RIZIV-contract van AG
RIZIV-contract van AG
Wie zijn de betrokken partijen?
Deze verzekering richt zich tot geconventioneerde zelfstandige of loontrekkende artsen, tandartsen, apothekers, kinesisten en logopedisten alsook geconventioneerde zelfstandige verpleegkundigen.
Welke prestaties zijn voorzien?
Hoofdwaarborgen Waarborg bij leven
Het contract waarborgt de betaling van de totale spaarreserve aan de verzekerde. Deze reserve omvat de som van de premie(s), exclusief taks, instapkosten en premies voor de eventuele aanvullende waarborgen, en de gekapitaliseerde gewaarborgde interest.
Dit bedrag kan verhoogd worden met winstdeling. Het totale gespaarde bedrag – ook reserve genoemd – wordt uitgekeerd aan de verzekerde als deze op de einddatum van het contract in leven is.
Waarborg bij overlijden (standaard)
De reserve, opgebouwd op het moment van overlijden (inclusief winstdeling), wordt uitbetaald aan de begunstigde bij overlijden als de verzekerde overlijdt vóór de einddatum.
Aanvullende waarborgen Overlijdenskapitaal
Er kan geopteerd worden voor een overlijdensdekking, die hoger is dan de standaarddekking.
Er zijn 3 mogelijkheden:
• reserve van het contract met als minimum een vast kapitaal;
• reserve van het contract met als minimum een dalend kapitaal (*);
• reserve van het contract met daarbovenop een dalend kapitaal (*).
(*) De daling van het verzekerde kapitaal komt overeen met de aflossingen van een krediet met vaste periodieke lasten of met gelijke periodieke kapitaalschijven over een vaste duur.
Voor meer info over de waarborg overlijden, zie : xxxxx://xxx.xxxxxxxxxxx.xx/xxxxxxxxxxxxx/xx/xxxxxxxxxx/xxxxxx/Xxxxxxx/xxxxxxxx- overlijden-binnen-pensioenverzekering.aspx.
AG Insurance
P. 1/6
Arbeidsongeschiktheid bij ziekte en/of ongeval
• betaling van een maandelijkse rente bovenop de wettelijke tegemoetkoming.
Voor meer info over de waarborg arbeidsongeschiktheid, zie: xxxxx://xxx.xxxxxxxxxxx.xx/xxxxxxxxxxxxx/xx/xxxxxxxxxx/xxxxxx/Xxxxxxx/xxxxxxxx- arbeidsongeschiktheid-binnen-pensioenverzekering.aspx.
Betaling van een kapitaal bij overlijden door ongeval
Solidariteitsprestaties bij het RIZIV-contract:
10% van het gedeelte van de bijdrage dat wordt toegewezen aan het gedeelte van het contract dat betrekking heeft op de prestaties pensioen en overlijden, wordt verplicht besteed aan de financiering van solidariteitsprestaties.
• een maandelijkse rente gedurende maximaal één jaar bij arbeidsongeschiktheid;
• verdere betaling van de bijdrage voor het aanvullend pensioen door AG bij arbeidsongeschiktheid;
• een geboortepremie bij moederschap;
• een overlevingsrente voor de nabestaanden bij overlijden vóór de 60e verjaardag;
• een forfaitaire uitkering bij ernstige ziekte vóór de 60e verjaardag.
Voor meer info over de solidariteitsprestaties, zie: xxx.xxxxxxxxxxx.xx/xxxxxxxxxxxxx/xx/xxxxxxxx/xxxx-xxxxxxxx/Xxxxxxx/xxxxx- contract.aspx.
Hoe wordt het pensioen opgebouwd?
Individuele levensverzekering onderworpen aan het Belgisch recht (tak 21).
Gewaarborgde rentevoet:
Elke gestorte bijdrage groeit aan op basis van de gewaarborgde rentevoet die geldt op het moment dat we de storting ontvangen. De toepasselijke rentevoet is afhankelijk van de resterende duur van het contract te rekenen vanaf het ogenblik van de storting tot de vroegst mogelijke datum van enerzijds de wettelijke pensioenleeftijd van de aangeslotene en anderzijds de einddatum van het contract.
Gewaarborgde rentevoet als de resterende duur > 8 jaar : 0,50% Gewaarborgde rentevoet als de resterende duur <= 8 jaar : 0,50%.
