Overzicht

Wat hoort bij uw woning?	Uitleg
Alles wat in of aan de woning vastzit	Dit zijn bijvoorbeeld (rol)luiken of een AED. Ook de (cv-)installaties en ingebouwde keukenapparatuur horen bij uw woning als ze in of aan de woning vastzitten.
Glas	In artikel 1.1 van de aanvullende module Glas leest u hoe het glas in uw woning verzekerd is. Let op: het glas in uw woning is alleen verzekerd als dit op uw polis staat.
De funderingen	De fundering onder de woning en de bijgebouwen die vastzitten aan de woning.
Leidingen	Dit zijn de leidingen in de grond tot aan de erfafscheiding en in de woning. Met leidingen bedoelen we de gasleiding, waterleiding, cv-leiding en de riolering. De hoofdwaterleiding en de hoofdgasleiding vallen hier niet onder.
Bijgebouwen die vastzitten aan de woning	Dit zijn garages en bijgebouwen die vastzitten aan de woning. Losstaande bijgebouwen zijn niet verzekerd.
Duurzame verbeteringen die vastzitten aan de woning	Dit zijn bijvoorbeeld zonnepanelen, een zonneboiler, warmtepomp, een laadpaal, een thuisaccu of een regenwater opvangsysteem.
Bouwmaterialen in de woning	Bouwmaterialen in de woning, in een afgesloten container of in een afgesloten bijgebouw bij de woning, horen ook bij uw woning.

Wat hoort niet bij uw woning? Wat is niet verzekerd?	Uitleg
De tuin bij de woning	Een zwembad of een jacuzzi horen ook bij uw tuin.
Erfafscheiding
Losstaande bijgebouwen	Dit zijn garages en bijgebouwen als ze op het verzekerde adres staan. Als ze los van de woning staan. Ook een bijgebouw op een ander adres is niet verzekerd.

1. Basis opstalverzekering (WOO-RV-04-231)

3. Voor welke schade bent u verzekerd? En voor welke niet?

3.1 Waar moet de gebeurtenis aan voldoen?

De gebeurtenis voldoet aan de volgende voorwaarden:

De oorzaak van de schade gebeurt onverwachts. Het gebeurt tijdens de looptijd van de verzekering.

De oorzaak van de schade is verzekerd volgens deze voorwaarden.

- 1 oorzaak voor meer gebeurtenissen geldt als 1 gebeurtenis.

- Door storm ontstaat bijvoorbeeld brand en overstroming.

3.2 Voor welke schade bent u verzekerd? En voor welke niet?

Uw woning is voor verschillende gebeurtenissen standaard tegen schade verzekerd. Deze gebeurtenissen staan in de tabel hieronder. Ook staat in de tabel wanneer schade beperkt of niet is verzekerd. Soms is een schade nooit verzekerd. Het maakt dan niet uit wat de schade is. Dit is bijvoorbeeld in het geval van illegale activiteiten. In artikel 3.4 vindt u deze gevallen.

Daarnaast staat in de Algemene voorwaarden wanneer u niet of beperkt bent verzekerd. Dat is bijvoorbeeld het geval als u fraude pleegt of als er sprake is van een schade door molest. U vindt in de Algemene voorwaarden hierover alle informatie.

Met schade bedoelen wij beschadiging, vernietiging en diefstal van (onderdelen van) de woning.

Let op! Verder leest u in artikel 3.3 voor de volgende bijzondere situaties wat er verzekerd is: De woning wordt gebouwd, verbouwd of gerenoveerd.

De woning is (tijdelijk) onbewoond.

De woning wordt verhuurd of zakelijk gebruikt.

Gebeurtenis

Wat is verzekerd?

Wat is beperkt of niet verzekerd?

Aanrijding of aanvaring

Verzekerd is schade doordat iemand met een voertuig of vaartuig:

• tegen uw woning aanrijdt of vaart;

Blikseminslag en inductie

Schade door blikseminslag in (de buurt van) de woning is verzekerd.

Ook schade door inductie is verzekerd. Inductie is ontlading van de bliksem dat een magnetisch veld opwekt. Hierdoor ontstaat overspanning van het elektriciteitsnet dat schade kan veroorzaken aan elektronische apparatuur.

1. Basis opstalverzekering (WOO-RV-04-231)

Gebeurtenis	Wat is verzekerd?	Wat is beperkt of niet verzekerd?
Brand	Schade door brand is verzekerd. Ook schade door blussen is verzekerd. Ook schade door broeien of schroeien, smelten, zengen en verkolen door de hitte van een andere zaak is verzekerd.
Diefstal	Schade door (een poging tot) diefstal van spullen die een vast onderdeel zijn van de woning is verzekerd.	Worden er bouwmaterialen gestolen? Dan moet er braakschade te zien zijn aan de buitenkant van de woning, het bijgebouw of de container waarin de bouwmaterialen lagen.
Elektriciteit	Schade door te hoge spanning van de elektriciteit of kortsluiting in het elektriciteitsnetwerk is verzekerd.	Schade aan het elektriciteitsnetwerk van de netwerkbeheerder zelf door kortsluiting, oververhitting of doorbranden is niet verzekerd.
(Glas)scherven	Schade door scherven van ruiten, spiegels of glas in muurversieringen is verzekerd.	Let op Glas in uw woning is alleen verzekerd als dit op uw polis staat. Sluit hiervoor de aanvullende module Glas.
Inbraak	Schade door (een poging tot) inbraak is verzekerd.
Luchtvaartuig en meteorieten	Verzekerd is schade door: • (onderdelen van) een luchtvaartuig; • de lading uit een luchtvaartuig; • een meteoriet.

1. Basis opstalverzekering (WOO-RV-04-231)

Gebeurtenis

Wat is verzekerd?

Wat is beperkt of niet verzekerd?

Neerslag

Schade door regen, sneeuw, hagel, sneeuw- en waterdruk is verzekerd.

In deze tabel leest u bij 'Overstroming' meer over schade door een overstroming.

Niet verzekerd is schade:

• doordat regen, sneeuw en hagel de woning binnendringt door ramen, deuren, lichtkoepels of luiken die openstaan;

• aan kozijnen, dakgoten en afvoerleidingen van daken;

• door vocht dat door schoorstenen, muren, vloeren, tegels, een vloerafwerking of een muurafwerking komt;

• door vocht dat door door voegen of kitnaden komt. De schade is wel verzekerd als de oorzaak in een andere woning zit;

• doordat regen, sneeuw en hagel de woning binnendringt door bouwfouten of constructiefouten van of in de woning;

• door slecht of achterstallig onderhoud van of aan de woning;

• door slijtage of veroudering;

• door grondwater.

Ontploffing

Schade door ontploffing is verzekerd. Met ontploffing bedoelen we geen implosie.

1. Basis opstalverzekering (WOO-RV-04-231)

Gebeurtenis

Wat is verzekerd?

Wat is beperkt of niet verzekerd?

Overstroming

Schade door overstroming. Hiermee bedoelen wij schade door water dat onvoorzien de woning is binnengedrongen als gevolg van een overstroming van een niet-primaire waterkering.

Wij bedoelen met een overstroming:

• een overstroming van water uit rivieren, meren, sloten of kanalen door het onvoorzien bezwijken, overlopen of falen van dijken, kaden, sluizen of andere waterkeringen;

• het uitstromen van water via beschadigingen aan waterkeringen.

Wij bedoelen met een waterkering een object dat bedoeld is om water tegen te houden. Er is een onderscheid tussen primaire en niet-primaire waterkeringen:

• Primaire waterkeringen: dit zijn de waterkeringen die volgens de Waterwet als primaire waterkeringen zijn vastgelegd. Deze bieden bescherming tegen overstromingen bij hoogwater vanuit bijvoorbeeld de Noordzee, de Waddenzee, het IJsselmeer, het Markermeer of de grote rivieren (zoals de Rijn, de Maas en de IJssel).

Niet-primaire waterkeringen: dit zijn alle andere waterkeringen die niet als primaire waterkeringen zijn opgenomen volgens de Waterwet.

In deze tabel leest u bij ‘Neerslag’ meer over schade door neerslag.

Niet verzekerd is schade die ontstaat door:

• een overstroming van een primaire waterkering.

• water dat afkomstig is van de zee;

• overstromingen die tegelijkertijd plaatsvinden door het bezwijken, overlopen of falen van (een) niet-primaire waterkering(en) en:

- van (een) primaire waterkering(en);

- door water afkomstig van de zee

én het water van deze overstromingen heeft zich vermengd.

• water dat buiten de oevers is getreden in een buitendijks gebied. Dit is het gebied tussen het water en de dijk die is bedoeld om het water tegen te houden (buitendijks). Bijvoorbeeld buitendijkse havens, uiterwaarden en gebieden die door de overheid zijn aangewezen voor waterberging;

• een overstroming die veroorzaakt wordt door directe actie van de overheid. Van een directe actie is bijvoorbeeld sprake als de overheid bewust een besluit neemt dat leidt tot een overstroming van een gebied.

Rook en roet

Schade door rook of roet die een open haard, kachel of verwarmingsinstallatie plotseling uitstoot is verzekerd. De open haard, kachel of verwarmingsinstallatie moet op het rookkanaal aangesloten zijn.

1. Basis opstalverzekering (WOO-RV-04-231)

Gebeurtenis	Wat is verzekerd?	Wat is beperkt of niet verzekerd?
Storm	Schade door een storm is verzekerd. Storm is een wind met een snelheid van minimaal 14 meter per seconde.	Bij schade door storm geldt een eigen risico van € 500,- per gebeurtenis. Een eigen risico is het deel van de schade dat u zelf moet betalen. Niet verzekerd is schade: • door bouwfouten of constructiefouten van of in de woning; • door slecht of achterstallig onderhoud van of aan de woning; • door slijtage of veroudering.
Vallende bomen, voorwerpen of gebouwen	Schade doordat een boom of een tak, een kraan, een heistelling, een hoogwerker, een windmolen, een (schotel) antenne, een vlaggenmast of een onderdeel hiervan op of tegen uw woning valt, is verzekerd. Schade doordat lading uit een voertuig valt en de woning raakt, is verzekerd. Verder is schade door het invallen of instorten van een aangrenzend gebouw of een deel daarvan verzekerd.
Vandalisme en relletjes	Schade door vandalisme en relletjes als iemand de woning binnendringt, is verzekerd. Ook vandalisme aan de buitenkant van de woning of bijgebouw dat aan de woning vastzit is verzekerd.	Graffiti aan de buitenkant van de woning en bijgebouwen is niet verzekerd.
Vorst	Schade door vorst aan leidingen, installaties, sanitair en toestellen is verzekerd.

1. Basis opstalverzekering (WOO-RV-04-231)

Gebeurtenis

Wat is verzekerd?

Wat is beperkt of niet verzekerd?

Water, stoom, of olie dat plotseling uitstroomt

Verzekerd is schade aan de woning door water, stoom of olie door een breuk, het springen door vorst, een verstopping of een ander plotseling optredend defect uit:

• de waterleiding;

• het sanitair en apparaten die op de waterleiding zijn aangesloten;

• de centrale verwarming of airco;

• een lekke of plotseling uit de afvoerbuis of afvoerpijp geschoten afvoerslang van de wasmachine of vaatwasser;

• een aquarium of waterbed;

• afvoerleidingen en het riool of rioolputten;

• de koelkast of vriezer;

• een verwarmingsinstallatie en uit leidingen die vastzitten aan de installatie of een tank die bij de installatie hoort.

De kosten om de lekkage van de lekke leiding op te sporen en om de lekke leiding te repareren zijn verzekerd als het uitstromende water, stoom of olie de woning heeft beschadigd.

Wij vergoeden in dat geval de volgende kosten:

• het openbreken en herstellen van muren, vloeren en andere onderdelen van de woning;

• het herstellen van de lekke leiding;

• het herstellen van toestellen en sanitair waaraan schade is ontstaan en die op de leiding zijn aangesloten.

Schade door water uit een koelkast of vriezer is alleen verzekerd als het apparaat kapot is of als de stroom is uitgevallen.

Schade door water of stoom door gebruik van tuinslangen en vulslangen van een centrale verwarming is niet verzekerd.

Is een lekke leiding van slechte kwaliteit door ouderdom of slijtage? Dan betalen wij de kosten om de lekkage op te sporen en te repareren maar één keer. Wij verwachten van u dat u maatregelen neemt om herhaling te voorkomen.

De kosten voor het opsporen en het ontstoppen van de verstopping in het riool of een afvoerleiding zijn niet verzekerd.

Schade door vocht dat door voegen of kitnaden komt is niet verzekerd. De schade is wel verzekerd als de oorzaak in een andere woning zit.

3.3 Hoe is de woning verzekerd in bijzondere situaties?

In sommige situaties verandert de dekking van de opstalverzekering. U bent dan beperkter of niet meer verzekerd. Deze bijzondere situaties staan in de tabel hieronder.

Let op! Komen bij een schade meerdere bijzondere situaties tegelijk voor? Dan passen wij voor de beoordeling of de schade verzekerd is de strengste beperking of uitsluiting van al deze bijzondere situaties toe.

1. Basis opstalverzekering (WOO-RV-04-231)

Bijzondere situaties	Wat is beperkter verzekerd?	Wat is niet verzekerd?
De woning wordt gebouwd, verbouwd of gerenoveerd	Schade door diefstal en vandalisme is alleen verzekerd als er braakschade te zien is aan de buitenkant van de woning en aan de buitenkant van de woning wordt gebouwd, verbouwd of gerenoveerd. Schade door storm, regen en sneeuw is alleen verzekerd als de schade ook was ontstaan als er niet gebouwd, verbouwd of gerenoveerd werd.	Schade door vorst, graafwerkzaamheden, bemaling, funderingswerkzaamheden en het niet werken volgens regels of richtlijnen is niet verzekerd.
De woning is korter dan 90 dagen onbewoond	Schade door diefstal en vandalisme is alleen verzekerd als er braakschade te zien is aan de afgesloten woning.
De woning is langer dan 90 dagen maar korter dan 2 jaar onbewoond		Schade door vorst, diefstal en vandalisme en relletjes is niet verzekerd.
De woning is langer dan 2 jaar onbewoond	Alleen verzekerd is schade door: • brand en blussen; • blikseminslag in (de buurt van) de woning; • storm (windsnelheid minimaal 14 meter per seconde); • ontploffing; • een luchtvaartuig en alles wat daarbij hoort.	Als er alleen schade is door broeien, schroeien, smelten, zengen of verkolen is de schade niet verzekerd.
De woning wordt (voor een deel) verhuurd		Als de woning wordt verhuurd is de woning niet verzekerd. Wij stoppen de verzekering.
De woning wordt door verzekerde voor een deel (klein-)zakelijk gebruikt		Als de woning (klein)-zakelijk wordt gebruikt is de woning niet verzekerd. Wij stoppen de verzekering.
De woning heeft een rieten dak		De woning is niet verzekerd.

1. Basis opstalverzekering (WOO-RV-04-231)

3.4 Wanneer is schade nooit verzekerd?

Soms is een schade nooit verzekerd. Het maakt dan niet uit wat de schade is. In de tabel hieronder staan al deze gevallen.

Gebeurtenis	Wat is niet verzekerd?
Aardbeving of vulkaanuitbarsting	Schade door een aardbeving of vulkaanuitbarsting en alles wat hiermee te maken heeft, is niet verzekerd.
Illegale activiteiten	Schade door illegale activiteiten en alles wat daarmee te maken heeft, is niet verzekerd. Het maakt niet uit of verzekerde van de activiteiten op de hoogte was. Voorbeelden van illegale activiteiten zijn het maken van xtc of het kweken van hennep.
Langzame grondverzakking, grondverschuiving of bodemdaling	Schade doordat de grond langzaam verzakt, verschuift of daalt is niet verzekerd. Het maakt niet uit wat de reden is waardoor de grond langzaam verzakt, verschuift of daalt. Bijvoorbeeld het verzakken van de woning door droogte.
Na een reparatie blijft de reparatie zichtbaar	Soms blijft na een schade de reparatie zichtbaar. Er kan bijvoorbeeld kleurverschil ontstaan. De kosten om dit te verhelpen zijn niet verzekerd.
Niet zichtbare schade aan zonnepanelen	Niet zichtbare schade aan zonnepanelen, is niet verzekerd. Met niet zichtbare schade aan zonnepanelen bedoelen wij schade die alleen met meetapparatuur of andere technische hulpmiddelen is waar te nemen. Bijvoorbeeld microcracks (haarscheurtjes).
Roekeloosheid en merkelijke schuld	Xxxxxx die ontstaat of verergert door roekeloosheid of een ernstige mate van schuld (= merkelijke schuld) van een meerderjarige verzekerde is niet verzekerd. Bijvoorbeeld: verzekerde rookt in bed en valt in slaap. Hierdoor ontstaat er brand. Zijn er meer meerderjarige verzekerden en is er bij één verzekerde sprake van roekeloosheid of merkelijke schuld? Dan geldt die roekeloosheid of merkelijke schuld ook tegenover de andere verzekerden.
Schade door langzaam werkende invloeden	Xxxxxx door langzaam werkende invloeden is niet verzekerd. Bijvoorbeeld: verkleuren van schilderwerk door de zon of houtrot door een verandering van het grondwaterpeil.
Uitzetten, krimpen en scheuren	Schade door uitzetten, krimpen of scheuren is niet verzekerd. Hierdoor ontstaat bijvoorbeeld schade aan muren, plafonds, daken, vloeren of funderingen.

1. Basis opstalverzekering (WOO-RV-04-231)

3.5 Xxxxx kosten zijn naast de schade verzekerd?

Wij vergoeden kosten als deze noodzakelijk zijn door een schade die verzekerd is. De kosten die wij vergoeden, staan in de tabel hieronder.

Welke kosten maakt u?	Wanneer verzekerd?	Wat vergoeden wij wel en niet?
Kosten om direct dreigende schade te voorkomen (bereddingskosten)	Moet u kosten maken om direct dreigende schade te voorkomen of te beperken? Dan vergoeden wij deze kosten. Er moet bijvoorbeeld een ruit worden ingetikt, omdat verzekerde is buitengesloten en ziet dat er binnen brand ontstaat.	Wij vergoeden de kosten die verzekerde maakt. Wij betalen ook de schade aan de spullen die verzekerde gebruikt om direct dreigende schade te voorkomen of te beperken. Ook als het (erger) voorkomen niet lukt. Er geldt geen maximum.
Kosten van noodzakelijke veranderingen of maatregelen die u verplicht van de overheid moet nemen	Moet u verplicht van de overheid noodzakelijke veranderingen aan de woning uitvoeren? Of moet u van de overheid verplicht noodzakelijke maatregelen nemen? Dan vergoeden wij deze kosten. Ook kosten die u verplicht van de overheid moet maken voor het schoonmaken, opruimen, opslaan, vervangen of vernietigen van uw grond of water vergoeden wij. Er moet bijvoorbeeld een noodoplossing, zoals een afzetting, geregeld worden. Of er moet verplicht volgens nieuwe regels van het bouwbesluit herbouwd worden.	Er geldt geen maximum. Wij vergoeden geen kosten van (delen van) asbestdaken en asbesthoudende gevelbekleding die niet door de verzekerde gebeurtenis zijn beschadigd.
Kosten van experts	Wij vergoeden de kosten van experts als er een redelijke aanleiding is om experts in te schakelen. Bijvoorbeeld als de verzekerde het niet eens is met het schadebedrag dat door ons of onze expert is vastgesteld.	Wij vergoeden alleen de kosten om de hoogte van de schade vast te stellen. Wij vergoeden de kosten van: • onze expert; • de expert van verzekerde. Deze kosten vergoeden wij tot en met de kosten van onze expert. Rekent de expert van verzekerde meer? Dan beoordelen wij of die extra kosten redelijk zijn. Extra kosten die niet redelijk zijn blijven voor rekening van de verzekerde; • de kosten van de 3e expert.

1. Basis opstalverzekering (WOO-RV-04-231)

Welke kosten maakt u?	Wanneer verzekerd?	Wat vergoeden wij wel en niet?
Opruimingskosten van asbest	Wij vergoeden kosten voor het opruimen van asbest: • dat van de verzekerde woning komt; • dat van een nabij gelegen object of gebouw komt door brand, ontploffing of storm op voorwaarde dat de eigenaar van het object of het gebouw geen of een beperkte dekking op zijn verzekering heeft.	Wij vergoeden opruimingskosten van asbest van de verzekerde woning tot maximaal € 100.000,-. Wij vergoeden geen opruimingskosten van (delen van) asbestdaken en asbesthoudende gevelbekleding die niet door de verzekerde gebeurtenis zijn beschadigd. Wij vergoeden bij asbest van een nabijgelegen object of gebouw tot maximaal € 7.500,-.
Opruimingskosten van beschadigde zaken (geen asbest)	Wij vergoeden kosten om beschadigde zaken (geen asbest) die verzekerd zijn op te ruimen: • vanaf het verzekerde adres of • van de gebouwen of objecten ernaast.	Afvoerkosten van bomen, planten en struiken vergoeden wij alleen als dit noodzakelijk is om schade aan de woning te herstellen en alleen in dat geval tot maximaal € 5.000,-. Afvoerkosten voor schade aan de tuin zijn niet verzekerd. Er geldt geen maximum voor andere opruimingskosten.
Vervangende woonruimte	Is de schade aan de woning zo ernstig dat u tijdelijk niet meer in de woning kunt wonen? Dan kunt u een vergoeding krijgen voor vervangende woonruimte.	Wij vergoeden alleen als: • de tijdelijke woning passend en proportioneel is in verhouding tot de woning van verzekerde en • de verzekerde vooraf toestemming van ons heeft gekregen. We vergoeden dan maximaal 2 jaar de kosten voor een tijdelijke woonruimte Wordt de woning niet hersteld of herbouwd? Dan betalen wij maximaal 16 weken vervangende woonruimte. (Woon)kosten die verzekerde bespaart of niet hoeft te betalen, halen wij van de betaling af.

