DS-PROCAPI-2-FE-BENL-03-20
België
ProCapi
Externe Fondsen / Collectieve Interne Fondsen
Intekendossier - Deel 2
DS-PROCAPI-2-FE-BENL-03-20
ProCapi
Externe Fondsen / Collectieve Interne Fondsen Inhoudstafel
Deel 2
• Algemene Voorwaarden
• Specifieke Voorwaarden Externe Fondsen
• Specifieke Voorwaarden Collectieve Interne Fondsen
• Woordenlijst
In deze documentatie kunnen, tenzij anders vermeld, de termen «Intekenaar» en «Uiteindelijke Begunstigde» worden gebruikt in het enkelvoud en het meervoud. In principe wordt het enkelvoud altijd gebruikt voor de duidelijkheid.
Op dezelfde manier wordt de mannelijke vorm gebruikt, maar worden zowel mannen als vrouwen be- doeld.
ProCapi
Algemene Voorwaarden
Bâloise Vie Luxembourg S.A. (ook “We/de Maatschappij” genoemd) is een verzekeringsmaatschappij met maatschappelijke zetel te 00, xxx xx xxxxx Xxxxxx X-0000 Xxxxxxxxx (Xxxxxxxxxxxxxx Xxxxxxxxx).
De Maatschappij is een naamloze vennootschap naar Luxemburgs recht, ingeschreven in het Luxemburgse handelsregister onder nummer B 54 686 en erkend door het Commissariat aux Assurances, met zetel te L-1840 Luxemburg, 7, boulevard Xxxxxx XX.
In overeenstemming met de Luxemburgse wet van 7 december 2015 betreffende de verzekeringssector wordt informatie over onze financiële situatie en solvabiliteit gepubliceerd. Deze is op aanvraag verkrijgbaar bij de Maatschappij of op onze website
xxx.xxxxxxx-xxxxxxxxxxxxx.xx onder de rubriek “Downloads”.
Wij zijn in België actief in het kader van de vrije dienstverlening (Richtlijn 2009/138/EG (Solvabiliteit II) van het Europees Parlement en de Raad van 25 november 2009 betreffende de directe levensverzekering). Bâloise Vie Luxembourg S.A. is in dit opzicht ook onderworpen aan de bepalingen van het Belgische verzekeringsrecht.
ProCapi - Algemene Voorwaarden 1 | 7
HOOFDSTUK 1: UW CONTRACT
1. Kenmerken van het ProCapi-Contract
ProCapi is een nominatief contract dat gelijkgesteld wordt met een kapitalisatiecontract van een bijzonder type, onderworpen aan het Luxemburgse recht.
Het gaat on een Contract zonder rendementsgarantie dat gekop- peld is aan een of meer beleggingsfondsen. Er bestaat een risico op gedeeltelijk of volledig kapitaalverlies dat uitsluitend door u gedragen wordt.
De Algemene Voorwaarden, de Specifieke Voorwaarden van de verschillende fondsen en de Bijzondere Voorwaarden vormen het volledige kapitalisatiecontract.
2. Precontractuele informatie
Bij de distributie van kapitalisatieproducten moet u alle informatie over de producten en de voorgestelde beleggingsstrategieën ont- vangen, alsook passende richtlijnen en waarschuwingen over de risico’s die ermee verband houden.
Daarom is het noodzakelijk dat een geschiktheidstest (suitability test) op een duidelijke en eerlijke manier wordt uitgevoerd. Deze wordt ingevuld door de distributeur op basis van uw antwoorden voordat het Contract wordt afgesloten. Door de test kunnen de meest geschikte beleggingsproducten worden aanbevolen die zijn aangepast aan uw risicotolerantie en uw vermogen om verliezen te incasseren.
Op basis van de gebeurtenissen die zich voordoen op uw Contract, kan een nieuwe geschiktheidstest uitgevoerd worden. Een perio- dieke beoordeling is echter niet voorzien.
CG-PROCAPI-BENL-01-20
In het kader van de uitvoering van Verordening (EU) nr. 1286/2014 van het Europees Parlement en de Raad van 26 november 2014 betreffende essentiële informatiedocumenten met betrekking tot verpakte Retail beleggingen en op verzekeringen gebaseerde be- leggingsproducten, heeft de Maatschappij u de volgende docu- menten ter beschikking gesteld:
• Vermogensbeheerprofielen voor geïndividualiseerde fondsen met beleggingsprofiel van externe vermogensbeheerders.
• Essentiële-Informatie Document of “Generieke KID” van het pro- duct;
• Specifieke –Informatie Document voor externe fondsen (instelling
voor collectieve belegging in effecten - ook bekend als het KIID tot 31.12.2021);
• Bepaalde Specifieke-informatie Documenten voor collectieve in- terne fondsen, of voor geïndividualiseerde interne fondsen met beleggingsprofiel van de Maatschappij;
Deze documenten werden u ter beschikking gesteld op het mo- ment van de afspraak met de bemiddelaar of met de Maatschappij in papieren vorm (tenzij anders aangegeven), en/of op de openba- re website xxx.xxxxxxx-xxxxxxxxxxxxx.xx/xxx, en/of op verzoek aan de Maatschappij.
Voor elk extern fonds, collectief of geïndividualiseerd intern fonds waarin wordt belegd, heeft u het recht om vóór het sluiten van het Contract of op het moment van de belegging in het geselecteerde fonds, de hierboven vermelde informatie gratis op te vragen en te ontvangen.
Bovendien kan u één keer per jaar gratis een bijgewerkte versie van deze informatie vragen, evenals een jaarlijks overzicht van de evolutie van uw Contract. U kunt meer bepaald informatie verlan- gen over de laatste jaarlijkse prestaties van de fondsen die deel uitmaken van uw Contract.
3. Uitkeringen in verband met uw Contract
Het bedrag van de uitkeringen is afhankelijk van de afkoopwaarde van het Contract op de datum van de uitkering.
Uitkering op de einddatum van het Contract: betaling van de con- tractwaarde aan de Intekenaar. Het juiste bedrag wordt berekend op de waarderingsdatum die onmiddellijk volgt op de einddatum.
Uitkering bij voortijdige afkoop: u kunt te allen tijde uw Contract geheel of gedeeltelijk afkopen door een schriftelijk verzoek aan de Maatschappij te sturen. De afkoopwaarde wordt berekend op de eerste waarderingsdatum na ontvangst van de schriftelijke op- dracht tot afkoop.
Alle uitkeringen worden in principe binnen de dertig (30) dagen na de waarderingsdatum van het Contract in euro’s uitbetaald door overschrijving op uw bankrekening.
Mits naleving van de wet- en regelgeving kan u ook om betaling in effecten vragen.
4. Inwerkingtreding en duur van het Contract
Het Contract wordt geacht te zijn gesloten wanneer u van de aan- vaarding ervan op de hoogte is gesteld en de premie op de reke- ning van de Maatschappij is gestort. Het Contract treedt in werking om middernacht op de dag die in de bijzondere voorwaarden is aangegeven (“ingangsdatum”).
Het Contract wordt gesloten voor een periode van minimaal tien jaar en maximum 30 jaar. De ingangs- en vervaldatum worden ver- meld in de Bijzondere Voorwaarden. Op de vervaldag kan het Con- tract jaarlijks stilzwijgend worden verlengd.
5. Voorwaarden voor het afsluiten van het Contract
Het Contract wordt te goeder trouw afgesloten op basis van uw vol- ledige en nauwkeurige antwoorden bij de onderschrijving. De ver- plichting tot goede trouw en informatieverstrekking blijft bestaan gedurende de gehele looptijd van het Contract. Elke wijziging moet zo snel mogelijk aan de Maatschappij worden meegedeeld (bv. bij een verhuizing). Wanneer dit niet gebeurt kan de Maatschappij, bij eventuele schade, niet aansprakelijk worden gesteld.
De schade kan onder meer van fiscale en/of administratieve aard zijn, zowel voor u als voor de Maatschappij wanneer zij daardoor haar eigen verplichtingen niet kan nakomen.
