Contract

<.. image(Document Cover Page. Document Number: 10382/21 ADD 1. Subject Codes: CONSOM 148 MI 521 COMPET 527 EF 232 ECOFIN 680 DIGIT 84 CODEC 1021 CYBER 198. Heading: BEGELEIDENDE NOTA. Originator: de secretaris-generaal van de Europese Commissie, ondertekend door xxxxxxx Xxxxxxx XXXXXX, directeur. Recipient: de heer Xxxxx XXXXXXXX-XXXXXXXXX, secretaris-generaal van de Raad van de Europese Unie. Subject: BIJLAGEN bij het voorstel voor een RICHTLIJN VAN HET EUROPEES PARLEMENT EN DE RAAD betreffende consumentenkrediet. Commission Document Number: COM(2021) 347 final - ANNEXES. Preceeding Document Number: Not Set. Location: Brussel. Date: 1 juli 2021. Interinstitutional Files: 2021/0171(COD). Institutional Framework: Raad van de Europese Unie. Language: NL. Distribution Code: PUBLIC. GUID: 5676040237705141178_0) removed ..>

Raad van de Europese Unie

Interinstitutioneel dossier: 2021/0171(COD)

Brussel, 1 juli 2021 (OR. en)

10382/21

ADD 1

CONSOM 148

MI 521

COMPET 527

EF 232

ECOFIN 680

DIGIT 84

CODEC 1021

CYBER 198

BEGELEIDENDE NOTA

van: de secretaris-generaal van de Europese Commissie, ondertekend door xxxxxxx Xxxxxxx XXXXXX, directeur

ingekomen: 1 juli 2021

aan: de heer Xxxxx XXXXXXXX-XXXXXXXXX, secretaris-generaal van de Raad van de Europese Unie

nr. Comdoc.: COM(2021) 347 final - ANNEXES

Betreft: BIJLAGEN bij het voorstel voor een RICHTLIJN VAN HET EUROPEES PARLEMENT EN DE RAAD betreffende consumentenkrediet

Hierbij gaat voor de delegaties document COM(2021) 347 final - ANNEXES.

Bijlage: COM(2021) 347 final - ANNEXES

10382/21 ADD 1 cv

ECOMP.3.A NL

EUROPESE COMMISSIE

Brussel, 30.6.2021

COM(2021) 347 final

ANNEXES 1 to 5

BIJLAGEN

bij het

voorstel voor een RICHTLIJN VAN HET EUROPEES PARLEMENT EN DE RAAD

betreffende consumentenkrediet

{SEC(2021) 281 final} - {SWD(2021) 170 final} - {SWD(2021) 171 final}

BIJLAGE I

EUROPESE STANDAARDINFORMATIE INZAKE CONSUMENTENKREDIET

1. Identiteit en contactgegevens van de kredietgever, kredietbemiddelaar of verlener van crowdfundingkredietdiensten

Indien van toepassing
Kredietgever	[Identiteit]
Adres	[Geografisch	adres	voor	gebruik	door	de
Telefoonnummer	consument]
E-mailadres
Faxnummer (*)
Website (*)
Indien van toepassing
Kredietbemiddelaar	[Identiteit]
Adres Telefoonnummer	[Geografisch consument]	adres	voor	gebruik	door	de
E-mailadres
Faxnummer (*)
Website (*)
Indien van toepassing
Verlener van crowdfundingkredietdiensten	[Identiteit]
Adres	[Geografisch	adres	voor	gebruik	door	de
Telefoonnummer	consument]
E-mailadres
Faxnummer (*)
Webadres
(*) Deze informatie is facultatief.

Telkens als “indien van toepassing” is vermeld, moet de kredietgever of de verlener van crowdfundingkredietdiensten het vak invullen indien de informatie relevant is voor het krediet, of de informatie of het hele vak schrappen indien de informatie niet relevant is voor het soort krediet in kwestie.

De aanwijzingen tussen vierkante haken zijn bedoeld voor de kredietgever of de verlener van crowdfundingkredietdiensten en dienen te worden vervangen door de desbetreffende gegevens.

