BELFIUS CREDIT COVER
BELFIUS CREDIT COVER
ALGEMENE VOORWAARDEN
HOOFDSTUK 1: ALGEMENE BEPALINGEN
Artikel 1.1: Referenties
Deze algemene voorwaarden dragen de referentie 88403022021N.
Artikel 1.2: Definities
Voor de toepassing van deze overeenkomst verstaat men onder:
De Maatschappij: Belfius Insurance NV, verzekeringsonderneming toegelaten onder codenummer 0037, met zetel Karel Rogierplein 11 in X-0000 Xxxxxxx, de verzekeraar waarmee de overeenkomst gesloten wordt.
De verzekeringnemer: de persoon die de overeenkomst sluit met de Maatschappij en die de premiebetaling op zich neemt. In deze context gaat het over de ontlener of de mede-ontlener van het afbetalingskrediet.
De verzekerde: de natuurlijke persoon op wiens hoofd de verzekering afgesloten is. In deze context gaat het over de ontlener of de mede-ontlener van het afbetalingskrediet.
De begunstigde: de persoon in wiens voordeel de verzekerde prestaties bedongen zijn.
De premie: het bedrag betaalbaar door de verzekeringnemer als tegenwaarde van de verbintenissen van de Maatschappij. Dit bedrag bevat niet de jaarlijkse taks op de verzekeringsverrichtingen vermeld in artikel 1.11.
De vooraf getekende polis: een verzekeringspolis die vooraf door de verzekeraar ondertekend wordt en een aanbod bevat tot het sluiten van een overeenkomst tegen de voorwaarden die erin beschreven staan.
Het krediet op afbetaling: een overeenkomst aangaande een krediet dat werd toegekend aan de verzekeringnemer door Belfius Bank N.V.
Artikel 1.3: Voorwerp van de overeenkomst Belfius Credit Cover
Het contract Belfius Credit Cover wordt enkel onderschreven ter dekking van een krediet op afbetaling toegekend door Belfius Bank N.V. voor een bepaalde duur (overeenkomstig de duurtijd van het toegekende krediet).
De verzekeringsovereenkomst waarborgt, mits de verzekeringnemer de premies daarvoor betaalt, de uitkering aan de aangeduide begunstigde(n) van de prestaties die zijn vastgesteld in de bijzondere voorwaarden.
De overeenkomst Belfius Credit Cover bestaat uit twee verschillende waarborgen: de schuldsaldoverzekering, zijnde de hoofdverzekering overlijden, en de aanvullende verzekering invaliditeit. De kenmerken van die diverse waarborgen staan omschreven in onderstaande hoofdstukken 2 en 3.
Artikel 1.4: Wettelijke grondslagen van de overeenkomst en rangorde van de voorwaarden
De diverse waarborgen van de overeenkomst worden geregeld door de Belgische wetgeving. De rechten en de verplichtingen van de partijen worden uitsluitend bepaald door de inhoud van de overeenkomst en van de bijvoegsels ervan.
Deze overeenkomst bestaat uit de algemene voorwaarden, de bijzondere voorwaarden en de bijzondere clausules van de onderschreven waarborgen. De bijzondere clausules hebben voorrang op de bijzondere en de algemene voorwaarden. De bijzondere voorwaarden hebben voorrang op de algemene voorwaarden.
Artikel 1.5: Mededelingsplicht
De overeenkomst wordt opgesteld op basis van nauwkeurige en oprechte verklaringen van de verzekeringnemer en van de verzekerde aangaande alle door hen bekende omstandigheden die zij redelijkerwijze moeten beschouwen als gegevens die van invloed kunnen zijn op de beoordeling van het risico door de Maatschappij. In dit kader wordt de overeenkomst onder andere opgesteld op basis van de documenten en de medische inlichtingen die door de verzekeringnemer en de verzekerde in alle oprechtheid en zonder verzwijging zijn verstrekt, teneinde de Maatschappij in te lichten over de risico’s die ze ten laste neemt.
Wanneer een opzettelijke verzwijging of opzettelijk onjuist meedelen van gegevens over het risico de Maatschappij misleidt bij de beoordeling van dat risico, is de verzekeringsovereenkomst nietig. De premies die vervallen zijn tot op het ogenblik waarop de Maatschappij kennis heeft gekregen van het verzwijgen of onjuist meedelen van gegevens, komen haar toe. De Maatschappij ziet er evenwel van af om, zodra de overeenkomst in werking treedt, zich te beroepen op het onopzettelijk verzwijgen of het onopzettelijk onjuist meedelen van de gegevens door de verzekeringnemer of de verzekerde. In geval van onjuiste opgave van de leeftijd van de verzekerde, worden de prestaties van elke partij vermeerderd of verminderd in verhouding tot de werkelijke leeftijd van de verzekerde die in acht had moeten worden genomen.
Artikel 1.6: Aanvangsdatum van de overeenkomst
De Belfius Credit Cover-overeenkomst kan enkel in werking treden als de lening op afbetaling wordt toegekend door Belfius Bank en ondertekend wordt door de verzekeringnemer. De overeenkomst treedt in werking op de in gemeenschappelijk overleg bepaalde datum in de bijzondere voorwaarden, maar niet vóór de ondertekening van de overeenkomst en de betaling van de eerste premie. De verzekeringnemer heeft het recht om de overeenkomst op te zeggen binnen 30 dagen te rekenen vanaf de inwerkingtreding ervan. In dit geval stort de Maatschappij de betaalde premie terug, verminderd met de bedragen die werden aangewend om het risico te waarborgen.
1 / 5
Artikel 1.7: Betaling van de premies
De premies moeten op voorhand worden betaald op de in de bijzondere voorwaarden vermelde vervaldagen. De premies worden maandelijks betaald.