1. Basis opstalverzekering (WOO-RV-04-231)

4. Hoe wordt de hoogte van de schade vastgesteld? En wat vergoeden wij als er schade is?

4.1 Hoe wordt de hoogte van de schade vastgesteld?

Wij stellen de hoogte van de schade vast:

in overleg met de verzekerde of met behulp van onze expert of

met behulp van onze expert in samenwerking met de expert van verzekerde.

Als de schade wordt vastgesteld door de experts dan worden er soms extra stappen doorlopen bij het afhandelen van de schade.

(Eventuele) extra stappen	Welke voorwaarden stellen wij?	Wat is het gevolg?
Er wordt een 3e expert benoemd	Als onze expert samen met uw expert de schade vaststelt, kiezen zij samen voordat zij starten een 3e expert.	De 3e expert stelt alleen het schadebedrag vast als onze expert en uw expert het niet eens worden. In dat geval stelt de 3e expert de schade voor verzekerde en voor ons bindend vast tussen het laagste en het hoogste bedrag.
De expert(s) leveren een rapport op	In het rapport worden de volgende punten opgenomen: • een omschrijving van de oorzaak van de schade en • de reparatiekosten en de eventuele waardevermindering na de reparatie of • de waarde van de woning direct voor en direct na de schade.
De schadebehandelaar beoordeelt of de schade verzekerd is	Het vaststellen van de schade betekent niet dat we de schade altijd betalen.	Na ontvangst van het rapport van onze expert heeft de schadebehandelaar alle informatie die nodig is om uw schade te beoordelen. Deze beoordeelt of uw schade volgens de voorwaarden is verzekerd.

1. Basis opstalverzekering (WOO-RV-04-231)

4.2 Hoe vergoeden wij de schade?

Wij gebruiken meerdere mogelijkheden om de schade te vergoeden:

Of wij betalen het schadebedrag dat is vastgesteld.

- Wij kunnen u eventueel vragen om originele rekeningen op te sturen.

Of wij vergoeden het schadebedrag of een deel daarvan in natura.

- U krijgt dan goederen of diensten in plaats van geld.

- De schade wordt gerepareerd door het schadeherstelnetwerk van FBTO. Dan betalen wij het volledige schadebedrag aan de reparateur. U betaalt het eigen risico aan ons.

- Kan de schade niet worden gerepareerd door het schadeherstelnetwerk van FBTO? In overleg kunnen wij instemmen met reparatie door een andere reparateur. Dan betaalt u het volledige schadebedrag aan de reparateur. Wij vergoeden aan u het schadebedrag, waarbij wij nooit meer vergoeden dat wat dezelfde reparatie kost binnen het schadeherstelnetwerk van FBTO. Wij trekken van deze vergoeding uw eigen risico af.

4.3 Wat vergoeden wij bij schade?

Wat wij bij schade betalen is afhankelijk van de situatie. In de tabel hieronder leggen wij per situatie uit wat wij betalen, hoe wij betalen en of er een bedrag van de schade wordt afgetrokken.

Komen meerdere situaties tegelijk voor? Dan worden deze situaties gecombineerd.

Situatie	Wat vergoeden wij en hoe vergoeden wij?
De woning kan hersteld worden	Kan de woning hersteld worden? Dan betalen wij de kosten om de woning te herstellen. Bij herstel van een muur, vloer of plafond betalen wij alleen de herstelkosten voor de beschadigde muur, vloer of plafond in die ruimte. Wij vergoeden de schade in stappen: Stap 1: Wij betalen direct 50% van de kosten. Stap 2: De verzekerde stuurt ons binnen 3 jaar alle rekeningen voor herstel. Stap 3: Wij betalen de rest van de kosten. Wij betalen nooit meer dan de verzekerde betaald heeft voor het herstellen.
De woning kan opnieuw gebouwd (herbouwd) worden	Kan de woning opnieuw gebouwd worden? Dan betalen wij de kosten om de woning op dezelfde plek opnieuw te bouwen. Wij vergoeden de schade in stappen: Stap 1: Wij betalen direct 50% van de kosten. Stap 2: De verzekerde stuurt ons binnen 3 jaar alle rekeningen voor herstel. Stap 3: Wij betalen de rest van de kosten. Wij betalen nooit meer dan de verzekerde betaald heeft voor het opnieuw bouwen.
Het beschadigde onderdeel van de woning was voor de schade minder waard dan 40% om het te herstellen of opnieuw te bouwen	Is het beschadigde onderdeel vlak voor de schade door veroudering, slijtage, verwering of onvoldoende onderhoud minder waard dan 40% van de waarde om het onderdeel te herstellen of opnieuw te bouwen? Dan trekken wij het bedrag van de waardevermindering vóór het ontstaan van de schade van het schadebedrag af. Een onderdeel is ieder uniek element met een eigen levensduur dat afzonderlijk hersteld of vervangen kan worden.

1. Basis opstalverzekering (WOO-RV-04-231)

Situatie	Wat vergoeden wij en hoe vergoeden wij?
Het beschadigde onderdeel van de woning wordt door het herstellen van de woning meer waard	Wordt na herstel van een beschadigd onderdeel het herstelde onderdeel meer waard? Dan trekken wij de waardevermeerdering van het schadebedrag af. Bijvoorbeeld bij het plaatsen van een Cv-ketel. Een onderdeel is ieder uniek element met een eigen levensduur dat afzonderlijk hersteld of vervangen kan worden.
Als er schade is aan dakbedekking of gevelbekleding waar asbest in zit	Is er schade aan dakbedekking of gevelbekleding waar asbest in zit? We schrijven af op de waarde van nieuwe dakbedekking en gevelbekleding van dezelfde soort. We betalen voor deze onderdelen 5%. Wij schrijven niet af op de binnenzijde van het dak, het dakbeschot en de binnenbeplating.
De overheid geeft een vergoeding voor de schade	Geeft de overheid een vergoeding voor de schade? Dan trekken wij het bedrag van de vergoeding van de overheid af van het schadebedrag.
Herstellen of opnieuw bouwen is niet binnen 3 jaar na schade afgerond	Is de woning niet binnen 3 jaar na de schade hersteld of opnieuw gebouwd? Dan betalen wij het verschil tussen de verkoopwaarde van de woning direct voor en direct na de schade. Wij betalen het nog niet betaalde deel van het schadebedrag in 1 keer.
Verzekerde herstelt de woning niet of bouwt de woning niet opnieuw	Herstelt verzekerde de woning niet of bouwt hij de woning niet opnieuw? Dan betalen wij het verschil tussen de verkoopwaarde van de woning direct voor en direct na de schade. Maar zijn de kosten voor het opnieuw bouwen van de woning op dezelfde plek lager? Dan betalen wij deze kosten. Wij betalen het schadebedrag in 1 keer.
De woning werd niet bewoond of stond te koop	Werd de woning op het moment van schade al 2 maanden niet bewoond of stond de woning op het moment van schade te koop? Dan betalen wij het verschil tussen de verkoopwaarde van de woning direct voor en direct na de schade. Maar zijn de kosten voor het opnieuw bouwen van de woning op dezelfde plek lager? Dan betalen wij deze kosten. Wij betalen het schadebedrag in 1 keer.
Voor de woning is een sloopvergunning afgegeven of de woning is onbewoonbaar verklaard of onteigend	Wij betalen de sloopwaarde als de overheid op het moment van schade: • voor de woning een definitieve sloopvergunning had afgegeven; • de woning onbewoonbaar had verklaard of • de woning had onteigend. Met de sloopwaarde bedoelen wij de kosten voor het laten afbreken, wegruimen, afvoeren, storten of vernietigen van (de restanten van) de woning. Wij trekken het bedrag van de opbrengsten van de sloop van de kosten af. Wij betalen het schadebedrag in 1 keer.

1. Basis opstalverzekering (WOO-RV-04-231)

4.4 Wanneer heeft u een eigen risico?

U betaalt altijd een deel van de schade zelf. Dit heet een eigen risico. Een eigen risico geldt per gebeurtenis. Uw eigen risico is € 500,-.

Is uw schade lager dan € 500,-? Dan betalen wij niets.

4.5 Wat vergoeden wij als de schade dubbel verzekerd is?

Als de schade dubbel verzekerd is, gaat de andere verzekering voor. Hiervan is sprake als de verzekerde voor de schade verzekerd is als onze verzekering niet zou bestaan.

Wij betalen wel de schade boven het maximale bedrag van de andere verzekering, maar niet uw eigen risico bij de andere verzekering.

1. Basis opstalverzekering (WOO-RV-04-231)

5. Wat moet u doen bij een verandering of schade? En wat als u zich daar niet aan houdt?

5.1 Welke veranderingen meldt u binnen 14 dagen?

Bij sommige veranderingen in uw situatie moet u binnen 14 dagen contact met ons opnemen. In de tabel hieronder leggen wij deze situaties uit.

Situatie verandert	Wat doen wij?	Gevolg bij schade als u de verandering niet binnen 14 dagen meldt
Het aantal vaste bewoners van de woning verandert	Wij passen de gezinssamenstelling aan naar de nieuwe situatie. Uw premie kan hierdoor veranderen.	Wij betalen maar een deel van de schade. Dit doen wij als wij door de verandering de premie verhoogd hadden. Wij betalen dan volgens de verhouding in de premie: wat betaalt u nu en wat had u moeten betalen.
U verhuist binnen Nederland	Wij passen het adres aan. Uw premie kan hierdoor veranderen.	Het oude adres is niet meer verzekerd. Verder betalen wij voor het nieuwe adres maar een deel van de schade als: • wij door de verandering de verzekering aangepast hadden en volgens de nieuwe voorwaarden was de schade wel verzekerd en/of • wij door de verandering de premie verhoogd hadden. Wij betalen dan volgens de verhouding in de premie: wat betaalt u nu en wat had u moeten betalen.
U verhuist naar een buitenlands adres of u verblijft langer dan 1 jaar in het buitenland	Wij passen de verzekering aan naar de nieuwe situatie.	Het oude adres is niet meer verzekerd als u geen verzekerbaar belang meer bij de woning heeft. Het nieuwe adres in het buitenland is niet verzekerd.
U laat een rieten dak plaatsen	Wij stoppen de verzekering.	Wij betalen geen schade als wij de verzekering zouden stoppen.
De woning wordt (gedeeltelijk) anders gebruikt (bijvoorbeeld voor zakelijke activiteiten)	Wij stoppen de verzekering.	Wij betalen geen schade als wij de verzekering door het anders gebruiken zouden stoppen.
De verzekeringnemer overlijdt	Wij zetten de verzekering op naam van de erven.

1. Basis opstalverzekering (WOO-RV-04-231)

Situatie verandert	Wat doen wij?	Gevolg bij schade als u de verandering niet binnen 14 dagen meldt
De woning wordt verhuurd	Wij stoppen de verzekering.	Wij betalen geen schade als wij de verzekering zouden stoppen.

5.2 Wat moet de verzekerde doen bij schade?

Als er schade is moet de verzekerde meerdere dingen doen:

De verzekerde meldt de schade zo snel mogelijk. Dat kan online of telefonisch. De verzekerde voorkomt dat de schade groter wordt.

De verzekerde werkt mee om de schade te regelen.

De verzekerde doet geen dingen die nadelig zijn voor ons.

Als wij daarom vragen, bewijst de verzekerde de schade of stuurt hij ons een verklaring. Hierin staat bijvoorbeeld waardoor de verzekerde schade heeft, welke schade het is en hoe groot de schade is.

De verzekerde moet aangifte doen bij de politie als er sprake is van een strafbaar feit zoals een inbraak of het doorrijden na een aanrijding.

Doet de verzekerde dit niet? En kunnen wij de schade daardoor niet goed vaststellen of wordt de schade daardoor groter? Dan betalen wij minder of niets.

Let op! Xxxxx verzekerde zich niet aan deze verplichtingen en schaadt hij onze belangen? Dan is de schade niet verzekerd. Wij vergoeden de schade dan niet. Dat kan bijvoorbeeld het geval zijn als verzekerde beschadigde zaken heeft weggegooid en wij de schade niet meer kunnen vaststellen.

Inhoud 24

2. Opstal (WOO-RV-01-221) Inhoudsopgave

1. Wie zijn de verzekerden?

2. Wat is verzekerd? Wat hoort bij uw woning?

3. Voor welke schade bent u verzekerd? En voor welke niet?

3.1 Waar moet de gebeurtenis aan voldoen? 28

3.2 Voor welke schade bent u standaard verzekerd? En voor welke niet? 28

3.3 Hoe is de woning verzekerd in bijzondere situaties? 33

3.4 Wanneer is schade nooit verzekerd? 37

3.5 Xxxxx kosten zijn naast de schade verzekerd? 38

4. Hoe wordt de hoogte van de schade vastgesteld? En wat vergoeden wij als er schade is?

4.1 Hoe wordt de hoogte van de schade vastgesteld? 41

4.2 Hoe vergoeden wij de schade? 41

4.3 Wat vergoeden wij bij schade? 42

4.4 Wanneer heeft u een eigen risico? 44

4.5 Wat vergoeden wij als de schade dubbel verzekerd is? 44

5. Wat moet u doen bij een verandering of schade? En wat als u zich daar niet aan houdt?

5.1 Welke veranderingen meldt u binnen 14 dagen? 46

5.2 Wat moet de verzekerde doen bij schade? 47

Uw polis en de verzekeringsvoorwaarden

Er gelden de volgende afspraken:

Eerst gelden de afspraken op uw polis.

- Bijvoorbeeld hoe lang de verzekering loopt, welke dekkingen u hebt gekozen en welke voorwaarden voor u gelden.

Daarna gelden deze voorwaarden.

Ten slotte gelden de Algemene voorwaarden.

1. Wie zijn de verzekerden?

Verzekerden zijn:

De verzekeringnemer.

- De persoon die de verzekering afsluit. Deze persoon staat op uw polis. Wij spreken de verzekeringnemer in deze voorwaarden aan met “u” of “uw”.

Andere eigenaren van de woning.

Andere personen met een verzekerbaar belang bij de woning.

2. Opstal (WOO-RV-01-221)

2. Wat is verzekerd? Wat hoort bij uw woning?

U verzekert uw woning op het verzekerde adres dat op uw polis staat. In de tabel hieronder leggen wij uit wat bij uw woning hoort.

Wat hoort bij uw woning?	Uitleg
Alles wat in of aan de woning vastzit	Dit zijn bijvoorbeeld (rol)luiken of een AED. Ook de (cv-)installaties en ingebouwde keukenapparatuur horen bij uw woning als ze in of aan de woning vastzitten.
Glas	In artikel 1.1 van de aanvullende module Glas leest u hoe het glas in uw woning verzekerd is. Let op: het glas in uw woning is alleen verzekerd als dit op uw polis staat.
De funderingen	De fundering onder de woning en de bijgebouwen.
Leidingen	Dit zijn de leidingen in de grond tot aan de erfafscheiding en in de woning. Met leidingen bedoelen we de gasleiding, waterleiding, cv-leiding en de riolering. De hoofdwaterleiding en de hoofdgasleiding vallen hier niet onder.
Bijgebouwen op het verzekerde adres	Dit zijn garages, schuren en bijgebouwen als ze op het verzekerde adres staan. Ook als ze los van de woning staan.
Erfafscheiding	Een schutting, muur, hek, haag of een andere vorm van afscheiding van het terrein op het verzekerde adres. De erfafscheiding is bedoeld om uw terrein af te scheiden van een terrein dat van iemand anders is.
Garage op een ander adres dan het verzekerde adres	Alleen verzekerd als de garage niet zakelijk wordt gebruikt of zakelijk wordt verhuurd. Met de garage op een ander adres dan het verzekerde adres bedoelen wij alleen een gebouw van maximaal 50m². Loodsen, stallen en boothuizen vallen hier niet onder.
Duurzame verbeteringen die vastzitten aan de woning of onderdeel zijn van de tuin	Dit zijn bijvoorbeeld zonnepanelen, een zonneboiler, warmtepomp, een laadpaal, een thuisaccu of een regenwater opvangsysteem.
De tuin die bij de woning hoort	Bij de tuin horen bijvoorbeeld planten, struiken, bomen, bestrating, tuinverlichting, pergola’s, vlaggenmasten, bruggetjes, een aanlegsteiger, walbeschoeiing, zendmasten en windmolens met een maximale rotordiameter van 2 meter. Het zwembad, de jacuzzi, de sproei-installatie, tuinbeelden en de buitenkeuken horen ook bij uw tuin als ze een vast onderdeel van de tuin zijn. Ook de installaties en de vaste accessoires (zoals een geïntegreerd dekzeil) horen erbij. In artikel 3.2 leest u wat er wel en niet verzekerd is.
Bouwmaterialen	Bouwmaterialen in de woning, in een afgesloten container of in een afgesloten bijgebouw bij de woning, horen ook bij uw woning.

2. Opstal (WOO-RV-01-221)

3. Voor welke schade bent u verzekerd? En voor welke niet?

3.1 Waar moet de gebeurtenis aan voldoen?

De gebeurtenis voldoet aan de volgende voorwaarden:

De oorzaak van de schade gebeurt onverwachts. Het gebeurt tijdens de looptijd van de verzekering.

De oorzaak van de schade is verzekerd volgens deze voorwaarden.

- 1 oorzaak voor meer gebeurtenissen geldt als 1 gebeurtenis.

- Door storm ontstaat bijvoorbeeld brand en overstroming.

3.2 Voor welke schade bent u standaard verzekerd? En voor welke niet?

Uw woning en tuin zijn voor verschillende gebeurtenissen standaard tegen schade verzekerd. Deze gebeurtenissen staan in de tabel hieronder. Ook staat in de tabel wanneer schade beperkt of niet is verzekerd. Soms is een schade nooit verzekerd. Het maakt dan niet uit wat de schade is. Dit is bijvoorbeeld in het geval van illegale activiteiten. In artikel 3.4 vindt u deze gevallen.

Met schade bedoelen wij beschadiging, vernietiging en diefstal van (onderdelen van) de woning of de tuin.

Let op! Verder leest u in artikel 3.3 voor de volgende bijzondere situaties wat er verzekerd is: De woning wordt gebouwd, verbouwd of gerenoveerd.

De woning is (tijdelijk) onbewoond.

De woning wordt verhuurd of zakelijk gebruikt.

De woning is een stacaravan, recreatiewoning, woonboot. Op uw polis is alleen een schuur, stal of loods verzekerd.

Gebeurtenis

Wat is verzekerd?

Wat is beperkt of niet verzekerd?

Aanrijding of aanvaring

Verzekerd is schade doordat iemand met een voertuig of vaartuig:

• tegen uw woning aanrijdt of vaart;

• door- of in uw tuin rijdt of vaart.

Blikseminslag en inductie

Schade door blikseminslag in (de buurt van) de woning is verzekerd.

2. Opstal (WOO-RV-01-221)

Gebeurtenis	Wat is verzekerd?	Wat is beperkt of niet verzekerd?
Brand	Schade door brand is verzekerd. Ook schade door blussen is verzekerd. Ook schade door broeien of schroeien, smelten, zengen en verkolen door de hitte van een andere zaak is verzekerd.	Schade aan de tuin door broeien, schroeien, smelten, zengen of verkolen is niet verzekerd.
Diefstal	Schade door (een poging tot) diefstal van spullen die een vast onderdeel zijn van de woning of de tuin is verzekerd.	Worden er bouwmaterialen gestolen? Dan moet er braakschade te zien zijn aan de buitenkant van de woning, het bijgebouw of de container waarin de bouwmaterialen lagen.
Elektriciteit	Schade door te hoge spanning van de elektriciteit of kortsluiting in het elektriciteitsnetwerk is verzekerd.	Schade aan uw tuin is niet verzekerd. Schade aan het elektriciteitsnetwerk van de netwerkbeheerder zelf door kortsluiting, oververhitting of doorbranden is niet verzekerd.
(Glas)scherven	Schade door scherven van ruiten, spiegels of glas in muurversieringen is verzekerd.	Let op Glas in uw woning is alleen verzekerd als dit op uw polis staat. Sluit hiervoor de aanvullende module Glas. Schade aan uw tuin is niet verzekerd.
Inbraak	Schade door (een poging tot) inbraak is verzekerd.
Luchtvaartuig en meteorieten	Verzekerd is schade door: • (onderdelen van) een luchtvaartuig; • de lading uit een luchtvaartuig; • een meteoriet.

