RIZIV
RIZIV
Informatiedocument over het verzekeringsproduct
Vivium, merk van P&V Verzekeringen cv
VIVIUM
RIZIV
Wie zijn de betrokken partijen? Het Riziv-contract van Vivium is bestemd voor de geconventioneerde zorgverstrekkers die op middellange of lange termijn willen investeren met het oog op de vorming van een aanvullend pensioen zonder hiervoor zelf premies te betalen. De geconventioneerde zorgverstrekker is de verzekeringnemer, verzekerde en begunstigde bij leven en kan vrij de begunstigde(n) bij overlijden kiezen. |
Welke prestaties zijn voorzien? Hoofdwaarborgen Bij leven van de verzekerde op de pensioenleeftijd: • Het contract waarborgt de betaling van de totale spaarreserve aan de begunstigde, d.w.z. het opgebouwd kapitaal vermeerderd met de verworven winstdeelname. Bij overlijden van de verzekerde voor de pensioenleeftijd: • De begunstigde bij overlijden ontvangt de totale spaarreserve gevestigd op het moment van het overlijden. • Bijkomende waarborg (optioneel): de begunstigde bij overlijden ontvangt het maximum van het kapitaal overlijden, vermeld in de bijzondere voorwaarden, en de spaarreserve gevestigd op het moment van het overlijden. Solidariteitsprestaties Er wordt 10% van de premie aangewend voor volgende waarborgen: 1. Premievrijstelling bij invaliditeit • Eigen-risicotermijn van 1 jaar • Xxxxxxxxxxxx 00 jaar • Enkel bij volledige arbeidsongeschiktheid Berekening op basis van de pensioenbijdrage* gestort in het jaar voorafgaand aan de primaire arbeidsongeschiktheid die de invaliditeit voorafgaat. 2. Rente bij volledige arbeidsongeschiktheid • Eigen-risicotermijn van 3 maanden • Uitkering gedurende maximum 12 maanden • Xxxxxxxxxxxx 00 jaar • Enkel bij volledige arbeidsongeschiktheid De rente op jaarbasis is gelijk aan viermaal de laatste pensioenbijdrage* op jaarbasis die gestort werd in de sociale pensioenovereenkomst, met een absoluut maximum van 12.000 EUR. 3. Rente bij overlijden • Eindleeftijd= wettelijke pensioenleeftijd (65, 66 of 67 jaar) • Wachttijd van 1 jaar, behalve in geval van overlijden door ongeval Uitkering van een overlevingsrente gedurende maximum 10 jaar. De rente wordt bepaald op basis van de laatste pensioenbijdrage* en de leeftijd van overlijden: • 400% indien < 30 jaar • 300% indien < 40 jaar • 200% indien < 50 jaar • 100% indien >= 50 jaar en < 60 jaar De rente kan in geen geval hoger zijn dan het wettelijk maximum van 20.000 EUR per jaar. |
Welke prestaties zijn voorzien? (vervolg) 4. Premievrijstelling bij moederschapsrust • Wachttijd: 1 jaar • Bedrag: 15% van de laatste pensioenbijdrage* 5. Uitkering bij geboorte Bij een geboorte wordt op de bankrekening van de aangesloten moeder een bedrag van 100 euro per pasgeborene gestort. 6. Forfaitaire uitkering bij ernstige ziekte • Eindleeftijd= wettelijke pensioenleeftijd (65, 66 of 67 jaar) • De diagnose moet 3 maanden gesteld zijn • Ernstige ziekte= kanker, leukemie, MS, Parkinson, Hodgkin,Alzheimer,AIDS, Mucoviscidose, Nierdialyse, Progressieve Spierdystrofie • Bedrag uitkering: 1 x de laatste pensioenbijdrage* (*) Dit is de gestorte premie na aftrek van de eventuele premies voor aanvullende verzekeringen en de solidariteitsbijdrage. De ‘laatste pensioenbijdrage’ is de pensioenbijdrage die door de aangeslotene werd betaald tijdens het jaar dat aan de gebeurtenis die aanleiding is tot de solidariteitsprestatie, voorafgaat. Aanvullende waarborgen – Optioneel • Arbeidsongeschiktheidsrente: storting van een rente in geval van arbeidsongeschiktheid ten gevolge van een ziekte of ongeval. Formules: constante of klimmende rente. Voor de optionele waarborg overlijden of de optionele aanvullende waarborg zijn er uitgesloten risico’s.Voor de volledige lijst verwijzen we naar de Algemene en Bijzondere Voorwaarden |
