KREDIETOVEREENKOMST
KREDIETOVEREENKOMST
Lees de inhoud van deze overeenkomst zeer zorgvuldig en controleer of de gegevens juist zijn. Als u vragen heeft, bel ons dan op 0800 – 53 63 426 of stuur een e-mail naar xxxxxxxxxx@xxxxxxx.xx.
Deze overeenkomst is gesloten tussen:
Lendico Netherlands B.V., een besloten vennootschap met beperkte aansprakelijkheid opgericht naar Nederlands recht, statutair gevestigd in Amsterdam en kantoorhoudende aan de Vijzelstraat 68, 1017 HL te Amsterdam, ingeschreven bij de Kamer van Koophandel onder nummer 54556902;
VOORBEELD
– hierna „Lendico“
EN
Bedrijfsnaam Straatnaam, nr. Postcode, plaats
Rechtsvorm Kamer van Koophandel-nummer
In het geval van een natuurlijke rechtspersoon (eenmanszaak):
□ Heer □ Mevrouw □ Gehuwd □ Ongehuwd □ Geregistreerd partnerschap Geboorteplaats en land
Voornaam Xxxxxxxxxx
Xxxxxxxxxx, xx. Xxxxxxxx, xxxxxx Xxxxxxxxxxxxx
– hierna de „Kredietnemer“ of „u“
EIGENAREN/DIRECTEUREN (ALLEEN INVULLEN BIJ B.V. EN V.O.F.)
1)
Voornaam | Achternaam | |
Straatnaam, nr. | ||
Postcode, plaats | ||
Geboortedatum |
2)
Voornaam | Achternaam | |
Straatnaam, nr. | ||
Postcode, plaats | ||
Geboortedatum |
VOORBEELD
3)
Voornaam | Achternaam | |
Straatnaam, nr. | ||
Postcode, plaats | ||
Geboortedatum |
4)
Voornaam | Achternaam | |
Straatnaam, nr. | ||
Postcode, plaats | ||
Geboortedatum |
OVERZICHT VAN RELEVANTE INFORMATIE
Identificatienummer van het kredietproject: | ||
Kredietsom: | EUR | |
Administratiekosten: | EUR | |
Te ontvangen bedrag: | EUR | (kredietsom minus de administratiekosten) |
Rentevoet: | % per jaar (voor de volledige looptijd van de lening) | |
Maandbedrag: | EUR | (aflossing en rente) |
Looptijd: | maanden | |
DOORLOPENDE MACHTIGING (SEPA)
VOORBEELD
Hierbij machtigt u de Stichting Derdengelden Lendico (de “Stichting”) om doorlopende incasso-opdrachten uit te voeren op onderstaande bankreke- ning. De Stichting voert met deze incasso-opdrachten de betaling van maandbedragen uit van bovengenoemd Lendico krediet (het “Krediet”). Tege- lijkertijd machtigt u uw bank om doorlopend een bedrag van uw rekening af te schrijven overeenkomstig de opdracht van de Stichting aan uw bank.
Deze machtiging is uitsluitend bedoeld voor business-to-business transacties. U heeft geen recht op een terugstorting van uw bank nadat uw rekening is gedebiteerd, maar u heeft het recht om uw bank te verzoeken om uw rekening niet te debiteren tot op de dag waarop de betaling verschuldigd is.
Naam incassant: Stichting Derdengelden Lendico (de „Stichting“) | Rekeninghouder: | |
Incassant ID: NL11ZZZ607275510000 | Bankrekening (IBAN): | |
Kenmerk machtiging: | Bank Identification Code (BIC): |
VOORWAARDEN
1. Opschortende voorwaarden
1.1 Deze overeenkomst treedt alleen in werking indien:
(a) het kredietproject op het platform van Lendico is gepubliceerd of buiten het platform om is aangeboden aan één of meer investeerder(s);
(b) Lendico tijdig de volledige kredietsom heeft ontvangen van alle investeerders die deelnemen aan het kredietproject;
(c) Lendico de ondertekende akte(n) van borgtocht heeft ontvangen (indien van toepassing);
(d) Lendico kopieën heeft ontvangen van (i) de opgevraagde oprichtingsdocumentatie (bijvoorbeeld de oprichtingsakte, huidige statuten of vennootschapsovereenkomst en (ii) een recent uittreksel van de Kamer van Koophandel;
(e) Lendico een verklaring heeft ontvangen met betrekking tot de zogenaamde ultimate beneficial owner (UBO) (de uiteindelijk belanghebbende) van de Kredietnemer;
(f) Lendico alle andere documenten heeft ontvangen die zij nodig of wenselijk acht in het kader van deze overeenkomst.
