Voorwaarden Arbeidsongeschiktheidsverzekering Budget Inhoudsopgave
Voorwaarden Arbeidsongeschiktheidsverzekering Budget Inhoudsopgave
1 Begripsomschrijvingen
2 Algemene bepalingen
2.1 Doel van de verzekering
2.2 Mededelingsplicht bij het sluiten van de verzekering
3 Duur en einde van de verzekering
3.1 Wanneer stopt de verzekering?
3.2 Kunt u de verzekering tussentijds stoppen?
3.3 Kunnen wij de verzekering tussentijds stoppen?
4 Omschrijving van de dekking
4.1 Wanneer bestaat recht op uitkering?
4.2 Hoe hoog is de uitkering?
4.3 Hoe wordt de Ernstige Aandoening en arbeidsongeschiktheid vastgesteld?
4.4 Hoe berekenen wij de uitkering?
4.5 Wanneer betalen wij de uitkering?
4.6 Moet u nog premie betalen als de verzekerde arbeidsongeschikt is?
4.7 Wanneer stoppen wij de uitkering?
4.8 Stoppen wij de uitkering als de verzekering stopt?
4.9 Werkhervatting in loondienst of in een ander beroep?
4.10 Welke kosten worden vergoed?
5 Uitsluitingen
5.1 Wel een Ernstige Aandoening en toch geen uitkering?
6 Wijziging van de verzekering
6.1 Wordt het verzekerde bedrag ieder jaar verhoogd?
6.2 Wijziging van het verzekerde bedrag?
6.3 Wijziging van de werkzaamheden van de verzekerde?
6.4 Het beroep of bedrijf van de verzekerde is gewijzigd. Moet ik dat melden?
6.5 De verzekerde stopt (tijdelijk) met de werkzaamheden die horen bij het beroep van de verzekerde. Moet ik dat melden?
6.6 De verzekerde wordt verplicht verzekerd voor de Ziektewet en/of de Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen (WIA). Moet ik dat melden?
6.7 De verzekerde gaat naar het buitenland. Moet ik dat melden?
6.8 Zijn er nog ander zaken die ik moet melden?
6.9 Mogen wij de verzekering tussentijds aanpassen?
7 Wat moet u en/of de verzekerde doen bij een Ernstige Aandoening en arbeidsongeschiktheid?
8 Premie
8.1 Risicotarief
8.2 Wanneer moet u de premie betalen?
8.3 Wat gebeurd er als de premie niet op tijd betaald wordt?
8.4 Als de verzekering stopt krijgt u dan premie terug?
8.5 Tot wanneer moet u premie betalen?
8.6 Opgave aan de belastingdienst
9 De Amersfoortse Extra’s
9.1 Ongevallendekking
9.2 Rechtsbijstand
Model: 191 (0317)
10 Overige bepalingen
10.1 Kunt u de rechten uit deze verzekering overdragen?
10.2 Wanneer vervalt het recht op een uitkering?
10.3 Waar sturen wij onze berichten naartoe?
10.4 Wat doen wij bij fraude?
10.5 Hoe worden uw gegevens verwerkt en beschermd?
10.6 Heeft u klachten over deze verzekering of onze dienstverlening?
10.7 Nederlands recht
10.8 Definities van molest
Clausuleblad terrorismedekking
1 Begrippenlijst
Als wij in deze voorwaarden onderstaande woorden of begrippen gebruiken, dan bedoelen wij daar het volgende mee.
1.1 De Amersfoortse (we/wij/ons/onze)
De handelsnaam van de verzekeraar die op uw polisblad staat.
1.2 Verzekeringnemer (u/uw)
Degene die deze verzekeringsovereenkomst met ons heeft gesloten.
1.3 Verzekerde
De persoon van wie de arbeidsongeschiktheid bij ons verzekerd is.
1.4 Startende ondernemer
De verzekerde die nog geen 3 jaar zelfstandig werkzaam is. Peildatum hiervoor is de datum inschrijving Kamer van Koophandel.
1.5 Directeur-grootaandeelhouder
De verzekerde die als directeur-grootaandeelhouder niet als werknemer wordt aangemerkt voor de Ziektewet en de Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen (WIA).
1.6 Eerstejaarsrisico
Dit zijn de eerste 365 dagen nadat bij de verzekerde een Ernstige Aandoening is vastgesteld.
1.7 Na-eerstejaarsrisico
De arbeidsongeschiktheid die bestaat na afloop van de arbeidsongeschiktheidsperiode in het eerstejaarsrisico.
1.8 Arbeidsongeschiktheid
Als wij in deze voorwaarden arbeidsongeschiktheid noemen, dan bedoelen wij daar het volgende mee.
- Er moet sprake zijn van een Ernstige Aandoening;
- In relatie tot de Ernstige Aandoening bestaan er stoornissen
- Deze stoornissen zijn door een arts objectief vastgesteld; - Deze stoornissen zijn algemeen erkend door de medische wetenschap;
- Deze stoornissen beperken de verzekerde in zijn of haar functioneren;
- Door deze functiebeperking is de verzekerde voor ten minste 25% ongeschikt om zijn of haar werkzaamheden uit te voeren.
Met werkzaamheden bedoelen wij:
De werkzaamheden die horen bij het beroep of de onderneming van de verzekerde. Het beroep van de verzekerde staat op het polisblad.
Bij het vaststellen van de mate van arbeidsongeschiktheid kijken we ook of er aanpassingen van het werk en werkomstandigheden mogelijk zijn. Ook kijken we in overleg met de verzekerde of het mogelijk is taken binnen de onderneming van de verzekerde anders te verdelen of aan te passen.
Het gaat om werkzaamheden die in redelijkheid van de verzekerde verlangd kunnen worden.
1.9 Medisch adviseur
De medisch adviseur is een arts, die in dienst van De Amersfoortse of in opdracht van De Amersfoortse werkt. De medisch adviseur geeft een onafhankelijk deskundig advies over de gezondheid van de verzekerde en de gevolgen daarvan op het werk van de verzekerde. De deskundigheid van de medisch adviseur blijkt uit de gevolgde opleidingen en de ervaring.
1.10 Arbeidsdeskundige
De arbeidsdeskundige is een specialist in dienst van De Amersfoortse of die in opdracht van De Amersfoortse werkt. De arbeidsdeskundige is specialist in de vakgebieden mens, werk en inkomen. De arbeidsdeskundige geeft onafhankelijk advies en beoordeelt de mogelijkheden tot werkhervatting. De arbeidsdeskundige geeft advies over de mate van arbeidsongeschiktheid en de financiële gevolgen van de arbeidsongeschiktheid.
1.11 Inkomen
- Voor de ondernemer en de beoefenaar van een zelfstandig beroep:
De belastbare winst uit onderneming en het belastbare resultaat uit overige werkzaamheden, zoals bedoeld in de Wet Inkomstenbelasting 2001. Het gaat om de belastbare winst vóór ondernemersaftrek en MKB winstvrijstelling en vermeerderd met fiscaal toegestane afschrijvingen op bedrijfsmiddelen.
- Voor de directeur-grootaandeelhouder:
het belastbare loon van de directeur-grootaandeelhouder, zoals bedoeld in de Wet Inkomstenbelasting 2001. Het belastbare loon wordt vermeerderd/verminderd met het aan de directeur-grootaandeelhouder toe te rekenen deel van de belastbare winst of het verlies van de BV. De belastbare winst of het verlies van de BV wordt vermeerderd met fiscaal toegestane afschrijvingen op bedrijfsmiddelen.
1.12 Gemiddelde inkomen
Het totaal aan inkomen dat de verzekerde in de 3 kalenderjaren voorafgaand aan het moment van vaststellen heeft verdiend gedeeld door 3.
1.13 Verzekerd bedrag
Dit is het bedrag dat wij bij volledige arbeidsongeschiktheid per jaar betalen. Het verzekerde bedrag staat op het polisblad vermeld.
Het verzekerde bedrag mag niet meer bedragen dan 90% van het gemiddelde inkomen. Is het inkomen van de verzekerde ook op een andere polis, bij ons of bij een andere verzekeraar, verzekerd? Dan tellen wij de verzekerde bedragen bij elkaar op. Het totaal mag niet meer bedragen dan 90% van het gemiddelde inkomen.
1.14 Vergelijkingsinkomen
Het gemiddelde inkomen over de 3 kalenderjaren voorafgaand aan de eerste dag van arbeidsongeschiktheid. Voor een startende ondernemer geldt als vergelijkingsinkomen het verzekerde bedrag. Dit geldt alleen voor de eerste 3 volledige kalenderjaren na het begin als zelfstandige. Daarna geldt het gemiddelde inkomen over de 3 kalenderjaren voorafgaand aan de eerste dag van arbeidsongeschiktheid.
1.15 Fraude
Het opzettelijk en op oneigenlijke gronden en wijzen (proberen te) verkrijgen van een gehele of gedeeltelijke uitkering waarop op basis van de verzekering geen recht bestaat of het onder valse voorwendselen (proberen te) verkrijgen van een arbeidsongeschiktheidsverzekering Budget.
1.16 Ernstige Aandoeningen
Onder Ernstige Aandoeningen worden alleen de volgende aandoeningen verstaan. De medische definitie hebben wij tussen haakjes geschreven. Als wij beoordelen of er sprake is van een Ernstige Aandoening dan doen we dat aan de hand van de medische definitie. Deze staat aan het einde van ieder stukje tussen haakjes.
- Wat is een hartinfarct?
Een hartinfarct is het afsterven van een stukje van de hartspier door zuurstofgebrek. Dit gebeurt als een bloedvat afgesloten is, bijvoorbeeld door vernauwing van (meestal) de kransslagader door aderverkalking of een bloedstolsel. De hartspier kan door de beschadiging niet goed meer samentrekken. Hoe erg dit is, is afhankelijk van de hoeveelheid hartspierweefsel dat afsterft.
De verzekerde heeft een hartinfarct als de verzekerde:
- pijn op de borst heeft (gehad) die hoort bij het hartinfarct en;
- op het hartfilmpje (ECG) nieuwe afwijkingen te zien zijn en/of;
- in het bloed stoffen (enzymen/eiwitten) zijn gevonden die horen bij het hartinfarct.
(Het afsterven van een gedeelte van de hartspier als het gevolg van ontoereikend bloedtoevoer naar het afgestorven gebied. Daarnaast is er sprake van:
- een voorgeschiedenis van kenmerkende pijn op de borst en;
- nieuwe veranderingen op het ECG (electrocardiogram) en/of;
- verhoging van de enzymen in het bloed die kenmerkend zijn voor een hartinfarct, de zogenaamde troponines.)
- Wat is een beroerte?
Een beroerte is een herseninfarct of een hersenbloeding. Een herseninfarct ontstaat door vernauwing of een afsluiting van een bloedvat in het hoofd. Het deel van het hersenweefsel krijgt dat geen of onvoldoende zuurstof krijgt sterft af. Een hersenbloeding ontstaat doordat er een scheurtje in een bloedvat zit. Hierdoor stroomt dan bloed in of rond de hersenen. Hierdoor wordt hersenweefsel beschadigd.
Het gevolg is dat de verzekerde lichamelijke beperkingen heeft. Deze beperkingen blijven langer dan 24 uur aanwezig en zijn 3 maanden na het ontstaan van de beroerte nog steeds aantoonbaar.
Een TIA is geen beroerte omdat de gevolgen meestal binnen 24 uur over zijn.
