PROFILIFE van Athora Belgium
PROFILIFE van Athora Belgium
TYPE LEVENSVERZEKERING | Levensverzekering waarvan het rendement gekoppeld is aan beleggingsfondsen (tak 23). |
WAARBORGEN | Profilife garandeert prestaties bij leven en prestaties bij invaliditeit (indien die optionele waarborgen worden gekozen) of prestaties bij overlijden. Hoofdwaarborg Op het einde van het contract bij leven of bij overlijden verbindt de maatschappij zich ertoe om aan de begunstigde(n) de tegenwaarde in euro van de eenheden van het contract te betalen. Zodra de maatschappij de eerste storting heeft ontvangen verleent ze gratis een voorlopige waarborg € 6250 die gedurende een periode van maximaal 30 dagen het overlijden door ongeval dekt. Deze voorlopige waarborg vervalt zodra de gekozen overlijdenswaarborg uitwerking heeft. Aanvullende waarborgen: in optie Tegen betaling van een risicopremie of van een aanvullende premie kunt u de volgende waarborgen financieren: een overlijdenskapitaal: tot 150% van de tegenwaarde in euro van de eenheden van het contract tussen 100% en 200% van de stortingen of een vast kapitaal tussen € 6.250 en € 125.000. En/of de volgende aanvullende waarborgen: een kapitaal overlijden door ongeval van maximaal € 125.000 vrijstelling van de betaling van de premies in geval van invaliditeit een invaliditeitsrente De algemene voorwaarden bevatten een niet-limitatieve lijst van de uitsluitingen met betrekking tot de aanvullende waarborgen. |
DOELGROEP | Profilife is bestemd voor personen met kennis over financiële producten die willen beleggen op een lange termijn (aanbevolen duurtijd van 15 jaar), daarbij van fiscale voordelen willen genieten, en die op zoek zijn naar potentiëel rendement. Deze personen zijn bereid het risico te nemen om mogelijk een deel of de totaliteit van het geïnvesteerde kapitaal te verliezen. De keuze van de beleggingsfondsen wordt zowel bepaald op basis van de beleggingshorizon als op basis van het risicoprofiel van de verzekeringsnemer. |
FONDSEN | De verzekeringsnemer kan in maximum 5 fondsen van de verschillende beleggingsfondsen uit ons gamma storten: Athora Carmignac Global Bonds Internationaal obligatiefonds dat met een «total return»-benadering wereldwijd obligatie-, krediet- en valutastrategieën ten uitvoer legt. Het fonds wordt flexibel en opportunistisch beheerd, waardoor het een op overtuigingen gebaseerde allocatie kan hanteren en snel kan profiteren van beleggingskansen in uiteenlopende marktomstandigheden. Athora Carmignac Patrimoine Gediversifieerd fonds dat gebruik maakt van drie rendementsbronnen: internationale obligaties, internationale aandelen en valuta’s. Wij beleggen permanent ten minste 50% van de activa in obligaties en geldmarktproducten. Bij onze flexibele portefeuilleallocatie zijn wij uit op minimalisering van de risico’s van kapitaalschommelingen en zoeken wij naar beleggingen met een maximaal rendement. Het fonds heeft tot doel gedurende minimaal 3 jaar beter te presteren dan de referentie-indicator. Athora M&G Dynamic Allocation Dit fonds van M&G Investments met een opmerkelijke track record wordt flexibel beheerd op basis van de expertise en know how van de beheerders en biedt de soepelheid om wereldwijd te beleggen in gediversifieerde activa. Het fonds belegt ook in andere, volledig gediversifieerde effecten waarbij de onderliggende effecten in verscheidene sectoriële en geografische categorieën vallen die niet aan één specifieke categorie kunnen worden toegekend.Vandaar vallen de effecten in het fonds niet onder de onderstaande voorziene categorieën. Voor een nauwkeurige weergave van de portefeuille, controleer de officiële website van M&G. Athora Global Value Dit internationale aandelenfonds investeert wereldwijd in ondergewaardeerde aandelen. Deze aandelen worden geselecteerd op basis van specifieke thema’s waarvan de beheerders van Xxxxxx xx Xxxxxxxxxx het potentieel op waardevermeerdering op middellange en lange termijn hoog inschatten. Athora GI Euro Liquidity Dit fonds belegt in kortetermijnbeleggingen (beleggingen op de geldmarkt en staats- en bedrijfsuitgiftes), voornamelijk in de Eurozone. |
Athora DNCA Invest Eurose Het fonds past zich aan aan de verschillende marktomgevingen door een constante en flexibele afweging tussen vier activaklassen: gewone obligaties, converteerbare obligaties, aandelen en liquiditeiten. Deze gediversifieerde beleggingsstrategie maakt het mogelijk om met een gecontroleerde volatiliteit het rendement van een vermogensbelegging te verbeteren. Het fonds tracht over de aanbevolen beleggingstermijn (meer dan 2 jaar) een hoger rendement te realiseren dan de referentie-index 20% Eurostoxx 50 Net Return en 80% Euro MTS Global, berekend met herbelegging van dividenden en coupons. Athora DNCA Invest Miuri Het fonds belegt in grote en middelgrote beurskapitalisaties uit de Europese Economische Ruimte en Zwitserland. Een beleggingsbeleid met een benadering van het type "absolute return", eenvoudig en zonder hefboomwerking, dat ernaar streeft een positief jaarrendement te genereren en dat volledig losstaat van de markten. De waardering van de ondernemingen staat centraal in het beleggingsproces. Deze expertise heeft als doel een rendement te behalen met een matige volatiliteit. Het fonds tracht een rendement te realiseren dat hoger is dan de risicovrije rente zoals weergegeven door de EONIA-rente. Tegelijkertijd wordt er getracht een lagere volatiliteit te bereiken dan die van de aandelenmarkt, uitgedrukt aan de hand van de Eurostoxx 50 index Athora Echiquier ARTY Een gediversifieerd fonds dat in aandelen en obligaties van Europese bedrijven belegt. De vermogensbeheerder streeft naar rendement op middellange termijn via een discretionair en opportunistisch beheer op de rente- en aandelenmarkten. Athora Ethna Aktiv Ethna-AKTIV richt zich in de eerste plaats op de realisatie van een adequate waardegroei in euro, met waardestabiliteit, kapitaalbeveiliging en liquiditeit van de activa onder beheer als criteria. Het fonds belegt zijn vermogen in effecten van alle aard, o. a. in aandelen, obligaties, geldmarktinstrumenten, certificaten en termijndeposito's. Het aanwerven van de activa gebeurt op een volstrekt onafhankelijke manier ten opzichte van elke referentie-index. Athora Ethna Dynamisch Ethna Dynamisch heeft als doel het kapitaal op lange termijn te behouden en een aantrekkelijk rendement aan te bieden. Een groot gedeelte van het het fonds kan worden belegd in aandelen, aandelenfondsen en equivalenten, gaande van 0% tot maximum 70%. |
