HOOFDSTUK 1 - HET CONTRACT 7
Algemene voorwaarden Fiscaal product
NN Strategy
Version 001
Date 01 april 2018
INHOUD
HOOFDSTUK 1 - HET CONTRACT 7
1.1. | Algemeen | 7 |
1.2. | Waarborgen | 7 |
Artikel 1 - Voorwerp van het Contract – Waarborgen 7
Artikel 2 - Grondslagen van het Contract – Beëindigingsmogelijkheid voor de Maat- schappij 8
Artikel 3 - Inwerkingtreding van het Contract 9
Artikel 4 - Recht van herroeping 9
Artikel 5 - Jaarlijkse informatie aan de Verzekeringnemer 9
Artikel 6 - Duur van het Contract 9
HOOFDSTUK 2 – WERKINGSPRINCIPES 10
Artikel 7 - Waarde van het Contract 10
Artikel 8 - Kosten 10
8.1. Xxxxxx die rechtstreeks op het contract worden aangerekend 10
8.2. Andere kosten die niet rechtstreeks op het contract worden aangerekend 10
8.3. Herziening van de kosten 10
Artikel 9 - Toekenningen en Onttrekkingen 10
9.1. Stortingen 10
9.2. Risicopremies 11
9.3. Gedeeltelijke of volledige Afkoop 11
9.4. Uitkering van de Waarde van het Contract 11
Artikel 10 - Aanduiding van de Begunstigde(n) 11
Artikel 11 - Overdracht van de rechten van het Contract 12
Artikel 12 - Voorschot op het Contract 12
Artikel 13 - Aanpassing van de waarborgen 12
13.1. Algemeen 12
13.2. De optionele waarborgen overlijden 12
13.3. De aanvullende waarborgen 12
Artikel 14 - Stopzetting van de Stortingen 13
Artikel 15 - Xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx 00
Artikel 16 - Betaling van de verzekerde prestaties 13
16.1. Bij leven van de Verzekerde op de einddatum van het Contract 13
16.2. Bij overlijden van de Verzekerde vóór de einddatum van het
Contract 13
16.3. Aanvullende waarborgen 14
HOOFDSTUK 3 – SPECIFIEKE REGELS MET BETREKKING TOT DE HOOFDWAARBORGEN EN DE OPTIONELE WAARBORGEN OVERLIJDEN 14
Artikel 17 - Gedeeltelijke Afkoop - Minimumvoorwaarden 14
Artikel 18 - Onttrekking van de risicopremies voor de optionele waarborgen
overlijden 14
18.1. Samenvallen van Onttrekkingen 15
18.2. Stortingen 15
18.3. Onttrekkingen voor risicopremies voor de optionele waarborgen overlijden 15
18.4. Overige Onttrekkingen 15
18.5. Bankholiday 15
18.6. Uitstel van Transactiedag 15
Artikel 19 - Kosten en Tarieven 15
19.1. Bijzondere kosten 15
19.2. Herziening van de tarieven 16
HOOFDSTUK 4 - OPTIONELE WAARBORGEN OVERLIJDEN 16
Artikel 20 - Omvang van de optionele waarborgen overlijden 16
20.1. Geografische omvang 16
20.2. Uitgesloten risico's 16
20.3. Dekking van militairen en niet-militairen die deelnemen aan een buitenlandse zending van de Belgische krijgsmacht in vredestijd 17
20.4. Uit te keren bedrag bij niet verzekerd overlijden 17
HOOFDSTUK 5 - AANVULLENDE WAARBORG OVERLIJDEN DOOR XXXXXXX 17
Artikel 21 - Voorwerp van de waarborg 17
22.1. | Algemeen | 17 |
22.2. | Uitbreiding | 17 |
Artikel 22 - Ongeval 17
Artikel 23 - Volledige en blijvende invaliditeit 17
Artikel 24 - Betaling van de verzekerde prestaties 18
Artikel 25 - Geografische omvang 18
Artikel 26 - Uitgesloten risico’s 18
Artikel 27 - Informatieverplichting bij de aanvang van deze waarborg 19
Artikel 28 - Aangifte van het ongeval 19
Artikel 29 - Vaststelling van de invaliditeit 19
Artikel 30 - Einde van de waarborg 20
HOOFDSTUK 6 - AANVULLENDE WAARBORGEN INVALIDITEIT 20
Artikel 31 - Voorwerp van de waarborgen 20
31.1. Aanvullende waarborg premievrijstelling 20
31.2. Aanvullende waarborg invaliditeitsrente 20
Artikel 32 - Ongeval 20
32.1. Algemeen 20
32.2. Uitbreiding 21
Artikel 33 - Invaliditeit 21
Artikel 34 - Betaling van de verzekerde prestaties 21
Artikel 35 - Geografische omvang 21
Artikel 36 - Uitgesloten risico's 22
Artikel 37 - Informatieverplichting bij de aanvang van deze waarborgen 23
Artikel 38 - Aangifte van het ongeval of de ziekte 24
Artikel 39 - Vaststelling van de invaliditeit 24
Artikel 40 - Einde van de waarborgen 24
HOOFDSTUK 7 – DIVERSE BEPALINGEN 25
Artikel 41 - Dekking van het terrorismerisico 25
Artikel 42 - Wie is bevoegd bij een eventuele klacht? 25
Artikel 43 - Bevoegde rechtbank – Toepasselijk recht 25
Artikel 44 - Slapende contracten 26
Artikel 45 - Belastingen, taksen en bijdragen 26
Artikel 46 - Kennisgeving 26
Artikel 47 - Munteenheid van het contract 26
Afkoop De verrichting waarbij de Verzekeringnemer het Contract geheel of gedeeltelijk opzegt en de Maatschappij de gehele of de gedeeltelijke Afkoopwaarde uitbetaalt.
Afkoopwaarde De Waarde van het Contract op het ogenblik van de Afkoop, verminderd met de eventuele opnamekosten en/of de financiële vergoeding.
AssurMiFID Wetgeving die aan de verzekeringsmaatschappijen en verzekeringstussenpersonen verplichtingen oplegt op het vlak van informatieplicht en zorgplicht met het oog op de bescherming van de belangen van de klanten. Deze wetgeving legt ook regels en verplichtingen vast om belangenconflicten te vermijden. Het sleutelprincipe is daarbij dat verzekeringsmaatschappijen en verzekeringstussenpersonen zich op elk ogenblik op loyale, billijke en professionele wijze moeten inzetten voor de belangen van hun klanten.
Begunstigde(n) De perso(o)n(en), aangeduid door de Verzekeringnemer, in wiens voordeel de verzekerde prestatie van de desbetreffende waarborg bedongen is.
Beheersreglement van de fondsen
Bijzondere Voorwaarden
Het reglement dat in toepassing van de wet opgesteld is voor de Tak 23 fondsen en dat de identificatie en de werkingsregels van de beleggingsfondsen bevat.
Het document aangeduid met de titel “Bijzondere Voorwaarden" en dat als specificatie van of afwijking op de Algemene Voorwaarden dient gelezen te worden.
Contract Het Contract bestaat uit de Algemene Voorwaarden, de Bijzondere Voorwaarden en het Beheersreglement van de Tak 23 beleggingsfondsen. Deze documenten vormen één geheel en primeren op elk publicitair document, met inbegrip van de Financiële Informatiefiche.
Financiële Informatiefiche
Het document aangeduid met de titel “Financiële Informatiefiche” dat een beschrijving bevat van de belangrijkste kenmerken van NN Strategy - fiscaal product. Dit document heeft enkel een publicitaire waarde.
FSMA Financial Services and Markets Authority: Belgische toezichthouder op de financiële sector. Haar zetel is gelegen in de Xxxxxxxxxxxxx 00-00, 0000 Xxxxxxx.
Maatschappij De verzekeringsmaatschappij waarbij het Contract is gesloten: NN NV, Fonsnylaan 38 te 0000 Xxxxxxx, erkend onder de code nr. 0167.
Nettostorting Het deel van de Storting dat wordt belegd in het Tak 23 beleggingsfonds.
Onttrekkingen Alle uitgaande verrichtingen zoals Afkopen en afhoudingen voor risicopremies van de optionele waarborgen overlijden en beheerskosten.
Pathologische zwangerschap
Een complicatie van de zwangerschap, zowel voor de Verzekerde zelf als voor de foetus, ten gevolge van een ziekte of een anomalie, en waarvoor een geneesheer attesteert dat de Verzekerde haar werk dient te staken.
Storting Betaling vanwege de Verzekeringnemer voor het Contract. Stortingen kunnen eenmalig, periodiek of bijkomend zijn. De bedragen van de geplande Stortingen zijn vastgelegd in de Bijzondere Voorwaarden. Voor bepaalde Stortingen kan een minimumbedrag vereist zijn. De stortingsdatum is de datum waarop het geld wordt ontvangen door de maatschappij.
Tak 23 Tak 23 beleggingsfondsen geven geen recht op een gewaarborgde intrestvoet of een winstdeelname. De verzekeringsmaatschappij biedt geen kapitaal- of rendementsgarantie in Tak 23.
Toekenningen Alle inkomende verrichtingen na afhouding van kosten en taksen, zoals Nettostortingen.
Transactiedag De datum waarop een toewijzing of een onttrekking aan een fonds werkelijk plaatsvindt.
Verzekerde De natuurlijke persoon op wiens hoofd de waarborg(en) waarin het Contract voorziet, is/zijn gesloten.
Verzekeringnemer De natuurlijke persoon die het Contract met de Maatschappij afsluit.
Verzekeringsagent (verbonden)
Een verbonden verzekeringsagent is een verzekeringsagent die, uit hoofde van een of meerdere overeenkomst(en), een verzekerings-bemiddelingsactiviteit uitoefent namens en voor rekening van een of meerdere verzekeringsondernemingen. Hij is er contractueel toe verplicht uitsluitend te werken met een enkele verzekeringsonderneming of met meerdere verzekeringsondernemingen voor niet onderling concurrerende verzekeringscontracten. Een verbonden verzekeringsagent (en de eventuele subagenten die voor zijn rekening optreden) handelt onder de verantwoordelijkheid van de verzekeringsonderneming(en) waarmee hij verbonden is. Als verbonden verzekeringsagent verleent hij geen onafhankelijk advies.
Bijlage
NN Strategy - Fiscaal product
Verzekeringsagent (niet-verbonden)
Verzekerings- makelaar
Verzekerings- tussenpersoon
Waarde van het Contract
De verzekeringstussenpersoon die, uit hoofde van een of meer overeenkomsten of volmachten, in naam en voor rekening van één of meerdere verzekeringsondernemingen werkzaamheden van verzekeringsbemiddeling uitoefent.
De niet-verbonden agent onderscheidt zich van een verbonden agent doordat hij voor minstens één categorie van verzekeringsovereenkomsten niet door een exclusiviteitscontract met één verzekeringsmaatschappij wordt verbonden en doordat hij zijn activiteiten onder eigen verantwoordelijkheid uitoefent.
Een niet-verbonden agent levert enkel onafhankelijk advies voor verzekeringsproducten behorend tot een categorie waarvoor de agent niet door een exclusiviteitscontract verbonden is.
Een makelaar is een verzekeringstussenpersoon die niet verbonden is voor de keuze van de verzekeringsmaatschappij. Hij mag producten van verschillende maatschappijen vrij aanbieden binnen elke categorie van verzekeringsovereenkomsten. Hij handelt onder zijn eigen verantwoordelijkheid. Hij is volledig en onvoorwaardelijk aansprakelijk voor iedere daad of nalatigheid in hoofde van de subagenten die voor zijn rekening optreden. Hij verleent onafhankelijk advies.
De door de FSMA erkende verzekeringstussenpersonen kunnen een van de volgende statuten hebben: verzekeringsmakelaar, (verbonden of niet-verbonden) verzekeringsagent of -subagent. Het statuut
van de tussenpersoon is onder andere van belang voor diens verantwoordelijkheid en eventueel afhankelijkheidsverband met een of meerdere verzekeringsmaatschappijen.
De Waarde van het Contract wordt bepaald door de waarde van het Tak 23 beleggingsfonds. De waarde van het beleggingsfonds is gelijk aan het aantal eenheden van dit beleggingsfonds, vermenigvuldigd met de overeenstemmende eenheidswaarde. Het aantal eenheden van het Tak 23 fonds wordt gevormd door de omzetting van de toekenningen (= elke binnenkomende transactie, zoals netto stortingen na afhouding van kosten en taksen) en onttrekkingen in eenheden.