Aangezien de betaling van die premies facultatief is, wordt het lot van de gesloten waarborgen bij niet-betaling nader bepaald in de artikel 2.5. Alle huidige en toekomstige premies en kosten van de gesloten waarborg zijn ten laste van de verzekeringnemer en moeten samen worden betaald.
Daarenboven behoudt de Maatschappij zich het recht voor om van de verzekeringnemer de betaling te eisen van alle kosten en vergoedingen die voortvloeien uit bijzondere uitgaven die door hem worden gedaan, zoals de verzending van een aangetekend schrijven.
De maandpremies worden verplicht afgehouden krachtens het SEPA- domiciliëringsbericht op de in de bijzondere voorwaarden vermelde vervaldagen. Als om technische redenen (bv. verandering of schrapping van de betaalrekening waarop de domiciliëring loopt), de verzekeringnemer een einde maakt aan de domiciliëring, dan wordt de maandelijkse periodiciteit van de premiebetaling via een bijvoegsel bij de overeenkomst automatisch omgezet in een jaarlijkse betalingsperiodiciteit vanaf de eerste onbetaald gebleven maandelijkse vervaldag, zonder voorafgaande instemming van de verzekeringnemer. Er wordt een jaarlijks vervaldagbericht verstuurd naar de verzekeringnemer tot het einde van de overeenkomst of tot de heractivering van de bankdomiciliëring via Belfius Bank N.V. Dat bijvoegsel leidt tot geen enkele premiebetaling. Afhankelijk van de vervaldatum van de overeenkomst kan de laatste premie lager liggen dan een jaarpremie.
Bij een polis met periodieke premies is de premie niet meer verschuldigd als de verzekerde niet meer in leven is op een periodieke vervaldag.
Artikel 1.8: Begunstigden
De begunstigde van de prestaties die voorzien zijn bij overlijden en bij invaliditeit van de verzekerde is Belfius Bank NV, de verstrekker van de lening op afbetaling in het kader waarvan deze verzekering werd afgesloten.
Artikel 1.9: Voorschot op overeenkomst en winstdeelneming
Deze overeenkomst geeft geen recht op een voorschot. De verzekerde prestaties van deze overeenkomst geven geen recht op een winstdeelneming.
Artikel 1.10: Wijziging van de overeenkomst
De Maatschappij kan eenzijdig geen enkele wijziging aanbrengen aan de algemene of de bijzondere voorwaarden van de overeenkomst, behalve aan de periodiciteit van de premies (Art. 1.7 premiebetaling).
Met uitzondering van de wijziging van de clausule van de begunstigde kan de verzekeringnemer op elk moment vragen om de overeenkomst aan te passen
d.m.v. een bijvoegsel, maar de uitbreiding van de verzekerde risico's valt onder de voorwaarden die gelden op het ogenblik van de aanpassing, onder meer wat de aanvaarding van het risico betreft.
In geen geval kan het verzekerd kapitaal van de Belfius Credit Cover-polis hoger liggen dan het bedrag van de lening op afbetaling. De vervaldatum van de Belfius Credit Cover-polis mag niet later vallen dan de einddatum van de lening op afbetaling.
Bij een volledige terugbetaling van de lening op afbetaling houden waarborgen van de hoofdverzekering overlijden en de aanvullende verzekering invaliditeit op te bestaan. Eventueel betaalt de Maatschappij het aandeel van de premie die werd betaald tot de volgende vervaldag terug, min de premies die al werden aangewend tot dekking van het risico.
Bij een gedeeltelijke vervroegde terugbetaling van het krediet evolueren de verzekerde kapitalen in verhouding tot het schuldsaldo van het krediet, rekening houdend met de gekozen dekkingsgraad, die zelf niet verandert. Via een bijvoegsel bij de overeenkomst worden de premies door de Maatschappij aangepast aan het nieuwe maandelijkse aflossingsbedrag en/of aan de nieuwe looptijd van de lening. Indien nodig wordt bij het bepalen van de nieuwe premie op het ogenblik van het bijvoegsel rekening gehouden met de premie die reeds werd betaald en die nog niet werd aangewend tot dekking van het risico. Als de looptijd van het krediet werd ingekort, wordt de einddatum van de verzekering eveneens gewijzigd. De maandelijkse vervaldag van de nieuwe premie kan eveneens worden gewijzigd.
Artikel 1.11: Taksen – Fiscaliteit - Successierechten
Deze overeenkomst is het voorwerp van een jaarlijkse taks op de verzekeringsverrichtingen. De taks wordt berekend op de gestorte premies (zie bijzondere voorwaarden).
Belasting op de prestaties in geval van invaliditeit | ||
Belasting | Tarieven | |
Lichamelijke invaliditeit | Xxxxx | Xxxxx |
Economische invaliditeit - tijdelijk of permanent zonder inkomensverlies | Xxxxx | Xxxxx |
- tijdelijk of permanent met inkomensverlies | PP(1) | Marginaal tariefl(2) + vermindering(3) |
(1) Bij taxatie in de PB (Personenbelasting) worden de percentages steeds vermeerderd met de aanvullende gemeentebelasting ;
(2) De Maatschappij stelt een fiscale fiche op ;
(3) Conform het artikel 147 van het wetboek van de inkomstenbelasting.
Bij het overlijden van de verzekerde worden de bedragen die verschuldigd zijn aan de begunstigde(n) door de Maatschappij aangegeven aan de belastingadministratie met het oog op de eventuele inning van successierechten. Voor de successierechten gelden zowel de wetgevende als de reglementaire Belgische fiscale bepalingen.
Bovenstaande informatie is louter indicatief en wordt verstrekt onder voorbehoud van eventuele wijzigingen aan de regelgeving en aan de fiscale wetgeving. Iedere huidige of toekomstige taks of belasting die van toepassing is op de overeenkomst of die verschuldigd is door de uitvoering ervan, komt ten laste van de verzekeringnemer.