Athora GF Fidélité Flexibel, voorzichtig, internationaal, gediversifieerd fonds dat profiteert van drie katalysatoren: de allocatie aan aandelen en rente, de selectie van aandelen en geldmarktfondsen, evenals de selectie van obligaties. Het fonds streeft ernaar om, door middel van een actief beheer bij het toewijzen van aandelen en geselecteerde effecten en ICBE’s, een uitzonderlijk goede prestatie te leveren ten opzichte van zijn referentie-index over een beleggingshorizon van 3 jaar. De voornaamste geografische beleggingszones zijn Europa, de Verenigde Staten en de regio Azië-Stille Oceaan. Athora - N1 Stable Return Het fonds streeft ernaar de aandeelhouderswaarde te behouden (op een beleggingshorizon van 3 jaar) en stabiele positieve prestaties te genereren. De beleggingen worden gerealiseerd op wereldschaal in aandelen, obligaties (inclusief converteerbare obligaties) en geldmarktinstrumenten in verschillende valuta’s. Het fonds kan ook beleggen in derivaten zoals termijncontracten op aandelen en obligaties. Athora Trusteam ROC A Het fonds Trusteam ROC (Return On Customer) is een internationaal aandelenfonds met als doel te investeren in bedrijven met een hoge mate van klanttevredenheid. Want een hoge mate van klanttevredenheid staat toe: de klantloyaliteit te versterken, de acquisitiekosten van nieuwe klanten te verminderen, minder prijsgevoelige klanten te maken (Pricing Power), na verloop van tijd de stabiliteit van de cash-flow te verzekeren. Athora Funds For Good Cleantech Funds For Good is een unieke onderneming in de financiële sector: zij gebruikt de winst die zij maakt met haar activiteit van duurzame fondsendistributie om haar sociale activiteit, "Funds For Good IMPACT", te financieren. Funds For Good IMPACT helpt ondernemers met een onzekere baan of met projecten voor sociaal ondernemerschap die geen toegang hebben tot bankkredieten. Het voorziet hen van leningen aan 0%, genaamd "leningen op eer", evenals gratis coaching. Met dit innovatieve model geeft Funds For Good betekenis aan haar activiteiten en die van haar klanten door een sociale en duurzame impact te creëren. Capricorn Partners is een onafhankelijke Belgische fondsbeheerder die gespecialiseerd is in de sector van de schone technologie, de zogenaamde Cleantech. |
De strategie, die in 2008 werd gelanceerd, belegt actief in een geconcentreerde portefeuille van bedrijven die actief zijn op het gebied van efficiënt energie, efficiënt gebruik van hulpbronnen en hernieuwbare energie. Het fonds belegt hoofdzakelijk in middelgrote en kleine kapitaliserende bedrijven, voornamelijk gevestigd in Europa. Athora GI Flex Immo Athora GI Flex Immo is een flexibel fonds dat als doel heeft een stabiel en regelmatig rendement te genereren alsook een appreciatie van het kapitaal op de middellange termijn. Het fonds biedt een blootstelling aan de vastgoedmarkt via een belegging in aandelen van Europese vastgoedondernemingen (tussen 50% en 100% van het fonds) met een voorkeur voor de Belgische en Nederlandse vastgoedmarkt. De blootstelling wordt aangepast in functie van de verwachte evolutie van de markten en vervolledigd met investeringen in obligatiefondsen van de eurozone beheerd door Generali Investments Partners. Het fonds hanteert drie bronnen van rendement: de flexibele en dynamische allocatie tussen aandelen uit de Europese vastgoedsector en obligatiefondsen uit de eurozone, de selectie van de aandelen en de obligatie expertise van Generali Investments Partners. Athora Real Estate Securities Athora Real Estate Securities is een vastgoedfonds dat voor minstens 50% in vooral Belgische immobiliën belegt, voldoende gespreid tussen de verschillende sectoren (kantoren, retail, semi-industrieel, ...). Athora World Opportunities Athora World Opportunities heeft tot doel wereldwijd te beleggen in financiële instrumenten: aandelen, obligaties, converteerbare obligaties, reverse convertibles, opties, OTC's, notes, rente-instrumenten, fondsen, trackers, cash, en andere toegelaten effecten. Door in te spelen op marktopportuniteiten zal er een actief beheer plaatsvinden. In dit kader kan het voorkomen dat, ingevolge de marktomstandigheden, de mogelijkheid bestaat om hoge cashposities aan te houden. Athora Fidelity Funds - World Fund Dit fonds streeft naar kapitaalgroei op lange termijn. Ten minste 70% wordt belegd in aandelen van ondernemingen uit de hele wereld. De beleggingsbeheerder is niet aan beperkingen onderhevig wat regio, sector of grootte betreft bij zijn selectie van bedrijven. De selectie van aandelen zal hoofdzakelijk gebaseerd zijn op de beschikbaarheid van aantrekkelijke beleggingskansen. |
