SCHULDSALDOVERZEKERING

SCHULDSALDOVERZEKERING

Informatiedocument over het verzekeringsproduct

Ondernemingen: Cofidis NV, naamloze vennootschap naar Belgisch recht, ingeschreven bij de FSMA onder het nummer 043235A als verzekeringsagent.

Assurances du Crédit Mutuel VIE NV en Assurances du Crédit Mutuel IARD NV, verzekeringsondernemingen die in Frankrijk ingeschreven zijn en geregeld worden door het Franse verzekeringswetboek.

Product: GARANTIE+ Kredietopening

Dit informatiedocument geeft een overzicht van de voornaamste waarborgen en uitsluitingen van de overeenkomst. Het houdt geen rekening met uw specifieke noden en wensen. U vindt alle informatie over dit product in de precontractuele en contractuele documentatie.

Over welk type verzekering gaat het?

Wat is verzekerd?

DE VASTE WAARBORGEN:

🗸 Overlijden

Wanneer de verzekerde overlijdt door een ongeval of ziekte, betaalt

de verzekeraar het bedrag van het schuldsaldo, op de dag van het overlijden, terug. Een manier om familie te beschermen: de schuld van de lening wordt niet op hen overgedragen.

🗸 Definitieve en Volledige Invaliditeit (DVI)

Een verzekerde is in staat van DVI indien cumulatief aan de 3 volgende

voorwaarden wordt voldaan:

• als hij naar aanleiding van een ziekte of ongeval, een permanente vermindering van zijn lichamelijke integriteit van meer dan 66% ervaart;

• als hij, omwille van zijn gezondheidstoestand, blijvend verplicht is om beroep te doen op permanente hulp van derden om de vier gewone levensverrichtingen uit te voeren (zich wassen, zich aankleden, eten en zich verplaatsen);

• en als de DVI die wordt erkend door de verzekeraar zich voordoet vóór de 65ste verjaardag van de verzekerde.

Om de verzekerde financieel te beschermen, komt de verzekeraar tussen voor de terugbetaling van het restbedrag van de lening op de dag waarop de DVI wordt erkend.

🗸 Volledige Tijdelijke Arbeidsongeschiktheid (VTA)

Een verzekerde die een betaalde beroepsactiviteit uitvoert op de dag

van het schadegeval, is tijdelijk arbeidsongeschikt indien naar aanleiding van de ziekte of het ongeval medisch wordt vastgesteld dat het absoluut onmogelijk is dat hij zijn beroepsactiviteit kan uitvoeren, zelfs deeltijds. Een verzekerde die geen betaalde beroepsactiviteit uitvoert op de dag van het schadegeval, is tijdelijk arbeidsongeschikt wanneer hij naar aanleiding van een ziekte of ongeval niet in staat is om de dagelijkse levensverrichtingen uit te voeren, met name: huishoudelijke taken en het beheer van persoonlijke en gezinsaangelegenheden. Bovendien moet hij ertoe worden verplicht om thuis, in het ziekenhuis of het revalidatiecentrum complete rust te nemen.

Om een eventueel inkomensverlies, in geval van onderbreking van het werk op te vangen, staat de verzekeraar in voor de betaling van de maandelijkse aflossingen van het krediet.

In elk schadedossier wordt de wachttijd bij tijdelijke arbeidsongeschiktheid op de situatie van de verzekerde afgestemd.

🗸 Jobverlies (JV)

De loontrekkende verzekerde die ontslagen is en een

werkloosheidsvergoeding krijgt.

Om een eventueel inkomensverlies, in geval van werkloosheid op te vangen, staat de verzekeraar in voor de maandelijkse aflossingen van het krediet.

Al onze uitkeringen zijn forfaitair en houden dus geen rekening met een eventueel inkomensverlies.

Deze uitkering wordt gedurende maximaal 15 maanden betaald, in eenzelfde schadedossier.

De aangevinkte waarborgen 🗸 zijn vast opgenomen in de overeenkomst.

Wat is niet verzekerd?

🗴 Elk gebruik van het krediet, tijdens de periode van arbeidsongeschiktheid of werkloosheid.

🗴 Elk gebruik van het krediet, na het overlijden van de verzekerde.

Zijn er uitgesloten risico’s?

VOORNAAMSTE UITSLUITINGEN

! Het oorlogsrisico.

! Een nucleair ongeval.

! Zelfmoord binnen het eerste jaar van de verzekering.

Voor de waarborgen overlijden, DVI en VTA

! Ziekten die reeds gekend waren of ongevallen die zich hebben voorgedaan vóór de aanvang van de verzekeringsovereenkomst en waarvan de verzekerde op de hoogte was, op de datum van toetreding.

Voor de waarborgen DVI en VTA

! Zenuwinzinkingen, psychiatrische of neuropsychiatrische aandoeningen, ongeacht de oorzaak.

! Vrijwillige ongevallen, verwondingen, ziekten of verminkingen.

! Discusaandoeningen of wervelziekten: lumbago, lumbalgie, sciatalgie, dorsalgie, nekpijnen, neuralgie van hals en arm, discushernia.

Voor de waarborg Jobverlies

! Werkloosheid na een arbeidsovereenkomst van bepaalde duur.

! De verbreking van de arbeidsovereenkomst op initiatief van de verzekerde.

