Wat spreken wij met elkaar af? Dat is belangrijk om te weten. Zo weet u precies wat u kunt verwachten.

Wat spreken wij met elkaar af? Dat is belangrijk om te weten. Zo weet u precies wat u kunt verwachten.

In de algemene voorwaarden leest u regels die gelden voor alle dekkingen. Daarnaast zijn er de specifieke voorwaarden die gelden voor:

- Arbeidsongeschiktheid

- Werkloosheid

Algemene voorwaarden

Artikel 1	Waarvoor is deze verzekering?
Artikel 2	Waarop is de verzekering gebaseerd?
Artikel 3	Hebben wij onjuiste informatie?
Artikel 4	Wat is de ingangsdatum en einddatum?
Artikel 5	Wat is het maximum verzekerd maandbedrag?
Artikel 6	Wanneer krijgt u geen of beperkte uitkering?
Artikel 7	Wie krijgt de uitkering?
Artikel 8	Hoe en hoelang betaalt u de premie?
Artikel 9	Wijziging van premie en voorwaarden
Artikel 10	Welke wijzigingen moet u doorgeven?
Artikel 11	Hoe wijzigt u het verzekerd maandbedrag?
Artikel 12	Wilt u de verzekering tussentijds opzeggen?
Artikel 13	Wanneer eindigt de verzekering automatisch?
Artikel 14	Na welke periode verjaart het recht op een uitkering?
Artikel 15	Heeft u een klacht?
Artikel 16	Hoe gaan wij met uw gegevens om?

Specifieke voorwaarden voor arbeidsongeschiktheid

Artikel 17	Wanneer valt u onder de dekking arbeidsongeschiktheid?
Artikel 18	Wanneer bent u arbeidsongeschikt?
Artikel 19	Wanneer krijgt u uitgekeerd?
Artikel 20	Wat is de hoogte van de uitkering?
Artikel 21	Hoe lang duurt uw uitkering?
Artikel 22	Wat valt er niet onder de dekking arbeidsongeschiktheid?
Artikel 23	Wat moet u doen als u arbeidsongeschikt bent?
Artikel 24	Hulp bij re-integratie, revalidatie en omscholing
Artikel 25	Is de premie aftrekbaar en moet u belasting betalen over de uitkeringen?
Artikel 26	Wat doet u als u ander werk krijgt?

Specifieke voorwaarden voor werkloosheid

Arbeidsongeschikt en werkloos

Artikel 36 U wordt werkloos terwijl u arbeidsongeschikt bent? Artikel 37 U wordt arbeidsongeschikt terwijl u werkloos bent?

Begrippenlijst

Artikel 38 Wat betekenen bepaalde begrippen?

Artikel 27	Wanneer valt u onder de dekking werkloosheid?
Artikel 28	Wanneer bent u werkloos?
Artikel 29	Wanneer krijgt u uitgekeerd?
Artikel 30	Wat is de hoogte van uw uitkering?
Artikel 31	Hoe lang duurt uw uitkering?
Artikel 32	Werkloos en u gaat weer (gedeeltelijk) werken?
Artikel 33	Wat valt er niet onder de dekking werkloosheid?
Artikel 34	Wat moet u doen als u werkloos bent?
Artikel 35	Is de premie aftrekbaar en moet u belasting betalen over de uitkeringen?

ALGEMENE VOORWAARDEN

De uitleg van de begrippen die schuingedrukt zijn, staan in artikel 38 van deze voorwaarden.

Artikel 1. Waarvoor is deze verzekering?

a. Door deze verzekering kunnen de woonlasten (gedeeltelijk) worden betaald in het geval van arbeidsongeschiktheid en werkloosheid.

− Wordt u arbeidsongeschikt? Dan keert de verzekering tijdelijk een bedrag per maand uit en/of eenmalig indien u heeft gekozen voor de eenmalige uitkering bij volledige en blijvende arbeidsongeschiktheid.

− U kunt kiezen voor een dekking bij werkloosheid. Op de polis staat of u hiervoor gekozen heeft. Heeft u voor de dekking werkloosheid gekozen en u wordt werkloos? Dan keert de verzekering tijdelijk een bedrag per maand uit.

b. In de specifieke voorwaarden leest u wanneer u een uitkering ontvangt.

Artikel 2. Waarop is de verzekering gebaseerd?

a. De polis en deze voorwaarden vormen samen de verzekeringsovereenkomst. Uw rechten en verplichtingen en onze rechten en verplichtingen staan op de polis en in deze voorwaarden.

b. Voor het afsluiten van de verzekeringsovereenkomst heeft u ons verschillende vragen beantwoord. Ook heeft u ons verklaringen gedaan waar wij u om hebben gevraagd. Dit deed u onder andere op het aanvraagformulier en de gezondheidsverklaring. Deze antwoorden en verklaringen vormen samen de basis van de verzekeringsovereenkomst die met u is afgesloten.

Artikel 3. Hebben wij onjuiste informatie?

a. Heeft u ons met opzet onjuiste informatie gegeven? Dan beëindigen wij uw verzekering. Bij een ingediende schade krijgt u dan geen uitkering. Een al uitbetaalde uitkering zal worden teruggehaald. In geval van fraude wordt:

− aangifte gedaan bij de politie,

− de verzekering beëindigd,

− gemaakte (onderzoeks)kosten teruggehaald,

− de fraude vastgelegd in een waarschuwingssysteem tussen verzekeraars.

b. Heeft u ons onbedoeld onjuiste informatie gegeven? Dan zijn er drie mogelijkheden:

− U hebt een verminderd recht op uitkering. Wanneer is hiervan sprake? Als uit de juiste en volledige informatie duidelijk wordt dat wij een hogere premie zouden hebben bedongen of de verzekering tot een lager bedrag zouden hebben gesloten.

− Wij mogen de verzekeringsovereenkomst aanpassen.

Wanneer doen wij dat? Wanneer met de juiste informatie duidelijk wordt dat u zich wel had kunnen verzekeren maar onder aangepaste voorwaarden. Bij de beoordeling van een ingediende schade worden de aangepaste voorwaarden gebruikt.