Ziekte Een door medische diagnose vastgestelde verslechtering van de gezondheidstoestand die niet door een ongeval werd veroorzaakt en objectieve symptomen vertoont.
Behoudens de zwangerschappen die reeds bestonden op het ogenblik van de onderschrijving, wordt een pathologische zwangerschap beschouwd als een ziekte.
Algemene Voorwaarden
NN Strategy - Fiscaal product
HOOFDSTUK 1 - HET CONTRACT
Artikel 1 - Voorwerp van het Contract
– Waarborgen
1.1. Algemeen
Het Contract biedt aan de Verzekeringnemer de mogelijkheid om een tak 23 verzekering met
waarborgen bij leven en bij overlijden af te sluiten. Bijkomend kan de Verzekeringnemer optionele waarborgen overlijden en/of aanvullende waarborgen onderschrijven.
De Verzekeringnemer dient zich voor elk verzoek of aanvraag betreffende het beheer en de uitvoering van zijn Contract tot zijn Verzekeringstussenpersoon te wenden, tenzij het zuiver formele aanpassingen betreft (zoals een adreswijziging).
1.2. Waarborgen
Dit Contract kan volgende waarborgen omvatten:
• hoofdwaarborgen bij leven en bij overlijden
• optionele waarborgen overlijden
• aanvullende waarborgen overlijden door xxxxxxx
• aanvullende waarborgen invaliditeit
De door de Verzekeringnemer gekozen en door de Maatschappij geaccepteerde waarborgen worden vermeld in de Bijzondere Voorwaarden.
1.2.1. Hoofdwaarborgen
De Begunstigde(n) heeft/hebben recht op de volgende uitkering:
a) In geval van leven van de Verzekerde op de einddatum van het Contract: de Waarde van het Contract
b) In geval van overlijden van de Verzekerde vóór de einddatum van het Contract en indien het Contract niet in optionele waarborgen overlijden voorziet: de Waarde van het Contract
c) In geval van overlijden van de Verzekerde vóór de einddatum van het Contract en indien het Contract voorziet in optionele waarborgen overlijden: zie 1.2.2 hieronder
1.2.2. Optionele waarborgen overlijden
De prestaties voorzien onder de optionele waarborgen overlijden zijn slechts verworven in de mate dat de Waarde van het Contract voldoende is, om er de
voor deze waarborgen nodige risicopremies aan te onttrekken.
Wanneer de waarde van het Contract niet volstaat, dient het Contract beschouwd te worden als volledig opgezegd en dit 30 dagen nadat de Maatschappij de Verzekeringnemer hiervan op de hoogte heeft gebracht overeenkomstig de procedure omschreven in artikel 14.
De optionele waarborgen Minimumwaarborg overlijden en Bijkomend kapitaal overlijden kunnen gecombineerd worden.
1.2.2.1. Minimumwaarborg overlijden Indien de Verzekeringnemer kiest voor een
Minimumwaarborg overlijden, zal de Maatschappij in geval van overlijden van de Verzekerde de reserve van het contract uitbetalen voor zover deze hoger is dan het minimumkapitaal bij overlijden. Indien de reserve lager is, zal de Maatschappij het minimumkapitaal bij overlijden uitkeren.
De verzekeringnemer kan opteren voor één van de volgende mogelijkheden:
a) Minimumkapitaal overlijden: in geval van overlijden van de Verzekerde vóór de einddatum van deze waarborg, heeft de Begunstigde recht op de Waarde
van het Contract en minstens op het kapitaal overlijden voorzien in de Bijzondere Voorwaarden.
b) Geïndexeerd minimumkapitaal overlijden: in geval van overlijden van de Verzekerde vóór de einddatum van deze waarborg, heeft de Begunstigde recht op de Waarde van het Contract en minstens op het kapitaal overlijden voorzien in de Bijzondere Voorwaarden, jaarlijks geïndexeerd met een door de Verzekeringnemer gekozen percentage.
c) Afnemend minimumkapitaal overlijden: in geval van overlijden van de Verzekerde vóór de einddatum van deze waarborg, heeft de Begunstigde recht op de Waarde van het Contract en minstens op het bedrag voorzien in de aflossingstabel, weergegeven in de Bijzondere Voorwaarden.
1.2.2.2. Bijkomend kapitaal overlijden
Indien de Verzekeringnemer kiest voor een Bijkomend kapitaal overlijden, heeft de Begunstigde in geval van overlijden van de Verzekerde vóór de einddatum van deze waarborg, recht op de Waarde van het Contract, verhoogd met een bijkomend bedrag, voorzien in de Bijzondere Voorwaarden.
1.2.3. Aanvullende waarborgen
De Stortingen die nodig zijn om de aanvullende waarborgen te financieren, worden samen met de Stortingen voor de hoofdwaarborgen betaald. De verzekerde prestaties van de aanvullende waarborgen zijn slechts verworven in de mate dat deze Stortingen werden betaald.
In geval van niet-betaling van de Stortingen nodigt de Maatschappij de Verzekeringnemer uit om de betaling ervan te hervatten, overeenkomstig de
procedure die omschreven wordt in artikel 15. Indien de verzekeringnemer deze Stortingen niet hervat, vervallen de aanvullende waarborgen.
De Verzekeringnemer kan de volgende aanvullende waarborgen kiezen:
1.2.3.1. Aanvullende waarborg overlijden door ongeval Indien de Verzekeringnemer kiest voor de aanvullende waarborg overlijden door ongeval, zal in het geval van overlijden of volledige en blijvende invaliditeit van de Verzekerde door ongeval vóór de einddatum van deze waarborg, het in de Bijzondere Voorwaarden voor deze waarborg voorziene kapitaal uitgekeerd worden.
Hoofdstuk 5 handelt over de aanvullende waarborg overlijden door ongeval.
1.2.3.2. Aanvullende waarborgen invaliditeit Hoofdstuk 6 handelt over de aanvullende waarborgen invaliditeit.
1.2.3.2.1. Aanvullende waarborg premievrijstelling Indien de Verzekeringnemer kiest voor de aanvullende waarborg premievrijstelling, staat de Maatschappij in geval van invaliditeit van de Verzekerde veroorzaakt door ongeval of ziekte voor de einddatum van deze waarborg, in voor de betaling van de Stortingen pro rata van de invaliditeit zoals bepaald in de Bijzondere Voorwaarden. Het Contract wordt aldus in stand gehouden. Gedurende de invaliditeitsperiode wordt de indexatie van de Stortingen stopgezet.
1.2.3.2.2. Aanvullende waarborg invaliditeitsrente Indien de Verzekeringnemer kiest voor de aanvullende waarborg invaliditeitsrente, zal de Maatschappij in geval van invaliditeit van de Verzekerde veroorzaakt door ongeval of ziekte voor de einddatum van deze waarborg, de in de Bijzondere Voorwaarden voorziene rente (zonder indexatie van deze rente gedurende de invaliditeitsperiode) pro rata van de invaliditeit zoals bepaald in de Bijzondere Voorwaarden, uitkeren.
Deze waarborg kan enkel onderschreven worden indien ook de aanvullende waarborg premievrijstelling wordt onderschreven.
De waarborg loopt af:
• op de einddatum die vermeld staat in de bijzondere voorwaarden
• in geval van overlijden
• op verzoek van de klant
• bij niet-uitvoering van de stortingen
Artikel 2 - Grondslagen van het Contract
– Beëindigingsmogelijkheid voor de Maatschappij
Het Contract is onderworpen aan de Belgische wettelijke en reglementaire bepalingen die voor levensverzekeringen gelden. Het wordt opgesteld op basis van de inlichtingen die de Verzekeringnemer en de Verzekerde in alle oprechtheid en zonder verzwijging verstrekken.
Na de bedenktijd waarover de Verzekeringnemer beschikt om af te zien van het Contract (zie artikel 4), is het Contract onbetwistbaar, tenzij in geval van fraude. Dit wil zeggen dat de maatschappij de ongeldigheid enkel kan inroepen wegens opzettelijke nalatigheid
of onjuiste aangifte door de Verzekeringnemer of de Verzekerde binnen de vastgestelde grenzen van
artikel 59 van de wet van 4 april 2014 betreffende de verzekeringen.
De Maatschappij behoudt zich het recht voor om het Contract onmiddellijk te beëindigen wanneer de
Verzekeringnemer verzuimt de regels inzake identificatie van de klanten na te leven.
Het Contract zal een ongeoorloofde oorzaak hebben indien de Verzekeringnemer bij het sluiten ervan, beweegredenen heeft die verband houden met witwassen.
In de bovenvermelde gevallen zal de Maatschappij de door de Verzekeringnemer gedane Stortingen terugbetalen, verminderd met de instapkosten (zoals
bepaald in artikel 8), de bedragen die werden verbruikt om het risico te dekken tot op het moment van de beëindiging van het Contract, en de eventuele financiële vergoeding.
Indien de gegevens van de Verzekerde onjuist zijn, behoudt de Maatschappij zich het recht voor om de verzekerde prestaties en/of de Stortingen aan te passen.
Iedere oplichting of poging tot oplichting ten aanzien van de Maatschappij brengt niet alleen de opzegging van het contract met zich mee, maar wordt ook strafrechtelijk vervolgd op grond van artikel 496 van het strafwetboek.
NN Belgium verleent in beginsel geen beleggingsdiensten aan U.S. Persons. Een U.S. Person wordt in beginsel gedefinieerd als een natuurlijke persoon die woonachtig is c.q. gedurende een langere periode in de Verenigde Staten van Amerika (‘de Verenigde Staten’) verblijft. Amerikaanse staatsburgers (‘U.S. citizens’) die woonachtig zijn buiten de Verenigde Staten kunnen onder omstandigheden ook worden aangemerkt als U.S. Person. Daarnaast kan een natuurlijke persoon als U.S. Person worden aangemerkt, indien hij een beleggingsadviseur, vermogensbeheerder en/of gevolmachtigde heeft die in de Verenigde Staten is gevestigd c.q. woonachtig is en deze bevoegd is om namens en voor de Klant Orders aan NN Belgium te geven en/of gelden te doen ontvangen en betalen of informatie te verstrekken en/of ontvangen ten aanzien van het levensverzekeringscontract van de Klant.
De Klant is gehouden NN Belgium onverwijld in kennis te stellen van iedere wijziging van gegevens, zichzelf, zijn gevolmachtigde dan wel haar mederekeninghouder betreffende, waarbij een (fiscale) relatie tot de Verenigde Staten ontstaat. Hieronder dient onder meer te worden verstaan het hebben van een Amerikaans woon-, post- of fiscaal adres, een Amerikaans telefoonnummer, de Amerikaanse nationaliteit, een Amerikaanse verblijfsvergunning (‘green card’), als gevolg waarvan de Klant kwalificeert als U.S. Person.
Indien gedurende de looptijd van de Overeenkomst een klant kwalificeert als een U.S. Person, zal NN Belgium zijn diensten beperken tot het uitvoeren van de lopende contracten. Dit product is niet geregistreerd onder de Securities Act.
Artikel 3 - Inwerkingtreding van het Contract
Het Contract treedt in werking op de datum die wordt vermeld in de Bijzondere Voorwaarden en ten vroegste nadat deze ondertekend zijn door de Verzekeringnemer en na ontvangst van de eerste Storting. Als de Maatschappij de door de Verzekeringnemer ondertekende Bijzondere Voorwaarden niet ontvangt, geldt de ontvangst van de eerste Storting als aanvaarding van het contract.
Artikel 4 - Recht van herroeping
De Verzekeringnemer heeft het recht het Contract op te zeggen via een aangetekende brief die hij naar de Maatschappij stuurt:
• binnen 30 dagen na de inwerkingtreding van het Contract, of
• binnen 30 dagen na het tijdstip waarop hij kennis nam van de weigering van toekenning van het aangevraagde krediet, in het geval van een verzekeringsovereenkomst aangegaan met het oog op het waarborgen of wedersamenstellen van een door de Verzekeringnemer aangevraagd krediet.
In voorkomend geval wordt het door de Maatschappij terug te betalen bedrag als volgt berekend:
a) Voor de hoofdwaarborg
De Tak 23 waarde op de eerste Transactiedag, die minstens twee werkdagen valt na de datum waarop de Maatschappij de aanvraag tot opzegging ontving, verhoogd met de instapkosten.
b) Voor de aanvullende waarborgen
De som van de Stortingen voor deze waarborgen, verminderd met de bedragen die werden verbruikt om het risico te waarborgen.
