DS-CRYSTALFOLIO-2-BENL-03-22

België

CrystalFolio - Tak 23

Externe Fondsen / Collectieve Interne Fondsen

Onderschrijvingsdossier - Deel 2

CrystalFolio - Tak 23

Externe Fondsen / Collectieve Interne Fondsen Inhoudstafel

Deel 2

• Algemene Voorwaarden

• Specifieke Voorwaarden Externe Fondsen

• Specifieke Voorwaarden Collectieve Interne Fondsen

• Woordenlijst

CrystalFolio - Tak 23

Algemene Voorwaarden

In deze documentatie kunnen, tenzij anders vermeld, de termen «Verzekeringnemer», «Begunstigde», «Uiteindelijke Begunstigde» en

«Verzekerde» (onder andere) worden gebruikt in het enkelvoud en het meervoud. In principe wordt het enkelvoud altijd gebruikt voor de duidelijkheid.

Op dezelfde manier wordt de mannelijke vorm gebruikt, maar worden zowel mannen als vrouwen bedoeld.

Bâloise Vie Luxembourg S.A. (ook “We/de Maatschappij” genoemd) is een verzekeringsmaatschappij met maatschappelijke zetel te 00, xxx xx xxxxx Xxxxxx X-0000 Xxxxxxxxx (Xxxxxxxxxxxxxx Xxxxxxxxx).

De Maatschappij is een naamloze vennootschap naar Luxemburgs recht, ingeschreven in het Luxemburgse handelsregister onder nummer B 54 686 en erkend door het Commissariat aux Assurances, met zetel te L-1840 Luxemburg, 7, boulevard Xxxxxx XX.

In overeenstemming met de Luxemburgse wet van 7 december 2015 betreffende de verzekeringssector wordt informatie over onze financiële situatie en solvabiliteit gepubliceerd. Deze is op aanvraag verkrijgbaar bij de Maatschappij of op onze website

xxx.xxxxxxx-xxxxxxxxxxxxx.xx onder de rubriek “Downloads”.

Wij zijn in België actief in het kader van de vrije dienstverlening (Richtlijn 2009/138/EG (Solvabiliteit II) van het Europees Parlement en de Raad van 25 november 2009 betreffende de directe levensverzekering). Bâloise Vie Luxembourg S.A. is in dit opzicht ook onderworpen aan de bepalingen van het Belgische verzekeringsrecht.

CrystalFolio - Algemene Voorwaarden 1 | 10

HOOFDSTUK 1: UW CONTRACT

1. Kenmerken van het CrystalFolio-Contract

CrystalFolio is een levensverzekeringscontract van het type TAK 23 zonder rendementsgarantie, zoals bedoeld in bijlage II bij Richtlijn 2009/138/EG betreffende de toegang tot en de uitoefening van ver- zekerings- en herverzekeringsactiviteiten (solvabiliteit II).

Het Contract is gekoppeld aan een of meer beleggingsfondsen en voorziet in de betaling van een kapitaal bij leven of overlijden van de Verzekerde, zoals vermeld in de Bijzondere Voorwaarden.

Het Contract voorziet geen deelneming in de winst van de Maat- schappij.

De Algemene Voorwaarden, de Specifieke Voorwaarden van de verschillende fondsen en de Bijzondere Voorwaarden vormen het volledige levensverzekeringsContract.

2. Precontractuele informatie

Bij de distributie van op verzekeringen gebaseerde beleggingspro- ducten moet u alle informatie over de producten en de voorgestel- de beleggingsstrategieën ontvangen, alsook passende richtlijnen en waarschuwingen over de risico’s die ermee verband houden.

CG-CRYSTALFOLIO-BENL-03-22

Daarom is het noodzakelijk dat een geschiktheidstest (suitability test) op een duidelijke en eerlijke manier wordt uitgevoerd. Deze wordt ingevuld door de distributeur op basis van de antwoorden van de Verzekeringnemer voordat het Contract wordt afgesloten. Door de test kunnen de meest geschikte beleggingsproducten wor- den aanbevolen die zijn aangepast aan uw risicotolerantie en uw vermogen om verliezen te incasseren.

Op basis van de gebeurtenissen die zich voordoen op uw Contract, kan een nieuwe geschiktheidstest uitgevoerd worden. Een perio- dieke beoordeling is echter niet voorzien.

In het kader van de uitvoering van Verordening (EU) nr. 1286/2014 van het Europees Parlement en de Raad van 26 november 2014 betreffende essentiële informatiedocumenten met betrekking tot verpakte Retail beleggingen en op verzekeringen gebaseerde be-

leggingsproducten, heeft de Maatschappij u de volgende docu- menten ter beschikking gesteld:

• Vermogensbeheerprofielen voor geïndividualiseerde fondsen met beleggingsprofiel van externe vermogensbeheerders.

• Essentiële Beleggersinformatie of “Generieke KID” van het pro- duct;

• Essentiële Beleggersinformatie voor externe fondsen (instelling voor collectieve belegging in effecten - ook bekend als het KIID tot 31.12.2019);

• Bepaalde Specifieke-informatie Documenten voor collectieve in- terne fondsen, of voor geïndividualiseerde interne fondsen;

Deze documenten werden u ter beschikking gesteld op het mo- ment van de afspraak met de bemiddelaar of met de Maatschappij in papieren vorm (tenzij anders aangegeven), en/of op de openba- re website xxx.xxxxxxx-xxxxxxxxxxxxx.xx/xxx, en/of op verzoek aan de Maatschappij.

Voor elk extern fonds, collectief of geïndividualiseerd intern fonds waarin wordt belegd, heeft u het recht om vóór het sluiten van het Contract of op het moment van de belegging in het geselecteerde fonds, de hierboven vermelde informatie gratis op te vragen en te ontvangen.

Bovendien kan u één keer per jaar gratis een bijgewerkte versie van deze informatie vragen, evenals een jaarlijks overzicht van de evolutie van uw Contract. U kunt meer bepaald informatie verlan- gen over de laatste jaarlijkse prestaties van de fondsen die deel uitmaken van uw Contract.

3. Verzekerde kapitalen in uw Contract

Het bedrag van de verzekeringsuitkeringen is afhankelijk van de af- koopwaarde van het Contract op de datum van de uitkering.

Kapitaal bij leven: is de Verzekerde in leven op de vervaldatum van het Contract, dan betaalt de Maatschappij de afkoopwaarde die wordt berekend op de waarderingsdatum volgend op de eindda- tum van het Contract.

Kapitaal bij overlijden: in geval van overlijden van de Verzekerde vóór de einddatum van het Contract of bij een Contract van onbe- paalde duur, keert de Maatschappij het kapitaal uit dat werd be- paald in de bijzondere Voorwaarden. De waarde van deze overlij- densuitkering wordt bepaald op de eerste waarderingsdatum na ontvangst van de overlijdensakte.

Uitkering bij voortijdige afkoop: u kunt te allen tijde uw Contract geheel of gedeeltelijk afkopen door een schriftelijk verzoek aan de Maatschappij te sturen. De afkoopwaarde wordt berekend op de eerste waarderingsdatum na ontvangst van de schriftelijke op- dracht tot afkoop.

Alle verzekeringsuitkeringen worden in principe binnen de dertig

(30) dagen na de waarderingsdatum van het Contract in euro’s uit- betaald door overschrijving op uw bankrekening.

Mits naleving van de wet- en regelgeving kan u ook om betaling in effecten vragen.

4. Inwerkingtreding en duur van het Contract

CrystalFolio - Algemene Voorwaarden 2 | 10

Het Contract wordt geacht te zijn gesloten wanneer u van de aan- vaarding ervan op de hoogte is gesteld en de premie op de reke- ning van de Maatschappij is gestort. Het Contract treedt in werking om middernacht op de dag die in de bijzondere voorwaarden is aangegeven (“ingangsdatum”).

Het wordt gesloten voor onbepaalde tijd of voor een vaste, in vol- le jaren uitgedrukte, termijn, die ingaat op de ingangsdatum zoals vermeld in de Bijzondere Voorwaarden.

In geval van een bepaalde duur eindigt het Contract aan het ein- de van de in de Bijzondere Voorwaarden vermelde duur of bij het overlijden van de Verzekerde indien deze vóór de bepaalde duur plaatsvindt. Deze bepaling is van toepassing op voorwaarde dat de afkoopwaarde van het Contract aan het einde van de looptijd niet tot nul wordt gereduceerd.

5. Voorwaarden voor het afsluiten van het Contract

Het Contract wordt te goeder trouw afgesloten op basis van uw vol- ledige en nauwkeurige antwoorden bij de onderschrijving. De ver- plichting tot goede trouw en informatieverstrekking blijft bestaan gedurende de gehele looptijd van het Contract. Elke wijziging moet zo snel mogelijk aan de Maatschappij worden meegedeeld (bv. bij een verhuizing). Wanneer dit niet gebeurt kan de Maatschappij, bij eventuele schade, niet aansprakelijk worden gesteld.

De schade kan onder meer van fiscale en/of administratieve aard zijn, zowel voor u als voor de Maatschappij wanneer zij daardoor haar eigen verplichtingen niet kan nakomen.

Indien de Verzekerde een andere persoon is dan uzelf, is hij even- eens aan dezelfde verplichtingen onderworpen.

CG-CRYSTALFOLIO-BENL-03-22

Wanneer het verzuim of de opzettelijke onjuistheid de maatschap- pij misleidt met betrekking tot de elementen van de risicobeoor- deling, is het Contract nietig. Premies die verschuldigd zijn tot het moment dat de Maatschappij op de hoogte is van het verzuim of de onnauwkeurigheid blijven verworven.

Indien het verzuim of de onnauwkeurigheid in de verklaring niet opzettelijk is, stelt de Maatschappij voor, binnen één (1) maand na de datum waarop zij kennis heeft gekregen daarvan, het Contract te wijzigen met ingang van de datum waarop zij kennis heeft gekre- gen van dit verzuim of deze onnauwkeurigheid.

De Maatschappij kan zich niet beroepen op een onopzettelijke weglating of onjuistheid van de gegevens wanneer het gaat om een ziekte of aandoening die zich op geen enkele wijze heeft gemani- festeerd op het ogenblik van het afsluiten van het Contract.

Indien u de voorgestelde wijziging niet binnen één (1) maand na ontvangst van de wijziging aanvaardt, kan de maatschappij het Contract binnen de vijftien (15) dagen beëindigen.

Indien het verzuim of de onjuiste voorstelling van zaken onopzette- lijk is, wordt de overeenkomst na één jaar onbetwistbaar.

Indien de Maatschappij bewijst dat zij het risico onder geen enkele omstandigheid zonder dit verzuim of deze onnauwkeurigheid zou hebben verzekerd, kan zij het Contract opzeggen binnen één (1) maand na de dag waarop zij van het verzuim of de onnauwkeurig- heid kennis heeft gekregen. De Maatschappij kan u ook een tegen- voorstel sturen.

