldig zijn en kan deze door een andere betaalpas worden vervangen. In geval van annulering of vervanging van de Betaalpas moet de Pashouder de geannuleerde of vervangen betaalpas vernietigen.
Open Bank S.A. Maatschappelijke zetel: Xxxxx xx Xxxxx Xxxxxxx 0, 00000, Xxxxxx, Xxxxxx - Handelsregister Madrid, folie 202, deel 5308, blad M - 87030 - N.I.F. A28021079
De Pashouder geeft Openbank de toestemming om betaalpassen bij hun vervaldatum te vernieuwen, zonder voorafgaande toestemming. De aanvaarding door de Pashouder van de nieuwe betaalpas houdt de aanvaarding door de Klant van de vernieuwing in.
4.1.10 Kosten
Kosten worden in voorkomend geval in rekening gebracht voor uitgifte, vernieuwing, geldopnames en uitgestelde betalingen, welke kosten aanvankelijk kunnen worden vastgesteld in de specifieke voorwaarden van de betaalpas.
De kosten voor uitgifte/vernieuwing worden in rekening gebracht wanneer de betaalpas wordt uitgegeven en daarna met de frequentie die aanvankelijk in de specifieke voorwaarden van de betaalpas wordt aangegeven.
Met betrekking tot geldopnames via geldautomaten, zal de vergoeding a4angen van of de opname plaatsvindt via geldautomaten van instellingen in Nederland, Spanje of andere EU-landen, of via geldautomaten van andere instellingen buiten Duitsland, Spanje en de landen van de EU. Voor geldopnames via geldautomaten van andere instellingen in Spanje (behalve Banco Santander) of in EU-landen, zal de Bank de Pashouder de kosten in rekening brengen die door de instelling van de geldautomaat in rekening worden gebracht, waarvan het bedrag, in het geval van geldautomaten van instellingen in Spanje, zal worden bekendgemaakt voorafgaand aan de uitvoering van de verrichting.
4.1.11 Diensten
De Klant kan met de betaalpas de volgende transacties uitvoeren:
• Opname van contant geld bij de geldautomaten van het Systeem tot een dagelijkse limiet die is overeengekomen met de Bank, en bij geldautomaten van andere systemen waartoe de betaalpas toegang heeft met de maximale limieten die door deze systemen zijn vastgesteld.
Het daadwerkelijke bedrag van de opname is het bedrag dat wordt weergegeven op het afschrift en/of de magnetische opname die wordt gedaan en, indien van toepassing, verstrekt door de geldautomaat.
• Het aanschaffen van goederen of diensten bij de handelszaken en bedrijven die de betaalpas als betaalmiddel aanvaarden, evenals in e-commerce en op het internet.
• Contant geld storten via geldautomaten in Spanje die eigendom zijn van Banco Santander en van een geldautomaat voorzien zijn. De gestorte bedragen worden als onmiddellijk van kracht beschouwd en kunnen worden bekeken op de eigen kanalen van de bank, zoals via het Account van de Klant in de app/website , bij de afschrijvingen van de rekening die zijn gekoppeld aan de betaalpas.
Openbank zal het bedrag van de contanten die via de geldautomaten zijn opgenomen, of de prijs van de aangeschafte goederen of diensten, afschrijven van de Open betaalrekening (vermeerderd met eventuele toepasselijke kosten).
Voor het debiteren van eventuele bedragen die voortvloeien uit het gebruik van de betaalpas in een land met een vreemde valuta (transactie in vreemde valuta), worden eventuele kosten omgewisseld in euro’s door de wisselkoers toe te passen van de valuta waarin de transactie werd geformaliseerd. Bij het verrekenen van de transacties wordt de wisselkoers toegepast door het Systeem waartoe de creditcard behoort.
Als de handelszaak of het bedrijf een terugbetaling ten gunste van de Klant doet, wordt het bedrag van de terugbetaling gecrediteerd zodra de instructies van de handelszaak of het bedrijf zijn ontvangen.
De bovenstaande lijst vormt geen beperking op de diensten die in de toekomst kunnen worden verleend via het Systeem en waarvan de Klant ook gebruik kan maken.
Open Bank S.A. Maatschappelijke zetel: Xxxxx xx Xxxxx Xxxxxxx 0, 00000, Xxxxxx, Xxxxxx - Handelsregister Madrid, folie 202, deel 5308, blad M - 87030 - N.I.F. A28021079
Openbank aanvaardt geen enkele aansprakelijkheid tegenover de Klant of derden in geval van onderbreking van de dienst door een storing, ongeval of gebrek waaraan Openbank geen schuld heeft.
4.1.12 Wijziging van voorwaarden
Het artikel “Wijziging van voorwaarden” van de Overeenkomst voor Betalingsdiensten is van toepassing.
4.1.13 Annulering
De Klant kan elke gecontracteerde betaalpas annuleren na schriftelijke kennisgeving aan de Bank, of op een manier die op enig moment is toegestaan, samen met de onmiddellijke terugbetaling van bedragen die nog verschuldigd zijn met betrekking tot de betaalpas in kwestie.
De betaalpas is te allen tijde eigendom van Openbank. In geval van schending van de gebruiksregels, niet- betaling van kosten of beëindiging van deze Overeenkomst, kan Openbank het gebruik ervan na voorafgaande kennisgeving opschorten. In beide gevallen moeten Klanten de betaalpas in hun bezit onmiddellijk vernietigen.
De Overeenkomst blijft van kracht zolang enige schuld die voortvloeit uit het gebruik van de betaalpassen niet is voldaan.
Als de betaalpas geannuleerd wordt of de Overeenkomst beëindigd wordt, is de Klant slechts verplicht om de Bank het proportionele deel van de periodieke kosten te betalen die zijn vastgesteld in de Specifieke Voorwaarden tot het tijdstip waarop de annulering of beëindiging effectief is en de Bank zal overgaan tot terugbetaling van het overeenkomstige proportionele deel, indien de kosten vooraf betaald werden.
4.1.14 Herroepingsrecht
De Klant heeft het recht te worden ontslagen uit de verbintenissen die betrekking hebben op de betaalpas in overeenstemming met de voorwaarden opgenomen in het artikel “Herroepingsrecht” van de Algemene voorwaarden van de overeenkomstige betaalpas.
4.2 Specifieke Voorwaarden voor prepaid-betaalpassen
4.2.1 Afsluiten van een contract
Klanten kunnen voor zichzelf een of meer betaalpassen contracteren. Klanten zijn verantwoordelijk ten opzichte van Openbank voor de naleving van alle verplichtingen die voortvloeien uit het contracteren van de betaalpassen.
De prepaid-betaalpas mag alleen worden gebruikt voor het aanschaffen van producten en diensten op het internet.
De Klant heeft het recht om op elk gewenst moment, door een verzoek hiertoe in te dienen bij de Bank, de voorwaarden van deze Overeenkomst en alle informatie te ontvangen die vereist wordt door wetgeving op dit gebied, op papier of via een ander duurzaam medium.
Deze Overeenkomst zal in het Nederlands worden uitgevoerd en alle mededelingen van de Bank aan de contracterende partij tijdens de contractuele relatie zullen in deze taal worden gedaan, tenzij de partijen instemmen met het gebruik van een andere taal.
4.2.2 Bediening en gebruik van de betaalpas
Open Bank S.A. Maatschappelijke zetel: Xxxxx xx Xxxxx Xxxxxxx 0, 00000, Xxxxxx, Xxxxxx - Handelsregister Madrid, folie 202, deel 5308, blad M - 87030 - N.I.F. A28021079
Openbank voorziet de Pashouders van hun betaalpassen, die de naam van de Pashouder, het kaartnummer, de Kaartvalidatiecode 2 (“CVC2”) of vergelijkbare code en de vervaldatum weergeven.
Herladen: Alvorens de betaalpas te gebruiken, moet de betaalpas geladen worden tot de opnamelimiet, die afzonderlijk zal zijn voor elke betaalpas die uitgegeven wordt onder deze Overeenkomst, rekening houdend met de minimale en maximale bedragen vastgesteld in de Specifieke Voorwaarden. Opwaarderen kan worden uitgevoerd door de Klant, de Houder of door een derde partij via xxx.xxxxxxxx.xx (in deze gevallen kan de betaalpas alleen worden opgewaardeerd als de persoon die dit doet geregistreerd is op het operationele niveau voor deze diensten, wat kan worden gedaan op een van de rekeningen die zij, alleen of zonder onderscheid, houden of die zij houden met de Openbank-betaalpas).
Opname. De Klant kan vragen om een bedrag van de betaalpas op te nemen, in welk geval de bank binnen maximaal 5 werkdagen na ontvangst van dat verzoek zal overgaan tot het crediteren van de in de gespecificeerde voorwaarden vermelde debetrekening met het bedrag dat de Klant aangeeft en steeds op voorwaarde dat dit zich binnen de op dat moment beschikbare limiet van de betaalpas bevindt. Niettegenstaande het voorgaande, en in het geval dat de Bank na de opname of het totale verbruik van de limiet enig bedrag in rekening moet brengen dat voortvloeit uit deze Overeenkomst, machtigt de Klant de Bank om het overeenkomstige bedrag van de betreffende debetrekening af te schrijven en, als er onvoldoende saldo beschikbaar is op deze rekening, van om het even welke rekening geopend bij de Bank op naam van de Klant.
Transacties. De transacties met de betaalpas worden in rekening gebracht tot de beschikbare limiet. In geen enkel geval mag de betaling van transacties met deze betaalpas op enig moment de beschikbare limiet overschrijden.
De Bank is niet aansprakelijk voor verplichtingen die voortvloeien uit transacties tussen de Pashouder en de handelszaken waar de Pashouder de betaalpas gebruikt of voor het niet aanvaarden van het gebruik van de betaalpas door een van deze handelszaken.
