Algemene voorwaarden
Algemene voorwaarden
AG Gewaarborgd Inkomen – AG Gewaarborgd Inkomen+ AG Gewaarborgd Inkomen Xxxxxx
Uitgave G
0079-2129934N-20122014
AG Insurance nv – X. Xxxxxxxxxxxx 00, X-0000 Xxxxxxx – RPR Brussel – BTW BE 0404.494.849 – xxx.xxxxxxxxxxx.xx Tel. x00(0)0 000 00 00 – Fax x00(0)0 000 00 00
Verzekeringsonderneming toegelaten onder code 0079, onder toezicht van de Nationale Bank van België, de Xxxxxxxxxxxxxx 00, 0000 Xxxxxxx
Inhoud
Algemene voorwaarden (Uitgave G)
1. Wat betekenen volgende begrippen? 3
2. Voorwerp van de verzekering 6
3. De prestaties en de bijhorende modaliteiten 6
4. Medische formaliteiten 7
5. Voorafbestaande aandoeningen 7
6. Territoriale geldigheid 7
7. Wanneer heeft men recht op de prestaties? 8
8. Vanaf welke ogenblik wordt het risico door de maatschappij gedekt? 9
9. Welke zijn de uitgesloten risico’s? 9
10. Is terrorisme verzekerd? 11
11. Welke zijn de verplichtingen van de verzekeringnemer, die van de verzekerde
of van zijn rechthebbenden? 12
12. Sancties bij niet-inachtneming van de verplichtingen van de verzekeringnemer,
die van de verzekerde of van zijn rechthebbenden? 13
13. Hoe wordt de arbeidsongeschiktheid bepaald? Medische expertise 14
14. Wat gebeurt er in geval van wijziging van de graad van arbeidsongeschiktheid? 15
15. Wederinwerkingstelling van het contract 15
16. Wijziging van de verzekerings- en van de premievoorwaarden 15
17. Domiciliëring van het contract 15
18. Opzegging van het contract 15
19. Individuele voortzetting van een beroepsgebonden verzekeringscontract 15
20. Prefinanciering van de individuele voortzetting van een beroepsgebonden verzekeringscontract 16
21. Vragen om informatie en klachten 16
22. Rechtsmacht en wet van toepassing op het contract 16
23. Wet van 8/12/1992 met betrekking tot de bescherming van het Privé-leven 17
1. Wat betekenen volgende begrippen?
1.1. Arbeidsongeschiktheid, hierna on- geschiktheid genoemd
De vermindering van de lichamelijke inte- griteit van de verzekerde ten gevolge van een ziekte of een ongeval die een vermin- dering van beroepsinkomsten of verdien- vermogen tot gevolg heeft. Bij de beoorde- ling van de arbeidsongeschiktheid wordt rekening gehouden met het uitgeoefende beroep en de herscholingsmogelijkheden in een beroepsactiviteit die met zijn ken- nis, zijn bekwaamheid en zijn sociale si- tuatie in normale economische voorwaar-
1.2. Wij
AG Insurance nv, met maatschappelijke zetel te X. Xxxxxxxxxxxx 00, X- 0000 Xxxx- sel, RPR Brussel, BTW BE 0404.494.849.
1.3. Verzekeringnemer
De persoon die het contract sluit.
1.4. De verzekerde
De persoon als zodanig aangewezen in de bijzondere voorwaarden.
1.5. Beroepsgebonden verzekerings- contract
Verzekeringscontract gesloten door een verzekeringnemer ten voordele van één
1.6. Hervallen
Een nieuwe arbeidsongeschiktheid die het gevolg is van dezelfde ziekte, aandoening of hetzelfde ongeval.
1.7. Minimumduur
De minimumduur, zoals bepaald in de bij- zondere voorwaarden, is de duurtijd die een arbeidsongeschiktheid minstens moet duren opdat de prestaties verschuldigd zouden zijn. Deze periode begint op de
den verenigbaar zijn. De beoordeling van de graad van arbeidsongeschiktheid staat dus los van enig ander economisch crite- rium. De graad van arbeidsongeschiktheid die in aanmerking genomen wordt, mag niet hoger zijn dan deze welke door de voorwaarden van de arbeidsmarkt in Bel- gië zou worden bepaald.
De arbeidsongeschiktheid wordt als geheel beschouwd wanneer de graad van arbeidsongeschiktheid ten minste 67% bedraagt.
of meerdere personen die op het ogenblik van het sluiten van het contract beroeps- matig verbonden zijn met de verzekering- nemer.
het begin van de arbeidsongeschiktheid.
Wanneer de arbeidsongeschiktheid de minimumduur overschrijdt, worden de prestaties uitgekeerd vanaf de eerste dag van de arbeidsongeschiktheid. Wanneer
gevolgd wordt door een nieuwe periode, veroorzaakt door een andere ziekte, aan-
doening of ongeval, geldt een nieuwe mi- nimumduur.
1.8. Eigenrisicotermijn
De eigenrisicotermijn is de periode die be- gint op de dag vastgesteld door de ge- neesheer als het begin van de arbeidson- geschiktheid en eindigt na een bepaald aantal dagen vastgelegd in de bijzondere voorwaarden. Tijdens deze periode zijn de prestaties door ons niet verschuldigd.
1.9. Wachttijd
Periode die aanvangt op de ingangsdatum van de waarborg en waarbij de verzekerde geen enkel recht op prestaties kan doen gelden.
1.10. Misdaad
Een misdaad is een misdrijf dat in over- eenstemming met de wetten bestraft wordt met een criminele straf en waarvan de beslissing in kracht van gewijsde is ge- gaan.
1.11. Wanbedrijf
Een wanbedrijf is een misdrijf dat in over- eenstemming met de wetten bestraft wordt met een correctionele straf en waarvan de beslissing in kracht van ge- wijsde is gegaan.
1.12. Ziekte
Elke niet door een ongeval veroorzaakte aantasting van de gezondheid van de verzekerde, die objectieve en organische symptomen vertoont en erkend is door een geneesheer die de wettelijke toelating heeft om de geneeskunde uit te oefenen, hetzij in België, hetzij in het land waar de verzekerde zich bevindt op het ogenblik dat de ziekte wordt vastgesteld.
