VERZEKERINGSOVEREENKOMST
VERZEKERINGSOVEREENKOMST
ten behoeve van netto Anw-nabestaandenverzekering
POLISBLAD
CONTRACTPARTIJEN Naam werkgever ,
verder te noemen de verzekeringnemer
Elips Life AG, gevestigd te Ruggell,
kantoorhoudend te Hoofddorp verder te noemen de verzekeraar.
INGANGSDATUM 01 mei 2024.
EINDDATUM 30 april 2027 behoudens stilzwijgende verlenging voor telkens een 3-jarige contractperiode.
UITERSTE OPZEGDATUM 31 oktober 2026.
VERZEKERINGNEMER De rechtspersoon waarmee de verzekeraar de verzekeringsovereenkomst is aangegaan.
De rol van de verzekeringnemer beperkt zich tot de verplichting om zijn werknemers tijdig en volledig te informeren over de mogelijkheden tot verzekering op basis van de verzekeringsvoorwaarden die in deze overeenkomst zijn neergelegd. Dit heeft enerzijds betrekking op de werknemers die voor de ingangsdatum van deze overeenkomst bij de verzekeringnemer in dienst zijn en anderzijds op toekomstige werknemers van de verzekeringnemer die tijdens de looptijd van deze overeenkomst bij de verzekeringnemer in dienst treden dan wel een partner krijgen die voldoet aan de partner definitie in deze overeenkomst.
WERKNEMER De werknemer is de persoon die in dienst van de verzekeringnemer arbeid verricht en hiervoor loon ontvangt. Stagiaires worden niet als werknemer aangemerkt.
In aanvulling hierop geldt dat de verzekeringnemer permanente informatiedragers op haar Intranet of op een andere manier beschikbaar heeft:
- waarin de verzekering van de Anw- hiaatverzekering wordt uitgelegd; en
- hoe een werknemer zich kan aanmelden voor de
Anw-hiaatverzekering; en
- wat de acceptatievoorwaarden zijn voor de Anw-hiaatverzekering voor bestaande en nieuwe
werknemers alsmede voor werknemers die tijdens de looptijd van de overeenkomst een partnerrelatie zijn aangegaan die voldoet aan de definitie die in deze overeenkomst is opgenomen of een kind hebben gekregen.
VERZEKERDE De persoon op wiens leven de verzekering is gesloten.
BEGUNSTIGDE De partner van de verzekerde. Onder “PARTNER DEFINTIE” staat wie als partner wordt aangemerkt.
ALGEMENE BEPALINGEN De verzekeringnemer heeft voor diens werknemers bij
de verzekeraar deze collectieve verzekerings- overeenkomst gesloten. Het betreft een verzekering op risicobasis. Dit betekent dat er voor de verzekerden geen sprake is van een opgebouwde waarde binnen deze verzekering. Bij beëindiging van de verzekering anders dan door overlijden van de verzekerde, is er geen aanspraak op een uitkering van de verzekeraar.
Er komen geen aanspraken van de werknemer richting de verzekeringnemer tot stand. De verzekering vloeit niet voort uit een aanbod van de verzekeringnemer aan de werknemer tot het sluiten van een pensioenovereenkomst.
Deelname aan deze verzekering is vrijwillig. Indien de werknemer ervoor kiest om deel te nemen aan deze verzekering, dan is de premie voor rekening van de werknemer en is de werknemer in zijn hoedanigheid van verzekerde deze premie rechtstreeks verschuldigd aan de verzekeraar via Xxxxx.
De verzekeringnemer is verplicht om alle werknemers tijdig schriftelijk te informeren over de mogelijkheid tot het verzekeren van een netto Anw-hiaatnabestaanden- lijfrente door middel van de door de verzekeraar beschikbaar gestelde informatiedragers. De verzekeraar behoudt zich het recht voor de overeenkomst te beëindigen als de verzekeringnemer niet kan aantonen aan deze informatieplicht te hebben voldaan. Alvorens de verzekeraar gerechtigd is de overeenkomst te beëindigen, stelt hij de verzekeringnemer éénmalig in de gelegenheid om binnen twee weken alsnog aan zijn informatieplicht te voldoen.
Mocht na het verloop van deze periode alsnog blijken dat de verzekeringnemer niet aan zijn informatieplicht heeft voldaan, dan heeft de verzekeraar het recht deze verzekeringsovereenkomst te beëindigen met inachtneming van een opzegtermijn van vier weken vanaf het moment dat de verzekeraar de verzekering- nemer schriftelijk op de hoogte heeft gesteld van zijn voornemen om de verzekeringsovereenkomst te beëindigen. De verzekeraar informeert gelijktijdig de verzekerden en stelt hen in de gelegenheid om tijdig, zonder tussentijds verlies van dekking en zonder het stellen van medische waarborgen, de bestaande verzekeringen op individuele basis voort te zetten.
