ALLIANZ RETIREMENT
ALLIANZ RETIREMENT
Algemene voorwaarden
Individuele verzekering
SITUERING
De Algemene Voorwaarden beschrijven de draagwijdte, de modaliteiten en de werkingsprincipes van de individuele levensverzekering.
• Artikel 1 beschrijft de bepalingen die eigen zijn aan de individuele verzekering.
• Artikel 2 beschrijft de verzekeringstechnische en de werkingsprincipes.
• Artikel 3 beschrijft de draagwijdte van de dekking bij overlijden.
• Artikel 4 beschrijft een aantal gemeenschappelijke bepalingen die eenvormig van toepassing zijn op een levensverzekering.
Een Persoonlijk Certificaat wordt opgemaakt. Dit document geeft een overzicht van onder meer de aard en het niveau van de dekkingen, alsook van de toepasselijke beleggingsvormen. De verschillende beleggingsvormen en de bepalingen van de Algemene Voorwaarden hieromtrent gelden slechts indien uit het Persoonlijk Certificaat blijkt dat zij effectief werden onderschreven.
De Onderschrijvingsaanvraag, het Persoonlijk Certificaat en de eventuele andere documenten moeten samen gelezen worden en vormen één geheel.
INHOUDSTAFEL
SITUERING 3
1. WERKING VAN DE INDIVIDUELE VERZEKERING 6
1.1. Situering 6
1.2. Inwerkingtreding en premiebetaling 7
1.3. Verzekeringsuitkeringen bij leven en overlijden 7
1.3.1. Uitkering van een lijfrente bij leven van de verzekerde 7
1.3.2. Uitkering van een tijdelijke rente bij overlijden van de verzekerde 7
1.4. Rechten van de verzekeringnemer en begunstigden bij overlijden 8
1.4.1. Opzegging 8
1.4.2. Overdracht van externe reserves 9
1.4.3. Overdracht van interne reserves 9
1.4.4. Gedeeltelijke of volledige afkoop 9
1.4.6. Aanvaarding van de begunstiging van de overeenkomst 10
1.5. Persoonlijk Certificaat en rekeninguittreksel 10
1.6. Toepasselijke wetgeving 10
2. VERZEKERINGSTECHNIEK 10
2.1. Verzekeringsrekening, depots en units 10
2.2. Cash-in-flows of toekenningen 10
2.2.1. Premies 10
2.2.2. Winstdeling 11
2.2.3. Overdracht van interne reserves 11
2.3. Soorten reserves 11
2.3.1. Soorten reserves naar financieringsbron 11
2.3.1.1. Premiereserves 11
2.3.1.2. Winstdelingsreserves 11
2.3.1.3. Overdracht van externe reserves 11
2.3.2. Soorten reserves naar bestemming: de pensioenreserves 11
2.3.3. Soorten reserves naar beleggingsvorm 12
2.3.3.1. Soorten beleggingsvormen 12
2.3.3.2. Wijziging van beleggingsregels en switch van beleggingsvorm 12
2.3.3.3. Bevestiging van de wijziging van de beleggingswijze 12
2.4. Cash-out-flows (vereffening van de reserves) 13
2.5. Toeslagen en belastingen 13
2.5.1. Toeslagen 13
2.5.1.1. Standaardtoeslagen 13
2.5.1.2. Bijzondere toeslagen 13
2.5.1.3. Slapende fondsen 13
2.5.2. Belastingen 13
2.5.3. Persoonlijk Certificaat 13
2.6. Algemene rekenprincipes 14
2.6.1. Omzetting van monetaire bedragen in units en omgekeerd 14
2.6.1.1. Algemeen 14
2.6.1.2. Verrichtingen die aanleiding geven tot een cash-in-flow 14
2.6.1.3. Verrichtingen die aanleiding geven tot een cash-out-flow 14
2.6.2. Berekening van de rente 15
3. DRAAGWTIJDTE VAN DE DEKKINGEN BIJ OVERLIJDEN 15
3.1. Geografisch toepassingsgebied 15
3.2. Uitgesloten risico's bij overlijden 15
3.3. Aangifte van een schadegeval 17
4. GEMEENSCHAPPELIJKE BEPALINGEN 17
4.1. Uitkeringen 17
4.2. Briefwisseling en bewijs 17
4.3. Wijziging van de algemene voorwaarden 18
4.4. Ongeldige clausules 18
4.5. Toepasselijk belastingregime 18
4.6. Economische sancties 18
4.7. Betaling van de prestaties – Voorkoming van witwassen van gelden 18
4.8. Bescherming van de persoonsgegevens 19
4.8.1. Voorafgaande opmerking 19
4.8.2. Allianz Benelux: wie zijn wij? 19
4.8.3. Waarom gebruiken wij uw persoonlijke gegevens? 19
4.8.4. Welke rechten hebt u op het gebied van uw persoonsgegevens? 20
4.8.5. Profilering en geautomatiseerde besluitvorming 20
4.8.6. Bewaring van uw persoonsgegevens 20
4.8.7. Vragen, uitoefening van uw rechten en klachten 20
4.8.8. Verwerking van gegevens over de gezondheid 20
4.8.9. Klachten en geschillen 21
4.8.10. Waarschuwing 21
DEFINITIES
Verzekeraar Allianz Benelux NV met maatschappelijke zetel te 0000 Xxxxxxx, Xxxxxx Xxxxxx XX-xxxx 00.
Overeenkomst De individuele levensverzekering, bestaande uit deze Algemene Voorwaarden, de Onderschrijvingsaanvraag, het Persoonlijk Certificaat en bijvoegsels, die samen moeten gelezen worden en één geheel vormen. De Onderschrijvingsaanvraag wordt in de wet met betrekking tot verzekeringen van 4 april 2014 verzekeringsvoorstel ge- noemd.
Verzekeringnemer De natuurlijke persoon die de overeenkomst sluit met de verzekeraar.
Verzekerde De natuurlijke persoon op wiens hoofd de overlijdens- en overlevingsdekkingen zijn gesloten.
Bij het voorliggende contract is dit de verzekeringnemer.
Begunstigde(n)
Verordening nr. 31
(E.E.G.) / 11
(E.G.A.)
Regulations governing the employment of officials at EURO- CONTROL Agency
Besluit (EU) 2016/1351 betref- fende het statuut van het personeel Europees Defen- sieagentschap
De perso(o)n(en) aan wie de verzekeringsprestaties toekomen zoals voorzien in de overeenkomst.
Verordening nr. 31 (E.E.G) / 11 (E.G.A.) tot vaststelling van het statuut van de ambte- naren en de regeling welke van toepassing is op de andere personeelsleden van de Europese economische Gemeenschap en de Europese Gemeenschap voor atoom- energie (gecoördineerde versie op 1 januari 2021).
De administratieve status van het vaste personeel van EUROCONTROL Agency (bijgewerkt op 17 augustus 2020).
Besluit (EU) 2016/1351 van 4 augustus 2016 van de Raad betreffende het statuut van het personeel van het Europees Defensieagentschap en tot intrekking van besluit 2004/676/EG.
1. WERKING VAN DE INDIVIDUELE VERZEKERING
1.1. Situering
De individuele verzekeringsovereenkomst Allianz Retirement wordt door de verzekeringnemer afgeslo- ten in het kader van:
• artikel 12.1, b/ van de Bijlage VIII van Verordening nr. 31 (E.E.G.) / 11 (E.G.A.)
