Informatiefiche Gezinsbeschermingsplan
Informatiefiche Gezinsbeschermingsplan
1. Grondbegrippen
Het Gezinsbeschermingsplan is een tijdelijke overlijdensverzekering met vast kapitaal waarbij North Europe Life Belgium zich verbindt om, tegen ontvangst van één of meerdere verzekeringspremies, een in de bijzondere voorwaarden gedefinieerd kapitaal aan de begunstigde(n) uit te keren, zodat deze het hoofd kunnen bieden aan gewone en uitzonderlijke uitgaven, indien de verzekerde zou overlijden tijdens de duurtijd van de verzekeringspolis.
Het verzekerd kapitaal wordt door de verzekeringsnemer vrij bepaald (met een maximum van 125.000 euro) en kan door deze laatste tijdens de duurtijd van de polis eventueel verhoogd (onder voorbehoud van aanvaarding door de verzekeraar) of verlaagd worden.
Het Gezinsbeschermingsplan richt zich tot mensen die ervoor willen zorgen dat hun nabestaanden een comfortabel leven kunnen blijven leiden wanneer ze er niet meer zijn.
2. Acceptatiecriteria
Het Gezinsbeschermingsplan kan onderschreven worden door personen van :
o minimum 18 en maximum 80 jaar bij aanvang van de polis
o maximum 84 jaar op eindvervaldag van de polis
Indien geopteerd wordt voor de aanvullende waarborgen in geval van blijvende of tijdelijke werkonbekwaamheid of overlijden door ongeval, is de maximum leeftijd van de verzekerde op einddatum van de polis 65 jaar.
Voor de aanvaarding van het risico baseert de verzekeraar zich op de gezondheidsverklaringen van de verzekerde en kan hij bijkomende medische vragenlijsten en/of onderzoeken vereisen.
3. Waarborgen
Naast de hoofdwaarborg overlijden, biedt het Gezinsbeschermingsplan eveneens de mogelijkheid zich te verzekeren tegen andere onvoorziene omstandigheden die de financiële situatie van de verzekerde of diens dierbaren kunnen beïnvloeden.
De volgende bijkomende waarborgen kunnen afzonderlijk of in combinatie worden afgesloten :
a) Aanvullende waarborgen in geval van werkonbekwaamheid :
De voorwaarde tot onze tussenkomst in het kader van de aanvullende waarborgen werkonbekwaamheid is de algehele werkonbekwaamheid van de verzekerde ingevolge een ziekte of een ongeval, tijdens de geldigheidsperiode van deze dekking en voor zover de algehele werkonbekwaamheid ten minste 90 opeenvolgende dagen duurt vanaf de datum waarop het begin van de algehele werkonbekwaamheid medisch vastgesteld werd en op voorwaarde dat de verzekerde nog steeds algeheel werkonbekwaam is op deze datum.
Geen enkel bedrag is dus verschuldigd voor de eerste 90 dagen van algehele werkonbekwaamheid (de “karenztijd”).
De Verzekeringsnemer kan kiezen voor de volgende opties :
- Tijdelijke algehele werkonbekwaamheid – Rente
Onze tussenkomst omvat, na verstrijken van de karenztijd van 90 dagen, de betaling van de “maandelijkse forfaitaire rente” welke door de verzekeringsnemer op het moment van onderschrijving van de polis wordt gekozen en wordt vastgelegd in de bijzondere voorwaarden, met een maximum van 36 opeenvolgende maandelijkse forfaitaire rentebetalingen per schadegeval.
- Permanente algehele werkonbekwaamheid – Voorafbetaling
Onze tussenkomst omvat de vervroegde betaling van de prestaties van de hoofdverzekering overlijden op de datum van de consolidatie van de permanente algehele werkonbekwaamheid van de verzekerde aan de begunstigde bij leven aangeduid in de bijzondere voorwaarden.
