ALGEMENE VOORWAARDEN
ALGEMENE VOORWAARDEN
DEFINITIES
Voor de toepassing van de algemene voorwaarden verstaat men onder :
A) Aangestelde : iedere bezoldigde persoon, stagiair, interimaris, student en vrijwillige helper, handelend tijdens en naar aanleiding van de uitvoering van zijn opdracht.
B) Agent in bank- en beleggingsdiensten : iedere natuurlijke of rechtspersoon werkzaam als zelfstandige, in de
zin van de sociale wetgeving, die, zelfs occasioneel, uitsluitend in naam en voor rekening van één enkele gereglementeerde onderneming, de activiteiten uitoefent van bemiddeling in bank- en beleggingsdiensten, bedoeld bij artikel 4, 1° van de wet van 22 maart 2006 betreffende de bemiddeling in bank- en beleggingsdiensten en de distributie van financiële instrumenten, de wijzigingen ervan in eventuele latere wetten en hun uitvoeringsbesluiten.
C) Cobelias : het Belgisch Consortium voor de Verzekering van de Aansprakelijkheid van Verzekeringstussenpersonen. De verzekeringsondernemingen leden van Cobelias zijn de medeverzekeraars van het contract.
D) Derde : iedere natuurlijke of rechtspersoon andere dan de dader of mededader van de fout.
E) Immateriële gevolgschade : elk geldelijk nadeel dat het gevolg is van gewaarborgde lichamelijke
of materiële schade, voortvloeiend uit het genotverlies van een goed of van iemands diensten en, met name, een productievermindering, een activiteitsstilstand, een verlies van winst, cliënteel of marktaandeel of een toename van algemene kosten, op voorwaarde dat dit geldelijk nadeel aantoonbaar en in cijfers uit te drukken is.
F) Immateriële niet-gevolgschade : elk geldelijk nadeel dat niet het gevolg is van lichamelijke of
materiële schade.
G) Lichamelijke schade : iedere aantasting van de fysieke integriteit evenals de geldelijke of morele gevolgen ervan.
H) Materiële schade : iedere aantasting, vernieling of verdwijning van een zaak evenals iedere fysieke aantasting van een dier.
I) Omzet : de bedragen die worden ontvangen als tegenprestatie voor de activiteit van verzekeringstussenpersoon, tussenpersoon voor consumentenkredieten en hypothecaire kredieten, leasing, alsook voor de uitvoering van volmachten voor rekening van verzekeraars.
J) Ongeval : iedere plotse, onopzettelijke en onvoorziene gebeurtenis in hoofde van de verzekerde.
K) Schadegeval : iedere vordering tot vergoeding of alle vorderingen tot vergoeding onafhankelijk van hun spreiding in de tijd en ongeacht het aantal benadeelden, voortvloeiend uit eenzelfde fout ten laste van een verzekerde van Cobelias handelend in de uitoefening van zijn beroepsactiviteiten waarvoor hij door deze polis gedekt is. In geval er meerdere vorderingen tot vergoeding zijn, worden deze geacht te zijn ontstaan op de datum van de eerste vordering tot vergoeding.
L) Sobegas : de coöperatieve vennootschap met beperkte aansprakelijkheid Société Belge de Gestion d'Assurances die optreedt, voor de verzekering van de aansprakelijkheid van verzekeringstussenpersonen, in haar hoedanigheid van algemeen lasthebber van de verzekeringsondernemingen leden van Cobelias.
M) Verzekerden : - de verzekeringnemer;
- de personen bedoeld bij artikel 1 § 7 gedekt voor hun beroepsaansprakelijkheid in hun hoedanigheid van verzekeringstussenpersoon;
- indien de burgerrechtelijke aansprakelijkheid uitbating is onderschreven : de personen bedoeld bij artikel 9.
N) Verzekeringnemer : de natuurlijke of rechtspersoon die huidig contract onderschrijft.
O) Verzekeringstussenpersoon : iedere natuurlijke of rechtspersoon werkzaam als zelfstandige in de
zin van de sociale wetgeving die, zelfs occasioneel, activiteiten van verzekeringsbemiddeling uitoefent, bedoeld bij artikelen 1 en 2 van de wet van 27 maart 1995 betreffende de bemiddeling in verzekering en herverzekering en de distributie van verzekeringen, de wijzigingen ervan in latere wetten en hun uitvoeringsbesluiten.
Titel I : VERZEKERING VAN DE BEROEPSAANSPRAKELIJKHEID
Artikel 1 : Voorwerp van de verzekering en territoriale uitgestrektheid
§1 Dit contract dekt de contractuele en buitencontractuele burgerrechtelijke aansprakelijkheid, die de verzekerden kunnen oplopen naar aanleiding van schade veroorzaakt aan derden en voortvloeiend uit hun beroepsactiviteiten van verzekeringstussenpersoon, op voorwaarde dat :
a) deze activiteit wordt uitgeoefend vanuit een in België gelegen uitbatingzetel en de verzekeraar gevestigd is in de landen van de Europese Economische Ruimte of in Zwitserland;
b) de natuurlijke of rechtspersoon die beroep doet op de diensten van de verzekerden of het te verzekeren risico niet gevestigd is in de USA of in Canada.
Het beoordelingscriterium van de territoriale voorwaarden is de plaats waar de activiteit van tussenpersoon wordt uitgevoerd en niet de plaats van het schadegeval.
§ 2 De waarborg van het contract strekt zich uit tot de aansprakelijkheid van de verzekerden voor advies inzake financiële producten, behalve bankproducten en de producten die zijn voorbehouden aan ondernemingen en bemiddelaars waarvan de activiteiten gereglementeerd zijn door de wet van 6 april 1995 inzake de secundaire markten, het statuut van en het toezicht op de beleggingsondernemingen, de bemiddelaars en beleggingsadviseurs.