Voor werknemers die op 30 april 2024 al verzekerd zijn, geldt dat de verzekering per 1 mei 2024 wordt gecontinueerd op basis van de voorwaarden die in deze overeenkomst zijn opgenomen. Er geldt geen carenzperiode voor zover deze deelnemers voor ten minste 1 jaar zijn verzekerd.
Voor werknemers die op 1 mei 2024 in dienst zijn van de verzekeringnemer geldt dat deze uiterlijk
15 april 2024 dienen te zijn geïnformeerd door de verzekeringnemer, voor zover de informatiedragers uiterlijk op 8 april 2024 door de verzekeraar aan de verzekeringnemer beschikbaar zijn gesteld.
Voor werknemers die op of na 1 mei 2024 in dienst treden van de verzekeringnemer geldt dat deze binnen 1 maand na indiensttreding door de verzekeringnemer geïnformeerd dienen te worden. De dekking voor werknemers die op of na 1 mei 2024 in dienst treden, begint niet eerder dan de dag nadat zij zich voor de verzekering hebben aangemeld en voor zover aanmelding binnen 1 maand na indiensttreding of start van de partnerrelatie plaatsvindt.
Er ontstaat bij tijdige aanmelding door de werknemer een aanspraak op een netto Anw-nabestaanden- lijfrente uit een levensverzekering richting de verzekeraar waarbij geldt dat:
- voor werknemers die op 30 april 2024 in dienst zijn van de verzekeringnemer de aanspraken uit de verzekering tot stand komen per 1 mei 2024, voor zover de werknemer zich voor deze datum voor de verzekering bij de verzekeraar heeft aangemeld;
- voor werknemers die op of na 1 mei 2024 in dienst
treden van de verzekeringnemer de aanspraken uit de verzekering tot stand komen vanaf het moment dat werknemer zich schriftelijk heeft aangemeld voor zover aanmelding heeft plaatsgevonden binnen 1 maand na indiensttreding;
- voor werknemers die op of na 1 mei 2024 een partnerrelatie aangaan die voldoet aan de partner definitie die is opgenomen in deze overeenkomst of een kind krijgen, de aanspraken uit de verzekering tot stand komen vanaf het moment dat werknemer zich heeft aangemeld, voor zover aanmelding heeft plaatsgevonden binnen 1 maand na het aangaan van de partnerrelatie of het krijgen van kind.
De contractduur van deze verzekeringsovereenkomst en daarmee de dekking voor iedere individuele verzekerde eindigt op de einddatum van de overeenkomst. De dekking van een individuele verzekerde onder deze overeenkomst eindigt onherroepelijk op het moment waarop de verzekerde geen werknemer meer is van de verzekeringnemer of zijn partnerrelatie volgens de partner definitie die in
de verzekerde om de verzekeraar op de hoogte te stellen van de uitdiensttreding.
De verzekerde heeft het recht om de verzekering per e-mail op te zeggen per de 1ste van iedere maand. Er geldt een opzegtermijn van 1 maand.
DEELNAME Xxxxxxxxxx en uitsluitend mogelijk voor werknemers van de verzekeringnemer met een partnerrelatie die voldoet aan de partner definitie die is opgenomen in deze overeenkomst.
OMVANG VAN DE DEKKING De dekking omvat bij overlijden van een verzekerde
de uitkering van de in het jaar van overlijden verzekerde netto Anw-nabestaandenlijfrente. Het verzekerde bedrag wordt in maandelijkse termijnen bij achterafbetaling aan de begunstigde uitgekeerd tot de AOW-ingangsdatum van de begunstigde.
De verzekerde dient bij aanvang van de verzekering de keuze te maken uit de volgende te verzekeren jaarbedragen (2024):
- € 6.500,- netto per jaar;
- € 9.700,- netto per jaar;
- € 12.900,- netto per jaar;
Het verzekerde bedrag wordt jaarlijks per 1 januari, voor de eerste keer per 1 januari 2025, aangepast conform de procentuele stijging van de wettelijk Anw- uitkering en vervolgens naar boven afgerond op € 100,- nauwkeurig.
Het verzekerde bedrag wordt in maandelijkse termijnen bij achterafbetaling aan de partner uitgekeerd tot de AOW-ingangsdatum van de partner of diens eerder overlijden.
