Algemene voorwaarden Persoonlijke Lening van de Rabobank 2020

Algemene voorwaarden Persoonlijke Lening van de Rabobank 2020

1. Uw lening

U spreekt met ons de hoogte en looptijd van uw lening af. U ontvangt het bedrag dat u leent in één keer op de betaalrekening die wij met u afspreken.

Als u ons heeft gevraagd om een andere lening terug te betalen, doen wij dit. Blijft er daarna een bedrag over? Xxx ontvangt u dit bedrag op de afgesproken betaalrekening.

2. Het maandbedrag

1. U spreekt met ons een maandbedrag af. Dit maandbedrag moet u ons elke maand betalen totdat u alles heeft betaald.

2. Het maandbedrag bestaat uit rente en een bedrag dat u terugbetaalt op uw lening. Het bedrag dat u terugbetaalt op uw lening wordt tijdens de looptijd steeds groter, het rentedeel steeds kleiner.

3. U betaalt het maandbedrag elke maand achteraf per de 28e van de maand. U betaalt de eerste keer het maandbedrag in de maand die volgt op de maand waarin u de gelden op uw betaalrekening heeft ontvangen. Of waarin wij een andere lening hebben terugbetaald als u ons dat heeft gevraagd.

4. Over het gedeelte van de maand waarin u de gelden op uw betaalrekening heeft ontvangen tot aan de 28e van die maand betaalt u de rente eenmalig aan het begin van de daaropvolgende maand.

Dit geldt ook als wij een andere lening hebben terugbetaald.

Het eerste maandbedrag betaalt u in diezelfde maand per de 28e van die maand.

In uw overeenkomst kunnen wij met u een andere betaaldatum afspreken. Wij mogen de betaaldatum altijd wijzigen.

3. Uw rente is vast

1. U spreekt met ons de hoogte van de rente af. Deze rente is vast en berekenen wij op jaarbasis.

2. Wij brengen rente in rekening totdat u alles heeft betaald.

4. Uw jaarlijks kostenpercentage en het totale te betalen bedrag

1. In uw overeenkomst staat het jaarlijks kostenpercentage. Het jaarlijks kostenpercentage geeft aan wat u jaarlijks aan kosten betaalt voor uw lening weergegeven als percentage van de lening. Ook vindt u in uw overeenkomst het totale door u te betalen bedrag. In de wet staat dat wij u deze informatie moeten geven. Ook moeten wij aangeven welke rekenkundige aannames wij hierbij hebben gebruikt.

2. Voor de berekening van het jaarlijks kostenpercentage en het totale door u te betalen bedrag gaan wij ervan uit dat:

a de looptijd gelijk blijft

b de rente gedurende de gehele looptijd gelijk blijft aan de rente die is vermeld in uw overeenkomst

c u niet extra terugbetaalt op uw lening

d de afgesproken hoogte van het maandbedrag gelijk blijft

e de maandbedragen op tijd worden betaald en er dus geen betalingsachterstanden zijn f u alle overige verplichtingen uit hoofde van uw overeenkomst correct nakomt.

Dit zijn puur rekenkundige aannames die wij gebruiken om het jaarlijks kostenpercentage en het totale te betalen bedrag voor u te berekenen bij het sluiten van uw overeenkomst. Wij stellen de hoogte van het jaarlijks kostenpercentage vast.

5. Terugbetalen zonder boete

1. U mag altijd (eerder) terugbetalen. Dit mag zowel geheel als gedeeltelijk. U hoeft dan geen boete te betalen. U doet dit door een extra bedrag boven op uw maandbedrag aan ons over te maken.

2. Betaalt u een bedrag extra terug? Dan blijft uw maandbedrag gelijk en moet u de maandbedragen blijven betalen. Het bedrag dat u extra heeft betaald wordt van de lening afgetrokken.

6. Hoe betaalt u ons?

1. U geeft ons toestemming om de bedragen die u aan ons moet betalen, af te boeken van een betaalrekening die (mede) op uw naam staat. Wij boeken de bedragen af op basis van een volmacht of een incassomachtiging.