1.2 Indien aan de opschortende voorwaarden is voldaan, dan zal de Kredietnemer daarvan op de hoogte worden gesteld en zal Lendico binnen
7 (zeven) dagen de kredietsom (minus de administratiekosten) aan de Kredietnemer ter beschikking stellen.
1.3 Indien aan de opschortende voorwaarden niet is voldaan, dan zal de Kredietnemer daarvan eveneens op de hoogte worden gesteld als gevolg waarvan het in deze overeenkomst vervatte aanbod automatisch komt te vervallen.
1.4 De Kredietnemer verleent hierbij toestemming aan Lendico om een begin te maken met de uitvoering van deze overeenkomst zodra de opschortende voorwaarden zijn vervuld.
1.5 Indien de Kredietnemer een nieuwe kredietovereenkomst sluit die betrekking heeft op het kredietproject (om redenen zoals beschreven in de algemene voorwaarden van Lendico), dan komt het in deze overeenkomst vervatte aanbod automatisch te vervallen.
2. Doel
Het doel van deze overeenkomst is de financiering van het kredietproject.
3. Administratiekosten
De in bovenstaande tabel gespecificeerde administratiekosten worden ingehouden op de aan de Kredietnemer uit te keren kredietsom.
4. Maandbedragen
4.1 De maandbedragen omvatten een gedeeltelijke aflossing van het krediet en de verschuldigde rente. Het betreft een vast bedrag, met uitzondering van het laatste maandbedrag dat kan afwijken vanwege afrondingsverschillen.
4.2 Tenzij anders overeengekomen, worden de maandbedragen op basis van de bovenstaande machtiging op iedere 1e (eerste) dag van elke maand (de
„Betaaldatum“) van de Rekening geïncasseerd. De Kredietnemer dient er zorg voor te dragen dat er op elke Betaaldatum voldoende saldo op de Rekening staat voor het uitvoeren van de incasso. Indien een incasso wordt geweigerd, dan is Lendico bevoegd om de kosten die zij als gevolg daarvan maakt aan de Kredietnemer in rekening te brengen.
4.3 Indien de periode vanaf de dag van het verstrekken van het krediet tot de eerste Betaaldatum minder dan 30 (dertig) dagen bedraagt, dan zal Lendico de debetrentevoet op dagelijkse basis in rekening brengen over deze periode, deze zal worden geïnd op de eerste Betaaldatum. Lendico zal in dat geval het eerste maandbedrag incasseren op de eerstvolgende Betaaldatum.
VOORBEELD
4.4 Indien de periode vanaf de dag van het verstrekken van het krediet tot de eerste Betaaldatum 30 (dertig) of 31 (eenendertig) dagen bedraagt, dan zal het eerste maandbedrag op die datum worden geïnd. In dat geval zal de Kredietnemer geen dagelijkse rente in rekening worden gebracht.
5. Aflossingsschema
De Kredietnemer kan te allen tijde (kosteloos) een aflossingsschema opvragen bij Lendico.