Wisselkoers. Voor het debiteren van eventuele bedragen die voortvloeien uit het gebruik van de betaalpas in het buitenland, worden kosten omgewisseld in euro’s door de wisselkoers toe te passen van de valuta waarin de transactie werd geformaliseerd. Bij het verrekenen van de transacties wordt de wisselkoers toegepast door het Systeem waartoe de betaalpas behoort.
De informatie over de met de betaalpas verrichte transacties wordt door de Bank permanent ter beschikking gesteld van de ondertekenaar van het contract van de betaalpas via de website/app, de telefoondienst van de Bank of aangegeven mobiele telefoon.
Vorm van toestemming. Het invoeren van de betaalpasidentificatiegegevens waarom gevraagd wordt om de betaling uit te voeren, impliceert de toestemming van de Pashouder voor de betreffende betalingstransactie en heeft als gevolg het in rekening brengen van het overeenkomstige bedrag ten laste van de betaalpas. Zodra de toestemming is gegeven, kan de Pashouder de opdrachten die met de betaalpas zijn gegeven, niet intrekken.
Geblokkeerde betaalpas. De Bank behoudt zich het recht voor om het gebruik van de betaalpas te blokkeren omwille van objectief gerechtvaardigde redenen met betrekking tot de veiligheid of het vermoeden van ongeoorloofd of frauduleus gebruik ervan. Openbank kan ook, na kennisgeving, de betaalpassen blokkeren indien het gebruik ervan een aanzienlijke verhoging van het risico zou kunnen inhouden dat de betaler zijn of haar betalingsverplichting niet kan naleven.
Open Bank S.A. Maatschappelijke zetel: Xxxxx xx Xxxxx Xxxxxxx 0, 00000, Xxxxxx, Xxxxxx - Handelsregister Madrid, folie 202, deel 5308, blad M - 87030 - N.I.F. A28021079
De Bank zal de Klanten in kennis stellen van de blokkering van de betaalpas, voor of onmiddellijk na de blokkering, door rechtstreeks contact op te nemen via telefoonnummers die aan de Bank zijn verstrekt en een sms-bericht te sturen naar hun mobiele telefoons, indien de Bank deze gegevens heeft.
De Bank deblokkeert de kaart of vervangt deze door een andere, zonder kosten voor de Klant, zodra de omstandigheden die aanleiding gaven tot het blokkeren niet langer aanwezig zijn. Dit doet geen afbreuk aan het recht van de Klant om te verzoeken dat de betaalpas wordt gedeblokkeerd door het gratis nummer te bellen zoals vermeld in het volgende artikel.
4.2.3 Verplichtingen betreffende het gebruik, het onderhoud en de bewaring van de betaalpas
Na ontvangst van de betaalpas dient de Pashouder de nodige zorgvuldigheid aan de dag te leggen bij het behoud en het veilig bewaren ervan en zal hij of zij verplicht zijn deze te gebruiken in overeenstemming met deze Overeenkomst en alle maatregelen te nemen om de beveiligingselementen te beschermen waarmee de betaalpas is uitgerust. De Pashouder mag met name geen veiligheidscode kiezen die overeenkomt met persoonsgegevens zoals de geboortedatum en het telefoonnummer, en mag de veiligheidscode niet op een document opschrijven dat met de betaalpas wordt bewaard zodat er risico is op gelijktijdig(e) verlies of diefstal samen met de betaalpas.
Wanneer de Pashouder of Klant kennis heeft genomen van de incorrecte of niet-toegestane uitvoering van een betalingstransactie die met de betaalpas werd uitgevoerd, moet hij of zij de Bank hiervan onmiddellijk op de hoogte stellen zodat de Bank gepaste rectificaties kan uitvoeren. Vorderingen en bezwaren van de gebruiker van de betalingsdienst jegens de betalingsdienstverlener zijn uitgesloten als de gebruiker zijn of haar betalingsdienstverlener niet uiterlijk 13 maanden na de dag van afschrijving door een niet-toegestane of verkeerd uitgevoerde betalingstransactie op de hoogte heeft gebracht. De Houder of Klant dient de Bank ook zonder onnodige vertraging op de hoogte te stellen zodra hij of zij kennis neemt van het verlies of de diefstal van de betaalpas.
De Bank kan op alle mogelijke manieren op de hoogte worden gesteld. In het bijzonder zal, in geval van verlies, diefstal of ongeoorloofd gebruik van de betaalpas, de kennisgeving plaatsvinden door het gratis nummer te bellen dat de Bank voor deze doeleinden voorziet, zoals hieronder aangegeven.
Gratis nummer voor kennisgevingen met betrekking tot verlies, diefstal of niet-toegestaan gebruik van de betaalpas en om te verzoeken dat de betaalpas wordt gedeblokkeerd zodra deze omstandigheden niet langer aanwezig zijn: x00 (0) 00 0000 000.
Na ontvangst van deze kennisgeving neemt de Bank alle nodige maatregelen om verder gebruik van de betaalpas te verhinderen door de betaalpas te annuleren en een nieuwe uit te geven. In geval van diefstal van de betaalpas en frauduleus gebruik ervan, moet de Pashouder de Bank op hun verzoek voorzien van de overeenkomstige politieaangifte.
4.2.4 Aansprakelijkheid bij niet-toegestane betalingstransacties
In geval van niet-toegestane betalingstransacties met de betaalpas, zijn de bepalingen van het artikel “Betalingstransacties die niet toegestaan zijn of onjuist uitgevoerd worden” van de Overeenkomst voor Betalingsdiensten van toepassing.
4.2.5 Aansprakelijkheid van de Bank voor de niet-uitvoering of gebrekkige uitvoering van transacties gedaan met de betaalpas
Open Bank S.A. Maatschappelijke zetel: Xxxxx xx Xxxxx Xxxxxxx 0, 00000, Xxxxxx, Xxxxxx - Handelsregister Madrid, folie 202, deel 5308, blad M - 87030 - N.I.F. A28021079
De bepalingen van de clausule “Aansprakelijkheid van de Bank voor de niet-uitvoering of gebrekkige uitvoering van betalingsopdrachten - Betalingsopdrachten geïnitieerd door de opdrachtgevende partij” van de Overeenkomst voor Betalingsdiensten zijn van toepassing.
4.2.6 Unieke identificatiecode
De unieke identificatiecode van de betaalpas voor de uitvoering van een betalingsopdracht is het nummer dat op de voorkant ervan is afgedrukt. Dit kaartidentificatienummer wordt opgenomen in de Specifieke Voorwaarden, maar kan door de Bank worden gewijzigd bij het vervangen van een betaalpas door een andere.
4.2.7 Ontvangst van betalingsopdrachten
De bepalingen van het artikel “Uitvoering van betalingsopdrachten - Ontvangst van betalingsopdrachten” van de Overeenkomst voor betalingsdiensten zijn van toepassing.
4.2.8 Kosten en vergoedingen
De Bank zal alle verschuldigde kosten en tarieven debiteren voor het gebruik van de betaalpas, evenals alle kosten voor post, telefoon, of andere communicatiemiddelen in verband met om het even welke verrichting waarvan de verwerking zulks vereist, waarbij de Bank deze tarieven zal bijwerken op basis van officiële post- en communicatietarieven, van de beschikbare limiet van de betaalpas of van de vermelde debetrekening en, indien er onvoldoende saldo beschikbaar is, van om het even welke andere rekening op naam van de Klant.
Elke niet-betaling van bedragen verschuldigd aan de Bank zal dagelijks rente genereren ten gunste van de Bank. De jaarlijkse nominale rentevoet die van toepassing is op debetsaldi en de frequentie van hun verrekening zullen door de Bank op elk moment worden gepubliceerd voor overschrijdingen op betaalrekeningen. De rente wordt berekend door de som van de dagelijkse debetsaldi te vermenigvuldigen met de jaarlijkse TIN en het resultaat te delen door 36.500.
4.2.9 Duur van de Overeenkomst en geldigheidsduur van xx xxxxxxxxx
Deze Overeenkomst geldt voor onbepaalde tijd. De geldigheidsduur staat afgedrukt op de betaalpas. Na deze datum mag de betaalpas niet worden gebruikt en dient zij te worden vernietigd. Elk saldo dat op de betaalpas staat, blijft ter beschikking van de Klant.
Indien de Overeenkomst van kracht blijft en behoudens andersluidende indicatie, zal de betaalpas worden vernieuwd door de opeenvolgende levering door de Bank van een nieuwe betaalpas die de vorige vervangt en waarvan het gebruik zal worden beheerst door de bepalingen van deze Overeenkomst en de eventuele wijzigingen die deze Overeenkomst mogelijk heeft ondergaan in overeenstemming met de bepalingen van het volgende artikel.
4.2.10 Wijziging van voorwaarden
Het artikel “Wijziging van voorwaarden” van de Overeenkomst voor Betalingsdiensten is van toepassing.
4.2.11 Annulering
De Klant kan elke gecontracteerde betaalpas annuleren na schriftelijke kennisgeving aan de Bank en de onmiddellijke terugbetaling van bedragen die verschuldigd zijn met betrekking tot de betaalpas in kwestie.
Open Bank S.A. Maatschappelijke zetel: Xxxxx xx Xxxxx Xxxxxxx 0, 00000, Xxxxxx, Xxxxxx - Handelsregister Madrid, folie 202, deel 5308, blad M - 87030 - N.I.F. A28021079
De prepaid-betaalpas is te allen tijde eigendom van Openbank. In geval van schending van de gebruiksregels, niet- betaling van kosten of beëindiging van deze Overeenkomst, kan Openbank het gebruik ervan na voorafgaande kennisgeving opschorten. In beide gevallen moeten Klanten de betaalpas in hun bezit onmiddellijk vernietigen.