Niet inbegrepen zijn geschillen inzake het gebrek aan rendement uit voornoemde producten, voor zover de verzekeringstussenpersoon in zijn naam vrijwillig gebruik heeft gemaakt van een leugenachtige publicatie of persoonlijk schriftelijke valse beloften heeft ontworpen.
§ 3 Dit contract dekt eveneens de aansprakelijkheid van de verzekerden tegenover de kredietnemer als deze voortvloeit uit bemiddeling inzake hypotheekleningen en leningen onderschreven als aanvulling op de hypotheekleningen of uit deelneming aan een vereniging van tussenpersonen voor zover deze niet handelen in hoedanigheid van agent in bank- en beleggingsdiensten.
§ 4 In geval van een klacht gericht tegen de verzekeringsnemer wegens fouten begaan door een tussenpersoon waarvan hij de portefeuille heeft overgenomen, zal Cobelias de verzekeringsnemer verdedigen, indien deze laatste wordt aangesproken om zich voor de fouten begaan door de overdrager te verantwoorden en zal Xxxxxxxx de derden vergoeden in geval van gerechtelijke veroordeling van de overnemer.
§ 5 Zijn eveneens gewaarborgd, de deelneming aan een vereniging van tussenpersonen en het risk management,
m.a.w. de studie of de dienst, kosteloos of niet uitgevoerd voor rekening van een onderneming in het kader van de opdracht van verzekeringstussenpersoon, teneinde de rendabiliteit van deze onderneming te verbeteren door een beleid van preventie en een betere beheersing van de kosten gepaard gaand met het onderschrijven van verzekeringen.
Elke activiteit van risk management die buiten de opdracht van verzekeringsbemiddelaar valt, is niet gewaarborgd.
§ 6 Onafgezien van de bepaling van artikel 4 - § 1 - b) en c), wordt de aansprakelijkheid voortvloeiend uit verlies, diefstal of onvrijwillige vernieling van beroepsdocumenten eveneens gewaarborgd.
§ 7 De aangestelden, de distributieverantwoordelijken en de personen in verbinding met het publiek, de meewerkende echtgenoot, de organen en vennoten van de verzekeringsnemer wanneer deze een rechtspersoon
is, de zelfstandige medewerkers, en tenslotte ook de onderagenten voor zover hun aantal geen twintig overschrijdt, handelend in hun hoedanigheid van verzekeringstussenpersoon, genieten van de waarborg
De verzekeringsnemer wordt toegelaten aan de onderagenten een attest af te leveren waarin wordt bevestigd dat hij instaat voor hun beroepsaansprakelijkheid.
Artikel 2 : Uitbreidingen van de waarborg
§ 1 Bemiddeling in consumentenkrediet
Als aanvulling op de activiteit van verzekeringstussenpersoon, wordt de aansprakelijkheid van de verzekerden gedekt in het kader van bemiddeling inzake consumentenkrediet, mits naleving van artikelen 77 en 78 van de wet van 12 juni 1991 inzake het consumentenkrediet betreffende de inschrijving bij de FOD Economie, KMO, Middenstand en Energie op voorwaarde en dat deze inschrijving niet opgeschort of doorgehaald is.
Deze waarborguitbreiding is echter niet van toepassing als de bemiddeling plaatsvindt binnen het kader van een activiteit van agent in bank- en beleggingsdiensten.
§ 2 Leasingbemiddeling
Indien de verzekerden naast hun activiteit van verzekeringstussenpersoon bemiddelen in leasingoperaties, wordt tevens dekking verleend voor de aansprakelijkheid die daaruit voortvloeit.
§ 3 Geldbewegingen
De waarborg is eveneens uitgebreid tot de aansprakelijkheid van de verzekerden voortvloeiend uit bewegingen van geld van hun klanten en die nog niet het voorwerp zijn geweest van een aanwending in een verzekerings- of bankproduct, met uitsluiting van alle fysisch geldverkeer of -depot alsook van elke geldbeweging in het kader van bank- of beursactiviteiten voorbehouden aan de beleggingsondernemingen, kredietinstellingen en beursvennootschappen en andere bemiddelaars in financiële instrumenten.
Artikel 3 : Verzekerde bedragen en vrijstelling
§ 1 Cobelias verleent zijn waarborg per schadegeval en per verzekeringsjaar tot beloop van de bedragen vermeld in de bijzondere voorwaarden. Niettemin mag de waarborg niet lager zijn dan 1.000.000 € per schadegeval en
3.000.000 € per verzekeringsjaar.
Telkens wanneer het indexcijfer van de consumptieprijzen met 10 % is gestegen ten opzichte van het basisindexcijfer van de maand december 2006 (basis 2004 = 100), worden de hiervoor vermelde wettelijke minimumbedragen met 10 % verhoogd op de daaropvolgende jaarlijkse vervaldag.
De verzekeringsnemer kan een wedersamenstelling van het basisbedrag van de waarborg vragen overeenkomstig het geldend tarief op het ogenblik van de aanvraag.
§ 2 Voor de uitbreidingen van de waarborg waarvan sprake in artikel 2 hiervoor, wordt de waarborg verleend tot beloop van 250.000 € per schadegeval en per verzekeringsjaar.
§ 3 De verzekerden behouden in elk schadegeval een eigen risico waarvan het bedrag wordt bepaald in de bijzondere voorwaarden. Deze vrijstelling mag echter niet meer bedragen dan 2 % van de omzet. De minimum vrijstelling is evenwel vastgesteld op 625 €.
Telkens wanneer het indexcijfer van de consumptieprijzen met 10 % is gestegen ten opzichte van het basisindexcijfer van de maand december 2006 (basis 2004 = 100), wordt het hiervoor vermeld wettelijk minimumbedrag met 10 % verhoogd op de daaropvolgende jaarlijkse vervaldag.
Artikel 4 : Niet-verzekering
§ 1 Wordt in geen geval gewaarborgd, de aansprakelijkheid :
a) voortkomend uit andere activiteiten dan deze van verzekeringstussenpersoon, onverminderd de bepalingen van artikel 1 § 3 en 2 hiervoor;
b) voortvloeiend uit de activiteit van agent in bank-en beleggingsdiensten ;
c) met betrekking tot de waarborg B.A. Uitbating, omschreven in Titel II hierna.