Artikel 5 - Jaarlijkse informatie aan de Verzekeringnemer
De Maatschappij verstrekt jaarlijks aan de Verzekeringnemer een gedetailleerde informatie over de stand van zaken betreffende zijn Contract, met de gegevens zoals vermeld in de artikelen 19 en 20 van het koninklijk besluit van 14 november 2003.
Artikel 6 - Duur van het Contract
De Bijzondere Voorwaarden vermelden de einddatum van het Contract of de vastgelegde duur ervan.
Het Contract wordt afgesloten voor een duur van minstens 10 jaar.
De opzegging van de hoofdwaarborgen heeft als gevolg dat ook de eventuele optionele overlijdenswaarborgen, evenals de eventuele aanvullende waarborg overlijden door ongeval en/of de eventuele aanvullende waarborgen invaliditeit opgezegd worden.
HOOFDSTUK 2 – WERKINGSPRINCIPES
Artikel 7 - Waarde van het Contract
De Waarde van het Contract wordt bepaald door de waarde van het beleggingsfonds. De waarde van het beleggingsfonds is gelijk aan het aantal eenheden van dit beleggingsfonds, vermenigvuldigd met de overeenstemmende eenheidswaarde. Het aantal
eenheden van het Tak 23 fonds wordt gevormd door de omzetting van de toekenningen (= elke binnenkomende transactie, zoals netto stortingen na afhouding van kosten en taksen) en onttrekkingen in eenheden.
Artikel 8 - Kosten
8.1. Xxxxxx die rechtstreeks op het contract worden aangerekend
8.1.1. Instapkosten
De instapkosten die door de Maatschappij worden ingehouden, worden toegepast op de Storting na inhouding van de taks en de premies en taks van de eventuele aanvullende waarborgen.
De instapkosten belopen maximaal 4,5%: 0,5% op alle premies voor de Maatschappij en een
vergoeding van maximaal 4% op alle premies voor uw verzekeringstussenpersoon.
8.1.2. Beheerskosten
Eventuele beheerskosten kunnen maximaal 1% per jaar bedragen. Ze worden maandelijks ingehouden op de eenheidswaarde bepaald door de fondsbeheerder.
8.1.3. Uitstapkosten - Afkoop (gedeeltelijk of volledig)
Voor afkopen die plaatsvinden in de eerste 5 jaar na onderschrijven van het Contract:
• zijn er geen uitstapkosten voor zover de som van alle afgekochte bedragen, rekening houdend met alle afkopen binnen eenzelfde kalenderjaar, niet meer beloopt dan 10% van de Waarde van het Contract;
• op het afgekochte bedrag dat 10% van de Waarde van het Contract te boven gaat, rekening houdend met alle afkopen binnen eenzelfde kalenderjaar, bedragen de uitstapkosten 4,8%; dit percentage neemt af met 0,1% per maand die volledig verlopen is te rekenen vanaf de datum van inwerkingtreding van het Contract tot de datum van de afkoop.
Vanaf het vijfde jaar zijn geen enkele uitstapkosten meer verschuldigd.
Een voortijdige uittreding uit het contract kan aanleiding geven tot een zware sanctie op basis van de fiscale wetgeving.
8.2. Andere kosten die niet rechtstreeks op het contract worden aangerekend
Voor de andere, door de fondsenbeheerders aangerekende kosten, wordt verwezen naar de folder van het onderliggende fonds.
8.3. Herziening van de kosten
De forfaitaire bedragen en kosten die in deze algemene voorwaarden en in de bijzondere voorwaarden
worden vermeld, kunnen door de Maatschappij gewijzigd worden binnen de beperkingen die daartoe voorzien worden door de wetgeving betreffende
het verzekeringsrecht en de bescherming van de consument.
Indien de kosten gewijzigd worden, wordt de verzekeringnemer uiterlijk 20 dagen vooraleer deze wijziging daadwerkelijk van toepassing wordt, ervan op de hoogte gebracht alsook van zijn recht om kosteloos tot afkoop over te gaan binnen de 2 maanden die volgen op de kennisgeving van deze wijziging. Afwezigheid
van reactie vanwege de verzekeringnemer binnen deze termijn zal worden beschouwd als een stilzwijgende instemming.
Artikel 9 - Toekenningen en
Onttrekkingen
9.1. Stortingen
De Nettostorting is het bedrag dat overblijft na afhouding van de eventuele instapkosten, taksen en bijdragen en premies voor de eventuele aanvullende waarborgen. En dat belegd wordt in het Tak 23 fonds.
Van zodra de Maatschappij de Storting ontvangen heeft, kent de Maatschappij deze onmiddellijk toe aan het Contract voor zover de Storting uitgevoerd werd volgens de overeengekomen betalingsmodaliteiten. In dit geval is de valutadatum de dag van de registratie van de Storting op de financiële rekening van de Maatschappij maar ten vroegste de aanvangsdatum van het Contract.
Stortingen op dit Contract zijn facultatief. Niettemin stuurt de Maatschappij een uitnodiging tot betaling voor iedere vervaldag.
Stortingen dienen rechtstreeks aan de Maatschappij te gebeuren. Elke premiebetaling aan een derde wordt afgeraden en zal slechts bevrijdend werken in de mate dat deze derde om deze betaling heeft verzocht en redelijkerwijs kan beschouwd worden daartoe door de Maatschappij gemachtigd te zijn.
De Verzekeringnemer kan op elk ogenblik gedurende
de looptijd van het Contract vragen om de periodiciteit van de Stortingen, alsook het bedrag van de Storting, te wijzigen met dien verstande dat:
• het nieuwe bedrag minstens gelijk moet zijn aan 480 EUR op jaarbasis (taksen en instapkosten inbegrepen, maar exclusief de premies en taksen betreffende de aanvullende waarborgen);
• de keuze van de periodiciteit van de premies vrij is en maandelijks, trimestrieel, semestrieel of jaarlijks kan zijn;
• bijkomende Stortingen minstens 10 EUR per Storting moeten bedragen (taksen en instapkosten inbegrepen).
De wijziging van de periodiciteit van de Stortingen kan enkel gevraagd worden door de Verzekeringnemer via een schriftelijk, ondertekend en gedateerd verzoek dat vóór de Storting(en) aan zijn Verzekeringstussenpersoon wordt gericht, samen met een recto-versokopie van de identiteitskaart van de Verzekeringnemer. De wijziging wordt vastgelegd in een bijvoegsel aan het Contract.
De wijziging van het bedrag van de Storting gebeurt bij voorkeur op dezelfde manier.
Wat de periodiciteit en het bedrag van de Stortingen betreft, past de Maatschappij de door de Maatschappij laatst gekende en door de verzekeringnemer aan haar gemelde verdeling toe.
9.2. Risicopremies
De risicopremies voor de optionele waarborgen overlijden worden maandelijks onttrokken aan de Waarde van het Contract. Deze bedragen worden vooraf op de eerste dag van elke maand onttrokken.
9.3. Gedeeltelijke of volledige Afkoop
De Verzekeringnemer heeft het recht om op elk ogenblik de gedeeltelijke of volledige Afkoop te vragen.
Bij een gedeeltelijke of volledige Afkoop dient rekening gehouden te worden met de beperkingen die voortvloeien uit de toepasselijke wetgeving en met de volgende voorwaarden:
• Minimumsaldo:
het saldo van de Waarde van het Contract moet na afkoop minstens gelijk zijn aan 1 240 EUR.
• Gedeeltelijke afkoop:
gedeeltelijke afkopen moeten minstens 500 EUR bedragen. De volledige Afkoop stelt een einde aan het Contract.
Deze Afkoop moet door de Verzekeringnemer gevraagd worden door middel van een schriftelijk,
ondertekend en gedateerd verzoek gericht aan zijn Verzekeringstussenpersoon en vergezeld van een kopie recto-verso van zijn identiteitskaart, een bewijs dat hij de (co)titularis is van het bankrekeningnummer dat in het verzoek vermeld wordt en, in voorkomend geval, het akkoord van de aanvaardende Begunstigde en/of van
de overnemer. In geval van volledige Afkoop moet het schriftelijk verzoek vergezeld zijn van de originele polis en alle bijvoegsels.
De berekening van de Afkoopwaarde gebeurt op de datum vermeld in het verzoek.
Wanneer het saldo van de Waarde van het Contract ten gevolge van gedeeltelijke Afkopen lager wordt dan 1 240 EUR bevraagt de Maatschappij de verzekeringnemer omtrent het vervolg dat hij aan zijn Contract wenst te geven. Als laatstgenoemde aangeeft zijn Contract niet langer te willen uitvoeren, gaat de Maatschappij over tot de volledige Afkoop.
Elke Afkoop wordt per brief bevestigd, gericht aan de verzekeringnemer met het detail van de Afkoop.
Het afgekochte bedrag wordt verminderd met de kosten en taksen zoals vermeld in artikel 8.2.
De fiscale wetgeving voorziet in sommige gevallen, in een sanctie op het afkoopbedrag.
In geval van verzwaring van het risico als gevolg van een gedeeltelijke Afkoop, behoudt de Maatschappij zich het recht voor om de Verzekerde te verzoeken zich aan een medisch onderzoek te onderwerpen.
9.4. Uitkering van de Waarde van het Contract Gebeurtenissen die aanleiding geven tot uitkering van de Waarde van het Contract, zijn de opzegging van
het Contract door de Verzekeringnemer, de volledige Afkoop, het overlijden van de Verzekerde of het bereiken van de einddatum van het Contract.
Artikel 10 - Aanduiding van de
Begunstigde(n)
De Verzekeringnemer heeft het recht één of meer Begunstigden aan te wijzen. Hij kan die aanduiding wijzigen of herroepen. Die wijziging of herroeping moet gevraagd worden door de Verzekeringnemer via een schriftelijk, ondertekend en gedateerd verzoek gericht aan zijn Verzekeringstussenpersoon, samen met een recto-versokopie van de identiteitskaart en, in voorkomend geval, het akkoord van de aanvaardende
Begunstigde. De wijziging of herroeping wordt bevestigd
met een bijvoegsel aan het Contract.
De Begunstigde moet identificeerbaar zijn wanneer de verzekerde prestaties opeisbaar worden.
Wanneer geen Begunstigde is aangewezen, wanneer deze vooroverleden is of wanneer de aanduiding van de Begunstigde geen uitwerking kan hebben of herroepen is, zijn de verzekerde prestaties verschuldigd aan de Verzekeringnemer of aan zijn/haar nalatenschap.
Elke Begunstigde kan de begunstiging aanvaarden. Om tegenstelbaar te zijn aan de Maatschappij, moet die aanvaarding worden bevestigd door een bijvoegsel dat ondertekend wordt door de Verzekeringnemer, de Begunstigde die aanvaardt en de Maatschappij. Na de
aanvaarding, kan de Verzekeringnemer de begunstiging niet meer herroepen en geen nieuwe Begunstigde aanduiden zonder het akkoord van de aanvaardende Begunstigde.
Artikel 11 - Overdracht van de rechten van het Contract
De Verzekeringnemer kan, desgevallend mits goedkeuring van de aanvaardende Begunstigde, de rechten van het Contract overdragen aan een derde.
Die overdracht moet gevraagd worden door de Verzekeringnemer via een schriftelijk, ondertekend en gedateerd verzoek gericht aan
zijn Verzekeringstussenpersoon, samen met een recto-versokopie van de identiteitskaart van de
Verzekeringnemer en, in voorkomend geval, het akkoord van de aanvaardende Begunstigde.
Om tegenstelbaar te zijn aan de Maatschappij, moet die overdracht worden bevestigd door een bijvoegsel dat ondertekend wordt door de Verzekeringnemer, de overnemer en de Maatschappij.
Artikel 12 - Voorschot op het Contract
Het is niet mogelijk een voorschot op het Contract te ontvangen.
Artikel 13 - Aanpassing van de
waarborgen
13.1. Algemeen
De Verzekeringnemer kan vragen om de gekozen waarborgen toe te voegen, te wijzigen of te beëindigen. Deze toevoeging, wijziging of beëindiging zal plaatsvinden op de eerste dag van de maand volgend op
de acceptatie van de aanvraag door de Maatschappij. Elke verhoging van het in de Bijzondere Voorwaarden voor deze Waarborgen voorziene verzekerde kapitaal is onderworpen aan de voorwaarden die van kracht zijn op het ogenblik van deze verhoging en kan afhankelijk gesteld worden van het gunstige resultaat van een medische vragenlijst of een medisch onderzoek.
De aanvraag gebeurt door de Verzekeringnemer via een schriftelijk, ondertekend en gedateerd verzoek gericht aan zijn Verzekeringstussenpersoon, samen met een recto-versokopie van de identiteitskaart en, in voorkomend geval, het akkoord van de overnemer.