• artikel 86.1.b) van de ‘Regulations governing the employment of officials at EUROCONTROL Agency’
zoals hierna hernomen (vertaling van het Engels):
“De ambtenaar die jonger is dan de pensioengerechtigde leeftijd die definitief ophoudt om een andere reden dan overlijden of invaliditeit en die geen recht heeft op een onmiddellijk of uitgesteld ouderdoms- pensioen, heeft recht op vertrek: (...)
b) (…) op de betaling van de actuariële tegenwaarde aan een particuliere verzekering of aan een pensioenfonds naar keuze dat garandeert:
i) dat de belanghebbende niet zal kunnen profiteren van een terugbetaling van kapitaal;
ii) dat de betrokkene op zijn vroegst vanaf de leeftijd van 60 jaar en uiterlijk vanaf 66 jaar een maan- delijkse rente ontvangt;
iii) dat zijn begunstigden zullen genieten van een overlevingspensioen;
iv) dat de overdracht naar een andere verzekering of een ander fonds alleen zal worden toegestaan onder dezelfde voorwaarden als beschreven in de punten i), ii) en iii). "
• artikel 1.1 van de Bijlage V van het Besluit (EU) 2016/1351 betreffende het statuut van het perso- neel van het Europees Defensieagentschap, zoals hier hernomen:
“ Het personeelslid wiens dienst anders dan door overlijden of wegens invaliditeit eindigt, heeft bij zijn vertrek recht op: (...)
b)(…) een bedrag gelijk aan de actuariële tegenwaarde van zijn pensioenrechten naar een particuliere verzekeringsmaatschappij of aan een pensioenfonds van zijn keuze wordt overgedragen, waarbij wordt gegarandeerd dat:
i) het kapitaal niet wordt uitgekeerd;
ii) ten vroegste vanaf de leeftijd van 60 jaar en ten laatste vanaf de leeftijd van 66 jaar een maandelijks bedrag wordt uitbetaald;
iii) voorzieningen inzake overlevingspensioenen worden getroffen;
iv) de overdracht naar een andere verzekering of een ander fonds alleen wordt toegestaan onder de in de punten i), ii) en iii), genoemde voorwaarden.”
De verzekerde van de dekking is de verzekeringnemer, zoals vermeld in het Persoonlijk Certificaat. De individuele verzekering omvat twee fasen:
• de opbouwfase (zie artikelen 2.2. en 2.3.),
• de afbouwfase (zie artikel 1.3.).
1.2. Inwerkingtreding en premiebetaling
De overeenkomst treedt in werking op de in het Persoonlijk Certificaat vermelde datum. De betaaldatum van een premie is de valutadatum van die premie op de bankrekening van de verzekeraar. De premie- betaling geschiedt rechtstreeks op de door de verzekeraar aangeduide bankrekening met vermelding van de opgegeven referenties of via domiciliëring, naargelang wat is overeengekomen. De premiebeta- ling is niet verplicht.
1.3. Verzekeringsuitkeringen bij leven en overlijden 1.3.1.Uitkering van een lijfrente bij leven van de verzekerde
Een levenslange maandelijkse pensioenlijfrente wordt op verzoek aan de verzekeringnemer na verval- len termijn uitbetaald, ten vroegste vanaf de leeftijd van 60 jaar en uiterlijk vanaf de leeftijd van 66 jaar.
Dit verzoek wordt per e-mail of per post naar de verzekeraar gestuurd, indien van toepassing vergezeld van de gevraagde documenten vermeld in artikel 4.7. van deze algemene voorwaarden
1.3.2. Uitkering van een tijdelijke rente bij overlijden van de verzekerde
In het geval van overlijden van de verzekerde voor of na het verzoek om een (levenslange pensioen)lijf- rente, wordt maandelijks een tijdelijke overlevingslijfrente na vervallen termijn uitgekeerd aan de langst- levende niet wettelijk gescheiden / langstlevende wettelijk samenwonende echtgenoot of, bij gebreke daarvan, een tijdelijke maandelijks na vervallen termijn betaalbare wezenrente aan de bij naam aange- duide kinderen van de verzekeringnemer.
Het tijdelijke overlevingspensioen wordt uitgekeerd aan de langstlevende echtgenoot die niet wettelijk gescheiden / wettelijk samenwonend is en in alle hypotheses maximaal 15 jaar overleeft. De aanduiding van de langstlevende niet van tafel en bed gescheiden echtgeno(o)t(e) / samenwonende geschiedt ui- terlijk voor de aanvang van het lijfrentepensioen. Het tijdelijk overlevingspensioen eindigt vervroegd bij hertrouwen van de langstlevende echtgenoot of bij wettelijk samenwonen met een nieuwe partner. De begunstigde van het tijdelijk overlevingspensioen moet voor de uitkering van dit pensioen aan de verze- keraar het bewijs overleggen van zijn hoedanigheid van niet-hertrouwde echtgenoot / wettelijk langstle- vende samenwonende. Dit bewijs wordt geleverd door middel van een getuigschrift afgegeven door de lokale nationale autoriteiten van de begunstigde en vertaald in het Frans, Engels of Nederlands door een vertaler die erkend is als beëdigd vertaler door de lokale nationale autoriteiten. Dit bewijs gaat even- tueel vergezeld van de documenten gevraagd in artikel 4.7. van deze algemene voorwaarden.
Het tijdelijk wezenpensioen wordt uitgekeerd aan de aangeduide kinderen van de verzekeringnemer tot hun 25ste verjaardag. De aanwijzing van de kinderen geschiedt op naam, maar de verzekeringnemer kan de aanwijzing van de begunstigde op elk moment uiterlijk vóór de aanvang van de lijfrente over het levenspensioen wijzigen, op voorwaarde dat de uitkering niet is onderworpen aan acceptatie conform artikel 1.4.6.
Als de begunstigde van de tijdelijke overlevingsrente overlijdt, kunnen de aangeduide kinderen de tijde- lijke wezenlijfrente alleen genieten als dit overlijden plaatsvindt binnen het jaar volgend op de datum van overlijden van de verzekeringnemer. Na deze periode is het tijdelijk wezenpensioen niet verschuldigd.
Bij afwezigheid van een aangeduide begunstigde bij overlijden in de zin van dit artikel 1.3.2. die aan- spraak kan maken op een tijdelijke overlevings- of wezenrente, kan een andere door de verzekeringne- mer aangeduide begunstigde aanspraak maken op de uitkering van een tijdelijk rente. Deze aanwijzing als begunstigde geschiedt uiterlijk vóór de aanvang van de pensioen lijfrente. Deze tijdelijke rente wordt in alle hypotheses maximaal 15 jaar uitgekeerd. Het bewijs van deze status van begunstigde moet aan de verzekeraar worden overgemaakt overeenkomstig artikel 1.4.5.
Als de begunstigde van de tijdelijke lijfrente overlijdt, kunnen de aangeduide kinderen alleen van de tij- delijke wezenrente genieten als dit overlijden plaatsvindt binnen het jaar volgend op de datum van over- lijden van de verzekeringnemer. Na deze periode is het tijdelijk wezenpensioen niet verschuldigd.
Bij gebreke aan een aangeduide begunstigde overlijden die een tijdelijke overlevings- of wezenrente zou ontvangen in de zin van dit artikel 1.3.2. kan iedere andere door de verzekeringsnemer aangeduide be- gunstigde aanspraak maken op een tijdelijke rente. Deze aanduiding van begunstigde moet ten laatste gebeuren voor de aanvang van de pensioenlijfrente. Deze tijdelijke rente wordt gestort gedurende in alle hypotheses maximum 15 jaar. Het bewijs van deze hoedanigheid van begunstigde moet aan de verze- keraar worden overgemaakt conform artikel 1.4.5.
1.4. Rechten van de verzekeringnemer en begunstigden bij overlijden
1.4.1. Opzegging
De verzekeringnemer heeft het recht de overeenkomst op te zeggen met een gedateerd en ondertekend aangetekend schrijven, gericht aan de verzekeraar binnen 30 dagen te rekenen vanaf de datum van in- werkingtreding van de overeenkomst.
Bij opzegging eindigt de overeenkomst. De opzegging is slechts van kracht indien de verzekeraar de reserves van de desbetreffende verzekeringsrekening kan overdragen naar een andere verzekerings- maatschappij of een andere pensioeninstelling die voldoet aan de criteria van artikel 12.1, b) van de Bij- lage VIII van Verordening nr. 31 (E.E.G) / 11 (E.G.A.), van artikel 86.1.b) van de ‘’Regulations governing the employment of officials at EUROCONTROL Agency’ of artikel 1.1. van de Bijlage V van het Besluit (EU) 2016/1351 betreffende het statuut van het personeel van het Europees Defensieagent- schap.
