De technische voorwaarden van het contract maken, onder de vorm van een bijvoegsel, integraal deel uit van deze algemene voorwaarden (Cfr. Artikel 16).
Algemene Voorwaarden
Delta Lloyd Eternal
De technische voorwaarden van het contract maken, onder de vorm van een bijvoegsel, integraal deel uit van deze algemene voorwaarden (Cfr. Artikel 16).
De door de verzekeringnemer en de maatschappij ondertekende bijzondere voorwaarden, vormen de individualisering van het contract voor de verzekerde.
Inhoudstabel
Lexicon 2
Artikel 1 Grondslagen van de verzekeringsovereenkomst 3
Artikel 2 Aanvang van Delta Lloyd Eternal 3
Artikel 3 Duurtijd van het contract 3
Artikel 4 Stortingen 3
Artikel 5 Gedeeltelijke of volledige opnames 4
Artikel 6 Overlijden van de verzekerde 4
Artikel 7 Aanvullende zekerheid bij overlijden 4
Artikel 8 Jaarlijkse informatie aan de verzekeringnemer 5
Artikel 9 Winstdeling 5
Artikel 10 Voorschot op polis 5
Artikel 11 Aanduiding van de begunstiging 5
Artikel 12 Belastingen, taksen en bijdragen 6
Artikel 13 Kennisgevingen 6
Artikel 14 Juridische bevoegdheid 6
Artikel 15 Munteenheid van het contract 6
Artikel 16 Identificatie 6
Artikel 17 Aanvulling aan artikel 1 : grondslagen - onbetwistbaarheid 7
Artikel 18 Technische voorwaarden van het contract 7
De technische voorwaarden Delta Lloyd Eternal 8
Omschrijving 8
Rente 8
De storting 8
Aanvullende zekerheid overlijden 8
Voorschotten 8
Instapkosten 8
Beheerkost 8
Opname 9
Gemeenschappelijke bepalingen 9
Lexicon
Verzekeringnemer : De persoon die de verzekeringsovereenkomst afsluit. Verzekerde : De persoon op wiens hoofd de verzekering afgesloten is. Begunstigde : De persoon in wiens voordeel de uitkering bedongen is.
Verzekerings-
onderneming : Delta Lloyd Life N.V
Stortingen : Betalingen vanwege de verzekeringnemer. De bedragen van de stortingen staan vermeld in de bijzondere voorwaarden van het contract. Voor bepaalde stortingen kan een minimumbedrag vereist worden.
Netto stortingen : Stortingen verminderd met de instapkosten.
Opname : De verrichting waarbij de verzekeringnemer zijn verzekeringsovereenkomst opzegt en waarbij de verzekeringsonderneming de afkoopwaarde uitbetaalt.
Gedeeltelijke opname : de verrichting waarbij de verzekeringnemer een gedeelte van de waarde van de belegging opvraagt en de verzekeringsonderneming de gedeeltelijke afkoopwaarde uitbetaalt.
Afkoopwaarde : De waarde van de belegging op het ogenblik van afkoop (opname), verminderd met de opnamekost.
Delta Lloyd Eternal : Het is een levensverzekeringsproduct van het type Universal Life (flexibele premies) dat een optimaal rendement nastreeft en voorziet in de uitkering van de verzekerde prestaties, bij overlijden of bij leven tegen de voorwaarden bepaald in de algemene voorwaarden, de technische voorwaarden en de bijzondere voorwaarden.
Waarde van
de belegging : Het totaal van de netto stortingen, verhoogd met de overeengekomen basisrente en de winstdeelname, verminderd met de kostprijs van de eventuele waarborg overlijden en de gedeeltelijke afkoopwaarden.
Valorisatiedag : De dag van de registratie van de storting op de bankrekening van de verzekeringsonderneming. Deze dag wordt vermeld in de bijzondere voorwaarden. Op deze dag wordt de storting door de verzekeringsonderneming belegd.