- Tijdelijke of permanente algehele werkonbekwaamheid - Premievrijstelling
Onze tussenkomst omvat de vrijstelling van de betaling van de verzekeringspremie, voor een maximale periode van 3 jaar per schadegeval, na het verstrijken van de karenztijd van 90 dagen en voor zover de verzekerde op die datum nog door algehele werkonbekwaamheid zou getroffen zijn.
b) Aanvullende waarborg Overlijden ingevolge ongeval :
Indien de verzekerde overlijdt binnen een termijn van 365 dagen te rekenen vanaf de dag van het ongeval en voor zover dit overlijden zich voordoet tijdens de duurtijd van deze aanvullende verzekering overlijden door ongeval, betalen wij het aanvullend kapitaal overlijden zoals voorzien in de bijzondere voorwaarden.
4. Begunstigden
o In geval van overlijden : de personen die nominatief of generiek als begunstigden werden aangeduid in de bijzondere voorwaarden van de polis
o In geval van tijdelijke of blijvende invaliditeit : de verzekerde
5. Duurtijd
De verzekeringsnemer kan de duurtijd van zijn verzekeringspolis vrij bepalen (doch maximum 84 jaar op einddatum van de polis) en heeft de mogelijkheid om tijdens de looptijd van het contract de oorspronkelijke einddatum te verlengen (onder voorbehoud van aanvaarding door de verzekeraar) of te verkorten.
De polis zal echter beëindigd worden in de volgende situaties :
- op de door de verzekeringsnemer gekozen einddatum (maximum 84 jarige leeftijd);
- bij overlijden van de verzekerde;
- bij opzegging binnen de bedenktijd van 30 dagen;
- in geval van een aanvraag tot gehele afkoop door de verzekeringsnemer.
Het Gezinsbeschermingsplan kan, zonder kosten en met onmiddellijke ingang op het ogenblik van de kennisgeving, worden opgezegd, binnen de 30 dagen na aanvang van de polis (“bedenktijd”). In dat geval zal de eventueel reeds betaalde premie u integraal terugbetaald worden.
Deze verzekeringspolis kan tevens op elk ogenblik opgezegd worden op eenvoudig verzoek. Aanvragen tot opzegging dienen schriftelijk, gedateerd en ondertekend gericht te worden aan North Europe Life Belgium, Xxxxxxxxx 00 te 0000 Xxxxxxx. In dat geval zal de eventuele afkoopwaarde – berekend overeenkomstig de Algemene Voorwaarden – terugbetaald worden.
6. Premies
Het premiebedrag is afhankelijk van verschillende factoren, waaronder het gekozen tarief (gegarandeerd of ervaringstarief), de leeftijd van de verzekerde, of de verzekerde al dan niet roker is, de gekozen aanvullende waarborgen, het te verzekeren bedrag, de duurtijd van de polis, de duurtijd en frequentie van premiebetaling, alsook de gezondheidstoestand van de verzekerde op het ogenblik van de onderschrijving.
Indien de Verzekeringsnemer opteert voor het gegarandeerde premietarief, mag de premiebedrag niet gewijzigd worden en blijft deze aldus dezelfde voor de gehele duurtijd van de polis. Premies onder het ervaringstarief zijn gebaseerd op ervaringssterftetafels, opgesteld op basis van onze statistische bemerkingen en de reële sterftecijfers van onze verzekerden, en zijn in tegenstelling tot het gegarandeerde premietarief niet gewaarborgd. Wij kunnen derhalve elk jaar collectief (dwz voor alle polissen van hetzelfde verzekeringsproduct) de premie wijzigen indien de ervaringssterftetafel gewijzigd wordt of indien een wijziging voorgeschreven wordt door de wetgeving of door een controleautoriteit. Wij verbinden er ons echter toe om de premie niet te wijzigen gedurende de drie eerste jaren van de Polis.
Verschillende tarieven zijn van toepassing indien de verzekerde roker of niet-roker is. De verzekerde die beantwoordt aan de voorwaarden van het voorkeurstarief voor niet-rokers, moet bij onderschrijving van deze verzekeringspolis bevestigen dat hij/zij geen sigaretten, sigaren of pijpen gerookt heeft tijdens de laatste 24 maanden voorafgaand aan de verklaring noch gestopt is met roken op uitdrukkelijk verzoek van het medisch korps.
