ALGEMENE VOORWAARDEN
ALGEMENE VOORWAARDEN
Individuele pensioentoezegging | overgedragen en niet-overgedragen overeenkomsten | pensioenovereenkomst voor zelfstandigen
| vrij aanvullend pensioen voor zelfstandigen | Riziv-overeenkomsten | individuele levensverzekering
Referentie: AVUL-L@E-202312
INHOUDSOPGAVE
DEFINITIES 6
1. VERZEKERINGSTECHNISCHE WERKINGSPRINCIPES 6
1.1.1 Verzekeringsrekening, depots en units 6
1.1.3 Gedifferentieerd beheer 6
1.2 Samengevoegde overeenkomsten 6
1.3 Cash-in-flows of toekenningen 7
1.4 Beleggingsvormen en reserves 7
1.4.1 Soorten beleggingsvormen 7
1.4.2 Wijziging van beleggingsregels en switch van beleggingsvorm 7
1.5 Cash-out-flows of onttrekkingen 8
Risicopremies, solidariteitsbijdragen, toeslagen en belastingen 8
1.5.2 Uitkering van reserves 8
1.6 Tarieven, toeslagen en belastingen 9
1.6.2 Toeslagen en belastingen 10
1.6.3 Persoonlijk certificaat 10
1.7 Algemene rekenprincipes 10
1.7.1. Omzetting van monetaire bedragen in units en omgekeerd 10
2. DEKKINGEN BIJ OVERLIJDEN EN ARBEIDSONGESCHIKTHEID 12
2.1 Dekkingen bij overlijden 12
2.1.1 Soorten dekkingen bij overlijden 12
2.1.2 Draagwijdte van de dekkingen bij overlijden 13
2.1.3 Aangifte van een schadegeval 14
2.2 Dekkingen bij arbeidsongeschiktheid 14
2.2.1 Arbeidsongeschiktheidsrenten 14
2.2.2 Draagwijdte van de dekkingen bij arbeidsongeschiktheid 17
2.2.3 Aangifte van een schadegeval en medische opvolging 18
2.3.1 Correcte gegevensverstrekking 18
2.3.2 Aanvaarding van de risicodekkingen door Securex en voorafbestaande ziekten en aandoeningen 18
2.3.3 Vaststelling en wijziging van de risicodekkingen door Securex 19
2.3.4 Wijziging van de risicograad 19
2.3.5 Voortzetting van risicodekkingen 20
2.3.6 Medisch beroepsgeheim 20
3 WERKING VAN DE INDIVIDUELE PENSIOENTOEZEGGING 20
3.1 Inwerkingtreding en aansluiting 20
3.5 Keuzemogelijkheden voor de aangeslotene 21
3.5.1 Inzake risicodekkingen 21
3.5.2 Inzake beleggingsvormen 21
3.6.1 Ter gelegenheid van de aansluiting 21
3.6.2 Tijdens de aansluiting 22
3.6.3 Bij vertrek, overlijden, 22
3.6.4 Laattijdige, onvolledige of onjuiste informatie 22
3.9 Vertrek / beëindiging / afkoop 23
3.9.2 Wijziging en beëindiging van de individuele pensioentoezegging 23
3.9.4 Afkoop van de reserves 24
3.10 Overgedragen interne pensioenvoor- ziening 25
3.12 Toepasselijke wetgeving enfiscale bepalingen 25
3.13 Goede trouw, billijkheid en redelijkheid 25
4 WERKING VAN DE OVERGEDRAGEN OVEREENKOMSTEN EN DE NIET-OVERGEDRAGEN OVEREENKOMST 26
4.2 Overgedragen overeenkomsten 26
4.3 Niet-overgedragen overeenkomst individuele pensioentoezegging 26
4.4 Uitputting van de reserves 27
4.5 Overdracht naar andere pensioeninstelling 27
4.6 Uitkering van de afkoopwaarde 27
4.9 Persoonlijk certificaat en jaarlijkse pensioenfiche 28
4.10 Toepasselijke wetgeving 28
5 WERKING VAN DE PENSIOENOVEREENKOMST VOOR ZELFSTANDIGEN 28
5.2 Inwerkingtreding en premiebetaling 28
5.3 Rechten van de aangeslotene 28
5.4 Plichten van de aangeslotene 29
5.6 Premiewanbetaling / uitputting van de reserves 29
5.8 Persoonlijk certificaat en jaarlijkse pensioenfiche 30
5.9 Toepasselijke wetgeving en fiscale bepalingen 30
6. WERKING VAN HET VRIJ AAN VULLEND PENSIOEN VOOR ZELFSTANDIGEN 31
6.2 Inwerkingtreding en premiebetaling 31
6.3 Rechten van de aangeslotene 31
6.4 Aanvaarding van de begunstiging 32
6.5 Premiewanbetaling / uitputting van de reserves 32
6.7 Persoonlijk certificaat en jaarlijkse pensioenfiche 32
6.8 Toepasselijke wetgeving 33
6.9 Sociale overeenkomst ‘vrij aanvullend pensioen voor zelfstandigen’ 33
7 WERKING VAN DE RIZIV-OVEREENKOMSTEN 33
7.2 Inwerkingtreding en premiebetaling 33
7.3 Rechten van de aangeslotene 33
7.4 Aanvaarding van de begunstiging 34
7.5 Premiewanbetaling / uitputting van de reserves 34
7.7 Persoonlijk certificaat en jaarlijkse pensioenfiche 35
7.9 Toepasselijke wetgeving 35
8 WERKING VAN DE INDIVIDUELE LEVENSVERZEKERING 35
8.2 Inwerkingtreding en premiebetaling 35
8.3 Rechten van de verzekeringnemer 36
8.4 Aanvaarding van de begunstiging 36
8.5 Premiewanbetaling / uitputting van de reserves 36
8.6 Persoonlijk certificaat en jaarlijkse pensioenfiche 36
8.7 Toepasselijke wetgeving 37
9.1 Juridische aard van de dekkingen 37
9.4 Briefwisseling en bewijs 37
9.5 Wijziging van de algemene voorwaarden 38
9.7 Toepasselijk belastingregime 38
9.8 Bescherming van de persoonlijke levenssfeer 38
9.10 Klachten en geschillen 39
Bijlage -- TARIEFFICHE LIFE@EASE
Securex | Securex Leven Vereniging voor Onderlinge Verzekering, Ondernemingsnummer 0422.900.402 met maatschappelijke zetel te 0000 Xxxxxxx, Xxxxxxxxxxxx 00, verzekeringsonderneming erkend bij KB van 5.1.1982 (B.S. 23.1.1982) onder nr. 944 voor het uitoefenen van de verzekeringsverrichtingen Leven (tak 1a, 2, 21, 22, 23 en 26) |
Overeenkomst | De verzekering, bestaande uit deze Algemene Voorwaarden, (het) de Beheersreglement(en), het Persoonlijk Certificaat en eventuele andere documenten, die samen moeten gelezen worden en één geheel vormen |
Verzekeringnemer | De persoon die de verzekering(en) (verder ‘overeenkomst(en)’ genoemd) sluit met Securex |
Verzekerde(n) | De natuurlijke perso(o)n(en) op het hoofd waarvan de dekkingen zijn gesloten |
Begunstigde(n) | De perso(o)n(en) aan wie een verzekeringsprestatie toekomt |
Persoonlijk Certificaat | Het Persoonlijk Certificaat geeft een overzicht van de belangrijkste gegevens (premiebedragen, verzekerde dekkingen, enz.) van de overeenkomst(en); hierbij maakt Securex eventueel ook een indicatieve projectie van haar/hun toekomstig verloop; het is echter zo dat deze toekomstprojectie gebaseerd is op een aantal hypothesen die Securex niet kan waarborgen (evolutie van de (gezond- heids)index der consumptieprijzen, percentage van de winstdeling, waarde-evolutie van beleg- gingsfondsen, correcte en tijdige premiebetaling, ongewijzigde tarief- en toeslagenstructuur, enz.) |
gegenereerd wordt op de belegde gelden.
De verzekeringen worden beheerd volgens de zogeheten ‘universal life-techniek’. Elke afzonderlijke overeenkomst bevat een verzekeringsrekening. Hierop worden geldstortingen (cash-in-flows) bijgeboekt en geldonttrekkingen (cash-out- flows) afgeboekt. De tegoeden op de verzekeringsrekening (ook reserves of rekeningtegoed van de verzekeringsrekening of de overeenkomst genoemd) worden belegd in één of meerdere beleggingsvormen (zie 1.4) en genereren op die manier een rendement.
De rekeningwaarde is de waarde van een verzekeringsreke- ning op een bepaald ogenblik. Iedere verzekeringsrekening is samengesteld uit één of meer depots die zich van elkaar onderscheiden door kenmerken die voor het correcte beheer van de verzekeringsrekening(en) van belang zijn (zie ook 1.4). Ieder depot kan dus beschouwd worden als een compartiment met homogene reserves van een verzekeringsrekening.
Een unit is te beschouwen als een elementaire rekeneenheid waarmee de waarde van een depot en uiteindelijk die van een verzekeringsrekening worden berekend. Dit gebeurt door het aantal units van het depot of de verzekeringsrekening te vermenigvuldigen met hun respectievelijke unitwaarde.
De unitwaarde wordt bepaald door Securex en evolueert in de tijd doordat een - al dan niet gewaarborgd - rendement
• De benodigde risicopremies voor de financiering van de ‘supplementaire overlijdensdekking’ (zie 2.1.1.1.2) worden onttrokken aan de reserves van de verzekeringsrekening.
• De benodigde risicopremies voor de financiering van de dekking ‘overlijdenskapitaal bij ongeval’ (zie 2.1.1.2) en voor de dekkingen bij arbeidsongeschiktheid (zie 2.2) worden rechtstreeks afgehouden van de betaalde premies.
De verschillende risicodekkingen gelden slechts indien uit het Persoonlijk Certificaat blijkt dat zij effectief werden onderschreven.
fiscaal-juridisch oogpunt gescheiden blijven, vanuit een verzekeringstechnisch oogpunt als een eenheid worden beschouwd. Hierdoor:
• Wordt de ‘supplementaire overlijdensdekking’ (zie 2.1.1.1.2) berekend ten opzichte van het totaal bedrag van de reserves van de verschillende verzekeringsreke- ningen van de samengevoegde overeenkomsten;
• Worden de te onttrekken risicopremies voor de betreffen- de risicodekkingen onttrokken aan de reserves van de verschillende verzekeringsrekeningen van de samenge- voegde overeenkomsten (zie ook 1.5.1);
• Kan rapportering en communicatie rekening houden met alle onderliggende samengevoegde overeenkomsten.
Voor het overige worden samengevoegde overeenkomsten als afzonderlijke overeenkomsten beschouwd.
Het feit dat overeenkomsten samengevoegd zijn zoals hier- boven toegelicht, houdt niet in dat deze overeenkomsten ook samengevoegd zijn in de zin van het koninklijk besluit betreffende de levensverzekeringsactiviteit, tenzij voormeld besluit de samenvoeging oplegt. Omgekeerd is het zo dat, indien voormeld besluit de samenvoeging oplegt, dit niet inhoudt dat deze overeenkomsten ook worden samengevoegd zoals hierboven toegelicht.
Na afhouding van eventuele instaptoeslagen, belastingen en risicopremies voor de dekking ‘overlijdenskapitaal bij ongeval’ (zie 2.1.1.2) en voor de dekkingen bij arbeidsongeschiktheid (zie 2.2), wordt de nettopremie aan de betreffende verzekeringsrekening toegekend.
In het kader van de dekking ‘premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid’ (zie 2.2.1), is het ook mogelijk dat Securex zelf instaat voor verdere premiebetaling als de verzekerde arbeidsongeschikt is (deze toekenning wordt echter in de verschillende documenten niet onder de term ‘premie’ gevat).
‘overlijdenskapitaal bij ongeval’ (zie 2.1.1.2) en voor de
dekkingen bij arbeidsongeschiktheid (zie 2.2).
De beleggingsvorm(en) van de pensioenreserves wordt (worden) vastgelegd in het Persoonlijk Certificaat en/of de Beheersreglementen. Er zijn ‘intrestgekoppelde’ beleggingsvormen (tak 21) en ‘fondsgekoppelde’ beleggingsvormen (tak 23). Voor de verschillende beleggingsvormen bestaan er Beheersreglementen die verdere details omtrent hun werking en hun modaliteiten verstrekken.
Onverminderd de beperkingen die voortvloeien uit de Algemene Voorwaarden, het Persoonlijk Certificaat en/of de Beheersreglementen, kan (kunnen) de perso(o)n(en) die er het recht toe heeft (hebben), de beleggingsvormen van toekomstige toekenningen aan de pensioenreserves (wijziging van beleggingsregels) en/of van reeds gevormde pensioenreserves (switch van beleggingsvorm) tijdens de looptijd van een overeenkomst wijzigen. Bij een switch van beleggingsvorm wordt een bepaalde beleggingsvorm, na afhouding van eventuele switchtoeslagen (zie Bijlage -- Tarieffiche Life@Ease) en belastingen, geheel of gedeeltelijk te gelde gemaakt (cash- out-flow) en wordt het hieruit resulterende bedrag herbelegd in dezelfde verzekeringsrekening maar in één of meerdere andere beleggingsvormen (cash-in-flow).
Een verzoek tot wijziging van beleggingsregels en tot switch van beleggingsvorm gebeurt met de documenten die Securex op eenvoudig verzoek ter beschikking stelt. Securex kan, zon- der echter hiertoe verplicht te zijn, ook ingaan op een verzoek dat op een andere manier wordt ingediend (e-mail,
…). Een wijziging van beleggingsregels of een switch van beleggingsvorm is pas effectief wanneer Securex de betreffende verrichting heeft bevestigd.
1.4.3.1 Geblokkeerde reserves
Geblokkeerde reserves zijn reserves waarvan Securex te zijnen behoeve of ten behoeve van een derde waarborgt dat een bepaald bedrag enkel met zijn toestemming of met de toestemming van de betreffende derde kan verminderen en/of waarbij een onttrekking van risicopremies enkel kan of moet geschieden voor een welbepaalde risicodekking, eventueel voor een specifiek verzekerd (minimum)bedrag.
Dit kan het geval zijn bij de opname van een voorschot (de blokkering geschiedt dan ten behoeve van Securex) of bij de inpandgeving van een overeenkomst (de blokkering geschiedt dan ten behoeve van de pandhoudende schuldeiser). De voorschotakte, respectievelijk het bijvoegsel van inpandgeving vermelden in voorkomend geval de hoogte
van de geblokkeerde reserves en de overeenkomst(en) waarop zij betrekking hebben.
Dit houdt in dat Securex in voorkomend geval een onttrekking van risicopremies aan de geblokkeerde reserves weigert ten einde de geblokkeerde reserves te handhaven. Hieruit kan een vroegtijdige vermindering of beëindiging van (een) risicodekking(en) voortvloeien.
1.4.3.2 Vrije reserves
De vrije reserves zijn alle reserves die niet geblokkeerd zijn.
Securex onttrekt de risicopremies (en de bijhorende toe- slagen en eventuele belastingen) voor de ‘supplementaire overlijdensdekking’ (zie 2.1.1.1.2) aan de reserves die hier- voor kunnen aangewend worden, en dit onder voorbehoud van eventuele fiscale, juridische en andere beperkingen of verplichtingen, achtereenvolgens op de hierna volgende samengevoegde overeenkomsten:
- bedrijfsovereenkomst individuele pensioentoezegging,
- niet-overgedragen bedrijfsovereenkomst individuele pensioentoezegging,
- overgedragen bedrijfsovereenkomst individuele pensioentoezegging,
- persoonlijke overeenkomst individuele pensioentoezegging,
- niet-overgedragen persoonlijke overeenkomst individuele pensioentoezegging,
- overgedragen persoonlijke overeenkomst individuele pensioentoezegging,
- overeenkomst individuele voortzetting,
- overeenkomst individuele verzekering zonder belastingvermindering,
- overeenkomst individuele verzekering met ‘klassiek’
fiscaal regime (art. 145/1, 2° WIB 1992),
- overeenkomst individuele verzekering met fiscaal regime pensioensparen (art. 145/1, 5° WIB 1992),
- pensioenovereenkomst voor zelfstandigen.
Wanneer er meerdere samengevoegde overeenkomsten van dezelfde soort zijn en/of wanneer een risicopremie aan meerdere depots binnen een verzekeringsrekening kan onttrokken worden, geschiedt de onttrekking in principe proportioneel aan de betreffende verzekeringsrekeningen, respectievelijk depots op basis van de meest recent gekende rekeningwaarden, respectievelijk depotwaarden op de uitwerkingsdatum van de onttrekking (zie punt 1.7.1.3.).
De risicopremies zijn de premies die nodig zijn om de
‘supplementaire overlijdensdekking’ te verzekeren voor een periode van telkens één maand. Zij worden in principe in het begin van iedere maand onttrokken. Indien evenwel de dekking (of de verhoging ervan) in werking treedt in de loop van een maand, geschiedt de onttrekking van de risicopremie (voor de verhoging) in principe in het begin van de maand volgend op de datum van inwerkingtreding van de dekking (of van de verhoging ervan) en wordt de risicopremie voor die maand slechts pro rata temporis berekend en onttrokken.
De solidariteitsbijdragen worden onttrokken aan de pensi- oenreserves van de sociale overeenkomst ‘vrij aanvullend pensioen voor zelfstandigen’, respectievelijk Riziv-overeen- komst (zie 6.9 en 7) volgens de modaliteiten bepaald in het Solidariteitsreglement.
Securex onttrekt alle belastingen, taksen en bijdragen, zoals de taks op het lange termijnsparen, de taks op de winstdeelnemingen, enz., aan de reserves en de overeenkomst(en) waarop ze betrekking hebben.
1.5.2.1 Opzegging
Tenzij andersluidende dwingende bepaling en behalve voor de overgedragen en niet-overgedragen overeenkomsten, kan (kunnen) de perso(o)n(en) die er het recht toe heeft (hebben) de (een) overeenkomst opzeggen met een gedateerd en ondertekend aangetekend schrijven, gericht aan Securex:
• Hetzij binnen 30 dagen te rekenen vanaf de datum van inwerkingtreding van de overeenkomst;
• Hetzij, indien uit de onderschrijvingsaanvraag blijkt dat de overeenkomst wordt gesloten tot waarborg of wedersamenstelling van een door de verzekeringnemer aangevraagd krediet, binnen 30 dagen te rekenen vanaf het ogenblik waarop hij verneemt dat het aangevraagde krediet niet wordt toegekend.
Bij opzegging eindigt de betreffende overeenkomst en stort Securex de op de betreffende verzekeringsrekening aanwezige reserves terug aan de verzekeringnemer. Deze reserves worden verhoogd met alle aangerekende toeslagen (inzake ‘tak 23-beleggingsvormen’, enkel de aangerekende instaptoeslagen) en met het niet verbruikte deel van de risicopremies voor de dekking ‘overlijdenskapitaal bij ongeval’ en voor de dekkingen bij arbeidsongeschiktheid, na aanrekening van de eventuele wettelijk verplichte inhoudingen en andere sommen die nog verschuldigd zouden zijn aan Securex of aan derden (zoals een pandhoudende schuldeiser) en, in de eerste voormelde hypothese van opzegging, na aanrekening van de kosten voor medische onderzoeken.
1.5.2.2 Afkoop
Binnen de beperkingen die voortvloeien uit de toepasselijke wetgeving met name de wetgeving betreffende de waarborgen van de tweede pijler, en uit de overeenkomst, kan (kunnen) de perso(o)n(en) die er het recht toe heeft
(hebben), de reserves geheel of gedeeltelijk afkopen onder de vorm van:
• Uitkering van de afkoopwaarde, met of zonder beëindiging van de (samengevoegde) overeenkomst(en);
• Overdracht van de reserves naar een andere verzekerings- rekening of naar een andere verzekeringsmaatschappij of pensioeninstelling.
Wanneer een gedeeltelijke afkoop aan meerdere depots binnen een verzekeringsrekening kan onttrokken worden, geschiedt de onttrekking in principe proportioneel aan de betreffende depots op basis van de meest recent gekende depotwaarden op de uitwerkingsdatum van de onttrekking (zie punt 1.7.1.3.).
De uitkering van de afkoopwaarde wordt aangevraagd met een gedateerde en ondertekende afkoopaanvraag die Securex op eenvoudig verzoek ter beschikking stelt. Die afkoopaanvraag geldt als regelingskwijting zodra Securex de afkoopwaarde heeft uitgekeerd.