Wanneer de arbeidsongeschiktheid voort- duurt na deze eigenrisicotermijn zijn de prestaties door ons verschuldigd vanaf de eerste dag volgend op het einde van de eigenrisicotermijn. Wanneer een periode van arbeidsongeschiktheid gevolgd wordt door een nieuwe periode veroorzaakt door een andere ziekte, aandoening of ongeval, geldt een nieuwe eigenrisicotermijn.
Pathologische verwikkelingen ingevolge zwangerschap op basis van een me- disch attest, worden met een ziekte ge- lijkgesteld. Daarentegen wordt de wette- lijke of reglementaire moederschaprust niet gelijkgesteld met een periode van arbeidsongeschiktheid die voortvloeit uit een ziekte.
1.13. Ongeval
Een plotse en toevallige gebeurtenis die een vaststelbaar lichamelijk letsel als ge-
volg heeft en waarvan de oorzaak of één van de oorzaken zich buiten het orga- nisme van de verzekerde bevindt.
1.14. Schadegeval
Elke gebeurtenis waarbij de waarborgen van de overeenkomst kunnen worden aangesproken.
1.15. Verergering
De verhoging van de graad van arbeids- ongeschiktheid.
1.16. Verbetering
De vermindering van de graad van de ar- beidsongeschiktheid.
1.17. Voorafbestaande aandoeningen De verminderingen van de lichamelijke integriteit ten gevolge van ongevallen, ziekten en aandoeningen die zich hebben voorgedaan vóór de onderschrijvings- datum van het contract of waarvan de oorzaak (oorzaken) vóór die datum ligt (liggen) en/of de eerste symptomen zich hebben voorgedaan vóór die datum, maar waarvan de verzekerde geen melding ge- maakt heeft bij onderschrijving.
In iedere geval, voor wat betreft de niet be- roepsgebonden verzekeringscontracten,
1.18. Opzettelijk daad
Hiermee wordt bedoeld dat de verzekerde vrijwillig en bewust een gedrag heeft ver- toond dat schade heeft veroorzaakt die
1.19. Gewone verblijfplaats
De plaats die de verzekerde heeft geko- zen om zijn persoonlijke en/of professio- nele belangen permanent te vestigen en
zoals bedoeld in de Wet op de Landverze- keringsovereenkomst, wordt een ziekte of aandoening die niet gediagnosticeerd wordt binnen 2 jaar volgend op inwer- kingtreding van het contract en waarvan de symptomen zich reeds hebben gema- nifesteerd op het ogenblik van het sluiten van de waarborg maar die onopzettelijk, op het ogenblik van de verklaring van de risico’s, niet werden vermeld of die op een incorrecte manier werden gemeld, wor- den niet beschouwd als voorafbestaande aandoeningen.
redelijkerwijze te voorzien was. Het is niet vereist dat hij de intentie had de schade teweeg te brengen zoals ze zich in werke- lijkheid heeft voorgedaan.
waarbij de keuze van de plaats wordt in- gegeven door omstandigheden van per- soonlijke en/of professionele aard.
1.20. Terrorisme
Een clandestien georganiseerde actie of dreiging van actie met ideologische, poli- tieke, etnische of religieuze bedoelingen, individueel of door een groep uitgevoerd, waarbij geweld wordt gepleegd op perso- nen of de economische waarde van een
materieel of immaterieel goed geheel of gedeeltelijk wordt vernield, ofwel om indruk te maken op het publiek, een klimaat van onveiligheid te scheppen of de overheid onder druk te zetten, ofwel om het verkeer of de normale werking van een dienst of een onderneming te belemmeren.
2. Voorwerp van de verzekering
3. De prestaties en de bijhorende modaliteiten
Deze verzekering waarborgt de betaling van de prestaties bepaald in de bijzondere voorwaarden volgens de daarin vastge- legde modaliteiten, wanneer de verzeker- de wordt getroffen door een arbeidsonge- schiktheid veroorzaakt door een ziekte of een ongeval.
Deze verzekering kan de gedeeltelijke en de gehele arbeidsongeschiktheid dekken. De prestaties zijn in dat geval derhalve verschuldigd in evenredigheid met de graad van arbeidsongeschiktheid.
3.1 Arbeidsongeschiktheidsrente Wanneer de begunstigde recht heeft op prestaties dan betalen wij tijdens de duur van de arbeidsongeschiktheid en even- redig met de graad ervan, een rente uit waarvan het jaarbedrag is bepaald in de bijzondere voorwaarden. Deze rente is,
De verzekering onderschreven door een werkgever ten voordele van zijn werkne- mer of door een rechtspersoon ten voor- dele van de bedrijfsleider zoals bedoeld in artikel 32, alinea 1, 1° en 2° WIB/92 heeft tot doel een inkomensverlies uit arbeid te vergoeden en is bijgevolg een individuele toezegging als bedoeld in artikel 52, 3°, b, 4e streepje van het Wetboek van de in- komstenbelastingen 1992 dat een aanvul- ling biedt op de wettelijke uitkeringen bij arbeidsongeschiktheid door ongeval en/ of ziekte.
tenzij anders overeengekomen, maande- lijks achteraf betaalbaar, de eerste maal door een evenredig deel op de laatste dag van de maand waarin het recht op de prestaties begint, en voor de laatste maal door een evenredig deel op de datum waarop het recht op de prestaties vervalt.
3.2 Terugbetaling van de premie
Van bij de intreding van de rente betalen wij, tijdens de duur van de arbeidson- geschiktheid en evenredig met de graad ervan, de verzekeringnemer het bedrag
van de premie terug inclusief taksen. Dit bedrag is betaalbaar volgens dezelfde modaliteiten als die gelden voor boven- staande rente.
3.3 Periodieke herevaluatie
Wij behouden ons het recht voor om op basis van de vooruitgang van de me- dische wetenschap, periodiek de graad van arbeidsongeschiktheid te herevalue-
ren en hiervoor verbindt de verzekerde er zich toe de nodige medische inlichtingen te verstrekken en de nodige medische onderzoeken te ondergaan.
4. Medische formaliteiten
Wij hebben inzake het risico “arbeidsonge- schiktheid” een acceptatiebeleid uitgewerkt dat medische formaliteiten voorschrijft.