§ 2 Behoudens bijzondere overeenkomst, zijn niet gewaarborgd :
a) de activiteit van verzekeringstussenpersoon uitgeoefend in de volgende takken :
− casco van ruimte-, lucht-, zee-, meer- en riviervaartuigen, alsook van pleziervaartuigen (boten en luchtvaart) gebruikt voor commerciële doeleinden;
− de aansprakelijkheid door toedoen van bovengenoemde vaartuigen of door het transport waarvoor zij
zijn bestemd.
b) de activiteit van verzekeringstussenpersoon uitgeoefend inzake verzekeringen onderschreven door diamantairs, met het oog op het waarborgen van de goederen die het voorwerp uitmaken van hun bedrijvigheid of handel, of deze goederen hen toebehoren of hen zijn toevertrouwd, of tot het waarborgen van de aansprakelijkheid die zij kunnen oplopen door het feit van het bezit van deze goederen, indien het bedrag van de commissielonen of honoraria voor dit risico 3 % van de omzet overtreft.
Onder diamantairs wordt verstaan de personen die uitsluitend of hoofdzakelijk als beroep hebben de handel in niet-gemonteerde, al dan niet geslepen edelstenen;
c) de bemiddeling in herverzekering;
d) de activiteiten die niet beantwoorden aan de territoriale vereisten bepaald onder artikel 1 § 1;
e) de onderagenten, indien hun aantal meer dan twintig bedraagt.
Artikel 5 : Uitsluitingen
Wordt uit de waarborg gesloten de burgerlijke aansprakelijkheid ingevolge :
- inbreuken op artikel 139 van de wet van 25 juni 1992 op de landverzekeringsovereenkomst met betrekking tot de medewerking van de verzekeringstussenpersoon aan oververzekering te kwader trouw, de afsluiting van schadeverzekeringen die geen vergoeding van schade beogen en het sluiten van levensverzekeringen voor zeer jonge kinderen;
- inbreuken op artikel 84 van de wet van 9 juli 1975 betreffende de controle op de verzekeringsondernemingen, met betrekking tot de onderschrijving van verzekeringscontracten afgesloten in overtreding met de bepalingen van deze wet;
- inbreuken op artikel 15 van de wet van 27 maart 1995 betreffende de verzekerings- en herverzekeringsbemiddeling en de distributie van verzekeringen, waarbij meer bepaald de ongeoorloofde uitoefening van de activiteit van verzekeringstussenpersoon wordt bestraft;
- inbreuken op artikel 34 van de wet van 4 augustus 1992 betreffende het hypothecair krediet, die de tussenpersonen die bepaalde beschikkingen van de voornoemde wet overtreden, strafrechtelijk bestraffen;
- inbreuken op de artikels 101 en 102 van de wet van 12 juni 1991 betreffende het consumentenkrediet, die de tussenpersonen die bepaalde beschikkingen van de voornoemde wet overtreden, strafrechtelijk bestraffen;
- praktijken in tegenspraak met de eerlijke gebruiken in handelszaken, publiciteit verboden door de wet van 14 juli 1991 op de handelspraktijken, het niet-toegelaten gezamenlijke aanbod van producten of diensten;
- financiële of fiscale gevolgen van witwaspraktijken, zoals gedefinieerd in de wet van 11 januari 1993 tot voorkoming van het gebruik van het financiële stelsel voor het witwassen van geld, als ze toerekenbaar zijn aan een verzekerde in zijn hoedanigheid van dader, mededader of medeplichtige;
De waarborg blijft niettemin verworven aan de verzekeringnemer wanneer de daad gepleegd werd door een verzekerde die niet de hoedanigheid heeft van bedrijfsleider, die hiervoor beschikt over volmachten van dagelijks beheer met betrekking tot alle activiteiten van het bedrijf.
Artikel 6 : Verplichting van de verzekeringnemer
De verzekeringnemer is ertoe gehouden enkel te handelen met ondernemingen die, in toepassing van de wet van 9 juli 1975 betreffende de controle op de verzekeringsondernemingen, toegelaten zijn voor de uitoefening van deze activiteit in België of met ondernemingen die, in toepassing van hoofdstuk V ter van dezelfde wet, gemachtigd zijn om hun verzekeringsdiensten in België aan te bieden.
Artikel 7 : Voorlopige premie
Aangezien de premie het voorwerp uitmaakt van een afrekening na verlopen termijn, wordt op voorhand een voorlopige premie betaald op de vervaldagen vermeld in de bijzondere voorwaarden en voor de eerste maal bij de inwerkingtreding van het contract.
Behoudens tegenstrijdige overeenkomst, moet de voorlopige premie worden betaald binnen dertig dagen na verzoek tot betaling.
Deze premie is gelijk aan het bedrag van de premie geschat na verlopen termijn, zoals voorzien in de bijzondere voorwaarden. Zij wordt berekend op de omzet die gerealiseerd is door de verzekeringsnemer in de loop van het voorgaande jaar of, indien zijn onderneming recent is opgericht, volgens een evaluatie die in onderling akkoord is opgesteld.
De voorlopige premie zal telkens worden aangepast wanneer de laatste definitieve premie hoger of lager is dan 12 € ten opzichte van de laatst gekende voorlopige premie.
De voorlopige premie is bestemd tot betaling van de volledige of een deel van de definitieve premie.
Artikel 8 : Regularisatie van de premie
a) De definitieve premie wordt berekend na verlopen termijn op basis van de omzet.
In geval van onderschrijving van het contract in de loop van het burgerlijk jaar, zal de omzet van het verlopen jaar voor de berekening van de premie slechts in aanmerking genomen worden prorata temporis van de waarborgperiode.
