DOEL

Collectieve overeenkomst van levensverzekering

met het oog op pensionering

Uitgeschreven door de Association Fédérative Européenne de Retraite et d'Epargne AFER Europe bij de verzekerings-

maatschappijen AVIVA VIE en S.E.V.

1/1/2011

DOEL

De onderhavige collectieve overeenkomst van levensverzekering met het oog op pensionering is een multisupport verzekeringsovereenkomst en is onderhavig aan de Franse verzekeringswet (Code Français des Assurances), en is verbonden met huidige en toekomstige rekeneenheden. Met deze overeen- komst kan elk lid van de vereniging AFER Europe een aanvullend persoonlijk pensioenkapitaal vormen.

AANSLUITING BIJ DE COLLECTIEVE OVEREENKOMST

De aansluiting bij deze overeenkomst is voorbehouden voor de leden van de Association Fédérative Européenne de Retraite et d'Epargne, AFER Europe. De technische, administratieve en financiële werking van deze overeenkomst verloopt binnen het institutionele kader van een paritair beheersysteem tussen de verzekeringsmaatschappijen en de aangeslotenen, statutair vertegenwoor- digd door AFER Europe.

INGANGSDATUM

De aansluiting bij de collectieve overeenkomst AFER Europe neemt aanvang bij de ontvangst op de zetel van de Groupement d'Intérêt Economique AFER (GIE AFER) van het aansluitingsformulier en de eerste storting. De aangeslotene wordt op de hoogte gebracht van de afsluiting van de overeenkomst op het moment van de ondertekening van het aansluitingsformulier. Binnen 30 kalenderdagen te rekenen van de ingangsdatum vanzijn aansluiting kan hij de overeenkomst opzeggen; er wordt een bijkomende periode om zich te bedenken van 2 maanden toegekend, wanneer de gestorte bedragen in het Waarborgfonds geïnvesteerd blijven.

WERKING VAN DE AANSLUITING

Stortingen - De stortingen kunnen vrij worden bepaald door de aangeslotene, die evenwel voor elke storting rekening moet houden met het geldende mini- mum. Deze bijdragen worden geïnd door GIE AFER, op naam, voor rekening en op verantwoordelijkheid van de medeverzekeraars aan wie ze de bijdragen doorstort.

Alle stortingen moeten gebeuren met een cheque of een overschrijving op naam van GIE AFER. GIE AFER, AFER Europe en de medeverzekeraars dragen geen verantwoordelijkheid voor stortingen die op een andere naam worden gedaan.

Werkingskosten - De volgende werkingskosten worden aangerekend :

● STORTINGSKOSTEN :

maximaal 2% van elke storting geïnvesteerd in het Waarborgfonds; 1% van elke storting geïnvesteerd in rekeneenheden;

● JAARLIJKSE (administratieve) BEHEERSKOSTEN :

0,475% van het totale spaargeld;

● ARBITRAGEKOSTEN :

0,2% van het spaartegoed dat van een bepaalde financiële support op een andere wordt overgeheveld;

● KOSTPRIJS VAN DE BODEMGARANTIE :

0,055% van het bedrag van de nettostortingen geïnvesteerd in de gedeelten in rekeneenheden.

Vorming van het spaarkapitaal - De stortingen na aftrek van de stortingskos- ten worden, behalve wanneer de aangeslotene een andere optie heeft genomen, verdeeld volgens een vaste verhouding die wordt vermeld op het aansluitingsformulier. Ze worden geïnvesteerd in aandelen (*) van ICBE's die representatief zijn voor de rekeneenheden, zodra de opzeggingstermijn van één maand is verstreken. In tussentijd blijven ze toegewezen aan het WAARBORG- FONDS.

> Spaargeld toegewezen aan het Waarborgfonds

Elke storting geeft rente te rekenen vanaf de eerste woensdag die volgt op de ontvangst ervan op de zetel van GIE AFER voor zover deze ontvangst ten laatste is gebeurd op de werkdag die deze woensdag voorafgaat voor 16 uur. Zo niet, geeft de storting rente vanaf de volgende woensdag. Het gevormde spaargeld (of afkoopwaarde) is gelijk aan de ontvangen bedragen, na aftrek van de afhoudingen voor de kosten voor werking en vermeerderd met de winsten (zie financiële bijlage) die definitief verdeeld is bij de sluiting van het vorige boekjaar (klikeffect). Het spaargeld geeft rente tot de woensdag die voorafgaat aan de dag waarop het kapitaal wordt uitbetaald.

