Algemene en productvoorwaarden
Fortis AG - Uw verzekeringen bij uw makelaar
Algemene en productvoorwaarden
Beleggingsverzekering - Safe Return+
0079-2386601N-22092008
Xxxxxxxxx 00, X-0000 Xxxxxxx – Tel. x00(0)0 000 00 00 – Fax : x00(0)0 000 00 00 – xxx.xxxxxxxxxxxxxxx.xx Fortis Insurance Belgium nv, E. Xxxxxxxxxxxx 00, X-0000 Xxxxxxx – XXX Xxxxxxx – BTW BE 0404.494.849
Onderneming toegelaten onder het codenummer 0079 om de takken 21 en 22 ‘Levensverzekeringen’ (KB 4/7/79 – BS 14/7/79), 23 ‘Levensverzekeringen verbonden met beleggingsfondsen’ (KB 30/3/93 – BS 7/5/93), 26 ‘Kapitalisatieverrichtingen’(Beslissing CBFA 26/4/05 – BS 12/5/05) en alle takken ‘Niet-Leven’ (takken 1 tot 18) te beoefenen
(KB 4/7/79 – BS 14/7/79, KB 29/12/86 – BS 14/1/87, KB 7/12/88 –BS 20/12/88, Beslissing CBFA 31/5/05 – BS 14/6/05)
Inhoud
Algemene voorwaarden
De omvang van de verzekering
Het kapitaal gewaar- borgd bij overlijden
Het verloop van uw contract
Diverse bepalingen
Lexicon
1. Waarin bestaat uw contract? 4
2. Op welke basis wordt het contract opgemaakt? 4
3. Wanneer is men verzekerd? 4
4. De premies 5
5. Waarin bestaat dit kapitaal? 6
6. Is terrorisme verzekerd? 6
6.1. Lidmaatschap 6
6.2. Evenredigheidsregel 6
6.3. Uitbetalingsregeling 6
6.4. Nucleaire wapens 6
6.5. Toekomstige wijzigingen 7
7. Welke zijn de uitgesloten risico’s bij overlijden? 7
7.1. De steeds uitgesloten risico’s 7
7.2. De uitgesloten risico’s, behoudens andersluidend beding 7
8. Wat keren we uit bij overlijden ten gevolge van een niet-gedekt risico? 8
9. Wanneer betalen wij het kapitaal bij overlijden? 8
10. Wat gebeurt er bij vooroverlijden van de verzekeringnemer
indien hij niet de verzekerde is? 9
11. Wat gebeurt er indien er meerdere verzekeringnemers zijn? 9
12. Hoe voeren wij uw instructies uit? 9
13. Hoe wordt u geïnformeerd? 9
14. Wat wordt verstaan onder financiële infofiche levensverzekering? 10
15. Welke zijn de taksen en belastingen? 10
16. Welke formaliteiten moeten vervuld worden om de betaling van
de waarborgen te verkrijgen? 10
17. Briefwisseling - betwistingen – toepasselijke wet 10
18. Wet van 8/12/1992 met betrekking tot de bescherming van het Privé-Leven 11
12
Inhoud
Productvoorwaarden
1. Wat betekenen volgende begrippen? 13
2. Duur van het contract 13
3. Het kapitaal bij leven 13
4. Het gewaarborgd kapitaal bij overlijden 13
4.1. Xxxxxx bestaat het kapitaal overlijden? 13
4.2. Wanneer heeft de waarborg overlijden uitwerking? 13
4.3. Hoe wordt de kost voor de waarborg overlijden aangerekend? 14
5. Wat is uw vrijheid van handelen? 14
5.1. De begunstigden aanduiden 14
5.2. De begunstiging afstaan 14
5.3. Het gewaarborgd kapitaal bij overlijden wijzigen 14
5.4. Het contract afkopen 14
5.5. Een voorschot ontvangen 16
Algemene voorwaarden
De omvang van de verzekering
1. Waarin bestaat uw contract?
2. Op welke basis wordt het contract opgemaakt?
3. Wanneer is men verzekerd?
Het is een levensverzekering die een op- timaal rendement nastreeft en voorziet in de uitkering van de verzekerde prestaties bij overlijden of bij leven overeenkomstig de algemene voorwaarden, de productvoor-
Het contract wordt te goeder trouw geslo- ten op basis van uw verklaringen en die van de verzekerde.
Elke verzwijging of onjuistheid vanwege de verzekeringnemer of de verzekerde, met de bedoeling ons te misleiden bij de be- oordeling van onze verbintenissen, maakt de verzekering nietig.
Het contract bestaat vanaf de onderteke- ning door de contracterende partijen. Het treedt in werking op de datum vermeld in de bijzondere voorwaarden maar niet vooraleer wij uw eerste premie op onze financiële rekening ontvangen hebben, desgevallend onder voorbehoud van de medische aanvaarding door de maat- schappij. Wij behouden ons het recht voor het contract al dan niet te aanvaarden.
Ingeval u het contract niet hebt onderte- kend, geldt de betaling van uw premie als aanvaarding van de contractvoorwaar- den.