2. Beschrijving van de belangrijkste kenmerken van kredietproduct

Het soort krediet
Het totale kredietbedrag Dit betekent het plafond of de totale bedragen die ter beschikking worden gesteld overeenkomstig de kredietovereenkomst of de overeenkomst inzake crowdfundingkredietdiensten.
De voorwaarden voor kredietopneming Bedoeld worden het tijdstip en de wijze waarop u het geld zal ontvangen.
De duur van de kredietovereenkomst of van de overeenkomst inzake de verlening van crowdfundingkredietdiensten
Termijnen en, in voorkomend geval, de volgorde waarin de termijnen worden toegerekend.	U dient het volgende te betalen: [Het bedrag, het aantal en de periodiciteit van de door de consument te verrichten betalingen.] Rente en/of kosten zijn als volgt te betalen:
Totaal door u te betalen bedrag Bedoeld wordt het bedrag van het geleende kapitaal, vermeerderd met de rente en eventuele kosten in verband met uw krediet.	[Som van het totale kredietbedrag en de totale kredietkosten]
Indien van toepassing Het krediet wordt verleend in de vorm van uitstel van betaling voor een goed of dienst of wordt gekoppeld aan de levering van een bepaald goed of het aanbieden van een dienst. Naam van het goed/de dienst Contante prijs
Indien van toepassing Gevraagde zekerheden Beschrijving van de door u in verband met de kredietovereenkomst te verstrekken zekerheden.	[Soort zekerheden]

Indien van toepassing

Betalingen geven geen aanleiding tot directe aflossing van het kapitaal.

Indien van toepassing

De prijs is gepersonaliseerd op basis van geautomatiseerde besluitvorming.

3. Kosten van het krediet

De debetrentevoet of, indien van toepassing, verschillende debetrentevoeten die van toepassing zijn op de kredietovereenkomst of op de overeenkomst inzake de verlening van crowdfundingkredietdiensten.	[ % — vast; of — variabel (met de index of referentierentevoet die betrekking heeft op de aanvankelijke debetrentevoet); — perioden]
Jaarlijks kostenpercentage (JKP) Dit zijn de totale kosten, uitgedrukt als jaarlijks percentage van het totale kredietbedrag. Aan de hand van het JKP kunt u verschillende aanbiedingen onderling beter vergelijken.	[% Een representatief voorbeeld met vermelding van alle voor de berekening van het hier op te geven jaarlijks kostenpercentage gebruikte hypothesen]
Is het, met het oog op het verkrijgen van het krediet, in voorkomend geval op de geadverteerde voorwaarden, verplicht om — een verzekering ter waarborging van het krediet af te nemen; of — een andere overeenkomst voor nevendiensten te sluiten? Indien de kosten van deze diensten de kredietgever, de kredietbemiddelaar of de verlener van crowdfundingkredietdiensten niet bekend zijn, worden zij niet in het JKP opgenomen.	Ja/neen [zo ja, soort verzekering aangeven] Ja/neen [zo ja, soort nevendienst aangeven]
Daaraan verbonden kosten
Indien van toepassing Het aanhouden van een of meer rekeningen is vereist voor de boeking van zowel betalingen als kredietopnemingen
Indien van toepassing Bedrag van de kosten voor het gebruik van

een specifiek betaalmiddel (bijvoorbeeld een kredietkaart)
Indien van toepassing Kosten die voortvloeien uit de kredietovereenkomst of uit de overeenkomst inzake de verlening crowdfundingkredietdiensten
Indien van toepassing Voorwaarden waaronder de hierboven genoemde aan de kredietovereenkomst of overeenkomst inzake de verlening van crowdfundingkredietdiensten verbonden kosten voor wijziging vatbaar zijn
Indien van toepassing Verplichting tot betaling van notariskosten
Kosten van laattijdige betalingen Wanbetaling kan ernstige gevolgen voor u hebben (bijvoorbeeld gedwongen verkoop) en het u moeilijker maken om in de toekomst krediet te verkrijgen.	Bij betalingsachterstand wordt u [… (toepasselijke rente en regeling voor de aanpassing ervan en, in voorkomend geval, van de kosten van niet-nakoming)] aangerekend.

4. Overige juridische aspecten die van belang zijn

Herroepingsrecht U hebt het recht de kredietovereenkomst of de overeenkomst inzake de verlening van crowdfundingkredietdiensten binnen een periode van 14 kalenderdagen te herroepen.
Recht op vervroegde aflossing U hebt te allen tijde het recht het krediet volledig of gedeeltelijk vervroegd af te lossen.
Indien van toepassing De kredietgever heeft het recht op een vergoeding bij vervroegde aflossing.	[Bepaling van de vergoeding (berekeningsmethode) overeenkomstig de uitvoeringsbepalingen van artikel 29 van Richtlijn…]
Raadpleging van een gegevensbank De kredietgever, kredietbemiddelaar of verlener van crowdfundingkredietdiensten dient u onverwijld en zonder kosten in kennis

