ALGEMENE VOORWAARDEN OVERLIJDENSRISICOVERZEKERING KREDIET-PROTECTOR KPOR 01/2007
ALGEMENE VOORWAARDEN OVERLIJDENSRISICOVERZEKERING KREDIET-PROTECTOR KPOR 01/2007
1. INLEIDING
Deze verzekering zorgt ervoor dat in geval van uw overlijden het bedrag van de netto restantschuld uit hoofde van uw kredietovereenkomst overeen- komstig de navolgende voorwaarden door de ver- zekeraar wordt betaald. Dit zijn uw algemene voor- waarden. Hierin, alsook in het polisblad, staan al uw en onze rechten en verplichtingen omschreven. De algemene voorwaarden, het polisblad alsmede de door u ingevulde en ondertekende verklaring vormen de grondslag voor deze verzekeringsover- eenkomst. U wordt verzocht deze voorwaarden en het polisblad goed door te lezen en bij uw ver- zekeringsbescheiden te bewaren. Het is belangrijk dat de strekking van deze verzekering duidelijk is voor u. Neem daarom gerust contact op met de administrateur als u nog vragen heeft.
Deze overeenkomst beantwoordt – tenzij partijen uitdrukkelijk anders zijn overeengekomen – aan het vereiste van onzekerheid als bedoeld in artikel
7.17.1.1 (7:925) BW, indien en voorzover de schade op vergoeding waarvan aanspraak wordt gemaakt het gevolg is van een gebeurtenis waarvan voor partijen ten tijde van het sluiten van de ver- zekering onzeker was dat daaruit voor verzekerde schade was ontstaan dan wel naar de normale loop van omstandigheden nog zou ontstaan.
Indien u niet akkoord kunt gaan met de dekking en/of voorwaarden van deze polis dan heeft u het recht de polis op te zeggen binnen 30 dagen na de ingangsdatum door middel van een aangetekend schrijven, waarna de verzekeraar de reeds betaalde koopsom of maandpremie zal terugstorten.
2. SCHADEMELDING
1. Zodra de verzekeringnemer of de tot uitkering gerechtigde van de verwezenlijking van het risico op de hoogte is, of behoort te zijn, is hij verplicht aan de verzekeraar de verwezen- lijking te melden. Dit geschiedt zo spoedig als redelijkerwijs mogelijk is. Deze melding dient u te richten aan Gema die u namens de verze- keraar en op uw verzoek een schadeformulier zal toezenden.
2. De verzekeringnemer en de tot uitkering gerechtigde zijn verplicht binnen redelijke termijn de verzekeraar alle inlichtingen en bescheiden te verschaffen welke voor deze van belang zijn om zijn uitkeringsplicht te beoor- delen.
3. Indien door de tot uitkering gerechtigde een verplichting als bedoeld in de leden 1 of 2 niet is nagekomen, kan de verzekeraar de uitkering ver- minderen met de schade die hij daardoor lijdt.
4. Aan deze verzekering kunnen geen rechten worden ontleend indien de verzekeringnemer of de tot uitkering gerechtigde één of meer van bovenstaande polisverplichtingen niet is nagekomen en daardoor de belangen van de verzekeraar heeft benadeeld.
5. Het recht op uitkering vervalt indien de ver- zekeringnemer of de tot uitkering gerechtigde een verplichting als bedoeld in de leden 1 en 2 niet is nagekomen met het opzet de ver- zekeraar te misleiden, behoudens voorzover deze misleiding het verval van het recht op uitkering niet rechtvaardigt.
3. BEGRIPSOMSCHRIJVINGEN EN ALGEMENE BEPALINGEN
Verzekeraar
Syndicaat 779 van Lloyd’s staat garant (100%) voor uitkeringen in geval van een verzekerde gebeurtenis. De ‘Names’ behorende tot Syndicaat 779 en hun proportionele deelname kunnen wor- den aangevraagd bij de administrateur onder ver- wijzing naar overeenkomstnummer DC888, welke is verzegeld door Xxxxx’x of London.
Administrateur
Xxxxxxx Xxxxx Europe B.V., Xxxxxxxxxxxxxx 00, Xxxxxx Xxxxxxxx, 0000 XX Xxxxxxxxx.
Gema
Gema Advies Groep B.V., Xxxxxxx 00, 0000 XX Xxxxxxxxx, telefoonnummer 0000-000000,
fax 0346 - 260038.
Kennisgevingen
• Alle bescheiden die u aan de administrateur toezendt, worden door de administrateur als zijn eigendom behouden.