6. Vervroegde aflossing
6.1 De Kredietnemer is te allen tijde bevoegd het krediet kosteloos geheel of gedeeltelijk af te lossen.
6.2 Na volledige terugbetaling van de openstaande kredietsom, wordt deze overeenkomst beëindigd.
7. Overdracht van vorderingen (cessie)
7.1 Op grond van de investeringsovereenkomsten die Lendico sluit met de investeerders die deelnemen aan de financiering van het kredietproject zal Lendico de (toekomstige) vorderingen uit hoofde van deze overeenkomst aan de investeerders verkopen en cederen, pro rata de door hen toegezegde gelden. De Kredietnemer stemt hierbij uitdrukkelijk in met de cessie van de vorderingen. Elke cessie zal volstrekt anoniem plaatsvinden, tenzij de gegevens van de Kredietnemer op basis van toepasselijke wet- of regelgeving gedeeld moeten worden of wanneer de investeerder die in een kredietproject heeft geïnvesteerd een bank of institutionele investeerder is en wanneer deze investeerder aan Lendico kan aantonen dat er een legitieme reden is om gegevens van de Kredietnemer te verkrijgen. Als een dergelijke legitieme reden wordt in het bijzonder de situatie verstaan waarin de bank of institutionele investeerder, die haar zetel heeft binnen de Europese Unie, op grond van wet- of regelgeving verplicht is om de Kredietnemer en/of de borgsteller(s) te identificeren of de situatie waarin het verkrijgen van gegevens van de Kredietnemer en/of de borgsteller(s) noodzakelijk is om rechten of vorderingen jegens deze op een correcte wijze te realiseren, te verwerken en/of af te wikkelen.
7.2 Lendico blijft verantwoordelijk voor het beheer en de uitvoering van deze overeenkomst. De Stichting Derdengelden Lendico is op basis van een onherroepelijke volmacht exclusief bevoegd om de maandbedragen en eventuele overige vorderingen uit hoofde van deze overeenkomst namens de investeerders te innen, met volledige bevoegdheden van substitutie.
8. Negatieve zekerheidsverklaring
Zolang de Xxxxxxxxxxxx enige verplichting onder deze overeenkomst heeft, is het de Kredietnemer niet toegestaan om zonder de voorafgaande schriftelijke toestemming van Lendico haar activa (gedeeltelijk) over te dragen aan of te bezwaren ten gunste van derden. De Kredietnemer is wel gerechtigd tot overdracht van activa in de normale uitoefening van haar bedrijf.
9. Positieve zekerheidsverklaring
De Kredietnemer dient op eerste verzoek van Lendico aanvullende zekerheden ten behoeve van Lendico te verstrekken (bijvoorbeeld een pandrecht op haar activa) zulks tot zekerheid van de nakoming van de verplichtingen uit hoofde van deze overeenkomst. De daarmee verband houdende kosten komen voor rekening van de Kredietnemer.
10. Kosten
10.1 Alle door Lendico in verband met deze overeenkomst gemaakte kosten, inclusief eventuele door Lendico ten behoeve van de Kredietnemer af te dragen belastingen, incassokosten, kosten van juridische adviseurs en procedures dienen op eerste verzoek aan Lendico te worden vergoed.
10.2 Op voorwaarde dat meer dan 3 (drie) maanden zijn verstreken na het ondertekenen van deze overeenkomst, kan Lendico de overeengekomen rentevoet wijzigen indien Lendico’s kosten voor het verstrekken van het krediet zijn gestegen als gevolg van nieuwe wet- en regelgeving die op Lendico van toepassing is.
11. Verstrekken van informatie
11.1 De Kredietnemer is verplicht om:
(a) de (geconsolideerde) jaarrekening over het afgelopen boekjaar direct aan Lendico te verstrekken;
(b) alle relevante informatie met betrekking tot haar financiële situatie en (indien van toepassing) van de groep waarvan zij onderdeel uitmaakt aan Lendico te verstrekken;
(c) Lendico onmiddellijk te informeren over wijzigingen in de zeggenschapsstructuur van de Kredietnemer dan wel (indien van toepassing) van de groep waartoe de Kredietnemer behoort;
(d) op eerste verzoek alle informatie te verstrekken die Lendico van belang acht in verband met deze overeenkomst dan wel haar verplichtingen uit hoofde van de toepasselijke toezichtregelgeving;
(e) Lendico onmiddellijk schriftelijk op de hoogte te stellen indien één of meer gebeurtenissen als genoemd in artikel 13 zich voordoet; en
(f) Lendico onmiddellijk schriftelijk op de hoogte te brengen van alle wijzigingen die relevant zijn in het kader van deze overeenkomst, in het bijzonder wijzigingen met betrekking tot contactinformatie zoals de (statutaire) naam, adres, e-mailadres of bankgegevens en een materiële verslechtering in de financiële positie.