De Verzekeringsnemer kan opteren om een éénmalig premie te betalen, waarna hij gedekt is gedurende de volledige looptijd van het contract, ofwel periodieke premies (jaarlijks, semestrieel, trimestrieel of maandelijks) waarna hij telkenmale voor de betaalde periode gedekt zal zijn.
De spreiding van betaling van de premiebijdragen gebeurt naar de keuze van de verzekeringsnemer, in zoverre elke transactie minimum 25 euro bedraagt. North Europe Life Belgium zal de verzekeringsnemer om een SEPA domiciliatiemandaat verzoeken voor de betaling van maandelijkse of trimestriële premiebijdragen.
De premies zijn vooraf betaalbaar, op de voorziene vervaldagen, samen met de toepasselijke taksen. De premies en toepasselijke taksen betreffende de aanvullende verzekeringen zijn op dezelfde vervaldagen en volgens dezelfde modaliteiten opeisbaar als deze van de hoofdverzekering overlijden.
Iedere premie is in haar geheel verschuldigd op haar vervaldag. Een gedeeltelijke betaling van een premie wordt beschouwd als een onbetaalde premie. Het bedrag van de premies van de aanvullende verzekeringen is herzienbaar conform de reglementering.
De betaling van de premies is in principe facultatief. Echter, indien de Verzekeringsnemer de betaling van de premies niet meer uitvoert of de premies niet meer in hun geheel betaalt, zullen wij hem per aangetekende brief waarschuwen van de gevolgen die daaruit voorvloeien. De hoofdverzekering overlijden en de eventuele aanvullende verzekeringen, zullen zodoende opgezegd worden of, in voorkomend geval, tot een vermindering van onze prestaties leiden 30 dagen na het verzenden van deze brief.
De Verzekeringsnemer kan op elk moment een einde stellen aan de betaling van de premies betreffende de aanvullende verzekeringen, afzonderlijk van de premie van de hoofdverzekering overlijden.
Alle toepasselijke of van toepassing zijnde tarieven, met uitsluiting van de eventuele bijpremies, werden neergelegd bij de Nationale Bank van België.
Voor een persoonlijke simulatie op maat of voor een verzekeringsvoorstel kan u steeds terecht bij een van onze verzekeringstussenpersonen hieronder vermeld.
7. Risico’s
Bepaalde risico’s zijn uitdrukkelijk uitgesloten in deze verzekering. Onder de uitgesloten risico’s van de hoofdwaarborg overlijden bevindt zich onder meer het overlijden ingevolge zelfmoord binnen de 12 maanden na de inwerkingtreding van de verzekering.
De volledige lijst van uitgesloten risico’s staat beschreven in de Algemene Voorwaarden van het Gezinsbeschermingsplan.
Bovendien kan de verzekeringsmaatschappij eveneens tussenkomst weigeren indien de gezondheidsverklaring die werd afgelegd door de verzekerde bij het onderschrijven van de polis, niet in overeenstemming blijkt te zijn met de gezondheidssituatie op dat ogenblik.
8. Kosten
• Op elke vervaldag van de premie overlijden, zal een forfaitaire kost van 20 Euro per jaar worden aangerekend.
• Indien de Verzekeringsnemer geopteerd heeft voor periodieke premiebetalingen zullen er bovendien de volgende fractioneringskosten worden toegepast :
4% voor maandelijkse premies 3% voor trimestriële premies 2% voor semestriële premies
• Elke premie is onderworpen aan een premietaks van 2%.
9. Fiscaliteit
De premie voor de dekking overlijden kan, onder bepaalde voorwaarden, fiscaal in mindering worden gebracht.
Om van de belastingbesparing te kunnen genieten, moeten een aantal voorwaarden gerespecteerd worden :
- De verzekeringsnemer en de verzekerde moeten dezelfde persoon zijn, met name de de belastingplichtige
- De polis moet afgesloten worden vóór de 65ste verjaardag
- De begunstigde bij overlijden van de verzekerde moet een bloedverwant zijn tot maximaal de 2e graad (echtgeno(o)t(e) of de wettelijk samenwonende partner, kinderen, ouders, broer(s) en/of zus(sen)).