Athora Flossbach von Storch - Multiple Opportunities II Het deelfonds belegt zijn vermogen in allerlei soorten effecten, waaronder aandelen, rente, geldmarktinstrumenten, certificaten, andere gestructureerde producten (bijv. aandelenleningen, warrantleningen, converteerbare leningen), doelfondsen, derivaten, liquide middelen en vastetermijndeposito’s. Maximaal 20 % van het nettodeelfondsvermogen mag indirect in edelmetalen worden belegd. De belegging in een ander fonds mag niet meer bedragen dan 10 % van het vermogen van het deelfonds. Ter dekking of stijging van het vermogen mag het deelfonds financiële instrumenten inzetten waarvan de waarde afhangt van toekomstige prijzen van ander vermogenswaarden (“derivaten”). Athora Keren Patrimoine Keren Patrimoine kan geïnvesteerd worden in aandelen, obligaties en converteerbare obligaties van Franse en Europese bedrijven, maar ook in geld. Als echt Multi-Assets fonds laat Keren Patrimoine zijn blootstelling aan verschillende activaklasses variëren naargelang de verschillende marktfasen, daarbij zoekend naar een optimale risico-/rendementsverhouding. Dit fonds is ook flexibel dankzij zijn blootstelling aan aandelen die de 35% van het globaal portefeuille niet mag overschrijden. Athora M&G Optimal Income Fund Dit ‘kern’-obligatiefonds streeft ernaar onder verschillende marktomstandigheden beter te presteren dan de grote obligatiesectoren. Het valutarisico is afgedekt naar euro voor Europese beleggers. Het fonds heeft de vrijheid om in het complete vastrentende spectrum te beleggen en kan zelfs een deel van het fonds (max.20%) beleggen in aandelen wanneer deze aantrekkelijker lijken dan bedrijfsobligaties. Het Athora M&G Optimal Income Fund doet wat zijn naam zegt: de manager streeft ernaar om beleggingen te selecteren die demeest aantrekkelijke, of ‘optimale’ inkomstenstroom voor het fonds kunnen leveren. De onbeperkte aanpak van het fonds geeft Xxxxxxx Xxxxxxxxx de mogelijkheid om zich vrij te bewegen tussen staatsobligaties, investment-grade en high-yield bedrijfsobligaties. Het fonds belegt ook in andere, volledig gediversifieerde effecten waarbij de onderliggende effecten in verscheidene sectoriële en geografische categorieën vallen die niet aan één specifieke categorie kunnen worden toegekend. Vandaar vallen de effecten in het fonds niet onder de onderstaande voorziene categorieën. Voor een nauwkeurige weergave van de portefeuille, controleer de officiële website van M&G. Athora R Valor F R-co Valor F is een icbe (m.a.w instelling voor collectieve belegging in effecten ) ingedeeld als ‘gediversifieerd’ fonds en heeft als beheers doelstelling om de |
prestaties te maximaliseren op een aanbevolen beleggingsduur van minimum 5 jaar en dit middels een discretionair en flexibel beheer, meer bepaald gebaseerd op een macro-economische ‘top down’-aanpak, een reflectie op globale investeringsthema’s en een selectie van effecten op basis van een fundamentele analyse. De bevek’s ingedeeld als ‘gediversifieerde’ fondsen kunnen in functie van de percepties over het economisch klimaat en de overtuigingen van de beheerders tussen de 0 en 100% geïnvesteerd worden in aandelen en obligaties van alle geografische zones, zonder gevolgen op activa klasses en geografische zones. Athora Carmignac Portfolio Emerging Patrimoine Gediversifieerd Fonds dat drie rendementsbronnen combineert: aandelen, obligaties en valuta’s van opkomende landen. De doelstelling van het Fonds s zijn referentie-indicator, bestaande voor 50% uit de MSCI Emerging Market NR USD, omgezet in euro, en voor 50% uit de JPMorgan GBI-EM Global Diversified Composite Unhedged EUR, te verslaan over een looptijd van meer dan 5 jaar. Het Fondsnds elegt voornamelijk in internationale aandelen en obligaties van opkomende landen. Het biedt een actief beheer op de internationale aandelen-, rente-, krediet- en valutamarkten. De portefeuille zal voor maximaal 50% van de netto activa blootgesteld zijn aan aandelen. De activa van het compartiment zullen voor 50% tot 100% bestaan uit obligaties met vaste of variabele rente, verhandelbare schuldinstrumenten of schatkistcertificaten. Athora Universal Invest Low Athora Universal Invest Low heeft als doelstelling rendement met lage volatiliteit. Athora Universal Invest Low omvat hoofdzakelijk beleggingen in obligaties, zonder geografische, sectorale en monetaire beperking, en kan tot 30 % van zijn netto activa beleggen in aandelen. Het gewicht in aandelen kan sterk variëren indien de beheerder het opportuun acht; in het verleden fluctueerde het tussen 10% en 30%. Het beheer is gemengd, flexibel en niet gekoppeld aan een benchmark, maar geeft de overtuigingen van de beheerder weer. Athora Universal Invest Medium De doelstelling van Athora Universal Invest Medium is meerwaarde te creëren op het Kapitaal op lange termijn. Athora Universal invest Medium omvat hoofdzakelijk beleggingen in Belgische en internationale effecten (aandelen, obligaties, enz.). Het kan tot 60 % van zijn nettoactiva beleggen in aandelen. Het gewicht in aandelen kan sterk variëren indien de beheerder het opportuun acht; in het verleden fluctueerde het tussen 20% en 50%. |