• Volmacht

Boeken wij af van een betaalrekening bij de Rabobank? Dan moet u ons een volmacht geven. U zorgt voor voldoende saldo op het moment van afboeken. Komt u hierdoor rood te staan op uw betaalrekening? Of meer rood te staan dan mag? Dan gelden hiervoor de afspraken die u heeft gemaakt voor uw betaalrekening.

• Incassomachtiging

Boeken wij af van een betaalrekening bij een andere bank? Dan moet u ons een incassomachtiging geven. Wij laten u van tevoren weten wanneer wij de bedragen zullen afboeken. Dit doen wij minimaal 7 werkdagen voordat wij de bedragen afboeken. Wij mogen deze termijn veranderen. Als wij dat doen, laten wij u dat van tevoren weten.

2. Kunnen wij geen gebruik meer maken van de volmacht of de incassomachtiging? Dan mogen wij de bedragen afboeken van iedere rekening die u bij de Rabobank aanhoudt. Komt u hierdoor rood te staan op uw betaalrekening? Of meer rood te staan dan mag? Dan gelden hiervoor de afspraken die u heeft gemaakt over uw betaalrekening.

7. Vertragingsrente

1. Betaalt u het maandbedrag niet op tijd? Dan stellen wij u in gebreke. Dit doen wij door u te laten weten dat u de gemaakte afspraken niet nakomt. Wij geven u daarbij nog wel de gelegenheid om voor een bepaalde datum alsnog te betalen.

Als u dan nog niet betaalt, brengen wij vertragingsrente in rekening over het bedrag dat u aan ons moet betalen.

2. Is de lening opeisbaar geworden? Dan betaalt u de rente over de lening tot het moment van opeisbaarheid. Daarna moet u vertragingsrente betalen.

3. De hoogte van de vertragingsrente is gelijk aan de rente.

8. Twee geldleners; afspraken over informeren en de hoofdelijke aansprakelijkheid

1. Xxxx u met twee geldleners? Dan mag iedere geldlener ons mede namens de andere geldlener informeren of mededelingen doen. Zoals het rekeningnummer wijzigen dat wij gebruiken om de bedragen, die u ons moet betalen, af te boeken.

2. Wij hoeven maar één geldlener te informeren. Deze informatie geldt voor u beiden. U moet deze informatie dus zo snel mogelijk aan elkaar doorgeven.

3. Wij kunnen iedere geldlener aanspreken om het geheel te betalen. De wet noemt dit ‘hoofdelijke aansprakelijkheid’.

4. Wij kunnen bepalen dat één van de geldleners ons de lening niet hoeft te betalen. De ander blijft voor het geheel aansprakelijk. Dit kunnen wij bepalen zonder uw toestemming.

5. Wij kunnen bepalen dat ook andere personen, die wij kunnen aanspreken voor de lening, niet hoeven te betalen. Bijvoorbeeld de ex-echtgenoot of ex-partner van een geldlener. Dit kunnen wij bepalen zonder uw toestemming. De overblijvende geldlener is dan voor het geheel aansprakelijk.

9. Xxxxxxxxxxxxxx bij overlijden

1. Overlijdt u of de andere geldlener vóórdat u of de andere geldlener 75 wordt? En was de lening op dat moment niet al direct opeisbaar? Dan schelden wij de lening kwijt. Als de xxxxxx op het moment van overlijden al direct opeisbaar was, schelden wij deze dus niet kwijt.

2. Wij schelden kwijt tot een maximumbedrag van € 50.000,- per lening.

3. Wij mogen zowel deze leeftijdsgrens als het bedrag aanpassen.

10. U heeft bedenktijd

1. Na het afsluiten van de lening mag u zich binnen 14 dagen bedenken en het afsluiten terugdraaien. Als u zich heeft bedacht dan moet u ons dit laten weten. Xxxx u met twee geldleners? Dan mag ieder van u het afsluiten van de lening terugdraaien.

2. Bedenkt u zich? Dan moet u de lening en de verschuldigde rente binnen 30 dagen nadat u ons hebt laten weten dat u zich heeft bedacht aan ons terugbetalen. Betaalt u niet binnen 30 dagen terug? Dan mogen wij extra kosten, zoals wettelijke rente en incassokosten in rekening brengen.

