Algemene Voorwaarden
Algemene Voorwaarden
Om de banden van vertrouwen, die de maatschappij met de verzekeringsnemer van onderhavig contract Self Life Junior verbinden, te verstevigen, gebruikt de maatschappij een terminologie die de ver-staan- baarheid van de voornaamste begrippen vergemakkelijkt.
Artikel 1 WAT VERSTAAT MEN ONDER ?
DE MAATSCHAPPIJ
De Belgische verzekeringsmaatschappij Generali Belgium NV, toegelaten onder codenummer 0145, waarbij het contract is aangegaan.
DE VERZEKERINGSNEMER
De persoon die het contract Self Life Junior bij de maatschappij afsluit en de stortingen doet.
DE VERZEKERDE
De persoon op wie het risico van het voorvallen van de verzekerde gebeurtenis rust.
DE BEGUNSTIGDE(N)
De perso(o)n(en) ten voordele van wie de verzekeringsprestaties bedongen zijn.
DE STORTING
De verzekeringspremie, door de verzekeringsnemer betaald, met inbegrip van de eventuele taksen en bijdragen, voorzien door de Belgische wetgeving, en van de kosten. De premies voor de eventuele aanvullende verzekeringen zijn niet inbegrepen.
DE NETTOSTORTING
De storting verminderd met de taksen, bijdragen en eventuele kosten.
HET ONGEVAL
Elke plotselinge en toevallige gebeurtenis die een objectief waarneembaar lichamelijk letsel veroorzaakt en waarvan één van de oorzaken vreemd is aan het organisme van de verzekerde en onafhankelijk van zijn wil of die van de begunstigde.
Worden met ongevallen gelijkgesteld :
- de verdrinking ;
- de letsels opgelopen bij de redding van personen of goederen in gevaar ;
- de vergiftigingen en brandwonden die het gevolg zijn van de onvrijwillige absorptie van toxische of bijtende stoffen of van de toevallige ontsnapping van gas of van dampen.
Zelfmoord is geen ongeval.
Artikel 2 SELF LIFE JUNIOR, EEN NIEUW CONCEPT
2.1. Hoe werkt het contract Self Life Junior ?
Self Life Junior is een levensverzekeringscontract met vrije stortingen, aangegaan tussen de verze- keringsnemer en de maatschappij.
De stortingen
De verzekeringsnemer kiest vrij het jaarlijkse bedrag dat hij aan de maatschappij wenst te storten, evenals de modaliteiten van de betaling. Dit bedrag wordt zijn jaarlijkse objectief.
De stortingen gebeuren door overschrijving op de financiële rekening van de maatschappij, waarvan
het nummer op het verzekeringsvoorstel staat.
Een eerste storting, waarvan het bedrag bepaald wordt in functie van de gekozen waarborg, is noodzakelijk voor het openen van het contract. De volgende stortingen moeten minstens 25 EUR bedragen.
De verzekeringsnemer plant zijn stortingen. Hij krijgt dan op de voorziene data een bericht toegestuurd. Hij kan uit twee opties kiezen :
Optie 1 : De regelmatige planning
De stortingen worden met regelmatige frequentie uitgevoerd. Dit kan jaarlijks, zesmaandelijks, drie- maandelijks of maandelijks zijn. Maandelijkse stortingen zijn evenwel slechts mogelijk voor zover er een bankdomiciliëring is voorzien.
Optie 2 : De gepersonaliseerde planning
De stortingen kunnen “geprogrammeerd” worden op vijf verschillende data van het jaar, naar keuze van de verzekeringsnemer.
Het is mogelijk de 2 opties te combineren.
Er kunnen ook stortingen uitgevoerd worden die groter zijn dan het oorspronkelijke objectief.
Indien de maatschappij vanaf het tweede jaar vaststelt dat de som van de stortingen die in de loop van het jaar werden uitgevoerd, lager ligt dan het oorspronkelijk voorziene jaarlijkse objectief, dan nodigt zij de verzekeringsnemer tegen 30 november van het lopende jaar schriftelijk uit, zijn spaarbedrag te regelen tot beloop van het saldo dat nodig is om het oorspronkelijk vastgelegde jaarlijkse bedrag te bereiken.