Hoe wordt het pensioen opgebouwd? Het Riziv-contract is een levensverzekering met een gewaarborgd rendement (tak21). Er kan gekozen worden voor een formule waarbij dit met betrekking tot de winstdeelname gecombineerd wordt met een rendement gekoppeld aan beleggingsfondsen (tak 23). Gewaarborgde intrestvoet Naar keuze: 1,20% of 0% (de keuze van deze intrestvoeten geldt voor contracten afgesloten vanaf 01/02/2023) De intrestvoet die van toepassing is op het ogenblik van een storting blijft gewaarborgd voor deze storting gedurende de volledige duur van het contract. De intrestvoet kan wijzigen tijdens de looptijd van het contract, een wijziging heeft uitsluitend invloed op de toekomstige stortingen. De premie wordt gekapitaliseerd van zodra deze wordt geregistreerd op een financiële rekening van VIVIUM, maar niet voor de ingangsdatum van het contract. Winstdeelname Op basis van de resultaten en de economische toestand, beslist de Algemene Vergadering van P&V Verzekeringen jaarlijks welke winstdeelname ze aan de gekozen tak21-intrestvoet toekent. De winstdeelname is niet gewaarborgd, maar eens toegekend is ze definitief verworven. Contracten met een initiële duur < 10 jaar kunnen een afwijkende winstdeelname hebben. De verzekeringnemer kiest bij aanvang van het contract hoe hij de winstdeelname wenst te beleggen: • toevoeging aan de gevormde reserve van het tak 21-gedeelte en gekapitaliseerd aan de intrestvoet van toepassing op het moment van toekenning. • belegging in één tak 23-fonds naar keuze. Een overzicht van de fondsen die Vivium aanbiedt, evenals de beleggingsdoelstellingen en risicoklassen, is terug te vinden in het beheersreglement en in bijlage. De waarde van de reserve van een fonds wordt bepaald door het aantal aangekochte eenheden van een fonds te vermenigvuldigen met de inventariswaarde op het ogenblik van de waardebepaling. Er wordt geen minimumrendement gewaarborgd en er wordt geen garantie gegeven op het behoud of de aangroei van de geïnvesteerde winstdeelname. Het financiële risico berust bij de verzekeringnemer. Voorwaarden winstdeelname: • een minimale storting voor het gehele contract van 495 EUR op jaarbasis, of • de totale opgebouwde reserve van het contract bedraagt minimaal 4.950 EUR |
Is de financiering van vastgoed via dit product mogelijk? De geconventioneerde zorgverstrekker kan deze overeenkomst aanwenden voor de financiering van vastgoed. Voorwaarden: • het betreft de aankoop, het bouwen, verbouwen, verbeteren of herstellen van vastgoed • gelegen in de E.E.R. • in volle eigendom van de zorgverstrekker Het Riziv-contract van Vivium kan op 3 manieren aangewend worden om vastgoed te financieren: 1. Voorschot op polis 1.1. Intrestbetalend 1.2. Enkel mogelijk op het tak21-gedeelte van de polis 1.3. Het voorschot moet terugbetaald worden zodra het onroerend goed uit het vermogen van de verzekerde verdwijnt. De terugbetaling is ook vereist indien men enkel de naakte eigendom of het vruchtgebruik behoudt. 2. Reconstitutiekrediet Er kan bij VIVIUM een hypothecair krediet afgesloten worden waarbij het ontleende kredietkapitaal in één keer terugbetaald wordt met het pensioenkapitaal van een Riziv-contract op de contractuele einddatum van de polis.Tijdens de looptijd van het contract, betaalt de verzekerde intresten op het ontleende kapitaal. 3. Inpandgave Het Riziv-contract kan in pand gegeven worden ter waarborging van een hypothecair krediet. Raadpleeg uw tussenpersoon voor meer informatie over de voorwaarden en kosten verbonden aan de mogelijkheden voor de financiering van vastgoed via een Riziv-contract. |