• De administrateur heeft de bevoegdheid van u te verlangen dat u gegevens aan hem (of aan één of meerdere door hem aan te wijzen deskundigen) verstrekt en, zo nodig, daartoe ook machtiging verleent.
• Kennisgevingen door of namens de verzeke- raar geschieden rechtsgeldig aan uw laatste, bij de administrateur bekende adres.
• Kennisgevingen aan de verzekeraar geschieden rechtsgeldig, indien zij gericht zijn aan de administrateur.
Persoonsgegevens
De bij de aanvraag of wijziging van een verzeke- ring verstrekte persoonsgegevens worden door de verzekeraar verwerkt ten behoeve van het aangaan en het uitvoeren van verzekeringsovereenkomsten en/of financiële diensten en het beheren van daaruit voortvloeiende relaties, met inbegrip van de voorkoming en bestrijding van fraude. Op de verwerking van persoonsgegevens is de gedrags- code “Verwerking Persoonsgegevens Financiële Instellingen” van toepassing. In deze gedrags- code worden rechten en plichten van partijen bij de gegevensverwerking weergegeven. De vol- ledige tekst van de gedragscode kunt u opvra- gen bij het informatiecentrum van het Verbond van Verzekeraars, postbus 93450, 2509 AL Den Haag, telefoon (070) 3338500 of via internet: xxx.xxxxxxxxxxxx.xx.
Toepasselijk Recht
Op deze verzekeringsovereenkomst is Nederlands recht van toepassing.
Grondslag van deze verzekering
De door de verzekeringnemer en/of de verzekerde verstrekte opgaven en verklaringen op het aan- vraagformulier en andere vragenlijsten vormen de grondslag van deze verzekering en worden geacht een geheel met de polis te vormen. Indien u niet of niet volledig aan uw mededelingsplicht heeft voldaan, kan zulks ertoe leiden dat het recht op uitkering wordt beperkt of zelfs vervalt. Indien u met opzet tot misleiden van de verzekeraar heeft gehandeld of deze bij kennis omtrent de ware stand van zaken de verzekering nimmer zou heb- ben gesloten, heeft hij tevens het recht de verzeke- ring op te zeggen.
Verzekeringnemer
Degene die de verzekeringsovereenkomst met de verzekeraar heeft gesloten, zoals vermeld op het polisblad.
Verzekerde(n)
Degene(n) ten behoeve waarvan de verzekering is gesloten en als zodanig op het polisblad vermeld.
36.11 KPOR 01/2007
Begunstigde
De verzekeringnemer tenzij anders vermeld op het polisblad.
Wie komt in aanmerking
U komt vanaf de op het polisblad vermelde ingangsdatum in aanmerking voor deze verzeke- ring indien u:
• tussen de 18 en 72 jaar bent en een goede gezondheid geniet;
• in Nederland woonachtig bent, vallende onder de Nederlandse sociale wetgeving en in het bezit van een bank-/girorekening in Nederland;
• naar uw beste weten en geweten in een goede gezondheid verkeert.
Wijzigingen
Indien u na de ingangsdatum van deze verzekering in het buitenland gaat werken, of er doet zich enig andere wijziging met betrekking tot de gegevens in het polisblad voor, dan xxxxx xxx u met klem aan de administrateur hiervan op de hoogte te stellen. Deze zal u dan uitleggen in hoeverre dit deze verzekering beïnvloedt en hoe te handelen in geval van schade.
Een wijziging is van kracht vanaf het moment dat de verzekeraar de schriftelijke mededeling heeft ontvangen en de wijziging schriftelijk heeft geac- cepteerd. Zodra zich wijzigingen met betrekking tot uw hypotheek voordoen, die voor deze verze- kering van invloed kunnen zijn, dient u eveneens contact op te nemen met de administrateur, zodat de verzekering, na goedkeuring van de verzekeraar, aangepast kan worden.
4. DEKKING BIJ OVERLIJDEN
In geval van overlijden van de verzekerde persoon zal de verzekeraar een bedrag uitkeren dat gelijk is aan het verzekerde saldo. Met verzekerd saldo wordt bedoeld het bedrag van de netto restant- schuld uit hoofde van de kredietovereenkomst op het tijdstip van overlijden volgens opgave van de financieringsmaatschappij op het moment dat de verzekerde gebeurtenis plaatsvindt, verminderd met één of meerdere achterstallige maandbedragen en vertragingsrente, alsmede eventuele uitkerin- gen, die worden verkregen uit hoofde van andere overlijdensrisicoverzekeringen of vrijwaringen ver- bonden met de betreffende kredietovereenkomst.