Dezelfde procedure wordt toegepast wanneer de jaarlijkse stortingen kleiner zijn dan de fiscaal
aftrekbare maxima.
De verzekeringsnemer heeft de mogelijkheid om de jaarlijkse indexering van zijn stortingen te voorzien op basis van een percentuele verhoging van 2,5 % of 5 % van de stortingen. De indexering wordt voorgesteld op 1 januari van ieder jaar.
2.2. Welke kosten worden aangerekend ?
De kosten worden afgehouden van de stortingen. Zij bedragen hoogstens 8 % van de stortingen. Van de eerste storting wordt een som van 8,92 EUR afgehouden voor de kosten van opening van het contract.
Ingeval de stortingen niet per bankdomiciliëring worden uitgevoerd, zullen per storting 1,24 EUR voor de kosten worden afgehouden. De maatschappij zal de verzekeringsnemer van iedere herziening van deze kosten in kennis stellen.
2.3. Het spaarmechanisme
2.3.1. Het samengestelde spaarbedrag
Het resultaat van de kapitalisatie van de nettostortingen, in voorkomend geval verminderd met de kos- ten van het risico overlijden en vermeerderd met de verworven winstdelingen, vormt de zogenaamde reserve van het contract of nog het samengestelde spaarbedrag.
Van bij de inning door de maatschappij geniet iedere storting van een door de maatschappij gewaar- borgde rentevoet. Deze rentevoet staat vermeld in de bijzondere voorwaarden.
2.3.2. Delen de contracten in de winst ?
Op 31 december van ieder jaar kent de maatschappij een winstdeling toe in functie van de gunstige resultaten van haar beheer. Zij wordt bepaald volgens een participatieplan dat aan de Commissie voor het bank-, financie- en assurantiewezen wordt voorgelegd en goedgekeurd. De winstdeling wordt toegekend in de vorm van een bijkomende interest op het samengestelde spaarbedrag en wordt erbij gevoegd. De winstdeling wordt jaarlijks aan de verzekeringsnemer medegedeeld.
Artikel 3 PRESTATIE BIJ OVERLIJDEN
3.1. Welke zijn de verzekerde bedragen bij overlijden ?
Bij overlijden van de verzekerde vóór de einddatum van het contract, voegt de maatschappij bij het samengestelde spaarbedrag een bedrag, gelijk aan het verschil tussen het bij de onderschrijving gekozen kapitaal overlijden en het samengestelde spaarbedrag, op voorwaarde dat dit verschil positief is. Vanaf dat ogenblik blijft het spaarbedrag interest opleveren tot op de einddatum van het contract en zal het aan de begunstigde(n) uitbetaald worden.
Het door de maatschappij bijgevoegde bedrag zal geschat worden op de 1ste dag van de maand waarop de maatschappij in kennis gesteld is van het overlijden.
Indien de verzekeringsnemer nog steeds in leven is, krijgt hij de mogelijkheid om het plan voort te zetten volgens de modaliteiten van zijn keuze.
Het kapitaal overlijden, gekozen bij de onderschrijving en in de bijzondere voorwaarden vermeld, mag niet kleiner zijn dan 6 250 EUR en niet groter dan 15 maal het jaarlijkse objectief, zonder evenwel het absolute acceptatieplafond van 25 000 EUR te overschrijden.
3.2. Wanneer treedt de waarborg overlijden in werking ?
Vanaf het ogenblik dat de maatschappij in het bezit is van het behoorlijk ingevulde en ondertekende verzekeringsvoorstel, dat de eerste storting op de financiële rekening van de maatschappij geboekt is, en onder voorbehoud van het gunstige resultaat van de medische formaliteiten, treedt de waarborg overlijden in werking op de datum die in de bijzondere voorwaarden vermeld staat.
Zodra de eerste storting op de financiële rekening van de maatschappij is gestort, verleent zij voorlopig een waarborg van 6 250 EUR die gedurende een periode van maximum 30 dagen het overlijden door ongeval dekt. Het ongeval en het overlijden moeten binnen deze periode plaatsvinden.
Deze voorlopige waarborg eindigt zodra de bepaalde waarborg overlijden, gekozen conform het punt 3.1., aanvang neemt.