Welke zijn de modaliteiten voor de bijdragebetaling? Het Riziv bepaalt jaarlijks het bedrag van de bijdrage in functie van de toepasselijke riziv-conventie en stort dit bedrag automatisch door aan de pensioeninstelling. |
Wanneer gebeurt de uitbetaling? Het contract loopt minstens tot de wettelijke pensioenleeftijd van de verzekerde en stopt op het moment van uitkering van het pensioenkapitaal of bij het overlijden van de verzekerde. Het pensioenkapitaal wordt verplicht uitgekeerd bij de pensionering van de verzekerde. Zonder pensionering van de verzekerde is de vervroegde uitbetaling enkel toegelaten op het moment dat deze voldoet aan de voorwaarden om vervroegd met pensioen te gaan of de wettelijke pensioenleeftijd heeft bereikt. De wetgeving in verband met aanvullende pensioenen voorziet in een aantal uitzonderingen voor vervroegde uitbetaling van contracten afgesloten vóór 1 januari 2016: • geboortejaar < of = 1960: uitbetaling mogelijk vanaf 62 jaar • geboortejaar 1961: uitbetaling mogelijk vanaf 63 jaar Bij vervroegde uitbetaling kunnen uitstapkosten worden aangerekend. (zie rubriek:“Welke zijn de kosten?”) |
Is een reserveoverdracht mogelijk? De reserves opgebouwd in een RIZIV-contract kunnen worden overgedragen naar een zelfde type RIZIV-contract bij een andere pensioeninstelling. Dit wordt afgeraden omdat dergelijke overdracht onmiddellijk belast wordt op het ogenblik van de overdracht en daardoor fiscaal nadelig is. Bij die reserveoverdracht worden ook afkoopkosten aangerekend. |
Hoofdwaarborg Leven/Overlijden
Premies
• Geen premietaks
• Vrijgesteld als inkomen en niet fiscaal aftrekbaar als beroepskost
Prestaties
Uitkering bij leven
Eindkapitaal inclusief winstdeelname:
• RIZIV-bijdrage van 3,55%
• solidariteitsbijdrage van 0-2% ( tarief afhankelijk van de grootte van het RIZIV-kapitaal)
Eindkapitaal exclusief winstdeelname en na afhouding van de RIZIV- en solidariteitsbijdrage:
belastbaar in de personenbelasting gedurende 10 of 13 jaar (afhankelijk van de leeftijd van de begunstigde op het moment van de uitkering) volgens het systeem van de fictieve rente (voor zover de uitkering gebeurt op einddatum of in één van de 5 jaar voorafgaand aan de einddatum):
Leeftijd begunstigde | Fictieve rente | Aangifteplicht |
65 jaar en ouder | 5% | 10 jaar |
63 tot 64 jaar | 4,5% | 13 jaar |
61 tot 62 jaar | 4% | 13 jaar |
60 jaar | 3,5% | 13 jaar |
De fictieve rente wordt slechts berekend op 80% van het belastbaar pensioenkapitaal indien het kapitaal ten vroegste wordt uitgekeerd:
• op de wettelijke pensioenleeftijd en de betrokkene “effectief actief” is gebleven tot deze leeftijd OF
• op het tijdstip waarop de verzekerde voldoet aan de voorwaarden voor een ‘volledige loopbaan’ en op voorwaarde dat hij tot op dat tijdstip effectief “actief” is gebleven
Uitkering bij Overlijden
Overlijdenskapitaal inclusief winstdeelname:
• RIZIV-bijdrage van 3,55%
• solidariteitsbijdrage van 0-2% ( tarief afhankelijk van de grootte van het overlijdenskapitaal)
Overlijdenskapitaal exclusief winstdeelname en na afhouding van de RIZIV- en solidariteitsbijdrage:
belastbaar in de personenbelasting gedurende 10 of 13 jaar (afhankelijk van de leeftijd van de begunstigde op het moment van de uitkering) volgens het systeem van de fictieve rente:
Leeftijd begunstigde | Fictieve rente | Aangifteplicht | Leeftijd begunstigde | Fictieve rente | Aangifteplicht | |
65 jaar en ouder | 5% | 10 jaar | 51 tot 55 jaar | 2,5% | 13 jaar | |
63 tot 64 jaar | 4,5% | 13 jaar | 46 tot 50 jaar | 2% | 13 jaar | |
61 tot 62 jaar | 4% | 13 jaar | 41 tot 45 jaar | 1,5% | 13 jaar | |
59 tot 60 jaar | 3,5% | 13 jaar | 40 jaar en jonger | 1% | 13 jaar | |
56 tot 58 jaar | 3% | 13 jaar |
De fictieve rente wordt slechts berekend op 80% van het belastbaar overlijdenskapitaal indien de verzekerde op het moment van zijn overlijden:
• de wettelijke pensioenleeftijd reeds had bereikt en ook “effectief actief” is gebleven tot deze leeftijd
• voldeed aan de voorwaarden voor een ‘volledige loopbaan’ en op voorwaarde dat hij tot op dat tijdstip “effectief actief” is gebleven
Het netto-kapitaal overlijden is onderworpen aan successierechten
Vastgoedfinanciering Belastbaar volgens het systeem van de fictieve rente (zie uitkering leven/overlijden). Aanvullende waarborgen Premies • Premietaks: 9,25% • Arbeidsongeschiktheid: aftrekbaar als beroepskost indien de zelfstandige zijn werkelijke beroepskosten bewijst Prestaties • Arbeidsongeschiktheid: belastbaar als vervangingsinkomen indien de uitkering de compensatie vormt van een werkelijk verlies aan beroepsinkomen Solidariteitsprestaties Premies • Zie hoofdwaarborgen Prestaties • Premievrijstelling bij invaliditeit Vermits er geen uitkering plaatsvindt, is er ook geen belastbare prestatie • Rente bij volledige arbeidsongeschiktheid Belastbaar als vervangingsinkomen indien de uitkering de compensatie vormt van een werkelijk verlies aan beroepsinkomsten • Rente bij overlijden Belastbaar als vervangingsinkomen aan het marginaal belastingtarief • Premievrijstelling bij moederschapsrust Vermits er geen uitkering plaatsvindt, is er ook geen belastbare prestatie. • Uitkering bij geboorte Belastbaar als vervangingsinkomen indien de uitkering de compensatie vormt van een werkelijk verlies aan beroepsinkomsten • Forfaitaire uitkering bij ernstige ziekte Niet belastbaar Bovenstaande fiscale informatie is een samenvatting van de fiscale regels die actueel van toepassing zijn. Het is echter steeds mogelijk dat deze regels wijzigen. De maatschappij kan op geen enkele manier aansprakelijk worden gesteld voor het eventueel nadeel dat hieruit zou voortvloeien voor de verzekerde en/of zijn begunstigden. |
Welke zijn de kosten? Er worden kosten geheven op de stortingen, de reserves en de vervroegde uitkeringen. Instapkosten Maximum 6,5 % op elke premiestorting, maar enkel op het gedeelte van de premie dat niet wordt aangewend voor de solidariteitsprestaties. Beheerskosten • 0,20% per jaar op de reserve opgebouwd met een rendement hoger dan 0% • 0,10% per jaar op de reserve opgebouwd met een rendement gelijk aan 0% De maatschappij kan deze jaarlijkse beheerskost wijzigen overeenkomstig de geldende wetgeving en de contactuele bepalingen. Deze kost is van toepassing op contracten afgesloten vanaf 30/10/2022. Indien de klant opteert om zijn winstdeelname te beleggen in een tak 23-fonds, is een beheerskost van maximaal 1,25% of lager van toepassing en wordt deze dagelijks van de netto inventariswaarde (NIW) afgetrokken. Supplementaire beheerskosten gelinkt aan de fondsen zijn altijd