11. U betaalt een maandbedrag niet of niet op tijd

Betaalt u een maandbedrag meer dan 2 maanden niet? Dan stellen wij u in gebreke. Dit doen wij door u te laten weten dat u de gemaakte afspraken niet nakomt. Wij geven u daarbij nog wel de gelegenheid om voor een bepaalde datum alsnog te betalen.

Betaalt u dan nog niet? Dan is de lening direct opeisbaar en moet u ons alles meteen betalen.

12. U gebruikt de lening voor een ander leendoel dan u heeft opgegeven

Vermoeden wij dat u de lening voor een ander leendoel gebruikt dan u heeft opgegeven? Dan stellen wij u in gebreke. Dit doen wij door u te laten weten dat u de gemaakte afspraken niet nakomt. Wij geven u daarbij nog wel de gelegenheid om voor een bepaalde datum alsnog aan te tonen dat u de lening gebruikt voor het door u opgegeven leendoel.

Doet u dat niet binnen de door ons gestelde termijn? Dan is de lening direct opeisbaar en moet u ons alles meteen betalen.

13. Wanneer is de lening direct opeisbaar en moet u alles meteen betalen?

Als de lening direct opeisbaar is moet u ons alles meteen betalen, zónder dat wij u dat van tevoren hoeven te laten weten. De lening is direct opeisbaar in de volgende situaties:

a. u wordt failliet verklaard

b. de wettelijke schuldsaneringsregeling wordt op u van toepassing verklaard

c. u heeft ons bewust onjuiste informatie gegeven om de lening te krijgen en wij zouden u de lening niet, of op andere voorwaarden hebben gegeven als u ons juist had geïnformeerd

d. wij vinden dat de bankrelatie met u een gevaar is voor onze integriteit of die van de financiële sector. Bijvoorbeeld bij een vermoeden van fraude of als de goede naam van ons of van andere banken wordt aangetast

e. wij vinden dat u niet voldoet aan sanctiewet of -regelgeving zoals opgelegd of vastgesteld door de Verenigde Naties, de Europese Unie, het Verenigd Koninkrijk, de Verenigde Staten, of een andere partij die volgens de wet, verdrag of op een andere manier bevoegd is zulke regels op te stellen.

Wij bepalen wat valt onder sanctiewet of -regelgeving en ook of de betreffende partij bevoegd is zulke regels op te stellen

f. u woont niet meer in Nederland of wij mogen aannemen dat u binnen enkele maanden niet meer in Nederland woont

g. u overlijdt en wij verwachten met goede reden dat uw erfgenamen de verplichtingen uit de lening niet nakomen.

14. Twee geldgevers

1. In uw overeenkomst staan twee geldgevers. Iedere geldgever kan u om betaling vragen en uitvoering geven aan wat met u is afgesproken.

2. Betaalt u aan één van de geldgevers? Dan kan de andere geldgever u niet meer aanspreken voor het betaalde bedrag.

15. Informatieverplichting

1. Als wij dat vragen moet u ons informatie geven om vast te kunnen stellen of u de lening voor het door u opgegeven leendoel heeft gebruikt. Bijvoorbeeld een bankafschrift of betaalbewijs.

2. Deze informatieverplichting geldt naast eventuele andere informatieverplichtingen die u tegenover ons heeft.

16. Uw contactgegevens

1. Wij gebruiken uw adres, uw e-mailadres, uw (mobiele) telefoonnummer of uw Berichteninbox in Rabo Internetbankieren om contact met u op te nemen of om u informatie toe te sturen.

2. Wijzigt er iets in uw contactgegevens? Dan moet u ons dit zo spoedig mogelijk laten weten.

17. Informatie zo spoedig mogelijk controleren

1. Als wij u informatie verstrekken, controleer deze dan zo spoedig mogelijk, maar in ieder geval binnen 2 weken na ontvangst. Denk bij informatie bijvoorbeeld aan brieven, een e-mailbericht of een sms-bericht.

2. Wij informeren u via onze online diensten als u hier gebruik van maakt. Bijvoorbeeld het transactieoverzicht in Rabo Internetbankieren of Online bankieren. Controleer zo snel mogelijk, maar ten minste één keer per 2 weken de informatie.

