INHOUDSOPGAVE
Algemene Voorwaarden Overlijdensrisicoverzekering
INHOUDSOPGAVE
1. DEFINITIES 3
2. ALGEMENE WERKING VAN DE OVEREENKOMST 3
2.1 INWERKINGTREDING EN PREMIEBETALING 3
2.2 AFKOOP EN PREMIEVRIJE WAARDE 3
3. UITKERINGEN 4
3.1 UITKERING OP DE EINDDATUM VAN DE OVEREENKOMST 4
3.2 DEKKING BIJ OVERLIJDEN 4
4. RECHTEN VAN DE VERZEKERINGNEMER 8
4.1 ALGEMENE BEPALINGEN 8
4.2 KENNISGEVING EN OPZEGGING 8
4.3 AANDUIDING, HERROEPING EN WIJZIGING VAN DE BEGUNSTIGDEN 9
4.4 VERPANDING 9
4.5 OVERDRACHT VAN RECHTEN 9
5. RECHTEN VAN DE BEGUNSTIGDE(N) 10
6. DIVERSE BEPALINGEN 10
6.1 INDEXATIE VAN DE PREMIES 10
6.2 KOSTEN EN BELASTINGEN 11
6.3 POLIS. 12
6.4 PREMIEWANBETALING 12
6.5 UITKERINGEN 12
6.6 BRIEFWISSELING EN BEWIJS 13
6.7 RECHT VAN WIJZIGING 13
6.8 TOEPASSELIJKE WETGEVING 13
6.9 BESCHERMING VAN DE PERSOONLIJKE LEVENSSFEER 13
6.10 KLACHTEN EN GESCHILLEN 14
2
1. DEFINITIES
In deze Algemene Voorwaarden en de polis wordt verstaan onder: verzekeraar Argenta-Life Nederland N.V.
overeenkomst de overlijdensrisicoverzekering, bestaande uit deze Algemene Voorwaarden en de polis, die samen gelezen moeten worden en één geheel vormen
verzekeringnemer de persoon die de overeenkomst sluit met de verzekeraar; indien er twee verzeke- ringnemers zijn, slaat de term ‘verzekeringnemer’, naargelang het zinsverband, gezamenlijk op beide verzekeringnemers of afzonderlijk op elke verzekeringnemer
verzekerde(n) de natuurlijke perso(o)n(en) op wiens leven de dekking(en) waarin de overeen- komst voorziet is (zijn) gesloten
verzekerd overlijdensvoorval
het overlijden van de verzekerde vóór de einddatum van de overeenkomst; indien er twee verzekerden zijn, moet ‘het overlijden van de verzekerde’ gelezen worden als, naargelang wat werd overeengekomen, het overlijden van hetzij één van beide verzekerden, hetzij beide verzekerden
begunstigde(n) de perso(o)n(en) aan wie de dekking bij overlijden toekomt; indien de begunstig- den zijn genummerd, komt een begunstigde met een hoger nummer pas in aan- merking als alle begunstigden met een lager nummer ontbreken, zijn overleden of de uitkering weigeren
2. ALGEMENE WERKING VAN DE OVEREENKOMST
2.1 INWERKINGTREDING EN PREMIEBETALING
De overeenkomst treedt in werking op de overeengekomen datum, maar ten vroegste op de betaaldatum van de eerste premie aan de verzekeraar.
Indien evenwel de eerste premiebetaling niet plaatsvindt uiterlijk op de einddatum van de voorlopige dekking zoals vermeld op het aanvraagformulier of de acceptatiebevestiging dat de verzekeraar na ont- vangst van het aanvraagformulier en na acceptatie aan de verzekeringnemer bezorgt of indien de gestorte premie lager is dan het bedrag vermeld in de polis, kan de verzekeraar de overeenkomst als onbestaan- baar beoordelen en als zonder gevolgen beschouwen. In dit geval stort de verzekeraar de betaalde pre- mie(s) terug aan de verzekeringnemer.
Elke premiebetaling geschiedt rechtstreeks op de door de verzekeraar aangeduide bankrekening met vermelding van de opgegeven referenties. De premiebetaling aan enige tussenpersoon isgeen bevrijdende betaling aan de verzekeraar. De verzekeraar kan evenwel een machtiging geven aan een derde om de premie te innen. Indien dit voor de overeenkomst van toepassing is, wordt dit vermeld in de polis. De premiebetaling is niet verplicht, tenzij de verzekeringnemer zich hiertoe door een andere verbintenis dan de overeenkomst zelf heeft verplicht.
2.2 AFKOOP EN PREMIEVRIJE WAARDE
Bij de overeenkomst wordt voorzien in een eenmalige uitkering bij overlijden van de verzekerde(n). De overeenkomst heeft geen afkoopwaarde. De overeenkomst heeft voorts geen premievrije waarde nu de kans op tussentijdse beeindiging van de overeenkomst in de premie is verwerkt in de vorm van een gun- stigere premie. Er vindt in het kader van de overeenkomst geen reservevorming plaats. Winstdeling is ook niet van toepassing.
3
3. UITKERINGEN
3.1 UITKERING OP DE EINDDATUM VAN DE OVEREENKOMST
Indien het verzekerde overlijdensvoorval zich niet heeft voorgedaan vóór de einddatum van de overeen- komst, zal er geen uitkering plaatsvinden aan de begunstigde(n) en eindigen de overeenkomst en alle dekkingen.