U hebt het recht het contract op te zeg- gen binnen dertig dagen na de inwer- kingtreding ervan of, indien u het contract hebt onderschreven om een krediet te waarborgen of weder samen te stellen, binnen dertig dagen te rekenen vanaf het ogenblik waarop u kennis heeft van de weigering van dit krediet. De opzegging op uw initiatief gebeurt door middel van een gedagtekend en ondertekend schrijven en gaat onmiddellijk in vanaf de kennisgeving ervan.
Indien het contract werd onderschreven door middel van een voorafgetekend onderschrijvingsformulier hebben wij het recht het contract op te zeggen binnen de dertig dagen na ontvangst door ons van het voorafgetekende onderschrijvingsfor-
waarden, de financiële infofiche levens- verzekering, de bijzondere voorwaarden en het beheersreglement indien dit van toepassing is voor uw contract.
Indien de verzwijging of valse verklaring zonder kwade trouw is geschied, wordt het contract echter onbetwistbaar vanaf de inwerkingtreding.
Bovendien valt het contract onder de Belgische wettelijke en reglementaire be- palingen inzake de levensverzekering.
mulier of ontvangst van de contractuele gegevens via het informaticanetwerk. De opzegging treedt dan in werking acht da- gen na de kennisgeving ervan.
In dit geval betalen wij u volgende bedragen terug binnen vijftien dagen na ontvangst van het originele contract:
• voor het gedeelte van het contract belegd in tak 21 of in een afgezonderd fonds: de reeds betaalde premies met betrekking tot dit gedeelte, na afhouding van de bedragen die reeds zijn verbruikt om het kapitaal overlijden en de andere risicodekkingen te waarborgen;
• voor het gedeelte van het contract be- legd in eenheden: hun tegenwaarde in euro, op basis van de inventariswaarde van de dag van terugbetaling, verhoogd met de instapkosten, na afhouding van de bedragen die reeds zijn verbruikt om het kapitaal overlijden en de andere risi- codekkingen te waarborgen. Indien het beleggingsfonds echter gevaloriseerd wordt na de opzegging, betalen wij de gestorte premie terug.
Indien u ons, in uitvoering van de wet van 11.01.1993 tot voorkoming van het gebruik van het financieel stelsel voor het witwas- sen van geld en de financiering van het terrorisme, de noodzakelijke documenten voor uw identificatie niet overmaakt, zullen wij een einde stellen aan het contract ten
Algemene voorwaarden
De omvang van de verzekering
laatste 2 maand na zijn inwerkingtreding. Wij betalen u de gestorte premies terug
volgens dezelfde modaliteiten als deze hierboven vermeld voor de opzegging van het contract.
4. De premies Uw premies moeten rechtstreeks en uit-
sluitend per giro betaald worden op onze financiële rekening die in de bijzondere
voorwaarden of in het onderschrijvings- document is vermeld. De betaling van de premies is niet verplicht.
Algemene voorwaarden
Het kapitaal gewaarborgd bij overlijden
5. Waarin bestaat dit kapitaal?
Bij overlijden van de verzekerde, verbin- den we ons ertoe aan de aangewezen begunstigde(n) het kapitaal vermeld in de bijzondere voorwaarden te betalen. De beschikbare opties met betrekking tot de overlijdensdekking worden beschreven in
het onderschrijvingsdocument.
Het overlijden van de verzekerde is gedekt in de hele wereld, welke ook de oorzaak ervan is, onder voorbehoud van de bepa- lingen van de punten 6, 7 en 8.
6. Is terrorisme verzekerd?
6.1. Lidmaatschap
Wij dekken schade veroorzaakt door terro- risme. Wij zijn hiertoe lid van de VZW TRIP (Terrorism Reinsurance and Insurance Pool). Overeenkomstig de wet van 1 april 2007 betreffende de verzekering tegen schade veroorzaakt door terrorisme, wordt de uitvoering van alle verbintenissen van alle verzekeringsondernemingen die lid zijn van de VZW, beperkt tot 1 miljard euro per kalenderjaar voor de schade veroorzaakt door alle gebeurtenissen erkend als terro- risme voorgevallen tijdens dat kalenderjaar. Dit bedrag wordt elk jaar aangepast op 1 januari volgens de ontwikkeling van het indexcijfer der consumptieprijzen, met als basis het indexcijfer van december 2005. Ingeval van wettelijke of reglementaire wijziging van dit basisbedrag, zal deze wijziging automatisch van toepassing zijn, tenzij er in een andere overgangsregeling is voorzien.
6.2. Evenredigheidsregel
Indien het totaal van de berekende of ge- raamde schadevergoedingen groter is dan het bedrag genoemd in de vorige alinea, wordt een evenredigheidsregel toegepast: de uit te keren schadevergoedingen wor- den beperkt ten belope van de verhouding van het bedrag genoemd in de vorige ali- nea of de nog beschikbare middelen voor dat kalenderjaar ten opzichte van de uit te keren schadevergoedingen toegerekend aan dat kalenderjaar.
