Algemene Voorwaarden

Overlijdensverzekeringen: Schuldsaldoverzekering, Tijdelijke

Algemene voorwaarden van toepassing op de contracten Schuldsaldoverzekering, Tijdelijke Overlijdensverzekering met Vast Kapitaal, Premium Life Protection en Bescherming in geval van Invaliditeit. Editie 01/07/2021 1/17

Overlijdensverzekering met Vast Kapitaal, Premium Life Protection en Bescherming in geval van Invaliditeit

WOORD VOORAF 4

OVERLIJDENSVERZEKERINGEN 5

Beschrijving van de verzekering

WOORD VOORAF‌

Beste klant,

Dit document bevat de algemene voorwaarden van uw verzekeringscontract. We hebben ervoor gekozen deze zo duidelijk mogelijk te formuleren en te structureren.

Het verzekeringscontract wordt gesloten tussen

• U, de verzekeringsnemer, die het verzekeringscontract onderschrijft bij AG en

• Wij, AG Insurance NV, de verzekeraar, met maatschappelijke zetel te X. Xxxxxxxxxxxx 00, 0000 Xxxxxxx, RPR Brussel, BTW BE 0404.494.849

Het verzekeringscontract bestaat uit

• De bijzondere voorwaarden. Deze bevatten gegevens die specifiek zijn voor uw verzekeringscontract. De bijzondere voorwaarden vermelden onder meer uw naam en adres, de naam en de geboortedatum van de verzekerde, het verzekerde kapitaal, de verzekeringspremies, de duur van het contract, de aanvangsdatum, …

• De huidige algemene voorwaarden. Deze beschrijven hoe het verzekeringscontract werkt. Ze zijn van toepassing op de overlijdensverzekeringen en de aanvullende verzekering in geval van invaliditeit die worden afgesloten vanaf 01/07/2021, tenzij anders vermeld in uw bijzondere voorwaarden. De algemene voorwaarden bepalen onder meer uw rechten en plichten evenals de onze.

Het verzekeringscontract wordt aangevuld met de medische verklaring.

Structuur van de algemene voorwaarden

De algemene voorwaarden bestaan uit drie delen:

- Het eerste deel is gewijd aan de overlijdensverzekering.

- In het tweede deel bespreken we de aanvullende verzekering in geval van invaliditeit.

- Het derde deel bevat de bepalingen die beide verzekeringen gemeenschappelijk hebben (overlijden en invaliditeit).

De verklarende woordenlijst bevindt zich aan het einde van deze algemene voorwaarden. Het geeft u uitleg over technische en juridische termen die specifiek zijn voor de verzekeringen en bepaalt de reikwijdte van bepaalde woorden. De termen opgenomen in de verklarende woordenlijst zijn cursief gedrukt en gemarkeerd met een asterisk* wanneer ze voor het eerst in de tekst worden gebruikt.

De bepalingen over de bescherming van de persoonlijke levenssfeer vindt u in de Privacyclausule.

Dit document is ook beschikbaar in het Frans, zoals alle contractuele documenten. U kan met AG communiceren in het Nederlands of het Frans, afhankelijk van uw voorkeur.

OVERLIJDENSVERZEKERINGEN‌

Beschrijving van de verzekering ‌

Artikel 1: Wat is een overlijdensverzekering?‌

De overlijdensverzekering is een individuele levensverzekering (tak 21) waarbij wij* de uitbetaling van het verzekerde kapitaal aan de begunstigde* voorzien in geval van overlijden van de verzekerde* gedurende de looptijd van het contract.

Artikel 2: Hoeveel bedraagt het verzekerde kapitaal?‌

Het verzekerde kapitaal wordt bepaald in uw bijzondere voorwaarden.

Artikel 3: Wie ontvangt het verzekerde kapitaal?‌

In geval van overlijden van de verzekerde wordt het kapitaal uitgekeerd aan de begunstigde die u* hebt aangeduid in uw bijzondere voorwaarden.

Duur van het contract ‌

Artikel 4: Wanneer vangt het contract aan?‌

Het contract vangt aan op de datum die in uw bijzondere voorwaarden wordt vermeld (= aanvangsdatum), op voorwaarde dat u ons de bijzondere voorwaarden ondertekend hebt bezorgd en dat de enige premie of de eerste periodieke premie werd betaald. Indien de enige premie of de eerste periodieke premie na de aanvangsdatum wordt betaald, treedt het contract in werking na betaling van deze premie (= datum van inwerkingtreding).

Artikel 5: Wanneer eindigt het contract?‌

De einddatum van het contract wordt vermeld in uw bijzondere voorwaarden. Indien de verzekerde overlijdt gedurende de looptijd van het contract, wordt het contract met onmiddellijke ingang beëindigd.

Verzekeringspremies ‌

Artikel 6: Hoeveel bedragen uw verzekeringspremies?‌

Het bedrag van uw premies* en de data waarop ze verschuldigd zijn, worden vermeld in uw bijzondere voorwaarden.

Artikel 7: Wat gebeurt er in geval van niet-betaling?‌

De betaling van een premie of een gedeelte ervan is niet verplicht. Niet-betaling van de premie heeft echter verschillende gevolgen voor uw dekking:

A. Niet-betaling van de eerste periodieke premie of de enige premie*

Het contract kan niet in werking treden, de verzekerde is dus niet gedekt in geval van overlijden.

B. Niet-betaling van periodieke premies gedurende de looptijd van het contract

Indien u gekozen hebt voor risicopremies*, leidt niet-betaling tot de opzegging van uw contract. De verzekerde is dus niet meer gedekt in geval van overlijden.