te stellen van het resultaat van een raadpleging van een gegevensbestand, indien een kredietaanvraag op basis van dergelijke raadpleging is verworpen. Het voorgaande is niet van toepassing indien het verstrekken van dergelijke informatie op grond van Uniewetgeving verboden is of indruist tegen de doelstellingen van de openbare orde of de openbare veiligheid.
Recht op een ontwerpkredietovereenkomst of ontwerpovereenkomst inzake de verlening van crowdfundingkredietdiensten U hebt het recht om op verzoek kosteloos een exemplaar van de ontwerpkredietovereenkomst of ontwerpovereenkomst inzake de verlening van crowdfundingkredietdiensten te verkrijgen. Deze bepaling is niet van toepassing indien de kredietgever of de verlener van crowdfundingkredietdiensten ten tijde van het verzoek niet voornemens is de kredietovereenkomst of overeenkomst inzake de verlening van crowdfundingkredietdiensten met u aan te gaan.
Indien van toepassing De periode gedurende welke de kredietgever of de verlener van crowdfundingkredietdiensten door de precontractuele informatie is gebonden.	Die informatie is geldig van … tot en met …
Betreffende beroepsprocedures U hebt het recht een buitengerechtelijke klachten- en beroepsprocedure in te leiden	[de voor de consument openstaande buitengerechtelijke klachten- en beroepsprocedure en hoe hij of zij die procedures kan inleiden]

Indien van toepassing

5. Aanvullende gegevens in geval van de verkoop op afstand van financiële diensten

(a) Betreffende de kredietgever of verlener van crowdfundingkredietdiensten

Indien van toepassing Vertegenwoordiger van de kredietgever of van de verlener van crowdfundingkredietdiensten in de lidstaat waar u woont Adres Telefoonnummer E-mailadres Faxnummer (*) Website (*)	[Identiteit] [Geografisch adres voor gebruik door de consument]
Indien van toepassing Registratie	[Het handelsregister waarin de kredietgever of de verlener van crowdfundingkredietdiensten staat ingeschreven en zijn inschrijvingsnummer of een soortgelijke wijze van identificatie in dat register]
Indien van toepassing De toezichthoudende autoriteit
(b) Betreffende de kredietovereenkomst of de overeenkomst inzake de levering van crowdfundingkredietdiensten
Indien van toepassing Uitoefening van het herroepingsrecht	[Praktische instructies voor de uitoefening van het herroepingsrecht, onder andere de termijn waarbinnen het kan worden uitgeoefend, het adres waarnaar de kennisgeving van de uitoefening van het herroepingsrecht moet worden gezonden en de gevolgen van niet- uitoefening van herroepingsrecht]
Indien van toepassing De wetgeving die door de kredietgever of door de verlener van crowdfundingkredietdiensten wordt gebruikt als grondslag voor de totstandbrenging van betrekkingen met u voorafgaand aan het sluiten van de kredietovereenkomst
Indien van toepassing Clausule inzake het op de kredietovereenkomst of de crowdfundingkredietdiensten van toepassing zijnde recht en/of de bevoegde rechter	[Desbetreffende clausule hier op te nemen]

Indien van toepassing Taalregeling	Informatie en contractvoorwaarden worden verstrekt in het [bepaalde taal]. Indien u hiermee instemt, zullen wij voor de duur van de kredietovereenkomst of de crowdfundingkredietdiensten communiceren in het [bepaalde taal/talen].
(c) Betreffende beroepsprocedures
Inleiden van buitengerechtelijke klachten- en beroepsprocedures	[de voor de consument die partij is bij de overeenkomst op afstand openstaande buitengerechtelijke klachten- en beroepsprocedure en hoe hij of zij die procedures kan inleiden]
(*) Deze informatie is facultatief voor de kredietgever of voor de verlener van crowdfundingkredietdiensten.