Ingeval de in het voorstel gekozen waarborg overlijden onderworpen is aan een speciale medische acceptatie of indien de storting onvoldoende is om de prestatie overlijden te waarborgen, zal de maatschappij het contract uitgeven door bij gebreke een voorlopige dekking overlijden te nemen gelijk aan 100 % van het samengestelde spaarbedrag.
In het geval dat de waarborg overlijden 3 maanden na de ondertekening van het contract geen aan- vang heeft genomen, hetzij bij gebrek aan een gunstig resultaat van de medische formaliteiten, hetzij door ontoereikendheid van de stortingen, wordt het contract van rechtswege door de maatschappij vernietigd en betaalt zij het samengestelde spaarbedrag terug.
3.3. Wanneer worden de kosten voor de waarborg overlijden afgehouden ?
De kosten voor de waarborg overlijden worden van tevoren afgehouden op het samengestelde spaarbedrag van het contract. De heffing gebeurt op de datum waarop de waarborg overlijden in werking treedt en daarna maandelijks op vaste datum.
De maatschappij handhaaft de waarborg zolang het spaarbedrag voldoende is om er de kosten voor de waarborg overlijden van af te houden. In geval van ontoereikendheid vestigt de maatschappij, per gewone brief, de aandacht van de verzekeringsnemer op het nut van een aanvullende storting waardoor hij de opzegging van het contract kan vermijden. Zo niet, wordt het contract van rechtswege opgezegd.
3.4. Wijziging van de prestatie overlijden
De verzekeringsnemer kan in de loop van het contract een wijziging vragen van het bedrag van het kapitaal overlijden. Iedere verhoging van dat kapitaal zal onderworpen zijn aan de aanvaar-dings- voorwaarden van kracht op het ogenblik van de aanvraag.
Bij belangrijke gebeurtenissen in verband met de verzekeringsnemer en/of de verzekerde (huwelijk, geboorte, adoptie, overlijden van de huwelijkspartner), is het mogelijk het kapitaal overlijden zonder enige medische formaliteit te verhogen en dit voor zover :
- de leeftijd van de verzekerde niet hoger is dan 50 jaar op het ogenblik van de aanvraag ;
- de verhoging niet meer bedraagt dan 20 % van het kapitaal overlijden met een grens van
12 500 EUR en het nieuwe kapitaal overlijden in geen geval het plafond van 15 maal het jaarlijkse
objectief met een absoluut maximum van 25 000 EUR overschrijdt.
De aanvraag, samen met de bewijsdocumenten, moet uiterlijk 6 maanden na de gebeurtenis overge- maakt worden.
3.5. Draagwijdte van de waarborg overlijden
De prestaties overlijden zijn verworven over de hele wereld, ongeacht de oorzaken en omstandigheden van het overlijden, met uitzondering van de hierna vermelde gevallen :
De niet gedekte risico’s zijn die welke voortvloeien uit :
- de zelfmoord of poging tot zelfmoord van de verzekerde. De zelfmoord of poging tot zelfmoord van de verzekerde is evenwel gedekt indien zij plaatsvindt na het eerste jaar dat volgt op de aanvangsdatum van het contract. Dit zelfde principe is van toepassing op de verhogingen van de verzekerde prestaties ;
- de opzettelijke daad van de verzekeringsnemer of van één van de begunstigden, of de aansporing van één van hen ;
- een rechterlijke veroordeling, een misdaad of een misdrijf met opzettelijk karakter ;
- het overlijden, ongeacht de oorzaak, overkomen ten gevolge van oproer, burgerlijke onlusten of van enigerlei collectieve gewelddaden van politieke, ideologische of sociale inspiratie, al dan niet gepaard met opstand tegen het gezag of enigerlei verleende macht ;
- het overlijden, ongeacht de oorzaak, ingevolge een oorlogsgebeurtenis tussen Staten of een burgeroorlog of feiten van dezelfde aard. Indien de omstandigheden het evenwel rechtvaardigen, kan dit risico gedekt worden door een speciale overeenkomst, waarvan de voorwaarden door de Commissie voor het bank-, financie- en assurantiewezen aanvaard zijn.
