Vooraf
Pensioenreglement Koole
van Aegon Cappital
Versie 2019.2, afgifte mei 2019, v3
Vooraf
Uw pensioenregeling staat in het pensioenreglement
Uw werkgever sprak de pensioenregeling met u af in de pensioenovereenkomst. In dit pensioenreglement geven wij u de uitwerking van uw pensioenregeling. U ziet welke pensioenaanspraken u heeft en hoe de hoogte daarvan wordt bepaald. Met een pensioenaanspraak krijgt u recht op een pensioenuitkering als u met pensioen gaat. Ook krijgt uw partner recht op een partnerpensioen als u overlijdt. En uw kinderen krijgen recht op een wezenpensioen. Het pensioenreglement regelt ook de relatie tussen u en ons.
Dit pensioenreglement treedt in werking op 1 januari 2019.
De afspraken over de uitvoering van uw pensioenregeling staan in de uitvoeringsovereenkomst Uw werkgever bracht de pensioenregeling bij ons onder via een uitvoeringsovereenkomst met ons. De afspraken over de uitvoering van de pensioenregeling zijn uitgewerkt in de uitvoeringsovereenkomst. De uitvoeringsovereenkomst treedt in werking op 1 januari 2019.
In het pensioenreglement
8.5 Beleggingspensioen bij overlijden vóór uw persoonlijke pensioendatum 31
Hoofdstuk 9. Xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx 00
Hoofdstuk 10. Einde van uw deelname aan de pensioenregeling 35
10.1 Einde van uw deelname aan de pensioenregeling 35
10.2 Pensioenaanspraken na einde van uw deelname aan de pensioenregeling 35
10.3 Partnerpensioen na beëindiging van uw deelname 36
10.4 Waardeoverdracht naar nieuwe pensioenregeling 36
Hoofdstuk 12. Onbetaald verlof 38
12.1 Keuzemogelijkheid bij onbetaald verlof 38
12.2 Premiebetaling tijdens onbetaald verlof 38
Hoofdstuk 13. Hoe communiceren we met u 39
Bijlagen
Bijlage – Werkgever voor de pensioenregeling Bijlage - Begrippen begrijpelijk
Bijlage - Verzekeringsvoorwaarden arbeidsongeschiktheid Bijlage - Premietabel Anw-hiaatpensioen
Bijlage - Beleggingsprofielen
Let op:
Alle bijlagen zijn onlosmakelijk verbonden met dit reglement.
Hoofdstuk 1. Wat bedoelen we met
In dit pensioenreglement staan begrippen die passen bij de taal van pensioenen. Maar die voor u wellicht niet meteen begrijpelijk zijn. Wij leggen deze begrippen zoveel mogelijk uit in de paragraaf waarin het begrip staat. Begrippen die vaak voorkomen staan in de bijlage 'Begrippen begrijpelijk' nader uitgelegd.
Hieronder staan namen en benamingen met daarbij de uitleg wie of wat we bedoelen. Het is dus belangrijk om deze vooraf te lezen. Dat helpt u om het reglement goed te begrijpen.
U bent
De persoon die deelnemer, gewezen deelnemer of pensioengerechtigde is. Wie van deze u bent, bepaalt welke hoofdstukken en paragrafen van dit pensioenreglement voor u gelden.
U bent deelnemer als u:
- werknemer bent bij de werkgever van deze pensioenregeling, en
- u met hem een pensioenovereenkomst voor deze pensioenregeling volgens dit pensioenreglement heeft gesloten, of
- u geen werknemer meer bent, maar nog wel pensioenaanspraken opbouwt omdat u arbeidsongeschikt bent.
Als u deelnemer bent, gelden voor u alle paragrafen.
U bent gewezen deelnemer als u:
- werknemer of ex-werknemer bent van de werkgever van deze pensioenregeling, en
- deze werkgever geen premie meer betaalt voor deze pensioenregeling voor u, terwijl
- u nog wel pensioenaanspraken heeft, waarvoor geen vrijstelling van premiebetaling geldt wegens arbeidsongeschiktheid.
Voor u gelden de paragrafen die een geel blokje hebben.
U bent pensioengerechtigde als u op grond van deze pensioenregeling een pensioenuitkering ontvangt.
Voor u gelden de paragrafen die een groen blokje hebben.
Uw partner wordt pensioengerechtigde als u overlijdt. Zie hiervoor hoofdstuk 8, 'Overlijden'. Uw ex-partner kan ook een pensioengerechtigde zijn. Zie hiervoor hoofdstuk 11, 'Scheiding'.
Uw werkgever is
In uw pensioenregeling, bijvoorbeeld in 'Mijn Aegon Cappital', noemen wij uw werkgever voor het gemak Koole. We bedoelen dan één van de juridische entiteiten die zijn genoemd in Bijlage ‘Werkgever voor de pensioenregeling’ bij dit pensioenreglement. Met één hiervan heeft u een arbeidsovereenkomst naar burgerlijk recht.
Wij zijn
De pensioenuitvoerder; Aegon Cappital, Aegon Leven en Aegon Schade. Gezamenlijk zijn wij de uitvoerder van uw pensioenregeling. Als we in het reglement één van de pensioenuitvoerders noemen, dan bedoelen we alleen die ene pensioenuitvoerder.
U heeft één aanspreekpunt voor uw pensioen bij ons, namelijk Aegon Cappital.
De pensioendatum
Dit is de standaard pensioendatum, namelijk de eerste dag van de maand waarin u de leeftijd van 68 jaar bereikt.
Deze leeftijd volgt de pensioenrichtleeftijd in de Wet op de loonbelasting. Dit geldt ook voor de al opgebouwde pensioenen. U ziet uw pensioendatum ook in 'Mijn Aegon Cappital'.
Uw persoonlijke pensioendatum
U bent niet verplicht om op de pensioendatum met pensioen te gaan. U mag dat ook eerder of later doen. In hoofdstuk 7 'Pensionering' leest u over de mogelijkheden van flexibele pensionering. Met 'uw persoonlijke pensioendatum' bedoelen we de datum waarop u daadwerkelijk met pensioen gaat.
Pensioen
Dit zijn de pensioenen na uw persoonlijke pensioendatum, namelijk het:
- levenslang ouderdomspensioen;
- partnerpensioen bij overlijden ná uw persoonlijke pensioendatum, standaard 70% van het ouderdomspensioen.
Overal waar we Pensioen met een hoofdletter schrijven, bedoelen we dus het ouderdomspensioen en het partnerpensioen bij uw overlijden ná uw persoonlijke pensioendatum.
Partner- en wezenpensioen
Dit zijn de pensioenen die uw partner en uw kinderen ontvangen na uw overlijden. Dit is een levenslang partnerpensioen en een tijdelijk wezenpensioen. Het wordt alleen uitgekeerd als u overlijdt vóór uw persoonlijke pensioendatum.
Beleggingspensioen
Bij Beleggingspensioen wordt - na aftrek van de aankoopkosten - belegd met uw beschikbare premie. U belegt dus voor uw Pensioen. Uw Beleggingspensioen wordt normaal gesproken op uw persoonlijke pensioendatum omgezet in Pensioen bij Aegon Leven. U kunt kiezen voor een vaste of een variabele pensioenuitkering. De hoogte van het Pensioen is onder andere afhankelijk van de waarde van uw Beleggingspensioen op uw persoonlijke pensioendatum. En de marktrente waarmee de pensioenuitvoerders rekenen in hun tarieven op het moment van aankoop van Pensioen. U kunt ook kiezen voor een andere pensioenuitvoerder. Overal waar we Beleggingspensioen met een hoofdletter schrijven, bedoelen we de waarde van uw Beleggingspensioen na aftrek van verkoopkosten.
Garantpensioen
Met Garantpensioen kunt u al vóór de pensioendatum Pensioen aankopen. Garantpensioen is een verzekering die meteen zekerheid geeft over de hoogte van het Pensioen. U kunt eenmalig of periodiek uw Beleggingspensioen vastklikken door (een gedeelte van) uw Beleggingspensioen te gebruiken voor aankoop van Garantpensioen.
Vaste pensioenuitkering
Bij de vaste pensioenuitkering staat de hoogte van uw pensioenuitkering vanaf uw persoonlijke pensioendatum voor altijd vast.
Variabele pensioenuitkering
Bij de variabele pensioenuitkering blijft u beleggen als u met pensioen bent. De hoogte van uw pensioenuitkering varieert vanaf uw persoonlijke pensioendatum. De variatie kan afhankelijk zijn van het resultaat op de beleggingen, de ontwikkeling van het sterfteresultaat en de ontwikkeling van de levensverwachting. Hoe de variatie wordt bepaald vermelden pensioenuitvoerders in hun aanbod.
Hoofdstuk 2. Uitgangspunten
In dit hoofdstuk leest u wie partij zijn bij de pensioenregeling en wat uw plichten zijn.
Om de pensioenovereenkomst uit te voeren, heeft uw werkgever een overeenkomst gesloten met de pensioenuitvoerder. Dit pensioenreglement regelt de verhouding tussen u en de pensioenuitvoerder. De pensioenuitvoerder is:
- Aegon Cappital als pensioenuitvoerder voor de beschikbare premieregeling voor het Beleggingspensioen van uw werkgever.
- Aegon Leven als pensioenuitvoerder van:
- Pensioen.
- Garantpensioen.
- partner- en wezenpensioen.
- Anw-hiaatpensioen.
- Xxxxx Xxxxxx als pensioenuitvoerder voor premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid.
Aegon Cappital is tot aan uw persoonlijke pensioendatum altijd het aanspreekpunt voor alle hierboven genoemde pensioenen.
U gaat deelnemen aan deze pensioenregeling nadat uw werkgever met u een pensioenovereenkomst voor deze pensioenregeling volgens dit pensioenreglement heeft gesloten. U krijgt dan pensioenaanspraken.
Behalve als u een verklaring van de Sociale Verzekeringsbank heeft waarin u als gemoedsbezwaarde wordt erkend.
Wachttijdregeling
In de pensioenregeling van uw werkgever is afgesproken dat u pas gaat deelnemen als u 21 jaar bent geworden. Als u die leeftijd nog niet heeft, gaat u eerst gedeeltelijk deelnemen aan de pensioenregeling. Dit noemen wij de wachttijdregeling.
U gaat volledig deelnemen op het moment dat de wachttijd is afgelopen. De pensioenaanspraken van de wachttijdregeling en daarna staan in paragraaf 3.2 'Uw pensioenaanspraken'.
Uw werkgever heeft met ons afgesproken dat wij zorgen voor de uitvoering van de pensioenregeling. Wij incasseren alle premies en administratiekosten bij uw werkgever.
Als u een eigen bijdrage moet betalen, regelt uw werkgever dit apart met u. Uw werkgever verrekent de eigen bijdrage met uw salaris.
Wanneer zich een situatie voordoet waarin de pensioenregeling niet voorziet, handelt uw werkgever naar beste weten en in de geest van de pensioenregeling. Wanneer het gaat om zaken die van invloed zijn op de uitvoering van de pensioenregeling, beslissen uw werkgever en wij hier gezamenlijk over.
2.4 Verplichting tot medewerking
U bent verplicht mee te werken aan een goede uitvoering van de pensioenregeling. Dit betekent dat u uw werkgever en ons alle gegevens en bewijsstukken verstrekt die nodig zijn.
U moet uw werkgever in ieder geval schriftelijk informeren als u:
- gaat scheiden of gaat scheiden van tafel en bed, binnen veertien dagen nadat uw scheiding officieel is;
- uw partnerschap (samenwonen) beëindigt, binnen veertien dagen na beëindiging.
Bij het onjuist, niet of te laat aanleveren van deze gegevens door u aan ons of aan uw werkgever zijn uw pensioenaanspraken niet of niet volledig gedekt. De dekking van uw pensioenaanspraken is in dat geval dan ook beperkt tot het niveau dat hoort bij de informatie die wij wel meest recent, juist en tijdig van u hebben gekregen.
Naast de gegevens die u moet aanleveren, moet uw werkgever ook gegevens aanleveren. De dekking baseren wij ook op die gegevens.
Aegon Leven keert pensioen uit aan de pensioengerechtigde nadat zij alle gegevens heeft ontvangen. Als de pensioengerechtigde staat ingeschreven in de Basisregistratie Personen, sturen wij hem op dat adres informatie over welke gegevens nodig zijn om het pensioen uit te kunnen keren.
De pensioenen zijn bruto bedragen. Op de uitkeringen worden dus nog belasting en premies voor de sociale verzekeringen ingehouden. Dit geldt ook voor de eventuele afkoop.
Een pensioengerechtigde ontvangt de ingegane pensioenen in euro’s en in maandelijkse termijnen achteraf. Een bruto maandtermijn is gelijk aan het bruto pensioen op jaarbasis gedeeld door 12.
Aegon Leven betaalt de pensioenuitkering aan de pensioengerechtigde door deze over te maken op een bankrekening op zijn naam. Kosten voor eventuele valutaverschillen of kosten die de bank berekent komen voor zijn rekening. Bij overmaking op een andere bankrekening dan een IBAN-bankrekening kunnen extra uitvoeringskosten ontstaan. Deze kosten mogen in rekening gebracht worden bij de pensioengerechtigde.
De vordering van de pensioengerechtigde tot zijn pensioenuitkering verjaart niet zolang hij leeft.
Hoofdstuk 3. Uw pensioenregeling
Dit hoofdstuk geeft u informatie over het karakter van de pensioenregeling en over de pensioenaanspraken die u tijdens uw deelname opbouwt. Ook wordt een toelichting gegeven op begrippen zoals pensioengrondslag, pensioengevend salaris en franchise. Daarnaast leest u welke regels gelden als u in deeltijd werkt.
3.1 Karakter van de pensioenregeling
De Pensioenwet verdeelt de pensioenen in Nederland in een aantal soorten, ook wel karakters genoemd. Deze pensioenregeling kent twee karakters:
- een premieovereenkomst voor de aanspraak op beschikbare premie.
- een uitkeringsovereenkomst voor:
- Partner- en wezenpensioen.
- Anw-hiaatpensioen.
Uitleg
De premieovereenkomst in deze pensioenregeling geeft u recht op een beschikbare premie.
We gebruiken de beschikbare premie om voor u te beleggen. Dit noemen we het Beleggingspensioen. U kunt ervoor kiezen om uw Beleggingspensioen (gedeeltelijk) te gebruiken voor aankoop van Garantpensioen. Met Garantpensioen wordt het Beleggingspensioen omgezet naar een Pensioen in euro’s. U leest over de premie, het Beleggingspensioen en Garantpensioen in hoofdstuk 4 'Opbouw van Pensioen' en in hoofdstuk 8 'Overlijden'.
De uitkeringsovereenkomst in deze pensioenregeling geeft u aanspraak op verzekerde pensioenen.