mogelijk. U kan een overzicht van de kosten en alle andere bepalingen terugvinden in het beheersreglement. Uitstapkosten Er zijn geen uitstapkosten verschuldigd bij de effectieve pensionering van de verzekerde of bij uitbetaling op het moment dat de verzekerde: • aan de voorwaarden voldoet om vervroegd met pensioen te gaan (zonder effectieve pensionering) of • de wettelijke pensioenleeftijd bereikt (zonder effectieve pensionering) In geval van toegelaten afkoop vóór het einde van het contract door de verzekerde, kan er een vergoeding worden afgehouden (cfr. de algemene voorwaarden). Deze afkoopvergoeding is niet hoger dan het maximum van de volgende twee bedragen: • 5 % berekend op de afkoopwaarde. Deze vergoeding neemt de laatste 5 jaar telkens af met 1% per jaar. • een forfaitair bedrag van 143,13 EUR (november 2021), te indexeren in functie van het indexcijfer van de gezondheidsindex (basisbedrag 75 EUR in november 1988). |
Duurzaamheid Deze verzekeringsovereenkomst is een financieel product dat ecologische of sociale kenmerken promoot in de zin van artikel 8 SFDR, maar geen duurzame beleggingsdoelstelling heeft. Alle beleggingsopties vallen onder artikel 8 SFDR. Dit betekent dat deze beleggingsopties ecologische of sociale kenmerken promoten, maar geen duurzame beleggingsdoelstelling hebben. Raadpleeg de precontractuele duurzaamheidsinformatie per beleggingsoptie op xxx.xxxxxx.xx/xx/xxxxxx-xxxxxxxx/xxx- duurzaamheidsbeleid, hier vindt u ook de toelichting bij de integratie van duurzaamheidscriteria in ons productaanbod. Beleggingsopties die vallen onder artikel 8 SFDR (10 van de 10 aangeboden beleggingsopties) • Tak 21 Main Fund (Life) • Tak 23 Stability Fund • Tak 23 Balanced Low Fund • Tak 23 Balanced Fund • Tak 23 Dynamic Fund • Tak 23 Dynamic Multi Fund (met een minimumaandeel duurzame beleggingen) • Tak 23 Money Market SRI Fund (met een minimumaandeel duurzame beleggingen) • Tak 23 Global Sustainable Equities ETF • Tak 23 FFG Global Flexible Sustainable Fund (met een minimumaandeel duurzame beleggingen) • Tak 23 Europe Sustainable Fund (met een minimumaandeel duurzame beleggingen) |
Hoe gebeurt de informatieverstrekking? Jaarlijks ontvangt de verzekerde: • een persoonlijk certificaat, met daarop een overzicht van alle uitgevoerde verrichtingen (stortingen, kosten, risicopremies, ..) van het voorgaande jaar De beslissing tot ondertekening of opening van een Riziv-contract gebeurt het best na grondige analyse van de volgende documenten die kosteloos ter beschikking zijn op xxx.xxxxxx.xx of bij uw makelaar: • de bijzondere voorwaarden bevatten onder meer de verzekerde bedragen, de premies en de begunstigden • de algemene voorwaarden bevatten onder meer de draagwijdte van de dekkingen • deze infofiche 2de pijler • het beheersreglement bevat de informatie betreffende de beleggingsfondsen tak23 |
Wat met klachten over het product? Voor elke klacht in het kader van deze verzekeringsovereenkomst kan de verzekeringsnemer zich richten tot: • de dienst Klachtenmanagement van Vivium Verzekeringen, Xxxxxxxxxxxxx 000, 0000 Xxxxxxx, tel: 02/000.00.00, E-mail: xxxxxx@xxxxxx.xx • de Ombudsman v/d Verzekeringen (www. xxxxxxxxx-xxxxxxxxx.xx), de Xxxxxxxxxxxxxx 00, 0000 Xxxxxxx. xxxx@xxxxxxxxx-xxxxxxxxx.xx Dergelijke klacht sluit de mogelijkheid om een gerechtelijke procedure te starten niet uit. |
Dit document bevat algemene informatie over het product ‘RIZIV’ dat ontworpen is door P&V en aan het Belgische recht onderworpen is.