Indien het overlijden plaatsvindt tijdens een verblijf in het buitenland, moet een onderscheid worden gemaakt tussen 2 gevallen :
1) breekt het conflict uit tijdens het verblijf, dan zijn de dekkingen overlijden verworven voor
zover de verzekerde niet actief aan de vijandelijkheden deelneemt ;
2) begeeft de verzekerde zich naar een land waar een gewapend conflict heerst, dan kan de dekking overlijden verworven zijn voor zover de verzekerde niet actief aan de vijandelijkheden deelneemt. Indien de maatschappij de dekking toekent, dan maakt zij het voorwerp uit van een eventuele bijpremie. Zij moet worden vermeld in een bijvoegsel bij het contract.
In geval van overlijden van de verzekerde ten gevolge van een niet gedekt risico, is de prestatie overlijden, omschreven in punt 3.1., vernietigd en het spaarbedrag brengt verder interest op tot op de einddatum van het contract. Indien het overlijden het gevolg is van een opzettelijke daad van één van de begunstigden of op aansporing van één van hen, gaat de uitkering naar de andere begunstigden.
Artikel 4 AANVULLENDE WAARBORGEN
Overeenkomstig de algemene voorwaarden van de aanvullende verzekeringen, heeft de verzekeringsnemer de mogelijkheid de volgende aanvullende waarborgen te onderschrijven :
- kapitaal ongeval ;
- premievrijstelling ingeval van invaliditeit.
De verzekeringsnemer heeft de mogelijkheid een waarborg Junior Bijstand te onderschrijven over-een- komstig de algemene voorwaarden.
De onderschrijving van deze waarborgen is alleen mogelijk op voorwaarde dat de stortingen regulier en gedomicilieerd zijn.
De verzekeringsnemer heeft het recht om op ieder moment en onafhankelijk van het hoofdcontract een einde te stellen aan de betaling van de aanvullende waarborgen.
Artikel 5 BASISSEN EN INWERKINGTREDING VAN HET CONTRACT SELF LIFE JUNIOR
Van zodra de maatschappij in het bezit is van het behoorlijk door de contracterende partijen ingevulde en ondertekende verzekeringsvoorstel en van de eerste storting, wordt het contract van kracht op de datum die in de bijzondere voorwaarden vermeld staat.
Het wordt beheerd door de wettelijke en reglementaire Belgische beschikkingen met betrekking tot de levensverzekering, haar algemene en bijzondere voorwaarden (en haar eventuele bijlagen).
Het contract wordt te goeder trouw opgemaakt, op basis enerzijds van de wettelijke en reglementaire Bel- gische beschikkingen toepasselijk op de Levensverzekeringen en anderzijds op grond van de verklaringen van de verzekeringsnemer en van de verzekerde.
Iedere verzwijging of onjuistheid vanwege de verzekeringsnemer of de verzekerde met het doel de maatschappij op een dwaalspoor te brengen in verband met de beoordelingselementen van de verbinte- nissen maakt de verzekering nietig.
Indien de verzwijging of foute verklaring zonder kwaad opzet gebeurde, wordt het contract na één jaar onbetwistbaar.
Binnen de dertig dagen die volgen op de inwerkingtreding heeft de verzekeringsnemer de mogelijkheid zijn contract op te zeggen. De maatschappij beschikt over hetzelfde recht. De opzegging die uitgaat van de verzekeringsnemer gebeurt door het verzenden van een gedateerd en ondertekend aangetekend schrijven, met onmiddellijke uitwerking op het ogenblik van de kennisgeving. In dat geval betaalt de maatschappij de verzekeringsnemer zijn storting terug, desgevallend met aftrek van de kosten voor de waarborg overlijden. De opzegging door de maatschappij wordt effectief 8 dagen na haar kennisgeving.
Artikel 6 BESCHIKBAARHEID VAN HET SAMENGESTELDE SPAARBEDRAG
6.1. Vervaldag
Op de eindvervaldag van het contract, ongeacht of de verzekerde al dan niet in leven is, wordt het samengestelde spaarbedrag aan de aangeduide begunstigden uitgekeerd.
Door de uitbetaling van het totaal van het samengestelde spaarbedrag wordt een einde gesteld aan het contract.
6.2. Opvraging
De verzekeringsnemer kan te allen tijde in de loop van het contract het geheel of een gedeelte van zijn spaartegoed opvragen door middel van een geschreven en ondertekend verzoek.
