Algemene voorwaarden Studentenkrediet Qredits

Algemene voorwaarden Studentenkrediet Qredits

1. Definities

- Jij • Jij bent de kredietnemer. Jij bent de persoon met met wie wij de overeenkomst hebben afgeslo-

ten. Met ‘je’ of ‘jij’ bedoelen wij ook de eventuele medeondertekenaar(s) en rechtsopvolger(s). Ingeval van een rechtspersoon (zoals een B.V., N.V., vereni- ging), wordt de overeenkomst gesloten met de rechts- persoon (die rechtsgeldig vertegenwoordigd wordt).

Met ‘je’ of ‘jij’ wordt in dat geval de rechtspersoon bedoeld.

- Wij: Wij zijn de kredietgever, Stichting Qredits Microfi- nanciering Nederland. Wij spreken verder over ‘wij’ en ‘ons / onze’.

- Kredietovereenkomst: Wij spreken verder over ‘Overeenkomst of Kredietovereenkomst’, waarmee ook elke schriftelijke aanvulling en/of wijziging op de overeenkomst worden bedoeld;

- Krediet: Het bedrag dat wij jou uitlenen en dat jij met rente aan ons terugbetaalt.

- Algemene Voorwaarden: algemene voorwaarden die in de Kredietovereenkomst van toepassing zijn verklaard.

- Coaching: begeleiding door een Qredits-coach.

- EIF: Het Europees Investeringsfonds. Dit is een fonds dat garanties verstrekt aan ons. Dit stelt ons in staat om financieringen te verstrekken die wij anders niet hadden kunnen verstrekken.

- ER: De Europese Rekenkamer.

- Schriftelijk: Onder schriftelijk verstaan wij communi- catie op papier, via email en iDIN.

2. Over deze lening

2.1 Wij willen weten wie jij bent. Daarom ben je verplicht een legitimatiebewijs aan ons te laten zien. Dat geeft ons zekerheid over jouw identiteit.

2.2 Afspraken met ons zijn pas geldig als ze schriftelijk door ons zijn bevestigd.

2.3 Een offerte voor een Kredietovereenkomst is 5 werk- dagen geldig. Ga jij niet binnen deze tijd akkoord met onze offerte? Xxx is ons aanbod daarna niet meer gel- dig. Je bent ons dan wel de kosten verschuldigd, zoals opgenomen in de overeenkomst van dienstverlening.

2.4 Voor de Overeenkomst en de Algemene Voorwaarden die bij de Overeenkomst horen, geldt alleen het Neder- lands recht.

2.5 Als het gaat om betalingen, dan is onze administratie altijd leidend. Tenzij jij kunt bewijzen dat onze adminis- tratie niet klopt. Je moet ons dit laten weten binnen 12 maanden nadat wij jou onze nota, bevestiging of an- dere opgaaf hebben gestuurd. Indien je dit ons niet bin- nen 12 maanden laat weten dan geldt de inhoud van de opgaaf als door jou te zijn goedgekeurd. Als wij reken- fouten hebben gemaakt, zijn wij verplicht deze fouten te herstellen.

3. Wat je betaalt Betalingen

Dit zijn de afspraken die we maken over betalingen:

3.1 Je betaalt in euro’s.

3.2 Zodra jouw Overeenkomst ingaat, geef je ons toestem- ming om de rente van jouw bankrekening af te schrij- ven. Dit moet een bank zijn die in Nederland is geves- tigd. Het afgeven van een machtiging voor incasso is verplicht.

3.3 Je betaalt je oudste openstaande factuur het eerst.

3.4 Heb jij een vordering op ons, bijvoorbeeld omdat je ons te veel hebt betaald? Dan verrekenen wij deze vorde- ring in principe met het bedrag dat je ons nog moet betalen.

3.5 Je gaat ermee akkoord dat we gegevens uitwisselen met jouw bank. Daarbij gaat het om informatie over je banksaldo en je transacties. Dit geldt voor jouw zake- lijke en je privérekening.

