MUNT HYPOTHEKEN

Met ingang van 1 januari 2020 wijzigt MUNT Hypotheken de geldigheid van het aanbod voor de MUNT Hypotheek van 3 naar 4 maanden. De verlengingsmogelijkheid van de MUNT Hypotheek wordt 2 maanden. Van 3+3 naar 4+2 dus.

De geldigheid van de MUNT Simpel Overstap Hypotheek blijft 3 maanden, waarbij verlenging niet mogelijk is. Blijft hiermee 3+0.

2. TOEKOMSTIG DIENSTVERBAND

Vanaf 1 januari 2020 is het bij MUNT Hypotheken mogelijk om een toekomstig dienstverband mee te nemen in het toetsinkomen. Hier geldt een aantal voorwaarden bij:

• het gaat om een vast dienstverband zonder proeftijd;

• de ingangsdatum van het dienstverband ligt binnen 6 maanden van de aanvraagdatum;

• een eventueel tijdelijk inkomenstekort dient aangevuld te worden uit eigen middelen.

Uiteraard zullen stukken als het contract van het toekomstig dienstverband, een werkgeversverklaring en eventueel eigen middelen bij een tijdelijk inkomenstekort opgevraagd worden.

3. INKOMEN UIT FAMILIEBEDRIJF

Vanaf 1 januari 2020 is het mogelijk om een MUNT Hypotheek aan te vragen op basis van een inkomen uit familiebedrijf. Hierbij geldt een aantal voorwaarden:

• de onderneming bestaat minimaal 3 jaar;

• de aanvrager is minimaal één jaar in dienst bij het familiebedrijf;

• er is een arbeidsovereenkomst voor onbepaalde tijd;

• het salaris dat dient voor het toetsinkomen is in verhouding tot de functie en leeftijd van de aanvrager.

4. INKOMEN VAN BUITENLANDSE WERKGEVER

Met ingang van 1 januari 2020 is het mogelijk om met inkomen van een buitenlandse werkgever een MUNT Hypotheek aan te vragen. Hierbij is een aantal zaken voorwaardelijk:

• de werkgever is gevestigd in België, Duitsland, Luxemburg of Frankrijk. Overige vestigingslanden zijn voorlegbaar bij MUNT Hypotheken;

• het salaris dient uitgekeerd te worden in euro’s;

• de aanvrager is minimaal drie maanden in dienst bij de werkgever;

• de onderliggende documenten ter bewijsvoering van het dienstverband zijn in het Nederland of Engels geschreven. Een andere taal is niet toegestaan;

• de inkomenstoets vindt plaats in box 3, tenzij:

o er sprake is van een fiscale behandeling eigen woning in Nederland, of;

o de tweede aanvrager heeft het hoogste inkomen en is belastingplichtig in Nederland.

• is de vestigingsplaats van de werkgever 150 kilometer of verder van de woonplaats van de aanvrager? Dan dient verklaard te worden hoe de functie met woon- en leefomgeving wordt gecombineerd.

5. RECHT VAN OPSTAL

Het recht van opstal wordt geaccepteerd. Hierbij geldt een aantal voorwaarden:

• het betreft een zelfstandig (overdraagbaar) recht van opstal;

• de opstalgever is een (semi-)overheidsinstantie;

• uit de overeenkomst tot vestiging van het recht van opstal blijkt de (resterende) duur van het opstalrecht. Is deze niet eeuwigdurend? Dan zijn er twee mogelijkheden:

o de looptijd van de MUNT Hypotheek is gemaximeerd tot de einddatum van het recht van opstal;

o de gehele MUNT Hypotheek moet aan het einde van de looptijd zijn afgelost.

• in de overeenkomst staan geen onredelijke bepalingen voor MUNT Hypotheken;

• de retributie wordt in mindering gebracht op de toegestane financieringslast van de aanvrager. Wordt de retributie binnen 3,5 jaar na uitbrengen van het renteaanbod herzien? Dan gaan we uit van de nieuwe retributie als deze hoger is.