Bij volledige afkoop van de reserves (van alle samengevoeg- de overeenkomsten) eindigt (eindigen) de (samengevoegde) overeenkomst(en). Bij een gedeeltelijke afkoop (inclusief de volledige afkoop van de reserves van één of meer, maar niet alle samengevoegde overeenkomsten) wordt de dekking ‘overlijdenskapitaal’ verminderd met het bedrag van de afgekochte reserves.
Bij afkoop worden de eventuele wettelijk verplichte inhoudingen, toeslagen, afkoopvergoeding en andere sommen die nog verschuldigd zouden zijn aan Securex of aan derden (zoals een pandhoudende schuldeiser) aangerekend. Tenzij andersluidende dwingende bepaling, is de afkoopvergoeding, zowel bij een volledige als bij een gedeeltelijke afkoop, per afzonderlijke overeenkomst (verzekeringsrekening), gelijk aan de afkoopvergoeding zoals opgenomen in de bijgevoegde tarieffiche.
1.5.2.3 Overlijden
Bij het overlijden van de verzekeringnemer - inzake individuele pensioentoezeggingen en de overgedragen en niet-overgedragen overeenkomsten, van de aangeslotene - eindigt (eindigen) de (samengevoegde) overeenkomst(en). De reserves worden, na aanrekening van de eventuele wettelijk verplichte inhoudingen, toeslagen en andere sommen die nog verschuldigd zouden zijn aan Securex of aan derden (zoals een pandhoudende schuldeiser), uitgekeerd aan de begunstigde(n) van de dekking ‘overlijdenskapitaal’ (zie 2.1.1.1).
1.5.2.4 Uitkering op de einddatum (pensioenkapitaal)
Op de einddatum (pensioenleeftijd) eindigt de betreffende overeenkomst en worden de reserves, na aanrekening van de eventuele wettelijk verplichte inhoudingen, toeslagen en andere sommen die nog verschuldigd zouden zijn aan Securex of aan derden (zoals een pandhoudende schuldeiser), uitgekeerd aan de begunstigde(n) van de dekking ‘pensioenkapitaal’. Individuele pensioentoezeggingen, overgedragen en niet-overgedragen
overeenkomsten, pensioenovereenkomsten voor zelfstandigen, vrij aanvullend pensioen voor zelfstandigen en Riziv-overeenkomsten eindigen in elk geval op het ogenblik dat en ten vroegste op het ogenblik dat de verzekeringnemer/aangeslotene zijn wettelijk pensioen opneemt. Wanneer de verzekeringnemer/aangeslotene de wettelijke pensioenleeftijd bereikt of de datum waarop hij voldoet aan de voorwaarden om het vervroegd rustpensioen als zelfstandige te verkrijgen, maar hij zijn wettelijk pensioen niet opneemt, kan hij het pensioenkapitaal of de reserves op dat ogenblik opvragen. In dat geval zal, wanneer de verzekeringnemer/aangeslotene vervolgens effectief zijn wettelijk pensioen opneemt, enkel nog het pensioenkapitaal opgebouwd vanaf het moment van de eerdere uitkering van het pensioenkapitaal of de reserves, worden uitgekeerd.
1.5.2.5 Verdaging van de einddatum
Wanneer, wat betreft de individuele pensioentoezegging, overgedragen en niet-overgedragen overeenkomsten, de pensioenovereenkomst voor zelfstandigen, vrij aanvullend pensioen voor zelfstandigen en de Riziv-overeenkomst, de aangeslotene op de einddatum nog steeds de in het Persoonlijk Certificaat vermelde hoedanigheid heeft op basis waarvan hij is aangesloten, heeft hij een recht op verdaging van de einddatum.
In dit geval worden vanaf de initiële, normaal voorziene einddatum de dekkingen bij arbeidsongeschiktheid, de eventuele supplementaire overlijdensdekking (zie 2.1.1.1.2.) en het eventuele overlijdenskapitaal bij ongeval (zie 2.1.1.2.) automatisch beëindigd. Het in het Persoonlijk Certificaat vermelde premiebudget wordt echter verder betaald en wordt bijgevolg volledig gebruikt voor de opbouw van pensioenreserves.
De op de initiële, normaal voorziene einddatum bestaande opgebouwde reserve zal belegd worden aan de op dat moment geldende voorwaarden.
Onverminderd de eventuele toepassing van bijpremies voor verhoogde risico’s, zijn de gehanteerde tarieven voor de berekening van de risicopremies, deze die Securex bij de toezichthouder(s) heeft neergelegd. Naast individuele premieverhogingen in het kader van een wijziging van de risicograad (zie 2.3.4), kan Securex echter op ieder ogenblik in de loop van de overeenkomst de tarieven voor de berekening van de risicopremies en de rekenmethoden, zij het met inachtneming van de eventuele dwingende beperkingen ter zake, om gegronde redenen en op een redelijke en proportionele wijze, wijzigen in het kader van een algemene herziening ervan voor de categorie verzekeringen waartoe de overeenkomst behoort, zo onder meer:
• Indien Securex daartoe krachtens wettelijke of reglemen- taire bepalingen wordt verplicht;
• Indien enige wetswijziging, enig optreden van de con- trole-overheid, enige rechtspraak, enz. de draagwijdte van de dekking(en) of de verplichtingen van Securexzou uitbreiden;
• Indien Securex van oordeel is dat het financiële even- wicht van zijn verzekerde portefeuille in gevaar wordt gebracht door enige wetswijziging, enig optreden van de controle-overheid, enige rechtspraak, enz., of nog, door een stijging van de risicograad van de betreffende verze- kerde gebeurtenis(sen) bij de bevolking, de populatie van de Belgische verzekeringsmarkt of in de eigen portefeuil- le (of een segment ervan);
• Indien enige wetswijziging, enig optreden van de contro- le-overheid, enige rechtspraak, enz. bepaalde segmenta- tiecriteria zou verbieden;
• Indien zich omstandigheden voordoen die Securex volgens wettelijke of reglementaire bepalingen toelaten over te gaan tot een tariefaanpassing.
Securex kan ook de in het tarief verwerkte toeslagen en intrestvoeten aanpassen als zij kan aantonen dat de kostprijs om een overeenkomst te beheren gestegen is sinds de onderschrijvingsdatum van de overeenkomst of indien de toegepaste intrestvoet niet langer marktconform is.
1.6.2.1 Standaardtoeslagen
Naast de eventuele instaptoeslag rekent Securex ook toesla- gen aan voor het beheer van de overeenkomst(en) en desge- vallend ter vergoeding van de tussenpersoon. Daarnaast kan Xxxxxxx ook toeslagen aanrekenen bij afkoop, bij het toekennen van een voorschot en bij een switch van de beleggingsvorm. Securex mag in de loop van de overeenkomst deze toeslagen enkel aanpassen op basis van een indexatie volgens de gezondheidsindex der consumptieprijzen van forfaitair in het tarief verwerkte bedragen of, op een redelijke en verantwoorde wijze, in het kader van een algemene herziening van de toesla- gen(structuur) voor de categorie verzekeringen waartoe de betreffende overeenkomst behoort. De gezondheidsindex die in aanmerking wordt genomen is die van de tweede maand van het trimester dat aan de beweging vooraf gaat. De verzekeringnemer - in het kader van de overgedragen en niet-overgedragen overeenkomsten, de aangeslotene - kan een detail van de toegepaste toeslagen(structuur) terugvinden in de bijgevoegde tarieffiche.
1.6.2.2 Servicetoeslagen
Securex mag naast de standaardtoeslagen ook bijzondere uitgaven die door toedoen van de verzekeringnemer, van de verzekerde of van de begunstigde(n) worden veroorzaakt, supplementair aanrekenen. Deze toeslagen worden door Securex op een redelijke en verantwoorde wijze toegepast. Securex kan servicetoeslagen die niet specifiek in de Algemene Voorwaarden of enig ander document worden vermeld slechts aanrekenen mits voorafgaande kennisgeving aan de betrokkene(n). Onverminderd de
eventueel voorziene indexatie, kan Securex de wel overeengekomen bedragen inzake servicetoeslagen in de loop van de overeenkomst slechts op een redelijke en verantwoorde wijze en in het kader van een algemene herziening ervan voor de categorie verzekeringen waartoe de betreffende overeenkomst behoort, verhogen.
Overeenkomstig de wettelijke bepalingen ter zake komen de eventuele kosten voor nazicht en opsporing die Securex maakt voor zogeheten ‘slapende contracten’, binnen de wettelijk toegelaten grenzen in mindering van de uitkeringen.
1.6.2.3 Belastingen
Securex kan alle belastingen, bijdragen en lasten van welke aard ook die kunnen worden geheven op de premies, de reserve-overdrachten, de reserves, de beleggingsopbrengsten of welke uitkering ook, ten laste van de verzekeringnemer, de aangeslotene of de begunstigde(n) leggen.
1.7.1.1 Algemeen
De verrichtingen die aanleiding geven tot een cash-in-flow (zie 1.3) genereren de omzetting van monetaire bedragen in units. De verrichtingen die aanleiding geven tot een cash- out- flow (zie 1.5) genereren omgekeerd de omzetting van units in monetaire bedragen. Deze omzettingen gebeuren op bepaalde koersdagen, waarbij de unitwaarde van die koersdag wordt gehanteerd. Elke dag waarop een nieuwe unitwaarde wordt berekend is een koersdag. Inzake tak 23- beleggingsvormen bepalen de Beheersreglementen de periodiciteit van de koers- dagen. Inzake tak 21- beleggingsvormen is elke kalenderdag een koersdag. Indien op een bepaalde datum nog geen unitwaarde bekend is, mag de verzekeraar voorlopig rapporteren op basis van de laatst gekende unitwaarde.
1.7.1.2 Verrichtingen die aanleiding geven tot een cash-in-flow
De omzetting van monetaire bedragen in units verbonden met een tak 21-beleggingsvorm geschiedt op de uitwerkingsdatum van de betreffende verrichting. De omzetting van monetaire bedragen in units verbonden met een tak 23-beleggingsvorm geschiedt op de (eerste) koersdag samenvallend met of volgend op de datum van administratieve verwerking van de betreffende verrichting
door de verzekeraar, maar ten vroegste op de eerste werkdag van de verzekeraar na de uitwerkingsdatum van de betreffende verrichting en uiterlijk op de (eerste) koersdag samenvallend met of volgend op de derde werkdag van de verzekeraar na de uitwerkingsdatum van de betreffende verrichting.
De uitwerkingsdatums van de verschillende verrichtingen zijn de volgende:
• Premiebetaling: de valutadatum van de premie op de bankrekening van de verzekeraar (indien echter de premiebetaling op een andere manier geschiedt dan die welke de verzekeraar heeft aangegeven, dan is de uitwerkingsdatum van de premiebetaling de eventuele latere datum waarop de verzekeraar de bestemming van de premiebetaling identificeert);
• Toekenningen in het kader van de dekking ‘premievrij- stelling bij arbeidsongeschiktheid’: de verschuldigdheids- datum van de toekenning door de verzekeraar, maar ten vroegste de datum waarop over de tussenkomst van de verzekeraar geen betwisting (meer) bestaat;
• Winstdeling: de datum bepaald door de Algemene Verga- dering der aandeelhouders van de verzekeraar.
1.7.1.3 Verrichtingen die aanleiding geven tot een cash-out- flow
De omzetting van units verbonden met een tak 21-beleg- gingsvorm in monetaire bedragen geschiedt op de koersdag samenvallend met de uitwerkingsdatum van de betreffende verrichting.
De omzetting van units verbonden met een tak 23-beleg- gingsvorm in monetaire bedragen geschiedt, bij overlijden in het kader van de dekking ‘overlijdenskapitaal’, op basis van de unitwaarde op de uitwerkingsdatum bij overlijden (zie echter 2.1.3 in geval van laattijdige aangifte van het overlijden). Voor de andere verrichtingen geschiedt de omzetting van units verbonden met een tak 23- beleggingsvorm in monetaire bedragen op de (eerste) koersdag samenvallend met of volgend op de datum van administratieve verwerking van de betreffende verrichting door de verzekeraar, maar ten vroegste op de eerste werkdag van de verzekeraar na de uitwerkingsdatum van de betreffende verrichting en uiterlijk op de (eerste) koersdag samenvallend met of volgend op de derde werkdag van de verzekeraar na de uitwerkingsdatum van de betreffende verrichting.
Wat betreft de risicopremies en de toeslagen, kan de verzekeraar de omzetting doorvoeren op een latere koersdag.
De uitwerkingsdatums van de verschillende verrichtingen zijn de volgende:
• Risicopremies: de eerste dag van elke maand;
• Solidariteitsbijdragen: de datum van onttrekking van die bijdragen;
• Standaardtoeslagen: de eerste dag van elke maand;
• Servicetoeslagen: de uitvoeringsdatum door de verzekeraar van de gevraagde service;
• Opzegging: de datum van ontvangst door de
verzekeraar van het geldig aangetekend schrijven en alle eventuele andere nodig geachte documenten;
• Afkoop: de datum van ontvangst door de verzekeraar van een geldige afkoopaanvraag en alle eventuele andere nodig geachte documenten of de latere gewenste afkoopdatum zoals eventueel vermeld op het afkoop- of geldopnameformulier.
• Voor de contracten onderschreven ter dekking van of tot wedersamenstelling van een krediet op verzoek van de verzekeringnemer, wordt de waarde van de eenheden van units verbonden met een tak 23- beleggingsvorm berekend ten laatste op de koersdatum van de 7de werkdag die volgt op de dag van ontvangst van de opzegging door de verzekeringnemer van het contract;
• Afkoop via overdracht: de datum van ontvangst door de verzekeraar van de geldige aanvraag en
• Alle eventuele andere nodig geachte documenten;
• Overlijden: de overlijdensdatum;
• Uitkering op de einddatum of op de datum waarop de verzekeringnemer/aangeslotene zijn wettelijk pensioen opneemt: de einddatum respectievelijk de datum van de effectieve wettelijke pensionering.
1.7.1.4 Switch van beleggingsvorm
Bij een switch van beleggingsvorm wordt een bepaalde beleggingsvorm, na afhouding van eventuele switchtoeslagen (zie Tarieffiche Life@Ease) en belastingen, geheel of gedeeltelijk te gelde gemaakt (cash-out-flow; switch-out) en wordt het hieruit resulterende bedrag herbelegd in dezelfde verzekeringsrekening maar in één of meer andere beleggings- vormen (cash-in-flow; switch-in).- out worden de regels gevolgd van punt 1.7.1.3, waarbij de uitwerkingsdatum de datum is van ontvangst door de verzekeraar van de geldige ‘aanvraag tot switch’. -in worden de regels gevolgd van punt 1.7.1.2, waarbij de uitwerkingsdatum de koersdag is van de switch- out. De switch-in naar units verbonden met een tak 23-beleg- gingsvorm kan echter ook gebeuren op diens uitwerkingsda- tum of op de latere koersdag waarop de verzekeraar in kennis wordt gesteld van het monetair resultaat van de switch-out.
Een voorschot dat toegekend wordt in het kader van een
individuele pensioentoezegging, overgedragen en niet- overgedragen overeenkomsten, een pensioenovereenkomst voor zelfstandigen, vrij aanvullend pensioen voor zelfstandigen of een Riziv-overeenkomst kan niet toegekend worden voor een duurtijd die eerder eindigt dan de wettelijke pensioenleeftijd.
In het kader van de individuele levensverzekering (zie 8) worden geen voorschotten toegekend.
2.1.1.1.1 Omschrijving van de dekking
Indien de verzekerde tijdens de dekkingsperiode (zie 2.1.2.1) overlijdt, keert Securex het overeengekomen kapitaal uit aan de begunstigde(n).
2.1.1.1.2 Bedrag van het overlijdenskapitaal
Het uit te keren kapitaal is het verzekerd bedrag op de over- lijdensdatum. Hierbij wordt het onderliggende bedrag van de reserves op basis van het aantal units en de unitwaarden op de overlijdensdatum van de verzekerde in aanmerking genomen (zie echter 2.1.3 in geval van laattijdige aangifte van het overlijden). Er is geen winstdeling bij overlijden.
Het is mogelijk dat het verzekerd bedrag van het overlij- denskapitaal groter is dan het bedrag van de reserves van de (samengevoegde) overeenkomst(en). Dit eventuele positieve verschil tussen het verzekerd bedrag van het overlijdenskapitaal en het bedrag van de reserves van de (samengevoegde) overeenkomst(en) wordt de ‘supplementaire overlijdensdekking’ genoemd. Het bedrag van die dekking wordt in het begin van iedere maand berekend. Securex onttrekt in principe in het begin van iedere maand telkens een risicopremie aan de pensioenreserves om die dekking te verzekeren.
2.1.1.2 Overlijdenskapitaal bij ongeval
2.1.1.2.1 Omschrijving van de dekking
Indien de verzekerde overlijdt binnen 180 dagen na en als rechtstreeks gevolg van een ongeval en zowel het ongeval als het overlijden zich voordoen tijdens de dekkingsperiode (zie 2.1.2.1), keert Securex het overeengekomen kapitaal uit aan de begunstigde(n).
Een ongeval is een plotse en toevallige gebeurtenis die een lichamelijk letsel met zich meebrengt en waarvan de oorzaak of één van de oorzaken buiten het organisme van de verzekerde ligt en die onafhankelijk van zijn wil gebeurt.
Xxxxxx niet beschouwd als een ongeval:
• De zelfmoord of poging tot zelfmoord;
• De ziekten en hun gevolgen, aanvallen van beroerten, van vallende ziekten of dergelijke, welke er ook de oorzaak van zij;
• De gevolgen van heelkundige ingrepen die niet genood- zaakt worden door een ongeval;
• De besmettingen, intoxicaties en vergiftigingen, tenzij een bloedvergiftiging (maar enkel als er een uitwendige verwonding geweest is en de bloedvergiftiging tezelfdertijd als de verwonding heeft plaats gehad).
Bij wijze van uitbreiding worden echter wel beschouwd als een ongeval:
• Het onopzettelijk inademen van gassen of dampen en het bij vergissing opslorpen van giftige stoffen;
• Beten van dieren en steken van insecten;
• De verdrinking;
• Blikseminslag;
• Het redden van personen die in gevaar verkeren.
2.1.1.2.2 Bedrag van het overlijdenskapitaal bij ongeval
Het uit te keren kapitaal is het verzekerd bedrag op de overlijdensdatum, met dien verstande echter dat eventuele verhogingen van het verzekerd bedrag tussen de datum van het ongeval en de overlijdensdatum die niet reeds vóór de datum van het ongeval werden overeengekomen, niet worden uitgekeerd. Er is geen winstdeling bij overlijden.
Indien het Persoonlijk Certificaat een onderscheid maakt tussen het overlijdenskapitaal ‘door ziekte’ en ‘door ongeval’, valt enkel het positieve verschil tussen het verzekerd bedrag ‘door ongeval’ en het verzekerd bedrag ‘door ziekte’ onder de bepalingen van de dekking ‘overlijdenskapitaal bij ongeval’. Het opgegeven verzekerd bedrag ‘door ziekte’ vormt samen met het overeenstemmend opgegeven verzekerd bedrag ‘door ongeval’ de dekking ‘overlijdenskapitaal’ (zie 2.1.1.1).
2.1.1.2.3 Begunstigden van het overlijdenskapitaal bij ongeval
Wettelijk gezien is de dekking ‘overlijdenskapitaal bij onge- val’, dit in tegenstelling tot de dekking ‘overlijdenskapitaal’ (zie 2.1.1.1), geen levensverzekering maar een ‘aanvullende verzekering’ (zie 9.1). Wat de begunstigingsclausule betreft kan dit leiden tot verwikkelingen, in die zin dat de verzeke- ringswetgeving voor de toepassing en de invulling van de begunstigingsclausule een aantal regels naar voor schuift die echter enkel gelden voor levensverzekeringen en dus niet voor de dekking ‘overlijdenskapitaal bij ongeval’. Om die verwikkelingen te vermijden en om een homogene lezing en invulling te waarborgen van eenzelfde begunstigingsclausule over alle dekkingen bij overlijden heen, wordt, tenzij anders aangegeven in de begunstigingsclausule zelf, de toepassing van alle verzekeringsrechtelijke bepalingen inzake de begunstigingsclausule van een levensverzekering hierbij conventioneel uitgebreid naar de begunstigingsclausule in het kader van de dekking ‘overlijdenskapitaal bij ongeval’.