ProCapi - Algemene Voorwaarden 2 | 7
6. Opzegging van het Contract
U kunt het Contract opzeggen vanaf de datum van ondertekening van het Intekenformulier, maar niet later dan dertig (30) dagen na de kennisgeving van de aanvaarding ervan of na ontvangst van de Bijzondere Voorwaarden, op voorwaarde dat de premie op de bankrekening van de Maatschappij werd gestort.
Bovendien kunt u de Contracten die u heeft afgesloten om een le- ning af te dekken of aan te vullen, opzeggen binnen dertig (30) da- gen nadat u er kennis van heeft gekregen dat de gevraagde lening is afgewezen.
U kunt de opzegging als volgt formuleren:
Ik wens mijn ProCapi-Contract met nummer op te
zeggen, waarvoor ik op…….een premie van ……euro heb gestort. Ik verzoek u om dit bedrag binnen de 15 dagen op het rekeningnum- mer……… , bij bank… terug te betalen.
Gevolgd door naam, adres en handtekening.
De opzegging wordt van kracht op de dag nadat de opzegging is ingediend.
7. Verjaringstermijn
Alle uit het Contract voortvloeiende vorderingen verjaren binnen drie (3) jaar vanaf de gebeurtenis die daartoe aanleiding heeft ge- geven. Indien de persoon die de vordering instelt, bewijst dat hij pas op een later tijdstip kennis heeft gekregen van deze gebeur- tenis, vangt de termijn pas op die datum aan, maar met een maxi- mum van vijf (5) jaar, behalve in geval van fraude.
CG-PROCAPI-BENL-01-20
De verjaringstermijn wordt verlengd tot dertig (30) jaar in geval van een vordering met betrekking tot de reserve die op de datum van de beëindiging of het verstrijken van de verjaringstermijn wordt gevormd door de betaalde premies, na aftrek van de verbruikte bedragen.
8. Mededelingen in verband met uw Contract
8.1. Communicatie vanuit de Maatschappij
Alle briefwisseling en alle documentatie die door de Maatschappij
aan u wordt verzonden is opgesteld in de taal van het land waar u woont.
Aan het begin van elk kalenderjaar sturen wij de u een gratis uit- treksel met vermelding van de wettelijk vereiste en relevante in- formatie:
• de afkoopwaarde van uw Contract,
• het bedrag van de gegarandeerde kapitalen,
• de premies die gedurende het voorgaande jaar werden gestort,
• het gemiddelde rendement van de activa die worden aangehou- den, de naam van de beleggingsfondsen, hun netto-inventaris- waarde en hun rendement sinds de dag waarop het Contract erin heeft belegd, tot uiterlijk 1 januari van het voorgaande kalender- jaar.
U hebt het recht om één keer per jaar een kosteloos overzicht van uw Contract en een volledige lijst van alle onderliggende activa die aan uw Contract zijn gekoppeld, te ontvangen. Wanneer sommi- ge van deze activa participaties zijn van een intern fonds zonder rendementsgarantie, strekt de informatieplicht zich uit tot de on- derliggende activa van deze interne fondsen. U hebt tevens het recht om op elk gewenst moment de eerder genoemde informatie opnieuw op te vragen tegen betaling van de administratieve kos- ten. Dit geldt niet wanneer deze informatie wettelijk verplicht is.
Alle aan u gerichte correspondentie zal worden verzonden in over- eenstemming met uw instructies in het Intekenformulier of naar het laatste adres dat schriftelijk aan de Maatschappij is meegedeeld. U heeft het recht om een ander postadres op te geven dan dat van uw woonplaats. U moet de Maatschappij onmiddellijk op de hoog- te stellen van elke verandering van naam of postadres. U zou im- mers schade kunnen lijden door het feit dat de Maatschappij de correspondentie naar het laatst bekende adres stuurt. Deze bepa- ling is ook van toepassing als de Verzekeringnemer een rechtsper- soon is. Mocht u naar de Verenigde Staten van Amerika verhuizen, kan de Maatschappij u geen post toesturen. U zal dan een ander postadres moeten opgeven waarnaar de correspondentie wel kan worden verstuurd.
8.2 Communicatie naar de Maatschappij
Elke kennisgeving over het Contract moet per post naar het adres van de maatschappelijke zetel worden gestuurd.
Verzonden kennisgevingen worden pas van kracht vanaf de ont- vangst ervan door de Maatschappij. Bemiddelaars mogen deze niet in ontvangst nemen.
9. Belangenverstrengeling
De Maatschappij heeft alle administratieve en organisatorische maatregelen genomen om te voorkomen dat belangenverstrenge- ling haar klanten schade toebrengt.
Bemiddelaars die bij het Contract betrokken zijn, zijn eveneens ver- plicht alle passende maatregelen te nemen om dergelijke conflic- ten te voorkomen en te beheersen. Indien deze maatregelen niet volstaan om met redelijke zekerheid te waarborgen dat belangen- verstrengeling wordt vermeden, dient u tijdig en vóór het sluiten van het Contract te worden geïnformeerd over de aard en de oor- zaken ervan. Deze informatie wordt u, indien van toepassing, op een duurzame drager verstrekt en is voldoende gedetailleerd om u in staat te stellen met kennis van zaken het Contract af te sluiten.
Het personeel dat betrokken is bij de distributie van producten bin- nen Bâloise Vie Luxembourg S.A. is in dienst van laatstgenoemde. Het beleid inzake belangenverstrengeling is beschikbaar op de website van de Maatschappij (xxxxx://xxx.xxxxxxx-xxxxxxxxxxxxx. lu/belgium/nl/belangenverstrengeling.) of kan rechtstreeks bij de
Maatschappij worden aangevraagd. Indien dit niet het geval was, werd het beleid inzake belangenverstrengeling vóór de onderteke- ning van het Contract, aan u verstrekt.
10. Gebruik van uw gegevens
Voorafgaande opmerking
Als verzekeraar verwerken wij uw persoonsgegevens. Dit zijn per- soonlijke gegevens zoals bijvoorbeeld uw leeftijd, adres en ge- boortedatum. Deze zijn noodzakelijk om het Contract te verwerken. De verzamelde informatie is in overeenstemming met de toepasse- lijke verordeningen, met name Verordening (EU) nr. 2016/679 van het Europees Parlement en de Raad van 27 april 2016 betreffende de bescherming van natuurlijke personen in verband met de ver- werking van persoonsgegevens en betreffende het vrije verkeer van die gegevens.
Indien nodig (en alleen voor dit doel) kan de Maatschappij deze gegevens delen met onder meer herverzekeraars, leden van de Bâloise Groep, uw bemiddelaar en andere partijen waarmee de Maatschappij of u een overeenkomst heeft gesloten (deskundigen, advocaten, medisch adviseurs).
ProCapi - Algemene Voorwaarden 3 | 7
De Maatschappij verwerkt alleen medische gegevens als u daar uit- drukkelijk toestemming voor geeft.
Meer informatie
Dit is slechts een samenvatting van het privacy beleid van de Maat- schappij. Indien u precies wil weten wat uw rechten en plichten zijn, aarzel dan niet om ons volledige privacy beleid te raadplegen op onze website (xxxx://xxx.xxxxxxx-xxxxxxxxxxxxx.xx). Hierdoor heeft u altijd toegang tot de meest actuele versie. Op verzoek kan de Maatschappij u ook een papieren versie ter beschikking stellen.
Contact
Voor vragen over privacy kunt u contact opnemen met onze Data Protection Officer voor gegevensbescherming:
Bâloise Vie Luxembourg,
Data Protection Officer, 23, Xxx xx Xxxxx Xxxxxx X-0000 Xxxxxxxxx
E-mail: xxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxx.xx
Verklaring van aanvaarding
CG-PROCAPI-BENL-01-20
Het afsluiten van een verzekering omvat een verklaring van aan- vaarding die is opgesteld in overeenstemming met de voornoem- de Belgische en Luxemburgse wetgeving. Indien de verklaring van aanvaarding geheel of gedeeltelijk wordt geweigerd op het moment van de onderschrijving, kan het Contract niet worden gesloten. In deze omstandigheden kan de Maatschappij niettemin de gege- vens verwerken en gebruiken zoals beschreven in de voorafgaande opmerking, binnen de grenzen van de wettelijke mogelijkheden.