Indien u gekozen hebt voor genivelleerde premies*, leidt niet-betaling tot de reductie van uw contract, volgens de mogelijkheden van het contract. Dat betekent dat de looptijd van uw contract wordt verkort. De nieuwe looptijd wordt bepaald op basis van de reserve* van uw contract, verminderd met de reductievergoeding*. Indien u ondanks deze niet- betaling de oorspronkelijke looptijd van uw contract wenst te behouden, dient u ons daartoe een schriftelijke aanvraag te bezorgen. In dat geval blijft de oorspronkelijke looptijd behouden, maar wordt het verzekerde kapitaal gereduceerd (= omzetting van uw contract) volgens de reserve van uw contract, verminderd met de reductievergoeding.

In geval van niet-betaling van een premie wordt de reductie of de opzegging van uw contract van kracht 30 dagen na de verzending van de aangetekende brief waarin wij u herinneren aan de gevolgen van niet-betaling.

Artikel 8: Is het bedrag van uw verzekeringspremies gewaarborgd?‌

De in uw bijzondere voorwaarden vermelde premies worden gewaarborgd voor een periode van drie jaar vanaf de aanvangsdatum van het contract, op voorwaarde dat er geen wijzigingen worden aangebracht. Na het verstrijken van de periode van drie jaar kunnen de premies worden herzien en gewijzigd worden voor een nieuwe periode van drie jaar.

Rechten van de verzekeringsnemer ‌

Artikel 9: Kan u de begunstigde tijdens de looptijd van het contract wijzigen?‌

U kan de begunstigde tijdens de looptijd van het contract wijzigen of herroepen. Om de herroeping of wijziging van de begunstigde effectief te maken, moet u ons schriftelijk op de hoogte brengen.

De aangeduide begunstigde kan op elk moment de begunstiging aanvaarden. Zolang u in leven bent, kan deze aanvaarding enkel gebeuren via een bijvoegsel aan uw contract, ondertekend door u, door de begunstigde en door ons.

In geval van een aanvaardende begunstigde, is de schriftelijke toestemming van de aanvaardende begunstigde vereist in geval van wijziging of herroeping van de begunstigde en / of het verzekerde kapitaal, afkoop*, inpandgeving of overdracht van de rechten van het contract.

Artikel 10: Is het mogelijk om uw contract op te zeggen?‌

A. U kan uw contract opzeggen

U hebt het recht om uw contract op te zeggen binnen de 30 dagen die volgen op de inwerkingtreding. In geval van verkoop op afstand* zal u geïnformeerd worden over het afsluiten van uw contract. U hebt dan 30 dagen de tijd na ontvangst van deze informatie om uw contract op te zeggen.

Als uw contract werd gesloten om een lening te dekken of opnieuw samen te stellen en de lening wordt niet toegekend, dan beschikt u over 30 dagen vanaf het ogenblik waarop u verneemt dat de lening werd geweigerd om uw contract op te zeggen.

In alle gevallen dient het verzoek tot opzegging schriftelijk te gebeuren. Wij betalen dan de premie terug, verminderd met de bedragen die voor de dekking van het overlijdensrisico zijn verbruikt.

B. Wij kunnen uw contract opzeggen

Wij beschikken eveneens over de mogelijkheid om het contract op te zeggen binnen de 30 dagen te rekenen vanaf de aanvangsdatum. Bij verkoop op afstand begint deze termijn van 30 dagen te lopen zodra wij u hebben geïnformeerd over het afsluiten van uw contract.

In beide gevallen treedt de opzegging in werking 8 dagen nadat wij u hiervan op de hoogte hebben gebracht. We storten dan de betaalde premie volledig terug.

Artikel 11: Kan u uw contract afkopen?‌

U kan uw contract volledig afkopen door een schriftelijk verzoek in te dienen. Wij betalen u dan de afkoopwaarde* van uw contract. De afkoopwaarde is het bedrag van de reserve (= theoretische afkoopwaarde*) verminderd met de afkoopvergoeding* en eventuele verplichte inhoudingen (bijvoorbeeld bedrijfsvoorheffing).

In bepaalde gevallen kan de uitoefening van uw recht van afkoop beperkt zijn. In geval van een aanvaardende begunstigde kan de afkoop alleen met zijn instemming gebeuren.

In geval van een Individuele Pensioentoezegging kan de verzekerde zijn recht op afkoop uitoefenen, vanaf het moment dat hij de wettelijke pensioenleeftijd heeft bereikt die van kracht is op het moment van de aanvraag of vanaf het moment dat hij aan de voorwaarden voldoet om zijn vervroegd pensioen op te nemen.

Artikel 12: Kan u een voorschot op uw contract krijgen?‌

Er worden geen voorschotten toegestaan op overlijdensverzekeringen.

Artikel 13: Kan u uw contract opnieuw in werking stellen?‌

Wanneer uw contract wordt afgekocht of gereduceerd, kan u dit opnieuw in werking stellen voor het bedrag dat verzekerd was op de datum van afkoop of reductie. Wij kunnen deze mogelijkheid onderwerpen aan een nieuwe risicoselectie*, waarvan de kosten te uwen laste zijn.

De wederinwerkingstelling moet schriftelijk aan ons worden gevraagd binnen de 3 maanden na de afkoop of binnen de 3 jaar na de reductie van het contract.

Artikel 14: Kan u uw contract in pand geven?‌

U kan uw contract in pand geven door een schriftelijk verzoek. In dat geval is de pandhouder de Belgische kredietinstelling die u het krediet heeft toegekend en die in uw bijzondere voorwaarden wordt vermeld. In geval van een aanvaardende begunstigde kan de inpandgave alleen met zijn / haar instemming gebeuren.