Artikel 1 Grondslagen van de verzekeringsovereenkomst
De verzekeringsovereenkomst is onderworpen aan de Belgische wettelijke en reglementaire bepalingen die voor levensverzekeringen gelden. Ze wordt opgesteld op basis van de inlichtingen die de verzekerde en de verzekeringnemer in alle oprechtheid en zonder opzettelijke verzwijging verstrekken.
Na de opzegperiode (zie artikel 2) is de verzekeringsovereenkomst onbetwistbaar behoudens bedrog, d.w.z. dat, vanaf de inwerkingtreding, de verzekeringsonderneming enkel de nietigheid kan inroepen wegens opzettelijke verzwijging of opzettelijk onjuiste verklaring.
Artikel 2 Aanvang van Delta Lloyd Eternal
Het contract Delta Lloyd Eternal vangt aan op de datum die vermeld wordt in de bijzondere voorwaarden, voor zover dat deze getekend zijn door de verzekeringnemer en voor zover Delta Lloyd Life de eerste storting ontvangen heeft. Ingeval de verzekeringnemer zich bedenkt, kan hij de overeenkomst opzeggen binnen de 30 dagen, te rekenen vanaf de inwerkingtreding, d.m.v. een aangetekende brief aan de verzekeringsonderneming. In geval van opzeg zal de verzekeringsonderneming de gedane stortingen terugbetalen, na afhouding van de bedragen die reeds zijn opgebruikt om het kapitaal bij overlijden te waarborgen.
Volgens artikel 4 van de Wet op de Landverzekeringsovereenkomst van 25.06.1992 heeft de verzekeringsonderneming het recht het contract op te zeggen binnen de dertig dagen na ontvangst van het intekenformulier. De opzegging op initiatief van de verzekeringsonderneming treedt in werking acht dagen na kennisgeving ervan.
Artikel 3 Duurtijd van het contract
Indien in de bijzondere voorwaarden een einddatum vermeld is, dan eindigt dit contract ten laatste op deze einddatum.
Indien geen einddatum in de bijzondere voorwaarden voorzien is, dan heeft de overeenkomst een levenslange duurtijd, d.w.z. zolang de verzekerde in leven is.
Het contract neemt voortijdig een einde bij volledige opname van de tegoeden van de overeenkomst (zie artikel 5 van deze algemene voorwaarden) of bij overlijden van de verzekerde (zie artikel 6 van deze algemene voorwaarden).
De verzekeringsonderneming gaat over tot het uitbetalen van de afkoopwaarde (volledige opname van de tegoeden), wanneer de waarde van de belegging, ten gevolge van gedeeltelijke opnames of het aanrekenen van de eventuele risicopremie lager is dan 2.500,00€.
Artikel 4 Stortingen
De storting is de verzekeringspremie die door de verzekeringnemer wordt betaald. Ze omvat de eventuele belastingen, bijdragen en taksen opgelegd door de Belgische Wet en de instapkosten (vermeld in de bijzondere voorwaarden).
De netto storting is de storting verminderd met de instapkosten en de eventuele belastingen, taksen en bijdragen. De kapitalisatie van de netto storting begint vanaf de valorisatiedag.
De betaling van dit bedrag is steeds facultatief.
De maatschappij behoudt zich het recht voor om op elk ogenblik het tarief voor de eventuele aanvullende dekking overlijden te wijzigen.
Artikel 5 Gedeeltelijke of volledige opnames
De verzekeringnemer heeft de mogelijkheid op elk moment een deel of het geheel van de waarde van zijn belegging op te vragen volgens de modaliteiten bepaald in de bijzondere voorwaarden en de technische voorwaarden. Deze opname moet via een door de verzekeringsnemer gedagtekend en ondertekend schrijven aangevraagd worden.
Bij een volledige opname dient dit schrijven vergezeld te zijn van een recto verso kopie van de identiteitskaart en het origineel verzekeringscontract.Deze opname gaat in op de werkdag die volgt op de dag waarop de verzekeringsonderneming het schriftelijk verzoek tot opname ontvangt.
Een gedeeltelijke opname is onderworpen aan een minimaal vereist bedrag van 1.250,00€, bepaald in de technische voorwaarden.