BIJLAGE II

STANDAARDOVERZICHT INZAKE EUROPEES CONSUMENTENKREDIET

Het totale kredietbedrag Dit betekent het plafond of de totale bedragen die ter beschikking worden gesteld overeenkomstig de kredietovereenkomst of de overeenkomst inzake de verlening van crowdfundingkredietdiensten.
De duur van de kredietovereenkomst of van de crowdfundingkredietdiensten
De debetrentevoet of, indien van toepassing, verschillende debetrentevoeten die van toepassing zijn op de kredietovereenkomst of op de crowdfundingkredietdiensten.	[ % — vast; of — variabel (met de index of referentierentevoet die betrekking heeft op de aanvankelijke debetrentevoet); — termijnen]
Jaarlijks kostenpercentage (JKP) Dit zijn de totale kosten, uitgedrukt als jaarlijks percentage van het totale kredietbedrag. Aan de hand van het JKP kunt u verschillende aanbiedingen onderling beter vergelijken.	[% Een representatief voorbeeld met vermelding van alle voor de berekening van het hier op te geven jaarlijks kostenpercentage gebruikte hypothesen]
Indien van toepassing Het krediet wordt verleend in de vorm van uitstel van betaling voor een goed of dienst of wordt gekoppeld aan de levering van een bepaald goed of het aanbieden van een dienst. Naam van het goed/de dienst Contante prijs
Kosten van laattijdige betalingen Wanbetaling kan ernstige gevolgen voor u hebben (bijvoorbeeld gedwongen verkoop) en het u moeilijker maken om in de toekomst krediet te verkrijgen.	Bij betalingsachterstand wordt u [… (toepasselijke rente en regeling voor de aanpassing ervan en, in voorkomend geval, van de kosten van niet-nakoming)] aangerekend.

Telkens als “indien van toepassing” is vermeld, moet de kredietgever of de verlener van

crowdfundingkredietdiensten het vak invullen indien de informatie relevant is voor het

kredietproduct, of de informatie of het hele vak schrappen indien de informatie niet relevant is voor het soort krediet in kwestie.

De aanwijzingen tussen vierkante haken zijn bedoeld voor de kredietgever of de verlener van crowdfundingkredietdiensten en dienen te worden vervangen door de desbetreffende gegevens.

Het standaardoverzicht inzake Europees consumentenkrediet moet op de pagina bovenaan het formulier van standaardinformatie inzake consumentenkrediet staan, duidelijk leesbaar zijn en zo aangepast zijn dat het rekening houdt met de technische beperkingen van de media waarop het verschijnt.

BIJLAGE III

STANDAARDINFORMATIE INZAKE CONSUMENTENKREDIET

Consumentenkrediet aangeboden door bepaalde kredietorganisaties (artikel 2, lid 5, van

Richtlijn…)

Schuldherschikking

1. Identiteit en contactgegevens van de kredietgever/kredietbemiddelaar

Kredietgever	[Identiteit]
Adres	[Geografisch	adres	voor	gebruik	door	de
Telefoonnummer	consument]
E-mailadres
Faxnummer (*)
Website (*)
Indien van toepassing
Kredietbemiddelaar	[Identiteit]
Adres	[Geografisch	adres	voor	gebruik	door	de
Telefoonnummer	consument]
E-mailadres
Faxnummer (*)
Website (*)
(*) Deze informatie is facultatief.

Telkens als “indien van toepassing” is vermeld, moet de kredietgever het vak invullen indien de informatie relevant is voor het kredietproduct, of de informatie of het hele vak schrappen indien de informatie niet relevant is voor het soort krediet in kwestie.

De aanwijzingen tussen vierkante haken zijn bedoeld voor de kredietgever en dienen te worden vervangen door de desbetreffende gegevens.

2. Beschrijving van de belangrijkste kenmerken van kredietproduct

Het soort krediet

Het totale kredietbedrag

Bedoeld wordt het plafond of de som van alle bedragen die overeenkomstig een kredietovereenkomst beschikbaar worden gesteld.

De duur van de kredietovereenkomst

Indien van toepassing

U kunt te allen tijde verzocht worden het kredietbedrag volledig terug te betalen.

Indien van toepassing

De prijs is gepersonaliseerd op basis van geautomatiseerde besluitvorming.

3. Kosten van het krediet

De debetrentevoet of, indien van toepassing, de verschillende debetrentevoeten die voor de kredietovereenkomst gelden	[ % — vast; of — variabel (met de index of referentierentevoet die betrekking heeft op de aanvankelijke debetrentevoet)
Indien van toepassing Jaarlijks kostenpercentage (JKP) Dit zijn de totale kosten van krediet, uitgedrukt als jaarlijks percentage van het totale kredietbedrag. Aan de hand van het JKP kunt u verschillende aanbiedingen onderling beter vergelijken.	[% Een representatief voorbeeld met vermelding van alle voor de berekening van het hier op te geven jaarlijks kostenpercentage gebruikte hypothesen]
Indien van toepassing Kosten Indien van toepassing De voorwaarden waaronder deze kosten kunnen worden gewijzigd	[De vanaf het sluiten van de kredietovereenkomst in rekening te brengen kosten]
Kosten van laattijdige betalingen	Bij betalingsachterstand wordt u […… (toepasselijke rente en regeling voor de aanpassing ervan en, in voorkomend geval, van de kosten van niet-nakoming)] aangerekend.