Indien het verzuim of de onbedoelde verkeerde voorstelling van za- ken niet aan u kan worden verweten of indien u aantoont dat deze geen enkele invloed hebben gehad op het ontstaan van de schade of de omvang van de uitkering, zal de Maatschappij in geval van overlijden van de Verzekerde vóór de wijziging van het Contract of de inwerkingtreding van de opzegging, de in het Contract voorziene uitkering voldoen.

Indien het verzuim of de onbedoelde verkeerde voorstelling van zaken u wel kan worden verweten en indien de beëindiging van het Contract plaatsvindt vóór de wijziging of beëindiging ervan, zal de Maatschappij een kapitaal uitkeren in verhouding met de betaalde premie en de premie die u had moeten betalen indien er geen ver- zuim of onjuiste voorstelling van zaken was geweest.

Indien de Maatschappij echter bewijst dat zij in geen geval het ri- sico waarvan de werkelijke omvang blijkt uit het schadegeval, zou hebben verzekerd, is haar uitkering maximaal beperkt tot de terug- betaling van de betaalde premies.

6. Bijzonderheden bij gezamenlijke onderschrijving

Wanneer twee Verzekeringnemers samen een Contract afsluiten, worden zij in beginsel als onverdeelde Verzekeringnemers be- schouwd. Bij de onderschrijving draagt elke Verzekeringnemer zijn deel bij aan het Contract, zo niet kan de betaling van de premie door de een worden beschouwd als een schenking aan de ander, wat fiscale gevolgen kan hebben.

De rechten uit de overeenkomst zijn uitsluitend eigendom van de Verzekeringnemers en kunnen niet door één van hen, alleen, wor- den uitgeoefend, tenzij voor het overlijden van één van hen iets anders met de Maatschappij werd overeengekomen.

7. Aanduiding en wijziging van de Begunstigden van uw Contract

U kan in het Verzekeringsvoorstel of schriftelijk per brief aan de Maatschappij een of meer Begunstigden aanwijzen om in geval van leven of overlijden de in het Contract voorziene uitkeringen te ontvangen.

In principe kan de aanduiding van de Begunstigde te allen tijde door u worden herroepen, voor het einde van het Contract.

De herroeping gaat in op de datum waarop de Maatschappij het schriftelijk verzoek ontvangt. De aanwijzing van een andere Be- gunstigde betekent niet automatisch de annulatie van een vorige benoeming van een Begunstigde.

Wanneer een Begunstigde het voordeel heeft aanvaardt, mag u de volgende handelingen niet meer doen zonder zijn toestemming:

i) de begunstigingsclausule wijzigen;

ii) een afkoop doen,

iii) een arbitrage laten uitvoeren,

iv) het Contract verpanden,

v) de aan het Contract verbonden rechten overdragen.

Zolang u in leven is, gebeurt de aanvaarding door een bijvoegsel

aan het Contract dat wordt ondertekend door de Begunstigde, de maatschappij en uzelf als Verzekeringnemer.

Wanneer er meerdere Begunstigden zijn op de vervaldag van de uitkering, zal het kapitaal dat voorzien is in geval van overlijden of bij het einde van het Contract, aan hen in gelijke delen worden uitgekeerd, tenzij schriftelijk anders is bepaald.

8. Opzegging van het Contract

U kunt het Contract opzeggen vanaf de datum van ondertekening van het Verzekeringsvoorstel, maar niet later dan dertig (30) dagen na de kennisgeving van de aanvaarding ervan of na ontvangst van de Bijzondere Voorwaarden, op voorwaarde dat de premie op de bankrekening van de Maatschappij werd gestort.

Bovendien kunt u de Contracten die u heeft afgesloten om een le- ning af te dekken of aan te vullen, opzeggen binnen dertig (30) da- gen nadat u er kennis van heeft gekregen dat de gevraagde lening is afgewezen.

U kunt de opzegging als volgt formuleren:

Ik wens mijn CrystalFolio-Contract met nummer ……………………….

.op te zeggen, waarvoor ik op…….een premie van ……euro heb ge- stort. Ik verzoek u om dit bedrag binnen de 15 dagen op het reke- ningnummer……… , bij bank… terug te betalen.

CrystalFolio - Algemene Voorwaarden 3 | 10

Gevolgd door naam, adres en handtekening.

De opzegging wordt van kracht op de dag nadat de opzegging is ingediend.

9. Verjaringstermijn

Alle uit het Contract voortvloeiende vorderingen verjaren binnen drie (3) jaar vanaf de gebeurtenis die daartoe aanleiding heeft ge- geven. Indien de persoon die de vordering instelt, bewijst dat hij pas op een later tijdstip kennis heeft gekregen van deze gebeur- tenis, vangt de termijn pas op die datum aan, maar met een maxi- mum van vijf (5) jaar, behalve in geval van fraude.

De verjaringstermijn wordt verlengd tot dertig (30) jaar in geval van een vordering met betrekking tot de reserve die op de datum van de beëindiging of het verstrijken van de verjaringstermijn wordt gevormd door de betaalde premies, na aftrek van de verbruikte bedragen.

10. Mededelingen in verband met uw Contract

10.1. Communicatie vanuit de Maatschappij

Alle briefwisseling en alle documentatie die door de Maatschappij aan u wordt verzonden is opgesteld in de taal van het land waar u woont.

CG-CRYSTALFOLIO-BENL-03-22

Aan het begin van elk kalenderjaar sturen wij de u een gratis uit- treksel met vermelding van de wettelijk vereiste en relevante in- formatie:

• de afkoopwaarde van uw Contract,

• het bedrag van de gegarandeerde kapitalen,

• de premies die gedurende het voorgaande jaar werden gestort,

• het gemiddelde rendement van de activa die worden aangehou- den, de naam van de beleggingsfondsen, hun netto-inventaris- waarde en hun rendement sinds de dag waarop het Contract erin heeft belegd, tot uiterlijk 1 januari van het voorgaande kalender- jaar.

U hebt het recht om één keer per jaar een kosteloos overzicht van uw Contract en een volledige lijst van alle onderliggende activa die aan uw Contract zijn gekoppeld, te ontvangen. Wanneer sommi-

ge van deze activa participaties zijn van een intern fonds zonder rendementsgarantie, strekt de informatieplicht zich uit tot de on- derliggende activa van deze interne fondsen. U hebt tevens het recht om op elk gewenst moment de eerder genoemde informatie opnieuw op te vragen tegen betaling van de administratieve kos- ten. Dit geldt niet wanneer deze informatie wettelijk verplicht is.

Alle aan u gerichte correspondentie zal worden verzonden in over- eenstemming met uw instructies in het Verzekeringsvoorstel of naar het laatste adres dat schriftelijk aan de Maatschappij is mee- gedeeld. U heeft het recht om een ander postadres op te geven dan dat van uw woonplaats. U moet de Maatschappij onmiddellijk op de hoogte stellen van elke verandering van naam of postadres. U zou immers schade kunnen lijden door het feit dat de Maat- schappij de correspondentie naar het laatst bekende adres stuurt. Deze bepaling is ook van toepassing als de Verzekeringnemer een rechtspersoon is. Mocht u naar de Verenigde Staten van Amerika verhuizen, kan de Maatschappij u geen post toesturen. U zal dan een ander postadres moeten opgeven waarnaar de corresponden- tie wel kan worden verstuurd.

10.2 Communicatie naar de Maatschappij

Elke kennisgeving over het Contract moet per post naar het adres van de maatschappelijke zetel worden gestuurd.

Verzonden kennisgevingen worden pas van kracht vanaf de ont- vangst ervan door de Maatschappij. Bemiddelaars mogen deze niet in ontvangst nemen.

11. Belangenverstrengeling

De Maatschappij heeft alle administratieve en organisatorische maatregelen genomen om te voorkomen dat belangenverstrenge- ling haar klanten schade toebrengt.

Bemiddelaars die bij het Contract betrokken zijn, zijn eveneens ver- plicht alle passende maatregelen te nemen om dergelijke conflic- ten te voorkomen en te beheersen. Indien deze maatregelen niet volstaan om met redelijke zekerheid te waarborgen dat belangen- verstrengeling wordt vermeden, dient u tijdig en vóór het sluiten van het Contract te worden geïnformeerd over de aard en de oor- zaken ervan. Deze informatie wordt u, indien van toepassing, op een duurzame drager verstrekt en is voldoende gedetailleerd om u in staat te stellen met kennis van zaken het Contract af te sluiten.

Het personeel dat betrokken is bij de distributie van verzekeringen binnen Bâloise Vie Luxembourg S.A. is in dienst van laatstgenoem- de. Het beleid inzake belangenverstrengeling is beschikbaar op de website van de Maatschappij (xxxxx://xxx.xxxxxxx-xxxxxxxxxxxxx. lu/belgium/nl/belangenverstrengeling.) of kan rechtstreeks bij de Maatschappij worden aangevraagd. Indien dit niet het geval was, werd het beleid inzake belangenverstrengeling vóór de onderteke- ning van het Contract, aan u verstrekt.

12. Gebruik van uw gegevens

Voorafgaande opmerking

Als verzekeraar verwerken wij uw persoonsgegevens. Dit zijn per- soonlijke gegevens zoals bijvoorbeeld uw leeftijd, adres en ge- boortedatum. Deze zijn noodzakelijk om het Contract te verwerken. De verzamelde informatie is in overeenstemming met de toepasse- lijke verordeningen, met name Verordening (EU) nr. 2016/679 van het Europees Parlement en de Raad van 27 april 2016 betreffende de bescherming van natuurlijke personen in verband met de ver- werking van persoonsgegevens en betreffende het vrije verkeer van die gegevens.

Indien nodig (en alleen voor dit doel) kan de Maatschappij deze gegevens delen met onder meer herverzekeraars, leden van de Bâloise Groep, uw bemiddelaar en andere partijen waarmee de Maatschappij of u een overeenkomst heeft gesloten (deskundigen, advocaten, medisch adviseurs).

De Maatschappij verwerkt alleen medische gegevens als u daar uit- drukkelijk toestemming voor geeft.

Meer informatie

Dit is slechts een samenvatting van het privacy beleid van de Maat- schappij. Indien u precies wil weten wat uw rechten en plichten zijn, aarzel dan niet om ons volledige privacy beleid te raadplegen op onze website (xxxx://xxx.xxxxxxx-xxxxxxxxxxxxx.xx). Hierdoor heeft u altijd toegang tot de meest actuele versie. Op verzoek kan de Maatschappij u ook een papieren versie ter beschikking stellen.