Bij aansluiting of bij verhoging van de waarborgen, maken wij, overeenkomstig dat beleid, in bepaalde gevallen de aan- vaarding afhankelijk van het gunstig resul- taat van een medische vragenlijst of een medisch onderzoek, op onze kosten, uit- gevoerd door een geneesheer.
Op grond van het resultaat van deze me- dische formaliteiten, kunnen wij de afslui- ting of de verhoging van de waarborgen
aanvaarden, weigeren, uitstellen, een bij- premie aanrekenen en/of bepaalde aan- doeningen uitsluiten.
De uitsluitingen van medische aard wor- den aangetekend aan de kandidaat- verzekerde meegedeeld.
De bijpremies worden per brief aan de verzekeringnemer meegedeeld. Deze brief moet ons niet worden teruggestuurd. Wij passen de bijpremies automatisch toe.
Het medische acceptatiebeleid kan steeds worden herzien.
5. Voorafbestaande aandoeningen
6. Territoriale geldigheid
Er is geen recht op prestatie indien de ar- beidsongeschiktheid het gevolg is van een voorafbestaande aandoening.
De bovenstaande bepaling is eveneens van toepassing ingeval van verhoging, uit- breiding of wederinwerkingstelling van de waarborgen.
De waarborgen gelden over de hele we- reld volgens de volgende modaliteiten:
- De verzekerde heeft zijn gewone verblijf- plaats in België en de in deze overeen- komst voorziene controle kan uitgeoe- fend worden in België;
- De waarborgen gelden indien de ver- zekerde verblijft in volgende landen: Xxxxxxx, Xxxxxx, Xxxxxxxxx, Xxxxxx, Xx- xxxxxxxx, Xxxxxxxxx, Xxxxxxx, Xxxxxxx, Xxxxxxxxx, Griekenland, Hongarije, Ier- land, IJsland, Italië, Kroatië, Letland, Liechtenstein, Litouwen, Luxemburg, Malta, Monaco, Nederland, Noorwegen, Oostenrijk, Polen, Portugal, Roemenië, Xxx Xxxxxx, Xxxxxxxxx, Xxxxxxxx, Xxxxxx, Xxxxxxxx, Xxxxxxxx Xxxxxxxxxx, Vaticaan- stad, Zweden, Zwitserland;
De graad van de arbeidsongeschiktheid wordt verminderd met de graad van de arbeidsongeschiktheid die reeds bestond op het ogenblik dat deze waarborgen in- gaan, weder in werking worden gesteld, verhoogd worden, of die voortvloeien uit een uitgesloten risico.
- In geval van een verblijf buiten deze lan- den, gelden de waarborgen voor zover het een verblijf betreft van maximum 3 maanden of verschillende verblijven, in één of meerdere landen, met een cumu- latieve duur van maximum 3 maanden per kalenderjaar;
- In geval van een verblijf buiten deze lan- den van meer dan 3 maanden of ver- schillende verblijven, in één of verschil- lende landen, met een cumulatieve duur van méér dan 3 maanden per kalender- jaar, gelden deze waarborgen ná ons voorafgaandelijk schriftelijk akkoord.
7. Wanneer heeft men recht op de prestaties?
Het recht op de prestaties begint wanneer:
• De graad van de arbeidsongeschiktheid tenminste 25% bedraagt;
• De eigenrisicotermijn of de minimumduur, zoals bepaald in de bijzondere voorwaar- den, is verstreken;
• De wachttijd van 18 maanden, die van toepassing is in geval van psychische stoornissen, fybromyalgie of het chro- nisch vermoeidheidssyndroom, verstre- ken is.
Het recht op de prestaties wordt bepaald op basis van de datum die bij medische beslissing wordt vastgesteld als zijnde die van het begin van de arbeidsongeschikt- heid.
Bij hervallen binnen de 3 maanden volgend op een vermindering van de arbeidsonge- schiktheidgraad beneden de 25% tenge- volge van een verbetering:
• gaan wij ervan uit dat het gaat om een voortzetting van dezelfde arbeidsonge- schiktheid en wordt geen nieuwe eigen- risicotermijn toegepast;
• Houden we geen rekening met een even- tueel gevraagde verhoging van de verze- kerde rente.
Elke verhoging van de prestaties, voort- vloeiend uit een nieuwe oorzaak van ar- beidsongeschiktheid, is onderworpen aan de minimumduur of eigenrisicotermijn voorzien in de bijzondere voorwaarden.
Tijdens een schadegeval wordt de verze- kerde rente noch de premie aangepast.
Indien de arbeidsongeschiktheid het ge- volg is van een zwangerschap of bevalling, dan worden de prestaties geschorst gedu- rende de periode die overeenstemt met de periode van de wettelijke of reglementaire moederschaprust toegekend voor de ge- boorte van één kind (hierna standaardduur moederschaprust genoemd). De bepaling
van deze periode houdt geen rekening met enige verlenging en gebeurt op basis van het sociaal statuut van de verzekerde.
Voor de arbeidsongeschiktheden die zich voordoen vóór de bevallingsdatum en die het gevolg zijn van een zwangerschap, wordt het begin van de standaardduur moederschaprust bepaald in functie van de vermoedelijke bevallingsdatum. Voor de arbeidsongeschiktheden die zich voor- doen ná de bevallingsdatum en het gevolg zijn van een zwangerschap of bevalling (na meer dan 180 dagen zwangerschap), wordt het begin van de standaardduur moederschaprust bepaald in functie van de werkelijke bevallingsdatum.
Indien de arbeidsongeschiktheid het ge- volg is van:
• psychische stoornissen waarvan de diag- nose, gesteld door een psychiater, geba- seerd is op geobjectiveerde fysiologische verschijnselen;
• fybromyalgie waarvan de diagnose, ge- steld door een gespecialiseerde arts, gebaseerd is op geobjectiveerde fysiolo- gische verschijnselen;
• het chronisch vermoeidheidssyndroom waarvan de diagnose, gesteld door een erkend referentiecentrum, gebaseerd is op geobjectiveerde fysiologische ver- schijnselen;
dan zijn de prestaties verschuldigd ge- durende een periode van maximum 2 jaar, cumulatief over de looptijd van de waarborg, en na het verstrijken van een wachttijd van 18 maanden.