In geval van een Individuele Pensioentoezegging mag de verzekerde het contract in pand geven voor een lening om hem in staat te stellen in een lidstaat van de Europese Unie (Europese Economische Ruimte indien de verzekerde een zelfstandige bedrijfsleider is) gelegen onroerende goederen die in België of in een andere lidstaat van de Europese Unie (Europese Economische Ruimte indien de verzekerde een zelfstandige bedrijfsleider is) belastbare inkomsten opbrengen, te verwerven, te bouwen, te verbeteren, te herstellen of te verbouwen. Dit op voorwaarde dat de lening terugbetaald wordt zodra de voormelde goederen uit het vermogen van de verzekerde verdwijnen.

Artikel 15: Kan u uw contract wijzigen / omzetten?‌

U kan op ieder ogenblik schriftelijk verzoeken om uw contract te wijzigen of de reserve van uw contract over te dragen naar een ander verzekeringsproduct van AG, afhankelijk van de mogelijkheden die de wet en uw oorspronkelijke contract toelaten. Wij kunnen het echter aan een nieuwe risicoselectie onderwerpen en / of het akkoord van de begunstigde vragen in geval van een aanvaardende begunstigde.

Dit verzoek tot omzetting kan kosten met zich meebrengen die te uwen laste zijn.

In geval van overlijden ‌

Artikel 16: Welke documenten zijn vereist voor de uitbetaling van het verzekerde kapitaal?‌

Wij betalen het verzekerde kapitaal uit na ontvangst van:

- Een uittreksel uit de overlijdensakte van de verzekerde;

- Een overlijdensattest ingevuld door de familie;

- Een medisch attest ingevuld door de behandelende arts met vermelding van de oorzaken en omstandigheden van het overlijden.

Afhankelijk van de karakteristieken van het contract, kunnen we eveneens vragen ons volgende documenten te verstrekken:

- Een akte / attest van erfopvolging, wanneer de begunstigden niet met naam in het contract worden vermeld;

- De contactgegevens van de notaris-vereffenaar;

- Alle andere documenten (bijvoorbeeld fiscale, parafiscale, administratieve, ...) die op ons verzoek nodig kunnen zijn voor de uitbetaling van het contract.

Artikel 17: In welke gevallen is het overlijden niet gedekt?‌

A. Sport – Altijd uitgesloten risico's

- Rijden op een circuit met een prototype- of conceptauto;

- Zorbing;

- Mountainboarden;

- Streetluge;

- Parkour of freerunning;

- Mechanische stunts en sprongen met moto of auto;

- Solo besturen van een luchtvaartuig zonder vergunning;

- Basejumping;

- Buiten boulderen, freeclimbing;

- Gletsjerklimmen;

- Soloklimmen;

- Klimmen in de bergen of op rotswanden op een hoogte van meer dan 5.000 m;

- Solo speleologie;

- Solo duiken.

B. Sport - Uitgesloten risico's tenzij anders vermeld in uw bijzondere voorwaarden:

- Karten in competitieverband met een cilinderinhoud gelijk aan of groter dan 100 cc;

- Autorally in nationale en internationale competitie;

- Circuit rijden met een GT-voertuig (Gran Turismo) of een racewagen;

- Rally of circuit rijden met een moto tijdens meer dan 12 evenementen per jaar of met een cilinderinhoud gelijk aan of groter dan 250 cc;

- Indien meer dan 4 uur per maand: solo vliegen met een brevet, ULM, zweefvliegen, deltavliegen of paragliding;

- Indien meer dan 4 keer per maand: parachutespringen of skydiven;

- Indien meer dan 2 keer per maand: speleologie;

- Duiken, dieper dan 40 meter.

C. Beroep – Personeelsleden van Defensie

De conventie van 15 december 2020 inzake de dekking van het overlijdensrisico van personeelsleden van Defensie, afgesloten tussen Assuralia en de Belgische Staat, tot dewelke wij zijn toegetreden, is van toepassing indien, in geval van overlijden van een personeelslid van Defensie in het kader van zijn professionele activiteit, het desbetreffende verzekeringscontract voldoet aan de voorwaarden opgenomen in deze conventie en voor zover het op dat moment nog van kracht is voor AG.

Niettegenstaande elk tegenstrijdig beding in deze algemene voorwaarden, zal er geen enkele tussenkomst zijn van ons indien het overlijden zich voordoet in één van de volgende situaties [bedoeld in de conventie]:

- Wanneer het overlijden het gevolg is van een risico waarvoor de conventie voorziet in een uitkering door Defensie;

- Bij een overlijden door zelfmoord binnen het jaar na de inwerkingtreding van het contract;

- Bij een overlijden ten gevolge van een misdaad of een wanbedrijf, door de verzekerde opzettelijk gepleegd als dader of als mededader en waarvan de gevolgen door hem konden worden voorzien.

Voor overlijdens die zich niet voordoen in de omstandigheden beschreven in deze conventie, blijven deze contractuele voorwaarden van kracht. Deze conventie kan geraadpleegd worden via xxxxx://xxx.xxxxxxxxx.xx/xx/xxxxxxxxxx/xxxxxxxxxx/000-xxxxxxxxx-xxxxxxxxxx-0000

De verzekerde die een personeelslid van Defensie is bij het afsluiten van dit contract of die tijdens de looptijd van dit contract een personeelslid van Defensie wordt, wordt gevraagd om ons dit te melden respectievelijk voorafgaand aan het afsluiten van dit contract of binnen de zes maanden na zijn indiensttreding bij Defensie.

D. Oorlog, oproer en nucleaire risico's

Het overlijden van de verzekerde is niet gedekt als dit plaatsvindt als gevolg van:

- Een oorlog, of die zich nu op Belgisch grondgebied afspeelt of in het buitenland. De verzekerde blijft wel gedekt gedurende de eerste 30 dagen van de vijandelijkheden als het conflict uitbreekt tijdens zijn verblijf in het buitenland, tenzij hij er actief aan deelneemt of zich er vrijwillig aan blootstelt.

- Actieve deelname aan vijandige en gewelddadige handelingen.