4. Overige juridische aspecten die van belang zijn

Beëindiging van de kredietovereenkomst	[De voorwaarden en de procedure voor beëindiging van de kredietovereenkomst]
Raadpleging van een gegevensbank De kredietgever dient u onverwijld en zonder kosten in kennis te stellen van het resultaat

van een raadpleging van een gegevensbestand, indien een kredietaanvraag op basis van dergelijke raadpleging is verworpen. Het voorgaande is niet van toepassing indien het verstrekken van dergelijke informatie op grond van EU- wetgeving verboden is of indruist tegen de doelstellingen van het openbaar beleid of de openbare veiligheid.
Indien van toepassing
De periode gedurende welke de kredietgever door de precontractuele informatie is gebonden.	Die informatie is geldig van … tot en met …

Indien van toepassing

5. Aanvullende informatie

Termijnen en, in voorkomend geval, de volgorde waarin de termijnen worden toegerekend.	U dient het volgende te betalen: [Representatief voorbeeld van een tabel met aflossingstermijnen, inclusief het bedrag, het aantal en de periodiciteit van de door de consument te verrichten betalingen]
Totaal door u te betalen bedrag
Recht op vervroegde aflossing U hebt te allen tijde het recht het krediet volledig of gedeeltelijk vervroegd af te lossen. Indien van toepassing De kredietgever heeft het recht op een vergoeding bij vervroegde aflossing.	[Bepaling van de vergoeding (berekeningsmethode) overeenkomstig de uitvoeringsbepalingen van artikel 16 van Richtlijn 2008/48/EG]
Betreffende beroepsprocedures U hebt het recht een buitengerechtelijke klachten- en beroepsprocedure in te leiden	[De voor de consument openstaande buitengerechtelijke klachten- en beroepsprocedure en hoe hij of zij die procedures kan inleiden]

Indien van toepassing

6. Te verstrekken aanvullende gegevens in geval van de verkoop op afstand van financiële diensten

(a) Betreffende de kredietgever

Indien van toepassing De vertegenwoordiger van de kredietgever in de lidstaat waar de consument woont Adres Telefoonnummer E-mailadres Faxnummer (*) Website (*)	[Identiteit] [Geografisch adres voor gebruik door de consument]
Indien van toepassing Registratie	[Het handelsregister waarin de kredietgever staat ingeschreven en zijn inschrijvingsnummer of een soortgelijke wijze van identificatie in dat register]
Indien van toepassing De toezichthoudende autoriteit
(b) Betreffende de kredietovereenkomst
Herroepingsrecht U hebt het recht de kredietovereenkomst binnen een periode van 14 kalenderdagen te herroepen. Indien van toepassing Uitoefening van het herroepingsrecht	[Praktische instructies voor de uitoefening van het herroepingsrecht, onder andere naar welk adres de kennisgeving van de uitoefening van het herroepingsrecht moet worden gezonden en de gevolgen van niet-uitoefening van het herroepingsrecht]
Indien van toepassing De wetgeving die door de kredietgever wordt gebruikt als grondslag voor de totstandbrenging van betrekkingen met u voorafgaand aan het sluiten van de kredietovereenkomst
Indien van toepassing Xxxxxxxx inzake het op de kredietovereenkomst van toepassing zijnde recht en/of de bevoegde rechter	[Desbetreffende clausule hier op te nemen]
Indien van toepassing Taalregeling	Informatie en contractvoorwaarden worden verstrekt in het [bepaalde taal]. Indien u hiermee instemt, zullen wij voor de duur van de kredietovereenkomst communiceren in het [bepaalde taal/talen].

(c) Betreffende beroepsprocedures Inleiden van buitengerechtelijke klachten- en beroepsprocedures	[De voor de consument die partij is bij de overeenkomst op afstand openstaande buitengerechtelijke klachten- en beroepsprocedure en hoe hij of zij die procedures kan inleiden]
(*) Deze informatie is voor de kredietgever facultatief.

BIJLAGE IV

I. De basisvergelijking die de gelijkwaardigheid van de kredietopnemingen enerzijds en de aflossingen en kosten anderzijds weergeeft.