12. Garanties
12.1 De Kredietnemer garandeert dat er geen aanzienlijke verslechtering van de financiële positie van de Kredietnemer heeft plaatsgevonden tussen de datum van de kredietaanvraag en de datum van ondertekening van deze overeenkomst.
12.2 De Kredietnemer garandeert tevens dat alle informatie en documentatie die door haar aan Lendico is verstrekt een correcte en waarheidsgetrouwe weergave is van de financiële situatie van de Kredietnemer, en dat alle informatie en documenten in overeenstemming zijn met de toepasselijke wet- en regelgeving.
13. Verzuim
13.1 Het door Lendico verstrekte krediet is per direct en zonder opzegging, ingebrekestelling of andere formaliteit opeisbaar indien één van de navolgende gebeurtenissen zich heeft voorgedaan:
(a) de Kredietnemer een verplichting uit hoofde van deze overeenkomst niet dan wel niet tijdig nakomt of als er volgens Lendico daartoe een substantiële kans bestaat;
VOORBEELD
(b) de Kredietnemer niet op een tijdige en behoorlijke wijze haar verplichtingen jegens derden nakomt;
(c) de Kredietnemer besluit om te stoppen met het voeren van haar bedrijf of het gehele bedrijf of een onderdeel daarvan te beëindigen of te verkopen; als de aard van de onderneming van de Kredietnemer naar de mening van Lendico op een materiële wijze is gewijzigd; als de Kredietnemer besluit om haar onderneming naar het buitenland te verplaatsen; als de Kredietnemer wet-en regelgeving met betrekking tot haar onderneming schendt;
(d) de maatschap- of vennootschapsovereenkomst waarbij de Kredietnemer partij is wordt ontbonden; als één of meer vennoten toetreden tot de maatschap of vennootschap; als de maatschap of vennootschap wordt ontbonden of geliquideerd;
(e) de Kredietnemer of één van de andere vennoten surseance van xxxxxxxx aanvraagt, faillissement aanvraagt of in de schuldsanering terecht komt;
(f) op alle, of naar de mening van Lendico, op een aanzienlijk deel van de activa van de Kredietnemer executoriaal of conservatoir beslag is gelegd en dit beslag niet binnen 30 dagen is opgeheven;
(g) de bedrijfsstructuur/zeggenschapsstructuur van de Kredietnemer of (indien van toepassing) de groep gewijzigd is;
(h) Lendico negatieve publiciteit krijgt ten gevolge van haar relatie met de Xxxxxxxxxxxx of als dergelijke publiciteit verwacht wordt;
(i) de Kredietnemer Lendico onjuiste informatie heeft gegeven of informatie heeft achtergehouden welke informatie, naar de mening van Lendico, van belang is.
13.2 Indien de Kredietnemer in verzuim is, dan is Lendico bevoegd om een incasso- of deurwaarders- of advocatenkantoor in te schakelen om de verschuldigde bedragen te innen. Dit omvat tevens de mogelijkheid om namens de investeerders de vorderingen uit hoofde van deze overeenkomst te verkopen en te cederen aan een incasso- of deurwaardersbureau dan wel een andere partij. Lendico heeft tevens het recht om namens de investeerders een gewijzigd aflossingsschema overeen te komen.
13.3 Indien de Kredietnemer in verzuim is, kan Lendico een vertragingsrente in rekening brengen, deze rente zal gelijk zijn aan de in deze overeenkomst overeengekomen rente.
14. Alternatieve Dienstverlener
14.1 Lendico en de Stichting wijzen een alternatieve dienstverlener aan (“Alternatieve Dienstverlener”) welke in het belang van investeerders en kredietnemers dienstverlening aanbiedt in het geval Lendico, tijdelijk of permanent, niet in de positie verkeert om haar diensten aan te bieden, bijvoorbeeld door insolventie of door een faillissementsprocedure, of wanneer Lendico volgens geldende wet- en regelgeving geheel of gedeeltelijk beperkt is in de uitoefening van haar bedrijf (“Activatiemoment”). Als een Activatiemoment zich voordoet, wordt de Alternatieve Dienstverlener verantwoordelijk voor beheer en uitvoering van de Kredietovereenkomsten. Niettegenstaande het voorgaande blijft de Stichting verantwoordelijk voor het innen van de maandelijkse termijnen en eventuele andere vorderingen zoals omschreven in Artikel 7.2. De alternatieve dienstverlening als voorzorgsmaatregel is een integraal onderdeel van de diensten van Lendico en de Stichting voor Kredietnemers en Investeerders.