De Overeenkomst blijft van kracht zolang enige schuld die voortvloeit uit het gebruik van de betaalpas openstaand is ten behoeve van de vordering ervan. Als de betaalpas geannuleerd wordt, is de Klant slechts verplicht om de Bank het proportionele deel van de periodieke kosten te betalen die zijn vastgesteld in de Specifieke Voorwaarden tot het tijdstip van effectieve annulering en zal de Bank overgaan tot terugbetaling van het overeenkomstige proportionele deel, indien de kosten vooraf betaald werden.
4.2.12 Herroepingsrecht
De Klant heeft het recht te worden ontslagen uit de verbintenissen die betrekking hebben op de betaalpas in overeenstemming met de voorwaarden opgenomen in het artikel “Herroepingsrecht” van de Algemene Voorwaarden.
Hoofdstuk 5. Specifieke Voorwaarden van Beleggingsfondsen en
andere Instellingen voor Collectieve Belegging
Open Bank S.A. Maatschappelijke zetel: Xxxxx xx Xxxxx Xxxxxxx 0, 00000, Xxxxxx, Xxxxxx - Handelsregister Madrid, folie 202, deel 5308, blad M - 87030 - N.I.F. A28021079
5.1 Contracten voor Beleggingsfondsen en andere Instellingen voor Collectieve Belegging
De Klant kan te allen tijde opdrachten plaatsen voor inschrijving, aankoop, verkoop, terugbetaling of overdracht van deelnemingsrechten/aandelen van om het even welke Instelling voor Collectieve Belegging die via Openbank aangeboden wordt (deze Instellingen voor Collectieve Belegging worden hierna in het algemeen “Beleggingsfondsen” genoemd, ook al kunnen ze de vorm van vennootschappen aannemen, en de deelnemingsrechten/aandelen van die Instellingen voor Collectieve Belegging worden in het algemeen aangeduid als effecten).
De opdrachten tot aankoop, verkoop en overdracht moeten de minimale beleggingsbedragen respecteren zoals vastgesteld in de overeenkomstige juridische documentatie van elk van de Beleggingsfondsen.
Indien Klanten van plan zijn opdrachten te plaatsen voor de aankoop, verkoop of overdracht van de effecten van een Beleggingsfonds waarvan zij nog geen deelnemer of aandeelhouder zijn, zal de Bank hen kosteloos en voorafgaand aan de inschrijving, verkoop of overdracht, voorzien van de verplichte juridische documentatie in verband met het betreffende Beleggingsfonds, samen met eventuele andere juridische documentatie over het Beleggingsfonds waarom de Klant kan verzoeken. Deze informatie zal verstrekt worden op een duurzaam medium en via door de partijen overeengekomen communicatiemiddelen, die de Klant in staat stellen de informatie op te slaan en opnieuw op te vragen gedurende een periode die voldoende is voor de doeleinden van de informatie, en die een ongewijzigde reproductie mogelijk maken.
Om operationele redenen kunnen opdrachten tot inschrijving, terugbetaling en overdracht met betrekking tot de Beleggingsfondsen onderhevig zijn aan een vertraging van één werkdag in hun uitvoering ten opzichte van de bepalingen van het prospectus van elk van de Beleggingsfondsen.
De Klant wordt hierbij geïnformeerd dat de website van Openbank de sluitingstijden toont die op enig moment zijn vastgesteld voor de verwerking van opdrachten op Beleggingsfondsen door: (i) de beheerders van het Beleggingsfonds; en/of (ii) de intermediaire dienstverleners. De Klant wordt hierbij geïnformeerd dat transacties die zijn geregistreerd buiten de laatst aangegeven sluitingstijd de datum van de volgende werkdag als de datum van het verzoek kunnen opnemen.
Bovendien wordt de Klant hierbij geïnformeerd dat Openbank geen Beleggingsfondsen kan verhandelen aan Klanten met een verblijfplaats of staatsburgerschap in de Verenigde Staten van Amerika, en daarom zal de handel in deze effecten beperkt zijn tot dergelijke burgers. In het geval dat een Klant met verblijfplaats of staatsburgerschap in de Verenigde Staten van Amerika Beleggingsfondsen heeft verworven, verklaart de Klant dat hij/zij op de hoogte is en aanvaardt dat de Bank bevoegd is om dergelijke Beleggingsfondsen te verkopen of terug te kopen, waarbij de Bank het resultaat van een dergelijke verkoop integreert na aftrek van de toepasselijke commissies op de bijbehorende rekening.
5.2 Afwikkeling van aankoop- en/of verkoopopdrachten
Open Bank S.A. Maatschappelijke zetel: Xxxxx xx Xxxxx Xxxxxxx 0, 00000, Xxxxxx, Xxxxxx - Handelsregister Madrid, folie 202, deel 5308, blad M - 87030 - N.I.F. A28021079
Wanneer de Klant Openbank opdracht geeft om effecten van een Beleggingsfonds te kopen, zal de entiteit het bedrag debiteren van zijn of haar Open betaalrekening en overmaken aan de beheermaatschappij, bewaarder of promotor, al naar gelang het geval. In het geval van gedeeltelijke of volledige verkoop, machtigt de aandeelhouder of deelnemer Openbank om in zijn of haar naam van de beheermaatschappij, bewaarder of promotor, al naar gelang het geval, het bedrag van deze terugbetaling te ontvangen en om dit bedrag te crediteren op zijn of haar Open betaalrekening.
De toewijzing van de verworven effecten of de aanpassing van het resterende aantal effecten na een gedeeltelijke verkoop zal plaatsvinden wanneer de Bank bevestiging heeft ontvangen van de beheermaatschappij (of de entiteit die juridisch verantwoordelijk is voor het berekenen van de netto vermogenswaarden) met betrekking tot de van toepassing zijnde netto vermogenswaarde op basis van de interne regels of het reglement van het betreffende Beleggingsfonds.
5.3 Kosten
In de documentatie voor elke transactie zal Openbank informatie verstrekken over de kosten en vergoedingen in verband met de aankoop, inschrijving, verkoop of terugbetaling van de Beleggingsfondsen en andere Instellingen voor Collectieve Belegging die op enig moment wettelijk verplicht kunnen zijn. Deze informatie zal verstrekt worden op een duurzaam medium en via door de partijen overeengekomen communicatiemiddelen, die de Klant in staat stellen de informatie op te slaan en opnieuw op te vragen gedurende een periode die voldoende is voor de doeleinden van de informatie, en die een ongewijzigde reproductie mogelijk maken.
5.4 Contractinformatie die aan de Klant dient te worden verstrekt
De Klant zal in het geconsolideerde afschrift informatie ontvangen over de transacties die tijdens de maand hebben plaatsgevonden met betrekking tot zijn of haar effecten in Beleggingsfondsen die gekoppeld zijn aan zijn of haar Open betaalrekening en over het aantal effecten dat hij of zij bezit, evenals eventuele noodzakelijke belastinginformatie.
Ook zal de Bank de Klant kosteloos en periodiek alle verplichte informatie verstrekken over het betreffende Beleggingsfonds, tenzij de Klant hier uitdrukkelijk van afziet en onverminderd het feit dat deze verklaring van afstand herroepelijk is.
5.5 Registratie van deelnemingsrechten/aandelen in Beleggingsfondsen
Deelnemingsrechten/aandelen in Beleggingsfondsen zullen worden geregistreerd op een “omnibusrekening” op naam van “Open Bank, S.A. derde klanten” bij Allfunds Bank, S.A. (Spaanse bankinstelling) en, op hun beurt, op een andere “omnibusrekening” op naam van Allfunds Bank, S.A. in het register van het betreffende Beleggingsfonds. Niettegenstaande het bovenstaande, kunnen beleggers schriftelijk verzoeken dat de deelnemingsrechten/aandelen waarop ingeschreven werd via Allfunds Bank, S.A. geregistreerd worden in hun eigen naam, in welk geval alle administratieve kosten die verband houden met deze aanvraag hen in rekening zullen worden gebracht, met inbegrip van eventuele kosten aangerekend door Allfunds Bank, S.A. en die van de entiteit die verantwoordelijk is voor het bijhouden van gegevens van beleggers in het Beleggingsfonds.
Hoofdstuk 6. Specifieke Voorwaarden voor de Aankoop en Verkoop van Effecten en andere Financiële instrumenten
6.1 Opdrachten voor de aankoop of verkoop van aandelen en andere effecten
Open Bank S.A. Maatschappelijke zetel: Xxxxx xx Xxxxx Xxxxxxx 0, 00000, Xxxxxx, Xxxxxx - Handelsregister Madrid, folie 202, deel 5308, blad M - 87030 - N.I.F. A28021079
De Klant kan te allen tijde opdrachten plaatsen voor de inschrijving, aankoop, verkoop of terugbetaling van overdraagbare effecten en rechten die zijn toegelaten tot de handel op een gereguleerde markt of eender welke financiële activa of instrumenten uitgedrukt in euro of vreemde valuta (deze worden hierna gezamenlijk aangeduid als “effecten”).
Via de Bank aangekochte effecten blijven onder het beheer en in bewaring van Openbank, behoudens andersluidende aanwijzing van de Klant of de Bank zelf.
Klanten kunnen ook, indien zij dat wensen, het beheer van andere effecten van hen toevertrouwen aan Openbank.
De bewaring en het beheer van effecten wordt geregeld door de modelovereenkomst voor de bewaring en het beheer van effecten, waarvan de Algemene Voorwaarden in het volgende hoofdstuk zijn opgenomen.
Het contracteren van derivaten wordt geregeld door de bepalingen van de specifieke overeenkomst die voor dit doel wordt afgesloten door Openbank en de Klant.
6.2 Uitvoering van opdrachten
De Bank zal de aankoop- of verkoopopdrachten van de effecten uitvoeren of laten uitvoeren op basis van de door de Klant verstrekte instructies en met strikte naleving van de Interne Gedragscode van de Bank.