(Iedere afsluiting of bloeding van de hersenvaten die een neurologische uitval geeft die langer dan 24 uur aanhoudt en die 3 maanden na het ontstaan nog medisch aantoonbare gevolgen heeft. Een TIA (Transient Ischaemic Attack) betreft een neurologische uitval van korter dan 24 uur en is dus uitgesloten.)
- Wat is chronische nierinsufficiëntie?
Chronische nierinsufficiëntie is het gevolg van een ziekte die de nieren aantast. Nieren verwijderen afvalstoffen en regelen de vochthuishouding van het lichaam. Bij nierinsufficiëntie is de functie van de nieren zo slecht dat de afvalstoffen zich ophopen. Daardoor ontstaat een levensbedreigende situatie. Het werk van de nieren moet dan ondersteund worden door nierdialyse of een niertransplantatie.
Er is sprake van nierinsufficiëntie, als deze:
- blijvend is en
- de nierdialyse minimaal 2 keer per week plaatsvindt of
- heeft geleid tot een niertransplantatie.
(Eindstadium van een nierziekte zich openbarend als chronisch onherroepelijk falen van beide nieren in functioneren als gevolg waarvan minimaal 2 maal per week nierdialyse (hemodialyse of peritoneale dialyse) plaatsvindt en/of niertransplantatie noodzakelijk is.)
- Wat is kanker?
Kanker is een verzamelnaam voor verschillende kwaadaardige ziekten. Bij kanker is er sprake van een ongeremde deling van (afwijkende) lichaamscellen. Hierdoor ontstaan kwaadaardige gezwellen (tumoren). Deze kwaadaardige gezwellen kunnen het omliggende weefsel binnendringen en beschadigen Ze kunnen zich ook uitzaaien of verspreiden in de rest van het lichaam. Kanker moet worden vastgesteld door weefselonderzoek. Er bestaan ook kwaadaardige woekeringen van bloedcellen, zoals leukemie.
In sommige gevallen is er sprake van een voorstadium of begin van kanker. Behandeling in deze fase leidt in principe tot volledig herstel en zal geen belemmering voor het uitvoeren van werkzaamheden opleveren.
Daarom zijn deze vormen niet gedekt. Het gaat hierbij om:
- iedere voorfase van baarmoederhalskanker;
- iedere voorfase van een kwaadaardig gezwel;
- ieder kwaadaardig gezwel dat niet is doorgegroeid in omliggende weefsels en structuren;
- het eerste stadium van prostaatkanker;
- alle vormen van huidkanker en een kwaadaardige moedervlek in het eerste stadium.
(Een ziekte die zich kenmerkt door de aanwezigheid van een kwaadaardige tumor, gekarakteriseerd door de abnormale groei en verspreiding van kwaadaardige cellen en het binnendringen daarvan in weefsel. De ziekte moet vastgesteld zijn door middel van weefselonderzoek.
Het begrip kanker omvat ook kwaadaardige ziekten van het bloed zoals leukemie. Voor een uitkering komen niet in aanmerking:
- Ieder stadium van CIN (cervicale intraepitheliale neoplasie = indeling van voorstadia van baarmoederhalskanker);
- iedere premaligne tumor;
- iedere niet-invasieve kanker (kanker in-situ);
- prostaatkanker stadium 1 (1A, 1B, 1C);
- alle vormen van huidkanker en het maligne melanoom stadium 1A (T1A N0 M0)).
- Wat is zwaar hoofdletsel?
Een letsel aan het hoofd, dat tot gevolg heeft dat de hersenen niet goed meer werken. Door het zware hersenletsel kan de verzekerde zonder hulp 3 of meer normale dagelijkse activiteiten niet meer verrichten. De gevolgen van het letsel moeten 3 maanden na het ontstaan van het letsel medisch aantoonbaar zijn en een blijvend karakter hebben. Met normale dagelijkse activiteiten bedoelen we:
- zich wassen;
- zich aan- en uitkleden;
- het gaan naar en het gebruik maken van de WC;
- het gaan van bed naar een stoel of van een stoel naar bed;
- het kunnen ophouden van de ontlasting of de plas;
- eten en drinken;
- het innemen van medicijnen.
(Zwaar letsel aan het hoofd met een medisch aantoonbare stoornis van de hersenfunctie. De stoornis moet 3 maanden na het ontstaan van het letsel medisch aantoonbaar een blijvend onvermogen tot gevolg hebben om zelfstandig 3 of meer normale dagelijkse activiteiten te verrichten.
Onder normale dagelijkse activiteiten wordt verstaan:
- zich wassen,
- zich aan- en uitkleden,
- het gaan naar en het gebruik maken van het toilet,
- het zich verplaatsen van bed naar stoel of van stoel naar bed,
- het kunnen ophouden van de ontlasting en urinelozing,
- eten en drinken
- het innemen van medicatie.)
- Wat is verlamming?
Verlamming is het helemaal niet meer kunnen gebruiken van beide armen of beide benen of een arm én een been. De verlamming is het gevolg van een ongeval. Of is het gevolg van een ziekte aan het centrale zenuwstelsel (hersenen en/of ruggemerg).
De verlamming moet gedurende ten minste 3 maanden medisch aantoonbaar aanwezig zijn.
Geen uitkering wordt verstrekt als de verlamming het gevolg is van de ziekte van Guillain-Barré, geleidelijk toenemende spierzwakte en afbraak van spierweefsel (spierdystrofie) of een afwijking aan spieren en/of zenuwen buiten het centrale zenuwstelsel (neuromusculaire aandoeningen).
(Volledig en blijvend verlies van het gebruik van 2 of meer ledematen als gevolg van een verlamming na een ongeval of ziekte van het centrale zenuwstelsel (hersenen en/of ruggemerg). De verlammingsverschijnselen dienen minstens gedurende 3 maanden medisch aantoonbaar aanwezig te zijn. Uitgesloten van vergoeding is verlamming als gevolg van de ziekte van Guillain-Barré, spierdystrofie en neuromusculaire aandoeningen.)
- Wat zijn Ernstige Brandwonden?
Ernstige brandwonden zijn derdegraads brandwonden. De brandwonden zijn verspreid over ten minste 20% van het lichaam van de verzekerde.
(Derdegraads brandwonden, verspreid over ten minste 20% van het lichaamsoppervlak van de verzekerde.)
- Wat is blindheid?
Xxxxxxxxx is het blijvend niet meer kunnen zien met beide ogen. Hiervan is sprake als de gezichtsscherpte van beide ogen samen (VODS) minder dan 0,1 bedraagt.
(Blijvend verlies van het gezichtsvermogen van beide ogen. Hiervan is sprake als het VODS (al dan niet met behulp van een bril of contactlenzen) minder dan 0,1 bedraagt.)
- Wat is doofheid (gehoorverlies)?
Doofheid is het blijvend niet meer kunnen horen met beide oren. Hiervan is sprake als het gehoorverlies meer dan 90 Decibel bedraagt.
(Blijvend en onherroepelijk verlies van het gehele gehoorvermogen van beide oren. Het verlies van het gehoorvermogen ( al dan niet met behulp van gehoorverbeterende technieken) van meer dan 90 decibel moet medisch aantoonbaar zijn vastgesteld door middel van gehooronderzoek.)
- Wat is coma?
Coma is een staat van voortdurende bewusteloosheid. De verzekerde reageert niet op prikkels van buiten of op lichamelijke behoeftes. De verzekerde is aangesloten op apparaten die de belangrijkste functies van het lichaam ondersteunen. Deze situatie moet ten minste 96 uur duren. Het gevolg van het coma is medisch aantoonbare blijvende beperkingen in het functioneren van de verzekerde.
Geen uitkering wordt verstrekt wanneer het coma een gevolg is van alcohol en/of drugsmisbruik.
(Staat van voortdurende bewusteloosheid zonder reactie op uitwendige prikkels of inwendige behoeftes, waarbij het gebruik van apparatuur, die de belangrijkste functies van het lichaam moeten ondersteunen, gedurende minstens 96 uur noodzakelijk is, met als gevolg een medisch aantoonbare blijvende neurologische stoornis. Coma als gevolg van alcohol- of drugsmisbruik is niet gedekt.)
2 Algemene bepalingen
2.1 Doel van de verzekering
Doel van deze verzekering is
- u een uitkering te verlenen als de verzekerde arbeidsongeschikt is.
- de verzekerde in geval van zijn arbeidsongeschiktheid te helpen/begeleiden bij het terugkeren in het arbeidsproces binnen zijn eigen beroep of onderneming;
2.2 Mededelingsplicht bij het sluiten van de verzekering
U en de verzekerde zijn wettelijk verplicht om de door en namens ons gestelde vragen juist en volledig te beantwoorden. Op grond van deze antwoorden is deze verzekeringsovereenkomst tot stand gekomen.
Als u en/of de verzekerde niet voldoet aan deze mededelingsplicht dan kan dit er toe leiden dat de uitkering minder wordt. Het kan er ook toe leiden dat u geen uitkering krijgt of de voorwaarden veranderen. Wij stoppen de verzekering als u en/of de verzekerde ons opzettelijk heeft misleid of fraude heeft gepleegd. Of als wij de verzekering niet hadden gesloten als wij wel de juiste en volledige antwoorden hadden geweten.
3 Duur en einde van de verzekering
3.1 Wanneer stopt de verzekering?
De verzekering stopt automatisch:
- op de op het polisblad vermelde einddatum;
- op de dag dat de verzekerde overlijdt.
3.2 Kunt u de verzekering tussentijds stoppen?
U hebt een contract met ons afgesloten voor 1 jaar. Na dit jaar verlengen wij uw verzekering telkens met een jaar.
U kunt de verzekering stoppen op de datum dat wij uw contract verlengen. Wij moeten dan voor de datum waarop wij het contract verlengen van u een brief of e-mail hebben ontvangen waarin u dat schrijft.
Hebben wij uw contract na 1 jaar verlengd? Dan kunt u de verzekering op ieder moment stoppen. U moet ons dan een brief sturen. Of een e-mail. In uw brief of e-mail vraagt u ons de verzekering te stoppen. Wij stoppen de verzekering dan een kalendermaand nadat wij uw brief of e-mail hebben ontvangen. Vraagt u ons om de verzekering op een latere datum te stoppen? Dan stoppen wij de verzekering op de datum die u in uw brief of
e-mail noemt.
3.3 Kunnen wij de verzekering tussentijds stoppen?
- Wij kunnen de verzekering niet zomaar stoppen. Ook niet per de contractsvervaldatum. Wel kunnen wij in bepaalde situaties de verzekering stoppen of aanpassen. Dat is op verschillende plaatsen in de polisvoorwaarden geregeld. U kunt deze situaties terugvinden op de volgende plaatsen:
- Algemene bepalingen
- Artikel 2.2: Mededelingsplicht bij het sluiten van de verzekering.
- Wijziging van de verzekering
- Artikel 6.2: Wijziging van het verzekerde bedrag.
- Artikel 6.3: Wijziging van de werkzaamheden van de verzekerde.
- Artikel 6.4: Het beroep of bedrijf van de verzekerde is gewijzigd. Moet ik dat melden?
- Artikel 6.5: De verzekerde stopt (tijdelijk) met de werkzaamheden die horen bij het beroep van de verzekerde. Moet ik dat melden?
- Artikel 6.6: De verzekerde wordt verplicht verzekerd voor de Ziektewet en/of de Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen (WIA). Moet ik dat melden?
- Artikel 6.7: De verzekerde gaat naar het buitenland. Moet ik dat melden?