3.2 DEKKING BIJ OVERLIJDEN
3.2.1 OMSCHRIJVING VAN DE DEKKING
3.2.1.1 Verzekerd voorval
Indien de verzekerde tijdens de dekkingsperiode overlijdt, keert de verzekeraar het in de polis bepaalde bedrag uit aan de begunstigde(n) en eindigen de overeenkomst en alle dekkingen. Indien er twee verze- kerden zijn, moet ‘het overlijden van de verzekerde’ gelezen worden als, naargelang wat is overeengeko- men, het overlijden van hetzij één van beide verzekerden, hetzij beide verzekerden. Wanneer het verzekerd overlijdensvoorval het overlijden impliceert van twee verzekerden, geldt de dekking slechts wanneer beide verzekerden overlijden tijdens de dekkingsperiode.
3.2.2 DRAAGWIJDTE VAN DE DEKKING
3.2.2.1 Dekkingsperiode
De dekkingsperiode begint ten vroegste op de datum van inwerkingtreding van de overeenkomst en ein- digt uiterlijk op de einddatum van de overeenkomst. De dekkingsperiode eindigt eveneens bij het verze- kerd overlijdensvoorval. Tenzij anders is voorzien en onverminderd de toepassing van de overige bepa- lingen van de Algemene Voorwaarden, loopt de dekkingsperiode zolang de overeenkomst zelf in voege blijft.
3.2.2.2 Voorlopige dekking
De voorlopige dekking begint op de datum dat de verzekeraar een per post verstuurde acceptatiebevestiging overmaakt en geldt gedurende maximaal 4 maanden.
De voorlopige dekking geldt tot de polis is uitgereikt door de verzekeraar .
Xxxxxx is het overlijden van de verzekerde, ongeacht de oorzaak ervan, onder voorwaarde dat het overlijden plotseling en onverwacht plaats vindt en niet het gevolg is van een bestaande ziekte of gebrek. De uitkering bedraagt ten hoogste €150.000 voor alle voorlopige dekkingsbewijzen samen welke van kracht zijn voor éénzelfde verzekerde. Ingeval van meerdere verzekerden zal krachtens deze voorlopige dekking in totaal niet meer dan éénmaal het verzekerde kapitaal bij overlijden worden uitgekeerd. De voor de aangevraagde verzekering toepasselijke algemene voorwaarden van verzekering zijn op de voorlopige dekking van toepassing tenzij aard of inhoud van deze zich daartegen verzet.
3.2.2.3 Geografische uitgestrektheid
De overlijdensdekking is geldig over de hele wereld.
3.2.2.4 Uitgesloten en bijzondere risico’s
Er is geen recht tot uitkering bij overlijden van de verzekerde wanneer het overlijden veroorzaakt of be- vorderd wordt door of verband houdt met zelfmoord of een poging daartoe, tenzij tenminste twee (2) jaar is verstreken na de inwerkingtreding van de overeenkomst of de latere verhoging van de verzekerde waarborgen. Indien het overlijden van een verzekerde is veroorzaakt door direct of indirect opzettelijk toedoen of door opzettelijke nalatigheid van een bij de verzekering belanghebbende, wordt de uitkering bij overlijden, voor zover deze de belanghebbende ten goede zou komen, niet uitbetaald.
4
De dekking bij overlijden wordt niet uitbetaald wanneer het overlijden veroorzaakt en/of bevorderd wordt door en/of verband houdt met:
• een gewapende dienst bij of ten behoeve van een niet-Nederlandse macht;
• de tenuitvoerlegging van een rechterlijke veroordeling tot de doodstraf;
• actieve of passieve euthanasie, binnen één jaar na het inwerkingtreden van de overeenkomst;
• een opzettelijk door de verzekerde als dader of mededader gepleegd(e) misdaad waarvan de gevol- gen door hem konden worden voorzien;
• deelname aan de lucht- of ruimtevaart, waarbij de verzekerde inscheepte als passagier of als be- manningslid. Mits de verzekerde niet deelnam aan een invlieg- of proefvlucht, wedstrijd, demon- stratie van acrobatiek, raid of vlucht met een prototype, geldt deze beperking van de dekking bij overlijden niet ingeval de verzekerde de luchtreis heeft gemaakt als gewoon passagier aan boord van een luchtvaartuig, voorzien van een geldig luchtwaardigheidscertificaat of de luchtreis heeft gemaakt in een meermotorig vleugelvliegtuig als lid van het regelmatig vliegend personeel bij een burgerluchtvaartonderneming;
• oorlog of enig gelijkaardig feit en burgeroorlog in een ander land dan Nederland; indien het over-
lijden van de verzekerde zich voordoet in een vreemd land waar vijandelijkheden aan de gang zijn, wordt een onderscheid gemaakt tussen twee gevallen:
• indien het conflict uitbreekt tijdens het verblijf van de verzekerde, geldt de dekking voor zover de
verzekerde niet op actieve wijze aan de vijandelijkheden deelneemtindien de verzekerde zich naar een land begeeft waar een gewapend conflict aan de gang is, kan er slechts dekking verleend wor- den mits de betaling van een premietoeslag, het schriftelijk akkoord van de verzekeraar en voor zover de verzekerde niet op actieve wijze aan de vijandelijkheden deelneemt;enig feit of enige op- eenvolging van feiten met dezelfde oorzaak die voortkomen uit of het gevolg zijn van ioniserende stralingsbronnen, van splijtstoffen of radioactieve producten of afvalstoffen, met uitzondering van medische bestralingen.