Het geheel ervan dient evenwel in aanmerking te worden genomen indien de verzekeringnemer gedurende het gedeelte van het jaar van de onderschrijving van het contract dat de datum van onderschrijving voorafgaat geen omzet heeft gerealiseerd.
b) De verzekeringnemer verbindt zich ertoe de omzet met betrekking tot het afgelopen jaar ten laatste op 30 juni, volgend op het einde van dit jaar, door middel van een speciaal hiertoe door Xxxxxxxx verstrekt formulier aan te geven. Van de omzet met betrekking tot de bemiddeling in consumentenkrediet en in hypothecair krediet dient slechts één vierde ervan aangegeven te worden.
c) De verzekeringnemer geeft de afgevaardigden van Cobelias de toelating kennis te nemen, zonder verplaatsing, van de documenten en boekhoudkundige stukken, die kunnen dienen tot controle van de toepassing van de beschikkingen opgesomd in de artikelen 7 en 8.
d) De definitieve premie - onder aftrek van de voorlopige premie - is opeisbaar bij ontvangst van de aangifte van de omzet.
Het eventueel overschot van de voorlopige premie dat na de berekening van de definitieve premie zou blijken, zal teruggestort worden.
e) Cobelias mag de premie aanpassen overeenkomstig de indexering van de verzekerde bedragen waarvan sprake in artikel 3 hiervoor.
Titel II : VERZEKERING VAN DE BURGERRECHTELIJKE AANSPRAKELIJKHEID UITBATING
Artikel 9 : Voorwerp van de waarborg
Huidig contract dekt, op voorwaarde dat de waarborg burgerrechtelijke aansprakelijkheid uitbating onderschreven werd, de buitencontractuele aansprakelijkheid voortvloeiend uit een al of niet accidentele gebeurtenis, die niet het voorwerp uitmaakt van de waarborg beroepsaansprakelijkheid zoals beschreven in titel één hiervoor, veroorzaakt tijdens de uitoefening van de beroepsactiviteiten van verzekeringstussenpersoon, door de verzekeringnemer, zijn aangestelden, de meewerkende echtegenoot of, indien de verzekeringnemer een rechtspersoon is, zijn organen en actieve vennoten.
De waarborg strekt zich eveneens uit tot de aansprakelijkheid van de verzekeringnemer voor schade veroorzaakt door leden van zijn personeel die hij ter beschikking stelt van andere werkgevers tijdens activiteiten van dezelfde aard als die van de verzekerde onderneming.
Ze is eveneens verworven voor het gebeurlijk verhaal uitgeoefend door de verzekeraar Arbeidsongevallen van een derde die onder zijn gezag werkend personeel ter beschikking van de verzekeringnemer heeft gesteld.
De waarborg omvat bovendien de schade aan derden veroorzaakt :
- door de organisatie, in het kader van de beroepsactiviteiten van verzekeringstussenpersoon, van manifestaties van culturele, commerciële of publicitaire aard binnen of buiten de onderneming, met inbegrip van de voorbereidende werkzaamheden van deze manifestaties;
- door georganiseerde en toegelaten bezoeken aan de onderneming;
- door de bereiding en verdeling, ten kosteloze titel, in het kader van de beroepsactiviteiten van verzekeringstussenpersoon, van maaltijden en drank aan derden;
- door de roerende goederen dienende tot de uitbating van de verzekerde onderneming, zelfs wanneer ze gratis en occasioneel ter beschikking van andere personen worden gesteld;
- door de onroerende goederen dienende tot de uitbating van de verzekerde onderneming, met inbegrip van de reclameborden en lichtpanelen;
- naar aanleiding van onderhoudswerken, van schoonmaak en van herstellingswerken aan de roerende en onroerende goederen dienende tot de uitbating van de verzekerde onderneming, met inbegrip van stoepen en binnenplaatsen.
Artikel 10 : Verzekerde schade
Cobelias waarborgt :
− de lichamelijke en materiële schade;
− de immateriële schade die het gevolg is van een gewaarborgde materiële of lichamelijke schade.
Artikel 11 : Gewaarborgde bedragen, vrijstelling en territoriale uitgestrektheid
§ 1 Cobelias verleent zijn waarborg per schadegeval en per verzekeringsjaar tot beloop van de bedragen vermeld in de bijzondere voorwaarden.
De vrijstelling ten laste van de verzekerden voor elk schadegeval, behalve voor de lichamelijke schade, bedraagt 185 €.
§ 2 Cobelias waarborgt de schade in het kader van de beroepsactiviteiten van verzekeringstussenpersoon voorgevallen in de landen van de Europese Economische Ruimte.
Artikel 12 : Uitsluitingen
Onverminderd de bepalingen van de artikelen 15 en 16, is uit de waarborg uitgesloten :
- de schade veroorzaakt door brand, vuur, rook, ontploffing of water, die normaal gedekt kan worden door de waarborgen “ Verhaal van derden” of “ Huurdersaansprakelijkheid ” van een brandpolis;
- de objectieve aansprakelijkheid in geval van brand of ontploffing zoals bepaald in artikel 8 van de wet van 30 juli 1979;
- de schade aan toevertrouwde voorwerpen, hetzij deze die het voorwerp uitmaken van een werk of een dienst of deze toevertrouwd te welken andere titel ook;
- de aansprakelijkheid voortvloeiend uit de beroepsactiviteiten van verzekeringstussenpersoon uitgeoefend vanuit een niet in België gelegen uitbatingzetel;
- de schade die normaal gedekt is door de verplichte burgerlijke aansprakelijkheidsverzekering inzake motorrijtuigen;
- de schade veroorzaakt door alle lucht-, zee- en riviervaartuigen en door elk drijvend tuig;
- de schade veroorzaakt in staat van dronkenschap, alcoholintoxicatie, geestesstoornis of onder invloed van verdovende middelen of naar aanleiding van weddenschappen of uitdagingen, tenzij de verzekerde het bewijs levert dat er geen enkel oorzakelijk verband bestaat tussen deze omstandigheden en het schadegeval;
- de gerechtelijke, transactionele of administratieve boetes, alsmede de gerechtskosten van de strafvervolging;
- de schade veroorzaakt door het gebruik, het bezit of het manipuleren van explosieven, munitie en oorlogstuigen;
- de schade veroorzaakt door oorlog of volksopstanden, oproer, stakingen, lock-out, burgerlijke of politieke onlusten, tenzij de verzekerde het bewijs levert dat er geen rechtstreeks noch onrechtstreeks verband bestaat tussen de schade en deze gebeurtenissen;
- de immateriële niet-gevolgschade.