- Artikel 6.8: Zijn er nog andere zaken die ik moet melden?
- Artikel 6.9: Mogen wij de verzekering tussentijds aanpassen?
- Premie
- Artikel 8.3: Wat gebeurt er als de premie niet op tijd betaald wordt?
- Wij stoppen de verzekering wel als u en/of de verzekerde opzettelijk verkeerde informatie geeft met het doel ons te misleiden.
- Hebt u of de verzekerde fraude gepleegd? Dan hebben wij of andere tot ASR Nederland behorende rechtspersonen het recht deze verzekering maar ook andere bij ons of hen gesloten verzekeringen direct te beëindigen. Een eventuele al ten onrechte gedane uitkering (waaronder ook begrepen kosten) zal worden teruggevorderd.
4 Omschrijving van de dekking
4.1 Wanneer bestaat recht op een uitkering?
- In de periode van het eerstejaarsrisico krijgt u van ons een uitkering als bij de verzekerde een Ernstige Aandoening is vastgesteld. Er moet dan wel verder aan deze polisvoorwaarden zijn voldaan. De Ernstige Aandoening moet na de ingangsdatum van de verzekering voor het eerst zijn vastgesteld. De uitkering begint op de dag dat de Ernstige Aandoening is vastgesteld.
- Als de verzekerde na 365 dagen nog arbeidsongeschikt is ten gevolge van een Ernstige Aandoening, dan keren wij uit als er verder aan deze polisvoorwaarden wordt voldaan. De hoogte van de uitkering wordt dan uitsluitend bepaald door de mate van arbeidsongeschiktheid ten gevolge van een Ernstige Aandoening.
4.2 Hoe hoog is de uitkering?
- In de periode van het eerstejaarsrisico is de uitkering gelijk aan het verzekerde bedrag zoals dat op het polisblad staat.
- In de periode van het na-eerstejaarsrisico hangt de hoogte van de uitkering af van de mate waarin de verzekerde arbeidsongeschikt is ten gevolge van een Ernstige Aandoening. Is de verzekerde volledig arbeidsongeschikt dan is de uitkering gelijk aan het verzekerde bedrag. Is de verzekerde gedeeltelijk arbeidsongeschikt dan krijgt u een gedeeltelijke uitkering. Hieronder staat welk percentage u van het verzekerde bedrag krijgt bij (gedeeltelijke) arbeidsongeschiktheid.
Arbeidsongeschiktheidspercentage | percentage van het verzekerde bedrag |
80% - 100% | 100% |
65% - 80% | 75% |
55% - 65% | 60% |
45% - 55% | 50% |
35% - 45% | 40% |
25% - 35% | 30% |
0% - 25% | Geen uitkering |
- Meerdere Ernstige Aandoeningen?
Lijdt of heeft verzekerde geleden aan een Ernstige Aandoening dan bestaat er voor een nieuwe Ernstige Aandoening geen recht meer op het eerstejaarsrisico.
Voor de nieuwe Ernstige Aandoening wordt ook in de eerste 365 dagen de uitkering gebaseerd op de mate waarin de verzekerde arbeidsongeschikt is ten gevolge van de Ernstige Aandoening.
Lijdt de verzekerde gelijktijdig aan 2 of meer Ernstige Aandoeningen dan zal de uitkering nooit hoger zijn dan het verzekerde bedrag zoals dat op het polisblad staat
4.3 Hoe wordt de Ernstige Aandoening en arbeidsongeschiktheid vastgesteld?
- Gaat het om de beoordeling van een Ernstige Aandoening? Dan vragen wij de verzekerde de arts(en), bij wie de verzekerde onder behandeling is toestemming te geven onze medisch adviseur te informeren over de Ernstige Aandoening.
- Gaat het over de mate en/of de duur van de arbeidsongeschiktheid? Dan vragen wij een arts de verzekerde te onderzoeken. De arts geeft aan onze medisch adviseur door wat de verzekerde heeft en welke beperkingen de verzekerde heeft.
- Ook kunnen wij een specialist vragen de verzekerde te onderzoeken. Of wij vragen de verzekerde de arts(en), bij wie de verzekerde onder behandeling is toestemming te geven onze medisch adviseur te informeren over de ziekte of ongevalsgevolgen waarvoor de verzekerde zich arbeidsongeschikt heeft gemeld.
- Wij kunnen ook een arbeidsdeskundige vragen de verzekerde te bezoeken. Die bespreekt met de verzekerde, wat de verzekerde wel en niet kan doen binnen het eigen beroep of de onderneming van de verzekerde. De arbeidsdeskundige bespreekt ook of er aanpassingen van het werk en werkomstandigheden mogelijk zijn. Of dat taken binnen de onderneming van de verzekerde anders verdeeld of aangepast kunnen worden.
- Is de verzekerde door aanpassing van het werk en werkomstandigheden minder (dan 25%) arbeidsongeschikt? Of is de verzekerde door andere taakverdeling of door taakaanpassing minder (dan 25%) arbeidsongeschikt? Dan kunnen wij de verzekerde blijven ondersteunen totdat er weer sprake is van een normale bedrijfsvoering. De aard en de omvang van de ondersteuning zal in onderling overleg worden bepaald.
- Zodra wij hebben bepaald in welke mate de verzekerde arbeidsongeschikt is melden wij dit aan u. Wij melden dan ook welke uitkering daarbij hoort.
- Bent u het niet met ons eens? Dan moet u dat binnen 30 dagen aan ons melden. Doet u dat niet, dan gaan wij ervan uit dat u het met ons eens bent.
- Heeft u ons laten weten het niet met ons eens te zijn? Dan zoeken wij samen met u naar een oplossing.
Blijven wij met u van mening verschillen? Dan zoeken wij samen met u naar de meest geschikte manier om ons meningsverschil op te lossen. Lukt dat ook niet dan kunt u gebruik maken van de klachtenregeling (artikel 10.6 Heeft u klachten over deze verzekering of onze dienstverlening?), of het geschil voorleggen aan de bevoegde rechter.
4.4 Hoe berekenen wij de uitkering?
Wij berekenen de uitkering per dag. Wij delen het verzekerde bedrag door 365 dagen. Voor iedere dag dat de verzekerde arbeidsongeschikt is krijgt u dus een deel van het verzekerde bedrag. Is de verzekerde niet volledig arbeidsongeschikt? Dan betalen wij een uitkering volgens het percentage in de tabel. Gedurende het eerstejaarsrisico gaan wij altijd uit van het verzekerde bedrag.
4.5 Wanneer betalen wij de uitkering?
- Wij betalen de uitkering aan het eind van elke kalendermaand.
- Als wij dat wettelijk verplicht zijn, houden wij op de arbeidsongeschiktheidsuitkering loonheffingen en de inkomensafhankelijke bijdrage Zorgverzekeringswet in. Wij betalen dit voor u aan de belastingdienst. U krijgt dan een netto uitkering. Op het polisblad staat of wij loonheffing en de inkomensafhankelijke bijdrage Zorgverzekeringswet moeten inhouden.
4.6 Moet u nog premie betalen als de verzekerde arbeidsongeschikt is?
Krijgt u een uitkering op grond van het na-eerstejaarsrisico? Dan hoeft u voor het gedeelte dat de verzekerde arbeidsongeschikt is geen premie meer te betalen. Dat duurt zolang u van ons een uitkering krijgt.
Het gedeelte van de premie dat u niet meer hoeft te betalen is gelijk aan het uitkeringspercentage.
4.7 Wanneer stoppen wij de uitkering?
Wij stoppen de uitkering in de volgende gevallen.
- Als de verzekerde minder dan 25% arbeidsongeschikt is.
- Op de einddatum die op het polisblad staat.
- Op de dag dat de verzekerde overlijdt. Wij betalen dan nog wel een slotuitkering. De slotuitkering is gelijk aan het bedrag van de uitkering op het moment van overlijden berekend over een periode van 3 maanden.
- Als u of de verzekerde fraudeert.
- Als u of de verzekerde bepaalde verplichtingen niet nakomt. Deze verplichtingen staan bij de vraag: Wat moeten u en/of de verzekerde doen bij een Ernstige Aandoening of arbeidsongeschiktheid?
4.8 Stoppen wij de uitkering als de verzekering stopt?
- Als de verzekering stopt en de verzekerde is op dat moment arbeidsongeschikt? Xxx krijgt u gewoon een uitkering. Wordt de verzekerde minder arbeidsongeschikt, dan verlagen wij het uitkeringspercentage. Als de verzekerde meer arbeidsongeschikt wordt, verhogen wij het uitkeringspercentage niet. U blijft de uitkering houden die u had.
De uitkering stopt wel als de uitkering ook gestopt zou worden als de verzekering nog wel zou lopen.
- In de volgende gevallen stoppen wij de uitkering wel, als de verzekering stopt.
- Als wij de verzekering stoppen omdat u en/of de verzekerde bij het begin van de verzekering niet alle vragen juist of volledig hebben beantwoord (artikel 2.2).
- Wanneer de verzekering automatisch stopt. (artikel 3.1).
- Als wij de verzekering stoppen omdat u en/of de verzekerde ons opzettelijk verkeerde informatie geeft met het doel ons te misleiden (artikel 3.3).
- Als u of de verzekerde fraudeert (artikel 3.3).
4.9 Werkhervatting in loondienst of in een ander beroep?
- Gaat de verzekerde tijdens zijn arbeidsongeschiktheid weer werken in loondienst of in een ander beroep dan op het polisblad staat? Dan blijft recht op uitkering bestaan. Hierbij gelden de volgende aanvullende regels.
- De uitkering wordt vastgesteld volgens de mate van arbeidsongeschiktheid voor het (oude) beroep dat op het polisblad staat.
- Het inkomen van de verzekerde uit loondienst of uit het nieuwe beroep wordt aangevuld tot maximaal het bedrag van het vergelijkingsinkomen.
- De aanvulling zal echter niet meer bedragen dan de uitkering die behoort bij de mate van arbeidsongeschiktheid voor het (oude) beroep, zoals dat op het polisblad staat.
- De verzekering blijft verder ongewijzigd in stand. Premievrijstelling blijft van kracht overeenkomstig het uitkeringspercentage dat hoort bij de mate van arbeidsongeschiktheid voor het (oude) beroep zoals dat op het polisblad staat.
- Wij zullen in overleg met de verzekerde afspraken maken over de aard en de omvang van de ondersteuning naar werk in loondienst of een ander beroep. Ook zullen wij afspraken maken hoe we het inkomen uit loondienst of ander werk zullen aanvullen.
4.10 Welke kosten worden vergoed?
- Als de verzekerde arbeidsongeschikt is, heeft de verzekerde recht op hulp en ondersteuning van een gecertificeerde arbeidsdeskundige. De arbeidsdeskundige onderzoekt wat er nodig is om de verzekerde weer aan het werk te helpen. De arbeidsdeskundige adviseert de verzekerde over mogelijke veranderingen in de werkzaamheden van de verzekerde en begeleidt de verzekerde in het doen van deze veranderingen.
De kosten van de arbeidsdeskundige komen voor onze rekening. Dit geldt niet al de verzekerde arbeidsongeschikt is door een niet-verzekerde oorzaak.
- Zijn er kosten verbonden aan de noodzakelijke veranderingen? Of is een extra opleiding nodig om de verzekerde weer aan het werk te helpen? Dan worden deze kosten door ons vergoed. Daarvoor gelden wel de volgende spelregels:
- De te maken kosten vallen niet onder andere vergoedingsregelingen;
- De te maken kosten zijn vooraf door ons goedgekeurd.