2. Opstal (WOO-RV-01-221)

Gebeurtenis

Wat is verzekerd?

Wat is beperkt of niet verzekerd?

Neerslag

Schade door regen, sneeuw, hagel, sneeuw- en waterdruk is verzekerd.

In deze tabel leest u bij 'Overstroming' meer over schade door een overstroming.

Niet verzekerd is schade:

• doordat regen, sneeuw en hagel de woning binnendringt door ramen, deuren, lichtkoepels of luiken die openstaan;

• aan kozijnen, dakgoten en afvoerleidingen van daken;

• door vocht dat door schoorstenen, muren, vloeren, tegels, een vloerafwerking of een muurafwerking komt;

• door vocht dat door door voegen of kitnaden komt. De schade is wel verzekerd als de oorzaak in een andere woning zit;

• doordat regen, sneeuw en hagel de woning binnendringt door bouwfouten of constructiefouten van of in de woning;

• door slecht of achterstallig onderhoud van of aan de woning;

• door slijtage of veroudering;

• door grondwater.

Schade aan de tuin is alleen verzekerd bij schade door hagel. Hagelschade aan planten, struiken en bomen is nooit verzekerd.

Ontploffing

Schade door ontploffing is verzekerd. Met ontploffing bedoelen we geen implosie.

2. Opstal (WOO-RV-01-221)

Gebeurtenis

Wat is verzekerd?

Wat is beperkt of niet verzekerd?

Overstroming

Schade door overstroming. Hiermee bedoelen wij schade door water dat onvoorzien de woning is binnengedrongen als gevolg van een overstroming van een niet-primaire waterkering.

Wij bedoelen met een overstroming:

• een overstroming van water uit rivieren, meren, sloten of kanalen door het onvoorzien bezwijken, overlopen of falen van dijken, kaden, sluizen of andere waterkeringen;

• het uitstromen van water via beschadigingen aan waterkeringen.

Wij bedoelen met een waterkering een object dat bedoeld is om water tegen te houden. Er is een onderscheid tussen primaire en niet-primaire waterkeringen:

Niet-primaire waterkeringen: dit zijn alle andere waterkeringen die niet als primaire waterkeringen zijn opgenomen volgens de Waterwet.

In deze tabel leest u bij ‘Neerslag’ meer over schade door neerslag.

Niet verzekerd is schade die ontstaat door:

• een overstroming van een primaire waterkering.

• water dat afkomstig is van de zee;

• overstromingen die tegelijkertijd plaatsvinden door het bezwijken, overlopen of falen van (een) niet-primaire waterkering(en) en:

- van (een) primaire waterkering(en);

- door water afkomstig van de zee

én het water van deze overstromingen heeft zich vermengd.

Schade aan uw tuin is niet verzekerd.

Rook en roet

Schade aan uw tuin is niet verzekerd.

2. Opstal (WOO-RV-01-221)

Gebeurtenis	Wat is verzekerd?	Wat is beperkt of niet verzekerd?
Storm	Schade door een storm is verzekerd. Storm is een wind met een snelheid van minimaal 14 meter per seconde.	Bij schade door storm geldt een eigen risico van € 200,- per gebeurtenis. Een eigen risico is het deel van de schade dat u zelf moet betalen. Niet verzekerd is schade: • door bouwfouten of constructiefouten van of in de woning; • door slecht of achterstallig onderhoud van of aan de woning; • door slijtage of veroudering.
Vallende bomen, voorwerpen of gebouwen	Schade doordat een boom of een tak, een kraan, een heistelling, een hoogwerker, een windmolen, een (schotel) antenne, een vlaggenmast of een onderdeel hiervan op of tegen uw woning of tuin valt, is verzekerd. Schade doordat lading uit een voertuig valt en de woning of tuin raakt, is verzekerd. Verder is schade door het invallen of instorten van een aangrenzend gebouw of een deel daarvan verzekerd.	Schade doordat een gekapte boom of een gesnoeide tak de tuin beschadigt, is niet verzekerd.
Vandalisme en relletjes	Schade door vandalisme en relletjes als iemand de woning, de bijgebouwen of de tuin binnendringt is verzekerd. Ook vandalisme aan de buitenkant van de woning, bijgebouwen of erfafscheiding is verzekerd.	Graffiti aan de buitenkant van de woning, en bijgebouwen of aan de erfafscheiding is niet verzekerd.
Vorst	Schade door vorst aan leidingen, installaties, sanitair en toestellen is verzekerd.	Schade aan uw tuin is niet verzekerd.

2. Opstal (WOO-RV-01-221)

Gebeurtenis

Wat is verzekerd?

Wat is beperkt of niet verzekerd?

Water, stoom, of olie dat plotseling uitstroomt

Verzekerd is schade aan de woning door water, stoom of olie door een breuk, het springen door vorst, een verstopping of een ander plotseling optredend defect uit:

• de waterleiding;

• het sanitair en apparaten die op de waterleiding zijn aangesloten;

• de centrale verwarming of airco;

• een lekke of plotseling uit de afvoerbuis of afvoerpijp geschoten afvoerslang van de wasmachine of vaatwasser;

• een aquarium of waterbed;

• afvoerleidingen en het riool of rioolputten;

• de koelkast of vriezer;

• een verwarmingsinstallatie en uit leidingen die vastzitten aan de installatie of een tank die bij de installatie hoort.

De kosten om de lekkage van de lekke leiding op te sporen en om de lekke leiding te repareren zijn verzekerd als het uitstromende water, stoom of olie de woning heeft beschadigd.

Wij vergoeden in dat geval de volgende kosten:

• het openbreken en herstellen van muren, vloeren en andere onderdelen van de woning;

• het herstellen van de lekke leiding;

• het herstellen van toestellen en sanitair waaraan schade is ontstaan en die op de leiding zijn aangesloten.

Schade door water uit een koelkast of vriezer is alleen verzekerd als het apparaat kapot is of als de stroom is uitgevallen.

Schade door water of stoom door gebruik van tuinslangen en vulslangen van een centrale verwarming is niet verzekerd.

De kosten voor het opsporen en het ontstoppen van de verstopping in het riool of een afvoerleiding zijn niet verzekerd.

De kosten om de lekkage van de vijver of een lekke waterleiding in de tuin op te sporen, en als het moet open te breken en te repareren, is alleen verzekerd bij schade door vorst.

Schade door vocht dat door voegen of kitnaden komt is niet verzekerd. De schade is wel verzekerd als de oorzaak in een andere woning zit.

3.3 Hoe is de woning verzekerd in bijzondere situaties?

In sommige situaties verandert de dekking van de opstalverzekering. U bent dan beperkter of niet meer verzekerd. Deze bijzondere situaties staan in de tabel hieronder.

Voorbeeld:

Verzekerde is aan het verbouwen en de woning is een recreatiewoning. Schade door vorst is dan niet verzekerd omdat verzekerde aan het verbouwen is, ook niet als verzekerde in de recreatiewoning woont. Als verzekerde niet aan het verbouwen was dan was schade door vorst wel verzekerd als verzekerde in de recreatiewoning woont.

2. Opstal (WOO-RV-01-221)

Bijzondere situaties	Wat is beperkter verzekerd?	Wat is niet verzekerd?
De woning wordt gebouwd, verbouwd of gerenoveerd	Schade door diefstal en vandalisme is alleen verzekerd als er braakschade te zien is aan de buitenkant van de woning en aan de buitenkant van de woning wordt gebouwd, verbouwd of gerenoveerd. Schade door storm, regen en sneeuw is alleen verzekerd als de schade ook was ontstaan als er niet gebouwd, verbouwd of gerenoveerd werd.	Schade door vorst, graafwerkzaamheden, bemaling, funderingswerkzaamheden en het niet werken volgens regels of richtlijnen is niet verzekerd.
De woning is korter dan 90 dagen onbewoond	Schade door diefstal en vandalisme is alleen verzekerd als er braakschade te zien is aan de afgesloten woning.
De woning is langer dan 90 dagen maar korter dan 2 jaar onbewoond		Schade door vorst, diefstal en vandalisme en relletjes is niet verzekerd.
De woning is langer dan 2 jaar onbewoond	Alleen verzekerd is schade door: • brand en blussen; • blikseminslag in (de buurt van) de woning; • storm (windsnelheid minimaal 14 meter per seconde); • ontploffing; • een luchtvaartuig en alles wat daarbij hoort.	Als er alleen schade is door broeien, schroeien, smelten, zengen of verkolen is de schade niet verzekerd.

2. Opstal (WOO-RV-01-221)

Bijzondere situaties

Wat is beperkter verzekerd?

Wat is niet verzekerd?

De woning wordt (voor een deel) verhuurd

Schade aan de woning is alleen verzekerd als:

• verzekerde de gehele woning of maximaal 4 kamers permanent als woonruimte verhuurt;

• er een schriftelijke huurovereenkomst is;

• de huurder(s) zelf in de woning woont (wonen).

Verhuurt verzekerde de woning (voor een deel) meerdere keren per jaar aan toeristen? Bijvoorbeeld via een boekingsite (zoals Airbnb), een vakantiepark of een andere tussenpersoon of regelt verzekerde de verhuur zelf? Dan is de woning alleen verzekerd als:

• er een schriftelijke huurovereenkomst is;

• dit maximaal 300 dagen per kalenderjaar per woning gebeurt.

Schade door diefstal is alleen verzekerd als er braakschade te zien is aan de buitenzijde van de woning.

Schade aan de woning bij onderverhuur is niet verzekerd. Bijvoorbeeld verzekerde verhuurt de woning aan een bedrijf dat vervolgens de woning onderverhuurt aan seizoenarbeiders.

Schade aan de (voor een deel) verhuurde woning die alleen zakelijk wordt gebruikt, is niet verzekerd.

2. Opstal (WOO-RV-01-221)

Bijzondere situaties	Wat is beperkter verzekerd?	Wat is niet verzekerd?
De woning wordt door verzekerde voor een deel (klein-)zakelijk gebruikt	De woning, een bijgebouw, garage of schuur is ook bij klein-zakelijk gebruik door verzekerde verzekerd. Er is alleen sprake van klein-zakelijk gebruik als aan de volgende eisen is voldaan: • er is een Kamer van Koophandel inschrijvingsplicht; • maximaal 60m2 van de woning of bijgebouw wordt gebruikt voor kleinschalige zakelijke activiteiten. Bijvoorbeeld voor gebruik als kantoor,- bedrijfs-, of praktijkruimte van een psycholoog, schoonheidsspecialist, kapper, pedicure, administratiekantoor, Bed & Breakfast; • er wordt geen personeel in loondienst ingezet en • de waarde van bedrijfsinventaris en handelsgoederen en voorraden is samen maximaal € 25.000,-. Schade door diefstal en vandalisme via het bedrijf aan huis is alleen verzekerd als er braakschade te zien is aan de doorgang van het bedrijf naar de woning.	Is er niet aan de eisen voldaan? Dan is de schade niet verzekerd. Klein-zakelijk gebruik van een garage op een ander adres dan het verzekerde adres is niet verzekerd.
De woning is een recreatiewoning of een stacaravan	Schade door diefstal en vandalisme is alleen verzekerd als er braakschade te zien is aan de buitenkant van de woning. Schade door vorst en schade door water, stoom of olie dat plotseling uitstroomt is alleen verzekerd als: • verzekerde altijd in de stacaravan of recreatiewoning woont of • de verwarmingsinstallatie niet werkte door een storing of defect.	Schade doordat de stacaravan verplaatst wordt is niet verzekerd.
De woning is een woonboot	Schade doordat uw woonboot zinkt, is verzekerd.	Schade doordat de woonboot verplaatst wordt, is niet verzekerd.
Op uw polis is alleen een schuur, stal of loods verzekerd	Staat op uw polis alleen een schuur, stal of loods? Schade door diefstal is dan alleen verzekerd als er braakschade te zien is aan de schuur, stal of loods. Er gelden geen extra beperkingen als de schuur, stal of loods onbewoond is.

2. Opstal (WOO-RV-01-221)

3.4 Wanneer is schade nooit verzekerd?

Soms is een schade nooit verzekerd. Het maakt dan niet uit wat de schade is. In de tabel hieronder staan al deze gevallen.

Gebeurtenis	Wat is niet verzekerd?
Aardbeving of vulkaanuitbarsting	Schade door een aardbeving of vulkaanuitbarsting en alles wat hiermee te maken heeft, is niet verzekerd.
Illegale activiteiten	Schade door illegale activiteiten en alles wat daarmee te maken heeft, is niet verzekerd. Het maakt niet uit of verzekerde van de activiteiten op de hoogte was. Voorbeelden van illegale activiteiten zijn het maken van xtc of het kweken van hennep.
Langzame grondverzakking, grondverschuiving of bodemdaling	Schade doordat de grond langzaam verzakt, verschuift of daalt is niet verzekerd. Het maakt niet uit wat de reden is waardoor de grond langzaam verzakt, verschuift of daalt. Bijvoorbeeld het verzakken van de woning door droogte.
Na een reparatie blijft de reparatie zichtbaar	Soms blijft na een schade de reparatie zichtbaar. Er kan bijvoorbeeld kleurverschil ontstaan. De kosten om dit te verhelpen zijn niet verzekerd.
Niet zichtbare schade aan zonnepanelen	Niet zichtbare schade aan zonnepanelen, is niet verzekerd. Met niet zichtbare schade aan zonnepanelen bedoelen wij schade die alleen met meetapparatuur of andere technische hulpmiddelen is waar te nemen. Bijvoorbeeld microcracks (haarscheurtjes).
Roekeloosheid en merkelijke schuld	Xxxxxx die ontstaat of verergert door roekeloosheid of een ernstige mate van schuld (= merkelijke schuld) van een meerderjarige verzekerde is niet verzekerd. Bijvoorbeeld: verzekerde rookt in bed en valt in slaap. Hierdoor ontstaat er brand. Zijn er meer meerderjarige verzekerden en is er bij één verzekerde sprake van roekeloosheid of merkelijke schuld? Dan geldt die roekeloosheid of merkelijke schuld ook tegenover de andere verzekerden.
Schade door langzaam werkende invloeden	Xxxxxx door langzaam werkende invloeden is niet verzekerd. Bijvoorbeeld: verkleuren van schilderwerk door de zon of houtrot door een verandering van het grondwaterpeil.
Uitzetten, krimpen en scheuren	Schade door uitzetten, krimpen of scheuren is niet verzekerd. Hierdoor ontstaat bijvoorbeeld schade aan muren, plafonds, daken, vloeren of funderingen.

2. Opstal (WOO-RV-01-221)

3.5 Xxxxx kosten zijn naast de schade verzekerd?

Wij vergoeden kosten als deze noodzakelijk zijn door een schade die verzekerd is. De kosten die wij vergoeden, staan in de tabel hieronder.

Welke kosten maakt u?	Wanneer verzekerd?	Wat vergoeden wij wel en niet?
Kosten om direct dreigende schade te voorkomen (bereddingskosten)	Moet u kosten maken om direct dreigende schade te voorkomen of te beperken? Dan vergoeden wij deze kosten. Er moet bijvoorbeeld een ruit worden ingetikt, omdat verzekerde is buitengesloten en ziet dat er binnen brand ontstaat.	Wij vergoeden de kosten die verzekerde maakt. Wij betalen ook de schade aan de spullen die verzekerde gebruikt om direct dreigende schade te voorkomen of te beperken. Ook als het (erger) voorkomen niet lukt. Er geldt geen maximum.
Kosten van noodzakelijke veranderingen of maatregelen die u verplicht van de overheid moet nemen	Moet u verplicht van de overheid noodzakelijke veranderingen aan de woning uitvoeren? Of moet u van de overheid verplicht noodzakelijke maatregelen nemen? Dan vergoeden wij deze kosten. Ook kosten die u verplicht van de overheid moet maken voor het schoonmaken, opruimen, opslaan, vervangen of vernietigen van uw grond of water vergoeden wij. Er moet bijvoorbeeld een noodoplossing, zoals een afzetting, geregeld worden. Of er moet verplicht volgens nieuwe regels van het bouwbesluit herbouwd worden.	Er geldt geen maximum. Wij vergoeden geen kosten van (delen van) asbestdaken en asbesthoudende gevelbekleding die niet door de verzekerde gebeurtenis zijn beschadigd.
Kosten van experts	Wij vergoeden de kosten van experts als er een redelijke aanleiding is om experts in te schakelen. Bijvoorbeeld als de verzekerde het niet eens is met het schadebedrag dat door ons of onze expert is vastgesteld.	Wij vergoeden alleen de kosten om de hoogte van de schade vast te stellen. Wij vergoeden de kosten van: • onze expert; • de expert van verzekerde. Deze kosten vergoeden wij tot en met de kosten van onze expert. Rekent de expert van verzekerde meer? Dan beoordelen wij of die extra kosten redelijk zijn. Extra kosten die niet redelijk zijn blijven voor rekening van de verzekerde; • de kosten van de 3e expert.

2. Opstal (WOO-RV-01-221)

Welke kosten maakt u?	Wanneer verzekerd?	Wat vergoeden wij wel en niet?
Misgelopen huur (huurderving)	Werd de woning door u verhuurd? En is de schade aan de woning zo ernstig dat u de woning niet meer kunt verhuren? Dan kunt u een vergoeding krijgen voor huur die u misloopt.	Wij vergoeden maximaal 1 jaar misgelopen huuropbrengsten tot een maximum van € 25.000,-. Wordt de woning niet hersteld of herbouwd? Dan betalen wij maximaal 16 weken misgelopen huuropbrengsten.
Opruimingskosten van asbest	Wij vergoeden kosten voor het opruimen van asbest: • dat van de verzekerde woning komt; • dat van een nabij gelegen object of gebouw komt door brand, ontploffing of storm op voorwaarde dat de eigenaar van het object of het gebouw geen of een beperkte dekking op zijn verzekering heeft.	Wij vergoeden opruimingskosten van asbest van de verzekerde woning tot maximaal € 100.000,-. Wij vergoeden geen opruimingskosten van (delen van) asbestdaken en asbesthoudende gevelbekleding die niet door de verzekerde gebeurtenis zijn beschadigd. Wij vergoeden bij asbest van een nabijgelegen object of gebouw tot maximaal € 7.500,-.
Opruimingskosten van beschadigde zaken (geen asbest)	Wij vergoeden kosten om beschadigde zaken (geen asbest) die verzekerd zijn op te ruimen: • vanaf het verzekerde adres of • van de gebouwen of objecten ernaast.	Afvoerkosten van bomen, planten en struiken vergoeden wij alleen als dit noodzakelijk is om schade aan de woning te herstellen en alleen in dat geval tot maximaal € 5.000,-. Afvoerkosten voor schade aan de tuin zijn niet verzekerd. Er geldt geen maximum voor andere opruimingskosten.

2. Opstal (WOO-RV-01-221)

Welke kosten maakt u?

Wanneer verzekerd?

Wat vergoeden wij wel en niet?

Vervangende woonruimte

Is de schade aan de woning zo ernstig dat u tijdelijk niet meer in de woning kunt wonen? Dan kunt u een vergoeding krijgen voor vervangende woonruimte.

Wij vergoeden alleen als:

• de tijdelijke woning passend en proportioneel is in

verhouding tot de woning van verzekerde en

• de verzekerde vooraf toestemming van ons heeft gekregen.

We vergoeden dan maximaal 2 jaar de kosten voor een tijdelijke woonruimte

Wordt de woning niet hersteld of herbouwd? Dan betalen wij maximaal 16 weken vervangende woonruimte.

(Woon)kosten die verzekerde bespaart of niet hoeft te betalen, halen wij van de betaling af.

2. Opstal (WOO-RV-01-221)

4. Hoe wordt de hoogte van de schade vastgesteld? En wat vergoeden wij als er schade is?

4.1 Hoe wordt de hoogte van de schade vastgesteld?

Wij stellen de hoogte van de schade vast:

in overleg met de verzekerde of met behulp van onze expert of

met behulp van onze expert in samenwerking met de expert van verzekerde.

Als de schade wordt vastgesteld door de experts dan worden er soms extra stappen doorlopen bij het afhandelen van de schade.

(Eventuele) extra stappen	Welke voorwaarden stellen wij?	Wat is het gevolg?
Er wordt een 3e expert benoemd	Als onze expert samen met uw expert de schade vaststelt, kiezen zij samen voordat zij starten een 3e expert.	De 3e expert stelt alleen het schadebedrag vast als onze expert en uw expert het niet eens worden. In dat geval stelt de 3e expert de schade voor verzekerde en voor ons bindend vast tussen het laagste en het hoogste bedrag.
De expert(s) leveren een rapport op	In het rapport worden de volgende punten opgenomen: • een omschrijving van de oorzaak van de schade en • de reparatiekosten en de eventuele waardevermindering na de reparatie of • de waarde van de woning direct voor en direct na de schade.
De schadebehandelaar beoordeelt of de schade verzekerd is	Het vaststellen van de schade betekent niet dat we de schade altijd betalen.	Na ontvangst van het rapport van onze expert heeft de schadebehandelaar alle informatie die nodig is om uw schade te beoordelen. Deze beoordeelt of uw schade volgens de voorwaarden is verzekerd.