U doet dit door ten minste één keer per 2 weken in te loggen in Rabo Internetbankieren of Online bankieren. Of vaker als daar een aanleiding voor is of als wij dat met u hebben afgesproken.

3. Ontstaat er schade voor ons, omdat het voor u enige tijd onmogelijk is geweest uw informatie te controleren? Dan kunnen wij u vragen aan te tonen dat het controleren van informatie in alle redelijkheid onmogelijk was.

18. Woonplaats buiten Nederland of adres onbekend

Woont u niet (meer) in Nederland? Of is uw adres onbekend? Dan kiest u ons kantoor als uw woonplaats.

Hierbij geldt dan het kantoor van de geldgever die als eerste in de overeenkomst staat genoemd als woonplaats. Wij kunnen dit adres aanhouden voor de verzending van post of juridische documenten aan u. Bijvoorbeeld voor het betekenen van een exploot door een deurwaarder als wij u voor de rechter dagen. Wij mogen dit adres altijd wijzigen.

19. Persoonsgegevens

Wij verwerken uw persoonsgegevens. Het Privacy Statement beschrijft de manier waarop wij en andere groepsonderdelen omgaan met uw persoonsgegevens. Het Privacy Statement kunt u vinden op onze website.

20. Verstrekking van persoonsgegevens

1. Bij de uitvoering van de overeenkomst worden soms ook andere partijen ingeschakeld, waaronder verwerkingscentra in andere landen. Daarbij kunnen persoonsgegevens ook worden uitgewisseld met landen buiten de Europese Unie.

2. De autoriteiten van deze landen kunnen onderzoek doen naar deze gegevens. Dit kan zowel tijdens als na de verwerking van de gegevens gebeuren.

21. Wie mogen wij informatie geven? En wat mogen wij met die informatie doen?

1. Wij mogen altijd informatie geven over u of uw lening aan rechtsopvolgers van ons of partijen aan wie wij zekerheid verstrekken. Het is ook mogelijk dat wij onze werkzaamheden uitbesteden aan een andere onderneming. Wij mogen die andere onderneming ook die informatie geven als dat nodig is voor het werk dat die onderneming doet. Wij mogen deze informatie ook geven aan andere onderdelen van Rabobank Groep. Rabobank Groep bestaat uit:

• Rabobank

• de dochterondernemingen van Rabobank, en

• onderdelen waarin Rabobank een deelneming heeft.

Daarnaast kunnen wij ook informatie verstrekken aan andere derden, zoals bijvoorbeeld aan Autoriteit Financiële Markten (AFM), De Nederlandsche Bank (DNB) en Europese Centrale Bank (ECB) om aan de wettelijke verplichtingen te voldoen die ons worden opgelegd.

2. Wij mogen de informatie die wij van u hebben aan andere onderdelen of ondernemingen geven om ons werk zo goed mogelijk te kunnen doen. Bijvoorbeeld om:

• de afspraken die wij met u gemaakt hebben, te kunnen uitvoeren

• u zo goed mogelijk van dienst te kunnen zijn

• analyses te doen of u de lening nu en in de toekomst kunt blijven betalen, bijvoorbeeld bij de aanvraag van een lening of bij een verhoging. Maar ook tijdens de looptijd van de lening doen we die analyses

• ervoor te zorgen dat de financiële sector veilig en betrouwbaar blijft

• te kunnen voldoen aan wettelijke verplichtingen die ons worden opgelegd

• risico-analyses te doen die ons helpen bij het vaststellen van de kapitaaleisen.

Wij kunnen hiervoor ook informatie gebruiken die wij van u hebben met betrekking tot een ander product of dienst, bijvoorbeeld van uw betaalrekening. Of gegevens van u gebruiken die wij op andere gronden mogen krijgen, bijvoorbeeld gegevens van het Bureau Kredietregistratie.

22. Bureau Kredietregistratie (BKR)

1. Wij zijn aangesloten bij het BKR. Wij mogen informatie over u opvragen bij het BKR. Soms moeten wij informatie over u opvragen. Bijvoorbeeld wanneer u ons om een lening vraagt.