2.1.2.1 Dekkingsperiode
De dekkingsperiode van de dekkingen bij overlijden begint en eindigt uiterlijk op de respectievelijke in het Persoonlijk Certificaat voorziene datums. Tenzij anders is aangegeven in het Persoonlijk Certificaat, begint de dekkingsperiode ten vroegste op de datum van ontvangst van de eerste of enige premie. De dekkingsperiode eindigt steeds uiterlijk op de einddatum of, wanneer er een individuele pensioentoezegging, overgedragen en niet-overgedragen overeenkomsten, een pensioenovereenkomst voor zelfstandigen, een vrij aanvullend pensioen voor zelfstandigen of een Riziv-overeenkomst aanwezig is/ zijn, op het ogenblik waarop de verzekeringnemer/aangeslotene zijn wettelijk pensioen opneemt. Mits minstens één jaar op voorhand aangevraagd en voor zover er nog een individuele levensverzekering (zie 8) loopt, kan Securex in bepaalde gevallen een verlenging van de dekkingsperiode na de wettelijke pensionering toekennen.
Indien de dekkingsperiode verwijst naar een leeftijd(sgrens), loopt zij tot uiterlijk de eerste dag van de maand samen- vallend met of volgend op het bereiken van de betreffende leeftijd(sgrens) in hoofde van de verzekerde of het ogenblik waarop de verzekeringnemer/aangeslotene zijn wettelijk pensioen opneemt.
2.1.2.2 Geografische uitgestrektheid
De dekkingen bij overlijden zijn geldig over de hele wereld.
2.1.2.3 Uitgesloten risico’s inzake overlijden
Securex verleent geen dekking in het kader van de ‘supple- mentaire overlijdensdekking’ (zie 2.1.1.1.2) als het overlijden het rechtstreekse of onrechtstreekse gevolg is van:
• Zelfmoord tijdens het eerste jaar na het begin van de dekkingsperiode of na de wederinwerkingstelling van de betreffende dekking; dezelfde termijn van 1 jaar geldt bij om het even welke verhoging van het nominaal verzekerd bedrag van de dekkingen, met betrekking tot die verho- ging en te rekenen vanaf de inwerkingtreding ervan;
• De tenuitvoerlegging van een rechterlijke veroordeling tot de doodstraf;
• Een opzettelijk door de verzekerde als dader of mededa- der gepleegd(e) misdaad of wanbedrijf;
• Een ongeval met een luchtvaartuig waarop de verzeker- de inscheepte als passagier of als bemanningslid, tenzij het een reguliere lijn- of chartervlucht betreft met een niet-militair karakter (van deze uitsluiting kan afgeweken worden in het Persoonlijk Certificaat);
• Oproer en enige collectieve gewelddaad met politieke, ideologische of maatschappelijke inslag, al dan niet gepaard gaande met opstand tegen de overheid, tenzij de begunstigde(n) bewijst (bewijzen) dat de verzekerde hetzij er op geen enkele manier actief deel aan nam, het- zij zich in een staat van wettige zelfverdediging bevond, hetzij slechts tussenbeide kwam als lid van de macht die door de overheid werd ingezet voor het handhaven van
de orde;
• Oorlog of xxxx gelijkaardig feit en burgeroorlog; indien het overlijden van de verzekerde zich voordoet in een vreemd land waar vijandelijkheden aan de gang zijn, wordt een onderscheid gemaakt tussen twee gevallen:
• Als het conflict uitbreekt tijdens het verblijf van de verze- kerde, geldt de dekking voor zover de verzekerde niet op actieve wijze aan de vijandelijkheden deelneemt;
• Als de verzekerde zich naar een land begeeft waar een gewapend conflict aan de gang is, kan er slechts dekking verleend worden mits de betaling van een premietoeslag, het schriftelijk akkoord van Securex en voor zover de verzekerde niet op actieve wijze aan de vijandelijkheden deelneemt;
• Enig feit of enige opeenvolging van feiten met dezelfde oorzaak die voortkomen uit of het gevolg zijn van ionise- rende stralingsbronnen, van splijtstoffen of radioactieve producten of afvalstoffen, met uitzondering van medische bestralingen.
Het terrorismerisico is gedekt volgens de voorwaarden en modaliteiten en binnen de perken van de wet van 1 april 2007 betreffende de verzekering tegen schade veroorzaakt door terrorisme en diens uitvoeringsbesluiten, met dien verstande echter dat er geen dekking is als het overlijden in dit kader veroorzaakt is door wapens of tuigen die bestemd zijn om te ontploffen door de structuurwijziging van de atoomkern en dat er evenmin dekking is als de verzekerde op enige wijze heeft deelgenomen aan de daad van terrorisme. Securexis lid van de vzw TRIP, opgericht in uitvoering van voornoemde wet van 1 april 2007 (zie, voor meer informatie over de dekking van het terrorismerisico en diens beperkingen, xxx.xxxxxxx.xx).
2.1.2.4 Uitgesloten risico’s inzake overlijden door xxxxxxx
2.1.2.4.1 Absolute uitsluitingen
Securex verleent geen dekking in het kader van de dekking ‘overlijdenskapitaal bij ongeval’ (zie 2.1.1.2) ingevolge een risico dat in het kader van de ‘supplementaire overlijdensdekking’ conform punt 2.1.2.3 zou uitgesloten zijn (zowel toegepast op het overlijden zelf als op het ongeval) of als het overlijden veroorzaakt wordt door een ongeval dat zelf het rechtstreekse of onrechtstreekse gevolg is van één van de volgende omstandigheden waarin de verzekerde verkeert op het ogenblik van het ongeval:
• De deelname aan wandaden, gevechten of twisten (behalve bij wettige zelfverdediging) en kennelijk roekeloze daden (behalve bij redding van personen of goederen);
• De deelname aan weddenschappen en uitdagingen;
• Een staat van dronkenschap, alcoholintoxicatie of ge- lijkaardige intoxicatie voortvloeiend uit het gebruik van drugs of hallucinerende middelen.
Wat betreft de dekking van het terrorismerisico, zijn de betreffende bepalingen van punt 2.1.2.3 hier op dezelfde wijze van toepassing.
2.1.2.4.2 Uitsluitingen tenzij anders vermeld in Persoonlijk
Certificaat
Securex verleent geen dekking in het kader van de dekking ‘overlijdenskapitaal bij ongeval’ (zie 2.1.1.2) ingevolge een risico dat in het kader van de ‘supplementaire overlijdensdekking’ conform punt 2.1.2.3 zou uitgesloten zijn (zowel toegepast op het overlijden zelf als op het ongeval) of als het overlijden veroorzaakt wordt door een ongeval dat zelf het rechtstreekse of onrechtstreekse gevolg is van één van de volgende activiteiten van de verzekerde op het ogenblik van het ongeval, tenzij anders bepaald in het Persoonlijk Certificaat:
• De bezoldigde beoefening van om het even welke sporttak;
• Rugby, hockey, ijshockey, gevecht- en verdedigingssporten, paardensport, alpinisme, onderwatersporten met autonoom ademhalingstoestel, speleologie, bobslee, skeleton, rafting, schansspringen, rodelen, kitesurfen, kiteboarden, wakesurfen, wakeboarden;
• Wintersporten in competitie of buiten piste;
• Jacht;
• Wedstrijden met een vervoermiddel (bv. auto, motorfiets, fiets, boot, …) waarbij onder meer een snelheids-, behen- digheids-, of tijdscriterium wordt gehanteerd (karting blijft wel verzekerd);
• Sporten die gebruik maken van motoren;
• Vlieg- en luchtsporten zoals bijvoorbeeld vliegen met een sportvliegtuig, valschermspringen, zweefvliegen, ballon- varen (passagiers tijdens ballonvaarten blijven wel verze- kerd), deltavliegen, ULM, parapente, parasailing, springen vanaf grote hoogten;
• Voorbereidingen en trainingen voor al de activiteiten in de punten hierboven opgesomd.
2.1.2.5 Prestaties bij overlijden ingevolge een uitgesloten risico
Bij het overlijden van de verzekerde ingevolge een uitgesloten risico, wordt de uitkering van de verzekerde prestaties in functie van het hierna vermelde onderscheid als volgt beperkt:
• In het kader van de dekking ‘overlijdenskapitaal’ worden de pensioenreserves van de (samengevoegde) overeen- komst(en) op de overlijdensdatum (zie echter 2.1.3 in ge- val van laattijdige aangifte van het overlijden) uitgekeerd aan de begunstigde(n) van deze dekking;
• In het kader van de dekking ‘overlijdenskapitaal bij onge-
val’ vindt geen uitkering plaats.
verminderen met het door haar geleden xxxxxx. Xxxxxxx, ongeacht de reden van de laattijdige aangifte, kan Securex steeds haar tussenkomst in het kader van de dekking ‘overlijdenskapitaal’ verminderen met het door haar geleden nadeel dat voortvloeit uit de eventuele negatieve evolutie van de waarde van reserves verbonden met een tak 23- beleggingsvorm (zie de Beheersreglementen) sinds de datum van het overlijden.
De aangifte moet de plaats, de datum en het uur van het overlijden vermelden, alsook de omstandigheden waarin het heeft plaats gehad. Hetzelfde geldt met betrekking tot het gebeurlijke ongeval dat het overlijden heeft veroorzaakt, met dien verstande dat ook de aard van het ongeval en de identiteit van de eventuele getuigen moeten opgegeven worden. Er moet ook steeds een medisch attest worden toegevoegd met vermelding van de overlijdensoorzaak.
Securex kan elk bijkomend stuk vorderen. Alle belanghebbenden bij de tussenkomst van Securex moeten elke arts die aan de overledene zorgen heeft verstrekt, verzoeken om hen alle door Xxxxxxx gevraagde inlichtingen te verstrekken en moeten de aldus verkregen in- lichtingen onverwijld overmaken aan de adviserende arts van Securex. Indien aan één van deze verplichtingen niet voldaan wordt, kan Securex haar tussenkomst geheel of gedeeltelijk weigeren.
Indien valse getuigschriften worden voorgelegd, valse ver- klaringen worden afgelegd of opzettelijk bepaalde feiten of omstandigheden worden verzwegen of niet vermeld die duidelijk van belang zijn bij de beoordeling van de verplichtingen van Securex,kan zij haar tussenkomst weigeren en elke ten onrechte uitgekeerde som terugvorderen, verhoogd met de wettelijke intresten.
2.2.1.1 Omschrijving van de dekking en soorten arbeidsonge- schiktheidsrenten
In de mate dat de verzekerde als gevolg van een gedekte oorzaak tijdens de dekkingsperiode (zie 2.2.2.1) arbeidson- geschikt wordt (zie 2.2.1.2), heeft de begunstigde, zodra de eigenrisicotermijn is verstreken, gedurende de periode van de arbeidsongeschiktheid en dit uiterlijk tot het einde van de uitkeringsperiode, recht op de volledige of gedeeltelijke uitkering of toekenning van de arbeidsongeschiktheidsrente(n). Naargelang de doelstelling van de dekking kunnen verschillende types van arbeidsongeschiktheidsrenten worden onderscheiden:
• De dekking ‘premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid’ voorziet in een verdere premiebetaling ten laste van Securex; de verdere premiebetaling wordt, desgevallend na de nodige inhoudingen, rechtstreeks toegekend aan de overeenkomst(en) van waaruit de risicopremies voor deze dekking werden gefinancierd; als echter de verplichtingen van Securex in het kader van deze dekking om enige reden pas na de verschuldigdheidsdatum van de toekenning komen vast
te staan en de verzekeringnemer de premies ondertussen heeft verder betaald, kan Securex die verder betaalde premies, indien en in de mate dat zij in het kader van deze dekking ten laste van Securex blijken te zijn, ook terugstorten aan de verzekeringnemer (premieteruggave);
• De dekking ‘arbeidsongeschiktheidsuitkering’ voorziet in een rente-uitkering door Securex aan de begunstigde; hierbij kan verder een onderscheid worden gemaakt tussen:
- De dekking ‘vervangingsinkomen bij arbeidsongeschiktheid’, waarbij de begunstigde een inkomen blijft genieten om te kunnen voorzien in zijn dagelijks levensonderhoud;
- De dekking ‘overbruggingsinkomen bij arbeidsongeschiktheid’, waarbij de begunstigde enkel gedurende een overbruggingsperiode een inkomen blijft genieten. Per schade-oorzaak is er slechts één overbruggingsperiode mogelijk.
2.2.1.2 Arbeidsongeschiktheid
Er is sprake van arbeidsongeschiktheid zodra de in het Per- soonlijk Certificaat vermelde rbeidsongeschiktheidsdrempel wordt bereikt.
De arbeidsongeschiktheidsdrempel is de minimale economi- sche invaliditeitsgraad die moet vastgesteld worden opdat er sprake kan zijn van arbeidsongeschiktheid. De in aanmerking genomen economische invaliditeitsgraad is de werkelijke economische invaliditeitsgraad, verminderd met de economische invaliditeitsgraad voortvloeiend uit of ver- band houdend met een niet gedekte oorzaak (zie 2.2.1.3), een uitgesloten risico (zie 2.2.2.3) en/of een niet gedekte voorafbestaande ziekte of aandoening (zie 2.3.2).
Indien de arbeidsongeschiktheidsdrempel bereikt wordt en er aldus sprake is van arbeidsongeschiktheid, wordt de tussenkomst van Securex bepaald op basis van de arbeidsongeschiktheidsgraad, zijnde de hoogste van de economische invaliditeitsgraad (verminderd met de economische invaliditeitsgraad voortvloeiend uit of verband houdend met een niet gedekte oorzaak, een uitgesloten risico en/of een niet gedekte voorafbestaande ziekte of aandoening) en de fysiologische invaliditeitsgraad (verminderd met de fysiologische invaliditeitsgraad voortvloeiend uit of verband houdend met een niet gedekte oorzaak, een uitgesloten risico en/of een niet gedekte voorafbestaande ziekte of aandoening). Is de arbeids- ongeschiktheidsgraad lager dan 67%, dan is er sprake van een gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid. Bedraagt de arbeidsongeschiktheidsgraad minstens 67%, dan is er sprake van een volledige arbeidsongeschiktheid.
De economische invaliditeitsgraad vertegenwoordigt de mate waarin de arbeidsgeschiktheid van de verzekerde verminderd is tengevolge van een fysiologische invaliditeit, zijnde een aantasting van zijn lichamelijke gaafheid. De economische invaliditeitsgraad wordt vastgelegd rekening houdend met de gehele of gedeeltelijke onmogelijkheid waarin de verzekerde zich bevindt een beroepswerkzaamheid uit te oefenen die verenigbaar is met
zijn kennis, bekwaamheden en beroepsantecedenten. Hierbij wordt geen rekening gehouden met de algemene economische toestand noch met enig ander economisch criterium.
De fysiologische invaliditeitsgraad vertegenwoordigt de mate waarin de lichamelijke gaafheid van de verzekerde verminderd is. Deze wordt vastgesteld bij medische beslissing, op basis van de ‘Officiële Belgische Schaal der Invaliditeiten’ en van enig ander officieel document dat ter aanvulling ervan wordt uitgevaardigd. De verwijzing naar de fysiologische invaliditeitsgraad heeft enkel een eventuele invloed op de hoogte van de uit te keren of toe te kennen arbeidsongeschiktheidsrenten en doet niets af aan het feit dat deze renten de arbeidsongeschiktheid dekken en, zonder afbreuk te doen aan hun forfaitair karakter, tot doel hebben in een tussenkomst te voorzien bij inkomensverlies.
2.2.1.3 Gedekte arbeidsongeschiktheidsoorzaken
De gedekte arbeidsongeschiktheid kan het gevolg zijn van een ongeval en/of een ziekte, naargelang wat werd overeengekomen.
• Voor de draagwijdte van de term‘ongeval’ wordt verwezen naar punt 2.1.1.2.1.
• Een ziekte is elke aantasting van de gezondheid van de verzekerde die te wijten is aan een andere oorzaak dan een ongeval, zoals hiervoor beschreven. Zwangerschap, bevalling en pre- of postnatale rust worden niet als een ziekte beschouwd en zijn dus niet gedekt in het kader van deze overeenkomst, tenzij er zich met betrekking tot de zwangerschap, de bevalling of de pre- of postnatale rust een pathologie voordoet die onder de dekking valt, waarvan de diagnose is vastgesteld door een in België erkende arts.
2.2.1.4 Bedrag van de arbeidsongeschiktheidsrenten
2.2.1.4.1 Algemeen
Onder voorbehoud van de bepalingen hieronder, zijn de arbeidsongeschiktheidsrenten gelijk aan hun verzekerd(e) bedrag(en) bij het verstrijken van de eigenrisicotermijn. Tenzij anders is aangegeven in het Persoonlijk Certificaat, worden de arbeidsongeschiktheidsrenten uitgedrukt in maandbedragen. Ze worden in maandelijkse schijven op het einde van iedere maand uitgekeerd of toegekend. Voor de eerste en de laatste maand van de effectieve uitkeringsperiode worden de renten pro rata het aantal dagen arbeidsongeschiktheid in de betrok- ken maanden berekend.
2.2.1.4.2 Arbeidsongeschiktheidsgraad
De arbeidsongeschiktheidsrente(n) wordt (worden) uitgekeerd of toegekend in verhouding tot de arbeidsongeschiktheidsgraad voor zover de arbeidsongeschiktheidsdrempel bereikt wordt (zie 2.2.1.2). Er vindt een volledige uitkering of toekenning plaats indien de arbeidsongeschiktheidsgraad minstens 67% bedraagt. Wijzigt de arbeidsongeschiktheidsgraad, dan wordt het bedrag van de rente aangepast in functie van de nieuwe arbeidsongeschiktheidsgraad. Zodra de arbeidsonge- schiktheidsdrempel niet meer bereikt is, wordt de uitkering
of toekenning van de arbeidsongeschiktheidsrente(n) stop gezet. Securex doet geen (verhoogde) uitkering of toekenning voor een verhoging van de arbeidsongeschiktheidsgraad die optreedt na de dekkingsperiode (zie 2.2.2.1) en dus ook niet na de beëindiging van de betreffende dekking.
2.2.1.4.3 Progressieprofiel
Behalve in het kader van de dekking ‘premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid’, kan in een progressieprofiel van de arbeidsongeschiktheidsrente(n) worden voorzien gedurende het eerste jaar van de arbeidsongeschiktheid. Dit houdt in dat gedurende de progressieperiode maximum het (de) voorziene percentage(s) van de betreffende rente(n) wordt (worden) uitgekeerd, rekening houdend met de arbeidsongeschiktheidsgraad (zie 2.2.1.4.2).
2.2.1.4.4 Indexatie van de ingegane arbeidsongeschiktheidsrente(n)
Behalve in het kader van de dekking ‘premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid’ (zie echter 2.2.1.4.5), kan in een indexatie van de ingegane arbeidsongeschiktheidsrente(n) worden voorzien (‘indexatie na schade’). In dit geval wordt het bedrag van de betreffende rente(n) jaarlijks verhoogd door vermenigvuldiging van het aanvangsbedrag ervan met een indexatiefactor. Deze factor is gelijk aan (1 + indexatiepercentage) tot de macht ‘n’, waarbij ‘n’ het aantal volledige jaren sinds de aanvangsdatum van de arbeidsongeschiktheid vertegenwoordigt. De eerste indexatie wordt bijgevolg doorgevoerd vanaf de dertiende kalendermaand die volgt op de aanvangsdatum van de arbeidsongeschiktheid.
Zodra de verzekerde niet langer getroffen wordt door een arbeidsongeschiktheid die de toepassing van de dekking tot gevolg heeft, wordt het verzekerd bedrag van de arbeidsongeschiktheidsrente(n) teruggebracht op het niveau van vóór de arbeidsongeschiktheidsperiode, eventueel aangepast op basis van een ‘indexatie vóór schade’.
2.2.1.4.5 Dekking ‘premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid’
Het verzekerd bedrag van de dekking ‘premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid’ is gelijk aan ((TP - PAO) x AOG), waarbij:
TP = het totaal overeengekomen toekomstig premiebedrag op jaarbasis (zonder taksen of heffingen) voor de (samenge- voegde) overeenkomst(en), met uitzondering evenwel van het premiebedrag dat gestort wordt in het kader van een Riziv-overeenkomst (zie 7) (zie ook de bijzonderheden in punt 6.9 inzake sociale overeenkomsten ‘vrij aanvullend pensioen voor zelfstandigen’);
PAO = het premiebedrag dat normaal bestemd is voor de financiering van de dekkingen bij arbeidsongeschiktheid; AOG = de arbeidsongeschiktheidsgraad..