5 Uitsluitingen
5.1 Wel een Ernstige Aandoening en toch geen uitkering?
Soms betalen wij geen uitkering, terwijl de verzekerde wel een Ernstige Aandoening heeft. Of wij betalen geen uitkering voor de ongevallendekking (artikel 9.1). In de volgende gevallen betalen wij niet.
1) Opzet
De verzekerde heeft een Ernstige Aandoening gekregen of heeft een ongeval gehad door uw opzet of door opzet van de verzekerde zelf.
2) Roekeloosheid
De verzekerde heeft een Ernstige Aandoening gekregen of heeft een ongeval gehad doordat u of de verzekerde roekeloos was.
3) Opzet/roekeloosheid van de uitkeringsgerechtigde
De verzekerde is overleden door een ongeval. En dit ongeval is door opzet of roekeloosheid veroorzaakt door degene die de uitkering bij overlijden zou krijgen.
4) Ongeval en alcohol
De verzekerde heeft een Ernstige Aandoening gekregen door een ongeluk of heeft een ongeval gehad. En de verzekerde had op het moment van dat ongeluk of ongeval meer alcohol in zijn of haar bloed dan van de wet mag. Of wij maken aannemelijk dat het verkeersongeluk gebeurde doordat de verzekerde teveel alcohol had gedronken.
5) Geneesmiddelen en Drugs
De verzekerde heeft een Ernstige Aandoening gekregen of heeft een ongeval gehad door het gebruik van geneesmiddelen, verdovende middelen of opwekkende middelen zonder voorschrift van een arts. Of doordat de verzekerde zich niet aan het voorschrift van de arts heeft gehouden.
6) Molest
Als de verzekerde een Ernstige Aandoening heeft gekregen of een ongeval heeft gehad door:
- Een gewapend conflict: als landen met elkaar in oorlog zijn.
- Een burgeroorlog: als inwoners van één land met elkaar oorlog voeren.
- Een opstand: als inwoners van een land zich met geweld verzetten tegen de overheid van dat land.
- Binnenlandse onlusten: als groepen mensen geweld gebruiken op verschillende plaatsen in een land.
- Oproer: als een groep mensen op één plaats zich met geweld verzetten tegen de overheid.
- Muiterij: als een groep militairen zich met geweld verzetten tegen hun commandanten.
Dit zijn 6 vormen van molest. De juridische omschrijving van deze begrippen vindt u verderop in de polisvoorwaarden onder de titel “Definities van molestbegrippen”. Als wij een beroep doen op deze uitsluiting doen wij dat aan de hand van de juridische omschrijving.
7) Atoomkernreactie
Als de verzekerde een Ernstige Aandoening heeft gekregen of een ongeval heeft gehad door een atoomkernreactie. Het maakt daarbij niet uit hoe die reactie is ontstaan.
Deze beperking geldt niet als de verzekerde een Ernstige Aandoening heeft gekregen door radioactieve stoffen.
Die radioactieve stoffen moeten dan wel:
- volgens hun bestemming buiten de kerninstallatie zijn en
- buiten de kerninstallatie gebruikt worden.
Bovendien moeten ze bedoeld zijn voor en gebruikt worden door:
- de industrie;
- de handel;
- de landbouw;
- een medisch doel;
- de wetenschap;
- een onderwijskundig doel;
- beveiliging, maar geen militaire beveiliging.
Daarnaast moet er een vergunning van de overheid zijn om radioactieve stoffen te maken, te gebruiken, te bewaren en op te ruimen. Tenminste, als de wet dat eist.
In de Wet Aansprakelijkheid Kernongevallen staat wat wij bedoelen met een kerninstallatie. Die wet is gepubliceerd in het Staatsblad 1979-225. Daarnaast bedoelen wij ook een kerninstallatie aan boord van een schip.
8) Detentie
Als de verzekerde in de gevangenis zit of als de verzekerde in voorlopige hechtenis zit. Dat geldt zowel in Nederland als in het buitenland. Ook als de verzekerde ter beschikking gesteld is van de staat (tbs) betalen wij geen uitkering.
9) Fraude
Fraude (geheel of gedeeltelijk) heeft tot gevolg dat geen uitkering zal plaatsvinden.
10) Terrorisme
Krijgt de verzekerde een Ernstige Aandoening of een ongeval als gevolg van terrorisme? Xxx krijgt u uw uitkering via de Nederlandse Herverzekeringsmaatschappij voor Terrorismeschade N.V. (NHT). De voorwaarden voor deze uitkering staan in het Clausuleblad Terrorismedekking. Dit clausuleblad vindt u achter in deze polisvoorwaarden.
11) Clausule
Als wij door een clausule op het polisblad hebben aangegeven, dat wij in bepaalde gevallen niet uitkeren.
12) Eerste 3 maanden
Als er binnen 3 maanden na de ingangsdatum van de verzekering een Ernstige Aandoening wordt vastgesteld. Deze uitsluiting geldt niet als de Ernstige Aandoening het directe en rechtstreekse gevolg is van een ongeval.
6 Wijziging van de verzekering
6.1 Wordt het verzekerde bedrag ieder jaar verhoogd?
Ja. Ieder jaar verhogen wij het verzekerde bedrag en de premie. Op het polisblad staat met welk percentage het verzekerde bedrag verhogen.
6.2 Wijziging van het verzekerde bedrag
- Elke 3 jaar vragen wij u een opgave van het inkomen van de verzekerde over de 3 voorgaande kalenderjaren. U moet deze opgave binnen 60 dagen na ontvangst van ons verzoek per brief of e-mail aan ons doorgeven. Wij kunnen u ook vragen de nodige financiële stukken ter inzage te sturen.
- Is het gemiddelde inkomen in de 3 voorgaande kalenderjaren gestegen? Dan hebt u het recht het verzekerde bedrag te verhogen. Dit kan met maximaal 20% van de op dat moment gelden het verzekerde bedrag. Maar niet hoger dan 90% van het gemiddelde inkomen. En het verzekerde bedrag mag niet meer bedragen dan € 50.000,00. De verzekerde hoeft hiervoor geen nieuwe gezondheidsvragen te beantwoorden.
- Is het gemiddelde inkomen in de 3 voorgaande kalenderjaren gedaald? En is het verzekerde bedrag daardoor hoger dan 90% van het gemiddelde inkomen? Dan hebben wij het recht het verzekerde bedrag te verlagen tot 90% van het gemiddelde inkomen.
- Hebben wij het verzekerde bedrag verlaagd en is uw gemiddelde inkomen in de 3 jaar daarna weer gestegen? Dan mag u het verzekerde bedrag verhogen naar het bedrag zoals dat gold voordat wij het verzekerde bedrag verlaagden. Daarbovenop mag u nog eens 20% extra verhogen. Maar in totaal niet hoger dan 90% van het gemiddelde inkomen. En het verzekerde bedrag mag niet meer bedragen dan € 50.000,00. Ook voor deze verhoging hoeft de verzekerde geen nieuwe gezondheidsvragen te beantwoorden.
- Als het verzekerde bedrag op grond van deze regel worden aangepast, dan doen wij dat per de datum waarop wij uw brief of e-mail hebben ontvangen.
- U mag het verzekerde bedrag niet verhogen als de verzekerde een Ernstige Aandoening heeft of arbeidsongeschikt is. Of als de verzekerde in een periode van een half jaar voorafgaande aan het verzoek tot verhoging een Ernstige Aandoening heeft gehad of arbeidsongeschikt is geweest.
- U mag ook tussentijds om verhoging van het verzekerde bedrag vragen. Wij beoordelen dit verzoek tot verhoging aan de hand van nieuwe gezondheidsgegevens van de verzekerde.
- Als u deze opgave altijd verstrekt gaan wij bij een Ernstige Aandoening of arbeidsongeschiktheid uit van het verzekerde bedrag dat op dat moment op het polisblad staat. Ook al is het verzekerde bedrag hoger dan 90% van het (gemiddelde) inkomen.
6.3 Wijziging van de werkzaamheden van de verzekerde
- Als wij in dit artikel spreken over werkzaamheden dan bedoelen wij daarmee werkzaamheden die behoren bij het beroep van de verzekerde zoals dat op het polisblad staat.
- Elke 3 jaar vragen wij u ons een opgave te doen van de werkzaamheden van de verzekerde. U moet deze opgave binnen 60 dagen na ontvangst van ons verzoek per brief of e-mail aan ons doorgeven.
- Zijn de werkzaamheden van de verzekerde gewijzigd? Dan beoordelen wij of er sprake is van een gewijzigd risico.
- Is er sprake van een duidelijk kleiner risico? Dan kunnen wij de premie verlagen en/of de voorwaarden aanpassen.
- Is er sprake van een duidelijk groter risico op arbeidsongeschiktheid? Dan hebben wij het recht de premie te verhogen. Of de voorwaarden aan te passen. Wij mogen de verzekering ook stoppen als wij de nieuwe werkzaamheden niet willen verzekeren omdat het risico op arbeidsongeschiktheid te groot is.
- Als wij de voorwaarden of premie willen aanpassen, dan geven wij dat aan u door. Wij passen de verzekering aan per de datum waarop wij uw opgave van de gewijzigde werkzaamheden hebben ontvangen.
Gaat het om een verslechtering van de voorwaarden of een verhoging van de premie en bent u het niet met deze aanpassing eens? Xxx moet u dat binnen 30 dagen per brief of e-mail aan ons laten weten. U mag dan de verzekering tussentijds stoppen. Wij stoppen de verzekering dan per de datum waarop wij de verzekering wilden aanpassen.
- Als u de opgave van de werkzaamheden altijd verstrekt gaan wij bij arbeidsongeschiktheid uit van het verzekerde bedrag en de voorwaarden die op het polisblad staan. Ook al zijn de werkzaamheden van de verzekerde na de laatste opgave gewijzigd. Wij gaan bij het vaststellen van de (mate van) arbeidsongeschiktheid wel uit van deze gewijzigde werkzaamheden.
- Als u de opgave niet verstrekt, laten wij de verzekering onveranderd. Wel hebben wij het recht in geval van arbeidsongeschiktheid te beoordelen of het risico gewijzigd is. Is dat het geval en is aanpassing van de voorwaarden noodzakelijk? Dan beoordelen wij de arbeidsongeschiktheid aan de hand van de gewijzigde voorwaarden. Is er sprake van een verhoging van het risico waarvoor wij een hogere premie zouden vragen. Dan keren wij wel uit. Maar wij verlagen de uitkering wel. Dat doen wij in dezelfde verhouding als de hogere premie en de betaalde premie.
- Willen wij de nieuwe werkzaamheden niet verzekeren omdat wij het risico op arbeidsongeschiktheid te groot vinden, dan bestaat geen recht op uitkering en stoppen wij de verzekering. Wij passen de verzekering aan of stoppen de verzekering per de dag voorafgaand aan de eerste dag van arbeidsongeschiktheid.
Deze bepalingen gelden ook als u een verkeerde opgave van de werkzaamheden heeft verstrekt.
6.4 Het beroep of bedrijf van de verzekerde is gewijzigd. Moet ik dat melden?
- Ja, als de verzekerde een ander beroep gaat uitoefenen moet u dat melden. U moet ons ook melden als het bedrijf van verzekerde gewijzigd wordt. Hiervan is bijvoorbeeld sprake bij bedrijfsovername, fusie of inkrimping. U moet ons dat binnen 30 dagen na de wijziging per brief of e-mail melden.