Het beheer is gemengd, flexibel en niet gekoppeld aan een benchmark, maar geeft de overtuigingen van de beheerder weer. Athora Universal Invest High Athora Universal Invest High heeft als doelstelling meerwaarde te creëren op het kapitaal. Athora Universal Invest High omvat hoofdzakelijk beleggingen in Belgische en internationale effecten (aandelen en obligaties, enz.). Het kan tot 100 % van zijn nettoactiva beleggen in aandelen. Het gewicht in aandelen kan sterk variëren indien de beheerder het opportuun acht; in het verleden fluctueerde het tussen 40% en 90%. Het beheer is gemengd, flexibel en niet gekoppeld aan een benchmark, maar geeft de overtuigingen van de beheerder weer. Athora M&G Global Listed Infrastructure Het M&G (Lux) Global Listed Infrastructure Fund is voor 80% belegd in aandelen uitgegeven door infrastructuurbedrijven, beleggingsmaatschappijen en vastgoedbeleggingsfondsen van alle groottes en landen, inclusief opkomende landen. Uitgesloten van het beleggingsuniversum zijn bedrijven die meer dan 30% van hun inkomsten halen uit de opwekking van elektriciteit uit kolen- of kerncentrales en uit de sectoren tabak, wapens, alcohol, amusement en kansspelen. De manager streeft ernaar te investeren in ondernemingen met een uitstekende kapitaaldiscipline en mogelijkheden voor dividendgroei op lange termijn. Athora FFG Global Flexible Sustainable Funds For Good is ontstaan in 2013 toen 3 geëngageerde ondernemers besloten hun passie voor beleggingen te combineren met hun menselijke waarden. Funds For Good verdeelt duurzame en kwalitatieve beleggingsfondsen en heeft als doel haar impact te maximaliseren door 50% van haar winst (met een minimum van 10% van haar omzet) te doneren aan een sociaal project (Funds For Good Impact). Funds For Good Impact creëert sociale impact in België door werkloze ondernemers en ondernemers met een maatschappelijk doel te ondersteunen. Zij doet dit door renteloze leningen en kostenloze begeleiding te bieden aan deze ondernemers, teneinde hun integratie in de maatschappij op een duurzame wijze te bevorderen. Het Funds For Good Global Flexible Sustainable wordt beheerd door BLI - Banque de Luxembourg Investments. Dit compartiment biedt beleggers niet enkel toegang tot een kwalitatieve beheerder die al vele malen werd onderscheiden, maar het biedt ook toegang tot een duurzame beleggingsportefeuille die beantwoordt aan strenge ethische criteria. Het compartiment stelt beleggers tevens in staat om deel te nemen aan de |
ondersteuning van ondernemers in België, zonder verlies van inkomsten (via Funds For Good Impact). Xxx Xxxxxx, Chief Investment Office van Banque de Luxembourg Investments, heeft ingestemd om dit compartiment van de bevek FFG te beheren voor de cliënten van Funds For Good. Geïnspireerd op het BL – Global Flexible fonds, past het fonds een flexibele strategie toe op volgende activaklassen: aandelen, obligaties, goudmijnaandelen en contanten. De weging van elke activaklasse varieert over tijd en wordt bepaald door de beheerder. Het doel van het compartiment is om de inkomsten te maximaliseren. Het SRI beleid van het fonds bepaalt echter dat controversiële bedrijven (wapens, kolenindustrie, tabak, schending van UN Global Compact Violations, …) worden uitgesloten. Daarenboven is de ecologische voetafdruk van het compartiment minstens 20% lager en de sociale score minstens hoger dan de gemiddelde score van de benchmark. Athora Mainfirst Global Equities Unconstrained Het fonds Mainfirst – Global Equities Unconstrained is een wereldwijd aandelenfonds dat belegt in bedrijven met een hoog groeipotentieel. Het fonds richt zich op structurele groeithema’s zoals luxe, robotica en nieuwe technologieën. Er wordt geïnvesteerd in grote, middelgrote en kleine vennootschappen. Alle aandelen worden belegd op een tijdshorizon van ongeveer vijf jaar. Op deze manier, kan er strategisch deelgenomen worden aan de lange-termijn ontwikkelingen van de geselecteerde bedrijven. De fondsbeheerders beheren deze strategie al vele jaren en hebben verschillende prijzen ontvangen als erkenning voor hun prestaties. Athora Echiquier World Equity Growth Echiquier World Equity Growth is een aandelenfonds dat aan "stock-picking" doet, zonder geografische beperkingen. Het fonds investeert in grote internationale waarden die sterk blootgesteld zijn aan de werledwijde groei. De beleggingsstrategie is er op gericht om de aandelen met de beste huidige of potentiële groei te selecteren. De geïmplementeerde strategie binnen Echiquier World Equity Growth concentreert zich op vier groeicategorieën: Global growth (voornaamste categorie – 60%) : ondernemingen die sterk groeien en die wereldwijd hun markt domineren, Blue chip growth : duurzame franchises die wereldwijd gevestigd zijn, Regionale leiders : ondernemingen die sterk groeien op lokale markten, Cyclische leiders : modellen die een overprestatie kunnen tonen tijdens expansiefases in de economische cyclus. Athora N1 GBL Climate & Environment De doelstelling van het fonds is de aandeelhouders kapitaalgroei op lange termijn te bieden. Het beheerteam beheert de portefeuille actief. Daarbij legt het zich toe op bedrijven die klimaat- en milieuvriendelijke oplossingen |
ontwikkelen, zoals hernieuwbare energie en efficiënt gebruik van hulpbronnen, en die voortreffelijke groeivooruitzichten en beleggingskenmerken lijken te vertonen. Het fonds belegt voornamelijk in aandelen van bedrijven uit de hele wereld. Meer bepaald belegt het fonds ten minste 75% van zijn totale activa in aandelen en aan aandelen gerelateerde effecten. Athora Isatis Optimal Patrimoine Het doel van het fonds is om beleggers een actief en flexibel en evenwichtig beheer te bieden door te beleggen in de aandelen- (max 50%), obligatie- (max 100%) en rentemarkten (max 100%). Het fonds is in wezen een fonds van fondsen waarbij de beheerder de beste beheerders op de markt selecteert. Het past zijn strategie aan op basis van de verwachtingen van veranderingen in de economische omgeving en de marktomstandigheden. Het universum is wereldwijd. Athora Isatis Optimal Patrimoine is uitsluitend beschikbaar via bepaalde tussenpersonen. Voor deze beleggingsfondsen, impliceert het veranderen van tussenpersoon tijdens de looptijd van het contract, de overdracht van de reserve in de betrokken fondsen naar de beschikbare fondsen bij de nieuwe tussenpersoon. Athora Pictet Global Megatrend Select P Pictet-Global Megatrend Selection belegt in 11 fundamentele thema’s die inspelen op de megatrends die onze