Klantenovereenkomst
Klantenovereenkomst
VOORBEELD
Beleggen
Ondergetekenden:
Meijaard Financieel Advies b.v., handelend onder de naam “Groen Goud-duurzame beleggingsportefeuilles” , te Culemborg, Xxxxxxxxxxxxxx 00, 0000 XX, xxxxxxxxxxxxxxx te Xxxxxxxxx, Xxxxxxxx Xxxxxxxxxxxx 0-00, xxxxxxxx 0000 XX, hierna te noemen “Groen Goud” ; en
De relatie zoals aan het einde van deze overeenkomst omschreven, hierna te noemen: “Xxxxxxxx(s)”. Overwegende dat:
▪ Groen Goud beschikt over een vergunning tot het verlenen van Beleggingsadvies en het ontvangen en doorgeven van Orders met betrekking tot deelnemingsrechten in beleggingsinstellingen;
▪ Xxxxxxxx kiest voor beperkt beleggingsadvies en Groen Goud bereid is dat beperkte Beleggingsadvies van tijd tot tijd te geven, een en ander met inachtneming van het in deze Overeenkomst bepaalde;
▪ Xxxxxxxx opdracht en volmacht wenst te geven aan Groen Goud om uitsluitend na uitdrukkelijke opdracht van Xxxxxxxx voor diens rekening en risico Orders door te geven;
▪ Partijen in de Overeenkomst wensen vast te stellen onder welke voorwaarden Xxxxx Xxxx Xxxxxxxx Beleggingsadvies kan geven en/of Orders kan doorgeven;
▪ Xxxxxxxx voor de bewaring van financiële instrumenten gebruik maakt van Fondsenplatform / Groen Goud waar Xxxxxxxx een of meer beleggingsrekeningen aanhoudt;
▪ Deze Overeenkomst waar van toepassing in plaats komt van eerder tussen Xxxxxxxx en Groen Goud afgesloten afspraken over Beleggingsadvies.
VOORBEELD
Komen overeen als volgt:
Artikel 1 Definities
Beleggingsadvies het door Groen Goud aan Xxxxxxxx beperkt verstrekken van advies met betrekking tot zijn Vermogen;
Beleggingsbeleid de indeling van het Vermogen in verschillende beleggingscategorieën;
Risicoprofiel het door Xxxxxxxx te kiezen of gekozen risicoprofiel op basis van de door Xxxxxxxx verstrekte informatie over zijn financiële positie, kennis van en ervaring met beleggen, risicobereidheid, beleggingsdoelstellingen en de overige relevante informatie;
Effect een financieel instrument in de zin van de Wft;
Fonds(en) beleggingsinstellingen of andere uitgevende instellingen die Effecten uitgeven; Fondsenplatform administratief beleggingsplatform van NNEK, handelsnaam van NoordNederlands
Effektenkantoor B.V., ingeschreven in de kamer van Koophandel te Groningen onder nummer 02017874. NNEK beschikt over de benodigde vergunningen op grond van de Wft om de aangeboden diensten te verlenen. NNEK staat onder toezicht van en is opgenomen in de registers van de Stichting Autoriteit Financiële Markten en De Nederlandsche Bank N.V.;
Order een opdracht tot koop, verkoop en/of uitlevering van (fracties van) met betrekking tot deelnemingsrechten in beleggingsinstellingen op de Rekening door of namens Xxxxxxxx;
Partij(en) Groen Goud en/of Xxxxxxxx;
Rekening de ten behoeve en op naam van Xxxxxxxx bijgehouden administratie waaruit blijkt welke Effecten en/of gelden voor rekening en risico van Xxxxxxxx via Fondsenplatform / Groen Goud worden aangehouden;
Vermogen de vermogensbestanddelen zoals deze op enig moment op de Rekening van Xxxxxxxx aanwezig zijn;
Wft de Wet op het financieel toezicht of de daarvoor in de plaats tredende wettelijke regeling en de daarbij krachtens gestelde regels zoals die van tijd tot tijd luiden.
Artikel 2 Rolverdeling Groen Goud en Fondsenplatform
2.1. Groen Goud voorziet Xxxxxxxx gevraagd en ongevraagd van beperkt Beleggingsadvies. Groen Goud neemt Orders van Xxxxxxxx aan en geeft Orders op naam en risico van Xxxxxxxx door aan Fondsenplatform.
2.2. Xxxxxxxx richt zich met vragen over Beleggingsadvies en Orders tot Groen Goud.
2.3. Orders, evenals alle hiermee samenhangende (bancaire) handelingen, worden uitgevoerd door Fondsenplatform . Fondsenplatform verleent voornoemde dienstverlening op basis van execution-only en slechts na uitdrukkelijke opdracht van Xxxxxxxx en/of Groen Goud.
