DEGIRO
Voorwaarden Debet Geld
DEGIRO
Voorwaarden Debet Geld
Debet Geld is een nevendienst die wordt aangeboden door DEGIRO die de Cliënt de mogelijkheid biedt om voortdurend geld te lenen en terug te betalen in een valuta naar keuze (onder voorbehoud van beschikbaarheid).
De Cliënt mag de via de Dienst Xxxxx Geld geleende bedragen alleen gebruiken om transacties in Financiële Instrumenten uit te voeren – binnen de overeengekomen Limieten en met inachtneming van de toepasselijke beperkingen.
Houd er rekening mee dat XXXXXX u alleen nevendiensten zoals Debet Geld kan verlenen in verband met een beleggingsdienst. DEGIRO kan Debet Geld dus niet onafhankelijk van de Voorwaarden Beleggingsdiensten als zelfstandige dienst aanbieden.
Toepassing en reikwijdte
Het Addendum Debet Geld bestaat uit het Acceptatieformulier Debet Geld en de Voorwaarden Debet Geld.
De Voorwaarden Debet Geld bevatten specifieke voorwaarden die van toepassing zijn op de Dienst Debet Geld en zijn uitsluitend van toepassing in het geval dat de Cliënt de Dienst Debet Geld heeft ingeschakeld.
Eén overeenkomst, hiërarchie en interpretatie
Overeenkomstig artikel 2.2. van de Voorwaarden Beleggingsdiensten maakt het Addendum Debet Geld deel uit van de Cliënt Overeenkomst en wordt het samen met de overige onderdelen van de Cliënt Overeenkomst, met inbegrip van eventuele volmachten die de Cliënt DEGIRO ter zake verleent, beschouwt als één Overeenkomst tussen Partijen.
In het geval dat er een conflict is tussen de voorwaarden van het Addendum Debet Geld en de voorwaarden die zijn uiteengezet in de Overeenkomst Beleggingsdiensten en/of een document van de Nadere Informatie Beleggingsdiensten, prevaleren de voorwaarden van het Addendum Debet Geld.
Termen met een hoofdletter die worden gebruikt in de Voorwaarden Debet Geld hebben dezelfde betekenis als in de Voorwaarden Beleggingsdiensten, tenzij ze ook in dit document zijn gedefinieerd.
Inhoud
Artikel 2. Contractuele relatie 3
Artikel 3. Dienst Debet Geld 3
Artikel 4. Zekerheidsrechten 4
Artikel 8. Limieten, Risico en Zekerheidswaarde 5
Artikel 9. Duur, beperking en beëindiging 6
Artikel 1. Definities
Naast de gedefinieerde termen in de Overeenkomst Beleggingsdiensten, verwijzen de termen geschreven met een hoofdletter in de Voorwaarden Xxxxx Geld naar het volgende:
"Debetsaldo" betekent het bedrag(en) dat de Cliënt aan DEGIRO verschuldigd is voor de Dienst Xxxxx Geld op het desbetreffende tijdstip (inclusief gekapitaliseerde rente), uitgedrukt als een negatief saldo in de relevante valuta op de Persoonlijke Pagina.
"Dienst Debet Geld" is de dienst die bestaat uit het verstrekken van een beveiligde en beperkte leningsfaciliteit door DEGIRO aan de Cliënt onder de voorwaarden - en afhankelijk van de voorwaarden - uiteengezet in deze Voorwaarden Debet Geld.
“Voorwaarden Xxxxx Geld" zijn de voorwaarden in dit document waarin de aanvullende voorwaarden worden uiteengezet die tussen de Partijen van toepassing zijn in het geval dat de Cliënt de Dienst Debet Geld heeft ingeschakeld.
"Vrije Ruimte": het bedrag dat de Cliënt in het kader van de Dienst Xxxxx Geld ter beschikking staat om op het relevante moment beleggingen te doen (afhankelijk van de toepasselijke Limieten en andere voorwaarden), berekend door het Risico in mindering te brengen op de Zekerheidswaarde en uitgedrukt en weergegeven als een bedrag in de Lokale Valuta op het Handelsplatform. Zoals uitgelegd in artikel 8.2 van deze Voorwaarden Debet Geld, kan de Vrije Ruimte zelfs worden weergegeven als een negatief bedrag, bijvoorbeeld als gevolg van schommelingen van de waarde van de activa in de portefeuille van de Cliënt.