De effectief toegekende prestatie in het kader van de dekking ‘premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid’ is gelijk aan het verzekerd bedrag, rekening houdend met de arbeidsongeschiktheidsgraad (zie 2.2.1.4.2).
Indien in het Persoonlijk Certificaat voorzien werd in een toekomstige evolutie van het ‘TP’ en/of het ‘PAO’ in de voormelde formule, evolueert de toegekende arbeidsongeschiktheidsrente mee volgens de betreffende parameters. Met een eventuele niet-forfaitaire indexatie van deze bedragen of een eventuele koppeling ervan aan de (evolutie van de) referentiebezoldiging of het beroep- sinkomen wordt echter geen rekening gehouden.
Tenzij anders is overeengekomen, volgen de toekenningen in het kader van deze dekking die bestemd zijn voor de pen- sioenreserves dezelfde beleggingsregels als de premies die bestemd zijn voor de pensioenreserves (zie 1.4).
Er wordt hierbij opgemerkt dat de dekkingen ‘arbeidsonge- schiktheidsrenten’ een ‘endogene’ premievrijstelling genieten tijdens de periode gedurende welke en in de mate waarin Securex effectief een arbeidsongeschiktheidsrente uitkeert of toekent, wat inhoudt dat die dekkingen a rato van de arbeids- ongeschiktheidsgraad waarvoor Securex effectief tussenkomst verleent, zonder premiebetaling verder lopen in hun laatst verzekerde toestand (eventueel forfaitair geïndexeerd nominaal (minimum)bedrag, dekkings- en uitkeringsperiode, eigenrisico- termijn, enz., maar zonder verdere aanpassingen in functie van de gezinstoestand, van de referentiebezoldiging, enz.).
2.2.1.5 Uitkeringsperiode
Securex is de arbeidsongeschiktheidsrenten - zonder re- troactiviteit - verschuldigd vanaf het verstrijken van de in het Persoonlijk Certificaat vermelde eigenrisicotermijn. De eigenrisicotermijn begint te lopen vanaf de aanvangsdatum van de arbeidsongeschiktheid. Er kan echter ook in een eigen- risicotermijn ‘met afkoop’ worden voorzien, in welk geval de betreffende renten - retroactief - vanaf de aanvangsdatum van de arbeidsongeschiktheid worden uitgekeerd of toegekend, op voorwaarde dat de verzekerde nog steeds arbeidsongeschikt is na afloop van die eigenrisicotermijn met afkoop.
De arbeidsongeschiktheidsrenten worden uiterlijk uitgekeerd of toegekend tot het einde van de in het Persoonlijk Certificaat vermelde uitkeringsperiode of het ogenblik waarop de verzekeringnemer/aangeslotene zijn wettelijk pensioen opneemt of het eerder overlijden van de verzekerde. Als de uitkeringsperiode wordt uitgedrukt als het bereiken van een leeftijd(sgrens) en/of als een looptijd (in ja- ren), betekent dit het volgende:
• Als de uitkeringsperiode wordt uitgedrukt als het berei- ken van een leeftijd(sgrens), loopt zij uiterlijk tot de eerste dag van de maand samenvallend met of volgend op het bereiken van de betreffende leeftijd(sgrens) in hoofde van de verzekerde;
• Als de uitkeringsperiode wordt uitgedrukt als een looptijd, wordt die looptijd gerekend vanaf de aanvangsdatum van de arbeidsongeschiktheid (en dus niet vanaf het verstrijken van de eigenrisicotermijn) en verstrijkt die periode uiterlijk op de voorziene leeftijd(sgrens) in hoofde van de verzekerde.
Indien in een (algemene) einddatum is voorzien, eindigt de
uitkeringsperiode steeds uiterlijk op de einddatum of het ogenblik waarop de verzekeringnemer/aangeslotene zijn wettelijk pensioen opneemt.
2.2.1.6 Herval
Er is sprake van herval als een arbeidsongeschiktheid aan- vangt binnen drie maanden volgend op het einde van een vorige periode van arbeidsongeschiktheid en te wijten is aan dezelfde oorzaak als die vorige periode van arbeidsongeschiktheid.
Bij herval wordt de vorige periode van arbeidsongeschiktheid mee in aanmerking genomen voor de berekening van de eigenrisicotermijn. Indien een ingegane arbeidsongeschiktheidsrente stijgt (door ‘indexatie na schade’ of toepassing van een ‘progressieprofiel’), wordt de uit te keren of toe te kennen rente bij herval berekend alsof er geen onderbreking van de arbeidsongeschiktheid is geweest en waarbij de tussenliggende periode wordt meegeteld voor de toepassing van de ‘indexatie na schade’ en/of het ‘progressieprofiel’.
2.2.2.1 Dekkingsperiode
De dekkingsperiode van de dekkingen bij arbeidsongeschiktheid begint en eindigt uiterlijk op de respectievelijke in het Persoonlijk Certificaat voorziene datums. Tenzij anders is aangegeven in het Persoonlijk Certificaat, begint de dekkingsperiode ten vroegste op de datum van ontvangst van de eerste of enige premie. De dekkingsperiode eindigt steeds uiterlijk op de einddatum van de overeenkomst of het ogenblik waarop de verzekeringnemer/aangeslotene zijn wettelijk pensioen opneemt.
Als de dekkingsperiode verwijst naar een leeftijd(sgrens), loopt zij uiterlijk tot de eerste dag van de maand samenvallend met of volgend op het bereiken van de betreffende leeftijd(sgrens) in hoofde van de verzekerde of het ogenblik waarop de verzekeringnemer/aangeslotene zijn wettelijk pensioen opneemt.
2.2.2.2 Geografische uitgestrektheid
De dekkingen bij arbeidsongeschiktheid zijn in principe geldig over de hele wereld voor zover de verzekerde zijn gewone verblijfplaats in België heeft en in de mate dat Securex volgens haar eigen beoordeling, de vereiste medische controle zonder moeilijkheden kan (blijven) uitoefenen, zonder buitensporige kosten.
Wanneer de verzekerde echter buiten de Europese Unie ver- blijft, worden de arbeidsongeschiktheidsrenten slechts gedurende een periode van maximum drie maanden uitgekeerd. Ze zullen hervatten zodra de verzekerde naar België terugkomt.
2.2.2.3 Uitgesloten risico’s
Securex verleent geen dekking en doet bijgevolg geen
uitke- ring of toekenning in het kader van de dekkingen bij arbeids- ongeschiktheid ingevolge een risico dat in het kader van de diverse risicodekkingen bij overlijden (ook door ongeval) con- form de punten 2.1.2.3 en 2.1.2.4 zou uitgesloten zijn (zowel toegepast op de arbeidsongeschiktheid zelf als op de oorzaak ervan) of als de arbeidsongeschiktheid zelf dan wel de oorzaak ervan het rechtstreekse of onrechtstreekse gevolg is van:
• Behandelingen die de verzekerde op zichzelf heeft toege- past, behalve daden van normale persoonlijke verzorging;
• Een poging tot zelfmoord
• Subjectieve of psychische stoornissen, met uitzondering van:
- De hierna op limitatieve wijze genoemde psychische stoornissen of zenuwaandoeningen, na toepassing van de eigenrisicotermijn:
• Majeure depressie,
• Bipolaire stoornis,
• Psychotische stoornis,
• Veralgemeende angststoornis,
• Schizofrenie,
• Dissociatieve stoornis,
• Obsessief-compulsieve stoornis,
• Anorexia nervosa,
• Boulimia nervosa,
waarvan de diagnose door een in België erkend psychiater is vastgesteld en beantwoordt aan de criteria van het internationaal referentiesysteem DSM-V of een actuele versie op het moment van het schadegeval.
- De hierna op limitatieve wijze vermelde stoornissen, na toepassing van de eigenrisicotermijn met een minimum van 180 dagen:
• Burn-out,
• Fibromyalgie,
• Chronisch vermoeidheidssyndroom (CVS),
• Psychiatrische complicaties van somatische ziekten,
• Functionele psychische stoornissen en hun gevolgen,
waarvan de diagnose is vastgesteld op basis van medisch verklaarbare en/of organische symptomen door een in België erkende arts. Securex verleent deze waarborg slechts voor 1 schadegeval gedurende de volledige looptijd van de overeenkomst en betaalt gedurende maximum 1 jaar.
Wat betreft de dekking van het terrorismerisico, zijn de betreffende bepalingen van punt 2.1.2.3 hier op dezelfde wijze van toepassing.
De aangifte moet vergezeld zijn van alle originele documen- ten, attesten en rapporten die het bestaan en de ernst van het schadegeval kunnen aantonen. Securex kan hiertoe elk bijkomend stuk vorderen. Alle belanghebbenden bij de tussenkomst van Securex moeten elke mogelijke medewerking verlenen zodat de door Securex nuttig geachte onderzoeken en controles zo vlot mogelijk kunnen uitgevoerd worden, moeten elke arts die aan de verzekerde zorgen (heeft) verstrekt verzoeken om hen alle door Securex gevraagde inlichtingen te verstrekken en moeten de aldus verkregen inlichtingen onverwijld overmaken aan de adviserende arts van Securex, dit alles zowel bij het ontstaan van de arbeidsongeschiktheid als in het kader van de latere medische opvolging ervan. Alle maatregelen om de genezing te bespoedigen moeten zo snel mogelijk genomen worden en de voorgeschreven medische behandelingen moeten gevolgd worden. Indien aan één van deze verplichtingen niet wordt voldaan, kan Securex haar tussenkomst geheel of gedeeltelijk weigeren of onderbreken.
Bij de toekenning of de uitkering van een arbeidsongeschiktheidsrente heeft zowel de verzekerde als Securex steeds het recht de arbeidsongeschiktheidsgraad aan een herziening te onderwerpen. Elke wijziging in de gezondheidstoestand van de verzekerde die een vermindering van de arbeidsongeschiktheidsgraad veroorzaakt of zou kunnen veroorzaken, moet binnen 15 dagen spontaan aan Securex worden gemeld. Zoniet eist Securex de terugbetaling van elke ten onrechteuitgekeer- de of toegekende som, verhoogd met de wettelijke intresten.
Indien valse getuigschriften worden voorgelegd, valse verklaringen worden afgelegd of opzettelijk bepaalde feiten of omstandigheden worden verzwegen of niet vermeld die duidelijk van belang zijn bij de beoordeling van de verplichtingen van Securex, kan zij haar tussenkomst weigeren of stopzetten en elke ten onrechte uitgekeerde of toegekende som terugvorderen, verhoogd met de wettelijke intresten.
Bij het sluiten, het verhogen of de wederinwerkingstelling van de dekkingen moeten de verzekeringnemer en de verzekerde alle hen bekende gegevens die zij redelijkerwijs moeten beschouwen als gegevens die van invloed kunnen zijn op de beoordeling van de risico’s door Securex, aan deze laatste in alle oprechtheid en zonder verzwijging
meedelen. Het gaat hierbij onder meer om de beroepsactiviteit, uitgeoefende sporten en andere activiteiten, alsook om de ziekten en aandoeningen die al gediagnosticeerd zijn of waarvan minstens de symptomen zich al hebben gemanifesteerd.
Bij onjuistheid van de opgegeven geboortedatum van de verzekerde, kan Securex de risicopremies en/of enige verzekeringsprestatie (in voorkomend geval retroactief) aanpassen op basis van de tariefelementen in functie van de juiste geboortedatum. In geval van andere onopzettelijke verzwijgingen of onopzettelijke onjuiste verklaringen dan die met betrekking tot de geboortedatum, zijn hierop de wettelijke bepalingen ter zake van toepassing, en dit gedurende het eerste jaar na het sluiten, na de inwerkingtreding van een niet initieel overeen- gekomen verhoging (wat betreft die verhoging),respectievelijk na de wederinwerkingstelling van de dekking ‘overlijdenskapitaal’ en, onverminderd andersluidende dwingendebepalingen, gedurende de volledige looptijd van de overeenkomst wat betreft de overige risicodekkingen (aanvullende verzekeringen).
Specifiek in het kader van de dekkingen bij arbeidsongeschiktheid (zie 2.2) moet de verzekerde, niet alleen bij het sluiten, het verhogen of de wederinwerkingstelling van de betreffende dekking(en), maar ook gewoon tijdens de looptijd van die dekking(en), Securex onmiddellijk in kennis stellen van iedere daling van zijn beroepsinkomen of van het feit dat hij bij een andere verzekeringsmaatschappij een verzekering gesloten heeft of sluit die een zelfde of soortgelijk risico dekt of bij een (andere) pensioeninstelling een dergelijke dekking geniet (zie ook 2.3.3).
Elke fraude, opzettelijke verzwijging of opzettelijke onjuiste verklaring heeft de nietigheid van de betreffende dekking(en) tot gevolg. De premies die vervallen zijn tot op het ogenblik waarop Securex hiervan kennis krijgt, komen haar toe. De aandacht wordt er op gevestigd dat de wetgeving ook in geval van onopzettelijke verzwijgingen of onopzettelijke onjuiste verklaringen voorziet in sancties die, afhankelijk van de situatie, kunnen oplopen tot een weigering van Securex om tussenkomst te verlenen.
Indien verklaringen van de verzekeringnemer of de verzekerde, medische formaliteiten en/of onderzoeken ter gelegenheid van het sluiten, het verhogen of de wederinwerkingstelling van de risicodekkingen een bestaande ziekte of aandoening vermelden, aan het licht brengen of op basis van symptomen waarschijnlijk maken, is die gedekt, tenzij schriftelijk tegenbericht van Securex met vermelding van de ziekte of aandoening waarvoor de (verhoging van de) dekking niet wordt verleend.
Indien Securex voor een dekking een bijpremie aanrekent en/of een dekking geheel of gedeeltelijk (bijvoorbeeld voor een welbepaalde ziekte of aandoening) weigert, wordt die bijpremie en/of weigering, tenzij anders overeengekomen, ook toegepast op elke latere verhoging van de betreffende dekking(en).
Meer algemeen kan Securex het bedrag en de moduleringen van de dekkingen wijzigen indien hiertoe gegronde redenen zijn die verband houden met de algemene criteria die zij om verzekeringstechnische en fiscaal-juridische redenen hanteert (aanvullend karakter van sommige risicodekkingen, maximale dekkingen, oververzekering, antiselectie, fiscale begrenzingen, handhaving van geblokkeerde reserves, enz.). Hierbij wordt ook inzonderheid gedacht aan de mogelijkheid voor Securex om het verzekerd bedrag van de dekking(en) bij arbeidsongeschiktheid (zie 2.2) te verminderen of de betreffende dekking(en) zelfs te beëindigen als het beroepsinkomen van de verzekerde vermindert of als de verzekerde ook bij een andere verzekeringsmaatschappij of pensioeninstelling blijkt gedekt te zijn voor een zelfde of soortgelijk risico (zie ook 2.3.1).
Bij een vermindering van reeds effectief verzekerde risico- dekkingen (of een inperking van hun module-ringen) op het initiatief van Securex (zie hierboven), verwittigt zij de verze- keringnemer - inzake individuele pensioentoezeggingen en de overgedragen en niet-overgedragen overeenkomsten, (ook) de aangeslotene - hiervan. Ter gelegenheid hiervan wordt ook een gewijzigd Persoonlijk Certificaat met vermelding van de aangepaste verzekerde bedragen (en moduleringen) van de risicodekkingen overgemaakt. Indien de verzekerde in het kader van de dekkingen bij arbeidsongeschiktheid (zie 2.2) nagelaten heeft conform punt 2.3.1 Securex in kennis te stellen van een daling van zijn beroepsinkomen of van het feit dat hij ook bij een andere verzekeringsmaatschappij of pensioeninstelling gedekt is voor een zelfde of soortgelijk risico, kan Securex bij een schadegeval haar tussenkomst verminderen of zelfs
weigeren.
Mocht de verzwaring of de vermindering van het betreffen- de risico van zodanige aard zijn dat Securex deze dekking tegen andere voorwaarden zou hebben verleend, dan stelt zij binnen 1 maand vanaf de voormelde kennisgeving voor om de voorwaarden van de dekking aan te passen met uitwerking op de datum van de verzwaring van het risico of op de datum waarop zij kennis heeft gekregen van de vermindering van het risico.
Indien, bij een verzwaring van het risico, het voorstel van Securex geweigerd of niet aanvaard wordt binnen een termijn van 1 maand te rekenen vanaf de ontvangst van dit voorstel, kan Securex de betreffende dekking met een aangetekend schrijven opzeggen binnen 15 dagen. Indien echter Securex het bewijs kan leveren dat zij de dekking onder de gewijzigde omstandigheden niet zou hebben verleend, kan zij binnen een termijn van 1 maand, te rekenen vanaf de dag waarop zij van de verzwaring kennis heeft gekregen, met een aangetekend schrijven de dekking opzeggen.
Mocht een schadegeval plaats vinden voordat de verzwaring van het risico aan Securex werd gemeld, dan wordt de uitke- ring, als het niet spontaan meedelen van een verzwaring van het risico kan verweten worden of als de verzekeringnemer of de verzekerde niet zou geantwoord hebben op een bevraging hierover door Securex, geregeld op basis van de prestaties die verzekerd zouden zijn geweest met de werkelijk betaalde premie, rekening houdend met de gewijzigde kenmerken van het risico. Indien echter Securex het bewijs kan leveren dat zij de dekking onder de gewijzigde omstandigheden niet zou hebben verleend, dan kan zij de prestatie beperken tot de terugbetaling van alle betaalde premies voor het betreffende risico. Indien het niet spontaan meedelen van eenverzwaring van het risico of het niet antwoorden op een bevraging door Securex met bedrieglijk opzet geschiedt, kan Securex haar uitkering weigeren en komen alle premies die op het ogenblik waarop zij kennis krijgt van de bedrieglijke verzwijging al vervallen zijn, haar toe als schadevergoeding.
De bepalingen van dit punt gelden niet met betrekking tot de wijziging van de gezondheidstoestand van de verzekerde en gelden, wat betreft de dekkingen bij arbeidsongeschiktheid, slechts met inachtneming van de specifieke dwingende wettelijke beperkingen inzake ‘ziekteverzekeringen’ van de
wet van 4 april 2014 betreffen de verzekeringen.
Deze voortzetting moet kaderen in het productaanbod van Securex en moet uiterlijk geregeld zijn in een nieuwe verze- keringsovereenkomst die in werking treedt binnen 105 dagen nadat de betreffende risicodekking eindigde.
Indien aldus een nieuwe verzekering wordt gesloten ter voortzetting van de initiële verzekering, past Securex voor de aanvaarding van dit risico geen bijkomende medische acceptatievoorwaarden toe.
Inzake de voortzetting van de dekking(en) bij arbeidsonge- schiktheid in het kader van een individuele pensioentoezeg- ging (zie 3), wordt verwezen naar de specifieke wettelijke regeling vervat in de artikels 208 en volgende van de wet van 4 april betreffende de verzekeringen, met dien verstande dat de aangeslotene er in de specifieke context van dergelijke individuele pensioentoezegging ook voor kan kiezen om de verzekering door een andere vennootschap waar hij zelfstandig bedrijfsleider is of wordt, te laten voortzetten.
Indien in een later stadium de verzekerde opnieuw een pensioenovereenkomst voor zelfstandigen, een vrij aanvullend pensioen voor zelfstandigen of een Riziv- overeenkomst afsluit of verzekerde wordt van een in- dividuele pensioentoezegging, kan de risicodekking die hij eerder, conform de voorgaande alinea’s, individeel heeft voortgezet, in het kader van die nieuwe verzekering(en) worden verdergezet.
De verzekerde en de belanghebbende derden ontslaan elke arts van het beroepsgeheim tegenover (de adviserende arts van) Securex om, ook na een overlijden, te voldoen aan alle verplichtingen waarin de Algemene Voorwaarden voorzien. De verzekerde geeft uitdrukkelijk de toestemming aan elke arts om aan de adviserende arts van Securex een volledig ingevulde verklaring af te leveren omtrent de overlijdensoorzaak.
3.9.1 in geval van verlies van die hoedanigheid van zelfstandige bedrijfsleider van de verzekeringnemer). Als de aangeslotene eveneens als werknemer tewerkgesteld is door de verzekeringnemer, geschiedt de aansluiting bij de individuele pensioentoezegging uitsluitend uit hoofde van diens activiteit als bedrijfsleider onder sociaal zelfstandigenstatuut.