Contact

Voor vragen over privacy kunt u contact opnemen met onze Data Protection Officer voor gegevensbescherming:

Bâloise Vie Luxembourg,

CrystalFolio - Algemene Voorwaarden 4 | 10

Data Protection Officer, 00, Xxx xx Xxxxx Xxxxxx X-0000 Xxxxxxxxx

E-mail: xxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxx.xx

Verklaring van aanvaarding

Het afsluiten van een verzekering omvat een verklaring van aan- vaarding die is opgesteld in overeenstemming met de voornoem- de Belgische en Luxemburgse wetgeving. Indien de verklaring van aanvaarding geheel of gedeeltelijk wordt geweigerd op het moment van de onderschrijving, kan het Contract niet worden gesloten. In deze omstandigheden kan de Maatschappij niettemin de gege- vens verwerken en gebruiken zoals beschreven in de voorafgaande opmerking, binnen de grenzen van de wettelijke mogelijkheden.

Bewaring van uw gegevens

De Maatschappij bewaart de gegevens die nodig zijn voor de uit- voering van het Contract. In de eerste plaats gaat het om de in- formatie in het Verzekeringsvoorstel. De Maatschappij verzamelt vervolgens de technische gegevens van uw Contract, zoals po- lisnummer, verzekerd kapitaal, looptijd, premie, bankgegevens en, indien nodig, gegevens van derde partijen, bijvoorbeeld een bemiddelaar, deskundige of arts. Bij overlijden bewaart de Maat- schappij de gegevens over de uitkeringen.

Verstrekken van gegevens aan herverzekeraars

CG-CRYSTALFOLIO-BENL-03-22

In veel gevallen staan we een deel van de risico’s af aan binnen- en buitenlandse herverzekeraars. Deze herverzekeraars hebben ook de technische informatie nodig, zoals het nummer van het verzekeringsContract, de premie, de aard van de dekking en het risico en in specifieke gevallen uw identiteit. In sommige gevallen maken herverzekeraars gebruik van andere herverzekeraars, aan wie zij ook de nodige gegevens verstrekken. Deze overdracht van uw gegevens gebeurt in overeenstemming met de toepasselijke wettelijke en reglementaire bepalingen over de bescherming van persoonsgegevens.

Bijstand van een verzekeringsbemiddelaar

Om haar verplichtingen naar behoren te kunnen nakomen, geeft

de Maatschappij aan de bemiddelaar de nodige informatie door over uw Contract of uitkeringen om u bij te staan en te adviseren, zoals bijvoorbeeld het Contractnummer, de premies, de aard van de overeengekomen dekking en het bedrag van de uitkeringen. De bemiddelaars verwerken en gebruiken deze persoonsgegevens in het kader van hun cliëntenondersteuning en -advies. Zij zullen ook door de Maatschappij op de hoogte worden gesteld van eventuele wijzigingen in de gegevens. Alle bemiddelaars zijn verplicht tot ge- heimhouding van gegevens.

Aanvullende informatie over uw rechten

Uw gegevens kunnen worden gebruikt in het kader van de zorg- vuldigheidplicht waartoe de Maatschappij gehouden is in de strijd tegen het witwassen van geld en de financiering van terrorisme.

Volgens de Wet Bescherming Persoonsgegevens heeft u, naast het recht op verwijdering, een recht op toegang en een recht op correc- tie van de hem betreffende informatie. U kan zich ook, om gegron- de redenen, verzetten tegen de verwerking van uw gegevens. Voor meer informatie of om uw rechten uit te oefenen, kunt u contact opnemen met de juridische dienst van Bâloise Vie Luxembourg S.A., tel.: x000 000 000 - 1, die verantwoordelijk is voor de bescher- ming van de gegevens bij de verzekeringsmaatschappij. Daarnaast kunt u ook klachten indienen bij de Nationale Commissie voor ge- gevensbescherming (CNPD), gevestigd te X-0000 Xxxx- sur-Alzette, tel.: x000 0000 00 -1.

Beroep

In geval van een geschil dat voortvloeit uit de uitvoering of interpre- tatie van uw Contract, zal de Maatschappij u eerst uitnodigen om contact op te nemen met uw bemiddelaar. Indien u geen bemidde- laar heeft, kunt u contact opnemen met ons.

Elke betwisting of klacht met betrekking tot uw Contract moet schriftelijk worden ingediend en aan de Maatschappij worden ge- zonden na ontvangst van het betwiste document en uiterlijk bin- nen dertig (30) dagen na ontvangst ervan. Indien de betwisting of klacht ons niet binnen deze termijn wordt gemeld, wordt de inhoud van de mededeling geacht te zijn goed gekeurd. Bovendien moet u de Maatschappij onmiddellijk op de hoogte brengen als u een ver- wachte communicatie niet heeft ontvangen. U wordt verzocht scha- declaims duidelijk en nauwkeurig te formuleren, in het bijzonder met betrekking tot de stappen die u van de verzekeraar verwacht. U kan zich ook richten tot:

• OMBUDSMAN XXX XX XXXXXXXXXXXXX xx Xxxxxxxxxxx 00,

0000 Xxxxxxx

Telefoon: x00 (0) 000 00 00

Fax: x00 (0) 000 00 00

E-mail: xxxx@xxxxxxxxx.xx.

• Xxxxxxxxxxxx Xxx Xxxxxxxxxx 0, xxxxxxxxx Xxxxxx XX,

X-0000 Xxxxxxxxx, Xxxxxxxxxxxxxx Xxxxxxxxx Telefoon: (+352) 22 69 11 - 1

Fax: (+352) 22 69 10 / (+352) 22 69 11 - 444

E-mail: xxx@xxx.xx

13. Product Governance

De Maatschappij ontwerpt beleggingsproducten op basis van ver- zekeringen in overeenstemming met de Luxemburgse wettelijke en reglementaire bepalingen en, indien van toepassing, in over- eenstemming met het land van distributie. Deze producten worden

regelmatig herzien, op basis van een intern productgovernance- beleid, waarbij rekening wordt gehouden met de factoren die van invloed kunnen zijn op de geschiktheid van het product voor de gedefinieerde doelmarkt.

14. Automatische uitwisseling van informatie / FATCA en CRS

Uw gegevens kunnen door de Maatschappij worden gebruikt om te voldoen aan haar verplichtingen om het witwassen van geld en de financiering van terrorisme te bestrijden.

Als financiële instelling is de Maatschappij ook onderworpen aan de bepalingen van de wet van 18 december 2015 betreffende de Common Reporting Standard (CRS) voor de automatische uitwisse- ling van rekeninginformatie voor fiscale doeleinden, die de Euro- pese richtlijn 2014/107/EU van 9 december 2014 (CRS) en de bepa- lingen van de wet van 24 juli 2015 betreffende de naleving van de Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA) omzet.

In dit verband dient u (natuurlijke persoon of entiteit) de Maat- schappij onmiddellijk in kennis te stellen van het volgende

• elke verandering van woonplaats (en die van elke persoon die de entiteit controleert);

CrystalFolio - Algemene Voorwaarden 5 | 10

• elke wijziging (en elke persoon die de entiteit controleert) die leidt tot de verwerving of het verlies van de status van “US Per- son” in de zin van de FATCA-wet.

Uw volledige medewerking is in dit verband noodzakelijk om het Contract te handhaven.

Wanneer de status van US Person of fiscaal inwoner van de VS is vastgesteld, is de Maatschappij wettelijk verplicht om aan de Luxemburgse Administratie voor Directe Belastingen (en aan de bevoegde autoriteit van een rapporterend rechtsgebied) bepaalde informatie over het Contract (en eventueel andere Contracten die met de Maatschappij zijn gesloten) te rapporteren.

Persoonsgegevens die op grond van de CRS- of FATCA-wetgeving worden verzameld, zullen worden verwerkt en doorgegeven in overeenstemming met de toepasselijke verordeningen inzake per- soonsgegevens, met name Verordening (EU) nr. 2016/679 van het Europees Parlement en de Raad van 27 april 2016 betreffende de bescherming van natuurlijke personen in verband met de verwer- king van persoonsgegevens en betreffende het vrije verkeer van die gegevens, alsook de wet van 1 augustus 2018, betreffende de or- ganisatie van de Nationale Commissie voor gegevensbescherming en de tenuitvoerlegging van Verordening (EU) nr. 2016/679 (DGPS).

Persoonsgegevens kunnen worden verstrekt aan de Administratie voor Directe Belastingen en aan de bevoegde autoriteiten van de Verenigde Staten (“FATCA”) of deelnemende derde landen (“CRS”).

CG-CRYSTALFOLIO-BENL-03-22

In het kader van de automatische uitwisseling van gegevens op fis- caal vlak, moet de maatschappij de volgende gegevens doorgeven aan de fiscale autoriteiten: de volledige identificatie van de cliënt, de contractwaarde en valuta, alsook het type en de bedragen van de uitgevoerde afkopen.

De Administratie voor Directe Belastingen en de Maatschappij zijn verantwoordelijk voor de verwerking van deze gegevens in over- eenstemming met de GDPR-regelgeving.

U kunt uw gegevens inzien, ze laten verbeteren, ze laten verwijde- ren of het gebruik ervan beperken of u ertegen verzetten bij de Ad- ministratie van Directe Belastingen.

De overige voorwaarden en uw rechten met betrekking tot het ge- bruik van persoonsgegevens worden beschreven in punt 12.

15. Verklaring inzake informatieverschaffing over duurzaamheid in de financiële dienstensector

Naar aanleiding van de Verordening (EU) 2019/2088 van het Euro- pees Parlement en de Raad van 27 november 2019 betreffende in- formatieverschaffing over duurzaamheid in de financiële diensten- sector en met name artikel 6 daarvan (inzake transparantie van de integratie van duurzaamheidsrisico’s), informeert de Maatschappij de Verzekeringnemer over wat volgt.

Het duurzaamheidsrisico wordt gedefinieerd als de mogelijkheid dat zich een situatie of omstandigheid voordoet op het gebied van milieu, maatschappij of ondernemingsbestuur, dat een feite- lijk of potentieel nadelig effect heeft op de financiële toestand, de bedrijfsresultaten en de reputatie van de Maatschappij en op de waarde van haar beleggingen voor eigen risico en voor risico van de Verzekeringnemers of Begunstigden.

De Maatschappij, die beleggingsproducten aanbiedt waarbij de beleggingsbeslissingen worden genomen door professionele ver- mogensbeheerders, bepaalt niet zelf hoe duurzaamheidsrisico’s worden opgenomen in het beleggingsbeleid van het Fonds. De gevolgen van duurzaamheid variëren echter naar gelang van het specifieke risico van de onderliggende activa en de gekozen be- leggingsstrategie, wat de Verzekeringnemer in aanmerking moet nemen.