2. Bepaalde zaken moeten wij melden bij het BKR. Bijvoorbeeld de hoogte van de lening die wij u geven. Of als u ons niet op tijd betaalt.

3. Als wij een melding doen omdat u ons niet op tijd betaalt dan is dit een negatieve BKR-melding. Moeten wij een negatieve BKR-melding doen? Dan kan dit nadelige gevolgen voor u hebben. Bijvoorbeeld als u opnieuw geld wilt lenen of een huis wilt kopen.

4. Meer informatie over het BKR vindt u op xxx.xxx.xx. U kunt hier ook meer lezen over de rechten die u heeft over uw registratie bij het BKR. Heeft u hier vragen over? Dan kunt u ook contact met ons opnemen.

23. Gedragscode Consumptief Krediet

De Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) heeft een gedragscode voor consumptief krediet vastgesteld. De bedoeling daarvan is dat u een verantwoorde lening krijgt. De Rabobank houdt zich aan de Gedragscode Consumptief Krediet. Deze code vindt u op xxx.xxx.xx of kunt u bij ons opvragen.

24. De taal die van toepassing is

De overeenkomst, de algemene voorwaarden en andere informatie zijn in het Nederlands. Wij kunnen ervoor kiezen om naast het Nederlands ook delen van informatie te verstrekken in een andere taal.

Bijvoorbeeld in het Engels. Als wij dit doen, verstrekken wij deze informatie als service. Bij een verschil tussen de Engelse en Nederlandse taal versie gaat de Nederlandse versie voor.

25. Het recht dat van toepassing is

Op de overeenkomst is alleen het Nederlands recht van toepassing. Als u een conflict voorlegt aan de rechter moet dat een Nederlandse rechter zijn.

26. Heeft u een klacht?

Wij hebben een klachtenprocedure. Uw eigen lokale Rabobank is het eerste aanspreekpunt voor uw klacht. U kunt daar uw klacht indienen. Of u kunt gebruik maken van ons online klachtenformulier. Dit vindt u op xxx.xxxxxxxx.xx/xxxxxx. Hier staat ook informatie over de klachtenprocedure en de voorwaarden die daarbij gelden.

Bent u niet tevreden over de afhandeling van uw klacht door uw lokale Rabobank? Stuur dan een brief naar:

Rabobank Klachtenservice, Xxxxxxxxxxxxxx 000, 0000 XX Xxxxxxx.

Xxxx u niet tevreden over de afhandeling van uw klacht door Rabobank Klachtenservice? Dan kunt u uw klacht voorleggen aan:

Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD), Xxxxxxx 00000, 0000 XX Xxx Xxxx. Informatie over de klachtbehandeling door het KiFiD vindt u op xxx.xxxxx.xx.

Gaat uw klacht over uw registratie bij het BKR? Of over de toetsen die wij doen bij BKR? En bent u niet tevreden over de afhandeling van deze klacht door Rabobank Klachtenservice? Dan kunt u uw klacht voorleggen aan:

Geschillencommissie BKR, Xx Xxxxxxxxxxxxxx 000 (0), 0000 XX Xxxxxxxxx.

Informatie over de klachtbehandeling door de Geschillencommissie BKR vindt u op xxx.xxx.xx. Ook kunt u een klacht voorleggen aan de rechter.

Soms bieden toezichthouders ook een mogelijkheid om bij hen signalen kenbaar te maken. Raadpleeg hiervoor de website van de betreffende toezichthouder. Wie onze toezichthouders zijn, staat hierna.

27. Onze toezichthouders

Onze toezichthouders zijn:

• De Nederlandsche Bank N.V., Xxxxxxxxx 0, 0000 XX Xxxxxxxxx Informatie vindt u op xxx.xxx.xx.

• Autoriteit Financiële Markten, Xxxxxxxxxxxx 00, 0000 XX Xxxxxxxxx Informatie vindt u op xxx.xxx.xx.

• European Central Bank, Xxxxxxxxxxxxxxxx 00, 00000 Xxxxxxxxx xx Xxxx, Xxxxxxxxx Informatie vindt u op xxx.xxx.xxxxxx.xx.