Dient een recht van opstal gefinancierd te worden? Dan moet een taxatierapport en de opstalrechtovereenkomst worden aangeleverd.

6. MODELWAARDEN TE GEBRUIKEN VOOR OVERBRUGGINGEN

Met ingang van 1 januari 2020 staat MUNT Hypotheken een Calcasa-waarde toe voor een overbruggingshypotheek. Hierbij geldt dat de overbrugging op basis van een modelwaarde gemaximeerd is op 90% van de modelwaarde -/- de huidige hypotheekschuld.

Randvoorwaardelijk is dat de betrouwbaarheidsindex van het Calcasarapport minimaal 6 scoort en dat MUNT het Calcasarapport levert. De kosten van dit rapport worden aan de klant doorberekend bij de notaris.

7. TWEEDE HYPOTHEEK BIJ FAMILIE

Het is met ingang van 1 januari 2020 toegestaan om bij aanvragen zonder NHG een tweede hypotheek bij familie te geven. Dit kan indien er sprake is van eerste-, tweede- of derdegraads bloedverwant. Daarbij geldt een aantal aanvullende voorwaarden voor MUNT Hypotheken om akkoord te gaan:

• de tweede hypotheek is voor aankoop of verbetering van de eigen woning. Consumptief gebruik is dus niet toegestaan;

• de leningovereenkomst is notarieel opgesteld;

• de looptijd van de familielening is minimaal tien jaar óf wordt binnen tien jaar volledig afgelost;

• het totaal van de eerste en tweede hypotheek is gemaximeerd tot 100% van de marktwaarde van het onderpand en de totale lasten passen binnen de inkomenstoets. Eventuele terugschenkingen worden in mindering gebracht op de last.

8. ARBEIDSMARKTSCAN

MUNT Hypotheken accepteert de arbeidsmarktscan (hierna: AMS) met ingang van 1 januari 2020 ter bepaling van het toetsinkomen. Deze is voor aanvragers met flexibele en tijdelijke dienstverbanden. Een aantal zaken is hierbij randvoorwaardelijk voor MUNT Hypotheken:

• de score uit de AMS is minimaal 70 punten;

• over de laatste veertien maanden heeft de aanvrager minimaal twaalf maanden arbeidshistorie;

• het toetsinkomen is het laagste van de verdiencapaciteit uit de AMS of het huidige inkomen;

• voor uitzendkrachten geldt vooralsnog de huidige methodiek, bij hen wordt 70% van het salaris meegenomen als toetsinkomen.

9. PARTNERALIMENTATIE

Te ontvangen partneralimentatie wordt vanaf heden voor 100% meegenomen in het toetsinkomen voor de resterende periode. Dit bedrag dient overlegd te worden middels een rechterlijke uitspraak of een overeenkomst. Het toetsinkomen bestaat voor maximaal 30% uit te ontvangen partneralimentatie.

10. ONREGELMATIGHEIDSTOESLAG

Voorheen rekende MUNT onregelmatigheidstoeslagen als onderdeel van een som variabele inkomsten, die voor de berekening van het toetsinkomen gemaximeerd werden tot 20% van het vaste inkomen. Nu wordt die rekensom aangepast. Onregelmatigheidstoeslagen worden nu voor 100% meegenomen in de bepaling van het toetsinkomen. De som van variabele delen wordt nu beperkt tot provisie + overwerk + bonus ≤ 20% van het vaste inkomen.

11. INKOMEN UIT VERHUUR

MUNT Hypotheken verruimt de mogelijkheden om inkomen uit verhuur mee te nemen in het toetsinkomen. Hierbij wordt onderscheid gemaakt tussen verhuurders die handelen als een consument en als een belegger. Voor beide situaties geldt wel:

• verhuurde woning is minimaal 1 jaar in het bezit van de aanvrager(s);

• de huurovereenkomst dient voor minimaal zes maanden gesloten te zijn, waarbij de huurpenningen per bank worden ontvangen door de aanvrager(s);

• is het verhuurde pand belast met een recht van hypotheek? Dan dient de betreffende toestemming van de hypotheekhouder overlegd te worden aan MUNT.