Deze toevoeging, wijziging of beëindiging wordt bevestigd met een bijvoegsel aan het Contract.
13.2. De optionele waarborgen overlijden
De optionele waarborgen overlijden kunnen zonder bijkomende medische formaliteiten met 20% verhoogd worden in de volgende gevallen:
• bij het huwelijk of het wettelijk samenwonen van de Verzekerde (beperkt tot 1 keer gedurende de looptijd van het Contract);
• bij de geboorte van een kind van de Verzekerde, of bij de wettelijke adoptie door de Verzekerde (beperkt tot 3 keer gedurende de looptijd van het Contract);
• bij overlijden van de echtgeno(o)t(e) of de wettelijk samenwonende van de Verzekerde.
Van deze optie kan alleen maar gebruikt gemaakt worden wanneer:
• het Contract onderschreven werd aan normale voorwaarden;
• de Verzekerde niet ouder is dan 50 jaar;
• het kapitaal van de optionele waarborgen overlijden niet hoger wordt dan de door de Maatschappij bepaalde limieten.
De schriftelijke aanvraag tot verhoging, vergezeld van de bewijsstukken, moet ingediend worden door de Verzekeringnemer bij zijn Verzekeringstussenpersoon binnen de zes maanden na het huwelijk, de wettelijke samenwoning, de geboorte, de adoptie of het overlijden.
13.3. De aanvullende waarborgen
De aanvullende waarborgen kunnen worden toegevoegd, gewijzigd of beëindigd, onafhankelijk van de hoofdwaarborgen.
Artikel 14 - Stopzetting van de
Stortingen
De Verzekeringnemer kan op elk ogenblik de (periodieke) Stortingen voor zijn Contract stopzetten of door middel van een schriftelijk, ondertekend en
gedateerd verzoek door zijn Verzekeringstussenpersoon laten meedelen aan de Maatschappij dat hij de Stortingen stopzet.
De basisregel is dat de optionele waarborgen overlijden worden behouden bij stopzetting van de Stortingen. In dat geval zullen de risicopremies verder aan de Waarde van het Contract onttrokken worden en wordt de verzekeringnemer hiervan per aangetekend schrijven verwittigd.
Vanaf het ogenblik dat de Waarde van het Contract onvoldoende is om er de risicopremies aan te onttrekken, verwittigt de Maatschappij de
verzekeringnemer hiervan per aangetekend schrijven met vermelding dat het Contract zal worden opgezegd 30 dagen na de verzending van het aangetekend schrijven.
Het schrijven vermeldt verder dat de verzekeringnemer gedurende deze termijn van 30 dagen de mogelijkheid heeft om zijn Stortingen te hervatten. Op schriftelijk, ondertekend en gedateerd verzoek van de Verzekeringnemer, ingediend bij de Maatschappij via zijn Verzekeringstussenpersoon, kan de Maatschappij ook overgaan tot een vermindering van de optionele waarborgen overlijden.
Bij niet-betaling van de Stortingen voor een Contract met aanvullende waarborgen wordt er een aangetekend schrijven verstuurd om de Verzekeringnemer uit
te nodigen tot betaling van de Stortingen. Indien de Verzekeringnemer geen gevolg geeft aan dit aangetekend schrijven, zullen de aanvullende
waarborgen beëindigd worden. Dit gebeurt 30 dagen nadat de Maatschappij de Verzekeringnemer hiervan per aangetekend schrijven op de hoogte heeft gebracht. Gedurende deze periode heeft de Verzekeringnemer de mogelijkheid om zijn Stortingen te hervatten.
Artikel 15 - Wederinwerkingstelling
De Verzekeringnemer kan het gereduceerde of afgekochte contract opnieuw in werking stellen gedurende een termijn van drie jaar voor een gereduceerd contract en van zes maanden voor een afgekocht contract.
Een gereduceerd contract wordt opnieuw in
werking gesteld door de Stortingen te hervatten. Als de Verzekeringnemer opnieuw een optionele overlijdenswaarborg wenst, dan brengt hij de
Maatschappij hiervan op de hoogte via een schriftelijk, gedateerd en ondertekend verzoek gericht aan
zijn Verzekeringstussenpersoon, samen met een recto-versokopie van de identiteitskaart.
Een afgekocht contract wordt opnieuw in werking gesteld door de Afkoopwaarde terug te betalen.
Iedere wederinwerkingstelling is onderworpen aan de op dat moment geldende voorwaarden inzake risicoacceptatie.
De wederinwerkingstelling vangt aan op de in de Bijzondere Voorwaarden vermelde datum en ten vroegste na ondertekening van die Bijzondere Voorwaarden door de Verzekeringnemer en na ontvangst van respectievelijk de eerste Storting of de Afkoopwaarde.
Als de Maatschappij de door de Verzekeringnemer ondertekende Bijzondere Voorwaarden niet ontvangt, geldt de ontvangst van de eerste Storting of van de Afkoopwaarde als aanvaarding van het contract.
Artikel 16 - Betaling van de verzekerde prestaties
16.1. Bij leven van de Verzekerde op de einddatum van het Contract
In geval van leven van de Verzekerde op de einddatum van het Contract, wordt de Waarde van het Contract (bepaald op de eerste Transactiedag die minstens twee werkdagen volgt op de einddatum) uitgekeerd aan de Begunstigde(n) bij leven.
In dit geval zijn de volgende documenten verplicht (niet-limitatieve lijst):
1) een kopie recto-verso van de identiteitskaart van de Begunstigde(n);
2) een door de Begunstigde(n) ondertekend kwijtschrift;
3) voor elke Begunstigde van de prestatie: het bewijs dat hij de (co)titularis is van de bankrekening, vermeld op de kwitantie.
16.2. Bij overlijden van de Verzekerde vóór de einddatum van het Contract
16.2.1. Uit te keren bedrag
In geval van overlijden van de Verzekerde vóór de
einddatum van het Contract betaalt de Maatschappij aan de Begunstigde(n) bij overlijden de Xxxxxx van het Contract bepaald op de eerste Transactiedag die minstens twee werkdagen volgt op de datum van ontvangst van het uittreksel uit de overlijdensakte van de Verzekerde.
Dit bedrag wordt eventueel verhoogd tot het bedrag van de Minimumwaarborg overlijden op het ogenblik van het overlijden.
In geval van een bijkomend kapitaal overlijden wordt dit bedrag verhoogd met het bedrag dat volgens de Bijzondere Voorwaarden van toepassing is op het ogenblik van het overlijden.
16.2.2. Te verrichten formaliteiten
De Begunstigde(n) dient/dienen de volgende documenten aan de Maatschappij voor te leggen (niet-limitatieve lijst):
• een uittreksel uit de overlijdensakte van de Verzekerde met vermelding van de geboortedatum;
• een attest van borgstelling voor de Begunstigde(n) die buiten de Europese Unie verblijven;
• een akte van bekendheid of Een erfrechtverklaring afgeleverd door de ontvanger van het registratiekantoor;
• een medisch attest met vermelding van de oorzaak van het overlijden van de Verzekerde;
• een kopie recto-verso van de identiteitskaart van de Begunstigde(n);
• een door de Begunstigde(n) ondertekend kwijtschrift.
16.3. Aanvullende waarborgen
Voor de betaling van de verzekerde prestaties van de aanvullende waarborgen, wordt verwezen naar de respectieve hoofdstukken.
HOOFDSTUK 3 – SPECIFIEKE REGELS MET
BETREKKING TOT DE HOOFDWAARBORGEN EN DE OPTIONELE WAARBORGEN OVERLIJDEN
Artikel 17 - Gedeeltelijke Afkoop
- Minimumvoorwaarden
Een gedeeltelijke Afkoop is slechts mogelijk voor zover voldaan wordt aan de voorwaarden omschreven in artikel 9.3.
Indien een aanvraag niet aan deze voorwaarden voldoet, brengt de Maatschappij de Verzekeringnemer hiervan op de hoogte en beslissen beiden in overleg over het verder gevolg dat aan het contract moet worden gegeven.
Indien een aanvraag tot gedeeltelijke Afkoop wordt ingediend voor een bedrag dat gelijk is aan of hoger is dan de Waarde van het Contract, wordt dit beschouwd als een aanvraag tot volledige Afkoop van het Contract.
Een gedeeltelijke Afkoop wordt onttrokken aan de Waarde van het Tak 23 fonds.
Artikel 18 - Onttrekking van de
risicopremies voor de optionele waarborgen overlijden
De risicopremies voor de optionele waarborgen
overlijden worden onttrokken aan de Waarde van het Tak 23 fonds.
Wanneer tijdens de looptijd van het Contract zou blijken dat de Waarde van het Contract onvoldoende is om er de risicopremies aan te onttrekken, zou het
Contract opgezegd worden. Dit gebeurt 30 dagen nadat de Maatschappij de Verzekeringnemer hiervan per aangetekend schrijven op de hoogte heeft gebracht.
Gedurende deze periode heeft de Verzekeringnemer de mogelijkheid om opnieuw Stortingen uit te voeren en/of de dekking van de optionele waarborgen overlijden te verminderen. De vermindering van deze
waarborgen treedt ten vroegste in op de eerste dag van de maand volgend op de ontvangst van het schriftelijk, ondertekend en gedateerd verzoek gericht aan zijn Verzekeringstussenpersoon.
18.1. Samenvallen van Onttrekkingen
Bij elke Onttrekking (=Xxxx uitgaande verrichting zoals Afkopen en afhoudingen voor risicopremies van de optionele waarborgen overlijden en beheerskosten), zal de Maatschappij nagaan of meerdere Onttrekkingen samenvallen op dezelfde Transactiedag. Indien de Waarde van het Contract onvoldoende zou zijn voor
de uitvoering van alle Onttrekkingen, dan wordt(en) de laatste ingevoerde Xxxxxxxxxxx(en) geannuleerd. In dit geval licht de Maatschappij de Verzekeringnemer hierover in.
18.2. Stortingen
Zodra de Maatschappij de Storting ontvangen heeft, kent de Maatschappij deze onmiddellijk toe aan het Contract voor zover de Storting uitgevoerd werd volgens de overeengekomen betalingsmodaliteiten en het Contract in voege is. In dit geval is de valutadatum de eerste Transactiedag die minstens twee werkdagen volgt op de stortingsdatum, maar ten vroegste de aanvangsdatum van het Contract.
Indien er op deze Transactiedag geen waardebepaling is, dan wordt de Eenheidswaarde van de eerstvolgende transactiedag waarop er een waardebepaling is in aanmerking genomen.
18.3. Onttrekkingen voor risicopremies voor de optionele waarborgen overlijden
De Maatschappij onttrekt onmiddellijk de risicopremies van optionele waarborg(en) overlijden aan de Waarde van het Contract, vooraf op de eerste dag van de maand. De risicopremie wordt verhandeld op basis van de laatst gekende Eenheidswaarde.
18.4. Overige Onttrekkingen
De volledige Onttrekking gebeurt op de eerstvolgende Transactiedag. Indien er op deze Transactiedag geen waardebepaling is voor het Tak 23 fonds, dan wordt er geen Onttrekking uitgevoerd. In dit geval zal de Maatschappij de verzekeringnemer contacteren om
hem van de situatie op de hoogte te brengen en hem de mogelijkheid te geven het contract te deblokkeren.
Zodra de waarde voor het fonds kan worden bepaald, vindt de Onttrekking plaats. Wanneer de waarde bepaald wordt op de normaal voorziene Transactiedag, dan wordt deze waarde gebruikt. Wanneer de
waarde niet bepaald wordt op de normaal voorziene Transactiedag, dan gebeurt de Onttrekking met de eerstvolgende Eenheidswaarde.
18.5. Bankholiday
Een bankholiday is een sluitingsdag van een fondsmanager.
Indien de normaal voorziene Transactiedag samenvalt met een bankholiday, dan wordt de transactie naar de eerstvolgende werkdag van de fondsmanager uitgesteld.
18.6. Uitstel van Transactiedag
Wanneer in de gevallen die zijn opgesomd in het "Beheersreglement van de Tak 23 beleggingsfondsen van NN Strategy", de Maatschappij niet in staat is om een order uit te voeren op de normaal voorziene Transactiedag, dan kan de Maatschappij beslissen om het order uit te stellen tot de eerstvolgende Transactiedag.
Artikel 19 - Kosten en Tarieven
De toepasselijke tarieven en kosten worden vermeld in de Bijzondere Voorwaarden en in artikel 8.