Het recht op de prestaties vervalt:
• Wanneer de graad van de arbeidsonge- schiktheid onder 25% daalt tengevolge van een verbetering;
• Op de einddatum van dit contract;
• Bij het overlijden van de verzekerde.
8. Vanaf welke ogenblik wordt het risico door de
maatschappij gedekt?
9. Welke zijn de uitgesloten risico’s?
Het contract wordt van kracht op de in- gangsdatum bedongen in de bijzondere voorwaarden, doch niet vóór onderteke- ning van het contract door beide partijen, noch vóór betaling van de eerste premie. Wordt binnen een termijn van 30 dagen te rekenen vanaf de datum van uitgifte,
De waarborg wordt nooit verleend, wanneer de arbeidsongeschiktheid:
- het rechtstreeks of onrechtstreeks gevolg is van alcoholisme, overmatig gebruik van alcohol, toxicomanie, overmatig gebruik van geneesmiddelen of iedere andere drug, verdovende middelen of psychoac- tieve substanties die niet medisch voorge- schreven zijn;
- ontstaat op het moment dat de verze- kerde verkeert in een staat van dronken- schap, alcoholintoxicatie van meer dan 1,5 promille in het bloed of een hiermee vergelijkbare toestand veroorzaakt door het gebruik van substanties andere dan alcoholische dranken, behalve wanneer hij bewijst dat er geen oorzakelijk verband bestaat tussen die omstandigheden en de ziekte of het ongeval;
- Het gevolg is van een opzettelijke daad van de verzekerde of de begunstigde;
- het gevolg is van een weddenschap, uit- daging of onzorgvuldigheid waaraan de verzekerde zich blootstelt zonder geldige reden en waarbij de verzekerde had moe- ten weten dat dit een gevaar inhield, met uitzondering van de handelingen die hij heeft uitgevoerd met het oog op de red- ding van personen of goederen;
- het gevolg is van de vrijwillige deelneming van de verzekerde aan een misdaad of wanbedrijf;
- het gevolg is van een twist, aanranding of aanslag, behalve wanneer het vaststaat dat de verzekerde er de ophitser, noch de aanstoker van was;
- het gevolg is van een oorlogsfeit, gelijk- aardige feiten of een burgeroorlog. De
en naar behoren getekend exemplaar van het contract de maatschappij niet te- rugbezorgd, en wordt de eerste premie niet betaald, dan wordt het uitgeschre- ven contract, van rechtswege en zonder ingebrekestelling, als niet bestaande be- schouwd.
arbeidsongeschiktheid, ongeacht de oor- zaak, is steeds uitgesloten indien de ver- zekerde actief deelneemt aan de vijande- lijkheden. De arbeidsongeschiktheid ten gevolge van een oorlogsfeit dat zich voor- doet tijdens een verblijf in het buitenland is gedekt:
• indien het niet te voorziene conflict uit- breekt tijdens het verblijf van de verze- kerde;
• indien de verzekerde zich begeeft naar een land waar een gewapend conflict be- staat, voor zover dit uitdrukkelijk vermeld wordt in de bijzondere voorwaarden (mits het betalen van een eventuele bijpremie). In beide gevallen dient de verzekerde het bewijs te leveren dat hij niet actief deel- nam aan de vijandelijkheden;
- het gevolg is van de deelneming van de verzekerde aan oproer of rellen tussen burgers in het algemeen, behalve wanneer de verzekerde lid was van de orderstrijd- krachten of tussenbeide is gekomen om zichzelf en zijn goederen te beveiligen;
- het gevolg is van een poging tot zelfmoord van de verzekerde;
- het gevolg is van een chirurgische esthe- tische of plastische ingreep of een esthe- tische of plastische behandeling, met uit- zondering van de arbeidsongeschiktheid die het gevolg is van een chirurgische re- constructieve ingreep tengevolge van een ongeval, kanker, brandwonden of letsels overkomen naar aanleiding van een door ons gedekt schadegeval;
- het gevolg is van de uitoefening van ge- lijk welke sport als professioneel of semi-
professioneel aangeworven met een ar- beidscontract voor bezoldigde sporters zoals bepaald in de Wet van 24 febru- ari 1978 betreffende de arbeidsovereen- komst voor betaalde sportbeoefenaars;
- niet is na te gaan door een medisch ge- tuigschrift of gekoppeld is aan een psy- chische stoornis die geen objectieve en organische symptomen vertoont, behalve indien de diagnose gesteld is door een psychiater op basis van geobjectiveerde fysische verschijnselen.