Indien de premie fiscaal in mindering werd gebracht, zal een eventuele
- uitbetaling door de verzekeringsmaatschappij bij overlijden belast worden aan 10.09% (gemeentetaks inbegrepen).
- afkoop van de polis onderworpen worden aan een voorheffing die kan oplopen tot 33.31% (gemeentetaks inbegrepen).
Indien de premie niet fiscaal in mindering werd gebracht, zal er bij de eventuele uitbetaling van het verzekerd kapitaal bij overlijden of afkoopwaarde geen voorheffing verschuldigd zijn.
De uitbetaling van het overlijdenskapitaal kan, afhankelijk van de persoonlijke situatie van der verzekerde, onderworpen zijn aan successierechten.
Dit fiscale luik is gebaseerd op de van kracht zijnde wettelijke bepalingen ten aanzien van een natuurlijk persoon woonachtig te België, en de officieel beschikbare informatie op datum van opmaak van dit document. Het fiscaal kader kan echter wijzigen in de toekomst.
10. Toepasselijk recht
De polis is onderworpen aan de Belgische wetgeving.
11. Praktische info
• In geval van schade
• In geval van een klacht of voor verdere informatie
De verzekeringsnemer of elke andere persoon die een belang heeft bij het beheer of de uitvoering van deze polis door de verzekeraar kan eventuele klachten schriftelijk richten aan North Europe Life Belgium, Xxxxxxxxx 00, 0000 Xxxxxxx of per e-mail via xxxx-xxxx@xxxx.xx. De verantwoordelijke voor de klachtenbehandeling bij North Europe Life Belgium analyseert de klachten en zit indien nodig samen met de betrokken dienst(en) van North Europe Life Belgium of met eventuele andere betrokken personen teneinde een rechtvaardig antwoord te kunnen formuleren.
Indien wij er samen niet uitkomen, kan de klacht gericht worden aan het bemiddelingsorgaan van de verzekeringssector, zijnde de Ombudsdienst voor de Verzekeringen, de Xxxxxxxxxxx 00, 0000 Xxxxxxx, per telefoon 02/000.00.00, via fax 02/000.00.00 of via e-mail naar xxxx@xxxxxxxxx.xx, onverminderd de mogelijkheid om gerechtelijke stappen te ondernemen.
• Verzekeraar
North Europe Life Belgium verzekeringsonderneming naar Belgisch recht geregistreerd onder NBB nr 0956 (KB 04-07-1979, BS 14-07-1979). Maatschappelijke zetel : Xxxxxxxxx 00 xx 0000 Xxxxxxx (xxx. 02/000.00.00 - fax 02/000.00.00) - BTW BE 0403 217 320 RPR Brussel - IBAN : XX00 0000 0000 0000, BIC : XXXXXXXX – xxx.xxxx.xx
• Verzekeringstussenpersonen
o Beobank NV/SA, verzekeringsagent, FSMA 19688 A, Xxxxxxxx Xxxxxxxxxxx 000x, 0000 Xxxxxxx, XXX XX 0401.517.147 RPR Brussel.
o Agenten of makelaars toegelaten door de FSMA als verzekeringstussenpersoon.
12. Aandachtspunten
• Het onderschrijven van deze verzekering is volledig vrijblijvend.
• Elke beslissing die leidt tot de onderschrijving van de verzekering Gezinsbeschermingsplan dient gebaseerd te zijn op het overlopen en nazicht van alle precontractuele documenten en informatie.
• Deze informatiefiche en de algemene voorwaarden van het Gezinsbeschermingsplan zijn gratis beschikbaar via de websites xxx.xxxx.xx, xxx.xxxxxxx.xx of via de verzekeringstussenpersoon.
13. Versiedatum van deze informatiefiche
Deze infofiche beschrijft de modaliteiten van het product zoals van toepassing op 1 mei 2016 op alle contracten afgesloten sinds die dag en totdat nieuwe voorwaarden van toepassing zullen zijn.