Bewaring van uw gegevens
De Maatschappij bewaart de gegevens die nodig zijn voor de uit- voering van het Contract. In de eerste plaats gaat het om de infor- matie in het Intekenformulier. De Maatschappij verzamelt vervol- gens de technische gegevens van uw Contract, zoals polisnummer, gewaarborgd kapitaal, looptijd, premie, bankgegevens en, indien nodig, gegevens van derde partijen, bijvoorbeeld een bemidde- laar, deskundige of arts.
Bijstand van een verzekeringsbemiddelaar
Om haar verplichtingen naar behoren te kunnen nakomen, geeft de Maatschappij aan de bemiddelaar de nodige informatie door over uw Contract of uitkeringen om u bij te staan en te adviseren, zoals bijvoorbeeld het Contractnummer, de premies, de aard van de overeengekomen dekking en het bedrag van de uitkeringen. De bemiddelaars verwerken en gebruiken deze persoonsgegevens in het kader van hun cliëntenondersteuning en -advies. Zij zullen ook door de Maatschappij op de hoogte worden gesteld van eventuele wijzigingen in de gegevens. Alle bemiddelaars zijn verplicht tot ge- heimhouding van gegevens.
Aanvullende informatie over uw rechten
Uw gegevens kunnen worden gebruikt in het kader van de zorg- vuldigheidplicht waartoe de Maatschappij gehouden is in de strijd tegen het witwassen van geld en de financiering van terrorisme.
Volgens de Wet Bescherming Persoonsgegevens heeft u, naast het recht op verwijdering, een recht op toegang en een recht op correc- tie van de hem betreffende informatie. U kan zich ook, om gegron- de redenen, verzetten tegen de verwerking van uw gegevens. Voor meer informatie of om uw rechten uit te oefenen, kunt u contact opnemen met de juridische dienst van Bâloise Vie Luxembourg S.A., tel.: x000 000 000 - 1, die verantwoordelijk is voor de bescher- ming van de gegevens bij de verzekeringsmaatschappij. Daarnaast kunt u ook klachten indienen bij de Nationale Commissie voor ge- gevensbescherming (CNPD), gevestigd te X-0000 Xxxx- sur-Alzette, tel.: x000 0000 00 -1.
11. Product Governance
De Maatschappij ontwerpt beleggingsproducten in overeenstem- ming met de Luxemburgse wettelijke en reglementaire bepalingen en, indien van toepassing, in overeenstemming met het land van distributie. Deze producten worden regelmatig herzien, op basis van een intern productgovernancebeleid, waarbij rekening wordt gehouden met de factoren die van invloed kunnen zijn op de ge- schiktheid van het product voor de gedefinieerde doelmarkt.
12. Automatische uitwisseling van informatie / FATCA en CRS
Uw gegevens kunnen door de Maatschappij worden gebruikt om te voldoen aan haar verplichtingen om het witwassen van geld en de financiering van terrorisme te bestrijden.
Als financiële instelling is de Maatschappij ook onderworpen aan de bepalingen van de wet van 18 december 2015 betreffende de Common Reporting Standard (CRS) voor de automatische uitwisse- ling van rekeninginformatie voor fiscale doeleinden, die de Euro- pese richtlijn 2014/107/EU van 9 december 2014 (CRS) en de bepa- lingen van de wet van 24 juli 2015 betreffende de naleving van de Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA) omzet.
In dit verband dient u (natuurlijke persoon of entiteit) de Maat- schappij onmiddellijk in kennis te stellen van het volgende
• elke verandering van woonplaats (en die van elke persoon die de entiteit controleert);
• elke wijziging (en elke persoon die de entiteit controleert) die leidt tot de verwerving of het verlies van de status van “US Per- son” in de zin van de FATCA-wet.
Uw volledige medewerking is in dit verband noodzakelijk om het Contract te handhaven.
Wanneer de status van US Person of fiscaal inwoner van de VS is vastgesteld, is de Maatschappij wettelijk verplicht om aan de
Luxemburgse Administratie voor Directe Belastingen (en aan de bevoegde autoriteit van een rapporterend rechtsgebied) bepaalde informatie over het Contract (en eventueel andere Contracten die met de Maatschappij zijn gesloten) te rapporteren.
Persoonsgegevens die op grond van de CRS- of FATCA-wetgeving worden verzameld, zullen worden verwerkt en doorgegeven in overeenstemming met de toepasselijke verordeningen inzake per- soonsgegevens, met name Verordening (EU) nr. 2016/679 van het Europees Parlement en de Raad van 27 april 2016 betreffende de bescherming van natuurlijke personen in verband met de verwer- king van persoonsgegevens en betreffende het vrije verkeer van die gegevens, alsook de wet van 1 augustus 2018, betreffende de or- ganisatie van de Nationale Commissie voor gegevensbescherming en de tenuitvoerlegging van Verordening (EU) nr. 2016/679 (DGPS).
Persoonsgegevens kunnen worden verstrekt aan de Administratie voor Directe Belastingen en aan de bevoegde autoriteiten van de Verenigde Staten (“FATCA”) of deelnemende derde landen (“CRS”).
In het kader van de automatische uitwisseling van gegevens op fis- caal vlak, moet de maatschappij de volgende gegevens doorgeven aan de fiscale autoriteiten: de volledige identificatie van de cliënt, de contractwaarde en valuta, alsook het type en de bedragen van de uitgevoerde afkopen.
ProCapi - Algemene Voorwaarden 4 | 7
De Administratie voor Directe Belastingen en de Maatschappij zijn verantwoordelijk voor de verwerking van deze gegevens in over- eenstemming met de GDPR-regelgeving.
U kunt uw gegevens inzien, ze laten verbeteren, ze laten verwijde- ren of het gebruik ervan beperken of u ertegen verzetten bij de Ad- ministratie van Directe Belastingen.
De overige voorwaarden en uw rechten met betrekking tot het ge- bruik van persoonsgegevens worden beschreven in punt 12.
13. Belastingen
De belastingen, rechten en heffingen die nu en/of in de toekomst in mindering worden gebracht op de premies of uitkeringen moe- ten door u aan de bevoegde autoriteiten worden betaald.
Bovendien is de Maatschappij verplicht om aan de bevoegde ge- rechtelijke en fiscale autoriteiten alle informatie te verstrekken die zij eventueel van haar vraagt, binnen de wettelijke grenzen.
14. Toepasselijke wetgeving
Het Contract wordt beheerst door het Luxemburgse recht wat be- treft de verzekeringsrechtelijke en technische normen waaraan de Luxemburgse verzekeraars onderworpen zijn.
Indien u op de datum van het sluiten van het Contract in de Europe- se Unie woont, is het Contract onderworpen aan het recht van het land waar u uw gewone verblijfplaats heeft, tenzij er werd overeen- gekomen om het recht van het land van de Europese Unie waarvan u onderdaan bent aan te wijzen als toepasselijk recht.
15. Bevoegde jurisdictie
In geval van een geschil dat voortvloeit uit de interpretatie of uitvoering van dit Contract, kan de eiser, de Intekenaar de zaak aanhangig maken bij de bevoegde rechter in zijn woonplaats of de bevoegde rechter van de maatschappelijke zetel van de Maat- schappij.
16. Klachten
Indien onze dienstverleneing niet aan uw verwachtingen voldoet, kunt u ons hiervan op de hoogte stellen met
a) een brief aan het volgende adres:
BALOISE VIE Luxemburg S.A. Dienst AML/Geschillen
Rue du Puits Romain, Xxx xx Xxxxx Xxxxxx, 00,
X - 0000 XXXXXXXXX, XXXXXXXXX
b) een e-mail naar : xxxxxxx@xxxxxxx.xx
Indien wij niet binnen de negentig (90) reageren of indien u niet tevreden bent met ons antwoord, kunt u uw klacht ook doorstu- ren naar het Commissariat aux Assurances (toezichthoudende instantie voor de verzekeringssector), via de, procedure die is uiteengezet op haar website(xxxx://xxx.xxx.xx/xx/xxxxxxxx- teurs/resolution-extrajudiciaire-des-litiges).