Wanneer de vermogensbeheerder duurzaamheidsrisico’s in zijn beleggingsbeslissingen heeft geïntegreerd, zal de Maatschappij alle verstrekte informatie in overweging nemen en deze informatie op passende wijze verwerken in het advies dat aan de Verzekering- nemers wordt verstrekt (bij directe distributie).

16. Belastingen

De belastingen, rechten en heffingen die nu en/of in de toekomst in mindering worden gebracht op de verzekerde premies of uitke- ringen moeten door u, als Verzekeringnemer of de Begunstigden aan de bevoegde autoriteiten worden betaald.

Bovendien is de Maatschappij verplicht om aan de bevoegde ge- rechtelijke en fiscale autoriteiten alle informatie te verstrekken die zij eventueel van haar vraagt, binnen de wettelijke grenzen.

17. Toepasselijke wetgeving

Het Contract wordt beheerst door het Luxemburgse recht wat be- treft de verzekeringsrechtelijke en technische normen waaraan de Luxemburgse verzekeraars onderworpen zijn.

Indien u op de datum van het sluiten van het Contract in de Europe- se Unie woont, is het Contract onderworpen aan het recht van het land waar u uw gewone verblijfplaats heeft, tenzij er werd overeen- gekomen om het recht van het land van de Europese Unie waarvan u onderdaan bent aan te wijzen als toepasselijk recht.

18. Bevoegde jurisdictie

In geval van een geschil dat voortvloeit uit de interpretatie of uit- voering van dit Contract, kan de eiser, de Verzekeringnemer, Verze- kerde of Begunstigde de zaak aanhangig maken bij de bevoegde rechter in zijn woonplaats of de bevoegde rechter van de maat- schappelijke zetel van de Maatschappij.

19. Klachten

Indien onze dienstverleneing niet aan uw verwachtingen voldoet, kunt u ons hiervan op de hoogte stellen met

a) een brief aan het volgende adres:

BALOISE VIE Luxemburg S.A. Dienst AML/Geschillen

Rue du Puits Romain, Xxx xx Xxxxx Xxxxxx, 00,

X - 0000 XXXXXXXXX, XXXXXXXXX

b) een e-mail naar : xxxxxxx@xxxxxxx.xx

Indien wij niet binnen de negentig (90) reageren of indien u niet tevreden bent met ons antwoord, kunt u uw klacht ook doorstu- ren naar het Commissariat aux Assurances (toezichthoudende instantie voor de verzekeringssector), via de, procedure die is uiteengezet op haar website(xxxx://xxx.xxx.xx/xx/xxxxxxxx- teurs/resolution-extrajudiciaire-des-litiges).

U kunt ook een klacht indienen bij de Luxemburgse Ombudsman voor de Verzekeringen (ACA – C/o Médiateur en Assurances -

X.X. 000 - X -0000 Xxxxxxxxx; xxxxxxxxx@xxx.xx) door het for- mulier in te vullen dat u kunt downloaden op: xxxxx://xxx.xxx. lu/fr/mediateur-assurance.

In België:

• Ombudsman van de Verzekeringen 00,xx Xxxxxxxxxxx, X-0000 Xxxxxxx

Telefoon: x00 (0) 000 00 00 (0) 000 00 00

Fax: x00 (0) 000 00 00

xxxx@xxxxxxxxx.xx

of bij de toezichthoudende autoriteit voor de verzekeringssector

• FSMA

Xxxxxxxxxxxxx 00-00, X-0000 Xxxxxxx, XXXXXX Telefoon x00 (0)0 000 00 00 52 11

Fax x00 (0)0 000 00 00 52 75 75

xxx.xxxx.xx

Het indienen van een klacht ontneemt u niet het recht om een eis in te dienen bij de bevoegde rechtbanken.

20. Wijziging van de Contractvoorwaarden door de Maatschappij

CrystalFolio - Algemene Voorwaarden 6 | 10

De Maatschappij behoudt zich het recht voor om de voorwaarden van het Contract aan te passen, indien dit gerechtvaardigd wordt door wettelijke, reglementaire of fiscale wijzigingen (bijvoorbeeld als gevolg van wetswijzigingen, nieuwe jurisprudentie of wijzigin- gen in beheerprocedures). Een dergelijke wijziging vindt alleen plaats indien u deze heeft aanvaard door middel van een bijvoeg- sel aan het Contract.

21. Voorgestelde fondsen

HOOFDSTUK 2: UW BELEGGING

e) de nationaliteit van het fonds en de bevoegde controleinstantie;

Het Contract is gekoppeld aan beleggingsfondsen. De Maatschap- pij verbindt zich enkel wat betreft het aantal rekeneenheden in het Contract maar niet wat betreft hun hun waarde. Deze weerspiegelt de waarde van de onderliggende activa en is niet gegarandeerd. Ze is onderhevig aan de opwaartse of neerwaartse schommelingen van de financiële markten.

De Maatschappij garandeert derhalve geen minimum- of ander ren- dement voor het Contract.

U heeft de mogelijkheid om te kiezen uit verschillende beleggings- categorieën:

21.1. Externe fondsen

U kiest één of meer Fondsen uit ons fondsengamma maar beperkt tot vijftien (15) Fondsen per Contract, met een waarde van minimum

5.000 euro per Fonds.

Voor ieder extern fonds dat u kiest, heeft u recht op de hierna op- gesomde informatie.

a) naam van het fonds;

b) de naam van de vermogensbeheerder van het fonds of het sub- fonds;

c) beleggingsstrategie van het fonds met inbegrip van de eventu- ele bijzondere informatie over de geografische of economische sector;

d) elke bestaande informatie uit de staat van herkomst van het fonds of bij gebreke, uit de woonplaatsstaat van de verzekering- nemer in verband met de classificatie van het risicoprofiel van het fonds en het beleggersprofiel;

f) of het fonds al of niet overeenstemt met de Richtlijn 2009/65/ CE, zoals gewijzigd;

g) de lanceringsdatum en eventuele sluitingsdatum van het fonds;

h) de jaarlijkse rendementen van de laatste vijf jaar of sinds de lanceringsdatum indien het fonds nog geen 5 jaar bestaat;

i) het e-mailadres of internetadres waar u de uitgifteprospectus, de jaarverslagen en halfjaarlijkse verslagen van het fonds kunt aanvragen of raadplegen;

j) publicatie van de inventariswaarden van het fonds;

k) eventuele beperkingen op het recht van uitkering van de deelbe- wijzen op eerste aanvraag.

Sluiting van externe fondsen

CG-CRYSTALFOLIO-BENL-03-22

De Maatschappij kan haar aanbod van beschikbare fondsen wijzi- gen om de belangen van haar Verzekeringnemers zo goed mogelijk te beschermen. Een extern fonds kan ook gesloten of opgeheven worden door een beslissing van de fondsbeheerder. Als gevolg hiervan is het mogelijk dat een fonds niet langer beschikbaar is voor toekomstige investeringen. De Maatschappij zal dan voorstel- len om kosteloos over te stappen naar een ander Fonds met een vergelijkbare beleggingsstrategie of indien er geen vergelijkbaar alternatief is, over te stappen naar een geldmarktfonds.

21.2. Collectieve interne fondsen

Een collectief intern fonds is een geheel van afgescheiden activa van de Maatschappij, zonder rendementsgarantie, dat uitsluitend be- stemd is voor haar cliënten. Het Fonds wordt beheerd door de Maat- schappij of door een daartoe aangewezen vermogensbeheerder.

Voor ieder intern fonds dat u kiest, heeft u recht op de hierna op- gesomde informatie.

a) naam van het fonds;

b) identiteitsgegevens van de beheerder van het intern fonds;

c) het type intern fonds rekening houden met de classificatie zoals vermeld in punt 5.1.1. van de Circulaire 15/3 van 24 maart 2015 van het Commissariat aux Assurances ;

d) beleggingsstrategie van het fonds met inbegrip van de eventu- ele bijzondere informatie over de geografische of economische sector;

e) een aanwijzing of het fonds in alternatieve fondsen mag beleg- gen;

f) informatie over het risicoprofiel van de belegger en de beleg- gingshorizon met betrekking tot het fonds;

g) begindatum en eventuele sluitingsdatum van het fonds ;

h) jaarlijkse rendementen van de laatste vijf jaar of sinds de lance- ringsdatum indien het fonds nog geen 5 jaar bestaat;

i) benchmark, of bij gebrek aan een expliciete verwijzing, een of meerdere benchmarks waartegen de prestaties van het fonds kunnen afgewogen worden;

j) de plaats waar gegevens betreffende de afzonderlijke boekhou- ding van het fonds kunnen verkregen of geraadpleegd worden;

CrystalFolio - Algemene Voorwaarden 7 | 10

k) de waarderingswijze en in voorkomend geval, de publicatie van de inventariswaarden van het fonds.

Aanzienlijke wijziging in het beleggingsbeleid of sluiting van een collectief intern fonds

Als aanzienlijk wordt beschouwd, elke wijziging in het beleggings- beleid die ertoe leidt dat het nieuwe beleggingsbeleid niet langer verenigbaar is met het xxxxxx.Xx geval van aanzienlijke wijziging van het beleggingsbeleid of de annulering of ontbinding van een collectief intern fonds, beschikt u overeenkomstig artikel 5.1.4 van Circulaire 15/3 van de CAA, over een termijn van zestig (60) dagen vanaf de verzending van de aan-getekende brief van de Maat- schappij waarin wij daarvan in kennis stellen:

• om gratis over te stappen naar een ander fonds met een verge- lijkbaar beleggingsbeleid en tariefniveau als het fonds dat wordt gesloten of gewijzigd;

• om gratis over te stappen naar cash of een fonds zonder beleg- gingsrisico;

• om uw Contract op te zeggen zonder enige afk ooppenaliteit, tenzij de waarde van de fondseenheden waarop de sluiting of belangrijke wijziging van het beleggingsbeleid betrekking heeft , minder dan 20% van de totale waarde van het Contract bedraagt; in het laatste geval is de mogelijkheid tot kosteloze afkoop be- perkt tot de rekeneenheden van de fondsen in kwestie.

21.3. Geïndividualiseerde interne fondsen

CG-CRYSTALFOLIO-BENL-03-22

Vanaf een minimale investering van 250.000 euro in het Contract, is het mogelijk om te beleggen in een gepersonaliseerd fonds, op- gericht voor de Verzekeringnemer en aangepast aan zijn behoef- ten.

De activa van dit Fonds worden gestort op een rekening bij een de- potbank die wordt gekozen bij de onderschrijving.