In onderstaande tabel ziet u de verschillen tussen de consument en belegger:

Consument	Xxxxxxxx
Er worden maximaal twee verhuurde woningen meegenomen in de toets.	Er worden minimaal drie verhuurde woningen meegenomen in de toets.
De huurinkomsten per woning bedragen maximaal € 1.500,00.	De huurinkomsten per woning bedragen minimaal € 1.500,00.
De huurinkomsten worden voor 75% meegenomen in het toetsinkomen.	De aanvrager wil meer dan 75% van de huurinkomsten meenemen in het toetsinkomen.
In het totale toetsinkomen mogen de huurinkomsten voor maximaal 30% worden meegenomen.	Voor de bepaling van het toetsinkomen mag meer dan 30% uit huurinkomsten bestaan.

Financieringskosten worden in mindering gebracht op de toegestane financieringslast.	Financieringskosten worden gesaldeerd met de huurinkomsten.
De toetsing wordt gedaan door de acceptant.	Het inkomen komt voort uit de Huurinkomstenverklaring.

12. LASTEN VAN ANDERE WONINGEN

MUNT Hypotheken kan in een aantal situaties als volgt toetsen om de aanvragers te helpen:

• wordt in geval van een non-NHG aanvraag de oude woning niet verkocht? Dan geldt bij een rentevasteperiode van meer dan 10 jaar dat gerekend kan worden met de werkelijke maandlast. Is de resterende rentevasteperiode korter dan 10 jaar, dan rekenen we met de AFM toetsrente;

• is de oude woning verkocht en zijn ontbindende voorwaarden verlopen? Dan kan MUNT rekenen met de werkelijke maandlast tót de leveringsdatum van de oude woning

• staat de oude woning nog te koop of zijn de ontbindende voorwaarden nog niet verlopen? Dan kan gerekend worden met de werkelijke maandlast voor minimaal zes maanden;

• staat de oude woning nog niet te koop maar wordt die wel verkocht? Dan kan gerekend worden met de werkelijke maandlast tot de geplande betrekkingsdatum van de nieuwe woning.

13. XXXXXXXX EIGEN MIDDELEN OP BASIS VAN WERKELIJKE LASTEN

Heeft de aanvrager eigen middelen nodig om de tijdelijk dubbele of te hoge hypotheeklasten te betalen? Dan kan op basis van de werkelijke lasten de bestaande en nieuwe hypotheeklasten worden gerekend. Hierbij gelden de volgende zaken:

• het tekort wordt bepaald aan de hand van de toegestane financieringslast -/- de werkelijke last van de MUNT Hypotheek, eventuele overbruggingshypotheek en de hypotheek van de huidige woning. Aan eigen middelen moet de uitkomst van deze som worden aangetoond, vermenigvuldigd met het aantal maanden dat deze situatie duurt;

• eigen middelen die hierbij acceptabel zijn, zijn xxxxxxxxx en teruggaven van de hypotheekrenteaftrek als zij uit de berekening van de adviseur blijken;

• leidt dit niet tot een positief resultaat, dan dient de betaalbaarheid aangetoond te worden met een inkomsten- en uitgavenformulier van het Nibud of een nettolastenberekening van de adviseur.

14. AFLOPENDE KREDIETEN TOETSEN OP WERKELIJKE LAST

Ook worden aflopende kredieten meegenomen in een verruiming van de werkelijke lastentoets. Hierbij geldt samenvattend dat het aflopende karakter blijkt uit de kredietregistratiecode (AK) of de kredietovereenkomst. Ook geldt hierbij dat de maandlast gelijk blijft of afneemt tot en met de laatste aflossing van het krediet.