De Klant wordt hierbij geïnformeerd dat de website van de Bank het type opdrachten beschrijft dat op elk moment kan worden geplaatst op de effecten die door de Bank op de markt worden gebracht. Gezien het feit dat de effectenhandelsdienst wordt geleverd binnen het bereik van loutere uitvoering, is het de Klant die verantwoordelijk is voor de opdrachten die op elk moment worden geplaatst op de effecten die door Openbank op de markt worden gebracht, en de Bank zal op geen enkel moment adviseren over het type opdracht dat de Klant heeft en/of moet plaatsen.
Bij gebrek aan enige aanduiding van een prijslimiet worden deze opdrachten geacht “tegen de marktwaarde” te zijn, op voorwaarde dat ze beschikbaar zijn. Bij afwezigheid van enige aanwijzing van de geldigheid van de opdrachten, zullen deze worden beschouwd als geldig voor die sessie.
Als de Klant, zodra een opdracht is geplaatst, de opdracht wenst te annuleren of te wijzigen, zal Openbank zich naar beste vermogen inspannen om dit voornemen te verwezenlijken. Indien de uitvoering van opdrachten echter a4ankelijk is van de tussenkomst van derde partijen buiten de Bank, is de Bank niet aansprakelijk indien de opdracht uitgevoerd werd in overeenstemming met haar initiële voorwaarden.
Openbank kan in eigen naam effecten kopen waarvan de Klant opdracht geeft om ze te verkopen en omgekeerd, tenzij de opdracht wordt uitgevoerd door middel van een applicatie.
Aankoop- of verkoopopdrachten zullen worden uitgevoerd via een debitering of creditering van de Open betaalrekening, al naar gelang het geval.
6.3 Vergoedingen voor verleende diensten met betrekking tot effecten
Open Bank S.A. Maatschappelijke zetel: Xxxxx xx Xxxxx Xxxxxxx 0, 00000, Xxxxxx, Xxxxxx - Handelsregister Madrid, folie 202, deel 5308, blad M - 87030 - N.I.F. A28021079
Voor de uitvoering van zijn activiteiten en voor het verlenen van de beleggingsdiensten met betrekking tot de financiële instrumenten die op elk moment binnen het toepassingsgebied van de Richtlijn betreffende Markten voor Financiële Instrumenten (“MiFID II”) vallen, die van tijd tot tijd gewijzigd wordt, zal Openbank de kosten en vergoedingen in rekening brengen die zijn vastgesteld in haar Brokertarieven, zoals daarin gedefinieerd.
De Brokertarievenvan Openbank wordt naar behoren geregistreerd bij en goedgekeurd door de Spaanse Nationale Effectenmarktcommissie en wordt beschikbaar gesteld aan onze klanten op de Openbank-website xxx.xxxxxxxx.xx, evenals op de website van de Spaanse Nationale Effectenmarktcommissie, xxx.xxxx.xx.
Iedere wijziging die Openbank zal aanbrengen aan haar Brokertarievenvoor transacties met betrekking tot financiële instrumenten zal op een duurzaam medium aan de Houder worden meegedeeld. Zulke mededelingen kunnen opgenomen worden in periodieke informatie die Openbank de Houder mogelijk dient te verstrekken.
Wanneer Openbank financiële instrumenten aanbeveelt of aanbiedt, zal zij klanten tijdig op de hoogte stellen van alle kosten en vergoedingen die verband houden met de beleggings- en gerelateerde diensten, evenals met diensten met betrekking tot het aanbevolen of aangeboden financiële instrument. Deze informatie omvat de wijze van betaling voor deze diensten, die afzonderlijk kan worden berekend via een debitering op de betaalrekening of inbegrepen in de prijs van het instrument, hetzij op het moment dat het instrument wordt gecontracteerd, hetzij op terugkerende basis. De informatie bevat gegevens over de wisselkoers en kosten die worden toegepast in geval van transacties in andere valuta’s dan de euro.
Als Openbank niet in staat is om de details van de kosten en vergoedingen te verstrekken voorafgaand aan het verlenen van de dienst, zal zij klanten er een redelijke schatting van geven.
Na het verlenen van de dienst zal Openbank de klanten informeren over de totale kosten en vergoedingen van de uitgevoerde transactie en kan de klant er een gedetailleerde overzicht van aanvragen.
6.4 Beperkingen op de handel in bepaalde financiële instrumenten.
De Klant wordt hierbij geïnformeerd dat Openbank geen effecten op de markt kan brengen (waarbij effecten worden begrepen zoals gedefinieerd in artikel 5.1 van deze Overeenkomst) aan Klanten met een verblijfplaats of staatsburgerschap in de Verenigde Staten van Amerika, en daarom zal de aankoop van deze effecten worden beperkt tot dergelijke burgers. In het geval dat een Klant met verblijfplaats of staatsburgerschap in de Verenigde Staten van Amerika effecten heeft verworven, verklaart de Klant dat deze op de hoogte is en aanvaardt dat de Bank bevoegd is om dergelijke effecten te verkopen of terug te kopen, waarbij de Bank het resultaat van een dergelijke verkoop integreert na aftrek van de toepasselijke commissies op de bijbehorende rekening.
De Klant wordt er ook van op de hoogte gebracht dat, overeenkomstig de interne beleidslijnen van de Bank, de verhandeling van bepaalde effecten beperkt kan zijn wegens de activiteit of het maatschappelijk doel van de emittent en/of wegens belemmeringen voor de afwikkeling van de markt, en dat daarom de verhandeling van die effecten beperkt is. In het geval dat deze effecten met beperkingen op hun marketing door Openbank zijn gecontracteerd door de Klant, verklaart de Klant bovendien dat deze op de hoogte is en accepteert dat de Bank bevoegd is om dergelijke effecten te verkopen of terug te kopen, waarbij de Bank het resultaat van een dergelijke verkoop integreert na aftrek van de toepasselijke commissies op de bijbehorende rekening.
Hoofdstuk 7. Algemene Voorwaarden van de Modelovereenkomst
voor de bewaring en het beheer van effecten
Open Bank S.A. Maatschappelijke zetel: Xxxxx xx Xxxxx Xxxxxxx 0, 00000, Xxxxxx, Xxxxxx - Handelsregister Madrid, folie 202, deel 5308, blad M - 87030 - N.I.F. A28021079
Deze Overeenkomst is een modelovereenkomst opgesteld in overeenstemming met het Spaans Koninklijk Wetsbesluit 4/2015 van 23 oktober [Real Decreto Legislativo 4/2015, de 23 de octubre], dat de herziene tekst van de Spaanse effectenmarktwet goedkeurt [Ley del Mercado de Valores], met Reglement EHA/1665/2010 van 11 juni ter uitvoering van artikels 71 en 76 van het Spaans Koninklijk Besluit 217/2008 van 15 februari [Real Decreto 217/2008, de 15 de febrero] betreffende het wettelijke regime van beleggingsdienstbedrijven en andere entiteiten die beleggingsdiensten verlenen met betrekking tot kosten en modelovereenkomsten, en met Circulaire 7/2011 van 12 december van de Spaanse Nationale Effectenmarktcommissie betreffende het informatieboekje over kosten en de inhoud van modelovereenkomsten.
7.1 Werking van de effectenrekening
De effecten die de Klant heeft toevertrouwd aan Openbank zullen worden opgenomen in een effectenrekening die geopend zal worden wanneer de eerste transactie plaatsvindt die het beheer van die effecten vereist (de “Effectenrekening”).
Op de Effectenrekening zal de Bank de effecten waarvan de bewaring of het beheer aan haar is toevertrouwd, weergeven vertegenwoordigd in de vorm van certificaten of boekingen op de rekening. De Klant moet voldoende bewijs leveren van zijn of haar rechtsaanspraken op deze effecten.
Indien de effecten worden vertegenwoordigd door certificaten, zal de Klant deze aan de Bank verstrekken. Indien de certificaten worden bewaard bij een andere entiteit, moet de Klant de Bank de nodige documentatie verstrekken voor hun overdracht.
Als de effecten worden vertegenwoordigd door boekingen op de rekening, stemt de Bank ermee in om deze op te nemen ten gunste van de Klant in de desbetreffende boekhoudkundige registratie (gedetailleerd verslag). In het geval van effecten ingeschreven in de boekhouding van een andere entiteit, zal de Klant de overdracht ervan aanvragen naar de registers van de Bank. Indien de effecten die onder deze modelovereenkomst vallen het resultaat zijn van de uitvoering van een effectenopdracht uitgegeven door de Klant aan de Bank, zullen deze effecten worden weergegeven in de Effectenrekening. Dit zal niet de verwerving van de volledige rechten van de effecten inhouden aangezien alleen de persoon die op wettige wijze wordt vastgelegd in de vermeldingen van de boekhouding na de afwikkeling van de opdracht op grond van de marktregels een legitieme houderstatus zal hebben. Eventuele effecten die de Klant in de toekomst via de Bank kan verwerven, zullen behoudens andersluidende instructies worden opgenomen in de Effectenrekening aangemaakt door deze modelovereenkomst.
In de drie bovenstaande gevallen wordt de overeenkomst geacht te zijn gesloten wanneer de effecten daadwerkelijk bij de Bank in bewaring worden gehouden na hun inschrijving in het gedetailleerde verslag, waarvoor de Bank verantwoordelijk is.
Klanten worden geacht hun toestemming te hebben gegeven met betrekking tot alle transacties, afwikkelingen en saldi indien zij geen klacht hebben ingediend binnen vijftien kalenderdagen.
De Bank kan derden inschakelen voor de geïndividualiseerde registratie van de effecten van de Klant, maar zal niettemin aansprakelijk zijn ten opzichte van de Klant voor de bewaring en het beheer ervan, tenzij anders bepaald door de wet.
7.2 Effectenrekening en gekoppelde rekening
Het verlenen van de bewarings- en beheerdiensten vereist de opening van een Effectenrekening die noodzakelijkerwijs gekoppeld dient te zijn met een contantenrekening, die de rekening zal zijn die wordt vermeld in de Specifieke Voorwaarden van deze Overeenkomst.