Kosten

Je betaalt ons voor onze dienstverlening. Dat zijn deze kosten:

3.6 het opstellen van de Overeenkomst en alle administra- tie die daarbij hoort;

3.7 het maken van nieuwe overeenkomsten als er iets ver- andert in jouw situatie.

4 Dit gebeurt er als je niet op tijd betaalt

4.1 Als je een Overeenkomst met ons sluit, heb je beta- lingsverplichtingen. Kom je deze niet na, dan sturen we jou meerdere betalingsherinneringen. Je betaalt rente over het bedrag dat je ons te laat betaalt.

4.2 Betaal je te laat? Dan brengen we rente over de achter- stand in rekening.

5. Wijzigingenrecht

Wij mogen veranderingen doorvoeren in:

5.1 de (eerste) vervaldag (dit is de dag waarop wij de eer- ste keer de rente in rekening brengen);

5.2 de afrekenperiode (dit is de periode waarover rente in

rekening wordt gebracht);

5.3 de berekeningsmethode (dit is de manier waarop wij het rentepercentage berekenen dat wij op maandbasis incasseren);

5.4 de berekeningsperiode van de rente of de beheerskos- ten (berekenen we de rente of de kosten bijvoorbeeld per maand of per kwartaal).

6. Als er meerdere kredietnemers zijn

6.1 Sluit je een Overeenkomst af samen met een of meer- dere andere kredietnemer(s)? Dan mogen alle krediet- nemers apart van elkaar over het Krediet beschikken. Ook alle administratieve handelingen die horen bij de Overeenkomst mogen ze apart van elkaar uitvoeren.

6.2 Wij geven de informatie over de Overeenkomst aan de persoon die het Krediet heeft aangevraagd. Xxxxxx als kredietnemers zijn er zelf voor verantwoordelijk deze informatie met elkaar te delen. Iedere kredietnemer is gebonden aan de informatie die de andere kredietne- mer ontvangt.

6.3 Jullie zijn allemaal hoofdelijk aansprakelijk. Dat bete- kent dat ieder afzonderlijk verantwoordelijk is voor het nakomen van alle afspraken uit de Overeenkomst en deze Algemene Voorwaarden. En dus is ieder afzon- derlijk aansprakelijk voor het hele kredietbedrag. Het Krediet bestaat dus niet uit afzonderlijke gelijke delen.

7. Als je vervroegd wilt aflossen

In de Overeenkomst staat een einddatum vermeld van het Krediet. Je mag echter eerder aflossen dan deze datum. Dit geldt voor het hele bedrag of voor een ge- deelte van het bedrag. Je mag dit doen onder één voor- waarden:

7.1 Je vraagt eerst een aflosnota aan bij onze administratie (xxxxxxxxxxxxx@xxxxxxx.xx). Pas daarna mag je extra of eerder aflossen. Het aflossen is boetevrij.

8. Wanneer je recht hebt op kwijtschelding

Kun je de lening niet terugbetalen? Dan wordt het stu- dentenkrediet kwijtgescholden. Je moet je dan wel aan bepaalde spelregels houden. Dit zijn de regels:

8.1 je hebt tijdens de looptijd van het Krediet altijd contact gehouden met de coach die hoort bij jouw Krediet;

8.2 je hebt altijd contact gehouden met ons;

8.3 je kunt bewijzen dat je je hebt ingespannen om je aflos- singen te betalen;

8.4 je hebt het geleende geld besteed aan de start van je bedrijf, waarbij je ondernemingsplan het uitgangspunt is.

9. Als er iets in je situatie verandert

Verandert er iets in jouw situatie? Dan ben je verplicht dit schriftelijk aan ons door te geven. Dit heet ‘medede- lingsplicht’. Het gaat om dit soort wijzigingen:

9.1 Een wijziging van je bankrekeningnummer. Een nieuw nummer met een nieuwe incassomachtiging geef je uiterlijk 2 weken voordat de wijziging in gaat aan ons door.