De totale opname van de tegoeden stelt een einde aan het contract.
Artikel 6 Overlijden van de verzekerde
1 Bedrag van de uitkering
Wanneer de verzekerde overlijdt voor de voorziene einddatum van het contract, dan keert de verzekeringsonderneming één van de volgende bedragen uit aan de begunstigde(n) bij overlijden :
a) de waarde van de belegging.
b) de waarde van de belegging, met een minimum van 130 % van de som van de stortingen. De waarde van de belegging wordt bepaald op het moment van het overlijden van de verzekerde.
2 Te verrichten formaliteiten
De begunstigde(n) dient/dienen volgende documenten aan de verzekeringsonderneming te bezorgen:
• een uittreksel uit de overlijdensakte van de verzekerde;
• het origineel contract, inclusief de eventuele bijvoegsels;
• een bewijs van leven van de begunstigde(n) of een akte van bekendheid waarin de rechten van de begunstigde(n) zijn aangegeven wanneer zij niet met naam in de overeenkomst genoemd zijn;
• een medisch attest met vermelding van de oorzaak van het overlijden (door het onderschrijven van het verzekeringscontract verklaart de verzekerde uitdrukkelijk de geneesheer, die hem gedurende zijn laatste ziekte en/of op het ogenblik van overlijden verzorgd heeft, van het beroepsgeheim te ontslaan opdat aan deze vereiste zou kunnen voldaan worden).
Indien vastgesteld wordt dat de opgegeven geboortedatum van de verzekerde onjuist is, wordt de eventuele aanvullende zekerheid bij overlijden herberekend in functie van de juiste geboortedatum.
Artikel 7 Aanvullende zekerheid bij overlijden
Indien de bijzondere voorwaarden voorzien in een overlijdensdekking gelijk aan de waarde van de belegging met een minimum van 130% van de som van de stortingen, is het overlijden van de verzekerde over de hele wereld gedekt, ongeacht de oorzaak ervan, onder voorbehoud van de hierna volgende bepalingen.
1 Zelfmoord
Het overlijdensrisico van de verzekerde ingevolge zelfmoord is slechts gedekt indien dit gebeurt na het eerste jaar dat volgt op de datum van ingang of van de wederinwerkingstelling van de verzekeringsovereenkomst of van het bijvoegsel tot verhoging van de waarborg bij overlijden.
2 Opzettelijk feit van de verzekerde, van de verzekeringnemer of van de begunstigde.
Het risico op overlijden van de verzekerde door een opzettelijk feit van de verzekeringnemer of van één van de begunstigden, of op hun aansporing, is niet gedekt.
Het overlijden ten gevolge van een gerechtelijke veroordeling, een misdaad of een wanbedrijf met opzettelijk karakter, gepleegd door de verzekerde als dader of mededader, is niet gedekt.
3 Luchtvaart
Het overlijden van de verzekerde te wijten aan de gevolgen van een ongeval met een burgerluchtvaarttoestel op een vlucht die als een geregelde (lijn)vlucht kan beschouwd worden, is gedekt, behalve indien hij zich als piloot aan boord bevond.
4 Het overlijden ten gevolge van de volgende activiteiten is niet gedekt :
• valschermspringen, behalve in geval van overmacht;
• elastiekspringen.
5 Alle uitsluitingen voorzien door de Wet op de Landverzekeringsovereenkomst van 25.06.1992, zijn van toepassing.
Het oorlogsrisico kan evenwel gedekt worden door een bijzondere overeenkomst, op voorwaarde dat dit door de omstandigheden verantwoord is en na instemming van de Commissie voor het Bank-, Financie- en Assurantiewezen.
Indien het overlijden van de verzekerde het gevolg is van een niet-gedekt risico, is het bij overlijden verschuldigde kapitaal beperkt tot de waarde van de belegging op het moment van overlijden van de verzekerde.
Indien het overlijden voortvloeit uit een opzettelijke daad van één van de begunstigden, dan wordt de betaling aan de andere begunstigde(n) verricht.