Open Bank S.A. Maatschappelijke zetel: Xxxxx xx Xxxxx Xxxxxxx 0, 00000, Xxxxxx, Xxxxxx - Handelsregister Madrid, folie 202, deel 5308, blad M - 87030 - N.I.F. A28021079
De Bank zal de gekoppelde rekening crediteren met de rente, dividenden in contanten, terugbetalingen van hoofdsommen en contributierondes, alsook elk ander rendement van de transacties die voortvloeien uit de beheerde effecten. Dezelfde rekening zal gedebiteerd worden met de bedragen die overeenkomen met de aankoop van aandelen, obligaties, inschrijvingsrechten en andere effecten, alsook de bedragen die overeenkomen met inschrijvingen, omwisselingen en conversies.
De Klant wordt ervan in kennis gesteld dat de Bank aankoopopdrachten voor financiële instrumenten kan weigeren. Als de Klant verschillende opeenvolgende verkoop- en inkooporders uitgeeft tegen het contante geld dat voortvloeit uit de verkopen of aankopen, zal de uitvoering van deze bedragen voorafgaande registratie van deze bedragen of van de financiële instrumenten of effecten verkregen voor hun daaropvolgende verwijdering vereisen.
7.3 Verlenging van de bewaring en het beheer van effecten
De effecten die vallen onder de bewaring, de registratie of het beheer zijn degene die de Bank heeft geregistreerd of in bewaring heeft ten gunste van de Klant en die worden weergegeven in het gepaste afschrift dat de Bank periodiek naar de Klant verstuurt ter gelegenheid van de effectenopdrachten die de Klant aan de Bank overmaakt of die voortvloeien uit het beheer van de deposito of de registratie.
7.4 Bewaring van de gedeponeerde of beheerde effecten
De Bank, die steeds eerlijk, professioneel en onpartijdig handelt in het beste belang van de Klant, is verplicht om de door certificaten of door een andere fysiek medium vertegenwoordigde effecten veilig te bewaren en om, al naar gelang het geval, de eerder gemaakte inschrijving van door boekingen op de rekening vertegenwoordigde effecten te handhaven.
De Bank is niet aansprakelijk voor het verlies of de achteruitgang wegens overmacht of toevallige gebeurtenissen van de effecten die onder de modelovereenkomst vallen voor de bewaring, de registratie of het beheer.
De Bank brengt de Klant op de hoogte van de delegatie ten gunste van CACEIS BANK SPAIN, S.A.U. van de bewaringsdienst die de Klant krachtens deze overeenkomst aan de Bank toevertrouwt, zodat, vanaf de uitvoeringsdatum van de overeenkomst, CACEIS BANK SPAIN, S.A.U. de bedoelde bewaringsdienst zal verlenen.
De delegatie van de bewaring houdt geen enkele wijziging in van de voorwaarden zoals vastgesteld in deze modelovereenkomst tussen de Klant en de Bank.
Gezien het bovenstaande zal de delegatie de Bank niet vrijstellen van de aansprakelijkheid die voortvloeit uit de bewaringsdienst en zullen de rechten en plichten van de Bank ten opzichte van de Klant onveranderd blijven. Deze delegatie brengt geen extra kosten met zich voor de Klant en heeft geen invloed op de vastgestelde vergoedingen.
De Klant wordt er hierbij van op de hoogte gesteld dat de Bank CACEIS BANK SPAIN, S.A.U., zal betalen voor de gedelegeerde beveiligingsbeschermingsdienst, zonder dat dit enige extra kosten voor de Klant met zich meebrengt.
De gegevens van de sub-bewaarder aan wie de Bank de bewaringsdienst heeft gedelegeerd, zijn als volgt:
Open Bank S.A. Maatschappelijke zetel: Xxxxx xx Xxxxx Xxxxxxx 0, 00000, Xxxxxx, Xxxxxx - Handelsregister Madrid, folie 202, deel 5308, blad M - 87030 - N.I.F. A28021079
CACEIS BANK SPAIN, S.A.U. met statutaire zetel te: Xxxxx xxx Xxxx Xxxxxxxxx, 0, Xxxxxxxx 0, Xxxxxx 0, 00000, Xxxxxxx xx Xxxxxxx en fiscaal identificatienummer A-28027274, ingevoerd in het handelsregister van Madrid, Blad 117875 Pagina 140, Volume 7274. CACEIS BANK SPAIN, S.A.U. is een kredietinstelling die bevoegd is tot het verlenen van bewaringsdiensten voor financiële instrumenten, naar Spaans recht opgericht, onder toezicht van de Bank van Spanje (xxx.xxx.xx) en in de registers ingeschreven onder het codenummer 0038. CACEIS BANK SPAIN, S.A.U. behoort tot het Depositogarantiefonds voor Kredietinstellingen volgens de voorwaarden vastgesteld in haar specifieke reglement.
7.5 Beheer van de bewaring van effecten
In afwezigheid van andersluidende schriftelijke instructies die tijdig zijn ontvangen, is de Bank gemachtigd om alle handelingen en transacties uit te voeren die eigen zijn aan de normale werking van een effectenbewaar- of effectenregistratieadministratie met het oog op het behoud van de rechten die deze effecten overeenkomstig de toepasselijke wettelijke bepalingen toekomen.
De Bank zal onder meer instaan voor: a) De inning van de overeenkomstige rente, coupons, rendementen of dividenden of van de hoofdsom in geval van verkoop of gedeeltelijke terugbetaling of volledige afschrijving door middel van de voorlegging of levering van de certificaten en, al naar gelang het geval, de annulering van de overeenkomstige inschrijving, b) De uitvoering van alle verplichte transacties, zoals het indienen van certificaten voor ruil, omwisseling, substitutie, afstempeling voor kapitaalverhogingen of -verlagingen, zoals van toepassing, of uitbetaling van passieve dividenden of oproep tot kapitaalverhoging, voorafgaande verstrekking van middelen voor dit doel, gedwongen verkopen, bonuskwesties, enz.; c) De kennisgeving aan de Klant van vrijwillige of discretionaire transacties waarbij om gepaste instructies wordt verzocht, die de Bank dienen te bereiken met een marge van tenminste twee werkdagen voorafgaand aan de uitvoering van de transactie in kwestie met het oog op het onderhandelen op de markt waarop de effecten genoteerd staan, zodat de transactie binnen de aangegeven termijn kan worden uitgevoerd; zo niet, dan is de Bank gemachtigd om de rechten te verkopen die overeenstemmen met de inschrijvingen van effecten met contante betaling, indien ze onderhandelbaar zijn en indien er een markt bestaat, of om nieuwe effecten te innen die voortkomen uit gratis toewijzing, met de overeenkomstige verkoop van overtollige rechten, steeds op voorwaarde dat dit in het beste belang van de Klant is; de Bank behoudt zich het recht voor inschrijvingsrechten niet te verkopen wanneer het bedrag van de overdracht van deze rechten lager is dan de kosten en vergoedingen gerekend door de markt.
De Bank is niet aansprakelijk voor fouten of nalatigheden die het gevolg zijn van een aan de Klant toe te schrijven oorzaak die de Klant niet in de vereiste vorm en termijn heeft rechtgezet.
De Bank neemt de bovenstaande verplichtingen op zich met betrekking tot de transacties waarnaar verwezen wordt, op voorwaarde dat de transacties op officiële wijze openbaar worden gemaakt door de uitgevende entiteit en, in voorkomend geval, haar naar behoren meegedeeld worden door de sub- bewaarder; in het andere geval dient de Klant de Bank op de hoogte te stellen en de desbetreffende instructies te verstrekken.
7.6 Transacties uitgevoerd met buitenlandse effecten
Open Bank S.A. Maatschappelijke zetel: Xxxxx xx Xxxxx Xxxxxxx 0, 00000, Xxxxxx, Xxxxxx - Handelsregister Madrid, folie 202, deel 5308, blad M - 87030 - N.I.F. A28021079
Doordezemodelovereenkomstteondertekenen, wordtde Klantopdehoogtegebracht van enverstrekt hij of zij zijn of haar machtiging en uitdrukkelijke toestemming zodat, in het geval van transacties met effecten die aan de Bank zijn toevertrouwd overeenkomstig deze overeenkomst op buitenlandse markten, waarin standaardpraktijk het gebruik van omnibusrekeningen vereist, deze effecten bewaard worden op een “omnibusrekening” geopend in de naam van de bewaarder van de effecten, met andere woorden, de Bank (of een daartoe aangewezen derde partij), bij een “internationale sub- bewaarder” (de Sub-bewaarder) en waarop de effecten van meerdere klanten bewaard worden. In dit geval zullen de Bank en de aangewezen Sub-bewaarders de nodige maatregelen nemen, opdat, in het geheel van de beschreven bewaringsstructuur, deze effecten permanent worden geïdentificeerd als eigendom van klanten en naar behoren gescheiden zijn van de eigen activa van de Bank en van de Sub- bewaarders. Daarnaast zullen de Bank en de Sub-bewaarders de interne registers bijhouden die nodig zijn om, op het even welk moment en zonder vertraging, de positie van de effecten en transacties van elk van hun klanten te bepalen.
Deze vorm van bewaring van buitenlandse effecten door middel van omnibusrekeningen kan, zoals bepaald door toepasselijke buitenlandse wetgeving, met zich brengen dat ten aanzien van de uitgever van de effecten, het overeenkomstige registratiesysteem en, in voorkomend geval, de plaatselijke bevoegde autoriteiten, de eigendom van de effecten en de bevoegdheid om de daaraan verbonden rechten uit te oefenen, erkend worden als zijnde toegekend aan de Houder van de omnibusrekening (en niet aan de klant van de Bank), met de overeenkomstige gevolgen voor gewone verrichtingen met betrekking tot de effecten. Om de uitoefening van de rechten van de Klant met betrekking tot zijn of haar effecten mogelijk te maken, zal de Bank aan de Sub- bewaarder de gepaste opdrachten doorgeven die de Klant haar toestuurt met betrekking tot de buitenlandse effecten in kwestie, en zal de Bank de contanten debiteren of crediteren op, of de effecten van elke transactie toevoegen aan, zijn of haar rekening. Voor de uitoefening van stemrechten van de effecten ontvangt de Bank de instructies van de Klant en stuurt zij deze voor de betreffende doeleinden door naar de desbetreffende Sub- bewaarder.