9.2 Een adreswijziging en een naamswijziging geef je uiter- lijk 2 weken na de wijziging aan ons door.

9.3 Je vraagt minnelijke of wettelijke schuldsanering aan. Dan moet je dit aan ons doorgeven zodra je dit besluit hebt genomen.

9.4 Je gaat trouwen in gemeenschap van goederen of on- der huwelijkse voorwaarden.

9.5 Je samenlevingscontract wordt ontbonden of je gaat

scheiden.

9.6 Ook andere wijzigingen die belangrijk kunnen zijn voor de uitvoering van de Overeenkomst die we gesloten hebben, moet je zo spoedig mogelijk aan ons doorge- ven.

10. Over de controle van gegevens

Het is belangrijk voor jou en voor ons om alle informatie die we uitwisselen goed te controleren. We maken hier- over de volgende afspraken:

10.1 Zien wij dat we een fout hebben gemaakt in beves- tigingen, saldo-opgaven, nota’s of andere opgaven? Dan zijn we verplicht om jou dit zo snel mogelijk te laten weten.

10.2 Zodra jij bevestigingen, saldo-opgaven, nota’s of an- dere opgaven van ons ontvangt, moet je ze meteen controleren.

10.3 Heb je ons opdrachten gegeven? Controleer dan meteen of de opdracht juist en volledig is uitgevoerd. Zie je dat wij iets fout hebben gedaan? Laat ons dat dan meteen weten. Wij zijn verplicht om de fouten of vergissingen te herstellen. Ook als er nadelige gevol- gen uit onze fout voortkomen. Het gaat dan om maatre- gelen die je in redelijkheid van ons kunt verwachten.

10.4 Jij bewaart de Kredietovereenkomst en de met de Overeenkomst samenhangende documentatie mini- maal 7 jaar na het aflopen van de Overeenkomst.

10.5 Wij maken gebruik van Europese Financierings- in- strumenten. Dit betekent dat jij automatisch toestem- ming geeft aan het Europees Investeringsfonds (het EIF) en onze Europese financieringspartners om con- troles uit te voeren en informatie op te vragen over jouw Overeenkomst. Dat geldt ook voor de functionarissen van het EIF, de Europese Rekenkamer (de ER), de Commissie en de functionarissen van de Commissie waaronder het OLAF (de functionarissen). Je staat dus toe dat het EIF, de functionarissen van het EIF en onze Europese financieringspartners, de ER, de Commissie en de functionarissen inspecties verrichten van jouw bedrijfsactiviteiten, boeken en vastleggingen. Deze controles kunnen ook plaatsvinden op jouw kantoor. Dit betekent dat je het EIF, de functionarissen van het EIF en onze Europese financieringspartners, de ER, de Commissie en de functionarissen toegang moet geven tijdens normale kantooruren.

11. Over de coaching bij dit Krediet

Je bent verplicht om je bedrijf en de bezittingen die daarbij horen aan ons in onderpand te geven. Zo stel- len wij ons zeker dat jij je verplichtingen nakomt. Stille verpanding heet dit. We maken hierover de volgende afspraken:

11.1 Coaching maakt verplicht onderdeel uit van je over- eenkomst. Wij zijn echter niet aansprakelijk voor de adviezen die de coach geeft. Je maakt zelf je beslis- singen.

11.2 De kosten van de coach, € 200,- excl. BTW, zijn in combinatie met het studentenkrediet gratis.

11.3 Je moet binnen vier weken na het afsluiten van je

Overeenkomst een coach reserveren. Je krijgt hiervoor een persoonlijke log in-code voor het coaching plein. Doe je dat niet, dan voldoe je niet aan de voorwaarden. Meer hierover lees je in de algemene voorwaarden die horen bij de coaching.