U kunt ook een klacht indienen bij de Luxemburgse Ombudsman voor de Verzekeringen (ACA – C/o Médiateur en Assurances -
X.X. 000 - X -0000 Xxxxxxxxx; xxxxxxxxx@xxx.xx) door het for- mulier in te vullen dat u kunt downloaden op: xxxxx://xxx.xxx. lu/fr/mediateur-assurance.
In België:
of bij de toezichthoudende autoriteit voor de verzekeringssector
• FSMA
Xxxxxxxxxxxxx 00-00, X-0000 Xxxxxxx, XXXXXX Telefoon x00 (0)0 000 00 00 52 11
Fax x00 (0)0 000 00 00 52 75 75
Het indienen van een klacht ontneemt u niet het recht om een eis in te dienen bij de bevoegde rechtbanken.
17. Wijziging van de Contractvoorwaarden door de Maatschappij
CG-PROCAPI-BENL-01-20
De Maatschappij behoudt zich het recht voor om de voorwaarden van het Contract aan te passen, indien dit gerechtvaardigd wordt door wettelijke, reglementaire of fiscale wijzigingen (bijvoorbeeld als gevolg van wetswijzigingen, nieuwe jurisprudentie of wijzigin- gen in beheerprocedures). Een dergelijke wijziging vindt alleen plaats indien u deze heeft aanvaard door middel van een bijvoeg- sel aan het Contract.
ProCapi - Algemene Voorwaarden 5 | 7
HOOFDSTUK 2: UW BELEGGING
18. Voorgestelde fondsen
Het Contract is gekoppeld aan beleggingsfondsen. De Maatschap- pij verbindt zich enkel wat betreft het aantal rekeneenheden in het Contract maar niet wat betreft hun hun waarde. Deze weerspiegelt de waarde van de onderliggende activa en is niet gegarandeerd. Ze is onderhevig aan de opwaartse of neerwaartse schommelingen van de financiële markten.
De Maatschappij garandeert derhalve geen minimum- of ander ren- dement voor het Contract.
U heeft de mogelijkheid om te kiezen uit verschillende beleggings- categorieën:
18.1. Externe Fondsen.
U kiest één of meer Fondsen uit ons fondsengamma maar beperkt tot vijftien (15) Fondsen per Contract, met een waarde van minimum
5.000 euro per Fonds.
Voor ieder extern fonds dat u kiest, heeft u recht op de hierna op- gesomde informatie.
a) naam van het fonds;
b) de naam van de vermogensbeheerder van het fonds of het sub- fonds;
c) beleggingsstrategie van het fonds met inbegrip van de eventu- ele bijzondere informatie over de geografische of economische sector;
d) elke bestaande informatie uit de staat van herkomst van het fonds of bij gebreke, uit de woonplaatsstaat van de verzekering- nemer in verband met de classificatie van het risicoprofiel van het fonds en het beleggersprofiel;
e) de nationaliteit van het fonds en de bevoegde controleinstantie;
f) of het fonds al of niet overeenstemt met de Richtlijn 2009/65/ CE, zoals gewijzigd; g) de lanceringsdatum en eventuele slui- tingsdatum van het fonds;
h) de jaarlijkse rendementen van de laatste vijf jaar of sinds de lanceringsdatum indien het fonds nog geen 5 jaar bestaat;
i) het e-mailadres of internetadres waar u de uitgifteprospectus, de jaarverslagen en halfjaarlijkse verslagen van het fonds kunt aanvragen of raadplegen ;
j) publicatie van de inventariswaarden van het fonds ;
k) eventuele beperkingen op het recht van uitkering van de deelbe- wijzen op eerste aanvraag.
Sluiting van externe fondsen
CG-PROCAPI-BENL-01-20
De Maatschappij kan haar aanbod van beschikbare fondsen wijzi- gen om de belangen van haar Verzekeringnemers zo goed mogelijk te beschermen. Een extern fonds kan ook gesloten of opgeheven worden door een beslissing van de fondsbeheerder. Als gevolg hiervan is het mogelijk dat een fonds niet langer beschikbaar is voor toekomstige investeringen. De Maatschappij zal dan voorstel- len om kosteloos over te stappen naar een ander Fonds met een vergelijkbare beleggingsstrategie of indien er geen vergelijkbaar alternatief is, over te stappen naar een geldmarktfonds.
18.2. Collectieve interne fondsen
Een collectief intern fonds is een geheel van afgescheiden activa van de Maatschappij, zonder rendementsgarantie, dat uitsluitend be- stemd is voor haar cliënten. Het Fonds wordt beheerd door de Maat- schappij of door een daartoe aangewezen vermogensbeheerder.
18.3. Geïndividualiseerde interne fondsen
Vanaf een minimale investering van 250.000 euro in het Contract, is het mogelijk om te beleggen in een gepersonaliseerd fonds, op- gericht voor de Verzekeringnemer en aangepast aan zijn behoef- ten.
De activa van dit Fonds worden gestort op een rekening bij een de- potbank die wordt gekozen bij de onderschrijving.
Wanneer de depotbank buiten de Europese Economische Ruimte is gevestigd, is het risico bij nalatigheid, fraude, wanbetaling, enz. van de depotbank voor uw rekening, evenals het risico bij bevrie- zings- of uitvoeringsmaatregelen die de tegoeden van het Contract aantast en die plaatsvindt in het kader van wettelijke bepalingen of juridische of administratieve instructies. De Maatschappij kan niet aansprakelijk worden gesteld voor enige schade die verband houdt met deze situaties.
Het geïndividualiseerd fonds kan worden beheerd door de Maat- schappij of door een beheerder die daartoe is aangesteld. Een geïndividualiseerd Contract kan meer dan één geïndividualiseerd fonds omvatten, op voorwaarde dat de investering in elk geïndivi- dualiseerd fonds ten minste 125.000 euro bedraagt.
18.4. Arbitrage.
U kan te allen tijde schriftelijk verzoeken om een arbitrage van een of meer fondsen naar een of meer andere fondsen. De desinveste- ring van de rekeneenheden en de herbelegging van de tegenwaar- de tegenwaarde gebeurt in overeenstemming met de specifieke voorwaarden van de verschillende fondsen.
19. Premies
De eenmalige premie of de eerste premie is, overeenkomstig de be- palingen van het Intekenformulier, betaalbaar op de datum waarop de Maatschappij dit laatste aanvaardt. Na de aanvang van het Con- tract kunt u bijkomende premies storten via een schriftelijk verzoek gericht aan de Maatschappij.
U bepaalt vrijelijk de verdeling van de premie over de verschillende fondsen.
19.1. Bedragen
De minimumpremie per Contract bedraagt 100.000 euro voor con- tracten met externe en/of collectieve interne fondsen. In een Con- tract met één of meerdere geïndividualiseerde interne fondsen, dient minstens 250.000 euro belegd te worden, waarbij elk geïndi- vidualiseerd fonds ten minste 125.000 euro moet bedragen.
Vervolgens kunt u bijkomende stortingen doen van minstens
5.000 euro.
19.2. Valuta.
De toekenning van eenheden aan een fonds dat genoteerd is in een andere valuta dan de euro brengt een valutawissel met zich mee die een valutarisico inhoudt. Wisselkoerswijzigingen kunnen leiden tot een stijging of daling van de inventariswaarde van deze fondsen.
Elke betaling moet worden gedaan in de contractuele munteen- heid, dit is de euro. De Maatschappij kan echter ook andere valu- ta’s aanvaarden.
De eerste premie wordt, overeenkomstig de bepalingen vermeld in
het verzekeringsvoorstel, betaald op de datum waarop de Maat- schappij de onderschrijving aanvaardt.