Meer informatie over de verwerking van uw persoonsgegevens, de doeleinden van de verwerking en het uitoefenen van uw rechten vindt u terug in het Privacycharter van Belfius Insurance NV en Belfius Bank NV. Dat charter is beschikbaar in onze Belfius-kantoren en kan eveneens worden geraadpleegd op xxx.xxxxxxx.xx/xxxxxxxxxxxxxx.
Artikel 1.12: Garantiefonds voor financiële diensten
Artikel 1.13: Wijziging van woonplaats – Kennisgevingen – Klachten – Rechtsbevoegdheid
De verzekeringnemer die het adres van zijn domicilie verandert, is ertoe gehouden die onmiddellijk aan de Maatschappij mee te delen met de vermelding van het nummer van zijn overeenkomst. Zolang dat niet is gebeurd, is de Maatschappij gerechtigd de laatste bekende woonplaats als gekozen woonplaats te beschouwen. De verzekeringnemer is ertoe gehouden om op verzoek de Maatschappij in te lichten omtrent de woonplaats en, in voorkomend geval, de werkelijke verblijfplaats van de verzekeringnemer. De verzekeringnemer is gehouden onmiddellijk elk element te melden dat een impact heeft of zou kunnen hebben op de verplichte mededeling van contractuele gegevens door de Maatschappij in het kader van de uitwisseling van inlichtingen op internationaal vlak en voor fiscale doeleinden.
De verzekeringnemer geeft de Maatschappij de toestemming om geldig te communiceren door middel van de rekeninguittreksels van zijn zichtrekening bij Belfius Bank NV. (vervaldagberichten, attesten, mededelingen enz.). De elektronische dateringsprocedure die door de scanning van de documenten uitgevoerd wordt, zal tot bewijs van het tegengestelde, verondersteld gelijkwaardig te zijn met het aanbrengen van een datumstempel op de ontvangen documenten. Om geldig te zijn, moet elke kennisgeving aan de Maatschappij schriftelijk gebeuren.
Elke dag geven we ons 100% om u de beste service te bieden en de verwachtingen van onze klanten liggen ons bijzonder nauw aan het hart. Laat het ons dus zeker weten als u niet helemaal tevreden bent.
Hebt u een klacht, contacteer dan best eerst uw financieel adviseur of uw relatiebeheerder, of de Dienst Klachtenbeheer van Belfius via brief naar Dienst Klachtenbeheer (collinummer: 7908), Karel Rogierplein 11 in 0000 Xxxxxxx of via e-mail naar xxxxxxxxxx@xxxxxxx.xx. We nemen de tijd om naar u te luisteren en om samen met u een oplossing te vinden.
Bent u niet tevreden met de oplossing die de Dienst Klachtenbeheer van Belfius voorstelt? Dan kan u de Negotiator van Belfius contacteren via brief naar Negotiation (collinummer: 7913), Karel Rogierplein 11 in 0000 Xxxxxxx, of via e- mail naar xxxxxxxxxxx@xxxxxxx.xx.
Xxxxx u niet meteen de oplossing, dan kan u terecht bij de Ombudsman van de Verzekeringen, de Meeûssquare 35 in 0000 Xxxxxxx, of via e-mail naar xxxx@xxxxxxxxx.xx. Meer info op xxx.xxxxxxxxx.xx.
U behoudt altijd het recht om een gerechtelijke procedure te starten bij de bevoegde Belgische rechtbanken.
Deze overeenkomst is onderworpen aan het Belgisch recht tenzij anders is bepaald door de wet van 4 april 2014 betreffende de verzekeringen.
Artikel 1.14: Bescherming van uw persoonsgegevens
Belfius Insurance NV en Belfius Bank NV, voor zover het optreedt als uw verzekeringstussenpersoon, verwerken uw persoonsgegevens voor verschillende doeleinden waaronder het sluiten en het uitvoeren van verzekeringsovereenkomsten, het naleven van wettelijke verplichtingen, de evaluatie van de klantrelatie, direct marketing en fraudebestrijding. Die gegevens worden niet langer bewaard dan noodzakelijk is voor de verwerking waarvoor ze werden ingezameld.
De persoonsgegevens van de verzekeringnemer en de verzekerde kunnen eveneens in verband met voormelde doeleinden worden meegedeeld aan andere ondernemingen van de Belfius Groep en aan gespecialiseerde dienstverleners zoals experts, herstellers, herverzekeringsondernemingen en Datassur ESV.
De verzekeringnemer en de verzekerde hebben het recht om hun persoonsgegevens waarover wij beschikken in te zien en ze desgevallend te laten corrigeren of verwijderen. Ze kunnen ook vragen om sommige van deze gegevens over te dragen naar een derde partij of rechtstreeks naar henzelf. Daarenboven kunnen ze vragen de verwerking te beperken.
Voor de verwerking van persoonsgegevens waarvoor de verzekeringnemer en de verzekerde hun toestemming hebben gegeven, hebben ze het recht hun toestemming te allen tijde in te trekken, zonder dat dit afbreuk doet aan de rechtmatigheid van de verwerking op basis van de toestemming vóór de intrekking daarvan.
Uw recht van verzet
De verzekeringnemer en de verzekerde hebben het recht zich te verzetten tegen de verwerking van bepaalde persoonsgegevens en kunnen zich op elk moment verzetten tegen het gebruik van uw persoonsgegevens voor direct marketingdoeleinden.
2 / 5
Artikel 1.15: Informatie met betrekking tot de verkoop op afstand
De taal waarin gecommuniceerd wordt tussen de Maatschappij en de verzekeringnemer gedurende de looptijd van de overeenkomst is het Nederlands.