− U hebt geen recht op een uitkering als wij bij kennis van de ware stand van zaken geen verzekering zouden hebben gesloten.

Artikel 4. Wat is de ingangsdatum en einddatum?

Op de polis leest u wanneer de verzekering ingaat en eindigt.

Artikel 5. Wat is het maximum verzekerd maandbedrag?

a. Het verzekerd maandbedrag mag niet hoger zijn dan 125% van uw bruto woonlasten. Het mag ook niet hoger zijn dan

€ 2.500 per maand, maar ook niet lager dan € 125.

b. Het verzekerd maandbedrag bij werkloosheid mag niet hoger zijn dan 125% van het verzekerd maandbedrag bij arbeidsongeschiktheid.

c. Heeft u meerdere lastenverzekeringen voor arbeidsongeschiktheid of werkloosheid? Deze verzekeringen kunnen bij verschillende maatschappijen afgesloten zijn. Dan gelden de bedragen in dit artikel voor alle verzekerde maandbedragen opgeteld.

d. Is het totaal van de verzekerd maandbedragen hoger? Dan stellen wij een maximum aan onze uitkering. Zo wordt voldaan aan artikel 5.

Artikel 6. Wanneer krijgt u geen of beperkte uitkering?

a. U krijgt geen (hogere) uitkering (meer) als uw (toegenomen) arbeidsongeschiktheid en/of werkloosheid veroorzaakt is door en/of gerelateerd is aan:

− uw opzet of roekeloosheid of iemand die belang heeft bij de uitkering.

− uw bewuste belemmering of vertraging van uw genezing, waaronder het nalaten zich onder medische behandeling te stellen;

− het feit dat u uw wettelijke verplichtingen op het gebied van verzuim, werkloosheid en arbeidsongeschiktheid niet nakomt, waaronder het opvolgen van adviezen van de arbodienst en/of arbeidsdeskundige en/of UWV, de sollicitatieplicht en acceptatie van aangeboden werk.

− fraude,

− bovenmatig alcohol gebruikt,

− het gebruik van geneesmiddelen, bedwelmende, stimulerende of verdovende middelen. Deze middelen heeft u niet van een arts voorgeschreven gekregen,

− een verkeersongeval met u als bestuurder van een voertuig. U heeft daarbij het wettelijk toegestane alcoholpromillage overschreden,

− molest, direct of indirect,

− atoomkernreacties en de daarbij ontstane splitsingsproducten. Het maakt niet uit hoe de reacties zijn ontstaan. Deze uitsluiting geldt niet voor een medische behandeling.

b. U ontvangt geen uitkering als u in de gevangenis zit, of in voorlopige hechtenis bent. Of u heeft tbs (terbeschikkingstelling) opgelegd gekregen.

c. Als er sprake is van terrorisme en/of kwaadwillige besmetting, keren we uit op basis van het Protocol afwikkeling Claims van de Nederlandse Herverzekeringsmaatschappij voor Terrorismedaden N.V. (NHT). Daarin staat dat we de uitkering kunnen beperken bij terrorisme, kwaadwillige besmetting en dergelijke. De volledige tekst van dit protocol is te vinden op xxx.xxxxxxxx.xx.

Artikel 7. Wie krijgt de uitkering?

Wij betalen de uitkering aan u uit op een Nederlandse bankrekening.

Artikel 8. Hoe en hoelang betaalt u de premie?

a. Het bedrag aan premie dat u moet betalen staat op de polis.

b. Wij schrijven de premie automatisch af van uw bankrekeningnummer. U heeft hiervoor een incassomachtiging afgegeven. De ingangsdatum van de verzekering is gelijk aan de datum die op de polis staat.

c. Kunnen wij de premie niet van uw rekening afschrijven? Xxx ontvangt u een herinnering. Hierin staat dat we weer proberen de premie af te schrijven.

d. Kunnen wij de premie daarna ook niet afschrijven? Xxx krijgt u een tweede herinnering. Hierin staat dat de dekking van de verzekering is uitgesteld. Is uw verzekering verpand? Dan zullen wij ook de pandhouder informeren over het uitstel van dekking.

e. Daarna proberen wij opnieuw de premie af te schrijven. Lukt dit, dan wordt de dekking hersteld. Lukt dit niet, dan geldt:

− bij de eerste premie: uw verzekering en dekking zijn nooit ingegaan. Het maakt daarbij niet uit of u de herinnering heeft ontvangen.

− als er eerder premie betaald is: Wij beëindigen de verzekering zonder waarde en vanaf dat moment is er geen dekking meer.

f. U krijgt van ons een uitkering? Dan bent u de maandpremie niet verschuldigd en stoppen wij met incasseren.

Artikel 9. Wijziging van premie en voorwaarden

a. Wij kunnen de premie en/of de voorwaarden wijzigen. Dit kunnen wij doen als een wetswijziging of een besluit van de toezichthouder dit noodzakelijk maakt. Ook kunnen wij dit doen als het aantal schades onverwacht zo groot is dat onze financiële positie onverantwoord verslechterd. Hierdoor kan er niet meer van ons worden verlangd de premies en/of voorwaarden niet te wijzigen. Wij moeten de noodzaak van de wijziging goed kunnen onderbouwen.

b. De wijziging van de premie en/of voorwaarden kunnen wij doorvoeren voor alle polissen die dezelfde voorwaarden hebben. Wij veranderen nooit alleen uw polis.

c. Passen wij iets aan? Dan wordt u door ons geïnformeerd over een aanpassing. Ook informeren wij u waarom de aanpassing wordt doorgevoerd. Minimaal 60 dagen later gaat de aanpassing in.

d. Xxxx u het niet eens met de aanpassing? Dan mag u de verzekering binnen 60 dagen opzeggen. Wij stoppen de verzekering dan op de datum dat de wijziging zou ingaan.

e. Xxxxxx u een uitkering op het moment dat wij iets aanpassen? Xxx gaat de wijziging pas in nadat uw uitkering is gestopt.