toekomst bepalen. Deze megatrends zijn krachtige evoluties zoals vergrijzing, digitalisering, technologische innovatie, duurzaamheid of hoogwaardige gezondheidszorg. Beleggen op basis van megatrends laat toe om bedrijven te ontdekken die veel sneller groeien dan de wereldeconomie. Pictet-Global Megatrend Selection biedt blootstelling aan meerdere succesvolle themastrategieën van Pictet Asset Management, de pionier en specialist in themafondsen. De onderliggende 11 themas’ zijn: Water, Robotics, Security, Digital, Biotech, Health, Clean Energy, Timber, Nutrition , Premium Brands en Smart Cities. Athora Pimco GIS Diversified Income Het fonds streeft ernaar om hetzelfde rendement te genereren als hoogrentende obligaties maar wel met een lagere volatiliteit. Het fonds wordt actief beheerd rondom een wereldwijd gespreide benchmark die bestaat uit 1/3 hoogrentende bedrijfsobligaties (HY), 1/3 obligaties uit opkomende markten (EM) en 1/3 hoog kredietwaardige bedrijfsobligaties (IG). Klanten krijgen met dit fonds enerzijds blootstelling aan de sectoren met een aantrekkelijk rendementspotentieel via 1/3 HY & 1/3 EM en anderzijds biedt het overige deel van de portefeuille 1/3 IG veerkracht en stabiliteit in volatiele markten. De allocatie binnen de portefeuille wordt actief en dynamisch geoptimaliseerd tussen de verschillende sectoren. Het fonds tracht met een goed gespreide |
portefeuille en focus op risicobeheer, te profiteren van stijgende markten en verliezen relatief beperkt te houden in neerwaartse markten om het kapitaal van klanten te beschermen. Het fonds is een van de koplopers in zijn categorie dankzij PIMCO's decennialange expertise op het gebied van asset allocatie en effectenselectie met een groot en ervaren team, geleidt door Xxx Xxxxxxxx die meer dan 20 jaar ervaring heeft. Athora DNCA Invest Beyond Semperosa A De filosofie van de compartimenten is zich vooral te richten op bedrijven met een grote impact of milieu en/of maatschappij. Deze impact wordt beoordeeld op basis van de blootstelling van het bedrijf (in termen van omzet, uitgaven aan onderzoek en ontwikkeling of kapitaalinvesteringen) met behulp van het door de Beleggingsbeheerder ontwikkelde model. De impact heeft betrekking op vijf langetermijnontwikkelingen: economische transitie, levensstijltransitie, medische transitie, demografische transitie en energietransitie. Het compartiment wordt beheerd volgens verantwoorde en duurzame principes. Voor volledige informatie omtrent onze SRI-strategie verzoeken wij u kennis te nemen van het prospectus. Op deze manier wordt in het beleggingsproces en de daaruit volgende aandelen- en obligatieselectie rekening gehouden met interne scores voor maatschappelijk verantwoord ondernemen (MVO) en de duurzaamheid van bedrijven. MVO is een verbazingwekkende bron van informatie die gebruikt wordt om het risico van bedrijven te beoordelen, vooral inzake de interactie met de stakeholders: werknemers, toeleveringsketen, klanten, lokale gemeenschappen en aandeelhouders, ongeacht de sector waarin het bedrijf actief is. Daarnaast wil de Beleggingsbeheerder de economie financieren op basis van een langetermijnperspectief, wat resulteert in de identificatie van duurzaamheidsthema's. Athora MFP Ethical Choice Fund B De beleggingsdoelstelling van het Sub-fonds is kapitaalgroei op lange termijn te genereren door wereldwijd te beleggen in aandelen. Het beleggingsproces omvat twee verschillende sets selectiecriteria. In een eerste fase volgt het selectieproces strikte beleggingscriteria bij het selecteren van effecten voor de portefeuille. Deze criteria zijn bedoeld om ervoor te zorgen dat het compartiment belegt in hoogwaardige bedrijven die een hoog en duurzaam rendement op het aangewend werkkapitaal realiseren, die hoge en duurzame vrije kasstromen realiseren, die beschikken over concurrentievoordelen die moeilijk te repliceren zijn, die geen significante hefboomwerking vereisen om rendement te genereren, met een sterk groeiprofiel, die veerkrachtig zijn om te veranderen, met name technologische innovatie omarmen en waarvan de waardering als aantrekkelijk wordt beschouwd. In een tweede fase worden de shortlists van aandelen gescreend op de ESG parameters (Environment, Social, Governance). Het Sub-fonds maakt gebruik van afgeleide financiële instrumenten om risico’s af te dekken. |
Athora Shelter Max Conviction Balanced Fund ShelteR Max Conviction Balanced UCITS is een dakfonds beheerd door ShelteR Investment Management. Het fonds heeft een neutraal profiel met op de lange termijn gemiddeld 50% belegd in aandelen en 50% in obligaties. ShelteR IM volgt dit fonds dagelijks op en gaat bij het beheer op zoek naar de beste fondsen en ETFs wereldwijd. De selectie van de onderliggende fondsen en ETFs volgt de strategische en tactische visie van de vermogensbeheerder. De nadruk wordt gelegd op internationale diversificatie over verschillende vooraanstaande beheerders, voornamelijk binnen pure obligatiefondsen (overheid en/of bedrijfsobligaties), aandelenfondsen (inclusief beursgenoteerd vastgoed) en in mindere mate ook gemengde fondsen. ShelteR Investment Management heeft geen belangenvermenging heeft met banken of verzekeraars, de selectie van fondsen of ETFs gebeurt in alle onafhankelijkheid en objectiviteit. De Benchmark van het Max Conviction Balanced fonds is samengesteld en bestaat voor 50% uit de MSCI Wereld All Country Index (Net Return) en voor 50% uit de Bloomberg Barclays Global Aggregate Euro Hedged Index. Athora Echiquier World Next Leaders Echiquier World Next Leaders is een fonds dat belegt in internationale aandelen en de klemtoon legt op mid-caps (met een marktkapitalisatie tussen 1 miljard EUR en overwegend lager dan 