Artikel 13 : Forfaitaire premie
§ 1 De verzekeringnemer betaalt een anticipatieve forfaitaire premie berekend in functie van het aantal in de onderneming tewerkgestelde personen.
Onder tewerkgestelde persoon verstaat men :
− het ondernemingshoofd;
− de aangestelden;
− de organen en actieve vennoten;
− de meewerkende echtgenoot.
Het aantal tewerkgestelde personen bestaat uit het totaal gepresteerd arbeidsvolume teruggebracht tot voltijdse equivalenten werkzaam als verzekeringstussenpersoon of als bemiddelaar in consumentenkrediet of in hypothecair krediet.
Het aantal voltijdse equivalenten wordt bekomen door het totaal gepresteerd arbeidsvolume te delen door de maat van één voltijds equivalent.
§ 2 De verzekeringnemer verbindt zich ertoe, ten laatste op 30 juni, volgend op het einde van het afgelopen jaar, het aantal tewerkgestelde personen van het afgelopen jaar door middel van een speciaal hiertoe door Xxxxxxxx verstrekt formulier aan te geven.
In voorkomend geval zal de premie verschuldigd voor het dienstjaar volgend op de aangifte aangepast worden in functie van het aantal aangegeven personen.
Titel III: GEMEENSCHAPPELIJKE BEPALINGEN
Hoofdstuk 1: Waarborg
Artikel 14 : Omvang van de waarborg
§1 Dekking in de tijd
De verzekeringswaarborg heeft betrekking op de vorderingen tot vergoeding schriftelijk ingesteld tegen de verzekerden of tegen Cobelias tijdens de duur van het contract op voorwaarde evenwel dat op het ogenblik van de onderschrijving, de verzekerden geen kennis hadden of hadden moeten hebben van reeds voorgevallen schade van die aard om zijn aansprakelijkheid in het gedrang te brengen.
Worden eveneens in aanmerking genomen, op voorwaarde dat ze schriftelijk worden ingesteld tegen de verzekerden of tegen Cobelias binnen zesendertig maanden te rekenen van het einde van de overeenkomst, de vorderingen tot vergoeding die betrekking hebben op :
- schade die zich tijdens de duur van deze overeenkomst heeft voorgedaan indien bij het einde van de overeenkomst het risico niet door een andere verzekeraar is gedekt;
- daden of feiten die aanleiding kunnen geven tot schade, die tijdens de duur van deze overeenkomst zijn voorgevallen en aan Cobelias zijn aangegeven.
Indien het contract een einde heeft genomen tengevolge van de stopzetting van de activiteiten van de verzekerde, zullen eveneens gewaarborgd zijn, op voorwaarde dat de verzekerde de aanvraag hiertoe indient ten laatste drie maanden na het einde van zijn contract, de vorderingen ingesteld binnen de vijf jaar na het einde van het contract en die betrekking hebben op een schade voorgevallen tijdens dezelfde periode, voor zover deze schade het gevolg is van een schadeverwekkend feit gepleegd tijdens de duur van het contract.
Deze uitbreiding wordt toegestaan mits inning van een bijkomende premie vastgesteld overeenkomstig het tarief in voege op het ogenblik van de aanvraag.
§ 2 Reddingskosten, interesten en kosten
De kosten die voortvloeien uit de dringende en redelijke maartregelen die de verzekerde uit eigen beweging heeft genomen om bij nakend gevaar een schadegeval te voorkomen of, zodra het schadegeval ontstaat, de gevolgen ervan te voorkomen of te beperken, worden, mits zij met de zorg van een goed huisvader zijn gemaakt, door Cobelias gedragen, zelfs boven de verzekerde som.
Anderzijds betaalt Cobelias, zelfs boven de dekkingsgrenzen, de interest op de in hoofdsom verschuldigde schadevergoeding, alsmede de kosten betreffende burgerlijke rechtsvorderingen, evenals de honoraria en kosten van advocaten en deskundigen die door hem of met zijn toestemming zijn gemaakt, voor zover die kosten niet onredelijk zijn.
Boven het verzekerde totaalbedrag zijn de reddingskosten enerzijds en de interesten en kosten anderzijds evenwel beperkt tot :
− 495.787,05 € wanneer het verzekerde totaalbedrag lager is dan of gelijk is aan 2.478.935,25 €;
− 495.787,05 € plus 20 % van het verzekerde totaalbedrag wanneer dit tussen 2.478.935,25 € en 5.000.000 € ligt.
Deze bedragen zijn gekoppeld aan het indexcijfer der consumptieprijzen met als basisindexcijfer dat van november 1992, namelijk 113,77 (basis 1988 = 100).
§ 3 Rechthebbenden
Het voordeel van het contract wordt overgedragen op de erfgenamen en de rechthebbenden van de verzekerden.
Artikel 15 : Uitsluitingen
Wordt uit de waarborg gesloten de aansprakelijkheid ingevolge :
a) inbreuken op het strafwetboek;
b) de opzettelijke daad, de verduistering toe te schrijven aan wie dan ook van de verzekerden, voor zover - indien het om een aangestelde gaat - deze de immuniteit voorzien in artikel 18, lid 1 en 2, van de wet van 3 juli 1978 betreffende het arbeidscontract, overschrijdt;
c) contractuele verbintenissen waarbij aan de verzekerde een aansprakelijkheid wordt opgelegd die de perken van de gemeenrechtelijke aansprakelijkheid overtreft;
d) het financiëel beheer van de onderneming en, in het kader hiervan, de belegging van fondsen en waarden.