Evenzo wordt de Klant ervan in kennis gesteld dat, binnen het kader van de bewaring van buitenlandse effecten, het een standaardpraktijk is, en een door internationale Sub-bewaarders vereiste voorwaarde opdat zij akkoord gaan om hun diensten te verlenen, dat de overeenkomstige overeenkomsten hun rechten op retentie, garantie, realisatie of verkoop van de effecten erkennen om hun risico te verzekeren in geval van niet-naleving van de financiële verplichtingen van de overeenkomst.
Evenzowordtde Klantervaninkennisgestelddathetgebruikvanomnibusrekeningenvoordebewaring van buitenlandse effecten kan leiden tot een tijdelijke beperking van hun beschikbaarheid of tot de volledige en tijdige uitoefening van de geïncorporeerde rechten, alsook tot een waardevermindering of zelfs verlies van de effecten ten gevolge van de specifieke risico’s die voortvloeien uit deze verrichting en het feit dat de effecten en de bewaring ervan onderworpen kunnen zijn aan het rechtsstelsel van een ander land, zelfs buiten de Europese Unie, dit alles onder de hieronder beschreven voorwaarden: De rechten van de Klant met betrekking tot buitenlandse effecten die bewaard worden op hun rekeningen geopend bij de Bank of de fondsen die bestemd zijn voor verrichtingen met die effecten, kunnen, op het vlak van bezit en insolventie, verschillen van de rechten die van toepassing zouden zijn indien ze onderworpen zouden zijn aan het recht van een lidstaat van de Europese Unie.
Open Bank S.A. Maatschappelijke zetel: Xxxxx xx Xxxxx Xxxxxxx 0, 00000, Xxxxxx, Xxxxxx - Handelsregister Madrid, folie 202, deel 5308, blad M - 87030 - N.I.F. A28021079
De bovenstaande risico’s die voortvloeien uit het gebruik van omnibusrekeningen zien onder meer op gevallen van insolventie van de Houder van de omnibusrekening (de Bank of aangewezen Sub- bewaarder);inditgevalkunnen,opbasisvanwetgevingdievantoepassingisopdeinsolventieprocedure, de beschreven scheidingsmaatregelen onvoldoende zijn om de volledige identificatie van de effecten van de Klant mogelijk te maken, deze af te scheiden van de activa van de failliete/insolvente partij en de onmiddellijk teruggave ervan aan de eigenaar of overdracht aan een andere bewaarder of Sub-bewaarder mogelijk te maken, indien: (i) dergelijke wetgeving de fiduciaire eigendom van de effecten niet erkent (aangehouden door de Bank of een internationale Sub-bewaarder in zijn eigen naam maar voor rekening en ten behoeve van derden, in dit geval, de klanten) en, als gevolg hiervan, de overeenkomstige Autoriteit meent dat de effecten die op de omnibusrekening bewaard worden niet toebehoren aan de derden, maar aan de failliete entiteit als Houder van de rekening; (ii) op het moment dat de insolventie uitgesproken wordt, de insolvente entiteit (in dit geval de internationale Sub-bewaarder), niet over voldoende effecten beschikt die op haar naam in het lokale register ingeschreven staan om het saldo van de effecten die zij voor al haar klanten in bewaring heeft, te dekken, zodat, aangezien zij niet in staat is om aan elk van hen het geheel van de overeenkomstige effecten terug te bezorgen, het daadwerkelijk invorderbare bedrag a4angt van de regels betreffende de verdeling van het bestaande saldo en de erkenning en prioriteit van kredieten vastgesteld door de regel die de insolventie regelt.
Om dezelfde redenen, en op basis van de bepalingen van de buitenlandse wetgeving die van toepassing is op de effecten en hun bewaring evenals de insolventieprocedure, kan de insolventie, tot de situatie is opgelost en het recht van de eindgebruiker erkend wordt (wat lang kan duren), het voor de klant moeilijk maken om de rechten die in het effect zijn vervat, volledig erkend te krijgen en uit te oefenen en om eventuele rechtsvorderingen uit te oefenen, wat de medewerking van de Houder van de omnibusrekening kan vereisen (die kan worden geweigerd, vertraagd of technisch onmogelijk kan zijn).
Tot slot wordt de Klant ervan op de hoogte gesteld dat, in overeenstemming met de wetgeving van de Europese Unie, de effectendeposito’s door klanten in rekeningen bij kredietinstellingen beschermd worden door garantiesystemen, overeenkomstig de voorwaarden en tot de limieten vastgesteld door de wetgevingen van elke lidstaat. Buiten de landen van de Europese Unie zijn deze deposito’s mogelijk niet beschermd door gelijkwaardige of soortgelijke garantiesystemen.
Eenmaal geïnformeerd over deze risico’s wordt de Klant er ook van op de hoogte gesteld dat, overeenkomstig de Spaanse wetgeving inzake de bescherming van activa van de klant, de Bank niet aansprakelijk is of zal zijn voor de teruggave van effecten in geval van insolventie van een internationale Sub-bewaarder, waarbij haar aansprakelijkheid met betrekking tot het gebruik van sub-bewaarders en omnibusrekeningen bestaat uit het aan de dag leggen (zelf of via de aangewezen Sub-bewaarder) van redelijke zorgvuldigheid bij de evaluatie, selectie, het contracteren, onderhoud en controle van de internationale Sub-bewaarders, volgens zeer strikte criteria en vereisten op het gebied van solventie, operationeel of wettelijk risico en kwaliteit van de dienstverlening, en uit het informeren van haar klanten op een beknopte, volledige en begrijpelijke manier over de risico’s die ze nemen bij het contracteren en bewaren van buitenlandse effecten in rekeningen bij de Bank. Als Klanten deze mogelijke risico’s of de werking van de omnibusrekeningen bij Sub-bewaarders in het algemeen niet willen aanvaarden, dienen zij zich te onthouden van het gebruik van buitenlandse effecten die, zoals hierboven uitgelegd, noodzakelijkerwijs het gebruik van dit type rekeningen met zich meebrengen.
Open Bank S.A. Maatschappelijke zetel: Xxxxx xx Xxxxx Xxxxxxx 0, 00000, Xxxxxx, Xxxxxx - Handelsregister Madrid, folie 202, deel 5308, blad M - 87030 - N.I.F. A28021079
Aangezien deze informatie omvangrijk is en onderhevig aan veranderingen in de loop der tijd (vanwege het mogelijk hoge aantal internationale Sub-bewaarders die kunnen worden gebruikt a4ankelijk van de beleggingsbeslissingen van Klanten), conform de geldende wetgeving inzake de bescherming van activa van klanten, stelt de Bank volledige, bijgewerkte en precieze informatie ter beschikking met betrekking tot de identiteit, het land van herkomst, de kredietwaardigheid, de vereisten en de voorschriften over de scheiding van activa en specifieke risico’s voortvloeiend uit, in elke geval, het gebruik van omnibusrekeningen door elk van de internationale Sub-bewaarders, waarbij de Klant wordt gevraagd deze informatie nauwkeurig door te nemen en te analyseren voorafgaand aan het contracteren en in bewaring geven van buitenlandse effecten op je rekening.
Deze informatie kan worden geraadpleegd op: xxxx://xxxxxxxxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx/xxxxx/Xxxxxxx/ Cuadro_Informacion.pdf
Deze website verstrekt informatie over de Sub-bewaarders die door de Bank zijn gekozen voor het onderhouden van omnibusrekeningen, met een indicatie van het land, de waardering en identificatie van de rekeninghouder, en met uitdrukkelijke vermelding van het bestaan van een scheiding tussen de financiële instrumenten van Klanten in het bezit van de gekozen Sub-bewaarder en die waarvan de Sub-bewaarder de houder is, evenals van de risico’s die voortvloeien uit de bewaring op omnibusrekeningen.
De Klant kan gedetailleerde informatie verkrijgen met betrekking tot de belegging in buitenlandse effecten en de gekozen Sub-bewaarder door zijn of haar aanvraag te doen in functie van het land van uitgifte van de betreffende effecten.
7.7 Informatie die de Bank aan de Klant dient te verstrekken
De Bank zal Klanten schriftelijk en in het afgesproken medium voorzien van alle informatie over effecten die zij in bewaring of beheer heeft, en zal specifieke instructies van hen verkrijgen, indien van toepassing. De Bank verstrekt Klanten een bevestigingsbericht of rapport van elke resulterende positie telkens wanneer de Klant een transactie uitvoert die de samenstelling van de in bewaring gegeven, geregistreerde of beheerde effecten wijzigt.
Bovendien zal de Bank Klanten een afschrift van de Effectenrekening verstrekken om hen te informeren over de status van de effecten die in de Bank worden bewaard, evenals details van de saldi en opbrengsten ervan, die zullen dienen om hun naleving van belastingverplichtingen te vergemakkelijken. De Bank zal de Klant , telkens wanneer deze hier schriftelijk en binnen de wettelijke termijn om verzoekt, voorzien van alle informatie over transacties die door de Klant worden gecontracteerd, aangezien de Bank een register zal bijhouden van de uitgevoerde transacties en een documentair bewijs van ontvangen opdrachten.