In dit geval stort de verzekeraar:
• de waarde van de eenheden die aan het contract zijn toegewezen. De waardering van de eenhe- den wordt uitgevoerd uiterlijk op de 4e werkdag volgend op de dag van ontvangst van het gedag- tekende en ondertekende verzoek tot opzegging door de verzekeraar,
• de nettopremies betaald in de beleggingsvorm van de tak 21,
• alle huidige of toekomstige instapkosten, alle belastingen, bijdragen en andere kosten van de overeenkomst die ten laste zin van de verzekeringnemer en moeten tegelijk met de premies be- taald worden door de verzekeringnemer.
1.4.2.Overdracht van externe reserves
De verzekeringnemer heeft het recht de reserves over te dragen naar een andere verzekeringsmaat- schappij of pensioeninstelling die voldoet aan de criteria van artikel 12.1, b) van de Bijlage VIII van Ver- ordening nr. 31 (E.E.G) / 11 (E.G.A.) en opgenomen in een lijst opgesteld door de Europese Economi- sche Gemeenschap en de Europese Gemeenschap voor Atoomenergie, artikel 86.1.b) van de ‘Regulations governing the employment of officials at EUROCONTROL’ of van artikel 1.1. van de Bijlage V van het Besluit (EU) 2016/1351 betreffende het statuut van het personeel van het Europees Defensie- agentschap.
In geval van overdracht worden de eventuele wettelijk verplichte inhoudingen, toeslagen en andere sommen die nog verschuldigd zouden zijn aan de verzekeraar aangerekend.
De overdrachtsvergoeding is gelijk aan:
• voor de tak 21-beleggingsvorm, opbouwfase (niet van toepassing voor de rente)(zie artikel 2.3.3.1): 5% van het bedrag van de overgedragen brutoreserves,
• voor tak 23-beleggingsvorm(zie artikel 2.3.3.1.): 1,5% van het bedrag aan overgedragen bruto reserves. Dit percentage is gelijk aan 0% als de overdracht meer dan 5 jaar na de ingangsdatum van de eerste betaling in deze beleggingsvorm plaatsvindt.
De verzekeringnemer kan geen reserves meer overdragen vanaf het moment dat de lijfrente wordt uit- gekeerd.
1.4.3.Overdracht van interne reserves
Onverminderd de beperkingen die voortvloeien uit deze Algemene Voorwaarden, het Persoonlijk Certifi- caat en / of het Beheersreglement, kan de verzekeringnemer de beleggingsvormen van de pensioenre- serves die tijdens de overeenkomst zijn samengesteld, laten wijzigen (Aanvraag tot een switch).
Tijdens de opbouwfase is de totale overdracht van reserves van tak 21 naar tak 23 niet toegestaan, om te allen tijde in een positieve reserve te kunnen voorzien.
Tijdens de afbouwfase zijn overdrachten niet toegestaan.
1.4.4.Gedeeltelijke of volledige afkoop
Overeenkomst artikel 12.1, b) van de Bijlage VIII van Verordening nr. 31 (E.E.G) / 11 (E.G.A.), artikel
86.1.b) van de ‘Regulations governing the employment of officials at EUROCONTROL Agency’ of van artikel 1.1. van de Bijlage V van het Besluit (EU) 2016/1351 betreffende het statuut van het personeel van het Europees Defensieagentschap heeft de verzekeringnemer geen recht op gedeeltelijke of volle- dige afkoop van de reserves in de vorm van uitbetaling van de afkoopwaarde, noch het recht om een voorschot of inpandgeving van de verzekeringsovereenkomst te vragen.
1.4.5. Aanduiding van de begunstigd(en) bij overlijden
De verzekeringnemer duidt de begunstigde(n) van de verzekeringsprestaties bij overlijden aan uiterlijk vóór de aanvang van de pensioenlijfrente. Deze kan alleen (en in deze volgorde) de niet van rechts- wege gescheiden echtgenoot / wettelijk samenwonende van de verzekeringnemer zijn en bij gebreke daarvan de bij naam aangeduide kinderen van de verzekeringnemer.
Deze begunstigden bij overlijden ontvangen overeenkomstig artikel 1.3.2 een tijdelijke overlevingsrente bij overlijden van de verzekerde vóór of na de aanvraag van een pensioen rente.
Bij afwezigheid van een aangeduide begunstigde bij overlijden in de zin van dit artikel 1.4.5. die de uit- kering van een tijdelijk overlevings- of wezenpensioen kan ontvangen, kan elke andere begunstigde die door een wijziging van de verzekeringsovereenkomst door de verzekeringnemer wordt aangeduid, aan- spraak maken op het voordeel van een tijdelijke overlevingsrente. Deze aanwijzing als begunstigde ge- schiedt uiterlijk voor de aanvang van de pensioenrente. Deze tijdelijke overlevingsrente wordt voor een
periode van maximaal 15 jaar uitgekeerd. De aanwijzing van de begunstigde geschiedt door onderteke- ning van een nieuw Persoonlijk Certificaat ondertekend door de verzekeraar en de verzekeringnemer.
1.4.6. Aanvaarding van de begunstiging van de overeenkomst
Elke begunstigde overlijden kan de begunstiging van de dekkingen al vóór hun opeisbaarheid aanvaar- den door middel van een door hem, de aangeslotene en de verzekeraar ondertekend Persoonlijk Certifi- caat. De aanvaarding van de begunstiging heeft, tenzij in die gevallen waarin de wet herroeping toe- staat, onder meer als gevolg dat de opzegging, de herroeping en wijziging van de begunstiging en de overdracht slechts mogelijk zijn mits de schriftelijke toestemming van de aanvaardende begunstigde.
1.5. Persoonlijk Certificaat en rekeninguittreksel
De verzekeraar brengt bij de inwerkingtreding en bij iedere wijziging van de ‘individuele verzekerings- overeenkomst’ een (geactualiseerd) Persoonlijk Certificaat uit dat hij overmaakt aan de verzekeringne- mer (het laatst uitgereikte Certificaat vervangt telkens het vorige). De verzekeringnemer wordt veronder- steld volledig akkoord te gaan met de inhoud van zijn of haar Persoonlijk Certificaat, tenzij hij zijn opmerkingen schriftelijk overmaakt aan de verzekeraar binnen 30 dagen na aflevering ervan door deze laatste.
Hiernaast brengt de verzekeraar ook jaarlijks een ‘rekeninguittreksel‘ uit dat hij overmaakt aan de verze- keringnemer.
1.6. Toepasselijke wetgeving
De overeenkomst is onderworpen aan de Belgische wetgeving betreffende individuele levensverzekerin- gen.
Mocht de aangeslotene buiten België gevestigd zijn, dan wordt, indien de wet het zo toelaat, door de partijen uitdrukkelijk gekozen voor de toepassing van het Belgisch recht.
2. VERZEKERINGSTECHNIEK
2.1. Verzekeringsrekening, depots en units
De verzekeringsovereenkomst wordt beheerd volgens de zogeheten ‘universal life-techniek’. Elke afzon- derlijke overeenkomst bevat een verzekeringsrekening. Hierop worden geldstortingen (cash-in-flows) bijgeboekt en geldonttrekkingen (cash-out-flows) afgeboekt.
De tegoeden op de verzekeringsrekening (ook reserves, rekeningwaarde, rekeningtegoed, spaartegoed of beleggingstegoed van de verzekeringsrekening of de overeenkomst genoemd) worden belegd in één of meerdere beleggingsvormen (zie artikel 2.3.3.1.) ) en genereren op die manier een rendement.
De rekeningwaarde is de waarde van een verzekeringsrekening op een bepaald ogenblik. Iedere verze- keringsrekening is samengesteld uit één of meer depots die zich van elkaar onderscheiden door ken- merken die voor het correcte beheer van de verzekeringsrekening(en) van belang zijn. Ieder depot kan dus beschouwd worden als een compartiment met homogene reserves van een verzekeringsrekening.