- Oproer, burgerlijke onlusten of collectieve gewelddaden met politieke, ideologische of sociale ondergrond, al dan niet gepaard gaand met opstand tegen de overheid of tegen eender welke gevestigde macht, indien de verzekerde er actief aan deelneemt. Echter, de verzekerden, die ingezet worden door een Belgische overheid voor het handhaven van de orde in België, blijven verzekerd tegen het oproerrisico.

- Directe of indirecte effecten van explosie, bestraling, vrijkomen van warmte door transmutatie van kernen of radioactiviteit. Het overlijden als gevolg van ioniserende straling gebruikt of bestemd voor gebruik in een medische omgeving dewelke naar behoren werd aangewend, blijft wel gedekt.

E. Andere uitgesloten risico's en verval van het recht op de verzekeringsprestatie

- Het overlijden van de verzekerde als gevolg van zelfmoord is niet gedekt, indien dit plaatsvond minder dan één jaar na de inwerkingtreding of de wederinwerkingstelling van het contract. Als de zelfmoord minder dan een jaar na een verhoging van het verzekerde kapitaal plaatsvindt, wordt alleen de verhoging niet aan de begunstigden uitbetaald.

- Het overlijden van de verzekerde is niet gedekt als het is veroorzaakt door de opzettelijke daad of op aansporing van de verzekeringsnemer (indien deze niet dezelfde persoon is als de verzekerde) of van één van de begunstigden.

- Tenslotte is het overlijden van de verzekerde niet gedekt als dit het gevolg is van een strafbaar feit waarvan hij de dader of mededader is en waarvan hij de gevolgen had kunnen voorzien.

Artikel 18: Wat ontvangt de begunstigde in geval van een uitgesloten risico of een verval?‌

Indien het overlijden van de verzekerde veroorzaakt is door een uitgesloten risico, betalen wij het bedrag van de reserve, berekend op de dag van het overlijden.

Indien de verzekerde overlijdt door de opzettelijke daad of op aansporing van één of meer begunstigden van de waarborg, zijn deze laatsten vervallen van alle rechten op het verzekerde kapitaal of op de reserve. Wij betalen geen kapitaal uit aan de begunstigden die schuldig zijn bevonden aan deze daden. Daarentegen krijgen de begunstigden die niet bij deze opzettelijke daad betrokken waren, hun aandeel. Het aandeel van de begunstigde die is vervallen van zijn rechten wordt verdeeld over de andere begunstigden. Indien het contract maar één begunstigde vermeldt en deze begunstigde is vervallen van zijn of haar rechten op het kapitaal komt zijn of haar aandeel toe aan de nalatenschap van de verzekeringsnemer.

Artikel 19: Is overlijden door terrorisme gedekt?‌

Wij dekken schade veroorzaakt door terrorisme (en als zodanig erkend) overeenkomstig de bepalingen van de wet betreffende de verzekering tegen schade veroorzaakt door terrorisme*, behalve schade veroorzaakt door wapens of tuigen die bestemd zijn om te ontploffen door de structuurwijziging van de atoomkern.

Daartoe zijn wij lid van de vzw TRIP (Terrorism Reinsurance and Insurance Pool). Elke verzekerde prestatie in dit kader wordt dus beheerd overeenkomstig het solidariteitsmechanisme en de uitbetalingsregeling zoals bepaald in de voornoemde wet van 1 april 2007. Als de wetgeving betreffende deze wet wordt gewijzigd, zijn deze wijzigingen automatisch van toepassing, tenzij in een andere overgangsregeling is voorzien.

AANVULLENDE VERZEKERING IN GEVAL VAN INVALIDITEIT‌

Beschrijving van de verzekering ‌

Artikel 20: Wat is een aanvullende verzekering in geval van invaliditeit?‌

De aanvullende verzekering in geval van invaliditeit voorziet de betaling van een maandelijkse rente in geval van volledige invaliditeit*, tijdelijk of blijvend van de verzekerde, veroorzaakt door een ongeval of ziekte* tijdens de looptijd van het contract.

Enkel de invaliditeit ten gevolge van een ongeval is gedekt na de 60e verjaardag van de verzekerde, in tegenstelling tot de invaliditeit ten gevolge van een ziekte waarvoor de dekking eindigt op deze datum.

In geval van invaliditeit is een eigenrisicotermijn* van 90 dagen van toepassing. De rente wordt uitgekeerd gedurende maximaal 36, al dan niet opeenvolgende maanden, waarbij alle periodes van invaliditeit gecombineerd worden.

De uitbetaling van de rente stopt automatisch:

- Indien de verzekerde herstelt en de invaliditeit niet meer volledig is. Bij herval* binnen 60 dagen na dit herstel wordt de uitbetaling van de rente hervat zonder toepassing van een nieuwe eigenrisicotermijn;

- 0p de eerste jaarlijkse vervaldag die volgt op de 65e verjaardag van de verzekerde;

- 0p het einde van het contract.

Deze aanvullende verzekering kan alleen worden onderschreven als aanvulling op de hoofdverzekering overlijden (Schuldsaldoverzekering of Tijdelijke Overlijdensverzekering met Vast Kapitaal). Ze kan niet worden onderschreven als aanvulling op een verzekering Premium Life Protection. Voor de aanvullende verzekering gelden dezelfde voorwaarden als voor de hoofdverzekering, tenzij anders bepaald in dit gedeelte van de algemene voorwaarden.

Artikel 21: Hoeveel bedraagt de rente?‌

Het bedrag van de rente wordt bepaald in uw bijzondere voorwaarden.

Artikel 22: Wie ontvangt de rente?‌

De begunstigde van de rente is de verzekerde, vermeld in uw bijzondere voorwaarden.

Duur ‌

Artikel 23: Wanneer vangt de aanvullende verzekering aan?‌

De aanvullende verzekering treedt in werking wanneer de hoofdverzekering in werking treedt en op voorwaarde dat de enige premie of de eerste periodieke premie van de aanvullende verzekering is betaald.