6.3. Uitbetalingsregeling Overeenkomstig voornoemde wet van 1 april 2007, beslist het Comité, zoals om- schreven in deze wet, of een gebeurtenis beantwoordt aan de definitie van terro-
risme. Opdat het hogervermeld bedrag niet zou worden overschreden, bepaalt dit Comité, ten laatste zes maanden na de gebeurtenis, het percentage van de scha- devergoeding dat door de verzekerings- ondernemingen die lid zijn van de VZW ingevolge de gebeurtenis dient te worden vergoed. Het Comité kan dit percentage herzien. Ten laatste op 31 december van het derde jaar volgend op het jaar van de gebeurtenis, neemt het Comité een defini- tieve beslissing omtrent het uit te betalen percentage van schadevergoeding.
Indien het Comité vaststelt dat het ho- gervermeld bedrag van 1 miljard euro (geïndexeerd), onvoldoende is voor het vergoeden van alle geleden schade of over onvoldoende elementen beschikt om te oordelen of dit bedrag voldoende is, wordt de schade aan personen bij voorrang vergoed. De morele schadevergoeding wordt na alle andere schadevergoedingen vergoed.
Elke beperking, uitsluiting en/of spreiding in de tijd van de uitvoering van de verbin- tenissen van de verzekeringsonderneming, bepaald in een wet, koninklijk besluit of andere reglementering, zal van toepassing zijn op uw contract overeenkomstig de modaliteiten daarin voorzien.
De bepalingen van dit punt zijn niet van toepassing op de theoretische afkoop- waarde.
6.4. Nucleaire wapens
Schades veroorzaakt door wapens of tui- gen die bestemd zijn om te ontploffen door de structuurwijziging van de atoomkern zijn niet verzekerd in dit contract.
Het kapitaal gewaarborgd bij overlijden
6.5. Toekomstige wijzigingen
Xxxxxxx xxx xxxxxxxxxxx van de wetgeving betreffende de verzekering tegen schade veroorzaakt door terrorisme, zullen deze
wijzigingen automatisch van toepassing zijn, tenzij in een andere overgangsregeling is voorzien.
7. Welke zijn de uit- gesloten risico’s bij overlijden?
7.1. De steeds uitgesloten risico’s zijn: het overlijden dat zich voordoet ten ge- volge van:
• een zelfmoord tijdens het eerste jaar dat volgt op:
- de datum van inwerkingtreding van het contract;
- de datum van een eventuele wederin- werkingstelling van het contract.
Dezelfde termijn is van toepassing op elke verhoging van het overlijdenskapi- taal; hij vangt aan bij de inwerkingtre- ding van de verhoging;
• een moord gepleegd door de verzeke- ringnemer of een begunstigde of op hun aanstoken;
• een gerechtelijke veroordeling, een mis- daad of een wanbedrijf, opzettelijk ge- pleegd door de verzekerde als dader of mededader, en waarvan hij de gevolgen kon voorzien;
• een oorlogsfeit, gelijkaardige feiten of een burgeroorlog.
Het overlijden, ongeacht de oorzaak, is steeds uitgesloten indien de verzekerde actief deelneemt aan de vijandelijkhe- den.
Het overlijden ten gevolge van een oor- logsfeit dat zich voordoet tijdens een verblijf in het buitenland, is gedekt:
- indien het niet te voorziene conflict uit- breekt tijdens het verblijf van de ver- zekerde;
- indien de verzekerde zich begeeft naar een land waar een gewapend conflict bestaat, voor zover dit uitdrukkelijk ver- meld wordt in de bijzondere voorwaar- den (mits het betalen van een eventu- ele bijpremie).
In beide gevallen dient de begunstigde het bewijs te leveren dat de verzekerde niet actief deelnam aan de vijandelijkhe- den.
• de deelneming van de verzekerde aan oproer of rellen tussen burgers in het algemeen, behalve wanneer de verze- kerde lid was van de ordestrijdkrachten of tussenbeide is gekomen om zichzelf of zijn goederen te beveiligen.
7.2. De uitgesloten risico’s, behoudens andersluidend beding, zijn:
het overlijden tengevolge van:
• een ongeval met een luchtvaartuig,
- wanneer de verzekerde deel uitmaakt van de bemanning van een vlucht die niet gebeurt met een lijntoestel goed- gekeurd voor het vervoer van perso- nen;
- wanneer het luchtvaartuig gebruikt wordt ter gelegenheid van competities, demonstraties, snelheidstesten, lucht- raids, oefen- of proefvluchten, records of recordpogingen;
- wanneer het luchtvaartuig een proto- type is of een militair luchtvaartuig dat niet voor vervoer bestemd is;
• de beoefening van parachutisme, elas- tiekspringen (Benji), het gebruik van een deltavlieger, een ULM-vliegtuig of een zweefscherm.
• de deelname aan reizen die een ken- merk van ontdekkingstocht of gewa- pende expeditie vertonen.
Algemene voorwaarden
Het kapitaal gewaarborgd bij overlijden
8. Wat keren we uit bij overlijden ten gevolge van een niet-gedekt risico?
Indien het overlijden het gevolg is van een niet-gedekt risico, is het bij overlijden ver- schuldigde kapitaal beperkt tot de reserve van het contract van de dag die volgt op die waarop we schriftelijk in kennis worden gesteld van het overlijden van de verze- kerde. Het verschuldigde kapitaal kan het
verzekerd kapitaal bij overlijden echter niet overschrijden.