19.1. Bijzondere kosten
Naast de standaardkosten kan de Maatschappij ook de uitgaven die werden veroorzaakt door toedoen van de Verzekeringnemer, de Verzekerde of de Begunstigde(n) als bijzondere kosten aanrekenen. De Maatschappij past deze kosten op een redelijke en gerechtvaardigde wijze toe. Deze bijzondere kosten omvatten uitgaven met betrekking tot het opzoeken van adressen, het opzoeken van begunstigden, het sturen van aangetekende brieven, aanvragen van stavingsdocumenten en allerhande duplicata, aanvragen van betalingsstaten, betalingen uit het buitenland.
Eventuele huidige of toekomstige kosten voor zegel- en registratierecht en alle eventuele belastingen en taksen die van toepassing zijn op alle verschuldigde sommen aan weerszijden van het contract, zijn tevens ten laste van de verzekeringnemer of zijn begunstigden.
Behoudens voorafgaand bericht aan de betrokkene(n) mag de Maatschappij geen bijzondere kosten aanrekenen die niet specifiek vermeld zijn in de Algemene Voorwaarden of in enig ander document. Zonder afbreuk te doen aan de eventueel voorziene indexering mag de Maatschappij in de loop van het contract de bedragen van de overeengekomen, bijzondere kosten slechts verhogen als dat op een redelijke en gerechtvaardigde wijze gebeurt, in het kader van een algemene herziening van deze voor de verzekeringscategorie waartoe het betrokken Contract behoort.
19.2. Herziening van de tarieven
Onverminderd de eventuele toepassing van bijpremies voor verhoogde risico’s, zijn de gehanteerde
tarieven voor de berekening van de premies voor de optionele waarborgen overlijden en de aanvullende waarborgen, deze die de Maatschappij bij de FSMA en de Nationale Bank van België heeft neergelegd. De Maatschappij kan in de loop van het Contract de tarieven voor de berekening van de premies van deze waarborgen voor de toekomst slechts verhogen in het kader van een algemene herziening ervan voor de categorie verzekeringen waartoe het Contract behoort en indien zij daartoe krachtens wettelijke of
reglementaire bepalingen wordt verplicht of indien zij van oordeel is dat het evenwicht van haar verzekerde portefeuille in gevaar wordt gebracht door een stijging van de risicograad van de desbetreffende verzekerde gebeurtenis(sen) bij de populatie van de Belgische verzekeringsmarkt of in haar eigen portefeuille.
HOOFDSTUK 4 - OPTIONELE
WAARBORGEN OVERLIJDEN
Artikel 20 - Omvang van de optionele
waarborgen overlijden
20.1. Geografische omvang
De optionele waarborgen overlijden gelden over de hele wereld onder voorbehoud van de artikelen 20.2. tot 20.4.
20.2. Uitgesloten risico's
De Maatschappij verleent geen dekking in het kader van een optionele waarborg overlijden als het overlijden het rechtstreekse of onrechtstreekse gevolg is van:
• zelfmoord van de verzekerde behalve wanneer deze gepleegd wordt meer dan één jaar na het in werking treden of het opnieuw in werking stellen van het verzekeringscontract of de verhoging van de verzekerde prestaties waarin niet was voorzien vanaf de inwerkingtreding van het contract. In de laatste twee gevallen geldt de uitsluiting alleen voor de prestatie waarop het opnieuw in werking stellen of de verhoging betrekking heeft;
• de tenuitvoerlegging van een rechterlijke veroordeling tot de doodstraf;
• het overlijden van de Verzekerde veroorzaakt door een opzettelijke daad, op aanraden of met toestemming van de Verzekeringnemer, de Verzekerde of een andere persoon die baat heeft bij de betaling van de verzekeringsuitkering; deze uitsluiting is enkel bedoeld voor de betrokkene en de personen die gesubrogeerd zijn in zijn rechten van begunstigde, en doet geenszins afbreuk aan de eventuele rechten van
andere contractuele begunstigden op de verzekeringsuitkering.;
• het overlijden van de Verzekerde als onmiddellijk en rechtstreeks gevolg van een misdaad of een opzettelijk misdrijf waarvan de Verzekerde dader of mededader is en waarvan hij de gevolgen heeft kunnen voorzien;
• een ongeval met een luchtvaartuig waarop de Verzekerde inscheepte als passagier of als bemanningslid, tenzij het een reguliere lijn- of chartervlucht betreft met een burgerlijk karakter;
• deelname aan oproer, burgerlijke onlusten, stakingen en gelijk welke collectieve gewelddaad met politieke, ideologische of maatschappelijke inslag, al dan niet gepaard gaande met opstand tegen de overheid. De Begunstigde(n) kan/kunnen het tegenbewijs leveren door aan te tonen dat de Verzekerde hetzij er op geen enkele manier actief deel aan nam, hetzij zich in een staat van wettige zelfverdediging bevond, hetzij slechts tussenbeide kwam als lid van de macht die door de overheid werd ingezet voor het handhaven van de orde;
• oorlog of xxxx gelijkaardig feit en burgeroorlog; indien het overlijden van de Verzekerde zich voordoet in een vreemd land waar vijandelijkheden aan de gang zijn, wordt een onderscheid gemaakt tussen twee gevallen:
1) indien het conflict uitbreekt tijdens het verblijf van de Verzekerde, geldt de dekking voor zover de Verzekerde niet op actieve wijze aan de vijandelijkheden deelneemt;
2) indien de Verzekerde zich naar een land begeeft waar een gewapend conflict aan de gang is,
kan er slechts dekking verleend worden mits de betaling van een eventuele premietoeslag en het schriftelijke akkoord van de maatschappij en voor zover de Verzekerde niet op actieve wijze aan de vijandelijkheden deelneemt;
• de radioactieve, chemische, bacteriologische, toxische, explosieve of andere gevaarlijke eigenschappen van splijtstoffen, radioactieve, chemische of bacteriologische producten of afvalstoffen behalve wanneer dit het gevolg is van activiteiten die beantwoorden aan de term terrorisme, zoals gedefinieerd door de wet van 1 april 2007 betreffende de verzekering tegen schade veroorzaakt door terrorisme; het overlijden veroorzaakt door wapens of tuigen die bestemd zijn om te ontploffen door de structuurwijziging van de atoomkern, wordt niet gedekt door deze overeenkomst.
In geval van betwisting in rechte komt het aan de Maatschappij toe het bewijs te leveren van de uitsluiting die zij inroept.
20.3. Dekking van militairen en niet-militairen die deelnemen aan een buitenlandse zending van de Belgische krijgsmacht in vredestijd
De Maatschappij is toegetreden tot de Overeenkomst ondertekend door de Belgische Staat en Assuralia op 13 september 2006 en verbindt er zich toe deze na te leven.
De Verzekerde die in aanmerking komt om deel te nemen aan een buitenlandse zending van de Belgische krijgsmacht in vredestijd, en die het formulier dat de aard van de zending beschrijft, aan de Maatschappij overmaakt, zal gedurende deze zending aan de volgende voorwaarden verzekerd kunnen zijn:
• “hulpverlening”: dekking zonder bijpremie;
• “waarnemingsinzet”: dekking met bijpremie;
• “beschermingsinzet”: dekking met bijpremie;
• “passieve gewapende inzet”: dekking met bijpremie.
De artikelen met de titel “Oproer” en “Oorlog” zijn niet van toepassing tijdens de buitenlandse zending.
De Verzekerde die deelneemt aan een zending “actieve gewapende inzet”, zal niet verzekerd zijn gedurende zijn deelname aan deze buitenlandse zending.
20.4. Uit te keren bedrag bij niet verzekerd overlijden
Bij overlijden van de Verzekerde ingevolge een niet verzekerd risico, zal het bij overlijden verschuldigde kapitaal beperkt zijn tot de Waarde van het Contract.
HOOFDSTUK 5 - AANVULLENDE
WAARBORG OVERLIJDEN DOOR XXXXXXX
Voor zover de artikelen betreffende deze waarborgen er
niet van afwijken, zijn de artikelen van de hoofdstukken 1-4 eveneens van toepassing op deze waarborg.
Artikel 21 - Voorwerp van de waarborg
Indien de Verzekerde overlijdt of volledig en blijvend invalide wordt binnen het jaar na een ongeval en als rechtstreeks gevolg hiervan en voor zover zowel het ongeval als het overlijden of de volledige en blijvende invaliditeit zich voordoen tijdens de duur van deze waarborg, keert de Maatschappij het in de Bijzondere Voorwaarden voor deze waarborg voorziene kapitaal uit.
De uitkering van het in de Bijzondere Voorwaarden voorziene kapitaal ten gevolge van de volledige en blijvende invaliditeit van de Verzekerde, bevrijdt de
Maatschappij van elke verplichting in het kader van deze aanvullende waarborg, als de Verzekerde daarna zou overlijden.
Artikel 22 - Ongeval
22.1. Algemeen
Een ongeval is een plotselinge inwerking van een uitwendige kracht op het organisme van de verzekerde, buiten zijn wil, die een aantasting van zijn lichamelijke integriteit veroorzaakt.
Worden niet beschouwd als een ongeval:
• de ziekten, ongeacht de oorzaak ervan, alsook de lichamelijke letsels die er rechtstreeks of onrechtstreeks door veroorzaakt worden (zoals aanvallen van vallende ziekte, beroerten …);
• de gevolgen van heelkundige ingrepen die niet genoodzaakt worden door een ongeval;
• de besmettingen, intoxicaties en vergiftigingen, die niet het gevolg zijn van een ongeval, met uitzondering van de bloedvergiftiging vermeld bij wijze van uitbreiding conform artikel 22.2.
22.2. Uitbreiding
Bij wijze van uitbreiding worden echter wel beschouwd als een ongeval:
• een aantasting van de lichamelijke integriteit te wijten aan het onopzettelijk inademen van gassen of dampen of aan het bij vergissing innemen van giftige stoffen;
• een aantasting van de lichamelijke integriteit opgelopen in een staat van wettige zelfverdediging;
• de verdrinking;
• een bloedvergiftiging die het rechtstreekse gevolg is van een uitwendige verwonding;
• beten van dieren;
• steken van insecten;
• blikseminslag.
Artikel 23 - Volledige en blijvende invaliditeit
De volledige en blijvende invaliditeit is deze die als dusdanig erkend wordt bij beslissing van de
Maatschappij of van een college van geneesheren in het kader van een medische expertise conform artikel 31.
Wordt als volledig beschouwd:
• de fysiologische invaliditeit van de Verzekerde die minstens 67% bereikt of
• de economische invaliditeit van de Verzekerde die minstens 67% bereikt en die het gevolg is van een fysiologische invaliditeit van minstens 25%.
Indien de Verzekerde al een graad van invaliditeit heeft op het ogenblik dat deze waarborg in werking treedt, wordt enkel de invaliditeit die het rechtstreeks en uitsluitend gevolg van het verzekerde ongeval is, in aanmerking genomen.
De invaliditeitsgraad wordt bepaald in functie van fysiologische en/of economische criteria.
De fysiologische invaliditeit is een vermindering van de fysische integriteit van de Verzekerde. De graad van
fysiologische invaliditeit wordt bepaald op basis van de Officiële Belgische Schaal ter bepaling van de graad van Invaliditeit en van de Belgische rechtspraak terzake.
De economische invaliditeit is een vermindering van de arbeidsgeschiktheid van de Verzekerde ten gevolge van de fysiologische invaliditeit. De graad van economische invaliditeit wordt bepaald rekening houdend met de mogelijkheden tot omscholing van de Verzekerde in een andere beroepsactiviteit die strookt met zijn kennis,
zijn bekwaamheden en zijn sociale situatie en dit in een normale economische context.
Artikel 24 - Betaling van de verzekerde prestaties
In geval van overlijden van de Verzekerde door ongeval wordt het in de Bijzondere Voorwaarden voor deze waarborg voorziene kapitaal aan de Begunstigde(n) uitgekeerd na voorlegging van de documenten vermeld in het artikel 16.2.2 betreffende de hoofdwaarborgen.
Bij vaststelling van een volledige en blijvende invaliditeit van de Verzekerde door ongeval, wordt het in de Bijzondere Voorwaarden voor deze waarborg voorziene kapitaal aan de Verzekeringnemer uitgekeerd na voorlegging van de volgende documenten:
• een door de Verzekeringnemer ondertekend kwijtschrift;
• een recto-versokopie van de identiteitskaart van de Verzekeringnemer.
Artikel 25 - Geografische omvang
De aanvullende waarborg overlijden door ongeval geldt over de hele wereld voor zover de Verzekerde zijn gewone verblijfplaats in België heeft en niet meer dan twaalf opeenvolgende maanden buiten België verblijft.