De waarborg wordt slechts verleend, na vermelding in de bijzondere voor- waarden, wanneer de arbeidsonge- schiktheid het gevolg is van:
- een ongeval overkomen als piloot, co- piloot of passagier van gelijk welk voertuig mét motor, zonder motor of voortgetrok- ken door een dier, dat deelneemt aan competitie, wedstrijden, demonstraties, recordpogingen of tijdens een training of test met het oog op een dergelijke wed- strijd of demonstratie;
- de uitoefening in competitieverband van paardensport, wintersport of wielersport met inbegrip van de voorbereidingen hier- op;
- de uitoefening, zowel als sport als op re- creatieve basis, van vliegsporten(zoals deltavliegen, zweefvliegen, parapente, val- schermspring, ballonvaart, ...);
- het gebruik als piloot, co-piloot of passa- gier, van een gemotoriseerd sport- of ple- zierluchtvaartuig (zoals ULM, helikopter, vliegtuig, …)
- de uitoefening van watersporten in com- petitieverband, tijdens wedstrijden, demon- straties, recordpogingen of tijdens een training of een test met het oog op een dergelijke wedstrijd of demonstratie (zo- als zwemmen, zeilen, windsurfen, surfen, kitesurfen, kanoën, kajakken, wildwater- raften, …);
- de uitoefening van watersporten met gebruik van een gemotoriseerd toestel (zoals jetski, jetskisurf, waterski, wake- board, …);
- de uitoefening van een gemotoriseerde sport of autosport (zoals karting, rally, raid, motocross,…) zowel als piloot als co- piloot;
- het gebruik als vrije tijd van gemotoriseerde voertuigen alle terreinen (zoals quad, moto alle terreinen, …)
- de uitoefening van gevaarlijke sporten of activiteiten zoals: alpinisme, muurklim- men, speleologie, gevechts- en verdedi- gingssporten, rugby, ijshockey, diepzee- duiken, …;
- de uitoefening van extreme sporten of activi- teiten zoals benji, base jump, canyoning, …
- enig feit of een opvolging van feiten van dezelfde oorsprong, wanneer dit feit of die feiten of bepaalde veroorzaakte schadege- vallen voortvloeien uit of het gevolg zijn van radioactieve, giftige, explosieve of andere gevaarlijke eigenschappen van splijtstof- fen, radioactieve producten of afvalstoffen, alsook de schadegevallen die rechtstreeks of onrechtstreeks veroorzaakt worden door elke ioniserende stralingsbron;
- een feit dat zich heeft voorgedaan tijdens een missie in het buitenland georganiseerd door een regionale, nationale of internatio- nale overheidsinstelling;
- de volgende risico’s eigen aan de be- roepsactiviteiten van de verzekerde:
• de risico’s verbonden aan de behande- ling van of het transport van springtuigen en springstoffen, bijtende of ontvlambare producten;
• de risico’s verbonden aan een activiteit op een bouw- of afbraakwerf, bij het monteren van bouwgeraamten, liften en persen, of op een plaats waar aardolie gewonnen of opgespoord wordt;
• de risico’s verbonden aan afdalingen in putten, mijnen en groeven, en aan wer- ken aan elektrische hoogspanningsin- stallaties.
10. Is terrorisme verzekerd?
10.1. Lidmaatschap
Wij dekken schade veroorzaakt door ter- rorisme. Wij zijn hiertoe lid van de VZW TRIP (Terrorism Reinsurance and Insu- rance Pool). Overeenkomstig de wet van 1 april 2007 betreffende de verzekering tegen schade veroorzaakt door terroris- me, wordt de uitvoering van alle verbin- tenissen van alle verzekeringsonderne- mingen die lid zijn van de VZW, beperkt tot 1 miljard euro per kalenderjaar voor de
schade veroorzaakt door alle gebeurte- nissen erkend als terrorisme voorgevallen tijdens dat kalenderjaar. Dit bedrag wordt elk jaar aangepast op 1 januari volgens de ontwikkeling van het indexcijfer der consumptieprijzen, met als basis het in- dexcijfer van december 2005. Xxxxxxx xxx xxxxxxxxxx of reglementaire wijziging van dit basisbedrag, zal deze wijziging automa- tisch van toepassing zijn, tenzij er in een andere overgangsregeling is voorzien.
10.2. Evenredigheidsregel
Indien het totaal van de berekende of geraamde schadevergoedingen groter is dan het bedrag genoemd in de vorige alinea, wordt een evenredigheidsregel toegepast: de uit te keren schadevergoe-
dingen worden beperkt ten belope van de verhouding van het bedrag genoemd in de vorige alinea of de nog beschikbare mid- delen voor dat kalenderjaar ten opzichte van de uit te keren schadevergoedingen toegerekend aan dat kalenderjaar.
10.3. Uitbetalingsregeling Overeenkomstig voornoemde wet van 1 april 2007, beslist het Comité van de VZW TRIP, zoals omschreven in deze wet, of een gebeurtenis beantwoordt aan de de- finitie van terrorisme. Opdat het hogerver- meld bedrag niet zou worden overschre- den, bepaalt dit Comité, ten laatste zes maanden na de gebeurtenis, het percen- tage van de schadevergoeding dat door de verzekeringsondernemingen die lid zijn van de VZW ingevolge de gebeurte- nis dient te worden vergoed. Het Comité kan dit percentage herzien. Ten laatste op 31 december van het derde jaar volgend op het jaar van de gebeurtenis, neemt het Comité een definitieve beslissing omtrent het uit te betalen percentage van schade- vergoeding.
Indien het Comité vaststelt dat het hoger- vermeld bedrag van 1 miljard euro (geïn- dexeerd), onvoldoende is voor het ver- goeden van alle geleden schade of over onvoldoende elementen beschikt om te oordelen of dit bedrag voldoende is, wordt de schade aan personen bij voorrang ver- goed. De morele schadevergoeding wordt na alle andere schadevergoedingen ver- goed.
Elke beperking, uitsluiting en/of spreiding in de tijd van de uitvoering van de verbinte- nissen van de verzekeringsonderneming, bepaald in een wet, koninklijk besluit of andere reglementering, zal van toepas- sing zijn op uw contract overeenkomstig de modaliteiten daarin voorzien.
10.4. Nucleaire wapens
Schades veroorzaakt door wapens of tuigen die bestemd zijn om te ontploffen
10.5. Toekomstige wijzigingen
Xxxxxxx xxx xxxxxxxxxxx van de wetgeving betreffende de verzekering tegen schade veroorzaakt door terrorisme, zullen deze
door de structuurwijziging van de atoom- kern zijn niet verzekerd in dit contract.
wijzigingen automatisch van toepassing zijn, tenzij in een andere overgangsrege- ling is voorzien.
11. Welke zijn de verplichtingen van de verzekeringnemer, die van de verzekerde of van zijn rechthebbenden?
11.1 Bij de onderschrijving van het contract
Alle inlichtingen die wij vragen, alsook alle omstandigheden die de verzekeringnemer of de verzekerde bekend zijn en waarvan men redelijkerwijze kan denken dat ze de beoordeling van het risico beïnvloeden, moeten ons meegedeeld worden.
Ingeval van niet-naleving van deze ver- plichting zijn de bepalingen van de artike- len 6 en 7 van de Wet van 25 juni 1992 op de Landverzekeringsovereenkomst van toepassing onder voorbehoud van de be-
palingen van artikel 138bis/5 van diezelfde wet indien het een niet beroepsgebonden verzekeringscontract betreft.
Indien wordt vastgesteld dat de geboorte- datum van de verzekerde, opgegeven bij de totstandkoming van het contract, niet de reële geboortedatum is, wordt de ver- zekerde rente verminderd of vermeerderd in verhouding van de in het contract vast- gelegde premie tot de premie overeen- stemmend met de leeftijd resulterend uit de reële geboortedatum.