- Is er sprake van een duidelijk kleiner risico? Dan kunnen wij de premie verlagen en/of de voorwaarden aanpassen.
- Is er sprake van een duidelijk groter risico op arbeidsongeschiktheid? Dan hebben wij het recht de premie te verhogen. Of de voorwaarden aan te passen.
Wij mogen de verzekering ook stoppen als wij het nieuwe beroep niet willen verzekeren omdat het risico op arbeidsongeschiktheid te groot is.
- Als wij de voorwaarden of premie willen aanpassen, dan geven wij dat aan u door. Wij passen de verzekering aan per de datum waarop wij uw brief of e-mail hebben ontvangen. Gaat het om een verslechtering van de voorwaarden of een verhoging van de premie en bent u het niet met deze aanpassing eens? Xxx moet u dat binnen 30 dagen per brief of e-mail aan ons laten weten. U mag dan de verzekering tussentijds stoppen. Wij stoppen de verzekering dan per de datum waarop wij de verzekering wilden aanpassen.
- Hebt u de beroepswijziging niet gemeld? En wordt verzekerde arbeidsongeschikt? Dan kijken we op dat moment of er sprake is van wijziging van het risico. Is dat het geval en is aanpassing van de voorwaarden noodzakelijk? Dan beoordelen wij de arbeidsongeschiktheid aan de hand van de gewijzigde voorwaarden. Is er sprake van een verhoging van het risico waarvoor wij een hogere premie zouden vragen. Dan keren wij wel uit. Maar wij verlagen de uitkering wel. Dat doen wij in dezelfde verhouding als de hogere premie en de betaalde premie.
- Willen wij het nieuwe beroep niet verzekeren omdat wij het risico op arbeidsongeschiktheid te groot vinden, dan bestaat geen recht op uitkering en stoppen wij de verzekering. Wij passen de verzekering aan of stoppen de verzekering per de dag voorafgaand aan de eerste dag van arbeidsongeschiktheid.
6.5 De verzekerde stopt (tijdelijk) met de werkzaamheden die horen bij het beroep van de verzekerde. Moet ik dat melden?
- Ja, als de verzekerde stopt met de werkzaamheden die horen bij het beroep van de verzekerde moet u dat melden. Ook al stopt de verzekerde maar tijdelijk met de werkzaamheden die horen bij het beroep van de verzekerde.
U moet dat binnen 30 dagen per brief of e-mail aan ons melden.
- Als de verzekerde stopt met de werkzaamheden die horen bij het beroep van de verzekerde, dan stoppen wij de verzekering. Wij stoppen de verzekering per de datum waarop wij uw brief of e-mail hebben ontvangen.
- Als de verzekerde tijdelijk stopt met de werkzaamheden die horen bij het beroep van de verzekerde kunt u vragen de dekking tijdelijk te stoppen. De verzekering loopt dan door, maar wij keren niet uit. U betaalt dan nog maar 15% van de premie. U kunt de verzekering weer beginnen, zodra de verzekerde weer begint met de werkzaamheden die horen bij het beroep van de verzekerde. Dat moet wel binnen een jaar plaatsvinden. De verzekerde hoeft dan geen nieuwe gezondheidsvragen te beantwoorden.
Is de verzekering niet binnen een jaar opnieuw begonnen, dan stoppen wij de verzekering definitief.
- Heeft de verzekerde een Ernstige Aandoening gekregen of is de verzekerde arbeidsongeschikt geworden in de tijd dat de dekking tijdelijk gestopt was, dan krijgt u geen uitkering. Ook niet als de verzekerde nog arbeidsongeschikt is terwijl de dekking weer loopt. Alleen voor een Ernstige Aandoening of arbeidsongeschiktheid ontstaan nadat de dekking weer is gaan lopen krijgt u een uitkering.
- Heeft u niet gemeld dat de verzekerde gestopt is met de werkzaamheden die horen bij het beroep van de verzekerde? En krijgt de verzekerde een Ernstige Aandoening of wordt de verzekerde arbeidsongeschikt? Xxx krijgt u geen uitkering. Wij stoppen de verzekering per de dag voorafgaand aan de dag waarop de Ernstige Aandoening is vastgesteld of de eerste dag van arbeidsongeschiktheid.
6.6 De verzekerde wordt verplicht verzekerd voor de Ziektewet en/of de Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen (WIA). Moet ik dat melden?
- Ja, als de verzekerde verplicht verzekerd wordt voor de Ziektewet en/of de Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen (WIA) moet u dat per brief of e-mail aan ons melden. U moet dat doen binnen 30 dagen nadat de verzekerde verplicht verzekerd is geworden voor de Ziektewet en/of de Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen (WIA).
- Als de verzekerde verplicht verzekerd wordt voor de Ziektewet en/of de Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen (WIA) stoppen wij deze verzekering. Als het mogelijk is zullen wij u een verzekering aanbieden als aanvulling op de Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen. Wij zetten de verzekering om in een andere verzekering of stoppen de verzekering per de datum waarop wij uw brief of e-mail hebben ontvangen.
Gaat de verzekerde zijn of haar beroep binnen een jaar weer als zelfstandige uitoefenen dan kunt u deze verzekering weer beginnen. De verzekerde hoeft dan niet opnieuw gezondheidsvragen te beantwoorden.
- Heeft de verzekerde een Ernstige Aandoening gekregen of Is de verzekerde arbeidsongeschikt geworden in de tijd dat de verzekerde in loondienst was, dan krijgt u geen uitkering uit deze verzekering. Ook niet als de verzekerde nog arbeidsongeschikt is terwijl de dekking weer loopt. Alleen voor een Ernstige Aandoening of arbeidsongeschiktheid ontstaan nadat de dekking weer is gaan lopen krijgt u een uitkering.
Hebben wij de verzekering omgezet naar een verzekering als aanvulling op de Wet Werk en inkomen naar arbeidsvermogen (WIA), dan keren wij uit op deze verzekering.
- Blijft de verzekerde naast het werk in loondienst ook als zelfstandige werken dan stoppen wij de verzekering niet. Wel zullen wij dan het verzekerde bedrag verlagen naar het inkomen dat de verzekerde nog verdient als zelfstandige. Ook kunnen wij de voorwaarden en/of de premie aanpassen als het risico op arbeidsongeschiktheid gewijzigd is. Als wij dat doen, dan geven wij dat aan u door. Wij passen de verzekering dan aan per de datum waarop wij uw brief of e-mail hebben ontvangen. Xxxx u het niet met deze aanpassing eens? Xxx moet u dat binnen 30 dagen per brief of e-mail aan ons laten weten. Wij stoppen de verzekering dan per de datum waarop wij de verzekering wilden aanpassen.
- Hebt u ons niet gemeld dat de verzekerde in loondienst is? En krijgt de verzekerde een Ernstige Aandoening of wordt de verzekerde arbeidsongeschikt?
Dan zullen wij de verzekering omzetten naar een verzekering die aanvult op de Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen (WIA). Dit doen wij per de dag voorafgaand aan de dag waarop de Ernstige Aandoening is vastgesteld of de eerste dag van arbeidsongeschiktheid. Is omzetting niet mogelijk?
Dan stoppen wij de verzekering per de dag voorafgaand aan de dag waarop de Ernstige Aandoening is vastgesteld of de eerste dag van arbeidsongeschiktheid.
- Hebt u ons niet gemeld dat de verzekerde in loondienst is naast zijn beroep als zelfstandige? En de verzekerde krijgt een Ernstige Aandoening of wordt arbeidsongeschikt? Dan kijken we op dat moment of er sprake is van wijziging van het risico. Is dat het geval en is aanpassing van de voorwaarden noodzakelijk? Dan passen wij de verzekering aan per de dag voorafgaand aan de dag waarop de Ernstige Aandoening is vastgesteld of de eerste dag van arbeidsongeschiktheid. Wij beoordelen de arbeidsongeschiktheid aan de hand van de gewijzigde voorwaarden. Wij zullen het verzekerde bedrag in ieder geval verlagen naar het
inkomen dat de verzekerde nog verdient als zelfstandige. Is er sprake van een verhoging van het risico waarvoor wij een hogere premie zouden vragen. Dan keren wij wel uit. Maar wij verlagen de uitkering dan wel. Dat doen wij in dezelfde verhouding als de hogere premie en de betaalde premie.
6.7 De verzekerde gaat naar het buitenland. Moet ik dat melden?
- Alleen als de verzekerde langer dan 6 maanden naar het buitenland gaat moet u dat melden. U moet dit zo snel mogelijk per brief of e-mail aan ons melden. Maar in ieder geval 30 dagen voordat de verzekerde naar het buitenland vertrekt.
- Wij kijken dan of de verzekering aangepast moet worden, of dat de verzekering gestopt moet worden. Als wij de verzekering aanpassen of stoppen, dan doen we dat per de datum waarop verzekerde naar het buitenland vertrekt.
- Als wij de verzekering aanpassen dan berichten wij dat aan u. Xxxx u het niet met de aanpassing eens? Xxx moet u dat binnen 30 dagen aan ons laten weten. U mag de verzekering dan tussentijds stoppen. Wij stoppen de verzekering per de datum waarop de verzekerde naar het buitenland gaat of ging.
- Heeft u niet gemeld dat verzekerde langer dan 6 maanden naar het buitenland gaat? En krijgt de verzekerde een Ernstige Aandoening of wordt de verzekerde arbeidsongeschikt? Dan kijken we op dat moment of er sprake is van wijziging van het risico. Is dat het geval en is aanpassing van de voorwaarden noodzakelijk?
Dan beoordelen wij de arbeidsongeschiktheid aan de hand van de gewijzigde voorwaarden. Is er sprake van een verhoging van het risico waarvoor wij een hogere premie zouden vragen. Dan keren wij wel uit. Maar wij verlagen de uitkering wel. Dat doen wij in dezelfde verhouding als de hogere premie en de betaalde premie.
- Willen wij de verzekering niet voortzetten, omdat wij het risico op arbeidsongeschiktheid te groot vinden, dan bestaat geen recht op uitkering en stoppen wij de verzekering. Wij passen de verzekering aan of stoppen de verzekering per de dag voorafgaand aan de eerste dag van arbeidsongeschiktheid.
6.8 Zijn er nog andere zaken die ik moet melden?
Ja, u moet de volgende zaken zo snel mogelijk per brief of e-mail aan ons melden. Maar in ieder geval binnen 30 dagen nadat het volgende is gebeurd:
- U of uw bedrijf is failliet verklaard.
- De verzekerde of het bedrijf van de verzekerde is failliet verklaard.
- U of de verzekerde heeft uitstel (surseance) van betaling gekregen.
- Op u of de verzekerde wordt de schuldsaneringsregeling natuurlijke personen van toepassing. In deze gevallen stoppen wij de verzekering.
6.9 Mogen wij de verzekering tussentijds aanpassen?
- Wij mogen de premie en voorwaarden aanpassen als wij dat voor alle bij ons lopende en geschorste verzekeringen tegelijk doen. Of voor alle verzekeringen die tot een bepaalde groep behoren. Als uw verzekering tot deze groep behoort, mogen wij dus ook uw verzekering aanpassen.
- Als wij de premie en/of voorwaarden aanpassen berichten wij dit in een brief aan u. Bent u het eens met de aanpassing, dan hoeft u niets te doen. Wij passen de verzekering dan op de in de brief genoemde datum aan.
- Krijgt u van ons een uitkering op het moment dat wij de verzekering willen aanpassen dan passen wij wel de premie aan, maar niet de voorwaarden. De voorwaarden worden pas aangepast als de uitkering is gestopt.