De waarborg blijft niettemin verworven aan de verzekeringnemer wanneer de daad gepleegd werd door een verzekerde die niet de hoedanigheid heeft van bedrijfsleider, die hiervoor beschikt over volmachten van dagelijks beheer met betrekking tot alle activiteiten van het bedrijf.
Artikel 16 : Gronden van verval
De verzekerde verliest het recht op waarborg indien zijn aansprakelijkheid het gevolg is van :
a) een zodanig verzuim inzake de voorzichtigheidsnormen, wetten, regels of gebruiken eigen aan de activiteit van de verzekerde dat de schadelijke gevolgen van dit verzuim -volgens het oordeel van elke normaal terzake bevoegde persoon- bijna onvermijdelijk waren;
b) het feit, overeenkomstig artikel 12 bis § 3 van de wet van 25 maart 1995 betreffende de bemiddeling in verzekering en herverzekering en de distributie van verzekeringen, in het bijzonder rekening houdend met de door de cliënt verstrekte informatie, ten minste de verlangens en behoeften van deze cliënt geïdentificeerd te hebben noch de elementen te hebben gepreciseerd waarop zijn advies over een bepaald verzekeringsproduct is gebaseerd. Het verval kan ingeroepen worden zodra de verzekerde in gebreke blijft door alle wettelijke middelen het bewijs te leveren dat hij de bepalingen van artikel 12 bis § 3 van voornoemd wet van 27 maart 1995 heeft nageleefd. De aansprakelijkheid ten gevolge van een fout in de uitoefening van de adviesplicht is evenwel gewaarborgd door huidig contract;
c) herhalingen, door gebrek aan voorzorgen, van een gelijksoortig verzuim;
d) de aanvaarding en de uitvoering van een opdracht, een werk of een dienst terwijl het duidelijk is dat de verzekerde zich bewust moest zijn van het feit dat hij niet over de nodige kwalificatie, noch over de geschikte materiële en menselijke middelen beschikte voor de uitvoering -overeenkomstig zijn professionele verplichtingen- van deze opdracht, dit werk of deze dienst.
De waarborg blijft niettemin verworven aan de verzekeringnemer wanneer de daad gepleegd werd door een verzekerde die niet de hoedanigheid heeft van bedrijfsleider, die hiervoor beschikt over volmachten van dagelijks beheer met betrekking tot alle activiteiten van het bedrijf.
Artikel 17 : Tegenstelbaarheid van de excepties, nietigheden en vervallenverklaringen
Excepties, nietigheden en verval die de verzekeringsnemer kunnen treffen, kunnen ingeroepen worden tegen de aangestelden, de meewerkende echtgenoot, organen en vennoten, zelfstandige medewerkers en onderagenten, als ze niet de hoedanigheid van derde hebben, daar zij bij schadegeval dezelfde verplichtingen hebben als de verzekeringsnemer.
Artikel 18 : Verhaal van Cobelias
§ 1 Wanneer Cobelias gehouden is tegenover de benadeelden, heeft hij, onafgezien van elke andere vordering die hij zou hebben, een recht van verhaal in de gevallen bepaald in § 3 hierna.
Het verhaal heeft betrekking op de vergoedingen die Cobelias moet betalen in hoofdsom evenals op de gerechtskosten, interesten en andere kosten.
§ 2 Cobelias kan dit recht van verhaal uitoefenen voor zover hij de verzekeringnemer of, in voorkomend geval, de andere verzekerde dan de verzekeringnemer in kennis stelt van zijn voornemen om zijn verhaal uit te oefenen, zodra hij kennis heeft van de feiten die deze beslissing rechtvaardigen.
§ 3 Cobelias heeft een recht van verhaal op de verzekeringnemer of, indien nodig, op de andere verzekerde dan de verzekeringnemer :
a) bij schorsing van de waarborg van het contract wegens niet betaling van de premie;
b) bij het opzettelijk verzwijgen of onjuist meedelen van gegevens bij de beschrijving van het risico zowel bij het afsluiten als in de loop van de overeenkomst;
c) bij het niet opzettelijk verzwijgen of onjuist meedelen van gegevens bij de beschrijving van het risico zowel bij het afsluiten als in de loop van de overeenkomst, wanneer deze kunnen verweten worden aan de verzekeringnemer. Het verhaal kan in dit geval slechts worden uitgeoefend indien Cobelias het bewijs levert dat hij in geen enkel geval het risico zou hebben verzekerd, of indien hij het zou verzekerd hebben, slechts in verhouding tussen de betaalde premie en deze die de verzekeringnemer zou moeten betaald hebben, indien hij een regelmatige verklaring had gedaan;
d) in de gevallen bedoeld in de artikelen 5, 15, 16 en 25.
Hoofdstuk 2: Duur van het contract
Artikel 19 : Inwerkingtreding en opzegging
Het contract treedt in werking na betaling van de premies bedoeld in de artikelen 7 en 13 evenals van de erop betrekking hebbende taksen en kosten.
Het wordt afgesloten voor een eerste periode van een jaar, behoudens andersluidende bepaling in de bijzondere voorwaarden, en wordt vervolgens stilzwijgend verlengd voor opeenvolgende periodes van één jaar, tenzij één der partijen het minstens drie maanden vóór de jaarlijkse vervaldag opzegt.
De opzegging van de polis gebeurt via ter post aangetekende brief, bij deurwaardersexploot of door afgifte van de opzeggingsbrief tegen ontvangstbewijs.
Artikel 20 : Bijzondere gevallen van opzegging
§ 1 Het contract kan worden beëindigd:
a) bij faillissement van de verzekeringnemer.
De opzegging van het contract door Cobelias mag slechts gebeuren ten vroegste drie maanden na de faillissementsverklaring.