Maximum uitkering
De totale maximum uitkering bij een verzekerde gebeurtenis zal niet meer dan € 50.000,- bedragen. Dit geld eveneens indien aanspraken uit meerdere verzekeringen ten behoeve van kredietovereen- komsten met de verzekeraar in geval van overlijden ontleend kunnen worden.
Maximale duur
De maximale looptijd van deze verzekering zal 120 maanden niet overschrijden.
5. WERKWIJZE
Voortzetting verzekering
Indien tijdens de looptijd van deze verzekering de kredietovereenkomst waarop de verzekering betrekking heeft wordt afgelost of op andere wijze wordt beëindigd en verzekeringnemer een nieuwe kredietovereenkomst aangaat, wordt deze verzekering voortgezet ten behoeve van de nieuwe geldlening met inachtneming van de voorwaarden van deze verzekering.
Schadedatum
De datum zoals vermeld op de overlijdensakte.
Premiebetaling
Koopsom
In geval de verzekering op basis van een koopsom is afgesloten, is premie bij vooruitbetaling bij het aangaan van deze verzekering eenmalig verschul-
digd en dient u deze premie uiterlijk 30 dagen na de ingangsdatum van deze verzekering te hebben voldaan. Indien de eenmalige premie niet wordt betaald binnen de genoemde termijn wordt de verzekering geacht niet tot stand te zijn gekomen. Maandpremie
In geval van maandelijkse premiebetaling geschiedt betaling van de premie door middel van een door u afgegeven incassomachtiging. De premie bedraagt ten minste € 12,50.
Indien de maandpremie niet binnen 30 dagen na de ingangsdatum wordt voldaan, is de dekking uit hoofde van deze verzekering opgeschort zonder nadere kennisgeving door de verzekeraar. Indien de premieachterstand binnen een daaropvolgende periode van 30 dagen wordt voldaan, zal de dekking met ingang van de dag volgend op de dag waarop de premie is ontvangen, weer van kracht zijn.
Voor gebeurtenissen die plaatsvinden tijdens de opschorting wordt geen uitkering verleend.
Restitutie
Bij een koopsom vindt terugbetaling van premie plaats in geval van beëindiging van de verzekering, zoals gesteld in ‘wijziging door de verzekeraar’ als- mede punt 2, 3 en 8 onder het hoofdstuk ‘beëin- diging van de dekking’. De hoogte van het terug te betalen bedrag is afhankelijk van de termijn, in maanden nauwkeurig, waarover de verzekeraar geen risico loopt of heeft gelopen. Een bedrag van
€ 97,50 voor gemaakte kosten zal worden inge- houden op het terug te betalen bedrag. Er vindt geen restitutie plaats indien het terug te betalen bedrag minder bedraagt dan € 50,-.
6. WAT IS NIET GEDEKT?
Er bestaat geen aanspraak op uitkering in geval van:
• opzet of grove schuld, dan wel die van een bij de uitkering belanghebbende;
• zelfmoord, tenzij een jaar verlopen is na de ingangsdatum van de verzekering;
• het overlijden van de verzekerde dat plaats- vindt binnen 90 dagen na de ingangsdatum van deze verzekering veroorzaakt door een lichamelijke gesteldheid of kwaal waarvoor in de 90 dagen voorafgaande aan de ingangsda- tum van deze verzekering een arts is geraad- pleegd of medische behandeling is onder- gaan;
• alcoholisme of gebruik van geneesmidde- len, bedwelmende, stimulerende of verdo- vende middelen, anders dan op medisch voorschrift;
• gewapend conflict, burgeroorlog, opstand, binnenlandse onlusten, oproer of muiterij. Deze zes genoemde vormen van molest als- mede de definities daarvan vormen een onder- deel van de tekst die door het Verbond van Verzekeraars in Nederland op 2 november 1981 ter griffie van de Arrondissementsbank te ’s-Gravenhage is gedeponeerd;
• ioniserende straling of radioactieve contami- natie door kernbrandstof of door atoomafval veroorzaakt door de ontbranding van kern- brandstof.
7. VERPLICHTINGEN BIJ SCHADE
1. Schade-informatieplicht
Verzekeringnemer en de tot uitkering gerech- tigde zijn verplicht binnen redelijke termijn aan de verzekeraar alle inlichtingen en beschei- den te verschaffen die voor de verzekeraar van belang zijn om zijn uitkeringsplicht te beoor- delen.