De dekking vindt plaats op basis van het bepaald partnersysteem. Dit betekent dat in geval een verzekerde tijdens de verzekerde contractperiode overlijdt, de verzekeraar uitsluitend tot uitkering van het verzekerd bedrag overgaat indien er sprake is van een partner die voldoet aan de partner definitie.
Er vindt geen restitutie van de premie plaats als bij overlijden van de verzekerde blijkt dat er geen sprake is van een partner die voldoet aan de partner definitie.
PARTNER DEFINITIE - De echtgenoot/ echtgenote dan wel geregistreerde partner van de verzekerde;
- De ongehuwde persoon met wie de verzekerde
hetzelfde adres staan ingeschreven.
Een verzekerde kan voor deze verzekering maar één partner hebben.
Hierbij wordt aangetekend dat de toetsing of er sprake is van een reglementaire partner uitsluitend plaatsvindt na overlijden van enige verzekerde.
INDEXERING VAN DE UITKERING - 0% (gelijkblijvende uitkering) of;
NA INGANG - jaarlijks 2% cumulatief stijgend naar de keuze van de verzekerde. De eerste stijging vindt plaats op 1 januari van het jaar volgend op de ingangsdatum van de uitkering.
De verzekerde dient voor aanvang van de verzekering een keuze te maken tussen een na ingang gelijkblijvende uitkering en een na ingang 2% cumulatief stijgende uitkering.
EINDDATUM VAN DE DEKKING De dekking wordt beëindigd zodra de verzekerde
gerechtigd is tot een uitkering ingevolge de AOW, ofwel zoveel eerder als de begunstigde partner de AOW-gerechtigde leeftijd heeft bereikt.
MAXIMALE AANSPRAKELIJKHEID De verzekeraar verzekert niet meer dan de bij aanvang
PER VERZEKERDE (OBLIGO) door de verzekerde gekozen netto Anw-nabestaanden-
lijfrente of het latere hogere gekozen Anw- nabestaandenlijfrente na medische acceptatie. Dit bedrag wordt jaarlijks per 1 januari cumulatief verhoogd met de procentuele stijging van de wettelijke Anw- uitkering en vervolgens naar boven afgerond op € 100,- nauwkeurig.
PREMIE Zie tariefbijlage.
De tariefbijlage vermeldt de premie per maand per leeftijd, waarbij de leeftijdsvastelling ter bepaling van de premie in enig jaar op 1 januari van het betreffende jaar plaatsvindt.
PREMIE EN PREMIE-INCASSO De premie is per maand, door de verzekerde
verschuldigd aan de verzekeraar via Voogd.
De verzekeraar stelt de premie per premievervaldatum vast aan de hand van het overeengekomen premietarief en de contractvoorwaarden. Op de aanvangsdatum van de verzekering wordt de premie bepaald op basis van de leeftijd van de verzekerde op 1 januari van het betreffende kalenderjaar dat moment en vervolgens wordt de premie jaarlijks op 1 januari vastgesteld naar de
vooruitbetaling door de verzekerde verschuldigd aan de verzekeraar via een automatische incasso door Xxxxx. Hiertoe wordt voor aanvang van de verzekering door de verzekerde een machtiging afgegeven aan de verzekeraar om de premie periodiek van de bankrekening van de verzekerde af te laten schrijven.
Als premiebetaling niet plaatsvindt binnen 30 dagen na de premievervaldag dan biedt deze verzekering geen dekking meer en keert de verzekeraar geen netto Anw- nabestaandenlijfrente uit indien de verzekerde komt te overlijden na deze termijn.
PREMIEVERVALDAG De premievervaldag is de eerste dag van de maand waarop de premiebetaling betrekking heeft.
PREMIEVRIJSTELLING Het recht op vrijstelling van premiebetaling in geval van arbeidsongeschiktheid is meeverzekerd. Op deze dekking zijn de Bijzondere Voorwaarden PVI-V van toepassing.
De premie voor het meeverzekeren van het recht op premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid 5% van de verschuldigde premie voor het overlijdensrisico en is niet verwerkt in het in bijlage I opgenomen tarief.