Voor deze verzekerde pensioenen garanderen wij direct de totale pensioenuitkering. De hoogte van deze uitkering is dus vooraf bekend. U leest over de aanspraak op verzekerde pensioenen in hoofdstuk 8 'Overlijden' en hoofdstuk 9' Arbeidsongeschiktheid'.
Voor alle aanspraken gelden de bepalingen van dit pensioenreglement en ook de:
- Pensioenovereenkomst,
- Uitvoeringsovereenkomst,
- wettelijke voorschriften.
Uw pensioenaanspraken tijdens de wachttijdregeling
Zolang de wachttijdregeling geldt, heeft u nog niet aanspraak op alle soorten pensioenaanspraken in de pensioenregeling. U heeft geen aanspraak op beschikbare premie voor Beleggingspensioen. U heeft aanspraak op de volgende pensioenen:
- Partner- en wezenpensioen.
- Anw-hiaatpensioen, als wij uw keuze daarvoor tijdig hebben ontvangen.
In hoofdstuk 8 'Overlijden' leest u over het partner- en wezenpensioen en het Anw-hiaatpensioen. De hoogte van het partner- en wezenpensioen berekenen we alsof u volledig deelneemt aan de pensioenregeling. In hoofdstuk 8 'Overlijden' kunt u zien hoe we die berekening maken.
De uitkering van het Anw-hiaatpensioen is even hoog als die van de volledige regeling.
Risicobasis
De aanspraken tijdens de wachttijdregeling zijn verzekerd op risicobasis. Dit betekent dat er met deze aanspraken geen waarde wordt opgebouwd. De aanspraken vervallen zonder waarde als:
- uw deelname aan de wachttijdregeling eindigt, of
- u, voor het partner- en wezenpensioen en het Anw-hiaatpensioen geen partner meer heeft en geen kind dat in aanmerking komt voor een wezenpensioen.
Voor het partner- en wezenpensioen en het Anw-hiaatpensioen is premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid verzekerd.
Het kan gebeuren dat we u tijdens de wachttijdregeling premievrijstelling verlenen. Bij uitdiensttreding eindigt uw aanspraak op partner- en wezenpensioen en het Anw-hiaatpensioen niet direct, maar pas op het moment dat de premievrijstelling eindigt.
Na afloop van de wachttijdregeling gaat u volledig deelnemen aan de pensioenregeling. Welke soorten pensioenaanspraken u dan krijgt staat in het kopje hieronder. De tijd die u in dienst bent tijdens de wachttijd telt niet mee bij de bepaling van de pensioenaanspraken bij volledige deelname.
Uw pensioenaanspraken bij volledige deelname aan de pensioenregeling
Vanaf het moment dat u volledig deelneemt aan de pensioenregeling heeft u pensioenaanspraken. Deze leest u hier.
U heeft aanspraak op:
- een beschikbare premie zoals omschreven in hoofdstuk 4 'Opbouw van Pensioen'. De beschikbare premie gebruikt u voor het opbouwen van Beleggingspensioen.
- verzekerde pensioenen. Deze zijn:
- Garantpensioen, als u Beleggingspensioen naar Garantpensioen heeft overgedragen. U leest hierover in hoofdstuk 4 'Opbouw van Pensioen'.
- Partner- en wezenpensioen, als u overlijdt vóór uw persoonlijke pensioendatum. U leest hierover in hoofdstuk 8 'Overlijden'.
- Anw-hiaatpensioen, als wij uw keuze daarvoor tijdig hebben ontvangen. U leest hierover in hoofdstuk 8 'Overlijden'.
Er is op elk moment maar voor één partner aanspraak op pensioen bij overlijden.
De pensioengrondslag is het pensioengevend salaris min de franchise. Met de pensioengrondslag berekenen we al uw pensioenaanspraken, behalve het Anw-hiaatpensioen. Dit is dus een belangrijk gegeven.
Berekening van de pensioengrondslag
Pensioengrondslag
Stel: u heeft een jaarsalaris van € 50.000,00.
(Dit is uw pensioengevend salaris inclusief 8% vakantiegeld). En uw franchise is bijvoorbeeld € 13.500,00.
Uw pensioengrondslag is € 50.000,00 - € 13.500,00 = € 36.500,00.
Uw pensioengrondslag stellen wij jaarlijks vast per 1 januari. Rekenvoorbeeld 1
Als uw pensioengevend salaris tussentijds stijgt of daalt, wordt uw pensioengrondslag opnieuw vastgesteld. Dit doen wij per de datum van stijging of daling van het pensioengevend salaris.
Pensioengevend salaris
Het pensioengevend salaris is het salaris waarover u pensioenen opbouwt. Dit staat in uw arbeidsovereenkomst of in uw pensioenovereenkomst. Uw werkgever geeft het pensioengevend salaris aan ons op. De precieze hoogte staat in 'Mijn Aegon Cappital', uw persoonlijke omgeving op onze website xxx.xxxxxxxxxxxxx.xx.
Het pensioengevend salaris is fiscaal gemaximeerd. Dit maximum wordt jaarlijks door de overheid aangepast. Het maximum is in 2019 € 107.593,00.
Daarnaast geldt dat uw pensioengevend salaris voor vaststelling van het partner- en wezenpensioen met maximaal 15% per jaar mag stijgen.
Franchise
De franchise is het deel van het pensioengevend salaris dat niet meetelt voor pensioen.
De franchise voor 2019 is € 13.785,00. Dit bedrag wordt jaarlijks per 1 januari verhoogd met hetzelfde percentage waarmee de AOW-uitkering wordt verhoogd.
De franchise voor het partner- en wezenpensioen voor 2019 is € 13.785,00. Dit bedrag wordt jaarlijks per 1 januari verhoogd met hetzelfde percentage waarmee de AOW-uitkering wordt verhoogd.
Deze franchise staat in 'Mijn Aegon Cappital', uw persoonlijke omgeving op onze website xxx.xxxxxxxxxxxxx.xx.
De franchise kan nooit minder bedragen dan volgens de Wet op de Loonbelasting 1964 is toegestaan.
Over de invloed van arbeidsongeschiktheid op de pensioengrondslag kunt u lezen in paragraaf 9.1 'Premievrijstelling'.
Werken in deeltijd heeft invloed op uw pensioenen. U werkt in deeltijd als u minder uren werkt dan het aantal uren bij een voltijd dienstbetrekking in uw bedrijf.
Wij stellen het deeltijdpercentage opnieuw vast zodra u:
- van een deeltijd naar een voltijd dienstbetrekking gaat, of
- van een voltijd naar een deeltijd dienstbetrekking gaat, of
- uw deeltijd dienstbetrekking wijzigt zonder dat u dan de volledige arbeidstijd werkt.
Dit percentage is het werkelijke aantal arbeidsuren gedeeld door het aantal uren van een voltijd dienstbetrekking en vermenigvuldigd met 100%. Uw werkgever geeft het deeltijdpercentage aan ons op. Wat er precies gebeurt met uw pensioen als in deeltijd werkt, leest u in paragraaf 4.2 'Beschikbare premie bij deeltijdwerken' en in paragraaf 8.3 'Partnerpensioen bij deeltijdwerken'.
Hoofdstuk 4. Opbouw van Pensioen
In dit hoofdstuk leest u alles over de opbouw van Pensioen. U leest hoe de beschikbare premie wordt vastgesteld. Ook leest u hoe u kunt beleggen en hoe u kunt kiezen voor zekerheid.
Zolang u werkt voor de werkgever van deze pensioenregeling wordt elke maand een premie door uw werkgever beschikbaar gesteld voor Pensioen.
De beschikbare premie is een percentage van de pensioengrondslag. Dit percentage is afhankelijk van uw leeftijd. Wij gaan uit van uw leeftijd op de laatste dag van iedere maand waarin wij de beschikbare premie vaststellen.
De premie die uw werkgever beschikbaar stelt staat in deze tabel:
Leeftijd | Percentage beschikbare premie | ||
van 21 jaar | tot en met | 24 jaar | 9,20000% |
van 25 jaar | tot en met | 29 jaar | 10,70000% |
van 30 jaar | tot en met | 34 jaar | 12,50000% |
van 35 jaar | tot en met | 39 jaar | 14,40000% |
van 40 jaar | tot en met | 44 jaar | 16,80000% |
van 45 jaar | tot en met | 49 jaar | 19,60000% |
van 50 jaar | tot en met | 54 jaar | 22,80000% |
van 55 jaar | tot en met | 59 jaar | 26,80000% |
van 60 jaar | tot en met | 64 jaar | 31,80000% |
van 65 jaar | tot en met | 67 jaar | 36,70000% |
Rekenrente staffel 3,00% staffel 2 uit het besluit van de Staatssecretaris van Financiën van november 2017. De tabel is gebaseerd op 120% van deze staffel.
Deze tabel is uiterlijk geldig tot en met 31 december 2023. Daarna wordt een nieuwe tabel bepaald. Hieronder ziet u hoe we de beschikbare premie berekenen.
Rekenvoorbeeld 2
Beschikbare premie
Stel: u bent 51 jaar en uw pensioengrondslag is € 36.500,00.
En het percentage beschikbare premie bij uw staffel en uw leeftijd is 11,9%.
Uw beschikbare premie is € 36.500,00 x 11,9% = € 4.343,50 per jaar. Uw beschikbare premie is € 4. 343,50 / 12 = € 361,96 per maand.
De ingangsdatum van de pensioenregeling is 1 januari 2019. Als u op dat moment al in dienst was, is dat ook de ingangsdatum van uw aanspraak op beschikbare premie. Xxxx u later in dienst gekomen dan die datum? Dan start uw aanspraak op de datum waarop u in dienst bent gekomen.
Treedt u gedurende de kalendermaand in dienst dan telt die maand gedeeltelijk mee. De einddatum van uw aanspraak op beschikbare premie is gelijk aan de datum van uitdiensttreding, of de laatste dag voorafgaand aan uw persoonlijke pensioendatum.
De premies voor de volgende onderdelen worden apart berekend:
- Partner- en wezenpensioen;
- Anw-hiaatpensioen, als wij uw keuze daarvoor tijdig hebben ontvangen;
- Premievrijstelling voor de beschikbare premie bij arbeidsongeschiktheid.
4.2 Beschikbare premie bij deeltijdwerken
Werken in deeltijd heeft invloed op uw beschikbare premie.
Bij het vaststellen van uw beschikbare premie gaan we uit van uw pensioengrondslag bij een voltijd dienstbetrekking. Deze pensioengrondslag vermenigvuldigen we met uw deeltijdpercentage. We gaan altijd uit van uw actuele deeltijdpercentage.
Rekenvoorbeeld 3
Beschikbare premie bij deeltijdwerken
Stel: u bent 51 jaar en u werkt 32 uur bij voltijd werkweek van 40 uur. Uw deeltijdpercentage is dan 32 / 40 = 0,80 x 100% = 80,00%.
En uw (voltijds) pensioengrondslag is € 36.500,00
Uw beschikbare premie is 80% x € 36.500,00 x 11,9% = € 3.474,80 per jaar Uw beschikbare premie is € 3.474,80 / 12 = € 289,57 per maand.
Naast de beschikbare premie die uw werkgever beschikbaar stelt, kunt u zelf ook eenmalig of periodiek extra bedragen inleggen. Met deze extra inleg belegt u voor extra Pensioen. De extra inleg is aan fiscale maxima gebonden.
De extra inleg is vrijwillig en voor uw eigen rekening. De extra bedragen worden via uw werkgever betaald. Hij verrekent dit met uw salaris.
Meer informatie over 'Extra inleg' vindt u in 'Mijn Aegon Cappital', uw persoonlijke omgeving op onze website xxx.xxxxxxxxxxxxx.xx. Ook kunt u een financieel adviseur raadplegen. Als u extra bedragen wilt inleggen moet u dit schriftelijk doorgeven aan uw werkgever.
U krijgt een eigen pensioenbeleggingsrekening voor uw Beleggingspensioen. Hierop storten wij de beschikbare premie en eventuele extra inleg.
Als wij de beschikbare premie uiterlijk 7 werkdagen voor het einde van de maand hebben ontvangen van uw werkgever, beleggen wij de beschikbare premie voor u per de eerste werkdag van de volgende maand.
Zolang de beschikbare premie niet is betaald, wordt er niet voor u belegd. De laatste beschikbare premie voorafgaand aan uw persoonlijke pensioendatum wordt niet belegd maar direct opgeteld bij uw Beleggingspensioen.
Aanvang deelname
Bij aanvang van deelname aan de pensioenregeling wordt uw beschikbare premie altijd belegd volgens 'Life Cycle Beleggen'. Dit gebeurt standaard volgens het neutrale beleggingsprofiel en rekening houdend met uw leeftijd.
Met de Profielwijzer ziet u welke manier van beleggen bij u past
U bepaalt zelf welk profiel het beste bij u past. U vult daarvoor de Profielwijzer in. De Profielwijzer kunt u vinden in Mijn Aegon Cappital.
Er zijn drie beleggingsprofielen:
- defensief,
- neutraal en
- offensief.
U kunt ook kiezen voor 'Vrij Beleggen' in plaats van 'Life Cycle Beleggen'. U moet dan eerst de Profielwijzer invullen. U leest hier meer over in paragraaf 4.6 'Vrij Beleggen'.
Wij beleggen volgens de door u gemaakte keuze. Geeft u geen keuze door via de Profielwijzer? Xxx beleggen we voor u in 'Life Cycle Beleggen' volgens het neutrale beleggingsprofiel. Als wij uw keuze voor de 20ste van de maand hebben ontvangen, wordt die per de eerste van de volgende maand uitgevoerd. Een wijziging met terugwerkende kracht is niet mogelijk.
Uw beleggingsprofiel en uw vaste of variabele pensioenuitkering
De beleggingen van het defensieve en neutrale profiel zijn afgestemd op een vaste pensioenuitkering. De beleggingen in het offensieve profiel zijn afgestemd op een variabele pensioenuitkering bij Aegon Leven. Met ieder profiel kunt u op uw persoonlijke pensioendatum kiezen voor een vaste of variabele pensioenuitkering. U leest hierover meer in hoofdstuk 7 'Pensionering'.
Wijziging beleggingsprofiel
U kunt uw beleggingsprofiel wijzigen. Wij vragen u ten minste eenmaal per vijf jaar uw beleggingsprofiel vast te stellen door de Profielwijzer in te vullen.
Controleert u in ieder geval ook uw profiel als er iets wijzigt in uw persoonlijke situatie, zoals een huwelijk, echtscheiding of arbeidsongeschikt worden.
Wij beleggen volgens de door u gemaakte keuze. Dit doen wij ook als u heeft gekozen om af te wijken van de uitkomst van de Profielwijzer. Wij zijn niet verantwoordelijk voor de gevolgen van uw afwijkende keuze. Als wij uw keuze voor de 20ste van de maand hebben ontvangen, wordt die per de eerste van de volgende maand uitgevoerd. Een wijziging met terugwerkende kracht is niet mogelijk.