Indien de Verzekerde buiten het Belgische grondgebied verblijft, zijn de verzekerde prestaties slechts verschuldigd indien de enquêtes, de medische onderzoeken en de nodige controles door de Maatschappij kunnen worden uitgevoerd.
Artikel 26 - Uitgesloten risico’s
De Maatschappij verleent geen dekking in het kader van de aanvullende waarborg overlijden door ongeval ingevolge een risico dat in het kader van de overige dekkingen bij overlijden conform artikel 21.2 zou uitgesloten zijn, zowel toegepast op het overlijden zelf als op het ongeval, voor zover de artikelen betreffende de aanvullende waarborg overlijden door ongeval daarvan niet afwijken of als het overlijden veroorzaakt wordt door een ongeval dat zelf het rechtstreekse of onrechtstreekse gevolg is van één van de volgende omstandigheden waarin de Verzekerde verkeert op het ogenblik van het ongeval:
• de deelname aan wandaden, gevechten of twisten (behalve bij wettige zelfverdediging) en roekeloze daden (behalve bij redding van personen of onroerende goederen);
• het competitief (testritten, trainingen, rally's en raids inbegrepen) of beroepsmatig gebruik, zelfs als medereiziger, van een motorrijwiel waarvan de cilinderinhoud groter is dan 50 cm³, met uitzondering van woon-werkverkeer;
• de uitoefening van één der volgende beroepsactiviteiten: acrobaten, temmers, duikers, boksers, worstelaars, catchers of elke sport die het buiten gevecht stellen van een tegenstrever insluit, houthakkers, snoeiers, brandweerlui; elk beroep dat één van de hierna vermelde activiteiten met zich meebrengt: beklimmen van daken, van ladders van meer dan 4 meter, van stellingen, het opbouwen en afbreken van stellingen; het afdalen in putten, mijnen of steengroeven, werken op afbraakwerven, op elektrische installaties met hoogspanning; het gebruik, het vervoer, de manipulatie en de fabricatie van vuurwerk of springstoffen of bijtende producten; beroepswerkzaamheden van de lucht- of zeevaart; het gebruik van X-stralen of radio-isotopen;
• de beoefening van iedere gevaarlijke sport, zoals yachting in zee verder dan 3 zeemijlen van de kust, alpinisme, speleologie, boksen, karate, jiujitsu, worstelen of elke sport die het buiten gevecht stellen van een tegenstrever insluit, jacht, bobsleigh, diepzeeduiken, valschermspringen, skeleton, skispringen, hindernisspringen, rugby, zwemmen of duiken met autonoom zuurstofapparaat, trampolinespringen, rafting, elastiekspringen, deltaplane, ULM, elke sport in competitie met dieren of met vaartuigen, motors, auto's of welk ander voertuig ook dat gelijkaardige risico's oplevert;
• de deelname aan koersen, snelheidswedstrijden en
-proeven, evenals tijdens de trainingen met het oog hierop, of ter gelegenheid van weddenschappen en uitdagingen;
• alcoholisme, toxicomanie, het overmatig gebruik van
geneesmiddelen of van enig(e) ander(e) drugs, verdovend middel of psychoactieve substantie die niet om medische redenen werd voorgeschreven;
• aardbevingen, vulkaanuitbarstingen, wervelstormen, springvloeden, overstromingen, aardverschuivingen, grondverzakkingen of andere natuurrampen;
• de radioactieve, chemische, bacteriologische, toxische, explosieve of andere gevaarlijke eigenschappen van splijtstoffen, radioactieve, chemische of bacteriologische producten of afvalstoffen behalve wanneer dit het gevolg is van activiteiten die beantwoorden aan de term terrorisme, zoals gedefinieerd door de wet van 1 april 2007 betreffende de verzekering tegen schade veroorzaakt door terrorisme; het overlijden veroorzaakt door wapens of tuigen die bestemd zijn om te ontploffen door de structuurwijziging van de atoomkern, wordt niet gedekt door deze overeenkomst;
• de opzettelijke daad, op aanzet of met het goedvinden van de Verzekeringnemer, de Verzekerde of elke andere persoon die een belang heeft bij de betaling van de verzekerde prestaties;
• overkomen tijdens militaire operaties.
In geval van betwisting in rechte komt het aan de Maatschappij toe het bewijs te leveren van de uitsluiting die zij inroept.
Artikel 27 - Informatieverplichting bij de aanvang van deze waarborg
Indien de Verzekeringnemer of de Verzekerde op het ogenblik dat de Maatschappij het te verzekeren risico moet inschatten, opzettelijk informatie verzwijgt of opzettelijk onjuiste of verkeerde gegevens meedeelt, is de aanvullende waarborg overlijden door ongeval nietig en mag de Maatschappij de betaalde premies behouden.
Indien het verzwijgen of onjuist meedelen niet opzettelijk is gebeurd, zal de Maatschappij ofwel een wijziging aan de aanvullende waarborg overlijden door ongeval voorstellen ofwel deze waarborg opzeggen (indien de Maatschappij met volledige kennis van zaken het risico nooit zou verzekerd hebben).
Artikel 28 - Aangifte van het ongeval
Elk ongeval dat het overlijden of de volledige en blijvende invaliditeit van de Verzekerde tot gevolg heeft of kan hebben, moet binnen de twee weken aan de Maatschappij medegedeeld worden.
Indien de laattijdige aangifte een schade aan de
Maatschappij berokkent, kunnen de verzekerde prestaties verminderd worden ten belope van de opgelopen schade.
De aangifte zal de plaats, de datum, het uur, de oorzaken, de aard en de omstandigheden van het ongeval en de identiteit van de eventuele getuigen vermelden. Er moet een medisch attest bijgevoegd worden.
De Begunstigde(n), de Verzekeringnemer en/of de Verzekerde zullen aan de geneeshe(e)r(en) die na het ongeval is/zijn tussengekomen, de toelating geven alle inlichtingen aan de Maatschappij te verstrekken die deze hem/hen zou kunnen vragen, en stemmen in met elke onderzoeksverrichting binnen de beperkingen die door de wet betreffende de verzekeringen worden opgelegd.
In het geval dat de verzekerde en de begunstigde een andere persoon dan de verzekeringnemer zijn, maakt de verzekeringnemer zich sterk dat de verzekerde en de begunstigde hun toelating zullen verlenen.
De Maatschappij kan haar tussenkomst weigeren wanneer de verplichtingen inzake aangifte en meedelen van informatie betreffende het ongeval, met bedrieglijk opzet niet worden nageleefd.
Artikel 29 - Vaststelling van de
invaliditeit
De graad en de blijvende aard van de invaliditeit worden vastgesteld door de Maatschappij op basis van de door de Verzekeringnemer, de Verzekerde en hun geneesheren verstrekte inlichtingen. De Maatschappij kan aan de Verzekerde vragen zich aan een medisch onderzoek bij een geneesheer aangeduid door de Maatschappij te onderwerpen.
De Maatschappij deelt haar beslissing mee aan de Verzekeringnemer.
Indien de Verzekeringnemer het met deze beslissing oneens is, moet hij dit binnen de 30 dagen volgend op de kennisgeving van de beslissing door de Maatschappij, schriftelijk meedelen.
Betwistingen betreffende de graad van invaliditeit of de blijvende aard van de invaliditeit, worden, voor zover de partijen daarvoor schriftelijk en uitdrukkelijk hun toestemming geven, ten vroegste op het tijdstip van het ontstaan van de betwisting, definitief en zonder
verhaalmogelijkheid beslecht door een college van twee geneesheren waarbij elke partij haar geneesheer aanstelt.
Als er geen akkoord wordt bereikt, kiezen de geneesheren een derde geneesheer. De drie geneesheren beslissen dan samen, maar bij gebrek aan een meerderheid is het advies van de derde geneesheer doorslaggevend.
Stelt één van de partijen haar geneesheer niet aan, of worden beide geneesheren het niet eens over de keuze van de derde geneesheer, dan wordt deze aangesteld door de Voorzitter van de Rechtbank van Eerste Aanleg van Brussel op verzoek van de meest gerede partij.
Elke partij betaalt de kosten en honoraria van de door haar aangestelde geneesheer. De kosten en honoraria van de derde geneesheer worden verdeeld, ieder voor de helft.
Artikel 30 - Einde van de waarborg
Deze waarborg eindigt ten laatste op dezelfde datum als de hoofdwaarborgen en ten laatste op de 65e verjaardag van de Verzekerde.
Ongeacht wat er met de hoofdwaarborgen gebeurt, kan de Verzekeringnemer op elk ogenblik een einde maken aan de betaling van de premies voor deze aanvullende waarborg en deze opzeggen door middel van een schriftelijk, gedateerd en ondertekend verzoek gericht aan zijn Verzekeringstussenpersoon, samen met een recto-versokopie van de identiteitskaart.
Deze wijziging wordt bevestigd door een bijvoegsel aan het Contract.
De opzegging of de Afkoop van de hoofdwaarborgen brengt van rechtswege de opzegging van de aanvullende waarborg overlijden door ongeval met zich mee.
De stopzetting van de Stortingen voor de hoofdwaarborgen brengt van rechtswege de opzegging van de aanvullende waarborg overlijden door ongeval met zich mee.
HOOFDSTUK 6 - AANVULLENDE
WAARBORGEN INVALIDITEIT
Voor zover de artikelen betreffende deze waarborgen er niet van afwijken, zijn de artikelen van de hoofdstukken 1-4 eveneens van toepassing op deze waarborgen.
Artikel 31 - Voorwerp van de
waarborgen
31.1. Aanvullende waarborg premievrijstelling In geval van invaliditeit van de Verzekerde veroorzaakt door ongeval of ziekte, zal de Maatschappij tijdens de invaliditeit en evenredig met de graad ervan instaan voor de betaling van de Stortingen. De eventuele indexatie van de Stortingen wordt geschorst tijdens de duur van de invaliditeit.
31.2. Aanvullende waarborg invaliditeitsrente In geval van invaliditeit van de Verzekerde veroorzaakt door ongeval of ziekte, zal de Maatschappij tijdens de invaliditeit en evenredig met de graad ervan de in de Bijzondere Voorwaarden voor deze waarborg voorziene rente uitkeren. De eventuele indexatie van de rente wordt geschorst tijdens de duur van de invaliditeit.
Deze jaarlijkse rente kan nooit meer bedragen dan 80% van het jaarlijkse brutoberoepsinkomen dat de Verzekerde genoot tijdens het laatste inkomstenjaar vóór de aanvang van de invaliditeit. Vergoedingen in de vorm van een schadevergoeding, wettelijke
of extralegale vergoedingen of renten uitgekeerd door verzekeringsmaatschappijen, ziekenfondsen of
werkgevers die de Verzekerde al genoot, worden niet in aanmerking genomen voor de bepaling van het jaarlijkse brutoberoepsinkomen.
Deze jaarlijkse rente wordt verminderd met de wettelijke of extralegale vergoedingen of renten uitgekeerd door verzekeringsmaatschappijen, ziekenfondsen of werkgevers naar aanleiding van de nieuwe invaliditeit.
Artikel 32 - Ongeval
32.1. Algemeen
Een ongeval is een plotselinge inwerking van een uitwendige kracht op het organisme van de Verzekerde, buiten zijn wil, die een aantasting van zijn lichamelijke integriteit veroorzaakt.
Worden niet beschouwd als een ongeval:
• de ziekten, ongeacht de oorzaak ervan, alsook de
lichamelijke letsels die er rechtstreeks of onrechtstreeks door veroorzaakt worden (zoals aanvallen van vallende ziekte, beroerten …);
• de gevolgen van heelkundige ingrepen die niet genoodzaakt worden door een ongeval;
• de besmettingen, intoxicaties en vergiftigingen, die niet het gevolg zijn van een ongeval, met uitzondering van de bloedvergiftiging vermeld bij wijze van uitbreiding conform artikel 32.2.
32.2. Uitbreiding
Bij wijze van uitbreiding worden echter wel beschouwd als een ongeval:
• een aantasting van de lichamelijke integriteit te wijten aan het onopzettelijk inademen van gassen of dampen of aan het bij vergissing innemen van giftige stoffen;
• een aantasting van de lichamelijke integriteit opgelopen in een staat van wettige zelfverdediging;
• de verdrinking;
• een bloedvergiftiging die het rechtstreekse gevolg is van een uitwendige verwonding;
• beten van dieren;
• steken van insecten;
• blikseminslag.