Een unit is te beschouwen als een elementaire rekeneenheid waarmee de waarde van een depot en uit- eindelijk die van een verzekeringsrekening worden berekend. Dit gebeurt door het aantal units van het depot of de verzekeringsrekening te vermenigvuldigen met hun respectievelijke unitwaarde. De unit- waarde wordt bepaald door de verzekeraar en evolueert in de tijd doordat een - al dan niet gewaarborgd
- rendement gegenereerd wordt op de belegde gelden.
2.2. Cash-in-flows of toekenningen 2.2.1.Premies
Na afhouding van eventuele instaptoeslagen en belastingen wordt de netto premie aan de betreffende verzekeringsrekening toegekend.
De overdracht van reserves afkomstig van een andere verzekeringsrekening of van een andere verze- keringsmaatschappij of pensioeninstelling worden gelijkgesteld met een premiebetaling.
De initiële minimumpremie op het contract moet minimaal 17.500 euro bedragen. Bijbetalingen zijn mo- gelijk vanaf 1.500 euro.
Deze betalingen moeten uitsluitend afkomstig zijn uit de pensioenreserves die overeenkomen met de ouderdomspensioenrechten die de voormalige Europese ambtenaar van de Europese Unie heeft ver- worven.
2.2.2.Winstdeling
De verzekeraar kan aan de reserves die belegd worden in een beleggingsvorm met winstdeling (tak 21), een winstdeling toekennen. Na aanrekening van de eventuele belastingen, wordt de nettowinstdeling aan de betreffende verzekeringsrekening toegekend.
Er wordt geen winstdeling toegekend noch in het lijfrentefonds, noch in de tak 23-beleggingsvorm.
2.2.3.Overdracht van interne reserves
Na aftrek van eventuele overdrachtskosten (zie artikel 2.3.3.2.) en belastingen, wordt de reserve belegd in een specifieke beleggingsvorm overgedragen om te worden herbelegd op dezelfde verzekeringsreke- ning maar in een of meer andere beleggingsvormen (zie artikel 2.3.3.1.).
2.3. Soorten reserves
2.3.1.Soorten reserves naar financieringsbron
2.3.1.1.Premiereserves
De premiereserves zijn de reserves die gevormd worden door de betaalde premies. Het rendement op de premiereserves, exclusief de eventuele winstdeling, wordt ook toegekend aan de premiereserves. De reserve die wordt overgedragen als onderdeel van een wijziging van de beleggingsvorm (interne over- dracht), wordt ook opgenomen in de premiereserves.
2.3.1.2.Winstdelingsreserves
De winstdelingsreserves zijn de reserves die gevormd worden door de eventueel toegekende winstde- ling. Het rendement op de winstdelingsreserves wordt ook toegekend aan de winstdelingsreserves.
2.3.1.3.Overdracht van externe reserves
De overdracht van reserves afkomstig van een andere verzekeringsmaatschappij of pensioeninstelling wordt in principe toegewezen aan de premiereserves en de winstdelingsreserves in functie van de histo- rische opbouw van die reserves. Indien echter de nodige gegevens in dit verband ontbreken of indien de fiscale wetgeving zich hiertegen zou verzetten, worden de overgedragen reserves toegewezen aan de premiereserves.
2.3.2.Soorten reserves naar bestemming: de pensioenreserves
De pensioenreserves worden gevormd door de premiereserves en de winstdelingsreserves.
De pensioenreserves zijn bestemd voor de uitbetaling van:
• een levenslange pensioenrente (zie artikel 1.3.1.),
• een tijdelijke overlevingsrente (zie artikel 1.3.2.),
• een tijdelijke wezenrente (zie artikel 1.3.2.).
2.3.3. Soorten reserves naar beleggingsvorm
2.3.3.1.Soorten beleggingsvormen
De beleggingsvorm(en) van de pensioenreserves wordt (worden) vastgelegd in het Persoonlijk Certificaat en/of het Beheersreglement.
Er zijn verschillende beleggingsvormen:
1. de beleggingsvormen gekoppeld aan de evolutie van de waarde van een beleggingsfonds (tak 23) en waarvoor geen rendement wordt gegarandeerd door de verzekeraar (tak 23, opbouwfase),
2. de beleggingsvorm waarbij de verzekeraar een gegarandeerde rente en een mogelijke winstde- ling toekent (tak 21, opbouwfase),
3. de beleggingsvorm waarbij de verzekeraar gegarandeerde rente toekent en geen winstdeling (tak 21-rentefonds, afbouwfase).
Om te allen tijde te kunnen voorzien in een positieve reserve, is een minimumtoerekening van premies in de tak 21-beleggingsvorm (niet van toepassing voor het rentefonds) vereist door de verzekeraar.
Er wordt een "Beheersreglement" opgesteld, dat ter beschikking wordt gesteld van de verzekeringne- mer, voor beleggingsvormen gekoppeld aan de evolutie van de waarde van beleggingsfondsen (tak 23). Het bevat details over de namen, de oprichtingsdata, het beleid en de beleggingsdoelstellingen, evenals andere voorwaarden, modaliteiten van werking en wijziging van beleggingsfondsen.
2.3.3.2. Wijziging van beleggingsregels en switch van beleggingsvorm
Bij een switch van beleggingsvorm wordt een bepaalde beleggingsvorm (zie artikel 1.4.3.), na afhouding van eventuele switchtoeslagen en belastingen, geheel of gedeeltelijk te gelde gemaakt (cash-out-flow) en wordt het hieruit resulterende bedrag herbelegd in dezelfde verzekeringsrekening maar in één of meerdere andere beleggingsvormen (cash-in-flow).
De switchtoeslagen van de beleggingsvormen bedragen:
• voor elke beleggingsvorm tak 21 (niet van toepassing voor de rente):
o 5% van het bedrag de uitgekeerde brutoreserves,
o Eenmaal per jaar, vanaf het tweede verzekeringsjaar volgend op het eerste nettobedrag be- legd in de betrokken beleggingsvorm, kan (kunnen) de perso(o)n(en) die het recht heeft (heb- ben) kosteloos uitkering vragen tot 10% van de belegde nettobedragen in een beleggingsvorm om te herbeleggen in een of meerdere andere beleggingsvormen met een minimum van 500 euro en op voorwaarde dat het saldo van de pensioenreserve in deze beleggingsvorm na uit- kering niet lager dan 1.250 euro mag zijn.
• voor het geheel van de beleggingsvormen tak 23:
o 0,5% op het bedrag van de uitgekeerde reserves met een maximum van 100 euro,
o Eenmaal per jaar, vanaf het tweede verzekeringsjaar volgend op het eerste nettobedrag be- legd in de betrokken beleggingsvorm, heeft de verzekeringnemer) de mogelijkheid deze uitke- ring gratis uit te voeren om te herinvesteren in één of meerdere andere beleggingsvormen.
2.3.3.3.Bevestiging van de wijziging van de beleggingswijze
Een verzoek tot wijziging tot switch van de beleggingsvorm gebeurt met het document ‘aanvraag tot switch’.
De verzekeraar stelt deze documenten ter beschikking op eenvoudig verzoek.
Een wijziging in de beleggingswijze wordt alleen van kracht wanneer de transactie is geregistreerd door de verzekeraar.
De verzekeraar bevestigt de betreffende verrichting via een bevestiging van de switch van de beleg- gingsvorm.
2.4. Cash-out-flows (vereffening van de reserves)
In de loop van de overeenkomst kan de vereffening van reserves in de vorm van een overdracht plaats- vinden zoals beschreven in artikelen 1.4.2. en 1.4.3.
Bij het einde van de overeenkomst vindt de definitieve vereffening van reserves (rentes) plaats zoals beschreven in artikel 1.3.
2.5. Toeslagen en belastingen 2.5.1.Toeslagen 2.5.1.1.Standaardtoeslagen
Naast de eventuele instap-uitstap-overdrachtstoeslagen kan de verzekeraar eveneens voor bepaalde beleggingsvormen toeslagen aanrekenen voor het beheer van de overeenkomst(en) en desgevallend ter vergoeding van de tussenpersoon.