Artikel 2. Contractuele relatie
2.1 Overeenkomst
Zodra het Acceptatieformulier Debet Geld door de Cliënt is ondertekend, hebben de Voorwaarden Debet Geld de kracht van een overeenkomst tussen Partijen.
2.2 Acceptatie
Voordat de Cliënt de mogelijkheid heeft om te lenen met behulp van de Dienst Xxxxx Geld en dus een Debetsaldo in een of meer valuta's binnen het Saldo kan aanhouden, moet de Cliënt eerst (i) een Profiel kiezen dat het gebruik van Debet Geld in het Handelsplatform mogelijk maakt, (ii) de relevante Acceptatieformulieren accepteren en ondertekenen via het Handelsplatform en (iii) slagen voor de toepasselijke Passendheidstoetsen.
In sommige gevallen kan DEGIRO aan de Cliënt aanvullende voorwaarden stellen in het kader van het acceptatieproces. DEGIRO zal dit alleen doen als er een redelijke en gerechtvaardigde reden bestaat. Dergelijke aanvullende voorwaarden zouden bijvoorbeeld kunnen zijn dat we voor sommige Cliënten (zoals zakelijke klanten) eisen dat de Cliënt het ondertekende Addendum Debet Geld per e-mail indient in plaats van via het Handelsplatform. Indien en wanneer XXXXXX besluit aanvullende voorwaarden met betrekking tot de acceptatie op te leggen, zal DEGIRO de Cliënt op de hoogte stellen van dergelijke voorwaarden, met inbegrip van duidelijke instructies over hoe aan deze voorwaarden te voldoen.
2.3 Nadere Informatie Beleggingsdiensten
Het Addendum Debet Geld moet worden gelezen in samenhang met de documenten Beleggingsdiensten en Zekerheidswaarde, Risico, Debet Geld en Debet Effecten van de Nadere Informatie Beleggingsdiensten.
Artikel 3. Dienst Debet Geld
3.1. Overzicht
De Cliënt kan de bedragen die zijn afgeschreven en ontvangen onder de Dienst Xxxxx Geld, het Debetsaldo en de Allocatie vergoeding betaald in elke valuta (indien van toepassing), altijd raadplegen op de Persoonlijke Pagina van het Handelsplatform.
3.2. Variabel leenbedrag, Vrije Ruimte en Limieten
Het bedrag dat kan worden geleend onder de Dienst Debet Geld is variabel. Het totale bedrag dat beschikbaar is voor de Cliënt in het kader van de dienst Debet Geld is afhankelijk van bewegingen in de waarde van het Saldo en de Vrije Ruimte.
De Cliënt zal kunnen lenen onder de Dienst Debet Geld zolang de Vrije Ruimte een positieve waarde behoudt en met inachtneming van de toepasselijke Limieten. Raadpleeg voor gedetailleerde informatie over de Vrije Ruimte het document Zekerheidswaarde, Risico, Debet Geld en Debet Effecten in de Nadere Informatie Beleggingsdiensten; met betrekking tot Limieten zie ook artikel 5 hieronder.
3.3. Automatische faciliteit
De Debet Geld-service is een dienst waarmee de Cliënt continu en automatisch geld kan lenen en terugbetalen.
3.3.1. Automatische drawdown
Indien (i) de Cliënt het Addendum Debet Geld heeft ondertekend en uit de Overeenkomst Beleggingsdiensten in een
bepaalde valuta een betalingsverplichting voor de Cliënt ontstaat (bijvoorbeeld indien de Cliënt een Financieel Instrument koopt) en (ii) de Cliënt onvoldoende Geld in die valuta heeft om volledig aan de betreffende betalingsverplichting te voldoen, dan zal het tekort automatisch worden geleend onder de Dienst Debet Geld (mits voldoende Vrije Ruimte beschikbaar is).
Wanneer een bedrag wordt geleend onder de Dienst Debet Geld, wordt dit weergegeven als een Debetsaldo in het Geldmarktfonds of in de Geldrekening in de relevante valuta.