De basisvergelijking ter bepaling van het jaarlijkse kostenpercentage (JKP) geeft op jaarbasis de gelijkheid weer tussen de som van de geactualiseerde waarden van de kredietopnemingen enerzijds, en de som van de geactualiseerde waarden van de aflossingen en kosten anderzijds:

waarbij:

— X	het JKP is;
— m	het volgnummer van de laatste kredietopneming is;
— k	het volgnummer van een kredietopneming is, waarbij 1 ≤ k ≤ m;
— Ck	het bedrag van kredietopneming nummer k is;
— tk	het tijdsinterval is, uitgedrukt in jaren en fracties van jaren, tussen de datum van de eerste kredietopneming en de datum van elke latere kredietopneming, waarbij t1 = 0;
— m’	het volgnummer van de laatste aflossing of betaling is;
— l	het volgnummer van een aflossing of betaling is;
— Dl	het bedrag van een aflossing of betaling is;
— sl	het tijdsinterval is, uitgedrukt in jaren en fracties van jaren, tussen de datum van de eerste kredietopneming en de datum van elke aflossing of betaling.

Opmerkingen

(a) De door beide partijen op diverse tijdstippen betaalde bedragen zijn niet noodzakelijk gelijk en worden niet noodzakelijk met gelijke tijdsintervallen betaald.

(b) De aanvangsdatum is die van de eerste kredietopneming.

(c) Het verschil tussen de data die bij de berekeningsmethoden worden gebruikt, wordt uitgedrukt in jaren of fracties van jaren. Een jaar wordt geacht 365 dagen (voor schrikkeljaren 366 dagen), 52 weken of twaalf gelijke maanden te tellen. Een maand wordt geacht 30,41666 dagen te tellen (d.w.z. 365/12), zowel voor gewone jaren als voor schrikkeljaren.

Indien het bij de berekening gebruikte tijdsinterval niet in gehele weken, maanden of jaren kan worden uitgedrukt, dient het te worden uitgedrukt in gehele weken, maanden of jaren in combinatie met een aantal dagen. In het geval van dagen:

(i) wordt elke dag geteld, ook weekend- en feestdagen;

(ii) wordt er teruggeteld in gelijke perioden en vervolgens dagen tot de datum van de eerste opneming;

(iii) wordt de lengte van de periode in dagen verkregen door de eerste dag niet en de laatste dag wel mee te tellen, waarna de periode in jaren wordt uitgedrukt door het verkregen aantal te delen door het aantal dagen (365 of 366) van het gehele jaar, waarbij wordt teruggeteld van de laatste dag tot dezelfde dag van het voorgaande jaar.

(d) De uitkomst van de berekening wordt ten minste tot op de eerste decimaal weergegeven. Als de volgende decimaal groter is dan of gelijk is aan 5, wordt de eerste decimaal met 1 vermeerderd.

(e) De vergelijking kan met slechts één sommatie worden herschreven aan de hand van het begrip flux (Ak). De flux is positief of negatief, d.w.z. wordt gedurende de perioden 1 tot en met n respectievelijk betaald of ontvangen, en wordt uitgedrukt in jaren:

,

waarbij S het saldo van de geactualiseerde flux is. Indien het doel is de flux gelijkwaardig te houden, is de waarde nul.

II. De bijkomende aannames voor het berekenen van het JKP zijn als volgt.

(a) Indien de consument op grond van de kredietovereenkomst of een overeenkomst inzake de verlening van crowdfundingkredietdiensten vrij kan kiezen hoeveel krediet hij opneemt, wordt verondersteld dat het totale kredietbedrag onmiddellijk volledig wordt opgenomen.

(b) Indien de consument op grond een kredietovereenkomst of een overeenkomst inzake de verlening van crowdfundingkredietdiensten vrij kan kiezen hoeveel krediet hij opneemt, maar bij de verschillende wijzen van kredietopneming een beperking oplegt met betrekking tot het bedrag en de termijn, wordt verondersteld dat het kredietbedrag op de vroegste datum waarin de kredietovereenkomst of de overeenkomst inzake de verlening van crowdfundingkredietdiensten voorziet, overeenkomstig deze opnemingsbeperkingen wordt opgenomen.

(c) Indien een kredietovereenkomst of een overeenkomst inzake de verlening van crowdfundingkredietdiensten mogelijkheden van kredietopneming met verschillende kosten of debetrentevoeten biedt, wordt verondersteld dat het totale kredietbedrag tegen de hoogste kosten en debetrentevoet wordt opgenomen, toegepast op het meest gebruikelijke mechanisme voor kredietopneming waarvan in het kader van dat soort kredietovereenkomst of overeenkomst inzake de verlening van crowdfundingkredietdiensten wordt gebruikgemaakt.

(d) In geval van een geoorloofde debetstand op een rekening wordt verondersteld dat het totale kredietbedrag volledig en voor de volledige duur van de kredietovereenkomst

wordt opgenomen. Indien de duur van de geoorloofde debetstand onbekend is, wordt bij de berekening van het JKP uitgegaan van de hypothese dat de duur van het krediet drie maanden bedraagt.