Voor elk lopend boekjaar wordt de gegarandeerde bodemrente in onderling overleg vastgelegd door de medeverzekeraars en de Vereniging AFER Europe. De gegarandeerde bodemrente dient om prorata temporis de kapitalen die in euro werden geïnvesteerd in het WAARBORGFONDS, bij totale opname of bij overlijden te vergoeden. De bodemrente dient ook als voorlopige bezoldiging om tijdens het jaar het in euro in het WAARBORGFONDS geïnvesteerde spaargeld te valoriseren. Een supplement dat evenredig is met het verschil tussen de definitieve rente en de gegarandeerde bodemrente, zal bij het begin van het volgende jaar worden gestort wanneer de rente van het jaar in kwestie gekend is. Dit supplement wordt naar verhouding aangepast aan de tijd in het Waarborgfonds in euro, inclusief wanneer het lid tijdens het jaar een gedeeltelijke afkoop of een arbitrage heeft uitgevoerd.

> Spaargeld toegewezen aan de rekeneenheden

De bedragen gestort in het WAARBORGFONDS, na aftrek van de stortingskosten, worden, nadat de opzeggingstermijn van een maand is verstreken, overeenkomstig de keuze van de aangeslotene geïnvesteerd in aandelen in producten in rekeneenheden die aan het lid zijn voorgesteld en beschreven zijn in de informa- tienota. Het brutospaarkapitaal kan op elk ogenblik worden bepaald door het aantal aandelen te vermenigvuldigen met de liquidatiewaarde van het aandeel. Het zo in deze gedeelten gevormde spaarkapitaal (afkoopwaarde) kan stijgen of dalen. Enkel het aantal verworven rekeneenheden is gewaarborgd.

De liquidatiewaarde van het aandeel gereserveerd voor de aankoop of verkoop van aandelen, is de liquidatiewaarde die geldt op de woensdag (of op de laatste beursdag die eraan voorafgaat, indien de woensdag geen dag is waarop de beurs open is) waarin de briefwisseling (met aanvraag tot storting, afkoop, arbitrage, of mededeling van overlijden…) werd ontvangen ter zetel van XXX XXXX, ten laatste om 16 uur tijdens de werkdag die voorafgaat aan de geldende valorisatiedag. Zo niet, dan geldt de liquidatiewaarde van de volgende woensdag (of de laatste vooraf- gaande beursdag indien de beurs niet geopend was op woensdag). Bij mededeling van overlijden lopen de aandelen ten einde conform de regels en wordt het overeen- komstige spaarkapitaal kosteloos overgedragen naar het Waarborgfonds.

Financieel beheer van de overeenkomst - De medeverzekeraars beheren het aan het Waarborgfonds toegewezen spaargeld en de investering in rekeneenheden voor de rekening van de aangeslotenen. Elk fonds wordt op een afzonderlijke en specifieke wijze beheerd. Het aangelegde kapitaal in het Waarborgfonds (credit- saldo van de gemeenschappelijke rekening beschreven in de financiële bijlage), verminderd met de jaarlijkse administratieve beheerskosten, wordt verdeeld onder de aangeslotenen naar rata van hun persoonlijk spaarkapitaal en de duur van hun aansluiting bij het Waarborgfonds.

De rekeneenheden worden gewaardeerd overeenkomstig het geheel van financiële middelen en de meerwaarden gerealiseerd op de aandelen na uitkering van een dividend als driemaandelijks voorschot ter betaling van de beheerskosten van de verschillende rekeneenheden. De samenstellingen van het Waarborgfonds en de rekeneenheden staan ter beschikkingvan de aangeslotenen.

Arbitrage van het spaarkapitaal - De aangeslotene kan vrij spaararbitrages uitvoeren tussen de verschillende gedeelten, maar moet evenwel rekening houden met het geldende minimum. Hij kan een dergelijke overschrijving schriftelijk aanvragen bij de zetel van GIE AFER overeenkomstigde modaliteiten die voorzien zijn voor het spaargeld dat toegewezen is aan de rekeneenheden.

De vereniging kan echter op elk ogenblik en zonder voorafgaande mededeling deze arbitrageopties tijdelijk onderwerpen aan nieuwe regels of schorsen als dat in het belang is van de betrokken partijen en met goedkeuring van de medeverzekeraars.