Waarde en kosten
Uw beleggingen staan op een pensioenbeleggingsrekening. De waardeontwikkeling kunt u volgen in 'Mijn Aegon Cappital', uw persoonlijke omgeving op onze website xxx.xxxxxxxxxxxxx.xx. De waarde wordt uiterlijk de 15de van iedere maand bijgewerkt. Als er - om welke reden dan ook - op een moment geen koers kan worden vastgesteld, geldt de koers van het eerstvolgende moment waarop de koers wel kan worden vastgesteld.
Beleggen kost geld. Wij verrekenen de kosten met uw beleggingen of beschikbare premie (of extra inleg). U leest hier meer over in paragraaf 4.7 'Beleggingskosten'.
4.5 Life Cycle Beleggen
Bij 'Life Cycle Beleggen' beleggen we voor u volgens uw beleggingsprofiel (Defensief, Neutraal of Offensief). Binnen elk beleggingsprofiel beleggen we volgens een door ons vastgestelde verdeelsleutel in een drietal beleggingsfondsen:
- Aegon Diversified Equity Fund III
Dit fonds belegt wereldwijd. De nadruk ligt op aandelen. Maar het fonds belegt ook in grondstoffen en onroerend goed. Hoe jonger u bent, hoe meer van uw beleggingen in dit fonds zit.
- Aegon Diversified Bond Fund
Dit fonds belegt ook wereldwijd. De nadruk ligt op staatsobligaties en bedrijfsobligaties. Naarmate uw pensioendatum dichterbij komt, beleggen we steeds meer in dit fonds.
- Aegon Liability Matching Fund
Dit fonds belegt in obligaties, liquide middelen en rentederivaten. Hier gaan we in beleggen al ruim voordat u de pensioendatum bereikt.
Naarmate uw pensioendatum dichterbij komt, beperken we het beleggingsrisico. We beleggen steeds minder in het Aegon Diversified Equity Fund III en steeds meer in het Aegon Diversified Bond Fund. Ook de hoogte van de rente bij ingang van uw pensioen beïnvloedt uw aan te kopen Pensioen. Daarom voegen wij vanaf ongeveer 30 jaar voor uw pensioendatum het Aegon Liability Matching Fund toe. Hiermee dekken we het renterisico geleidelijk steeds verder af.
In de bijlage 'Beleggingsprofielen' ziet u een indicatie van de verdeling van beleggingsfondsen voor elk beleggingsprofiel. Meer informatie over ons beleggingsbeleid en de beleggingsfondsen vindt u op xxx.xxxxxxxxxxxxx.xx.
Het rendement op de beleggingsfondsen kan door marktontwikkelingen zowel positief als negatief zijn. Het beleggingsrendement en het beleggingsrisico zijn altijd voor uw rekening.
Aegon Cappital is vrijgesteld van vennootschapsbelasting. Dit maakt het ook mogelijk te beleggen in fondsen die speciaal zijn ingericht voor vrijgestelde vennootschappen. Deze fondsen kunnen bronbelasting terugvorderen. Het rendement van het Aegon Diversified Equity Fund III wordt positief beïnvloed door het terugvorderen van bronbelasting. De opbrengsten van het terugvorderen zijn niet zeker. Deze kunnen jaarlijks variëren onder andere door wijzigingen in belastingverdragen, samenstelling van het beleggingsfonds en de Life Cycle. Aan de huidige fiscale status van Aegon Cappital kunnen geen rechten worden ontleend. Het staat Aegon Cappital vrij om deze fiscale status aan te passen.
Aanpassing beleggingen door koersontwikkeling en uw leeftijd
Door koersontwikkelingen wijzigt de verdeling tussen de beleggingsfondsen. Hierdoor wijken de beleggingen af van de vooraf vastgestelde verdeelsleutel. Wij herstellen de verdeling in beginsel een keer per jaar. We doen dit tegelijk met de aanpassing van de verdeling die hoort bij uw leeftijd op dat moment. Deze aanpassing gebeurt steeds een heel aantal jaren voor uw pensioendatum, per de eerste van die maand.
Aanpassing beleggingen en beleggingsprofielen
De beleggingen binnen de Life Cycles en de beleggingsprofielen kunnen door ons aangepast worden als de wetgeving, marktomstandigheden of de risico- en rendementsverwachtingen ons daartoe aanleiding geven. De kosten voor deze aanpassing brengen wij gewoonlijk bij u in rekening.
U kunt ervoor kiezen om te stoppen met 'Life Cycle Beleggen' en over te stappen naar 'Vrij Beleggen'. U switcht dan de hele waarde naar 'Vrij Beleggen'. Hierin heeft u de vrije keuze om uw beschikbare premie te verdelen over één of meer fondsen. Deze verdeling geldt dan tot het moment dat u een andere verdeling aan ons doorgeeft. U kunt kiezen uit de volgende fondsen:
- AEAM World Equity Index Fund (EUR) |
- AEAM Global Real Estate Fund |
- Aegon Emerging Market Debt Fund (EUR) |
- Aegon Global Commodity Fund (EUR) |
- Aegon Core Eurozone Government Bond Index Fund |
- Aegon Global High Yield Fund (EUR) |
- Aegon European Credit Fund |
- Aegon ABS Fund |
- AEAM Money Market Euro Fund
Het rendement op de beleggingsfondsen kan door marktontwikkelingen zowel positief als negatief zijn. Het beleggingsrendement en het beleggingsrisico zijn altijd voor uw eigen rekening.
Aegon Cappital is vrijgesteld van vennootschapsbelasting. Dit maakt het ook mogelijk te beleggen in fondsen die speciaal zijn ingericht voor vrijgestelde vennootschappen. Deze fondsen kunnen bronbelasting terugvorderen. Het rendement van het AEAM World Equity Index Fund (EUR) en AEAM Global Real Estate Fund wordt positief beïnvloed door het terugvorderen van bronbelasting. De opbrengsten van het terugvorderen zijn niet zeker. Deze kunnen jaarlijks variëren onder andere door wijzigingen in belastingverdragen, samenstelling van het beleggingsfonds. Aan de huidige fiscale status van Aegon Cappital kunnen geen rechten worden ontleend. Het staat Aegon Cappital vrij om deze fiscale status aan te passen.
Jaarlijks toetsen wij of de verdeling van uw beleggingen aansluit bij uw persoonlijke beleggingsprofiel. Vervolgens ontvangt u een zogeheten 'zorgplichtbrief' met uitleg over de aansluiting van de verdeling bij uw beleggingsprofiel.
Switchen
U kunt de verdeling van uw beleggingen wijzigen en (een deel van) uw beleggingen verkopen en daarvoor beleggingen in één of meer andere beleggingsfondsen kopen. Voor elke switch betaalt u de verkoop- en aankoopkosten die horen bij de fondsen.
Uw wijziging geeft u online door via 'Mijn Aegon Cappital', uw persoonlijke omgeving op onze website xxx.xxxxxxxxxxxxx.xx. Als wij uw keuze voor de 20ste van de maand hebben ontvangen, wordt die per de eerste van de volgende maand uitgevoerd. Een verzoek met terugwerkende kracht is niet mogelijk.
Beleggen kost geld. Hier leest u meer over de beleggingsfondsen en de kosten per fonds. Deze kosten zijn te splitsen in:
- kosten die de vermogensbeheerder in rekening brengt,
- kosten die Aegon Cappital in rekening brengt,
- en de aan- en verkoopkosten.
Meer informatie over de beleggingsfondsen (onder andere jaarverslagen, fact sheets en behaalde rendementen) en actuele beleggingskosten vindt u op xxx.xxxxxxxxxxxxx.xx/xxxxxxxxxxx
Fondsen in de Life Cycles | Beleggings categorie | Inhouding door vermogens- beheerder | Inhouding door Aegon Cappital | Aan- en verkoop kosten * |
LKF 2017 | ||||
Aegon Diversified Equity Fund | Life Cycle | 0,18% | 0,2040% | 0,16% |
Aegon Diversified Bond Fund | Life Cycle | 0,20% | 0,2040% | 0,15% |
Aegon Liability Matching Fund | Life Cycle | 0,16% | 0,2040% | 0,125% |
* De hoogte van de inhouding staat vast tot 31 december 2023. Bij een inkomende collectieve waardeoverdracht berekenen we de inhouding opnieuw en kunnen we deze wijzigen.
Fondsen voor vrij beleggen | Beleggings categorie | Inhouding door vermogens- beheerder | Inhouding door Aegon Cappital | Aan- en verkoop kosten * |
LKF 2017 | ||||
AEAM World Equity Index Fund (EUR) | Aandelen | 0,27% | n.v.t. | 0,16% |
AEAM Global Real Estate Fund | Vastgoed | 0,52% | n.v.t. | 0,20% |
Aegon Global Commodity Fund (EUR) | Grondstoffen | 0,33% | n.v.t. | 0,07% |
Aegon Core Eurozone Government Bond Index Fund | Vastrentende waarden | 0,08% | n.v.t. | 0,01% |
Aegon Emerging Market Debt Fund(EUR) | Vastrentende waarden | 0,63% | n.v.t. | 0,40% |
Aegon Global High Yield Fund (EUR) | Vastrentende waarden | 0,43% | n.v.t. | 0,26% |
Aegon European Credit Fund | Vastrentende waarden | 0,18% | n.v.t. | 0,20% |
Aegon ABS Fund | Asset Backed Securities | 0,15% | n.v.t. | 0,05% |
AEAM Money Market Euro Fund | Geldmarkt | 0,11% | n.v.t. | 0,01% |
* De percentages kunnen halfjaarlijks aangepast worden en onder bijzondere omstandigheden vaker.
Toelichting inhoudingen vermogensbeheerder (LKF)
De inhoudingen door de vermogensbeheerder verrekenen we met het rendement. Deze inhoudingen zijn afhankelijk van de samenstelling van de beleggingsmix. De hoogte van deze kosten geven we weer als de zogenoemde Lopende Kosten Factor (LKF). In de LKF zijn alle lopende kosten samengevat die de vermogensbeheerder voor een beleggingsfonds in een jaar maakt.
De LKF berekenen we door de totale kosten van een jaar te delen door de gemiddelde intrinsieke waarde van het fonds. De actuele LKF staat op de website van de vermogensbeheerder. De twee belangrijkste kostenfactoren van de LKF zijn de Management fee en de Service fees. Deze informatie is ook te raadplegen via xxx.xxxxxxxxxxxxx.xx/xxxxxxxxxxx. Maar binnen een fonds worden meer kosten gemaakt. Buiten de definitie van Lopende Kosten Factor vallen de aan- en verkoopkosten; deze dienen ter dekking van de transacties die de portefeuille worden gedaan vanwege toe- en uittreding van participanten. Ook de transactiekosten van beleggingen, de interestkosten op bankrekeningen en eventuele prestatievergoedingen die ten laste van het fonds komen, zijn geen onderdeel van de LKF die de vermogensbeheerder publiceert.
De inhoudingen van Aegon Cappital, die hierna worden toegelicht, vormen geen onderdeel van de LKF.
Toelichting inhoudingen Aegon Cappital
Voor de funding van de wettelijk vereiste solvabiliteitsbuffer en ter dekking van de uitvoering van de beleggingsadministratie brengt Aegon Cappital een vergoeding in rekening. Deze vergoeding bedraagt 0,2040% per jaar. De vergoeding is afhankelijk van:
- het aantal (gewezen) deelnemers binnen de pensioenregeling bij uw werkgever; en
- de verwachte gemiddelde opbouw van het beleggingspensioen per (gewezen) deelnemer.
De hoogte van de vergoeding staat vast tot en met 31 december 2023. Bij een inkomende collectieve waardeoverdracht berekenen we de vergoeding opnieuw en kunnen we de vergoeding wijzigen.
Als uw werkgever na 31 december 2023 een nieuw contract met ons aangaat, stellen we de vergoeding opnieuw vast voor de nieuwe contractperiode die uw werkgever dan met ons afspreekt.
Gaat uw werkgever geen nieuw contract met ons aan? Dan blijven de opgebouwde beleggingspensioenen achter zonder nieuwe premie-inleg. Wij stellen de vergoeding vanaf dat moment jaarlijks opnieuw vast. De
vergoeding is een percentage van de waarde van de beleggingen op uw pensioenbeleggingsrekening. We onttrekken dit aan uw pensioenbeleggingsrekening.
Aan- en verkoopkosten
Wij brengen kosten in rekening voor de aan- dan wel verkoop van beleggingen in de beleggingsfondsen. De aankoopkosten verrekenen we met de beschikbare premie of een extra inleg. De verkoopkosten verrekenen we met de beleggingen. Bij herstel van een verdeling of een switch verrekenen we de aan- en verkoopkosten met de beleggingen. De hoogte van de aan- dan wel verkoopkosten verschilt per fonds. Deze kosten kunnen periodiek aangepast worden en onder bijzondere omstandigheden vaker.
4.8 Opheffen, wijzigen of vervanging beleggingsfondsen
Wij mogen de beleggingsfondsen opheffen of vervangen door één of meer andere beleggingsfondsen. De beleggingen worden dan overgeheveld van het opgeheven of te vervangen beleggingsfonds naar (een) beleggingsfonds(en) met een soortgelijk beleggingsprofiel. Wij mogen een beleggingsfonds ook wijzigen.
Als wij geen beleggingsfonds met een soortgelijk beleggingsprofiel kunnen aanbieden, ontvangt u vooraf een aanbod waaruit u een keuze moet maken.
Het opheffen, vervangen of wijzigen van een beleggingsfonds gebeurt alleen als wij oordelen dat dit noodzakelijk is voor een integere en beheerste bedrijfsvoering. Daarbij houden we - in alle redelijkheid - rekening met uw belangen.
Belegt u in 'Vrij Beleggen'? Dan kunt ervoor kiezen om uw Beleggingspensioen (gedeeltelijk) te gebruiken voor aankoop van Garantpensioen. Uw Beleggingspensioen (of een deel daarvan) wordt dan overgedragen naar Garantpensioen. Dit noemen wij vastklikken van uw Beleggingspensioen.
Garantpensioen is een pensioenuitkering in euro’s en dus is de hoogte van uw Pensioen meteen zeker. Maar u profiteert ook niet meer van het rendement op uw Beleggingspensioen. Dit deel van uw Pensioen (het Garantpensioen) is dan niet meer afhankelijk van de betere of slechtere marktomstandigheden op het moment dat u met pensioen gaat.
U kiest zelf wanneer u Xxxxxxxx wilt vastklikken en hoe vaak. Als u dat voor de 20ste van de maand doet, dan voeren wij dit uit per de eerste van de volgende maand. Geeft u het later aan dan zal de waarde per de eerste van de daaropvolgende maand worden vastgeklikt. Spreekt u met ons af dat (een vast deel van) de beschikbare premie elke maand wordt vastgeklikt in Garantpensioen? Dan brengen wij daarover geen aan- en verkoopkosten in rekening.
Een verzoek met terugwerkende kracht is niet mogelijk.