4.2 Hoe vergoeden wij de schade?

Wij gebruiken meerdere mogelijkheden om de schade te vergoeden:

Of wij betalen het schadebedrag dat is vastgesteld. Wij kunnen u eventueel vragen om originele rekeningen op te sturen.

Of wij zorgen ervoor dat de schade door een door ons geselecteerd herstelbedrijf wordt gerepareerd. Of wij vergoeden een bedrag voor de materialen en een vergoeding voor uw tijd als u de schade zelf repareert.

2. Opstal (WOO-RV-01-221)

4.3 Wat vergoeden wij bij schade?

Wat wij bij schade betalen is afhankelijk van de situatie. In de tabel hieronder leggen wij per situatie uit wat wij betalen, hoe wij betalen en of er een bedrag van de schade wordt afgetrokken.

Komen meerdere situaties tegelijk voor? Dan worden deze situaties gecombineerd.

Situatie	Wat vergoeden wij en hoe vergoeden wij?
De woning kan hersteld worden	Kan de woning hersteld worden? Dan betalen wij de kosten om de woning te herstellen. Bij herstel van een muur, vloer of plafond betalen wij alleen de herstelkosten voor de beschadigde muur, vloer of plafond in die ruimte. Wij vergoeden de schade in stappen: Stap 1: Wij betalen direct 50% van de kosten. Stap 2: De verzekerde stuurt ons binnen 3 jaar alle rekeningen voor herstel. Stap 3: Wij betalen de rest van de kosten. Wij betalen nooit meer dan de verzekerde betaald heeft voor het herstellen.
De woning kan opnieuw gebouwd (herbouwd) worden	Kan de woning opnieuw gebouwd worden? Dan betalen wij de kosten om de woning op dezelfde plek opnieuw te bouwen. Wij vergoeden de schade in stappen: Stap 1: Wij betalen direct 50% van de kosten. Stap 2: De verzekerde stuurt ons binnen 3 jaar alle rekeningen voor herstel. Stap 3: Wij betalen de rest van de kosten. Wij betalen nooit meer dan de verzekerde betaald heeft voor het opnieuw bouwen.
Het beschadigde onderdeel van de woning was voor de schade minder waard dan 40% om het te herstellen of opnieuw te bouwen	Is het beschadigde onderdeel vlak voor de schade door veroudering, slijtage, verwering of onvoldoende onderhoud minder waard dan 40% van de waarde om het onderdeel te herstellen of opnieuw te bouwen? Dan trekken wij het bedrag van de waardevermindering vóór het ontstaan van de schade van het schadebedrag af. Een onderdeel is ieder uniek element met een eigen levensduur dat afzonderlijk hersteld of vervangen kan worden.
Het beschadigde onderdeel van de woning wordt door het herstellen van de woning meer waard	Wordt na herstel van een beschadigd onderdeel het herstelde onderdeel meer waard? Dan trekken wij de waardevermeerdering van het schadebedrag af. Bijvoorbeeld bij het plaatsen van een schutting of Cv-ketel. Een onderdeel is ieder uniek element met een eigen levensduur dat afzonderlijk hersteld of vervangen kan worden.

2. Opstal (WOO-RV-01-221)

Situatie	Wat vergoeden wij en hoe vergoeden wij?
Als er schade is aan dakbedekking of gevelbekleding waar asbest in zit	Is er schade aan dakbedekking of gevelbekleding waar asbest in zit? We schrijven af op de waarde van nieuwe dakbedekking en gevelbekleding van dezelfde soort. We betalen volgens de onderstaande regeling: • Schade in 2020: we betalen voor deze onderdelen 15% • Schade in 2021: we betalen voor deze onderdelen 10% • Schade in 2022 of later: we betalen voor deze onderdelen 5% Wij schrijven niet af op de binnenzijde van het dak, het dakbeschot en de binnenbeplating.
De overheid geeft een vergoeding voor de schade	Geeft de overheid een vergoeding voor de schade? Dan trekken wij het bedrag van de vergoeding van de overheid af van het schadebedrag.
Herstellen of opnieuw bouwen is niet binnen 3 jaar na schade afgerond	Is de woning niet binnen 3 jaar na de schade hersteld of opnieuw gebouwd? Dan betalen wij het verschil tussen de verkoopwaarde van de woning direct voor en direct na de schade. Wij betalen het nog niet betaalde deel van het schadebedrag in 1 keer.
Verzekerde herstelt de woning niet of bouwt de woning niet opnieuw	Herstelt verzekerde de woning niet of bouwt hij de woning niet opnieuw? Dan betalen wij het verschil tussen de verkoopwaarde van de woning direct voor en direct na de schade. Maar zijn de kosten voor het opnieuw bouwen van de woning op dezelfde plek lager? Dan betalen wij deze kosten. Wij betalen het schadebedrag in 1 keer.
De woning werd niet bewoond of stond te koop	Werd de woning op het moment van schade al 2 maanden niet bewoond of stond de woning op het moment van schade te koop? Dan betalen wij het verschil tussen de verkoopwaarde van de woning direct voor en direct na de schade. Maar zijn de kosten voor het opnieuw bouwen van de woning op dezelfde plek lager? Dan betalen wij deze kosten. Wij betalen het schadebedrag in 1 keer.
Voor de woning is een sloopvergunning afgegeven of de woning is onbewoonbaar verklaard of onteigend	Wij betalen de sloopwaarde als de overheid op het moment van schade: • voor de woning een definitieve sloopvergunning had afgegeven; • de woning onbewoonbaar had verklaard of • de woning had onteigend. Met de sloopwaarde bedoelen wij de kosten voor het laten afbreken, wegruimen, afvoeren, storten of vernietigen van (de restanten van) de woning. Wij trekken het bedrag van de opbrengsten van de sloop van de kosten af. Wij betalen het schadebedrag in 1 keer.

2. Opstal (WOO-RV-01-221)

Situatie

Wat vergoeden wij en hoe vergoeden wij?

De woning is een stacaravan

Kan de stacaravan gerepareerd worden? Dan betalen wij de reparatiekosten.

Als de stacaravan op het moment van de schade 6 jaar of jonger is en niet gerepareerd kan worden dan betalen wij de kosten om dezelfde stacaravan nieuw te kopen. Wij trekken de waarde van de restanten van het schadebedrag af.

Als de stacaravan op het moment van de schade ouder is dan 6 jaar en de stacaravan wordt niet gerepareerd of als de reparatie duurder is dan de waarde van de stacaravan voor de schade, dan betalen wij de waarde van de stacaravan direct voor de schade. Wij trekken de waarde van de restanten van het schadebedrag af.

Bij reparatie betalen wij in 3 stappen:

Stap 1: Wij betalen direct 50% van de kosten.

Stap 2: De verzekerde u stuurt ons binnen 3 jaar alle rekeningen voor herstel.

Stap 3: Wij betalen de rest van de kosten. Wij betalen nooit meer dan de verzekerde betaald heeft voor het herstellen.

In alle andere gevallen betalen wij het bedrag in 1 keer.

Er is schade aan planten, struiken of bomen

Wij betalen bij schade aan planten, struiken of bomen de prijs van een standaardmaat bij kwekerijen tot maximaal € 50.000,-. Bij schade door storm of diefstal betalen wij maximaal tot € 1.000,-.

Er geldt geen maximum voor planten, struiken of bomen die onderdeel zijn van de erfafscheiding.

Wij betalen het schadebedrag in 1 keer.

4.4 Wanneer heeft u een eigen risico?

Soms betaalt u zelf een deel van de schade. Dit heet een eigen risico. Een eigen risico geldt per gebeurtenis. Zijn er meer eigen risico’s van toepassing? Dan geldt het hoogste eigen risico. Wij tellen geen eigen risico’s bij elkaar op.

Gebeurtenis

Wat is het eigen risico?

Storm

U heeft een eigen risico van € 200,-.

Let op

Er geldt geen eigen risico voor breuk of lekslag van glas in de woning door storm.

U kiest zelf voor een eigen risico

Op uw polis staat uw vrijwillige eigen risico.

4.5 Wat vergoeden wij als de schade dubbel verzekerd is?

Als de schade dubbel verzekerd is, gaat de andere verzekering voor. Hiervan is sprake als de verzekerde voor de schade verzekerd is als onze verzekering niet zou bestaan.

2. Opstal (WOO-RV-01-221)

Wij betalen wel de schade boven het maximale bedrag van de andere verzekering, maar niet uw eigen risico bij de andere verzekering.

2. Opstal (WOO-RV-01-221)

5. Wat moet u doen bij een verandering of schade? En wat als u zich daar niet aan houdt?

5.1 Welke veranderingen meldt u binnen 14 dagen?

Bij sommige veranderingen in uw situatie moet u binnen 14 dagen contact met ons opnemen. In de tabel hieronder leggen wij deze situaties uit.

Situatie verandert	Wat doen wij?	Gevolg bij schade als u de verandering niet binnen 14 dagen meldt
Het aantal vaste bewoners van de woning verandert	Wij passen de gezinssamenstelling aan naar de nieuwe situatie. Uw premie kan hierdoor veranderen.	Wij betalen maar een deel van de schade. Dit doen wij als wij door de verandering de premie verhoogd hadden. Wij betalen dan volgens de verhouding in de premie: wat betaalt u nu en wat had u moeten betalen.
U verhuist binnen Nederland	Wij passen het adres aan. Uw premie kan hierdoor veranderen.	Het oude adres is niet meer verzekerd. Verder betalen wij voor het nieuwe adres maar een deel van de schade als: • wij door de verandering de verzekering aangepast hadden en volgens de nieuwe voorwaarden was de schade wel verzekerd en/of • wij door de verandering de premie verhoogd hadden. Wij betalen dan volgens de verhouding in de premie: wat betaalt u nu en wat had u moeten betalen.
U verhuist naar een buitenlands adres of u verblijft langer dan 1 jaar in het buitenland	Wij passen de verzekering aan naar de nieuwe situatie.	Het oude adres is niet meer verzekerd als u geen verzekerbaar belang meer bij de woning heeft. Het nieuwe adres in het buitenland is niet verzekerd.
U laat een rieten dak plaatsen of verwijderen	Wij passen de verzekering aan naar de nieuwe situatie. Hierdoor kan uw premie stijgen of dalen. In sommige situaties stoppen wij de verzekering.	Er zijn 3 mogelijkheden: • Wij betalen maar een deel van de schade als wij de premie door de verandering verhoogd hadden. Wij betalen dan volgens de verhouding in de premie: wat betaalt u nu en wat had u moeten betalen. • Wij betalen als er voldaan is aan de voorwaarden die zouden gelden als wij de verzekering hadden aangepast. • Wij betalen geen schade als wij de verzekering zouden stoppen.

2. Opstal (WOO-RV-01-221)

Situatie verandert

Wat doen wij?

Gevolg bij schade als u de verandering niet binnen 14 dagen meldt

De woning wordt (gedeeltelijk) anders gebruikt (bijvoorbeeld voor zakelijke activiteiten)

In sommige gevallen stoppen wij de verzekering bij zakelijk gebruik.

Bij illegale activiteiten (zoals het maken van XTC of het kweken van hennep) stoppen wij de verzekering.

Wij betalen geen schade als wij de verzekering door het anders gebruiken zouden stoppen.

De verzekeringnemer overlijdt

Wij zetten de verzekering op naam van de erven.

5.2 Wat moet de verzekerde doen bij schade?

Als er schade is moet de verzekerde meerdere dingen doen:

De verzekerde meldt de schade zo snel mogelijk. Dat kan online of telefonisch. De verzekerde voorkomt dat de schade groter wordt.

De verzekerde werkt mee om de schade te regelen.

De verzekerde doet geen dingen die nadelig zijn voor ons.

Als wij daarom vragen, bewijst de verzekerde de schade of stuurt hij ons een verklaring. Hierin staat bijvoorbeeld waardoor de verzekerde schade heeft, welke schade het is en hoe groot de schade is.

De verzekerde moet aangifte doen bij de politie als er sprake is van een strafbaar feit zoals een inbraak of het doorrijden na een aanrijding.

Doet de verzekerde dit niet? En kunnen wij de schade daardoor niet goed vaststellen of wordt de schade daardoor groter? Dan betalen wij minder of niets.

Inhoud 48

3. Opstalverzekering All Risk (WOO-RV-02-221) Inhoudsopgave

1. Wie zijn de verzekerden?

2. Wat is verzekerd? Wat hoort bij uw woning?

3. Voor welke schade bent u verzekerd? En voor welke niet?

3.1 Waar moet de gebeurtenis aan voldoen? 52

3.2 Voor welke schade bent u standaard verzekerd? En voor welke niet? 52

3.3 Voor welke schade bent u extra verzekerd met de dekking All Risk? En voor welke niet? 57

3.4 Hoe is de woning verzekerd in bijzondere situaties? 59

3.5 Wanneer is schade nooit verzekerd? 62

3.6 Xxxxx kosten zijn naast de schade verzekerd? 63

4. Hoe wordt de hoogte van de schade vastgesteld? En wat vergoeden wij als er schade is?

4.1 Hoe wordt de hoogte van de schade vastgesteld? 66

4.2 Hoe vergoeden wij de schade? 66

4.3 Wat vergoeden wij bij schade? 67

4.4 Wanneer heeft u een eigen risico? 69

4.5 Wat vergoeden wij als de schade dubbel verzekerd is? 69

5. Wat moet u doen bij een verandering of schade? En wat als u zich daar niet aan houdt?

5.1 Welke veranderingen meldt u binnen 14 dagen? 71

5.2 Wat moet de verzekerde doen bij schade? 72

Uw polis en de verzekeringsvoorwaarden

Er gelden de volgende afspraken:

Eerst gelden de afspraken op uw polis.

- Bijvoorbeeld hoe lang de verzekering loopt, welke dekkingen u hebt gekozen en welke voorwaarden voor u gelden.

Daarna gelden deze voorwaarden.

Ten slotte gelden de Algemene voorwaarden.

1. Wie zijn de verzekerden?

Verzekerden zijn:

De verzekeringnemer.

- De persoon die de verzekering afsluit. Deze persoon staat op uw polis. Wij spreken de verzekeringnemer in deze voorwaarden aan met “u” of “uw”.

Andere eigenaren van de woning.

Andere personen met een verzekerbaar belang bij de woning.

3. Opstalverzekering All Risk (WOO-RV-02-221)

2. Wat is verzekerd? Wat hoort bij uw woning?

U verzekert uw woning op het verzekerde adres dat op uw polis staat. In de tabel hieronder leggen wij uit wat bij uw woning hoort.

Wat hoort bij uw woning?	Uitleg
Alles wat in of aan de woning vastzit	Dit zijn bijvoorbeeld (rol)luiken of een AED. Ook de (cv-)installaties en ingebouwde keukenapparatuur horen bij uw woning als ze in of aan de woning vastzitten.
Glas	In artikel 1.1 leest u hoe het glas in uw woning verzekerd is. Let op: het glas in uw woning is alleen verzekerd als dit op uw polis staat.
De funderingen	De fundering onder de woning en de bijgebouwen.
Leidingen	Dit zijn de leidingen in de grond tot aan de erfafscheiding en in de woning. Met leidingen bedoelen we de gasleiding, waterleiding, cv-leiding en de riolering. De hoofdwaterleiding en de hoofdgasleiding vallen hier niet onder.
Bijgebouwen op het verzekerde adres	Dit zijn garages, schuren en bijgebouwen als ze op het verzekerde adres staan. Ook als ze los van de woning staan.
Erfafscheiding	Een schutting, muur, hek, haag of een andere vorm van afscheiding van het terrein op het verzekerde adres. De erfafscheiding is bedoeld om uw terrein af te scheiden van een terrein dat van iemand anders is.
Garage op een ander adres dan het verzekerde adres	Alleen verzekerd als de garage niet zakelijk wordt gebruikt of zakelijk wordt verhuurd. Met de garage op een ander adres dan het verzekerde adres bedoelen wij alleen een gebouw van maximaal 50m². Loodsen, stallen en boothuizen vallen hier niet onder.
Duurzame verbeteringen die vastzitten aan de woning of onderdeel zijn van de tuin	Dit zijn bijvoorbeeld zonnepanelen, een zonneboiler, warmtepomp, een laadpaal, een thuisaccu of een regenwater opvangsysteem.
De tuin die bij de woning hoort	Bij de tuin horen bijvoorbeeld planten, struiken, bomen, bestrating, tuinverlichting, pergola’s, vlaggenmasten, bruggetjes, een aanlegsteiger, walbeschoeiing, zendmasten en windmolens met een maximale rotordiameter van 2 meter. Het zwembad, de jacuzzi, de sproei-installatie, tuinbeelden en de buitenkeuken horen ook bij uw tuin als ze een vast onderdeel van de tuin zijn. Ook de installaties en de vaste accessoires (zoals een geïntegreerd dekzeil) horen erbij. In artikel 3.2 leest u wat er wel en niet verzekerd is.
Bouwmaterialen	Bouwmaterialen in de woning, in een afgesloten container of in een afgesloten bijgebouw bij de woning, horen ook bij uw woning.

3. Opstalverzekering All Risk (WOO-RV-02-221)

3. Voor welke schade bent u verzekerd? En voor welke niet?

3.1 Waar moet de gebeurtenis aan voldoen?

De gebeurtenis voldoet aan de volgende voorwaarden:

De oorzaak van de schade gebeurt onverwachts. Het gebeurt tijdens de looptijd van de verzekering.

De oorzaak van de schade is verzekerd volgens deze voorwaarden.

- 1 oorzaak voor meer gebeurtenissen geldt als 1 gebeurtenis.

- Door storm ontstaat bijvoorbeeld brand en overstroming.

3.2 Voor welke schade bent u standaard verzekerd? En voor welke niet?

Met schade bedoelen wij beschadiging, vernietiging en diefstal van (onderdelen van) de woning of de tuin.

Let op! Verder leest u in artikel 3.4 voor de volgende bijzondere situaties wat er verzekerd is: De woning wordt gebouwd, verbouwd of gerenoveerd.

De woning is (tijdelijk) onbewoond.

De woning wordt verhuurd of zakelijk gebruikt.

De woning is een stacaravan, recreatiewoning, woonboot. Op uw polis is alleen een schuur, stal of loods verzekerd.

Gebeurtenis

Wat is verzekerd?

Wat is beperkt of niet verzekerd?

Aanrijding of aanvaring

Verzekerd is schade doordat iemand met een voertuig of vaartuig:

• tegen uw woning aanrijdt of vaart;

• door- of in uw tuin rijdt of vaart.

Blikseminslag en inductie

Schade door blikseminslag in (de buurt van) de woning is verzekerd.

3. Opstalverzekering All Risk (WOO-RV-02-221)

Gebeurtenis	Wat is verzekerd?	Wat is beperkt of niet verzekerd?
Brand	Schade door brand is verzekerd. Ook schade door blussen is verzekerd. Ook schade door broeien of schroeien, smelten, zengen en verkolen door de hitte van een andere zaak is verzekerd.	Schade aan de tuin door broeien, schroeien, smelten, zengen of verkolen is niet verzekerd.
Diefstal	Schade door (een poging tot) diefstal van spullen die een vast onderdeel zijn van de woning of de tuin is verzekerd.	Worden er bouwmaterialen gestolen? Dan moet er braakschade te zien zijn aan de buitenkant van de woning, het bijgebouw of de container waarin de bouwmaterialen lagen.
Elektriciteit	Schade door te hoge spanning van de elektriciteit of kortsluiting in het elektriciteitsnetwerk is verzekerd.	Schade aan uw tuin is niet verzekerd. Schade aan het elektriciteitsnetwerk van de netwerkbeheerder zelf door kortsluiting, oververhitting of doorbranden is niet verzekerd.
(Glas)scherven	Schade door scherven van ruiten, spiegels of glas in muurversieringen is verzekerd.	Let op Glas in uw woning is alleen verzekerd als dit op uw polis staat. Sluit hiervoor de aanvullende module Glas. Schade aan uw tuin is niet verzekerd.
Inbraak	Schade door (een poging tot) inbraak is verzekerd.
Luchtvaartuig en meteorieten	Verzekerd is schade door: • (onderdelen van) een luchtvaartuig; • de lading uit een luchtvaartuig; • een meteoriet.

3. Opstalverzekering All Risk (WOO-RV-02-221)

Gebeurtenis

Wat is verzekerd?

Wat is beperkt of niet verzekerd?

Neerslag

Schade door regen, sneeuw, hagel, sneeuw- en waterdruk is verzekerd.