Artikel 24: Wanneer eindigt de aanvullende verzekering?‌

De aanvullende verzekering eindigt wanneer de hoofdverzekering niet meer van kracht is of nadat 36 renten zijn uitbetaald. In alle gevallen eindigt de aanvullende verzekering automatisch op de eerste jaarlijkse vervaldag die volgt op de 65e verjaardag van de verzekerde.

Verzekeringspremies ‌

Artikel 25: Hoeveel bedragen uw verzekeringspremies?‌

Het bedrag van uw premies en de data waarop ze verschuldigd zijn, worden vermeld in uw bijzondere voorwaarden.

Artikel 26: Wat gebeurt er in geval van niet-betaling?‌

U betaalt de aanvullende verzekering op hetzelfde ogenblik als de hoofdverzekering door de betaling van een globale premie.

De betaling van een premie of een gedeelte ervan is niet verplicht. Niet-betaling van de premie heeft echter verschillende gevolgen voor uw dekking:

A. Niet-betaling van de eerste periodieke premie of de enige premie

De aanvullende verzekering treedt niet in werking, de verzekerde is dus niet gedekt in geval van invaliditeit.

B. Niet-betaling van een periodieke premie gedurende de looptijd van het contract

Indien u gekozen hebt voor periodieke premies gedurende de volledige looptijd van de aanvullende verzekering, leidt niet- betaling tot de opzegging van uw aanvullende verzekering. De verzekerde is dus niet meer gedekt in geval van invaliditeit.

Indien u gekozen hebt voor periodieke premies die niet gedurende de volledige looptijd van de aanvullende verzekering dienen te worden betaald, leidt niet-betaling tot de reductie van uw aanvullende verzekering, volgens de mogelijkheden van het contract. Dat betekent dat de looptijd van uw aanvullende verzekering wordt verkort. De nieuwe looptijd wordt bepaald op basis van de reserve, verminderd met de reductievergoeding. Indien u ondanks deze niet-betaling de oorspronkelijke looptijd wenst te behouden, dient u ons daartoe een schriftelijke aanvraag te bezorgen. In dat geval blijft de oorspronkelijke looptijd behouden, maar wordt de verzekerde rente gereduceerd (= omzetting van uw aanvullende verzekering) volgens de reserve verminderd met de reductievergoeding.

In geval van niet-betaling van een premie wordt de reductie of de opzegging van uw aanvullende verzekering van kracht 30 dagen na de verzending van de aangetekende brief waarin wij u herinneren aan de gevolgen van niet-betaling.

Rechten van de verzekeringsnemer ‌

Artikel 27: Kan u de begunstigde wijzigen?‌

De begunstigde kan niet worden gewijzigd: het betreft altijd de verzekerde.

Artikel 28: Is het mogelijk om uw aanvullende verzekering op te zeggen?‌

U kan deze schriftelijk opzeggen, onafhankelijk van de hoofdverzekering, binnen de 30 dagen die volgen op de inwerkingtreding. In geval van verkoop op afstand informeren wij u over het afsluiten van uw contract. U hebt dan 30 dagen de tijd, na ontvangst van deze informatie om uw aanvullende verzekering op te zeggen.

Als wij uw hoofdverzekering overlijden opzeggen, eindigt ook uw aanvullende verzekering.

Artikel 29: Kan u uw aanvullende verzekering afkopen?‌

U kan uw aanvullende verzekering afkopen door een schriftelijk verzoek in te dienen. Wij betalen u dan de afkoopwaarde. Dit komt overeen met het bedrag van de reserve [= theoretische afkoopwaarde] verminderd met de afkoopvergoeding en eventuele verplichte inhoudingen.

Artikel 30: Kan u een voorschot op uw aanvullende verzekering krijgen?‌

De aanvullende verzekering geeft geen recht op een voorschot.

Artikel 31: Kan u uw aanvullende verzekering opnieuw in werking stellen?‌

Het is niet mogelijk enkel de aanvullende verzekering opnieuw in werking te stellen. Het is daarentegen wel mogelijk om de hoofdverzekering en de aanvullende verzekering samen opnieuw in werking te stellen.

Artikel 32: Kan u uw aanvullende verzekering in pand geven?‌

Het is niet mogelijk de aanvullende verzekering in pand te geven.

Artikel 33: Kan u uw aanvullende verzekering wijzigen / omzetten?‌

Elke aanpassing van de hoofdverzekering kan een aanpassing van de aanvullende verzekering tot gevolg hebben. U kan uw aanvullende verzekering echter niet onafhankelijk van uw hoofdverzekering wijzigen of omzetten.

In geval van invaliditeit ‌

Artikel 34: Wat moet u doen in geval van invaliditeit?‌

A. Elke invaliditeit van de verzekerde die onder onze waarborgen valt, moet ons schriftelijk worden gemeld binnen de 30 dagen na het ongeval* of de diagnose van volledige invaliditeit.

B. Indien de toestand, de duur of de graad van de invaliditeit verandert, moet u ons daarvan ook binnen de 30 dagen schriftelijk op de hoogte brengen.

C. De verzekerde stemt ermee in zich te laten onderzoeken door de artsen die wij aanduiden, zelfs als dit medisch onderzoek een ziekenhuisopname vereist. Dit medisch onderzoek en de eventuele hospitalisatie vinden altijd in België plaats en gebeuren binnen de 30 dagen nadat wij de verzekerde daartoe hebben uitgenodigd. De kosten van het medisch onderzoek en van de hospitalisatie worden door ons gedragen.

D. De verzekerde moet alles vermijden wat zijn toestand en de gevolgen van de ziekte of het ongeval zou kunnen verergeren.