Artikel 10. Welke wijzigingen moet u doorgeven?

a. U vraagt de verzekering aan. Uw aanvraag wordt medisch beoordeeld. Als uw aanvraag wordt geaccepteerd, wordt er vervolgens door ons een polis afgegeven. Is uw gezondheidssituatie na uw aanvraag en voor acceptatie veranderd? Xxx laat u dat ons meteen weten.

b. U gaat verhuizen. Xxx geeft u zo snel mogelijk het nieuwe adres aan ons door.

c. U laat het ons altijd meteen weten als u:

− voor langer dan twee maanden naar het buitenland vertrekt.

− minder dan 16 uur per week actief uw beroep, waarvoor u wordt betaald, gaat uitoefenen.

− voor beroepsarbeid als criterium heeft gekozen en er is een wijziging van de beroepswerkzaamheden.

− gebruik gaat maken van een VUT regeling (Vervroegde Uittreding) of met (pre-) pensioen gaat.

− als zelfstandig ondernemer gaat werken.

d. Komt één van de situaties genoemd onder a tot en met c voor? Dan kunnen wij de voorwaarden van de verzekering aanpassen of de verzekering beëindigen.

e. Indien u van ons een uitkering ontvangt, laat u het ons met- een weten als u:

− geheel of gedeeltelijk hersteld bent;

− nieuwe of andere inkomsten heeft;

− door het UWV bent geïnformeerd over een gewijzigd arbeidsongeschiktheidspercentage;

− een gewijzigde uitkering van het UWV ontvangt;

− een sanctie van het UWV krijgt opgelegd.

f. U houdt zich niet aan een of meer van bovenstaande regels? En daardoor hebben wij schade geleden? Dan hebt u geen of een verminderd recht op uitkering. Daarnaast kunnen wij de door ons geleden schade op u verhalen.

g. De nabestaande laat het ons meteen weten indien u komt te overlijden.

Artikel 11. Hoe wijzigt u het verzekerd maandbedrag?

a. U mag het verzekerd maandbedrag verhogen. Dit mag u doen vanaf 60 maanden na de ingangsdatum. U hoeft dan geen nieuwe vragen over uw gezondheid te beantwoorden. De verhoging is maximaal 20% van het verzekerd maandbedrag. Voor verhoging van het verzekerd maandbedrag gelden de volgende voorwaarden:

1. U bent op het moment van de verhoging jonger dan 51 jaar

2. Op het moment dat u ons vraagt het maandbedrag te verhogen:

− bent u volledig arbeidsgeschikt. Dat was u de 180 dagen daarvoor ook, en

− bent u tijdens deze periode aan het werk en wordt u hiervoor betaald, en

− is u niets bekend over ontslag of dreiging van ontslag.

Heeft u het verzekerd maandbedrag verhoogd? Dan mag u vanaf 60 maanden na de verhoging het maandbedrag weer verhogen.

b. U wilt het verzekerd maandbedrag verhogen? Op een ander moment of met een groter bedrag dan beschreven in lid a van dit artikel? Dan kunt u een nieuwe aanvraag doen voor de verhoging. Hierbij horen ook de vragen over uw gezondheid.

c. U kunt het verzekerd maandbedrag altijd verlagen.

d. Minimaal twee maanden voor de wijzigingsdatum dient u het verzoek schriftelijk in. Ook na de wijziging voldoet het verzekerd maandbedrag aan de voorwaarden van artikel 5. Hebben wij het verzoek ontvangen? Dan beoordelen wij het verzoek. Na goedkeuring voeren wij de wijziging door.

Artikel 12. Wilt u de verzekering tussentijds opzeggen?

U mag de verzekering opzeggen. Dit doet u per aangetekende brief aan ons.

a. Binnen 30 dagen na ingangsdatum zegt u de verzekering op? De volledige premie wordt aan u terugbetaald.

b. Na 30 dagen na de ingangsdatum zegt u de verzekering op? Dit kan maandelijks. U heeft premie betaald voor een periode na de opzegdatum? Deze krijgt u dan van ons terug.

c. U heeft opgezegd. Daarna ontstaat er een schade, doch voor de einddatum. De uitkering van deze schade wordt hoogstens uitgekeerd tot de datum waartegen is opgezegd.

Artikel 13. Wanneer eindigt de verzekering automatisch? De verzekering, en daarmee ook het recht op uitkering, eindigt indien één van de volgende data wordt bereikt:

− de einddatum van de verzekering,

− de dag waarop u overlijdt,

− de dag waarop u gebruik maakt van een VUT-regeling (Vervroegde Uittreding) of met (pre-) pensioen gaat,

− de dag waarop u de AOW (Xxxxxxxx Xxxxxxxxxxxx) leeftijd bereikt.

− de dag dat wij de eenmalige uitkering bij volledige en blijvende arbeidsongeschiktheid hebben betaald.

Artikel 14. Na welke periode verjaart het recht op een uitkering?

Volgens de wet, verjaart het recht op een uitkering na 3 jaar. Heeft u recht op een uitkering? Geeft u dit dan binnen drie jaar nadat dit recht ontstaat, aan ons door. Zo voorkomt u dat het recht op een uitkering verjaart.

Artikel 15. Heeft u een klacht?

a. U heeft een klacht over de verzekering? U stuurt ons een brief of maakt gebruik van het formulier op onze website. Als uw klacht betrekking heeft op een schademelding dan dient u dit binnen 1 jaar nadat u onze beslissing heeft ontvangen te melden, daarna gaan we er van uit dat u daarmee instemt.

b. Komen wij er samen niet uit? Dan kunt u een brief sturen naar de Stichting Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD), Xxxxxxx 00000, 0000 XX Xxx Xxxx, XX. Ook kunt u het geschil voorleggen aan de bevoegde Nederlandse rechter. Als u het geschil aan de rechter heeft voorgelegd kunt u niet meer naar het Kifid.

c. Voor deze verzekering gelden bij uitsluiting de regels van het Nederlands recht.

Artikel 16. Hoe gaan wij met uw gegevens om?