Recht op opzegging
Zowel de verzekeringnemer als de Maatschappij kunnen de overeenkomst zonder boete en zonder motivering opzeggen per aangetekende brief binnen 30 kalenderdagen. Die termijn loopt vanaf de dag waarop de Maatschappij aan de verzekeringnemer heeft meegedeeld dat de overeenkomst gesloten is of vanaf de dag waarop de verzekeringnemer de polisvoorwaarden en de precontractuele informatie op een duurzame drager heeft ontvangen, indien dit later is.
De opzegging door de verzekeringnemer heeft onmiddellijk gevolg op het ogenblik van de kennisgeving. De opzegging door de Maatschappij treedt in werking acht dagen na de kennisgeving ervan.
Als de overeenkomst wordt opgezegd door de verzekeringnemer of door de Maatschappij en op verzoek van de verzekeringnemer de uitvoering van de overeenkomst reeds begonnen was voor de opzegging, is de verzekeringnemer gehouden tot betaling van de premie in verhouding tot de periode gedurende welke dekking werd verleend. Dat is de vergoeding voor reeds verstrekte diensten.
Met uitzondering van de vergoeding voor reeds verstrekte diensten en de kosten voor het medisch onderzoek, betaalt de Maatschappij alle bedragen terug die hij van de verzekeringnemer krachtens deze overeenkomst heeft ontvangen. Zij beschikt hiervoor over een termijn van 30 kalenderdagen die loopt:
-wanneer de cliënt opzegt, vanaf de dag waarop de Maatschappij de kennisgeving van de opzegging ontvangt;
-wanneer de Maatschappij opzegt, vanaf de dag waarop hij de kennisgeving van opzegging verzendt.
Wetgeving m.b.t. de precontractuele betrekkingen:
Het Belgisch recht is van toepassing op de precontractuele relaties tussen de verzekeringsbemiddelaar en de cliënt.
HOOFDSTUK 2: BEPALINGEN
VAN DE HOOFDVERZEKERING OVERLIJDEN
Artikel 2.1: Definities
De schuldsaldoverzekering: de tijdelijke overlijdensverzekering met afnemend kapitaal die uitsluitend een kapitaal overlijden waarborgt.
Artikel 2.2: Voorwerp van de hoofdverzekering overlijden
Het voorwerp van de hoofdverzekering overlijden is het waarborgen, in geval van overlijden van de verzekerde, van de betaling aan de aangeduide begunstigde(n) van de prestaties “overlijden” die vermeld staan in de bijzondere voorwaarden. Als de verzekerde in leven is op de einddatum van de overeenkomst, loopt de overeenkomst ten einde en blijven de gestorte premies aan de Maatschappij verworven als kostprijs van het verzekerde risico.
Artikel 2.3: Territoriale uitgestrektheid
Onder voorbehoud van de bepalingen vermeld in artikel 2.8 van dit hoofdstuk is het overlijdensrisico in de hele wereld verzekerd overeenkomstig de bijzondere voorwaarden.
Artikel 2.4: Recht op afkoop, omzetting of reductie
Conform het Koninklijk besluit betreffende de levensverzekeringsactiviteit van 14/11/2003 art. 13.1 & 17.1, geeft deze verzekering geen recht op een afkoop, reductie of een andere omzetting dan deze voorzien in artikel 1.10.
Artikel 2.5: Stopzetting van de betaling van de premies op verzoek van de verzekeringnemer
De verzekeringnemer mag op elk ogenblik bij middel van een gedagtekende en ondertekende brief gericht aan de Maatschappij te kennen geven dat hij zijn premies niet langer wil betalen. De Maatschappij zal dan overgaan tot de opzegging van de overeenkomst.
De opzegging van de overeenkomst neemt aanvang op de eerste vervaldag volgend op het verzoek of op de vervaldag van de eerste premie of de eerste premie/het eerste premiegedeelte die/dat onbetaald is gebleven. De opzegging van de hoofdverzekering overlijden leidt van rechtswege tot de opzegging van de aanvullende verzekering invaliditeit.
Artikel 2.6: Niet-betaling van de premies
De niet-betaling van een premie leidt tot de opzegging van de overeenkomst.
De in dit artikel bedoelde opzegging heeft pas uitwerking na het verstrijken van een termijn van 30 dagen vanaf de verzending van een aangetekende brief die de verzekeringnemer waarschuwt voor de gevolgen van de niet-betaling.
De opzegging van de hoofdverzekering overlijden leidt van rechtswege tot de opzegging van de aanvullende verzekering invaliditeit.
Artikel 2.7: Betaling van de verzekerde prestaties
De door de Maatschappij uit te voeren prestaties worden betaald aan Belfius Bank N.V. na overhandiging van de volgende documenten:
Bij overlijden van de verzekerde:
- een uittreksel uit de overlijdensakte van de verzekerde, dat zijn geboortedatum vermeldt;
- het daartoe bestemde medisch getuigschrift van de Maatschappij, dat werd ingevuld door een arts, met vermelding van de oorspronkelijke doodsoorzaak;
- de daartoe bestemde verklaring van overlijden van de Maatschappij;
- het proces-verbaal bij overlijden door een ongeval.
De Maatschappij kan eisen dat de handtekeningen op het regelingskwijtschrift voor waar verklaard worden. Een betaling die wordt gedaan door de Maatschappij wanneer zij in de onwetendheid is van een testament of van elke andere bepaling waarbij de verzekeringnemer de begunstiging afstond of wijzigde, wordt als bevrijdend beschouwd. De Maatschappij mag het bedrag van de niet-betaalde en vervallen premies en van de taksen en eventuele kosten vereffenen door inhouding op de opeisbare uitkeringen.