Wanneer de depotbank buiten de Europese Economische Ruimte is gevestigd, is het risico bij nalatigheid, fraude, wanbetaling, enz. van de depotbank voor uw rekening, evenals het risico bij bevrie- zings- of uitvoeringsmaatregelen die de tegoeden van het Contract aantast en die plaatsvindt in het kader van wettelijke bepalingen of juridische of administratieve instructies. De Maatschappij kan niet aansprakelijk worden gesteld voor enige schade die verband

houdt met deze situaties.

Het geïndividualiseerd fonds kan worden beheerd door de Maat- schappij of door een beheerder die daartoe is aangesteld. Een geïndividualiseerd Contract kan meer dan één geïndividualiseerd fonds omvatten, op voorwaarde dat de investering in elk geïndivi- dualiseerd fonds ten minste 125.000 euro bedraagt.

21.4. Arbitrage.

U kan te allen tijde schriftelijk verzoeken om een arbitrage van een of meer fondsen naar een of meer andere fondsen. De desinveste- ring van de rekeneenheden en de herbelegging van de tegenwaar- de tegenwaarde gebeurt in overeenstemming met de specifieke voorwaarden van de verschillende fondsen.

Het te arbitreren bedrag moet minstens 5.000 euro per fonds be- dragen.

22. Premies

De eenmalige premie of de eerste premie is, overeenkomstig de bepalingen van het Verzekeringsvoorstel, betaalbaar op de datum waarop de Maatschappij dit laatste aanvaardt. Na de aanvang van het Contract kunt u bijkomende premies storten via een schriftelijk verzoek gericht aan de Maatschappij.

U bepaalt vrijelijk de verdeling van de premie over de verschillende fondsen.

22.1. Bedragen

De minimumpremie per Contract bedraagt 30.000 euro voor con- tracten met externe en/of collectieve interne fondsen. In een Con- tract met één of meerdere geïndividualiseerde interne fondsen, dient minstens 250.000 euro belegd te worden, waarbij elk geïndi- vidualiseerd fonds ten minste 125.000 euro moet bedragen.

Vervolgens kunt u bijkomende stortingen doen van minstens

5.000 euro.

22.2. Valuta.

De toekenning van eenheden aan een fonds dat genoteerd is in een andere valuta dan de euro brengt een valutawissel met zich mee die een valutarisico inhoudt. Wisselkoerswijzigingen kunnen leiden tot een stijging of daling van de inventariswaarde van deze fondsen.

Elke betaling moet worden gedaan in de Contractuele munteen- heid, dit is de euro. De Maatschappij kan echter ook andere valu- ta’s aanvaarden.

De eerste premie wordt, overeenkomstig de bepalingen vermeld in het verzekeringsvoorstel, betaald op de datum waarop de Maat- schappij de onderschrijving aanvaardt.

23. Adopen

Gedeeltelijke adoop. U kunt te allen tijde schriftelijk de gedeelte- lijke afkoop van uw Contract aanvragen. Voor geïndividualiseerde fondsen moeten de Contractuele beperkingen worden gehand- haafd. Indien de terugbetaling immers zou leiden tot een lagere fondswaarde dan de door de Maatschappij vereiste waarde, be- houdt de Maatschappij zich het recht voor om de bedragen eenzij- dig te herinvesteren in externe fondsen.

Het verzoek tot afkoop moet worden ondertekend en moet de vol- gende documenten bevatten:

• het naar behoren ingevulde afkoopformulier,

• een kopie van de identiteitskaart van de verzekeringnemer.

• indien de Verzekerde niet de Verzekeringnemer is, een kopie van zijn geldig identiteitsbewijs door hem ondertekend of een ander gelijkwaardig document (ook gecertificeerd door de betrokkene) dat tot doel heeft aan te tonen dat de Verzekerde nog in leven is.

Totale adoop. Deze resulteert in de desinvestering van alle aan het Contract toegewezen eenheden overeenkomstig de Specifieke Voorwaarden van de verschillende fondsen, tenzij u de overdracht van de portefeuille heeft aangevraagd. Het Contract eindigt dan.

Voor afkopen geldt een minimumbedrag van 5.000 euro.

23.1. Uitkering van het adoopbedrag.

Afkopen worden uitbetaald via overschrijving (tenzij de overdracht van de portefeuille werd aangevraagd), binnen dertig (30) dagen na de waarderingsdatum van het Contract. Voor geïndividualiseer- de fondsen die investeren in activa met verminderde liquiditeit be- houdt de Maatschappij zich echter het recht voor om de eigendom van die effecten aan u over te dragen.

23.2. Opschorting van de adoop.

Indien uitzonderlijke omstandigheden dit vereisen en om uw be- langen te vrijwaren, kan de Maatschappij de afkoop tijdelijk geheel of gedeeltelijk opschorten. Indien nodig wordt u hiervan onmiddel- lijk op de hoogte gesteld.

CrystalFolio - Algemene Voorwaarden 8 | 10

HOOFDSTUK 3: DE KOSTEN

24. Contractkosten

24.1. Instapkosten.

De instapkosten, zoals beschreven in de Bijzondere Voorwaarden, worden geheven op elke betaalde brutopremie en bedragen maxi- mum 5%. Een deel daarvan gaat naar de bemiddelaar, in het kader van zijn functie. Indien de betaalde premie lager is dan 50.000 euro, zal een forfaitaire dossierkost van 150,00 euro in rekening worden gebracht.

24.2. Administratieve beheerskosten.

Gedurende de looptijd van het Contract worden de beheerskosten, waarvan een deel aan de bemiddelaar wordt gestort in het kader van zijn functie, elk trimester berekend (op basis van de contract- waarde) en in rekening gebracht door aftrek van rekeneenheden, zoals volgt:

- Eerste vijf (5) jaar: maximaal 1,9% van de betaalde premies;

- Daarna: discretionaire wijziging door de Maatschappij mogelijk om de werkelijk gemaakte kosten te dekken (enkel door middel van een Bijvoegsel aan het Contract).

Wanneer een afkoop- of arbitragetransactie leidt tot de volledige liquidatie van een fonds, worden de beheerskosten berekend en in mindering gebracht op het moment van de verkoop van de een- heden van het betreffende fonds, naar rato van het voorgaande kwartaal.

24.3. Arbitragekosten.

De arbitragekosten worden als volgt vastgesteld:

- één gratis arbitrage per kalenderjaar;

CG-CRYSTALFOLIO-BENL-03-22

- In geval van onbeschikbaarheid / schrapping / ontbinding van een extern fonds of collectief intern fonds, gratis arbitrage naar een gelijkaardig Fonds;

- Bijkomende arbitrage: 0,5% van de waarde in euro’s van de ge- desinvesteerde eenheden (met een maximum van 250,00 euro);

- Arbitrage die leidt tot de oprichting van een geïndividualiseerd fonds: vaste kosten van 750,00 euro.

De betaling van de arbitragekosten gebeurt door evenredige aftrek van eenheden van de betrokken fondsen.

23.4. Kosten bij wijziging van de premieverdeling.

U kan eenmaal per kalenderjaar gratis de verdeling van de premies over de beleggingsfondsen wijzigen. Elke bijkomende wijziging

kost 0,5% van het bedrag van de gevraagde wijziging (met een maximum van 250,00 euro), door middel van evenredige aftrek van eenheden van de betreffende fondsen.

24.5. Adoopkosten.

De afkoopvergoeding wordt als volgt bepaald:

- Eén gratis afkoop per kalenderjaar;

- Voor elke bijkomende afkoop: 0,5% van de waarde in euro’s van de gedesinvesteerde eenheden (met een maximum van 250,00 euro).

De afkoopkosten worden onmiddellijk afgetrokken van het uit te keren bedrag voordat het u wordt uitbetaald.

Het bedrag van de afkoop mag niet minder bedragen dan 5.000 euro.

Opmerking: In geval van afkoop van eenheden van geïndividuali- seerde fondsen die beleggen in activa met beperkte liquiditeit, zijn aanvullende vergoedingen (per geval berekend) van toepassing. Deze kosten zullen u voorafgaand aan de afkoop worden meege- deeld. Indien het onmogelijk is om dergelijke activa te vereffenen, kan de Maatschappij de terugbetaling in effecten doen. Eventue- le fiscale gevolgen zijn voor uw rekening en de Maatschappij kan hiervoor niet aansprakelijk worden gesteld.

In geval van een volledige afkoop van een Contract met facultatieve overlijdensdekking, wordt de voor het kwartaal reeds ingehouden risicopremie, niet terugbetaald.

De afkoopwaarde van het Contract is gelijk aan de som van de waarden van elk van de fondsen, die gelijk is aan het aantal eenhe- den van elk fonds, vermenigvuldigd met de waarde van die eenhe- den op het moment van afkoop.

25. Kosten bij wijziging van depotbank en/of vermogensbeheerder

Wijzigingen van depotbank of vermogensbeheerder voor een geïn- dividualiseerd fonds, brengen de volgende kosten met zich mee:

- Depotbank: 750,00 euro;

- Vermogensbeheerder: 250,00 euro.

26. Overige kosten

De Maatschappij behoudt zich het recht voor om elk niet hierboven bedoeld verzoek te factureren aan een forfaitair tarief van vijfen- twintig (25) euro. Bovendien kan de Maatschappij alle maatregelen

nemen voor de toepassing van de verdragen ter voorkoming van dubbele belasting, met dien verstande dat deze maatregelen niet meer kosten met zich mee mogen brengen dan het door u terug te vorderen bedrag; deze kosten worden uitsluitend door u gedragen.

27. Fondskosten (proper fees)

Naast de hierboven genoemde vergoedingen kunnen ook de vol- gende jaarlijkse vergoedingen van toepassing zijn:

• Bewaarloon bij de depotbank (percentage van de NIW van elk be- trokken Fonds);

• De kosten voor financieel beheer aan de Vermogensbeheerder (percentage van de NIW van elk betrokken Fonds, voor geïndivi- dualiseerde fondsen vermeerderd met de Luxemburgse BTW die van toepassing is op de datum van inhouding);

• Administratieve kosten voor collectieve interne fondsen (percen- tage van de NIW van elk intern fonds).

• Alle kosten die de Depotbank overeenkomstig haar Algemene Voorwaarden aanrekent.

Deze kosten, die inherent zijn aan het beleggen in Fondsen, heb- ben geen invloed op de kwaliteit van de dienstverlening door de Maatschappij, noch op haar verplichting om eerlijk, onpartijdig en professioneel in uw belang te handelen. Voor het overige wordt ver- wezen naar de Bijzondere Voorwaarden.

28. Communicatie over de kosten

De kosten worden u ten minste eenmaal per jaar meegedeeld. U kan echter op ieder moment de details van die kosten bekomen op eenvoudige aanvraag.