12. Over jou Privacy

Jij hebt een Kredietovereenkomst met ons afgesloten. En daarvoor heb je persoonsgegevens aan ons ver- strekt. Deze gegevens slaan wij op in ons klantenbe- stand. Wij verwerken deze gegevens, zodat we onze Overeenkomst met jou na kunnen komen. In ons Privacy statement wordt uitgelegd welke informatie wij verzame- len, hoe wij daarmee omgaan, en hoe jouw privacy wordt gewaarborgd Dit doen we met de gegevens:

12.1 We beoordelen of we jou een Krediet kunnen ver- strekken. Hiervoor maken we ook gebruik van gege- vens die we van jou en van anderen krijgen. Bijvoor- beeld van het Bureau Krediet Registratie (BKR) en Economic Data Resources B.V. (EDR Credit Services). We kunnen ook gebruik maken van openbare bron- nen zoals openbare registers, kranten en het internet. Soms ontvangen we gegevens omdat jij toestemming aan een andere partij hebt gegeven om gegevens met ons te delen.

12.2 Om te beoordelen of we jou een Krediet of een ander product kunnen geven, maken we analyses. Soms zijn we daartoe ook verplicht. Bijvoorbeeld omdat Neder- landse of Europese wet- en regelgeving dat van ons verlangt.

12.3 We melden je aan voor de producten die je bij ons afneemt en we handelen betalingen af als dat van toe- passing is.

12.4 We houden een administratie bij van onze kredietne- mers, borg(en) en afnemers van andere producten van ons.

12.5 We informeren jou over jouw product en over andere

activiteiten of aanbiedingen van ons.

12.6 Wij maken gebruik van Europese Financieringsinstru- menten. Onze Europese financieringspartners kunnen bij ons gegevens opvragen over de personen die een Krediet ontvangen hebben. Dit mogen de financierings- partners doen in het kader van de financiering die zij ter beschikking stellen. Als de financieringspartner ons om deze persoonsgegevens vraagt, geven wij deze door aan de financieringspartners die belast is met het on- derzoek naar de financiering. In deze informatie ver- melden wij je naam, adres, je bedrijfsnaam en het doel van de kredietverlening. Ook andere relevante informa- tie over jou als ontvanger van het Krediet geven we door.

12.7 Als jouw Kredietovereenkomst mede mogelijk is ge- maakt door een garantstelling van een bepaalde in- stantie, dan mogen wij deze instantie informeren en persoonsgegevens verstrekken, voor zover dat nodig is, bijvoorbeeld als sprake is van een betalingsachter- stand.

12.8 In de Europese regelgeving met nummer 45/2001 van het Europese Parlement staat een vermelding over het verwerken van persoonsgegevens door EU- instel- lingen. In deze vermelding staat dat de EU gegevens bij ons mag opvragen over de personen die een Krediet ontvangen hebben. Dit mag de EU doen in het kader van de borgstelling die zij in bepaalde gevallen ter be- schikking stelt. Als de EU ons om deze persoonsgege- vens vraagt, geven wij deze door aan de EU-instelling die belast is met het onderzoek naar de borgstelling. In deze informatie vermelden wij je naam, adres, je bedrijfsnaam en het doel van de kredietverlening. Ook andere relevante informatie over jou als ontvanger van het Krediet geven we door aan het EIF, onze Europese financieringspartners en/of de Commissie.

12.9 Alle persoonlijke data die we doorgeven aan het EIF en/of de Commissie bewaart de Commissie tot 5 jaar nadat de einddatum van het Krediet is verstreken of de

datum van het Krediet is afgelost

12.10 Je kunt de EU-instelling vragen stellen over het veri- fiëren, corrigeren, verwijderen of aanpassen van de in- formatie die zij ontvangen hebben. Deze vragen richt je aan het EIF of de Commissie, via één van deze adres- sen:

- European Investment Fund, t.a.v. debt services – portfolio guarantees 00X Xxxxxx X.X.Xxxxxxx, X-0000 Xxxxxxxxx

- Europese Commissie, t.a.v. Head of Unit L2-EIF Programme Management Directorate General Econo- mic and Financial Affairs L-2920 Luxemburg

Als je een klacht hebt over de manier waarop het EIF of de Commissie met je persoonsgegevens is omge- gaan, kun je een klacht indienen bij:

- Europese Data Beschermings Supervisor Wiert-

xxxxxxx 00, X-0000 Xxxxxxx, Xxxxxx

12.11 Als je een klacht hebt over de manier waarop wij met je persoonsgegevens zijn omgegaan, kun je een klacht indienen via het klachtenformulier op onze website.