Artikel 33 - Invaliditeit
De bepaling van de arbeidsongeschiktheidsgraad zal autonoom door de medisch adviseur van NNL gebeuren en is onafhankelijk van de beslissing van de sociale zekerheid of van gelijk welk ander officieel orgaan.
Een invaliditeit die minstens 25% bedraagt en die lager is dan 67%, wordt beschouwd als een gedeeltelijke invaliditeit.
Een invaliditeit die minstens 67% bedraagt, wordt gelijkgesteld met een volledige invaliditeit.
De eventuele invaliditeit die al bestaat op het ogenblik van de inwerkingtreding van deze waarborgen of op het ogenblik van een verhoging van deze waarborgen evenals deze die voortkomen uit een uitgesloten risico, wordt niet in aanmerking genomen bij de vaststelling van de invaliditeitsgraad.
De invaliditeitsgraad wordt bepaald in functie van economische criteria. De graad van economische invaliditeit die wordt weerhouden door de Maatschappij, zal niet lager kunnen zijn dan de graad van fysiologische invaliditeit bepaald conform de Officiële Belgische Schaal ter bepaling van de graad van Invaliditeit en van de Belgische rechtspraak ter zake.
De economische invaliditeit is een vermindering van de arbeidsgeschiktheid van de Verzekerde. De graad van economische invaliditeit wordt bepaald rekening houdend met de rehabilitatie van de verzekerde in een andere beroepsactiviteit die verenigbaar is met zijn kennis, zijn bekwaamheden en zijn sociale situatie in een normale economische context.
Artikel 34 - Betaling van de verzekerde prestaties
De Maatschappij komt slechts tussen na het verstrijken van een carenstermijn van een maand en dit te rekenen vanaf de aanvangsdatum van de invaliditeit die minstens 25% bereikt.
Zodra de Verzekerde de leeftijd van 60 jaar bereikt, is de carenstermijn twaalf maanden in geval van invaliditeit veroorzaakt door een ziekte.
Bij herval binnen de maand die dezelfde oorzaak heeft, neemt de Maatschappij de invaliditeit ten laste zonder carenstermijn.
Een nieuwe invaliditeit die een andere oorzaak heeft dan diegene die loopt of die een andere oorzaak heeft dan vorige invaliditeiten, neemt de Maatschappij slechts ten laste na het verstrijken van een nieuwe carenstermijn.
Wanneer de Verzekeringnemer gekozen heeft voor de aanvullende waarborg invaliditeitsrente, zal de jaarlijkse rente evenredig met de erkende invaliditeitsgra(a)d(en) in maandelijkse fracties achteraf betaald worden. De eerste maandelijkse fractie zal een prorata zijn in functie van het aantal dagen van die maand niet inbegrepen
in de carenstermijn. De laatste maandelijkse fractie zal een prorata zijn in functie van het aantal dagen van die maand waarvoor de Maatschappij nog tussenkomt.
De tussenkomst van de Maatschappij houdt op:
• wanneer de graad van invaliditeit minder dan 25% bedraagt;
• op de einddatum van deze aanvullende waarborg(en);
• bij het overlijden van de Verzekerde;
• wanneer deze waarborg(en) worden opgezegd.
Artikel 35 - Geografische omvang
De aanvullende waarborgen invaliditeit gelden over de hele wereld voor zover de Verzekerde zijn gewone verblijfplaats in België heeft en niet meer dan twaalf opeenvolgende maanden buiten België verblijft.
Indien de Verzekerde buiten het Belgische grondgebied verblijft, zijn de prestaties slechts verschuldigd indien de onderzoekverrichtingen, de medische onderzoeken en de nodige controles door de Maatschappij kunnen worden uitgevoerd.
Artikel 36 - Uitgesloten risico's
De Maatschappij verleent geen dekking wanneer de invaliditeit rechtstreeks of onrechtstreeks het gevolg is van een opzettelijke daad.
De Maatschappij verleent geen dekking wanneer de invaliditeit rechtstreeks of onrechtstreeks het gevolg is van:
• een poging tot zelfmoord van de verzekerde behalve wanneer deze gepleegd wordt minstens één jaar na het in werking treden of het opnieuw in werking stellen van het verzekeringscontract of de verhoging van de verzekerde prestaties waarin niet was voorzien vanaf de inwerkingtreding van het contract. In de laatste twee gevallen geldt de uitsluiting alleen voor de prestatie waarop het opnieuw in werking stellen of de verhoging betrekking heeft;
• een misdaad of een opzettelijk misdrijf waarvan de Verzekerde dader of mededader is en waarvan hij de gevolgen heeft kunnen voorzien, of de deelname van de Verzekerde aan weddenschappen of uitdagingen;
• een ongeval met een luchtvaartuig waarop de Verzekerde inscheepte als passagier of als bemanningslid, tenzij het een reguliere lijn- of chartervlucht betreft met een burgerlijk karakter;
• oproer, burgerlijke onlusten, stakingen, daden van terrorisme waaraan de Verzekerde heeft deelgenomen als dader, mededader of medeplichtige en enige collectieve gewelddaad met politieke, ideologische of maatschappelijke inslag, al dan niet gepaard gaande met opstand tegen de overheid, tenzij de Verzekerde bewijst dat hij hetzij er op geen enkele manier actief deel aan nam, hetzij zich in een staat van wettige zelfverdediging bevond, hetzij slechts tussenbeide kwam als lid van de macht die door de overheid werd ingezet voor het handhaven van de orde;
• oorlog of xxxx gelijkaardig feit en burgeroorlog; indien de invaliditeit van de Verzekerde zich voordoet in een vreemd land waar vijandelijkheden aan de gang zijn, wordt een onderscheid gemaakt tussen twee gevallen:
• indien het conflict uitbreekt tijdens het verblijf van de Verzekerde, geldt de dekking voor zover de Verzekerde niet op actieve wijze aan de vijandelijkheden deelneemt;
• indien de Verzekerde zich naar een land begeeft waar een gewapend conflict aan de gang is, kan er slechts
dekking verleend worden mits de betaling van een eventuele premietoeslag en het schriftelijke akkoord van de Maatschappij en voor zover de Verzekerde niet op actieve wijze aan de vijandelijkheden deelneemt;
• enig feit of enige opeenvolging van feiten met dezelfde oorzaak die voortkomen uit of het gevolg zijn van ioniserende stralingsbronnen, van splijtstoffen of radioactieve producten of afvalstoffen;
• de deelname aan wandaden, gevechten of twisten (behalve bij wettige zelfverdediging);
• het competitief (testritten, trainingen, rally's en raids inbegrepen) of beroepsmatig gebruik, zelfs als medereiziger, van een motorrijwiel waarvan de cilinderinhoud groter is dan 50 cm³, met uitzondering van woon-werkverkeer;
• de uitoefening van één der volgende beroepsactiviteiten: acrobaten, temmers, duikers, boksers, worstelaars, catchers of elke sport die het buiten gevecht stellen van een tegenstrever insluit, houthakkers, snoeiers, brandweerlui; elk beroep dat één van de hierna vermelde activiteiten met zich meebrengt: beklimmen van daken, van ladders van meer dan 4 meter, van stellingen, het opbouwen en afbreken van stellingen; het afdalen in putten, mijnen of steengroeven, werken op afbraakwerven, op elektrische installaties met hoogspanning; het gebruik, het vervoer, de manipulatie en de fabricatie van vuurwerk of springstoffen of bijtende producten; beroepswerkzaamheden van de lucht- of zeevaart; het gebruik van X-stralen of radio-isotopen;
• de beoefening van iedere gevaarlijke sport, zoals yachting in zee verder dan 3 zeemijlen van de kust, alpinisme, speleologie, boksen, karate, jiujitsu, worstelen of elke sport die het buiten gevecht stellen van een tegenstrever insluit, jacht, bobsleigh, diepzeeduiken, valschermspringen, skeleton, skispringen, hindernisspringen, rugby, zwemmen of duiken met autonoom zuurstofapparaat, trampolinespringen, rafting, elastiekspringen, deltaplane, ULM, elke sport in competitie met dieren of met vaartuigen, motors, auto's of welk ander voertuig ook dat gelijkaardige risico's oplevert;
• de deelname aan koersen, snelheidswedstrijden en
-proeven, evenals tijdens de trainingen met het oog hierop, of ter gelegenheid van weddenschappen en uitdagingen;
• een staat van geestesverbijstering, dronkenschap of alcoholische intoxicatie waarbij het alcoholgehalte in het bloed de graad bereikt zoals bepaald in de Wegcode op de dag waarop het schadegeval zich voordoet, of gelijkaardige intoxicatie voortvloeiend uit het gebruik van drugs of hallucinerende middelen;
• aardbevingen, vulkaanuitbarstingen, wervelstormen, springvloeden, overstromingen, aardverschuivingen,
grondverzakkingen of andere natuurrampen;
• de radioactieve, chemische, bacteriologische, toxische, explosieve of andere gevaarlijke eigenschappen van splijtstoffen, radioactieve, chemische of bacteriologische producten of afvalstoffen behalve wanneer zij het gevolg is van activiteiten die beantwoorden aan de term terrorisme, zoals gedefinieerd door de wet van 1 april 2007 betreffende de verzekering tegen schade veroorzaakt door terrorisme. De invaliditeit veroorzaakt door wapens of tuigen die bestemd zijn om te ontploffen door de structuurwijziging van de atoomkern, wordt niet gedekt door deze overeenkomst;
• alcoholisme, toxicomanie, het overmatig gebruik van geneesmiddelen of van enig(e) ander(e) drugs, verdovend middel of psychoactieve substantie die niet om medische redenen werd voorgeschreven;
• een allergische aandoening die geen fysiologische invaliditeitsgraad van meer dan 25% vertegenwoordigt;
• een opzettelijke daad, op aanzet of met het goedvinden van de Verzekeringnemer, de Verzekerde of elke (andere) persoon die belang heeft bij de betaling van de verzekerde prestaties;
• behandelingen die de Verzekerde op zichzelf heeft toegepast, behalve daden van normale persoonlijke verzorging;
• een esthetische behandeling, een sterilisatie of kunstmatige bevruchting, waarbij een esthetische behandeling nochtans gedekt is als het gaat om reconstructieve chirurgie van letsels opgelopen in het kader van een gedekt schadegeval;
• fysiologische letsels waarvan de symptomen zich voordeden voor het afsluiten van het contract en die door medische diagnose werden vastgesteld voor het afsluiten van het contract of de eventuele uitbreiding van de waarborgen of binnen de twee daaropvolgende jaren.
In geval van betwisting in rechte komt het aan de Maatschappij toe het bewijs te leveren van de uitsluiting die zij inroept.
In afwijking van de carenstermijn vermeld in artikel 35, is de invaliditeit als gevolg van de burn out, van het chronisch vermoeidheidssyndroom, van de fibromyalgie, van stoornissen die verband houden met stress of van functionele psychische stoornissen die niet rechtstreeks objectiveerbaar zijn door organische repercussies, slechts gedekt na het verstrijken van een carenstermijn van 1 jaar en voor een maximumduur van 2 jaar. Van deze paragraaf kan niet worden afgeweken in de Bijzondere Voorwaarden.
Alleen de psychische of zenuwaandoeningen die aan alle onderstaande voorwaarden beantwoorden, worden onbeperkt vergoed:
• een in België erkend psychiater heeft de diagnose formeel gesteld.
• de diagnose is gebaseerd op organische symptomen en beantwoordt aan de criteria van het internationaal referentiesysteem DSM-IV (Diagnostic and Statistical Manual of Mental Disorders - 4e editie of latere versies).
• de aandoening is opgenomen in de onderstaande beperkende lijst:
○ Zware depressie
○ Bipolaire stoornis
○ Psychotische stoornis
○ Veralgemeende angststoornis
○ Dissociatieve stoornis
○ Obsessief-compulsieve stoornis
○ Schizofrenie
○ Anorexia nervosa
○ Boulimia nervosa
Artikel 37 - Informatieverplichting bij de aanvang van deze waarborgen
Wanneer de Verzekeringnemer of de Verzekerde opzettelijk nalaat informatie mee te delen of opzettelijk onjuiste of verkeerde informatie meedeelt op het moment dat de Maatschappij het verzekeringsrisico moet meten, waardoor de Maatschappij misleid zou kunnen worden bij de beoordeling van het risico, zijn de aanvullende invaliditeitswaarborgen nietig en kan de Maatschappij de betaalde premies behouden.