CrystalFolio - Algemene Voorwaarden 9 | 10

HOOFDSTUK 4: UITKERING BIJ OVERLIJDEN

In geval van overlijden van de Verzekerde vóór de in het Contract voorziene vervaldatum, zal de Maatschappij aan de Begunstigde een bedrag betalen dat ten minste gelijk is aan de basisuitkering of aan de facultatieve overlijdensuitkering, wanneer deze hoger is en u daarvoor heeft gekozen.

Wanneer het Contract werd gesloten op het leven van twee Ver- zekerden, zal de Maatschappij de uitkering bij overlijden van de eerste Verzekerde betalen, tenzij anders bepaald in de Bijzondere Voorwaarden.

29. Basisuitkering

De basisuitkering bij overlijden is de afkoopwaarde van het Contract.

30. Facultatieve overlijdensdekking

U kunt een facultatieve overlijdensdekking kiezen uit de volgende opties:

• Waarborg 1: Resterende kapitaal

Dit is het totaal van de betaalde brutopremies, minus de eventu- ele bruto afkopen.

• Waarborg 2: Percentage van het Resterende kapitaal Percentage van het resterend kapitaal tussen 101% en 200%.

• Waarborg 3: Percentage van de Contractwaarde Percentage van de basisuitkering tussen 101% en 130%.

CG-CRYSTALFOLIO-BENL-03-22

Bij een facultatieve overlijdensdekking mag de uitkering boven de basisuitkering niet meer bedragen dan € 2.000.000,- per verzeker- de (en niet per Contract).

Al deze waarborgen eindigen:

• op de 85ste verjaardag van de Verzekerde;

• in geval van opzegging van het Contract of;

• in geval van volledige afkoop van het Contract.

31. Onderschrijven en wijzigen van een facultatieve overlijdensuitkering

31.1. Onderschrijving

Elke facultatieve overlijdensdekking moet door de Maatschappij

worden aanvaard. De onderschrijving op een dergelijke dekking kan de vervulling van verschillende medische formaliteiten vereisen die in dergelijke gevallen door de Maatschappij worden bepaald.

De Maatschappij kan echter schriftelijk weigeren om het bijkomen- de risico te dekken.

De kosten van het medisch onderzoek met betrekking tot de facul- tatieve overlijdensdekking worden gedragen door de Maatschap- pij. Indien u echter beslist om af te zien van de bijkomend dekking of om af te zien van het Contract, vallen de kosten te uwen laste.

31.2. Aanvraag tot wijziging

Verhoging van de facultatieve overlijdensdekking: u kunt deze te allen tijde aanvragen bij de Maatschappij, die haar toestemming moet geven. Bovendien kan de Maatschappij medische formalitei- ten eisen, waarvan de kosten volledig ten uwen laste komen.

Vermindering van de facultatieve overlijdensuitkering: u kunt te allen tijde een schriftelijk verzoek indienen zonder de optie te wij- zigen. Deze wijziging treedt in werking op de werkdag volgende op de datum van ontvangst van het verzoek.

32. Risicokapitaal en risicopremie

Het risicokapitaal wordt bepaald door op kwartaalbasis het ver- schil te berekenen tussen het gegarandeerde overlijdenskapitaal en de Contractwaarde. Elk kwartaal bepaalt de Maatschappij het Risicokapitaal en trekt zij de bijbehorende Risicopremie af (door aftrek van eenheden in verhouding tot de geselecteerde Fondsen).

Het tarief van de risicopremie wordt u meegedeeld op eenvoudige xxxxxxxx.Xx geval van een totale afkoop of overlijden in de loop van het kwartaal blijven de vooraf afgetrokken risicopremies verworven voor de Maatschappij.

Indien de afkoopwaarde van het Contract daalt onder het bedrag van de Risicopremie, zal de Maatschappij u hierover binnen de veertien (14) dagen informeren per aangetekende brief zodat u of- wel een nieuwe premie kunt betalen ofwel kunt afzien van de facul- tatieve overlijdensdekking.

Heeft u niet binnen de dertig (30) dagen na verzending van de brief gereageerd, dan zullen wij de facultatieve overlijdensdekking an- nuleren.

33. Uitgesloten risico’s

Is steeds uitgesloten:

Overlijden als gevolg van:

- zelfdoding van de Verzekerde, indien deze plaatsvindt binnen het jaar na de ingangsdatum of de verhoging van de verzekeringsuit- kering;

- een opzettelijke daad van de Verzekeringnemer of Begunstigde of op diens initiatief;

- een gerechtelijke veroordeling, een misdaad of opzettelijk wanbe- drijf van de Verzekerde als dader of mededader;

- een kernramp, met inbegrip van elke daad van nucleair terroris- me;

- deelname van de Verzekerde aan rellen of burgerlijke onrust in het algemeen, tenzij hij lid is van de ordehandhavingstroepen of heeft ingegrepen om zijn persoon of eigendom rechtstreeks te verdedigen.

Is uitgesloten, tenzij anders overeengekomen, overlijden als ge- volg van:

- oorlog, burgeroorlog of een gelijkaardige gebeurtenis Indien de Verzekerde er actief aan heeft deelgenomen, om welke reden dan ook, is het overlijden altijd uitgesloten.

CrystalFolio - Algemene Voorwaarden 10 | 10

- In het geval van een verblijf in het buitenland is het overlijden als gevolg van een oorlogshandeling gedekt:

• als er tijdens het verblijf van de Verzekerde een onvoorspelbaar conflict uitbreekt;

• als de Verzekerde naar een land reist waar een gewapend con- flict gaande is en dit uitdrukelijk in de Bijzondere Voorwaarden werd vermeld (mits eventuele premietoeslag)

- Een vliegtuigongeluk:

• wanneer het vliegtuig wordt gebruikt voor wedstrijden, shows, snelheidspogingen, uithoudingsvluchten, trainingsvluchten, records of recordpogingen of testvluchten.

• wanneer het vliegtuig een prototype of militair vliegtuig is, dat niet bestemd is voor transportdoeleinden.

- een parachutesprong, tenzij er sprake is van overmacht;

- het gebruik van deltavliegers of ULM-vliegtuigen;

- bungeejumping.

34. Uitkering van de overlijdensdekking

De overlijdensakte moet zo snel mogelijk aan de Maatschappij worden bezorgd. Na ontvangst worden alle eenheden gedesinves- teerd in overeenstemming met de specifieke voorwaarden van de verschillende fondsen. Als er geen facultatieve overlijdensdekking bestaat of als de doodsoorzaak een uitgesloten risico is, is de uit- kering bij overlijden beperkt.

De Maatschappij zal het bedrag binnen de dertig (30) dagen uit- betalen, na ontvangst van alle volgende documenten, bovenop de overlijdensakte:

- Bijlage CRS/FATCA ingevuld en ondertekend door de Begunstigde.

- Dubbelzijdige kopie van de identiteitskaart van de Begunstigde.

- Akte van notoriteit als de begunstigde niet met naam en toenaam wordt genoemd.

- Medische verklaring van de doodsoorzaak van de Verzekerde in een aparte enveloppe, indien er een facultatieve overlijdensdek- king is voorzien.

De Maatschappij behoudt zich uitdrukkelijk het recht voor om an- dere noodzakelijke bewijsstukken op te vragen en alle controles uit te voeren die ze nodig acht.

De uitkering gebeurt in principe in geld via bankoverschrijving. Voor geïndividualiseerde fondsen die beleggen in activa met be- perkte liquiditeit behoudt de Maatschappij zich het recht voor om de uitkering te doen via de eigendomsoverdracht van deze onder- liggende effecten aan de Begunstigde. In dit geval kan een liqui- datieperiode nodig zijn die langer is dan de hierboven genoemde periode van dertig (30) dagen.

Tot de volledige uitkering van de verschuldigde bedragen, blijven bepaalde specifieke kosten die in de bijzondere voorwaarden wor- den genoemd, van toepassing:

- jaarlijkse administratiekosten

- vergoedingen van de vereffenaar van niet-liquide effecten

- kosten van desinvestering van de effecten.

35. Begunstigde van de overlijdensuitkering

CG-CRYSTALFOLIO-BENL-03-22

De Maatschappij betaalt het overlijdenskapitaal uit aan de aan- gewezen Begunstigde. Ontbreekt deze, dan betalen wij aan u, als Verzekeringnemer, of, in voorkomed geval, aan uw nalatenschap.

Specifieke Voorwaarden Externe Fondsen

Specifieke Voorwaarden - Externe Fondsen 1 | 2

ProFolio - Tak 23

1. Luxemburgse beleggingsbeperkingen voor externe fondsen

In de volgende tabel ziet u de beleggingsbeperkingen voorzien door circulaire 15/3 van 24 maart 2015 van het Commissariat aux Assurances.

A. ICBE’s Globale Beperking

1. ICB in overeenstemming met de gewijzig- de richtlijn 2009/65/CE	onbeperkt
2. ICB uit een EER-land niet in overeenstem- ming met de gewijzigde richtlijn	25%
3. ICB uit een tot een EER-land behorend gebiedsdeel	2,5%
4. ICB uit een land uit zone A van de OESO buiten de EER	25%
5. ICB uit een land van buiten zone A van de 2,5% OESO

B. ALTERNATIEVE FONDSEN Globale Beperking

1. Open alternatief fond-van-fondsen aanvullende garanties	met	25%
2. Open alternatief fond-van-fondsen	2,5%

C. ANDERE ACTIVA Globale Beperking

1. Open Vastegoed-ICB’s uit land in zone A 2,5%

2. Fondsenaanbod

U bepaalt zelf uw beleggingsstrategie. Om u te helpen bij uw keu- ze stellen wij een uitgebreide selectie beleggingsfondsen ter be- schikking. Dit geeft u de mogelijkheid fondsen uit verschillende categorieën te kiezen: monetaire fondsen, obligatiefondsen, aan- delenfondsen, dakfondsen, gediversifieerde fondsen(sectoriële fondsen, geprofileerde fondsen,…).

CSFE-BENL-01-20

U kunt uw keuze bepalen op basis van uw voorkeur voor rendement of zekerheid. Door de Essentiële Beleggersinformatie (EBI- of KI- ID-document) van elk van deze fondsen aandachtig te lezen, kunt u vaststellen of een fonds veel of weinig risico inhoudt. U kunt fond- sen uitkiezen die passen bij uw beleggersprofiel en beleggings- doelstellingen. Het financieel risico dat u draagt door het afsluiten van het contract, hangt volledig af van het risico dat verbonden is aan de beleggingsfondsen die gekoppeld zijn aan uw contract.

Een actuele lijst van de beschikbare fondsen kunt u steeds aanvra- gen bij de maatschappij. Wij kunnen namelijk bepaalde fondsen kunnen schrappen of nieuwe fondsen toevoegen.

3. Investeringen en desinvesteringen

De initiële belegging wordt uitgevoerd op de eerste waarderings- dag volgend op de ingangsdatum van het Contract, vermeld in de Bijzondere Voorwaarden.