In deze tabel leest u bij 'Overstroming' meer over schade door een overstroming.

Niet verzekerd is schade:

• doordat regen, sneeuw en hagel de woning binnendringt door ramen, deuren, lichtkoepels of luiken die openstaan;

• aan kozijnen, dakgoten en afvoerleidingen van daken;

• door vocht dat door schoorstenen, muren, vloeren, tegels, een vloerafwerking of een muurafwerking komt;

• door vocht dat door door voegen of kitnaden komt. De schade is wel verzekerd als de oorzaak in een andere woning zit;

• doordat regen, sneeuw en hagel de woning binnendringt door bouwfouten of constructiefouten van of in de woning;

• door slecht of achterstallig onderhoud van of aan de woning;

• door slijtage of veroudering;

• door grondwater.

Schade aan de tuin is alleen verzekerd bij schade door hagel. Hagelschade aan planten, struiken en bomen is nooit verzekerd.

Ontploffing

Schade door ontploffing is verzekerd. Met ontploffing bedoelen we geen implosie.

3. Opstalverzekering All Risk (WOO-RV-02-221)

Gebeurtenis

Wat is verzekerd?

Wat is beperkt of niet verzekerd?

Overstroming

Schade door overstroming. Hiermee bedoelen wij schade door water dat onvoorzien de woning is binnengedrongen als gevolg van een overstroming van een niet-primaire waterkering.

Wij bedoelen met een overstroming:

• een overstroming van water uit rivieren, meren, sloten of kanalen door het onvoorzien bezwijken, overlopen of falen van dijken, kaden, sluizen of andere waterkeringen;

• het uitstromen van water via beschadigingen aan waterkeringen.

Wij bedoelen met een waterkering een object dat bedoeld is om water tegen te houden. Er is een onderscheid tussen primaire en niet-primaire waterkeringen:

Niet-primaire waterkeringen: dit zijn alle andere waterkeringen die niet als primaire waterkeringen zijn opgenomen volgens de Waterwet.

In deze tabel leest u bij ‘Neerslag’ meer over schade door neerslag.

Niet verzekerd is schade die ontstaat door:

• een overstroming van een primaire waterkering.

• water dat afkomstig is van de zee;

• overstromingen die tegelijkertijd plaatsvinden door het bezwijken, overlopen of falen van (een) niet-primaire waterkering(en) en:

- van (een) primaire waterkering(en);

- door water afkomstig van de zee

én het water van deze overstromingen heeft zich vermengd.

Schade aan uw tuin is niet verzekerd.

Rook en roet

Schade aan uw tuin is niet verzekerd.

3. Opstalverzekering All Risk (WOO-RV-02-221)

Gebeurtenis	Wat is verzekerd?	Wat is beperkt of niet verzekerd?
Storm	Schade door een storm is verzekerd. Storm is een wind met een snelheid van minimaal 14 meter per seconde.	Bij schade door storm geldt een eigen risico van € 200,- per gebeurtenis. Een eigen risico is het deel van de schade dat u zelf moet betalen. Niet verzekerd is schade: • door bouwfouten of constructiefouten van of in de woning; • door slecht of achterstallig onderhoud van of aan de woning; • door slijtage of veroudering.
Vallende bomen, voorwerpen of gebouwen	Schade doordat een boom of een tak, een kraan, een heistelling, een hoogwerker, een windmolen, een (schotel) antenne, een vlaggenmast of een onderdeel hiervan op of tegen uw woning of tuin valt, is verzekerd. Schade doordat lading uit een voertuig valt en de woning of tuin raakt, is verzekerd. Verder is schade door het invallen of instorten van een aangrenzend gebouw of een deel daarvan verzekerd.	Schade doordat een gekapte boom of een gesnoeide tak de tuin beschadigt, is niet verzekerd.
Vandalisme en relletjes	Schade door vandalisme en relletjes als iemand de woning, de bijgebouwen of de tuin binnendringt is verzekerd. Ook vandalisme aan de buitenkant van de woning, bijgebouwen of erfafscheiding is verzekerd.	Graffiti aan de buitenkant van de woning, en bijgebouwen of aan de erfafscheiding is niet verzekerd.
Vorst	Schade door vorst aan leidingen, installaties, sanitair en toestellen is verzekerd.	Schade aan uw tuin is niet verzekerd.

3. Opstalverzekering All Risk (WOO-RV-02-221)

Gebeurtenis

Wat is verzekerd?

Wat is beperkt of niet verzekerd?

Water, stoom, of olie dat plotseling uitstroomt

Verzekerd is schade aan de woning door water, stoom of olie door een breuk, het springen door vorst, een verstopping of een ander plotseling optredend defect uit:

• de waterleiding;

• het sanitair en apparaten die op de waterleiding zijn aangesloten;

• de centrale verwarming of airco;

• een lekke of plotseling uit de afvoerbuis of afvoerpijp geschoten afvoerslang van de wasmachine of vaatwasser;

• een aquarium of waterbed;

• afvoerleidingen en het riool of rioolputten;

• de koelkast of vriezer;

• een verwarmingsinstallatie en uit leidingen die vastzitten aan de installatie of een tank die bij de installatie hoort.

De kosten om de lekkage van de lekke leiding op te sporen en om de lekke leiding te repareren zijn verzekerd als het uitstromende water, stoom of olie de woning heeft beschadigd.

Wij vergoeden in dat geval de volgende kosten:

• het openbreken en herstellen van muren, vloeren en andere onderdelen van de woning;

• het herstellen van de lekke leiding;

• het herstellen van toestellen en sanitair waaraan schade is ontstaan en die op de leiding zijn aangesloten.

Schade door water uit een koelkast of vriezer is alleen verzekerd als het apparaat kapot is of als de stroom is uitgevallen.

Schade door water of stoom door gebruik van tuinslangen en vulslangen van een centrale verwarming is niet verzekerd.

De kosten voor het opsporen en het ontstoppen van de verstopping in het riool of een afvoerleiding zijn niet verzekerd.

De kosten om de lekkage van de vijver of een lekke waterleiding in de tuin op te sporen, en als het moet open te breken en te repareren, is alleen verzekerd bij schade door vorst.

Schade door vocht dat door voegen of kitnaden komt is niet verzekerd. De schade is wel verzekerd als de oorzaak in een andere woning zit.

3.3 Voor welke schade bent u extra verzekerd met de dekking All Risk? En voor welke niet?

In dit hoofdstuk beschrijven wij wanneer schade aan uw woning is verzekerd met de All risk module. Ook beschrijven wij wanneer de schade niet of beperkt is verzekerd. Dit staat in de tabel hieronder. Soms is een schade nooit verzekerd. Het maakt dan niet uit wat de schade is. Dit is bijvoorbeeld in het geval van illegale activiteiten. In artikel 3.5 vindt u deze gevallen.

Daarnaast staat in de Algemene voorwaarden wanneer u niet of beperkt bent verzekerd. Dat is bijvoorbeeld het geval als u fraude pleegt of sprake is van een schade door molest. U vindt in de Algemene voorwaarden hierover alle informatie. Met schade bedoelen wij beschadiging, vernietiging en diefstal van (onderdelen van) de woning.

Let op! De All risk module geldt niet voor schade aan uw tuin. Voor schade aan uw tuin geldt alleen de standaarddekking.

3. Opstalverzekering All Risk (WOO-RV-02-221)

Gebeurtenis

Wat is verzekerd?

Wat is niet verzekerd?

Schade door een andere plotselinge gebeurtenis

Schade aan de woning door een andere plotselinge gebeurtenis, die niet is genoemd in artikel 3.5.

Ook gevolgschade door het eigen gebrek van de woning is verzekerd.

Niet verzekerd is schade:

• van het eigen gebrek van de woning zelf;

• door bouwfouten of constructiefouten van of in de woning;

• door slecht of achterstallig onderhoud van of aan de woning;

• door schoonmaken of bewerken van de woning. Schade is wel verzekerd als het apparaat dat u hiervoor gebruikte kapot was of als er gevolgschade ontstaat aan delen van de woning die niet bewerkt worden;

• door veroudering, slijtage, verrotting, roest. Bijvoorbeeld slijtageplekken op de houten vloer;

• door het gebruik van de woning. Hierdoor ontstaan vlekken, barsten, krassen, deuken, putjes of andere vormen van schade;

• door vocht dat door schoorstenen, muren, vloeren, tegels, een vloerafwerking of een muurafwerking komt;

• door vocht dat door voegen of kitnaden komt. De schade is wel verzekerd als de oorzaak in een andere woning zit;

• door trillingen. Bijvoorbeeld langsrijdend (vracht)verkeer;

• door verontreiniging van bodem, lucht of water;

• door dieren of huisdieren die verzekerde in de woning toelaat. Schade is wel verzekerd als zij brand, ontploffing of kortsluiting veroorzaken;

• door insecten, ongedierte, schimmels, bacteriën, virussen, zwamgroei en planten.

Verder leest u in artikel 3.4 voor de volgende bijzondere situaties wat er verzekerd is: De woning wordt gebouwd, verbouwd of gerenoveerd.

De woning is (tijdelijk) onbewoond

De woning wordt verhuurd of zakelijk gebruikt

De woning is een stacaravan, recreatiewoning, woonboot. Op uw polis is alleen een schuur, stal of loods verzekerd.

3. Opstalverzekering All Risk (WOO-RV-02-221)

3.4 Hoe is de woning verzekerd in bijzondere situaties?

In sommige situaties verandert de dekking van de opstalverzekering. U bent dan beperkter of niet meer verzekerd. Deze bijzondere situaties staan in de tabel hieronder.

Voorbeeld:

Bijzondere situaties	Wat is beperkter verzekerd?	Wat is niet verzekerd?
De woning wordt gebouwd, verbouwd of gerenoveerd	Schade door diefstal en vandalisme is alleen verzekerd als er braakschade te zien is aan de buitenkant van de woning en aan de buitenkant van de woning wordt gebouwd, verbouwd of gerenoveerd. Schade door storm, regen en sneeuw is alleen verzekerd als de schade ook was ontstaan als er niet gebouwd, verbouwd of gerenoveerd werd.	Schade door vorst, graafwerkzaamheden, bemaling, funderingswerkzaamheden en het niet werken volgens regels of richtlijnen is niet verzekerd.
De woning is korter dan 90 dagen onbewoond	Schade door diefstal en vandalisme is alleen verzekerd als er braakschade te zien is aan de afgesloten woning.
De woning is langer dan 90 dagen maar korter dan 2 jaar onbewoond		Schade door vorst, diefstal en vandalisme en relletjes is niet verzekerd.
De woning is langer dan 2 jaar onbewoond	Alleen verzekerd is schade door: • brand en blussen; • blikseminslag in (de buurt van) de woning; • storm (windsnelheid minimaal 14 meter per seconde); • ontploffing; • een luchtvaartuig en alles wat daarbij hoort.	Als er alleen schade is door broeien, schroeien, smelten, zengen of verkolen is de schade niet verzekerd.

3. Opstalverzekering All Risk (WOO-RV-02-221)

Bijzondere situaties

Wat is beperkter verzekerd?

Wat is niet verzekerd?

De woning wordt (voor een deel) verhuurd

Schade aan de woning is alleen verzekerd als:

• verzekerde de gehele woning of maximaal 4 kamers permanent als woonruimte verhuurt;

• er een schriftelijke huurovereenkomst is;

• de huurder(s) zelf in de woning woont (wonen).

• er een schriftelijke huurovereenkomst is;

• dit maximaal 300 dagen per kalenderjaar per woning gebeurt.

Schade door diefstal is alleen verzekerd als er braakschade te zien is aan de buitenzijde van de woning.

Schade aan de woning bij onderverhuur is niet verzekerd. Bijvoorbeeld verzekerde verhuurt de woning aan een bedrijf dat vervolgens de woning onderverhuurt aan seizoenarbeiders.

Schade aan de (voor een deel) verhuurde woning die alleen zakelijk wordt gebruikt, is niet verzekerd.

3. Opstalverzekering All Risk (WOO-RV-02-221)

Bijzondere situaties	Wat is beperkter verzekerd?	Wat is niet verzekerd?
De woning wordt door verzekerde voor een deel (klein-)zakelijk gebruikt	De woning, een bijgebouw, garage of schuur is ook bij klein-zakelijk gebruik door verzekerde verzekerd. Er is alleen sprake van klein-zakelijk gebruik als aan de volgende eisen is voldaan: • er is een Kamer van Koophandel inschrijvingsplicht; • maximaal 60m2 van de woning of bijgebouw wordt gebruikt voor kleinschalige zakelijke activiteiten. Bijvoorbeeld voor gebruik als kantoor,- bedrijfs-, of praktijkruimte van een psycholoog, schoonheidsspecialist, kapper, pedicure, administratiekantoor, Bed & Breakfast; • er wordt geen personeel in loondienst ingezet en • de waarde van bedrijfsinventaris en handelsgoederen en voorraden is samen maximaal € 25.000,-. Schade door diefstal en vandalisme via het bedrijf aan huis is alleen verzekerd als er braakschade te zien is aan de doorgang van het bedrijf naar de woning.	Is er niet aan de eisen voldaan? Dan is de schade niet verzekerd. Klein-zakelijk gebruik van een garage op een ander adres dan het verzekerde adres is niet verzekerd.
De woning is een recreatiewoning of een stacaravan	Schade door diefstal en vandalisme is alleen verzekerd als er braakschade te zien is aan de buitenkant van de woning. Schade door vorst en schade door water, stoom of olie dat plotseling uitstroomt is alleen verzekerd als: • verzekerde altijd in de stacaravan of recreatiewoning woont of • de verwarmingsinstallatie niet werkte door een storing of defect.	Schade doordat de stacaravan verplaatst wordt is niet verzekerd.
De woning is een woonboot	Schade doordat uw woonboot zinkt, is verzekerd.	Schade doordat de woonboot verplaatst wordt, is niet verzekerd.
Op uw polis is alleen een schuur, stal of loods verzekerd	Staat op uw polis alleen een schuur, stal of loods? Schade door diefstal is dan alleen verzekerd als er braakschade te zien is aan de schuur, stal of loods. Er gelden geen extra beperkingen als de schuur, stal of loods onbewoond is.

3. Opstalverzekering All Risk (WOO-RV-02-221)

3.5 Wanneer is schade nooit verzekerd?

Soms is een schade nooit verzekerd. Het maakt dan niet uit wat de schade is. In de tabel hieronder staan al deze gevallen.

Gebeurtenis	Wat is niet verzekerd?
Aardbeving of vulkaanuitbarsting	Schade door een aardbeving of vulkaanuitbarsting en alles wat hiermee te maken heeft, is niet verzekerd.
Illegale activiteiten	Schade door illegale activiteiten en alles wat daarmee te maken heeft, is niet verzekerd. Het maakt niet uit of verzekerde van de activiteiten op de hoogte was. Voorbeelden van illegale activiteiten zijn het maken van xtc of het kweken van hennep.
Langzame grondverzakking, grondverschuiving of bodemdaling	Schade doordat de grond langzaam verzakt, verschuift of daalt is niet verzekerd. Het maakt niet uit wat de reden is waardoor de grond langzaam verzakt, verschuift of daalt. Bijvoorbeeld het verzakken van de woning door droogte.
Na een reparatie blijft de reparatie zichtbaar	Soms blijft na een schade de reparatie zichtbaar. Er kan bijvoorbeeld kleurverschil ontstaan. De kosten om dit te verhelpen zijn niet verzekerd.
Niet zichtbare schade aan zonnepanelen	Niet zichtbare schade aan zonnepanelen, is niet verzekerd. Met niet zichtbare schade aan zonnepanelen bedoelen wij schade die alleen met meetapparatuur of andere technische hulpmiddelen is waar te nemen. Bijvoorbeeld microcracks (haarscheurtjes).
Roekeloosheid en merkelijke schuld	Xxxxxx die ontstaat of verergert door roekeloosheid of een ernstige mate van schuld (= merkelijke schuld) van een meerderjarige verzekerde is niet verzekerd. Bijvoorbeeld: verzekerde rookt in bed en valt in slaap. Hierdoor ontstaat er brand. Zijn er meer meerderjarige verzekerden en is er bij één verzekerde sprake van roekeloosheid of merkelijke schuld? Dan geldt die roekeloosheid of merkelijke schuld ook tegenover de andere verzekerden.
Schade door langzaam werkende invloeden	Xxxxxx door langzaam werkende invloeden is niet verzekerd. Bijvoorbeeld: verkleuren van schilderwerk door de zon of houtrot door een verandering van het grondwaterpeil.
Uitzetten, krimpen en scheuren	Schade door uitzetten, krimpen of scheuren is niet verzekerd. Hierdoor ontstaat bijvoorbeeld schade aan muren, plafonds, daken, vloeren of funderingen.

3. Opstalverzekering All Risk (WOO-RV-02-221)

3.6 Xxxxx kosten zijn naast de schade verzekerd?

Wij vergoeden kosten als deze noodzakelijk zijn door een schade die verzekerd is. De kosten die wij vergoeden, staan in de tabel hieronder.

Welke kosten maakt u?	Wanneer verzekerd?	Wat vergoeden wij wel en niet?
Kosten om direct dreigende schade te voorkomen (bereddingskosten)	Moet u kosten maken om direct dreigende schade te voorkomen of te beperken? Dan vergoeden wij deze kosten. Er moet bijvoorbeeld een ruit worden ingetikt, omdat verzekerde is buitengesloten en ziet dat er binnen brand ontstaat.	Wij vergoeden de kosten die verzekerde maakt. Wij betalen ook de schade aan de spullen die verzekerde gebruikt om direct dreigende schade te voorkomen of te beperken. Ook als het (erger) voorkomen niet lukt. Er geldt geen maximum.
Kosten van noodzakelijke veranderingen of maatregelen die u verplicht van de overheid moet nemen	Moet u verplicht van de overheid noodzakelijke veranderingen aan de woning uitvoeren? Of moet u van de overheid verplicht noodzakelijke maatregelen nemen? Dan vergoeden wij deze kosten. Ook kosten die u verplicht van de overheid moet maken voor het schoonmaken, opruimen, opslaan, vervangen of vernietigen van uw grond of water vergoeden wij. Er moet bijvoorbeeld een noodoplossing, zoals een afzetting, geregeld worden. Of er moet verplicht volgens nieuwe regels van het bouwbesluit herbouwd worden.	Er geldt geen maximum. Wij vergoeden geen kosten van (delen van) asbestdaken en asbesthoudende gevelbekleding die niet door de verzekerde gebeurtenis zijn beschadigd.
Kosten van experts	Wij vergoeden de kosten van experts als er een redelijke aanleiding is om experts in te schakelen. Bijvoorbeeld als de verzekerde het niet eens is met het schadebedrag dat door ons of onze expert is vastgesteld.	Wij vergoeden alleen de kosten om de hoogte van de schade vast te stellen. Wij vergoeden de kosten van: • onze expert; • de expert van verzekerde. Deze kosten vergoeden wij tot en met de kosten van onze expert. Rekent de expert van verzekerde meer? Dan beoordelen wij of die extra kosten redelijk zijn. Extra kosten die niet redelijk zijn blijven voor rekening van de verzekerde; • de kosten van de 3e expert.

3. Opstalverzekering All Risk (WOO-RV-02-221)

Welke kosten maakt u?	Wanneer verzekerd?	Wat vergoeden wij wel en niet?
Misgelopen huur (huurderving)	Werd de woning door u verhuurd? En is de schade aan de woning zo ernstig dat u de woning niet meer kunt verhuren? Dan kunt u een vergoeding krijgen voor huur die u misloopt.	Wij vergoeden maximaal 1 jaar misgelopen huuropbrengsten tot een maximum van € 25.000,-. Wordt de woning niet hersteld of herbouwd? Dan betalen wij maximaal 16 weken misgelopen huuropbrengsten.
Opruimingskosten van asbest	Wij vergoeden kosten voor het opruimen van asbest: • dat van de verzekerde woning komt; • dat van een nabij gelegen object of gebouw komt door brand, ontploffing of storm op voorwaarde dat de eigenaar van het object of het gebouw geen of een beperkte dekking op zijn verzekering heeft.	Wij vergoeden opruimingskosten van asbest van de verzekerde woning tot maximaal € 100.000,-. Wij vergoeden geen opruimingskosten van (delen van) asbestdaken en asbesthoudende gevelbekleding die niet door de verzekerde gebeurtenis zijn beschadigd. Wij vergoeden bij asbest van een nabijgelegen object of gebouw tot maximaal € 7.500,-.
Opruimingskosten van beschadigde zaken (geen asbest)	Wij vergoeden kosten om beschadigde zaken (geen asbest) die verzekerd zijn op te ruimen: • vanaf het verzekerde adres of • van de gebouwen of objecten ernaast.	Afvoerkosten van bomen, planten en struiken vergoeden wij alleen als dit noodzakelijk is om schade aan de woning te herstellen en alleen in dat geval tot maximaal € 5.000,-. Afvoerkosten voor schade aan de tuin zijn niet verzekerd. Er geldt geen maximum voor andere opruimingskosten.