Uitgezonderd fouten, vormt het afschrift van de Effectenrekening het informatieve medium voor het registreren en bewaren van de erin opgenomen effecten, met dien verstande dat het laatste door de Klant ontvangen afschrift of positierapport de realiteit weergeeft op die datum en eventuele eerdere afschriften vervangt of ongeldig maakt. Dit afschrift is een persoonlijk en niet-overdraagbaar document en kan dus niet worden overgedragen of geëndosseerd, en vormt voor de Klant voldoende eigendomstitel om van de Bank de teruggave te eisen van de door haar in bewaring genomen of beheerde effecten, hetgeen de Klant niet belet zijn rechten op andere wijze op te eisen.
Dit doet geen afbreuk aan het legitimiteitscertificaat dat eventueel in voorkomend geval aan de met boekhouding belaste entiteit moet worden afgegeven. De persoon die als legitiem wordt aangegeven in de boekhouding wordt geacht de legitieme Xxxxxx te zijn die samen met de begunstigden van de rechten die voortvloeien uit de effecten of uit de beperkte zakelijke rechten of lasten die daarop zijn vastgesteld, de enige persoon is die het recht heeft de uitgifte ervan te vragen.
Open Bank S.A. Maatschappelijke zetel: Xxxxx xx Xxxxx Xxxxxxx 0, 00000, Xxxxxx, Xxxxxx - Handelsregister Madrid, folie 202, deel 5308, blad M - 87030 - N.I.F. A28021079
Wanneer dit noodzakelijk wordt geacht, kan de legitimatie voor de overdracht en de uitoefening van de rechten die voortvloeien uit de door boekingen vertegenwoordigde effecten, of van de beperkte zakelijke rechten of lasten die erop zijn vastgesteld, worden aangetoond door middel van certificaten die de identiteit aangeven van de Houder van de effecten en, indien van toepassing, de beperkte rechten of lasten, de identificatie van de uitgevende entiteit en de uitgifte, de klasse, de nominale waarde en het aantal opgenomen effecten en de datum van hun uitgifte. De certificaten geven ook het doel aan waarvoor ze werden uitgegeven en hun geldigheidsduur.
Certificaten kunnen betrekking hebben op alle of een deel van de effecten die in elk saldo zijn opgenomen. Als ze slechts op een deel ervan betrekking hebben, zal de overeenkomstige opsplitsing op het moment van hun uitgifte worden gedaan op de rekening waar de effecten werden ingevoerd, wat zal worden gehandhaafd totdat het certificaat teruggegeven wordt of verstreken is.
Er mag slechts één certificaat worden uitgegeven voor dezelfde effecten en voor de uitoefening van dezelfde rechten. Het certificaat verleent niet meer rechten dan die met betrekking tot legitimatie. Alle handelingen van vervreemding van het certificaat zijn ongeldig.
Het saldo van effecten waarop het Certificaat wordt uitgegeven wordt bevroren, en het zal niet mogelijk zijn om effecten over te dragen of te bezwaren of om de desbetreffende boekingen uit te voeren totdat de certificaten zijn teruggegeven, tenzij dit overdrachten zijn die voortvloeien uit gerechtelijke of administratieve rechtsvervolgingen. De verplichting tot teruggave vervalt wanneer het certificaat ongeldig en nietig wordt verklaard.
De Klant is zich ervan bewust dat elk verzoek aan de Bank om kopieën of duplicaten van reeds verstrekte informatie onderworpen is aan bijbehorende vergoedingen.
Klanten machtigen de Bank uitdrukkelijk om informatie aan hen te verstrekken in gedrukte vorm of door middel van een niet-gedrukt duurzaam medium. Daartoe kan de Bank middelen of instrumenten gebruiken voor de overdracht van informatie die de Klant in staat stellen de informatie op te slaan en opnieuw op te vragen gedurende een periode die voldoende is voor de doeleinden van de informatie, en die een ongewijzigde reproductie mogelijk maken.
In alle gevallen geven klanten door deze modelovereenkomst te ondertekenen hun specifieke toestemming aan de Bank om de voorziene informatie te verstrekken in overeenstemming met de gedragsregels die van toepassing zijn op het verlenen van diensten en producten onder deze overeenkomst, door middel van elektronische communicatie naar hun e-mailadres of door middel van een kennisgevingsdienst die wordt verzonden naar het mobiele apparaat dat door de Klanten voor dit doel werd aangegeven.
7.8 Informatie die Klanten aan de Bank dienen te verstrekken
Zodat de Bank haar diensten kan verlenen onder deze Overeenkomst, stemt de Klant ermee in de Bank alle nodige informatie te verstrekken met betrekking tot de geleverde dienst, in overeenstemming met de toepasselijke gedragsregels. De Klant verklaart en bevestigt dat alle informatie die aan de Bank is verstrekt voorafgaand aan en/of gelijktijdig met de uitvoering van deze overeenkomst waarheidsgetrouw, volledig en correct is. De Bank zal vertrouwen op de informatie die de Klant verstrekt, tenzij zij weet dat deze informatie duidelijk verouderd, onjuist of onvolledig is.
7.9 Kosten, uitgaven en belastingen
Open Bank S.A. Maatschappelijke zetel: Xxxxx xx Xxxxx Xxxxxxx 0, 00000, Xxxxxx, Xxxxxx - Handelsregister Madrid, folie 202, deel 5308, blad M - 87030 - N.I.F. A28021079
De Klant is verplicht om de Bank alle kosten te betalen voor het beheer en het onderhoud van de Effectenrekening, waarvan de voorwaarden, de frequentie, de basis voor berekening en de waardebepaling vastgesteld zijn in de precontractuele informatie van dit document, evenals eventuele andere kosten die zich kunnen voordoen in geval van transacties met betrekking tot de effecten besteld door Klanten of uitgevoerd namens hen. Elke wijziging die de Bank kan aanbrengen aan de kosten die van toepassing zijn op de Effectenrekening zal schriftelijk aan de Klant worden meegedeeld. De Bank heeft de mogelijkheid om deze wijzigingen op te nemen in eventuele periodieke informatie die de Bank dient te verstrekken. Indien de Klant de wijziging niet aanvaardt, kan deze overeenkomst worden geannuleerd door middel van een kennisgeving aan de Bank. Indien de Klant zich na een maand na de mededeling van de wijziging op geen enkele manier heeft uitgesproken tegen de wijziging, dan wordt ervan uitgegaan dat hij of zij de wijziging aanvaardt en dat de nieuwe voorwaarden onmiddellijk van toepassing zullen zijn. Indien de wijziging echter duidelijk een voordeel voor de Klant inhoudt, dan worden de nieuwe tarieven onmiddellijk toegepast.
De Klant zal instaan voor alle verzendkosten die voortvloeien uit de verzending van documenten die ter gelegenheid van deze overeenkomst worden gemaakt, alsmede voor alle belastingen die worden geheven op de oorsprong, de uitvoering of het aflopen van de verplichtingen die voortvloeien uit deze modelovereenkomst.
7.10 Verstrekking van fondsen en effecten. Recht op compensatie
De Bank is gemachtigd om alle in het bovenstaande artikel “Kosten, uitgaven en belastingen” genoemde bedragen te debiteren op de bijbehorende rekening en, in afwezigheid van een voldoende saldo op de bijbehorende rekening, op alle betaalrekeningen of, op alle spaarrekeningen die bij de Bank op naam van de Klant staan.
Dit recht van de Bank op compensatie strekt zich ook uit tot alle rekeningen en deposito’s die de Klant aanhoudt bij derde partijen, ten aanzien waarvan de uitoefening van de rechten en de verwijdering van de fondsen zonder onderscheid is overeengekomen, dat wil zeggen hoofdelijk en gezamenlijk onder hen, indien toepasbaar.
Als het saldo op deze rekeningen onvoldoende is, zal de Bank deze omstandigheid aan de Klant melden en hem of haar een periode toekennen om aan de betalingsverplichtingen te voldoen. Na deze periode kan de Bank overgaan tot de verkoop van in bewaring gegeven of beheerde effecten met inachtneming van, in het algemeen en zo veel als mogelijk, de volgende volgorde: 1) Nationaal of internationaal variabel inkomen; 2) Aandelen in Instellingen voor Collectieve Belegging; 3) Publieke of particuliere vastrentende inkomsten; 4) Andere effecten in overeenstemming met de criteria van afnemende liquiditeit op de markt.
De Klant is aansprakelijk voor alle soorten schade en verlies die een ongedekte verkoop als gevolg van een door de Klant uitgegeven verkoopopdracht kan veroorzaken bij de Bank, in het bijzonder indien de terugkooptransactie wordt uitgevoerd door de entiteit voor effectenclearing en -afwikkeling. In dit geval wordt het economische bedrag van de financiële schade en het financiële verlies naar behoren gedocumenteerd en ten laste van de bijbehorende rekening gebracht en heeft de Bank de mogelijkheid om overeenkomstig de vorige paragraaf te handelen.
In overeenstemming met secties 1730 en 1780 van het Spaanse Burgerlijke Wetboek (Código Civil), kan de Bank, als waarborg voor de verschuldigde betaling en voor de vergoedingen en terugbetalingen waarop zij recht heeft, de effecten die in het kader van deze modelovereenkomst definitief zijn gedeponeerd of worden beheerd, in pand houden en zo gebruikmaken van de voorrang die in de Spaanse Insolventiewet (Ley Concursal) wordt toegekend aan de Bank.
7.11 Duur en beëindiging van de Overeenkomst
Tenzij anders overeengekomen, wordt deze modelovereenkomst voor onbepaalde tijd aangegaan en kan ze eenzijdig worden beëindigd door een van de partijen.