- Als u het niet met de aanpassing eens bent, moet u dat per brief of e-mail aan ons melden. Uw brief of e- mail moeten wij binnen 30 dagen nadat u de brief van ons heeft gekregen hebben ontvangen. Of voor de datum die wij in de brief vermelden als dit later is.
- Wij stoppen de verzekering dan op de datum die in de brief genoemd is.
7 Wat moet u en/of de verzekerde doen bij een Ernstige Aandoening en arbeidsongeschiktheid?
7.1 De verzekerde moet zich direct laten behandelen door een arts. De verzekerde moet alles doen wat de verzekerde kan om weer arbeidsgeschikt te worden. En de verzekerde mag niets doen waardoor de verzekerde minder snel of helemaal niet arbeidsgeschikt wordt.
7.2 Zijn aanpassingen van het werk of werkomstandigheden mogelijk.? Of kunnen de taken binnen de onderneming van de verzekerde anders verdeeld of aangepast worden? Dan moeten u en de verzekerde daar aan meewerken. Dat geldt ook als hierdoor de mate van arbeidsongeschiktheid vermindert.
7.3 U of de verzekerde moet ons zo snel mogelijk laten weten dat de verzekerde een Ernstige Aandoening heeft of arbeidsongeschikt is. In ieder geval moet u of de verzekerde ons binnen 3 maanden melden dat de verzekerde een Ernstige Aandoening heeft of arbeidsongeschikt is.
7.4 Als wij verplicht zijn om loonheffingen op uw arbeidsongeschiktheidsuitkering in te houden moet u zo spoedig mogelijk het formulier “opgaaf gegevens voor de loonheffingen” ingevuld en ondertekend aan ons opsturen. U moet ook een kopie van uw identiteitsbewijs opsturen.
7.5 Als wij daarom vragen moet de verzekerde zich laten onderzoeken door een arts. Wij wijzen deze arts aan. De verzekerde moet deze arts alle informatie geven die deze arts vraagt. Wij betalen de arts voor de kosten van het onderzoek.
7.6 U en de verzekerde moeten ons alle informatie geven die wij vragen. Wij stellen alleen vragen om te kijken of u recht heeft op een uitkering. En om te kijken hoe hoog de uitkering moet zijn. Ook kunnen wij u vragen stellen om te beoordelen welke mogelijkheden er zijn voor aanpassingen van werk en werkomstandigheden of taakverschuivingen of takaanpassingen binnen de onderneming van de verzekerde. Of om het resultaat van deze aanpassingen te beoordelen. Als wij deskundigen aanwijzen, moeten u en de verzekerde deze deskundigen de informatie geven die zij vragen.
7.7 Als wij informatie bij de arts van de verzekerde willen opvragen, moet de verzekerde die arts toestemming geven onze vragen te beantwoorden en informatie te geven. Wij vragen alleen informatie die nodig is om te kijken of u recht heeft op een uitkering. En om te kijken hoe hoog de uitkering moet zijn.
7.8 Als de verzekerde weer gaat werken moet u of de verzekerde dit direct aan ons doorgeven. Dat geldt ook als de verzekerde weer gedeeltelijk gaat werken.
7.9 Wil de verzekerde voor langer dan 2 maanden naar het buitenland? Dan moet u of de verzekerde dat vooraf met ons overleggen.
7.10 Als de verzekerde een Ernstige Aandoening heeft of arbeidsongeschikt is mogen u en de verzekerde niets doen dat onze belangen benadeelt.
7.11 Als u en/of de verzekerde deze verplichtingen niet nakomt en wij lijden daardoor schade. Dan mogen wij de uitkering verlagen of stoppen.
Wij betalen in ieder geval geen uitkering als u en/of de verzekerde deze verplichtingen niet nakomt met de bedoeling ons te misleiden.
8 Premie
8.1 Risicotarief
Op deze verzekering is het risicotarief van toepassing. Dit betekent dat de premie elk jaar op de polisverjaardag wordt aangepast aan de leeftijd die de verzekerde op dat moment heeft.
8.2 Wanneer moet u de premie betalen?
- U moet de premie vooruit betalen. Onder premie wordt ook verstaan administratie- en incassokosten.
- De eerste premie bij het begin van de verzekering moet u binnen 30 dagen betaald hebben. Dat betekent binnen 30 dagen nadat wij u verzocht hebben de premie te betalen.
- De vervolgpremies moet u binnen 30 dagen na ontvangst van het betalingsverzoek betaald hebben. Maar in ieder geval op de datum waarop de premie verschuldigd is.
8.3 Wat gebeurt er als de premie niet op tijd betaald wordt?
- Als u de eerste premie niet op tijd betaalt, is er geen dekking. Dat betekent dat wij niet uitkeren als de verzekerde een Ernstige Aandoening krijgt of arbeidsongeschikt wordt. De dekking begint pas als wij de eerste premie van u hebben ontvangen.
- Als u de vervolgpremie niet op tijd betaalt, sturen wij u een herinnering. Daarin berichten wij u dat de premie binnen 14 dagen betaald moet worden. Doet u dat niet dan schorsen wij de verzekering. Dit betekent dat wij niet uitkeren als de verzekerde een Ernstige Aandoening krijgt of arbeidsongeschikt wordt.
- Hebben wij de verzekering geschorst, dan verlenen wij weer dekking als de premie alsnog door ons ontvangen wordt. Als de verzekerde daarna een Ernstige Aandoening krijgt of arbeidsongeschikt wordt keren wij uit. Maar heeft de verzekerde een Ernstige Aandoening gekregen of is de verzekerde arbeidsongeschikt geworden op het moment dat de verzekering was geschorst en de te late betaling komt pas daarna bij ons binnen dan keren wij niet uit. Ook niet als de arbeidsongeschiktheid voortduurt en wij de premie alsnog hebben ontvangen.
- Als wij de dekking hebben geschorst proberen wij toch de premie te ontvangen. Als dat nodig is schakelen wij een incassobureau in. De kosten die hiervoor gemaakt worden, ook de wettelijke rente, moeten door u betaald worden.
- Als wij de dekking hebben geschorst kunnen wij ook de verzekering stoppen. Als wij dat doen, moet u de premie tot het moment van stoppen gewoon betalen.
- Als wij u een uitkering moeten verstrekken, mogen wij de te betalen premie daarop inhouden.
8.4 Als de verzekering stopt krijgt u dan premie terug?
- Als de verzekering stopt krijgt u een gedeelte van de premie terug. Dat is het gedeelte van de premie die u betaald heeft voor de periode die ligt na de datum waarop de verzekering is gestopt.
- Als wij met terugwerkende kracht de verzekering moeten stoppen, dan betalen wij de premie terug onder aftrek van € 75,00 administratiekosten.
- Hebt u en/of heeft de verzekerde bij het begin van de verzekering met opzet onjuiste of geen volledige antwoorden gegeven? En stoppen wij om die reden de verzekering. Dan betalen wij de premie niet terug.
8.5 Tot wanneer moet u premie betalen?
Het laatste jaar van deze verzekering is premievrij. Dat betekent dat u de premie moet betalen tot één jaar voor de einddatum van de verzekering.
8.6 Opgave aan de belastingdienst
Als wij dat wettelijk verplicht zijn, zullen wij de belastingdienst opgeven hoeveel premie u hebt betaald en/of teruggekregen. Ook als er iets wijzigt aan uw verzekering waardoor de premies niet langer aftrekbaar zijn voor de inkomstenbelasting zullen wij dit opgeven aan de belastingdienst.
Op het polisblad staat of uw premie aftrekbaar is voor de inkomstenbelasting.
9 De Amersfoortse Extra’s
Op De Amersfoortse Extra’s zijn de hiervoor vermelde voorwaarden ook van toepassing.
9.1 Ongevallendekking
1) Begrip ongeval
Een onverwachte gebeurtenis die met geweld van buitenaf op het lichaam van de verzekerde inwerkt. Dit geweld veroorzaakt zonder dat de verzekerde dat wil op of in het lichaam van de verzekerde letsel. Het letsel is rechtstreeks en zonder medewerking van andere oorzaken het gevolg van de geweldsinwerking. Dit letsel moet door een arts vast te stellen zijn.
2) De volgende gebeurtenissen zijn ook een ongeval
- De verzekerde bevriest, verbrandt, verdrinkt, stikt, krijgt een zonnesteek of wordt getroffen door een elektrische ontlading.
- De verzekerde krijgt plotseling ongewild giftige gassen of dampen binnen. Of giftige vloeibare of vaste stoffen. Vergiftiging door geneesmiddelen, ziektekiemen of stoffen die allergie veroorzaken is geen ongeval.
- De verzekerde krijgt plotseling ongewild een stof of voorwerp in het spijsverteringskanaal, de luchtwegen, de ogen of de oren. Hierdoor ontstaat in het lichaam van de verzekerde letsel. Het binnenkrijgen van geneesmiddelen, ziektekiemen of stoffen die allergie veroorzaken is geen ongeval.
- De verzekerde wordt besmet door ziektekiemen of krijgt een allergische reactie doordat hij ongewild in water of een andere stof valt. Of omdat hij het water of een andere stof ingaat om een mens, dier of goederen te redden.
- De verzekerde overlijdt door honger, dorst of uitputting omdat hij is afgezonderd van de buitenwereld door een plotselinge ramp. Bijvoorbeeld: schipbreuk, noodlanding, natuurramp.
- De verzekerde verstuikt of ontwricht iets. Of scheurt spier- of bandweefsel. Dit moet dan wel gebeuren door een plotselinge krachtsinspanning. En het letsel moet door een arts vast te stellen zijn.
- De verzekerde krijgt een whiplashtrauma gevolgd door een post-whiplashsyndroom. De beoordeling van de beperkingen ten gevolge van het post-whiplashsyndroom vinden plaats volgens de voorwaarden van de Nederlandse vereniging van neurologen.
- Het ongeval is het gevolg van een ziekelijke toestand van de verzekerde of het gevolg van een bestaande lichamelijke of geestelijke afwijking van de verzekerde.
3) Uitkering bij overlijden
- Als de verzekerde komt te overlijden door een ongeval betalen wij u een uitkering. De uitkering is gelijk aan het verzekerd bedrag dat op het polisblad staat. Xxxx u zelf de verzekerde, dan betalen wij de uitkering aan uw erfgenamen.
- Als verzekerde is overleden door een ongeval moet dit direct aan ons gemeld worden. Maar in ieder geval 48 uur voor de begrafenis of crematie.
Als wij een onderzoek naar de doodsoorzaak willen doen, bent u en/of de erfgenamen verplicht hieraan mee te werken.
- Hebt u voor hetzelfde ongeval al een uitkering van ons gehad voor blijvende invaliditeit van de verzekerde? Dan trekken wij deze uitkering af van het verzekerd bedrag voor overlijden. Is de uitkering voor blijvende invaliditeit hoger dan de uitkering voor overlijden? Dan zullen wij het verschil niet terugvragen.
4) Blijvende invaliditeit
- Blijvende invaliditeit is het gehele of gedeeltelijke verlies of functieverlies van een orgaan of enig deel van het lichaam van de verzekerde. Dit verlies of functieverlies is het gevolg van letsel dat rechtstreeks en zonder medewerking van andere oorzaken het gevolg is van een ongeval.