Artikel 2.8: Uitgesloten risico’s in geval van overlijden Xxxxxxxxx van de verzekerde
De zelfmoord van de verzekerde is gewaarborgd indien deze plaatsvindt na het eerste jaar volgend op de datum van aanvang of van wederinwerkingtreding van de overeenkomst. In geval van verhoging van de verzekerde waarborgen tijdens het jaar dat de zelfmoord voorafgaat, is ook die verhoging niet verzekerd.
Opzettelijke daad
Het overlijden van de verzekerde, veroorzaakt door de opzettelijke daad van de verzekeringnemer of met diens medeplichtigheid , is niet verzekerd. –
De maatschappij is niet verplicht de verzekeringsprestaties uit te betalen aan (de) begunstigde(n) die de dood van de verzekerde onvrijwillig heeft (hebben) veroorzaakt (zoals dader of medeplichtige). In dat geval kan de maatschappij handelen alsof die persoon (personen) geen begunstigde(n) is (zijn). De verzekerde prestaties worden uitbetaald aan de andere begunstigden voor zover zij geen deel hadden aan de opzettelijke daad (zoals dader of medeplichtige).
Het overlijden van de verzekerde ten gevolge van zijn eigen gerechtelijke veroordeling is niet verzekerd.
Luchtvaart
1) Wordt verzekerd zonder bijpremie, het overlijdensrisico ten gevolge van een ongeval dat de verzekerde heeft aan boord van om het even welk luchtvaarttoestel dat een vergunning heeft voor het vervoer van personen:
a) als passagier:
Uitzondering voor militaire toestellen: dekking enkel mogelijk indien het transporttoestellen betreft of toestellen die op het ogenblik van het ongeval geen ander doel hadden dan de inzittenden van de ene plaats naar een andere te brengen of een luchtuitstap te doen buiten elke vorm van oorlogvoerende actie;
b) tijdens het besturen:
Als beroepspiloot voor zover het commerciële lijnvluchten betreft waarvoor een vergunning bestaat voor het vervoer van personen.
2) Zijn uitgesloten tenzij uitdrukkelijke aanvaarding door de Maatschappij en uitdrukkelijke melding ervan in de bijzondere voorwaarden:
a) de xxxxxx’x die niet onder 1) hierboven verzekerd zijn;
b) het overlijdensrisico ten gevolge van de beoefening van luchtvaartsporten zoals deltavliegen, zweefvliegen, valschermspringen, ballonvaren, parapente, elastiekspringen, benji en alle andere luchtvaartgerelateerde sporten en luchtvaartsporten, tenzij in geval van overmacht in één van de omstandigheden zoals uiteengezet onder 1) hierboven.
3) Wordt uitgesloten, zonder mogelijkheid tot verzekering, het overlijdensrisico ten gevolge van een ongeval dat de verzekerde heeft:
a) aan boord van een luchtvaarttoestel dat wordt gebruikt ter gelegenheid van meetings, wedstrijden, exhibities, snelheidsproeven, demonstraties, raids, oefenvluchten, recordvluchten of recordpogingen, alsmede gedurende elke proefvlucht met het doel aan een van deze bezigheden deel te nemen;
b) aan boord van een prototype.
c) tijdens een ruimtevlucht of een ruimtevaartactiviteit. Ruimtevlucht of ruimtevaart omvat alle soorten activiteiten die door mensen worden ondernomen, uitgevoerd of veroorzaakt met als doel naar de ruimte te gaan (inclusief lancering).De ruimte begint op een hoogte van 80 kilometer boven de aarde.
Oorlog
1) Er wordt geen waarborg verleend voor het overlijden als gevolg van een oorlogsgebeurtenis, dat wil zeggen, een gebeurtenis die rechtstreeks of onrechtstreeks het gevolg is van een offensieve of defensieve actie van een oorlogvoerende mogendheid of van elke andere gebeurtenis van militaire aard. Het overlijden, wat ook de oorzaak ervan is, voortvloeiend uit de actieve deelname van de verzekerde aan de vijandelijkheden is eveneens uitgesloten.
2) Indien de verzekerde overlijdt in een vreemd land waar vijandelijkheden aan de gang zijn, dient er een onderscheid gemaakt te worden tussen twee gevallen:
a) indien het conflict zich voordoet tijdens het verblijf van de verzekerde, wordt de verzekeringnemer niet verzekerd tegen het oorlogsrisico, voor zover de verzekerde op een actieve wijze aan de vijandelijkheden heeft deelgenomen;
b) indien de verzekerde zich naar een land begeeft waar een gewapend conflict aan de gang is, kan de verzekeringnemer slechts tegen het oorlogsrisico verzekerd worden mits uitdrukkelijke aanvaarding door de Maatschappij, betaling van een premietoeslag en, uitdrukkelijke melding ervan in de bijzondere voorwaarden. In ieder geval wordt er geen waarborg
3 / 5
verleend voor zover de verzekerde op actieve wijze aan de vijandelijkheden deelneemt.
Opstanden
Het overlijdensrisico dat rechtstreeks of onrechtstreeks het gevolg is van een burgeroorlog, opstanden of daden van collectieve geweldpleging met politieke, ideologische of sociale achtergrond, al dan niet vergezeld van opstandigheid tegen het gezag of alle ingestelde machten, wordt niet verzekerd voor zover de verzekerde op actieve en vrijwillige wijze deelneemt aan deze gebeurtenissen, tenzij hij zich in staat van wettelijke zelfverdediging bevond of dat hij er in België of in de aangrenzende gebieden slechts aan deelnam als lid van een macht die door de overheid belast werd met de handhaving van de orde.
Wijziging van de structuur van de atoomkern
Het overlijden van de verzekerde veroorzaakt door wapens of tuigen bestemd tot ontploffing door een wijziging van de structuur van de atoomkern, is niet gedekt.