Artikel 8 Jaarlijkse informatie aan de verzekeringnemer
De verzekeringsonderneming verstrekt aan de verzekeringnemer eenmaal per jaar alle informatie over de evolutie van het door de verzekeringnemer afgesloten contract Delta Lloyd Eternal. In deze informatie is vervat:
1 de waarde van de belegging;
2 de verrichte stortingen tijdens het afgelopen jaar;
3 de gedeeltelijke opnames tijdens het afgelopen jaar;
4 de kostprijs voor de aanvullende zekerheid (indien opgenomen in de bijzondere voorwaarden).
Artikel 9 Winstdeling
Delta Lloyd Eternal komt in aanmerking voor winstdeling, waarvan de verdelingswijze is vastgesteld in het winstdeelnameplan neergelegd bij de Commissie voor het Bank-, Financie- en Xxxxxxxxxxxxxxx.Xx voorwaarden waaraan voldaan moet worden om van winstdeling te kunnen genieten en de wijze waarop de dotatie wordt gerekend, wordt bepaald in de bijzondere voorwaarden.
Artikel 10 Voorschot op polis
Bij het contract Delta Lloyd Eternal is geen voorschot op polis mogelijk.
Artikel 11 Aanduiding van de begunstiging
De verzekeringnemer duidt vrij de begunstigde aan. De begunstigde mag het voordeel van de verzekeringsovereenkomst aanvaarden. De verzekeringnemer kan die aanduiding te allen tijde wijzigen, voor zover de begunstiging niet reeds werd aanvaard. In dat geval is de toestemming van de aanvaardende begunstigde eveneens vereist. Om aan de verzekeringsonderneming tegengeworpen te kunnen worden, moet die aanduiding en aanvaarding gebeuren door een bijvoegsel aan het contract, ondertekend door de betreffende begunstigde, de verzekeringnemer en de verzekeringsonderneming.
Vanaf het ogenblik dat de aangeduide begunstigde het voordeel van het contract aanvaardt, betekent dit onder meer dat de verzekeringnemer, zonder voorafgaandelijk uitdrukkelijke toestemming van de aanvaardende begunstigde, geen nieuwe opnames meer kan verkrijgen, de begunstigingsclausule niet meer kan wijzigen alsook de begunstiging van het contract niet meer kan afstaan.
Artikel 12 Belastingen, taksen en bijdragen
Alle bestaande of toekomstige belastingen, taksen en bijdragen, bepaald door de Belgische wetten en verordeningen, die van toepassing zijn op de polissen, de kwijtingen of de verzekerde prestaties, zijn ten laste van de verzekeringnemer of de rechthebbende(n) en, in voorkomend geval, van de begunstigde(n).
De toepasselijke fiscale wetgeving, alsook eventuele fiscale voordelen verbonden aan de betaling van de premie worden in beginsel bepaald door de fiscale wetgeving van het land waar de verzekeringnemer zijn woonplaats heeft. In bepaalde gevallen is evenwel de wetgeving van toepassing van het land waar de belastbare inkomsten ontvangen worden.
Alle huidige en toekomstige belastingen, taksen en fiscale lasten, die van toepassing zijn op de huidige overeenkomst of op de sommen die door de maatschappij worden uitbetaald, zijn ten laste van de verzekeringnemer of van de begunstigde, naargelang de bepalingen van kracht in de respectieve landen van de verblijfplaats, de respectieve overeenkomsten ter vermijding van dubbele belasting en de Europese regelgeving.
Successierecht kan onder meer verschuldigd zijn op grond van de woonplaats, verblijfplaats of nationaliteit van de verzekeringnemer, verzekerde en/of begunstigde. Partijen worden uitgenodigd hierover advies in te winnen
Artikel 13 Kennisgevingen
Om geldig te zijn dienen de kennisgevingen aan de verzekeringsonderneming schriftelijk te gebeuren. De kennisgevingen aan de verzekeringnemer en, in voorkomend geval, aan de aanvaardende begunstigde, gebeuren rechtsgeldig op het adres dat hij het laatst aan de verzekeringsonderneming heeft meegedeeld.