3.2.2.5 Oorlogstoestand
Indien ingevolge een oorlog, oorlogsgevaar of buitengewone omstandigheden met betrekking tot lopen- de levensverzekeringen de relevante artikelen van de Noodwet financieel verkeer gezamenlijk of afzon- derlijk in werking worden gesteld (hierna: ‘Oorlogstoestand’), is het volgende van toepassing :
* Ingevolge de Noodwet financieel verkeer kan de overheid in geval van oorlog, oorlogsgevaar of andere buitengewone omstandigheden een noodwet laten gelden met betrekking tot lopende le- vensverzekeringen en beperkingen opleggen en nadere voorschriften geven ten aanzien van onder meer het verzekerde risico, mutaties en uitkeringen. De beperkingen en nadere voorschriften gel- den dan voor de overeenkomst. Dat kan bijvoorbeeld betekenen dat de verzekeraar minder of niet betaalt.
* de verzekeraar zal zo spoedig mogelijk na het einde van het boekjaar, waarin de Oorlogstoestand beëindigd is, op de groep van polissen, waarop de door de overheid (of de verzekeraar in overeen- stemming daarmee) vastgestelde kortingen op uitkeringen in werking zijn getreden, de reeds inge- houden kortingen alsnog geheel of gedeeltelijk uitbetalen en de voor de toekomst opgelegde kor- tingen alsnog geheel of gedeeltelijk laten vervallen, voorzover de aan het eind van bedoeld boek- jaar berekende waarde van de gezamenlijke kortingen de totale waarde op dat tijdstip van de op re- xxxxxx xxx xx xxxxxx te stellen extra sterfteverliezen van genoemde groep overschrijdt.
3.2.3 AANGIFTE VAN EEN SCHADEGEVAL
Het overlijden in hoofde van enige verzekerde moeten bij de verzekeraar uiterlijk binnen 30 kalenderda- gen via het daartoe bestemde formulier worden aangegeven. Bij laattijdige aangifte kan de verzekeraar, tenzij genoegzaam wordt aangetoond dat de aangifte van het schadegeval zo snel dit redelijkerwijs mo- gelijk is werd ingediend, zijn tussenkomst verminderen met het door hem geleden nadeel.
De aangifte moet de plaats, de datum en het uur van het overlijden vermelden, alsook de omstandighe- den waarin het heeft plaats gehad. Er moet ook steeds een medische verklaring worden toegevoegd vol- gens het volledig ingevulde model van de verzekeraar met vermelding van de overlijdensoorzaak. De verzekeraar kan elk bijkomend stuk vorderen. Alle belanghebbenden bij de tussenkomst van de verzeke- raar moeten elke geneesheer die aan de overledene zorgen heeft verstrekt, toelaten en verzoeken om aan
5
de adviserend arts van de verzekeraar alle door de verzekeraar gevraagde inlichtingen te verstrekken. In- dien aan één van deze verplichtingen niet wordt voldaan, kan de verzekeraar zijn tussenkomst geheel of gedeeltelijk weigeren.
Na aangifte van het schadegeval en op grond van de verstrekte inlichtingen en van de resultaten van eventuele onderzoeken, bevestigt de verzekeraar of zijn tussenkomst wordt verleend en deelt hij zijn standpunt schriftelijk mee aan de begunstigde(n).
Indien valse getuigschriften worden voorgelegd, valse verklaringen worden afgelegd of opzettelijk be- paalde feiten of omstandigheden worden verzwegen of niet vermeld die duidelijk van belang zijn bij de beoordeling van de verplichtingen van de verzekeraar, kan hij zijn tussenkomst weigeren en elke ten on- rechte uitgekeerde som terugvorderen, verhoogd met de wettelijke rente.
3.2.4 RISICOPREMIES
3.2.4.1 Algemeen
De verschuldigde risicopremie wordt (maandelijks) berekend en dient ter dekking van het overlijdensri- sico en bijbehorende administratiekosten voor de relevante dekkingperiode. Ten aanzien van de betaling van de verschuldigde risicopremie kan de verzekeringsnemer kiezen tussen een éénmalige premie (koopsom) of een maandelijkse, driemaandelijkse, halfjaarlijkse of jaarlijkse betaling. Het desbetreffende bedrag wordt automatisch afgeschreven van de door de verzekeringsnemer aangegeven bank- of girore- kening op de eerste werkdag van de desbetreffende dekkingsperiode. De risicopremies zijn de benodigde premies om de dekking bij overlijden te verzekeren voor een periode van telkens één maand. Indien evenwel de dekking (of de verhoging ervan) in werking treedt in de loop van een maand, geschiedt de onttrekking van de risicopremie (voor de verhoging) in principe in het begin van de maand volgend op de datum van de inwerkingtreding van de dekking (of van de verhoging ervan) en wordt de risicopremie voor die maand slechts prorata-temporis berekend en onttrokken.
3.2.4.2 Tarieven van de risicopremies
In beginsel zijn de gehanteerde tarieven voor de berekening van de risicopremies deze die de verzekeraar hanteerde bij het opmaken van de offerte (of de eerste polis). De verzekeraar kan ze in de loop van de overeenkomst voor de toekomst slechts verhogen in het kader van een algemene herziening ervan voor de categorie verzekeringen waartoe de overeenkomst behoort en indien hij daartoe krachtens wettelijke of reglementaire bepalingen wordt verplicht of indien hij van oordeel is dat het evenwicht van zijn ver- zekerde portefeuille in gevaar wordt gebracht door een stijging van de risicograad van het verzekerd overlijdensvoorval bij de bevolking, de populatie van de Nederlandse verzekeringsmarkt of in de eigen portefeuille.