Lijfrente - De aangeslotene kan vragen zijn opgebouwde spaarkapitaal volledig of gedeeltelijk om te zetten in lijfrente. De aangesloteneverliest dan alle rechten op het kapitaal. Deze rente is betaalbaar tot aan het overlijden van de houder en kan worden overgemaakt ten gunste van een tweede persoon, aangeduid door de houder. De lijfrente wordt berekend volgens de rente en sterftetafel die geldt op het ogenblik dat de procedure wordt gestart. Wanneer het bedrag van de lijfrente lager ligt dan het jaarlijkse minimum, vastgelegd overeenkomstig de Franse verzekeringswet, wordt het spaarkapitaal volledig in één keer uitbetaald in de vorm van kapitaal. Na het ogenblik dat de procedure wordt gestart. Wanneer het bedrag van de lijfrente lager ligt dan het jaarlijkse minimum, vastgelegd overeenkomstig de Franse verzekeringswet, wordt het spaarkapitaal volledig in één keer uitbetaald in de vorm van kapitaal. Na vereffening van de rente wordt het bedrag beheerd en geherwaardeerd in het kader van het Waarborgfonds.

Duur van de aansluiting - De aansluiting is niet beperkt in tijd. De overeenkomst kan enkel worden beëindigd op verzoek van de aangeslotene door opname van het volledige bedrag, in de vorm van kapitaal, of bij zijn/haar overlijden.

Inlichten van de aangeslotene - Bij de aansluiting wordt de afkoopwaarde ervan meegedeeld aan de aangeslotene conform de bepalingen in de Franse verzekeringswet en vervolgens wordt de aangeslotene elk jaar op de hoogte gebracht van zijn/haar gevormde spaarkapitaal (afkoopwaarde).

(*) Als juridische terminologie wordt deze gebruikt van de aandelen van de bevek en het gemeenschappelijk beleggingsfonds. Om de samenstelling van de activa van de bevek echter beter te begrijpen, hebben we dezelfde terminologie als voor de “aandelen”, of het nu gaat om de bevek of het gemeenschappelijk beleggingsfonds AFER-EUROSFER, aangewend.

Gebruik van het pensioenkapitaal - De aangeslotene kan een gedeeltijke afkoop uitvoeren en voorschotten aanvragen. Een voorschot kan evenwel enkel gevraagd worden op het bereikte spaarkapitaal in het Waarborgfonds conform de bepalingen van de vereniging en met goedkeuring van de medeverzekeraars. Er moet echter wel een minimaal spaarbedrag blijven staan op de rekening bij het Waarborgfonds. De aangeslotene zal een rente betalen op de voorschotten die gelijk is aan de brutorentevoet voor uitbetaling van het voorgaande jaar van het Waarborgfonds, vermeerderd met maximaal één punt (cfr. het reglement voor voorschotten).

Overlijden - In geval van overlijden van de aangeslotene wordt het beschikbare kapitaal uitgekeerd aan de begunstigde(n) die hij heeft aangewezen. Aan de hand van een standaardclausule in de overeenkomst “mijn partner, bij gebrek mijn kinderen die geboren zijn of nog geboren moeten worden, die in leven zijn of vertegenwoordigd zijn, met gelijke delen, bij gebrek mijn erfgenamen” kunnen de begunstigden automatisch worden bepaald bij overlijden. De aangeslotene is uiteraard vrij om een andere clausule op te stellen behalve wanneer de begunstigde aanvaardt. Bij overlijden kan de begunstigde, indien hij dat wenst, het kapitaal bij overlijden investeren in een aansluiting bij AFER Europe te zijnen gunste en zonder stortingskosten.

Herwaardering van de overlijdenskapitalen - Het overlijden geeft ten gunste van de aangewezen begunstigde(n) recht op de betaling van de overlijdensprestatie, in de vorm van kapitaal, of volgens de geldende voorwaarden, in de vorm van een lijfrente.

Onmiddellijk na ontvangst van een overlijdensakte worden de deelbewijzen van Rekeneenheden gratis gearbitreerd naar het Waarborgfonds in euro, onder de voorwaarden die worden vastgesteld in de paragraaf "Spaargeld bestemd voor de Rekeneenheden".

De verschuldigde overlijdensprestatie wordt berekend op basis van de bedragen die aldus worden bestemd voor het Waarborgfonds, vermeerderd met de bedragen verschuldigd bij de toepassing van de bodemgarantie, geherwaardeerd tegen de gewaarborgde bodemrente, zoals bepaald in de paragraaf "Spaargeld bestemd voor het Waarborgfonds". Indien de prestatie niet kon worden betaald na afloop van een periode van 12 maanden vanaf de ontvangst van de overlijdensakte, wordt de herwaardering beperkt tot de helft van die welke heeft gediend tijdens de genoemde periode. Zijn er meerdere begunstigden, dan wordt de prestatie voor ieder van hen berekend op basis van een breuk van het bedrag dat aldus is bestemd voor het Waarborgfonds in euro, vastgesteld in evenredige verhouding met zijn rechten; deze breuk omvat de herwaardering zoals bedoeld in artikel L 132-5 van het Franse wetboek betreffende de verzekeringen, hierboven bedoeld.