2.4. Groen Goud en Fondsenplatform handelen onafhankelijk en zelfstandig. Groen Goud zal zich niet anders presenteren tegen Xxxxxxxx of andere derden dan als een van Fondsenplatform onafhankelijk adviseur en is niet bevoegd Fondsenplatform te vertegenwoordigen of in welke vorm dan ook in haar naam te handelen.
VOORBEELD
Artikel 3 Uitgangspunten
3.1. Xxxxxxxx is tijdens de duur van de Overeenkomst verplicht om Groen Goud onverwijld schriftelijk op de hoogte te stellen indien er wijzigingen plaatsvinden in de financiële en/of persoonlijke omstandigheden van Xxxxxxxx, of indien Xxxxxxxx zijn risicoprofiel en/of beleggingsbeleid wil wijzigen.
Het beperkte Beleggingsadvies en/of het ontvangen van Orders met betrekking tot deelnemingsrechten in beleggingsinstellingen strekt zich uit tot de beleggersrekening(en) die belegger aanhoudt bij Fondsenplatform via Groen Goud.
Artikel 4 Werkzaamheden
4.1. Groen Goud is met Xxxxxxxx overeengekomen om gedurende de duur van de Overeenkomst de volgende werkzaamheden te verrichten:
1) het begeleiden bij het openen van de Rekening(en);
2) het beperkt begeleiden via het 4-stappenplan op de website xxx.xxxxx-xxxx.xx bij het vaststellen van financiële wensen en doelstellingen van Xxxxxxxx;
3) het geven van beperkt beleggingsadvies op verzoek van Xxxxxxxx, waaronder doch niet uitsluitend:
a) het adviseren over een Beleggingsbeleid dat aansluit op Risicoprofiel van Xxxxxxxx,
b) het adviseren over Fondsen waarin Xxxxxxxx investeert of kan investeren. Beleggingsadviezen worden schriftelijk uitgebracht;
4) het van belegger in ontvangst nemen van Orders en het namens Xxxxxxxx voor diens rekening en risico doorgeven van Orders aan Fondsenplatform;
5) het periodiek, maar tenminste eenmaal per jaar, ten behoeve van Xxxxxxxx controleren of het Vermogen zich zodanig ontwikkelt dat het beoogde eindkapitaal gerealiseerd zal worden. Indien op dat moment blijkt dat het beoogde eindkapitaal mogelijk niet gerealiseerd zal worden, dit kan zijn een hoger of juist lager eindkapitaal, dan zal Xxxxx Xxxx Xxxxxxxx adviseren welke maatregelen mogelijk zijn om alsnog het beoogde eindkapitaal te bereiken.
Artikel 5 Orders door Xxxxxxxx
5.1. Indien Xxxxxxxx aan Groen Goud opdracht geeft een Order door te geven aan Fondsenplatform zonder vooraf Beleggingsadvies te vragen of indien Xxxxxxxx rechtstreeks een Order doorgeeft aan Fondsenplatform zonder vooraf aan Groen Goud Beleggingsadvies te vragen, is Xxxxxxxx zelf verantwoordelijk voor alle gevolgen indien deze Order leidt tot het niet bereiken van het door Xxxxxxxx beoogde eindkapitaal of anderszins negatieve gevolgen heeft voor het Vermogen.
Artikel 6 Risicoprofiel
6.1. Met behulp van een risicoprofielbepaler bepaalt Xxxxxxxx zijn risicoprofiel. Xxxxxxxx geeft actuele antwoorden op vragen over zijn beleggingsdoelstellingen, financiële positie, beleggingservaring en risicobereidheid.
6.2. Omdat het gaat om het persoonlijke risicoprofiel van Xxxxxxxx dient Xxxxxxxx een risicoprofielbepaler zelf en zelfstandig in te vullen. Een risicoprofielbepaler is te vinden op de website www.Groen- Xxxx.xx en als Bijlage 1 opgenomen. Groen Goud benadrukt het belang dat Xxxxxxxx zich kan herkennen in het gekozen risicoprofiel.
VOORBEELD
Artikel 7 Keuze Beleggingsbeleid
7.1. Groen Goud adviseert Xxxxxxxx een beleggingsbeleid op basis van zijn risicoprofiel. Xxxxxxxx kiest een Beleggingsbeleid waarin hij wil beleggen.