3. Opstalverzekering All Risk (WOO-RV-02-221)

Welke kosten maakt u?

Wanneer verzekerd?

Wat vergoeden wij wel en niet?

Vervangende woonruimte

Is de schade aan de woning zo ernstig dat u tijdelijk niet meer in de woning kunt wonen? Dan kunt u een vergoeding krijgen voor vervangende woonruimte.

Wij vergoeden alleen als:

• de tijdelijke woning passend en proportioneel is in

verhouding tot de woning van verzekerde en

• de verzekerde vooraf toestemming van ons heeft gekregen.

We vergoeden dan maximaal 2 jaar de kosten voor een tijdelijke woonruimte

Wordt de woning niet hersteld of herbouwd? Dan betalen wij maximaal 16 weken vervangende woonruimte.

(Woon)kosten die verzekerde bespaart of niet hoeft te betalen, halen wij van de betaling af.

3. Opstalverzekering All Risk (WOO-RV-02-221)

4. Hoe wordt de hoogte van de schade vastgesteld? En wat vergoeden wij als er schade is?

4.1 Hoe wordt de hoogte van de schade vastgesteld?

Wij stellen de hoogte van de schade vast:

in overleg met de verzekerde of met behulp van onze expert of

met behulp van onze expert in samenwerking met de expert van verzekerde.

Als de schade wordt vastgesteld door de experts dan worden er soms extra stappen doorlopen bij het afhandelen van de schade.

(Eventuele) extra stappen	Welke voorwaarden stellen wij?	Wat is het gevolg?
Er wordt een 3e expert benoemd	Als onze expert samen met uw expert de schade vaststelt, kiezen zij samen voordat zij starten een 3e expert.	De 3e expert stelt alleen het schadebedrag vast als onze expert en uw expert het niet eens worden. In dat geval stelt de 3e expert de schade voor verzekerde en voor ons bindend vast tussen het laagste en het hoogste bedrag.
De expert(s) leveren een rapport op	In het rapport worden de volgende punten opgenomen: • een omschrijving van de oorzaak van de schade en • de reparatiekosten en de eventuele waardevermindering na de reparatie of • de waarde van de woning direct voor en direct na de schade.
De schadebehandelaar beoordeelt of de schade verzekerd is	Het vaststellen van de schade betekent niet dat we de schade altijd betalen.	Na ontvangst van het rapport van onze expert heeft de schadebehandelaar alle informatie die nodig is om uw schade te beoordelen. Deze beoordeelt of uw schade volgens de voorwaarden is verzekerd.

4.2 Hoe vergoeden wij de schade?

Wij gebruiken meerdere mogelijkheden om de schade te vergoeden:

Of wij betalen het schadebedrag dat is vastgesteld. Wij kunnen u eventueel vragen om originele rekeningen op te sturen.

3. Opstalverzekering All Risk (WOO-RV-02-221)

4.3 Wat vergoeden wij bij schade?

Wat wij bij schade betalen is afhankelijk van de situatie. In de tabel hieronder leggen wij per situatie uit wat wij betalen, hoe wij betalen en of er een bedrag van de schade wordt afgetrokken.

Komen meerdere situaties tegelijk voor? Dan worden deze situaties gecombineerd.

Situatie	Wat vergoeden wij en hoe vergoeden wij?
De woning kan hersteld worden	Kan de woning hersteld worden? Dan betalen wij de kosten om de woning te herstellen. Bij herstel van een muur, vloer of plafond betalen wij alleen de herstelkosten voor de beschadigde muur, vloer of plafond in die ruimte. Wij vergoeden de schade in stappen: Stap 1: Wij betalen direct 50% van de kosten. Stap 2: De verzekerde stuurt ons binnen 3 jaar alle rekeningen voor herstel. Stap 3: Wij betalen de rest van de kosten. Wij betalen nooit meer dan de verzekerde betaald heeft voor het herstellen.
De woning kan opnieuw gebouwd (herbouwd) worden	Kan de woning opnieuw gebouwd worden? Dan betalen wij de kosten om de woning op dezelfde plek opnieuw te bouwen. Wij vergoeden de schade in stappen: Stap 1: Wij betalen direct 50% van de kosten. Stap 2: De verzekerde stuurt ons binnen 3 jaar alle rekeningen voor herstel. Stap 3: Wij betalen de rest van de kosten. Wij betalen nooit meer dan de verzekerde betaald heeft voor het opnieuw bouwen.
Het beschadigde onderdeel van de woning was voor de schade minder waard dan 40% om het te herstellen of opnieuw te bouwen	Is het beschadigde onderdeel vlak voor de schade door veroudering, slijtage, verwering of onvoldoende onderhoud minder waard dan 40% van de waarde om het onderdeel te herstellen of opnieuw te bouwen? Dan trekken wij het bedrag van de waardevermindering vóór het ontstaan van de schade van het schadebedrag af. Een onderdeel is ieder uniek element met een eigen levensduur dat afzonderlijk hersteld of vervangen kan worden.
Het beschadigde onderdeel van de woning wordt door het herstellen van de woning meer waard	Wordt na herstel van een beschadigd onderdeel het herstelde onderdeel meer waard? Dan trekken wij de waardevermeerdering van het schadebedrag af. Bijvoorbeeld bij het plaatsen van een schutting of Cv-ketel. Een onderdeel is ieder uniek element met een eigen levensduur dat afzonderlijk hersteld of vervangen kan worden.

3. Opstalverzekering All Risk (WOO-RV-02-221)

Situatie	Wat vergoeden wij en hoe vergoeden wij?
Als er schade is aan dakbedekking of gevelbekleding waar asbest in zit	Is er schade aan dakbedekking of gevelbekleding waar asbest in zit? We schrijven af op de waarde van nieuwe dakbedekking en gevelbekleding van dezelfde soort. We betalen volgens de onderstaande regeling: • Schade in 2020: we betalen voor deze onderdelen 15% • Schade in 2021: we betalen voor deze onderdelen 10% • Schade in 2022 of later: we betalen voor deze onderdelen 5% Wij schrijven niet af op de binnenzijde van het dak, het dakbeschot en de binnenbeplating.
De overheid geeft een vergoeding voor de schade	Geeft de overheid een vergoeding voor de schade? Dan trekken wij het bedrag van de vergoeding van de overheid af van het schadebedrag.
Herstellen of opnieuw bouwen is niet binnen 3 jaar na schade afgerond	Is de woning niet binnen 3 jaar na de schade hersteld of opnieuw gebouwd? Dan betalen wij het verschil tussen de verkoopwaarde van de woning direct voor en direct na de schade. Wij betalen het nog niet betaalde deel van het schadebedrag in 1 keer.
Verzekerde herstelt de woning niet of bouwt de woning niet opnieuw	Herstelt verzekerde de woning niet of bouwt hij de woning niet opnieuw? Dan betalen wij het verschil tussen de verkoopwaarde van de woning direct voor en direct na de schade. Maar zijn de kosten voor het opnieuw bouwen van de woning op dezelfde plek lager? Dan betalen wij deze kosten. Wij betalen het schadebedrag in 1 keer.
De woning werd niet bewoond of stond te koop	Werd de woning op het moment van schade al 2 maanden niet bewoond of stond de woning op het moment van schade te koop? Dan betalen wij het verschil tussen de verkoopwaarde van de woning direct voor en direct na de schade. Maar zijn de kosten voor het opnieuw bouwen van de woning op dezelfde plek lager? Dan betalen wij deze kosten. Wij betalen het schadebedrag in 1 keer.
Voor de woning is een sloopvergunning afgegeven of de woning is onbewoonbaar verklaard of onteigend	Wij betalen de sloopwaarde als de overheid op het moment van schade: • voor de woning een definitieve sloopvergunning had afgegeven; • de woning onbewoonbaar had verklaard of • de woning had onteigend. Met de sloopwaarde bedoelen wij de kosten voor het laten afbreken, wegruimen, afvoeren, storten of vernietigen van (de restanten van) de woning. Wij trekken het bedrag van de opbrengsten van de sloop van de kosten af. Wij betalen het schadebedrag in 1 keer.

3. Opstalverzekering All Risk (WOO-RV-02-221)

Situatie

Wat vergoeden wij en hoe vergoeden wij?

De woning is een stacaravan

Kan de stacaravan gerepareerd worden? Dan betalen wij de reparatiekosten.

Bij reparatie betalen wij in 3 stappen:

Stap 1: Wij betalen direct 50% van de kosten.

Stap 2: De verzekerde u stuurt ons binnen 3 jaar alle rekeningen voor herstel.

Stap 3: Wij betalen de rest van de kosten. Wij betalen nooit meer dan de verzekerde betaald heeft voor het herstellen.

In alle andere gevallen betalen wij het bedrag in 1 keer.

Er is schade aan planten, struiken of bomen

Wij betalen bij schade aan planten, struiken of bomen de prijs van een standaardmaat bij kwekerijen tot maximaal € 50.000,-. Bij schade door storm of diefstal betalen wij maximaal tot € 1.000,-.

Er geldt geen maximum voor planten, struiken of bomen die onderdeel zijn van de erfafscheiding.

Wij betalen het schadebedrag in 1 keer.

4.4 Wanneer heeft u een eigen risico?

Gebeurtenis

Wat is het eigen risico?

Storm

U heeft een eigen risico van € 200,-.

Let op

Er geldt geen eigen risico voor breuk of lekslag van glas in de woning door storm.

U kiest zelf voor een eigen risico

Op uw polis staat uw vrijwillige eigen risico.

4.5 Wat vergoeden wij als de schade dubbel verzekerd is?

Als de schade dubbel verzekerd is, gaat de andere verzekering voor. Hiervan is sprake als de verzekerde voor de schade verzekerd is als onze verzekering niet zou bestaan.

3. Opstalverzekering All Risk (WOO-RV-02-221)

Wij betalen wel de schade boven het maximale bedrag van de andere verzekering, maar niet uw eigen risico bij de andere verzekering.

3. Opstalverzekering All Risk (WOO-RV-02-221)

5. Wat moet u doen bij een verandering of schade? En wat als u zich daar niet aan houdt?

5.1 Welke veranderingen meldt u binnen 14 dagen?

Bij sommige veranderingen in uw situatie moet u binnen 14 dagen contact met ons opnemen. In de tabel hieronder leggen wij deze situaties uit.

Situatie verandert	Wat doen wij?	Gevolg bij schade als u de verandering niet binnen 14 dagen meldt
Het aantal vaste bewoners van de woning verandert	Wij passen de gezinssamenstelling aan naar de nieuwe situatie. Uw premie kan hierdoor veranderen.	Wij betalen maar een deel van de schade. Dit doen wij als wij door de verandering de premie verhoogd hadden. Wij betalen dan volgens de verhouding in de premie: wat betaalt u nu en wat had u moeten betalen.
U verhuist binnen Nederland	Wij passen het adres aan. Uw premie kan hierdoor veranderen.	Het oude adres is niet meer verzekerd. Verder betalen wij voor het nieuwe adres maar een deel van de schade als: • wij door de verandering de verzekering aangepast hadden en volgens de nieuwe voorwaarden was de schade wel verzekerd en/of • wij door de verandering de premie verhoogd hadden. Wij betalen dan volgens de verhouding in de premie: wat betaalt u nu en wat had u moeten betalen.
U verhuist naar een buitenlands adres of u verblijft langer dan 1 jaar in het buitenland	Wij passen de verzekering aan naar de nieuwe situatie.	Het oude adres is niet meer verzekerd als u geen verzekerbaar belang meer bij de woning heeft. Het nieuwe adres in het buitenland is niet verzekerd.
U laat een rieten dak plaatsen of verwijderen	Wij passen de verzekering aan naar de nieuwe situatie. Hierdoor kan uw premie stijgen of dalen. In sommige situaties stoppen wij de verzekering.	Er zijn 3 mogelijkheden: • Wij betalen maar een deel van de schade als wij de premie door de verandering verhoogd hadden. Wij betalen dan volgens de verhouding in de premie: wat betaalt u nu en wat had u moeten betalen. • Wij betalen als er voldaan is aan de voorwaarden die zouden gelden als wij de verzekering hadden aangepast. • Wij betalen geen schade als wij de verzekering zouden stoppen.

3. Opstalverzekering All Risk (WOO-RV-02-221)

Situatie verandert

Wat doen wij?

Gevolg bij schade als u de verandering niet binnen 14 dagen meldt

De woning wordt (gedeeltelijk) anders gebruikt (bijvoorbeeld voor zakelijke activiteiten)

In sommige gevallen stoppen wij de verzekering bij zakelijk gebruik.

Bij illegale activiteiten (zoals het maken van XTC of het kweken van hennep) stoppen wij de verzekering.

Wij betalen geen schade als wij de verzekering door het anders gebruiken zouden stoppen.

De verzekeringnemer overlijdt

Wij zetten de verzekering op naam van de erven.

5.2 Wat moet de verzekerde doen bij schade?

Als er schade is moet de verzekerde meerdere dingen doen:

De verzekerde meldt de schade zo snel mogelijk. Dat kan online of telefonisch. De verzekerde voorkomt dat de schade groter wordt.

De verzekerde werkt mee om de schade te regelen.

De verzekerde doet geen dingen die nadelig zijn voor ons.

Als wij daarom vragen, bewijst de verzekerde de schade of stuurt hij ons een verklaring. Hierin staat bijvoorbeeld waardoor de verzekerde schade heeft, welke schade het is en hoe groot de schade is.

De verzekerde moet aangifte doen bij de politie als er sprake is van een strafbaar feit zoals een inbraak of het doorrijden na een aanrijding.

Doet de verzekerde dit niet? En kunnen wij de schade daardoor niet goed vaststellen of wordt de schade daardoor groter? Dan betalen wij minder of niets.

Extra afspraken Opstalverzekering (WOO-CL-05-201)

Beveiligingseisen aan woning om brand te voorkomen

1. Wanneer zijn deze eisen aan woning nodig?

U heeft een woning met een rieten dak. En u gebruikt een open haard of kachel.

2. Welke beveiligingseisen stellen wij aan woning?

Aan het eind van het rookkanaal van de woning is een vonkenvanger geplaatst.

De vonkenvanger is van roestvrijstaal van minimaal 1 millimeter dik.

Er zitten gaatjes in van minimaal 8 millimeter en maximaal 12,5 millimeter groot.

- De totale oppervlakte van deze gaatjes is minstens 3 keer de oppervlakte van het gat van het rookkanaal.

De vonkenvanger is geplaatst binnen 2 maanden nadat deze verzekering in gaat.

3. Wat als u zich niet aan de beveiligingseisen houdt?

We betalen niet als verzekerde niet kan aantonen dat aan alle verplichtingen is voldaan als er brand komt door vonken uit de schoorsteen.

We betalen wel als verzekerde bewijst dat het niet voldoen aan de verplichting niet de oorzaak of medeoorzaak kan zijn geweest van de schade en de schade hierdoor niet is vergroot.

Inhoud 74

4. Glasverzekering (WOO-RV-03-221) Inhoud

1. Voor welke schade bent u verzekerd? En voor welke niet?

1.1 Wat is verzekerd met de dekking Glas? En wat niet? 76

2. Hoe wordt de hoogte van de schade vastgesteld? En wat vergoeden wij als er schade is?

2.1 Wat vergoeden wij bij schade? 77

4. Glasverzekering (WOO-RV-03-221)

Uw polis en de verzekeringsvoorwaarden

Er gelden de volgende afspraken:

Eerst gelden de afspraken op uw polis.

- Bijvoorbeeld hoe lang de verzekering loopt, welke dekkingen u hebt gekozen en welke voorwaarden voor u gelden.

Daarna gelden deze voorwaarden.

Ten slotte gelden de Algemene voorwaarden.

4. Glasverzekering (WOO-RV-03-221)

1. Voor welke schade bent u verzekerd? En voor welke niet?

1.1 Wat is verzekerd met de dekking Glas? En wat niet?

Staat op uw polis dat de ruiten van uw woning tegen schade zijn meeverzekerd? Dan staat in de tabel hieronder wanneer schade is verzekerd. Ook staat in de tabel wanneer schade beperkt of niet is verzekerd.

Tot slot staat in de voorwaarden van uw Opstalverzekering in het artikel ''Wanneer is schade nooit verzekerd'' de gevallen wanneer u nooit bent verzekerd.

Gebeurtenis

Wat is verzekerd?

Wat is beperkt of niet verzekerd?

Breuk van glas in de woning

Schade doordat het glas in de woning breekt.

Wij bedoelen met glas in de woning:

• ruiten. Ook van kunststof;

• lichtkoepels;

• glazen afscheidingen, glazen dakplaten en glazen dakramen;

• glazen douchecabines;

• glas in deuren;

• glazen deuren;

• glas als gevelbekleding of versiering.

Er geldt geen eigen risico.

Het glas is niet verzekerd:

• als het een kunstwerk is dat aan de buitenkant van uw woning vastzit;

• bij schade aan glas van (hobby)kassen of broeikassen of broeibakken. Wel verzekerd is schade aan dit glas door brand en inbraak;

• als het glas verplaatst wordt;

• doordat iemand het glas bewerkt. Bijvoorbeeld als iemand het beschildert of versiert;

• als de woning langer dan 90 dagen onbewoond is of leeg staat.

Lekslag van glas in de woning

Schade doordat het glas in de woning lekslag heeft. Het glas mag hierbij niet ouder zijn dan 10 jaar. Ook geeft de leverancier geen garantie.

Wij bedoelen met lekslag dat er water of stof tussen de glasplaten komt.

Wat wij bedoelen met glas in de woning leest u bij breuk van glas in de woning.

Er geldt geen eigen risico.

Het glas is niet verzekerd:

• als het een kunstwerk is dat aan de buitenkant van uw woning vastzit;

• bij schade aan glas van (hobby)kassen of broeikassen of broeibakken. Wel verzekerd is schade aan dit glas door brand en inbraak;

• als het glas verplaatst wordt;

• doordat iemand het glas bewerkt. Bijvoorbeeld als iemand het beschildert of versiert;

• als de woning langer dan 90 dagen onbewoond is of leeg staat.

4. Glasverzekering (WOO-RV-03-221)

2. Hoe wordt de hoogte van de schade vastgesteld? En wat vergoeden wij als er schade is?

2.1 Wat vergoeden wij bij schade?

Wat wij bij schade betalen is afhankelijk van de situatie. In de tabel hieronder leggen wij per situatie uit wat wij betalen, hoe wij betalen en of er een bedrag van de schade wordt afgetrokken.

Situatie

Wat vergoeden wij en hoe vergoeden wij?

Glas van de woning

Bij schade aan het glas van de woning betalen wij:

• de kosten van nieuw glas;

• de kosten om het nieuwe glas te plaatsen. Als dat nodig is ook de kosten om de glaslatten in de grondverf te zetten;

• de kosten voor het treffen van een noodvoorziening. Bijvoorbeeld een stuk glas over de breuk of het gat lijmen;

• de kosten om dezelfde versieringen, letters of folie als op het oude glas opnieuw aan te brengen.

Heeft u bij schade aan het isolatieglas nog garantie van de fabrikant of leverancier? Dan bent u verplicht eerst een beroep te doen op de garantie. Wij betalen alleen als u de kosten toch zelf moet betalen.

Inhoud 78

5. Basis inboedelverzekering (INB-RV-04-221) Inhoud

1. Wie zijn de verzekerden?

2. Wat is verzekerd? Wat hoort bij uw inboedel? En wat niet?

3. Waar is de inboedel verzekerd?

4. Voor welke schade bent u verzekerd? En voor welke niet?

4.1 Waar moet de gebeurtenis aan voldoen? 81

4.2 Voor welke schade bent u standaard verzekerd? En voor welke niet? 81

4.3 Hoe is uw inboedel verzekerd in bijzondere situaties? 84

4.4 Wanneer is schade nooit verzekerd? 85

4.5 Xxxxx kosten zijn naast de schade verzekerd? 86

5. Hoe wordt de hoogte van de schade vastgesteld? Wat vergoeden wij als er schade is? En voor hoeveel?

5.1 Hoe wordt de hoogte van de schade vastgesteld? 86

5.2 Hoe vergoeden wij de schade? 87

5.3 Wat vergoeden wij bij schade? 88

5.4 Wanneer geldt een maximale vergoeding per gebeurtenis? 88

5.5 Wanneer heeft u een eigen risico? 89

5.6 Wat vergoeden wij als de schade dubbel verzekerd is? 89

6. Wat moet u doen bij een verandering of schade? En wat als u zich daar niet aan houdt?

6.1 Welke veranderingen meldt u binnen 14 dagen? 89

6.2 Wat moet de verzekerde doen bij schade? 90

5. Basis inboedelverzekering (INB-RV-04-221)

Uw polis en de verzekeringsvoorwaarden

Er gelden de volgende afspraken:

Eerst gelden de afspraken op uw polis.

- Bijvoorbeeld hoe lang de verzekering loopt, welke dekkingen u hebt gekozen en welke voorwaarden voor u gelden.