Elke kennisgeving wordt geacht gedaan te zijn op de datum van afgifte bij de post.
De mededelingen die bestemd zijn voor de verzekeringsonderneming worden geacht ontvangen te zijn op de dag van hun ontvangst op de verzekeringsonderneming.
Elke klacht over het contract kan worden gericht aan de Commissie voor het Bank-, Financie- en Assurantiewezen, Xxxxxxxxxxxxx 00-00, 0000 Xxxxxxx, onverminderd de mogelijkheid voor de verzekeringnemer een gerechtelijke procedure aan te spannen.
Artikel 14 Juridische bevoegdheid
Eventuele betwistingen vallen uitsluitend onder de bevoegdheid van de Belgische rechtbanken waarbij het Belgisch recht van toepassing is.
Artikel 15 Munteenheid van het contract
De contracten Delta Lloyd Eternal worden uitgegeven in euro.
Artikel 16 Identificatie
De verzekeringnemer aanvaardt zich te onderwerpen aan de regels inzake identificatie van cliënten conform de Wet van 11 januari 1993 tot voorkoming van het gebruik van het financiële stelsel voor het witwassen van geld
en de financiering van terrorisme, het K.B. van 8 oktober 2004 tot goedkeuring van het reglement van de CBFA betreffende de voorkoming van het witwassen van geld en de financiering van terrorisme, de circulaires van de CBFA en andere toepasselijke reglementeringen. Hij verbindt er zich toe alle gegevens en documenten die de verzekeringsonderneming nodig of dienstig acht ter naleving van deze identificatieregels mee te delen en voor te leggen. De verzekeringnemer moet wijzigingen aan de meegedeelde gegevens altijd en onmiddellijk schriftelijk aan de verzekeringsonderneming meedelen.
Artikel 17 Aanvulling aan artikel 1 : grondslagen - onbetwistbaarheid
Na de opzegperiode is de verzekeringsovereenkomst onbetwistbaar behoudens bedrog, d.w.z. dat, vanaf de inwerkingtreding, de verzekeringsonderneming enkel de nietigheid kan inroepen wegens opzettelijke verzwijging of opzettelijk onjuiste verklaring. Het voorgaande geldt onverminderd de toepassing van de algemene verbintenisrechtelijke regels betreffende onder meer de wilsgebreken. In dit kader zal de overeenkomst een ongeoorloofde oorzaak hebben indien de verzekeringnemer, bij het aangaan van de verzekeringsovereenkomst, beweegredenen heeft die relateren aan witwassen.
De verzekeringsonderneming behoudt zich bovendien het recht voor de verzekeringsovereenkomst onmiddellijk te beëindigen wanneer de verzekeringnemer verzuimt de regels inzake identificatie van cliënten na te leven.
In voormelde gevallen zal door de verzekeringsonderneming de door de verzekeringnemer gestorte premies, na afhouding van de instapkosten, de afkoopvergoeding en de premies die reeds verbruikt zijn voor de risicodekkingen tot op het moment van de beëindiging, worden teruggestort.
In geval van verzekeringsverrichtingen verbonden met een beleggingsfonds, zal in voormelde gevallen door de verzekeringsonderneming de waarde van de belegging op de dag van de beëindiging van de overeenkomst, en na afhouding van de instapkosten, de afkoopvergoeding en de premies die reeds verbruikt zijn voor de risicodekkingen tot op het moment van de beëindiging , worden teruggestort.
Artikel 18 Technische voorwaarden van het contract
De technische voorwaarden van het contract maken, onder de vorm van een bijvoegsel, integraal deel uit van deze algemene voorwaarden.
De Technische Voorwaarden Delta Lloyd Eternal
Deze technische voorwaarden maken, onder de vorm van een bijvoegsel, integraal deel uit van de algemene voorwaarden van het contract Delta Lloyd Eternal.