20. Adopen
Gedeeltelijke adoop. U kunt te allen tijde schriftelijk de gedeelte- lijke afkoop van uw Contract aanvragen. Voor geïndividualiseerde fondsen moeten de Contractuele beperkingen worden gehand- haafd. Indien de terugbetaling immers zou leiden tot een lagere fondswaarde dan de door de Maatschappij vereiste waarde, be- houdt de Maatschappij zich het recht voor om de bedragen eenzij- dig te herinvesteren in externe fondsen.
Het verzoek tot afkoop moet worden ondertekend en moet de vol- gende documenten bevatten:
• het naar behoren ingevulde afkoopformulier,
• een kopie van de identiteitskaart van de Intekenaar.
Totale adoop. Deze resulteert in de desinvestering van alle aan het Contract toegewezen eenheden overeenkomstig de Specifieke
Voorwaarden van de verschillende fondsen, tenzij u de overdracht van de portefeuille heeft aangevraagd. Het Contract eindigt dan.
Voor afkopen geldt een minimumbedrag van 5.000 euro.
20.1. Uitkering van het adoopbedrag.
Afkopen worden uitbetaald via overschrijving (tenzij de overdracht van de portefeuille werd aangevraagd), binnen dertig (30) dagen na de waarderingsdatum van het Contract. Voor geïndividualiseer- de fondsen die investeren in activa met verminderde liquiditeit be- houdt de Maatschappij zich echter het recht voor om de eigendom van die effecten aan u over te dragen.
20.2. Opschorting van de adoop.
Indien uitzonderlijke omstandigheden dit vereisen en om uw be- langen te vrijwaren, kan de Maatschappij de afkoop tijdelijk geheel of gedeeltelijk opschorten. Indien nodig wordt u hiervan onmiddel- lijk op de hoogte gesteld.
ProCapi - Algemene Voorwaarden 6 | 7
HOOFDSTUK 3: DE KOSTEN
21. Contractkosten
21.1. Instapkosten.
De instapkosten, zoals beschreven in de Bijzondere Voorwaarden, worden geheven op elke betaalde brutopremie en bedragen maxi- mum 5%. Indien de betaalde premie niet het minimum bereikt dat in deze Algemene Voorwaarden is voorzien, zal een forfaitaire kost van 175,00 euro in rekening worden gebracht.
21.2. Administratieve beheerskosten.
Gedurende de looptijd van het Contract worden de beheerskosten elk trimester berekend (op basis van de contractwaarde) en in reke- ning gebracht door aftrek van rekeneenheden, zoals volgt:
- Eerste vijf (5) jaar: maximaal 1,2% van de betaalde premies;
- Daarna: discretionaire wijziging door de Maatschappij mogelijk om de werkelijk gemaakte kosten te dekken (enkel door middel van een Bijvoegsel aan het Contract).
Wanneer een afkoop- of arbitragetransactie leidt tot de volledige liquidatie van een fonds, worden de beheerskosten berekend en in mindering gebracht op het moment van de verkoop van de een- heden van het betreffende fonds, naar rato van het voorgaande kwartaal.
21.3. Arbitragekosten.
De arbitragekosten worden als volgt vastgesteld:
- één gratis arbitrage per kalenderjaar;
CG-PROCAPI-BENL-01-20
- In geval van onbeschikbaarheid / schrapping / ontbinding van een extern fonds of collectief intern fonds, gratis arbitrage naar een gelijkaardig Fonds;
- Bijkomende arbitrage: 0,5% van de waarde in euro’s van de ge- desinvesteerde eenheden (met een maximum van 250,00 euro);
- Arbitrage die leidt tot de oprichting van een geïndividualiseerd fonds: vaste kosten van 750,00 euro.
De betaling van de arbitragekosten gebeurt door evenredige aftrek van eenheden van de betrokken fondsen.
21.4. Kosten bij wijziging van de premieverdeling.
U kan eenmaal per kalenderjaar gratis de verdeling van de premies over de beleggingsfondsen wijzigen. Elke bijkomende wijziging kost 0,5% van het bedrag van de gevraagde wijziging (met een maximum van 250,00 euro), door middel van evenredige aftrek van eenheden van de betreffende fondsen.
21.5. Adoopkosten.
De afkoopvergoeding wordt als volgt bepaald:
- Eén gratis afkoop per kalenderjaar;
- Voor elke bijkomende afkoop: 0,5% van de waarde in euro’s van de gedesinvesteerde eenheden (met een maximum van 250,00 euro).
De afkoopkosten wordenonmiddellijk afgetrokken van het uit te keren bedrag voordat het u wordt uitbetaald.
Het bedrag van de afkoop mag niet minder bedragen dan 5.000 euro.
Opmerking: In geval van afkoop van eenheden van geïndividuali- seerde fondsen die beleggen in activa met beperkte liquiditeit, zijn aanvullende vergoedingen (per geval berekend) van toepassing. Deze kosten zullen u voorafgaand aan de afkoop worden meege- deeld. Indien het onmogelijk is om dergelijke activa te vereffenen, kan de Maatschappij de terugbetaling in effecten doen. Eventue- le fiscale gevolgen zijn voor uw rekening en de Maatschappij kan hiervoor niet aansprakelijk worden gesteld.
In geval van een volledige afkoop van een Contract met facultatieve overlijdensdekking, wordt de voor het kwartaal reeds ingehouden risicopremie, niet terugbetaald.
De afkoopwaarde van het Contract is gelijk aan de som van de waarden van elk van de fondsen, die gelijk is aan het aantal eenhe- den van elk fonds, vermenigvuldigd met de waarde van die eenhe- den op het moment van afkoop.
22. Kosten bij wijziging van depotbank en/of vermogensbeheerder
Wijzigingen van depotbank of vermogensbeheerder voor een geïn-
dividualiseerd fonds, brengen de volgende kosten met zich mee:
- Depotbank: 750,00 euro;
- Vermogensbeheerder: 250,00 euro.
23. Overige kosten
De Maatschappij behoudt zich het recht voor om elk niet hierboven bedoeld verzoek te factureren aan een forfaitair tarief van vijfen- twintig (25) euro. (opstellen van een exemplaar van de bijzondere voorwaarden of een certificaat, uitvoering van Contractwijzigingen, verpandingen of inbeslagnemingen, etc.).
24. Retrocessies (“Inducements”) en fondskosten (proper fees)
Naast de hierboven genoemde vergoedingen kunnen ook de vol- gende jaarlijkse vergoedingen van toepassing zijn:
• Makelaarscommissie (percentage van de NIW van elk betrokken Fonds);
ProCapi - Algemene Voorwaarden 7 | 7
• Bewaarloon bij de depotbank (percentage van de NIW van elk be- trokken Fonds);
• De kosten voor financieel beheer aan de Vermogensbeheerder (percentage van de NIW van elk betrokken Fonds , voor geïndivi- dualiseerde fondsen vermeerderd met de Luxemburgse BTW die van toepassing is op de datum van inhouding);
• Administratieve kosten voor collectieve interne fondsen (percen- tage van de NIW van elk intern fonds).
• Alle kosten die de Depotbank overeenkomstig haar Algemene Voorwaarden aanrekent.
Deze kosten, die inherent zijn aan het beleggen in Fondsen, heb- ben geen invloed op de kwaliteit van de dienstverlening door de Maatschappij, noch op haar verplichting om eerlijk, onpartijdig en professioneel in uw belang te handelen. Voor het overige wordt ver- wezen naar de Bijzondere Voorwaarden.
25. Communicatie over de kosten
De kosten worden u ten minste eenmaal per jaar meegedeeld. U kan echter op ieder moment de details van die kosten bekomen op eenvoudige aanvraag.
CG-PROCAPI-BENL-01-20
| Bâloise Vie Luxembourg S.A. | 00, xxx xx Xxxxx Xxxxxx x X-0000 Xxxxxxxxx x
x Xxx. x000 000 000-0 | Fax: x000 000 000 000 | xxx.xxxxxxx-xxxxxxxxxxxxx.xx |
ProFolio - Tak 23
Specifieke Voorwaarden - Externe Fondsen 1 | 2
Specifieke Voorwaarden Externe Fondsen
1. Luxemburgse beleggingsbeperkingen voor externe fondsen
In de volgende tabel ziet u de beleggingsbeperkingen voorzien door circulaire 15/3 van 24 maart 2015 van het Commissariat aux Assurances.