Deze reserve zal betaald worden aan de begunstigde(n) die u hebt aangewezen bij overlijden van de verzekerde, tenzij deze de moord op de verzekerde heeft gepleegd of indien de moord op zijn aanstoken werd gepleegd.
9. Wanneer betalen wij het kapitaal bij overlijden?
Wij voeren de betaling uit binnen de vijftien dagen na ontvangst van de documenten gevraagd in punt 16 "Welke formaliteiten moeten vervuld worden om de beta-
xxxx xxx xx xxxxxxxxxx te verkrijgen?", rekening houdend met de termijnen die gestipuleerd zijn in de financiële infofiche levensverzekering.
Het verloop van uw contract
10. Wat gebeurt er bij vooroverlijden van de verzekeringne- mer indien hij niet de verzekerde is?
11. Wat gebeurt er indien er meer- dere verzeke- ringnemers zijn?
Indien u overlijdt vóór de verzekerde en uzelf niet de verzekerde bent, wordt de eigendom van het contract van rechtswege
In geval van meerdere verzekeringnemers, dient elke verrichting of aanvraag met betrekking tot het contract, zoals wijziging van de waarborgen, afkoop, overdracht, cessie, wijziging van begunstiging, … ons toe te komen via een schrijven getekend door alle verzekeringnemers samen.
Dezelfde verplichting is van toepassing voor alle documenten die wij u vragen te ondertekenen.
overgedragen aan de verzekerde, tenzij een andere persoon werd aangeduid in de bijzondere voorwaarden.
Indien één van de verzekeringnemers overlijdt vóór de verzekerde of vóór de einddatum van het contract, wordt de eigendom van het contract van rechts- wege overgedragen naar de andere verzekeringnemer(s) per gelijke delen, ten- zij een andere aanduiding vermeld wordt in de bijzondere voorwaarden.
12. Hoe voeren wij uw instructies uit?
Alle instructies met betrekking tot uw contract moeten ons per gedagtekende en ondertekende brief of fax gezonden worden; in dit laatste geval moeten we het origineel binnen acht dagen ontvangen.
Wij behouden ons evenwel het recht voor geen gevolg te geven aan een verzoek indien we van oordeel zijn dat de uitvoe- ring ervan een inbreuk zou betekenen op een wet of verordening of op een bepaling van dit contract. In dat geval brengen we u onmiddellijk van onze beslissing op de hoogte.
Indien uitzonderlijke omstandigheden het vereisen en om de belangen van de verzekeringnemers te vrijwaren, kunnen we tijdelijk de verrichtingen geheel of
gedeeltelijk schorsen, zoals de afkopen of de overdrachten, en alle nodige maat- regelen nemen inclusief de automatische overdracht van de in een fonds belegde reserve naar een gelijkaardig fonds dat ons geschikter lijkt. Mocht dit gebeuren, dan wordt u onmiddellijk in kennis gesteld van de toepassing van deze uitzonderlijke maatregelen.
Wij behouden ons het recht voor aanvragen voor onderschrijving, overdracht of afkoop te weigeren van een verzekeringnemer die wij verdenken van de beoefening van Market Timing en, desgevallend, alle no- dige maatregelen te nemen om de andere verzekeringnemers te beschermen.
13. Hoe wordt u geïn- formeerd?
Jaarlijks wordt u geïnformeerd over de evolutie van uw contract.
Algemene voorwaarden
Diverse bepalingen
14. Wat wordt verstaan onder financiële info- fiche levensver- zekering?
15. Welke zijn de taksen en belastin- gen?
16. Welke formaliteiten moeten vervuld worden om de betaling van de waarborgen te verkrijgen?
De financiële infofiche levensverzekering herneemt de voornaamste kenmerken van het huidige levensverzekeringscontract. Zij vermeldt onder meer de kosten van toepassing op het contract, de bereke- ningswijze van deze kosten, de minima
Alle bestaande of toekomstige belastingen, taksen en bijdragen zoals bepaald door de wetten en verordeningen die van toepas- sing zijn op de contracten, de kwitanties of
De persoon die gerechtigd is om de ver- zekerde uitkeringen te ontvangen, moet ons alle bewijsstukken bezorgen die nodig zijn om tot de betaling te kunnen overgaan, zoals:
• een bewijs van leven van de verzeke- ringnemer, de verzekerde en de begun- stigde;
• een afschrift van de overlijdensakte van de verzekerde;
• een medisch getuigschrift opgesteld op een door ons afgeleverd formulier, dat de oorzaak van het overlijden vermeldt;
en maxima van toepassing op de verrich- tingen van het contract, de premievoeten overlijden en de regels inzake de uitvoering van de verrichting. Deze elementen maken integraal deel uit van het contract en zijn niet gewaarborgd voor de toekomst.
de verzekerde prestaties, zijn, naargelang het geval, ten laste van de verzekeringne- mer of de begunstigden.