Als een van de verplichtingen van dit artikel niet binnen de hierboven vermelde termijnen wordt nagekomen en wij daardoor worden benadeeld, kunnen wij weigeren de rente uit te betalen.

Artikel 35: Hoe wordt de graad van invaliditeit berekend?‌

Onze adviserende arts bepaalt de graad van invaliditeit, de duur en de datum van consolidatie. Een invaliditeit die al bestond op het ogenblik dat het verzekeringscontract werd gesloten, wordt niet in aanmerking genomen bij de berekening van de graad van invaliditeit. Er wordt dus alleen rekening gehouden met de invaliditeit die zich voordoet na het sluiten van het contract.

Artikel 36: Kan u de beslissing van onze adviserende arts betwisten?‌

Als u het niet eens bent met de beslissing van onze adviserende arts over het bestaan, de duur of de graad van invaliditeit, kunnen wij een arbitrageovereenkomst sluiten waarbij wij ons ertoe verbinden het geschil op te lossen. Deze overeenkomst bepaalt de arbitrageprocedure en de gevolgen ervan.

Op basis van deze arbitrageovereenkomst zal elke partij (d.w.z. u en wij) een arts aanwijzen. Indien deze twee artsen niet tot een overeenkomst komen, wijzen zij op hun beurt samen een derde arts aan. De drie artsen nemen een definitieve beslissing over het geschil. De beslissing van de drie artsen heeft kracht van gewijsde. Dit betekent dat hun beslissing definitief is en niet voor beroep vatbaar is. Bij gebrek aan eensgezindheid is de beslissing van de derde arts doorslaggevend.

Tijdens de arbitrageprocedure wordt de uitbetaling van de rente opgeschort.

Artikel 37: In welke gevallen is de invaliditeit niet gedekt?‌

De risico’s uitgesloten voor de hoofdverzekering, gelden ook voor de aanvullende verzekering. Zijn ook uitgesloten:

A. Invaliditeit van de verzekerde als gevolg van onderstaande omstandigheden of activiteiten:

- Voorafbestaande aandoening*.

- Roekeloze en opzettelijke daden of gedragingen* die een gevaar kunnen vormen voor de integriteit van de verzekerde (begaan door de verzekerde of door een persoon die belang heeft bij de schadeloosstelling). Daden die worden gerechtvaardigd door het legitieme voornemen een persoon of goed te redden, vallen hier niet onder.

- Zelfmoordpoging of vrijwillige deelneming door de verzekerde aan misdaden, strafbare feiten, vechtpartijen, weddenschappen of uitdagingen.

- Gebruik door de verzekerde van genees-, opwekkende of verdovende middelen, die niet in overeenstemming zijn met een medisch voorschrift.

- Alcoholisme, overmatig alcoholgebruik of toxicomanie van de verzekerde, alsook de aandoeningen die er het gevolg van zijn.

- Staat van dronkenschap, alcoholintoxicatie zoals gedefinieerd door de Belgische wetgeving of onverantwoord rijgedrag van de verzekerde.

- Psychiatrische aandoeningen, met inbegrip van de behandeling ervan en de gevolgen van de behandeling.

- Chronisch vermoeidheidssyndroom (CVS), fibromyalgie.

- Vrijwillige beëindiging van de zwangerschap.

- Cosmetische operaties en / of behandelingen, behalve bij medische oorzaak als gevolg van verminking of een ongeval.

- Natuurrampen.

B. Invaliditeit van de verzekerde als gevolg van onderstaande praktijken of activiteiten:

- Het uitoefenen van elke sport zolang dit gebeurt als (semi-)beroepsactiviteit.

- De beoefening van volgende sporten en activiteiten, met inbegrip van de voorbereiding erop: vliegsporten, valschermspringen, oversteken van gletsjers, alpinisme, berg- en klimsporten, gedefinieerd als klim- of trektochten met gebruik van touwen, met classificatie 7 (UIAA), 5.10a (EU), 'extreem' en hoger, speleologie, jacht, gevechts- of verdedigingssporten, onderwateractiviteiten, watersport op meer dan 2 zeemijlen van de kust, paardrijden en andere sporten en activiteiten waarbij de verzekerde een dier berijdt, bobsleeën, skeleton.

- De beoefening (al dan niet beroepsmatig, zelfs in bijberoep) van activiteiten in contact met munitie, wapens, vuurwerk, ongebluste kalk, explosieve, gevaarlijke, toxische of radioactieve producten en zuren. Ook uitgesloten is de invaliditeit als gevolg van het vervoer van deze producten, brand, of eventuele gevechtssituaties bij het gebruik ervan.

- De beoefening (al dan niet beroepsmatig, zelfs in bijberoep) van het dieren temmen, acrobatie, stuntwerk, boomsnoeien, boomkappen, bosexploitatie, zeevissen en maritiem transport, lossen en laden van schepen.

- De beoefening van volgende beroepsactiviteiten (zelfs in bijberoep): het werken met kranen of op torens, daken, stellingen, scheepswerven, bouw- of afbraakwerken, boorplatformen of in mijnen, putten, op een hoogte van meer dan 4 meter of aan elektrische spanningskabels of als gevolg van een contact met hoogspanning, met een maaidorser of een oogstrooimachine.

- Het gebruik, als bestuurder of als passagier, van een motorfiets of quad van meer dan 50 cc cilinderinhoud.

- Het deelnemen aan matches, wedstrijden, snelheidsproeven of koersen, met inbegrip van de voorbereiding erop.

Artikel 38: Wat ontvangt de begunstigde in geval van een uitgesloten risico?

Indien de invaliditeit van de verzekerde veroorzaakt wordt door een uitgesloten risico, keren wij geen rente uit.