- Bij het bepalen van verlies of functieverlies houden wij wel rekening met:
- verergering van het letsel als gevolg van eerste hulpverlening;
- verergering van het letsel als gevolg van geneeskundige behandeling, door of op voorschrift van een arts, ongeacht of deze behandeling verband houdt met het ongeval;
- verergering van het letsel door infectie, bloedvergiftiging door het binnendringen van ziektekiemen in het letsel;
- inwendig geplaatste kunst of- hulpmiddelen als daardoor minder functieverlies optreedt.
- Bij het bepalen van het verlies of functieverlies houden wij geen rekening met:
- verergering van het letsel als gevolg van bestaande ziekten of aandoeningen;
- verergering van een bestaande ziekte of aandoening van de verzekerde;
- na het ongeval uitwendig geplaatste kunst- of hulpmiddelen.
- In de volgende gevallen is geen sprake van letsel ten gevolge van een ongeval:
- ingewandsbreuk (waaronder liesbreuk);
- spit (lumbago);
- uitstulping van een tussenwervelschijf (hernia nuclei pulposi);
- krakende peesschede-ontsteking (tendovaginitis crepitans);
- periartritis humeroscapularis (P.H.S.);
- tennisarm (epicondylitis lateralis);
- golfersarm (epicondylitis medialis);
- psychische aandoeningen, van welke aard dan ook, behalve als deze medisch aantoonbaar het rechtstreekse gevolg zijn van bij het ongeval ontstaan hersenletsel;
- HIV-besmetting of Hepatitis B-besmetting, ongeacht de oorzaak van de besmetting.
5) Uitkering bij blijvende invaliditeit
Indien verzekerde blijvend invalide is geworden door een ongeval verlenen wij een uitkering. De hoogte van de uitkering is afhankelijk van de mate van blijvende invaliditeit.
6) Hoe hoog is de uitkering?
- Is verzekerde blijvend volledig invalide dan betalen wij 2 maal het verzekerde bedrag voor dat op het polisblad staat.
- Is verzekerde blijvend gedeeltelijk invalide? Dan is de uitkering afhankelijk van de mate van invaliditeit.
Bij de vaststelling van de mate van invaliditeit houden wij geen rekening met het beroep van de verzekerde.
- Mist verzekerde door een ongeval één van onderstaande lichaamsdelen of organen? Dan keren wij het daarachter vermelde percentage van 2 maal het verzekerde bedrag uit. Dat doen wij ook als het de functie van het lichaamsdeel blijvend en volledig verloren is door een ongeval.
Het gezichtsvermogen van beide ogen (totale blindheid) | 100% |
Het gezichtsvermogen van 1 oog | 35% |
Als wij al een uitkering hebben gedaan voor het volledig verlies van het gezichtsvermogen van 1 oog voor het andere oog | 65% |
Het gehoorvermogen van beide oren | 60% |
Het gehoorvermogen van 1 oor | 25% |
Als wij al een uitkering hebben gedaan voor het volledig verlies van het gehoorvermogen van 1 oor voor het andere oor | 35% |
Beide armen | 100% |
Beide benen | 100% |
Een arm tot in het schoudergewricht | 75% |
Een onderarm tot in het ellebooggewricht | 70% |
Een hand | 60% |
Een duim | 25% |
Een wijsvinger | 15% |
Een middelvinger | 12,5% |
Een ringvinger of pink | 10% |
Een been tot in het heupgewricht | 75% |
Een onderbeen tot in het kniegewricht | 50% |
Een voet | 50% |
Alle tenen van een voet | 15% |
Een grote teen | 5% |
Een van de andere tenen | 3% |
De milt | 3% |
- Mist verzekerde door een ongeval een gedeelte van één van bovenstaande lichaamsdelen of organen? Of is de functie gedeeltelijk verloren gegaan? Dan keren wij een deel van het vermelde percentage van het verzekerde bedrag voor blijvende invaliditeit uit. Dat deel is gelijk aan de mate van verlies of functieverlies van het lichaamsdeel of orgaan.
- Mist de verzekerde door een ongeval een niet genoemd lichaamsdeel of orgaan? Of is de functie van een niet genoemd lichaamsdeel of orgaan blijvend volledig of gedeeltelijk verloren door een ongeval? Dan keren wij een percentage van het verzekerd bedrag uit. Dat percentage is gelijk aan de mate van blijvend verlies of functieverlies die het letsel voor het lichaam als geheel oplevert.
- Mist de verzekerde door een ongeval meerdere vingers van één hand? Of is de functie van meerdere vingers van één hand verloren gegaan? Dan keren wij in totaal niet meer uit, dan wat uitgekeerd zou zijn bij verlies van de gehele hand.
- Mist de verzekerde door een ongeval meerdere tenen van één voet? Of is de functie van meerdere tenen van één voet verloren gegaan? Dan keren wij in totaal niet meer uit, dan wat uitgekeerd zou zijn bij verlies van alle tenen van een voet.
- Heeft de verzekerde meerdere letsels opgelopen bij een ongeval. Of heeft verzekerde meerdere ongevallen gehad waarvoor een uitkering gegeven moet worden. Dan keren wij niet meer uit dan het verzekerd bedrag voor blijvende invaliditeit.
Hebben wij het totale voor blijvende invaliditeit verzekerde bedrag uitgekeerd? Dan stopt dit deel van de verzekering.
- Is de verzekerde al gedeeltelijk invalide? En wordt deze invaliditeit door een ongeval vergroot? Dan stellen wij het percentage voor blijvende invaliditeit voor en na het ongeval vast. Het verschil is het percentage van het verzekerd bedrag dat wij zullen uitkeren.
7) Hoe wordt de mate van blijvende invaliditeit vastgesteld.
De mate van blijvende invaliditeit wordt vastgesteld door een medisch onderzoek in Nederland.
Hierbij hanteren wij objectieve maatstaven. Deze objectieve maatstaven zijn vastgelegd in de “Guides to the Evaluation of Permanent Impairment” van de American Medical Association (A.M.A.) en worden aangevuld
met de richtlijnen van de Nederlandse vereniging van Neurologen en de Nederlandse vereniging van Orthopeden.
Wij hanteren hierbij de laatste uitgave die door de Nederlandse specialisten verenigingen is geaccepteerd.
8) Wanneer wordt de mate van blijvende invaliditeit vastgesteld?
- De mate van blijvende invaliditeit wordt vastgesteld als er geen verbetering of verslechtering van het letsel te verwachten is.
- De mate van blijvende invaliditeit zal in ieder geval definitief worden vastgesteld 2 jaar na het ongeval.
- Overlijdt de verzekerde voordat de mate van blijvende invaliditeit is vastgesteld? En is het overlijden niet het gevolg van het ongeval? Dan stellen wij de mate van blijvende invaliditeit vast op basis van de op dat moment beschikbare gegevens.
9) Wanneer betalen wij de uitkering?
- De uitkering wordt betaald zodra de mate van blijvende invaliditeit is vastgesteld.
- Hebben wij 180 dagen na het ongeval nog geen uitkering betaald? Dan zullen wij vanaf de 181e dag na het ongeval de wettelijke rente voor niet-handelstransacties betalen over de te betalen uitkering.
- Als wij weten dat wij een uitkering moeten betalen, maar wij weten nog niet hoe hoog deze uitkering moet zijn omdat het letsel nog kan verbeteren of verslechteren? Dan zullen wij een voorschot verstrekken op de uiteindelijk te betalen uitkering.
- Overlijdt de verzekerde door het ongeval. En wij hebben voor datzelfde ongeval al een (voorschot)uitkering wegens blijvende invaliditeit betaald? Dan zullen wij deze (voorschot)uitkering aftrekken van de uitkering wegens overlijden.
Is de uitkering wegens overlijden lager dan de betaalde (voorschot)uitkering wegens blijvende invaliditeit? Dan zullen wij het verschil niet terugvragen.
9.2 Rechtsbijstand
1) Wanneer bestaat recht op rechtsbijstand?
- U hebt recht op rechtsbijstand als de verzekerde arbeidsongeschikt is geworden door de schuld van iemand anders. En die persoon is daarvoor wettelijk aansprakelijk.
- U hebt alleen recht op rechtsbijstand als u een uitkering van ons krijgt omdat de verzekerde arbeidsongeschikt is. Of als u nog geen uitkering krijgt, omdat het eigen risico nog niet voorbij is.
- De rechtsbijstand wordt verleend om de schade die de verzekerde heeft geleden van de daarvoor wettelijk aansprakelijke persoon terug te krijgen.
- Wilt u gebruik maken van deze rechtsbijstanddekking?
Dan moet u dat binnen 14 dagen nadat de verzekerde arbeidsongeschikt geworden is aan ons melden. U moet ons dan alle gegevens verstrekken die op de toedracht van arbeidsongeschiktheid en op de omvang van zijn schade betrekking hebben.
2) Wanneer wordt geen rechtsbijstand verleend?
Geen rechtsbijstand wordt verleend als:
- de verzekerde de schade al vergoed krijgt uit een andere verzekering of wettelijke regeling;
- de verzekerde recht op rechtsbijstand heeft uit een andere verzekering. Het maakt niet uit of die andere verzekering eerder of later gesloten is dan deze verzekering;
- de schuldige persoon niet in Nederland, België of Luxemburg woont.
3) Welke kosten van rechtsbijstand worden vergoed?
- Als recht op rechtsbijstand bestaat mag de verzekerde de behartiging van zijn belangen toevertrouwen aan een advocaat of een andere rechtens bevoegde deskundige van zijn keuze.
- Als recht op rechtsbijstand bestaat worden de volgende kosten vergoed:
- kosten van de advocaat of procureur;
- kosten van scheidslieden;
- kosten van de deurwaarder;
- kosten van verkeers- en andere deskundigen;
- de gerechtskosten en geliquideerde kosten.
- Wij vergoeden deze kosten tot maximaal € 7.500,00 exclusief BTW per gebeurtenis.
10 Overige bepalingen
10.1 Kunt u de rechten uit deze verzekering overdragen?
Nee. U kunt deze verzekerring niet overdragen aan iemand anders. Ook de rechten uit deze verzekering zijn alleen uw rechten. U kunt bijvoorbeeld recht hebben op een uitkering uit deze verzekering. Dat recht kunt u niet aan iemand anders geven of in leen geven. Het kan ook niet in pand gegeven worden. Het kan ook niet op een andere manier tot zekerheid dienen.
10.2 Wanneer vervalt het recht op een uitkering?
Als wij de melding dat de verzekerde arbeidsongeschikt is geworden pas na 3 jaar of later ontvangen, dan heeft u geen recht op een uitkering. De periode van 3 jaar gaat in op moment dat de verzekerde arbeidsongeschikt is geworden.
10.3 Waar sturen wij onze berichten naartoe?
Als wij u iets willen berichten, sturen wij een brief aan het laatste adres dat wij van u hebben. Als de betaling van uw verzekering via een tussenpersoon loopt, sturen we een brief naar uw tussenpersoon. In de Wet staat dat wij dan voldoende ons best hebben gedaan om u te bereiken.
10.4 Wat doen wij bij fraude?
Vertrouwen is één van de uitgangspunten van verzekeren. Vertrouwen is heel belangrijk bij het bieden van zekerheid. Dit vertrouwen wordt soms misbruikt door fraude te plegen. Bijvoorbeeld: het niet eerlijk opgeven van informatie bij het aangaan van een verzekering of bij de regeling van de schade. Als er sprake is van fraude dan nemen wij een aantal maatregelen, zoals:
- het stoppen van de verzekering(en);
- het doen van aangifte bij de politie;
- het registreren van de persoonsgegevens in het tussen maatschappijen gangbare waarschuwingssysteem;
- het terugvorderen van eventueel al gedane uitkeringen en door ons gemaakte kosten.