3.3.2. Automatische terugbetaling
Wanneer de Cliënt Geld overboekt naar zijn DEGIRO-rekening – of anderszins Geld ontvangt op zijn DEGIRO-rekening (bijv. contante dividenden) – wordt het ontvangen bedrag automatisch toegepast op het Debetsaldo, op voorwaarde dat het betreffende bedrag en het Debetsaldo in dezelfde valuta worden uitgedrukt. Dit betekent dat dergelijke bedragen die de Cliënt ontvangt, zullen leiden tot een overeenkomstige vermindering van het Debetsaldo in de desbetreffende valuta (de zogenaamde 'lopende afwikkeling van overeenkomstige terugbetalingsverplichtingen').
Eventuele terugbetaalde bedragen zijn voor de Cliënt beschikbaar om onmiddellijk opnieuw te lenen, mits er voldoende Vrije Ruimte is en de Cliënt niet door XXXXXX is aangezegd dat het Addendum Debet Geld (of de Cliënt Overeenkomst als geheel) is of zal worden beëindigd en/of Cliënt geen opzeggingsmededeling aan DEGIRO heeft verstrekt voor het Addendum Debet Geld (of de Cliënt Overeenkomst als geheel).
3.4. Voortdurende waakzaamheid
Bij het gebruik van de Dienst Xxxxx Geld zal de Cliënt altijd onderworpen zijn aan – en moet hij zich houden aan – de voorwaarden en Limieten in de Overeenkomst Beleggingsdiensten. Een negatieve positie in Geld (uitgedrukt als Debetsaldo) kan van invloed zijn op de samenstelling van het Saldo en de Zekerheidswaarde. Wanneer het Debetsaldo wordt uitgedrukt in Vreemde Valuta, kan er een valutarisico ontstaan.
Voor de details over de toepasselijke Limieten verwijst DEGIRO de Cliënt naar artikel 5 hieronder en naar het document Zekerheidswaarde, Risico, Debet Geld en Debet Effecten in de Nadere Informatie Beleggingsdiensten.
Artikel 4. Zekerheidsrechten
4.1. Pandrecht
De verplichtingen van de Cliënt jegens DEGIRO volgens het Addendum Xxxxx Geld zijn gewaarborgd door het pandrecht dat de Cliënt toekent aan DEGIRO op grond van artikel 19.2 van de Voorwaarden Beleggingsdiensten.
4.2. Zekerheid aan derden
DEGIRO is afhankelijk van SPV Long Short om de Dienst Debet Geld te leveren. Daarom wijst DEGIRO de Cliënt uitdrukkelijk op de artikelen 19.3 (Overdracht van portefeuille) en 19.4 (Gebruik van de activa van de Cliënt als onderpand) van de Voorwaarden Beleggingsdiensten.
Artikel 5. Vreemde Valuta
DEGIRO biedt standaard de dienst AutoFX aan. Als de Cliënt gebruik maakt van de dienst AutoFX, dan zet DEGIRO automatisch de betalingsverplichtingen (en vorderingen) van de Cliënt in Vreemde Xxxxxx'x om in betalingsverplichtingen (of vorderingen) in de Lokale Valuta. Als AutoFX is ingeschakeld door de Cliënt, mag de Cliënt de Dienst Xxxxx Geld alleen gebruiken voor Lokale Valuta.
Voor sommige valuta's biedt DEGIRO ook de service Handmatige Vreemde Valuta. Voor Vreemde Xxxxxx'x waarvoor de Cliënt de service Handmatige Vreemde Valuta heeft ingeschakeld, wordt het Saldo van de Cliënt gedebiteerd (of in voorkomend geval: gecrediteerd) met het relevante bedrag in die Vreemde Valuta.
Afhankelijk van de valuta (of valuta's) waarvoor Handmatige Vreemde Valuta is ingeschakeld en de valuta (of valuta's) waarvoor de Dienst Debet Geld is ingeschakeld, kan het zijn dat er een Debetsaldo ontstaat in een of meer Vreemde Valuta's, terwijl er ook een positief saldo kan zijn in de Lokale Valuta en/of andere Vreemde Valuta's. In dat geval betaalt de Cliënt rente over elk Debetsaldo voor elke valuta. Het is de verantwoordelijkheid van de Cliënt om de posities in verschillende valuta's te beheren door de valuta's te kopen en te verkopen die de Cliënt nodig heeft.