MEDISCHE ACCEPTATIE De acceptatie per 1 mei 2024 vindt voor alle reeds verzekerde werknemers automatisch en zonder uitsluiting of premieverhoging plaats, tenzij bij aanvang van de verzekering afwijkende acceptatievoorwaarden voor een verzekerde zijn gesteld. Deze afwijkend gestelde voorwaarden voor enige verzekerde worden per 1 mei 2024 gehandhaafd. Voor verzekerden die korter dan één jaar zijn verzekerd zijn, maar automatisch en zonder uitsluiting of premieverhoging zijn geaccepteerd, geldt een carenzperiode van één jaar minus de periode dat de verzekerde direct voorafgaand aan de ingangs- datum van de verzekering elders verzekerd was voor een gelijkwaardige Anw-hiaatdekking.
De acceptatie van nieuwe verzekerden vindt voor alle werknemers automatisch en zonder uitsluiting of premieverhoging plaats per 1 mei 2024 of zoveel later als een werknemer zich aanmeldt, met inachtneming van een carenzperiode van één jaar, voor zover zij zich voor 1 juni 2024 hebben aangemeld.
kind hebben aangemeld.
Voor werknemers die na 1 mei 2024 in dienst treden, geldt dat zij eveneens automatisch en zonder uitsluiting of premieverhoging worden geaccepteerd met inachtneming van een carenzperiode van één jaar, voor zover zij zich binnen een maand na indiensttreding hebben aangemeld.
De carenzperiode van één jaar is niet van toepassing voor werknemers die op of na 1 mei 2024 in dienst zijn getreden van de verzekeringnemer, voor zover de desbetreffende werknemer direct voorafgaand aan de aanmelding voor ten minste één jaar onafgebroken verzekerd was voor een gelijkwaardige Anw- hiaatdekking.
De periode van één jaar wordt verminderd met de periode waarin de verzekerde direct voorafgaand een Anw-dekking had van een vergelijkbaar niveau als onder deze verzekering.
Indien een werknemer zich niet tijdig heeft aangemeld voor deze verzekering dan wel terug komt op een eerder gemaakte keuze die leidt tot een verhoging van het verzekerde risico voor de verzekeraar (verhoging verzekerd bedrag of verhoging van het indexeringspercentage), dan geldt dat acceptatie van (de verhoging van) het risico plaatsvindt op basis van medische waarborgen, overeenkomstig de bepalingen die zijn opgenomen in artikel 4 van de Algemene Voorwaarden OVL-V.
Voor verzekerden die bij aanvang van de verzekering partieel arbeidsongeschikt zijn in de zin van de WAO of de WIA, geldt dat de voorwaarden en aanmeldings- termijn voor de netto Anw-nabestaandenverzekering onverkort van toepassing zijn, met dien verstande dat het premievrijstellingsrisico niet wordt meeverzekerd.
Voor verzekerden die bij aanvang van de verzekering ziek zijn, maar niet arbeidsongeschikt in de zin van de WAO of de WIA, geldt dat:
- de voorwaarden en aanmeldingstermijn voor de netto Anw-nabestaandenverzekering onverkort van toepassing zijn;
- de dekking voor de netto Anw-nabestaandenlijfrente in stand blijft tot het moment dat de verzekerde
-
ingangsdatum van deze overeenkomst;
- de dekking voor het premievrijstellingsrisico pas tot stand komt vanaf het moment dat de verzekerde
4 weken volledig en onafgebroken is hersteld;
- er uitsluitend aanspraak op premievrije voortzetting van de netto Anw-nabestaandenlijfrente kan ontstaan indien de eerste ziektedag die tot arbeidsongeschiktheid in de zin van de WIA heeft geleid, gelegen is binnen de verzekerde contractperiode.
CARENZPERIODE De carenzperiode omvat de bepaling dat in het geval
(anti-misbruik bepaling) een verzekerde binnen één jaar na aanvang van het risico overlijdt, om in aanmerking te komen voor de uitkering van een nabestaandenuitkering door de begunstigde, aannemelijk gemaakt dient te worden dat het overlijden niet het gevolg is van een op de aanvangsdatum van het risico bestaande en bekende aandoening, ziekte, klacht of gebrek.
Om voor een uitkering van de netto Anw- nabestaandenlijfrente in aanmerking te komen is de begunstigde verplicht zijn medewerking te verlenen.
VERWERKING INDIVIDUELE MUTATIES Indien de verzekering stopt als gevolg van het
beëindigen van het dienstverband, wordt, na ontvangst van de melding per e-mail van het beëindigen van de verzekering, de premiebetaling en de dekking stopgezet vanaf het moment van uitdiensttreding.
De verzekerde kan gelijktijdig met de melding van beëindiging van de verzekering, bij Xxxxx een offerte opvragen om deze verzekering op individuele basis voort te zetten.