7.2. Keuze voor een Beleggingsbeleid met een lager risicoprofiel is toegestaan.
7.3. Keuze voor een Beleggingsbeleid met een hoger risicoprofiel is toegestaan tot één niveau hoger dan het beleggingsbeleid overeenstemmend met risicoprofiel van Xxxxxxxx.
7.4. Xxxxxxxx dient er rekening mee houden dat een beleggingsbeleid met een lager risicoprofiel rendementen kan opleveren die lager zijn dan Xxxxxxxx zou verwachten. Een beleggingsbeleid met een hoger risicoprofiel kan negatieve rendementen opleveren die groter zijn dan Xxxxxxxx zou verwachten. Immers, in het algemeen kan worden gesteld dat naarmate de verwachte opbrengst van een belegging hoger is, het bijbehorende risico ook hoger is.
Hieronder staat een voorbeeld van de uitwerking van risicoprofielen bij de “Groen Goud” portefeuille per 1-1-2015
Modellen/Risicoprofielen | Aandelen | bandbreedte | Obligaties | bandbreedte | Alternatieven | bandbreedte |
1 - Zeer defensief | 10% | 0-20% | 70% | 60-80% | 20% | 10-30% |
2 - Defensief / voorzichtig | 25% | 15-35% | 60% | 50-70% | 15% | 5-25% |
3 - Neutraal / balans | 45% | 35-55% | 45% | 35-55% | 10% | 0-20% |
4 - Offensief / dynamisch | 65% | 55-75% | 30% | 20-40% | 5% | 0-15% |
5 - Zeer offensief | 85% | 75-95% | 10% | 0-20% | 5% | 0-15% |
* Alternatieven: Beleggingsfondsen die investeren in duurzaam vastgoed, microfinancieringen of andere duurzame thema’s.
7.5. Groen Goud maakt bij de selectie van Effecten alleen gebruik van deelnemingsrechten in beleggingsinstellingen, beter bekend als beleggingsfondsen. Op een opdrachtformulier van Fondsenplatform / Groen Goud zal de precieze verdeling van het vermogen over verschillende beleggingsfondsen worden vastgelegd.
7.6. Een eerste storting en eventuele vervolgstortingen zullen conform het door Xxxxxxxx gekozen Beleggingsbeleid worden belegd, tenzij op een opdrachtformulier van Fondsenplatform / Groen Goud anders aangegeven.
7.7. Voor de risico’s en kenmerken van bij Effecten wordt Xxxxxxxx verwezen naar Bijlage 3: Algemene informatie inzake Fondsenplatform
BEELD
7.8. Afhankelijk van de keuze beleggingsbeleid door Xxxxxxxx wordt een portefeuille met een mix van beleggingsfondsen samengesteld via Fondsenplatform/Groen Goud. Hieronder staat een voorbeeld van een “Groen Goud” portefeuille per 1-1-2015, gebaseerd op het risicoprofiel 4: Neutraal / Balans.
Aandelen | |
ASN Duurzaam Aandelenfonds | 4,50% |
Triodos Sustainable Equity Z Acc | 11,25% |
Pictet-European Sustainable Equities-I Fund | 4,50% |
Candriam Equities L Sustainable Emerging Markets R Acc EUR | 6,75% |
Pictet Security-I USD | 4,50% |
Parvest Green Tigers - Privilege | 9,00% |
RobecoSAM Sustainable Agribusiness Equities F EUR | 2,25% |
RobecoSAM Sustainable Healthy Living N EUR | 2,25% |
45% | |
Obligaties | |
Triodos Sustainable Bond Z Acc | 15,75% |
ASN Duurzaam Obligatiefonds | 15,75% |
Parvest Sustainable Bond Euro Corp P | 13,50% |
45% | |
Alternatieven | |
Vastgoed wereld (Sarasin sust. real estate Global P EUR Acc ) | 2,00% |
Microkrediet (ASN-Novib Microkredietfonds) | 8,00% |
10% |
R
OO
V
Artikel 8 Herweging
8.1. Door de waardeontwikkeling van Effecten zal in de loop van de tijd de verdeling tussen het belang aandelen en obligaties in het door Xxxxxxxx gekozen beleggingsbeleid veranderen. Door periodiek deze verdeling weer in overeenstemming te brengen (herbalanceren) met het door Xxxxxxxx gekozen beleggingsbeleid blijven de beleggingen van Belegger aansluiten op het risicoprofiel van Xxxxxxxx.
8.2. Xxxxxxxx machtigt hierbij tot nader order Groen Goud om periodiek, doch minimaal 1x per jaar Fondsenplatform in naam en voor risico van Xxxxxxxx opdracht te geven het Vermogen te herwegen (“herbalanceren”) aan de oorspronkelijke verhoudingen van het door Xxxxxxxx gekozen
beleggingsbeleid en de daar bijbehorende vastgestelde verdeling van de door Xxxxxxxx gekozen beleggingsfondsen.