(e) In geval van een andere kredietovereenkomst of overeenkomst inzake de verlening van crowdfundingkredietdiensten met onbepaalde looptijd dan een geoorloofde debetstand op een rekening, wordt aangenomen dat:

(i) het krediet vanaf de datum van de eerste kredietopneming voor een periode van één jaar wordt verstrekt en dat de laatste betaling door de consument het saldo van het kapitaal, de rente en de eventuele overige kosten dekt;

(ii) het kapitaal vanaf één maand na de datum van de eerste kredietopneming door de consument in gelijke maandelijkse termijnen wordt terugbetaald. In gevallen waarin het kapitaal binnen elke betalingstermijn uitsluitend volledig in één betaling moet worden terugbetaald, worden achtereenvolgende kredietopnemingen en terugbetalingen van het gehele kapitaal door de consument geacht over de periode van één jaar plaats te vinden. Rente en overige kosten worden overeenkomstig deze kredietopnemingen en terugbetalingen van kapitaal toegepast zoals vastgesteld in de kredietovereenkomst of in de overeenkomst inzake de verlening van crowdfundingkredietdiensten.

In dit punt wordt onder een kredietovereenkomst of overeenkomst inzake de verlening van crowdfundingkredietdiensten met onbepaalde looptijd een doorlopende kredietovereenkomst of overeenkomst inzake de verlening van crowdfundingkredietdiensten verstaan, met inbegrip van een krediet dat binnen of na een bepaalde periode volledig moet worden terugbetaald, maar vervolgens, na terugbetaling, weer beschikbaar is om te worden opgenomen.

(f) In geval van andere kredietovereenkomsten of overeenkomsten inzake de verlening van crowdfundingkredietdiensten dan een geoorloofde debetstand op een rekening en een kredietovereenkomst of overeenkomst inzake de verlening van crowdfundingkredietdiensten met onbepaalde looptijd zoals bedoeld in de hypothesen in de punten d) en e):

(i) indien de datum of het bedrag van een door de consument te verrichten terugbetaling van kapitaal niet kan worden vastgesteld, wordt de terugbetaling geacht te zijn verricht op de vroegste datum en met het laagste bedrag waarin de kredietovereenkomst of overeenkomst inzake de verlening van crowdfundingkredietdiensten voorziet;

(ii) indien het interval tussen de datum van de eerste opneming en de datum van de eerste door de consument te betalen aflossing niet kan worden vastgesteld, wordt het geacht het kortste interval te zijn.

(g) Wanneer de datum of het bedrag van een door de consument te verrichten betaling op basis van de kredietovereenkomst of overeenkomst inzake de verlening van crowdfundingkredietdiensten op basis van de hypothesen in de punten d), e) of f) niet kan worden vastgesteld, wordt de betaling geacht te zijn verricht overeenkomstig de data en voorwaarden van de kredietgever of de verlener van crowdfundingkredietdiensten en, indien deze data en voorwaarden onbekend zijn:

(i) wordt de rente samen met de terugbetalingen van kapitaal betaald;

(ii) worden in één bedrag uitgedrukte niet-rentekosten betaald op de datum waarop de kredietovereenkomst of de overeenkomst inzake de verlening van crowdfundingkredietdiensten wordt gesloten;

(iii) worden in verschillende betalingen uitgedrukte niet-rentekosten in periodieke termijnen betaald, te beginnen op de datum van de eerste terugbetaling van kapitaal, en indien het bedrag van dergelijke betalingen onbekend is, worden deze geacht gelijke bedragen te zijn;

(iv) dekt de laatste betaling het saldo van het kapitaal, de rente en de eventuele overige kosten.

(h) Indien het plafond dat van toepassing is op het krediet nog niet is overeengekomen, wordt het geacht 1 500 EUR te zijn.

(i) Indien voor een beperkte termijn of een beperkt bedrag verschillende debetrentevoeten en kosten worden aangeboden, worden de hoogste rentevoet en de hoogste kosten geacht de debetrentevoet en de kosten voor de gehele duur van de kredietovereenkomst of overeenkomst inzake de verlening van crowdfundingkredietdiensten te zijn.

(j) Met betrekking tot consumentenkredietovereenkomsten of overeenkomsten inzake de verlening van crowdfundingkredietdiensten waarvoor een vaste debetrentevoet voor de eerste periode is overeengekomen en waarvoor aan het eind van deze periode een nieuwe debetrentevoet wordt vastgesteld die vervolgens periodiek wordt aangepast volgens een overeengekomen indicator, wordt bij de berekening van het JKP uitgegaan van de hypothese dat vanaf het eind van de periode met vaste debetrentevoet de debetrentevoet dezelfde is als op het ogenblik van de berekening van het JKP, gebaseerd op de waarde van de overeengekomen indicator op dat moment.