U leest de hoogte van uw Garantpensioen in 'Mijn Aegon Cappital', uw persoonlijke omgeving op onze website xxx.xxxxxxxxxxxxx.xx.
De actuele tarieftabel 'Garantpensioen' vindt u in laag 3 van Pensioen 1-2-3 in Mijn Aegon Cappital. Ook kunt u het actuele tarief altijd bij ons opvragen.
Met de tarieftabel kunt u berekenen wat Garantpensioen voor u kost. De hoogte van het aan te kopen Garantpensioen stellen wij vast volgens tarieven die wij jaarlijks met uw werkgever overeenkomen.
Rekenvoorbeeld 4
Garantpensioen
Stel: u bent 51 jaar en de pensioendatum is 68 jaar. En uw Beleggingspensioen is € 100.000,00 waard. U wilt € 60.000,00 overdragen naar Garantpensioen.
De prijs van € 1,00 Garantpensioen bij uw leeftijd bedraagt bijvoorbeeld € 14,7156.
Uw Beleggingspensioen wordt dan € 100.000,00 - € 60.000,00 = € 40.000,00. U koopt Garantpensioen voor € 60.000,00 / € 14,7156 = € 4.077,31.
Dit betekent dat u vanaf de pensioendatum recht heeft op € 4.077,31 Pensioen per jaar (bruto). En uw partner heeft na uw overlijden na de pensioendatum recht op 70% van
€ 4.077,31 = € 2.854,11 per jaar.
Als u kiest voor Garantpensioen, betaalt u een koopsom voor de uitkeringen die u krijgt vanaf de pensioendatum. In deze koopsom zitten verwerkt: een rentegarantiepremie, een risicopremie waardeoverdracht en een opslag voor excassokosten:
- De rentegarantiepremie brengen wij in rekening zodat wij kunnen garanderen dat uw Pensioen na de pensioendatum levenslang wordt uitgekeerd. De rentegarantiepremie wordt jaarlijks vastgesteld en is geldig van 1 januari tot en met 31 december van het jaar.
- De risicopremie waardeoverdracht brengen wij in rekening om een eventuele bijbetalingsverplichting van uw werkgever bij een uitgaande wettelijke (individuele) waardeoverdracht te voorkomen.
- De opslag voor excassokosten brengen wij in rekening om kosten af te dekken voor het uitkeren van de pensioenen.
De opslagpercentages zijn al in de tarieftabel verwerkt.
4.10 Waardeoverdracht voor de nieuwe deelnemer
Als deelnemer aan deze pensioenregeling kunt u de waarde van uw pensioenaanspraken bij uw vorige werkgever naar ons overdragen. Een verzoek tot waardeoverdracht moet u bij ons indienen. Wij ontvangen het verzoek graag zo snel mogelijk van u nadat u bent gaan deelnemen aan deze pensioenregeling.
De overdrachtswaarde wordt dan op dezelfde manier belegd als uw beschikbare premie. U leest hier meer over in paragraaf 4.4 'Beleggingspensioen'. Voor de berekening van het partner- en wezenpensioen als bedoeld in paragraaf 8.2 'Partnerpensioen' en paragraaf 8.4 'Wezenpensioen' worden extra dienstjaren bepaald.
Op xxx.xxxxxxxxxxxxx.xx kunt u het formulier 'Waardeoverdracht' downloaden, invullen en naar ons sturen. Daarna zorgen wij ervoor dat de noodzakelijke stappen worden gezet.
Hoofdstuk 5. Winstdeling en toeslagen
In dit hoofdstuk leest u meer over de winstdeling en of de pensioenen in aanmerking komen voor een toeslag.
5.1 Winstdeling op Beleggingspensioen
Op het Pensioen dat voortkomt uit het Beleggingspensioen worden geen toeslagen verleend. Wel zullen wij uw Beleggingspensioen jaarlijks op 1 januari proberen te verhogen door het bijschrijven van resultaat uit de winstdelingspool 'Aegon Cappital Contract'. Dit doen wij dan door het toevoegen van beleggingseenheden aan uw Beleggingspensioen.
Dit resultaat ontstaat door het overlijden van andere deelnemers en gewezen deelnemers waarvoor de winstdelingspool 'Aegon Cappital Contract' geldt. U leest hierover meer in paragraaf 8.5 'Beleggingspensioen bij overlijden vóór uw persoonlijke pensioendatum'.
Moeten wij op grond van fiscale regelgeving het Pensioen verlagen, dan komt dit bedrag toe aan Aegon Cappital. Wij voegen dit bedrag toe aan de winstdelingspool. Over de fiscale regelgeving leest u meer in paragraaf 6.1 'Maxima voor pensioen'.
Het uitgangspunt is om het door u aangekochte Garantpensioen ieder jaar met een toeslag te verhogen. Dat werkt zo.
Bij inkoop van Garantpensioen gaan wij er vanuit dat we jaarlijks 3% rendement kunnen maken. Die 3% noemen we de rekenrente. Als we meer rendement maken dan deze 3% rekenrente, is er rendement 'over'. Dit noemen we overrente of winst. Wij hebben met uw werkgever afgesproken dat de overrente wordt gebruikt voor verhoging van uw Garantpensioen. Zo’n verhoging heet een toeslag. Als we minder rendement maken dan deze 3% rekenrente wordt er geen toeslag verleend. Of er een toeslag verleend kan worden, hangt af van de marktomstandigheden.
Hoe we de overrente berekenen staat in bijlage 'Winstdelingsregeling: Garantpensioen' van de uitvoeringsovereenkomst.
Als er overrente is, gebruiken we deze elk jaar op 1 januari voor een voorwaardelijke toeslag op:
- uw nog niet ingegane ouderdomspensioen en het nog niet ingegane partnerpensioen → als u deelnemer bent;
- uw nog niet ingegane ouderdomspensioen en het nog niet ingegane partnerpensioen dat is vastgesteld toen u uit dienst trad → als u gewezen deelnemer bent.
- het nog niet ingegane partnerpensioen voor uw ex-partner → als u gescheiden bent.
- uw ingegane ouderdomspensioen → als u pensioengerechtigde bent;
- het ingegane partnerpensioen → als u overleden bent en uw partner het partnerpensioen ontvangt. Dit geldt ook voor het ingegane partnerpensioen waarop uw ex-partner recht heeft.
We bedoelen hier met partnerpensioen steeds het partnerpensioen als u overlijdt na uw pensioendatum. De toeslag is een procentuele verhoging van de pensioenen.
Als de toeslag leidt tot een verhoging van minder dan 0,5% verlenen we geen toeslag. De toeslag wordt dan
met rentevergoeding doorgeschoven naar een volgend jaar en opgeteld bij de toeslag van dat volgende jaar.
Het is nooit zeker of er wel overrente is. Daarom is de toeslag voorwaardelijk. U heeft door een verhoging en de verwachting voor de komende jaren niet meteen ook recht op verhogingen in de toekomst.
Voor het verlenen van toeslagen geldt een voorwaardelijkheidsverklaring:
Op de pensioenrechten en pensioenaanspraken worden in beginsel jaarlijks toeslagen verleend. De hoogte van de toeslagverlening is uitsluitend afhankelijk van de winstdeling, die door de verzekeraar wordt vastgesteld op basis van een gemiddeld rendementspercentage op een pakket fictieve leningen.
In deze verklaring is winstdeling een ander woord voor overrente.
5.3 Toeslag op partner- en wezenpensioen
Op het partner- en wezenpensioen wordt geen toeslag verleend.
5.4 Toeslag op Anw-hiaatpensioen
Op het Anw-hiaatpensioen wordt geen toeslag verleend.
Hoofdstuk 6. Grenzen en beperkingen
In dit hoofdstuk leest u:
- Aan welke fiscale grenzen uw pensioenopbouw is gebonden;
- Wanneer een aanpassing van de pensioenregeling mogelijk is;
- Over afkoop;
- Wanneer wij u als deelnemer accepteren;
- Wanneer wij het recht op een uitkering beperken.
Uw pensioen voldoet aan de geldende fiscale en andere wettelijke regels. Worden wet- en regelgeving in de toekomst anders? Ook dan blijven wij uw pensioen altijd binnen de fiscale en andere geldende wettelijk regels uitvoeren. Het kan zijn dat fiscale of andere wettelijke eisen de mogelijkheden volgens dit pensioenreglement dan beperken.
6.1 Maxima voor pensioen
Het pensioen is maximaal het 'fiscale maximum' als bedoeld in de Wet op de loonbelasting 1964. De toeslagen uit hoofdstuk 5 'Winstdeling en toeslagen' zijn maximaal het op dat moment fiscaal geaccepteerde.
Uw Beleggingspensioen wordt op uw persoonlijke pensioendatum omgezet in Pensioen. Voor uw pensioenregeling gelden bijzondere regels.
De bijzondere regels houden het volgende in:
Uw Pensioen mag nooit hoger zijn dan het maximum dat de overheid heeft bepaald. Dit is het Pensioen dat u fiscaal maximaal in een geïndexeerde middelloonregeling had kunnen opbouwen. Op bepaalde momenten
–zoals bij pensionering en waardeoverdracht– toetsen wij of uw Pensioen hoger is dan het wettelijke maximum. Is dat het geval, dan moeten wij uw Pensioen verlagen naar dat maximum.
Als uw persoonlijke pensioendatum gelijk is aan de pensioendatum mag uw Pensioen niet hoger zijn dan 1,875% x aantal dienstjaren x de gemiddelde pensioengrondslag verhoogd met toeslagen. Gaat u eerder met pensioen dan geldt een lager percentage dan 1,875%.
Het bedrag van de verlaging komt, op grond van fiscale regelgeving, toe aan Aegon Cappital. Dit wordt toegevoegd aan de winstdelingspool 'Aegon Cappital Contract'. We verdelen dit over de andere deelnemers en gewezen deelnemers met een Beleggingspensioen binnen de pensioenregeling van uw werkgever bij Aegon Cappital. Over de winstdeling las u meer in hoofdstuk 5 'Winstdeling en Toeslagen'.
Is er voor u belegd in meerdere fondsen? Dan blijft de verdeling over de fondsen voor en na de verlaging procentueel gelijk.
Wijziging of nadere uitleg van fiscale regels door de belastingdienst of de rechter kan leiden tot wijzigingen in de toets en de gevolgen daarvan.
6.2 Fiscale goedkeuring
Als de Belastingdienst en/of belastingrechter deze pensioenregeling niet (volledig) goedkeurt, vervangt uw werkgever de regeling door een regeling die wel aan alle eisen voldoet. Uw werkgever mag zich neerleggen bij de uitspraak van de Belastingdienst en/of de belastingrechter.
Als uw werkgever de pensioenregeling moet aanpassen, wordt zoveel mogelijk rekening gehouden met de afspraken die in deze pensioenregeling staan.
6.3 Aanpassingen door uw werkgever
Invoering of aanpassing van wet- en regelgeving kan zorgen voor gewijzigde omstandigheden. Uw werkgever mag de pensioenregeling aanpassen als het gaat om bepalingen die dwingend zijn voorgeschreven.
Uw werkgever mag de pensioenregeling zonder uw toestemming aanpassen als hij zo’n zwaarwichtig belang heeft bij de wijziging, dat het daarom redelijk en billijk is dat het nadelige gevolg van de wijziging voor de werknemers hiervoor opzij wordt geschoven. In dat geval vindt een aanpassing van de toekomstige pensioenaanspraken plaats.
De al aanwezige waarde van uw pensioenen blijft op het moment van die aanpassing van de regeling gelijk. Tenzij wettelijke maatregelen anders bepalen. U kunt ons en uw werkgever niet aansprakelijk stellen voor een vermindering van de pensioenen als dit voortvloeit uit het toepassen van wettelijke voorschriften.
6.4 Afkopen, vervreemden, prijsgeven en zekerstellen
Op grond van dit pensioenreglement ontstaan er rechten voor u. Dat is bijvoorbeeld het recht op uw pensioenuitkering als u met pensioen bent. En bij uw overlijden ontstaan er rechten voor uw partner en/of kinderen. Dat is bijvoorbeeld het recht op uitkering van het partner- en wezenpensioen.
Tenzij de Pensioenwet anders regelt kunnen deze rechten niet worden:
- afgekocht;
- vervreemd;
- prijsgegeven; of
- een formeel of feitelijk voorwerp van zekerheid worden.
U kunt bijvoorbeeld niet in plaats van een maandelijkse uitkering, in één keer alles laten uitkeren. Of de uitkering op naam van iemand anders zetten.
6.5 Klein pensioen
Xxxxx pensioen mogen wij automatisch overdragen naar de pensioenregeling van uw nieuwe werkgever. In de Pensioenwet staat wat een klein pensioen is. U hoeft daar zelf niets voor te doen. Zodra uw klein pensioen is overgedragen, informeert uw nieuwe pensioenuitvoerder u hierover.
Heeft u niet direct een nieuwe pensioenregeling? Xxx blijft het klein pensioen bij ons tot het moment dat u wel een nieuwe pensioenregeling heeft. Xxxx dit niet binnen vijf jaar? Dan kunnen wij u een voorstel tot afkoop van het kleine pensioen doen. Ook bij ingang van een klein pensioen mogen wij u een afkoopvoorstel doen. U mag dan kiezen of u dan de afkoopwaarde van uw klein pensioen in één keer ontvangt, of dat u het pensioen behoudt.
Bij een klein pensioen zijn de keuzemogelijkheden die u leest in hoofdstuk 7 'Pensionering' beperkter. Neemt u dan contact op met ons. Een keuze mag niet leiden tot een 'klein pensioen'.
Of uw pensioen een klein pensioen is berekenen we met uw totale Pensioen. Dit is uw Beleggingspensioen en/of Garantpensioen. Of een Beleggingspensioen een klein pensioen is berekenen we volgens ons actuele tarief en sterftetafel voor een direct ingaand pensioen.
De afkoopwaarde van het Garantpensioen bepalen we op basis van een afkoopvoet, die op dat moment geldt. De actuele afkoopvoet vindt u in laag 3 van Pensioen 1-2-3 in Mijn Aegon Cappital. Ook kunt u de afkoopvoet altijd bij ons opvragen.
De afkoopwaarde van het Beleggingspensioen is gelijk aan de actuele waarde van uw Beleggingspensioen.
6.6 Acceptatie van verzekerde aanspraken
Vanaf het moment van deelname aan deze pensioenregeling krijgt u pensioenaanspraken waarvoor verzekeringen worden gesloten. Wij accepteren u altijd voor deze verzekeringen. Verhogingen van de verzekeringen die voortvloeien uit de pensioenregeling, accepteren we ook zonder rekening te houden met uw gezondheidstoestand.
Komt u terug op het eerder weigeren van deelname aan deze pensioenregeling als gemoedsbezwaarde? Dan stellen wij acceptatie van de verzekering afhankelijk van uw gezondheidstoestand. De beperkingen voor acceptatie gelden alleen als het risico van overlijden of arbeidsongeschiktheid voor ons toeneemt door uw gezondheidstoestand.