In het kader van de tak 23-beleggingsmethode worden de jaarlijkse beheerskosten vermeld in het be- heersreglement en zijn ze afhankelijk van het beleggingsfonds (zie artikel 2.3.3.1.).
De verzekeraar mag in de loop van de overeenkomst deze toeslagen enkel aanpassen op basis van een indexatie volgens de gezondheidsindex der consumptieprijzen van forfaitair in het tarief verwerkte bedragen of, op een redelijke en verantwoorde wijze, in het kader van een algemene herziening van de toeslagen(structuur) voor de categorie verzekeringen waartoe de betreffende overeenkomst behoort. De verzekeringnemer - in het kader van de overgedragen en niet-overgedragen overeenkomsten, de aan- geslotene - kan een detail van de toegepaste toeslagen(structuur) bij de verzekeraar opvragen. In geval van een opwaartse wijziging zal binnen een redelijke termijn een kennisgeving aan de verzekeringne- mer worden gedaan, in overeenstemming met de toepasselijke wettelijke bepalingen.
2.5.1.2.Bijzondere toeslagen
De verzekeraar mag naast de standaardtoeslagen ook bijzondere uitgaven die door toedoen van de ver- zekeringnemer of van de begunstigde(n) worden veroorzaakt bijkomend aanrekenen. Deze toeslagen worden door de verzekeraar op een redelijke en verantwoorde wijze toegepast. De verzekeraar kan bij- zondere toeslagen die niet specifiek in de Algemene Voorwaarden of enig ander document worden ver- meld slechts aanrekenen mits voorafgaande kennisgeving aan de betrokkene(n).
Onverminderd de eventueel voorziene indexatie, kan de verzekeraar de wel overeengekomen bedragen betreffende servicetoeslagen in de loop van de overeenkomst slechts op een redelijke en verantwoorde wijze en in het kader van een algemene herziening ervan voor de categorie verzekeringen waartoe de betreffende overeenkomst behoort, verhogen. In geval van een opwaartse wijziging zal binnen een re- delijke termijn een kennisgeving aan de verzekeringnemer worden gedaan, in overeenstemming met de toepasselijke wettelijke bepalingen
2.5.1.3.Slapende fondsen
In overeenstemming met de wettelijke bepalingen zullen, indien het huidig contract als slapend bestem- peld wordt, de eventuele verificatie- en opzoekingskosten opgelopen door de verzekeraar in voorko- mend geval in mindering gebracht worden van de uitkeringen binnen de toegelaten wettelijke beperkin- gen.
2.5.2.Belastingen
De verzekeraar kan alle belastingen, bijdragen en lasten van welke aard ook die kunnen worden gehe- ven op de premies, de reserves, de beleggingsopbrengsten of welke uitkering ook, ten laste van de ver- zekeringnemer, de aangeslotene of de begunstigde(n) leggen.
2.5.3.Persoonlijk Certificaat
Onverminderd de mogelijkheid voor de verzekeraar de toeslagen- en tariefstructuur te wijzigen (zie arti- kelen 2.5.1.en 2.5.2.), worden de toeslagen tijdens de looptijd van de overeenkomst volgens dezelfde structuur berekend en aangerekend als die waarmee het Persoonlijk Certificaat is opgesteld. Het Per- soonlijk Certificaat geeft een overzicht van de belangrijkste gegevens (premiebedragen, enz.) van de overeenkomst.
2.6. Algemene rekenprincipes
2.6.1.Omzetting van monetaire bedragen in units en omgekeerd
2.6.1.1.Algemeen
De verrichtingen die aanleiding geven tot een cash-in-flow (zie artikel 2.2.) genereren de omzetting van monetaire bedragen in units. De verrichtingen die aanleiding geven tot een cash-out-flow (zie artikel 2.4.) genereren omgekeerd de omzetting van units in monetaire bedragen.
Deze omzettingen gebeuren op bepaalde koersdagen, waarbij de unitwaarde van die koersdag wordt gehanteerd. Elke dag waarop een nieuwe unitwaarde wordt berekend is een koersdag.
Betreffende tak 23-beleggingsvormen bepalen de Beheersreglementen de periodiciteit van de koersda- gen. Betreffende tak 21-beleggingsvormen (niet van toepassing voor de rente) is elke kalenderdag een koersdag. Indien op een bepaalde datum nog geen unitwaarde bekend is, mag de verzekeraar voorlopig rapporteren op basis van de meest recent gekende unitwaarde.
2.6.1.2.Verrichtingen die aanleiding geven tot een cash-in-flow
De omzetting van monetaire bedragen in units verbonden met een tak 21-beleggingsvorm geschiedt op de derde koersdag na de uitwerkingsdatum van de betreffende verrichting.
De omzetting van monetaire bedragen in units verbonden met een tak 23 beleggingsvorm geschiedt op de koersdag samenvallend met de vierde werkdag van de verzekeraar volgend op de datum van xxxx- xxxxxxxxxxx verwerking van de betreffende verrichting door de verzekeraar.
De uitwerkingsdatums van de verschillende verrichtingen zijn de volgende:
• premiebetaling: de valutadatum van de premie op de bankrekening van de verzekeraar (indien echter de premiebetaling op een andere manier geschiedt dan die welke de verzekeraar heeft aangegeven, dan is de uitwerkingsdatum van de premiebetaling de eventuele latere datum waarop de verzekeraar de bestemming van de premiebetaling identificeert),
• winstdeling: de datum bepaald door de Algemene Vergadering der aandeelhouders van de verze- keraar.
2.6.1.3.Verrichtingen die aanleiding geven tot een cash-out-flow
De omzetting van units verbonden met een tak 21-beleggingsvorm in monetaire bedragen geschiedt op de koersdag samenvallend met de uitwerkingsdatum van de betreffende verrichting.
De omzetting van units verbonden met een tak 23 beleggingsvorm in monetaire bedragen geschiedt, op basis van de unitwaarden berekend op de koersdag die volgt op de tweede werkdag van de verzekeraar volgend na de ontvangstdatum van de overlijdensverklaring door de verzekeraar.
Voor de andere verrichtingen geschiedt de omzetting van units verbonden met een tak 23-beleggings- vorm in monetaire bedragen op de (eerste ) koersdag samenvallend met of volgend op de datum van administratieve verwerking van de betreffende verrichting door de verzekeraar, maar ten vroegste op de tweede werkdag van de verzekeraar na de uitwerkingsdatum van de betreffende verrichting en uiterlijk op de (eerste) koersdag samenvallend met of volgend op de derde werkdag van de verzekeraar na de uitwerkingsdatum van de betreffende verrichting.
Wat betreft de toeslagen, kan de verzekeraar de omzetting doorvoeren op een latere koersdag. De uitwerkingsdatums van de verschillende verrichtingen zijn de volgende:
• standaardtoeslagen: de eerste dag van elke maand,
• servicetoeslagen: de uitvoeringsdatum door de verzekeraar van de gevraagde service,
• opzegging: de datum van ontvangst door de verzekeraar van het geldig aangetekend schrijven en alle eventuele andere nodig geachte documenten,
• overdracht van de reserves : de datum van ontvangst door de verzekeraar van het geldig verzoek tot overdracht en alle eventuele nodig geachte documenten of de latere gewenste overdrachtsda- tum zoals eventueel vermeld op het overdracht formulier. Afkoop via overdracht: de datum van ontvangst door de verzekeraar van de geldige aanvraag en alle eventuele andere nodig geachte documenten,
• uitvoering van het tijdelijk overlevings- of wezenpensioen: op de laatste werkdag van de maand volgend op de maand waarin het pensioen wordt berekend (zie artikel 2.6.2.),
• uitvoering van de levenslange pensioenrente: op de laatste werkdag van de maand volgend op de maand waarin de lijfrente wordt berekend (zie artikel 2.6.2.).