Nucleaire transmutatie of radioactiviteit
Het overlijden van de verzekerde als gevolg van directe of indirecte effecten van een explosie, straling of warmte die vrijkomt bij de nucleaire transmutatie of radioactiviteit, is niet gedekt. Is daarentegen wel gedekt, het overlijden ingevolge ioniserende straling, die gebruikt wordt of bestemd is voor een medische behandeling.
Artikel 2.9 : Uit te keren bedrag bij uitsluiting in geval van overlijden
In geval van uitsluitingen vermeld in artikel 2.8, zal de Maatschappij geen uitbetaling doen aan de begunstigde.
Artikel 2.10: Overlijden veroorzaakt door terrorisme
De Maatschappij dekt het overlijden van de verzekerde dat veroorzaakt wordt door terrorisme volgens de modaliteiten en in de beperkingen voorzien door de wet van 1 april 2007 betreffende de verzekering tegen schade veroorzaakt door terrorisme.
De Maatschappij is hiertoe lid van de VZW TRIP. De uitvoering van alle verbintenissen van alle verzekeringsondernemingen die lid zijn van die VZW, wordt beperkt tot het geïndexeerde bedrag van 1 miljard euro per kalenderjaar voor de schade veroorzaakt door alle gebeurtenissen die erkend worden als terrorisme en die zijn voorgevallen tijdens dat kalenderjaar, voor al hun verzekerden samen over de gehele wereld.
Ingeval van wettelijke of reglementaire wijziging van dit basisbedrag, zal het gewijzigde bedrag automatisch van toepassing zijn vanaf de eerstvolgende vervaldag na de wijziging, tenzij de wetgever uitdrukkelijk in een andere overgangsregeling voorziet.
HOOFDSTUK 3: BEPALINGEN VAN DE AANVULLENDE VERZEKERING INVALIDITEIT
Artikel 3.1: Definities
Ongeval: plotse gebeurtenis die een lichamelijk letsel veroorzaakt en waarvan de oorzaak of één van de oorzaken buiten het organisme van de verzekerde ligt.
Ziekte: aantasting van de gezondheidstoestand van niet-accidentele oorsprong, die objectieve symptomen vertoont.
Fysiologische invaliditeit: vermindering van de fysische integriteit van de verzekerde. De invaliditeitsgraad is vastgelegd op basis van het Officieel Belgisch Barema der Invaliditeiten (O.B.B.I.), en de Belgische rechtspraak terzake.
In geval van stopzetting van de beroepsactiviteiten ingevolge werkloosheid of vervroegd pensioen, is de fysiologische invaliditeitsgraad de enige die in acht wordt genomen voor de bepaling van de invaliditeitsgraad.
Economische invaliditeit: vermindering van de arbeidsgeschiktheid rekening houdend met het effectieve verlies van inkomsten van de verzekerde onder voorbehoud van zijn mogelijkheden tot omschakeling naar een bezigheid die overeenstemt met zijn kennis- of vaardigheden of sociale status.
Wachttijd: periode gedurende dewelke de Maatschappij geen enkele prestatie verschuldigd is. Die wachttijd gaat in op de eerste dag van de volledige invaliditeit.
De aanvangsdatum van de arbeidsongeschiktheid is de datum waarop deze medisch vastgesteld werd.
Volledige invaliditeit: wanneer de economische of fysiologische invaliditeitsgraad meer dan 66% bedraagt.
Artikel 3.2: Voorwerp van de aanvullende verzekering invaliditeit
Het voorwerp van de aanvullende verzekering invaliditeit, in geval van economische of fysiologische volledige invaliditeit (tijdelijk of blijvend) van de verzekerde, is het waarborgen van de betaling van de prestaties “invaliditeit” die werden vastgesteld in de bijzondere voorwaarden.
Article 3.3: Omvang van de waarborg
De Maatschappij verzekert het fysiologisch en economisch invaliditeitsrisico voortvloeiend uit ziekten of ongevallen van alle aard (privéleven en beroepsleven), behalve de gevallen van uitsluiting die vermeld staan in artikel
3.13. De fysiologische invaliditeitsgraad wordt evenwel als minimum beschouwd voor het bepalen van de economische invaliditeitsgraad.
In geval van volledige invaliditeit van de verzekerde stort de Maatschappij na het verstrijken van een wachttijd van 3 maanden en overeenkomstig de bijzondere voorwaarden de verzekerde maandelijkse bedragen aan de aangeduide begunstigde en stelt zij de verzekeringnemer vrij van premiebetaling gedurende de periode van volledige invaliditeit.
Behoudens afwijkingen die voorzien zijn in dit hoofdstuk, zijn de gemeenschappelijke bepalingen en de bepalingen van de hoofdverzekering overlijden toepasbaar op de aanvullende verzekering invaliditeit.
Artikel 3.4: Territoriale uitgestrektheid
Onder voorbehoud van de bepalingen die vermeld staan in artikel 3.13 van dit hoofdstuk is het invaliditeitsrisico in de hele wereld verzekerd, voor zover de verzekerde zijn wettelijke woonplaats en zijn hoofdverblijfplaats op het Belgisch grondgebied heeft en handhaaft.
Indien de verzekerde zijn wettelijke woonplaats of zijn hoofdverblijfplaats buiten het Belgisch grondgebied verplaatst, wordt de aanvullende verzekering invaliditeit van rechtswege opgezegd met aanvang op de dag van de wijziging van de wettelijke woonplaats of van de hoofdverblijfplaats. In dat geval wordt het betaalde premiegedeelte voor de nog te lopen periode tot de eerstkomende vervaldag door de Maatschappij terugbetaald.
Artikel 3.5: Aanvangsdatum van de aanvullende verzekering invaliditeit
De aanvangsdatum van de aanvullende verzekering invaliditeit wordt bepaald in de bijzondere voorwaarden en moet samenvallen met de aanvangsdatum van de hoofdverzekering overlijden. De aanvullende verzekering invaliditeit mag nooit worden afgesloten na de aanvangsdatum van de hoofdverzekering overlijden.