14.2 Voor zover noodzakelijk stemt de Kredietnemer hierbij voorafgaand in met Artikel 14.1.
14.3 Lendico verstuurt op regelmatige basis versleutelde bestanden met persoonlijke gegevens (voornaam, achternaam, adres, e-mailadres, telefoonnummers, geboortedatum en bankgegevens) van de Kredietnemer naar een gegevensadministrateur, en geanonimiseerde gegevens van het kredietproject en bijbehorende betaalgegevens en informatie over de kredietovereenkomst naar de Alternatieve Dienstverlener. De gegevensadministrateur kan de versleutelde bestanden niet ontsleutelen. Als een Activatiemoment zich voordoet, stelt de gegevensadministrateur de versleutelde bestanden beschikbaar aan de Alternatieve Dienstverlener. De Alternatieve Dienstverlener ontsleutelt de bestanden, vergelijkt deze met de geanonimiseerde bestanden en verwerkt de verkregen gegevens, inclusief de persoonlijke informatie van Xxxxxxxxxxxxx en Investeerders. De Alternatieve Dienstverlener zal de verkregen gegevens alleen aanwenden om in het belang van Kredietnemers en Investeerders uitvoering te kunnen geven aan de alternatieve dienstverlening.
14.4 Op de website xxx.xxxxxxx.xx wordt informatie over de Alternatieve Dienstverlener en de gegevensadministrateur gepubliceerd. In het geval een andere Alternatieve Dienstverlener of gegevensadministrateur wordt aangewezen, zal hier afzonderlijk informatie over worden opgenomen. De Kredietnemer wordt onverwijld op de hoogte gesteld van het zich voordoen van een Activatiemoment en van het zich niet langer voordoen daarvan.
15. Verzekering
De Kredietnemer dient te allen tijde voldoende verzekerd te zijn, op de gebruikelijke voorwaarden, voor algemene en specifieke bedrijfsrisico’s behorende bij haar branche en haar specifieke onderneming.
16. Wet ter voorkoming van witwassen en financiering van terrorisme
Teneinde te voldoen aan de Wet ter voorkoming van witwassen en financiering van terrorisme (Wwft), is de Kredietnemer verplicht om Lendico te voorzien van alle informatie en documentatie die nodig is om aan de uit deze wet voortvloeiende verplichtingen te voldoen. De Kredietnemer is daarnaast verplicht om Lendico in de loop van de zakelijke relatie onmiddellijk en ongevraagd op de hoogte te stellen van alle wijzigingen die zich voordoen in de informatie die op grond van de Wwft beschikbaar dient te worden gesteld.
17. AFM
Lendico staat onder toezicht van de Nederlandse Autoriteit Financiële Markten (AFM) en is ingeschreven in het openbare register van de AFM onder nummer 12042425. Lendico oefent niet het bedrijf van bank uit en staat niet onder toezicht van de Nederlandsche Bank.
18. Toepasselijk recht; klachten en geschillen
18.1 Op deze overeenkomst is het Nederlandse recht van toepassing.
18.2 Indien de Kredietnemer een klacht heeft met betrekking tot deze overeenkomst, dan dient hij/zij eerst contact op te nemen met Lendico. Klachten kunnen schriftelijk worden ingediend op het volgende adres: Xxxxxxxxxxxx 00, 0000 XX Xxxxxxxxx, (onder vermelding van klachten afhandeling) of per e-mail naar xxxxxxxxxx@xxxxxxx.xx.
VOORBEELD
18.3 Indien de klacht van de Kredietnemer niet binnen een termijn van 30 (dertig) dagen is opgelost, dan kan het geschil aan een bevoegde Nederlandse rechter worden voorgelegd.
Plaats, Datum | Handtekening kredietnemer 1 | |
Plaats, Datum | Handtekening kredietnemer 2 | |
Plaats, Datum | Handtekening kredietnemer 3 | |
Plaats, Datum | Handtekening kredietnemer 4 |