Artikel 6. Rente
6.1. Geen Allocatie
Indien de Cliënt geen gebruik maakt van de hieronder beschreven Allocatiefunctie en/of indien de Cliënt buiten de grenzen van een Allocatie leent, rekent DEGIRO een jaarlijkse rente van 4% voor de Dienst Xxxxx Xxxx. Dit percentage wordt dagelijks berekend over het Debetsaldo en op basis van 360 kalenderdagen per jaar.
Als de Cliënt bijvoorbeeld EUR 1.500 leent voor een periode van drie kalenderdagen waarna het bedrag volledig wordt terugbetaald, is de verschuldigde rente: (𝐸𝑈𝑅 1500 × 0,04) × 3 𝑑𝑎𝑔𝑒𝑛 = 𝐸𝑈𝑅 0,50
360
Rente wordt maandelijks opgebouwd en in rekening gebracht op het Saldo op één van de eerste dagen van elke kalendermaand. XXXXXX brengt geen andere kosten of vergoedingen in rekening voor de Dienst Xxxxx Geld dan rente.
6.2. Allocatie
Indien de Cliënt gebruik maakt van de dienst Allocatie, geldt het volgende. Meer informatie over Allocaties is te vinden n het document Beleggingsdiensten van de Nadere Informatie Beleggingsdiensten.
6.2.1. Opt-in
De Cliënt kan de dienst Allocatie inschakelen voor een gekozen bedrag en in een gekozen valuta via het Handelsplatform.
6.2.2. Ingangsdatum en beëindiging van de dienst Allocatie
De dienst Allocatie treedt in werking op de eerste dag van de kalendermaand direct volgend op het moment dat de Cliënt de Allocatiefunctie via het Handelsplatform heeft ingeschakeld en blijft actief tot de laatste dag van de kalendermaand waarin de Cliënt de dienst Allocatie heeft uitgeschakeld. Als de Cliënt bijvoorbeeld op 11 augustus de dienst Allocatie heeft ingeschakeld en deze op 21 oktober heeft uitgeschakeld, is de Allocatie van kracht tussen 1 september en 31 oktober.
Voor een Allocatie betaalt de Cliënt de Allocatie vergoeding gedurende de looptijd van de Allocatie, over het totale bedrag van de Allocatie, ongeacht het werkelijke Debetsaldo in de betreffende valuta. De Allocatie vergoeding die DEGIRO in rekening brengt betreft een vaste opslag per valuta die kan worden geleend. De vaste opslag per valuta zijn te vinden in het document Tarievenoverzicht in de Nadere Informatie Beleggingsdiensten (dat onderhevig is aan aanpassingen conform artikel 15 voor de Voorwaarden Beleggingsdiensten).
Over daadwerkelijk geleende bedragen die onder de Allocatie vallen, is geen extra rente verschuldigd: alleen de Allocatie vergoeding is van toepassing. Houd er rekening mee dat ongeacht de grootte van een Allocatie, het werkelijke bedrag dat door de Cliënt kan worden geleend, afhankelijk is van de Limieten en de Vrije Ruimte.
Artikel 7. Execution Only
7.1. Execution Only
Zoals uitgelegd in artikel 6.5 van de Voorwaarden Beleggingsdiensten, verleent DEGIRO al haar diensten op basis van "Execution Only". De Orders van de Cliënt worden automatisch verwerkt door de systemen van DEGIRO en worden uitsluitend getoetst op de tussen Partijen overeengekomen Limieten en voorwaarden. DEGIRO kan de Orders en posities van de Cliënt niet toetsen op geschiktheid wat betreft de activa, beleggingsportefeuille of beleggingsdoelstellingen van de Cliënt. De Cliënt is als enige verantwoordelijk voor de door de Cliënt gekozen Orders en posities.
7.2 Hefboomeffect van Xxxxx Xxxx
Door te beleggen met geleend geld is het voor de Cliënt mogelijk om meer Geld te beleggen dan gestort en een grotere portefeuille aan te houden, wat betekent dat zowel het verlies als de winst hoger kunnen zijn dan ze zouden zijn geweest zonder de leningfaciliteit.