8.3. Het doorgeven van een dergelijke vastomlijnde opdracht moet gezien worden als een administratieve handeling en niet als een vorm van beleggingsadvies of beheerhandeling.
Artikel 9 Incassovolmacht en vergoedingen
9.1. Voor de werkzaamheden zoals vastgelegd in de Overeenkomst ontvangt Groen Goud van Fondsenplatform of Fondsen geen vergoedingen over Vermogen of Orders. Groen Goud en Xxxxxxxx komen voor de in de Overeenkomst omschreven werkzaamheden, waaronder beleggingsadvies, een vergoeding overeen zoals opgegeven in Bijlage 2.
9.2. Xxxxxxxx ontvangt van Groen Goud en Fondsenplatform ieder kwartaal in zijn digitale postbus bij Fondsenplatform een factuur van elke afrekening. Xxxxxxxx verstrekt hierbij een incassovolmacht aan Groen Goud op grond waarvan Groen Goud Fondsenplatform opdracht kan geven de Rekening van Xxxxxxxx respectievelijk Groen Goud voor de factuurbedragen te debiteren respectievelijk te crediteren.
Artikel 10 Aansprakelijkheid
10.1. Groen Goud handelt ten aanzien van alle handelingen op Fondsenplatform met betrekking tot het Vermogen voor rekening en risico van Xxxxxxxx. Hoewel Groen Goud ten aanzien van al deze handelingen de uiterste zorg nastreeft, kan niet worden ingestaan voor het behalen van koerswinst, vermogenstoename en/of het evenaren van enige benchmark.
VOORBEELD
10.2. Groen Goud zal voor schade als gevolg van waardedaling, koersdaling, door Xxxxxxxx geleden verliezen of gederfde winst, op geen enkele wijze aansprakelijk zijn. Groen Goud aanvaardt dan ook slechts wettelijke verplichtingen tot schadevergoeding voor zover dat uit dit artikel blijkt.
10.3. De totale aansprakelijkheid van Groen Goud wegens toerekenbare tekortkoming in de haar contractuele en/of buitencontractuele verplichtingen al dan niet samenhangend met het beperkte beleggingsadvies is beperkt tot vergoeding van directe schade tot maximaal een bedrag gelijk aan het totaal voor beleggingsadvies op grond van artikel 10 bedongen vergoedingen voor één jaar.
10.4. Onder directe schade in de zin van dit artikel wordt uitsluitend verstaan:
a) de redelijke kosten, gemaakt ter vaststelling van de oorzaak en de omvang van de schade, voor zover de vaststelling betrekking heeft op directe schade in de zin van dit artikel;
b) de redelijke kosten, gemaakt ter voorkoming of beperking van schade, voor zover Belegger aantoont dat deze kosten hebben geleid tot beperking van directe schade in de zin van dit artikel.
10.5. Aansprakelijkheid van Groen Goud voor indirecte schade, daaronder begrepen gevolgschade, gederfde winst, gemiste besparingen en/of enige andere schade is uitgesloten. De aansprakelijkheid van Groen Goud voor indirecte schade bestaat wel in geval van opzet of bewuste roekeloosheid van Groen Goud of door haar ingeschakelde derden.
10.6. Xxxxxxxx kan de gevolgen van een toerekenbare tekortkoming door Groen Goud in de uitvoering van haar dienstverlening slechts inroepen, nadat Xxxxxxxx Groen Goud deugdelijk schriftelijk in gebreke heeft gesteld en Groen Goud ook na het verstrijken van de daarbij gestelde redelijke termijn tekort blijft schieten. De ingebrekestelling dient een zo gedetailleerd mogelijke omschrijving van de tekortkoming te bevatten, teneinde Groen Goud in staat te stellen daarop adequaat te reageren.
10.7. Voorwaarde voor het ontstaan van enig recht op schadevergoeding is steeds dat Xxxxxxxx de schade zo spoedig mogelijk na het ontstaan daarvan schriftelijk bij Groen Goud meldt. Indien de schade niet uiterlijk binnen één jaar na het ontstaan daarvan schriftelijk bij Groen Goud is gemeld zal iedere recht op vergoeding van de betreffende schade onherroepelijk vervallen.
Artikel 11 Duur en beëindiging van de overeenkomst
11.1. De Overeenkomst is aangegaan voor onbepaalde tijd. Ieder der Partijen is gerechtigd de Overeenkomst per direct door middel van een aangetekend schrijven aan de wederpartij op te zeggen. Vanaf dat moment zal Groen Goud geen beleggingsadvies meer verlenen en/of Orders in ontvangst nemen en/of doorgeven.