In geval van opzegging door de curator van het faillissement, mag deze dit enkel doen binnen drie maanden na de faillissementsverklaring;
b) in geval van gerechtelijk akkoord door boedelafstand of gerechtelijke vereffening.
De vereffenaar en Cobelias kunnen in onderling akkoord een einde stellen aan het contract;
c) bij overlijden van de verzekeringnemer.
De nieuwe houder van het verzekerde belang geeft kennis van de opzegging van het contract bij ter post aangetekende brief binnen de drie maanden en veertig dagen na het overlijden.
Xxxxxxxx geeft kennis van de opzegging binnen drie maanden te rekenen vanaf de dag waarop hij kennis heeft van het overlijden.
§ 2 Cobelias heeft het recht de polis op te zeggen binnen de wettelijke termijnen :
a) bij gebrek aan betaling van de premie;
b) na elke schadegevalaangifte, maar uiterlijk dertig dagen na betaling van de vergoeding of de weigering van tussenkomst.
In deze gevallen wordt de opzegging van de polis pas van kracht na het verstrijken van een termijn van minstens een maand te rekenen vanaf de dag volgend op de betekening of volgend op de datum van het ontvangstbewijs of, ingeval van een ter post aangetekende brief, te rekenen vanaf de dag die volgt op zijn afgifte bij de post.
Binnen een termijn van vijftien dagen te rekenen vanaf de inwerkingtreding van de opzegging, verzorgt Xxxxxxxx aan de verzekeringnemer terugbetaling van de op datum van inwerkingtreding van de opzegging niet verlopen prorata van de forfaitaire premie.
Hoofdstuk 3: Premies
Artikel 21 : Betaling
De premies, zij het voorlopige, definitieve of forfaitaire, de taksen en kosten zijn haalbaar.
De herinneringskosten, tot beloop van minimum 12 €, zijn ten laste van de verzekeringnemer.
Artikel 22 : Gebrek aan betaling van de premie of aan verklaring tot regularisatie
Bij gebrek aan betaling van de voorlopige, definitieve of forfaitaire premie evenals van de desbetreffende taksen en kosten, na aangetekende ingebrekestelling door Xxxxxxxx, die aan de verzekerde een termijn van vijftien dagen verleent om hem toe te laten zijn contractuele verplichtingen na te komen, zal de waarborg geschorst worden na het verstrijken van de termijn van vijftien dagen te rekenen vanaf de dag volgend op de afgifte bij de post van dit aangetekend herinneringsschrijven.
De waarborg zal opnieuw van kracht worden de dag volgend op de totale betaling van hoofdsom, taksen en kosten. De voorlopige, definitieve en forfaitaire premies die vervallen gedurende de periode van schorsing van de waarborg, blijven verschuldigd aan Xxxxxxxx.
Indien de verzekeringnemer binnen de termijn bedoeld in artikel 8 het bedrag van zijn omzet niet aangeeft, wordt de premie van het erop betrekking hebbende jaar van rechtswege verhoogd met 50 % ten opzichte van de laatste gevorderde premie.
Bij gebrek aan verklaring, binnen de termijn bedoeld in artikel 13 § 2, van het aantal tewerkgestelde personen, zal de premie van het eropvolgende jaar voor de waarborg burgerrechtelijke aansprakelijkheid uitbating van rechtswege verhoogd worden met 50 % ten opzichte van de laatst gevorderde premie.
Hoofdstuk 4: Schadegevallen
Artikel 23 : Schadegevalaangifte
Van zodra hij kennis zal hebben van een ernstig dreigen met een vordering tegen hem, zal de verzekeringnemer er voor zorgen, in het wederzijds belang van partijen, Cobelias hierover in te lichten.
Zodra hij voor een vordering schriftelijk wordt aangesproken, moet hij hiervan schriftelijk bericht geven aan Xxxxxxxx binnen een termijn van vijftien dagen.
Artikel 24 : Mededeling van stukken en verschijning in rechte
De verzekeringnemer verbindt zich ertoe dadelijk alle nuttige inlichtingen en stukken omtrent het schadegeval aan Cobelias te verschaffen.
Hij verplicht zich ertoe iedere dagvaarding en alle gerechtelijke en buitengerechtelijke akten met betrekking tot een schadegeval, uiterlijk binnen acht dagen te rekenen van hun betekening, feestdagen niet inbegrepen, aan Cobelias over te maken.
De verzekeringnemer moet op de terechtzittingen verschijnen, zo hij daartoe door de rechtbank wordt gevorderd.
Artikel 25 : Tekortkoming door de verzekeringnemer aan zijn verplichtingen
Indien de verzekeringnemer de verplichtingen bepaald in de artikelen 23, lid 2, en 24 niet vervult en Cobelias hierdoor schade lijdt, heeft deze laatste het recht een vermindering van zijn verplichtingen te bedingen in verhouding met de geleden schade, tenzij de verzekeringsnemer een rechtvaardigingsgrond voor de tekortkoming aan zijn verplichting kan voorbrengen.
Cobelias kan zijn waarborg weigeren indien de verzekeringnemer met bedrieglijk opzet de hiervoor vermelde verplichtingen niet heeft nageleefd.
Artikel 26 : Leiding van het geschil
Bij gewaarborgd schadegeval behoudt Xxxxxxxx zich het recht voor het geschil te leiden overeenkomstig artikel 79 van de wet van 25 juni 1992 en meer bepaald met de schadelijders of hun rechthebbenden in naam en voor rekening van de verzekeringnemer te onderhandelen en in geval van rechtsgeding, de leiding ervan te nemen in de mate waarin de burgerlijke belangen in het spel zijn.
Cobelias zal de geschillen met de grootste discretie regelen, zo mogelijk, door een akkoord met de schadelijders.
Artikel 27 : Erkenning van aansprakelijkheid en niet toegelaten betaling
Elke erkenning van aansprakelijkheid, elke dading, schadebegroting, betaling of belofte van betaling vanwege de verzekerden, zonder schriftelijke toestemming van Xxxxxxxx is niet tegenstelbaar aan Xxxxxxxx die tegen hen een verhaal kan uitoefenen in verhouding met de door hem geleden schade.