20 miljard EUR), blootgesteld is aan grote thema's die onze economie vorm geven (e-commerce, digitale betalingen, nieuwe levensgewoonten, digitale transformatie en hernieuwbare energie). Het beheerteam hecht erg veel belang aan groei, leiderschap en innovatie. De bottom-up benadering berust hoofdzakelijk op de implementatie van een actief beheer, wars van een benchmark. De strategie en beheerfilosofie van het fonds is afgeleid van de algemene beheerfilosofie van La Financière de l’Echiquier die wordt toegepast op de zoektocht naar de toekomstige innovatieve marktleiders over de hele wereld: Meetings met het management staan centraal binnen onze beheermethodologie; Een beheer op basis van overtuigingen, met een geconcentreerde portefeuille die in 25 tot 35 aandelen belegt; Een interne financiële analyse binnen een eigen databank die sinds 1998 bestaat en meer dan 2.700 bedrijven bevat. De ESG-analyse en -rating (een minimale ESG-score van 4,0/10 is noodzakelijk om in het fonds opgenomen te worden) bij de analyse van de bedrijven met een focus op kwaliteit en corporate governance. |
Xxxxxx X0 Emerging Stars Equity Het Nordea 1 - Emerging Stars Equity Fund is een kernoplossing voor Global Emerging Markets die belegt in EM-bedrijven in alle regio's en marktkapitalisaties. Het beleggingsproces is gebaseerd op een fundamentele bottom-up-aanpak waarbij de portefeuillebeheerders ondergewaardeerde aandelen proberen te identificeren die goede groeimogelijkheden hebben maar die momenteel door de markt onjuist gewaardeerd lijken te zijn, door zich te concentreren op gedetailleerde bedrijfsanalyses en op hun waardering. Het team is van mening dat de economische toegevoegde waarde (EVA) de belangrijkste motor is voor de toekomstige waardering van een bedrijf en zij geloven ook dat dit is waar de aandelenmarkt uiteindelijk voor zal betalen. Als onderdeel van het proces wordt een zeer rigoureuze ESG-analyse (Milieu, Sociaal en Beleidsanalyse) geïntegreerd. Het beleggingsteam denkt relatief lang mee en gelooft dat ze fundamentele inefficiënties in de markt kunnen identificeren over een tijdshorizon van 1 tot 3 jaar. In wezen zijn het aandelenselecties met een GARP-mentaliteit ("Growth-at-a Reasonable-Price"). Athora iShares MSCI World Index Fund Het Fonds streeft naar een rendement op de belegging, door een combinatie van kapitaalgroei en opbrengsten op de activa van het Fonds, dat overeenkomt met het rendement van de MSCI World-index, de benchmark van het Fonds die een brede korf wereldwijde aandelen voorstelt. Aan de hand van schaalgrootte en efficiënt portfoliobeheer worden de kosten laag gehouden om een rendement te behalen dat zo dicht mogelijk bij de index ligt. Voor meer informatie over onze fondsen, de samenvattende risico-indicatoren (SRI) van de fondsen en de ermee overeenstemmende beleggersrisicoprofielen kunt ook de fondsfiches en de beheersreglementen raadplegen die ter beschikking zijn bij uw makelaar of op onze website via de link xxxxx://xxx.xxxxxx.xxx/xx/xx/xxxxxxxxxxx/xxxxxxxxxx. | |
RENDEMENT | Het rendement is gekoppeld aan de prestaties van de beleggingsfondsen die door de verzekeringsnemer gekozen worden. Er is bijgevolg geen garantie qua kapitaal, noch garantie qua rendement. Er wordt geen enkele winstdeling toegekend in het kader van dit contract. De verzekeringsnemer kan dus minder ontvangen dan zijn initiële storting. Het rendement is afhankelijk van de evolutie van de inventariswaarde van het fonds van de tak 23. De inventariswaarde kan onderhevig zijn aan schommelingen. Het financiële risico van producten die gekoppeld zijn aan beleggingsfondsen wordt volledig en te allen tijde gedragen door de verzekeringsnemer. Rendementen die in het verleden werden verkregen vormen geen waarborg voor de toekomst. |
RENDEMENT UIT VERLEDEN | De tak 23-beleggingsfondsen van de eerste kolom beleggen echter volledig in de onderliggende fondsen die in de derde kolom worden weergegeven. Dit maakt het mogelijk om simulaties van rendementen uit het verleden samen te stellen indien het Athora product over onvoldoende historiek beschikt en op voorwaarde dat het onderliggende fonds zelf voldoende historiek heeft. |
Beleggingsfonds Datum van Onderliggend 1Y (*) 3Y (**) 5Y (**) 10Y (**) creatie fonds Athora Carmignac Global 01/07/2015 Carmignac Portfolio- Global 3,26% 2,03% 2,33% 3,22% Bonds Bond Athora Carmignac 01/07/2015 Carmignac Patrimoine 10,27% 2,25% 1,83% 2,04% Patrimoine Athora M&G Dynamic 01/07/2015 M&G Dynamic Allocation -0,62% -0,86% 2,32% 3,35% Allocation Fund Athora Global Value 01/07/2015 EdR Fund Global Value -19,01% -6,07% -1,11% 2,37% Athora GI Euro Liquidity 01/07/2015 Athora Tresorerie -0,77% -0,81% -0,76% -0,41% Athora Fidelity Funds- 01/07/2015 Fidelity Funds 10,02% 9,07% 8,39% 9,68% World Fund Athora Flossbach von 01/07/2015 Flossbach von Storch- 2,39% 4,58% 4,49% 6,15% Storch- Multiple Multiple Opportunities II Opportunities II Athora DNCA Invest Miuri 22/12/2015 DNCA Invest Miuri 5,44% -2,80% -2,09% - Athora XX Xxxxxxxx 00/00/0000 XX Xxxxxxxx 4,20% 1,00% 0,58% 1,82% Athora DNCA Invest 22/12/2015 DNCA Invest Eurose -6,29% -2,37% -0,54% 1,69% Eurose Athora Ethna Aktiv 22/12/2015 Ethna-Aktiv 0,12% 0,26% -0,21% 1,30% Athora Echiquier ARTY 22/12/2015 Echiquier ARTY 1,90% 0,01% 1,25% 2,07% Athora Ethna Dynamisch 22/12/2015 Ethna-Dynamisch 3,18% 1,27% 1,84% 3,02% Athora – N1 Stable 01/07/2016 N1 – Stable Return -0,94% -0,19% 0,67% 3,14% Return Athora Trusteam ROC A 01/07/2016 Trusteam ROC A -3,04% -0,07% 1,40% - Athora CPR Silver Age 01/07/2016 CPR Silver Age -10,03% -0,82% -0,25% 5,61% Athora Funds For Good 01/07/2016 Quest Cleantech R EUR ACC, 20,85% 8,03% 8,51% 9,27% Cleantech Share Class Fund For Good Athora GI Flex Immo 09/11/2015 N/A -10,04% -1,16% 0,86% 4,24% Athora Keren Patrimoine 13/04/2017 Keren Patrimoine -4,11% -2,10% 0,92% 3,19% Athora M&G Optimal 13/04/2017 M&G Optimal Income Fund 0,17% 0,23% 1,99% 3,44% Income Fund Euro A-H ACC Athora R Valor F 13/04/2017 R Valor F Eur 4,46% 4,84% 8,36% 7,69% Athora Carmignac 03/04/2018 Carmignac Patrimoine 17,48% 5,61% 6,43% - Portfolio Emerging Patrimoine | |