Wanneer de nalatigheid of onnauwkeurigheid in de aangifte niet opzettelijk zijn gebeurd, dan stelt de Maatschappij binnen een termijn van één maand een wijziging aan de aanvullende invaliditeitswaarborgen voor, overeenkomstig artikel 60 §1 van de wet van 4 april 2014 betreffende de verzekeringen. Levert de Maatschappij echter het bewijs dat ze het risico nooit zou hebben aanvaard als ze op de hoogte zou zijn geweest van alle exacte en volledige gegevens, dan kan ze het contract of de dekking binnen diezelfde termijn van één maand opzeggen.
Aanvaardt de Verzekeringnemer het voorstel tot wijziging van het contract door de Maatschappij niet uitdrukkelijk binnen een termijn van één maand te rekenen vanaf de ontvangst van dit voorstel door
de Verzekeringnemer, dan kan de Maatschappij het contract of de dekking opzeggen binnen een termijn van twee weken volgend op de antwoordtermijn.
Artikel 38 - Aangifte van het ongeval of de ziekte
Elk ongeval of elke ziekte die de invaliditeit van de
Verzekerde veroorzaakt heeft of kan veroorzaken, moet meegedeeld worden aan de Maatschappij binnen
een termijn van twee weken. Kan de Verzekerde de aangifte onmogelijk binnen die termijn uitvoeren door omstandigheden waarop hij geen vat heeft, dan begint de termijn te lopen vanaf het moment dat die omstandigheden zich niet langer voordoen. Het is aan de Verzekerde om het bewijs te leveren van deze omstandigheden en van het moment waarop ze zich niet meer voordoen.
Indien de laattijdige aangifte een schade aan de Maatschappij berokkent, kunnen de verzekerde prestaties verminderd worden ten belope van de opgelopen schade.
In geval van invaliditeit ten gevolge van een ongeval, zal de aangifte de plaats, de datum, het uur, de oorzaken, de aard en de omstandigheden van het ongeval alsook de identiteit van de eventuele getuigen vermelden.
De Verzekerde voegt een medisch attest van zijn behandelende geneeshe(e)r(en) toe, waarin de oorzaken, de aard, de graad en de vermoedelijke duur van de invaliditeit gespecificeerd worden.
De Verzekerde zal aan de behandelende geneeshe(e) r(en) de toelating geven alle inlichtingen aan de Maatschappij te verstrekken die deze hem zou kunnen vragen en stemt in met elke onderzoekverrichting of medisch onderzoek door een geneesheer aangeduid door de Maatschappij, binnen de beperkingen die door de wet betreffende de verzekeringen worden opgelegd.
In het geval dat de verzekerde een andere persoon dan de verzekeringnemer is, maakt de verzekeringnemer zich sterk dat de verzekerde deze verplichtingen zal nakomen.
De Maatschappij kan tussenkomst weigeren wanneer de verplichtingen betreffende aangifte en meedelen van informatie betreffende het ongeval of de ziekte met bedrieglijk opzet niet worden nageleefd.
Artikel 39 - Vaststelling van de
invaliditeit
De graad, de duur en de evolutie van de invaliditeit worden door de Maatschappij op basis van de door de Verzekeringnemer, de Verzekerde en hun geneesheren verstrekte inlichtingen vastgesteld. De Maatschappij
kan aan de Verzekerde vragen zich aan een medisch onderzoek bij een geneesheer aangeduid door de Maatschappij te onderwerpen.
De Maatschappij deelt haar beslissing mee aan de Verzekeringnemer.
Indien de Verzekeringnemer het met deze beslissing oneens is, moet hij dit binnen de 30 dagen volgend op de kennisgeving van de beslissing door de Maatschappij, schriftelijk ter kennis brengen.
Betwistingen betreffende de graad van invaliditeit of de blijvende aard van de invaliditeit, worden, voor zover de partijen daarvoor schriftelijk en uitdrukkelijk hun toestemming geven, ten vroegste op het tijdstip van het ontstaan van de betwisting, definitief en zonder verhaalmogelijkheid beslecht door een college van twee geneesheren waarbij elke partij haar geneesheer aanstelt.
Als er geen akkoord wordt bereikt, kiezen de geneesheren een derde geneesheer. De drie geneesheren beslissen dan samen, maar bij gebrek aan een meerderheid is het advies van de derde geneesheer doorslaggevend.
Stelt één van de partijen haar geneesheer niet aan, of worden beide geneesheren het niet eens over de keuze van de derde geneesheer, dan wordt deze aangewezen door de Voorzitter van de Rechtbank van Eerste Aanleg van Brussel op verzoek van de meest gerede partij.
Elke partij betaalt de kosten en honoraria van de door haar aangewezen geneesheer. De kosten en honoraria van de derde geneesheer worden verdeeld, ieder voor de helft.
De bevoegde rechter is de rechter van de woonplaats van de Verzekeringnemer, tenzij de Verzekeringnemer geen Belgische inwoner is. In dat geval is de voorzitter van de rechtbank van eerste aanleg van Brussel bevoegd.
Artikel 40 - Einde van de waarborgen
Deze waarborgen eindigen op dezelfde datum als de hoofdwaarborgen en ten laatste op de 65e verjaardag van de Verzekerde.
Ongeacht wat er met de hoofdwaarborgen gebeurt, kan de Verzekeringnemer op elk ogenblik een einde maken aan de betaling van de premies van deze aanvullende waarborgen en deze opzeggen door middel van een
schriftelijk, gedateerd en ondertekend verzoek gericht aan zijn Verzekeringstussenpersoon, samen met een recto-versokopie van de identiteitskaart.
Deze wijziging wordt bevestigd door een bijvoegsel aan het Contract.
De opzegging of de Afkoop van de hoofdwaarborgen brengt van rechtswege de opzegging van de aanvullende waarborgen invaliditeit met zich mee.
De stopzetting van de Stortingen voor de hoofdwaarborgen brengt van rechtswege de opzegging van de aanvullende waarborgen invaliditeit met zich mee.
HOOFDSTUK 7 – DIVERSE BEPALINGEN
Artikel 41 - Dekking van het
terrorismerisico
Onder Terrorisme wordt verstaan: een clandestien georganiseerde actie of dreiging van actie met ideologische, politieke, etnische of religieuze bedoelingen, individueel of door een groep uitgevoerd, waarbij geweld wordt gepleegd op personen of de economische waarde van een materieel of immaterieel goed geheel of gedeeltelijk wordt vernield, ofwel
om indruk te maken op het publiek, een klimaat van onveiligheid te scheppen of de overheid onder druk te zetten, ofwel om het verkeer of de normale werking van een dienst of een onderneming te belemmeren.
De Maatschappij dekt schade veroorzaakt door terrorisme en is hiertoe lid van de vzw TRIP (xxx.xxxxxxx.xx). Overeenkomstig de wet van
1 april 2007 betreffende de verzekering tegen schade veroorzaakt door terrorisme, wordt de uitvoering van alle verbintenissen van alle verzekeringsondernemingen die lid zijn van de vzw, beperkt tot 1 miljard euro per kalenderjaar voor de schade veroorzaakt door alle gebeurtenissen erkend als terrorisme voorgevallen tijdens dat kalenderjaar.
Dit bedrag wordt elk jaar aangepast op 1 januari volgens de ontwikkeling van het indexcijfer der consumptieprijzen, met als basis het indexcijfer van december 2005. Ingeval van wettelijke of reglementaire wijziging van dit basisbedrag, zal het gewijzigde bedrag automatisch van toepassing zijn vanaf de eerstvolgende vervaldag na de wijziging, tenzij de wetgever uitdrukkelijk in een andere overgangsregeling voorziet.
Indien het totaal van de berekende of geraamde schadevergoedingen groter is dan het bedrag genoemd in de vorige alinea, wordt een evenredigheidsregel toegepast:
de uit te keren schadevergoedingen worden beperkt ten belope van de verhouding van het bedrag genoemd in de vorige alinea of de nog beschikbare middelen voor dat kalenderjaar ten opzichte van de uit te keren schadevergoedingen toegerekend aan dat kalenderjaar.
Overeenkomstig voornoemde wet van 1 april 2007, beslist het Comité of een gebeurtenis beantwoordt aan de definitie van terrorisme. Opdat het bedrag genoemd in de bovenstaande paragrafen 2, 3 en 4 niet zou worden overschreden, bepaalt dit Comité, ten laatste zes maanden na de gebeurtenis, het percentage van de schadevergoeding dat door de verzekeringsondernemingen die lid zijn van de vzw ingevolge de gebeurtenis dient te worden vergoed. Het Comité kan dit percentage herzien. Ten laatste op 31 december van het derde jaar volgend op het jaar van de gebeurtenis, neemt het Comité een definitieve beslissing omtrent het uit te betalen percentage van schadevergoeding.
De Verzekerde of de Begunstigde kan tegenover de Maatschappij pas aanspraak maken op de
schadevergoeding nadat het Comité het percentage heeft vastgesteld. De Maatschappij betaalt het verzekerde bedrag uit overeenkomstig het percentage vastgesteld door het Comité.
Artikel 42 - Wie is bevoegd bij een
eventuele klacht?
Elke eventuele klacht betreffende het contract kan gericht worden aan:
• NN, Service Quality Team, Fonsnylaan 38 te 0000 Xxxxxxx, xxxxxxxx@xx.xx in eerste instantie,
• of de Ombudsman van de verzekeringen, De Meeûssquare 35 te 0000 Xxxxxxx, www.ombudsman. as in laatste instantie,
zonder afbreuk te doen aan het recht voor de Verzekeringnemer om een gerechtelijke actie te ondernemen.
Bij eventuele geschillen zijn enkel de Belgische rechtbanken bevoegd.
Artikel 43 - Bevoegde rechtbank
– Toepasselijk recht
Eventuele betwistingen over de uitvoering of de interpretatie van dit Contract vallen uitsluitend onder de bevoegdheid van de Belgische rechtbanken waarbij het Belgische recht van toepassing is, ook tijdens de precontractuele fase.
Artikel 44 - Slapende contracten
De Maatschappij kan de volgende kosten aanrekenen:
• kosten voor het nakijken of de Verzekerde nog in leven is;
• kosten voor het nagaan of de gebeurtenis verzekerd is;
• kosten voor het opsporen van de Begunstigden.
De aangerekende kosten mogen maximaal 5% bedragen van de verzekerde prestaties, inclusief taksen.
De Maatschappij rekent de kosten ten laatste aan op het moment van de overdracht van de verzekerde prestaties naar de Deposito- en Consignatiekas of van de betaling van de verzekerde prestaties aan de Begunstigde(n).
Artikel 45 - Belastingen, taksen en bijdragen
Alle huidige of toekomstige belastingen, taksen en bijdragen die van toepassing zijn op dit Contract, de Stortingen of de verzekerde prestaties, zijn ten laste van de Verzekeringnemer of diens rechthebbende(n) en,
in voorkomend geval, van de Begunstigde(n). Ze zijn in geen enkel geval ten laste van de Maatschappij.
De toepasselijke fiscale wetgeving is in beginsel deze van het land waar de Verzekeringnemer zijn woonplaats heeft. In bepaalde gevallen is het echter de wetgeving van het land waar de belastbare inkomsten ontvangen worden.
Inzake successierechten is de fiscale wetgeving van het land van de woonplaats, verblijfplaats of nationaliteit van de Verzekeringnemer, Verzekerde en/of Begunstigde in voorkomend geval van toepassing.
Artikel 46 - Kennisgeving
Kennisgevingen aan de Maatschappij dienen schriftelijk te gebeuren. De kennisgevingen die bestemd zijn voor de Maatschappij, worden geacht ontvangen te zijn op de dag van hun ontvangst op de Maatschappij.
De kennisgevingen aan de Verzekeringnemer en, in voorkomend geval, aan de aanvaardende Begunstigde en/of overnemer, gebeuren rechtsgeldig op het laatste adres dat gekend is door de Maatschappij.
Elke wijziging aan de persoonlijke gegevens moet binnen de maand meegedeeld worden aan de Maatschappij.
Artikel 47 - Munteenheid van het contract
Het contract wordt uitgegeven in euro.
XX-0000-X
X.X.: Xxxxxx-Xxx Xxx, XX, Xxxxxxxxxx 00, 0000 Xxxxxxx
XX Xxxxxxxxx Xxxxxxx nv, kredietgever hypothecair krediet toegelaten door de FSMA en verzekeringsonderneming toegelaten door de NBB onder het nummer 2550 voor de Takken 1a, 2, 21, 22, 23, 25, 26.
Maatschappelijke zetel: Xxxxxxxxxx 00, X-0000 Xxxxxxx - RPR Brussel - BTW BE 0890.270.057 - BIC: XXXXXXXX - IBAN: XX00 0000 0000 0000.