Het risico bestaat dat de verliezen voor de Cliënt hoger zijn dan het gestorte bedrag, zodat in plaats van alleen eigen vermogen te verliezen, een restschuld overblijft. Hoe hoger het geleende bedrag om te beleggen in verhouding tot het eigen vermogen van de Cliënt, hoe gevoeliger de portefeuille wordt voor prijsbewegingen, die van invloed zijn op de Limieten en Zekerheidswaarde. Afhankelijk van het risicoprofiel van de Persoonlijke Pagina en de persoonlijke situatie van de Cliënt, is het daarom raadzaam om de dienst Debet Geld op een beperkte, gecontroleerde manier en met de nodige voorzichtigheid te gebruiken, met speciale aandacht voor de Limieten. Voor meer informatie kan de Cliënt de Voorwaarden Beleggingsdiensten en het document Zekerheidswaarde, Risico, Debet Geld en Debet Effecten van de Nadere Informatie Beleggingsdiensten raadplegen.
Artikel 8. Limieten, Risico en Zekerheidswaarde
8.1. Zekerheidswaarde en Debet Geld
Het Debetsaldo moet altijd worden gedekt door voldoende Zekerheidswaarde. XXXXXX werkt niet alleen met een vast percentage waarbij een bepaald percentage (bijv. tot 80%) van de waarde van de Effectenportefeuille van de Cliënt kan worden geleend. DEGIRO maakt gebruik van een risicosysteem dat werkt met de termen Zekerheidswaarde en Risico, waaronder Debet Geld. Voor meer informatie over Zekerheidswaarden en Risico verwijst DEGIRO de Cliënt naar het document Zekerheidswaarde, Risico, Debet Geld en Debet Effecten van de Nadere Informatie Beleggingsdiensten.
8.2. Limieten en negatieve Vrije Ruimte
De Cliënt moet ervoor zorgen dat de Limieten niet worden overschreden en moet op een zorgvuldige wijze handelen. Bovendien mag de Cliënt geen transacties uitvoeren als redelijkerwijs kan worden voorzien dat deze ertoe kunnen leiden dat de Limieten worden overschreden (bijv. door het uitvoeren van een transactie die de Vrije Ruimte op nul of bijna nul zal laten staan).
8.2.1. Hefboomeffect en versterkte prijsbewegingen
Beleggingen met geleend Geld kunnen sterke waardeschommelingen vertonen met betrekking tot het door de Cliënt ingebrachte kapitaal. Daarom kunnen de Limieten die van toepassing zijn in het kader van de Overeenkomst Beleggingsdiensten eerder worden overschreden als gevolg van prijsbewegingen. De Cliënt moet het Saldo regelmatig
controleren en, indien nodig, tijdig ingrijpen om de Zekerheidswaarde te verhogen teneinde te voorkomen dat Limieten worden overschreden.
8.2.2. Overschrijding van Limieten en negatieve Vrije Ruimte
In het geval dat de Limieten zijn overschreden en de Vrije Ruimte dus negatief is geworden, moet de Cliënt maatregelen nemen om de Zekerheidswaarde te verhogen en de Vrije Ruimte positief te maken (in ieder geval vóór de deadline die door DEGIRO per e-mail is opgegeven, in aanvulling op artikel 14 van de Voorwaarden Beleggingsdiensten), door posities in Financiële Instrumenten te sluiten of door geld over te boeken (en daardoor het Debetsaldo te verlagen). De Cliënt moet handelen in overeenstemming met de vereisten gesteld in artikel 7 van het document Zekerheidswaarde, Risico, Debet Geld en Debet Effecten van de Nadere Informatie Beleggingsdiensten.
8.3. Ingrijpen door DEGIRO
Indien de Limieten zijn overschreden en de Cliënt de kwestie niet heeft verholpen in overeenstemming met artikel 8.2 hierboven, zal DEGIRO ingrijpen op de manier en binnen de voorwaarden beschreven in de Voorwaarden Beleggingsdiensten en nader toegelicht in het document Zekerheidswaarde, Risico, Debet Geld en Debet Effecten van de Nadere Informatie Beleggingsdiensten.