GEMEENSCHAPPELIJKE BEPALINGEN VOOR BEIDE VERZEKERINGEN‌

Informatieplicht ‌

Artikel 39: Wat gebeurt er als uw dossier onjuiste informatie bevat?‌

Het contract is onbetwistbaar vanaf het ogenblik dat het in werking treedt, behalve in geval van fraude. Als u en / of de verzekerde ons opzettelijk onjuiste of onnauwkeurige inlichtingen verstrekt, kunnen wij de nietigheid van uw contract inroepen.

Artikel 40: Wat is de identificatieplicht?‌

Wij kunnen u om identificatiedocumenten vragen in het kader van de regelgeving met betrekking tot de voorkoming van het gebruik van het financiële stelsel voor het witwassen van geld en de financiering van terrorisme. Als u weigert ons deze informatie te verstrekken, kunnen wij het contract opzeggen binnen de 2 maanden na de inwerkingtreding ervan. In dat geval betalen wij u de betaalde premie volledig terug.

Artikel 41: Wat te doen in geval van verandering van woonplaats?‌

Alle communicatie wordt verzonden naar het laatste adres dat u hebt opgegeven. Als u uw adres wijzigt, dient u ons dan ook zo snel mogelijk op de hoogte te brengen. Hetzij schriftelijk of op een andere manier die wij of de tussenpersoon u ter beschikking stellen.

Artikel 42: Hoe AG 'schriftelijk' in kennis stellen?‌

A. Als in de huidige algemene voorwaarden is bepaald dat wij 'schriftelijk' in kennis moeten worden gesteld, betekent dit dat u ons de informatie moet bezorgen door middel van een bij uw tussenpersoon verkrijgbaar, ingevuld, gedateerd en ondertekend document of door middel van een gedateerde en ondertekende brief.

B. De datum van ontvangst is de datum waarop wij de brief op onze maatschappelijke zetel ontvangen.

Fiscaliteit en eventuele kosten ‌

Artikel 43: Kan u genieten van een fiscaal voordeel op de betaalde premies?‌

Indien het fiscaal stelsel het toelaat en aan alle voorwaarden is voldaan, kan u genieten van een fiscaal voordeel op de premies van de hoofdverzekering De aanvullende verzekering in geval van invaliditeit geeft daarentegen geen recht op een fiscaal voordeel op de betaalde premies.

Artikel 44: Wie betaalt de belastingen of taksen voor het verzekeringscontract?‌

A. Als op de premie een taks verschuldigd is, moet deze tegelijk met de premie door u of door de persoon ten laste van wie de betaling is, worden betaald.

B. Als er belastingen of taksen van welke aard ook verschuldigd zijn, zijn deze voor rekening van u, uw rechthebbenden of de begunstigde(n), al naargelang het geval.

Artikel 45: Kunnen u extra kosten worden aangerekend?‌

Er kunnen kosten aangerekend worden wanneer u, de verzekerde of de begunstigde bijzondere uitgaven doet. Zo kunnen wij bijvoorbeeld extra kosten aanrekenen wanneer wij onder andere het volgende doen:

- Afleveren van duplicaten, certificaten of specifieke afschriften;

- Adressen opzoeken;

- Wijzigingen aan het contract doorvoeren;

- Onderzoeken en / of verificaties als bedoeld in de regelgeving betreffende slapende rekeningen, safes en verzekeringscontracten, binnen de daarvoor gestelde grenzen;

- …

Winstdeling ‌

Artikel 46: Is winstdeling mogelijk?‌

Er worden geen winstdelingen* toegestaan op overlijdensverzekeringen noch op de aanvullende verzekering in geval van invaliditeit.

Toepasselijk recht ‌

Artikel 47: Wat is de toepasselijke wetgeving?‌

Het contract is onderworpen aan het Belgische recht, en in het bijzonder aan de wet van 4 april 2014 betreffende de verzekeringen en het koninklijk besluit van 14 november 2003 betreffende de levensverzekeringsactiviteit. Alle geschillen in verband met dit contract behoren uitsluitend tot de bevoegdheid van de Belgische rechtbanken.

AG en BNP Paribas Fortis NV zijn onderworpen aan het prudentieel toezicht van de Nationale Bank van België, de Berlaimontlaan 14, 1000 Brussel en aan de controle inzake beleggers- en consumentenbescherming van de Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten (FSMA), Xxxxxxxxxxxxx 00-00, 0000 Xxxxxxx.

Artikel 48: Wat te doen in geval van een klacht?‌

Als u een vraag hebt over uw contract, kan u altijd contact opnemen met uw BNP Paribas Fortis-kantoor of uw tussenpersoon. Zij zullen u graag informatie verstrekken of samen met u een oplossing zoeken.

Als u een klacht hebt over de diensten van de tussenpersoon BNP Paribas Fortis, kan u contact opnemen met de dienst Klachtenbeheer van BNP Paribas Fortis, Xxxxxxxxxxx 0, 0000 Xxxxxxx of per e-mail: xxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxxxxxxxxx.xxx.

Elke andere klacht over het contract kan u schriftelijk richten aan AG, Dienst Klachtenbeheer, X. Xxxxxxxxxxxx 00, 0000 Xxxxxxx (Tel: 02/000 00 00) of via e-mail: xxxxxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxxxx.xx.

Als de door BNP Paribas Fortis of AG voorgestelde oplossing voor u niet volstaat, kan u het geschil voorleggen aan de Ombudsman van de Verzekeringen, Xx Xxxxxxxxxxx 00, 0000 Xxxxxxx, xxx.xxxxxxxxx.xx, of via e-mail: xxxx@xxxxxxxxx.xx.

Een klacht ontneemt u niet het recht een rechtszaak te beginnen.

In geval van een Individuele Pensioentoezegging kan het geschil ook worden voorgelegd aan: FSMA – Dienst Pensioeninstellingen – Binnenlandse Verzekeringsondernemingen, Xxxxxxxxxxxxx 00-00

0000 Xxxxxxx

Fax: 02/000 00 00.