Wij hebben uw persoonsgegevens. Deze gegevens kunnen worden opgenomen in een door de verzekeraar beheerde verzekerdenregistratie. Deze registratie is aangemeld bij het

College Bescherming Persoonsgegevens (CBP) te Den Haag. De verwerking van persoonsgegevens zal in overeenstemming zijn met de Wet Bescherming Persoonsgegevens en de Gedragscode Verwerking persoonsgegevens Financiële Instellingen. De volledige tekst van de Gedragscode kunt u opvragen bij het Verbond van Verzekeraars, xxx.xxxxxxxxxxxx.xx.

SPECIFIEKE VOORWAARDEN ARBEIDSONGESCHIKTHEID

Voor de dekking arbeidsongeschiktheid gelden naast de algemene voorwaarden ook specifieke voorwaarden. Welke dat zijn, leest u hieronder.

Artikel 17. Wanneer valt u onder de dekking arbeidsongeschiktheid?

a. U bent gedekt voor arbeidsongeschiktheid zolang de verzekering loopt. De eerste dag van arbeidsongeschiktheid is de dag dat de arts dit vaststelt.

b. Uw aanvraag is door ons geaccepteerd. U ontvangt hiervoor een polis. Vanaf de datum dat wij uw aanvraag hebben geaccepteerd zullen nieuw ontstane ziekten, klachten of gebreken niet door ons worden uitgesloten. Wordt u arbeidsongeschikt voor de ingangsdatum? Dan begint de eigen risicoperiode op de ingangsdatum.

c. U bent gedekt voor arbeidsongeschiktheid? Dat kan als u tot de laatste dag voor de arbeidsongeschiktheid:

− ten minste 16 uur per week heeft gewerkt. U kreeg voor het werk betaald; en

− een arbeidsovereenkomst of een aanstelling heeft gehad; en

− in Nederland heeft gewerkt. Of u werkt in het buitenland en heeft dit aan ons doorgegeven. Wij hebben dit geaccepteerd.

Met verlof?

Xxxx u op het moment dat u arbeidsongeschikt wordt met onbetaald verlof? Dan moet u nog wel in dienst zijn bij uw werkgever. U bent dit voor minimaal 16 uur per week.

Artikel 18. Wanneer bent u arbeidsongeschikt?

a. U bent arbeidsongeschikt als u beperkt bent in uw werkzaamheden als gevolg van een stoornis.

Deze beperking is op verschillende manieren vast te stellen. Dit kunnen de volgende drie mogelijkheden zijn:

− arbeidsongeschiktheid voor gangbare arbeid,

− arbeidsongeschiktheid voor passende arbeid of

− arbeidsongeschiktheid voor beroepsarbeid. Bovengenoemde mogelijkheden worden criteria genoemd.

b. Arbeidsongeschiktheid gedurende de eerste twee jaar In deze periode wordt altijd het criterium beroepsarbeid gebruikt. Dan moet u aan de onderstaande omschrijving voldoen: Door een stoornis bent u voor minimaal 35% beperkt in het uitvoeren van uw eigen beroep. Aanpassingen van uw werkzaamheden en taakverschuivingen bij de eigen werkgever worden hierbij meegenomen.

c. Arbeidsongeschiktheid na het tweede jaar

Het criterium na het tweede jaar van uw arbeidsongeschiktheid kunt u kiezen. De keuze voor het criterium heeft u bij de aanvraag van de verzekering gemaakt. Het door u gekozen criterium staat op de polis.

1. U heeft gekozen voor het criterium gangbare arbeid U bent voor minimaal 35% arbeidsongeschikt. Het UWV geeft hiervoor een beschikking af. Wij nemen het percentage uit de beschikking over. Dit is het percentage dat u arbeidsongeschikt bent.

2. U heeft gekozen voor het criterium passende arbeid Door een stoornis bent u voor minimaal 35% beperkt in het uitvoeren van werk. Dit werk kan in redelijkheid van u worden verlangd omdat:

− u normaal gesproken het werk lichamelijk aan kan, en

− u met uw bekwaamheden het werk aan kan, en

− het werk past bij uw opleiding, en

− het werk past bij uw laatste beroep.

Er wordt geen rekening gehouden met een verminderde kans op het verkrijgen van arbeid.

3. U heeft gekozen voor het criterium beroepsarbeid Door een stoornis bent u voor minimaal 35% beperkt in het uitvoeren van uw eigen beroep. Aanpassingen van uw werkzaamheden en taakverschuivingen bij de eigen werkgever worden hierbij meegenomen.

Uw beroep staat vermeld op de polis. Xxxx u van beroep veranderd? Dan gaan wij uit van uw nieuwe beroep. Hoe wij daarmee omgaan, leggen wij uit in artikel 26.

d. Geldt het criterium passende arbeid of beroepsarbeid? Dan bepaalt een onafhankelijke arbeidsdeskundige of keuringsarts het arbeidsongeschiktheidspercentage. Wij wijzen deze aan. Wij stellen uiteindelijk het percentage vast.

Artikel 19. Wanneer krijgt u uitgekeerd?

a. U valt onder de dekking arbeidsongeschiktheid volgens artikel 17. En bent u arbeidsongeschikt volgens artikel 18? Dit bent u gedurende de eigen risicoperiode? Dan start het recht op een uitkering.

b. De uitkering wordt maandelijks en achteraf betaald.

c. Tussen perioden van arbeidsongeschiktheid zit minder dan 4 weken? Dan wordt dat als 1 periode gezien.

d. U heeft gekozen voor de eenmalige uitkering bij volledige en blijvende arbeidsongeschiktheid. Dit leest u op de polis. En u ontvangt een IVA-uitkering van het UWV? Dan krijgt u een eenmalige uitkering uitbetaald.

Artikel 20. Wat is de hoogte van de uitkering?

a. U krijgt uitgekeerd volgens artikel 19? En op de polis staat bij de dekking arbeidsongeschiktheid:

− “Volledig”. Dan krijgt u altijd het volledige verzekerd maandbedrag uitbetaald.