• een akte van bekendheid (in de gevallen waarin de begunstigde niet bij naam is aangewezen);
• het originele contract en zijn bijvoeg- sels;
• de ondertekende uitkeringskwitantie. Indien vastgesteld wordt dat de opgege- ven geboortedatum van de verzekerde onjuist is, worden de waarborgen herbe- rekend in functie van de juiste geboorte- datum.
17. Briefwisseling - be- twistingen - toe- passelijke wet
Alle data vermeld in de bijzondere voor- waarden worden beschouwd op nul uur. De mededelingen die voor u bestemd zijn, gebeuren op geldige wijze op het in het contract vermelde adres of op het laatste adres dat ons schriftelijk is meegedeeld. De mededelingen die voor ons bestemd zijn, worden geacht ontvangen te zijn op de dag van hun ontvangst op onze maat- schappelijke zetel.
Onze dossiers of documenten bewijzen de inhoud van onze brieven voor zover deze niet door u of door de verzekerde worden overgelegd.
Onverminderd het verhaal in rechte kunt u eventuele klachten schriftelijk richten aan :
Fortis Insurance Belgium nv Ombudsdienst
Xxxxx Xxxxxxxxxxxx 00
1000 Brussel E-mail :
xxxxxxxxx.xxxxxxxxx.xx@xxxxxx.xxx
Indien de oplossing die verzekerings- maatschappij voorstelt geen voldoening schenkt, kan u het geschil voorleggen aan :
Ombudsman van de Verzekeringen De Meeûsplantsoen 35
1000 Brussel
Het Belgisch recht is op dit contract van toepassing.
Algemene voorwaarden
Diverse bepalingen
18. Wet van 8/12/1992 met betrekking tot de bescherming van het Privé-Le- ven
Persoonsgegevens
Uw persoonsgegevens vermeld in het contract kunnen door Fortis Insurance Belgium, als verantwoordelijke voor de verwerking, mits naleving van de wetgeving op de bescherming van het Privé-Leven, worden verwerkt met het oog op en binnen het kader van het verlenen en het beheer van verzekeringsdiensten in het algemeen, met inbegrip van het beheer van het cliën- tenbestand, het opmaken van statistieken, het voorkomen van fraude en misbruik en
- behoudens uw uitdrukkelijk en kosteloos verzet - de commerciële promotie van ver- zekeringsproducten en diensten.
Wij zullen deze gegevens niet meede- len aan derden, behoudens voor zover hiertoe in haar hoofde een wettelijke of contractuele verplichting of een gewettigd belang bestaat. U bent akkoord dat deze gegevens in voorkomend geval kunnen meegedeeld worden aan en verwerkt wor- den door de professionele raadgevers en tussenpersonen waarop u beroep doet. U hebt het recht om uw gegevens in te kijken, en, in voorkomend geval, te verbeteren. U kan zich uitdrukkelijk verzetten tegen elke vorm van direct marketing in het onder- schrijvingsdocument.
Medische gegevens
U bent akkoord dat Fortis Insurance Bel- gium de medische gegevens vermeld in het contract kan verwerken, mits naleving van de wetgeving op de bescherming van het Privé-Leven, met het oog op en binnen het kader van het verlenen en het beheer van verzekeringsdiensten in het algemeen, met inbegrip van het opmaken van statistieken en het voorkomen van fraude en misbruik. De gegevens die de gezondheid betreffen worden enkel verwerkt onder de verant-
woordelijkheid van een beroepsbeoefenaar in de gezondheidszorg en de toegang tot deze gegevens is beperkt tot die personen die ze nodig hebben voor de uitoefening van hun taken.
Wij zullen deze gegevens niet meedelen aan derden. U bent evenwel akkoord dat wij deze gegevens meedelen voor zover hiertoe in onze hoofde een wettelijke of contractuele verplichting of een gewettigd belang bestaat.
Algemene voorwaarden
Lexicon
U
De verzekeringnemer(s) van het contract, namelijk de perso(o)n(en) die het contract met ons sluit(en).
Wij
Fortis Insurance Belgium, toegelaten onder het codenummer 0079 om de takken 21 ‘Levensverzekeringen’ (KB van 04/07/1979
- BS van 14/07/1979), 23 ‘Levensverzeke- ringen verbonden met beleggingsfondsen’ (KB van 30/03/1993 - BS van 07/05/1993) en 26 ‘Kapitalisatieverrichtingen’ (Beslis- sing C.B.F.A. van 26/04/05 - BS van 12/05/2005) te beoefenen.
Verzekerde
De persoon, hetzij uzelf, hetzij iemand anders, op wiens leven de verzekering gesloten is.
Begunstigde
De natuurlijke of rechtspersoon die aange- duid wordt in de bijzondere voorwaarden om de verzekerde prestaties te ontvan- gen.
Cessionaris
De schuldeiser in wiens voordeel de be- gunstiging van het contract wordt afge- staan tot waarborg van zijn vordering.
Kapitaal bij overlijden
Het in de bijzondere voorwaarden be- paalde kapitaal dat aan de aangeduide begunstigde zal gestort worden bij overlij- den van de verzekerde.