Artikel 3.6: Einddatum van de aanvullende verzekering invaliditeit
De aanvullende verzekering invaliditeit wordt afgesloten tot en met de einddatum die bepaald wordt in de bijzondere voorwaarden. Die einddatum wordt bereikt als de verzekerde de leeftijd van 70 jaar bereikt. Bovendien eindigt de aanvullende verzekering invaliditeit :
- bij het overlijden van de verzekerde;
- bij de opzegging van de hoofdverzekering overlijden of de aanvullende verzekering invaliditeit door de verzekeringnemer;
- in geval van niet-betaling van de premies van de aanvullende verzekering invaliditeit;
- in geval van niet-betaling van de premies, opzegging of van de nietigheid van de hoofdverzekering overlijden.
Artikel 3.7: Betalingswijze van de premies
De premies van de aanvullende verzekering invaliditeit zijn betaalbaar tegen dezelfde voorwaarden als de premies van de hoofdverzekering overlijden.
De verzekeringnemer kan op elk ogenblik de aanvullende verzekering invaliditeit opzeggen, ongeacht het al dan niet voortbestaan van de hoofdverzekering overlijden. De opzegging van de aanvullende verzekering invaliditeit gaat in op de eerste vervaldag volgend op het verzoek of op de vervaldag van de eerste premie/het eerste premiegedeelte die/dat onbetaald is gebleven.
Artikel 3.8: Bepalingen in geval van invaliditeit
In geval van invaliditeit van de verzekerde moeten de onderstaande formaliteiten vervuld worden en moet de Maatschappij binnen 30 dagen na het begin van het schadegeval in het bezit zijn van de volgende documenten:
- de daartoe bestemde schadeaangifte van de Maatschappij, ingevuld en ondertekend door de verzekerde;
- het daartoe bestemd geneeskundig getuigschrift van de Maatschappij, behoorlijk ingevuld en ondertekend door een geneesheer naar keuze van de verzekerde.
Die documenten maken onder andere melding van de aard, de oorzaken, de omstandigheden en de gevolgen van de ziekte of het ongeval, alsook van de fysiologische en/of economische invaliditeitsgraden en de vermoedelijke duur van invaliditeit. In geval van verlenging van de invaliditeit of van wijziging van de invaliditeitsgraad moet een nieuw geneeskundig getuigschrift binnen 30 dagen na de verlenging of wijziging worden voorgelegd.
De Maatschappij behoudt zich het recht voor om alle nodige inlichtingen te eisen en de controle uit te voeren over het effectieve inkomensverlies. De verzekerde moet zich onderwerpen aan de verzorging en de behandelingen die hem worden voorgeschreven. De nodige maatregelen moeten worden genomen opdat de afgevaardigden van de Maatschappij de verzekerde zouden kunnen zien en opdat haar adviserend artsen hem zouden kunnen onderzoeken om het even waar en wanneer. Zij moeten in staat zijn alle opdrachten die de Maatschappij nodig acht uit te voeren binnen 30 dagen na de aanvraag die door de Maatschappij werd gedaan. Als de verzekerde buiten het Belgisch grondgebied verblijft, moet de Maatschappij in staat zijn de nodige geneeskundige controles te verrichten. De Maatschappij kan eisen dat de geneeskundige controle in België plaatsvindt.
Bij overtreding van de bepalingen inzake de aangifte van de invaliditeit of de geneeskundige controlemogelijkheden van de Maatschappij, is er geen verval van het recht op de prestaties als de verzekeringnemer of de begunstigde aantoont dat die overtreding te wijten is aan overmacht of dat ze aan de Maatschappij geen nadeel heeft berokkend. Wanneer de overtreding niet te wijten is aan een geval van overmacht en aan de Maatschappij nadeel heeft berokkend, kan die laatste haar prestaties verminderen ten belope van het nadeel dat ze geleden heeft. De Maatschappij kan evenwel het verval op het recht op de prestaties tegenwerpen wanneer de overtreding met bedrieglijk opzet werd begaan.
Artikel 3.9: Vaststelling van de invaliditeit en betwistingen
Op basis van de voorgelegde documenten (cf. artikel 3.8) oordeelt de Maatschappij over de werkelijkheid, de duur en de graad van de invaliditeit en brengt ze haar beslissing ter kennis aan de verzekeringnemer. Die beslissing wordt als aanvaard beschouwd indien de verzekeringnemer binnen 15 dagen na de kennisgeving aan de Maatschappij niet meldt dat hij hiermee niet instemt.
Elke betwisting dienaangaande of betreffende een ander geneeskundig probleem wordt tegensprekelijk voorgelegd aan twee deskundige artsen,
waarvan de ene door de verzekerde en de andere door de Maatschappij is aangesteld en behoorlijk werd gemachtigd. Indien zij het niet eens geraken, kiezen de deskundige artsen een derde expert. De drie deskundige artsen doen gezamenlijk een uitspraak, maar bij gebrek aan een meerderheid is de mening van de derde deskundige doorslaggevend. Als één van de partijen haar deskundige arts niet benoemt of indien de twee deskundige artsen geen akkoord bereiken over de keuze van de derde, gebeurt diens aanstelling door de Voorzitter van de Rechtbank van Eerste Aanleg van de woonplaats van de verzekerde, op verzoek van de meest gerede partij.
Elke partij draagt de kosten en honororia van haar eigen deskundige. De kosten en honororia van de derde deskundige, alsook de extra kosten voor eventuele medische gespecialiseerde onderzoeken, worden door beide partijen voor elk de helft gedragen. De deskundige artsen zijn van alle gerechtelijke formaliteiten ontslagen. Hun beslissing is bindend en onherroepelijk.