Daarna gelden deze voorwaarden.

Ten slotte gelden de Algemene voorwaarden.

1. Wie zijn de verzekerden?

Verzekerden zijn:

De verzekeringnemer.

- De persoon die de verzekering afsluit. Deze persoon staat op uw polis. Wij spreken de verzekeringnemer in deze voorwaarden aan met “u” of “uw”.

Eventueel andere personen. Dit hangt af van het huishouden dat u heeft verzekerd. De inboedel is op het adres verzekerd dat op uw polis staat.

Op uw polis staat welke gezinssamenstelling u heeft verzekerd. Het is belangrijk dat de gezinssamenstelling gelijk is aan de situatie die er nu is. In de tabel hieronder leggen wij uit welke personen er bij ieder huishouden zijn verzekerd.

Wie is verzekerd op de inboedelverzekering?	1-persoonshuishouden	2-persoonshuishouden	Meerpersoonshuishouden
De verzekeringnemer	Ja	Ja	Ja
De persoon/personen met wie u op hetzelfde adres in Nederland samenwoont en waarmee u een gezamenlijk huishouden vormt. Bijvoorbeeld uw partner of uw (adoptie of pleeg) kinderen	Xxx	Xx, als totaal aantal verzekerden max. 2 is	Ja
Een (adoptie of pleeg)kind of partner die in een tehuis in Nederland woont. Bijvoorbeeld een verzorgings- of verpleeghuis	Nee	Ja, als totaal aantal verzekerden max. 2 is	Ja
Een uitwonend (adoptie of pleeg)kind dat voltijd studeert, op het verzekerde adres op het polisblad	Nee	Ja, als totaal aantal verzekerden max. 2 is	Ja
Een (adoptie of pleeg)kind dat bij de ex- partner woont en regelmatig bij u is, op het verzekerde adres op het polisblad	Nee	Ja, als totaal aantal verzekerden max. 2 is	Ja
De au-pair die bij u op hetzelfde adres in Nederland woont	Nee	Nee	Ja

5. Basis inboedelverzekering (INB-RV-04-221)

2. Wat is verzekerd? Wat hoort bij uw inboedel? En wat niet?

U verzekert de inboedel die de verzekerde als particulier gebruikt in de woning en die van verzekerde is. Dit zijn bijvoorbeeld meubels en de televisie.

Niet alle inboedel is verzekerd. In de tabel hieronder leggen wij uit welke inboedel niet verzekerd is.

Welke inboedel is niet verzekerd?	Uitleg
Geld en waardepapieren
Software, computerbestanden- en (versleutelde) codes	Dit zijn niet-originele programma’s/software, computerbestanden en (versleutelde) computercodes. Bijvoorbeeld digitale valuta (bitcoins) of NFT’s.
Motorrijtuigen, caravans, vaartuigen en (voormalig) landbouw- en werkmaterieel	Dit zijn motorrijtuigen, caravans, (voormalige) landbouwvoertuigen, (voormalig) landbouwmaterieel, (voormalig) werkmaterieel; zowel met als zonder kenteken, met accessoires en losse onderdelen.
Luchtvaartuigen en parachutes	Dit zijn bijvoorbeeld vliegtuigen, ballonvaartuigen en parachutes en alles wat hierbij hoort.
Illegale of verboden inboedel, wapens of munitie	Spullen die verzekerde volgens de wet niet mag hebben, waar geen vergunning voor is of waarbij verzekerde zich niet aan de regels van een vergunning houdt.
De kleding en schoenen die verzekerde aan heeft	Kleding en schoenen zijn niet verzekerd als ze op het moment van schade gedragen worden.
Dieren	De dieren die verzekerde bezit voor de gezelligheid of hobby.
Inboedel die hoort bij het bedrijf van verzekerde	Dit zijn spullen voor bedrijfsinventaris, handel, promotie of voorraad. Ook de verpakkingen van deze spullen of de grondstoffen waarvan deze spullen gemaakt worden, horen niet bij de inboedel.
Inboedel van een ander	Spullen die verzekerde gebruikt maar van een ander zijn, bijvoorbeeld van de werkgever.

3. Waar is de inboedel verzekerd?

Uw inboedel is alleen verzekerd in de woning op het verzekerde adres dat op de polis staat.

Onder de woning verstaan wij ook de garages en de bijgebouwen. Maar deze moeten wel vast zitten aan de woning. Uw inboedel buiten de woning of in losstaande bijgebouwen bij de woning is niet verzekerd. Ook niet in de tuin, op het balkon of op het dakterras.

5. Basis inboedelverzekering (INB-RV-04-221)

4. Voor welke schade bent u verzekerd? En voor welke niet?

4.1 Waar moet de gebeurtenis aan voldoen?

De gebeurtenis voldoet aan de volgende voorwaarden:

De oorzaak van de schade gebeurt onverwachts. Het gebeurt tijdens de looptijd van de verzekering.

De oorzaak van de schade is verzekerd volgens deze voorwaarden.

- 1 oorzaak voor meer gebeurtenissen geldt als 1 gebeurtenis.

- Door storm ontstaat bijvoorbeeld brand en overstroming.

4.2 Voor welke schade bent u standaard verzekerd? En voor welke niet?

Uw inboedel is voor verschillende gebeurtenissen standaard tegen schade verzekerd. Deze gebeurtenissen staan in de tabel hieronder. Ook staat in de tabel wanneer schade beperkt of niet is verzekerd. Soms is een schade nooit verzekerd. Het maakt dan niet uit wat de schade is. Dit is bijvoorbeeld in het geval van illegale activiteiten. In artikel 4.4 vindt u deze gevallen.

Daarnaast staat in de Algemene voorwaarden wanneer u niet of beperkt bent verzekerd. Dat is bijvoorbeeld het geval als u fraude pleegt of als er sprake is van een schade door molest. U vindt hierover alle informatie in de Algemene voorwaarden.

Met schade bedoelen wij beschadiging, vernietiging en diefstal van de inboedel.

Let op! Verder leest u in artikel 4.3 voor de volgende bijzondere situaties wat er verzekerd is: De woning is langer dan 90 dagen onbewoond.

De woning is niet het woonadres van de verzekerde(n). De woning wordt (deels) verhuurd.

Verzekerde verhuist binnen Nederland.

Gebeurtenis

Wat is verzekerd?

Wat is beperkt of niet verzekerd?

Brand

Schade door brand is verzekerd. Ook schade door blussen is verzekerd.

Brand is een vuur dat uit zichzelf groter kan worden en samen gaat met vlammen. De brand vindt buiten een haard plaats.

Ook schade door broeien, schroeien, smelten, zengen of verkolen is verzekerd.

Diefstal

Schade door (een poging tot) diefstal is verzekerd als er braakschade aan de buitenkant van de woning zichtbaar is.

Diefstal is ook verzekerd als iemand de verzekerde met (dreiging van) geweld van zijn inboedel besteelt.

5. Basis inboedelverzekering (INB-RV-04-221)

Gebeurtenis	Wat is verzekerd?	Wat is beperkt of niet verzekerd?
Elektriciteit	Schade door de te hoge spanning van de elektriciteit of door kortsluiting in het elektriciteitsnetwerk is verzekerd.	De schade aan het elektriciteitsnetwerk van de netwerkbeheerder zelf door kortsluiting, oververhitting of doorbranden is niet verzekerd.
Inbraak	Schade door (een poging tot) inbraak is verzekerd.
Neerslag	Schade door regen, sneeuw, hagel, sneeuwdruk en waterdruk is verzekerd. In de tabel leest u bij 'Overstroming' meer over schade door een overstroming.	Niet verzekerd is schade: • doordat regen, sneeuw en hagel de woning binnendringt door ramen, deuren, lichtkoepels of luiken die openstaan; • door vocht dat door schoorstenen, muren, vloeren, tegels, een vloerafwerking of een muurafwerking komt; • door vocht dat door voegen of kitnaden komt. De schade is wel verzekerd als de oorzaak in een andere woning zit; • doordat regen, sneeuw en hagel de woning binnendringt door bouwfouten of constructiefouten van of in de woning; • door slecht of achterstallig onderhoud van of aan de woning; • door slijtage of veroudering; • door grondwater;
Ontploffing	Schade door ontploffing is verzekerd. Met ontploffing bedoelen we geen implosie.

5. Basis inboedelverzekering (INB-RV-04-221)

Gebeurtenis	Wat is verzekerd?	Wat is beperkt of niet verzekerd?
Overstroming	Schade door overstroming. Hiermee bedoelen wij schade door water dat onvoorzien de woning is binnengedrongen als gevolg van een overstroming van een niet-primaire waterkering. Wij bedoelen met een overstroming: • een overstroming van water uit rivieren, meren, sloten of kanalen door het onvoorzien bezwijken, overlopen of falen van dijken, kaden, sluizen of andere waterkeringen; • het uitstromen van water via beschadigingen aan waterkeringen. Wij bedoelen met een waterkering een object dat bedoeld is om water tegen te houden. Er is een onderscheid tussen primaire en niet-primaire waterkeringen: • Primaire waterkeringen: dit zijn de waterkeringen die volgens de Waterwet als primaire waterkeringen zijn vastgelegd. Deze bieden bescherming tegen overstromingen bij hoogwater vanuit bijvoorbeeld de Noordzee, de Waddenzee, het IJsselmeer, het Markermeer of de grote rivieren (zoals de Rijn, de Maas en de IJssel). Niet-primaire waterkeringen: dit zijn alle andere waterkeringen die niet als primaire waterkeringen zijn opgenomen volgens de Waterwet. In deze tabel leest u bij 'Neerslag' meer over schade door neerslag.	Niet verzekerd is schade die ontstaat door: • een overstroming van een primaire waterkering. • water dat afkomstig is van de zee; • overstromingen die tegelijkertijd plaatsvinden door het bezwijken, overlopen of falen van (een) niet-primaire waterkering(en) en: - van (een) primaire waterkering(en); - door water afkomstig van de zee én het water van deze overstromingen heeft zich vermengd. • water dat buiten de oevers is getreden in een buitendijks gebied. Dit is het gebied tussen het water en de dijk die is bedoeld om het water tegen te houden (buitendijks). Bijvoorbeeld buitendijkse havens, uiterwaarden en gebieden die door de overheid zijn aangewezen voor waterberging; • een overstroming die veroorzaakt wordt door directe actie van de overheid. Van een directe actie is bijvoorbeeld sprake als de overheid bewust een besluit neemt dat leidt tot een overstroming van een gebied. Schade aan uw tuin is niet verzekerd.
Rook en roet	Schade door rook of roet die een open haard, kachel of verwarmingsinstallatie plotseling uitstoot is verzekerd. De open haard, kachel of verwarmingsinstallatie moet op het rookkanaal aangesloten zijn.
Storm	Schade door een storm is verzekerd. Storm is een wind met een snelheid van minimaal 14 meter per seconde.	Niet verzekerd is schade: • door bouwfouten of constructiefouten van of in de woning; • door slecht of achterstallig onderhoud van of aan de woning; • door slijtage of veroudering;

5. Basis inboedelverzekering (INB-RV-04-221)

Gebeurtenis

Wat is verzekerd?

Wat is beperkt of niet verzekerd?

Water, stoom, of olie dat plotseling uitstroomt

Verzekerd is schade door water, stoom of olie door een breuk, het springen door vorst, een verstopping of een ander plotseling optredend defect uit:

• de waterleiding;

• het sanitair en apparaten die op de waterleiding zijn aangesloten;

• de centrale verwarming of airco;

• een lekke of plotseling uit de afvoerbuis of afvoerpijp geschoten afvoerslang van de wasmachine of vaatwasser;

• een aquarium of waterbed;

• afvoerleidingen en het riool of rioolputten;

• de koelkast of vriezer;

• een verwarmingsinstallatie en uit leidingen die vastzitten aan de installatie of een tank die bij de installatie hoort.

Schade door water uit een koelkast of vriezer is alleen verzekerd als het apparaat kapot is of als de stroom is uitgevallen.

De kosten voor het opsporen en het ontstoppen van de verstopping in het riool of een afvoerleiding zijn niet verzekerd.

Niet verzekerd is schade:

• door water of stoom door gebruik van tuinslangen en vulslangen van een centrale verwarming;

• door vocht dat door voegen of kitnaden komt. De schade is wel verzekerd als de oorzaak in een andere woning zit.

4.3 Hoe is uw inboedel verzekerd in bijzondere situaties?

In sommige situaties verandert de dekking van de inboedelverzekering. U bent dan beperkter of niet meer verzekerd. Deze bijzondere situaties staan in de tabel hieronder.

Bijzondere situaties	Wat is extra verzekerd?	Wat is niet verzekerd?
De woning is langer dan 90 dagen onbewoond		Alle schades zijn niet verzekerd
De woning is niet het woonadres van de verzekerde(n)		Alle schades zijn niet verzekerd
De woning wordt (voor een deel) verhuurd		Alle schades zijn niet verzekerd
Verzekerde verhuist binnen Nederland	Vanaf het moment dat u de sleutel van uw nieuwe woning krijgt tot het moment dat u helemaal verhuist bent, is de inboedel op beide adressen verzekerd.

5. Basis inboedelverzekering (INB-RV-04-221)

4.4 Wanneer is schade nooit verzekerd?

Soms is een schade nooit verzekerd. Het maakt dan niet uit wat de schade is. In de tabel hieronder vindt u al deze gevallen.

Gebeurtenis	Wat is niet verzekerd?
Aardbeving of vulkaanuitbarsting	Schade door een aardbeving of vulkaanuitbarsting en alles wat hiermee te maken heeft, is niet verzekerd.
Fraude of misbruik	Schade door fraude of misbruik door derden is niet verzekerd. Bijvoorbeeld misbruik van de computer, telefoon of tablet van de verzekerde.
Illegale activiteiten	Schade door illegale activiteiten en alles wat daarmee te maken heeft, is niet verzekerd. Het maakt niet uit of verzekerde van de activiteiten op de hoogte was. Voorbeelden van illegale activiteiten zijn het maken van xtc of het kweken van hennep.
Na een reparatie blijft de reparatie zichtbaar	Soms blijft na een schade de reparatie zichtbaar. Er kan bijvoorbeeld kleurverschil ontstaan. De kosten om dit op te lossen zijn niet verzekerd.
Overheid	Schade door de overheid is niet verzekerd. Bijvoorbeeld als de overheid de inboedel opeist, in beslag neemt of beschadigt.
Roekeloosheid en merkelijke schuld	Xxxxxx die ontstaat of verergert door roekeloosheid of een ernstige mate van schuld (= merkelijke schuld) van een meerderjarige verzekerde is niet verzekerd. Bijvoorbeeld: verzekerde rookt in bed en valt in slaap. Hierdoor ontstaat er brand. Zijn er meer meerderjarige verzekerden en is er bij één verzekerde sprake van roekeloosheid of merkelijke schuld? Dan geldt die roekeloosheid of merkelijke schuld ook tegenover de andere verzekerden.
Schade door langzaam werkende invloeden	Xxxxxx door langzaam werkende invloeden is niet verzekerd.
Schade door het (verkeerde) gebruik van de inboedel	Schade door het (verkeerde) gebruik van de inboedel is niet verzekerd. Hierdoor ontstaan vlekken, barsten, krassen, deuken, putjes of andere vormen van schade. Bijvoorbeeld een vlek op de bank doordat u hier met uw nieuwe spijkerbroek op gaat zitten of een brandvlek op de bank omdat u deze gebruikt als strijkplank.

5. Basis inboedelverzekering (INB-RV-04-221)

4.5 Xxxxx kosten zijn naast de schade verzekerd?

Wij vergoeden kosten als deze noodzakelijk zijn door een schade die verzekerd is. De kosten die wij vergoeden, staan in de tabel hieronder.

Welke kosten maakt u?

Wanneer verzekerd?

Wat vergoeden wij wel en niet?

Kosten om direct dreigende schade te voorkomen (bereddingskosten)

Moet u kosten maken om direct dreigende schade te voorkomen of te beperken? Dan vergoeden wij deze kosten.

Er moet bijvoorbeeld een handdoek gebruikt worden om een brandende pan te doven.

Wij vergoeden de kosten die verzekerde maakt. Wij betalen ook de schade aan de spullen die verzekerde gebruikt om direct dreigende schade te voorkomen of te beperken. Ook als het (erger) voorkomen niet lukt.

Er geldt geen maximum.

Kosten van experts

Wij vergoeden de kosten van experts als er een redelijke aanleiding is om experts in te schakelen.

Bijvoorbeeld als de verzekerde het niet eens is met het schadebedrag dat door ons of onze expert is vastgesteld.

Wij vergoeden alleen de kosten om de hoogte van de schade vast te stellen.

Wij vergoeden de kosten van:

• onze expert;

• de expert van verzekerde. Deze kosten vergoeden wij tot en met de kosten van onze expert. Rekent de expert van verzekerde meer? Dan beoordelen wij of die extra kosten redelijk zijn. Extra kosten die niet redelijk zijn blijven voor rekening van de verzekerde;

• de kosten van de 3e expert.

5. Hoe wordt de hoogte van de schade vastgesteld? Wat vergoeden wij als er schade is? En voor hoeveel?

5.1 Hoe wordt de hoogte van de schade vastgesteld?

Wij stellen de hoogte van de schade vast:

in overleg met de verzekerde of met behulp van onze expert of

met behulp van onze expert in samenwerking met de expert van verzekerde.

Als de schade wordt vastgesteld door de experts dan worden er soms extra stappen doorlopen bij het afhandelen van de schade.

5. Basis inboedelverzekering (INB-RV-04-221)

(Eventuele) extra stappen	Welke voorwaarden stellen wij?	Wat is het gevolg?
Er wordt een 3e expert benoemd	Als onze expert samen met uw expert de schade vaststelt, kiezen zij samen voordat zij starten een 3e expert.	De 3e expert stelt alleen het schadebedrag vast als onze expert en uw expert het niet eens worden. In dat geval stelt de 3e expert de schade voor verzekerde en voor ons bindend vast tussen het laagste en het hoogste bedrag.
De expert(s) leveren een rapport op	In het rapport worden de volgende punten opgenomen: • een omschrijving van de oorzaak van de schade en • de reparatiekosten en de eventuele waardevermindering na de reparatie of • de waarde van de inboedel direct voor en direct na de schade.
De schadebehandelaar beoordeelt of de schade verzekerd is	Het vaststellen van de schade betekent niet dat we de schade altijd betalen.	Na ontvangst van het rapport van onze expert heeft de schadebehandelaar alle informatie die nodig is om uw schade te beoordelen. Deze beoordeelt of uw schade volgens de voorwaarden is verzekerd.

5.2 Hoe vergoeden wij de schade?

Wij gebruiken meerdere mogelijkheden om de schade te vergoeden:

Of wij betalen het schadebedrag dat is vastgesteld.

- Wij kunnen u eventueel vragen om originele rekeningen op te sturen.

Of wij vergoeden het schadebedrag of een deel daarvan in natura.

- U krijgt dan goederen of diensten in plaats van geld.

- Wordt de schade gerepareerd door het schadeherstelnetwerk van FBTO? Dan betalen wij het volledige schadebedrag aan de reparateur. U betaalt het eigen risico aan ons.

- Stemmen wij in met reparatie door een andere reparateur? Dan betaalt u het volledige schadebedrag aan de reparateur. Wij vergoeden aan u het schadebedrag, waarbij wij nooit meer vergoeden dan wat dezelfde reparatie kost binnen het schadeherstelnetwerk van FBTO. Wij trekken van deze vergoeding uw eigen risico af.

5. Basis inboedelverzekering (INB-RV-04-221)

5.3 Wat vergoeden wij bij schade?

Wat wij betalen bij schade hangt af van de situatie. In de tabel hieronder leggen wij per situatie uit wat wij betalen, hoe wij betalen en of er een bedrag van de schade wordt afgetrokken.

Situatie	Wat vergoeden wij en hoe vergoeden wij?
De inboedel kan hersteld worden	Wij betalen de kosten om de inboedel te repareren tot maximaal de waarde van de inboedel direct voor de schade. Is de inboedel na het repareren minder waard dan direct voor de schade? Dan betalen wij het verschil. Bij herstel van een vloer betalen wij alleen de herstelkosten voor de beschadigde vloer in die ruimte.
De inboedel kan niet hersteld worden	Wij betalen de waarde van de inboedel direct voor de schade.
De inboedel die bij elkaar hoort is voor een deel beschadigd	Wij betalen het bedrag om dezelfde inboedel nu te kopen. We trekken het bedrag dat verzekerde krijgt als hij de onbeschadigde delen zou verkopen daar nog vanaf.

5.4 Wanneer geldt een maximale vergoeding per gebeurtenis?

Bij sommige inboedel geldt per gebeurtenis een maximale vergoeding. Ook kunnen er voorwaarden gelden. Dit staat in de tabel hieronder.

Welke inboedel?

Wanneer een maximale vergoeding?

Maximale vergoeding

1 object of verzameling

De maximale vergoeding geldt bij schade aan 1 object of een verzameling (bijvoorbeeld een postzegelverzameling of wijnverzameling).