Open Bank S.A. Maatschappelijke zetel: Xxxxx xx Xxxxx Xxxxxxx 0, 00000, Xxxxxx, Xxxxxx - Handelsregister Madrid, folie 202, deel 5308, blad M - 87030 - N.I.F. A28021079
De Klant kan de overeenkomst op elk moment beëindigen middels schriftelijke kennisgeving aan de Bank ten minste vijftien dagen vooraf. De Bank kan de overeenkomst op dezelfde manier beëindigen middels schriftelijke kennisgeving aan de Klant ten minste één maand van tevoren, tenzij de beëindiging te wijten is aan: a) het niet betalen door de Klant van een van de verplichtingen die voortvloeien uit de overeenkomst, b) de schending van wetgeving ter bestrijding van witwassen van geld of marktmisbruik, of c) een kredietrisico in verband met de Klant, in welk geval de beëindiging van de overeenkomst onmiddellijk van kracht kan worden.
Indien de overeenkomst wordt beëindigd, zal de Bank de effecten terugsturen naar de Klant, hetzij door de fysieke verzending van de certificaten, hetzij door overdracht of overboeking naar de boekhouding van een andere deelnemende entiteit van een centrale effectenbewaarder, na het teruggeven door de Klant, in beide gevallen, van het laatste afschrift van de Effectenrekening of, in voorkomend geval, van het legitimatiebewijs, alsmede de originele door de Bank uitgegeven ontvangstbewijzen of certificaten, ondertekend door de Klant als ontvangstbewijs, waarbij de Bank, indien noodzakelijk, overgaat tot de gerechtelijke of notariële consignatie van de effecten indien de Klant weigert deze in ontvangst te nemen. De Klant dient de Bank alle kosten te betalen die overeenkomen met de verrichte transacties die bij beëindiging van de overeenkomst in afwachting zijn van vereffening, alsmede het evenredige deel van periodieke vergoedingen die zijn opgebouwd tot op het moment van de effectieve beëindiging.
De annulering van deze overeenkomst zal de Bank niet verhinderen om transacties te voltooien of te voldoen aan enige verplichtingen die werden aangegaan met derden voorafgaand aan de datum waarop de annulering dient plaats te vinden.
Zodra de vervaldatum of beëindiging van de overeenkomst plaatsvindt, hetzij normaal of vervroegd, zal de Bank een maximale periode van vijftien (15) dagen hebben om opdrachten die reeds werden geplaatst na te leven en uit te voeren, tenzij gezien de aard van de effecten of andere marktomstandigheden een langere periode vereist is, en om de Effectenrekening te sluiten.
De Bank kan de voorwaarden en bepalingen die van toepassing zijn op deze overeenkomst wijzigen door de Klant één maand van tevoren hiervan in kennis stellen. Als de Klant de wijziging in kwestie niet aanvaardt, kan de overeenkomst beëindigd worden door kennisgeving aan de Bank binnen die periode. Indien de Klant zich na een maand na de kennisgeving van de wijziging op geen enkele wijze heeft uitgesproken tegen de wijziging, dan wordt ervan uitgegaan dat hij of zij de wijziging aanvaardt.
7.12 Teruggave of boekhoudkundige overdracht van de effecten
Indien er een verzoek wordt ingediend voor overdracht van de effecten naar een andere entiteit, zal het noodzakelijk zijn om het door de Bank vastgestelde formulier voor dit doel in te vullen en in te dienen bij de Bank samen met het laatste afschrift van de Effectenrekening ondertekend door de Klant op de achterzijde, als ontvangstbevestiging, en samen met alle andere documenten die voor dit doel nodig zijn.
Indien van toepassing zal de Bank de certificaten terugbezorgen aan de Klant, en indien dit niet mogelijk is vanwege de fungibiliteit van de effecten, zal de Bank aan de Klant een bedrag teruggeven dat gelijk is aan het bewaarde of beheerde bedrag, van dezelfde klasse als de effecten in bewaring of beheer, met dezelfde kenmerken en met dezelfde rechten.
Effecten die onderworpen zijn aan garanties of borgstellingen, of die onderworpen zijn aan gerechtelijke inbeslagneming of detentie, mogen niet worden teruggegeven.
Open Bank S.A. Maatschappelijke zetel: Xxxxx xx Xxxxx Xxxxxxx 0, 00000, Xxxxxx, Xxxxxx - Handelsregister Madrid, folie 202, deel 5308, blad M - 87030 - N.I.F. A28021079
De Bank zal de vergoeding voor annulering of overdracht in rekening brengen zoals opgenomen in haar Tarievengids die van kracht is op het moment van annulering of overdracht, en is gemachtigd om deze bedragen te debiteren op de wijze zoals vermeld in het artikel “Rente, kosten en vergoedingen” van dit document.
Zodra de overeenkomstige periode voor het innen van de overeengekomen vergoedingen en de termijn waarin de annulering van de bewaring, de registratie of de overdracht van de instrumenten dient plaats te vinden verlopen is, worden eventuele vergoedingen in afwachting van de afwikkeling toegerekend naar rato van het proportionele deel dat overeenkomt met de aangegeven periode.
7.13 Aansprakelijkheid
De Bank is uitsluitend aansprakelijk voor de financiële schade die haar handelingen kunnen veroorzaken bij de Klant wanneer deze schade en verlies voortvloeien uit handelingen die verricht werden zonder de nodige zorgvuldigheid of als gevolg van de schending van de artikelen van deze Overeenkomst of van toepassing zijnde wetgeving. De Bank is niet aansprakelijk voor schade of verlies die kan voortvloeien uit overmacht of toevallige omstandigheden of die het gevolg zijn van de vertraging die de Klant heeft opgelopen bij het meedelen van de desbetreffende opdrachten of instructies aan de Bank of door hun onnauwkeurigheid.
7.14 Incentives en Beleid voor belangenconflictbeheer
Openbank heeft een Beleid voor belangenconflictbeheer en specifieke procedures die het mogelijk maken proactief mogelijke belangenverstrengeling te identificeren, te registreren, te beheren en, indien de belangenverstrengeling onvermijdelijk is, haar klanten te informeren over mogelijke belangenverstrengeling die schadelijk kan zijn voor hen.
Dit Beleid:
• Identificeert, met betrekking tot de specifieke beleggingsdiensten, activiteiten, bijkomende diensten uitgevoerd door of namens Openbank waarvan de omstandigheden aanleiding kunnen geven tot een belangenverstrengeling die een risico op aantasting van de belangen van een of meer klanten met zich mee kunnen brengen;
• Het Beleid geeft de te volgen procedures aan en de maatregelen die moeten worden genomen ter preventie en voor het beheer van deze situaties, waarbij de ona4ankelijkheid bevorderd wordt van de bevoegde personen die de betrokken activiteiten uitvoeren.
• Als een situatie van belangenverstrengeling niet kan worden vermeden, heeft Openbank specifieke procedures ingesteld voor openbaarmaking aan z’n klanten, voordat het namens hen zakendoet, de algemene aard en/of bronnen van belangenverstrengeling en de stappen die zijn ondernomen om die risico’s te beperken. De openbaarmaking waarnaar wordt verwezen, omvat voldoende details, rekening houdend met de aard van de klant, om die klant in staat te stellen een geïnformeerde beslissing te nemen met betrekking tot de dienst in de context waarin het belangenconflict zich voordoet.
Alle bovenstaande kanalen voor communicatie met Openbank blijven tot uw beschikking voor aanvullende informatie over het Beleid voor belangenconflictbeheer. Bovendien streeft MiFID ernaar dat alle entiteiten die beleggingsdiensten aanbieden eerlijk, onpartijdig en professioneel handelen in het beste belang van hun klanten. In dit verband waarschuwt de richtlijn voor het effect van incentives op de entiteit zelf en op de werknemers die de diensten leveren en die invloed hebben op hun gedrag.
Open Bank S.A. Maatschappelijke zetel: Xxxxx xx Xxxxx Xxxxxxx 0, 00000, Xxxxxx, Xxxxxx - Handelsregister Madrid, folie 202, deel 5308, blad M - 87030 - N.I.F. A28021079
Incentives zijn alle vergoedingen, commissies en niet-monetaire voordelen die Openbank betaalt of ontvangt van externe entiteiten met betrekking tot het verlenen aan haar klanten van de beleggingsdiensten met betrekking tot financiële instrumenten die onder deze kennisgeving vallen.
Eventueel betaalde of ontvangen incentives weerhouden Openbank er niet van om in het beste belang van haar klanten te handelen.
In die gevallen waarin Openbank incentives ontvangt, zal zij de mechanismen en maatregelen toepassen die zijn vastgesteld om ervoor te zorgen dat de diensten en producten die aan de klanten worden aangeboden geschikt en gepast zijn, in overeenstemming met de huidige wetgeving. Openbank plaatst hulpmiddelen ter beschikking van haar klanten die het nemen van beleggingsbeslissingen vergemakkelijken en biedt hen voldoende informatie voor het juiste gebruik ervan.
In overeenstemming met de huidige wetgeving zal Openbank haar klanten gedetailleerde informatie verstrekken over mogelijke incentives die zij ontvangt met betrekking tot het verlenen van een beleggingsdienst of specifieke transactie die namens hen wordt uitgevoerd.
Het door Openbank vastgelegde beloningsbeleid garandeert de permanente aandacht voor het beste belang van haar klanten, aangezien Openbank niet de plaatsing van haar eigen producten stimuleert, maar wel financiële instrumenten van verschillende uitgevers aanbiedt, waaruit klanten naar eigen inzicht kunnen kiezen. Stimulansen voor onze eigen werknemers of die van externe bedrijven die betrokken zijn bij marketing zijn gebaseerd op zowel kwantitatieve als kwalitatieve criteria, zoals: het aantal behandelde gesprekken, de prestaties van het personeel, de naleving van wetgeving en interne beleidslijnen, het respect voor de gedragscode van de effectenmarkt en de kwaliteit van de dienstverlening.
Altijd beschikbaar
Neem contact met ons op zoals je wilt:
Niet-klanten: 070 70 075 18
Klanten: 070 70 075 16 xxxx@xxxxxxxx.xxx
En als je wilt, kun je ons volgen op:
@openbank
Versie 1.2022