2.6.2.Berekening van de rente
De levenslange pensioenrente wordt berekend na de datum van ontvangst door de verzekeraar van het verzoek tot aanvang van de pensionering uitgegeven door de verzekeringnemer, en ten vroegste één werkdag na de datum van omzetting van de rechten van deelneming tak 23 plaatsingsmethode (zie arti- kel 2.6.1.3.). De berekening gebeurt op basis van de reserves die zijn aangelegd in de beleggingsme- thoden van tak 21 en 23, na aftrek van eventuele wettelijke aftrekposten, kosten en andere bedragen die nog verschuldigd zouden zijn aan de verzekeraar en die aan het rentefonds zouden worden overge- dragen(zie 2.3.3.1.). Bij de berekening wordt rekening gehouden met een mogelijke overdraagbaarheid naar een tijdelijk overlevingsrente ten voordele van de langstlevende echtgenoot die niet wettelijk ge- scheiden / wettelijk samenwonend is of, bij gebreke daarvan, naar een tijdelijk wezenrente ten behoeve van aangeduide kinderen.
Indien het overlijden van de verzekeringnemer plaatsvindt vóór de betaling van het pensioenrente, wordt de tijdelijke overlevingsrente of, bij gebreke daarvan, de tijdelijke wezenrente berekend na de datum van kennisname van het overlijden door de verzekeraar, en ten vroegste één werkdag na de omzetting van rechten van deelneming verbonden aan tak 23-beleggingsmethoden (zie artikel 2.6.1.3.). De rente wordt dus berekend op basis van de aangelegde reserves, na aftrek van eventuele wettelijke inhoudingen, las- ten en andere sommen die nog verschuldigd kunnen zijn aan de verzekeraar en rekening houdend met de rentetarieven en sterftetabellen op tijdstip van kennisgeving.
Bij de berekening van de levenslange pensioenrente en de overdraagbaarheid ervan wordt rekening ge- houden met de rente- en sterftetabellen op het moment van dit verzoek, de gezinssituatie van de verze- keringnemer en het overdraagbaarheidpercentage. Het overdraagbaarheidpercentage komt overeen met het percentage van de rente dat wordt terugbetaald, indien van toepassing, als overlevingsrente of, bij gebreke daarvan, als tijdelijke wezenrente. De verzekeringnemer kan kiezen uit deze waarden: 50%, 60%, 70%, 80%, 90% of 100%.
3. DRAAGWTIJDTE VAN DE DEKKINGEN BIJ OVERLIJDEN
3.1. Geografisch toepassingsgebied
De dekkingen bij overlijden zijn geldig over de hele wereld.
3.2. Uitgesloten risico's bij overlijden
De verzekeraar verleent geen overdraagbaarheid in tijdelijk overleving-wezenrente (zie artikel 1.3.2.) als het overlijden het rechtstreekse of onrechtstreekse gevolg is van:
• zelfmoord die plaats grijpt tijdens het eerste jaar na het in werking treden van de eerste jaar vol- gend op de aanvang van de opname van de levenslange pensioenrente,
• een opzettelijk door de verzekerde, de verzekeringsnemer of één van de begunstigden als dader of mededader gepleegd misdrijf,
• een ongeval met een luchtvaartuig waarin de verzekerde plaatsgenomen heeft als piloot of als het gaat om een toestel dat:
o niet toegelaten is voor vervoer van personen of goederen,
o transport van goederen die bijdragen om in oorlogvoerende of oproerige gebieden conflictsitu- aties in stand te houden of te bevorderen,
o in voorbereiding of deelneming aan een sportwedstrijd, een competitie, een demonstratie, een record of recordpoging,
o proefvlucht(en) uitvoert,
o van het type “ultra-licht gemotoriseerd” is,
o van het zweeftype, zweefvliegtuig, deltavlieger, paraglijder of parachute is,
o militair is of gebruikt wordt door militairen of voor militaire doeleinden, behalve indien het een toestel betreft dat op het ogenblik van het ongeval bestemd was voor personenvervoer buiten zones van vijandelijkheden,
tenzij anders is overeengekomen in het Persoonlijk Certificaat voor,
• een ongeval bij wingsuit vluchten, tenzij anders is overeengekomen in het Persoonlijk Certificaat,
• oproer, terroristische daden, burgerlijke onlusten, collectieve gewelddaden van politieke, ideolo- gische of sociale aard, al of niet gepaard met opstand tegen de overheid of tegen welke gevestigde macht ook, indien de verzekerde er op vrijwillige en actieve wijze aan deelnam,
• Onder terroristische daad, verstaat men een clandestien georganiseerde actie of dreiging van actie met ideologische, politieke, etnische of religieuze bedoelingen, individueel of door een groep uitge- voerd, waarbij geweld gepleegd wordt op personen of de economische waarde van een materieel of immaterieel goed geheel of gedeeltelijk wordt vernield, ofwel om indruk te maken op het publiek, een klimaat van onzekerheid te scheppen of de overheid onder druk te zetten, ofwel het verkeer of de normale werking van een dienst of een onderneming te belemmeren.
Indien de verzekerde niet actief en vrijwillig deelneemt zijn de verschuldigde prestaties bij overlijden als gevolg van terrorisme gedekt binnen het kader, de perken en de tijdslimieten van de wet van 1 april 2007 betreffende de verzekering tegen de schade veroorzaakt door terrorisme aangezien de verzekeraar lid is TRIP VZW, de rechtspersoon die werd opgericht in uitvoering van de bepalingen van voornoemde wet.
• oorlog of xxxx gelijkaardig feit of burgeroorlog; indien het overlijden van de verzekerde zich voor- doet in een vreemd land waar vijandelijkheden aan de gang zijn, wordt een onderscheid gemaakt tussen twee gevallen:
o als het conflict uitbreekt tijdens het verblijf van de verzekerde, geldt de dekking voor zover de verzekerde niet op actieve wijze aan de vijandelijkheden deelneemt,
o als de verzekerde zich naar een land begeeft waar een gewapend conflict aan de gang is, kan er slechts dekking verleend worden mits de betaling van een premietoeslag, het schriftelijk ak- koord van de verzekeraar en voor zover de verzekerde niet op actieve wijze aan de vijandelijk- heden deelneemt.
In beide gevallen komt de bewijsopdracht van het al dan niet actief deelnemen aan de vijandelijk- heden aan de verzekeraar toe.
• uit ieder feit of iedere opeenvolging van feiten met dezelfde oorsprong, wanneer dat feit of die fei- ten voortvloeien uit of het resultaat zijn van radioactieve, toxische, explosieve of andere gevaarlijke eigenschappen van nucleaire grondstoffen, radioactieve producten of radioactief afval, evenals alle schade die rechtstreeks of onrechtstreeks voortvloeit uit iedere bron van ioniserende stralen be- halve ioniserende straling gebruikt of bestemd voor gebruik in een medische context die naar beho- ren werd aangewend,
• schade veroorzaakt door wapens of tuigen die bestemd zijn om te ontploffen door de structuurwijzi- ging van de atoomkern,
• van een uitsluiting vermeld op het Persoonlijk Certificaat wat ook de oorsprong is (medisch, profes- sioneel…),
• van een opgedane ziekte of een ongeval overkomen vóór de inwerkingtreding van de overeen- komst of de verhoging van de dekkingen.
3.3. Aangifte van een schadegeval
Elk schadegeval bij overlijden dient aangegeven te worden aan de verzekeraar door middel van het daartoe bestemde formulier binnen een termijn van 30 dagen. Bij laattijdige aangifte wordt de uitbeta- lingstermijn van de tijdelijke lijfrente dienovereenkomstig ingekort.
De schadeaangifte moet vergezeld zijn van de (originele) documenten, attesten en rapporten die het be- staan en de ernst van het schadegeval aantonen. De verzekeraar is gerechtigd elk bijkomend document of nadere informatie op te vragen.
Alle belanghebbenden bij de tussenkomst van de verzekeraar verbinden zich er toe:
• alle medewerking te verlenen zodat de door de verzekeraar nuttig geachte onderzoeken en con- troles zo vlot mogelijk kunnen uitgevoerd worden,
• alle informatie te verstrekken die via de behandelde geneeshe(e)r(en)kan bekomen worden,
• de aldus opgevraagde informatie en attesten te richten aan de adviserende arts van de verzeke- raar.