6
3.2.4.3 Rookgedrag van de verzekerden
Er kan gebruik worden gemaakt van een niet-rokerstarief indien de verzekerde op het aanvraagformulier verklaart tenminste twee (2) aaneengesloten jaren direct voor het sluiten van de verzekering niet gerookt te hebben. Het gunstige niet-rokerstarief kan ook tijdens de looptijd van de verzekering ingaan. Ook dan moet de verzekerde verklaren tenminste twee (2) aangesloten jaren direct voorafgaand aan de verklaring niet gerookt te hebben. Onder roken verstaan we ook het gebruiken van nicotine houdende middelen, zoals nicotinekauwgum of nicotinepleisters..
Indien gebruik wordt gemaakt van een niet-rokerstarief en de verzekerde begint (weer) te roken, moeten de verzekeringnemer en de verzekerde dit direct schriftelijk aan de verzekeraar melden. Het tarief voor de overlijdensrisicoverzekering zal aangepast worden van een niet-rokerstarief naar een rokerstarief van- af de dag waarop de verzekerde de volgende premie moet betalen .
Indien blijkt dat gedurende de looptijd van de verzekering niet aan de bovenstaande bepalingen is vol- daan, dan wordt bij overlijden van de verzekerde de uitkering gekort met 25 %.
Tijdens de looptijd van de verzekering kan de verzekeraar de verzekerde vragen of hij nog steeds niet rookt. Als de verzekerde niet direct antwoord kan het niet-rokerstarief aangepast worden naar een rokers- tarief. De verzekeraar mag tijdens de looptijd de verzekerde laten testen op de aanwezigheid van af- braakproducten van nicotine.
3.2.5 ALGEMENE BEPALINGEN
3.2.5.1 Correcte gegevensverstrekking
Bij het sluiten, het verhogen of de wederinwerkingstelling van de dekking overlijden, moeten de verze- keringnemer en de verzekerde(n) alle hen bekende gegevens die zij redelijkerwijs moeten beschouwen als gegevens die van invloed kunnen zijn op de beoordeling van het risico door de verzekeraar, aan deze laatste in alle oprechtheid en zonder verzwijging meedelen. De verzekeraar kan alle inlichtingen eisen die hij nodig acht.
Bij onjuistheid van de opgegeven geboortedatum van de (een) verzekerde, kan de verzekeraar de risico- premies en/of de uitkering (in voorkomend geval met terugwerkende kracht) aanpassen op basis van de tariefelementen in functie van de juiste geboortedatum. De verzekeraar ziet evenwel af van het zich be- roepen op (andere) onopzettelijke verzwijgingen of onopzettelijke onjuiste verklaringen.
Elke fraude, opzettelijke verzwijging of opzettelijk onjuiste verklaring geeft de verzekeraar het recht om alle gevolgen in te roepen die de wet de verzekeraar biedt zoals het opzeggen van de verzekering, het weigeren van de uitkering of het beperken van de hoogte van de uitkering.
3.2.5.2 Medisch beroepsgeheim
De verzekerde(n) en de belanghebbende derden ontslaan elke geneesheer van het beroepsgeheim tegen- over de (adviserend arts van de) verzekeraar om na een overlijden te voldoen aan alle verplichtingen waarin de Algemene Voorwaarden voorzien. De verzekerde(n) geeft (geven) uitdrukkelijk de toestem- ming aan elke geneesheer om aan de adviserend arts van de verzekeraar een volledig ingevulde verkla- ring af te leveren - volgens het door de verzekeraar opgestelde model - omtrent de overlijdensoorzaak.
7
3.2.5.3 Aanvaarding van de dekking ‘overlijden’ door de verzekeraar
De dekking bij overlijden en enige verhoging van het nominaal verzekerd bedrag ervan zijn onderwor- pen aan de (medische) aanvaardingscriteria van de verzekeraar.
De dekking is slechts verworven indien hij voorkomt in de polis of in een andere door de verzekeraar schriftelijk uitgebrachte bevestiging. Indien de verzekeraar om gelijk welke reden (nog) geen (gewijzig- de versie van de) polis heeft afgeleverd of niet op een andere wijze de aanvaarding van de dekking en zijn bedrag schriftelijk heeft bevestigd, moet er van uitgegaan worden dat de dekking (nog) niet werd verworven, resp. gewijzigd.
Indien de verzekeraar de (verhoging van de) dekking om medische redenen geheel of gedeeltelijk (bij- voorbeeld voor een welbepaalde aandoening) weigert aan te nemen of hij het risico slechts aanneemt mits de aanrekening van een bijpremie, schrijft hij de verzekeringnemer hierover persoonlijk aan. Indien het (nominaal) verzekerd bedrag van de dekking om gelijk welke reden later wordt verhoogd, wordt het initieel akkoord van de verzekeringnemer omtrent de bijpremie en/of de uitsluiting, tenzij anders over- eengekomen, geacht eveneens betrekking te hebben op de verhoging.
4. RECHTEN VAN DE VERZEKERINGNEMER
4.1 ALGEMENE BEPALINGEN
De verzekeringnemer geniet tijdens de looptijd van de overeenkomst de hierna beschreven rechten.
De toepassing van wettelijke of conventionele bepalingen kan evenwel tot gevolg hebben dat de uitoefe- ning van bepaalde rechten verboden is, geschorst wordt of de toestemming vergt van één of meerdere derden (zoals bij verpanding, aanvaarding van begunstiging, enz.). In voorkomend geval moet een vraag tot uitoefening of een opdracht tot uitvoering van een recht derhalve mee ondertekend worden door de derde(n) die zijn (hun) toestemming moet(en) geven opdat de vraag of de opdracht als geldig zou be- schouwd worden. Indien dit niet het geval is of, meer algemeen, in alle gevallen waarin de verzekeraar om enige reden geen (onmiddellijk) gevolg kan geven aan een vraag tot uitoefening of een opdracht tot uitvoering van een recht, licht hij de verzekeringnemer hierover zo snel mogelijk in en deelt hij hem de reden hiervan mee.