De rentevoet die van toepassing is op een bijdrage, is gewaarborgd tot het einde van het contract.
Winstdeling:
Een winstdeling kan jaarlijks toegekend worden afhankelijk van de economische conjunctuur en de bedrijfsresultaten. De verzekeraar is noch wettelijk, noch contractueel, verplicht over te gaan tot winstdeling. De winstdeling is niet gegarandeerd en ze kan elk jaar wijzigen.
Globaal brutorendement (gewaarborgde rentevoet + winstdeling):
Boekjaar | Globaal brutorendement |
2021 | 1,80% |
2020 | 1,80% |
2019 | 2,00% |
2018 | 2,10% |
2017 | 2,15% |
Dit rendement houdt geen rekening met de toepassing van de taks op de winstdeling noch met de andere kosten en taksen. Het gaat om rendementen uit het verleden en deze vormen geen betrouwbare indicator voor het toekomstige rendement.
Voor contracten met een hogere gewaarborgde rentevoet is het globaal brutorendement gelijk aan de gewaarborgde rentevoet.
De rendementen worden toegepast op de gemiddelde beheerde reserve die rekening houdt met de beheerde reserve in het begin van het jaar en met alle bewegingen – positief of negatief – tijdens het jaar, rekening houdend met hun valutadatum.
Informatie over duurzaamheid:
Duurzaamheidsrisico en belangrijkste ongunstige effecten op duurzaamheidsfactoren
Factoren als milieu, maatschappij en goed bestuur (de ESG-factoren) zijn niet-financiële gegevens die een belangrijke rol spelen in de prestaties van beleggingen, zowel wat betreft het rendement als het risico. Om de impact van het duurzaamheidsrisico op de prestaties van zijn beleggingen te beperken, en dus op het rendement van de producten, integreert AG de ESG-factoren in zijn investeringsbeslissingen, met name door het gebruik van ESG-scores en de uitsluiting van bepaalde controversiële sectoren en activiteiten zoals
• de wapenindustrie
• tabak
• gokken
• thermische steenkool
• niet conventionele olie- en gaswinning
• derivaten van voedingsgrondstoffen
• belastingparadijzen en als corrupt beschouwde regimes en personen.
In het beleggingsbeleid houdt AG rekening met onder andere volgende belangrijke indicatoren over ongunstige effecten:
• Uitstoot van broeikaseffecten
• Koolstofvoetafdruk
• Koolstofintensiteit
• Blootstelling aan fossiele brandstoffen
• Schending van de beginselen van het Global Compact van de Verenigde Naties
• Blootstelling aan controversiële wapens.
U vindt meer gedetailleerde uitleg over onze duurzame beleggingsaanpak, alsook een verslaggeving over de belangrijkste ongunstige effecten op duurzaamheidsfactoren op de website van AG (xx.xx/xxxxxxxx/xxxxxxxxxxxx).
Product met een focus op ecologische en sociale kenmerken (SFDR art. 8)
Het product RIZIV heeft ecologische en sociale kenmerken die het mogelijk maken om bij te dragen aan een positieve impact op het milieu of de samenleving en om een negatieve impact op het milieu of de samenleving te beperken, dit dankzij een passende selectie van beleggingen. AG past onder andere de volgende principes toe: systematische uitsluiting van bepaalde controversiële activiteiten vanuit milieu- of sociaal oogpunt en van landen die de internationale normen en standaarden niet respecteren, integratie van factoren als milieu, maatschappij en goed bestuur (ESG) en een actief aandeelhouderschap.
Bijkomende verantwoorde beleggingsstrategieën worden nog toegepast: de ‘Best in Class’ screening voor de sectoren conventionele energie en elektriciteitsproductie en een actief aandeelhouderschap om ondernemingen bewust te maken van het al dan niet duurzame karakter van hun eigen beleid. Strengere uitsluitingen worden ook toegepast voor een aantal sectoren en activiteiten, alsook voor enkele landen. De beschrijving van ons beleggingsbeleid voor dit product is beschikbaar op de website van AG (xxx.xxxxxxxxxxx.xx/Xxxxxx/xx/Xxxxxxxxx/xxxxxxxxx-xxxxx-xxx-00.xxx).