Bij overlijden zal een attest worden bijgevoegd dat door de verzekeraar ter beschikking wordt gesteld en de oorzaak van overlijden vermeldt.
4. GEMEENSCHAPPELIJKE BEPALINGEN
4.1. Uitkeringen
De verzekeraar mag iedere uitkering (ook bij opzegging, overdracht of tijdens de uitbetaling van de rente) afhankelijk stellen van de voorlegging van de door hem nodig geachte documenten.
De verzekeraar keert de verschuldigde sommen uit en na aanrekening van de eventuele wettelijk ver- plichte inhoudingen, toeslagen, vergoedingen en andere sommen die nog verschuldigd zouden zijn aan de verzekeraar, binnen 30 dagen na ontvangst van de gevraagde documenten en, indien zo gevraagd, van een ondertekende regelingskwijting.
Indien een uitkering verschuldigd is aan meerdere personen, kan de verzekeraar eisen dat door de be- trokkenen één persoon van voldoende gewaarmerkte volmachten wordt voorzien om namens hen de uitkering gezamenlijk in ontvangst te nemen.
De verzekeraar kan niet verplicht worden om enige uitkering bij overlijden te doen aan enige begun- stigde die het overlijden van de (een) verzekerde opzettelijk veroorzaakt of ertoe aangespoord heeft. De verzekeraar kan in dit geval handelen alsof deze persoon geen begunstigde is.
4.2. Briefwisseling en bewijs
Tenzij uit de voorgaande contractuele bepalingen of dwingende wettelijke of reglementaire bepalingen anders zou blijken, kan elke kennisgeving van een partij aan de andere gebeuren per gewone brief of e- mail.
Elke kennisgeving en briefwisseling tussen partijen geschiedt geldig op hun laatst onderling meegedeeld correspondentie of e-mail adres.
Indien er geen specifiek correspondentie of e-mail adres wordt vermeld op de Onderschrijvingsaan- vraag, kan de verzekeraar het adres van de op het Persoonlijk Certificaat vermelde ‘verzekeringnemer’ als enig correspondentie of e-mail adres hanteren.
De verzekeringnemer heeft steeds de mogelijkheid om het enig correspondentie of e-mail adres te laten wijzigen. Dit gebeurt door middel van een gedateerde schriftelijke kennisgeving aan de verzekeraar die door de verzekeringnemer ondertekend is.
De verzending van een aangetekende brief wordt bewezen door de voorlegging van het bewijs van af- gifte bij de post. Het bestaan en de inhoud van enig document en enige briefwisseling worden bewezen
door de voorlegging van het origineel, of, bij gebrek hieraan, van het afschrift ervan in de dossiers van de verzekeraar.
De verzending van een elektronische aangetekende brief wordt bewezen door de voorlegging van het elektronisch statusoverzicht van de aangetekende elektronische brief of enig ander attest waaruit blijkt dat de elektronische postdienstverlener deze heeft verzonden naar het door de afzender opgegeven elektronische adres. Het bestaan en de inhoud van elk document dat door elektronische aangetekende brief is verstuurd, wordt bewezen door de overlegging van het origineel of, bij gebreke daarvan, de kopie ervan in de bestanden van de verzekeraar.
4.3. Wijziging van de algemene voorwaarden
De verzekeraar kan om gegronde redenen (bijvoorbeeld in het kader van een wijziging van de wetge- ving), rekening houdend met eventuele dwingende wettelijke beperkingen in dit verband, de Algemene Voorwaarden wijzigen.
De verzekeraar licht indien toepasselijk de verzekeringnemer hierover schriftelijk in, met vermelding van de aard en de redenen van de aangebrachte wijzigingen, alsook van de datum waarop de nieuwe Alge- mene Voorwaarden ingaan en mogelijk de voorwaarden voor beëindiging van zijn overeenkomst.
4.4. Ongeldige clausules
Een clausule die eventueel in strijd zou zijn met een dwingende bepaling tast de geldigheid van de over- eenkomst(en) niet aan. De clausule wordt dan vervangen door de miskende dwingende bepaling en zal geacht worden vanaf het sluiten van de overeenkomst(en) in overeenstemming met die dwingende be- paling te zijn opgesteld.
4.5. Toepasselijk belastingregime
Wat het toepasselijke belastingregime betreft wordt verwezen naar het document ”Fiscale Informaties” die vóór het sluiten van de overeenkomst aan de verzekeringnemer werd bezorgd. Voor nadere inlichtin- gen omtrent het toepasselijk belastingregime kunnen de betrokkenen zich wenden tot de verzekeraar.
De verzekeraar kan echter op geen enkele wijze aansprakelijk worden gesteld indien bepaalde ver- wachte belastingvoordelen niet zouden (kunnen) genoten worden of indien op de overeenkomst(en) een (para)fiscale druk zou rusten die niet verwacht werd.
4.6. Economische sancties
Voorliggend contract verschaft geen enkele dekking of prestatie voor zover deze dekking, prestatie of onderliggende zaak of activiteit enige toepasselijke wet of reglementering van de Verenigde Naties, de Europese Unie of om het even welke andere wet of reglementering schendt betreffende economische of commerciële sancties.
4.7. Betaling van de prestaties – Voorkoming van witwassen van gelden
De verzekeraar behoudt zich het recht voor om de uitkeringen verschuldigd aan de begunstigde (n) te betalen na overhandiging van (een kopie van) het contract.
Indien de uitkering gebeurt bij leven van de verzekerde, moeten minstens de volgende documenten voorgelegd worden:
• een levensattest op de einddatum met vermelding van de geboortedatum van de verzekerde,
• een kopie van de identiteitskaart van iedere begunstigde (met inbegrip van effectieve begunstig- den in de zin van de wet van 18/09/2017).
Als de uitkering gebeurt naar aanleiding van het overlijden van de verzekerde, moeten minstens de vol- gende documenten voorgelegd worden:
• een uittreksel uit de overlijdensakte met opgave van de geboortedatum van de verzekerde,
• een medisch attest opgemaakt door de behandelende geneesheer van de verzekerde en over te maken aan de adviserend geneesheer van de verzekeraar, met vermelding van de overlijdens- oorzaak (de verzekerde gaat hiermee akkoord door de ondertekening van voorliggend contract),
• een attest van erfopvolging met vermelding van de rechten van de begunstigde(n), wanneer hij (zij) niet met naam werd(en) aangeduid in het contract,
• een kopie van de identiteitskaart van iedere begunstigde,
• een levensbewijs op naam van iedere begunstigde.
Gedurende de gehele duur van de uitkering van de lijfrente, de tijdelijke overlevings- of wezenlijfrente en dit overeenkomstig artikel 1.3., behoudt de verzekeraar zich het recht voor om jaarlijks een verklaring van leven van de betrokken begunstigde te vragen.
4.8. Bescherming van de persoonsgegevens 4.8.1.Voorafgaande opmerking
Als u de verzekerde bent van de verzekeringsovereenkomst die u gaat onderschrijven, nodigen wij u uit deze nota met uitleg aandachtig te lezen.
4.8.2.Allianz Benelux: wie zijn wij?
Allianz Benelux is uw verzekeraar of streeft ernaar uw verzekeraar te worden om u te beschermen te- gen uiteenlopende risico's en u te vergoeden waar nodig. Om onze rol als verzekeraar goed te kunnen vervullen, hebben wij een aantal persoonlijke gegevens van u nodig. Deze nota legt uit hoe en waarom wij uw persoonlijke gegevens gebruiken. Wij nodigen u uit deze tekst aandachtig te lezen.
4.8.3.Waarom gebruiken wij uw persoonlijke gegevens?
Wij verzamelen en gebruiken uw persoonlijke gegevens uitsluitend voor:
• de evaluatie van het risico dat uw contract verzekert,
• het beheer van de commerciële relatie met u, uw makelaar of de commerciële partners, via inter- net en de sociale netwerken, inclusief de promotie van onze verzekeringsproducten, gedurende en na het einde van onze contractuele relatie,
• het beheer van uw verzekeringspolis of de eventuele schadegevallen die uw contract dekt,
• de verplichte verzending van informatie over uw verzekeringssituatie,
• het toezicht op de verzekeringsportefeuille van onze onderneming,
• de preventie van misbruiken en verzekeringsfraude.