De individuele pensioentoezegging treedt in werking en de bijhorende aansluiting gaat in op de in het Persoonlijk Certificaat vermelde aanvangsdatum.
De reserves van de bedrijfsovereenkomst die gevormd zijn door de betaalde bedrijfspremies, alsook de verzekeringsprestaties die er uit kunnen voortvloeien, zijn verworven door de aangeslotene.
rang in en komt hij of zij in de voorrangsorde aldus vóór de eerder door de aangeslotene aangeduide begunstigde. Deze bepaling geldt niet indien de aangeslotene een andersluidend schriftelijk verzoek formuleert en zijn echtgeno(o)t(e) hiermee schriftelijk instemt.
Elke begunstigde kan de begunstiging van de dekkingen ‘overlijdenskapitaal’ en ‘overlijdenskapitaal bij ongeval’ al vóór hun opeisbaarheid aanvaarden door middel van een door hem, de verzekeringnemer, de aangeslotene en Securex ondertekend bijvoegsel aan het Persoonlijk Certificaat. De aanvaarding van de begunstiging heeft, tenzij in die gevallen waarin de wet herroeping toestaat, onder meer als gevolg dat de herroeping en wijziging van de begunstiging, de afkoop, de opname van een voorschot, de inpandgeving en de overdracht van rechten slechts mogelijk zijn mits de schriftelijke toestemming van de aanvaardende begunstigde.
karakter van sommige risicodekkingen, minimale en maximale dekkingen, oververzekering, antiselectie, beheerbaarheid, fiscale begrenzingen, handhaving van geblokkeerde reserves, enz.) en aan de eventuele (andere) beperkingen die voortvloeien uit contractuele afspraken. De dekkingen zijn slechts verzekerd indien zij voorkomen op het Persoonlijk Certificaat of in een andere door Securex schriftelijk uitgebrachte bevestiging.
De keuzemogelijkheden die de aangeslotene geniet, maken generlei een ‘toezegging’ uit van de verzekeringnemer, die dan ook, tenzij andersluidende dwingende bepaling, geen enkele verantwoordelijkheid of bijkomende verplichting draagt in dit verband, ook niet indien Securex de risicodekkingen geheel of gedeeltelijk zou weigeren aan te nemen of de betreffende risico’s slechts zou aanvaarden mits de aanrekening van een bijpremie (eventuele bijpremies worden, onder voormeld voor- behoud, aangerekend op het voormelde premiebudget).
Deze keuze kan zowel betrekking hebben op de toekomstige toekenningen (wijziging van beleggingsregels - zie 1.4.2) als op de reeds gevormde pensioenreserves (switch van beleg- gingsvorm - zie 1.4.2). Een dergelijke afwijkende keuze kan later nog herzien worden.
De keuzemogelijkheden die de aangeslotene geniet zijn on- derworpen aan de algemene aanvaardingscriteria die Securex om verzekeringstechnische en fiscaal-juridische redenen hanteert (structurele financierbaarheid van de gekozen dekkingen in het licht van het premiebudget en het bedrag van de reeds gevormde reserves, gunstig resultaat van medische formaliteiten en/of onderzoeken, aanvullend
De verzekeringnemer meldt Securex uiterlijk op de
aanvangs- datum van de individuele pensioentoezegging (zie 3.1) alle nodige gegevens met betrekking tot de aangeslotene (en zijn eventuele afwijkende keuzen inzake risicodekkingen en/of beleggingsvormen - zie 3.5).
De verzekeringnemer overhandigt de aangeslotene op zijn verzoek een exemplaar van de Algemene Voorwaarden (met inbegrip van de Beheersreglementen). Securex brengt ten behoeve van de aangeslotene een Persoonlijk Certificaat uit dat hem rechtstreeks of via de verzekeringnemer wordt overgemaakt (het laatst uitgereikte certificaat vervangt telkens het vorige). De aangeslotene wordt verondersteld volledig akkoord te gaan met de inhoud van zijn Persoonlijk Certificaat en de late- re versies ervan, tenzij hij binnen 30 dagen na aflevering ervan door Securex, aan deze laatste - in principe via de verzekeringnemer - zijn schriftelijke
opmerkingen overmaakt.
De verzekeringnemer bezorgt van zijn kant Securex onmid- dellijk en spontaan alle nodige inlichtingen voor het beheer, de aanpassing en de uitvoering van de individuele pensioentoezegging, zoals de keuze of de herziening van de keuze van de aangeslotene met betrekking tot de risicodekkingen en beleggingsvormen (zie 3.5).
Inzonderheid meldt de verzekeringnemer, met het oog op de toetsing van de fiscale begrenzingen en met het oog op de beoordeling door Securex of het verzekerde bedrag van de eventuele dekking(en) bij arbeidsongeschiktheid kan gehandhaafd blijven (zie 2.3.1 en 2.3.3), elke wijziging van de burgerlijke staat en van de bezoldiging of het bezoldigingspatroon (zoals de periodiciteit ervan) van de aangeslotene aan Securex.
Bij gebrek aan deze mededeling veronderstelt Securex dat de bezoldiging voldoende is (gestegen) in het licht van deze fiscale begrenzingen en dat het bezoldigingspatroon en de burgerlijke staat ongewijzigd zijn gebleven.
Minstens jaarlijks brengt Securex ten behoeve van de aangeslotene een ‘pensioenfiche’ met geactualiseerde gegevens uit die hem rechtstreeks of via de verzekeringnemer, indien deze laatste daar om vraagt, wordt overgemaakt. Indien mogelijk wordt de pensioenfiche aan de aangeslotene op elektronische wijze bezorgd.
Securex kan op elk ogenblik beslissen deze informatieplicht toe te vertrouwen aan de V.Z.W. SIGeDIS.
Als de aangeslotene een recht wil uitoefenen dat hij overeenkomstig onderhavig contract geniet, wordt elk verzoek hiertoe in principe via de verzekeringnemer ingediend bij Securex.
met vermelding van het precieze tijdstip van het verlies van de dekking(en), van de termijn van 30 dagen waarover de aangeslotene beschikt om zijn recht van individuele voortzetting uit te oefenen (met de mogelijkheid om die termijn bijkomend met 30 dagen te verlengen mits kennisgeving aan Securex) en van de contactgegevens van Securex.
Zodra hij er kennis van heeft, licht de verzekeringnemer Securex in over het vertrek van de aangeslotene of het feit dat de aangeslotene niet langer werkzaam is als zelfstandig bedrijfsleider (zie 3.1), of het overlijden van de aangeslo- tene. In dit kader wordt ook in het bijzonder gewezen op de verplichting die de verzekeringnemer (of in geval van faillis- sement of vereffening, de curator of de vereffenaar van de verzekeringnemer) conform artikel 208 van de wet van 4 april 2014 betreffende de verzekeringen heeft om de aangeslotene uiterlijk binnen 30 dagen na het verlies van de dekking(en) bij arbeidsongeschiktheid in te lichten over zijn recht van individuele voortzetting van die dekking(en),
maar slechts indien het jaarbedrag van de aanvangsrente voor de betrokken begunstigde hoger is dan het wettelijk vastgelegd drempelbedrag. Bij gebrek aan wettelijk drempelbedrag voor zelfstandige bedrijfsleiders, geldt het drempelbedrag zoals bepaald in de wetgeving betreffende het vrij aanvullend pensioen der zelfstandigen (zie 6.6).
Securex zorgt voor de eventuele wettelijk opgelegde kennisgevingen aan de betrokkene(n) omtrent dit recht.
Onverminderd de toepassing van dwingende bepalingen ter zake, wordt het bedrag van de rente vastgelegd op basis van de (al dan niet gewaarborgde) tarieven die Securex ter zake hanteert op de datum waarop de rente ingaat, rekening houdend met een jaarlijkse indexatie met 2% volgens een meetkundige reeks en, wat betreft het pensioenkapitaal of de uitkering van de afkoopwaarde die toekomt aan de aangeslotene, met een overdraagbaarheid van die rente. De overdraagbaarheid duidt erop dat bij het overlijden van de aangeslotene na de aanvangsdatum van de rente, die rente levenslang voor 80% verder wordt uitgekeerd aan de partner van de aangeslotene (die al zijn partner was op de aanvangsdatum van de initiële rente). Als partner wordt beschouwd, de persoon met wie de aangeslotene gehuwd en niet van tafel en bed gescheiden is of, bij gebreke, de persoon met wie de aangeslotene ‘wettelijk samenwoont’ volgens de artikels 1475 en volgende van het burgerlijk wetboek of volgens een gelijkaardige buitenlandse wettelijke regeling.
Bij een verzoek tot omzetting van een kapitaal in een le- venslange rente, zoals hiervoor aangegeven, heeft Securex echter het recht dit kapitaal over te dragen naar een andere pensioeninstelling die alle renteverplichtingen op zich neemt, en dit met eerbiediging van de eventuele dwingende bepalingen ter zake. De verzekeringnemer en de aangeslotene gaan akkoord met deze overdrachtsmogelijkheid. Bij dergelijke overdracht is Securex bevrijd van iedere verplichting met betrekking tot de rente(-uitkering).
De betaling van de bedrijfspremies wordt onmiddellijk stop gezet bij vertrek van de aangeslotene (ongeacht de omstan- digheden ervan) vóór de einddatum of wanneer de aangeslotene zijn wettelijk pensioen opneemt. Onder vertrek wordt verstaan, de stopzetting van de activiteit van de aangeslotene als zelfstandige bedrijfsleider van de verzekeringnemer, en dit zelfs als de betrokkene bij de verzekeringnemer werkzaam blijft of wordt in een andere hoedanigheid, bijvoorbeeld als werknemer. Vanaf de vertrekdatum wordt de bedrijfsovereenkomst verder beheerd als ‘niet-overgedragen bedrijfs-overeenkomst individuele pensioentoezegging’ (zie 4).
3.9.2.1 Voorwaardelijk wijzigings- enbeëindigingsrecht
De verzekeringnemer kan de individuele pensioentoezegging wijzigen of opheffen, mits de eerbiediging van de wettelijke voorschriften (in de mate dat zij van toepassing zijn op de betrokken dekkingen en ten aanzien van de aangeslotene) en van eventuele andere overeenkomsten en verbintenissen ter zake.
Hoewel de premiebetaling in de verhouding tussen de verze- keringnemer en Securex niet verplicht is en onverminderd de toepassing van de voorgaande en de hierna volgende bepalingen, is de eenzijdige afbouw of opheffing van de individuele pensioentoezegging door de verzekeringnemer ten aanzien van de aangeslotene bovendien slechts mogelijk als één of meer van de hierna omschreven omstandigheden zich voordoet of voordoen:
• Bij invoering van nieuwe wettelijke bepalingen, richtlij- nen van de controleoverheid of andere maatregelen, bij ontwikkelingen in de rechtspraak en/of bij elke feitelijke omstandigheid die rechtstreeks of onrechtstreeks een verhoging van de kostprijs van de individuele pensioentoezegging voor de verzekeringnemer teweeg zou (kunnen) brengen (als de bedrijfspremies of een gedeelte ervan niet of niet langer fiscaal aftrekbaar zouden zijn voor de verzekeringnemer, wordt deze omstandigheid geacht een verhoging van de kostprijs van de individuele pensioentoezegging voor de verzekeringnemer teweeg te brengen);
• Als de aangeslotene bij de verzekeringnemer niet langer een zogeheten ‘regelmatige en minstens maandelijkse bezoldiging’ geniet in de zin van artikel 38, § 1, lid 1, 19° van het Wetboek van Inkomstenbelastingen 1992;
• Als de wetgeving betreffende de sociale zekerheid, waar- op de individuele pensioentoezegging een aanvulling vormt, belangrijke wijzigingen zou ondergaan;
• Als de handhaving van de individuele pensioentoezeg- ging (in zijn ongewijzigde vorm) omwille van bedrijfsin- terne of -externe economische ontwikkelingen, naar het gemotiveerd oordeel van de verzekeringnemer niet langer in overeenstemming zou zijn met een gezonde bedrijfs- voering.
In voormelde omstandigheden kan de verzekeringnemer de keuzemogelijkheden die de aangeslotene geniet conform punt 3.5 inperken of zelfs afschaffen. De verzekeringnemer kan in die gevallen, zonder het akkoord van de aangeslotene, zelfs wijzigingen doorvoeren wat betreft het niveau van de risicodekkingen en de beleggingsvormen, ook met betrekking tot de al gevormde pensioenreserves.
De verzekeringnemer licht de aangeslotene steeds vooraf in over elke wijziging of over de opheffing van de individuele pensioentoezegging. Elke wijziging van de individuele pensioentoezegging vergt in principe het akkoord van Securex.
De wijziging of de opheffing van de individuele
pensioentoezegging mag nooit inbreuk doen noch op de verworvenheid van de reserves van de bedrijfsovereenkomst die gevormd zijn met de tot het tijdstip van wijziging of opheffing al betaalde bedrijfspremies, noch op het feit dat de aangeslotene hiernaast – met inachtneming van de wettelijke verjaringsregels – in zijn verhouding met de verzekeringnemer, van die laatste de betaling kan vorderen van eventueel tegenover hem op het tijdstip van wijziging of opheffing van de individuele pensioentoezegging nog verschuldigde maar niet betaalde bedrijfspremies.
3.9.2.2 Stopzetting van (de premiebetaling voor) de individue- le pensioentoezegging
Indien een premiebetalingsachterstand wordt vastgesteld en de verzekeringnemer geen schriftelijke kennisgeving van stopzetting van de (premiebetaling voor de) individuele pensioentoezegging aan Securex heeft gericht, verstuurt deze laatste een ingebrekestelling aan de verzekeringnemer. In geval van premie- betalingsachterstand, kan Securex ook steeds de aangeslotene hierover rechtstreeks inlichten. Indien een premiebetalingsachterstand wordt vastgesteld van zes maanden en de verzekeringnemer geen schriftelijke kennisgeving van stopzetting van de (premiebetaling voor de) individuele pensioentoezegging aan Securex heeft gericht, mag Securex voor het verdere beheer van de individuele pensioentoezegging in haar verhouding met de verzekeringnemer en de aangeslotene veronderstellen dat deze achterstallige bedrijfspremies niet meer zullen aangezuiverd worden en dat de verzekeringnemer ook in de toekomst geen verdere bedrijfspremies zal betalen. De voorgaande bepalingen doen echter niets af aan het recht van de aangeslotene om – met inachtneming van de wette- lijke verjaringsregels – in zijn verhouding met de verzeke- ringnemer, van die laatste de betaling te (blijven) vorderen van de tegenover hem nog verschuldigde maar niet betaalde bedrijfspremies. Securex brengt zowel de verzekeringnemer als de aangeslotene in kennis van de premiebetalingsachterstand die zes maanden bereikt en van de gevolgen die hieraan gekoppeld zijn.
Bij gebrek aan andere toegelaten en door Securex schriftelijk bevestigde keuze van de aangeslotene en onverminderd de beperkingen die kunnen voortvloeien uit de omstandigheid dat de overeenkomst werd aangewend voor vastgoedfinanciering (zie 3.7), worden vanaf de eerste onbetaalde premievervaldag, voor het behoud van de dekking ‘overlijdenskapitaal’ in haar laatst verzekerde toestand (eventueel geïndexeerd nominaal (minimum)bedrag en dekkingsperiode), de nodige risicopremies verder onttrokken aan de (vrije) pensioenreserves van de (samengevoegde) overeenkomst(en) tot uitputting ervan. Na uitputting van de (vrije) pensioenreserves wordt de ‘supplementaire overlijdensdekking’ (zie 2.1.1.1.2) beëindigd, maar ten vroegste 30 dagen nadat Securex de verzekering- nemer en de aangeslotene hierover met een aangetekend schrijven heeft ingelicht (zie echter 2.3.5). De dekking ‘overlijdenskapitaal bij ongeval’ en de dekkingen bij arbeids- ongeschiktheid worden beëindigd 30 dagen nadat Securex de verzekeringnemer en de aangeslotene hierover met een aangetekend schrijven heeft ingelicht (zie echter 2.3.5).
Als (de premiebetaling voor) de individuele pensioentoe- zegging met schriftelijke kennisgeving aan Securex wordt stop gezet door de verzekeringnemer, brengt deze laatste de aangeslotene hiervan onmiddellijk in kennis. Securex kan de aangeslotene ook zelf rechtstreeks hiervan in kennis stellen. De bepalingen van de voorgaande alinea met betrekking tot het tijdelijk behoud en de stopzetting van de risicodekkingen zijn ook hier toepasselijk. Ook hier kan de aangeslotene – met inachtneming van de wettelijke verjaringsregels – in zijn ver- houding met de verzekeringnemer, van die laatste de betaling vorderen van eventueel tegenover hem nog verschuldigde maar niet betaalde bedrijfspremies.
De bepalingen van de eerste alinea gelden niet als de stopzetting van (de premiebetaling voor) de individuele pensioentoezegging het gevolg is van een verandering van verzekeringnemer die de verplichtingen uit deze individuele pensioentoezegging overneemt (zoals in het kader van een fusie, splitsing, opslorping, overdracht of inbreng van bedrijfstak, enz.).
3.9.4.1 Uitkering van de afkoopwaarde aan de aangeslotene
Zolang hij werkzaam is als zelfstandig bedrijfsleider bij de verzekeringnemer, kan de aangeslotene de bedrijfsovereen- komst geheel noch gedeeltelijk afkopen. Na zijn vertrek bij de vennootschap (zie 3.9.1) kan de aangeslotene onder bepaalde voorwaarden wel overgaan tot afkoop (zie 4.5 en 4.6).
3.9.4.2 Uitkering van de afkoopwaarde aan een derde
Als in het kader van de aanwending van de individuele pen- sioentoezegging voor vastgoedfinanciering (zie 3.7) het recht van afkoop wordt overgedragen aan een derde, worden de modaliteiten ervan vastgelegd in het voorschotdocument of het bijvoegsel van inpandgeving.
3.9.4.3 Afkoop door de verzekeringnemer
Omwille van de ‘verworven rechten’ die de aangeslotene geniet op de bedrijfsovereenkomst (zie 3.2), heeft de verzekeringnemer niet het recht om de bedrijfsovereenkomst
in zijn eigen voordeel geheel of zelfs maar gedeeltelijk af te kopen. Mits de eerbiediging van de wettelijke voorschriften ter zake en onverminderd de beperkingen die kunnen voortvloeien uit de omstandigheid dat de overeenkomst werd aangewend voor vastgoedfinanciering (zie 3.7), kan de verzekeringnemer echter de reserves van de bedrijfsovereenkomst als geheel, maar enkel ten gunste van de aangeslotene, afkopen met het doel die reserves over te dragen naar een andere toegelaten pensioeninstelling. De afkoopvergoeding wordt berekend volgens de bepalingen van punt 1.5.2.2 en mag rechtstreeks noch onrechtstreeks ten laste gelegd worden van de (verworven reserves van de) aangeslotene.
Gelet op het feit dat dergelijke verrichting een aantal speci- fieke (para)fiscale kenmerken vertoont die afwijken van een ‘gewone’ individuele pensioentoezegging (o.m. vrijstelling van premietaks conform artikel 1762, 13° van het Wetboek diverse rechten en taksen) en voor Securex dan ook beheersmatige implicaties heeft, wordt dergelijke overeenkomst afzonderlijk beheerd onder de benaming ‘overgedragen interne pensioen- voorziening’.
Om het (para)fiscaal gunstregime te genieten dat eigen is aan voormelde ‘bedrijfsovereenkomst overgedragen interne pensioenvoorziening’, dient de verzekeringnemer schriftelijk te verklaren dat alle premies met betrekking tot deze overeen- komst effectief kaderen in de ‘externalisatie’ van een interne pensioenvoorziening. Securex zal alle schade die zij oploopt omwille van een foutieve verklaring van de verzekeringnemer hieromtrent, op die laatste verhalen.
Voor het overige zijn de bepalingen die gelden voor de ‘be- drijfsovereenkomst individuele pensioentoezegging’ overeenkomstig van toepassing op de overeenkomst ‘overgedragen interne pensioenvoorziening’.