A. ICBE’s Globale Beperking
1. ICB in overeenstemming met de gewijzig- de richtlijn 2009/65/CE | onbeperkt |
2. ICB uit een EER-land niet in overeenstem- ming met de gewijzigde richtlijn | 25% |
3. ICB uit een tot een EER-land behorend gebiedsdeel | 2,5% |
4. ICB uit een land uit zone A van de OESO buiten de EER | 25% |
5. ICB uit een land van buiten zone A van de 2,5% OESO | |
B. ALTERNATIEVE FONDSEN Globale Beperking
1. Open alternatief fond-van-fondsen aanvullende garanties | met | 25% |
2. Open alternatief fond-van-fondsen | 2,5% | |
C. ANDERE ACTIVA Globale Beperking
1. Open Vastegoed-ICB’s uit land in zone A 2,5%
2. Fondsenaanbod
U bepaalt zelf uw beleggingsstrategie. Om u te helpen bij uw keu- ze stellen wij een uitgebreide selectie beleggingsfondsen ter be- schikking. Dit geeft u de mogelijkheid fondsen uit verschillende categorieën te kiezen: monetaire fondsen, obligatiefondsen, aan- delenfondsen, dakfondsen, gediversifieerde fondsen(sectoriële fondsen, geprofileerde fondsen,…).
CSFE-BENL-01-20
U kunt uw keuze bepalen op basis van uw voorkeur voor rendement of zekerheid. Door de Essentiële Beleggersinformatie (EBI- of KI- ID-document) van elk van deze fondsen aandachtig te lezen, kunt u vaststellen of een fonds veel of weinig risico inhoudt. U kunt fond- sen uitkiezen die passen bij uw beleggersprofiel en beleggings- doelstellingen. Het financieel risico dat u draagt door het afsluiten van het contract, hangt volledig af van het risico dat verbonden is aan de beleggingsfondsen die gekoppeld zijn aan uw contract.
Een actuele lijst van de beschikbare fondsen kunt u steeds aanvra- gen bij de maatschappij. Wij kunnen namelijk bepaalde fondsen kunnen schrappen of nieuwe fondsen toevoegen.
3. Investeringen en desinvesteringen
De initiële belegging wordt uitgevoerd op de eerste waarderings- dag volgend op de ingangsdatum van het Contract, vermeld in de Bijzondere Voorwaarden.
De rekeneenheden worden berekend en aan uw Contract toegewe- zen op basis van de prijs van de rekeneenheden op deze datum, en in overeenstemming met de bepalingen van de geldende Spe- cifieke Voorwaarden, Algemene Voorwaarden en Bijzondere Voor- waarden.
De desinvestering van de rekeneenheden gebeurt tegen de prijs die geldt op de eerste waarderingsdatum na ontvangst van uw ver- zoek tot afkoop of arbitrage en de door ons vereiste documenten, overeenkomstig de Algemene Voorwaarden.
Na een arbitrage volgt de belegging in nieuwe fondsen op de eerste waarderingsdag volgend op de desinvestering van de rekeneenhe- den tegen de prijs die op deze datum geldt.
De rekeneenheden zijn niet verhandelbaar, dat wil zeggen dat zij niet direct aan derden kunnen worden overgedragen ; de activa van elk fonds blijven eigendom van Bâloise Vie Luxembourg S.A.
4. Waardering van een Fonds
De waarde van een fonds is afhankelijk van de onderliggende acti- va waaruit het bestaat. De waardering is gebaseerd op de volgende regels:
Activa met een officiële notering of verhandeld op een geregle- menteerde markt met een regelmatige, erkende en openbare wer- king : laatste gekende prijs op de waarderingsdag.
Overige activa: geschatte waarschijnlijk realiseerbare waarde die met omzichtigheid en te goeder trouw wordt geraamd.
5. Prijsberekening van een rekeneenheid
De netto-inventariswaarde (of “prijs”) van een rekeneenheid wordt bepaald door de waarde van het fonds op de betreffende waarde- ringsdatum te delen door het aantal rekeneenheden dat op die da- tum in omloop is.
De prijzen worden op elke waarderingsdag berekend.
6. Tijdelijke opschorting van transacties
De Maatschappij kan de prijsberekening van rekeneenheden schorsen, evenals hun investering, desinvestering en annulering in de volgende gevallen (gedurende de volledige duur van de oor- zaak van de schorsing):
- uitzonderlijke sluiting van een geld- of aandelenmarkt die belang- rijk is voor het Fonds of een periode van aanzienlijke beperking, of opschorting van de handel op deze markt;
- nood- of overmachtssituatie die kan leiden tot ernstige schade voor de belegger bij de verrichtingen;
- wanneer wisselkoers- of kapitaalverkeersbeperkingen de aan- of verkoop van activa of afkoop van de rekeneenheden onder normale omstandigheden, verhinderen;
Specifieke Voorwaarden - Externe Fondsen 2 | 2
De opschorting van de prijsberekeningen en transacties, zullen u onmiddellijk worden gemeld (officiële publicatie of enig ander ge- schikt communicatiemiddel).
Transacties zullen worden behandeld op de eerste datum van de waardering na het einde van de schorsing. Indien de aanvragen niet kunnen worden verwerkt op een dezelfde waarderingsdatum zal voorrang worden gegeven aan de oudste aanvragen.
CSFE-BENL-01-20
| Bâloise Vie Luxembourg S.A. | 00, xxx xx Xxxxx Xxxxxx x X-0000 Xxxxxxxxx x
x Xxx. x000 000 000-0 | Fax: x000 000 000 000 | xxx.xxxxxxx-xxxxxxxxxxxxx.xx |
Specifieke voorwaarden collectief intern Fonds 1 | 2
Specifieke Voorwaarden Collectieve Interne Fondsen
1. Inleiding
Het Fonds is een intern collectief verzekeringsFonds, uitgedrukt in rekeneenheden, zonder einige waarborg vanwege de Maatschappij betreffende rendement en/of kapitaalbehoud, zoals gedefinieerd in artikel 5 van de Circulaire 15/3 van het Commissariat aux Assu- rances.
Een intern Fonds kan een eenvoudig beleggingsFonds zijn of een dakfonds (Fonds van Fondsen). Deze worden beheerd door gevol- machtigde vermogensbeheerders, volgens duidelijk gedefinieerde risicoprofielen.
Tenzij anders vermeld, gaat het om een intern Fonds van het type N van onbepaalde duur, dat toegankelijk is voor alle cliënten van de Maatschappij.
De Maatschappij behoudt zich het recht voor om een intern Fonds te sluiten wanneer het totale bedrag van de geïnde premies die in het Fonds worden belegd niet volstaan om een efficiënt en winstge- vend beheer van het Fonds te waarborgen. In dat geval kan u uw te- goeden herbeleggen in een ander Fonds naar keuze, in een liquidi- teitsFonds zonder risico (standaardoptie) of uw contract afkopen.
2. Beleggingsregels en –limieten
Een intern Fonds kan ten minste gedeeltelijk beleggen in de activa die zijn opgesomd in artikel 11 van de groothertogelijke verordening van 14 december 1994 tot uitvoering van de gewijzigde wet van 6 december 1991 op de verzekeringssector, vervangen door de wet van 7 december 2015 (gecoördineerde tekst van 1 juni 2016), die de toelatings- en uitoefeningsvoorwaarden van verzekeringsonderne- mingen regelt en Circulaire 15/3 van 24 maart 2015 van het Commis- sariat aux Assurances.
Interne Fondsen van het type N kunnen beleggen in de activa die worden vermeld in Bijlage 1 van Circulaire 15/3, waarbij de globale limieten en limieten per emittent moeten worden gerespecteerd. De beleggingsstrategie kan echter voorzien in bijkomende beper- kingen of regels opleggen inzake spreiding en diversificatie.