Geen enkele wettelijke bepaling verplicht u ertoe ons de persoonlijke gegevens te verstrekken die wij vragen. Maar als u ons die gegevens niet verstrekt, zullen wij uw verzekeringspolis of uw schadegeval- len niet kunnen beheren.
Voor elk van de hierboven opgesomde doelstellingen worden de gegevens ingezameld en verwerkt:
• in overeenstemming met de wetgeving op de bescherming van de persoonsgegevens,
• op basis van ofwel de wetgeving die geldt voor verzekeringen, ofwel met uw instemming.
Wij delen deze gegevens met sommige van onze diensten binnen het strikte kader van hun taken. Het gaat om medewerkers van de diensten contractbeheer of schadegevallen, de juridische dienst en com- pliance (controle van de conformiteit) en de interne audit. Binnen de afgebakende context van de opge- somde doelstellingen en voor zover noodzakelijk, delen wij uw persoonlijke gegevens ook met uw make- laar, onze herverzekeraar, onze auditeurs, deskundigen, juridisch adviseurs en met de Belgische of bui- tenlandse administraties (pensioenen, Belgische of buitenlandse belastingoverheden in het raam van onze rapporteringsverplichtingen FATCA en CRS, sociale zekerheid, controleoverheden.
Om veiligheidsredenen en om uw gegevens op te slaan of onze informaticatoepassingen te beheren, moeten wij uw persoonsgegevens soms overdragen aan een andere gespecialiseerde vennootschap
van de Groep Allianz binnen of buiten de Europese Unie. De Groep Allianz heeft voor deze overdrach- ten zeer strenge regels bepaald die werden goedgekeurd door de overheden voor de bescherming van de persoonlijke levenssfeer en die Allianz Benelux naleeft. Deze regels maken de verbintenis uit die de Groep Allianz en Allianz Benelux zijn aangegaan om de verwerking van uw persoonsgegevens op een correcte manier te beschermen, waar die zich ook bevinden.
4.8.4.Welke rechten hebt u op het gebied van uw persoonsgegevens?
• het recht van toegang,
• het recht die te laten verbeteren indien zij onjuist of onvolledig zijn,
• het recht die te laten wissen in bepaalde omstandigheden, bijvoorbeeld wanneer zij niet langer noodzakelijk zijn voor het doel dat werd nagestreefd bij hun inzameling of verwerking,
• het recht op beperking van de verwerking in sommige omstandigheden, bijvoorbeeld de beper- king van het gebruik van gegevens waarvan u de juistheid betwist in de periode waarin wij die moeten controleren,
• het recht een klacht in te dienen bij de bevoegde overheid,
• het recht u te verzetten tegen de verwerking,
• het recht op overdraagbaarheid van uw persoonsgegevens, meer bepaald het recht om uw persoonsgegevens in een gestructureerde, gangbare en leesbare vorm te verkrijgen of die onmid- dellijk aan een andere verwerkingsverantwoordelijke over te dragen,
• het recht uitleg te krijgen over geautomatiseerde beslissingen,
• het recht om uw instemming met de verwerking van uw gegevens op elk moment in te trekken.
4.8.5.Profilering en geautomatiseerde besluitvorming.
In samenwerking met onze externe partners verzamelen wij gegevens in op sociale netwerken, om pro- fielen te bepalen van prospecten naar wie wij commerciële aanbiedingen versturen en die deze laatsten altijd kunnen weigeren. In overleg met de betrokkenen verzamelen wij soms ook geolocatiegegevens.
Wij geven klanten of prospecten soms ook toegang tot premieberekeningsmodules zodat zij prijzen kun- nen vergelijken en contact opnemen met een makelaar van hun keuze of met ons, of tot modules om hun financieel profiel af te lijnen en zo te bepalen of onze beleggingsverzekeringen interessant kunnen zijn voor hen en dan eventueel contact op te nemen met een makelaar van hun keuze of met ons.
De klanten en de prospecten hebben altijd het recht ons meer uitleg te vragen over de logica van deze modules of profilering.
4.8.6.Bewaring van uw persoonsgegevens.
Wij bewaren uw persoonsgegevens zolang als noodzakelijk voor de hoger aangehaalde doelstellingen of zolang een wet dat eist. De bewaartermijn van contractgegevens of gegevens over schadebeheer eindigt na afloop van de wettelijke verjaringstermijn die volgt op de afsluiting van het laatste schadege- val dat gedekt is door de verzekeringsovereenkomst. De bewaartermijn verschilt dus sterk van verzeke- ring tot verzekering.
4.8.7.Vragen, uitoefening van uw rechten en klachten.
Al uw vragen over de verwerking van uw persoonsgegevens stuurt u ofwel via mail naar xxxxxxx@xxxxxxx.xx, ofwel via de post naar: Allianz Benelux NV, Juridische dienst en compliance/Gege- vensbescherming, Xxxxxx Xxxxxx XX-xxxx 00, 0000 Xxxxxxx, Xxxxxx. Gelieve ons ook een recto-verso kopie van uw identiteitskaart te sturen. Xxx antwoorden u persoonlijk. Elke klacht over de verwerking van uw persoonsgegevens kan u naar de bovenstaande post- en mailadressen sturen, of naar de Gegevensbe- schermingsautoriteit, Xxxxxxxxxxxxxx 00, 0000 Xxxxxxx, xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxx.xx
4.8.8.Verwerking van gegevens over de gezondheid.
Door uw verzekeringscontract te ondertekenen, stemt u uitdrukkelijk in met de verwerking van de per- soonsgegevens over uw gezondheid door de Medische dienst van onze maatschappij en door de perso- nen die daartoe gemachtigd zijn, indien de verwerking noodzakelijk is voor het beheer van het contract of een schadegeval. Zonder de toestemming voor de verwerking van gegevens over de gezondheid, kunnen wij uw verzekeringspolis onmogelijk beheren.
De personen ten gunste van wie u een verzekering hebt onderschreven, zullen wij inlichten en ook hun akkoord vragen voor de verwerking van hun persoonsgegevens over de gezondheid bij het beheer van risico-evaluatie of van een eventueel schadegeval.
Voor meer informatie kan u altijd terecht op de pagina "Bescherming van persoonsgegevens" van onze website xxxxx://xxxxxxx.xx/xxxxxxxxxxxxxxxx
4.8.9.Klachten en geschillen
Het Belgisch recht is van toepassing op de verzekeringsovereenkomst.
Onverminderd de mogelijkheid om een rechtsvordering in te stellen, kan u elke klacht over de uitvoering van het contract richten aan de dienst Klachtenbeheer van Allianz Benelux: Xxxxxx Xxxxxx XX-xxxx 00, 0000 Xxxxxxx, tel. 02/000.00.00, fax 02/000.00.00, xxxxxxxx@xxxxxxx.xx, xxx.xxxxxxx.xx.
Indien u niet tevreden bent na het antwoord van onze dienst Klachtenbeheer, kan u contact opnemen met de Ombudsman van de Verzekeringen: de Meeûssquare 35, 1000 Brussel, tel. 02/000.00.00, fax 02/000.00.00, xxxx@xxxxxxxxx-xxxxxxxxx.xx, xxx.xxxxxxxxx-xxxxxxxxx.xx.
Allianz Benelux is als verzekeraar verplicht deel te nemen aan een procedure van buitengerechtelijke regeling van consumentengeschillen.
De Ombudsdienst van de Verzekeringen is een gekwalificeerde entiteit om een oplossing te zoeken voor een verzekeringsgeschil buiten het gerechtelijk systeem om.
4.8.10.Waarschuwing
Algemene Voorwaarden (ref.: Allianz Retirement /N/ 10 2022 V1064)
21
Elke oplichting of poging tot oplichting van de verzekeraar brengt niet alleen de opzegging van de verzekeringsovereenkomst mee, maar wordt ook strafrechtelijk vervolgd op basis van artikel 496 van het Strafwetboek.