Indien er twee verzekeringnemers zijn, vergt elke vraag tot uitoefening of elke opdracht tot uitvoering van een recht en, meer algemeen, elke handeling of verrichting in het kader van de overeenkomst waar- voor het (schriftelijk) akkoord nodig is van de verzekeringnemer, het (schriftelijk) akkoord van beide verzekeringnemers, tenzij anders is aangegeven in de polis. Indien in de polis wordt aangegeven dat het (schriftelijk) akkoord van één van beide verzekeringnemers volstaat, zal nochtans op schriftelijk verzoek in die zin, door één of beide verzekeringnemer(s) aan de verzekeraar gericht, vanaf de eerste werkdag van de verzekeraar na ontvangst van dit schrijven, het (schriftelijk) akkoord van beide verzekeringne- mers vereist zijn. In dit geval zullen de op die dag reeds in uitvoering zijnde handelingen of verrichtin- gen worden stopgezet voor zover zij juridisch nog geen uitwerking hebben gehad.
4.2 KENNISGEVING EN OPZEGGING
• De verzekeraar stelt de verzekeringnemer in kennis van het sluiten van de overlijdensrisicoverze- kering door een afschrift van de polis toe te sturen aan het door de verzekeringnemer opgegeven adres.
• Voor alle overeenkomsten met een looptijd van meer dan zes maanden, geldt dat de verzekering- nemer de overeenkomst vervolgens met onmiddellijke ingang schriftelijk kan opzeggen geduren- de dertig kalenderdagen vanaf de dag waarop hij de polis heeft ontvangen overeenkomstig de vo- rige paragraaf.
8
Opzegging door de verzekeringnemer heeft tot gevolg dat hij en de verzekeraar met ingang van het tijdstip waarop de verzekeraar deze opzegging heeft ontvangen, worden ontheven van alle uit de verzekering voortvloeiende verplichtingen.
• In alle andere gevallen kan de verzekeringnemer de overeenkomst voorts met inachtneming van een opzegtermijn van één kalendermaand schriftelijk opzeggen.
Opzegging door de verzekeringnemer heeft tot gevolg dat hij en de verzekeraar na verloop van één kalendermaand vanaf ontvangst door de verzekeraar van het hiervoor vermelde schrijven, worden ontheven van alle uit de verzekering voortvloeiende verplichtingen. De verzekeringne- mer ontvangt noch premierestitutie, noch afkoopwaarde.
4.3 AANDUIDING, HERROEPING EN WIJZIGING VAN DE |
BEGUNSTIGDEN |
De verzekeringnemer duidt de begunstigde(n) aan en kan de oorspronkelijk aangeduide begunstigde(n) herroepen en/of de (voorrangsorde van de) begunstigden wijzigen door toezending aan de verzekeraar van een gedateerd en ondertekend geschrift. Indien verpanding van de rechten uit de overeenkomst heeft plaatsgevonden, dient een dergelijke verpanding tevens te zijn geschied in overeenstemming met de toe- passelijke wettelijke bepalingen en/of verpandingvoorwaarden, met inbegrip van, voorzover van toepas- sing, de toestemming van de pandhouder.
4.4 VERPANDING
De verzekeringnemer kan de rechten voortvloeiend uit de overeenkomst verpanden. Tenzij de verpan- ding reeds geldt vanaf de inwerkingtreding van de overeenkomst en als zodanig is geregistreerd in de po- lis, vergt de verpanding een door de verzekeringnemer, de pandhoudende schuldeiser en de verzekeraar ondertekend bijvoegsel aan de polis.
De verzekeraar kan weigeren in te gaan op een verzoek tot verpanding indien de overeenkomst reeds be- zwaard is met een voorschot.
4.5 OVERDRACHT VAN RECHTEN
De verzekeringnemer kan de voormelde rechten die hij geniet geheel of gedeeltelijk overdragen aan één of meerdere hiertoe aangeduide personen, hierna ook ‘overnemer(s)’ genoemd. De overdracht vergt een door de verzekeringnemer, de overnemer(s) en de verzekeraar ondertekend bijvoegsel aan de polis. Er kan echter ook rechtstreeks in de polis bedongen worden dat de rechten van de verzekeringnemer, o.a. bij diens overlijden (in de veronderstelling dat dit overlijden niet de verwezenlijking inhoudt van het verzekerd overlijdensvoorval) en tot het ogenblik van de latere beëindiging van de overeenkomst, wor- den overgedragen aan de daartoe aangeduide perso(o)n(en), en dit volgens de specifieke bepalingen die eventueel van toepassing zijn. Xxxxxxx, indien er twee verzekeringnemers zijn en het overlijden van één van hen niet de verwezenlijking inhoudt van het verzekerd overlijdensvoorval, worden alle rechten van de overleden verzekeringnemer, tenzij anders vermeld op de polis, vanaf het overlijden overgedragen aan de overlevende verzekeringnemer.