• Autoriteit Consument en Xxxxx, Xxxxxxxxxxx 00, 0000 XX Xxx Xxxx Informatie vindt u op xxx.xxx.xx.

• Autoriteit Persoonsgegevens, Xxxxxxxxxxxxxxxxx 00, 0000 XX Xxx Xxxx Informatie vindt u op xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx.

28. Fusie, splitsing, contractsoverneming of overdracht

1. Fusie en splitsing

Wij kunnen samengaan met een andere rechtspersoon. Dat heet fuseren. Wij kunnen ook in onderdelen worden opgesplitst. Dat heet splitsen.

Fuseren of splitsen wij? Dan kunnen onze rechtsopvolgers zelfstandig en ieder voor het geheel:

a. alle rechten en bevoegdheden tegenover u uitoefenen

b. al onze verplichtingen tegenover u nakomen.

2. Contractsoverneming

Wij kunnen de rechtsverhouding met u en de rechten, plichten en nevenrechten die daarbij horen overdragen aan een ander. Dat kan helemaal of voor een deel. Dat heet contractsoverneming. U geeft ons daarvoor nu al toestemming, door het sluiten van de overeenkomst. Wij mogen bepalen of en wanneer wij u hierover informeren.

3. Overdracht

Wij kunnen de vorderingen op u, de rechten uit de overeenkomst en de nevenrechten die daarbij horen, aan een ander overdragen. Wij kunnen deze ook verpanden of hiervoor een zogenaamde financiëlezekerheidsovereenkomst sluiten. Dat kan geheel of gedeeltelijk. Wij mogen bepalen of en wanneer wij u hierover informeren.

Is er sprake van fusie, splitsing, contractsoverneming of overdracht? Dan wordt met ‘wij’

en ‘ons’ in de overeenkomst en deze algemene voorwaarden ook bedoeld onze rechtsopvolgers.

29. Tot wanneer gelden deze voorwaarden?

Deze voorwaarden blijven gelden totdat u alles aan ons heeft betaald en de overeenkomst is geëindigd. Dit geldt ook als de rechter deze overeenkomst ontbindt.

30. Wij kunnen deze voorwaarden wijzigen

1. Wij kunnen deze voorwaarden wijzigen, onder andere in de volgende gevallen:

• onze dienstverlening wijzigt. Bijvoorbeeld als gevolg van nieuwe ontwikkelingen

• wij passen ons assortiment aan. Bijvoorbeeld omdat wij een product uit ons assortiment halen of juist toevoegen

• er komt nieuwe regelgeving of bestaande regelgeving wijzigt, en die regelgeving heeft invloed op onze dienstverlening aan u. Of op de afspraken die wij met u moeten of willen maken

• er is een rechterlijke uitspraak waardoor wij nieuwe afspraken met u willen maken. Of bestaande afspraken met u willen wijzigen of aanvullen

• wij willen onze afspraken met u anders opschrijven. Bijvoorbeeld omdat wij denken dat de tekst duidelijker kan

• bij ontwikkelingen in de maatschappij of in de markt.

Minimaal 30 dagen voordat de wijziging in gaat, hoort u dat van ons. Ook laten wij u weten waarom wij de voorwaarden wijzigen.

2. Ook als wij de voorwaarden wijzigen, kunt u de lening zonder boete terugbetalen. Of in de afgesproken maandbedragen terugbetalen.

31. Voorbeelden

In deze algemene voorwaarden staan voorbeelden. Deze voorbeelden zijn opgenomen om de artikelen duidelijker te maken. Ze zijn niet opgenomen om een volledig beeld te geven. Het kan best zijn dat een situatie niet als voorbeeld is opgenomen. Het artikel geldt dan toch.

32. Citeertitel

Deze algemene voorwaarden kunnen worden aangehaald als: Algemene voorwaarden Persoonlijke Lening van de Rabobank 2020.

De tekst van deze Algemene voorwaarden Persoonlijke Lening van de Rabobank 2020 is

op 21 november 2019 gedeponeerd ter griffie van de rechtbank Amsterdam, onder nummer 73/2019.