Indien de verzekering stopt als gevolg van het beëindigen van de partnerrelatie niet zijnde een huwelijk of geregistreerd partnerschap, wordt de verzekering gestopt per de eerste van de maand nadat de opzegging door Xxxxx is ontvangen met een opzegtermijn van een maand.
Indien de verzekering stopt als gevolg van het beëindigen van de partnerrelatie bij echtscheiding of ontbinding van het geregistreerd partnerschap, wordt de verzekering gestopt per de datum van de inschrijving bij de burgerlijke stand. Xxxxx vraagt de
BELASTINGEN Een ingegane netto Anw-nabestaandenlijfrente wordt rechtstreeks aan de partner uitgekeerd onder verrekening van eventueel wettelijk verplichte inhoudingen. De premie is niet in aftrek gebracht op het inkomen van de verzekerde. Indien de Belastingdienst mocht oordelen dat deze constructie niet is toegestaan, dan zal die daarop worden aangepast en geacht worden daarvoor in de plaats te zijn getreden (fiscale glijclausule).
Een en ander met dien verstande dat een aanpassing geen hogere of langere uitkeringen tot gevolg kan hebben die niet in de premiestelling zijn begrepen zoals blijkt uit deze verzekeringsovereenkomst.
De aanspraak op de netto Anw-nabestaandenlijfrente mag niet worden afgekocht, vervreemd dan wel formeel of feitelijk voorwerp van zekerheid worden of een andere onregelmatige handeling verricht worden in de zin van de Wet inkomstenbelasting 2001.
De Anw-nabestaandenlijfrente mag niet overgaan op een andere dan door de Wet inkomstenbelasting 2001 voor deze netto Anw-nabestaandenlijfrentes toegestane aanbieder. Gebeurt dit wel dan wordt het genoten belastingvoordeel teruggenomen ook voor eerdere belastingjaren dan het jaar waarin de lijfrente niet meer aan de voorwaarden van de Wet inkomstenbelasting 2001 voldoet.
OVERIGE BEPALINGEN De verzekeringnemer en de verzekeraar zijn gerechtigd om deze overeenkomst op de expiratiedatum te beëindigen. In het onderhavige geval draagt de verzekeraar vanaf de expiratiedatum geen aansprakelijkheid meer voor de onder deze overeenkomst verzekerde individuele netto Anw- hiaatverzekering.
De administratie en premie-incasso van de uit deze overeenkomst voortvloeiende verzekeringen wordt namens de verzekeraar in volmacht uitgevoerd door Xxxxx & Xxxxx Verzekeringen X.X. (Xxxxx). Xxxxx brengt naast de premie die verschuldigd is op basis van het in deze overeenkomst opgenomen tarief, jaarlijks een administratievergoeding in rekening bij iedere verzekerde ter grootte van € 1 per maand.
Deze verzekeringsovereenkomst is tot stand gekomen zonder bemiddeling van een hiertoe volgens de Wft gekwalificeerde bemiddelaar en/of
adviseur.
De eerste alinea van artikel 3.2 en artikel 4.3 van de Algemene Voorwaarden OVL-V zijn niet van toepassing op deze overeenkomst.
De tweede en derde alinea van artikel 3 van de Bijzondere Voorwaarden PVI-V worden als volgt gewijzigd:
Arbeidsongeschikte deelnemers melden zich bij Voogd.
Xxxxx vraagt de deelnemer om de UWV beslissing te mailen. Na ontvangst van de UWV-beslissing legt Xxxxx het verzoek tot premievrijstelling ter beoordeling voor aan verzekeraar.
De verzekeraar volgt de toekenningsbeslissing van het UWV volgens de Wet WIA.
Artikel 4.1 van de Bijzondere Voorwaarden PVI-V is uitsluitend van toepassing voor zover dit betrekking heeft op de verplichting van de verzekerde. Artikel 4.2 van de Bijzondere Voorwaarden PVI-V is niet van toepassing op deze overeenkomst.
Aldus opgemaakt en ondertekend, mede voor:
- Tariefbijlage - Bijzondere Voorwaarden PVI-V - Algemene Voorwaarden OVL-V - Clausuleblad Terrorismedekking | |
Datum : | ………………………………………. |
Naam Werkgever : | ………………………………………. |
Naam ondertekenaar : | ………………………………………. |
Functie ondertekenaar : | ………………………………………. |
Handtekening : | ………………………………………. |
Naam contactpersoon : | ………………………………………. |
Telefoonnummer contactpersoon : | ………………………………………. |
E-mail contactpersoon : | ………………………………………. |