Premie
De verzekeringspremie, die door de ver- zekeringnemer wordt betaald. De premies omvatten de instapkosten en de taksen en bijdragen eventueel opgelegd door de wet, evenals de kost van de eventuele aanvul- lende waarborgen.
Nettopremie
De premie verminderd met de instapkos- ten, de eventuele taksen en bijdragen en de kost van de eventuele aanvullende waarborgen.
Afkoop
De verrichting waarbij overgegaan wordt tot de afkoop van het contract. Bij ge- deeltelijke afkoop keren we u een deel van de afkoopwaarde uit. Bij volledige afkoop beëindigt u het contract en keren we u de afkoopwaarde uit.
Afkoopwaarde
De reserve van het contract op een bepaald ogenblik, verminderd met de afkoopkosten en de eventuele bijzondere afkoopvergoeding, door ons uit te betalen in geval van afkoop van het contract.
Reserve van het contract
De reserve op een bepaald ogenblik, zoals gedefinieerd in de productvoorwaarden en in de bijzondere voorwaarden.
Market Timing
Arbitragetechniek waarbij een verzeke- ringnemer eenheden van een of meerdere beleggingsfondsen onderschrijft en syste- matisch in een korte tijdspanne opnieuw verkoopt en daarbij gebruik maakt van de tijdsverschillen en/of de inefficiënties in de methode van waardebepaling van de eenheden.
Productvoorwaarden
1. Wat betekenen volgende begrip- pen?
2. Duur van het contract
3. Het kapitaal bij leven
Reserve van het contract
De som van de nettopremies verhoogd met de basisrentevoet en de winstdelling, verminderd met de kost van het waarborg
Het contract wordt afgesloten voor een onbepaalde duur met een minimum van
Elke nettopremie wordt belegd tegen de ta- rifaire voorwaarden die in voege zijn op het ogenblik van de ontvangst van uw premie op onze financiële rekening.
De kapitalisatie vangt aan 1 dag na ont- vangst van uw premie op onze rekening maar niet vóór ontvangst van het onder- schrijvingsdocument.
De basisrentevoet wordt gewaarborgd voor een periode vermeld in de bijzondere voor-
overlijden en de eventuele afkopen.
Basisrentevoet
De technische rentevoet(en) van toepas- sing op het contract.
8 jaar en een dag.
waarden. Na deze waarborgperiode, kan de basisrentevoet gewijzigd worden. De nieuwe basisrentevoet zal van toepassing zijn op de reserve van het contract.
Een winstdeling kan toegekend worden. De winstdeling hangt af van de economische conjonctuur en de financiële resultaten van de maatschappij. De modaliteiten worden be- paald in het winstdeelnameplan neergelegd bij de Commissie voor het Bank-, Financie- en Assurantiewezen.
4. Het gewaarborgd kapitaal bij overlij- den
4.1. Waarin bestaat het kapitaal over- lijden?
U kan kiezen uit de verschillende opties overlijden beschreven in het onderschrij-
vingsdocument.
De gekozen optie wordt vermeld in de bij- zondere voorwaarden. De optie overlijden kan op elk moment gewijzigd worden.
4.2. Wanneer heeft de waarborg over- lijden uitwerking?
De waarborg overlijden heeft uitwerking vanaf de registratie van uw premie op onze financiële rekening, die toelaat de kost van deze waarborg van de reserve van het contract af te houden, onder
voorbehoud van een gunstig resultaat van de medische formaliteiten voor de opties overlijden andere dan de optie “reserve van het contract”. De ingangsdatum van de waarborg overlijden is vermeld in de bijzondere voorwaarden.
4.3. Hoe wordt de kost voor de waar- borg overlijden aangerekend?
De kost voor de waarborg overlijden wordt elke maand vooraf afgehouden van de reserve van het contract, in verhouding tot elk gedeelte waaraan eenzelfde basis- rentevoet wordt toegekend. Wanneer de reserve van het contract niet meer volstaat om de kost van de waarborg overlijden af te houden, stellen wij u hiervan schriftelijk in kennis.
In de financiële infofiche levensverzekering wordt een tabel met de premievoeten van toepassing bij overlijden vermeld in uitvoering van het Koninklijk Besluit be- treffende de levensverzekeringsactiviteit
van 14.11.2003. Deze tabel geeft de toe te passen premievoet weer voor de waar- borg overlijden in functie van de leeftijd en van het geslacht. Indien de leeftijd van de verzekerde niet geheel is, wordt het wiskundig gemiddelde toegepast van de premievoeten van de twee gehele leeftijden waartussen de niet gehele leeftijd van de verzekerde zich bevindt.
De risicopremie bij overlijden wordt be- paald in functie van de toe te passen premievoet en het risicokapitaal overlijden. Het risicokapitaal bij overlijden is gelijk aan het verschil tussen het kapitaal overlijden vermeld in de bijzondere voorwaarden, en de reserve van het contract op het ogenblik van de inhouding van de risicopremie.
Productvoorwaarden
5. Wat is uw vrijheid van handelen?
5.1. De begunstigden aanduiden
U kan één of meer begunstigden aanwijzen bij leven of bij overlijden van de verzekerde. U mag uw keuze op ieder ogenblik wijzi- gen. Wij houden alleen rekening met uw aanduiding of herroeping indien ze ons schriftelijk werd meegedeeld.