Beperking partner- en wezenpensioen en Anw-hiaatpensioen
Er bestaat geen aanspraak op partner- en wezenpensioen en Anw-hiaatpensioen als u overlijdt binnen één jaar nadat:
- u bent gaan deelnemen aan de pensioenregeling, of
- u trouwt of een (geregistreerd) partnerschap aangaat.
Dit geldt alleen als uw overlijden redelijkerwijs te verwachten was:
- toen uw deelname aan de pensioenregeling begon, of
- op het moment van xxxxxxx, of
- het aangaan van uw (geregistreerd) partnerschap.
Was er voor u direct voorafgaande aan uw:
- deelname aan de pensioenregeling of
- latere deelname aan het Anw-hiaatpensioen
bij ons of een andere pensioenuitvoerder een gelijksoortige verzekering? Dan geldt deze beperking alleen voor een uitbreiding of verhoging van die verzekering. We houden ook rekening met de periode van deelname aan de voorafgaande gelijksoortige verzekering.
De onafhankelijke Toetsingscommissie Gezondheidsgegevens beoordeelt of dit het geval is. Als deze beperking geldt, krijgen uw nabestaanden geen pensioenuitkering.
6.7 Beperking van het recht op uitkering
Wij mogen het recht op uitkering of de waarde van het pensioen in drie situaties beperken:
- bij overlijden als gevolg van oorlog of gewapende strijd. Als sprake is van een oorlogstoestand zoals beschreven in de uitvoeringsovereenkomst gelden de bepalingen van paragraaf 6.4 'Oorlogsrisico';
- als het recht op uitkering ontstaat als gevolg van een gebeurtenis, die door de Nederlandse Herverzekeringsmaatschappij voor Terrorismeschaden N.V. (NHT) is aangemerkt als terrorisme. Wij zijn bij de NHT aangesloten evenals bijna alle andere Nederlandse verzekeraars;
- op basis van een besluit van de Minister van Financiën op basis van de Noodwet Financieel Verkeer.
Hoe wij het recht op uitkering of de waarde van het pensioen in deze gevallen beperken leest u in hoofdstuk 6 'Slotbepalingen' van de uitvoeringsovereenkomst die behoort bij dit pensioenreglement.
Hoofdstuk 7. Pensionering
In dit hoofdstuk leest u welke keuzes u kunt maken en wat dit voor u betekent. Voor alle keuzes geldt dat deze mogelijk zijn onder de voorwaarden die wij er op dat moment aan stellen. U ontvangt voor uw pensionering uitgebreide informatie van ons waarmee we u helpen de keuzes te maken. In 'Mijn Aegon Cappital' vindt u meer informatie en kunt u ook zelf voorbeeldberekeningen maken en uw Pensioen afstemmen op uw persoonlijke behoefte.
7.1 Pensioen uit Beleggingspensioen en Garantpensioen
Uw Beleggingspensioen zetten wij op uw persoonlijke pensioendatum om in Pensioen bij Aegon Leven. U kunt dan ook kiezen voor een andere pensioenuitvoerder. Uw partner moet toestemming geven voor overdracht naar een andere pensioenuitvoerder. Ook maakt u op uw persoonlijke pensioendatum een keuze voor een vaste of een variabele pensioenuitkering.
Als u geen keuze maakt zetten wij uw Beleggingspensioen om in een Pensioen met een vaste uitkering bij Aegon Leven. Voor uw Garantpensioen hoeft u geen keuze te maken, Aegon Leven keert dit Garantpensioen vanaf uw persoonlijke pensioendatum aan u uit.
Ingangs- en einddatum van uw Pensioen
Uw ouderdomspensioen keren wij uit vanaf de eerste van de maand waarin u met pensioen gaat tot het einde van de maand waarin u overlijdt. Uw partner ontvangt partnerpensioen als u overlijdt ná uw persoonlijke pensioendatum. Dit partnerpensioen keren wij uit vanaf de eerste van de maand ná uw overlijden tot het einde van de maand waarin uw partner overlijdt. Het partnerpensioen uit Garantpensioen keren wij uit vanaf de eerste van de maand waarin u overlijdt tot het einde van de maand waarin uw partner overlijdt.
7.2 Keuzemogelijkheden voor uw persoonlijke pensioendatum
U kunt eerder met pensioen gaan
U kiest uw persoonlijke pensioendatum en geeft dit uiterlijk zes weken voor uw vervroegde persoonlijke pensioendatum schriftelijk aan ons door. De waarde van uw Beleggingspensioen stellen wij vast op uw persoonlijke pensioendatum. De hoogte van uw Garantpensioen stellen wij vast op uw persoonlijke pensioendatum met een actuele factor. De actuele factor vindt u in laag 3 van Pensioen 1-2-3 in 'Mijn Aegon Cappital'. Ook kunt u de factor altijd bij ons opvragen.
Kiest u ervoor om eerder met pensioen te gaan, dan vervalt uw:
- partner- en wezenpensioen op risicobasis
- Anw-hiaatpensioen als dit voor u verzekerd is.
Het ouderdomspensioen dat u ontvangt vanaf uw persoonlijke pensioendatum, mag echter niet lager zijn dan het bedrag voor 'klein pensioen', zie paragraaf 6.5 'Klein pensioen'.
U kunt later met pensioen gaan
U kiest uw persoonlijke pensioendatum en geeft dit uiterlijk zes weken voor uw pensioendatum schriftelijk aan ons door. De waarde van uw Beleggingspensioen stellen wij vast op uw persoonlijke pensioendatum. De hoogte van uw Garantpensioen stellen wij vast op uw persoonlijke pensioendatum met een actuele factor. De actuele factor vindt u in laag 3 van Pensioen 1-2-3 in 'Mijn Aegon Cappital'. Ook kunt u de factor altijd bij ons opvragen.
U kunt ook gedeeltelijk eerder of later met pensioen gaan
Voor het deel dat u in dienst blijft van uw werkgever, blijft u deelnemen aan de pensioenregeling. In paragraaf 3.4 'Werken in deeltijd' beschrijven we hoe we uw pensioenaanspraken bepalen voor dit gedeelte.
U en uw partner kunnen kiezen voor minder partnerpensioen en meer ouderdomspensioen U kunt op uw persoonlijke pensioendatum kiezen voor minder partnerpensioen en meer ouderdomspensioen. Hiervoor heeft u wel de toestemming van uw partner nodig.
Het bijzonder partnerpensioen voor uw ex-partner blijft buiten deze keuze. Zie hoofdstuk 11 'Scheiding'.
U kunt kiezen voor een tijdelijk hoger ouderdomspensioen
Bij omzetting van uw Beleggingspensioen in een vaste pensioenuitkering bij Aegon Leven kunt u op uw persoonlijke pensioendatum kiezen voor een tijdelijk hoger en daarna lager ouderdomspensioen. Dit geldt ook voor het Garantpensioen. Voor Garantpensioen stellen wij de hoogte van het ouderdomspensioen vast met een actuele factor. De actuele factor vindt u in laag 3 van Pensioen 1-2-3 in 'Mijn Aegon Cappital'. Ook kunt u de factor altijd bij ons opvragen.
Als u vóór uw AOW-gerechtigde leeftijd met pensioen gaat, heeft u ook de mogelijkheid om een ouderdomspensioen te kiezen dat tijdelijk hoger is tot ingang van uw AOW-uitkering.
Hoofdstuk 8. Overlijden
8.1 Partnerpensioen als onderdeel van het Pensioen
Uw partner heeft aanspraak op partnerpensioen als u overlijdt na uw persoonlijke pensioendatum. Dit partnerpensioen is onderdeel van het Pensioen.
Als u Beleggingspensioen heeft, wordt dit op uw persoonlijke pensioendatum omgezet in Pensioen. We kunnen nu nog niet berekenen hoe hoog het partnerpensioen daardoor wordt. De hoogte van het partnerpensioen wordt op uw persoonlijke pensioendatum bepaald door de waarde van uw Beleggingspensioen. Daarnaast is de hoogte ook afhankelijk van de rentestand op uw persoonlijke pensioendatum. En de tarieven die de gekozen pensioenuitvoerder op dat moment gebruikt. Het partnerpensioen bij uw overlijden na pensioendatum is 70 procent van het ouderdomspensioen. Het
partnerpensioen gaat in op de eerste dag van de maand ná uw overlijden en het wordt uitgekeerd tot het einde van de maand waarin uw partner overlijdt. U leest een indicatie van de hoogte van het partnerpensioen in 'Mijn Aegon Cappital', uw persoonlijke omgeving op onze website xxx.xxxxxxxxxxxxx.xx.
Heeft u gekozen voor Garantpensioen, dan hebben wij (een gedeelte van) uw Beleggingspensioen direct omgezet in Pensioen. Het Garantpensioen is een gegarandeerd bedrag in euro’s.
De hoogte van dit Xxxxxxxx stellen wij vast volgens de tarieven voor Garantpensioen die wij met uw werkgever zijn overeengekomen.
Het partnerpensioen bij uw overlijden na pensioendatum is 70 procent van het ouderdomspensioen. Het gaat in op de eerste van de maand waarin u overlijdt en het wordt uitgekeerd tot het einde van de maand waarin uw partner overlijdt. U leest de hoogte van het partnerpensioen in 'Mijn Aegon Cappital', uw persoonlijke omgeving op onze website xxx.xxxxxxxxxxxxx.xx.
Uw partner heeft aanspraak op partnerpensioen als u overlijdt vóór uw persoonlijke pensioendatum. Het gaat in op de eerste dag van de maand waarin u overlijdt en het wordt uitgekeerd tot het einde van de maand waarin uw partner overlijdt.
Eindloonsysteem
We berekenen het partnerpensioen als volgt:
pensioengrondslag x aantal dienstjaren x 1,160%
Deze dienstjaren bepalen we in dagen nauwkeurig. Het maximum aantal dienstjaren voor de berekening van partnerpensioen is 53 jaar.
Met dienstjaren bedoelen we het aantal jaren tussen de datum waarop u in dienst treedt en uw pensioendatum.
Ook eventuele dienstjaren door waardeoverdracht naar deze pensioenregeling tellen mee. Als dit bij aanvang aan ons is aangetoond, kunnen we ook dienstjaren die bij een vorige pensioenregeling op risicobasis waren verzekerd meetellen.
Bij de berekening van het partnerpensioen gaan we ervan uit dat voor u altijd dezelfde pensioengrondslag geldt. Dat komt in de praktijk bijna nooit voor. Daarom leggen we hieronder uit wat er gebeurt als uw pensioengrondslag stijgt of daalt.
Als uw pensioengrondslag stijgt of daalt, wijzigt het partnerpensioen. Niet alleen wijzigt het partnerpensioen dat u verkrijgt vanaf de wijziging van uw pensioengrondslag tot aan de pensioendatum. Het partnerpensioen dat u al had vóór die tijd wijzigt mee. Een wijziging van uw pensioengrondslag telt dus mee over de periode in het verleden. In feite betekent dit dat u door de jaren heen partnerpensioen verkrijgt over uw laatste vastgestelde pensioengrondslag.
Rekenvoorbeeld 5
Partnerpensioen
Stel: u bent 51.
Uw pensioengrondslag is € 36.500,00 en het percentage partnerpensioen is 1,16% per dienstjaar.
Uw totale diensttijd in maanden en dagen nauwkeurig is bijvoorbeeld 24 jaar, 6 maanden en 12 dagen (24,53226 jaar).
Uw partnerpensioen is 24,53226 jaren x 1,16% x € 36.500,00 = € 10.386,96 bruto per jaar.
Xxxx dat u na tien jaar meer gaat verdienen en uw pensioengrondslag is dan
€ 40.000,00. We gaan dan voor de volgende jaren hiervan uit.
Uw partnerpensioen is 24,53226 jaren x 1,16% x € 40.000,00 = € 11.382,97 bruto per jaar.
Elders verzekerd
Als u in een eerdere pensioenregeling van uw werkgever van deze pensioenregeling een premievrije aanspraak op partnerpensioen hebt opgebouwd, dan verminderen wij het volgens deze pensioenregeling vastgestelde partnerpensioen daarmee. De hoogte van deze premievrije aanspraak is eenmalig vastgesteld op de datum waarop dit pensioenreglement in werking is getreden.
Stijging partnerpensioen
Nadat het partnerpensioen is ingegaan, stijgt de uitkering niet.
Risicobasis
De aanspraak op partnerpensioen is verzekerd op risicobasis. Dit betekent dat er met dit pensioen geen waarde wordt opgebouwd. De aanspraak op partnerpensioen vervalt zonder waarde als:
- uw deelname aan de pensioenregeling eindigt, of
- u geen partner meer heeft, of
- u uw persoonlijke pensioendatum bereikt.
De aanspraak op partnerpensioen vervalt niet als u na uw ontslag meteen recht op een WW-uitkering heeft. U leest hier meer over in paragraaf 10.1 'Pensioenaanspraken na einde van uw deelname aan de pensioenregeling'.
De hoogte van het partnerpensioen staat in 'Mijn Aegon Cappital'. Ook ziet u de hoogte van het partnerpensioen in het Pensioenregister, xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx. Daar ziet u ook het partnerpensioen dat u bij andere pensioenuitvoerders heeft verkregen en dat daar nog aanwezig is.
Premievrijstelling
Over de invloed van arbeidsongeschiktheid op de pensioengrondslag kunt u lezen in paragraaf 9.1 'Premievrijstelling'.
8.3 Partnerpensioen bij deeltijdwerken
Werken in deeltijd heeft invloed op uw partnerpensioen.
Bij het vaststellen van uw partnerpensioen houden we rekening met uw deeltijdpercentage. Dit percentage is het werkelijke aantal arbeidsuren gedeeld door het aantal uren van een voltijd dienstbetrekking en vermenigvuldigd met 100%.
We gaan er voor de toekomstige diensttijd van uit dat het deeltijdpercentage hetzelfde blijft tot aan de pensioendatum. Over de eerdere diensttijd blijft het oude deeltijdpercentage gelden. Het nieuwe deeltijdpercentage over uw gehele diensttijd heet het gewogen deeltijdpercentage.
Rekenvoorbeeld 6
Partnerpensioen bij deeltijdwerken |
Stel: u bent 51. |
Uw pensioengrondslag is € 36.500,00 en het percentage partnerpensioen is 1,16% per dienstjaar. |
Na 6 jaar en 12 dagen fulltime gewerkt te hebben gaat u 80% werken. |
Uw verleden diensttijd is dan 6 jaar en 12 dagen (6,03226 jaar). |
Uw toekomstige diensttijd is dan 80% maal 18,5 jaar (14,80000 jaar). |
Uw diensttijd voor het partnerpensioen is dan 6,03226 jaar plus 80% 18,5 jaar is 20,83226 jaar. |
Uw partnerpensioen volgens het eindloonsysteem is: 20,83226 jaren x 1,16% x € 36.500,00 = € 8.820,38 bruto per jaar. |
Uw kind heeft aanspraak op een wezenpensioen als u overlijdt vóór uw persoonlijke pensioendatum.