De rekeneenheden worden berekend en aan uw Contract toegewe- zen op basis van de prijs van de rekeneenheden op deze datum, en in overeenstemming met de bepalingen van de geldende Spe- cifieke Voorwaarden, Algemene Voorwaarden en Bijzondere Voor- waarden.

De desinvestering van de rekeneenheden gebeurt tegen de prijs die geldt op de eerste waarderingsdatum na ontvangst van uw ver- zoek tot afkoop of arbitrage en de door ons vereiste documenten, overeenkomstig de Algemene Voorwaarden.

Na een arbitrage volgt de belegging in nieuwe fondsen op de eerste waarderingsdag volgend op de desinvestering van de rekeneenhe- den tegen de prijs die op deze datum geldt.

De rekeneenheden zijn niet verhandelbaar, dat wil zeggen dat zij niet direct aan derden kunnen worden overgedragen ; de activa van elk fonds blijven eigendom van Bâloise Vie Luxembourg S.A.

4. Waardering van een Fonds

De waarde van een fonds is afhankelijk van de onderliggende acti- va waaruit het bestaat. De waardering is gebaseerd op de volgende regels:

Activa met een officiële notering of verhandeld op een geregle- menteerde markt met een regelmatige, erkende en openbare wer- king : laatste gekende prijs op de waarderingsdag.

Overige activa: geschatte waarschijnlijk realiseerbare waarde die met omzichtigheid en te goeder trouw wordt geraamd.

5. Prijsberekening van een rekeneenheid

De netto-inventariswaarde (of “prijs”) van een rekeneenheid wordt bepaald door de waarde van het fonds op de betreffende waarde- ringsdatum te delen door het aantal rekeneenheden dat op die da- tum in omloop is.

De prijzen worden op elke waarderingsdag berekend.

6. Tijdelijke opschorting van transacties

De Maatschappij kan de prijsberekening van rekeneenheden schorsen, evenals hun investering, desinvestering en annulering in de volgende gevallen (gedurende de volledige duur van de oor- zaak van de schorsing):

- uitzonderlijke sluiting van een geld- of aandelenmarkt die belang- rijk is voor het Fonds of een periode van aanzienlijke beperking, of opschorting van de handel op deze markt;

- nood- of overmachtssituatie die kan leiden tot ernstige schade voor de belegger bij de verrichtingen;

- wanneer wisselkoers- of kapitaalverkeersbeperkingen de aan- of verkoop van activa of afkoop van de rekeneenheden onder normale omstandigheden, verhinderen;

CSFE-BENL-01-20

Specifieke Voorwaarden - Externe Fondsen 2 | 2

De opschorting van de prijsberekeningen en transacties, zullen u onmiddellijk worden gemeld (officiële publicatie of enig ander ge- schikt communicatiemiddel).

Transacties zullen worden behandeld op de eerste datum van de waardering na het einde van de schorsing. Indien de aanvragen niet kunnen worden verwerkt op een dezelfde waarderingsdatum zal voorrang worden gegeven aan de oudste aanvragen.

Specifieke voorwaarden collectief intern Fonds 1 | 2

Specifieke Voorwaarden Collectieve Interne Fondsen

1. Inleiding

Het Fonds is een intern collectief verzekeringsFonds, uitgedrukt in rekeneenheden, zonder einige waarborg vanwege de Maatschappij betreffende rendement en/of kapitaalbehoud, zoals gedefinieerd in artikel 5 van de Circulaire 15/3 van het Commissariat aux Assu- rances.

Een intern Fonds kan een eenvoudig beleggingsFonds zijn of een dakfonds (Fonds van Fondsen). Deze worden beheerd door gevol- machtigde vermogensbeheerders, volgens duidelijk gedefinieerde risicoprofielen.

Tenzij anders vermeld, gaat het om een intern Fonds van het type N van onbepaalde duur, dat toegankelijk is voor alle cliënten van de Maatschappij.

De Maatschappij behoudt zich het recht voor om een intern Fonds te sluiten wanneer het totale bedrag van de geïnde premies die in het Fonds worden belegd niet volstaan om een efficiënt en winstge- vend beheer van het Fonds te waarborgen. In dat geval kan u uw te- goeden herbeleggen in een ander Fonds naar keuze, in een liquidi- teitsFonds zonder risico (standaardoptie) of uw contract afkopen.

2. Beleggingsregels en –limieten

Een intern Fonds kan ten minste gedeeltelijk beleggen in de activa die zijn opgesomd in artikel 11 van de groothertogelijke verordening van 14 december 1994 tot uitvoering van de gewijzigde wet van 6 december 1991 op de verzekeringssector, vervangen door de wet van 7 december 2015 (gecoördineerde tekst van 1 juni 2016), die de toelatings- en uitoefeningsvoorwaarden van verzekeringsonderne- mingen regelt en Circulaire 15/3 van 24 maart 2015 van het Commis- sariat aux Assurances.

Interne Fondsen van het type N kunnen beleggen in de activa die worden vermeld in Bijlage 1 van Circulaire 15/3, waarbij de globale limieten en limieten per emittent moeten worden gerespecteerd. De beleggingsstrategie kan echter voorzien in bijkomende beper- kingen of regels opleggen inzake spreiding en diversificatie.

De investeringslimieten en de financiële doelstellingen (type ac- tiva, geografische of economische sectoren,..) vormen samen het beleggingsbeleid.

Het specifieke beleggingsbeleid voor het geselecteerde Fonds wordt nader beschreven in het Specifieke-Informatie Document (SID).

CSFIC-FE-BENL-10-20

3. Beheer en depot

Het interne Fonds wordt beheerd door een vermogensbeheerder, in overeenstemming met het beleggingsbeleid zoals beschreven in het SID. De activa van het Fonds worden bewaard op een rekening die voor dit doel bij de depotbank is geopend.

De Maatschappij verleent aan de vermogensbeheerder en de de- potbank alle noodzakelijke bevoegdheden om transacties uit te voeren met betrekking tot het beheer van het Fonds, in overeen- stemming met het beleggingsbeleid en de Luxemburgse wettelijke en reglementaire bepalingen.

De Maatschappij kan ingrijpen in het financieel beheer van het Fonds indien tekortkomingen worden vastgesteld. Evenzo kan zij in geval van een ernstige inbreuk, de beheerder en/of depotbank wijzigen.

4. Investeringen en desinvesteringen

De initiële belegging wordt uitgevoerd op de eerste waarderings- dag volgend op de ingangsdatum van het Contract, vermeld in de Bijzondere Voorwaarden.

De rekenrekeneenheden worden berekend en aan uw Contract toegewezen op basis van de prijs van de rekeneenheden op deze datum, en in overeenstemming met de bepalingen van de gelden- de Specifieke Voorwaarden, Algemene Voorwaarden en Bijzondere Voorwaarden.

Na een arbitrage volgt de belegging in nieuwe Fondsen op de eer- ste waarderingsdag volgend op de desinvestering van de reken- eenheden tegen de prijs die op deze datum geldt.

De rekeneenheden zijn niet verhandelbaar, dat wil zeggen dat zij niet direct aan derden kunnen worden overgedragen; de activa van elk Fonds blijven eigendom van de Maatschappij.

5. Waardering van een Collectief Intern Fonds

De waarde van het Fonds is afhankelijk van de onderliggende activa waaruit het bestaat, vermeerderd met de niet belegde liquiditeiten, de geaccumuleerde (nog niet vervallen) intresten en verminderd met de kosten, belastingen en andere lasten die verband houden met het dagelijks beheer van het Fonds (zie Algemene Voorwaarden).

De waardering is gebaseerd op de volgende regels:

Activa met een officiële notering of verhandeld op een gereglemen- teerde markt : laatste gekende prijs op de waarderingsdag;

Liquiditeiten, beschikbaar of op termijnrekening, de geaccumuleer- de en vervallen intresten inbegrepen: nominale waarde of effectieve waarde indien deze lager is;

Overige activa: geschatte waarschijnlijk realiseerbare waarde die met omzichtigheid en te goeder trouw wordt geraamd.

Indien de Maatschappij in uitzonderlijke omstandigheden niet in staat zou zijn om het Fonds te waarderen, kan zij gebruik maken van andere algemeen aanvaarde en controleerbare methoden om een passende waardering van het Fonds te maken.

Elk Fonds is verdeeld in rekeneenheden en wordt gescheiden ge- houden in onze boekhouding. Nieuwe rekeneenheden in een Fonds worden alleen uitgegeven als er activa aan het Fonds worden toege- voegd. Met uitzondering van de aftrek van kosten, belastingen en andere lasten of herbelegging, mogen geen activa aan een Fonds worden onttrokken, zonder gelijktijdige desinvestering van het aan- tal overeenkomstige rekeneenheden.

6. Prijsberekening van een rekeneenheid

Rekeneenheid netto-inventariswaarde (NIW) of prijs van een reken- eenheid wordt bepaald op elke waarderingsdatum door de waarde van het Fonds te delen door het aantal rekeneenheden dat in om- loop is op deze datum.

7. Tijdelijke opschorting van transacties

De Maatschappij kan de prijsberekening van rekeneenheden schor- sen, evenals hun investering, desinvestering en aftrek in de volgen- de gevallen (gedurende de volledige duur van de oorzaak van de schorsing):

• uitzonderlijke sluiting van een geld- of aandelenmarkt die belang- rijk is voor het Fonds of een periode van aanzienlijke beperking, of opschorting van de handel op deze markt;

• nood- of overmachtssituatie die kan leiden tot ernstige schade voor de belegger bij de verrichtingen, dit zal met name het geval zijn als de onderliggende activa van het Fonds om welke reden dan ook illiquide worden en/of het niet mogelijk is om een actuele NIW te verkrijgen van de onderliggende activa waarin het Fonds belegt;

• wanneer wisselkoers- of kapitaalverkeersbeperkingen de aan- of verkoop van activa of afkoop van de rekeneenheden onder norma- le omstandigheden, verhinderen;

• Indien de terugtrekking uit het Fonds meer dan 80% van de waar- de of 1.250.000 euro bedraagt.

De opschorting van de prijsberekeningen en transacties, zullen u onmiddellijk worden gemeld (officiële publicatie of enig ander ge- schikt communicatiemiddel).

Waarschuwing:

Elke desinvesteringstransactie ter dekking van de kosten van de depotbank, de financiële beheerskosten van het Fonds, de afko- pen en de overlijdensuitkeringen hebben een directe invloed op de waardeontwikkeling van het Fonds.

Specifieke voorwaarden collectief intern Fonds 2 | 2

De Maatschappij garandeert in geen geval het behoud van het in het interne Fonds geïnvesteerde kapitaal of het rendement ervan. De Maatschappij neemt geen verantwoordelijkheid indien de ren- dementsdoelstelling van het Fonds niet wordt bereikt.