Artikel 3.10: Begin en einde van het recht op prestaties in geval van invaliditeit
Het recht op de prestaties die voorzien zijn in de bijzondere voorwaarden ontstaat indien de twee onderstaande voorwaarden vervuld zijn:
- als de verzekerde door een economische of fysiologische invaliditeit van minstens 66% getroffen is;
- bij het verstrijken van een wachttijd van 3 maanden.
Het recht op de prestaties eindigt indien één van de hieronder vermelde voorwaarden vervuld is:
- wanneer de economische en fysiologische invaliditeitsgraad onder de 67% daalt;
- wanneer de verzekerde de leeftijd van 70 jaar bereikt als de prestaties voortvloeien uit een fysiologische invaliditeit, of de leeftijd van 60 jaar als de prestaties voortvloeien uit een economische invaliditeit;
- wanneeer de invaliditeitsverzekering eindigt
- wanneer de hoofdverzekering overlijden eindigt;
- bij het overlijden van de verzekerde.
Artikel 3.11: Hervallen
Wanneer de verzekerde, om dezelfde reden, hervalt en dit geneeskundig vastgesteld is binnen de 60 dagen die volgen op het einde van het recht op de prestaties, zal de invaliditeit beschouwd worden als een voortzetting van de eerste invaliditeit voor de afrekening van de wachttijd.
Artikel 3.12: Betalingswijze van de verzekerde prestaties
De verzekerde prestaties zoals ze bedongen worden in de bijzondere voorwaarden, zijn tijdens de periode van volledige invaliditeit maandelijks betaalbaar op de vervaldag. Wij betalen alle maandelijkse bedragen die dateren van na het einde van de wachttijd tot het einde van de periode van volledige invaliditeit die wordt bepaald door de arts van de Maatschappij.
Artikel 3.13: Uitgesloten risico’s in geval van invaliditeit
De invaliditeiten die voortkomen uit de gebeurtenissen die uitgesloten zijn van de hoofdverzekering overlijden geven geen aanleiding tot schadevergoeding evenals:
1) de schadegevallen voortvloeiend uit:
- een vrijwillige deelname van de verzekerde aan misdaden of misdrijven;
- een zelfmoordpoging van de verzekerde of uit een opzettelijk feit van de verzekerde, de verzekeringnemer of de begunstigde, behalve in geval van redding van personen of goederen in nood;
- toxicomanie, alcoholisme of misbruik van geneesmiddelen en hun gevolgen;
- de staat van dronkenschap of alcoholische intoxicatie van de verzekerde of die te wijten is aan de invloed van verdovende of hallucinogene middelen of andere drugs die de verzekerde heeft ingenomen;
- aandoeningen van de verzekerde die medisch niet gecontroleerd kunnen worden of die verbonden zijn aan mentale- of zenuwstoornissen, welke geen objectieve symptomen vertonen, en waarvan dus niet met zekerheid een diagnose kan worden gesteld;
- elk feit of opeenvolging van feiten met dezelfde oorsprong, wanneer dat feit of die feiten voortkomen of het resultaat zijn van radioactieve, toxische of explosieve eigenschappen of andere gevaarlijke eigenschappen van nucleaire brandstoffen, radioactieve producten of afval, alsook alle schade die rechtstreeks of onrechtstreeks voortvloeit uit elke bron van ioniserende stralingen;
- een aardbeving of een andere natuurramp;
- weddenschappen of uitdagingen.
- oorlogsgebeurtenis of opstanden.
2) de schadegevallen voortvloeiend uit de beoefening, zelfs occasioneel, van volgende gevaarlijke sporten:
- luchtvaartsporten in al hun vormen;
- alpinisme in al zijn vormen;
- acrobatiek in al zijn vormen;
- speleologie, diepzeeduiken en duiksprong;
- motorwatersporten, zeilen en yachting in volle zee;
- kano-kayak (buiten Europa en USA) en canyoning;
- de paardendiscipline steeplechase;
- skispringen, ski freestyle, raidskiën en skiën buiten de pistes;
- autosporten en motorsporten.
3) schadegevallen voortvloeiend uit het gebruik als bestuurder of passagier van een motorfiets met een vermogen van meer dan 50cc.
4) de volgende risico’s, eigen aan de beroepsactiviteiten van de verzekerde:
- werken die een val van op een hoogte van meer dan 4 meterkunnen veroorzaken;
- gebruik van machines en werktuigen;
- afdaling in putten, mijnen of groeven met galerijen;
- werken aan elektrische installaties en werken onder water;
- activiteiten op bouw- of afbraakwerven;
- behandeling van springtuigen, springstoffen of bijtende producten;
- het uitoefenen van het beroep van reporter en fotograaf in dienstreis of op post in het buitenland, behalve in de Europese Unie, Noord-Amerika, Japan, Australië en Nieuw-Zeeland.
5) schadegevallen voortvloeiend uit het uitoefenen van de volgende beroepsactiviteiten (deze activiteiten zijn nooit verzekerbaar in invaliditeit):
- beroepsmilitair en lijfwacht;
- stuntman en dierentemmer;
- lid van de federale politie in het kader van een interventieteam;
- beroepssportman.
Artikel 3.14: Afkoop, omzetting en reductie
Conform artikels 13.1 en 17.1 van het Koninklijk besluit betreffende de levensverzekeringsactiviteit van 14/11/2003, geeft de aanvullende verzekering invaliditeit geen recht op een afkoop, reductie of een andere omzetting dan deze voorzien in artikel 1.10.
Artikel 3.15: Afstand van verhaal
De Maatschappij ziet ten bate van de verzekeringnemer, de verzekerde of de begunstigde, af van elk verhaal tegen derden, daders of personen die burgerlijk aansprakelijk zijn voor de invaliditeit.