Securex veronderstelt steeds dat de verzekeringnemer bij de invoering, de toepassing, de uitvoering, de wijziging of de opheffing van de individuele pensioentoezegging, alle wettelijke voorwaarden, formaliteiten en procedures daartoe in zijn ver- houding met de aangeslotene of derden heeft vervuld. Meer algemeen kan Securex elke vorm van schade en alle kosten die zij oploopt wegens de miskenning van de toepasselijke wetgeving door de verzekeringnemer, op die laatste verhalen.
Voor de toepassing van de fiscale begrenzing inzake de toe- kenning van belastingvoordelen op de bedrijfspremies in functie van het bedrag van het pensioenkapitaal, wordt rekening gehouden met alle door de aangeslotene bij de verzekering- nemer en diens eventuele rechtsvoorganger(s) gepresteerde (en gelijkgestelde) dienstjaren, in voorkomend geval, tenzij anders aangegeven in enig document, verhoogd met het maximum fiscaal toegelaten aantal niet in de onderneming gepresteerde (en gelijkgestelde) jaren.
De in punt 2.2.1.1 bedoelde dekking ‘arbeidsongeschiktheids- uitkering’ heeft tot doel een inkomensverlies uit arbeid te ver goeden en is bijgevolg een individuele toezegging als bedoeld in artikel 52, 3°, b, vierde streepje van het Wetboek van Inkomstenbelastingen 1992 dat een aanvulling biedt op de wettelijke uitkeringen bij arbeidsongeschiktheid door arbeidsongeval of ongeval ofwel beroepsziekte of ziekte.
haar. De regeling van dergelijke aangelegenheden dient steeds te gebeuren binnen de perken en met inachtneming van de goede trouw, de billijkheid, de redelijkheid en de geest van de wettelijke en contractuele bepalingen met betrekking tot de individuele pensioentoezegging.
• De overgedragen bedrijfsovereenkomst groepsverzekering;
• De overgedragen bedrijfsovereenkomst individuele pensioentoezegging;
• De overgedragen persoonlijke overeenkomst groepsverzekering;
• De overgedragen persoonlijke overeenkomst individuele pensioentoezegging;
• De niet-overgedragen bedrijfsovereenkomst individuele pensioentoezegging.
De overgedragen overeenkomst(en) is (zijn) de overeen- komst(en) waarvan de reserves door de aangeslotene zijn verworven uit hoofde van een vorige tewerkstelling als zelfstandig bedrijfsleider in een andere onderneming in het kader van een aldaar genoten voorzorgsregeling en die hij beslist heeft over te dragen naar Securex. Deze overeenkomsten worden verder opgesplitst naargelang hun oorsprong (groepsverzekering of individuele pensioentoezegging; bedrijfsovereenkomst of persoonlijke overeenkomst naargelang de betreffende reserves werden gevormd door premies of bijdragen ten laste van de vroegere onderneming of ten laste van de aangeslotene zelf) en naargelang andere relevante fiscaal-juridische kenmerken.
De niet-overgedragen overeenkomst behelst de verderzetting van de bij Securex gesloten bedrijfsovereenkomst individuele pensioentoezegging vanaf het vertrek van de aangeslotene bij de verzekeringnemer vóór de einddatum (zie 3.9.1).
De overgedragen reserves worden, na afhouding van een eventuele instaptoeslag, aangewend voor de vorming van pensioenreserves.
Tenzij anders is overeengekomen, worden de overgedragen overeenkomsten niet samengevoegd (noch onderling noch met andere overeenkomsten) en worden de pensioenreserves aangewend voor de volgende dekkingen:
• Pensioenkapitaal: uitkering van de pensioenreserves aan de aangeslotene indien hij in leven is op de einddatum of de datum waarop de aangeslotene zijn wettelijk pensioen opneemt ;
• Overlijdenskapitaal: uitkering van de pensioenreserves aan de begunstigde(n) bij overlijden van de aangeslotene vóór de einddatum.
Elke begunstigde kan de begunstiging van de dekking ‘over- lijdenskapitaal’ al vóór diens opeisbaarheid aanvaarden door middel van een door hem, de aangeslotene en Securex ondertekend bijvoegsel aan het Persoonlijk Certificaat. De aanvaarding van de begunstiging heeft, tenzij in die gevallen waarin de wet herroeping toestaat, onder meer als gevolg dat de herroeping en wijziging van de begunstiging, de afkoop, de opname van een voorschot, de inpandgeving en de overdracht van rechten slechts mogelijk zijn mits de schriftelijke toestemming van de aanvaardende begunstigde.
• Ter gelegenheid van de omvorming in ‘niet-overgedragen overeenkomst’ wordt geen enkele kost of vergoeding aangerekend.
• De ‘niet-overgedragen bedrijfsovereenkomst individuele pensioentoezegging’ blijft samengevoegd met andere overeenkomsten waarmee hij al vóór zijn voortgezet beheer als ‘niet-overgedragen overeenkomst’ was samen- gevoegd.
• Onverminderd de beperkingen die kunnen voortvloeien uit de omstandigheid dat de overeenkomst werd aange- wend voor vastgoedfinanciering (zie 3.7 en 4.7), worden de nodige risicopremies voor het behoud van de dekking ‘overlijdenskapitaal’ in haar laatstverzekerde toestand in het kader van de individuele pensioentoezegging (eventueel geïndexeerd nominaal (minimum)bedrag en dekkingsperiode), verder onttrokken aan de (vrije) pensi- oenreserves van de (samengevoegde) overeenkomst(en) tot uitputting ervan. Na uitputting van de (vrije) pensioen- reserves wordt de ‘supplementaire overlijdensdekking’ (zie 2.1.1.1.2) beëindigd, maar ten vroegste 30 dagen nadat Securex de aangeslotene hierover met een aangetekend schrijven heeft ingelicht (zie echter 2.3.5). Het overlijdenskapitaal bij ongeval’ en de dekkingen bij arbeidsongeschiktheid worden beëindigd 30 dagen nadat Securex de aangeslotene hierover met een aangetekend schrijven heeft ingelicht (zie echter 2.3.5). In de mate echter dat de aangeslotene een toekenning geniet in het kader van de dekking ‘premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid’ afkomstig van de individuele pensioentoezegging, wordt deze prioritair aangewend ter verdere financiering van de risicodekkingen met het oog op de handhaving van die
risicodekkingen in hun laatst verzekerde toestand in het kader van de individuele pensioentoezegging (eventueel geïndexeerd nominaal (minimum)bedrag, dekkings- en uitkeringsperiode, eigenrisicotermijn, enz.) (zie ook 2.2.1.4.5 inzake de ‘endogene’ premievrijstelling voor de dekkingen ‘arbeidsongeschiktheidsrenten’).
• De begunstigden van de dekkingen die in stand worden gehouden, blijven ongewijzigd.
• De (overblijvende) reserves worden aan de aangeslotene als pensioenkapitaal uitgekeerd indien hij in leven is op de (ongewijzigde) einddatum of op het ogenblik dat de aangeslotene zijn wettelijk pensioen opneemt.
• De beleggingsvorm(en) blijft/blijven ongewijzigd.
• De toeslagen- en tariefstructuur blijft ongewijzigd.
De bepalingen inzake de begunstigden in het kader van de individuele pensioentoezegging (zie 3.3) blijven van toepas- sing op de ‘niet-overgedragen overeenkomst’, zij het dat de handtekening van de verzekeringnemer van de individuele pensioentoezegging op het eventuele bijvoegsel van aanvaarding van de begunstiging niet langer nodig is.
Onverminderd de beperkingen die kunnen voortvloeien uit de omstandigheid dat de overeenkomst werd aangewend voor vastgoedfinanciering (zie 3.7 en 4.7), heeft de aangeslotene de mogelijkheid de dekkingen te laten aanpassen (onder voorbehoud van de aanvaardingscriteria van Securex en binnen de perken van de reeds gevormde (vrije) reserves) en/of te kiezen voor andere beleggingsvormen die Securex aanbiedt.
Als in het kader van de aanwending van de betreffende overeenkomst(en) voor vastgoedfinanciering (zie 4.7) het recht van afkoop wordt overgedragen aan een derde, worden de modaliteiten ervan vastgelegd in het voorschotdocument of het bijvoegsel van inpandgeving.
De aangeslotene kan de voorwaarden, begrenzingen en modaliteiten die hierbij gelden bij Securex opvragen. De aandacht wordt er op gevestigd dat de aanwending van de overgedragen en/of niet-overgedragen overeenkomst(en) voor vastgoedfinanciering voor gevolg kan hebben dat de reserves van de betreffende overeenkomst(en) door de aangeslotene niet kunnen overgedragen en/of afgekocht worden (zie 4.5 en 4.6) en dat de mogelijkheid van de aangeslotene om de beleggingsvormen en de risico- dekkingen te laten wijzigen wordt beperkt, of dat Securex zelfs de beleggingsvormen en risicodekkingen kan wijzigen of mogelijk zelfs risicodekkingen kan beëindigen vooraleer de betreffende reserves uitgeput zijn (zie ook 3.9.2.2 en 4.3).
begunstigde(n) worden omgezet in een levenslange lijfrente, maar slechts indien het jaarbedrag van de aanvangsrente voor de betrokken begunstigde hoger is dan het wettelijk vastgelegd drempelbedrag. Bij gebrek aan wettelijk drempelbedrag voor zelfstandige bedrijfsleiders, geldt het drempelbedrag zoals bepaald in de wetgeving betreffende het vrij aanvullend pensioen der zelfstandigen (zie 6.6). Securex zorgt voor de eventuele wettelijk opgelegde kennisgevingen aan de betrokkene(n) omtrent dit recht.
Onverminderd de toepassing van dwingende bepalingen ter zake, wordt het bedrag van de rente vastgelegd op basis van de (al dan niet gewaarborgde) tarieven die Securex ter zake hanteert op de datum waarop de rente ingaat, rekening houdend met een jaarlijkse indexatie met 2% volgens een meetkundige reeks en, wat betreft het pensioenkapitaal of de uitkering van de afkoopwaarde die toekomt aan de aangeslotene, met een overdraagbaarheid van die rente. De overdraag- baarheid duidt erop dat bij het overlijden van de aangeslotene na de aanvangsdatum van de rente, die rente voor 80% verder levenslang wordt uitgekeerd aan de partner van de aangeslotene (die al zijn partner was op de aanvangsdatum van de rente). Als partner wordt beschouwd, de persoon met wie de aangeslotene gehuwd en niet van tafel en bed gescheiden is of, bij gebreke, de persoon met wie de aangeslotene ‘wettelijk samenwoont’ volgens de artikels 1475 en volgende van het burgerlijk wetboek of volgens een gelijkaardige buitenlandse wettelijke regeling.
Bij een verzoek tot omzetting van een kapitaal in een levens- lange rente, zoals hiervoor aangegeven, heeft Securex echter het recht dit kapitaal over te dragen naar een andere pensioeninstelling die alle renteverplichtingen op zich neemt, en dit met eerbiediging van de eventuele dwingende bepalingen ter zake. De aangeslotene gaat akkoord met deze overdrachtsmogelijkheid. Bij dergelijke overdracht is Securex bevrijd van iedere verplichting met betrekking tot de rente(-uitkering).
zijn Persoonlijk Certificaat en pensioenfiche, tenzij hij binnen 30 dagen na aflevering ervan door Xxxxxxx, aan deze laatste zijn schriftelijke opmerkingen overmaakt.
Punt 5 heeft betrekking op de overeenkomst ‘pensioenovereenkomst voor zelfstandigen’ (ook ‘POZ- overeenkomst’ genoemd) in de zin van de Wet van 18 februari 2018 houdende diverse bepalingen inzake aanvullende pensioenen en tot instelling van een aanvullend pensioen voor de zelfstandigen actief als natuurlijk persoon, voor de meewerkende echtgenoten en voor de zelfstandige helpers, waarvan de aangeslotene, tevens verzekeringnemer, het sociaal zelfstandigenstatuut heeft.
Door de premiebetaling bevestigt de aangeslotene dat hij in aanmerking komt voor het voormelde stelsel van de ‘pensioenovereenkomst voor zelfstandigen’. De aangeslotene draagt de volle verantwoordelijkheid voor alle gevolgen van de laattijdige, onvolledige of onjuiste mededeling van de nodige gegevens aan Securex.
De reserves van de pensioenovereenkomst voor zelfstandigen zijn verworven door de aangeslotene.
Onverminderd de toepassing van wettelijke en conventionele beperkingen, zoals die welke voortvloeien uit de omstandigheid dat de overeenkomst werd aangewend voor vastgoedfinanciering (zie hieronder), kan de aangeslotene:
o de begunstigde(n) van de verzekeringsprestaties aanduiden en wijzigen;
o een wijziging van beleggingsregels of een switch van beleggingsvorm laten doorvoeren;
o in de wettelijk voorziene omstandigheden de overeenkomst opzeggen of geheel of gedeeltelijk afkopen onder de vorm van uitkering van de afkoopwaarde;
o de overeenkomst geheel afkopen onder de vorm van overdracht van de reserves naar een andere verzekeringsmaatschappij of toegelaten pensioeninstelling waar hij een POZ-overeenkomst heeft gesloten;
o een voorschot op de verzekerde prestaties verkrijgen, onder de hieronder en in 1.8 vermelde beperkingen;
o de rechten voortvloeiend uit de overeenkomst in pand geven of overdragen aan een derde, onder de hieronder vermelde beperkingen.
De aangeslotene kan de overeenkomst laten aanwenden als waarborg voor vastgoedfinanciering, mits eerbiediging van de voormelde wetgeving terzake. Die wetgeving stelt meer bepaald dat een voorschot en/of een inpandgeving (met inbegrip van een overdracht van rechten aan een derde) slechts mogen worden toegestaan om het de aangeslotene mogelijk te maken in de Europese Economische Ruimte gelegen onroerende goederen die belastbare inkomsten opbrengen te verwerven, te (ver)bouwen, te verbeteren of te herstellen. Bovendien moeten de voorschotten en leningen terugbetaald worden zodra de voormelde goederen uit het vermogen van de aangeslotene verdwijnen.
De aangeslotene kan de voorwaarden, begrenzingen en modaliteiten die hierbij gelden bij Securex opvragen. De aandacht wordt er op gevestigd dat de aanwending van de overeenkomst voor vastgoedfinanciering voor gevolg kan hebben dat de reserves van de overeenkomst door de aangeslotene niet kunnen afgekocht worden en dat de mogelijkheid van de aangeslotene om de beleggingsvormen en de risicodekkingen te laten wijzigen wordt beperkt, of dat Securex zelfs de beleggingsvormen en risicodekkingen kan wijzigen of mogelijk zelfs risicodekkingen kan beëindigen vooraleer de betreffende reserves uitgeput zijn (zie ook 5.6).
Als in het kader van de aanwending van de overeenkomst voor vastgoedfinanciering het recht van afkoop wordt overgedragen aan een derde, worden de modaliteiten ervan vastgelegd in het voorschotdocument of het bijvoegsel van inpandgeving.
Inzonderheid meldt de aangeslotene, met het oog op de toetsing van de fiscale begrenzingen en met het oog op de beoordeling door Securex of het verzekerde bedrag van de eventuele dekking(en) bij arbeidsongeschiktheid kan gehandhaafd blijven (zie 2.3.1 en 2.3.3), jaarlijks elke
wijziging van de burgerlijke staat, de opgave van de netto belastbare inkomsten op jaarbasis, met vermelding van uitzonderlijke inkomsten die eventueel inbegrepen zijn, en van de jaarlijks betaalde sociale bijdragen aan Securex. Bij gebrek aan deze mededeling veronderstelt Securex dat de bezoldiging voldoende is (gestegen) in het licht van deze fiscale begrenzingen en dat het bezoldigingspatroon en de burgerlijke staat ongewijzigd zijn gebleven.
De aangeslotene draagt de volle verantwoordelijkheid voor alle gevolgen van de laattijdige, onvolledige of onjuiste mededeling van de nodige gegevens aan Securex.
De begunstigden van de diverse dekkingen worden vermeld in het Persoonlijk Certificaat.
Wat betreft de dekkingen ‘overlijdenskapitaal’ en ‘overlijdenskapitaal bij ongeval’, heeft de aangeslotene het recht om de begunstigde(n) en/of de voorrangsorde van begunstigden op schriftelijk verzoek gericht aan Securex, te laten wijzigen. Indien, wat betreft de dekkingen ‘overlijdenskapitaal’ en ‘overlijdenskapitaal bij ongeval’, het verzoek tot aanduiding van (een) andere begunstigde(n) of de wijziging van de voorrangsorde van begunstigden voor gevolg heeft dat de rechten van de echtgeno(o)t(e) van de aangeslotene verminderen of wegvallen, is ook de schriftelijke toestemming van die laatste nodig. Indien een ongehuwde aangeslotene naderhand trouwt en hij eerder een andere begunstigde had aangewezen en/of de voorrangsorde had laten wijzigen in het kader van de dekking(en) ‘overlijdenskapitaal’ en/of ‘overlijdenskapitaal bij ongeval’, dan neemt zijn echtgeno(o)t(e) in de voorrangsorde toch plaats in eerste rang in en komt hij of zij in de voorrangsorde aldus vóór de eerder door de aangeslotene aangeduide begunstigde. Deze bepaling geldt niet indien de aangeslotene een andersluidend schriftelijk verzoek formuleert en zijn echtgeno(o)t(e) hiermee schriftelijk instemt.
Elke begunstigde kan de begunstiging van de dekkingen al vóór hun opeisbaarheid aanvaarden door middel van een door hem, de aangeslotene en Securex ondertekend bijvoegsel aan het Persoonlijk Certificaat. De aanvaarding van de begunstiging heeft, tenzij in die gevallen waarin de wet herroeping toestaat, onder meer als gevolg dat de opzegging, de herroeping en wijziging van de begunstiging, de afkoop, de opname van een voorschot, de inpandgeving en de overdracht van rechten slechts mogelijk zijn mits de schriftelijke toestemming van de aanvaardende begunstigde.
dekking ‘overlijdenskapitaal’ in haar laatst verzekerde toestand (eventueel geïndexeerd nominaal (minimum)bedrag en dekkingsperiode), de nodige risi- copremies verder onttrokken aan de (vrije) pensioenreserves van de (samengevoegde) overeenkomst(en) tot uitputting ervan. Na uitputting van de (vrije) pensioenreserves wordt de ‘supplementaire overlijdensdekking’ (zie 2.1.1.1.2) beëindigd, maar ten vroegste 30 dagen nadat Securex de aangeslotene hierover met een aangetekend schrijven heeft ingelicht (zie echter 2.3.5). De dekking ‘overlijdenskapitaal bij ongeval’ en de dekkingen bij arbeidsongeschiktheid worden beëindigd 30 dagen nadat Securex de aangeslotene hierover met een aangetekend schrijven heeft ingelicht (zie echter 2.3.5).
In de mate dat de aangeslotene een toekenning geniet in het kader van de dekking ‘premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid’, wordt die toekenning, tenzij anders overeengekomen, prioritair aangewend ter verdere financiering van de risicodekkingen met het oog op de handhaving van die risicodekkingen in hun laatst verzekerde toestand (eventueel geïndexeerd nominaal (minimum)bedrag, dekkings- en uitkeringsperiode, eigenrisicotermijn, enz.) (zie ook 2.2.1.4.5 inzake de ‘endogene’ premievrijstelling voor de dekkingen ‘arbeidsongeschiktheidsrenten’).
Indien Securex om enige reden vaststelt dat de (vrije) pensioenreserves ontoereikend zijn om de nodige risicopremies voor de ‘supplementaire overlijdensdekking’ (zie 2.1.1.1.2) verder te onttrekken, kan zij die dekking vervroegd beëindigen. De vervroegde beëindiging heeft nochtans slechts ten vroegste uitwerking 30 dagen nadat Securex de aangeslotene hierover met een aangetekend schrijven heeft ingelicht (zie echter 2.3.5).
Onverminderd de toepassing van dwingende bepalingen terzake, wordt het bedrag van de rente vastgelegd op basis van de (al dan niet gewaarborgde) tarieven die Securex terzake hanteert op de datum waarop de rente ingaat, rekening houdend met een jaarlijkse indexatie met 2% volgens een meetkundige reeks en, wat betreft het pensioenkapitaal of de uitkering van de afkoopwaarde die
toekomt aan de aangeslotene, met een overdraagbaarheid van die rente. De overdraagbaarheid duidt erop dat bij het overlijden van de aangeslotene na de aanvangsdatum van de rente, die rente levenslang voor 80% verder wordt uitgekeerd aan de partner van de aangeslotene (die al zijn partner was op de aanvangsdatum van de rente). Als partner wordt beschouwd, de persoon met wie de aangeslotene gehuwd en niet van tafel en bed gescheiden is of, bij gebreke, de persoon met wie de aangeslotene ‘wettelijk samenwoont’ volgens de artikels 1475 en volgende van het burgerlijk wetboek of volgens een gelijkaardige buitenlandse wettelijke regeling.