De investeringslimieten en de financiële doelstellingen (type ac- tiva, geografische of economische sectoren,..) vormen samen het beleggingsbeleid.
Het specifieke beleggingsbeleid voor het geselecteerde Fonds wordt nader beschreven in het Specifieke-Informatie Document (SID).
CSFIC-FE-BENL-10-20
3. Beheer en depot
Het interne Fonds wordt beheerd door een vermogensbeheerder, in overeenstemming met het beleggingsbeleid zoals beschreven in het SID. De activa van het Fonds worden bewaard op een rekening die voor dit doel bij de depotbank is geopend.
De Maatschappij verleent aan de vermogensbeheerder en de de- potbank alle noodzakelijke bevoegdheden om transacties uit te voeren met betrekking tot het beheer van het Fonds, in overeen- stemming met het beleggingsbeleid en de Luxemburgse wettelijke en reglementaire bepalingen.
De Maatschappij kan ingrijpen in het financieel beheer van het Fonds indien tekortkomingen worden vastgesteld. Evenzo kan zij in geval van een ernstige inbreuk, de beheerder en/of depotbank wijzigen.
4. Investeringen en desinvesteringen
De initiële belegging wordt uitgevoerd op de eerste waarderings- dag volgend op de ingangsdatum van het Contract, vermeld in de Bijzondere Voorwaarden.
De rekenrekeneenheden worden berekend en aan uw Contract toegewezen op basis van de prijs van de rekeneenheden op deze datum, en in overeenstemming met de bepalingen van de gelden- de Specifieke Voorwaarden, Algemene Voorwaarden en Bijzondere Voorwaarden.
De desinvestering van de rekeneenheden gebeurt tegen de prijs die geldt op de eerste waarderingsdatum na ontvangst van uw ver- zoek tot afkoop of arbitrage en de door ons vereiste documenten, overeenkomstig de Algemene Voorwaarden, onder voorbehoud van voldoende liquide middelen in het fonds op die datum.
Na een arbitrage volgt de belegging in nieuwe Fondsen op de eer- ste waarderingsdag volgend op de desinvestering van de reken- eenheden tegen de prijs die op deze datum geldt.
De rekeneenheden zijn niet verhandelbaar, dat wil zeggen dat zij niet direct aan derden kunnen worden overgedragen; de activa van elk Fonds blijven eigendom van de Maatschappij.
5. Waardering van een Collectief Intern Fonds
De waarde van het Fonds is afhankelijk van de onderliggende activa waaruit het bestaat, vermeerderd met de niet belegde liquiditeiten, de geaccumuleerde (nog niet vervallen) intresten en verminderd met de kosten, belastingen en andere lasten die verband houden met het dagelijks beheer van het Fonds (zie Algemene Voorwaarden).
De waardering is gebaseerd op de volgende regels:
Activa met een officiële notering of verhandeld op een gereglemen- teerde markt : laatste gekende prijs op de waarderingsdag;
Liquiditeiten, beschikbaar of op termijnrekening, de geaccumuleer- de en vervallen intresten inbegrepen: nominale waarde of effectieve waarde indien deze lager is;
Overige activa: geschatte waarschijnlijk realiseerbare waarde die met omzichtigheid en te goeder trouw wordt geraamd.
Indien de Maatschappij in uitzonderlijke omstandigheden niet in staat zou zijn om het Fonds te waarderen, kan zij gebruik maken van andere algemeen aanvaarde en controleerbare methoden om een passende waardering van het Fonds te maken.
Elk Fonds is verdeeld in rekeneenheden en wordt gescheiden ge- houden in onze boekhouding. Nieuwe rekeneenheden in een Fonds worden alleen uitgegeven als er activa aan het Fonds worden toege- voegd. Met uitzondering van de aftrek van kosten, belastingen en andere lasten of herbelegging, mogen geen activa aan een Fonds worden onttrokken, zonder gelijktijdige desinvestering van het aan- tal overeenkomstige rekeneenheden.
6. Prijsberekening van een rekeneenheid
Rekeneenheid netto-inventariswaarde (NIW) of prijs van een reken- eenheid wordt bepaald op elke waarderingsdatum door de waarde van het Fonds te delen door het aantal rekeneenheden dat in om- loop is op deze datum.
7. Tijdelijke opschorting van transacties
De Maatschappij kan de prijsberekening van rekeneenheden schor- sen, evenals hun investering, desinvestering en aftrek in de volgen- de gevallen (gedurende de volledige duur van de oorzaak van de schorsing):
• uitzonderlijke sluiting van een geld- of aandelenmarkt die belang- rijk is voor het Fonds of een periode van aanzienlijke beperking, of opschorting van de handel op deze markt;
• nood- of overmachtssituatie die kan leiden tot ernstige schade voor de belegger bij de verrichtingen, dit zal met name het geval zijn als de onderliggende activa van het Fonds om welke reden dan ook illiquide worden en/of het niet mogelijk is om een actuele NIW te verkrijgen van de onderliggende activa waarin het Fonds belegt;
• wanneer wisselkoers- of kapitaalverkeersbeperkingen de aan- of verkoop van activa of afkoop van de rekeneenheden onder norma- le omstandigheden, verhinderen;
• Indien de terugtrekking uit het Fonds meer dan 80% van de waar- de of 1.250.000 euro bedraagt.
De opschorting van de prijsberekeningen en transacties, zullen u onmiddellijk worden gemeld (officiële publicatie of enig ander ge- schikt communicatiemiddel).
Transacties zullen worden behandeld op de eerste datum van de waardering na het einde van de schorsing. Indien de aanvragen niet kunnen worden verwerkt op een dezelfde waarderingsdatum zal voorrang worden gegeven aan de oudste aanvragen.
Waarschuwing:
Elke desinvesteringstransactie ter dekking van de kosten van de depotbank, de financiële beheerskosten van het Fonds, de afko- pen en de overlijdensuitkeringen hebben een directe invloed op de waardeontwikkeling van het Fonds.
Specifieke voorwaarden collectief intern Fonds 2 | 2
De Maatschappij garandeert in geen geval het behoud van het in het interne Fonds geïnvesteerde kapitaal of het rendement ervan. De Maatschappij neemt geen verantwoordelijkheid indien de ren- dementsdoelstelling van het Fonds niet wordt bereikt.
CSFIC-FE-BENL-10-20
| Bâloise Vie Luxembourg S.A. | 00, xxx xx Xxxxx Xxxxxx x X-0000 Xxxxxxxxx x
x Xxx. x000 000 000-0 | Fax: x000 000 000 000 | xxx.xxxxxxx-xxxxxxxxxxxxx.xx |
Bijlage bij de Bijzondere Voorwaarden
Risico’s verbonden aan de belegging in Specifieke Activa 1 | 1
Risico’s verbonden aan de belegging in Specifieke Activa
In geval van belegging in een Fonds dat gedeeltelijk investeert in één of meerdere Specifieke Activa, begrijpt u, als Verzekeringne- mer dat de volgende risico’s een negatieve impact kunnen hebben op hun inventariswaarde en bijgevolg uw Fonds kunnen beïnvloe- den:
(a) Risico op kapitaalverlies
Het kapitaal dat wordt geïnvesteerd in Specifieke Activa geniet geen enkele garantie noch bescherming. Het kan dus dat het ka- pitaal dat aanvankelijk geïnvesteerd werd niet wordt terugbetaald. De investeerders moeten niet investeren in dergelijke Specifieke Activa indien ze niet in staat zijn om de gevolgen te dragen van een dergelijk verlies.
(b) Kredietrisico
Dit risico is verbonden met de waardevermindering van een titel omwille van de achteruitgang van de kwaliteit van zijn emittent (bijvoorbeeld de achteruitgang van de notering) of van het markt- falen ervan.
(c) Tegenpartijrisico
Het gaat om een risico van falen van een tegenpartij op de markt, die leidt tot een gehele of gedeeltelijke wanbetaling.