Omschrijving
Delta Lloyd Eternal is een levensverzekeringsproduct waarbij er op de waarde van de belegging een gewaarborgde basisrente toegekend wordt, verhoogd met een jaarlijkse winstdeling, volgens het winstdeelnameplan neergelegd bij de Commissie voor het Bank-, Financie- en Assurantiewezen.
Rente
De gewaarborgde basisrente is die rente die van kracht is op de datum van ontvangst van de storting door Delta Lloyd Life nv.
De storting
De minimumstorting bedraagt 6.250,00€.
Aanvullende zekerheid overlijden
Bij overlijden van de verzekerde voor de einddatum van het contract, verbindt de maatschappij er zich toe aan de begunstigde(n), aangeduid in de bijzondere voorwaarden, één van de volgende bedragen uit te keren :
a) de waarde van de belegging (*),
b) de waarde van de belegging (*) met een minimum van 130 % van de som van de stortingen.
De keuze wordt vermeld in de bijzondere voorwaarden.
(*) bepaald op het moment van overlijden van de verzekerde.
Voorschotten
Er worden geen voorschotten op polis toegekend.
Instapkosten
De instapkosten bedragen maximum 3 % en worden ingehouden op het gestorte bedrag.
Beheerkost
In het kader van Delta Lloyd Eternal wordt gedurende de eerste 10 jaren van het contract een beheerkost van 0,0225% per maand (0,27% per jaar) ingehouden op het spaartegoed van het contract.
Opname
♦ Formule “vrije opname”
De verzekeringnemer kan vrije opnames doen van minimum 1.250,00€.
Tijdens de eerste 4 contractjaren kan men per kalenderjaar zonder uitstapkosten maximum 5% van de waarde van de belegging op 31/12 van het vorige jaar opvragen (voor opnames tijdens het 1ste kalenderjaar betreft het 5% van de waarde van de oorspronkelijke netto storting). Indien men meer opneemt dan 5% van de waarde van de belegging, dan zijn er voor het gedeelte boven 5%, degressieve uitstapkosten van toepassing van 4,8% bij aanvang van het contract, maandelijks afnemend met 0,1%. Vanaf jaar 5 zijn er geen uitstapkosten meer.
Wanneer een vrije opname tijdens de eerste acht jaar van de overeenkomst gebeurt, behoudt de maatschappij zich het recht voor, teneinde de belangen van de verzekeringnemers te beschermen, een financiële vergoeding toe te passen waarvan de hoogte gelijk is aan het, op basis van de geldende wetgeving terzake, toegelaten maximum.
♦ Formule “regelmatig inkomen”
De verzekeringnemer kan verzoeken om regelmatige gedeeltelijke opnames.
De verzekeringnemer kan hiervoor kiezen uit een jaarlijkse, zesmaandelijkse of driemaandelijkse opname. De vaste vervaldagen van de regelmatige gedeeltelijke opnames zijn de 1ste werkdag van de maanden februari, mei, augustus en november.
De verzekeringnemer bepaalt het bedrag van de regelmatige gedeeltelijke opnames als een forfaitair jaarbedrag. De regelmatige gedeeltelijke opnames mogen per jaar minimum 2.500,00€ en maximum 10% van het oorspronkelijk ingelegde bedrag bedragen. Op de regelmatige gedeeltelijke opnames wordt geen uitstapkost gerekend; ze wordt enkel met een forfaitaire opnamekost van 6,20 €verminderd.
Gemeenschappelijke bepalingen
Indien de aanvullende zekerheid overlijden van 130 % van de som van de stortingen onderschreven werd en indien de som van de gedeeltelijke opnames 50 % van de som van de op het contract verrichte stortingen overschrijdt, behoudt de maatschappij zich het recht voor nieuwe medische formaliteiten te eisen.
Indien bij een gedeeltelijke opname het saldo vermindert tot een bedrag lager dan 2.500,00€ wordt het contract volledig vereffend.
De betaling gebeurt op een Belgische bankrekening geopend bij een in België gevestigde bank volgens de overeengekomen modaliteiten.
Alle hiervoor vermelde bedragen kunnen periodiek aangepast worden aan de evolutie van de index der consumptieprijzen.