Bij een verzoek tot omzetting van een kapitaal in een levenslange rente, zoals hiervoor aangegeven, heeft Securex echter het recht dit kapitaal over te dragen naar een andere pensioeninstelling die alle renteverplichtingen op zich neemt, en dit met eerbiediging van de eventuele dwingende bepalingen terzake. De aangeslotene gaat akkoord met deze overdrachtsmogelijkheid. Bij dergelijke overdracht is Securex bevrijd van iedere verplichting met betrekking tot de rente(- uitkering).
gevestigd zijn, dan wordt, indien de wet het zo toelaat, door de partijen uitdrukkelijk gekozen voor de toepassing van het Belgisch recht inzake individuele levens- en aanvullende verzekeringen.
Voor de toepassing van de fiscale begrenzing inzake de toekenning van belastingvoordelen op de premies in functie van het bedrag van het pensioenkapitaal, wordt rekening gehouden met de door de aangeslotene gepresteerde (en gelijkgestelde) dienstjaren vanaf het kwartaal van de onderschrijving van de pensioenovereenkomst voor zelfstandigen, in voorkomend geval, tenzij anders aangegeven in enig document, verhoogd met het maximum fiscaal toegelaten aantal gepresteerde (en gelijkgestelde) jaren vanaf 01/01/2018 tot het einde van het kwartaal voorafgaand aan de onderschrijving van de pensioenovereenkomst voor zelfstandigen.
Punt 6 heeft betrekking op de overeenkomst ‘vrij aanvul- lend pensioen voor zelfstandigen’ (ook ‘VAPZ-overeenkomst’ genoemd) in de zin van afdeling 4 van de Programmawet (I) van 24 december 2002 en de bijhorende uitvoeringsbesluiten, waarvan de aangeslotene, tevens verzekeringnemer, het sociaal zelfstandigenstatuut heeft.
Door de premiebetaling bevestigt de aangeslotene dat hij in aanmerking komt voor het voormelde stelsel van het ‘vrij aanvullend pensioen voor zelfstandigen’. Het gezamenlijk premiebedrag op jaarbasis voor de dekkingen ‘overlijdenskapitaal’, ‘overlijdenskapitaal bij ongeval’ en ‘pensioenkapitaal’ wordt in het Persoonlijk Certificaat uitgedrukt als een percentage van het door de aangeslotene opgegeven beroepsinkomen, zoals gedefinieerd in de voormelde wetgeving, rekening houdend met de aldaar voorziene drempels en begrenzingen. Het premiebedrag op jaarbasis bedraagt steeds minimum 100,00 euro. De aangeslotene deelt zodra hij hiervan kennis heeft, maar uiterlijk in de loop van de maand maart van elk jaar, het voormelde nieuwe beroepsinkomen voor het lopende kalenderjaar schriftelijk mee aan Securex. Bij gebrek aan deze mededeling veronderstelt Securex dat het
beroepsinkomen gestegen is volgens de gezondheidsindex der consumptieprijzen of, als de premie voor het voorgaande jaar gelijk was aan de maximumpremie in het stelsel van het ‘vrij aanvullend pensioen voor zelfstandigen’, dat het beroepsinkomen voor het daarop volgende jaar voldoende is (gestegen) om de nieuwe maximumpremie voor dat jaar te rechtvaardigen. De aangeslotene draagt de volle verantwoordelijkheid voor alle gevolgen van de laattijdige, onvolledige of onjuiste mededeling van de nodige gegevens aan Securex.
• De begunstigde(n) van de verzekeringsprestaties aanduiden en wijzigen;
• Een wijziging van beleggingsregels of een switch van beleggingsvorm laten doorvoeren (als een wijziging van beleggingsregels of een switch van beleggingsvorm betrekking heeft op een beleggingsvorm van tak 23 (zie de Beheersreglementen), is hiervoor echter de uitdrukkelijke toestemming van Securex nodig);
• In de wettelijk voorziene omstandigheden de overeen- komst opzeggen of geheel of gedeeltelijk afkopen onder de vorm van uitkering van de afkoopwaarde;
• De overeenkomst geheel afkopen onder de vorm van overdracht van de reserves naar een andere verzekerings- maatschappij of toegelaten pensioeninstelling waar hij een VAPZ-overeenkomst heeft gesloten;
• Een voorschot op de verzekerde prestaties verkrijgen, onder de hieronder en in 1.8 vermelde beperkingen;
• De rechten voortvloeiend uit de overeenkomst in pand geven of overdragen aan een derde, onder de hieronder vermelde beperkingen.
De aangeslotene kan de overeenkomst laten aanwenden als waarborg voor vastgoedfinanciering, mits eerbiediging van de voormelde wetgeving ter zake. Die wetgeving stelt meer bepaald dat een voorschot en/of een inpandgeving (met inbegrip van een overdracht van rechten aan een derde) slechts mogen worden toegestaan om het de aangeslotene mogelijk te maken in de Europese Economische Ruimte gelegen onroerende goederen die belastbare inkomsten opbrengen te verwerven, te (ver)bouwen, te verbeteren of te herstellen. Bovendien moeten de voorschotten en leningen terugbetaald worden zodra de voormelde goederen uit het vermogen van de aangeslotene verdwijnen. De aangeslotene kan de voorwaarden, begrenzingen en modaliteiten die hierbij gelden bij Securex opvragen. De aandacht wordt er op gevestigd dat de aanwending van de overeenkomst voor vastgoedfinanciering voor gevolg kan hebben dat de reserves van de overeenkomst door de aangeslotene niet kunnen afgekocht worden en dat de mogelijkheid van de aangeslotene om de beleggingsvormen en de risicodekkingen te laten wijzigen wordt beperkt, of dat Securex zelfs de beleggingsvormen en risicodekkingen kan
wijzigen of mogelijk zelfs risicodekkingen kan beëindigen vooraleer de betreffende reserves uitgeput zijn (zie ook 6.5).
Als in het kader van de aanwending van de overeenkomst voor vastgoedfinanciering het recht van afkoop wordt overgedragen aan een derde, worden de modaliteiten ervan vastgelegd in het voorschotdocument of het bijvoegsel van inpandgeving.
voor de ‘supplementaire overlijdensdekking’ (zie 2.1.1.1.2) verder te onttrekken, kan zij die dekking vervroegd beëindi- gen. De vervroegde beëindiging heeft nochtans slechts ten vroegste uitwerking 30 dagen nadat Securex de aangeslotene hierover met een aangetekend schrijven heeft ingelicht (zie echter 2.3.5).
In de mate dat de aangeslotene een toekenning geniet in het kader van de dekking ‘premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid’, wordt die toekenning, tenzij anders overeengekomen, prioritair aangewend ter verdere financiering van de risicodekkingen met het oog op de handhaving van die risicodekkingen in hun laatst verzekerde toestand (eventueel geïndexeerd nominaal (minimum)bedrag, dekkings- en uitkeringsperiode, eigenrisicotermijn, enz.) (zie ook 2.2.1.4.5 inzake de ‘endogene’ premievrijstelling voor de dekkingen ‘arbeidsongeschiktheids- renten’).
Indien Securex om enige reden vaststelt dat de (vrije) pen- sioenreserves ontoereikend zijn om de nodige risicopremies
Onverminderd de toepassing van dwingende bepalingen ter zake, wordt het bedrag van de rente vastgelegd op basis van de (al dan niet gewaarborgde) tarieven die Securex ter zake hanteert op de datum waarop de rente ingaat, rekening houdend met een jaarlijkse indexatie met 2% volgens een meetkundige reeks en, wat betreft het pensioenkapitaal of de uitkering van de afkoopwaarde die toekomt aan de aangeslotene, met een overdraagbaarheid van die rente. De overdraag- baarheid duidt erop dat bij het overlijden van de aangeslotene na de aanvangsdatum van de rente, die rente levenslang voor 80% verder wordt uitgekeerd aan de partner van de aangeslotene (die al zijn partner was op de aanvangsdatum van de rente). Als partner wordt beschouwd, de persoon met wie de aangeslotene gehuwd en niet van tafel en bed gescheiden is of, bij gebreke, de persoon met wie de aangeslotene ‘wettelijk samenwoont’ volgens de artikels 1475 en volgende van het burgerlijk wetboek of volgens een gelijkaardige buitenlandse wettelijke regeling.
Bij een verzoek tot omzetting van een kapitaal in een levens- lange rente, zoals hiervoor aangegeven, heeft Securex echter het recht dit kapitaal over te dragen naar een andere pensioeninstelling die alle renteverplichtingen op zich neemt, en dit met eerbiediging van de eventuele dwingende bepalingen ter zake. De aangeslotene gaat akkoord met deze overdrachtsmogelijkheid. Bij dergelijke overdracht is Securex bevrijd van iedere verplichting met betrekking tot de rente(- uitkering).
deze informatieplicht toe te vertrouwen aan de V.Z.W. SIGeDIS. Ingeval van samenvoeging met een individuele pensioentoezegging (zie 1.2), worden de gegevens van de VAPZ-overeenkomst echter geïntegreerd in het Persoonlijk Certificaat en de pensioenfiches van die individuele pensioentoezegging die rechtstreeks of via de verzekeringnemer ervan worden overgemaakt aan de aange- slotene (die tevens verzekeringnemer is van de VAPZ- overeenkomst). De aangeslotene wordt verondersteld volledig akkoord te gaan met de inhoud van zijn Persoonlijk Certificaat en pensioenfiches, tenzij hij binnen 30 dagen na aflevering ervan door Securex, aan deze laatste zijn schriftelijke opmerkingen overmaakt.
De werking van het Solidariteitsstelsel en de aard en de draagwijdte van de hierin vervatte solidariteitsprestaties zijn vastgelegd in het ‘Solidariteitsreglement’ (waarvan de tekst op eenvoudig verzoek aan de aangeslotene wordt verstrekt) en de bijhorende bepalingen van het Persoonlijk Certificaat.
Bij een sociale VAPZ-overeenkomst omvat het voormelde premiebedrag op jaarbasis, uitgedrukt als een percentage van het door de aangeslotene opgegeven beroepsinkomen, de bijdrage voor de solidariteitsprestaties vervat in het Solidariteitsstelsel. Deze ‘solidariteitsbijdrage’ bedraagt 10% van het voormelde premiebedrag op jaarbasis en wordt in principe op 31 december van elk jaar onttrokken aan de pensioenreserves (zie het Solidariteitsreglement voor verdere preciseringen).
Het premiebedrag op jaarbasis, dat zoals hiervoor aangege- ven de solidariteitsbijdrage omvat, bedraagt steeds minimum € 111,11, wat, na onttrekking van de
solidariteitsbijdrage van 10%, overeenstemt met het minimumbedrag van € 100,00 dat bestemd is voor de dekkingen ‘overlijdenskapitaal’, ‘overlijdens- kapitaal bij ongeval’ en/of ‘pensioenkapitaal’ (zie 6.2).
Indien voor een sociale VAPZ-overeenkomst de dekking ‘premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid’ toepasselijk is, stemt de term ‘TP’ ter bepaling van het verzekerd bedrag van die dekking (zie 2.2.1.4.5), wat betreft de VAPZ- overeenkomst, overeen met 90% van het voormelde premiebedrag op jaarbasis.
Tenzij anders aangegeven, zijn de bepalingen van deze Algemene Voorwaarden niet van toepassing op het Soli- dariteitsstelsel. Als een sociale VAPZ-overeenkomst wordt samengevoegd met een of meerdere andere overeenkomsten (zie 1.2), heeft deze samenvoeging nooit betrekking op het Solidariteitsstelsel.
Punt 7 heeft betrekking op de Riziv-overeenkomsten, met name overeenkomsten die beantwoorden aan de wettelijke voorwaarden inzake sociale overeenkomsten ‘vrij aanvul- lend pensioen voor zelfstandigen’ (zie 6.9) en die uitsluitend gefinancierd worden door een tussenkomst van het Riziv voor sommige beoefenaars van ‘gezondheidsberoepen’ (geneesheren, tandheelkundigen, apothekers, kinesithera- peuten, logopedisten, vroedvrouwen en sommige verpleegkundigen), en dit in toepassing van artikel 54 van de wet betreffende de verplichte verzekering geneeskundige verzorging en uitkeringen, gecoördineerd op 14 juli 1994.
• De begunstigde(n) van de verzekeringsprestaties aanduiden en wijzigen;
• Een wijziging van beleggingsregels of een switch van beleggingsvorm laten doorvoeren (als een wijziging van beleggingsregels of een switch van beleggingsvorm
betrekking heeft op een beleggingsvorm van tak 23 (zie de Beheersreglementen), is hiervoor echter de uitdrukkelijke toestemming van Securex nodig);
• In de wettelijk voorziene omstandigheden de overeen- komst opzeggen of geheel of gedeeltelijk afkopen onder de vorm van uitkering van de afkoopwaarde;
• De overeenkomst geheel afkopen onder de vorm van overdracht van de reserves naar een andere verzekeringsmaatschappij of toegelaten pensioeninstelling waar hij een Riziv-overeenkomst heeft gesloten;
• Een voorschot op de verzekerde prestaties verkrijgen, onder de hieronder en in 1.8 vermelde beperkingen;
• De rechten voortvloeiend uit de overeenkomst in pand geven of overdragen aan een derde, onder de hieronder vermelde beperkingen.
De aangeslotene kan de overeenkomst laten aanwenden als waarborg voor vastgoedfinanciering, mits eerbiediging van de voormelde wetgeving ter zake. Die wetgeving stelt meer bepaald dat een voorschot en/of een inpandgeving (met inbegrip van een overdracht van rechten aan een derde) slechts mogen worden toegestaan om het de aangeslotene mogelijk te maken in de Europese Economische Ruimte gelegen onroerende goederen die belastbare inkomsten opbrengen te verwerven, te (ver)bouwen, te verbeteren of te herstellen. Bovendien moeten de voorschotten en leningen terugbetaald worden zodra de voormelde goederen uit het vermogen van de aangeslotene verdwijnen.
De aangeslotene kan de voorwaarden, begrenzingen en modaliteiten die hierbij gelden bij Securex opvragen. De aandacht wordt er op gevestigd dat de aanwending van de overeenkomst voor vastgoedfinanciering voor gevolg kan hebben dat de reserves van de overeenkomst door de aangeslotene niet kunnen afgekocht worden en dat de mogelijkheid van de aangeslotene om de beleggingsvormen en de risicodekkingen te laten wijzigen wordt beperkt, of dat Securex zelfs de beleggingsvormen en risicodekkingen kan wijzigen of mogelijk zelfs risicodekkingen kan beëindigen vooraleer de betreffende reserves uitgeput zijn (zie ook 7.5).
Als in het kader van de aanwending van de overeenkomst voor vastgoedfinanciering het recht van afkoop wordt overgedragen aan een derde, worden de modaliteiten ervan vastgelegd in het voorschotdocument of het bijvoegsel van inpandgeving.
opzegging, de herroeping en wijziging van de begunstiging, de afkoop, de opname van een voorschot, de inpandgeving en de overdracht van rechten slechts mogelijk zijn mits de schriftelijke toestemming van de aanvaardende begunstigde.
Indien Securex om enige reden vaststelt dat de (vrije) pen- sioenreserves ontoereikend zijn om de nodige risicopremies voor de ‘supplementaire overlijdensdekking’ (zie 2.1.1.1.2) verder te onttrekken, kan zij die dekking vervroegd beëindi- gen. De vervroegde beëindiging heeft nochtans slechts ten vroegste uitwerking 30 dagen nadat Securex de aangeslotene hierover met een aangetekend schrijven heeft ingelicht (zie echter 2.3.5).
Onverminderd de toepassing van dwingende bepalingen ter zake, wordt het bedrag van de rente vastgelegd op basis van de (al dan niet gewaarborgde) tarieven die Securex ter zake hanteert op de datum waarop de rente ingaat, rekening houdend met een jaarlijkse indexatie met 2% volgens een meetkundige reeks en, wat betreft het pensioenkapitaal of de uitkering van de afkoopwaarde die toekomt aan de aangeslotene, met een overdraagbaarheid van die rente. De
overdraagbaarheid duidt erop dat bij het overlijden van de aangeslotene na de aanvangsdatum van de rente, die rente levenslang voor 80% verder wordt uitgekeerd aan de partner van de aangeslotene (die al zijn partner was op de aanvangsdatum van de rente). Als partner wordt beschouwd, de persoon met wie de aangeslotene gehuwd en niet van tafel en bed gescheiden is of, bij gebreke, de persoon met wie de aangeslotene ‘wettelijk samenwoont’ volgens de artikels 1475 en volgende van het burgerlijk wetboek of volgens een gelijkaardige buitenlandse wettelijke regeling.
Bij een verzoek tot omzetting van een kapitaal in een levenslange rente, zoals hiervoor aangegeven, heeft Securex echter het recht dit kapitaal over te dragen naar een andere pensioeninstelling die alle renteverplichtingen op zich neemt, en dit met eerbiediging van de eventuele dwingende bepalingen ter zake. De aangeslotene gaat akkoord met deze overdrachtsmogelijkheid. Bij dergelijke overdracht is Securex bevrijd van iedere verplichting met betrekking tot de rente(-uitkering).
De solidariteitsprestaties worden gefinancierd door een ‘solidariteitsbijdrage’ die 10% bedraagt van de Riziv- tussenkomst en die in principe op 31 december van elk jaar onttrokken wordt aan de pensioenreserves (zie het Solidariteitsreglement voor verdere preciseringen).
Tenzij anders aangegeven, zijn de bepalingen van deze Alge- mene Voorwaarden niet van toepassing op het Solidariteits- stelsel. Als een Riziv-overeenkomst wordt samengevoegd met een of meerdere andere overeenkomsten (zie 1.2), heeft deze samenvoeging nooit betrekking op het Solidariteitsstelsel.
Punt 8 heeft betrekking op individuele levensverzekeringen met de volgende fiscale regimes:
• ‘Pensioensparen’;
• ‘Langetermijnsparen’ (art. 1451, 2° van het Wetboek van de Inkomstenbelastingen 1992);
• ‘Zonder belastingvermindering’.
Onverminderd de toepassing van de fiscale begrenzingen in het kader van het fiscaal regime van het pensioensparen en indien het Persoonlijk Certificaat het expliciet toelaat,
kunnen bovenop de voorziene premiebetaling(en) ook bijkomende premies worden gestort op de door Securex aangeduide bankrekening en volgens de overeengekomen modaliteiten.
Onverminderd de toepassing van wettelijke en conventionele beperkingen, kan de verzekeringnemer:
• De begunstigde(n) van de verzekeringsprestaties aanduiden en wijzigen;
• Een wijziging van beleggingsregels of een switch van beleggingsvorm laten doorvoeren;
• De overeenkomst opzeggen of geheel of gedeeltelijk af- kopen onder de vorm van uitkering van de afkoopwaarde;
• De rechten voortvloeiend uit de overeenkomst in pand geven of overdragen aan een derde. De aandacht wordt er op gevestigd dat de uitoefening van deze rechten voor gevolg kan hebben dat de overeenkomst door de verzekeringnemer niet kan opgezegd of afgekocht worden en dat de mogelijkheid van de verzekeringnemer om de beleggingsvormen en de risicodekkingen te laten wijzigen wordt beperkt, of dat Securex zelfs de beleggingsvormen en risicodekkingen kan wijzigen of mogelijk zelfs risicodekkingen kan beëindigen vooraleer de betreffende reserves uitgeput zijn (zie ook 8.5).
dekking ‘overlijdenskapitaal’ in haar laatst verzekerde toestand (eventueel geïndexeerd nominaal (minimum)bedrag en dekkingsperiode), de nodige risicopremies verder onttrokken aan de (vrije) pensioenreserves van de (samengevoegde) overeenkomst(en) tot uitputting ervan. Na uitputting van de (vrije) pensioenreserves wordt de ‘supplementaire overlijdensdekking’ (zie 2.1.1.1.2) beëindigd, maar ten vroegste 30 dagen nadat Securex de verzekeringnemer hierover met een aangetekend schrijven heeft ingelicht. De dekking ‘overlijdenskapitaal bij ongeval’ en de dekkingen bij arbeidsongeschiktheid worden beëindigd 30 dagen nadat Securex de verzekeringnemer hierover met een aangetekend schrijven heeft ingelicht.