Het product ‘RIZIV’ is onderworpen aan uitsluitingen, beperkingen en voorwaarden die van toepassing zijn op het verzekerde risico. Xxxx voor inschrijving aandachtig de algemene voorwaarden van dit product. U vindt ze op xxx.xxxxxx.xx of bij uw tussenpersoon.
De looptijd van uw overeenkomst wordt bepaald in de bijzondere voorwaarden.
Deze infofiche ‘RIZIV’ beschrijft de productmodaliteiten van toepassing op 01/02/2023. |
Vivium is een merk van P&V Verzekeringen CV Verzekeringsonderneming toegelaten onder code 0058 BTW BE 0402 236 531 - RPR Brussel
Maatschappelijke Zetel
Xxxxxxxxxxxxx 000 - 0000 Xxxxxxx
TEL x00 (0)0 000 00 00
Zetel Antwerpen
Xxxxxxxxxx 00 - 0000 Xxxxxxxxx
TEL x00 (0)0 000 00 00
Bijlage: Technische fiche fondsen
Dit document bevat detailinformatie die integraal deel uitmaakt van onze infofiches tweede pijler en de Financiële infofiche Pensioensparen & langetermijnsparen. Het moet dan ook steeds worden samen gelezen met de wettelijke informatie van deze fiches, die gratis beschikbaar zijn op xxx.xxxxxx.xx. Rendementen uit het verleden zijn geen garantie voor de toekomst. Stability Fund Het Stability Fund (ISIN-code BE0389181174) belegt in een of meer onderliggende fondsen. Momenteel belegt het Stability Fund voor 100% in 1 onderliggend fonds: DPAM Horizon - B Defensive Strategy B (ISIN-code BE6227492921), beheerd door Xxxxxxx – Petercam. Het onderliggend fonds belegt voornamelijk (zonder enige sectorale of geografische beperking) in obligatiefondsen en in ondergeschikte mate in andere fondsen. Het beoogt zijn beleggingen in aandelen of andere effecten met aandelenkarakter te beperken tot circa 25% van zijn netto-actief. Beleggingshorizon: Minimum 3 jaar Actuarieel rendement op 01/01/2023 Oprichtingsdatum: 01/07/1998 1 jaar 3 jaar 5 jaar 10 jaar Risicoklasse: 1 2 3 4 5 6 7 - Het fonds is geschikt voor defensieve beleggers. -13,96% -2,99% -1,04% 1,03% Duurzaamheid: het fonds valt onder artikel 8 in het kader van de Sustainable Finance Disclosure Regulation (EU-verordening voor meer transparantie over duurzame financiering). |
Balanced Low Fund Het Balanced-Low Fund (ISIN-code BE6298006873) belegt in een of meer onderliggende fondsen. Momenteel belegt het Balanced- Low Fund voor 100% in 1 onderliggend fonds: DPAM Horizon B Balanced Low Strategy B (ISIN-code BE6264046770), beheerd door Xxxxxxx – Petercam. Het onderliggend fonds belegt voornamelijk (zonder enige sectorale of geografische beperking) in obligatie- en aandelenfondsen. Het beoogt zijn beleggingen in aandelen of andere effecten met aandelenkarakter te beperken tot circa 45% van zijn netto-actief. Beleggingshorizon: Minimum 4 jaar Actuarieel rendement op 01/01/2023 Oprichtingsdatum: 18/09/2017 1 jaar 3 jaar 5 jaar 10 jaar Risicoklasse: 1 2 3 4 5 6 7 - Het fonds is geschikt voor neutrale beleggers. . -15,00% -1,48% 0,93% - Duurzaamheid: het fonds valt onder artikel 8 in het kader van de Sustainable Finance Disclosure Regulation (EU-verordening voor meer transparantie over duurzame financiering). |