Het aantal opvragingen is beperkt tot 1 opvraging per maand per kind, met een maximum van 4 opvragingen per jaar. Het minimumbedrag per opvraging is 250 EUR.
Er moet een minimumreserve op het contract behouden blijven. Zij bedraagt 1 250 EUR.
Bij overlijden wordt de prestatie overlijden verminderd met het bedrag dat binnen de maand werd opgevraagd.
Van iedere opvraging wordt een heffing afgehouden volgens de hierna vermelde modaliteiten :
5 % van het opgevraagde bedrag in het eerste jaar van het contract ; 4 % van het opgevraagde bedrag in het tweede jaar van het contract ; 3 % van het opgevraagde bedrag in het derde jaar van het contract ; 2 % van het opgevraagde bedrag in het vierde jaar van het contract ; 1 % van het opgevraagde bedrag in het vijfde jaar van het contract.
Daarna, vanaf het zesde jaar en tot wanneer de verzekerde 60 jaar oud is, ongeacht de eindvervaldag van het contract, bedraagt de afgehouden heffing 1 %. Na 60 jaar wordt er geen heffing meer afge- houden.
Bij gebeurtenissen zoals de communie (of een gelijkwaardige gebeurtenis), de hospitalisatie, de hogere studies of het huwelijk van het te begiftigen kind, zijn opvragingen mogelijk tot een bedrag van
hoogstens 50 % van de reserve. Van deze opvragingen zal geen enkele heffing worden afgehouden voor zover het contract op dat ogenblik minstens 5 jaar bestaat en het verzoek binnen een termijn van 3 maanden vóór of na de gebeurtenis verstuurd wordt, samen met de bewijsdocumenten.
De volledige opvraging geldt als afkoop en stelt een einde aan het contract.
In geval van volledige opvraging zal de maatschappij 12,39 EUR liquidatiekosten afhouden.
De maatschappij zal de verzekeringsnemer van iedere herziening van deze kosten in kennis stellen.
Artikel 7 DIVERSE SCHIKKINGEN
7.1. Wat zijn de rechten van de begunstigden ?
De verzekeringsnemer wijst de begunstigden van zijn contract aan en kan zijn keuze te allen tijde veranderen. Zodra de begunstigden echter de begunstiging van het contract aanvaarden, verwerven zij een onherroepelijk recht op de prestaties waaraan zij zich kunnen verwachten.
Zonder hun uitdrukkelijk akkoord kan de verzekeringsnemer dan ook geen nieuwe opvragingen meer bekomen, noch de prestatie overlijden wijzigen, noch de begunstigingsclausule veranderen of de rechten van het contract overdragen.
Zolang de verzekeringsnemer in leven is, kan de aanvaarding van de begunstiging slechts gebeuren door een bijvoegsel bij het contract, getekend door deze begunstigden, door de maatschappij en door de verzekeringsnemer.
Na het overlijden van de verzekeringsnemer zal de maatschappij alleen met de aanvaarding van de begunstiging rekening houden voor zover zij schriftelijk door de begunstigden werd betekend.
7.2. Welke formaliteiten zijn na te leven voor de uitbetaling van de prestaties ?
Op het einde van het contract stort de maatschappij de verzekerde prestaties aan de begunstigden die in de bijzondere voorwaarden vermeld staan, zodra zij de hiernavermelde bewijsdocumenten ontvangen heeft :
- in geval van leven van de verzekerde, een getuigschrift van leven van de verzekerde ;
- een officieel document waaruit de geboortedatum van de verzekerde blijkt.
Bij overlijden van de verzekerde stort de maatschappij de prestatie overlijden zoals bepaald is in punt 3.1., zodra zij in het bezit is van de hiernavermelde bewijsdocumenten :
- een uittreksel van de overlijdensakte van de verzekerde ;
- een officieel document waaruit de geboortedatum van de verzekerde blijkt ;
- een medisch getuigschrift op een door de maatschappij verstrekt formulier, waarin de doodsoorzaak wordt vermeld.
Indien de begunstigden niet bij name werden aangewezen : een akte van bekendheid die de rechten van de begunstigden vaststelt.
De maatschappij kan bovendien elk nodig geacht bijkomend document opvragen en op haar kosten tot een postmortaal onderzoek laten overgaan.
De prestaties zijn ondeelbaar wat de maatschappij betreft. De betaling gebeurt tegen ondertekende kwitantie.