De door u aangewezen begunstigde kan de begunstiging van het contract aanvaar- den. Vanaf het ogenblik dat de aangeduide begunstigde de begunstiging aanvaardt, betekent dit onder meer dat u, zonder zijn uitdrukkelijke toestemming, het contract
niet kan afkopen, de begunstigingsclau- sule niet kan wijzigen, de begunstiging van het contract niet kan afstaan of de duur van het contract niet kan verlengen.
Zolang u leeft, kan de aanvaarding van de begunstiging slechts gebeuren door een bijvoegsel aan het contract ondertekend door deze begunstigde, door u en door ons.
Na uw overlijden houden wij alleen rekening met de aanvaarding van de begunstiging die ons door de begunstigde schriftelijk werd meegedeeld.
5.2. De begunstiging afstaan
U kan de begunstiging van uw contract afstaan, onder meer als waarborg voor een schuld.
Deze afstand van begunstiging moet vast- gelegd worden in een bijvoegsel onderte- kend door alle betrokken partijen: door u, door ons en door de cessionaris.
5.3. Het gewaarborgd kapitaal bij over- lijden wijzigen
U kunt op elk ogenblik uw gewaarborgd
kapitaal overlijden wijzigen mits onze aanvaarding ingeval van verhoging van dit kapitaal.
5.4. Het contract afkopen
5.4.1. Algemeenheden
U kan uw contract geheel of gedeeltelijk afkopen volgens de modaliteiten bepaald in de bijzondere voorwaarden en in deze productvoorwaarden. De afkoop is beperkt tot de reserve van uw contract verminderd met de afkoopkosten en de eventuele bijzondere afkoopvergoeding bepaald in de financiële infofiche levensverzekering. De totale afkoop stelt een einde aan het contract. Bij totale afkoop dient u ons uw origineel contract terug te bezorgen.
De aanvraag moet gebeuren via het door u gedagtekend en ondertekend afkoop- document van de maatschappij. Het mini- mumbedrag van de afkoop wordt vermeld in de financiële infofiche levensverzekering. De afkoop heeft uitwerking op de datum waarop de afkoopkwitantie of elk ander gelijkwaardig document door u wordt ondertekend.
De gedeeltelijke afkopen worden verhou- dingsgewijs afgehouden van de verschil- lende gedeelten van het contract waarop een onderscheiden basisrentevoet wordt
toegepast.
Een minimumreserve, waarvan het bedrag wordt vermeld in de financiële infofiche levensverzekering, moet op het contract behouden blijven. We behouden ons het recht voor ons te verzetten tegen een gedeeltelijke afkoop die minder bedraagt dan het minimum bepaald in de financiële infofiche levensverzekering of die de totale reserve van uw contract zou herleiden tot een bedrag dat lager ligt dan het minimum te behouden bedrag.
Indien er afkopen worden uitgevoerd op het contract, behouden we ons het recht voor nieuwe medische formaliteiten te vra- gen voor alle opties overlijden, “reserve van het contract” en “130% van de premies” uitgezonderd.
5.4.2. Afkoopvergoeding
Om de belangen van de verzekeringne- mers te beschermen, behoudt de maat- schappij zich het recht voor om tijdens de eerste acht jaar van het contract een financiële correctie toe te passen (buiten de geplande afkopen). Deze is gelijk aan
Productvoorwaarden
het positieve verschil tussen de afgekochte reserve en het bedrag bekomen door de kapitalisatie van deze afgekochte reserve aan de respectievelijke basisrentevoet(en) van het contract over de in aanmerking genomen duurtijd, en de actualisatie hiervan aan de spot rate op het ogenblik van afkoop over dezelfde duurtijd. “De in aanmerking genomen duurtijd” wordt als volgt gedefinieerd : het verschil tussen de looptijd van het contract beperkt tot acht jaar en de ouderdom van het contract op het moment van afkoop. De maatschappij behoudt zich het recht voor bovenstaande bepalingen ambtshalve aan te passen indien de reglementering inzake Levens- verzekeringen hieromtrent zou gewijzigd worden. De bepalingen voorzien in de nieuwe reglementering zullen dan boven- staande vervangen.
5.4.3. Afkoop in uitzonderlijke onstandig- heden
De verzekeringnemer, die een natuurlijk persoon is, kan het contract geheel of ge- deeltelijk afkopen ten belope van minimum 600 EUR per afkoop zonder aanrekening van een afkoopvergoeding of bijzondere afkoopvergoeding in één van de volgende omstandigheden, waarvan de oorzaak zich voordoet na het onderschrijven van het contract:
− bij overlijden van de verzekeringnemer, zijn echtgeno(o)t(e), wettelijk samenwo- nende of een andere persoon die fiscaal ten laste is van de verzekeringnemer;
− indien de verzekeringnemer, zijn echtgeno(o)t(e), wettelijk samenwo- nende of een andere persoon die fiscaal ten laste is van de verzekeringnemer werkloos wordt ingevolge ontslag voor een periode van tenminste 6 maanden;
− indien de verzekeringnemer, zijn echtgeno(o)t(e), wettelijk samenwo- nende of een andere persoon die fiscaal ten laste is van de verzekeringnemer door een ziekte of door een ongeval een economische of fysiologische invaliditeit oploopt van minimum 67% voor een periode van tenminste 6 maanden;
− ingeval van zware ziekte (zie lijst hierna), voor een periode van tenminste 6
maanden, van de verzekeringnemer, zijn echtgeno(o)t(e), wettelijk samenwonende of een andere persoon die fiscaal ten laste is van de verzekeringnemer.