Een kind heeft recht op deze uitkering vanaf de eerste dag van de maand waarin u overlijdt. Of vanaf de eerste dag van de maand waarin een kind recht krijgt op wezenpensioen. Er geldt:
- Uw kind ontvangt de uitkering standaard tot hij 18 jaar wordt.
- Uw kind ontvangt de uitkering uiterlijk tot hij 27 wordt, zolang hij voor vijf dagdelen of meer onderwijs of een opleiding voor een beroep volgt.
- Uw kind ontvangt de uitkering uiterlijk tot hij 27 wordt, zolang hij een WIA-uitkering ontvangt en hij volgens de beschikking van het UWV ten minste 45% arbeidsongeschikt is.
- Uw kind ontvangt de uitkering uiterlijk tot hij 27 wordt, zolang hij een WAJONG-uitkering ontvangt.
We keren het wezenpensioen uit tot het einde van de maand waarin het recht op wezenpensioen vervalt. Als uw kind eerder overlijdt, stopt de uitkering aan het einde van de maand van overlijden.
Eindloonsysteem
We berekenen het wezenpensioen als volgt:
pensioengrondslag x aantal dienstjaren x 0,232%
Deze dienstjaren bepalen we in dagen nauwkeurig. Het maximum aantal dienstjaren voor de berekening van wezenpensioen is 53 jaar.
Wat we met dienstjaren bedoelen leest u in paragraaf 8.2 'Partnerpensioen'.
Bij de berekening van het wezenpensioen gaan we ervan uit dat voor u altijd dezelfde pensioengrondslag geldt. Dat komt in de praktijk bijna nooit voor. Daarom leggen we hieronder uit wat er gebeurt als uw pensioengrondslag stijgt of daalt.
Als uw pensioengrondslag stijgt of daalt, wijzigt het wezenpensioen. Niet alleen wijzigt het wezenpensioen dat u verkrijgt vanaf de wijziging van uw pensioengrondslag tot aan de pensioendatum. Het wezenpensioen dat u al had vóór die tijd wijzigt mee. Een wijziging van uw pensioengrondslag telt dus mee over de periode in het verleden. In feite betekent dit dat u door de jaren heen wezenpensioen verkrijgt over uw laatste vastgestelde pensioengrondslag.
Rekenvoorbeeld 7
Wezenpensioen
Stel: u bent 51.
Uw pensioengrondslag is € 36.500,00 en het percentage wezenpensioen is 0,232% per dienstjaar.
Uw totale diensttijd is 24 jaar, 6 maanden en 12 dagen (24,53226 jaar).
Uw wezenpensioen is 24,53226 jaren x 0,232% x € 36.500,00 = € 2.077,39 bruto per jaar.
Stel dat u na tien jaar meer gaat verdienen en uw pensioengrondslag is dan € 40.000,00. We gaan dan voor de volgende jaren hiervan uit.
Uw wezenpensioen is 24,53226 jaren x 0,232% x € 40.000,00 = € 2.276,59 bruto per jaar.
Elders verzekerd
Als u in een eerdere pensioenregeling van uw werkgever van deze pensioenregeling een premievrije aanspraak op wezenpensioen hebt opgebouwd, dan verminderen wij het volgens deze pensioenregeling vastgestelde wezenpensioen daarmee. De hoogte van deze premievrije aanspraak is eenmalig vastgesteld op de datum waarop dit pensioenreglement in werking is getreden.
Stijging wezenpensioen
Nadat het wezenpensioen is ingegaan, stijgt de uitkering niet.
Risicobasis
De aanspraak op wezenpensioen is verzekerd op risicobasis. Dit betekent dat er met dit pensioen geen waarde wordt opgebouwd. De aanspraak op wezenpensioen vervalt zonder waarde als:
− uw deelname aan de pensioenregeling eindigt, of
− u geen kind meer heeft dat in aanmerking komt voor een wezenpensioen, of
− u uw persoonlijke pensioendatum bereikt.
De aanspraak op wezenpensioen vervalt niet als u na uw ontslag meteen recht op een WW-uitkering heeft. U leest hier meer over in paragraaf 10.1 'Pensioenaanspraken na einde van uw deelname aan de pensioenregeling'.
De hoogte van het wezenpensioen staat in 'Mijn Aegon Cappital'. Ook ziet u de hoogte van het wezenpensioen in het Pensioenregister, xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx. Daar ziet u ook het wezenpensioen dat u bij andere pensioenuitvoerders heeft verkregen en dat daar nog aanwezig is. Het wezenpensioen wordt verdubbeld als beide ouders van het kind zijn overleden.
Ook uw wezenpensioen corrigeren wij voor deeltijdwerken. De berekening werkt hetzelfde als bij partnerpensioen. Zie hiervoor paragraaf 8.3 'Partnerpensioen en deeltijdwerken'.
8.5 Beleggingspensioen bij overlijden vóór uw persoonlijke pensioendatum
Bij uw overlijden voor uw persoonlijke pensioendatum zetten wij uw Beleggingspensioen in beginsel geheel of gedeeltelijk om in een (verhoging van) partner- en of wezenpensioen.
Xxxx u deelnemer met een partner en komt u te overlijden?
Dan gebruiken wij uw Beleggingspensioen voor verhoging van het partnerpensioen uit paragraaf 8.2. 'Partnerpensioen'. Dit doen wij:
- Als de franchise voor vaststelling van uw partnerpensioen hoger is dan de fiscaal minimale franchise.
- Als het opbouwpercentage van uw partnerpensioen lager is dan het fiscaal maximale percentage.
- Door het inkopen van een vaste stijging van uw partnerpensioen als er een vaste stijging van 1, 2 of 3% ingekocht kan worden en voor zover dit op dat moment bij Aegon Leven mogelijk is.
Dit geldt ook voor het wezenpensioen van een pensioengerechtigd kind uit paragraaf 8.4 'Wezenpensioen'. Als na verhoging van pensioen nog waarde overblijft voegen wij deze waarde toe aan de winstdelingspool 'Aegon Cappital Contract'.
Een eventueel bijzonder partnerpensioen komt niet in aanmerking voor verhoging.
Xxxx u gewezen deelnemer met een partner en u komt te overlijden?
Dan gebruiken wij uw Beleggingspensioen voor aankoop van een partnerpensioen. Hierbij gaan wij uit van:
- de fiscaal minimale franchise
- het fiscaal maximale opbouwpercentage voor partnerpensioen
- een vaste stijging van het partnerpensioen als er een vaste stijging van 1, 2 of 3% ingekocht kan worden en voor zover dit op dat moment bij Aegon Leven mogelijk is.
Dit geldt ook voor het wezenpensioen van een pensioengerechtigd kind.
Wij houden rekening met het eventuele partnerpensioen uit paragraaf 10.3 'Partnerpensioen na beëindiging van uw deelname'.
Als na aankoop van pensioen nog waarde overblijft, voegen wij deze waarde toe aan de winstdelingspool 'Aegon Cappital Contract'.
Een eventueel bijzonder partnerpensioen komt niet in aanmerking voor verhoging.
Heeft u geen partner en of kinderen en u komt te overlijden?
Dan voegen wij uw Beleggingspensioen toe aan de winstdelingspool 'Aegon Cappital Contract'.
Deze paragraaf is van toepassing als u heeft gekozen voor vrijwillige deelname aan het Anw-hiaatpensioen en wij uw keuze hiervoor ontvangen hebben. Xxx accepteren u altijd als wij uw keuze ontvangen binnen drie maanden na:
- aanvang van uw deelname aan de pensioenregeling; of
- het krijgen van een partner of een kind.
Wij verzekeren dan een extra partnerpensioen. Uw partner krijgt hiermee meer inkomen als u overlijdt vóór uw persoonlijke pensioendatum.
Ontvangen wij uw keuze na drie maanden? Dan stellen wij acceptatie van het Anw-hiaatpensioen afhankelijk van uw gezondheidstoestand.
De premie wordt via uw werkgever betaald. Hij verrekent dit met uw salaris.
Ingang en einde van het pensioen
Het Anw-hiaatpensioen gaat in op de eerste dag van de maand waarin u overlijdt. Het Anw-hiaatpensioen eindigt op:
- de eerste dag van de maand waarin uw partner de AOW-gerechtigde leeftijd bereikt, of
- de eerste dag van de maand waarin uw partner 68 jaar wordt als dat eerder is, of
- op de laatste dag van de maand waarin uw partner overlijdt als dat eerder is.
Hoogte uitkering
De hoogte van het verzekerd Anw-hiaatpensioen is voor iedereen hetzelfde. Het Anw-hiaatpensioen is namelijk hetzelfde bedrag als de wettelijke Anw-uitkering van het jaar waarin u overlijdt.
De wettelijke Anw-uitkering wordt jaarlijks op 1 januari vastgesteld. In 2019 is dit
€ 15.496,00 bruto per jaar. Dit is dus in 2019 ook de hoogte van het Anw-hiaatpensioen.
De hoogte van die premie is afhankelijk van uw leeftijd en de hoogte van de Anw-uitkering. In de bijlage 'Premietabel Anw-hiaatpensioen' kunt u bij uw leeftijd opzoeken welke premie u per
€ 10.000,00 betaalt:
Rekenvoorbeeld 8
Risicopremie Anw-hiaatpensioen
Stel: u bent 51 jaar en u heeft gekozen voor Anw-hiaatpensioen. Het Anw-hiaatpensioen is bijvoorbeeld € 16.000,00 bruto per jaar. De voorbeeldpremie per € 10.000,00 voor een:
- 51 xxxxxx is € 22,26
- 52 xxxxxx is € 23,85
Zolang u 51 bent, is de premie 16.000,00 : 10.000,00 x € 22,26 = € 35,62 per maand (bruto) Zodra u 52 bent is de premie € 38,16 per maand (bruto).
Stijging Anw-hiaatpensioen
Nadat het Anw-hiaatpensioen is ingegaan, stijgt de uitkering niet.
Risicobasis
De aanspraak op Anw-hiaatpensioen is verzekerd op risicobasis. Dit betekent dat er met dit pensioen geen waarde wordt opgebouwd. De aanspraak op Anw-hiaatpensioen vervalt zonder waarde als:
− uw deelname aan de pensioenregeling eindigt, of
− u geen partner meer heeft, of
− als u er voor kiest niet langer meer Anw-hiaatpensioen te verzekeren.
De aanspraak op Anw-hiaatpensioen vervalt niet als u na uw ontslag meteen recht heeft op WW. U leest hier meer over in paragraaf 10.1 'Pensioenaanspraken na einde van uw deelname aan de pensioenregeling'.
Hoofdstuk 9. Arbeidsongeschiktheid
Als u ziek wordt en u bent op uw eerste ziektedag deelnemer aan deze pensioenregeling, krijgt u vanaf de dag dat u recht heeft op een WIA-uitkering recht op premievrijstelling. Premies waarvoor vrijstelling is verkregen, beoordelen wij als betaald. Dit betekent dat u pensioen blijft opbouwen alsof u niet arbeidsongeschikt bent geworden. Dit geldt voor zover u daar volgens onze voorwaarden recht op heeft. De voorwaarden leest u in de bijlage 'Verzekeringsvoorwaarden arbeidsongeschiktheid'. Als u een eigen bijdrage betaalt voor deze pensioenregeling, wordt uw eigen bijdrage voor hetzelfde deel vrijgesteld als de totale premie.
De premievrijstelling geldt zolang u een WIA-uitkering ontvangt, maar uiterlijk tot uw pensioendatum. Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid is niet van toepassing bij extra inleg.
U leest meer over extra inleg in paragraaf 4.3 'Extra inleg'.
De premievrijstelling is volgens de volgende tabel.
6 klassen Bij een percentage arbeidsongeschiktheid van | is het percentage vrijstelling |
80% of hoger 65% tot 80% 55% tot 65% 45% tot 55% 35% tot 45% minder dan 35% | 100% 72,5% 60% 50% 40% 0% |
Ontvangt u een WAO-uitkering? Dan zal de vrijstelling worden afgeleid van de feitelijk betaalde WAO- uitkering en bovenstaande tabel.
In de periode van premievrijstelling wijzigen we uw pensioengrondslag en/of deze pensioenregeling niet. Als u gedeeltelijk arbeidsongeschikt bent, geldt dit alleen voor het deel van de pensioenaanspraken dat is vrijgesteld.
Rekenvoorbeeld 9
Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid
Stel: u bent 51 jaar en uw beschikbare premie is € 361,96 bruto per maand. En u betaalt hiervoor een eigen bijdrage van € 200,00 bruto per maand.
(Wij kennen uw eigen bijdrage niet. Uw eigen bijdrage kunt u vinden op uw salarisspecificatie). En u wordt door het UWV voor 65% arbeidsongeschikt verklaard.
Het percentage vrijstelling volgens bovenstaande tabel is dan 72,5%.
U houdt gewoon recht op uw beschikbare premie van € 361,96 per maand. Uw werkgever hoeft hiervan nog maar 27,5%(100% - 72,5%) te betalen.
En uw eigen bijdrage wordt ook verlaagd naar 27,5%, dus naar € 55,00 per maand.
Als u ouder wordt, kan uw beschikbare premie hoger worden. Wij volgen deze percentages voor de premievrijstelling. De vrijgestelde premie wordt op dezelfde manier dus ook hoger.
Premies voor het partner- en wezenpensioen worden ook vrijgesteld. Dit geldt ook voor het Anw- hiaatpensioen.
Premievrijstelling na uitdiensttreding
U kunt aanspraak maken op premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid na uitdiensttreding als u:
- tot aan het moment van uitdiensttreding loon bij ziekte ontvangt zoals bedoeld is in het Burgerlijk Wetboek, of
- dan een Ziektewetuitkering ontvangt, én
- na uitdiensttreding onafgebroken ziek blijft, én
- aansluitend en ononderbroken een uitkering volgens de WIA ontvangt.
Als u wordt ontslagen en u bent (deels) arbeidsongeschikt, houdt u recht op (het deel van) de aanspraken waarvoor de premie is vrijgesteld. Dit recht houdt op als uw premievrijstelling eindigt.
Hoofdstuk 10. Einde van uw deelname aan de pensioenregeling
In dit hoofdstuk leest u wanneer uw deelname eindigt en de opbouw van pensioen stopt. Ook leest u welke pensioenaanspraken u bij beëindiging van uw deelname behoudt en welke komen te vervallen. U leest in dit hoofdstuk ook over de mogelijkheden voor een hoger partnerpensioen en over waardeoverdracht.
10.1 Einde van uw deelname aan de pensioenregeling
Wordt u gewezen deelnemer of pensioengerechtigde? Dan stopt de opbouw van pensioen in deze pensioenregeling. Dit gebeurt als:
- u met pensioen gaat.
- uw werkgever volgens de uitvoeringsovereenkomst geen premies meer aan ons hoeft te betalen.