Dit beleid heeft het daarnaast mogelijk gemaakt om voor dit product het label “Towards Sustainability’ te bekomen, dat een kwaliteitsnorm is onder toezicht van het Central Labelling Agency of the Belgian SRI Label (CLA). Om aan deze norm te voldoen, moet dit product beantwoorden aan een aantal minimumvereisten met betrekking tot duurzaamheid.
In de EU-taxonomie is het beginsel “geen ernstige afbreuk doen” vastgesteld, dat inhoudt dat op taxonomie afgestemde beleggingen geen ernstige afbreuk mogen doen aan de doelstellingen van de EU-taxonomie en dat vergezeld gaat van specifieke EU-criteria.
Het beginsel “geen ernstige afbreuk doen” is alleen van toepassing op de onderliggende beleggingen van het financiële product die rekening houden met de EU-criteria voor ecologisch duurzame economische activiteiten. De onderliggende beleggingen van het resterende deel van dit financiële product houden geen rekening met de EU-criteria voor ecologisch duurzame economische activiteiten. Andere duurzame beleggingen mogen ook geen ernstige afbreuk doen aan milieu- of sociale doelstellingen.
Is de financiering van vastgoed via dit product mogelijk?
Deze overeenkomst kan in aanmerking komen voor de financiering van vastgoed. Er zijn 2 mogelijkheden:
• voorschot op de opgebouwde reserve met jaarlijkse betaling van interesten
(beschikbaar in 2023),
• inpandgeving van het opgebouwde kapitaal in geval van overlijden en/of leven.
•
Welke zijn de modaliteiten voor de bijdragebetaling?
De zorgverlener moet aan de volgende voorwaarden voldoen, om de RIZIV-bijdrage te kunnen ontvangen:
• geconventioneerd zijn (volledig of gedeeltelijk);
• beantwoorden aan de eventuele activiteitsdrempel voor zijn beroep;
• op MyRiziv over een actief RIZIV-contract beschikken, waarop de bijdrage zal gestort worden.
Een overzicht van de RIZIV-bijdragen per beroep vindt u op xxxxx://xxx.xxxxxxxxxxx.xx/xxxxxxxxxxxxx/xx/xxxxxxxx/xxxx-xxxxxxxx/Xxxxxxx/xxxxx- contract.aspx.
Wanneer gebeurt de uitbetaling?
• Verplichte uitbetaling bij pensionering of overlijden.
• Xxxxxxxx op einddatum mogelijk vanaf het moment dat de aangeslotene de wettelijke pensioenleeftijd bereikt of vanaf het moment dat hij aan de voorwaarden voldoet om zijn vervroegd pensioen op te nemen.
In beide gevallen zijn er geen kosten.
• Mogelijkheid voor uitbetaling vóór de einddatum als de aangeslotene de wettelijke pensioenleeftijd bereikt heeft of vanaf het moment dat hij aan de voorwaarden voldoet om zijn vervroegd pensioen op te nemen. Hier zijn uitstapkosten aan verbonden.
Is een reserveoverdracht mogelijk?
De reserves opgebouwd in deze RIZIV-overeenkomst kunnen worden overgedragen naar eenzelfde type RIZIV-overeenkomst bij een andere pensioeninstelling, maar een dergelijke overdracht is (para)fiscaal zeer nadelig. Daarnaast zijn er ook uitstapkosten aan verbonden.
Welke fiscaliteit is van toepassing?
Fiscaliteit van de premies:
• Geen taks op het deel van de RIZIV-bijdrage voor de dekkingen leven en overlijden.
• Taks van 9,25% op de bijdragen ‘arbeidsongeschiktheid’.
Belastingen op de uitkeringen op einddatum:
• afhouding RIZIV: 3,55%;
• solidariteitsbijdrage: 0-2%;
• belasting tegen fictieve rente berekend op het pensioenkapitaal exclusief winstdeling (1).
(1) Of op 80% van het pensioenkapitaal exclusief winstdeling bij een uitkering vanaf de wettelijke pensioenleeftijd of vanaf de leeftijd waarop voldaan is aan de voorwaarden voor een volledige loopbaan EN als de aangeslotene professioneel actief is gebleven tot die leeftijd.