Tenzij anders bepaald in (het bijvoegsel aan) de polis, zijn de volgende bepalingen van toepassing bij overdracht van rechten:
• de overdracht wordt geacht betrekking te hebben op alle rechten van de verzekeringnemer en de
hiermee verband houdende vermogensbestanddelen;
• de overdracht van rechten die reeds uitwerking heeft terwijl de verzekeringnemer nog in leven is
wordt, tenzij het overlijden van de verzekeringnemer de verwezenlijking inhoudt van het verze- kerd overlijdensvoorval, geacht eveneens door te werken en dus verder te lopen na zijn overlij- den, en dit tot het ogenblik van de latere beëindiging van de overeenkomst;
• indien de overnemer(s) op een generieke wijze wordt (worden) aangeduid (bijvoorbeeld ‘de
echtgenoot’ of ‘de kinderen’), brengt het verlies van de hoedanigheid onder welke een (de) be-
9
trokken persoon als overnemer werd aangeduid, vanaf dat ogenblik ook het verlies van zijn hoedanigheid van overnemer met zich mee; omgekeerd, indien een persoon de hoedanigheid verwerft onder welke de overnemer(s) werd(en) aangeduid, verwerft hij vanaf dat ogenblik ook de hoedanigheid van overnemer, voor zover wel te verstaan de overeenkomst inmiddels niet be- eindigd werd;
• indien de rechten aan verschillende personen samen worden overgedragen, kunnen ze enkel uit-
geoefend worden mits gezamenlijk akkoord van al de overnemers; bij overlijden van een over- nemer of bij verlies van de hoedanigheid van overnemer zoals vermeld in voorgaand punt, gaan de rechten (gezamenlijk) over naar de andere overnemer(s); van zodra een persoon naderhand de hoedanigheid verwerft van overnemer zoals vermeld in voorgaand punt, is ook het akkoord van die nieuwe overnemer vereist om de rechten te kunnen uitoefenen, voor zover wel te verstaan de overeenkomst inmiddels niet beëindigd werd;
• indien voorzien wordt in een voorrangsorde van overnemers en de (alle) overnemer(s) in een ho-
gere rang ontbreekt (ontbreken) omdat hij (zij) onbestaande is (zijn), reeds overleden is (zijn) of omdat hij (zij) naderhand overlijdt (overlijden) of de hoedanigheid van overnemer verliest (ver- liezen), geldt de overdracht vanaf dat ogenblik ten voordele van de subsidiaire overnemer(s), voor zover wel te verstaan de overeenkomst inmiddels niet beëindigd werd.
5. RECHTEN VAN DE BEGUNSTIGDE(N)
De begunstigde(n) geniet(en) de volgende rechten:
* het recht op de hierboven vermelde dekkingen;
* het recht om de begunstiging van de hierboven vermelde dekkingen reeds vóór hun opeisbaarheid te aanvaarden door middel van een door hem (hen), de verzekeringnemer en de verzekeraar onder- tekend bijvoegsel aan de polis.
De aanvaarding van de begunstiging heeft, tenzij in die gevallen waarin de wet herroeping toestaat, als gevolg dat de opzegging, de herroeping en wijziging van de begunstiging, de verpanding en de over- dracht van rechten slechts mogelijk zijn mits de schriftelijke toestemming van de aanvaardende begun- stigde. Deze toestemming is ook vereist voor elke wijziging die een vermindering impliceert van de ver- zekeringsprestaties die ten gunste van de aanvaardende begunstigde verzekerd zijn door de betaalde premie(s).
6. DIVERSE BEPALINGEN
6.1 INDEXATIE VAN DE PREMIES
Wanneer voorzien wordt in de indexatie van de premies volgens een niet-forfaitaire index (zoals de in- dex voor de consumptieprijzen) heeft de indexatie uitwerking op elke aanpassingsdatum. Het geïn- dexeerde premiebedrag wordt bekomen door toepassing van de volgende formule:
geïndexeerd premiebedrag op aanpassingsdatum1
is gelijk aan vorig premiebedrag vermenigvuldigd met
betreffende index van laatste situatiemaand2 voorafgaand aan aanpassingsdatum1
gedeeld door
betreffende index van voorlaatste situatiemaand2 voorafgaand aan aanpassingsdatum1
1 deze datum wordt vermeld in de polis
2 dit is de maand waarin de in de polis vermelde situatiedatum valt; bij gebrek aan vermelding van de situatiedatum in de polis, is de situatiemaand de maand voorafgaand aan de maand
waarin de aanpassingsdatum valt
10
Wanneer voorzien wordt in de indexatie van de premies volgens een forfaitaire index (vast percentage), geschiedt de indexatie volgens een meetkundige reeks en heeft zij uitwerking op elke aanpassingsdatum. Het geïndexeerde premiebedrag wordt bekomen door toepassing van de volgende formule:
geïndexeerd premiebedrag op aanpassingsdatum1
is gelijk aan vorig premiebedrag vermenigvuldigd met (1 + indexatiefactor)2
1 deze datum wordt vermeld in de polis
2 bij een forfaitaire indexatie aan bijvoorbeeld 2% (indexatiefactor), bedraagt de vermenigvuldi-
gingsfactor 1,02
Wanneer een premiebedrag ingaat of gewijzigd wordt met uitwerking op enige aanpassingsdatum, gaat de eerste indexatie pas in op de eerstvolgende aanpassingsdatum.
6.2 KOSTEN EN BELASTINGEN
6.2.1 STANDAARDKOSTEN
Naast de eventuele instapkost, rekent de verzekeraar ook kosten aan voor het beheer van de overeen- komst. De verzekeraar mag in de loop van de overeenkomst deze kosten enkel aanpassen op basis van een indexatie volgens de index voor de consumptieprijzen van forfaitair in het tarief verwerkte bedragen of in het kader van een algemene herziening van de kosten(structuur) voor de categorie verzekeringen waartoe de overeenkomst behoort. De verzekeringnemer kan een detail van de toegepaste kos- ten(structuur) bij de verzekeraar opvragen.