11.2 In de loop van het contract
11.2.1 Premiebetaling
De premie, verhoogd met de belastingen en bijdragen, moet op de vervaldagen vooruit betaald worden op verzoek van de maatschappij.
Betaling van een premie verplicht de verzekeringnemer niet tot betaling van de volgende premies.
Wij kunnen bij niet-betaling van de premie op de vervaldag de waarborg van de over- eenkomst schorsen of de overeenkomst opzeggen mits de verzekeringnemer in gebreke is gesteld bij deurwaarders- exploot of bij een ter post aangetekende brief.
De schorsing van de waarborg of de opzegging gaat in na het verstrijken van een termijn van vijftien dagen, te rekenen vanaf de dag volgend op de betekening of de afgifte ter post van de aangetekende brief.
Als de waarborg geschorst is, maakt de betaling door de verzekeringnemer van de achterstallige premies, in voorkomend geval vermeerdert met de intresten, zoals bepaald in de laatste aanmaning of ge- rechtelijke uitspraak, een einde aan die schorsing.
Wanneer wij onze verplichting tot waar- borg geschorst hebben, kunnen wij de overeenkomst nog opzeggen indien wij ons dat recht hebben voorbehouden in de ingebrekestelling, bedoeld in het derde lid ; in dat geval wordt de opzegging van kracht ten vroegste vijftien dagen te reke- nen vanaf de eerste dag van de schorsing.
Indien wij ons die mogelijkheid niet heb- ben voorbehouden, geschiedt de opzeg- ging mits een nieuwe aanmaning overeen- komstig lid 3 en 4.
De schorsing van de waarborg doet geen afbreuk aan ons recht de later nog te ver- vallen premies te eisen op voorwaarde dat de verzekeringnemer in gebreke werd gesteld overeenkomstig het derde lid. Het recht van de maatschappij wordt evenwel beperkt tot de premies voor twee opeen- volgende jaren.
11.2.2 Aangifte
Elke wijziging van de beroeps- of sport- activiteiten, het sociale statuut en/of het beroepsinkomen van de verzekerde, zoals omschreven in de bijzondere voorwaar- den en elke wijziging van zijn gewone ver- blijfplaats naar het buitenland moeten ons schriftelijk worden gemeld binnen de 30 dagen nadat ze zijn ingetreden.
11.3 Bij schadegeval
Elk ongeval of elke ziekte, die een arbeids- ongeschiktheid heeft veroorzaakt of zou kunnen veroorzaken, moet ons zo spoe- dig mogelijk en in elk geval binnen de termijn van 30 dagen schriftelijk worden gemeld. Wij beroepen ons echter niet op de niet-naleving van die termijn indien de aangifte zo spoedig als redelijkerwijze mo- gelijk is gebeurd.
Bij die aangifte dient een attest van de behandelende geneesheer of genees- heren van de verzekerde of in geval van psychische stoornissen een attest van een psychiater, gevoegd te worden op een door ons verstrekt formulier waarin de oorzaken, de aard, de graad en de waarschijnlijke duur van de arbeidsonge- schiktheid omschreven worden.
Wij behouden ons evenwel het recht voor alle inlichtingen te vragen welke wij nodig achten. Met dit doel mogen wij onder andere een medisch getuigschrift vragen door dezelfde geneesheer of geneesheren opgesteld omtrent de graad en de duurtijd van de arbeidsongeschiktheid.
De verzekerde verbindt zich ertoe alle inlichtingen met betrekking tot zijn ge- zondheidstoestand aan zijn behandelde geneesheren of, in voorkomende geval, aan zijn psychiater die hem behandelt, te vragen en deze mede te delen aan onze adviserende geneesheer.
De nodige maatregelen moeten getroffen worden opdat de door ons aangestelde geneesheren de verzekerde in België te allen tijde zouden kunnen onderzoeken.
Zij moeten in staat worden gesteld alle door ons noodzakelijke geoordeelde opdrach- ten te vervullen binnen een termijn van 30 dagen te rekenen vanaf onze kennisgeving.
Indien de bovenvermelde verplichtingen niet nagekomen werden, zijn de prestaties slechts verschuldigd voor zover de gele- den arbeidsongeschiktheid nog kan aan- getoond worden. Wij zullen onze prestaties weigeren indien de verplichtingen met be- drieglijk opzet niet werden nagekomen.
12. Sancties bij niet- inachtneming van de verplichtingen van de verzekeringnemer, die van de verzekerde of van zijn rechthebbenden?
12.1. Bij de afsluiting van het contract Indien de verzekeringnemer of de verze- kerde niet alle omstandigheden aangeven die door hem gekend zijn en die redelij- kerwijze als risicobeoordelingfactoren be- schouwd kunnen worden, zullen artikels 6 en 7 van de Wet op de Landverzeke- ringsovereenkomst van 25 juni 1992 van toepassing zijn, onder voorbehoud van
de bepalingen van artikel 138bis/5 van de Wet op Landverzekeringsovereenkomst voor wat betreft de niet beroepsgebonden verzekeringscontracten. De artikels 6 en 7 van de Wet op de Landverzekeringsover- eenkomst zullen eveneens van toepassing zijn ingeval de verzekerde zijn verplichtin- gen niet nakomt.
12.2. In de loop van het contract
In geval van niet-inachtneming van de verplichting bedoeld in art. 11.2, behou- den wij ons uitdrukkelijk het recht voor het contract op te zeggen of de voorwaarden ervan te wijzigen.
Indien wij bewijzen dat wij, in geen geval, het verzwaarde risico zouden hebben verzekerd, zullen wij het contract kun- nen opzeggen binnen een termijn van
30 dagen te rekenen vanaf de dag dat wij kennis hebben van de nieuwe om- standigheden bedoeld in art. 11.2. Indien wij bewijzen dat wij er slechts zouden hebben in toegestemd het risico op an- dere voorwaarden te dekken, zullen, wij, binnen de termijn van 30 dagen te reke- nen vanaf de dag dat wij kennis hebben van de nieuwe omstandigheid bedoeld in art. 11.2, de wijziging van het contract voorstellen met terugwerking tot de dag
van die nieuwe omstandigheid. Indien u het voorstel tot wijziging van het contract afwijst of indien na de afloop van een ter- mijn van 30 dagen te rekenen vanaf de ontvangst van dit voorstel, dit laatste niet wordt aanvaard, kunnen wij het contract opzeggen binnen 15 dagen.