(d) Risico van waardevermindering van de onderliggende waarden van de Specifieke Activa
Het is niet uit te sluiten dat, in het bijzonder, de onderliggende waarden van Specifieke Activa een waardevermindering onder- gaan met de tijd, hetzij in functie van de algemene evoluties op de markt, hetzij in functie van lokale factoren of omwille van de integratie van nieuwe normen.
(e) Risico’s verbonden aan de vervroegde adoop van een Contract gekoppeld aan een Fonds dat investeert in Spe- cifieke Activa
RIAS-BENL-11-19
Het is onmogelijk om, zelfs ongeveer, de gemiddelde duur te bepa- len van een dergelijke afkoop in de mate dat de aan- en verkoop- verrichtingen van Specifieke Activa in principe niet gebeuren op een gereglementeerde markt.
Het is mogelijk dat de Maatschappij het verkoopbedrag pas meer dan twee maanden na de ontvangst van de aanvraag tot afkoop krijgt. De verkoop van deze effecten kan voorwaarden bevatten (bijvoorbeeld, minimum aanhoudperiode), of zelfs onderworpen zijn aan boetes.
(f) Risico’s omtrent moeilijkheden om de Rekeneenheid van een Fonds dat investeert in Specifieke Activa te waar- deren
De waardering van de Rekeneenheid van een Fonds is onzeker wan- neer deze van de Specifieke Activa waarin het geïnvesteerd is, niet op gereglementeerde markten wordt verhandeld. De waardering van niet-beursgenoteerde activa is onderworpen aan uitgestel- de rapporteringsperiodes en specifieke evaluatiemethodes. De waarde van dergelijke niet-beursgenoteerde activa kan bijgevolg aanzienlijk verschillend zijn van deze van gelijkaardige beursge- noteerde activa.
(g) Risico van bijkomende uitgaven/kosten
De waardering van Specifieke Activa is moeilijker en kan de des- kundigheid van een bedrijfsrevisor vereisen. De kosten die hieraan verbonden zijn zullen verhaald worden op de waardering van Spe- cifieke Activa, hetgeen de eventuele prestatie van het Fonds doet dalen.
(g) Heboomeffectrisico
Het is mogelijk dat bepaalde Specifieke Activa met een heboomef- fect werken, zonder noodzakelijkerwijs limieten te hebben, noch voor het ontlenen, noch om een beroep te doen op derivaten, het- geen een verveelvoudigd risico op totaal verlies van de investering als gevolg heeft.
(h) Marktrisico
Het systeemrisico van de markt (economische en sociale schom- melingen) geldt voor alle financiële producten.
De lijst van nadelen verbonden aan de investeringen in Specifie- ke Activa is niet exhaustief. Andere risico’s kunnen voorkomen in functie van de aard zelf van deze activa.
Woordenlijst
ProCapi/CrystalCapi - Woordenlijst 1 | 2
De onderstaande termen, in de Contractdocumenten vermeld met een hoofdletter hebben de volgende betekenis:
Algemene Voorwaarden
Document dat de algemene werking van het Contract en de rechten en plichten van de Verzekeringnemer, de Verzekerde, de Begun- stigde en Bâloise Vie Luxembourg S.A. beschrijft.
Bijvoegsel
Een schriftelijke overeenkomst die een aanvulling vormt op het hoofdcontract en die tot gevolg heeft dat de oorspronkelijke voor- waarden worden gewijzigd.
Bijzondere Voorwaarden
Document waarin de specifieke en persoonlijke gegevens van het door de Verzekeringnemer onderschreven Contract worden bepaald: naam van de Verzekeringnemer en van de Verzekerde, het bedrag van de premie, de Fondsen waarin de premies worden belegd, de datum van inwerkingtreding en, in voorkomend geval, de duur van het Contract, de begunstgingsclausules,…maar ook de eventuele bijzondere bepalingen die worden overeengekomen tussen de Verzekeringnemer en Bâloise Vie Luxembourg S.A.. Zij vormen een aanvulling op de Algemene Voorwaarden en maken integraal deel uit van het Contract.
Collectief Intern Fonds/CIF
Intern Fonds dat open staat voor een groot aantal Verzekeringne- mers en gekoppeld is aan verschillende levensverzekerings- of ka- pitalisatiecontracten.
Commissariat Aux Assurances (CAA)
Officiële toezichthouder voor de Luxemburgse verzekeringssector.
GL-PROCAPI/CRYSTALCAPI-BENL-03-20
Contract
ProCapi/CrystalCapi is een nominatief contract dat gelijkgesteld wordt met een kapitalisatiecontract van een bijzonder type, on- derworpen aan het Luxemburgse recht. Het gaat om een contract zonder rendementsgarantie dat gekoppeld is aan een of meer be- leggingsfondsen, waarbij het risico volledig gedragen wordt door de Intekenaar.
Contractdocumenten
Alle contractuele documentatie, met inbegrip van de Algemene Voorwaarden, de Bijzondere Voorwaarden, de Specifieke Voor- waarden, de bijlagen en alle eventuele Bijvoegsels.
Extern Fonds/EF
Instellingen voor collectieve belegging (ICB’s) die onderworpen zijn aan een vergunningsprocedure en aan een permanent pruden- tieel toezicht door een overheidsinstelling (toezichthouder).
Fonds
Beleggingsfonds(en) die aan het Contract worden gekoppeld. Deze fondsen zijn externe fondsen of interne fondsen.
Geïndividualiseerd Intern Fonds/FID
Intern fonds zonder rendementsgarantie, beheerd door een vermo- gensbeheerder en in principe gekoppeld aan één enkel Contract.
Geschiktheidstest (Suitability Test)
Test die wordt uitgevoerd door de Distributeur van de verzeke- ring voorafgaand aan de onderschrijving van het Contract. De test maakt het mogelijk beleggingsproducten aan te bevelen die zijn aangepast aan de behoeften van de Verzekeringnemer, zijn risico- tolerantie en zijn capaciteit om verliezen te incasseren.
Ingangsdatum
Datum waarop het Contrat et de waarborgen in werking treden.
Intern Fonds
Geheel van afgescheiden activa met een aparte boekhouding bin- nen het vermogen van Bâloise Vie Luxembourg S.A.,met of zonder rendementswaarborg. Een intern Fonds kan collectief of geïndivi- dualiseerd zijn.
Maatschappij/Wij
Bâloise Vie Luxembourg S.A., met maatschappelijke zetel te 00, xxx xx Xxxxx Xxxxxx, X-0000 Xxxxxxxxx (Xxxxxxxxxxxxxx Xxxxxxxxx).
NIW/Netto Inventaris Waarde
De NIW of prijs van een rekeneenheid wordt bepaald door de waar- de van het betrokken Fonds op de desbetreffende waarderingsda- tum te delen door het aantal eenheden dat op die datum in circu- latie is.
Rekeneenheid
Vertegenwoordigt een participatie van elk van de Fondsen.
Risicopremie
Premie om het Risicokapitaal te verzekeren. Deze wordt elk kwartaal afgehouden door aftrek van reheneenheden naar evenredigheid met de Fondsen in uw Contract.
Specifieke Voorwaarden
ProCapi/CrystalCapi - Woordenlijst 2 | 2
Specifieke documenten voor elk Fonds met een beschrijving van hun kenmerken. Zij vormen een aanvulling op de Algemene Voor- waarden en maken integraal deel uit van het Contract.
Verzekerde
De persoon of personen op wiens hoofd het Contract wordt geslo- ten. De Verzekerde kan ook de kann ook de Verzekeringnemer zijn.
Verzekeringnemer/Intekenaar/U
De persoon of personen die het Contract sluiten. De Verzekeringne- mer kan ook Verzekerde of Begunstigde zijn.
GL-PROCAPI/CRYSTALCAPI-BENL-03-20
| Bâloise Vie Luxembourg S.A. | 00, xxx xx Xxxxx Xxxxxx x X-0000 Xxxxxxxxx x
x Xxx. x000 000 000-0 | Fax: x000 000 000 000 | xxx.xxxxxxx-xxxxxxxxxxxxx.xx |