Athora Universal Invest 03/05/2018 Capfi Delen Asset 2,02% 0,60% 0,97% - Low Management Athora Universal Invest 03/05/2018 Capfi Delen Asset 3,64% 2,40% 2,82% - Medium Management Athora Universal Invest 03/05/2018 Capfi Delen Asset 6,18% 4,19% 5,09% - High Management Athora M&G Global 30/04/2019 M&G Global Listed -7,04% 5,99% 7,34% - Listed Infrastructure Infrastructure Athora FFG Global 30/04/2019 FFG Global Flexible 2,07% 5,42% 5,22% 3,63% Flexible Sustainable Sustainable Athora Mainfirst Global 30/04/2019 Mainfirst Global Equities 41,77% 17,71% 17,98% - Equities Unconstrained Unconstrained Athora Echiquier World 13/06/2019 Echiquier World Equity 16,35% 15,43% 12,90% - Equity Growth Growth Athora N1 GBL Climate 13/06/2019 N1 GBL Climate & 18,14% 12,04% 13,21% 10,91% &Environment Environment Athora Isatis Optimal 01/07/2019 Isatis Optimal Patrimoine 8,64% 7,16% 7,83% - Patrimoine Athora Pictet Global 31/05/2020 Pictet Global Megatrend 12,45% 10,55% 9,42% 9,63% Megatrend Select P Select P Athora Pimco GIS 31/05/2020 Pimco GIS Diversified Income 4,12% 2,49% 4,13% 3,50% Diversified Income Athora DNCA Invest – 31/05/2020 DNCA invest Beyond 9,84% 6,47% 6,06% 5,39% Beyond Semperosa Semperosa Athora MFP Ethical 31/05/2020 MFP Ethical Choice Fund B 5,32% 4,25% 3,54% - Choice Fund B Athora Shelter Max 30/10/2020 Athora Shelter Max 7,19% 7,69% 6,84% - Conviction Balanced Fund Conviction Balanced Fund Athora Echiquier World 21/05/2021 World Next Leader 61,80% 32,70% 23,09% - Next Leaders Athora N1 Emerging Stars 21/05/2021 Nordea 1- Emerging Stars 43,95% 13,36% 14,80% 8,41% Equity Equity Fund Athora iShares MSCI 21/05/2021 Ishare MSCI World 28,92% 12,13% 11,09% - World Index Fund (*) Rendementen uitgedrukt op jaarbasis, op datum van 31/12/2020. (**) Rendementen uitgedrukt op jaarbasis, op datum van 31/12/2020 op basis van het onderliggende fonds indien het Athora product over onvoldoende historiek beschikt en op voorwaarde dat het onderliggende fonds zelf voldoende historiek heeft. | |
Het tak 23-beleggingsfonds Athora Real Estate Securities werd opgericht op 30/05/2006. Rendement op jaarbasis 1Y 3Y 5Y 10Y | |
-9,79% 1,96% 1,78% 4,00% Het tak 23-beleggingsfonds Athora World Opportunities werd opgericht op 30/05/2006. Rendement op jaarbasis 1Y 3Y 5Y 10Y 3,18% 2,35% 2,88% 3,75% Rendementen op jaarbasis op 31/12/2020. De vermelde rendementen houden rekening met taksen en beheerskosten van het fonds maar houden geen rekening met de taksen en kosten verbonden aan het verzekeringscontract. | |
KOSTEN Instapkosten | De instapkosten worden berekend in functie van het samengestelde spaarbedrag en de stortingen en variëren tussen 1% en 5%. Bij de intekening wordt een openingsforfait van € 10 ingehouden. Forfaitaire incassokosten van € 1,24 worden op elke storting ingehouden. In geval van betaling via bankdomiciliëring, worden deze kosten tot nul verminderd. |
Uitstapkosten | Totale opvragingen De kosten bij totale opvraging zijn degressief. Ze bedragen respectievelijk 5% - 4% - 3% - 2% - 1% van de reserve in geval van volledige opvraging tijdens het 0xx, 0xx, 0xx, 0xx, 5de jaar van het contract, met een minimum van € 75 geïndexeerd volgens de gezondheidsindex van de consumptieprijzen (basis = 1988). Vanaf het 6de worden geen opvragingskosten ingehouden. Niet-geplande gedeeltelijke opvragingen Bij een niet-geplande gedeeltelijke opvraging zijn de kosten degressief. Ze bedragen respectievelijk 5% - 4% - 3% - 2% - 1% van het bedrag van de opvraging tijdens het 0xx, 0xx, 0xx, 0xx, 0xx jaar van het contract. Vanaf het 6de jaar worden geen opvragingskosten ingehouden |
Beheerskosten die rechtstreeks op het contract worden aangerekend | De beheerskosten zijn opgenomen in de eenheidswaarde en worden vermeld in de beheersreglementen. |
Afkoopvergoeding/ opnamevergoeding | Niet van toepassing |
Kosten bij overdracht van fondsen | 1 overdracht gratis per jaar. Vervolgens 1% van het overgedragen bedrag, met een minimum van € 12,5 en een maximum van € 37,5 per gecrediteerd fonds. |
TOETREDING/INSCHRI JVING | Een storting in één van de fondsen uit ons gamma uitvoeren is op elk moment mogelijk. |
LOOPTIJD | De looptijd van het contract is vrij maar is minimum 5 jaar. Het contract wordt beëindigd ten gevolge van een totale opvraging en bij het overlijden van de verzekerde. |
INVENTARISWAARDE | De valorisatiefrequentie is dagelijks, op basis van de slotwaarde van de activa op de vorige dag. De waarde van de eenheid wordt uitgedrukt in euro. De inventariswaarde kan via deze link xxxxx://xxx.xxxxxx.xxx/xx/xx/xxxxxxxxx/xxxxxxxxxxxxxxxxx en in de Belgische financiële pers geraadpleegd worden. |
PREMIE | De stortingen en de periodiciteit ervan zijn vrij: De regelmatige stortingen, inclusief taks, bedragen minimaal € 450/jaar. De aanvullende vrije stortingen, inclusief taks, bedragen maximaal € 2000/jaar of éénmaal het bedrag van de jaarlijkse doelstelling (spaarplan dat de verzekeringsnemer heeft opgesteld) indien dit hoger is dan € 2000. De klant kan een offerte vragen om het exacte bedrag van de premies te kennen, aangepast aan zijn persoonlijke situatie. |