Balanced Fund Het Balanced Fund (ISIN-code BE0389440828) belegt in een of meer onderliggende fondsen. Momenteel belegt het Balanced Fund voor 100% in 1 onderliggend fonds: DPAM Horizon B Balanced Strategy B (ISIN-code BE6227494943), beheerd door Bank Degroof – Petercam. Het compartiment belegt voornamelijk (zonder enige sectorale of geografische beperking) in obligatie- en aandelenfondsen en in ondergeschikte mate in andere ICB’s. Het compartiment beoogt zijn beleggingen in aandelen of andere effecten met aandelenkarakter te beperken tot circa 60% van zijn netto-actief. Beleggingshorizon: Minimum 5 jaar Actuarieel rendement op 01/01/2023 Oprichtingsdatum: 01/11/1997 1 jaar 3 jaar 5 jaar 10 jaar Risicoklasse: 1 2 3 4 5 6 7 - Het fonds is geschikt voor evenwichtige beleggers. -16,42% -0,99% 0,69% 3,28% Duurzaamheid: het fonds valt onder artikel 8 in het kader van de Sustainable Finance Disclosure Regulation (EU-verordening voor meer transparantie over duurzame financiering). |
Dynamic Fund Het Dynamic Fund (ISIN-code BE0389007379) belegt in een of meer onderliggende fondsen. Momenteel belegt het Dynamic Fund voor 100% in 1 onderliggend fonds: DPAM Horizon B Active Strategy B (ISIN-code BE6227496963), beheerd door Bank Degroof – Petercam. Het onderliggend fonds belegt voornamelijk (zonder enige sectorale of geografische beperking) in aandelenfondsen en in ondergeschikte mate in obligatiefondsen en andere ICB’s. Het fonds kan tot 80% van zijn netto-actief in aandelen of effecten met aandelenkarakter beleggen. Beleggingshorizon: Minimum 6 jaar Actuarieel rendement op 01/01/2023 Oprichtingsdatum: 01/07/1998 1 jaar 3 jaar 5 jaar 10 jaar Risicoklasse: 1 2 3 4 5 6 7 - Het fonds is geschikt voor dynamische beleggers. -17,77% 0,39% 1,47% 4,69% Duurzaamheid: het fonds valt onder artikel 8 in het kader van de Sustainable Finance Disclosure Regulation (EU-verordening voor meer transparantie over duurzame financiering). |
Dynamic Multi Fund Het Dynamic Multi Fund belegt in een of meer onderliggende fondsen. Momenteel belegt het fonds voor 100% in Dynamic Multi Sustainable Fund, beheerd door Shelter Investment Management (ISIN: LU2439543393). De onderliggend fonds belegt zowel in actief beheerde fondsen als passieve index trackers (ETF’s). Het fonds kan tot 100% in aandelenfondsen investeren en tot 20% in fondsen die een absolute return strategie volgen. Beleggingshorizon: Minimum 6 jaar Oprichtingsdatum: 01/04/2022 Risicoklasse: 1 2 3 4 5 6 7 - Het fonds is geschikt voor dynamische beleggers. Duurzaamheid: het fonds valt onder artikel 8+ in het kader van de Sustainable Finance Disclosure Regulation (EU-verordening voor meer transparantie over duurzame financiering). * Rendementen uit het verleden nog niet beschikbaar. |
FFG Global Flexible Fund Het FFG Global Flexible Fund (ISIN-code BE6298007889) belegt in een of meer onderliggende fondsen. Momenteel belegt het fonds voor 100% in 1 onderliggend fonds: Funds For Good Global Flexible Sustainable (ISIN-code LU1697917083), beheerd door BLI - in mandaat voor Funds For Good. Het onderliggende fonds belegt met een grote flexibiliteit en zonder geografische, sectorale en monetaire restricties in aandelen, obligaties, in geldmarktinstrumenten of liquiditeiten. Beleggingshorizon: Minimum 4 jaar Actuarieel rendement op 01/01/2023 Oprichtingsdatum: 18/09/2017 1 jaar 3 jaar 5 jaar 10 jaar Risicoklasse: 1 2 3 4 5 6 7 - Het fonds is geschikt voor evenwichtige beleggers. -12,78% -3,66% -2,24% - Duurzaamheid: het fonds valt onder artikel 8+ in het kader van de Sustainable Finance Disclosure Regulation (EU-verordening voor meer transparantie over duurzame financiering). |