Wij bedoelen met een verzameling een aantal soortgelijke voorwerpen die door u bij elkaar zijn gebracht, bijvoorbeeld munten, sieraden, horloges of postzegels. Meubels, kleding, schoenen, tassen en andere gebruiksvoorwerpen vallen hier niet onder.

€ 2500,- per object of verzameling

Sieraden, horloges en wearables edelstenen en munten

Het edelmetaal is geen gebruiksvoorwerp. De munten zijn in Nederland geen betaalmiddel.

Bijvoorbeeld oude munten of Krugerrands.

€ 2500,-

5. Basis inboedelverzekering (INB-RV-04-221)

5.5 Wanneer heeft u een eigen risico?

U betaalt altijd een deel van de schade zelf. Dit heet een eigen risico. Een eigen risico geldt per gebeurtenis. Uw eigen risico is € 500,-.

5.6 Wat vergoeden wij als de schade dubbel verzekerd is?

Als de schade dubbel verzekerd is, gaat de andere verzekering voor. Hiervan is sprake als de verzekerde voor de schade verzekerd is als onze verzekering niet zou bestaan.

Wij betalen wel de schade boven het maximale bedrag van de andere verzekering, maar niet uw eigen risico bij de andere verzekering.

6. Wat moet u doen bij een verandering of schade? En wat als u zich daar niet aan houdt?

6.1 Welke veranderingen meldt u binnen 14 dagen?

Bij sommige veranderingen in uw situatie moet u binnen 14 dagen contact met ons opnemen. Hieronder leggen wij deze situaties uit.

Situatie verandert	Wat doen wij?	Gevolg bij schade als u de verandering niet binnen 14 dagen meldt
Het aantal vaste bewoners van de woning verandert	Wij passen de gezinssamenstelling aan naar de nieuwe situatie. Uw premie kan hierdoor veranderen.	Wij betalen maar een deel van de schade. Dit doen wij als wij door de verandering de premie verhoogd hadden. Wij betalen dan volgens de verhouding in de premie: wat betaalt u nu en wat had u moeten betalen.
U verhuist binnen Nederland	Wij passen het adres aan. Uw premie kan hierdoor veranderen.	Het oude adres is na de verhuizing niet meer verzekerd. Verder betalen wij voor het nieuwe adres maar een deel van de schade als: • wij door de verandering de verzekering aangepast hadden en volgens de nieuwe voorwaarden was de schade wel verzekerd en/of • wij door de verandering de premie verhoogd hadden. Wij betalen dan volgens de verhouding in de premie: wat betaalt u nu en wat had u moeten betalen.
U verhuist naar een buitenlands adres of u verblijft langer dan 1 jaar in het buitenland	Wij passen de verzekering aan naar de nieuwe situatie.	Het oude adres is niet meer verzekerd als u geen eigenaar meer bent en u verder geen verzekerbaar belang meer bij de inboedel heeft. Het nieuwe adres in het buitenland is niet verzekerd.

5. Basis inboedelverzekering (INB-RV-04-221)

Situatie verandert	Wat doen wij?	Gevolg bij schade als u de verandering niet binnen 14 dagen meldt
U laat een rieten dak plaatsen of verwijderen	Wij passen de verzekering aan naar de nieuwe situatie. Hierdoor kan uw premie stijgen of dalen. In sommige situaties stoppen wij de verzekering.	Er zijn 3 mogelijkheden: • Wij betalen maar een deel van de schade als wij de premie door de verandering verhoogd hadden. Wij betalen dan volgens de verhouding in de premie: wat betaalt u nu en wat had u moeten betalen. • Wij betalen als er voldaan is aan de voorwaarden die zouden gelden als wij de verzekering hadden aangepast. • Wij betalen geen schade als wij de verzekering zouden stoppen.
De woning wordt (gedeeltelijk) anders gebruikt (bijvoorbeeld voor zakelijke activiteiten)	Wij stoppen de verzekering.	Wij betalen geen schade als wij de verzekering door het anders gebruiken zouden stoppen.
U koopt uw huurwoning	Wij passen de verzekering aan naar de nieuwe situatie. Hierdoor kan uw premie stijgen of dalen.	• Wij betalen maar een deel van de schade als wij de premie door de verandering verhoogd hadden. Wij betalen dan volgens de verhouding in de premie: wat betaalt u nu en wat had u moeten betalen.

6.2 Wat moet de verzekerde doen bij schade?

Als er schade is moet de verzekerde meerdere dingen doen:

De verzekerde meldt de schade zo snel mogelijk. Dat kan online of telefonisch. De verzekerde voorkomt dat de schade groter wordt.

De verzekerde werkt mee om de schade te regelen.

De verzekerde doet geen dingen die nadelig zijn voor ons.

Als wij daarom vragen bewijst de verzekerde dat de inboedel van hem is, wat de waarde van de inboedel was en hoe oud de inboedel was.

Als wij daarom vragen, bewijst de verzekerde de schade of stuurt hij ons een verklaring. Hierin staat bijvoorbeeld waardoor de verzekerde schade heeft, welke schade het is en hoe groot de schade is.

De verzekerde moet aangifte doen bij de politie als er sprake is van een strafbaar feit zoals een inbraak of het doorrijden na een aanrijding.

De verzekerde meldt het direct als de gestolen inboedel weer terug is.

Doet de verzekerde dit niet? En kunnen wij de schade daardoor niet goed vaststellen of wordt de schade daardoor groter? Dan betalen wij minder of niets.

Inhoud 91

6. Inboedel (INB-RV-01-221) Inhoudsopgave

1. Wie zijn de verzekerden?

2. Wat is verzekerd? Wat hoort bij uw inboedel? En wat niet?

3. Waar is de inboedel verzekerd?

4. Voor welke schade bent u verzekerd? En voor welke niet?

4.1 Waar moet de gebeurtenis aan voldoen? 99

4.2 Voor welke schade bent u standaard verzekerd? En voor welke niet? 99

4.3 Welke schade aan glas is verzekerd bij huurdersbelang of eigenaarsbelang? 105

4.4 Hoe is uw inboedel verzekerd in bijzondere situaties? 106

4.5 Wanneer is schade nooit verzekerd? 109

4.6 Xxxxx kosten zijn naast de schade verzekerd? 111

5. Hoe wordt de hoogte van de schade vastgesteld? Wat vergoeden wij als er schade is? En voor hoeveel?

5.1 Hoe wordt de hoogte van de schade vastgesteld? 114

5.2 Hoe vergoeden wij de schade? 114

5.3 Wat vergoeden wij bij schade? 115

5.4 Wanneer geldt een maximale vergoeding per gebeurtenis? 116

5.5 Wanneer heeft u een eigen risico? 120

5.6 Wat vergoeden wij als de schade dubbel verzekerd is? 120

6. Wat moet u doen bij een verandering of schade? En wat als u zich daar niet aan houdt?

6.1 Welke veranderingen meldt u binnen 14 dagen? 121

6.2 Wat moet de verzekerde doen bij schade? 122

Uw polisblad en de verzekeringsvoorwaarden

Er gelden de volgende afspraken:

Eerst gelden de afspraken op uw polisblad.

- Bijvoorbeeld hoe lang de verzekering loopt, welke dekkingen u hebt gekozen en welke voorwaarden voor u gelden.

Daarna gelden deze voorwaarden.

Ten slotte gelden de Algemene voorwaarden.

1. Wie zijn de verzekerden?

Verzekerden zijn:

De verzekeringnemer.

- De persoon die de verzekering afsluit. Deze persoon staat op uw polisblad. Wij spreken de verzekeringnemer in deze voorwaarden aan met “u” of “uw”.

Eventueel andere personen. Dit hangt af van het huishouden dat u heeft verzekerd. De inboedel is op het adres verzekerd dat op uw polisblad staat.

Op uw polisblad staat welke gezinssamenstelling u heeft verzekerd. Het is belangrijk dat de gezinssamenstelling gelijk is aan de situatie die er nu is. In de tabel hieronder leggen wij uit welke personen er bij ieder huishouden zijn verzekerd.

Wie is verzekerd op de inboedelverzekering?	1-persoonshuishouden	2-persoonshuishouden	Meerpersoonshuishouden
De verzekeringnemer	Ja	Ja	Ja
De persoon/personen met wie u op hetzelfde adres in Nederland samenwoont en waarmee u een gezamenlijk huishouden vormt. Bijvoorbeeld uw partner of uw (adoptie of pleeg) kinderen	Xxx	Xx, als totaal aantal verzekerden max. 2 is	Ja
Een (adoptie of pleeg)kind of partner die in een tehuis in Nederland woont. Bijvoorbeeld een verzorgings- of verpleeghuis	Nee	Ja, als totaal aantal verzekerden max. 2 is	Ja
Een uitwonend (adoptie of pleeg)kind dat voltijd studeert, op het verzekerde adres op het polisblad	Nee	Ja, als totaal aantal verzekerden max. 2 is	Ja
Een (adoptie of pleeg)kind dat bij de ex- partner woont en regelmatig bij u is, op het verzekerde adres op het polisblad	Nee	Ja, als totaal aantal verzekerden max. 2 is	Ja
De au-pair die bij u op hetzelfde adres in Nederland woont	Nee	Nee	Ja

6. Inboedel (INB-RV-01-221)

2. Wat is verzekerd? Wat hoort bij uw inboedel? En wat niet?

U verzekert de inboedel die de verzekerde als particulier gebruikt. Dat is de eigen inboedel, maar ook inboedel die de verzekerde van iemand anders leent of huurt. Ook spullen die de verzekerde gebruikt voor een bedrijf, kantoor of praktijk aan huis (bedrijfsinventaris) zijn verzekerd.

Xxxx u huurder of eigenaar van een appartement of een woning die onderdeel is van een Vereniging van Eigenaren? Dan is uw huurdersbelang of eigenaarsbelang ook verzekerd.

In de tabel hieronder leggen wij uit wat wel en niet bij uw inboedel hoort.

Wat hoort bij uw inboedel?	Uitleg
Spullen van de verzekerde	De verplaatsbare spullen die van de verzekerde zijn. Bijvoorbeeld: meubels en kleding. Ook (schotel)antennes die aan de woning vast zitten, horen bij de spullen.
Geld en waardepapieren	Alleen als dit van de verzekerde is.
Diefstalgevoelige inboedel	Wij bedoelen met diefstalgevoelige inboedel die van verzekerde is: • Audiovisuele apparatuur, computerapparatuur en telefoons (bijvoorbeeld smartphones, laptops en tablets). • Foto- en filmapparatuur en zaken die daarbij horen. • Kunst, schilderijen, antiek (behalve meubels). • Verzamelingen. • Muziekinstrumenten. • Optische instrumenten zoals een verrekijker.
Dieren	De dieren die verzekerde bezit voor de gezelligheid of hobby.
Sieraden, horloges, wearables, edelmetaal, edelstenen en munten	Alleen als dit van de verzekerde is.
Fietsen, bromfietsen en elektrische rolstoelen	Dit zijn (elektrische) fietsen, bromfietsen op 2 wielen (zoals scooters), snorfietsen, scootmobielen en elektrische rolstoelen.
Aanhangwagens en vaartuigen met accessoires	Aanhangwagens en vaartuigen. Ook accessoires die hierbij horen.
Losse onderdelen en accessoires van een motorrijtuig	Alleen als de losse onderdelen en de accessoires in de woning liggen en (in de toekomst) alleen particulier worden gebruikt.
Accessoires van caravans	Bijvoorbeeld een los fietsenrek.
Motorrijtuigen zonder kenteken	Alleen als ze bij gebruik op de openbare weg wel verplicht een kenteken moeten hebben. Bijvoorbeeld zitmaaiers en oldtimers die gerestaureerd worden.
Modellen van luchtvaartuigen, drones, auto’s en boten	Alleen modellen van luchtvaartuigen, drones, auto’s en boten als verzekerde deze op afstand bestuurt.

6. Inboedel (INB-RV-01-221)

Wat hoort bij uw inboedel?	Uitleg
Wapens en munitie	Alleen als verzekerde een vergunning voor wapens en munitie heeft en verzekerde zich aan de regels van de vergunning houdt.
Bedrijfsinventaris	Alleen als verzekerde een bedrijf, kantoor of praktijk aan huis heeft en de bedrijfsinventaris van verzekerde is.
Losse bouwmaterialen
Spullen van een ander	Verplaatsbare spullen die van iemand anders zijn, als verzekerde deze spullen in de woning, gebruikt of bewaart. Bijvoorbeeld de spullen die verzekerde voor een vriend opslaat omdat die aan het verhuizen is. Verplaatsbare spullen van iemand die tijdelijk met toestemming van de verzekerde in de woning woont zonder hiervoor te moeten betalen. Bijvoorbeeld de spullen van iemand die tijdelijk als gast in het gezin wordt opgenomen. Verhuur van (een gedeelte van) de woning valt hier niet onder. Spullen die die verzekerde huurt of leaset alleen als er volgens de overeenkomst kosten voor rekening van verzekerde zijn.

6. Inboedel (INB-RV-01-221)

Wat hoort bij uw inboedel?

Uitleg

Huurdersbelang of eigenaarsbelang

Huurt verzekerde de woning? Of is verzekerde eigenaar van een appartement of woning die onderdeel is van een Vereniging van Eigenaren? Dan is het huurdersbelang of eigenaarsbelang van verzekerde ook verzekerd. Maar alleen als de schade aan het huurdersbelang of eigenaarsbelang voor de rekening van verzekerde blijft. Dit staat bijvoorbeeld in het huurcontract of het reglement van de Vereniging van Eigenaren.

Met huurdersbelang bedoelen wij de verbeteringen die verzekerde of de vorige huurder op eigen kosten heeft aangebracht aan de woning die verzekerde huurt. Verzekerde heeft bijvoorbeeld een nieuwe keuken laten plaatsen.

Met eigenaarsbelang bedoelen wij de verbeteringen die verzekerde of de vorige eigenaar heeft aangebracht aan het appartement of de woning die onderdeel is van een Vereniging van Eigenaren.

Denkt u bij verbeteringen aan:

1. Alle verbeteringen in de woning of het appartement

Dit zijn bijvoorbeeld een keuken, badkamer, zonwering, schilderwerk, behang, wandbekleding, plafondbekleding en rolluiken. Ook verbeteringen in of aan bijgebouwen die op het verzekerde adres staan horen erbij.

Bijgebouwen zijn bijvoorbeeld garages en schuren. Ook als ze los van de woning of het appartement staan. Verder horen zelf geplaatste bijgebouwen, zoals een tuinhuisje, er ook bij.

2. Verbeteringen in de tuin, op het erf, balkon of dakterras

Dit zijn bijvoorbeeld erfafscheidingen, planten, struiken, bomen, bestrating, tuinverlichting, pergola’s, vlaggenmasten, bruggetjes, een aanlegsteiger, walbeschoeiing, zendmasten en windmolens.

Het zwembad, de jacuzzi, de sproei-installatie, tuinbeelden en de buitenkeuken horen er ook bij als ze een vast onderdeel van de tuin zijn. Ook de installaties en de vaste accessoires (zoals een geïntegreerd dekzeil) horen erbij.

3. De garagebox op een ander adres

Ook een garagebox die uw eigendom is, is meeverzekerd.

De garagebox op een ander adres is alleen verzekerd als deze niet zakelijk wordt gebruikt of zakelijk wordt verhuurd.

Wat hoort niet bij uw inboedel?	Uitleg
Software, computerbestanden- en (versleutelde) codes	Dit zijn niet-originele programma’s/software, computerbestanden en (versleutelde) computercodes. Bijvoorbeeld digitale valuta (bitcoins) of NFT’s.

6. Inboedel (INB-RV-01-221)

Wat hoort niet bij uw inboedel?	Uitleg
Caravans
Motorrijtuigen Met Beperkte Snelheid (MMBS), landbouwvoertuigen, landbouwmaterieel, werkmaterieel en motorrijtuigen met kenteken	Dit zijn motorrijtuigen Met Beperkte Snelheid (MMBS), (voormalige) landbouwvoertuigen, (voormalig) landbouwmaterieel, (voormalig) werkmaterieel en motorrijtuigen met een kenteken.
Luchtvaartuigen en parachutes	Dit zijn bijvoorbeeld vliegtuigen, ballonvaartuigen en parachutes en alles wat hierbij hoort.
Handel, promotie, voorraad, verpakkingen en grondstoffen	Dit zijn spullen voor handel, promotie of voorraad. Ook de verpakkingen van deze spullen of de grondstoffen waarvan deze spullen gemaakt worden, horen niet bij de inboedel.
Illegale of verboden spullen	Spullen die verzekerde volgens de wet niet mag hebben.
Spullen van de werkgever	Spullen die verzekerde gebruikt maar van de werkgever zijn.

6. Inboedel (INB-RV-01-221)

3. Waar is de inboedel verzekerd?

Uw inboedel is verzekerd in de woning op het verzekerde adres dat op uw polisblad staat. Bevindt uw inboedel zich in een bijgebouw op hetzelfde verzekerde adres? Ook dan is uw inboedel verzekerd. Soms is uw inboedel ook buiten de woning verzekerd.

In de tabel hieronder leggen wij uit waar uw inboedel verzekerd is. Ook leggen wij uit of er beperkingen zijn en wanneer sommige inboedel niet verzekerd is.

Waar is de inboedel verzekerd?	Uitleg
In de woning op het adres dat op uw polisblad staat	Bij de woning horen ook het particulier gebruikte deel van de garages, bijgebouwen en bergingsruimte van een flat- of appartement. Ook uw garagebox op een ander adres hoort bij uw woning. Geld, diefstalgevoelige inboedel, sieraden, horloges, wearables, edelmetaal, edelstenen en munten zijn niet verzekerd in (losstaande) bijgebouwen, garages, bergingsruimte van een flat- of appartement, schuren en stallen.
Buiten de woning, alleen op het adres dat op uw polisblad staat	In de tuin, op het erf, balkon of dakterras. Ook in trappenhuizen of gemeenschappelijke ruimtes in het gebouw dat bij de woning hoort. Niet verzekerd zijn: • (elektrische) fietsen, bromfietsen op 2 wielen (zoals scooters), snorfietsen, scootmobielen, elektrische rolstoelen, medische hulpmiddelen, skelters, aanhangwagens, vaartuigen, geld, dieren, diefstalgevoelige inboedel, sieraden, horloges, wearables, edelmetaal, edelstenen en munten, losse bouwmaterialen; • de spullen van iemand anders.
In een gebouw of container op een ander adres in Nederland	Als de inboedel tijdelijk ligt opgeslagen: • in een gebouw dat kan worden afgesloten; • in een container die is afgesloten. Het moet wel de bedoeling zijn om de inboedel weer in de woning te gaan gebruiken. Niet verzekerd zijn: • (elektrische) fietsen, bromfietsen op 2 wielen (zoals scooters), snorfietsen, scootmobielen, elektrische rolstoelen, medische hulpmiddelen, skelters, aanhangwagens, vaartuigen, geld, dieren, diefstalgevoelige inboedel, sieraden, horloges, wearables, edelmetaal, edelstenen en munten; • de spullen van iemand anders.

6. Inboedel (INB-RV-01-221)

4. Voor welke schade bent u verzekerd? En voor welke niet?

4.1 Waar moet de gebeurtenis aan voldoen?

De gebeurtenis voldoet aan de volgende voorwaarden:

De oorzaak van de schade gebeurt onverwachts. Het gebeurt tijdens de looptijd van de verzekering.

De oorzaak van de schade is verzekerd volgens deze voorwaarden.

- 1 oorzaak voor meer gebeurtenissen geldt als 1 gebeurtenis.

- Door storm ontstaat bijvoorbeeld brand en overstroming.

4.2 Voor welke schade bent u standaard verzekerd? En voor welke niet?

Daarnaast staat in de Algemene voorwaarden wanneer u niet of beperkt bent verzekerd. Dat is bijvoorbeeld het geval als u fraude pleegt of als er sprake is van een schade door molest. U vindt hierover alle informatie in de Algemene voorwaarden.

Met schade bedoelen wij beschadiging, vernietiging en diefstal van de inboedel.

Let op! Verder leest u in hoofdstuk 4.4 voor de volgende bijzondere situaties wat er verzekerd is: De woning wordt gebouwd, verbouwd of gerenoveerd.

De woning is (tijdelijk) onbewoond.

De woning wordt verhuurd of zakelijk gebruikt.

De woning is een stacaravan, recreatiewoning, woonboot. Verzekerde verhuist binnen Nederland.

Gebeurtenis

Wat is verzekerd?

Wat is beperkt of niet verzekerd?

Aanrijding of aanvaring

Schade doordat iemand met een voertuig of vaartuig:

• tegen uw woning aanrijdt of vaart;

• door- of in uw tuin rijdt of vaart, is verzekerd.

Blikseminslag en inductie

Schade door blikseminslag in (de buurt van) de woning is verzekerd.

Document Metadata

Table of Contents

Overzicht

Document Metadata