FISCALITEIT | Profilife kan worden afgesloten in het kader van het fiscaal stelsel van pensioensparen of langetermijnsparen. Dit contract is onderworpen aan een taks van 2,00% op de premies. Er is geen taks op de premies verschuldigd indien het contract wordt onderschreven in het kader van pensioensparen De uitgevoerde stortingen kunnen een fiscaal voordeel opleveren De looptijd van het contract is minimaal 10 jaar Een anticipatieve taks van 10% wordt ingehouden voor de contracten in het kader van langetermijnsparen en van 8% voor de pensioenspaarcontracten op 60 jaar voor de contracten afgesloten vóór 55 jaar of |
op de 10de verjaardag van het contract voor contracten afgesloten vanaf 55 jaar In geval van vervroegde, gedeeltelijke of volledige opvraging, kan een belasting van 33% (of een bedrijfsvoorheffing van 33% + opcentiemen in geval van afkoop vóór 60 jaar) worden toegepast Er is geen beurstaks Deze fiscale behandeling wordt toegepast in overeenstemming met de geldende Belgische wetgeving en is afhankelijk van de individuele situatie van elke verzekeringsnemer. Deze fiscale behandeling kan aan latere veranderingen onderhevig zijn. Het is eveneens mogelijk om dit product te onderschrijven zonder fiscale voordelen te genieten. Gelieve het Essentiële-informatiedocument te raadplegen dat beschikbaar is bij uw verzekeringstussenpersoon of op onze website xxxxx://xxx.xxxxxx.xxx/xx/xx/xxxxxxxxxxx/xxxxxxxxxx. | |
AFKOOP/ OPNAME Gedeeltelijke afkoop/ opname | Niet-geplande gedeeltelijke afkoop maximumaantal opvragingen: 1 per maand en 4 per jaar minimumbedrag per opvraging: € 250 per opvraging. Na de opvraging moet de tegenwaarde in euro van de eenheden van het contract ten minste € 1250 bedragen. Geplande gedeeltelijke afkoop Geplande gedeeltelijke afkopen zijn niet toegestaan. |
Volledige afkoop/ opname | De verzekeringsnemer kan te allen tijde in de loop van het contract het geheel of een gedeelte van zijn belegging opvragen, uitgezonderd wanneer een wet of een reglementering die van toepassing is op het contract, dit verbiedt. De opvraging moet door de verzekeringsnemer gevraagd worden aan de hand van het door de tussenpersoon bezorgde opvragingsformulier dat de verzekeringsnemer naar behoren moet invullen, dateren en ondertekenen, en waarbij hij een recto-verso kopie van zijn identiteitskaart voegt. Indien de verzekeringsnemer een rechtspersoon is, moet er een kopie van de statuten toegevoegd worden bij het opvragingsformulier In het geval van een volledige opvraging van het contract, moet de verzekeringsnemer de originele polis terugsturen naar de maatschappij. |
OVERDRACHT VAN FONDSEN | De overdrachten tussen de fondsen uit ons gamma zijn toegelaten voor zover de volgende regels gerespecteerd worden: Minimumbedrag van de overdracht: € 250 De tegenwaarde in euro van de eenheden na overdracht moet ten minste gelijk zijn aan € 250 per fonds. |
INFORMATIE | De verzekeringsnemer zal elk jaar een jaarlijkse wettelijke mededeling/deugdelijk wettelijk rapport ontvangen over de situatie van zijn contract op 31 december van het afgelopen jaar, alsook over de verrichtingen die in het loop van het afgelopen jaar werden uitgevoerd. De volgende informatie en documenten kunnen worden geraadpleegd op xxx.xxxxxx.xxx/xx, via uw verzekeringstussenpersoon of bij de maatschappij: de algemene voorwaarden de beheersreglementen van de fondsen de regels voor consumentenbescherming Wij vragen u om kennis te nemen van deze documenten voordat u inschrijft voor dit product. Wij publiceren regelmatig informatie over dit product en de beleggingsopties ervan op onze website xxx.xxxxxx.xxx/xx. In het kader van Verordening EU 2019/2088 van 27 november 2019 betreffende informatieverschaffing over duurzaamheid in de financiëledienstensector (hierna “SFDR”) dient Athora Belgium, voor verzekeringsproducten die zij aanbiedt, meer informatie te verschaffen met betrekking tot: - de mate van integratie van duurzaamheidsrisico’s in haar beleggingsbeslissingsprocedures; - de mate waarin ongunstige effecten op duurzaamheidsfactoren in aanmerking worden genomen; en - de mate waarin verzekeringsproducten sociale of ecologische kenmerken promoten of een duurzame belegging tot doel hebben. U kunt het document “Informatiefiche SFDR” raadplegen, beschikbaar op onze website xxx.xxxxxx.xxx/xx onder de rubriek " Informatieverschaffing over duurzaamheid- SFDR ". |
Klachtenbehandeling | Indien u een klacht wilt indienen, neem dan contact met ons op via een van de volgende kanalen: Schrijf een brief naar Athora Belgium – Dienst Beheer Klachten – Xxxxxxxxxxxxxx 00, 0000 Xxxxxxx Stuur een e-mail naar: xxxxxxxx.xx@xxxxxx.xxx Bel naar + 32 (0)2/000 00 00 Stuur een fax naar +32 (0)2/000 00 00 Alle informatie omtrent de procedure voor klachtbehandeling is te vinden op de website xxx.xxxxxx.xxx/xx onder de rubriek Contact: 'Uw mening telt voor ons'. |
Overeenkomstig de geldende regelgeving verbinden wij ons ertoe een buitengerechtelijke schikkingsprocedure voor consumentengeschillen te gebruiken. Deze procedure is geheel kosteloos. Indien u bijgevolg van mening bent dat u geen adequate oplossing heefterkregen, kunt u zich richten tot de Ombudsman voor Verzekeringen op het volgend adres: Xx Xxxxxxxxxxx 00 te 0000 Xxxxxxx (xxxx@xxxxxxxxx.xx, xxx.xxxxxxxxx.xx), onverminderd de mogelijkheid tot het instellen van een rechtsvordering. Indien uw klacht uw verzekeringstussenpersoon betreft, richt u zich rechtstreeks tot deze persoon en indien nodig tot de Ombudsman voor Verzekeringen. |
Deze financiële infofiche levensverzekering’ beschrijft de modaliteiten van het product die van toepassing zijn op 31/08/2021.
Athora Belgium nv
Xxxxxxxxxxxxxx 00 - 0000 Xxxxxxx - KBO - BTW (BE) 0403.262.553 - RPR Brussel - Verzekeringsonderneming toegelaten onder codenr. 0145. U kunt ons beleid met betrekking tot de verwerking van uw gegevens raadplegen op xxx.xxxxxx.xxx/xx