10.5 Hoe worden uw gegevens verwerkt en beschermd?
- U hebt ons allerlei gegevens gestuurd over uzelf en de verzekerde. Wij gebruiken deze persoonsgegevens voor de volgende zaken:
- het sluiten en uitvoeren van verzekeringsovereenkomsten;
- het sluiten en uitvoeren van andere financiële diensten;
- het beheren van de daaruit voortvloeiende relaties;
- het uitvoeren van activiteiten gericht op het vergroten van ons klantenbestand;
- het voorkomen en bestrijden van fraude.
- Wij werken volgens de gedragscode “Verwerking Persoonsgegevens Financiële instellingen”. In deze gedragscode staat wat de rechten en de plichten zijn als wij persoonsgegevens verwerken. U kunt de volledige tekst van de gedragscode raadplegen via de website van het Verbond van verzekeraars (xxx.xxxxxxxxxxxx.xx). U kunt opvragen bij het informatiecentrum van het Verbond van Verzekeraars. Het adres is: Verbond van Verzekeraars, Xxxxxxx 00000, 0000 XX Xxx Xxxx, telefoon: 070-3338500.
- In verband met een verantwoord acceptatie-, risico- en fraudebeleid kunnen wij uw gegevens raadplegen en vastleggen bij de Stichting CIS, Xxxxxxxxxxxxx 0, 0000 XX xx Xxx Xxxx, x/x xxxxxxx 000, 0000 XX xx Xxxxx. Doelstelling van de verwerking van persoonsgegevens bij Stichting CIS is voor verzekeraars risico’s te beheren en fraude tegen te gaan. Zie voor meer informatie xxx.xxxxxxxxxxxx.xx. Hier vindt u ook het van toepassing zijnde privacyreglement
10.6 Heeft u klachten over deze verzekering of onze dienstverlening?
- Neem dan eerst contact op met uw tussenpersoon. Deze zoekt, daar waar nodig in overleg met ons, naar een passende oplossing.
- Als het overleg met uw tussenpersoon en ons geen oplossing biedt, kunt u een brief aan ons schrijven. Deze brief kunt u sturen aan De Amersfoortse, Afdeling Klachtenservice, Xxxxxxx 0000, 0000 XX Xxxxxxx.
U kunt hiervoor ook gebruik maken van het klachtenformulier op de site xxx.xxxxxxxxxxxx.xx
- Bent u dan nog niet tevreden over ons. Dan kunt u binnen drie maanden nadat u van ons een definitieve reactie hebt gekregen, uw klacht indienen bij de Stichting Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD), Xxxxxxx 00000, 0000 XX Xxx Xxxx, Telefoon:0900-3552248.
- Als u geen gebruik wilt maken van deze klachtenbehandelingsmogelijkheden, kunt u het geschil voorleggen aan de bevoegde rechter.
10.7 Nederlands recht
Op deze overeenkomst is Nederlands recht van toepassing.
10.8 Definities van molest
Gewapend conflict: Onder gewapend conflict wordt verstaan elk geval waarin staten of andere georganiseerde partijen elkaar, of althans de een de ander, gebruikmakend van militaire machtsmiddelen bestrijden.
Onder gewapend conflict wordt mede verstaan het gewapende optreden van een vredesmacht der Verenigde Naties.
Burgeroorlog: Onder burgeroorlog wordt verstaan een min of meer georganiseerde gewelddadige strijd tussen inwoners van eenzelfde staat, waarbij een belangrijk deel van de inwoners van die staat betrokken is.
Opstand: Onder opstand wordt verstaan georganiseerd gewelddadig verzet binnen een staat, gericht tegen het openbaar gezag.
Binnenlandse onlusten: Onder binnenlandse onlusten wordt verstaan min of meer georganiseerde gewelddadige handelingen, op verschillende plaatsen zich voordoend binnen een staat.
Oproer: Onder oproer wordt verstaan een min of meer georganiseerde plaatselijke gewelddadige beweging, gericht tegen het openbaar gezag.
Muiterij: Onder muiterij wordt verstaan een min of meer georganiseerde gewelddadige beweging van leden van enige gewapende macht, gericht tegen het gezag waaronder zij gesteld zijn.
Clausuleblad terrorismedekking
bij de Nederlandse Herverzekeringsmaatschappij voor Terrorismeschaden N.V. (NHT). Dit zijn de polisvoorwaarden van de NHT voor de verzekering van het terrorismerisico.
1. Begripsomschrijvingen
In dit clausuleblad en de daarop berustende bepalingen wordt - voor zover niet anders blijkt - verstaan onder:
1.1 Terrorisme:
Gewelddadige handelingen en/of gedragingen - begaan buiten het kader van een van de zes in artikel 3:38 van de Wet op het financieel toezicht genoemde vormen van molest - in de vorm van een aanslag of een reeks van in tijd en oogmerk met elkaar samenhangende aanslagen als gevolg waarvan letsel en/of aantasting van de gezondheid, al dan niet de dood tengevolge hebbend, en/of schade aan zaken ontstaat dan wel anderszins economische belangen worden aangetast, waarbij aannemelijk is dat deze aanslag of reeks - al dan niet in enig organisatorisch verband - is beraamd en/of uitgevoerd met het oogmerk om bepaalde politieke en/of religieuze en/of ideologische doelen te verwezenlijken.
1.2 Kwaadwillige besmetting:
Het - buiten het kader van een van de zes in artikel 3:38 van de Wet op het financieel toezicht genoemde vormen van molest - (doen) verspreiden van ziektekiemen en/of stoffen die als gevolg van hun (in)directe fysische, biologische, radioactieve of chemische inwerking letsel en/of aantasting van de gezondheid, al dan niet de dood ten gevolge hebbend, bij mensen of dieren kunnen veroorzaken en/of schade aan zaken kunnen toebrengen dan wel anderszins economische belangen kunnen aantasten, waarbij aannemelijk is dat het (doen) verspreiden - al dan niet in enig organisatorisch verband - is beraamd en/of uitgevoerd met het oogmerk om bepaalde politieke en/of religieuze en/of ideologische doelen te verwezenlijken.
1.3 Preventieve maatregelen:
Van overheidswege en/of door verzekerden en/of derden getroffen maatregelen om het onmiddellijk dreigend gevaar van terrorisme en/of kwaadwillige besmetting af te wenden of - indien dit gevaar zich heeft verwezenlijkt
- de gevolgen daarvan te beperken.
1.4 Nederlandse Herverzekeringmaatschappij voor Terrorismeschaden N.V. (NHT):
Een door het Verbond van Verzekeraars opgerichte herverzekeringsmaatschappij, waarbij uitkeringsverplichtingen uit hoofde van verzekeringsovereenkomsten, die voor in Nederland toegelaten verzekeraars direct of indirect kunnen voortvloeien uit de verwezenlijking van de in artikel 1.1, 1.2 en 1.3 omschreven risico’s, in herverzekering kunnen worden ondergebracht.
1.5 Verzekeringsovereenkomsten:
1.5.1 Overeenkomsten van schadeverzekering voor zover zij overeenkomstig het bepaalde in artikel 1:1 onder ‘staat waar het risico is gelegen’ van de Wet op het financieel toezicht betrekking hebben op in Nederland gelegen risico's.
1.5.2 Overeenkomsten van levensverzekering voor zover gesloten met een verzekeringnemer met gewone verblijfplaats in Nederland, of, indien verzekeringnemer een rechtspersoon is, met de in Nederland gevestigde vestiging van de rechtspersoon waarop de verzekering betrekking heeft.
1.5.3 Overeenkomsten van natura-uitvaartverzekering voor zover gesloten met een verzekeringnemer met een gewone verblijfplaats in Nederland, of, indien verzekeringnemer een rechtspersoon is, met de in Nederland gevestigde vestiging van de rechtspersoon waarop de verzekering betrekking heeft.
1.6 In Nederland toegelaten verzekeraars:
Levens-, natura-uitvaart- en schadeverzekeraars die op grond van de Wet op het financieel toezicht bevoegd zijn om in Nederland het verzekeringsbedrijf uit te oefenen.
2 Begrenzing van de dekking voor het terrorismerisico
2.1 Indien en voor zover, met inachtneming van de in artikel 1.1, 1.2 en 1.3 gegeven omschrijvingen, en binnen de grenzen van de geldende polisvoorwaarden, dekking bestaat voor gevolgen van een gebeurtenis die (direct of indirect) verband houdt met:
- terrorisme, kwaadwillige besmetting of preventieve maatregelen;
- handelingen of gedragingen ter voorbereiding van terrorisme, kwaadwillige besmetting of preventieve maatregelen, hierna gezamenlijk aan te duiden als ‘het terrorismerisico’,
geldt dat de uitkeringsplicht van de verzekeraar ter zake van iedere bij haar ingediende aanspraak op schadevergoeding en/of uitkering, is beperkt tot het bedrag van de uitkering die de verzekeraar ter zake van die aanspraak ontvangt onder de herverzekering voor het terrorismerisico bij de NHT, in het geval van een blad 15 model 26 22 010 071 verzekering met vermogensopbouw vermeerderd met het bedrag van de uit hoofde van de betrokken verzekering reeds gerealiseerde vermogensopbouw. Bij levensverzekeringen wordt het bedrag van de gerealiseerde vermogensopbouw gesteld op de krachtens de Wet op het financieel toezicht aan te houden premiereserve ten aanzien van de betrokken verzekering.
2.2 De NHT biedt herverzekeringsdekking voor de hiervoor genoemde aanspraken tot maximaal 1 miljard euro per kalenderjaar. Vorengenoemd bedrag kan van jaar tot jaar worden aangepast en geldt voor alle bij de NHT aangesloten verzekeraars tezamen. Van een eventuele aanpassing zal mededeling worden gedaan in drie landelijk verschijnende dagbladen.
2.3 In afwijking van het in de voorgaande leden van dit artikel bepaalde, geldt voor verzekeringen die betrekking hebben op:
- schade aan onroerende zaken en/of de inhoud daarvan;
- gevolgschade van schade aan onroerende zaken en/of de inhoud daarvan,
dat per verzekeringnemer per verzekerde locatie per jaar maximaal 75 miljoen euro onder deze overeenkomst zal worden uitgekeerd, voor alle deelnemende verzekeraars zoals bedoeld in artikel 1 tezamen, ongeacht het aantal afgegeven polissen.
Voor de toepassing van dit artikellid wordt onder verzekerde locatie verstaan: alle op het risicoadres aanwezige door verzekeringnemer verzekerde objecten, alsmede alle buiten het risicoadres gelegen door verzekeringnemer verzekerde objecten waarvan het gebruik en/of de bestemming in relatie staat tot de bedrijfsactiviteiten op het risicoadres. Als zodanig zullen in ieder geval worden aangemerkt alle door verzekeringnemer verzekerde objecten die op minder dan 50 meter afstand van elkaar gelegen zijn en waarvan er ten minste een op het risicoadres is gelegen.
Voor de toepassing van dit artikellid geldt voor rechtspersonen en vennootschappen die zijn verbonden in een groep, zoals bedoeld in artikel 2:24b van het Burgerlijk Wetboek, dat alle groepsmaatschappijen tezamen worden aangemerkt als een verzekeringnemer, ongeacht door welke tot de groep behorende groepsmaatschappij(en) de polis(sen) is (zijn) afgesloten.
3 Uitkeringsprotocol NHT