15. OVERBRUGGEN VAN KEW’S, SEW’S EN BEW’S

MUNT Hypotheken maakt het mogelijk om KEW’s, SEW’s en BEW’s te overbruggen. Een SEW kan tot 100% van de afkoopwaarde worden overbrugd, de KEW en BEW tot 90%. De afkoopwaarde dient aangetoond te worden met een opgave van de verzekeraar, bank of beleggingsinstelling, Dit bericht mag maximaal zes maanden oud zijn. Daarbij geldt ook dat de instelling van dienst moet bevestigen dat er verrekening van de gelden plaatsvindt bij passeren en dat deze geenszins wordt uitgekeerd aan de aanvrager(s) van de MUNT Hypotheek.

16. KWIJTSCHELDINGSCODERINGEN VAN NHG

XXXX accepteert aanvragers die een HY-2 of RN-registratie hebben bij het BKR. Daarbij geldt een aantal voorwaarden:

• de restschuld heeft betrekking op een lening met NHG;

• er zijn verder geen BKR achterstands- of herstelmeldingen van toepassing;

• bij een RN-registratie geldt dat de code een praktische einddatum in het register heeft. Is er een HY-2 van toepassing? Dan moet ook de kwijtscheldingsbrief van NHG worden overlegd.

17. GEVESTIGD RECHT VAN OPSTAL DOOR DERDEN

Een gevestigd recht van opstal is geen belemmering voor nutsvoorzieningen voor eigenaar, omwonenden, straat of wijk, maar ook voor eventueel straatmeubilair en bouwwerken. Zijn er andere opstalrechten van toepassing? Deze kunnen voorgelegd worden bij MUNT.

18. OMGEVINGSVERGUNNING BIJ NIEUWBOUWTAXATIE

Is er sprake van nieuwbouw, maar wordt deze niet in projectverband opgeleverd? Dan moet naast de koop-/aanneemovereenkomst ook een nieuwbouwtaxatierapport worden opgeleverd. Deze moet opgemaakt zijn op basis van de bouwtekeningen en het bestek, uitgaande van de aangevraagde omgevingsvergunning. Let op: deze moet uiterlijk op de passeerdatum onherroepelijk zijn, de notaris zal dit controleren bij passeren.

19. SCHEIDINGSPROPOSITIE

MUNT Hypotheken gaat klanten die na een ontslag hoofdelijke aansprakelijkheidsprocedure een nieuwe hypotheek willen afsluiten verdergaand faciliteren. Is de aanvrager klant van MUNT geweest tot drie maanden geleden als vertrekkende partij? Dan kunnen we deze een MUNT Hypotheek aanbieden die op beheernormen haalbaar is. Een aantal belangrijke aanvullende voorwaarden hierbij:

• de koopsom van de nieuwe woning is kleiner of gelijk aan de marktwaarde van de vorige woning;

• de uitkoopsom van de ex-partner moet worden ingebracht als eigen middelen

• er mogen geen nieuwe kredieten of verhogingen van bestaande kredieten gesloten zijn tussen OHA en de nieuwe aanvraag

• er mag geen betalingsachterstand zijn opgetreden in de laatste zes maanden voorafgaand aan het hoofdelijk ontslag van de vorige hypotheek. Ook mogen er geen andere calamiteiten hebben plaatsgevonden bij de vorige hypotheek.

20. AANPASSING XXXXXX BINNEN ÉÉN JAAR NA OVERLIJDEN

XXXX maakt het mogelijk om boetevrij de lening om te zetten, in geval van een overlijden van één van de klanten. Daar bij geldt wel dat de achterblijvende partner al klant is van MUNT. Een renteomzetting kan in dat geval dus zonder VVA plaatsvinden. Is de achterblijvende partner geen klant van MUNT? Dan kan er zonder VVA worden afgelost. Wil de achterblijvende partner de hypotheek voortzetten, dan kan er contact met MUNT opgenomen worden. Zijn de erfgenamen anders dan een achterblijvende partner? Dan kunnen zij de lening zonder VVA aflossen maar is voortzetting niet mogelijk. Zij kunnen hiervoor een nieuwe hypotheek bij MUNT aanvragen.

Document Metadata

Table of Contents

MUNT HYPOTHEKEN

Document Metadata