Europe Sustainable Fund Het Europe Sustainable Fund (ISIN-code BE0389180168) belegt in een of meer onderliggende fondsen. Momenteel belegt het fonds voor 100% in 1 onderliggend fonds: DPAM Equities Europe Sustainable (ISIN-code BE0940002729), beheerd door Bank Degroof – Petercam. Het onderliggend fonds belegt voornamelijk in aandelen en/of andere effecten die toegang verlenen tot het kapitaal van onder- nemingen waarvan het hoofdkantoor en/of een wezenlijk deel van de activa, activiteiten, winst- of beslissingscentra gevestigd zijn in een Europees land en die worden geselecteerd op basis van ecologische, maatschappelijke en bestuursgebonden criteria (ESG). Beleggingshorizon: Minimum 8 jaar Actuarieel rendement op 01/01/2023 Oprichtingsdatum: 14/06/2000 1 jaar 3 jaar 5 jaar 10 jaar Risicoklasse: 1 2 3 4 5 6 7 - Het fonds is geschikt voor dynamische beleggers. -15,04% -1,15% -1,66% 3,65% Duurzaamheid: het fonds valt onder artikel 8+ in het kader van de Sustainable Finance Disclosure Regulation (EU-verordening voor meer transparantie over duurzame financiering). * Geen keuze voor pensioensparen. |
Global Sustainable Equities ETF Het Global Sustainable Equities ETF belegt in een of meer onderliggende ETF’s die uitsluitend in aandelen beleggen. Momenteel belegt het fonds voor 100% in iShares MSCI World SRI UCITS ETF beheerd door BlackRock Asset Management Ireland Limited (ISIN: IE00BYX2JD69). Het onderliggend fonds wordt passief beheerd en belegt, voor zover dit mogelijk en praktisch haalbaar is, in aandelen die deel uitmaken van de MSCI World SRI Select Reduced Fossil Fuel Index, de referentie-index van het fonds. Beleggingshorizon: Minimum 8 jaar Oprichtingsdatum: 01/04/2022 Risicoklasse: 1 2 3 4 5 6 7 - Het fonds is geschikt voor dynamische beleggers. Duurzaamheid: het fonds valt onder artikel 8 in het kader van de Sustainable Finance Disclosure Regulation (EU-verordening voor meer transparantie over duurzame financiering). * Rendementen uit het verleden nog niet beschikbaar. * Geen keuze voor pensioensparen. |
Money Market SRI Fund Het Money Market SRI Fund belegt in een of meer onderliggende fondsen die uitsluitend in geldmarktinstrumenten en schuldbewijzen (obligaties, enz) beleggen. Momenteel belegt het fonds voor 100% in Amundi Euro Liquid Shrt Trm SRI E C, beheerd door Xxxxxx (ISIN: FR0011176635). Het onderliggend fonds selecteert geldmarktinstrumenten van hoge kwaliteit, in euro of andere valuta’s, rekening houdend met hun resterende looptijd. Beleggingshorizon: Minimum 3 jaar Oprichtingsdatum: 01/04/2022 Risicoklasse: 1 2 3 4 5 6 7 - Het fonds is geschikt voor defensieve beleggers. Duurzaamheid: het fonds valt onder artikel 8+ in het kader van de Sustainable Finance Disclosure Regulation (EU-verordening voor meer transparantie over duurzame financiering). * Rendementen uit het verleden nog niet beschikbaar. |
Opmaakdatum 01/02/2023