11.2. De in de Overeenkomst vervatte volmachten van Xxxxxxxx aan Groen Goud blijven van kracht tot Xxxxxxxx Groen Goud schriftelijk van de intrekking of beperking van de volmacht in kennis heeft gesteld en Groen Goud deze intrekking schriftelijk per omgaande heeft bevestigd.
11.3. Deze Overeenkomst eindigt onmiddellijk zonder dat (schriftelijke) opzegging is vereist op het moment dat belegger is overleden, onder curatele is gesteld of diens Vermogen onder bewind is gesteld, failliet is verklaard, in surseance van betaling verkeert, of in geval van een rechtspersoon is ontbonden.
Artikel 12 Gegevens Belegger
12.1. Xxxxxxxx gaat er mee akkoord dat - voor zover van toepassing en voor zover wettelijk toegestaan - Groen Goud, alsmede - in geval van combinatie met een krediet dan wel een verzekering - de geldverstrekker en/of verzekeraar of andere betrokken dienstverleners, elektronisch inzage hebben in dan wel door Fondsenplatform / Groen Goud op de hoogte worden gehouden van de ontwikkeling van het Vermogen.
Artikel 13 Toepasselijk recht
VOORBEELD
13.1. Op de Overeenkomst en alle voorwaarden die hier deel van uitmaken en de hieruit voortvloeiende werkzaamheden van Groen Goud is Nederlands recht van toepassing. Klachten over de dienstverlening voortvloeiende uit de Overeenkomst dienen schriftelijk, voorzien van naam, adres en woonplaats van Xxxxxxxx en een duidelijke omschrijving van de klacht, te worden ingediend bij Groen Goud.
13.2. Xxxxxxxx kan, indien Groen Goud naar het oordeel van Xxxxxxxx een klacht niet naar tevredenheid of niet tijdig heeft afgehandeld, een geschil aanhangig maken bij het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid) in overeenstemming met de daarvoor geldende reglementen van Kifid. In afwijking van het voorgaande kan Xxxxxxxx een geschil over de dienstverlening voorleggen aan een bevoegde rechter in Nederland.
Artikel 14 Ondertekening
14.1 Door ondertekening van deze Overeenkomst verklaart Xxxxxxxx in te stemmen met wat in de Overeenkomst is bepaald en bevestigt dat alle verschillende bijlagen door hem zijn ontvangen, gelezen, begrepen en aanvaard, en zich volledig bewust te zijn van de risico’s die zijn verbonden aan het beleggen en deze risico’s te aanvaarden.
14.2 Verder verklaart Xxxxxxxx dat de gegevens die zijn ingevuld in dit formulier, waaronder de Risicoprofielbepaler, door Xxxxxxxx zelf zijn ingevuld en correct en volledig. Indien het gekozen beleggingsbeleid niet aansluit op het risicoprofiel verklaart Xxxxxxxx de eventuele extra risico’s te aanvaarden.
Naam Belegger 1
Naam Belegger 2 Adres
Postcode
Vastgesteld risicoprofiel op de website van Groen Goud: Groen Goud () Gekozen risicoprofiel door belegger: Groen Goud ()
VOORBEELD
Let op! Beleggen met een lager risicoprofiel kan rendementen opleveren die lager zijn dan u zou verwachten. En beleggen met een hoger risicoprofiel kan negatieve rendementen (verlies) opleveren die groter zijn dan u zou verwachten. Naarmate de verwachte opbrengst van een belegging hoger is, is ook het bijbehorende risico hoger. Naarmate de verwachte opbrengst van een belegging hoger is, is ook het bijbehorende risico hoger.
Door hieronder te tekenen bevestigt u dat u deze mogelijke afwijkingen kent en dat u de gevolgen ervan aanvaardt
Handtekeningen:
Xxxxxxxx 1 Belegger 2 Adviseur
Handtekening Handtekening
Datum: Datum: Datum: 09-06-2015
Groen Goud – duurzame beleggingsportefeuilles | 06-20321219 | xxxx@xxxxx-xxxx.xx | xxx.xxxxx-xxxx.xx Xxxxxxxxxxxxxx 00, 0000 XX Xxxxxxxxx. Bezoekadres X. Xxxxxxxxxxxx 0-00 (Xxx), 0000 XX Xxxxxxxxx
ING XX00 XXXX 0000 0000 00 | KvK 11033095 | AFM 12020205 | BTW NL 8054.49.851.B02