− “Naar rato”. Dan bedraagt de uitkering bij een arbeidsongeschiktheid:

Mate van arbeidsongeschiktheid	Te ontvangen % van het verzekerd maandbedrag
van 35% tot 45%	40%
van 45% tot 55%	50%
van 55% tot 65%	60%
van 65% tot 80%	75%
van 80% tot 100%	100%

b. U heeft gekozen om de uitkering te laten stijgen (indexatie)? Dit leest u op de polis. Dan wordt de uitkering die is ingegaan jaarlijks verhoogd met 1,5%. De eerste verhoging start na een jaar uitkering.

c. U heeft gekozen voor het criterium beroepsarbeid? Xxx geldt naast artikel 20a ook het volgende: U gaat weer werken. Dat doet u in een andere baan of als zelfstandig ondernemer. Uw inkomen en het totaal verzekerd maandbedrag zijn samen meer dan het oude salaris? Dan stellen wij een maximum aan de uitkering. Zo komt het inkomen en het totaal verzekerd maandbedrag samen op het oude salaris.

In de berekening wordt het oude salaris, vanaf het moment van arbeidsongeschiktheid, met 1,5% per jaar verhoogd.

d. U heeft gekozen voor de eenmalige uitkering bij volledige en blijvende arbeidsongeschiktheid en u ontvangt een IVA-uitkering van het UWV? Dan krijgt u een eenmalige uitkering uitbetaald. De hoogte van de eenmalige uitkering is afhankelijk van:

− het verzekerd maandbedrag zoals vermeld op de polis

− de resterende looptijd

De resterende looptijd is het aantal maanden tussen de ingangsdatum van de IVA-uitkering en de einddatum van de verzekering. Blijft er nog een aantal dagen over? Dan rekenen we die als een maand wanneer het 15 dagen of meer zijn.

De eenmalige uitkering is gelijk aan de uitkeringsfactor die hoort bij de resterende looptijd (uit de tabel hieronder) vermenigvuldigd met het verzekerd maandbedrag.

Resterende looptijd	Uitkeringsfactor
360 maanden	180
300 maanden	165
240 maanden	145
180 maanden	120
120 maanden	90
60 maanden	50
0 maanden	0

Voorbeeld

Het verzekerd maandbedrag is € 500 en de resterende looptijd is 120 maanden. De hierbij horende uitkeringsfactor is 90. De eenmalige uitkering is € 500 x 90 = € 45.000.

Andere resterende looptijden

In de tabel staan slechts enkele resterende looptijden. Staat de resterende looptijd van uw polis niet in de tabel? Dan berekenen we de uitkeringsfactor naar rato.

Bijvoorbeeld: bij een resterende looptijd van 90 maanden is de uitkeringsfactor 70.

Indexatie

U heeft gekozen om de uitkering te laten stijgen (indexatie)? Dit leest u op de polis. Dan verhogen we eenmalige uitkering met 10%.

Artikel 21. Hoe lang duurt uw uitkering?

a. U krijgt een uitkering zolang de verzekering loopt en u voldoet aan de regels van deze verzekering. De uitkering eindigt altijd op de einddatum. De einddatum is vermeld op de polis.

b. Indien u van ons een eenmalige uitkering heeft ontvangen zoals beschreven in artikel 20.d, eindigt de polis.

Artikel 22. Wat valt er niet onder de dekking arbeidsongeschiktheid?

In sommige gevallen staat er een clausule op de polis. De clausule gebruiken wij als u geen gewone dekking kunt krijgen. Dit kan bijvoorbeeld komen door een ziekte, klacht of gebrek die u voor het begin van de verzekering al had.

In de clausule staat welke ziekte, klacht of gebrek is uitgesloten. U bent niet gedekt voor (voortdurende) arbeidsongeschiktheid die hierdoor (mede) is veroorzaakt, bevorderd of verergerd.

U wordt altijd voor het aangaan van de verzekering geïnformeerd over de clausule.

Artikel 23. Wat moet u doen als u arbeidsongeschikt bent?

a. Als u ziek bent laat u zich direct behandelen door een huisarts/specialist. Indien u psychische klachten heeft laat u zich direct behandelen door een psycholoog. U doet alles om uw herstel te bespoedigen. U doet niets dat uw herstel kan vertragen of verhinderen.

b. U bent al 3 maanden ziek. Dan meldt u dit ons. Dit is belangrijk, omdat wij misschien kunnen helpen bij uw herstel.

c. U bent ziek en de eigen risicotermijn is verstreken? Dan meldt u dit binnen 30 dagen na afloop van de eigen risicotermijn. Wij sturen u een formulier. Met dit formulier kunt u de uitkering aanvragen. Dit formulier stuurt u binnen twee weken aan ons terug.

d. Wij vragen gegevens bij u op. U verstrekt deze gegevens tijdig aan ons. Of u laat deze gegevens aan ons geven.

e. Wij kunnen u vragen om een (medische) machtiging. Met deze machtiging kunnen wij (medische) gegevens opvragen, extra re-integratiemaatregelen nemen, en het UWV verzoeken om een herkeuring. Bij de beoordeling van een aanspraak kunnen wij ons laten adviseren door een medisch adviseur, die staat ingeschreven in het register van de Nederlandse Vereniging van Geneeskundig Adviseurs in particuliere Verzekeringszaken (GAV).

f. Als u ziek bent doet u niets dat onze belangen kan schaden. Of in de toekomst zou kunnen schaden. Zo werkt u mee aan re- integratiemaatregelen en/of een herkeuring.

g. Wij kunnen u vragen u medisch te laten onderzoeken. Hier werkt u aan mee. Het onderzoek betalen wij. Wij kiezen voor het onderzoek de arts of medische instelling.

h. U houdt zich niet aan bovenstaande regels genoemd onder a t/m g? En daardoor hebben wij schade geleden? Dan kunnen we eveneens de uitkering verminderen met de door ons geleden schade. Als er opzet in het spel is, vervalt elk recht op een uitkering. Datzelfde geldt als we door uw handelwijze in onze redelijke belangen zijn geschaad.

i. Blijkt bij controle dat u een te hoge uitkering heeft ontvangen? Of u heeft ten onrechte een uitkering ontvangen? Dan mogen wij het teveel uitgekeerde bedrag terugvorderen of verrekenen.