CSFIC-FE-BENL-10-20

xxx.xxxxxxx-xxxxxxxxxxxxx.xx

| Bâloise Vie Luxembourg S.A. | 00, xxx xx Xxxxx Xxxxxx x X-0000 Xxxxxxxxx x

x Xxx. x000 000 000-0 | Fax: x000 000 000 000 | xxx.xxxxxxx-xxxxxxxxxxxxx.xx |

Bijlage bij de Bijzondere Voorwaarden

Risico’s verbonden aan de belegging in Specifieke Activa 1 | 1

Risico’s verbonden aan de belegging in Specifieke Activa

In geval van belegging in een Fonds dat gedeeltelijk investeert in één of meerdere Specifieke Activa, begrijpt u, als Verzekeringne- mer dat de volgende risico’s een negatieve impact kunnen hebben op hun inventariswaarde en bijgevolg uw Fonds kunnen beïnvloe- den:

(a) Risico op kapitaalverlies

Het kapitaal dat wordt geïnvesteerd in Specifieke Activa geniet geen enkele garantie noch bescherming. Het kan dus dat het ka- pitaal dat aanvankelijk geïnvesteerd werd niet wordt terugbetaald. De investeerders moeten niet investeren in dergelijke Specifieke Activa indien ze niet in staat zijn om de gevolgen te dragen van een dergelijk verlies.

(b) Kredietrisico

Dit risico is verbonden met de waardevermindering van een titel omwille van de achteruitgang van de kwaliteit van zijn emittent (bijvoorbeeld de achteruitgang van de notering) of van het markt- falen ervan.

Het gaat om een risico van falen van een tegenpartij op de markt, die leidt tot een gehele of gedeeltelijke wanbetaling.

(d) Risico van waardevermindering van de onderliggende waarden van de Specifieke Activa

Het is niet uit te sluiten dat, in het bijzonder, de onderliggende waarden van Specifieke Activa een waardevermindering onder- gaan met de tijd, hetzij in functie van de algemene evoluties op de markt, hetzij in functie van lokale factoren of omwille van de integratie van nieuwe normen.

(e) Risico’s verbonden aan de vervroegde adoop van een Contract gekoppeld aan een Fonds dat investeert in Spe- cifieke Activa

RIAS-BENL-11-19

Het is onmogelijk om, zelfs ongeveer, de gemiddelde duur te bepa- len van een dergelijke afkoop in de mate dat de aan- en verkoop- verrichtingen van Specifieke Activa in principe niet gebeuren op een gereglementeerde markt.

Het is mogelijk dat de Maatschappij het verkoopbedrag pas meer dan twee maanden na de ontvangst van de aanvraag tot afkoop krijgt. De verkoop van deze effecten kan voorwaarden bevatten (bijvoorbeeld, minimum aanhoudperiode), of zelfs onderworpen zijn aan boetes.

(f) Risico’s omtrent moeilijkheden om de Rekeneenheid van een Fonds dat investeert in Specifieke Activa te waar- deren

De waardering van de Rekeneenheid van een Fonds is onzeker wan- neer deze van de Specifieke Activa waarin het geïnvesteerd is, niet op gereglementeerde markten wordt verhandeld. De waardering van niet-beursgenoteerde activa is onderworpen aan uitgestel- de rapporteringsperiodes en specifieke evaluatiemethodes. De waarde van dergelijke niet-beursgenoteerde activa kan bijgevolg aanzienlijk verschillend zijn van deze van gelijkaardige beursge- noteerde activa.

(g) Risico van bijkomende uitgaven/kosten

De waardering van Specifieke Activa is moeilijker en kan de des- kundigheid van een bedrijfsrevisor vereisen. De kosten die hieraan verbonden zijn zullen verhaald worden op de waardering van Spe- cifieke Activa, hetgeen de eventuele prestatie van het Fonds doet dalen.

(g) Heboomeffectrisico

Het is mogelijk dat bepaalde Specifieke Activa met een heboomef- fect werken, zonder noodzakelijkerwijs limieten te hebben, noch voor het ontlenen, noch om een beroep te doen op derivaten, het- geen een verveelvoudigd risico op totaal verlies van de investering als gevolg heeft.

(h) Marktrisico

Het systeemrisico van de markt (economische en sociale schom- melingen) geldt voor alle financiële producten.

De lijst van nadelen verbonden aan de investeringen in Specifie- ke Activa is niet exhaustief. Andere risico’s kunnen voorkomen in functie van de aard zelf van deze activa.

Woordenlijst

ProFolio - Woordenlijst 1 | 2

De onderstaande termen, in de Contractdocumenten vermeld met een hoofdletter hebben de volgende betekenis:

Algemene Voorwaarden

Document dat de algemene werking van het Contract en de rechten en plichten van de Verzekeringnemer, de Verzekerde, de Begun- stigde en Bâloise Vie Luxembourg S.A. beschrijft.

Begunstigde

De persoon of personen ten gunste van wie de verzekeringspresta- ties in geval van overlijden of leven van de Verzekerde zijn bepaald. Bij gebrek aan een geldig aangewezen Begunstigde is de Begun- stigde de Verzekeringnemer of zijn nalatenschap.

Bemiddelaar

Een natuurlijke of rechtspersoon, anders dan de Maatschappij of haar werknemers, die tegen vergoeding een verzekeringsdistribu- tieactiviteit uitoefent (zie Distributeur).

Bijvoegsel

Een schriftelijke overeenkomst die een aanvulling vormt op het hoofdcontract en die tot gevolg heeft dat de oorspronkelijke voor- waarden worden gewijzigd.

Bijzondere Voorwaarden

Document waarin de specifieke en persoonlijke gegevens van het door de Verzekeringnemer onderschreven Contract worden bepaald: naam van de Verzekeringnemer en van de Verzekerde, het bedrag van de premie, de Fondsen waarin de premies worden belegd, de datum van inwerkingtreding en, in voorkomend geval, de duur van het Contract, de begunstgingsclausules,…maar ook de eventuele bijzondere bepalingen die worden overeengekomen tussen de Verzekeringnemer en Bâloise Vie Luxembourg S.A.. Zij vormen een aanvulling op de Algemene Voorwaarden en maken integraal deel uit van het Contract.

Collectief Intern Fonds/CIF

GL-PROFOLIO-BENL-10-19

Intern Fonds dat open staat voor een groot aantal Verzekeringne- mers en gekoppeld is aan verschillende levensverzekerings- of ka- pitalisatiecontracten.

Commissariat Aux Assurances (CAA)

Officiële toezichthouder voor de Luxemburgse verzekeringssector.

Contract

Het ProFolio Tak 23-contract, een individuele levensverzekering die is gekoppeld aan een of meerdere beleggingsfondsen en waarbij het beleggingsrisico uitsluitend door de Verzekeringnemer wordt gedragen.

Contractdocumenten

Alle contractuele documentatie, met inbegrip van de Algemene Voorwaarden, de Bijzondere Voorwaarden, de Specifieke Voor- waarden, de bijlagen en alle eventuele Bijvoegsels.

Distributeur

Een natuurlijke of rechtspersoon wiens activiteit bestaat uit het adviseren van de Verzekeringnemer, het Contract voor te stellen, het afsluiten ervan voor te bereiden en te bewerkstelligen en bij te dragen aan het beheer en de uitvoering ervan.

Extern Fonds/EF

Instellingen voor collectieve belegging (ICB’s) die onderworpen zijn aan een vergunningsprocedure en aan een permanent pruden- tieel toezicht door een overheidsinstelling (toezichthouder).

Fonds

Beleggingsfonds(en) die aan het Contract worden gekoppeld. Deze fondsen zijn externe fondsen of interne fondsen.

Geïndividualiseerd Intern Fonds/FID

Intern fonds zonder rendementsgarantie, beheerd door een vermo- gensbeheerder en in principe gekoppeld aan één enkel Contract.

Geschiktheidstest (Suitability Test)

Test die wordt uitgevoerd door de Distributeur van de verzeke- ring voorafgaand aan de onderschrijving van het Contract. De test maakt het mogelijk beleggingsproducten aan te bevelen die zijn aangepast aan de behoeften van de Verzekeringnemer, zijn risico- tolerantie en zijn capaciteit om verliezen te incasseren.

Ingangsdatum

Datum waarop het Contrat et de waarborgen in werking treden.

Intern Fonds

Geheel van afgescheiden activa met een aparte boekhouding bin- nen het vermogen van Bâloise Vie Luxembourg S.A.,met of zonder rendementswaarborg. Een intern Fonds kan collectief of geïndivi- dualiseerd zijn.

Maatschappij/Wij

Bâloise Vie Luxembourg S.A., met maatschappelijke zetel te 00, xxx xx Xxxxx Xxxxxx, X-0000 Xxxxxxxxx (Xxxxxxxxxxxxxx Xxxxxxxxx).

NIW/Netto Inventaris Waarde

De NIW of prijs van een rekeneenheid wordt bepaald door de waar-

de van het betrokken Fonds op de desbetreffende waarderingsda- tum te delen door het aantal eenheden dat op die datum in circu- latie is.

Rekeneenheid

Vertegenwoordigt een participatie van elk van de Fondsen.

Risicopremie

Premie om het Risicokapitaal te verzekeren. Deze wordt elk kwartaal afgehouden door aftrek van reheneenheden naar evenredigheid met de Fondsen in uw Contract.

Risicokapitaal

Verschil tussen het kapitaal van de facultatieve overlijdensuitke- ring en de afkoopwaarde van het Contract dat elk kwartaal door de Maatschappij wordt vastgesteld. Indien dit bedrag positief is, dient een Risicopremie betaald te worden.

Specifieke activa

GL-PROFOLIO-BENL-10-19

ProFolio - Woordenlijst 2 | 2

Onderliggende activa waarin een Fonds kan beleggen en waarop bijzondere risico’s rusten (bijvoorbeeld private-equityfondsen of activa met verminderde liquiditeit, alternatieve fondsen, vastgoed- fondsen, derivaten- en edelmetaalrekeningen).

Specifieke Voorwaarden

Specifieke documenten voor elk Fonds met een beschrijving van hun kenmerken. Zij vormen een aanvulling op de Algemene Voor- waarden en maken integraal deel uit van het Contract.

Verzekerde

De persoon of personen op wiens hoofd het Contract wordt geslo- ten. De Verzekerde kan ook de kann ook de Verzekeringneme zijn.

Verzekeringnemer/U

De persoon of personen die het Contract sluiten. De Verzekeringne- mer kan ook Verzekerde of Begunstigde zijn. .

Document Metadata

Table of Contents

DS-CRYSTALFOLIO-2-BENL-03-22

Document Metadata