De betaling wordt verricht na ontvangst door de GIE AFER van de stukken die nodig zijn om de begunstigde uit te betalen. Zijn er meerdere begunstigden, dan wordt de betaling voor ieder van hen verricht bij ontvangst van de stukken die op hem betrekking hebben.

Bodemgarantie - Het spaargeld gevormd in rekeneenheden, heeft een bodem- garantie bij overlijden tot de aangeslotene 74 jaar heeft volbracht. Deze garantie wordt afzonderlijk bepaald voor elk gedeelte in rekeneenheden. Bij overlijden van de aangeslotene voor zijn 75ste verjaardag en wanneer, voor een of meerdere gedeelten in rekeneenheden, de afkoopwaarde van een of meerdere gedeelten op de datum van de kennisgeving van het overlijden lager is dan de nettopremies voor afkoop en arbitrage die het in dit gedeelte gevormde spaargeld hebben opgebracht, ontvangen de begunstigden een kapitaal dat gelijk is aan het bedrag van de voornoemde premies. Na de 75ste verjaardag van de aangeslotene houdt de garantie op te bestaan. Deze garantie wordt toegekend voor een periode die eindigt op 31 december 2008. Ze wordt vervolgens jaarlijks stilzwijgend verlengd, voor de duur van een jaar, behalve bij opzegging door de vereniging of door de medeverzekeraars, op voorwaarde dat een vooropzeggingstermijn van zes maanden in acht wordt genomen. De aangeslotene kan een technische fiche aanvragen waarin de modaliteiten van deze waarborg wordt verduidelijkt.

Verjaringstermijnen - Overeenkomstig artikel L114-1 van het Franse Wetboek betreffende de verzekeringen, verjaren alle handelingen ten gevolge van uw contract na twee jaar te rekenen vanaf :

1. de aanvangsdatum,

2. of, bij een ongeval, de dag waarop de betrokkenen er kennis van krijgen, indien zij kunnen bewijzen dat ze tot dan toe in het ongewisse ervan waren, behalve bij toepassing van de bijzondere bepalingen in de Franse departe- menten Bas-Rhin, Haut-Rhin en Moselle zoals voorzien in artikel L192-1 van het Franse wetboek betreffende de verzekeringen, die deze termijn van twee jaar op vijf jaar brengt inzake levensverzekeringen.

De verjaring wordt op tien jaar gebracht voor de levensverzekeringscontracten wanneer de begunstigde een andere persoon is dan het lid. In alle gevallen verjaren de handelingen van de begunstigde ten laatste dertig jaar te rekenen vanaf het overlijden van de verzekerde.

Overigens bepaalt artikel L114-2 van het Franse wetboek betreffende de verzekeringen met name dat "de verjaring wordt onderbroken door een van de gewone oorzaken voor de onderbreking van de verjaring en door de aanduiding van experts bij een ongeval. De onderbreking van de verjaring van de handeling kan bovendien leiden tot het verzenden van een aangetekende brief met ontvangstbewijs die wordt gericht door de verzekerde naar de verzekeraar wat betreft de betaling van de vergoeding.

OPZEGGING VAN DE COLLECTIEVE OVEREENKOMST

Omwille van het blijvende karakter van hun verbintenissen kunnen de medever- zekeraars de onderhavige collectieve overeenkomst niet opzeggen. Enkel de vereniging kan ze opzeggen bij elk nieuw boekjaar, na besluit van de buitenge- wone algemene vergaderingen op voorwaarde dat een vooropzeggingstermijn van zes maanden in acht wordt genomen. In geval van opzegging wordt het totale spaarkapitaal van alle aangeslotenen samen voortbeheerd door de medeverzekeraars, behalve bij overdracht naar een ander verzekeringsorganisme, wat dan in onderling overleg tussen de vereniging ende medeverzekeraars zal worden besloten. Indien de medeverzekeraars verantwoordelijk blijven voor de overeenkomst, zullen zij die voor de op het ogenblik van de opzegging bestaande aangeslotenen blijven beheren en verbinden zij zich ertoe om alle banden en structuren met de vereniging uit hoofde van de verplichtingen die voortvloeien uit de overeenkomst, in stand te houden.