6.2.2 SERVICEKOSTEN
De verzekeraar mag naast de standaardkosten ook bijzondere uitgaven die door toedoen van de verzeke- ringnemer, van de verzekerde(n) of van de begunstigde(n) worden veroorzaakt, supplementair aanreke- nen. Deze kosten worden door de verzekeraar op een redelijke en verantwoorde wijze toegepast. De ver- zekeraar kan niet specifiek in de Algemene Voorwaarden of enig ander document vermelde servicekos- ten slechts aanrekenen mits voorafgaande kennisgeving aan de betrokkene(n). Onverminderd de eventu- eel voorziene indexatie, kan de verzekeraar de wel overeengekomen bedragen inzake servicekosten slechts in de loop van de overeenkomst verhogen in het kader van een algemene herziening ervan voor de categorie verzekeringen waartoe de overeenkomst behoort.
6.2.3 FISCALE BEHANDELING VAN DE OVEREENKOMST
• Voor de verzekeringnemer:
De betaalde premies van de overlijdensrisicoverzekering zijn niet fiscaal aftrekbaar. Over de uitkering is geen inkomstenbelasting verschuldigd.
• Voor de begunstigde:
De uitkering is in principe belast met successierecht op basis van de Successiewet 1956. Ver- schillende tarieven en vrijstellingen zijn van toepassing afhankelijk van de relatie tussen de persoon van de verzekerde en de begunstigde.
11
Een uitkering op grond van een overlijdensrisicoverzekering wordt met successierecht belast indien voor de verkrijging iets aan het vermogen van de overledene is onttrokken, zoals pre- mies voor de verzekering. Er zijn constructies mogelijk om te voorkomen dat successierecht verschuldigd wordt. U kunt zich hierover laten informeren of adviseren.
6.3 POLIS
Onverminderd de mogelijkheid voor de verzekeraar om de kosten- en tariefstructuur te wijzigen (zie ho- ger), worden de kosten en de risicopremies tijdens de looptijd van de overeenkomst volgens dezelfde structuur berekend en aangerekend als die waarmee de polis is opgesteld.
De verzekeringnemer wordt verondersteld volledig akkoord te gaan met de inhoud van zijn polis en de latere versies hiervan, tenzij hij binnen 30 kalenderdagen na aflevering ervan door de verzekeraar, deze laatste zijn schriftelijke opmerkingen overmaakt. De laatst opgestelde polis vervangt telkens de vorige.
6.4 PREMIEWANBETALING
Bij niet betaling van de voorziene premies wordt de dekking beëindigd, doch ten vroegste 30 kalender- dagen nadat de verzekeraar de verzekeringnemer hierover met een aangetekend schrijven heeft ingelicht.
Bij niet-tijdige betaling van de voorziene premies– en onverminderd het bepaalde in artikel 2.1 van deze voorwaarden ten aanzien van de eerste premiebetaling – wordt de verzekeringnemer en indien van toe- passing de begunstigde, de pandhouder en de beslaglegger met een aangetekend schrijven in gebreke ge- steld. Hierbij wordt de verzekeringnemer een termijn gesteld waarin deze alsnog aan zijn premiebeta- lingsverplichtingen kan voldoen. Indien zulks uitblijft, wordt de dekking beëindigd met ingang van de datum waarop de verzekeringnemer in gebreke is gebleven ten aanzien van de premiebetaling.
Bij niet-tijdige betaling van de voorziene premies zonder dat de dekking wordt beëindigd, kan de verze- keraar de risicopremie aanpassen ter dekking van het overlijdensrisico en bijbehorende administratiekos- ten voor de relevante dekkingsperiode.
6.5 UITKERINGEN
De verzekeraar mag iedere uitkering afhankelijk stellen van de voorlegging van de door hem nodig ge- achte documenten.
De verzekeraar keert de verschuldigde sommen uit, na aanrekening van de eventuele wettelijk verplichte inhoudingen, kosten, vergoedingen en andere sommen die nog verschuldigd zouden zijn aan de verzeke- raar of aan derden (zoals een pandhoudende schuldeiser), binnen 30 kalenderdagen na ontvangst van de gevraagde documenten en, indien zo gevraagd, van een volledig en correct ingevulde en ondertekende regelingskwijting (zie ook hoger).
Wanneer een uitkering verschuldigd is aan meerdere personen, kan de verzekeraar eisen dat door de be- trokkenen één persoon van voldoende gewaarmerkte volmachten wordt voorzien om namens hen de uit- kering gezamenlijk in ontvangst te nemen.
De verzekeraar kan nimmer verplicht worden om enige uitkering te doen aan die begunstigde(n) die het overlijden van de (een) verzekerde opzettelijk veroorzaakt of ertoe aangespoord heeft (hebben). De ver- zekeraar kan in dit geval handelen alsof deze perso(o)n(en) geen begunstigde is (zijn).
De verzekeraar vergoedt geen rente ter zake van een vertraging in het doen van enige uitkering, indien een dergelijke vertraging verband houdt met een omstandigheid die onafhankelijk is van zijn wil, zoals wanneer de prestaties niet worden opgevorderd, de stukken niet volledig of niet in orde zijn, enz.