VERKLARENDE WOORDENLIJST‌

Afkoop

Opzegging van het contract waarbij wij de afkoopwaarde van uw contract betalen.

Afkoopvergoeding

De afkoopvergoeding bedraagt 5% van de theoretische afkoopwaarde. Vindt de afkoop daarentegen plaats in het 5e, 4e, 3e, 2e of laatste jaar vóór het einde van het contract, dan bedraagt de afkoopvergoeding respectievelijk 4%, 3%, 2%, 1% of 0%.

Afkoopwaarde

Bedrag dat we storten wanneer het contract wordt afgekocht. Dit bedrag is gelijk aan de theoretische afkoopwaarde verminderd met de afkoopvergoeding.

Begunstigde(n)

Natuurlijke perso(o)n(en) of rechtsperso(o)n(en) die het verzekerde kapitaal ontvangt / ontvangen in geval van overlijden van de verzekerde of de rente in geval van invaliditeit van de verzekerde.

Enige premie

Premie betaald in één keer aan het begin van het contract.

Eigenrisicotermijn

Termijn waarin geen rente wordt uitgekeerd in geval van invaliditeit van de verzekerde. Deze termijn bedraagt 90 dagen. Hij begint te lopen vanaf de dag dat de invaliditeit, gelijk aan of meer dan 66%, erkend is.

Genivelleerde premie

Periodieke premie, waarvan het bedrag vast blijft.

Herval

We spreken van herval wanneer, na herstel of een genezing, de invaliditeitsgraad van de verzekerde opnieuw 66% of meer bedraagt. Het herval wordt veroorzaakt door dezelfde ziekte of hetzelfde ongeval als de oorspronkelijke invaliditeit.

Ongeval

Elke gebeurtenis die het gevolg is van een plotselinge en toevallige werking van een uitwendige oorzaak en die een lichamelijk letsel tot rechtstreeks gevolg heeft.

Premie

Bedrag dat moet worden betaald in ruil voor de waarborgen die wij bieden.

Reductievergoeding

De reductievergoeding bedraagt 75 euro, geïndexeerd in functie van het gezondheidsindexcijfer der consumptieprijzen (basis 1988 = 100).

Reserve (= theoretische afkoopwaarde)

Kapitaal dat jaar na jaar wordt opgebouwd door uw premiebetalingen. Wanneer u een verzekeringspremie betaalt, trekken wij onmiddellijk een taks af, evenals een vergoeding voor de tussenpersoon en beheerkosten. Het geld wordt dan gekapitaliseerd in de reserve die wij gebruiken om het overlijdens- / invaliditeitsrisico te dekken.

Risicopremie

Periodieke premie waarvan het bedrag van jaar tot jaar varieert, afhankelijk van het te verzekeren risico.

Risicoselectie

Proces waarmee wij het te verzekeren risico beoordelen. Daartoe kunnen wij de verzekerde om informatie vragen over zijn gezondheid, levensstijl, financiële situatie, ....

Roekeloze en opzettelijke daden of gedragingen

Elke vrijwillige handeling of nalatigheid die, zonder geldige reden, voor de verzekerde een blootstelling aan een gevaar betekent, waarvan hij op de hoogte had moeten zijn.

Terrorismeverzekeringswet

Wet van 1 april 2007 betreffende de verzekering tegen schade veroorzaakt door terrorisme. Theoretische afkoopwaarde (zie Reserve)

De verzekeringsnemer, d.w.z. de persoon die het contract met ons sluit.

Verkoop op afstand

Verkoop bedoeld in artikel I.8, 15° van het Wetboek van economisch recht. Er is sprake van verkoop op afstand wanneer het contract gesloten wordt in het kader van een georganiseerd systeem voor verkoop op afstand, zonder gelijktijdige fysieke aanwezigheid van u (als consument) en ons of een tussenpersoon waarbij, tot op en met inbegrip van het moment waarop de overeenkomst wordt gesloten, uitsluitend gebruik wordt gemaakt van een of meer technieken voor communicatie op afstand.

Verzekerde

De persoon wiens overlijden of invaliditeit door het contract wordt gedekt.

Volledige invaliditeit

De bij medische beslissing vastgestelde blijvende of tijdelijke vermindering van de lichamelijke integriteit De mogelijkheid om een beroep uit te oefenen wordt niet in aanmerking genomen. Het percentage van invaliditeit dat recht geeft op de betaling van een rente bedraagt 66% of meer.

Voorafbestaande aandoening

Vermindering van de lichamelijke integriteit als gevolg van een ongeval, ziekte of aandoening die zich heeft voorgedaan vóór de inwerkingtreding van het contract. De oorzaak en / of symptomen van de voorafbestaande aandoening moeten zich vóór deze datum hebben voorgedaan, tenzij uitdrukkelijk schriftelijk anders door ons is overeengekomen.

Wij

De verzekeraar met wie het contract wordt gesloten:

AG – X. Xxxxxxxxxxxx 00, 0000 Xxxxxxx

Winstdeling

Afstand van een deel van onze winsten in het contract.

Ziekte

Elke niet door een ongeval veroorzaakte aantasting van de gezondheid van de verzekerde, die objectieve en organische symptomen vertoont en erkend is door een arts die de wettelijke toelating heeft om de geneeskunde uit te oefenen, hetzij in België, hetzij in het land waar de verzekerde zich bevindt op het ogenblik dat de ziekte wordt vastgesteld.

AG Insurance (afgekort AG) NV - X. Xxxxxxxxxxxx 00, 0000 Xxxxxxx - xxx.xx.xx - xxxx@xxxxxxxxxxx.xx - IBAN: XX00 0000 0000 0000 - BIC: XXXXXXXX - RPR Brussel

Document Metadata

Table of Contents

Algemene Voorwaarden

Document Metadata