Indien blijkt dat de geboortedatum van de verzekerde, die aan de maatschappij was medegedeeld, niet juist is, worden de waarborgen herberekend in functie van de correcte datum.
7.3. Wijziging van het contract
De maatschappij kan eenzijdig geen enkele wijziging aan de algemene of bijzondere voorwaarden van het contract aanbrengen. De verzekeringsnemer kan evenwel vragen dat de maatschappij de bijzondere voorwaarden van het contract aanpast.
De aanpassingen die een verhoging van het jaarlijkse spaarbedrag of van het kapitaal overlijden
met zich brengen, zijn onderworpen aan de voorwaarden die van kracht zijn op het ogenblik van de aanpassing.
Iedere aanpassing wordt door een bijvoegsel bekrachtigd.
7.4. Jaarlijkse informatie
Ieder jaar bezorgt de maatschappij de verzekeringsnemer een gedetailleerde informatie over de situatie van het contract. Deze informatie herneemt de stand van het samengestelde spaarbedrag rekening houdend met de stortingen en opvragingen tijdens het verlopen jaar en met de verworven winstdeling.
7.5. Omtrent de kosten en de belastingen
De eventuele zegel- en registratierechten, alle eventuele tegenwoordige en toekomstige belastingen en taksen, van toepassing op de van weerskanten verschuldigde sommen krachtens het contract, vallen ten laste van de verzekeringsnemer of van de begunstigden.
7.6. Omtrent de indexering van de bedragen in de algemene en bijzondere voorwaarden
De bedragen en kosten, vermeld in de onderhavige algemene voorwaarden en in de bijzondere voorwaarden, zijn die welke van kracht zijn op 1/1/1999. Zij zijn vatbaar voor aanpassing door de maatschappij.
7.7. Overmaken van instructies met betrekking tot het contract
Iedere instructie met betrekking tot het contract moet schriftelijk, gedateerd en ondertekend, aan de maatschappij worden overgemaakt. De instructies worden uitgevoerd op de 1ste werkdag die volgt op de dag dat de maatschappij het geschreven stuk ontvangt, voor zover er geen aanvaar-dingspro- cedure is voorzien, en tenzij anders is overeengekomen.
De maatschappij behoudt zich evenwel het recht voor geen gevolg te verlenen indien zij van mening is dat de uitvoering van de instructie een overtreding zou inhouden van een wettelijke of reglementaire beschikking of van een bepaling van onderhavig contract. In deze veronderstelling zal de maatschappij de verzekeringsnemer onmiddellijk van haar beslissing in kennis stellen.
7.8. Omtrent de briefwisseling en eventuele betwistingen
De kennisgevingen aan de verzekeringsnemer zijn geldig verricht op zijn laatst medegedeelde adres. Iedere kennisgeving van de ene partij aan de andere wordt verondersteld te zijn gedaan op de datum van de afgifte op de post.
Alle eventuele betwistingen vallen uitsluitend onder de bevoegdheid van de Belgische rechtbanken. De wet die op het contract van toepassing is, is de Belgische wet.
Elk probleem in verband met een contract kan door de verzekeringsnemer aan de maatschappij worden voorgelegd.
Indien de verzekeringsnemer van mening is dat hij geen adequate oplossing heeft gekregen, kan hij zich wenden tot de Ombudsman van de Verzekeringen, de Meeûssquare 35 te 0000 Xxxxxxx of tot de Commissie voor het bank-, financie- en assurantiewezen, Xxxxxxxxxxxxx 00-00 te 0000 Xxxxxxx, onverminderd de mogelijkheid om een rechtsvordering in te stellen.
Waarschuwing
Iedere oplichting of poging tot oplichting die tegen de verzekeringsonderneming gericht is, brengt niet alleen de op- zegging van de verzekeringsovereenkomst mee, maar wordt ook strafrechtelijk vervolgd op grond van artikel 496 van het Strafwetboek. De betrokkene zal bovendien opgenomen worden in het bestand van het economisch samen- werkingsverbond Datassur. Krachtens de wet op de bescherming van de persoonlijke levenssfeer zal hij daarover ingelicht worden en heeft hij in voorkomend geval het recht om de hem betreffende gegevens te laten corrigeren.