Ingeval een schadegeval zich voordoet vóór de inwerkingtreding van de wijziging of opzegging, zullen de bepalingen van art. 26 van de Wet op de Landverzeke- ringsovereenkomst van 25 juni 1992 van toepassing zijn.
12.3. Bij schadegeval
Indien de verzekeringnemer of de ver- zekerde ons niet in kennis heeft gesteld, binnen de termijn vastgesteld in artikel 11.3, van ieder ongeval of iedere ziekte die een arbeidsongeschiktheid - ongeacht de graad - tot gevolg heeft gehad of tot gevolg kan hebben of indien jullie niet on-
verwijld de in dezelfde artikels gevraagde inlichtingen en documenten verstrekken en daaruit voor ons een nadeel voortvloeit, zullen wij de uitkeringen verminderen tot het beloop van dit nadeel. Wij zullen ie- dere waarborg afwijzen indien het niet- voldoen aan de verplichtingen gebeurde met bedrieglijk opzet.
13. Hoe wordt de arbeidsongeschiktheid bepaald? Medische expertise
Op grond van de verstrekte inlichtingen oordelen wij over de werkelijkheid, de duur en de graad van de arbeidsonge- schiktheid, en delen wij de verzekerde onze beslissing mee.
De bepaling van de arbeidsongeschikt- heidsgraad in het kader van deze verze- kering is onafhankelijk van iedere beslis- sing afkomstig van de mutualiteit van de verzekerde of van ieder ander organisme.
In geval van opeenvolgende periodes van arbeidsongeschiktheid tijdens de duur van het contract wordt de arbeidsonge- schiktheidsgraad bepaald door rekening te houden met de verschillende arbeids- ongeschiktheidsoorzaken en met de ver- mindering van de arbeidsgeschiktheid die bestaat op het ogenblik dat de nieuwe ar- beidsongeschiktheid intreedt.
Onze beslissing wordt beschouwd als aanvaard tenzij de verzekerde ons binnen de 30 dagen na de kennisgeving meldt dat hij niet akkoord gaat.
Elke betwisting dienaangaande of in ver- band met een ander medisch probleem, wordt voorgelegd aan twee geneesheren- deskundigen, waarvan de ene door de verzekerde en de andere door ons wordt benoemd en behoorlijk gemandateerd.
Indien de deskundigen niet tot een over- eenkomst komen, dan kiezen ze een der- de deskundige. De drie deskundigen be- slissen dan samen, maar bij ontstentenis van een meerderheid is het oordeel van de derde deskundige doorslaggevend.
Indien één van de partijen geen deskun- dige aanstelt, of indien de beide deskundi- gen het niet eens zijn over de keuze van de derde deskundige dan wordt deze aange- steld door de Voorzitter van de Rechtbank van Eerste Aanleg van de woonplaats van de verzekeringnemer, op verzoek van de meest gerede partij.
Elke partij betaalt de kosten en honoraria van haar deskundige. De kosten en ho- noraria van de derde deskundige worden verdeeld, ieder de helft. De deskundigen zijn van elke formaliteit ontslagen. Hun be- slissing is bindend en onherroepelijk.
14. Wat gebeurt er in geval van wijziging van de graad van
arbeidsongeschiktheid?
Elke verergering of verbetering van de graad van arbeidsongeschiktheid, alsook het einde van de arbeidsongeschiktheid, moet aan ons gemeld worden, binnen een termijn van 30 dagen.
Wordt dit niet gedaan, dan moeten alle door ons ten onrechte uitbetaalde som- men worden teruggestort.
Alle bepalingen van de artikelen 11 en 12 zijn op deze gevallen van toepassing.
15.
Wederinwerkingstelling van het contract
16. Wijziging van de verzekerings- en van de premievoorwaarden
17. Domiciliëring van het contract
18. Opzegging van het contract
19. Individuele voortzetting van een beroepsgebonden verzekeringscontract
Gedurende 6 maanden na verbreking van het contract in toepassing van artikel 11, kan de verzekeringnemer het tegen de oorspronkelijke voorwaarden het contract schriftelijk weder in werking stellen, mits betaling van de achterstallige premies. Wij
Wij behouden ons het recht voor om de contractuele en/of tarifaire voorwaarden van deze waarborg aan te passen over-
De woonplaats van de partijen wordt rech- tens gekozen: die van ons, op onze maat- schappelijke zetel; die van de verzekeringne- mer, op het laatste adres door ons gekend.
De verzekeringnemer verbindt zich ertoe, zo hij van woonplaats verandert, ons hier- van schriftelijk te verwittigen, zoniet is elke kennisgeving geldig gedaan op de laatste woonplaats door ons officieel gekend.
De verzekeringnemer kan het contract ie- der jaar opzeggen, hetzij op de datum van inwerkingtreding van de verzekering, hetzij op de jaarlijkse premievervaldatum.
19.1. Recht op individuele voorzetting Elke verzekerde die bij een beroepsge- bonden arbeidsongeschiktheidsverzeke- ring is verzekerd heeft het recht om deze verzekering individueel geheel of gedeel- telijk voort te zetten wanneer hij het voor- deel van deze verzekering verliest, zonder een bijkomend medisch onderzoek te moeten ondergaan noch een nieuwe me-
behouden ons het recht voor die weder- inwerkingstelling afhankelijk te stellen van de aanvaarding van een nieuw verzeke- ringsvoorstel en van de gunstige uitslag van een medisch onderzoek van de ver- zekerde.
eenkomstig de modaliteiten voorzien in de Wet op de Landverzekeringsovereen- komst.
ledere aangetekende brief door ons ver- zonden geldt als voldoende ingebreke- stelling. Het ontvangstbewijs van de post bewijst de verzending. Onze dossiers of documenten bewijzen de inhoud van de brief voor zover deze door de verzekering- nemer of de verzekerde niet wordt voor- gelegd.