Artikel 24. Hulp bij re-integratie, revalidatie en omscholing. Wij kunnen de kosten van revalidatie, re-integratie en/of omscholing (gedeeltelijk) vergoeden. Wij zijn dit niet verplicht.

Om in aanmerking te komen voor de vergoedingen moeten wij de kosten vooraf goedkeuren. Deze goedkeuring zal afhangen van de mogelijkheden van herstel, de hoogte van de te maken kosten en de besparingen die een sneller herstel met zich meebrengt. Doel van de hulp is om er samen beter uit te komen.

Artikel 25. Is de premie aftrekbaar en moet u belasting betalen over de uitkeringen?

U kunt bij de aanvraag van de verzekering kiezen of u de premies aftrekbaar maakt voor de belasting.

− Staat op de polis dat de premie voor arbeidsongeschiktheid aftrekbaar is? Xxx wordt het verzekerd bedrag maandelijks en achteraf betaald volgens artikel 20 en 21. Wij houden direct de loonheffing in.

− In alle andere gevallen is de premie niet aftrekbaar. U krijgt dan voorschotten op de uiteindelijk eenmalige uitkering. De hoogte van de voorschotten is gelijk aan het verzekerd maandbedrag rekening houdend met artikel 20. U hoeft geen inkomstenbelasting te betalen over deze voorschotten. Dit zijn voor de Belastingdienst geen maandelijkse bedragen.

Artikel 26. Wat doet u als u ander werk krijgt?

U krijgt ander werk? En op de polis staat bij criterium: beroepsarbeid?

a. Xxx laat u het ons meteen weten als u ander werk krijgt. Wij zullen de wijziging dan beoordelen. Wordt het risico groter? Dan kunnen wij andere voorwaarden met u afspreken of de polis stopzetten. U kunt de polis ook stopzetten.

b. Vergeet u door te geven dat u ander werk krijgt? En u wordt arbeidsongeschikt? Dan beoordelen wij alsnog of het risico groter is geworden. Dan zijn er de volgende mogelijkheden:

− Is het risico niet groter geworden? Xxx ontvangt u gewoon een uitkering.

− Is het risico groter geworden? Maar kunnen wij de voorwaarden hierop aanpassen? Dan krijgt u een uitkering volgens die aangepaste voorwaarden.

− Is het risico zo groot geworden dat wij de verzekering moeten stoppen? Xxx krijgt u geen uitkering.

SPECIFIEKE VOORWAARDEN WERKLOOSHEID

Heeft u bij de aanvraag gekozen voor de dekking werkloosheid? Dit staat op uw polis vermeld. Dan gelden naast de algemene voorwaarden ook specifieke voorwaarden. Welke dat zijn,

leest u hieronder

Artikel 27. Wanneer valt u onder de dekking werkloosheid?

a. U bent gedekt voor werkloosheid zolang de verzekering loopt. De eerste dag van werkloosheid is de dag dat u een werkloosheidsuitkering krijgt volgens de Werkloosheidswet.

b. U bent gedekt voor werkloosheid? Dat bent u als:

− u minimaal 6 maanden aaneengesloten heeft gewerkt. Dit deed u direct voordat u werkloos werd. U was minimaal 16 uur per week in dienst op basis van een aanstelling of arbeidsovereenkomst en kreeg hiervoor betaald; en

− u werkte in Nederland. Of u werkte in het buitenland en heeft dit aan ons doorgegeven. Wij hebben dit geaccepteerd; en

− u niet arbeidsongeschikt bent.

Artikel 28. Wanneer bent u werkloos?

Uw werkgever beëindigt de arbeidsovereenkomst geheel of gedeeltelijk. Alleen hierdoor wordt u voor minimaal 16 uur per week werkloos. Dit is tegen uw zin gebeurd en is u niet te verwijten.

Artikel 29. Wanneer krijgt u uitgekeerd?

U bent gedekt voor werkloosheid volgens artikel 27. En u bent werkloos volgens artikel 28. Dit bent u een maand? Dan start de uitkering.

Artikel 30. Wat is de hoogte van uw uitkering?

U krijgt uitgekeerd volgens artikel 29? En u bent:

− volledig werkloos? U krijgt dan het volledige verzekerd maandbedrag uitgekeerd.

− gedeeltelijk werkloos? U krijgt dan een deel van het verzekerd maandbedrag uitgekeerd. Dit deel is zo groot als het deel dat u werkloos bent.

Artikel 31. Hoe lang duurt uw uitkering?

a. U kunt bij de aanvraag van de verzekering kiezen voor maximaal 12 of 24 maanden uitkering. Dit geldt per schadegeval. Xxxxxxxx u heeft gekozen, leest u op de polis.

b. U voldoet aan de regels van deze verzekering? Dan komt u in aanmerking voor een uitkering.

c. De uitkering voor werkloosheid van het UWV stopt? Dit komt omdat u het maximaal aantal maanden heeft ontvangen van het UWV.

− Dit gebeurt voordat er 12 maanden door ons zijn uitgekeerd? Dan betalen wij de uitkering voor werkloosheid van deze verzekering door. Dit doen wij totdat er maximaal 12 maanden door ons zijn uitbetaald.

− Dit gebeurt nadat er 12 maanden door ons zijn uitgekeerd?

Dan stoppen wij de uitkering.

d. U heeft een tijdelijk contract en wordt tussentijds werkloos. Dan loopt de uitkering maximaal tot de einddatum van het tijdelijk contract.