12
6.6 BRIEFWISSELING EN BEWIJS
Tenzij uit de voorgaande bepalingen of dwingende (wets)bepalingen anders zou blijken, kan elke ken- nisgeving van een partij aan de andere gebeuren per gewone brief. De verzekeraar kan, zonder evenwel hiertoe verplicht te zijn, ook andere kennisgevingsvormen (fax, e-mail, …) als geldig beschouwen.
Elke kennisgeving en briefwisseling tussen partijen geschiedt geldig op hun laatst onderling meegedeeld (correspondentie)adres. Indien er twee verzekeringnemers zijn, kan de verzekeraar geldig elke kennisge- ving aan de verzekeringnemer gezamenlijk richten aan beide verzekeringnemers samen, en dit op het correspondentieadres zoals vermeld op het aanvraagformulier. Indien er geen specifiek correspondentie- adres wordt vermeld op het aanvraagformulier, kan de verzekeraar het adres van de in de polis vermelde ‘eerste verzekeringnemer’ als enig correspondentieadres hanteren. Van zodra de verzekeraar kennis krijgt van het feit dat geen van beide verzekeringnemers nog op het initieel opgegeven correspondentie- adres woont, kan hij het (nieuw) adres van de in de polis vermelde ‘eerste verzekeringnemer’ als enig correspondentieadres hanteren. Indien het correspondentieadres het adres is van één van de verzekering- nemers en die verzekeringnemer naderhand overlijdt, kan de verzekeraar vanaf het ogenblik waarop hij kennis krijgt van het overlijden, het adres van de andere verzekeringnemer als enig correspondentieadres hanteren. De verzekeringnemers hebben steeds de mogelijkheid om met een door beiden gedateerde en ondertekende schriftelijke kennisgeving aan de verzekeraar, het enig correspondentieadres te laten wijzi- gen.
De verzending van een aangetekende brief wordt bewezen door de voorlegging van het ontvangstbewijs van de post. Het bestaan en de inhoud van enig document en enige briefwisseling worden bewezen door de voorlegging van het origineel, of, bij gebrek hieraan, van het afschrift ervan in de dossiers van de ver- zekeraar.
6.7 RECHT VAN WIJZIGING
De verzekeraar kan om gegronde redenen (bijvoorbeeld in het kader van een wijziging van de wetge- ving) en binnen de perken van de goede trouw de Algemene Voorwaarden wijzigen. De verzekeraar licht de verzekeringnemer hierover schriftelijk in, met vermelding van de datum waarop de nieuwe Algemene Voorwaarden ingaan.
6.8 TOEPASSELIJKE WETGEVING
De overeenkomst is onderworpen aan de wettelijke en reglementaire bepalingen die in Nederland op overlijdensrisico verzekeringen van toepassing zijn. Mocht de verzekeringnemer buiten Nederland ge- vestigd zijn, dan wordt, indien de wet het zo toelaat, door de partijen uitdrukkelijk gekozen voor toepas- sing van Nederlands recht.
6.9 BESCHERMING VAN DE PERSOONLIJKE LEVENSSFEER
In het kader van het beheer en de uitvoering van de overeenkomst beschikt de verzekeraar over een aan- tal persoonlijke gegevens van de betrokken personen. Zoals dit wettelijk is voorgeschreven hebben die personen een recht van xxxxxx en verbetering van deze persoonlijke gegevens. De verzekeraar waarborgt dat hij deze gegevens vertrouwelijk behandelt en enkel gebruikt voor het beheer en de uitvoering van de overeenkomst en eigen commerciële of promotionele doeleinden. De verzekeraar kan deze gegevens ook overmaken aan door hem gevolmachtigde derden die zich tegenover hem contractueel hebben verbonden tot een zelfde confidentialiteitsverplichting.
Op deze verwerking van persoonsgegevens is de gedragscode “Gedragscode Verwerking Persoonsgege- vens Financiële Instellingen” van toepassing. In deze gedragscode worden rechten en plichten van par- tijen bij de gegevensverwerking weergegeven. De volledige tekst van de gedragscode is op te vragen bij het Verbond van Verzekeraars, Postbus 93450, 2509 AL ’s Gravenhage, xxx.xxxxxxxxxxxx.xx.
13
Mocht een belanghebbende een klacht hebben in verband met het beheer of de uitvoering van de over- eenkomst door de verzekeraar en geen voldoening krijgen na tussenkomst van de ombudsdienst vanver- zekeraar, kan hij zich wenden tot Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KIFID) – T.a.v. om- budsman Financiële dienstverlening – Postbus 93257 – 2509 AG Den Haag – website: xxx.xxxxx.xx .
De belanghebbende behoudt ook de mogelijkheid om een gerechtelijke procedure in te leiden. Geschil- len tussen partijen vallen onder de bevoegdheid van de Nederlandse rechtbanken.
Betwistingen over medische aangelegenheden kunnen eveneens, mits de partijen hierover ten vroegste op het ogenblik dat het geschil ontstaat uitdrukkelijk en schriftelijk akkoord gaan, beslecht worden in een minnelijke medische expertise (arbitrage), waarbij de partijen elk een eigen geneesheer aanstellen. Indien er geen akkoord is tussen de geneesheren, wordt door hen of, bij gebrek aan overeenstemming, door de bevoegde rechtbank een ‘derde’ geneesheer aangesteld. Het aldus gevormde college beslist bij meerderheid van stemmen en de beslissing is onherroepelijk. Op straf van nietigheid van hun beslissing mogen de geneesheren evenwel niet afwijken van de bepalingen van de Algemene Voorwaarden. Elke partij betaalt de honoraria van de door haar aangestelde geneesheer. De honoraria van de eventuele ‘der- de’ geneesheer worden door de partijen in gelijke delen gedragen.
14