Belastingen op de uitkeringen in geval van overlijden vóór einddatum:
• afhouding RIZIV: 3,55%, enkel in het geval dat de overlevende echtgeno(o)t(e) de begunstigde is;
• solidariteitsbijdrage: 0-2%, enkel in het geval dat de overlevende echtgeno(o)t(e) de begunstigde is;
• belasting tegen fictieve rente berekend op het overlijdenskapitaal exclusief winstdeling (2), ten laste van de begunstigde(n).
(2) Of op 80% van het overlijdenskapitaal exclusief winstdeling in geval van overlijden vóór de einddatum bij een uitkering vanaf de wettelijke pensioenleeftijd of vanaf de leeftijd waarop voldaan is aan de voorwaarden voor een volledige loopbaan EN als de aangeslotene professioneel actief is gebleven tot die leeftijd.
Bij de uitbetaling van het overlijdenskapitaal zijn successierechten van toepassing.
Welke zijn de kosten?
Er worden kosten geheven op de bijdragen, de reserves en op de uitbetalingen vóór de einddatum van het contract, tenzij in geval van pensionering.
Instapkosten: maximum 6% van elke bijdrage.
Beheerkosten: jaarlijks 0,20% op de reserve.
Uitstapkosten: De uitstapkosten bedragen 5% van de theoretische afkoopwaarde van het contract. De uitstapkosten bedragen 4%, 3%, 2%, 1% of
0% als het contract respectievelijk 5, 4, 3, 2 of het laatste jaar voor de einddatum wordt afgekocht.
Hoe gebeurt de informatieverstrekking?
U zal een overzicht van uw RIZIV-contracten op MyRiziv kunnen raadplegen.
U kunt de situatie op 1 januari van de gegevens met betrekking tot uw aanvullende pensioenen raadplegen op uw jaarlijkse pensioenfiche en op xxx.xxxxxxxxx.xx/xx.
De algemene voorwaarden zijn gratis beschikbaar bij uw tussenpersoon en op de website xxx.xxxxxxxxxxx.xx/xxxxxxxxxxxxx/xx.
Wat met klachten over het product?
Voor al uw vragen, kunt u in eerste instantie terecht bij uw BNP Paribas Fortis-kantoor. Klachten kunnen ingediend worden bij BNP Paribas Fortis NV via xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx, of via de dienst Klachtenmanagement, Xxxxxxxxxxx 0, 0000 Xxxxxxx of bij AG via de dienst Klachtenbeheer, X. Xxxxxxxxxxxx 00, 0000 Xxxxxxx (nummer 02/664 02 00), of via e-mail: xxxxxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxxxx.xx.
Als de oplossing die BNP Paribas Fortis of AG voorstelt geen voldoening schenkt, kan u het geschil voorleggen aan de Ombudsman van de Verzekeringen (xxxx@xxxxxxxxx.xx), de Meeûssquare 35 te 0000 Xxxxxxx, xxx.xxxxxxxxx.xx.
Deze infofiche RIZIV beschrijft de productmodaliteiten van toepassing op 20.09.2022.
Dit betreft een verzekeringsproduct van AG Insurance NV (afgekort “AG”), aangeboden door BNP Paribas Fortis.
AG – X. Xxxxxxxxxxxx 00, 0000 Xxxxxxx – RPR Brussel – BTW BE 0404.494.849 – xxx.xx.xx. Belgische verzekeringsonderneming toegelaten onder code 0079, onder toezicht van de Nationale Bank van België, de Xxxxxxxxxxxxxx 00, 0000 Xxxxxxx.
BNP Paribas Fortis NV, Xxxxxxxxxxx 0, 0000 Xxxxxxx – RPR Brussel – BTW BE 0403.199.702, is ingeschreven onder dit nummer bij de FSMA, Xxxxxxxxxxxxx 00-00, 0000 Xxxxxxx, en handelt als verbonden agent van AG. BNP Paribas Fortis NV bezit een deelneming van meer dan 10% in AG.
AG Insurance (afgekort AG) NV - X. Xxxxxxxxxxxx 00, 0000 Xxxxxxx - xxx.xx.xx - xxxx@xxxxxxxxxxx.xx - IBAN: XX00 0000 0000 0000 - BIC: XXXXXXXX - RPR Brussel
btw BE 0404.494.849 - Belgische verzekeringsonderneming toegelaten onder code 0079, onder toezicht van de Nationale Bank van België, xx Xxxxxxxxxxxxxx 00, 0000 Xxxxxxx F06140N – 00798626900N - 20.09.2022 P. 6/6