Artikel 32. Werkloos en u gaat (gedeeltelijk) werken?

a. U bent werkloos. En u ontvangt een uitkering volgens artikel

29. U gaat gedeeltelijk weer werken? Dan blijft het recht op een uitkering uit deze verzekering bestaan. U hebt dan recht op een gedeeltelijke uitkering. Dit deel is zo groot als het deel dat u werkloos blijft.

b. U was werkloos. U ontvangt een uitkering volgens artikel 31. U gaat weer aan het werk. Wordt u binnen 36 maanden weer werkloos? En u heeft voor de nieuwe werkloosheid geen recht op een uitkering volgens artikel 29. De oude schademelding zal dan worden voortgezet.

c. U bent niet werkloos geworden omdat u direct weer aan het werk bent gegaan. Zo voorkwam u werkloosheid. Met die werkloosheid zou u recht hebben gehad op een uitkering volgens artikel 29. U wordt vervolgens binnen 36 maanden werkloos. En u heeft voor de nieuwe werkloosheid geen recht op een uitkering volgens artikel 29? De oude schade zal dan worden voortgezet.

Artikel 33. Wat valt er niet onder de dekking werkloosheid? In de volgende gevallen bent u niet gedekt. Dit ondanks de overige artikelen in deze specifieke bepalingen.

a. In sommige gevallen staat er een clausule op de polis. De clausule beperkt de dekking. De clausule gebruiken wij als u geen gewone dekking kunt krijgen. Dit kan verschillende oorzaken hebben. U wordt altijd voor het aangaan van de verzekering geïnformeerd over de clausule.

b. U heeft een contract voor bepaalde tijd of op project basis. De werkgever verlengt het contract niet of het project eindigt. Daardoor wordt u werkloos.

c. U wordt ontslagen in de proeftijd.

d. U wordt ontslagen door eigen schuld. Bijvoorbeeld omdat u fraude heeft gepleegd. Of u heeft iets gestolen. Of u heeft u zo gedragen dat u kon weten dat u ontslagen kon worden.

e. U bent werkloos door een terugkerend feit of seizoensgebonden werkvermindering, zoals bijv. seizoenarbeid

f. U bent werkloos omdat dat tot de aard van het werk of de functie behoort, zoals bijv. vorstverlet.

g. U bent op de ingangsdatum van deze verzekering (gedeeltelijk) arbeidsongeschikt.

h. U was voor het sluiten van de verzekering al op de hoogte van het naderende ontslag.

i. Voor of binnen 180 dagen na ingangsdatum wordt u werkloos, verneemt u dat u wordt ontslagen of bespreekt u met uw werkgever de beëindiging van uw dienstverband.

j. Voor of binnen 180 dagen na ingangsdatum:

− vraagt uw werkgever uitstel van betaling aan, of

− wordt het faillissement van uw werkgever aangevraagd, of

− kondigt uw werkgever een reorganisatie aan die (ook) uw functie betreft. U wordt hierdoor werkloos.

k. U bent werkloos omdat uw contract met het uitzendbureau is beëindigd. Dit gebeurt van rechtswege.

Artikel 34. Wat moet u doen als u werkloos bent?

U wilt een uitkering krijgen en houden. Dan houdt u zich aan de volgende regels:

a. U bent werkloos. Dit meldt u binnen 30 dagen na de eerste dag van werkloosheid. Wij sturen u een formulier. Met dit formulier kunt u uitkering aanvragen. Dit formulier stuurt u binnen 2 weken aan ons terug.

b. U houdt zich aan de voorschriften en de instructies van het

UWV.

c. Wij vragen gegevens bij u op. U verstrekt deze gegevens aan ons. Of u laat deze gegevens aan ons geven. Ook kunnen wij vragen om een machtiging om gegevens op te vragen.

d. U doet niets dat onze belangen kan schaden of in de toekomst zou kunnen schaden.

e. U laat ons iedere maand een bewijs zien dat u recht heeft op een uitkering uit de Werkloosheidswet.

f. Krijgt u van ons een uitkering maar geen uitkering meer uit de Werkloosheidswet van het UWV? Dan heeft u een aantal verplichtingen. U bent beschikbaar voor het zoeken naar een baan, en het aannemen van een baan. Ook laat u ons iedere maand een bewijs zien dat;

− u nog geen werk heeft,

− u als werkzoekende ingeschreven staat bij het UWV,

− u minimaal vier keer per periode van vier weken solliciteert.

g. U houdt zich niet aan bovenstaande regels genoemd onder a t/m e? En daardoor hebben wij schade geleden? Dan kunnen we eveneens de uitkering verminderen met de door ons geleden schade. Als er opzet in het spel is, vervalt elk recht op een uitkering. Datzelfde geldt als we door uw handelwijze in onze redelijke belangen zijn geschaad.

h. Blijkt bij controle dat u een te hoge uitkering heeft ontvangen? Of u heeft ten onrechte een uitkering ontvangen? Dan mogen wij het teveel uitgekeerde bedrag terugvorderen of verrekenen.

Artikel 35. Is de premie aftrekbaar en moet u belasting betalen over de uitkeringen?

De door u betaalde premie is niet aftrekbaar. U krijgt voorschotten op de uiteindelijk eenmalige uitkering. De hoogte van de voorschotten is gelijk aan het verzekerd bedrag rekening houdend met artikel 30.

U hoeft geen inkomstenbelasting te betalen over deze voorschotten. Dit zijn voor de Belastingdienst geen maandelijkse bedragen.

ARBEIDSONGESCHIKT EN WERKLOOS?

Soms lopen de dekking arbeidsongeschiktheid en werkloosheid door elkaar. Hieronder leest u hoe wij hier mee omgaan.

Artikel 36. U wordt werkloos terwijl u arbeidsongeschikt bent?

U ontvangt van ons een uitkering bij arbeidsongeschiktheid en wordt werkloos. U blijft arbeidsongeschikt volgens deze verzekering? Dan zetten wij de uitkering arbeidsongeschiktheid voort. U ontvangt geen uitkering voor werkloosheid van ons.

Artikel 37. U wordt arbeidsongeschikt terwijl u werkloos bent?

a. U ontvangt van ons een uitkering bij werkloosheid en u wordt arbeidsongeschikt volgens deze verzekering? Hierbij vervalt artikel 17 c. U komt in aanmerking voor een uitkering bij arbeidsongeschiktheid? De eigen risicoperiode bij arbeidsongeschiktheid blijft van toepassing.

b. Wij gaan door met de uitkering bij werkloosheid totdat de uitkering bij arbeidsongeschiktheid start. Of totdat de maximale duur van de uitkering bij werkloosheid, zoals beschreven in artikel 31 is bereikt.