- u niet meer in dienst bent bij één van de werkgevers van deze pensioenregeling, tenzij wij bij arbeidsongeschiktheid de premie vrijstellen.
10.2 Pensioenaanspraken na einde van uw deelname aan de pensioenregeling
Bij beëindiging van uw deelname houdt u recht op de pensioenen die u tot dat moment heeft opgebouwd. De hoogte hiervan staat in 'Mijn Aegon Cappital'. Voor het Beleggingspensioen betekent dit dat de beleggingen aanwezig blijven. De waarde daarvan kan door koerswijzigingen veranderen. Dit beleggingsrisico blijft voor uw rekening.
De volgende pensioenaanspraken vervallen:
− Pensioen, als uw Beleggingspensioen en het Garantpensioen minder dan
€ 2,00 Pensioen per jaar kan worden uitgekeerd. Voor Beleggingspensioen rekenen we dit uit volgens ons actuele tarief en sterftetafel voor een direct ingaand pensioen
− Partner- en wezenpensioen
− Anw-hiaatpensioen, als dit voor u is verzekerd volgens uw keuze
Uitzondering bij WW-uitkering
Voor het verzekerde partner- en wezenpensioen en het Anw-hiaatpensioen geldt een uitzondering. Namelijk als u bij ontslag direct aansluitend recht heeft op een WW-uitkering, blijven uw partner en/of kinderen aanspraak houden op partner- en wezenpensioenen het Anw-hiaatpensioen zolang het recht op de WW- uitkering bestaat. Dit geldt ook voor een buitenlandse werkloosheidsuitkering.
De hoogte van dit partner- en wezenpensioen is afhankelijk van het aantal jaren dat u deelnam aan deze pensioenregeling en is daardoor lager dan wanneer u in dienst was gebleven.
De hoogte van het Anw-hiaatpensioen is gelijk aan het bedrag waarop aanspraak bestond vlak voor het moment van ontslag.
Ruil van ouderdomspensioen
U kunt na beëindiging ouderdomspensioen ruilen voor partnerpensioen bij overlijden voor de pensioendatum. Dit leest u in paragraaf 10.3 'Partnerpensioen na beëindiging van uw deelname'. Het bedrag van dat partnerpensioen trekken we af van het partnerpensioen dat uw partner krijgt op basis van deze uitzondering.
10.3 Partnerpensioen na beëindiging van uw deelname
Bij beëindiging van uw deelname kunt u een deel van de waarde van uw Pensioen gebruiken voor het aankopen van partnerpensioen bij overlijden voor de pensioendatum. Dit partnerpensioen mag maximaal 70% van het verlaagde ouderdomspensioen zijn.
Dit partnerpensioen gaat in op de eerste dag van de maand waarin u overlijdt en het wordt uitgekeerd tot het einde van de maand waarin uw partner overlijdt.
Uw verzoek om gebruik te maken van deze mogelijkheid, moet u doen binnen drie maanden nadat wij u geïnformeerd hebben over de gevolgen van beëindiging van uw deelname. In 'Mijn Aegon Cappital' kunt u zelf voorbeeldberekeningen maken en uw pensioen afstemmen op uw persoonlijke behoefte.
Wij verlagen xx Xxxxxxxx (Beleggingspensioen en/of uw Garantpensioen) met de koopsom die nodig is voor het partnerpensioen. De tabel met koopsommen voor aankoop van een tijdelijk risico partnerpensioen tot de pensioendatum vindt u in laag 3 van Pensioen 1-2-3 in 'Mijn Aegon Cappital'. Ook kunt u de koopsom altijd bij ons opvragen.
Risicobasis
Dit partnerpensioen is verzekerd op risicobasis. Dat betekent dat het zonder waarde vervalt als u op de pensioendatum in leven bent. Of vervalt op de datum dat u eerder met pensioen gaat.
De verzekering van dit partnerpensioen blijft bestaan als u na beëindiging van uw deelname gaat scheiden. Als u kiest voor waardeoverdracht stopt de verzekering van dit partnerpensioen.
10.4 Waardeoverdracht naar nieuwe pensioenregeling
Als uw dienstbetrekking eindigt door ontslag, heeft u recht op waardeoverdracht. Xxx draagt u de waarde van uw pensioenen over naar de pensioenregeling van uw nieuwe werkgever. De waarde wordt omgezet in pensioenaanspraken volgens de regeling van uw nieuwe werkgever.
Een waardeoverdracht doen wij op uw verzoek en volgens de wettelijke voorschriften. Wij ontvangen uw verzoek graag zo snel mogelijk na deelname aan de nieuwe pensioenregeling.
Als u een partner heeft, moet deze schriftelijk toestemming geven voor de waardeoverdracht van het partnerpensioen. Een bijzonder partnerpensioen -zie hoofdstuk 11 'Scheiding'- kan niet worden overgedragen.
Niet in alle gevallen zijn uw oude en nieuwe werkgever verplicht om mee te werken aan waardeoverdracht. De verplichting bestaat niet in bepaalde situaties als de waardeoverdracht een bijbetaling van de werkgever tot gevolg heeft.
Hoofdstuk 11. Scheiding
Uw ex-partner heeft volgens wettelijke regels recht op een deel van het pensioen.
De regels zijn als volgt:
- Uw ex-partner krijgt aanspraak op 'bijzonder partnerpensioen' volgens de bepalingen in de Pensioenwet.
Uw ex-partner krijgt dan een eigen aanspraak op partnerpensioen. Dit is alleen voor het deel dat u opbouwde tot aan de datum van scheiding of de datum waarop het (geregistreerd) partnerschap eindigt. Het bijzonder partnerpensioen geldt niet voor de ex-partner waarvan u gescheiden bent van tafel en bed.
- Als u vóór de scheiding ouderdomspensioen ruilde voor partnerpensioen gaat de aanspraak op dit partnerpensioen naar uw ex-partner. Dit geldt niet voor de ex-partner waarvan u gescheiden bent van tafel en bed.
- Daarnaast heeft uw ex-partner recht op verevening van het ouderdomspensioen volgens de bepalingen in de Wet verevening pensioenrechten bij scheiding. Als gevraagd is om verevening, heeft uw ex-partner een aanspraak op uitbetaling van de helft van het ouderdomspensioen. Maar alleen van het ouderdomspensioen dat u opbouwde in de periode dat u getrouwd of geregistreerd partners was. Dit heet verevend pensioen. Bent u gescheiden van tafel en bed? Xxx telt voor verevening alleen de periode tot scheiding van tafel en bed mee. Verevening leidt dus tot een lager ouderdomspensioen voor u. De verevening vervalt als uw ex-partner overlijdt. Uw ouderdomspensioen groeit dan weer aan met het verevende deel. Het maakt niet uit of het ouderdomspensioen al is ingegaan of niet.
Als u samenwoonde met of zonder een samenlevingscontract kent de wet geen recht op verevening toe.
- Vanaf uw persoonlijke pensioendatum keren wij het verevende ouderdomspensioen rechtstreeks uit aan uw ex-partner. De uitkering stopt zodra u overlijdt. En als uw ex-partner eerder overlijdt, gaat deze uitkering naar u vanaf het moment dat uw ex-partner is overleden.
- Binnen twee jaar na de datum van scheiding mag u of uw ex-partner ons rechtstreeks om uitbetaling van het verevende ouderdomspensioen vragen. Daarna moet uw ex-partner aan u om rechtstreekse uitbetaling vragen.
De wet biedt u soms de mogelijkheid om het anders te regelen. Wij zijn niet in alle gevallen verplicht om daaraan mee te werken. Informeert u bij een voornemen om te gaan scheiden op tijd naar de wettelijke regels, die dan gelden. Het is ook belangrijk dat u ons vraagt welke gegevens u aan ons moet verstrekken en wanneer. En of wij meewerken als u en uw ex-partner het anders willen regelen.
Hoofdstuk 12. Onbetaald verlof
Als u onbetaald verlof opneemt, kan dit gevolgen hebben voor uw pensioen. We zetten ze in dit hoofdstuk voor u op een rijtje.
12.1 Keuzemogelijkheid bij onbetaald verlof
Gaat u met onbetaald verlof? Dan maakt u samen met uw werkgever afspraken over uw pensioen tijdens uw verlof. U gebruikt hiervoor het formulier 'Onbetaald verlof' dat u op
xxx.xxxxxxxxxxxxx.xx kunt downloaden, invullen en naar ons sturen. U kunt samen met uw werkgever kiezen uit twee mogelijkheden. Deze staan hieronder toegelicht.
Volledige pensioenopbouw
Uw aanspraken op grond van deze pensioenregeling worden voortgezet op dezelfde manier en volgens dezelfde regels als direct voor uw onbetaald verlof, maar niet langer dan de maximaal fiscaal toegestane periode.
Geen pensioenopbouw
In dit geval geldt voor de aanspraken op partner- en wezenpensioen minimaal het volgende:
- U blijft maximaal 18 maanden verzekerd, maar niet langer dan de maximaal fiscaal toegestane periode. Dit gebeurt op basis van de pensioengrondslag en het deeltijdpercentage bij aanvang van de verlofperiode.
- De maximale periode geldt voor alle perioden van onbetaald verlof en levensloopverlof samen, voor zover u dit verlof opneemt tijdens uw deelname aan deze pensioenregeling.
- Heeft u gekozen voor vrijwillig verzekeren van het Anw-hiaatpensioen en wilt u deze verzekering in stand houden? Dan geldt dit ook voor het Anw-hiaatpensioen.
U kunt wel extra inleggen. Zie hiervoor paragraaf 4.3 'Extra inleg'.
Gedurende uw verlof is geen premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid meeverzekerd.
12.2 Premiebetaling tijdens onbetaald verlof
De premiebetaling loopt via uw werkgever. U kunt met uw werkgever afspraken maken over de premie die u gedurende het verlof zelf betaalt als eigen bijdrage.
Hoofdstuk 13. Hoe communiceren we met u
Bij alle belangrijke gebeurtenissen voor uw pensioen informeren we u over de gevolgen daarvan.
Wij stellen in ieder geval beschikbaar:
- Pensioen 1-2-3: binnen drie maanden nadat uw werkgever u als de deelnemer bij ons heeft aangemeld, of als uw pensioenregeling is gewijzigd. De belangrijkste kenmerken van uw pensioenregeling staan hierin;
- Een Uniform Pensioenoverzicht (UPO): elk jaar zolang u deelnemer bent of pensioengerechtigde. In het UPO leest u de hoogte van alle pensioenen op de ingangsdatum. Ook is de hoogte vermeld als u dat jaar uw deelname zou zijn beëindigd. En u leest of de pensioenen met een toeslag zijn verhoogd. Bent u uit dienst gegaan, dan krijgt u het UPO eens in de vijf jaar;
- Specifieke informatie bij de gebeurtenissen die u verder in dit pensioenreglement leest: nadat de gebeurtenis zich heeft voorgedaan. Zo krijgt u bij beëindiging van uw deelname bijvoorbeeld een opgave van de hoogte van uw pensioen. Ook informeren we u over de mogelijkheid van waardeoverdracht naar een andere pensioenuitvoerder.
Mijn Aegon Cappital
We vinden het belangrijk dat u alle informatie over uw pensioen snel en gemakkelijk kunt inzien. Ons uitgangspunt is daarom dat we u digitaal informeren over uw pensioen. Tenzij dat nog niet kan of wettelijk niet mag.
U krijgt toegang tot uw eigen digitale pensioenomgeving Mijn Aegon Cappital. Dat gaat zo:
Uw werkgever meldt u als deelnemer bij ons aan. U ontvangt van ons bericht dat u toegang krijgt tot 'Mijn Aegon Cappital', uw persoonlijke omgeving op onze website xxx.xxxxxxxxxxxxx.xx. U kunt inloggen met uw DigiD. Met 'Mijn Aegon Cappital' krijgt u op elk moment dat u wilt inzicht in uw persoonlijke pensioensituatie. U leest op welke pensioenen u recht heeft en hoe hoog deze zijn. En u kunt uw beleggingsprofiel bepalen en zien welke keuzes u met uw beleggingen kunt maken. Ook uw Uniform Pensioenoverzicht vindt u in 'Mijn Aegon Cappital'.
Nog niet alle informatie stellen wij beschikbaar via 'Mijn Aegon Cappital'. De informatie bij belangrijke gebeurtenissen krijgt u bijvoorbeeld nog schriftelijk.
Ontvangt u informatie liever schriftelijk? Dan kunt u dat via 'Mijn Aegon Cappital' of schriftelijk aan ons doorgeven.
Hoofdstuk 14. Klachten
We doen ons uiterste best u goed van dienst te zijn. Heeft u toch een klacht, dan horen we dat graag van u. U kunt uw klacht digitaal doorgeven door het klachtenformulier in te vullen op xxx.xxxxxxxxxxxxx.xx. U kunt uw klacht ook per post sturen naar:
Aegon Cappital Klachtbehandeling Xxxxxxx 0000
0000 XX Xxxxxxxxx
Voor meer informatie over onze klachtenprocedure belt u met de Pensioendesk van Aegon Cappital, telefoonnummer (000) 000 00 00.
Bijlage Werkgever voor de pensioenregeling
Op de datum van inwerkingtreding van dit pensioenreglement, 1 januari 2019, zijn de onderstaande juridische entiteiten te beschouwen als werkgever in de zin van dit pensioenreglement.
- Koole Terminals B.V. te Zaandam;
- Koole Tankstorage Zaandam B.V.;
- Koole Tankstorage Amsterdam B.V.;
- Koole Tankstorage Nijmegen B.V.;
- Koole Tankstorage Pernis B.V.
- Koole Tankstorage Vondelingenplaat B.V
- Koole Tankstorage Minerals B.V.;
- Koole Terminals Subholding II B.V.
- Krudo HSC B.V.;
- Hatech B.V.
Bijlage Begrippen begrijpelijk
Aegon Cappital Aegon Cappital B.V., gevestigd te Groningen, handelend voor zichzelf en als bemiddelaar om bepaalde werkzaamheden te doen namens Aegon Leven en Aegon Schade.
Aegon Leven Aegon Levensverzekering N.V., gevestigd te Den Haag. Aegon Schade Aegon Schadeverzekering N.V., gevestigd te Den Haag Anw Algemene nabestaandenwet.
Anw-uitkering De bruto uitkering per jaar op grond van de Algemene nabestaandenwet,
plus de bruto vakantietoeslag, voor een nabestaande zonder kinderen.
AOW-gerechtigde leeftijd De leeftijd waarop de uitkering op grond van de Algemene Ouderdomswet
(AOW-uitkering) ingaat. Dit is 66 jaar en 4 maanden in 2019. Deze leeftijd loopt op tot 67 jaar en 3 maanden.
Dienstbetrekking De arbeidsovereenkomst tussen werkgever en werknemer naar burgerlijk
recht.