Artikel 9. Duur, beperking en beëindiging
9.1 Duur
Als onderdeel van de Cliënt Overeenkomst wordt het Addendum Debet Geld door de Partijen aangegaan voor een termijn die samenvalt met de looptijd van de Overeenkomst Beleggingsdiensten.
9.2. Beperkingen, limieten en aanpassingen
De Wetten en Regels, met name die met betrekking tot liquiditeitsvereisten voor financiële instellingen, kunnen vereisen dat DEGIRO het gebruik van de Dienst Debet Geld aanpast, beperkt of zelfs verbiedt. In dat geval zal DEGIRO de Cliënt ten minste twee kalendermaanden van tevoren op de hoogte stellen van de aanpassing, de beperking of het verbod.
Indien de Cliënt instemt met de aanpassing, de beperking of het verbod, moet de Cliënt ervoor zorgen dat het Debetsaldo uiteindelijk voldoet aan de aanpassing tegen de ingangsdatum die is uiteengezet in de eerste kennisgeving die is ontvangen van XXXXXX. Om een dergelijke naleving te bereiken, moet de Cliënt mogelijk het Geld dat is geleend onder de Dienst Xxxxx Geld geheel of gedeeltelijk terugbetalen.
Indien de Cliënt niet akkoord gaat met de aanpassing, de beperking of het verbod (of DEGIRO niet binnen de in de kennisgeving vermelde relevante termijn toestemming geeft), zal DEGIRO dit Addendum Debet Geld beëindigen volgens de procedure van artikel 9.3. hieronder.
9.3. Reguliere beëindiging
Het Addendum Xxxxx Geld kan te allen tijde door een van beide Partijen per e-mail worden beëindigd. In deze kennisgeving stelt de beëindigende Partij de andere Partij in kennis van de toepasselijke opzegtermijn (met inachtneming van de hieronder uiteengezette minimale opzegtermijnen).
9.3.1. Beëindigingsdatum
In geval van beëindiging op grond van dit artikel 9.3., treedt de beëindiging in werking op de eerste dag nadat een Partij de andere Partij heeftbericht over de opzegging, mits:
• de toepasselijke opzegtermijn is verstreken; en
• het Debetsaldo (saldi) opnieuw op nul is/zijn gesteld.
9.3.2. Minimale opzegtermijnen
De Partijen nemen de volgende minimale opzegtermijnen in acht:
• in geval van beëindiging door de Cliënt geldt geen minimale opzegtermijn; en
• in geval van opzegging door XXXXXX op grond van dit artikel 9.3, bedraagt de minimale opzegtermijn twee kalendermaanden.
9.3.3. Verval van de toepasselijke opzegtermijn
In ieder geval kan DEGIRO na het verstrijken van de in de het opzeggingsbericht genoemde opzegtermijn het (opnieuw) lenen door de Cliënt van (aanvullende) bedragen in het kader van de Dienst Xxxxx Xxxx beperken. Bovendien geldt na het verstrijken van de geldende opzegtermijn het volgende:
• alle verplichtingen die voortvloeien uit en verband houden met dit Addendum Debet Geld worden onmiddellijk opeisbaar; en
• XXXXXX is bevoegd transacties voor rekening van de Cliënt aan te gaan teneinde een positief bedrag (of nul) te bereiken in de betreffende Geldmarktfonds(en) of Geldrekening(en).
9.4. Onmiddellijke beëindiging met reden
De Cliënt mag niet meer (opnieuw) lenen onder dit Addendum Debet Geld en het gehele Debetsaldo wordt met onmiddellijke ingang opeisbaar na kennisgeving door DEGIRO aan Cliënt per e-mail, indien het niet langer redelijk is voor DEGIRO om haar Dienst Xxxxx Geld aan de Cliënt te verlenen, in het bijzonder in de volgende situaties:
• de Cliënt wordt in staat van faillissement verklaard of wordt anderszins insolvent;
• (een deel van) het Saldo is onderworpen aan een beslagverzoek; en/of
• de Cliënt xxxxxxx een belangrijke contractuele verplichting uit hoofde van de Cliënt Overeenkomst en de inbreuk is niet hersteld na een redelijke termijn voor herstelmaatregelen van 14 dagen nadat DEGIRO de ingebrekestelling per e-mail aan de Cliënt heeft gestuurd.