! De herroeping van de arbeidsovereenkomst door een onderling akkoord.

! Seizoenswerkloosheid en gedeeltelijke werkloosheid.

VOORNAAMSTE BEPERKINGEN

! Een wachttijd van 90 of 30 dagen, afhankelijk van de situatie van de verzekerde bij tijdelijke arbeidsongeschiktheid. Bij jobverlies bedraagt de wachttijd 90 dagen.

! De waarborg JV geldt slechts, op het einde van een wachttijd van 180 dagen, vanaf de datum waarop het contract werd gesloten.

Deze verzekering heeft tot doel de verzekerde die een financiering neemt in de vorm van een kredietopening te beschermen. Door zijn krediet te verzekeren, kan de kredietnemer zichzelf financieel indekken en zijn gezin beschermen in geval van overlijden, definitieve en volledige invaliditeit, volledige tijdelijke arbeidsongeschiktheid en jobverlies.

Waar ben ik verzekerd?

🗸 De waarborgen gelden in de hele wereld.

De DVI en de VTA worden echter niet gedekt wanneer ze het gevolg zijn van een ziekte of een ongeval van een persoon die tijdelijk buiten België verblijft. Het schadegeval zal worden beschouwd zich te hebben voorgedaan ten vroegste op de dag van de medische vaststelling door de verzekeraar van de gezondheidstoestand van de verzekerde op het Belgisch grondgebied.

Wat zijn mijn verplichtingen?

Onjuiste verklaringen hebben de ontbinding van de verzekeringsovereenkomst tot gevolg.

• Bij de toetreding tot de verzekering:

- In geval van toetreding voor 65 jaar:

Voor de waarborgen overlijden, DVI, VTA en jobverlies: minder dan 65 jaar oud zijn, het werk niet onderbroken hebben om gezondheidsredenen, het werk niet langer dan 30 opeenvolgende dagen te hebben onderbroken, gedurende de 24 maanden, voorafgaand aan de aanvraag tot toetreding, geen titularis zijn van een rente of invaliditeitspensioen. Als de klant, niet aan één van deze voorwaarden voldoet, kan hij vragen om alleen verzekerd te worden voor de waarborg overlijden.

- In geval van toetreding op of na 65 jaar:

Voor enkel de waarborg overlijden: minder dan 75 jaar oud zijn.

• Tijdens de toetredingsperiode:

- De bijdragen betalen die door de overeenkomst verschuldigd zijn.

• In geval van schadegeval:

- Telefonisch of per brief contact opnemen met Xxxxxxx in de loop van de dagen nadat het schadegeval zich heeft voorgedaan en uiterlijk binnen een termijn van 3 jaar (verjaringstermijn) in geval van overlijden of DVI, en uiterlijk binnen 90 dagen volgend op het einde van de wachttijd, in geval van VTA of jobverlies.

- Alle bewijsstukken verstrekken die de verzekeraar vraagt.

Wanneer en hoe betaal ik?

De premies zijn maandelijks te betalen, hetzij via domiciliëring op de bankrekening hetzij via domiciliëring op de rekening van het verzekerde krediet. De betalingswijze kan op elk moment gewijzigd worden.

Wanneer begint en eindigt de verzekering?

• Afsluitingsdatum:

- Wanneer er op hetzelfde moment wordt ingetekend voor de verzekering en het krediet, zal de overeenkomst worden gesloten op de dag waarop Xxxxxxx de toetredingsaanvraag tot het contract ontvangt.

- Wanneer er later wordt ingetekend voor de verzekering dan de datum van de ondertekening van het kredietaanbod, zal het contract worden afgesloten op de datum waarop de toetredingsaanvraag ontvangen door Xxxxxxx werd ondertekend.

- Wanneer er telefonisch wordt ingetekend voor de verzekering, zal het contract worden afgesloten op de dag waarop de toetredingsaanvraag werd geregistreerd dewelke bevestigd werd middels de verzending van een brief die geldt als toetredingscertificaat.

- Bij elektronische onderschrijving van de verzekering zal de toetreding in werking treden vanaf de datum waarop de toetredingsaanvraag voor het contract elektronisch werd ondertekend.

• Inwerkingtreding waarborgen:

De toepassing van de overeenkomst wordt uitgesteld tijdens de verzakingstermijn.

De verzekering wordt van kracht op het einde van de verzakingstermijn, op voorwaarde dat de premie betaald is, behalve indien de verzekerde uitdrukkelijk aan de verzekeraar vraagt dat de verzekering van kracht wordt tijdens de verzakingstermijn en op voorwaarde dat de premie betaald is. De waarborgen treden in werking vanaf de betaling van de eerste premie, behalve de waarborg jobverlies die 180 dagen na de toetredingsdatum in werking treedt.

De toetreding tot de overeenkomst wordt jaarlijks stilzwijgend verlengd tot het einde van het krediet, behoudens bij opzegging zoals bepaald in de overeenkomst.

In elk geval nemen de waarborgen DVI en VTA een einde op de 65e verjaardag van de verzekerde, de waarborg werkloosheid op de 60e verjaardag van de verzekerde en de waarborg overlijden op de 80e verjaardag van de verzekerde.

Hoe zeg ik mijn contract op?

U kunt uw toetreding tot de overeenkomst op elk moment opzeggen door middel van een aangetekende brief aan Xxxxxxx.