In de mate dat Securex een toekenning doet in het kader van de dekking ‘premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid’, wordt die toekenning, tenzij anders overeengekomen, prioritair aangewend ter verdere financiering van de risicodekkingen met het oog op de handhaving van die risicodekkingen in hun laatst verzekerde toestand (eventueel geïndexeerd nominaal (minimum)bedrag, dekkings- en uitkeringsperiode, eigenrisico- termijn, enz.) (zie ook 2.2.1.4.5 inzake de ‘endogene’ premievrijstelling voor de dekkingen ‘arbeidsongeschiktheidsrenten’).
Elke begunstigde kan de begunstiging van de dekkingen al vóór hun opeisbaarheid aanvaarden door middel van een door hem, de verzekeringnemer en Securex ondertekend bijvoegsel aan het Persoonlijk Certificaat. De aanvaarding van de begunstiging heeft, tenzij in die gevallen waarin de wet herroeping toestaat, onder meer als gevolg dat de opzegging, de herroeping en wijziging van de begunstiging, de afkoop, de opname van een voorschot, de inpandgeving en de overdracht van rechten slechts mogelijk zijn mits de schriftelijke toestemming van de aanvaardende begunstigde.
Bij gebrek aan andere toegelaten en door Securex schriftelijk bevestigde keuze van de verzekeringnemer en onverminderd de beperkingen die kunnen voortvloeien uit de uitoefening van de rechten van voorschot, inpandgeving en overdracht van rechten (zie 8.3), worden vanaf de eerste onbetaalde premievervaldag, voor het behoud van de
De dekking ‘overlijdenskapitaal’ vormt samen met de betref- fende (samengevoegde) overeenkomst(en) de hoofdovereen- komst. Alle andere dekkingen zijn aanvullende verzekeringen ten opzichte van de hoofdovereenkomst. Dit houdt onder meer het volgende in:
• De verzekeringnemer - in het kader van de overgedragen en niet-overgedragen overeenkomsten, de aangeslotene - heeft, in zijn verhouding met Securex, het recht op elk moment en onafhankelijk van het verloop van de hoofdovereenkomst, de aanvullende verzekeringen te beëindigen;
• De bepalingen van de algemene voorwaarden betreffende de hoofdovereenkomst gelden ook voor de aanvullende verzekeringen, tenzij hiervan wordt afgeweken of tenzij uit het zinsverband blijkt dat zij enkel betrekking hebben op de hoofdovereenkomst;
• De opzegging of de volledige afkoop van de hoofdover- eenkomst brengt van rechtswege de beëindiging van de aanvullende verzekeringen mee;
• De stopzetting van de premiebetaling voor de hoofdovereenkomst impliceert van rechtswege de stopzetting van de premiebetaling voor de aanvullende verzekeringen;
• De uitkering op de einddatum of naar aanleiding van de wettelijke pensionering van de verzekeringnemer/aangeslotene brengt van rechtswege de beëindiging van de aanvullende verzekeringen met zich mee. Voor zover er nog een individuele levensverzekering (zie 8) loopt en Securex op basis van een aanvraag die minstens één jaar op voorhand gebeurt, een behoud van de initiële dekkingsperiode van de aanvullende verzekering “overlijdenskapitaal bij ongeval” na de wettelijke pensionering heeft toegekend, wordt deze aanvullende verzekering niet beëindigd naar aanleiding van de wettelijke pensionering van de verzekeringnemer/aangeslotene.
De aanvullende verzekeringen hebben noch afkoopwaarde, noch reductie- of omzettingswaarde.
slotene - ze op schriftelijk verzoek binnen 3 jaar opnieuw in werking laten stellen. Dit geldt, tenzij voor die overeenkom- sten waarop de wettelijke bepalingen inzake wederinwerkingstelling niet van toepassing zijn, ook bij afkoop, in welk geval de termijn wordt herleid tot 3 maanden en de afgekochte reserves bovendien (zonder nieuwe instaptoeslag) moeten worden teruggestort aan Securex.
Securex stelt de wederinwerkingstelling van de risico- dekkingen afhankelijk van zijn aanvaardingscriteria (zie 2.3.2). De wederinwerkingstelling gaat in op de datum vermeld op het nieuw uitgegeven Persoonlijk Certificaat.
Securex of aan derden (zoals een pandhoudende schuldeiser), binnen 30 dagen na ontvangst van de gevraagde documenten en, indien zo gevraagd, van een ondertekende regelingskwijting.
Indien een uitkering verschuldigd is aan meerdere personen, kan Securex eisen dat door de betrokkenen één persoon van voldoende gewaarmerkte volmachten wordt voorzien om na- mens hen de uitkering gezamenlijk in ontvangst te nemen.
Securex kan niet verplicht worden om enige uitkering bij over- lijden te doen aan enige begunstigde die het overlijden van de verzekerde opzettelijk veroorzaakt of ertoe aangespoord heeft. Securex kan in dit geval handelen alsof deze persoon geen begunstigde is.
Securex vergoedt geen intrest voor een vertraging in enige uitkering ingevolge een omstandigheid onafhankelijk van haar wil.
Elke kennisgeving en briefwisseling tussen partijen geschiedt geldig op hun laatste onderling meegedeeld (correspondentie) adres. De verzending van een aangetekende brief wordt bewezen door de voorlegging van het ontvangstbewijs van de post.
Het bestaan en de inhoud van enig document en enige briefwisseling worden bewezen door de voorlegging van het origineel, of, bij gebrek hieraan, van het afschrift ervan in de dossiers van Securex.
Securex kan om gegronde redenen (bijvoorbeeld in het kader van een wijziging van de wetgeving), rekening houdend met eventuele dwingende beperkingen in dit verband, binnen de perken van de goede trouw en zonder afbreuk te doen aan de wezenlijke kenmerken van de overeenkomst(en), de Algemene Voorwaarden wijzigen. Securex licht de verzekeringnemer - in het kader van de overgedragen en niet-overgedragen overeenkomsten, de aangeslotene - hierover schriftelijk in, met vermelding van de aard en de redenen van de aangebrachte wijzigingen, alsook van de datum waarop de nieuwe Algemene Voorwaarden ingaan.
Doelstellingen van de verwerking van persoonsgegevens
Als verwerkingsverantwoordelijke verbindt Securex zich ertoe de haar overgemaakte persoonsgegevens te verwerken overeenkomstig de Verordening (EU) 2016/679 van 27 april 2016 betreffende de bescherming van natuurlijke personen in verband met de verwerking van persoonsgegevens en betreffende het vrije verkeer van die gegevens (hierna ‘algemene verordening gegevensbescherming’) voor de volgende doeleinden:
- beheren van de verzekeringsovereenkomst (met inbegrip van het beheer van de premies en van de prestaties) en desgevallend de vaststelling en de beoordeling van de door de verzekerde opgelopen lichamelijke schade,
- beheren van de geschillen,
- herverzekering,
- opsporing en preventie van fraude, en verwerking voor statistische doeleinden.
Voor wat de persoonsgegevens betreft van de contactpersoon bij de verzekeringnemer komen daar de volgende doeleinden bij:
- directmarketingacties uitvoeren, met name via e-mail,
- meedelen van uw persoonsgegevens aan de andere juridische entiteiten van de Groep Securex zodat ze u promotie- aanbiedingen kunnen toesturen. De volledige lijst van de entiteiten van Securex kan worden geraadpleegd op xxx.xxxxxxx.xx of kan op het eerste verzoek worden meegedeeld.
Ontvangers van de gegevens
Het kan gebeuren dat Securex binnen de grenzen van wat hierboven werd vastgesteld bepaalde persoonsgegevens deelt met de verschillende entiteiten van de Groep Securex. Het kan ook gebeuren dat Securex bepaalde persoonsgegevens doorgeeft aan de toezichthoudende autoriteiten, aan een andere verzekeraar in het kader van een regresvordering, aan de herverzekeraar, aan de medeverzekeraar, aan haar advocaten, aan deskundigen of aan gerechtelijke instanties. Bepaalde van die gegevens worden daarnaast doorgegeven aan haar onderaannemers, die bepaalde diensten verlenen in de strikte context van een onderaannemingsovereenkomst en met als enig doel Securex technische bijstand te verlenen.
Juridische grondslagen van de verwerking
De juridische grondslag van de gegevensverwerking is de verzekeringsovereenkomst alsook de verplichting die uit deze overeenkomst voortvloeit voor Securex om desgevallend prestaties uit te betalen.
In bepaalde gevallen worden de gegevens door Securex verwerkt om een wettelijke verplichting na te leven.
De verwerking ter preventie van fraude en voor statistische doeleinden steunt op het gerechtvaardigd belang van Securex om verzekeringsfraude te voorkomen en statistieken op te stellen.
De directmarketingactiviteit steunt op het gerechtvaardigd belang van Securex om haar diensten alsook de diensten van de entiteiten van de entiteit van de Groep Securex, te promoten bij haar klanten.
Gezondheidsgegevens worden enkel verwerkt na een uitdrukkelijk akkoord van de verzekerde. Deze toestemming kan op elk moment worden ingetrokken. Bij gebrek aan toestemming of in geval van intrekking van toestemming, is het voor Securex niet mogelijk het dossier te beheren en kan geen gevolg gegeven worden aan vragen tot tussenkomst. Deze gegevens worden verwerkt door onze beheersdienst, onder het toezicht van onze adviserende arts.
Bewaringsduur van de gegevens
Securex bewaart de gegevens gedurende de uitvoering van het contract en volgens de geldende wetsbepalingen. Deze duur wordt verlengd met de verjaringstermijn zodat Securex het hoofd
kan bieden aan eventuele regresvorderingen die na het afsluiten van de overeenkomst zouden worden ingesteld.
Recht van de betrokkenen
De betrokkenen kunnen kennisnemen van de gegevens en ze desgevallend laten verbeteren door middel van een gedateerd en ondertekend verzoek, dat samen met een rectoversokopie van de identiteitskaart via e-mail wordt verstuurd naar het adres xxxxxxx@xxxxxxx.xx of via de post naar Groep Securex, Data Protection Officer, Xxxxxxxxxxxx 00, 0000 Xxxxxxx. Deze betrokkenen kunnen zich bovendien volgens dezelfde modaliteiten, en binnen de grenzen die worden vastgesteld door de Algemene verordening gegevensbescherming, verzetten tegen de gegevensverwerking of vragen dat die verwerking wordt beperkt. Ze kunnen ook vragen dat de op hen betrekking hebbende gegevens worden gewist of overgedragen worden.
Meer informatie kan op hetzelfde adres worden verkregen.
Voor de persoonsgegevens van de contactpersoon bij de verzekeringnemer heeft deze laatste het recht om zich kosteloos te verzetten tegen de geplande verwerking van zijn persoonsgegevens voor directmarketingdoeleinden, en dit door middel van de hierboven vermelde modaliteiten.
De betrokkenen kunnen desgevallend een klacht indienen bij de Autoriteit inzake gegevensbescherming (Gegevensbeschermingsautoriteit, Xxxxxxxxxxxxxx 00, 0000 Xxxxxxx of xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx).
Gegevensbescherming
Overeenkomstig de geldende wetgeving zorgt Securex voor een passend beschermingsniveau voor de verwerkte persoonsgegevens. Deze maatregelen omvatten de technische en organisatorische maatregelen die nodig zijn om de persoonsgegevens te beschermen tegen toevallige of ongeoorloofde vernietiging, tegen toevallig verlies, evenals tegen de wijziging van, de toegang tot, en iedere andere niet toegelaten verwerking van de persoonsgegevens.
Securex wijst er niettemin op dat geen enkel beveiligingssysteem 100% veiligheid kan waarborgen. De betrokkenen kunnen echter steeds met ons contact opnemen voor alle vragen over de vertrouwelijkheid en veiligheid van hun persoonsgegevens.
aandeelhouders of de al dan niet actieve leiders van de vennootschap, een persoon bevindt die een politiek mandaat of openbaar ambt bekleedt op regionaal, nationaal of internationaal niveau, stelt de verzekeringnemer Securex hiervan onmiddellijk in kennis.
Elke klacht in verband met de verzekering kan worden gericht aan:
Securex Leven VOV, Klachtendienst, Xxxx-Xxxxxxxxxxxxxxx 00, 0000 Xxxxxxx, of via mail aan xxxxxx.xxxxxxxxx@xxxxxxx.xx en in tweede instantie aan De Ombudsman van de Verzekeringen (xxx.xxxxxxxxx.xx), de Xxxxxxxxxxx 00 xx 0000 Xxxxxxx, xxxx@xxxxxxxxx.xx.
De belanghebbende behoudt ook de mogelijkheid een gerechtelijke procedure in te leiden. Geschillen tussen partijen vallen onder de bevoegdheid van de Belgische rechtbanken.
Betwistingen over medische aangelegenheden kunnen ook, mits de partijen hierover ten vroegste op het ogenblik dat het geschil ontstaat, uitdrukkelijk en schriftelijk akkoord gaan, beslecht worden in een minnelijke medische expertise (arbitrage), waarbij de partijen elk een eigen arts aanstellen. Indien er geen akkoord is tussen de artsen, wordt door hen of, bij gebrek aan overeenstemming, door de Voorzitter van de bevoegde Rechtbank van Eerste Aanleg een ‘derde’ arts aangesteld. Het aldus gevormde college beslist bij meerderheid van stemmen en de beslissing is onherroepelijk. Op straffe van nietigheid van hun beslissing mogen de artsen echter niet afwijken van de bepalingen van de Algemene Voorwaarden. Elke partij betaalt de honoraria van de door haar aangestelde arts. De honoraria van de eventuele ‘derde’ arts worden door de partijen in gelijke delen gedragen.
Indien de verzekeringnemer of de begunstigde een familiale, patrimonium- of managementvennootschap is en er zich in de loop van de overeenkomst onder de
- gegevens te verzamelen over alle verzekeringnemers die een “onderworpen” contract afsluiten teneinde de “rapporteerbare” contracten te identificeren:
o voor FATCA (“Foreign Account Tax Compliance Act”) geeft de hoedanigheid van “US Person” aanleiding tot de toepassing van de wet,
o voor CRS (“Common Reporting Standard”) is de fiscale woonplaats van de verzekeringnemer het criterium;
- de nodige procedures en normen van zorgvuldigheid te voorzien en uit te voeren teneinde de verplichtingen betreffende identificatie en documentatie van de “rapporteerbare” contracten na te leven;
- jaarlijks aangifte te doen van het bedrag van de reserves van
de “rapporteerbare” contracten aan de F.O.D. Financiën;
- vragen te beantwoorden die bij een controle op de naleving van deze wet worden gesteld door de F.O.D. Financiën.
De verzekeringnemer aanvaardt dat Securex de gevraagde persoonlijke gegevens en informatie over zijn betrokken contracten en het bedrag van de reserves ervan rapporteert aan de F.O.D. Financiën. Indien nodig zullen ook de persoonlijke gegevens van de begunstigden aan de F.O.D. Financiën worden gerapporteerd.
De verzekeringnemer verbindt er zich toe om Securex onmiddellijk op de hoogte te brengen in geval van relevante wijzigingen van zijn persoonlijke omstandigheden. Deze relevante wijzigingen kunnen onder meer, maar niet uitsluitend, betrekking hebben op de naam, het correspondentie- of
verblijfadres, de fiscale woonplaats of het land waar de verzekeringnemer onderworpen is aan inkomstenbelasting, het fiscaal identificatienummer (TIN), de zetel van xxxxxxx, de nationaliteit, het telefoonnummer uitgereikt door een buitenlandse operator of het bankrekeningnummer uitgereikt door een buitenlandse financiële instelling. De verzekeringnemer zal eveneens elke andere informatie die een impact zou kunnen hebben op zijn hoedanigheid van betrokken verzekeringnemer in de zin van deze wet, aan Securex meedelen.
Securex zal deze wijzigingen onderzoeken en zal zo nodig de betrokken contracten als “rapporteerbare contracten” behandelen.
De verzekeringnemer dient aan Securex alle gegevens en stukken mee te delen die wettelijk mogen worden opgevraagd. Voor verzekeringnemers die “US Persons” (zouden kunnen) zijn in de zin van FATCA, kunnen de formulieren W9 en W8-BEN worden opgevraagd evenals andere relevante bewijsstukken. Indien de verzekeringnemer de gevraagde gegevens en/of stukken niet meedeelt, behoudt Securex zich het recht voor het contract als “rapporteerbaar” te behandelen.
TOESLAGEN | |
Instap- toeslagen | Maximum 4% op elke premie tot een bedrag van € 10.000, waarvan 1% voor Securex en maximum 3% als vergoeding voor de verzekeringstussenpersoon. Maximum 3,5% voor het gedeelte van de premie hoger dan € 10.000, waarvan 0,5% voor Securex en maximum 3% als vergoeding voor de verzekeringstussenpersoon. De drempel van € 10.000 geldt per fiscaal-juridisch product. Maximum 16% van de premie voor de aanvullende waarborgen, waarvan 1% voor Securex en maximum 15% voor de verzekeringstussenpersoon. |
Beheers- toeslagen | Tak 21: 0,25% per jaar op de reserves, via maandelijkse aanrekeningen met een minimum van € 2 per maand (€ 24 per jaar) en een maximum van € 6 per maand (€ 72 per jaar) (te indexeren). Tak 23: De kosten voor het financieel beheer van de tak 23 beleggingsfondsen bedragen een bepaald % op jaarbasis van de unitwaarde. Deze toeslagen worden berekend en aangerekend op iedere koersdag. Alle bijkomende informatie over deze recurrente toeslagen kan bij Securex verkregen worden. |
Afkoopver- goeding | De vervroegde opname van de reserves is onderhevig aan wettelijke beperkingen (o.a. qua leeftijd en loopbaan) en eventuele fiscale penalisaties. Tak 21: De afkoopvergoeding bedraagt 5% van de afgekochte reserves met een minimum van € 75 (te indexeren). Dit percentage vermindert met 1% per jaar gedurende de laatste 5 jaar van de overeenkomst. Tak 23 : De afkoopvergoeding bedraagt 1,5% van de afgekochte reserves. Dit percentage is gelijk aan 0% indien de afkoop plaats heeft meer dan 5 jaar na de datum van de eerste premiebetaling in deze beleggingsvorm. Er is geen vergoeding van toepassing op einddatum of bij uitbetaling naar aanleiding van het overlijden van de verzekerde of wat individuele pensioentoezeggingen, overgedragen en niet-overgedragen overeenkomsten, pensioenovereenkomsten voor zelfstandigen, vrij aanvullend pensioen voor zelfstandigen en Riziv- overeenkomsten betreft, naar aanleiding van de wettelijke pensionering van de verzekerde. |
Toeslagen bij wijziging van de beleggings- regels voor toekomstige premies | Tijdens de looptijd van de overeenkomst kan de investeringskeuze voor toekomstige premies gratis gewijzigd worden. |
Algemene Voorwaarden (ref.: AVUL-L@E-202312)
41 | 40
Defensive Life | Securex Life-Balanced Fund | Life@Easyvest MSCI World ACWI IMI | |
Op niveau van het intern fonds | 1,30% | 1,40% | 1,50% |
Switch- toeslagen (op verworven reserves) | Toeslagen bij overdracht van de reserves van tak 21 naar tak 23 Op iedere overdracht wordt een vergoeding van 5% van de overgedragen reserves aangerekend met een minimum van € 75 (te indexeren). Eén overdracht per jaar van maximum 10% van de reserves van tak 21 naar tak 23 is gratis als er min- stens 1 jaar verloopt tussen de eerste premiebetaling in de betrokken beleggingsvorm en de eerste overdracht. Toeslagen bij overdracht van de reserves van tak 23 naar tak 21 Per kalenderjaar kan er één gratis overdracht van tak 23 naar tak 21 uitgevoerd worden. Op iedere andere overdracht wordt er 1% van de overgedragen reserve als vergoeding aangerekend met een maximum van € 250 (te indexeren). Toeslagen bij overdracht van de reserves tussen de tak 23-fondsen Per kalenderjaar kan er één gratis overdracht tussen de tak 23-fondsen uitgevoerd worden. Op iedere andere overdracht wordt er 1% van de overgedragen reserves als vergoeding aangerekend met een maximum van € 250 (te indexeren). |
Algemene Voorwaarden (ref.: AVUL-L@E-202312)
42 | 40