12.12Wij doen er alles aan om jouw gegevens veilig te ver- werken. We zijn niet aansprakelijk voor mogelijke scha- de die ontstaat doordat je ons jouw persoonsgegevens of bedrijfsgegevens hebt toegestuurd.

13. Overige zaken

Tot slot zijn er nog een paar zaken die belangrijk zijn om te weten. Je leest ze in deze slotbepaling.

13.1 Wij gaan ervan uit dat jij voldoet aan alle wet- en re- gelgeving die op jou van toepassing is.

13.2 Bij ons bedrijf horen intellectuele eigendommen die onze naam dragen. Het eigendomsrecht hiervan ligt bij ons en bij onze licentiegevers. Jij mag dit materiaal niet kopiëren, filmen, digitaal verspreiden en openbaar ma- ken zonder onze schriftelijke toestemming.

13.3 Als wij worden overgenomen door een ander bedrijf, dan ga je ermee akkoord dat de Overeenkomst, met al- les wat daarbij hoort, overgaat naar dat andere bedrijf.

13.4 Is er sprake van ‘strijdigheid’? Dus botsen bepalin- gen in de Kredietovereenkomst met punten uit deze Algemene Voorwaarden? Dan zijn de bepalingen uit de Kredietovereenkomst leidend.

13.5 Bij een tekortkoming zijn wij alleen aansprakelijk als wij ons niet aan de afspraken houden. We zijn niet aan- sprakelijk in geval van overmacht. In onder andere de volgende gevallen zijn we niet aansprakelijk:

13.5.1 internationale conflicten;

13.5.2 gewelddadige of gewapende acties;

13.5.3 maatregelen van de overheid;

13.5.4 maatregelen van toezichthoudende instanties;

13.5.5 boycotacties;

13.5.6 arbeidsongeregeldheden bij ons personeel of bij

personeel van bedrijven waarmee wij samenwerken;

13.5.7 storingen in de elektriciteit, in communicatiever- bindingen, of in apparatuur of programmatuur van ons- zelf of van bedrijven waarmee wij samenwerken.

13.6 Qredits keurt alle vormen van geweld en agressie tegen onze medewerkers af zoals vastgelegd in ons ‘Omgang- & fraudebeleid’ welke je kunt vinden op onze website. Bij herhaaldelijk verbale en/of non-verbale agressie of geweld heeft Qredits het recht om de kre- dietovereenkomst op te zeggen. Dit betekent dat nog verschuldigde bedragen voldaan moeten worden en Qredits een boete in rekening kan brengen voor de rente die zij misloopt, omdat de overeenkomst eerder wordt beëindigd.

13.7 Als je instemt met deze Algemene Voorwaarden, geef je ons een volmacht om bepaalde rechtshandelingen voor jou te verrichten. We mogen de volmacht ook aan een ander overdragen. Als we die volmacht krijgen, blijf jij verantwoordelijk. Wij houden intussen wel onze rechten en bevoegdheden.

13.8 Wij zijn niet verplicht om de rechten die je aan ons hebt overgedragen uit te oefenen. Ook zijn wij niet aan-

sprakelijk voor de handhaving of de volledige uitoefe- ning van deze rechten.

13.9 We hebben samenwerkingsverbanden met andere partijen die namens ons financieringen verstrekken. Voor financieringen die door ons worden verstrekt na- mens deze partijen, gelden deze voorwaarden ook.