2. Medewerkingplicht
Verzekeringnemer en de tot uitkering gerech- tigde zijn verplicht hun volle medewerking te verlenen en alles na te laten wat de belangen van de verzekeraar zou kunnen benadelen.
3. Sanctie bij niet nakomen verplichtingen
Aan deze verzekering kunnen geen rechten worden ontleend indien verzekeringnemer of de tot uitkering gerechtigde één of meer van bovenstaande polisverplichtingen niet is nagekomen en daardoor de belangen van de verzekeraar heeft benadeeld.
Elk recht op uitkering komt te vervallen, indien verzekeringnemer of de tot uitkering gerechtigde de hiervoor onder 1. genoemde verplichting niet is nagekomen met het opzet de verzekeraar te misleiden, tenzij de misleiding het verval van recht niet rechtvaardigt.
8. BEËINDIGING VAN DE DEKKING Xxxxxxx onder deze verzekering zal auto- matisch, dan wel van rechtswege eindigen:
1. op de dag waarop u 72 jaar wordt;
2. op de dag waarop u u vanuit Nederland emi- greert;
3. indien de kredietovereenkomst om welke reden dan ook is beëindigd, zal bij het aan- gaan van een nieuw dan wel vervangend krediet de dekking worden voortgezet waarbij verzekeringnemer/verzekerde(n) automatisch in de plaats treedt van de begunstigde die op het polisblad staat vermeld;
4. op de dag waarop u drie maanden achterstallig bent met betaling van vervallen termijnen vol- gens de kredietovereenkomst en na in gebreke te zijn gesteld, nalatig blijft in de nakoming van verplichtingen uit hoofde van de krediet- overeenkomst;
5. op de dag waarop u komt te overlijden;
6. op de einddatum van deze verzekering, zoals vermeld in het polisblad, tenzij met de verze- keraar een voortzetting van deze verzekering na de einddatum is overeengekomen;
7. binnen twee maanden door de verzekeraar na ontdekking dat verzekeringnemer de medede- lingsplicht bij het aangaan van de verzekering niet is nagekomen en verzekeringnemer daar- bij heeft gehandeld met het opzet de verzeke- raar te misleiden dan wel de verzekeraar de verzekering bij kennis van de ware stand van zaken niet zou hebben gesloten;
8. de verzekering eindigt door een schriftelijke opzegging van verzekeringnemer tegen het einde van de op het polisblad vermelde gel- digheidsduur of, indien de geldigheidsduur meer dan vijf jaar bedraagt, telkens tegen het einde van het vijfde verzekeringsjaar, met inachtneming van een opzegtermijn van twee maanden.
Onverminderd hetgeen reeds is genoemd:
• zal in geval van afwijzing van een schade onder deze polis de rechtsvordering door verloop van 6 maanden na de datum van afwijzing verja- ren. Eén en anders volgens artikel 7.17.1.15 (7:942) BW.
Wijzigingen door de verzekeraar
De verzekeraar heeft het recht de premie en/of voorwaarden van deze verzekering en bloc, dan wel groepsgewijs te wijzigen. Deze wijziging treedt in werking 90 dagen na schriftelijke mededeling van de herziening aan u geadresseerd op het bij de administrateur laatst bekende adres. U hebt het recht de overeenkomst op te zeggen tegen de dag waarop de wijziging ingaat en in ieder geval gedu- rende één maand nadat de wijziging aan u is mee- gedeeld. Indien op de dag van inwerkingtreding van de herziening onder de oude voorwaarden een aanspraak op een uitkering is erkend, treedt de herziening te uwer aanzien en met betrekking tot dat voorval pas in werking op het moment dat uw aanspraak is geëindigd.
9. KLACHTENREGELING EN TOEPASSELIJK RECHT
Geschillen en/of klachten die voortvloeien uit deze verzekeringsovereenkomst kunnen worden voorgelegd aan:
• het intern klachtenbureau of de klachtenbe- handelaar van de administrateur;
• Kifid, Stichting Klachteninstituut Financiële Dienstverlening, Xxxxxxx 00000, 0000 XX Xxx Xxxx, telefoonnummer 0900 - 3552248, e-mail xxxx@xxxxx.xx of via internet: xxx.xxxxx.xx;
• de bevoegde rechter in Nederland naar keuze van verzekeringnemer of belanghebbende.