Modaliteiten
− Het overlijden van de verzekeringnemer kan slechts aanleiding geven tot een kostenloze afkoop voorzover de verze- keringnemer niet het verzekerd hoofd is. Het overlijden wordt bewezen door voorlegging van een uittreksel uit de overlijdensakte.
− De werkloosheid of de invaliditeit wordt bewezen door voorlegging van de in- schrijving als volledig uitkeringsgerech- tigde werkloze, respectievelijk invalide ten laste van de mutualiteit.
− De zware ziekte wordt bewezen door voorlegging van een medisch attest van de behandelende geneesheer waaruit de ziekte blijkt.
− Bij overlijden moet een kostenloze afkoop worden aangevraagd binnen een termijn van 6 maanden nadat het overlijden zich heeft voorgedaan. Bij werkloosheid, zware ziekte of invali- diteit kan een kostenloze afkoop worden aangevraagd tijdens de duur van de werkloosheid, zware ziekte of invaliditeit (telkens met inachtneming van de mini- mumduur van 6 maanden).
− De maatschappij behoudt het recht om elk ander afdoend bewijsstuk te vra- gen met betrekking tot hogervermelde omstandigheden, onder meer om de relatie tussen de verzekeringnemer en de betrokken persoon aan te tonen, en om aan te tonen dat de oorzaak zich heeft voorgedaan na het onderschrijven van het contract.
− Onder zware ziekte wordt verstaan : aids, amytrofe lateraal sclerose, brucellose, ce- rebrospinale meningitis, cholera, diabe- tes, difterie, encefalitis, kanker, leukemie, malaria, miltvuur, mucovicidose, multiple sclerose, paratyfus, nierdialyse, pokken, poliomyelitis, progressieve spierdystro- fieën, tetanus, tuberculose, tyfus, virale hepatitis, vlektyfus, ziekte van Alzheimer, ziekte van Creutzfeldt-Xxxxx, ziekte van Crohn, ziekte van Hodgkin, ziekte van Parkinson, ziekte van Pompe.
Productvoorwaarden
5.4.4. Modaliteiten van de geplande afkopen
U kunt op ieder ogenblik verzoeken om geplande gedeeltelijke afkopen. U bepaalt hiervan de modaliteiten in een daartoe voorzien, door u gedagtekend en onder- tekend, document. De geplande bruto- afkopen moeten zich situeren binnen de minimum- en maximumgrens bepaald in de financiële infofiche levensverzekering. U kunt eveneens op ieder moment besluiten de regelmatige afkopen stop te zetten of de modaliteiten ervan te wijzigen via een gedagtekend en ondertekend schrijven.
Indien de verzekerde niet de verzekering- nemer is van het contract,
• behouden we ons het recht voor u, op elk ogenblik, een bewijs van leven van de verzekerde te vragen. Indien dit be- wijs ons niet binnen de 30 dagen wordt overgemaakt, zal de betaling van de re- gelmatige afkopen worden opgeschort;
• verbindt u er zich toe ons onmiddellijk in kennis te stellen van het overlijden van de verzekerde.
Bij overlijden van de verzekerde wordt de betaling van de regelmatige afkopen stopgezet vanaf de ontvangst van de overlijdensakte.
In afwijking van punt 5.4.1. hiervoor, wor-
den de geplande afkopen uitgevoerd op basis van de volgende modaliteiten:
• de afkoop zal uitgevoerd worden volgens de frequentie die u wenst en zonder bijzondere formaliteiten;
• de betaling zal gebeuren op een Belgische bankrekening geopend bij een in België gevestigde bank, volgens de overeenge- komen modaliteiten en zolang we geen gedagtekend en ondertekend schrijven van u hebben ontvangen waarbij u de wens uitdrukt om deze modaliteiten aan te pas- sen of deze afkopen stop te zetten. Hierbij geldt een vooropzeg van vijftien dagen;
• de afkoopvergoeding vermeld in de fi- nanciële infofiche levensverzekering wordt niet toegepast; er wordt evenwel een kost aangerekend bij elke betaling zoals bepaald in de financiële infofiche levens- verzekering;
• behoudens andersluidend beding, wor- den de afkoop en de kosten proportio- neel afgehouden op de reserve van het contract op het tijdstip van de afkoop;
• ingeval van een gedeeltelijke afkoop behouden we ons het recht voor de regelmatige afkopen aan te passen;
• de afkopen worden beëindigd op het ogenblik dat de reserve van uw contact lager is dan het bedrag dat minimum op het contract behouden moet blijven.
5.5. Een voorschot ontvangen
Er wordt geen voorschot toegekend.