BIJLAGE V

CONCORDANTIETABEL

Richtlijn 2008/48/EG	Deze richtlijn
Artikel 1	Artikel 1
Artikel 2, lid 1	Artikel 2, lid 1, eerste alinea
—	Artikel 2, lid 1, tweede alinea
Artikel 2, lid 2, punten a), b) en c)	Artikel 2, lid 2, punten a), b) en c)
Artikel 2, lid 2, punten d), e) en f)	—
Artikel 2, lid 2, punten g) tot en met l)	Artikel 2, lid 2, punten d) tot en met i)
Artikel 2, lid 2 bis	Artikel 2, lid 3
Artikel 2, lid 3	—
Artikel 2, leden 4, 5 en 6	Artikel 2, leden 4, 5 en 6
Artikel 3, punten a), b) en c)	Artikel 3, punten 1, 2 en 3
—	Artikel 3, punten 4 en 5
Artikel 3, punten d), e) en f)	Artikel 3, punten 13, 20 en 21
Artikel 3, punten g) tot en met m)	Artikel 3, punten 6 tot en met 12
Artikel 3, punt n)	Artikel 3, punt 22
—	Artikel 3, punten 14 tot en met 19 en punten 23 tot en met 29
—	Artikel 5
—	Artikel 6
—	Artikel 7
Artikel 4	Artikel 8
---	Artikel 9
Artikel 5, lid 1, eerste alinea	Artikel 10, lid 1, eerste alinea
—	Artikel 10, lid 1, tweede alinea
Artikel 5, lid 1, tweede alinea, punten a) tot	Artikel 10, lid 3, eerste alinea, punten a) tot

en met f)	en met f)
Artikel 5, lid 1, tweede alinea, punt g), eerste zin en derde zin	Artikel 10, lid 3, eerste alinea, punten g) en h)
Artikel 5, lid 1, tweede alinea, punt g), tweede zin	Artikel 10, lid 3, tweede alinea
Artikel 5, lid 1, tweede alinea, punten h) tot en met s)	Artikel 10, lid 3, eerste alinea, punten i) tot en met s), en punt u)
—	Artikel 10, lid 3, eerste alinea, punten t) en v)
Artikel 5, lid 1, derde alinea	Artikel 10, lid 3, derde alinea
Artikel 5, lid 1, vierde alinea	Artikel 10, lid 5, tweede alinea
Artikel 5, lid 2	Artikel 10, lid 6
Artikel 5, lid 3	Artikel 10, lid 7
Artikel 5, lid 4	Artikel 10, lid 8
Artikel 5, lid 5	Artikel 10, lid 9
Artikel 5, lid 6	(deels artikel 12)
Artikel 6	—
—	Artikel 11
Artikel 7	Artikel 10, lid 10
—	Artikel 12
—	Artikel 13
Artikel 8	Artikel 18
—	Artikel 14
—	Artikel 15
	Artikel 16
	Artikel 17
Artikel 9	Artikel 19
Artikel 10, lid 1	Artikel 20
Artikel 10, leden 2, 3 en 4	Artikel 21

Artikel 10, lid 5	—
—	Artikel 22
Artikel 11	Artikel 23
Artikel 12	Artikel 24
Artikel 13	Artikel 28
Artikel 14	Artikel 26
Artikel 15	Artikel 27
Artikel 16	Artikel 29
Artikel 17	Artikel 39
Artikel 18	Artikel 25
Artikel 19	Artikel 30
—	Artikel 31
—	Artikel 32
—	Artikel 33
—	Artikel 34
—	Artikel 35
—	Artikel 36
Artikel 20	Artikel 37
Artikel 21	Artikel 38
—	Artikel 41
Artikel 22	Artikelen 42 en 43
Artikel 23	Artikel 44
Artikel 24	Artikel 40
Artikel 24 bis	Artikel 45
Artikel 26	Artikel 42, lid 2
Artikel 27, lid 1	Artikel 48

Artikel 27, lid 2	Artikel 46
Artikel 28	Artikel 4
Artikel 29	Artikel 47
Artikel 30	Artikel 47
Artikel 31	Artikel 49
Artikel 32	Artikel 50
Bijlage I	Bijlage IV
Bijlage II	Bijlage I
Bijlage III	Bijlage III
—	Bijlage II
—	Bijlage V