De opzegging zal slechts uitwerking heb- ben mits het aan ons verzenden van een aangetekende brief uiterlijk 2 maanden vóór de in het vorige lid vastgestelde da- tum.
dische vragenlijst te moeten invullen. Dit recht geldt niet indien de verzekerde het voordeel van de beroepsgebonden ar- beidsongeschiktheidsverzekering verliest omwille van de bedoelde redenen in de artikelen 6, 7, 14, 16 en 24 van de Wet op de Landverzekeringsovereenkomst en, in het algemeen, in geval van bedrog.
19.2. Gestelde voorwaarde
Om dit recht te kunnen uitoefenen moet de verzekerde gedurende de twee jaren die aan het verlies van de voortgezette be- roepsgebonden arbeidsongeschiktheids-
verzekering vooraf gaan, ononderbroken aangesloten geweest zijn bij een of meer opeenvolgende ziekteverzekeringsover- eenkomsten die bij een verzekeringson- derneming waren aangegaan.
19.3. Informatieverplichting van de verzekeringnemer
De verzekeringnemer brengt de verze- kerde ten laatste 30 dagen na het verlies van het voordeel van de beroepsgebon- den arbeidsongeschiktheidsverzekering schriftelijk of elektronisch op de hoogte
van het precieze tijdstip van dit verlies, van de mogelijkheid om de overeenkomst individueel voort te zetten, van onze contactgegevens evenals van de termijn waarbinnen hij het recht op individuele voortzetting kan uitoefenen.
20. Prefinanciering van de individuele voortzetting van een beroepsgebonden verzekeringscontract
Door de ondertekening van dit contract verbindt de verzekeringnemer zich ertoe om de verzekerde in te lichten over het feit dat hij de mogelijkheid heeft om indivi- dueel een bijkomende premie te betalen.
Onmiddellijk na het afsluiten van dit con- tract is de verzekeringnemer gehouden deze informatie over te maken aan de ver- zekerde.
21. Vragen om informatie en klachten
22. Rechtsmacht en wet van toepassing op het contract
Wanneer de verzekeringnemer vragen heeft over dit contract kan hij steeds con- tact opnemen met zijn makelaar. Hij zal hem graag informatie geven of samen met hem zoeken naar een oplossing.
U kunt met uw verzekeraar communice- ren in het Nederlands en in het Frans. Alle contractuele documenten zijn verkrijgbaar in het Nederlands en in het Frans.
Indien de verzekeringnemer een klacht heeft, kan hij die overmaken aan AG In- surance nv, Dienst Klachtenbeheer,
De geschillen, behalve de medische ge- schillen voorzien in artikel 13, vallen onder de bevoegdheid van de Belgische recht- banken. Het Belgische recht, momenteel meer bepaald de Wet van 4 april 2014 betreffende de verzekeringen en het Ko- ninklijk Besluit van 14 november 2003 be- treffende de levensverzekeringsactiviteit
X.Xxxxxxxxxxxx 53 te X-0000 Xxxxxxx of via e-mail: customercomplaints@aginsu- xxxxx.xx
Indien de oplossing die AG Insurance voorstelt geen voldoening schenkt, kan het geschil voorgelegd worden aan de Ombudsman van de verzekeringen, De Meeûssquare 35 te X-0000 Xxxxxxx, xxx.xxxxxxxxx.xx of via e-mail: xxxx@xxxxxxxxx.xx.
Een klacht ontneemt niet de mogelijkheid een rechtszaak te beginnen.
zijn van toepassing op dit verzekerings- contract.
Alle geschillen in verband met dit contract behoren uitsluitend tot de bevoegdheid van de Belgische rechtbanken.
AG Insurance zal, ingevolge haar wette- lijke verplichtingen, de nodige informatie aan de bevoegde overheden bezorgen.
23. Wet van 8/12/1992 met betrekking tot de bescherming van het Privé-leven
23.1. Persoonsgegevens
De persoonsgegevens van de verzeke- ringnemer en/of de verzekerde vermeld in het contract kunnen door ons, als ver- antwoordelijke voor de verwerking, mits naleving van de Belgische wetgeving op de bescherming van het Privé-Leven, worden verwerkt met het oog op en bin- nen het kader van het verlenen en het beheer van verzekeringsdiensten in het al- gemeen, met inbegrip van het beheer van het cliëntenbestand, het opmaken van statistieken, het voorkomen van fraude en misbruik en - behoudens hun uitdrukke- lijk en kosteloos verzet - de commerciële
promotie van verzekeringsproducten en diensten.
Wij zullen deze gegevens niet meede- len aan derden, behoudens voor zover hiertoe in haar hoofde een wettelijke of contractuele verplichting of een gewet- tigd belang bestaat. De verzekeringnemer en de verzekerde zijn akkoord dat deze gegevens in voorkomend geval kunnen meegedeeld worden aan en verwerkt wor- den door de professionele raadgevers en tussenpersonen waarop u beroep doet.
De verzekeringnemer en de verzekerde hebben het recht om hun gegevens in te kijken, en, in voorkomend geval, te verbe- teren.
Zij kunnen zich uitdrukkelijk verzetten te- gen elke vorm van direct marketing in het onderschrijvingsformulier.
23.2. Medische gegevens
De verzekerde is akkoord dat wij de me- dische gegevens vermeld in het contract kunnen verwerken, mits naleving van de Belgische wetgeving op de bescherming van het Privé-Leven, met het oog op en binnen het kader van het verlenen en het beheer van verzekeringsdiensten in het al- gemeen, met inbegrip van het opmaken van statistieken en het voorkomen van fraude en misbruik.
De gegevens die de gezondheid be- treffen worden enkel verwerkt onder de verantwoordelijkheid van een beroeps- beoefenaar in de gezondheidszorg en de toegang tot deze gegevens is beperkt tot die personen die ze nodig hebben voor de uitoefening van hun taken.
Wij zullen deze gegevens niet meedelen aan derden. De verzekerde is evenwel akkoord dat wij deze gegevens meede- len voor zover hiertoe in onze hoofde een wettelijke of contractuele verplichting of een gewettigd belang bestaat.