Kind Xxxxx kinderen volgens de wet en die dit ook al zijn vóór uw persoonlijke pensioendatum. En ook stief- en pleegkinderen als u hen tot uw overlijden als 'eigen kind' heeft onderhouden en opgevoed. Voor zover dit onderhoud en deze opvoeding zijn begonnen vóór uw persoonlijke pensioendatum.
Op risicobasis Er wordt geen waarde in het pensioen opgebouwd. Het pensioen vervalt bij beëindiging van uw deelname, scheiding en pensionering.
Partner De persoon waarmee u vóór uw persoonlijke pensioendatum
- getrouwd xxxx, of
- een geregistreerd partnerschap bent aangegaan, of
- samenwoont en met wie u een 'Partnerschap' bent aangegaan.
Partnerschap De gezamenlijke huishouding tussen de ongehuwd (gewezen) deelnemer
met een andere ongehuwde persoon, die geen van beiden een geregistreerd partnerschap of een andere gezamenlijke huishouding hebben. Voorwaarde daarbij is dat u:
- geen bloed- of aanverwant in de rechte lijn bent van elkaar, en
- op hetzelfde adres staat ingeschreven in de Basisregistratie Personen van de overheid, en
- minimaal zes maanden aaneengesloten een gezamenlijke huishouding voert, of
- een notariële samenlevingsovereenkomst heeft gesloten waarin de gezamenlijke huishouding is vastgelegd.
Pensioen 1-2-3 Informatie van ons aan u over uw pensioenregeling. Pensioen 1-2-3 bestaat uit drie lagen. Elke laag geeft u steeds meer informatie: van de belangrijkste kenmerken in laag 1 tot een gedetailleerde informatie in laag 3. In laag 3 ziet u ook documenten als dit pensioenreglement.
Pensioenaanspraak Het recht op een pensioen dat nog niet is ingegaan. Pensioenovereenkomst De overeenkomst tussen u en uw werkgever over deze pensioenregeling. Pensioenrecht Het recht op een ingegaan pensioen.
Pensioenregeling De pensioenregeling zoals beschreven in uw pensioenovereenkomst.
Scheiding Onder scheiding verstaan we:
- Echtscheiding.
- Ontbinding van het huwelijk na scheiding van tafel en bed.
- Beëindiging van een partnerschap anders dan door overlijden, vermissing of omzetting van een partnerschap in geregistreerd partnerschap of huwelijk.
- Beëindiging van een geregistreerd partnerschap anders dan door overlijden, vermissing of omzetting van een geregistreerd partnerschap in een huwelijk.
Uitvoeringsovereenkomst De overeenkomst tussen uw werkgever en Aegon Cappital, Aegon Leven en Aegon Schade, over de uitvoering van deze pensioenregeling.
Verzekeringen Dit zijn de verzekeringen die uw werkgever sluit met Xxxxx Xxxxx en/of
Aegon Schade vanwege de uitvoering van deze pensioenregeling.
Werknemer De persoon die volgens een arbeidsovereenkomst naar burgerlijk recht
arbeid voor een werkgever verricht.
Werkgever Het bedrijf of de organisatie met wie u een arbeidsovereenkomst naar burgerlijk recht heeft.
Bijlage Verzekeringsvoorwaarden arbeidsongeschiktheid
1. Begrippen Arbeidsongeschiktheid
In deze voorwaarden is iemand arbeidsongeschikt als deze persoon voor ten minste 35% arbeidsongeschikt is volgens de WIA of WAO en een WIA- of WAO-uitkering ontvangt.
Eerste ziektedag
De eerste ziektedag is de eerste werkdag waarop de deelnemer niet werkt of tijdens werktijd is gestopt met werken, omdat hij ziek is. Maar we gaan altijd uit van de dag die het UWV vermeldt op de beschikking.
Pensioenverzekering
Dit zijn de verzekeringen die de werkgever in combinatie met deze verzekering van arbeidsongeschiktheid met ons sluit voor de verzekering van de pensioenregeling.
Premie
Het bedrag dat de werkgever volgens de uitvoeringsovereenkomst eenmalig of periodiek moet voldoen.
Verzekering
De verzekering van premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid, die de werkgever sluit in combinatie met de pensioenverzekering.
UWV
Uitvoeringsinstituut Werknemersverzekeringen.
WIA
Wet Werk en Inkomen naar Arbeidsvermogen.
WAO
Wet op de arbeidsongeschiktheidsverzekering.
Als we in deze voorwaarden de WIA noemen, bedoelen we daarmee ook de WAO.
2. Ingang en einde van de premievrijstelling
De premievrijstelling gaat in op de dag dat de WIA- uitkering ingaat.
De premievrijstelling eindigt zodra de WIA-uitkering eindigt. De premievrijstelling loopt in ieder geval nooit langer door dan tot de eerste dag van de maand waarin de deelnemer 68 jaar wordt.
3. Omvang van de premievrijstelling
Wij kennen de premievrijstelling toe al naar gelang de mate van arbeidsongeschiktheid. Dit gebeurt volgens de tabel in de offerte waarmee de werkgever akkoord is gegaan. De deelnemer leest deze tabel in dit pensioenreglement.
De mate van arbeidsongeschiktheid stellen we vast aan de hand van de gegevens die het UWV digitaal aan ons doorgeeft.
De premievrijstelling bepalen we op basis van het salaris en de premies zoals die voor de pensioenverzekering gelden op de dag voorafgaand aan de ingang van de WIA-uitkering.
En ook op basis van het salaris en de premies die betrekking hebben op een naar ons oordeel redelijke salarisverhoging. We bedoelen dan een salarisverhoging die leidt tot een verhoging van de verzekering en die binnen 104 weken vóór ingang van de WIA-uitkering is afgesproken met de werkgever.
4. Toe- of afname van de arbeidsongeschiktheid
De premievrijstelling kan worden aangepast als de mate van arbeidsongeschiktheid zo toe- of afneemt, dat daardoor een ander percentage uit de tabel in dit pensioenreglement gaat gelden. De aanpassing kan een verhoging, verlaging of intrekking van de premievrijstelling zijn.
De aanpassing gaat in op de dag waarop de mate van arbeidsongeschiktheid wijzigt.
Bij een verlaging of intrekking van de premievrijstelling kan de pensioenverzekering premievrij gemaakt worden. Dat gebeurt als de werkgever niet meer verplicht is de premie voor dat deel van de pensioenverzekering te betalen. Premievrij maken betekent dat de opbouw van de pensioenen stopt en dat de verzekeringen op risicobasis vervallen.
5. Opnieuw toekennen van de premie-vrijstelling na tijdelijke arbeidsgeschiktheid
Als een deelnemer weer volledig arbeidsgeschikt is, eindigt de premievrijstelling. Maar als de deelnemer opnieuw arbeidsongeschikt wordt, kan de premievrijstelling opnieuw worden toegekend. Hiervoor gelden de volgende voorwaarden:
- de deelnemer heeft nog steeds een arbeidsovereenkomst met de werkgever;
- de uitvoeringsovereenkomst tussen de werkgever en ons nog niet is geëindigd of premievrij is gemaakt;
- de premievrijstelling bepalen we volgens de nieuwe mate van arbeidsongeschiktheid.
6. Uitsluitingen
Naast andere beperkingen en uitsluitingen volgens de uitvoeringsovereenkomst gelden bij arbeidsongeschiktheid ook de beperkingen en uitsluitingen hieronder.
Wij kennen geen premievrijstelling toe als de arbeidsongeschiktheid en/of het erger worden van de arbeidsongeschiktheid komt door:
- opzet, grove schuld of verregaande roekeloosheid van de deelnemer;
- oorlog of een oorlogshandeling;
- een atoomkernreactie behalve als die voor een medische behandeling is toegepast.
Wij kennen geen of een gedeeltelijke premievrijstelling toe als de deelnemer geen of maar gedeeltelijk recht heeft op een WIA-uitkering volgens:
- artikel 43 'Uitsluitingsgronden' in de WIA, of
- 'Maatregelen UWV', volgens de bepaling 'Maatregelen eigenrisicodrager'.
Wij stoppen of verlagen de premievrijstelling als de deelnemer zijn genezing belemmert of vertraagt.
7. In- en uitlooprisico
Er is geen dekking voor arbeidsongeschiktheid als:
- de deelnemer al geheel of gedeeltelijk arbeidsongeschikt was toen de werkgever de verzekering sloot. Voor premievrijstelling verzekeren we dan voor de gedeeltelijk arbeidsongeschikte deelnemer alleen het gedeelte dat hij arbeidsgeschikt is;
- de deelnemer nog niet arbeidsongeschikt maar al wel ziek was toen de werkgever de verzekering sloot. Dit ziek zijn moet de oorzaak zijn van de arbeidsongeschiktheid. Voor premievrijstelling verzekeren we dan voor de gedeeltelijk arbeidsongeschikte deelnemer alleen het gedeelte dat hij arbeidsgeschikt is. Als de deelnemer ziek is, maar ook perioden niet ziek is, kunnen wij dat zien als één periode van ziek zijn. Dat doen wij als de perioden van niet ziek zijn korter zijn dan 28 kalenderdagen;
- de eerste ziektedag na beëindiging van de verzekering ligt.
Bij het beëindigen van de verzekering voor arbeidsongeschikheid, blijft de verzekering gelden voor de deelnemers die hun eerste ziektedag hadden voor het einde van de verzekering. Maar als ze daarna gedurende 28 dagen niet ziek zijn, vervalt de verzekering voor arbeidsongeschiktheid alsnog.
De verzekering geldt zo lang als de deelnemer arbeidsongeschikt is. Maar uiterlijk tot de situaties die in 2 'Ingang en einde van de uitkering' staan. Een toename van de arbeidsongeschiktheid na het einde van de verzekering is niet verzekerd.
8. Verplichtingen
De werkgever en de deelnemer moeten zich houden aan de wettelijke verplichtingen die staan beschreven in onder meer de Wet Verbetering Poortwachter, de Arbeidsomstandighedenwet en de WIA. Dit geldt in de ziekteperiode voorafgaand aan de arbeidsongeschiktheid en tijdens de arbeidsongeschiktheid.
Na de toekenning van de premievrijstelling moeten de werkgever en de deelnemer:
- ons alle gegevens en informatie geven die wij vragen om de arbeidsongeschiktheid te beoordelen;
- ons informeren over een adreswijziging van de deelnemer.
9. Preventie en reïntegratie
De werkgever moet een adequaat verzuim-, controle- en reïntegratiebeleid voeren. Wij mogen een onderzoek instellen naar het verzuim en de eventuele reïntegratiemogelijkheden. Hiervoor moet de werkgever de door ons gevraagde machtigingen en informatie geven. En ook de naam en adresgegevens van de deelnemer zodat wij bij hem gegevens en/of een machtiging kunnen opvragen.
10. Niet voldoen aan verplichtingen
Als de deelnemer niet voldoet aan alle hierboven genoemde verplichtingen, kennen wij geen premievrijstelling toe of trekken wij de premievrijstelling in.
Bij het intrekken van de premievrijstelling moet de werkgever de premies, die ten onrechte niet zijn betaald in verband met de arbeidsongeschiktheid, alsnog aan ons betalen.
Als de werkgever niet voldoet aan alle hierboven genoemde verplichtingen, moet hij de financiële gevolgen aan ons vergoeden.
11. Wijziging WIA
Deze voorwaarden zijn onder andere gebaseerd op de tekst van de WIA per 1 januari 2006. Een wijziging van de WIA en/of een andere wet of maatregel van de overheid geldt automatisch.
Tenzij wij aan de werkgever schriftelijk verklaren dat wij deze niet gaan volgen. Wij moeten die verklaring sturen binnen zes maanden na het van kracht worden van deze wijziging.
12. Einde van de verzekering
De verzekering eindigt:
- zodra de werkgever of wij de verzekering beëindigen of premievrij maken. Dat geldt ook als de werkgever of wij de pensioenverzekering beëindigen waarmee de werkgever deze verzekering in combinatie afsloot.
- zodra de deelnemer waarvoor de verzekering werd gesloten, uit dienst treedt;
- als de werkgever een wijziging door ons zoals bedoeld in het hoofdstuk van de uitvoeringsovereenkomst 'Aanpassen en opzeggen' niet accepteert.
Na beëindiging van de verzekering betalen wij het eventueel vooruitbetaalde deel van de premie terug. Dit geldt niet in geval van overlijden van de deelnemer.
Als de verzekering eindigt, kan de toegekende premievrijstelling blijven bestaan. Dat gebeurt alleen als de eerste ziektedag ligt voor het einde van de verzekering en die ziekte heeft geleid tot de arbeidsongeschiktheid. De premievrijstelling eindigt op de datum, die staat in 2 'Ingang en einde van de uitkering'. Met een toename van de arbeidsongeschiktheid wordt geen rekening gehouden.
13. Gegevensuitwisseling
De premievrijstelling wordt afgeleid van uw mate van arbeidsongeschiktheid. Voor de toepassing van de premievrijstellingsvoorwaarden baseren wij ons in eerste instantie op de gegevens die het UWV ons digitaal aanlevert. Als deze gegevens ontoereikend zijn vragen wij aanvullende gegevens op bij u, uw werkgever of het UWV.
Was u al arbeidsongeschikt voordat u deelnemer werd aan deze pensioenregeling volgens dit pensioenreglement? Dan mogen wij ons voor die periode baseren op de premievrijstellingsvoorwaarden die golden op het moment van intreden van uw arbeidsongeschiktheid.
Bijlage Premietabel Anw-hiaatpensioen
Leeftijd | Anw-hiaatpensioen |
in jaren | Maandpremie per € 10.000 |
15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 | € 1,34 € 1,97 € 2,06 € 2,51 € 2,95 € 3,14 € 3,23 € 3,23 € 3,58 € 3,68 € 3,86 € 3,94 € 3,86 € 4,12 € 4,39 € 4,39 € 4,66 € 4,75 € 5,02 € 5,46 € 5,74 € 6,09 € 6,54 € 6,99 € 7,62 € 8,15 € 8,96 € 9,77 € 10,48 € 11,56 € 12,45 € 13,62 € 15,23 € 16,31 € 17,57 € 18,82 € 20,52 € 21,95 € 23,21 € 24,46 € 25,98 € 26,97 € 28,13 € 29,03 € 29,30 € 29,74 € 28,94 € 27,24 € 26,16 € 24,37 € 22,49 € 18,99 € 11,47 € 0,00 |
De premies in de premietabel zijn per maand en inclusief de opslagen voor excassokosten, termijnopslag, premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid en exclusief de rentestandcorrectie en de eventuele differentiatiecorrectie. De premies voor het gelijkblijvende Anw-hiaatpensioen zijn bovendien inclusief de opslag voor vrijwillige deelname.
Bijlage Beleggingsprofielen
In deze bijlage ziet u een indicatie van de verdeling over de drie beleggingsfondsen en de verdeling over de verschillende beleggingscategorieën binnen de beleggingsprofielen (de verdeling van 1 juli 2018). De actuele informatie over 'Life Cycle Beleggen' vindt u op