BEGRIPPENLIJST

Artikel 38. Wat betekenen bepaalde begrippen?

a. Verzekeraar / Wij

Wij zijn de verzekeraar. Wij zijn: Credit Life International Schade, handelsnaam van RheinLand Versicherungs AG, Xxxxxxxxxxxxx Xxxxxxxxxx 000, 0000 XX te Amsterdam. Wij werken onder een vergunning die is aangemeld bij De Nederlandse Bank (DNB).

Wij zijn aangemeld bij de De Nederlandse Bank onder nummer R128870. Wij zijn ingeschreven bij de Kamer van Koophandel onder nummer 59483423.

Contactgegevens verzekeraar

De administratie van deze verzekering wordt gedaan door Callas Credit Life (handelsnaam van Callas Nederland B.V.). U wilt iets doorgeven aan de verzekeraar? Dan stuurt u deze informatie aan:

Callas Credit Life Xxxxxxx 00000

0000 XX XXXXXXXXX

email: xxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxxxx.xxx xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx

b. Verzekerde (verzekeringnemer) / U

U bent de persoon die verzekerd is. U heeft de verzekering bij ons afgesloten en uw naam staat op het verzekeringsbewijs, de polis. U bewoont een eigen koopwoning in Nederland. U werkt in Nederland en krijgt hiervoor betaald. U valt onder het Nederlandse belastingstelsel. Werkt u in het buitenland? Geeft u dit dan aan ons door. Wij zullen uw situatie beoordelen. Vaak kunt u zich toch verzekeren. Xxxx u zelfstandig ondernemer?

Dan kunt u zich niet verzekeren.

c. Zelfstandig ondernemer

U bent zelfstandig ondernemer wanneer:

− u niet in dienst bent bij een werkgever. U heeft alleen of samen met anderen een bedrijf. U staat ingeschreven bij de Kamer van Koophandel, of

− u niet in dienst bent bij een werkgever. U werkt alleen of samen met anderen in een vrij beroep (bijvoorbeeld kunstenaar, advocaat, adviseur, arts), of

− u directeur grootaandeelhouder bent.

d. Bruto woonlasten

De bruto woonlasten zijn de maandelijkse hypotheeklasten bij aanvang van de verzekering. Onder deze lasten vallen: rente, maandelijkse aflossingen en premie voor de overlijdensrisicoverzekering bij de hypotheek. U kunt deze lasten aantonen.

e. Verzekerd maandbedrag

Het verzekerd maandbedrag staat op de polis. Aan de hand van dit bedrag wordt de maandelijkse uitkering vastgesteld.

f. Huisarts

De huisarts is ingeschreven in het register van Erkende Huisartsen van de Koninklijke Nederlandse Maatschappij ter bevordering der Geneeskunst. De huisarts is in Nederland gevestigd en heeft een huisartsenpraktijk. De huisarts is niet zelf de verzekerde.

g. Psycholoog

De psycholoog staat ingeschreven in het BIG register. De psycholoog is in Nederland geregistreerd en is niet zelf de verzekerde.

h. Specialist

Een in Nederland gevestigde arts die als specialist is ingeschreven in het specialistenregister van de Koninklijke Nederlandse Maatschappij ter bevordering der Geneeskunst. De specialist is niet zelf de verzekerde.

i. Ongeval

U loopt lichamelijk letsel op. Dat gebeurt plotseling en onvrijwillig. Dit komt door geweld van buitenaf. De arts (huisarts of specialist) stelt vast dat het lichamelijk letsel alleen door deze gebeurtenis is veroorzaakt. Het letsel mag dus niet door iets anders zijn veroorzaakt. Dan spreken wij van een ongeval. De arts die de samenhang tussen gebeurtenis en letsel vaststelt, mogen wij aanwijzen.

j. UWV

Uitvoeringsinstituut Werknemersverzekeringen.

k. Terrorisme en/of kwaadwillige besmetting

Terrorisme: Dit zijn gewelddadige handelingen met een politiek, religieus of ideologisch doel.

Kwaadwillige besmetting: Dit is het verspreiden van stoffen of ziektes die schadelijke gevolgen hebben. Ook in dit geval moet de dader een politiek, religieus of ideologisch doel hebben. Zie voor de volledige definities het clausuleblad terrorismedekking op xxx.xxxxxxxx.xx

l. Molest

Gewapend conflict, burgeroorlog, opstand, binnenlandse onlusten, oproer of muiterij zijn vormen van zogenaamd molest. Een uitleg van deze begrippen vindt u in een tekst van het Verbond van Verzekeraars. Deze tekst is in Nederland op 2 november 1981 op het secretariaat (griffie) van de Rechtbank in den Haag neergelegd en wordt daar bewaard.

Een gewapend conflict is elke situatie waarin staten of andere georganiseerde partijen elkaar, of de één de ander, met militaire machtsmiddelen bestrijden. Hieronder valt ook het gewapende optreden van een Vredesmacht van de Verenigde Naties.

m. Fraude

Fraude is het doelbewust benadelen van ons, om er zelf (of een ander) financieel beter van te (laten) worden.

n. Stoornis

Een stoornis is het gevolg van een ziekte, klacht of ongeval. Deze stoornis wordt vastgesteld door een huisarts, psycholoog of specialist.

o. Eigen risico periode in geval van arbeidsongeschiktheid Dit is de periode waarover geen uitkering wordt verstrekt indien u arbeidsongeschikt raakt. De eigen risicoperiode gaat in op de dag waarop een arts (huisarts, psycholoog, specialist) vaststelt dat u arbeidsongeschikt bent. Op de polis leest u wat de eigen risico periode is.

p. IVA uitkering

De Inkomensvoorziening Volledig Arbeidsongeschikten (IVA) uitkering ontvangt u, indien het UWV van mening is dat u niet of nauwelijks meer kunt werken en er een kleine kans is dat u herstelt.