Financiële bijlage

Belegging van de fondsen en verdeling van de technische en financiële winsten

Belegging van de fondsen - Het kapitaal gevormd door de bijdragen van de aangesloten leden van de overeenkomst wordt in een autonoom fonds beheerd door de verzekeringsmaatschappijen die minstens tweemaal per jaar veranwoording afleggen tegenover de vereniging over de gedane investeringen en de behaalde resultaten. De overeenkomstige kapitalen worden geïnvesteerd conform de bepalingen in de Franse verzekeringswet met betrekking tot de gereglementeerde verbintenissen van de levensverzekeringsmaatschappijen, met name artikels R 332,2, R 332,3 en R 332,4.

Financieel resultaat - Er wordt jaarlijks door de medeverzekeraars een finan- ciële rekening opgesteld voor het geheel van het beheer van AFER volgens de volgende voorwaarden.

> Aan de creditzijde :

1. de inkomsten die vrij zijn van alle beheerskosten, afschrijvingen, bemiddeling en belastingen (*) met betrekking tot de aankoop en overdracht van activa;

2. de meerwaarden vrij van alle lasten in verband met de verkoop van activa;

3. de door de reglementering toegestane meerwaarden op schatting van waarden;

4. de technische winst op lopende lijfrenten;

5. de overname van het gedeelte van de provisie voor deelname aan de overschotten, samengesteld door de medeverzekeraars dat ondergebracht is in het AFER-fonds;

6. de rente voortvloeiend uit de provisie voor deelname in de winsten;

7. de rente voortvloeiend uit de provisie voor deelname in de overschotten;

> Aan debetzijde :

1. de waardeverminderingen in verband met de verkoop van activa;

2. de door de reglementering toegestane waardeverminderingen op schatting van activa;

3. de toevoegingen aan de reserves en voorzieningen die verplicht aangelegd worden in toepassing van de Franse belastings- en verzekeringswetgeving.

4. de renten, tegen gewaarborgde minimale rentevoeten, die reeds aan de wiskundige reserves van de aangeslotenen gecrediteerd zijn en indien van toepassing; de bijkomende renten met betrekking tot de periode waarin de winstverdeling nog niet was bepaald;

5. de eventuele deelname in de financiering van de lopende wettelijke rente- verhogingen, in de technische tekorten op lopende lijfrenten en, indien van toepassing, de fiscale lasten die op basis van de wet ten laste kunnen vallen van de aangeslotenen;

6. indien de inhoudingen voor de beheerskosten onvoldoende zijn gebleken, het gedeelte dat niet is gedekt door de beheerskosten, binnen een limiet van 10% van het creditsaldo van deze rekening. Deze handeling is enkel doel- treffend als de verzekeringsmaatschappijen die samenwerken wat de beheers- kosten betreft, hier niet zelf voor kunnen instaan en op voorwaarde dat de aangeslotenen hiervan duidelijk op de hoogte worden gebracht;

7. de dotatie aan het gedeelte van de provisie voor deelname in de winsten, samengesteld door de medeverzekeraars dat ondergebracht is in het AFER-fonds;

8. overdracht van verlies van het voorgaande boekjaar, indien van toepassing.

Bestemming van de resultaten - Het creditsaldo van de gemeenschappelijke rekening wordt integraal verdeeld onder de aangeslotenen naar rata van de gewaarborgde renten die hen werden gecrediteerd in de loop van het betreffende boekjaar. Het globale resultaat van dit financieel beheer (hogere gewaarborgde rentevoeten voor creditsaldo) samen met het totaal van het beheerde kapitaal vormt de brutorentevoet voor uitbetaling van het spaarkapitaal. Uitzondering op deze regel zijn de aangeslotenen waarvan de rekeningen op de verdelingsdatum tegen een vast tarief reeds werden gecrediteerd.

Herwaardering van de lopende renten - De lopende renten worden per 1 juli volgens de bovenvermelde principes geherwaardeerd boven op het technisch tarief dat in hun barema ingebouwd is.

(*) - Organic : 50% van de bijdrage op de financiële winsten.

- Kosten voor financieel beheer : volgens het barema uit bijvoegsel nr. 1 bij het protocol van overeenkomst van 29 oktober 2003.

- (Financiële) bemiddelingskosten met betrekking tot de aankoop en overdracht van activa.

- Kosten in verband met voor het fondsenbeheer noodzakelijke afdekkingsverrichtingen.