De eenvoudige erkenning van de zakelijke toedracht van de feiten brengt evenwel geen verval van waarborg mee. Zij is echter niet tegenstelbaar aan Xxxxxxxx die zich het recht voorbehoudt het bewijs te eisen van de daden, feiten of verzuimen die van aard zijn om de verzekerden aansprakelijk te stellen.
Artikel 28 : Indeplaatsstelling
Cobelias treedt tot beloop van het geheel van de betaalde vergoeding, in de rechten en vorderingen die de verzekerde heeft tegen de aansprakelijke derden.
De indeplaatsstelling mag de begunstigde die slechts gedeeltelijk vergoed werd geen schade toebrengen. In dat geval kan hij zijn rechten, voor wat hem nog verschuldigd is, bij voorrang uitoefenen vóór de verzekeraar.
Hoofdstuk 5: Domiciliëring
Artikel 29 : Keuze van woonplaats
Voor de uitvoering van dit contract kiezen de verzekeringsondernemingen die leden zijn van het consortium Cobelias, hun woonplaats op de maatschappelijke zetel van Sobegas.
De berichten bestemd voor de verzekeringnemer worden geldig gericht aan het adres dat deze in het contract heeft opgegeven of naderhand aan de maatschappelijke zetel van Sobegas zou hebben betekend.
Hoofdstuk 6: Medeverzekering
Artikel 30 : Samenstelling van de medeverzekering
De verzekeringsondernemingen die deel uitmaken van Cobelias worden vermeld in de bijzondere voorwaarden. Xxxxxxxx duidt in deze voorwaarden ook de leidende verzekeraar aan die deze functie overdraagt aan Sobegas. Iedere wijziging in de samenstelling van de medeverzekering of iedere wijziging van de leidende verzekeraar wordt aan de verzekeringnemer bij gewone brief gemeld.
Ieder van de verzekeringsondernemingen wordt geacht te contracteren tot beloop van haar aandeel, zonder enige hoofdelijkheid met de andere.
Artikel 31 : Mandaat ad litem
Zonder dat er evenwel hoofdelijkheid of verbintenis in solidum is, worden de rechtsvorderingen en de voor een scheidsgerecht gebrachte vorderingen ingediend door of tegen Sobegas.
Hoofdstuk 7: Varia
Artikel 32 : Toepasselijk recht en controle der verzekeringen
Het contract wordt beheerst door het Belgische recht. Ieder probleem met betrekking tot het contract kan door de verzekeringnemer worden voorgelegd aan Cobelias. Indien de verzekeringnemer meent dat hij niet de gepaste oplossing heeft verkregen, kan hij zich wenden tot de Ombudsman van de Verzekeringen, de Meeûssquare 35 te 0000 Xxxxxxx, zonder afbreuk te doen aan de mogelijkheid om een tussenkomst in rechte te vragen.
* * *
INHOUDSOPGAVE
DEFINITIES | 1 | |
TITEL I : VERZEKERING XXX XX XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX | 0 | |
Artikel 1 : Voorwerp van de verzekering en territoriale uitgestrektheid | 3 | |
Artikel 2 : Uitbreidingen van de waarborg | 4 | |
Artikel 3 : Verzekerde bedragen en vrijstelling | 4 | |
Artikel 4 : Niet-verzekering | 5 | |
Artikel 5 : Uitsluitingen | 5 | |
Artikel 6 : Verplichting van de verzekeringnemer | 6 | |
Artikel 7 : Voorlopige premie | 6 | |
Artikel 8 : Regularisatie van de premie | 6 | |
TITEL II : VERZEKERING VAN DE BURGERRECHTELIJKE AANSPRAKELIJKHEID UITBATING | 7 | |
Artikel 9 : Voorwerp van de waarborg | 7 | |
Artikel 10 : Verzekerde schade | 8 | |
Artikel 11 : Gewaarborgde bedragen, vrijstelling en territoriale uitgestrektheid | 8 | |
Artikel 12 : Uitsluitingen | 8 | |
Artikel 13 : Forfaitaire premie | 8 |
TITEL III : GEMEENSCHAPPELIJKE BEPALINGEN
HOOFDSTUK 1: WAARBORG
Artikel 14 | : Xxxxxx xxx xx xxxxxxxx | 00 |
Artikel 15 | : Uitsluitingen | 11 |
Artikel 16 | : Gronden van verval | 11 |
Artikel 17 | : Tegenstelbaarheid van de excepties, nietigheden en vervallenverklaringen | 12 |
Artikel 18 | : Verhaal van Cobelias |
HOOFDSTUK 2 : DUUR VAN HET CONTRACT
Artikel 19 : Inwerkingtreding en opzegging 13
Artikel 20 : Bijzondere gevallen van opzegging
HOOFDSTUK 3 : PREMIES
Artikel 21 : Betaling 14
Artikel 22 : Gebrek aan betaling van de premie of aan verklaring tot regularisatie
HOODSTUK 4 : SCHADEGEVALLEN
Artikel 23 : Xxxxxxxxxxxxxxxxxxx 00
Artikel 24 : Mededeling van stukken en verschijning in rechte 14
Artikel 25 : Tekortkoming door de verzekeringnemer aan zijn verplichtingen 15
Artikel 26 : Leiding van het geschil 15
Artikel 27 : Erkenning van aansprakelijkheid en niet toegelaten betaling 15
ARTIKEL 28 : INDEPLAATSSTELLING HOOFDSTUK 5 : DOMICILIËRING
Artikel 29 : Keuze van woonplaats 15
HOOFDSTUK 6 : MEDEVERZEKERING
Artikel 30 : Samenstelling van de medeverzekering 16
Artikel 31 : Mandaat ad litem
HOOFDSTUK 7 : VARIA
Artikel 32 : Toepasselijk recht en controle der verzekeringen 16